Оценка кредитоспособности заёмщика - физического лица

О семинаре

Вебинар важен для: специалистов микрофинансовых организаций по работе с заемщиками - физическими лицами.

О вебинаре: Оценка кредитоспособности физических лиц является одной из важнейших задач, способствующих формированию надежного портфеля займов и минимизации кредитного риска. Грамотная оценка кредитоспособности позволяет определить: способен ли заемщик обслуживать свой долг, рассчитать наиболее приемлемое для данного заемщика бремя долга, оценить необходимое обеспечение взятых в долг средств.

Приглашаем на однодневный курс повышения квалификации по оценке заемщиков-физлиц.

По окончании курса возможна передача данных слушателя в ФИС ФРДО. Для внесения данных в ФИС ФРДО (федеральный ресурс) необходимо предоставить следующие копии документов: СНИЛС, паспорт (разворот и прописка), диплом об образовании (среднем специальном, высшем), которое имеется у слушателя (диплом училища, техникума/колледжа или ВУЗа), согласие на обработку персональных данных согласно ФЗ-152.

В программе семинара

I. Особенности предоставления займов физическим лицам

• Требования законодательства при взаимодействии с заемщиками, порядок предоставления и сбора информации
• Оценка рисков при кредитовании физических лиц
• Анализ потенциального заемщика
• Оценка документов, подтверждающих сведения о заемщике
• Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица

II. Особенности предоставления займов физическим лицам, имеющим статус самозанятых

• Цели кредитования самозанятого
• Формирование требований к заемщику при проведении оценки кредитоспособности: необходимые и достаточные
• Какие документы самозанятого подтверждают его статус и уровень дохода?
• Анализ потенциального заемщика (социально-экономический портрет, деловая репутация)
• Оценка кредитоспособности самозанятого (анализ финансового положения самозанятого, уровень дохода, расходы, ПДН, перспективы деятельности, оценка стоимости имущества, расчет максимального лимита кредитования)
• Принципы оценки рисков при кредитовании физических лиц, имеющих статус самозанятых

III. Особенности предоставления займов физическим лицам, имеющих статус ИП

• Характеристика и отличительные особенности самозанятых от ИП
• Критерии определения цели займа
• Виды запрашиваемых документов в зависимости от вида предоставляемого займа
• Анализ потенциального заемщика (социально-экономический портрет, анализ информации из открытых источников, деловая репутация)
• Оценка кредитоспособности ИП ( особенности оценки кредитоспособности ИП без сотрудников, оценка коммерческой деятельности ИП, доходы бизнеса и бюджет семьи, расчет показателя долговой нагрузки, анализ финансового положения заемщика, имеющего статус ИП, оценка рисков бизнеса ИП, оценка стоимости имущества заемщика
• Расчет максимального лимита кредитования

IV. Последующий мониторинг финансового положения заемщика и выявление обесценения займа для целей формирования РВПЗ