От безналичных расчетов к цифровым валютам

12 апреля 2024 г. в рамках дополнительных мероприятий Уральской молодежной конференции (УМКО) была проведена встреча онлайн с приглашенным экспертом по актуальной теме: «От безналичных расчётов к цифровым валютам».

Встречу провел Дерендяев Александр Владимирович, специалист-консультант по организации банковской деятельности, директор Агентства «ВЭП» и Научно-образовательного центра «Профтест», один из авторов Корпоративной системы обучения «Большие Банковские Тесты», основатель и Председатель Оргкомитета Уральской молодежной конференции (УМКО).

Лекцию открыл исторический экскурс в эпоху Ходжи Насреддина, раскрывающий трудности и противоречия зарождения безналичных расчетов, после чего были проведены исторические параллели с их смыслом и значением в настоящую эпоху цифровизации и больших перемен в банковском бизнесе.

Большое внимание лектором было уделено возможностям и недостаткам в безналичных расчетах, в первую очередь рискам – таким, как риск скорости платежа, риск невозврата ошибочных платежей и др. Подробно разобраны не устраненные и накапливающиеся ошибки в деятельности банка при выполнении распоряжений клиента: необоснованные отказы банков в исполнении платежей, несовершенство онлайн-обслуживания, иные ошибки, иногда даже комические.

Вторая важная группа вопросов касалась идентификации клиентов и сопутствующих практических аспектов соблюдения законодательства о ПОД/ФТ/ФРОМУ. В частности, была затронута проблематика чрезмерных наказаний – мер воздействия со стороны Банка России при отсутствии реальной работы по борьбе с организационными недостатками, ведущими к нарушению Закона №115-ФЗ.

Все рассмотренные вопросы были проиллюстрированы многочисленными практическими примерами из личного богатого опыта А.В. Дерендяева.

Предмет третьей группы вопросов – цифровые валюты. Лектор исходил из результатов дискуссии студенческих команд о цифровом рубле, проведенной в рамках прошлогодней конференции УМКО-2023. Был сделан вывод об отсутствии принципиальных отличий и преимуществ «третьей формы рубля» перед безналичным рублем.

В завершении лекции А.В. Дерендяев призвал университеты к активному участию в развитии технологий и экономическом моделировании вплоть до создания научных объединений, специализирующихся по разработке вопросов организации безналичных расчетов.

Программа встречи

1. Ключевые организационные узлы системы безналичных расчетов
2. Система безналичных расчетов через Банк России
3. Механизмы корреспондентских отношений. Крупные банки как центры расчетов
4. Как возможно создавать (эмитировать) денежные средства в ходе межбанковских отношений
5. Формы и инструменты безналичных расчетов
6. Процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов банка
7. Процедуры исполнения распоряжений клиентов банка
8. Расчеты по видам распоряжений
9. Некоторые возможности и недостатки (риски и организационные недостатки) в безналичных расчетах
10. Цифровые валюты. Цифровой рубль: вопросы и сомнения
11. Нормативная база, регулирующая безналичные расчеты в РФ
12. Базы данных по платежам и расчетам

Темы для студенческих исследований

Блок А. Прикладные исследования

• Систематизация и описание ошибок ПО банков
• Систематизация и описание фактов мошенничества в банковской сфере
• Изучение зарубежного опыта по расчетам
• Влияние политических рисков на систему национальных расчетов
• Моделирование новых систем расчетов

Блок Б. Теоретические исследования

• Риск скорости платежа
• Ликвидность денежного рынка
• Доступность денежных средств
• Централизация расчетов
• Глобальная централизация расчетов

Рекомендуемые публикации

1. Анапольская А.И., Дворецкий М.Ю. Основные способы и механизм легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем с использованием электронных расчетных операций // Пенитенциарная наука. 2019. Т.13. №1. С.53–58.
2. Анисимова А.А. Возможности и перспективы перехода России к безналичному обществу // Финансовый журнал. 2020. Т.12. №5. С.30–42.
3. Батанов Э.В. Расчеты банковскими картами и переход на платежную систему «Мир» в Калининградской области // Финансовый журнал. 2018. №3 (43). С.111–120.
4. Безопасность карточного бизнеса: бизнес-энциклопедия / А.К. Алексанов, И.А. Демчев, А.М. Доронин [и др.]. – М.: Московская финансово-промышленная академия; ЦИПСиР, 2012. – 432 с. (Библиотека Центра Исследований Платежных Систем и Расчетов).
5. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» / колл. авторов; 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС : ЦИПСиР, 2014. – 560 с.
6. Варламова Т.П. Совершенствование безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карт // Промышленность: экономика, управление, технологии. 2019. №4 (78). С.104–108.
7. Варфоломеева В.А., Иванова Н.А. Становление национальной платежной системы Российской Федерации // Журнал прикладных исследований. 2021. Т.1. №5. С.57–62.
8. Вильданова М.М. Особенности правового регулирования расчетов в наличной и безналичной формах в России // Право и практика. 2023. №3. С.93–100.
9. Екимова К.В., Галазова С.С., Мануйленко В.В. Развитие зарплатных карт в системе безналичных расчетов в условиях финансовой нестабильности на примере Сбербанка России // Вестник университета. 2020. №7. С.135–144.
10. Иванов В.А., Барышева А.С. Развитие эквайринга в удмуртском отделении ПАО Сбербанк // Вестник Удмуртского университета. Серия «Экономика и право». 2018. Т.28. №2. С.203–207.
11. Какушкина М.А., Коровина Л.Н., Баева Е.А. Учетно-аналитическое обеспечение бизнес-процессов банка: расчетные операции // Социально-экономические явления и процессы. 2017. Т.12. №6. С.105–111.
12. Клочихин В.А. К вопросу о денежных обязательствах при безналичных расчетах в банках // Право и государство: теория и практика. 2019. №1 (169). С.85–89.
13. Клочихин В.А., Репникова Ю.В. Гражданско-правовое регулирование механизма использования банковских карт в качестве платежного средства // Государственная служба и кадры. 2021. №3. С.48–50.
14. Клочихин В.А., Репникова Ю.В. Специальные банковские счета как инструмент безналичных расчетов // Закон и право. 2021. №12. С.96–99.
15. Клочихин В.А., Котельников Н.В., Репникова Ю.В. Проблемы определения правовой природы банковских расчетных операций // Государственная служба и кадры. 2021. №1. С.80–83.
16. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин. – М.: КНОРУС : ЦИПСиР, 2013. – 456 с.
17. Левкина Е.В., Титова Н.Ю. Современные тенденции и проблемы развития эквайринга в банковской системе Российской Федерации // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского гос. ун-та экономики и сервиса. 2020. Т.12. №1. С.21–30.
18. Ломакина А.Н., Шамрина С.Ю., Манчук Е.П. Маркетинговые исследования рынка банковских платежных карт на примере ВТБ // Финансы и кредит. 2018. Т.24. №6. С.1403–1419.
19. Маслов А.В., Маклакова Ю.А. Технология эквайринга и проблемы его регулирования в России // Финансовый журнал. 2020. №12. №5. С.75–85.
20. Минаков А.В., Иванова Л.Н. Пути развития эквайринга в России // Журнал прикладных исследований. 2021. Т.4. №3. С.6–14.
21. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. – М.: КНОРУС : ЦИПСиР, 2013. – 424 с.
22. Ноженков И.А. Исследование взаимодействия банков и компаний розничной торговли на рынке безналичных розничных платежных услуг // Финансовые исследования. 2021. №3 (72). С.37–44.
23. Онопюк Е.Ю. Направления развития и перспективы платежных карт «Мир» // Национальная ассоциация ученых. 2021. №69-2. С.62–65.
24. Прокофьев А.В., Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Номинальные счета и счета эскроу в системе безналичных расчетов // Journal of new economy. 2017. №2 (70). С.38–50.
25. Прокофьев А. В. Новые инструменты безналичных расчетов: специальные банковские счета / А. В. Прокофьев, В. А. Татьянников, Е. Н. Прокофьева // Известия Байкальского государственного университета. 2017. Т. 27, № 3. С.411–418.
26. Садигова Г.М. Специфика осуществления безналичных расчетов в ПАО «СБЕРБАНК» // Правовой альманах. 2023. №9 (31). С.9–14.
27. Тамаров П.А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики : монография. – М.: КНОРУС, 2015. – 280 с.
28. Тамаров П. А. Перспективы развития российской платежной инфраструктуры в контексте трансформации глобальной финансовой системы // Мир новой экономики. 2018. №2(2). С.48–57.
29. Тамаров П.А. Платежная инфраструктура мирового финансового рынка : учебник. – М.: КНОРУС, 2021. – 214 с.
30. Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Транспарентность развития системы безналичных расчетов // IN SITU. 2016. №12. С.36–39.
31. Хоменко Е.Г. Правовое регулирование клиринговых расчетов в банковской системе России // Актуальные проблемы российского права. 2022. №17. №10 (143). С.117–123.
32. Электронные деньги в коммерческом банке : практическое пособие / Коллектив авторов. – М.: КНОРУС, 2015. – 208 с.

План встреч и других мероприятий УМКО-2024:

Контакты Оргкомитета:

Фастовец Татьяна Владимировна, секретарь Оргкомитета

Тел.: (343) 379-01-74, 379-01-73 (вн. 302). E-Mail: umko@vep.ru