Оценка кредитоспособности заёмщика - юридического лица

О программе

Вебинар важен для: специалистов микрофинансовых организаций, работающих с клиентами-заемщиками.

О вебинаре: Оценка кредитоспособности заемщиков является одной из важнейших задач, способствующих формированию надежного портфеля займов и минимизации кредитного риска. Грамотная оценка кредитоспособности позволяет определить: способен ли заемщик обслуживать свой долг, рассчитать наиболее приемлемое для данного заемщика бремя долга, оценить необходимое обеспечение взятых в долг средств.

Приглашаем на однодневный курс повышения квалификации по оценке заемщиков - юрлиц (субъектов МСП), ИП и самозанятых.

По окончании курса возможна передача данных слушателя в ФИС ФРДО. Для внесения данных в ФИС ФРДО (федеральный ресурс) необходимо предоставить следующие копии документов: СНИЛС, паспорт (разворот и прописка), диплом об образовании (среднем специальном, высшем), которое имеется у слушателя (диплом училища, техникума/колледжа или ВУЗа), согласие на обработку персональных данных согласно ФЗ-152.

План программы

I. Оценка кредитоспособности юридического лица - субъекта МСП

1. Критерии отнесения организации к МСП: юр.лица, ИП, самозанятые

2. Оценка рисков при кредитовании субъектов МСП

3. Юридическая оценка документов и анализ деловой активности

4. Финансовый анализ: специфика сектора "микро"

5. Анализ финансовой деятельности субъекта МСП по основным финансовым документам

• анализ структуры баланса
• анализ отчета о прибылях и убытках
• применение финансовых коэффициентов
• структура cash-flow
• официальная отчетность и методы её подтверждения

II. Оценка кредитоспособности Индивидуального предпринимателя

1. Характеристика и отличительные особенности ИП

2. Цели кредитования ИП

3. Проверка статуса ИП и анализ деловой репутации

4. Особенности оценки кредитоспособности ИП

5. Анализ финансового положения ИП

• расчет показателя долговой нагрузки
• анализ бизнеса, баланс и отчет о прибылях и убытках
• применение финансовых коэффициентов, структура cash-flow
• официальная отчетность и методы её подтверждения

III. Оценка кредитоспособности физического лица, имеющего статус самозанятых, при предоставлении займов на развитие бизнеса

1. Характеристика и отличительные особенности самозанятых от ИП

2. Цели кредитования самозанятого

3. Анализ кредитоспособности самозанятого:

• Подтверждение статуса самозанятого и уровня его дохода
• Деловая репутация, наличие договоров с контрагентами
• Уровень дохода, расходы, ПДН, перспективы деятельности

IV. Оценка стоимости имущества заемщика

V. Определение качества обеспечения исполнения обязательств как инструмент снижения кредитного риска (оценка залогов, возможность использования поручительства, независимая гарантия)

VI. Принципы оценки рисков микробизнеса с учетом особенностей формы его организации

VII. Последующий мониторинг финансового положения заемщика и выявление обесценения займа для целей формирования РВПЗ