Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки заняли у ЦБ лишь 1,3% предложенных средств по новому механизму
22.06.2020

Банки заняли у ЦБ лишь 1,3% предложенных средств по новому механизму

Спрос банков на первом аукционе годового РЕПО от ЦБ, введенного в период пандемии, составил ?5,1 млрд из доступных ?400 млрд. Занимать у регулятора сейчас слишком дорого, считают банки. Из крупных игроков опцией воспользовался ВТБ
Первый аукцион РЕПО сроком на один год выявил крайне низкий спрос банков на длинные средства от ЦБ. Участники рынка заняли у регулятора 5,1 млрд руб., выбрав лишь 1,3% доступного им лимита в 400 млрд руб., следует из сообщения Банка России. ЦБ предлагал банкам средства под залог ценных бумаг на 365 дней по ставке 4,75% годовых, на 0,25 п.п. выше уровня ключевой ставки.
Второй аукцион длинного РЕПО сроком на месяц был признан несостоявшимся из-за отсутствия заявок. Предыдущий аналогичный аукцион тоже не вызвал интереса у игроков.
Текущий уровень спроса объясняется достаточной ликвидностью в банковском секторе, следует из комментария ЦБ. "Тем не менее Банк России продолжит проведение долгосрочных аукционов РЕПО, поскольку не исключает вероятности усиления неравномерности распределения ликвидности в банковском секторе при сохранении общего структурного профицита", - заявил ЦБ. Этот инструмент дает участникам рынка "дополнительную уверенность в возможности получения ликвидности, если она понадобится, и позволяет им более гибко управлять срочной структурой своих пассивов".
Зачем ЦБ ввел длинное РЕПО
ЦБ в начале апреля на фоне введения ограничительных мер для населения и бизнеса объявил о планах предоставить возможность банкам занимать у регулятора деньги по операциям РЕПО на месяц и на год, а не на один день, как обычно. Это даст банкам "больше гибкости в управлении ликвидностью", объясняла глава регулятора Эльвира Набиуллина, допуская, что участники рынка могут не всегда быть заинтересованы в этом инструменте.
Председатель ЦБ не раскрывала, какой объем средств регулятор будет готов предложить банкам через механизм длинного РЕПО. Всего на 2020 год намечено семь аукционов годового РЕПО и восемь - месячного.
Почему банки не заинтересовались инструментом
Удлинение сроков РЕПО поддерживал глава ВТБ Андрей Костин. Он выступал за участие банков в выкупе облигаций федерального займа (ОФЗ) у Минфина и использования этих ценных бумаг в сделках РЕПО с регулятором.
ВТБ принял участие в первом аукционе годового РЕПО "для тестирования системы", сообщил его представитель. Он не раскрыл сумму заимствований, подчеркнув, что ситуация в банке с ликвидностью остается спокойной. "Мы считаем, что данный инструмент своевременный, так как расширяет линейку возможностей банков по рефинансированию и позволяет привлекать отсутствующие сейчас на рынке средства на длительный срок", - пояснил представитель ВТБ.
Райффайзенбанк не участвовал в аукционе, потому что не нуждается в дополнительной ликивидности, заявил его представитель.
Такой же аргумент привел представитель Промсвязьбанка. "Аукционы РЕПО будут наиболее востребованы в момент формирования ожиданий по ужесточению монетарной политики", - добавил он. На прошлой неделе Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до нового исторического минимума в 4,5%. Он рассмотрит и возможность дальнейшего смягчения в условиях низкой инфляции."Не участвовали: дорого", - прокомментировал первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
Годовое РЕПО не представляет большого интереса и находится в разряде резервных инструментов, заявил директор казначейства банка "Открытие" Дмитрий Орлов. Он отметил, что на прошлой неделе доходность ОФЗ сроком на пять лет находилась выше 4,75% и, вероятно, продолжит падать вслед за ключевой ставкой ЦБ. "Нам, как банку, интереснее искать фондирование на своем основном рынке, нежели пользоваться стресс-инструментами Банка России", - заключил Орлов.
Банк "Санкт-Петербург" не участвовал в аукционе РЕПО из-за высоких требований регулятора к залогу по таким сделкам, отметил вице-президент кредитной организации Алексей Телоухов. "ЦБ не принимает в залог по подобным операциям корпоративные облигации. В идеале хотелось бы иметь возможность привлекаться под бумаги ломбардного списка", - пояснил он. В качестве залога по сделкам длинного РЕПО банки могут использовать только облигации федерального займа (ОФЗ) и муниципальные облигации с наивысшим кредитным рейтингом по национальной шкале.
У Альфа-банка не было необходимости в привлечении ресурсов, заявил представитель кредитной организации. Сбербанк отказался от комментариев. Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.
Отсутствие заявок на длинное РЕПО подтверждает стабилизацию ситуации с ликвидностью в банковском секторе, считает директор - руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. "Ключевыми факторами, оказывавшими влияние на ликвидность сектора в марте-апреле, стали рост обращений за реструктуризациями кредитов на фоне пандемии коронавируса, а также отток вкладов населения. Уже в мае негативное влияние данных факторов существенно снизилось: отток вкладов сменился стабилизацией в мае и притоком в июне, а отладка механизма реструктуризации позволила сформировать необходимый запас ликвидности", - поясняет аналитик.
По данным ЦБ на 18 июня, профицит ликвидности в банковском секторе составлял 1,94 трлн руб., показатель растет с середины апреля. (*.pdf)Сделки годового РЕПО интересны банкам не столько для устранения проблем с ликвидностью, сколько для наращивания кредитования, говорит директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. "По нашим расчетам, средняя ставка фондирования в первом квартале была 3,8%, то есть фондирование по РЕПО дороже. Ликвидности достаточно на рынке, аппетит к росту низкий - спрос со стороны подходящих заемщиков банки могут удовлетворить за счет собственных источников, без использования РЕПО от ЦБ", - заключает он.П
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/22/06/2020/5ef0bcde9a7947b395a10239

 

 
ЦБ счел необоснованными комиссии за перевод денег внутри банка
21.06.2020

ЦБ счел необоснованными комиссии за перевод денег внутри банка

ЦБ попросит Государственную думу дать ему полномочия регулировать предельные комиссии за переводы внутри банка. Такие меры ударят в первую очередь по Сбербанку
Комиссии за переводы денег внутри банка необоснованны, Банк России попросит Госдуму о новых полномочиях по регулированию таких тарифов, говорится в заявлении ЦБ, поступившем в РБК.
Необходимость получения таких полномочий связана с тем, что отдельные участники рынка из-за отмены "банковского роуминга" ввели лимиты и дополнительные комиссии для граждан за переводы внутри своей сети, отметил регулятор. "Такие действия ограничивают возможности граждан беспрепятственно осуществлять переводы. Вводить такие барьеры недопустимо с учетом того, что банк знает своего клиента и его платежное поведение. Кроме того, с точки зрения затрат самого банка такие ограничения необоснованны", - сообщил представитель ЦБ.
"Для регулирования в необходимых случаях предельных величин таких комиссий и лимитов операций Банку России требуются соответствующие полномочия по аналогии с комиссиями в рамках платежных систем. Мы в ближайшее время будем выходить к законодателям с таким предложением и просить его поддержать", - отметили в Банке России.
О расширении полномочий ЦБ по ограничению банковских комиссий за предоставление платежных услуг в пятницу, 19 июня, также заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на онлайн-конференции по итогам заседания Совета директоров ЦБ.
"Банковский роуминг" (установление комиссии за операции внутри одного банка, но в разных регионах) был отменен в России с 14 июня. Этот запрет в первую очередь был направлен против Сбербанка, который устанавливал такие комиссии для своих клиентов. Чтобы соответствовать новым требованиям закона, Сбербанк отменил такие комиссии с апреля, но установил бесплатный лимит в размере 50 тыс. руб. в месяц - при его превышении пользователям необходимо покупать подписку на проведение переводов вне зависимости от региона или платить комиссию. Кроме того, со 2 июня Сбербанк установил комиссию в размере 1% между своими клиентами за переводы через банкоматы. Сбербанк отказался комментировать планы ЦБ.
Спор о комиссиях за эквайринг
В конце мая Ассоциация банков России направила письмо премьер-министру Михаилу Мишустину с просьбой отказаться от административного ограничения эквайринговых комиссий. В апреле ЦБ в качестве антикризисной меры установил предельный размер комиссии для онлайн-магазинов на уровне 1%, которую они платят банкам за прием к оплате карт. Авторы письма указали, что в результате снижения таких комиссий банки могут начать взимать с клиентов плату за выпуск и обслуживание платежных карт, доступ к call-центру, а также сократить или отменить программы лояльности, так как доход от эквайринговых комиссий используется для финансирования этих направлений.
ЦБ получил право регулировать эквайринговые комиссии летом прошлого года, когда Госдума приняла соответствующие поправки в закон "О национальной платежной системе". Представитель регулятора тогда заверил, что Банк России будет пользоваться этим правом "только в случае крайней необходимости". Впервые эта необходимость появилась весной текущего года - из-за пандемии коронавируса и введенных ограничений ЦБ временно (с 15 апреля по 30 сентября) снизил эквайринговую комиссию для онлайн-торговли, чтобы стимулировать покупки в интернете. Позже регулятор также установил предельный размер комиссии за прием карт на уровне 1% - мера действует с 1 июня по 30 сентября.
"Мы это решение приняли как временное, будем смотреть за ситуацией и ближе к 30 сентября решим, нужно ли оставлять. В принципе, мы, конечно, исходим из того, что уровень эквайринговых комиссий и вообще уровень комиссий за платежи должен определяться рынком, если на нем есть конкуренция", - отметила 19 июня Набиуллина.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/19/06/2020/5eecbaf59a7947d580b66ade

 

 
АСВ переведет в Верховный суд спор о продаже банка втрое ниже оценки
21.06.2020

АСВ переведет в Верховный суд спор о продаже банка втрое ниже оценки

Кредиторы банкротящегося Пробизнесбанка выиграли у Агентства по страхованию вкладов судебный спор о продаже другого банка группы "Лайф" НБС. Он был реализован по цене в три раза ниже оценочной. АСВ оспорит вердикт в Верховном суде.
Кредиторы банкротящегося Пробизнесбанка (ПРББ) добились отмены сделки по продаже Агентством по страхованию вкладов (АСВ) Национального банка сбережений (НБС), 18 июня соответствующее решение приняла кассационная инстанция - Арбитражный суд Московского округа.
"Агентство не согласно с принятым решением и обратится с кассационной жалобой на него в судебную коллегию по экономическим спорам Верховного суда России, который должен принять окончательное решение по спору. В случае если Верховный суд подтвердит решение кассационной инстанции, агентство в кратчайшие сроки организует повторные торги", - сообщили РБК в пресс-службе АСВ.
Пробизнесбанк (банкротится с 2015 года) был основным активом группы "Лайф", в которую входило несколько банков, в том числе НБС. Национальный банк сбережений продавался в рамках банкротства Пробизнесбанка, где конкурсным управляющим выступала АСВ. В 2016 году актив был оценен ООО "Профессиональный центр оценки и экспертиз" в 306 млн руб., но выигравшая торги на Южной электронной торговой площадке компания "Региондевелопмент" заплатила за акции банка 89,7 млн руб. Собственные средства НБС на 1 мая 2020 года составляют 311 млн руб. против 290 млн руб. на ту же дату в 2016 году.
Какие претензии возникли в продаже НБС
Кредиторы Пробизнесбанка компании "Трансфорвардингвосток" и "Автоцентр" оспорили продажу НБС: они заявили, что торги и оценка были проведены с нарушениями. Согласно оценке, предложенной кредиторами, банк стоит 458 млн руб. Положительного решения кредиторы добились только в 2019 году: Арбитражный суд встал на их сторону, указав на наличие заинтересованности между покупателем "Региондевелопментом" Артема Зуева, оператором электронной торговой площадки и конкурсным управляющим. Оператор торговой площадки зарегистрирован по тому же адресу, что и другая компания Зуева C.P. Asset Management. Одновременно Зуев был генеральным директором "Кворум Дебт Менеджмент Груп" - компании из группы "Кворум", выступающей единственным юридическим консультантом АСВ в деле о банкротстве Пробизнесбанка.
Апелляционная инстанция не согласилась с этими доводами и отменила решение Арбитражного суда, но кассация вновь встала на его сторону. Суд кассационной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции, сообщили РБК в пресс-службе АСВ.The Bell в своем расследовании писал, что Зуев уже после банкротства Пробизнесбанка встречался с его акционерами Сергеем Леонтьевым и Александром Железняком и предлагал им защиту от срока в колонии в обмен на сотрудничество. Издание утверждало, что его полномочия вести эти переговоры были согласованы с бывшим замглавы АСВ Валерием Мирошниковым (ушел с поста в АСВ летом 2019 года и покинул страну) и полковником ФСБ Кириллом Черкалиным (сейчас арестован и проходит по нескольким уголовным делам). Зуев подтверждал Forbes факт переговоров с акционерами Пробизнесбанка, но опровергал все остальное.
РБК направил вопросы в "Кворум Дебт Менеджмент Груп" и НБС. Гендиректор "Региондевелопмента" Ольга Вальчук сказала РБК, что этот актив в связи с трехлетней тяжбой, а также в рамках развития бизнеса потерял для компании всякую привлекательность. "Мы охотно исполним решение суда, вернем банк и получим деньги. Дальнейшая судьба актива нас не интересует: в масштабах нашего бизнеса это сделка совсем незначительная", - пояснила она.
Оспаривание торгов по продаже имущества банкрота - достаточно распространенная практика. Как правило, торги оспаривают либо в связи с тем, что цена продажи ниже рыночной, либо не соблюдена процедура торгов, сообщила юрист Forward Legal Арпине Пирумян. "Если Верховный суд согласится с судом кассационной инстанции, то новые торги неизбежны", - отметила она.
В этом случае арбитражным управляющим был существенно нарушен порядок проведения торгов, который и привел к отсечению потенциальных участников торгов, а в итоге негативным образом повлиял на конкуренцию, замечает партнер бюро "Бишенов и партнеры" Анжелика Решетникова. "Суд в своем определении применил двустороннюю реституцию, то есть стороны возвращаются в первоначальное имущественное положение, в котором находились до сделки, признанной недействительной", - отметила юрист. Поэтому в случае положительного решения ВС арбитражный управляющий обязан будет заново провести торги, но уже с соблюдением всех правил.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/06/2020/5eec998e9a7947c2ff0a4d56

 

 
ЦБ из-за коронавируса не проведёт летом стресс-тесты банков на киберугрозы
19.06.2020

ЦБ из-за коронавируса не проведёт летом стресс-тесты банков на киберугрозы

Банк России из-за коронавируса не проведёт запланированное на середину года стресс-тестирование отдельных банков на устойчивость к киберугрозам, заявил первый замдиректора департамента ЦБ по информационной безопасности Артем Сычев.
Банк России в декабре анонсировал запуск с середины 2020 года стресс-тестирования кредитных организаций на устойчивость к киберугрозам, далее планировалось проводить их раз в два года.
"Когда мы планируем выйти на эти киберучения? Мы, конечно, хотели бы приступить, выборочно провести такие учения начиная с середины этого года, но, к сожалению, ситуация с коронавирусом немножко нас остановила, и возможно, это тоже хорошо, потому что даст возможность подготовиться", - заявил Сычев в ходе съезда Ассоциации российских банков.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200618/831648750.html



 
ЦБ решил запретить физическим лицам быть инвесторами при санации банков
19.06.2020

ЦБ решил запретить физическим лицам быть инвесторами при санации банков

Центробанк, начиная со второго квартала года, планирует исключить возможность привлечения физических лиц в качестве инвесторов при санкции банков, следует из проекта указания регулятора. ЦБ хочет внести изменения в установленные им требования к лицам, выступающим инвесторами при оздоровлении кредитных организаций с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Нововведение не будет распространяться на физических лиц, которые уже привлечены к санации банков в качестве инвесторов, отмечается в пояснительной записке к документу. Сейчас единственным банком, оздоровлением которого занимается частное лицо, является "Уралсиб".
Механизм оздоровления банков с участием АСВ широко использовался после кризиса 2008-2009 гг., санаторами при этом могли выступать и частные банки. Однако схема неоднократно подвергалась критике со стороны ЦБ. Председатель регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что механизм, при котором банки брали на санацию игроков меньшего размера, создавала условия для неорганического роста кредитных организаций. В результате многим крупным банкам, выступавшим санаторами, вскоре самим понадобилось оздоровление. Речь идет о Бинбанке, "Открытии" и Промсвязьбанке, которые на санацию забрал созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора.
Инвестором по санации "Уралсиба" в 2015 г. был выбран Владимир Коган. В июне прошлого года он умер, а его долю в банке унаследовала вдова Людмила Коган. В апреле ЦБ утвердил ее в качестве инвестора по финансовому оздоровлению "Уралсиба".
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/06/18/832959-otkazatsya-uchastiya-bankov


 
Регулятор делает комбинированные продукты невыгодными
18.06.2020

Регулятор делает комбинированные продукты невыгодными

ЦБ решил изменить расчет максимальной ставки по вкладам. С октября в нее будут включаться все выплаты по депозитам и учитываться самые высокие проценты, обещанные банками при исполнении дополнительных условий. Эксперты считают, что это может помочь в борьбе с "банками-пылесосами", однако банкам невыгодно будет предлагать комбинированные вклады, что снизит их комиссионные доходы.
Банк России опубликовал проект указания "О порядке расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам". Согласно ему, с октября планируется радикально изменить способ расчета показателя, от которого зависит не только максимальная ставка, которую банк может предлагать клиентам по депозитам, но и отчисления кредитных организаций в фонд страхования вкладов АСВ.
Сегодня в расчет принимаются только вклады топ-10 банков, по которым нет дополнительных условий и в настоящее время ставка составляет 5,01% годовых. Между тем ставки по депозитам с параллельным открытием инвестиционного счета, покупкой паевого инвестиционного фонда или полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни заметно выше и составляют 7-7,5% годовых.
В новом документе ЦБ предлагается учитывать все виды вкладов, при этом полная стоимость вклада (ПСВ) рассчитывается как максимальная доходность "с учетом иной возможной материальной выгоды по вкладу, исходя из предложенных банком и (или) третьим лицом условий привлечения".
Как пояснили "Ъ" в ЦБ, доход от инвестиционных продуктов в ПСВ не учитывается, а вот повышенная ставка по вкладу, обещанная банком при условии приобретения таких продуктов, включается в ее расчет.
Одновременно из расчета ПСВ исключаются условия по продленному вкладу, а также скидки и кэшбэки, полученные вкладчиком, если он платил с депозита.
Помимо процентного дохода в расчет вклада планируется добавить иную материальную выгоду клиента в связи с открытием вклада. "Примеры такой выгоды - популярные несколько лет назад подарки за открытие вклада в виде бытовой техники или сувенирной продукции, а также промокоды на скидки в интернет-магазинах партнеров банка",- указывает управляющий директор отдела валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. Такая практика ранее активно использовалась проблемными банками в период введения базового уровня доходности вкладов (БУДВ).
Но как отмечает управляющий директор агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков, "в условиях быстрого снижения ставок бонусы вкладчикам могут вернуться как инструмент борьбы за клиентов". По мнению Юрия Беликова, таким способом могут воспользоваться небольшие банки, ставки которых сегодня приближаются к ставкам крупных надежных банков. "Но опыт 2013-2015 годов показывает, что масштабные и значимые с позиции дополнительной материальной выгоды акции были в большей степени свойственны так называемым банкам-пылесосам, лицензии которых были впоследствии отозваны, поэтому закрытие такой лазейки понятно и в целом оправданно",- говорит Юрий Беликов.
По мнению Станислава Волкова, новое указание ограничивает возможность сокрытия реальной ставки по вкладу (ставка, существенно выше базового уровня доходности вклада (БУДВ), может приводить к санкциям ЦБ) за счет подарков и иных поощрений вкладчиков.
Банкиры неохотно обсуждают эту тему. Сейчас вклады, по которым ставка превышает на 2% и более ключевую ставку ЦБ, облагаются повышенными отчислениями в АСВ. Однако это не касается комбинированных продуктов, поясняет собеседник "Ъ" из крупного банка. Новая инициатива ЦБ может привести к тому, что ставки по обычным и комбинированным вкладам уравняются. По оценке источника "Ъ", это может привести к падению ставок по вкладам, особенно на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки. Таким образом, отмечает он, клиенты потеряют возможность размещать свои средства под повышенную доходность, а банки - предлагать комбинированные продукты, и значит, дополнительно на них зарабатывать.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4380542

 
Эксперты выявили зависимость сберегательного поведения от богатства
18.06.2020

Эксперты выявили зависимость сберегательного поведения от богатства

Более состоятельные россияне чаще демонстрируют желание сначала отложить деньги, а потом тратить. Но даже среди них доля тех, кто откладывает только то, что осталось после покупки всего необходимого, составила 50%
Грамотное сберегательное поведение демонстрируют только 18% россиян, говорится в исследовании аналитического центра НАФИ.
Эта часть жителей страны, получив доход, сначала старается отложить определенную сумму и только потом тратит деньги на повседневные нужды. Гораздо большая часть россиян поступает ровно наоборот: 39% сначала тратят деньги на текущие нужды, а откладывают то, что остается.
Еще 43% опрошенных заявили, что вовсе не откладывают средства, а тратят все, что получают.
Исследование выявило корреляцию между грамотным сберегательным поведением и материальным достатком домохозяйства. С ростом доходов доля тех, кто сначала откладывает, а потом тратит, растет с 12% у самых бедных до 28% у тех, кто может позволить купить себе машину, квартиру и дачу. Однако доля тех, кто сначала тратит, а потом задумывается о сбережениях, также растет: с 13% у тех, кому не хватает на продукты, до 50% у самых состоятельных.В то же время размер семьи и доля грамотно сберегающих показали обратную корреляцию: чаще всего сначала откладывают деньги одинокие работающие пенсионеры и одинокие мужчины до 40 лет - 27 и 25% соответственно. Доля таких респондентов из полных семей с одним и двумя детьми составила 19 и 20% соответственно. Реже всего откладывают деньги до начала расходов на текущие нужды одинокие женщины с одним ребенком - 15%.
Опрос проводили в мае, в нем приняли участие 1,6 тыс. человек в возрасте от 18 лет из 136 городов в 50 регионах России.
Ранее аналитики Nielsen выяснили, что доля низкого сегмента в продажах продуктов питания и товаров повседневного спроса в мае выросла со среднегодового значения 16,9 до 17,7%. Россияне стали больше покупать дешевые майонез и макаронные изделия. Тенденция коснулась также мяса, фруктовых соков, воды и чая. Доля продаж тех же продуктов в премиальном ценовом сегменте снизилась на 2-4%.
По оценке института "Центр развития" НИУ ВШЭ, падение реальных располагаемых денежных доходов россиян во втором квартале 2020 года, даже с учетом реализации антикризисных мер поддержки населения, может составить 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По итогам 2020 года, согласно прогнозу экономистов ВШЭ, реальные располагаемые доходы населения могут сократиться на 8,2% в базовом сценарии и на 12,1% - в пессимистичном.
Без принятия каких-либо антикризисных мер, по их расчетам, реальные располагаемые доходы населения могли бы рухнуть во втором квартале 2020 года на 21,8% в годовом выражении. Однако господдержка населения и бизнеса в рамках трех правительственных пакетов позволит уменьшить падение на 3,8 п.п. Оценка ВШЭ падения реальных располагаемых доходов практически совпадает с прогнозом Института исследований и экспертизы ВЭБ.РФ, который предполагает сокращение показателя на 17,5% во втором квартале 2020 года, но экономисты госкорпорации немного оптимистичнее в отношении годового результата показателя, прогнозируя сокращение на 6,5% по итогам 2020 года.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/06/2020/5ee91cc29a7947c2267cc5a9

 

 
Эксперты спрогнозировали резкое снижение ключевой ставки ЦБ
18.06.2020

Эксперты спрогнозировали резкое снижение ключевой ставки ЦБ

Она может опуститься до исторического минимума.
Банк России, скорее всего, снизит 19 июня ключевую ставку сразу на 1 п.п., чего не делал с 2015 года, считают аналитики. На это работают низкая инфляция и крепкий рубль, а помешать могут опасения второй волны пандемии

Банк России на заседании совета директоров в пятницу, 19 июня, снизит ключевую ставку больше чем на 0,5 п.п. с текущих 5,5%, прогнозируют опрошенные РБК аналитики и свидетельствует консенсус-прогноз Bloomberg, согласно которому большинство из 37 экономистов ждут ставки на уровне 4,5%. ЦБ, опустивший на фоне пандемии ставку с 6 до 5,5%, то есть до минимума с 2013 года, неоднократно намекал, что готов к более радикальному сценарию: ставка может снизиться сразу на 1 п.п., чего в России не происходило с 2015 года, когда ЦБ опускал ее с беспрецедентно высоких 17% на фоне постепенного выхода из кризиса 2014 года. Сейчас ситуация обратная - регулятор снижает ставку в разгар кризисных явлений в экономике.
Аргументы в пользу ставки 4,5%
Вероятность того, что ЦБ снизит ставку сразу на 1 п.п. (100 б.п.), составляет 70%, второй вариант - снижение на 0,75 п.п. - предложили в обзоре аналитики Citi. Банк России на протяжении нескольких пресс-конференций "очень осторожно руководил рыночными ожиданиями" и теперь вряд ли упустит шанс для решительного снижения. В основном сценарии ставка составит 4,5% - минимальный уровень за всю историю действующего с 2014 года режима таргетирования инфляции.К смягчению рынок готовила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. "Я еще раз подтверждаю, что мы видим пространство для снижения ставки, и вариант снижения ставки на 100 б.п. будет рассматриваться среди прочих вариантов на следующем заседании совета директоров", - заявила она на пресс-конференции 5 июня.
Почти все экономические данные, опубликованные с прошлого заседания (24 апреля), оказались более благоприятными, чем прогнозы ЦБ, считает экономист "ВТБ Капитала" по России и СНГ Александр Исаков: инфляция замедляется быстрее, а деловая активность снизилась менее значительно и восстанавливается более быстрыми темпами. "Для процентной политики эффекты этих данных противоположные: умеренный рост цен позволяет смягчать политику быстрее, но более благополучная ситуация на рынке труда и общий уровень деловой активности снимают некоторое давление в сторону снижения", - объясняет Исаков. Снижение на 1 п.п. более вероятно, хотя оно может сопровождаться "относительно жестким сигналом о том, что за таким значительным смягчением последует некоторый период наблюдения за отложенными эффектами без дальнейшего смягчения ставок", полагает аналитик.
"Сейчас есть много факторов, дающих пространство для маневра: замедление инфляции, очень крепкий рубль, экономическая активность восстанавливается, но понятно, что процесс не будет быстрым", - говорит экономист "Ренессанс Капитала" по России и СНГ Софья Донец. Она также считает, что снижение ставки составит 1 п.п. Но уровень 4,5% аналитик видит "как финальную точку цикла снижения", следующим этапом будет возвращение к нейтральной денежно-кредитной политике со ставкой 6-6,5%.
В мае инфляция вернулась к уровню 3% в годовом выражении после 3,1% в апреле, напоминают в обзоре аналитики Нордеа Банка. После падения товарооборота на 23% в апреле "восстановление внутреннего спроса к докризисным уровням будет весьма постепенным и может занять как минимум два года", считают они: в этих условиях ЦБ должен сохранять мягкие условия денежно-кредитной политики и, скорее всего, снизит ставку на 1 п.п.
Аргументы против резкого снижения
"Сейчас на глобальных рынках настроения не очень хорошие, есть беспокойства по поводу второй волны эпидемии. Центральному банку в таких условиях может быть важнее оставить инструментарий для поддержки экономики на будущее", - рассуждает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Если снизить ставку на 1 п.п. сейчас, то потенциал для смягчения в будущем "будет более ограниченным". "Кроме того, снижение на 100 б.п. выглядит достаточно форс-мажорным, вряд ли ЦБ сейчас заинтересован в какой-то эскалации настроений. Все последние комментарии звучали так, что ситуация нормализуется", - добавляет Орлова.
По ее оценкам, на ближайшем заседании ключевая ставка будет снижена на 75 б.п., в июле - еще на 50 б.п., а в сентябре - на 25 б.п. "Пока это базовый сценарий - затухающее смягчение. В зависимости от того, что будет происходить в мире, [будет ли] вторая волна пандемии, ЦБ будет смотреть, как действовать дальше. Пока ориентир по ставке на конец года - 4% при инфляции порядка 3,6%. Но вероятность того, что мы пойдем ниже, возрастает", - отмечает она.ЦБ снизит ставку всего на 50 б.п., полагает стратег Сбербанка по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко. "Если банк предпочтет снизить ставку больше 50 б.п. в июне, это будет означать, что ключевая ставка достигнет уровня 4% уже в июле. Столь быстрое снижение ключевой ставки может привести к коррекции на рынке ОФЗ и осложнит Минфину размещение бумаг", - говорится в его комментарии, распространенном пресс-службой банка.С другой стороны, создавать стимул для экономики никогда не поздно, считает Донец: "Наоборот, ко второй волне [пандемии коронавируса] этот стимул в той или иной мере сможет "впитаться" в экономику".
Нейтральные и отрицательные ставки
Стоит вопрос, изменит ли регулятор в связи со смягчением политики свое представление о нейтральной ставке (сейчас это ключевая ставка плюс 2-3 п.п., то есть при таргете 4% нейтральный диапазон составляет 6-7%). Вряд ли ЦБ сдвинет это значение в ближайшее время, считает Орлова: "Если Центральный банк после снижения ставки пересмотрит вниз и интервал нейтральной ставки, то получится, что стимулирования словно не было. Мне кажется, пересмотр нейтральной ставки ЦБ будет делаться в момент, когда появится риск повышения ключевой ставки".ЦБ уже указывал в прошлом году, что неопределенность вокруг оценки нейтральной ставки выросла, отмечает Исаков. Данные по инфляции говорят в пользу ее пересмотра, и этот вопрос должен быть затронут вновь, добавляет он.В разгар кризиса рынок обсуждал и переход к реально отрицательной ключевой ставке (то есть ставке ниже инфляции). Впрочем, уже в конце мая Набиуллина заявила, что "совет директоров в обозримом будущем не видит необходимости перехода к отрицательным реальным ставкам в базовом сценарии". С учетом отсутствия у ЦБ желания переходить к реально отрицательной ключевой ставке на конец года ее уровень может составить 4%, пишут аналитики Citi.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/06/2020/5ee8b1f69a79478e25c69f1c

 

 
В банках обсуждают перевод зарплат через СБП
16.06.2020

В банках обсуждают перевод зарплат через СБП

Банк России совместно с представителями банковского сообщества обсуждает возможность выплат зарплат через систему быстрых платежей (СБП). Сторонники проекта утверждают, что это позволит повысить конкуренцию и решить проблему "зарплатного рабства". Противники говорят, что проблема "зарплатного рабства" давно решена, а для того, чтобы сегодня менять сложившийся порядок выплаты зарплаты, нет ни экономического, ни социального обоснования.
Банк России подготовил ответы на вопросы и предложения Ассоциации банков России к новому проекту положения "О платежной системе Банка России" (с ними ознакомился "Ъ"). 9 из 39 предложений банкиров были приняты, по остальным были даны разъяснения. В частности, регулятор сообщил, что выплата заработной платы исключена из проекта положения, потому что он содержит минимальный набор сервисов, которые банк обязан предоставить.
При этом в ЦБ подчеркнули, что банки смогут предоставлять этот сервис на добровольной основе.
Банк России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) уже разрабатывает специальный сервис, а его обсуждение ведется между АБР и ассоциацией "Финтех" (АФТ). Последняя подготовила презентацию (с ней ознакомился "Ъ"), согласно которой крупнейшие банки, среди которых ВТБ, Альфа-банк, "Открытие", Росбанк, Совкомбанк, "Тинькофф", поддерживают идею выплаты зарплаты через СБП, потому что это повысит конкуренцию на рынке и позволит решить проблему "зарплатного рабства".
Банкиры отмечают, что без дополнительного сервиса вряд ли удастся обойтись.
По словам директора департамента корпоративных продаж банка "Открытие" Дмитрия Криштопа, "выплата зарплаты отличается от платежей b2c (от юрлиц физлицам. - "Ъ"), так как имеет пиковые даты (середина и конец любого месяца), в которые по всем работающим гражданам страны придут данные на валидацию". Поэтому необходим сервис, "который будет способен обработать огромное количество запросов в секунду и именно в определенные дни", считает он. Кроме того, как отмечает исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова, компаниям "будет заметно удобнее и проще отправлять одним реестром средства, предназначенные для выплат заработной платы, сразу в разные банки". В "Тинькофф" отмечают, что отдельный сервис "позволит банкам реализовать в рамках этого проекта еще и b2b-переводы через СБП - например, перечислять работодателям часть оборота в виде кэшбэка с зарплатных выплат". Впрочем, в ВТБ считают, что выплата зарплат в рамках СБП должна быть альтернативным вариантом, "пока отсутствуют техническое описание и схема реализации функционала на стороне всех участников".
Согласно презентации АТФ, банки предлагают различные варианты работы зарплатного сервиса СБП. Большинство выступает за то, чтобы за него в равных долях платили как банк работника, так и банк работодателя - по три рубля за трансакцию. Однако банк "Тинькофф" считает, что за все платит банк работника, более того, кроме выплат, положенных ЦБ (6 руб.), он еще должен будет заплатить по 0,1% суммы перечисления банку работодателя и самому работодателю. И в этом случае у работодателя появляется финансовый стимул пойти навстречу работнику.
Противники идеи зарплатного сервиса СБП считают, что сейчас перестройка действующих механизмов выплаты зарплаты не имеет экономического и социального обоснования.
Как сообщили "Ъ" в одном крупном банке, ""зарплатное рабство" было отменено довольно давно, выплата зарплаты через СБП несет в себе значительные риски - как технологические, так и финансовые - для участников процессов". Да и сама проблема, по мнению экспертов, несколько преувеличена. По словам директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ивана Уклеина, многие клиенты имеют по две-три дебетовые карты различных банков: на одну может зачисляться зарплата, на другой выше процент на остаток, по третьей выгоднее условия кэшбэка. Всегда есть способы преодолеть остатки "зарплатного рабства" у наиболее инерционных работодателей - снять деньги наличными или воспользоваться "обратным платежом" в другом банке. К тому же именно для того, чтобы быстро переводить деньги, в том числе между своими картами, и была создана СБП, и для этого не нужен не только специальный сервис b2c, достаточно стандартного перевода между счетами физического лица.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4379209

 
Банки зафиксировали высокую долю неудачных переводов в Сбербанк через СБП
16.06.2020

Банки зафиксировали высокую долю неудачных переводов в Сбербанк через СБП

Клиенты банков-участников Системы быстрых платежей испытывают трудности с отправкой переводов в Сбербанк, сообщили РБК в кредитных организациях. В частности, у ВТБ лишь десятая часть таких операций проходит успешно. Банки зафиксировали значительный рост доли неуспешных денежных переводов через Систему быстрых платежей ЦБ после того, как к ней присоединился Сбербанк. Основная причина отказов в проведении операций - дополнительное согласие на получение переводов через СБП, которое Сбербанк просит от своих клиентов, рассказали РБК представители кредитных организаций. Сбербанк отказался от комментариев.
Сбербанк начал постепенно подключать своих клиентов к СБП в конце марта и к концу мая, по данным ЦБ, подключил всех своих клиентов. Изначально присоединяться к системе Сбербанк не хотел, но был вынужден это сделать из-за внесенных в законодательство поправок, требовавших подключиться к СБП системно значимым банкам. Сама СБП отчасти создавалась как конкурент системе денежных переводов Сбербанка по номеру телефона, первоначально работавшей только между клиентами самого банка.
"Неудачные переводы" в Сбербанк
Число попыток клиентов ВТБ, желающих перевести деньги получателю в Сбербанк через Систему быстрых платежей, существенно превышает число фактически проведенных переводов, утверждает представитель банка: "По нашей статистике, лишь десятая часть таких операций оказывается успешной. Из ВТБ в адрес клиентов Сбербанка с помощью СБП совершено переводов на 300 млн руб., объем неудачных попыток, возникших из-за отказа на стороне банка-получателя, составляет 3 млрд руб.". Ранее уровень одобрения исходящих переводов клиентам сторонних банков превышал 90%, но с мая этого года он сниз. ился в два-три раза, уточнили в банке.
"Основная причина заключается в том, что клиентам Сбербанка необходимо дополнительно дать свое согласие на входящие переводы в рамках СБП. Без него клиенты ВТБ и других банков-участников не могут перевести им средства", - пояснил представитель ВТБ. Эту же тенденцию фиксируют в Альфа-банке, Газпромбанке, "Ак Барсе" и Абсолют Банке. Не заметили роста доли неудачных переводов в СБП после подключения Сбербанка только в Райффайзенбанке.
"По переводам в сторону Сбербанка действительно присутствуют ошибки, которые вызваны отсутствием разрешения на получение перевода у получателя. Доля таких ошибок действительно сейчас велика", - констатировал представитель Альфа-банка. Управляющий директор Абсолют Банка (у которого сейчас в структуре всех переводов по СБП 30% занимают операции между его клиентами и клиентами Сбербанка) Антон Павлов рассказал РБК, что в случае неуспешных попыток при переводе в Сбербанк юзер видит два типа сообщений. Первый - "технологические работы в банке получателя. Попробуйте повторить через некоторое время", второй - "свяжитесь с получателем средств и уточните реквизиты для зачисления денежных средств"."Даже в случае, когда клиенты подключили все по инструкции, сам Сбербанк при звонке в их контакт-центр предлагал для начала обращаться в офис банка-отправителя, так как с их точки зрения все сервисы подключены", - пояснил Павлов.
Банк "Зенит" в июне зафиксировал рост количества обращений от клиентов насчет переводов через СБП, сообщил заместитель председателя правления банка Дмитрий Юрин. Два собеседника в крупных банках также подтвердили в беседе с РБК наличие проблемы. Один из них уточнил, что в его банке более 60% операций в СБП являются неуспешными переводами в Сбербанк.
Клиенты Промсвязьбанка и Сбербанка провели между собой более 10 тыс. транзакций на 76 млн руб., сообщила руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк. Она не ответила прямо, есть ли сложности с отправкой переводов, но уточнила, что банк всегда информирует своих клиентов, почему они не могут совершить перевод, что сводит число неудачных операций к минимуму.
Сложная активация услуги
В Сбербанке действительно нужно совершить неочевидные действия, чтобы найти и активировать функцию подключения СБП, отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова (активация возможна в разделе "Соглашения" в настройках приложения или личного кабинета). Надо отдельно подключать отправку и получение платежей, а также иметь последнюю версию мобильного приложения, в то время как в подавляющем большинстве российских банков дополнительных действий по подключению СБП не требуется, отметила эксперт.
Необходимость акцептировать подключение двух вроде бы взаимосвязанных услуг (отправки и получения переводов) может иметь два резона, рассуждает партнер юридической компании "НАФКО" Павел Иккерт. С одной стороны, они могут быть технически не взаимосвязаны, несмотря на очевидность наличия такой связи для пользователя, то есть с точки зрения банка речь идет о двух совершенно разных действиях - списании средств со счета клиента и зачисления на него средств. Соответственно, де-юре клиент должен подтвердить свое согласие на подключение как услуги перевода денежных средств, так и их получения, отмечает юрист.
С другой стороны, можно предположить, "что это может быть искусственным барьером, который банк создает в целях развития собственной инфраструктуры, обеспечивающей переводы внутри самого банка", допускает Иккерт. "Если функцию получения переводов из других банков в приложении конкретной организации нужно включать, следовательно, по умолчанию она выключена", - указывает он, добавляя, что это может быть сопряжено с трудностями у пользователей, которые могут не подозревать, что им такая функция доступна вообще. "Впрочем, сам факт наличия возможности включения этой услуги означает, что банк действует в рамках закона", - заключил юрист.
Для решения проблемы банки информируют своих клиентов через соцсети и официальные сайты о настройках, которые нужны для удачной отправки денег в Сбербанк. ВТБ разработал пошаговую инструкцию в своем мобильном приложении, которую можно отправить через мессенджеры адресатам в Сбербанке, чтобы они смогли принять перевод. Внедрение подсказок в свое приложение рассматривает и Газпромбанк.
По расчетам ВТБ, ограничения на стороне Сбербанка снижают потенциальный объем переводов через СБП примерно в 2,5 раза. "Объем операций в СБП с приходом в систему Сбербанка вырос, но пока не так значительно, как ожидалось. Ежедневный прирост оборотов в начале июня находится в пределах 10%, хотя изначальные прогнозы на июнь были на уровне 40% роста. Общий объем проведенных транзакций клиентами ВТБ в СБП за три недели с 13 мая составил более 7 млрд руб.", - указал представитель ВТБ.
Отказы в проведении операций, скорее всего, носят временный характер для всех игроков, которые недавно подключились к СБП, поскольку на то, чтобы большая часть клиентской базы освоила новый сервис, нужно время, считает исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.
Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) запустили СБП в начале 2019 года - она позволяет переводить денежные средства между счетами разных банков по номеру телефона. Глава Сбербанка Герман Греф неоднократно критиковал СБП. "Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно", - отмечал он. В свою очередь глава ЦБ Эльвира Набиуллина перед запуском СБП говорила, что отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке переводов и доходность от них, что является серьезным препятствием для развития конкуренции на рынке платежей и доступности финансовых услуг для населения.
По последним открытым подсчетам Федеральной антимонопольной службы, доля Сбербанка на рынке денежных переводов составляет 94%. В прошлом году россияне совершили 6,4 млрд переводов на 35,6 трлн руб., следует из статистики ЦБ. За год работы СБП ее пользователи перевели друг другу около 70 млрд руб., совершив более 8 млн операций. ЦБ в качестве одной из мер поддержки экономики в условиях пандемии с 1 мая 2020 года запретил банкам взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП на сумму не более 100 тыс. руб. в месяц, при превышении лимита пользователям надо будет заплатить 0,5% от перевода.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ee747159a794779303fd745

 

 
Банк России разработал для МФИ рекомендации в связи с введением на портале госуслуг возможности направления физлицами информации о доходах
16.06.2020

Банк России разработал для МФИ рекомендации в связи с введением на портале госуслуг возможности направления физлицами информации о доходах

Банк России опубликовал письмо от 10 июня 2020 г.N 44-3-13/1359 "О сервисе на едином портале государственных и муниципальных услуг". Внедренный на портале госуслуг сервис позволяет физическим лицам направить в адрес финансовых организаций в электронном виде заверенные ФНС России и ПФР соответственно справки по форме 2-НДФЛ и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (далее Справка и Выписка).
Информация, содержащаяся в Справке и Выписке, может быть использована для подтверждения дохода заемщика при предоставлении ему "кредитных каникул" в соответствии с положениями Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ.
МФИ, не представившие в установленные сроки информацию о своих электронных адресах для направления им через портал госуслуг сведений о доходах физлиц, могут дополнительно направить указанную информацию через СРО, членом которой они являются. Форма представления сведений приложена к настоящему письму.
При этом Банк России настоятельно рекомендует провести мероприятия по обеспечению должного уровня безопасности обработки полученной информации, в том числе:

  • использовать для получения информации выделенный (специальный) адрес электронной почты, домен которой принадлежит МФИ;
  • реализовывать необходимые для достижения указанной цели обеспечения безопасности получаемых данных организационные и технические меры, предусмотренные действующим законодательством, а также, в частности Национальным стандартом ГОСТ Р 57580.1-2017 "Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый состав организационных и технических мер".

Источник: ИС "Консультант": http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_354842/#utm_campaign=fd&utm_source=consultant&utm_medium=email&utm_content=body

 
Платформа "Знай своего клиента" (KYC) будет создана на базе Банка России
15.06.2020
knowyourcustomer_1024x10241.png

Платформа "Знай своего клиента" заработает в конце 2021 года.

В рамках данного информационного сервис до кредитных организаций будет доводиться оценка риска клиента, на основе которой будет определен режим работы с клиентом.
С помощью платформы клиенты банков будут распределяться по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях ОД/ФТ.
Идея создания платформы положительно оценивается представителями бизнеса, так как ее реализация будет способствовать прозрачности взаимоотношений банков и клиентов.
Банк России уже занимается разработкой платформы и необходимых для ее реализации поправок в законодательство.
Планируется, что информационная система начнет полноценно работать в конце 2021 - начале 2022 года.

 
Обязательно будем держать Вас в курсе последних нововведений, при возникновении вопросов, обращайтесь к нашим специалистам за консультацией по тел:

+7(343) 379-01-74,
+7(343) 379-01-73
QRCode_1590672725.8558002.png
 
Сбербанк запустил сервис для проверки телефонных номеров на мошенничество
15.06.2020

Сбербанк запустил сервис для проверки телефонных номеров на мошенничество

Сбербанк предоставил россиянам возможность проверить телефонные номера и сайты на принадлежность мошенникам, говорится в сообщении банка.
"У клиентов Сбербанка и всех граждан РФ появилась возможность быстро и бесплатно проверить на мошенничество вызывающий подозрение номер телефона или веб-сайт", - сказано в сообщении.
Проверку интересующего номера телефона или сайта на принадлежность злоумышленникам можно провести на сайте банка в разделе "Ваша безопасность". Результатом проверки является оценка риска того или иного реквизита и соответствующие рекомендации.
Отмечается, что также любой пользователь, заполнив простую форму, может передать в Сбербанк адрес мошеннического сайта или данные о подозрительном телефоне, с которого ему позвонили злоумышленники. Эти данные Сбербанк передает в заинтересованные экспертные организации для проведения мероприятий по расследованию и блокировке подобных звонков, указали в банке.
"Это первый в России ресурс подобного рода, доступный любому гражданину без ограничений. Запуск ресурса поможет оперативно выявлять и эффективно противодействовать злоумышленникам в масштабах всей страны", - приводятся в сообщении слова зампреда правления банка Станислава Кузнецова.
Он отметил, что на сегодняшний день среди популярных схем мошенничества лидирующие позиции занимают схемы с использованием социальной инженерии. "В частности, очень распространено телефонное мошенничество, когда злоумышленники от лица разных служб и компаний вводят своих жертв в заблуждение с целью завладеть их денежными средствами. С начала 2020 года мы зафиксировали более 1,3 миллиона жалоб клиентов на попытки телефонного мошенничества", - указал Кузнецов.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/itb/20200615/831625152.html


 
Банковских клиентов потянуло к живому общению с менеджерами
15.06.2020

Банковских клиентов потянуло к живому общению с менеджерами

Клиенты, привыкшие за два месяца самоизоляции к онлайн-обслуживанию, после снятия большинства ограничений постепенно возвращаются в отделения банков. Сейчас у крупнейших банков уже открыто более 90% офисов, некоторые говорят о восстановлении потока клиентов до докризисных показателей. Хотя эксперты ждут смещения аудитории в онлайн по итогам пандемии, банки пока не готовы сокращать сети и считают обслуживание в офисах не менее востребованным, чем раньше.
После снятия во многих регионах основного объема ограничений, связанных с пандемией, российские банки начали активно восстанавливать обслуживание клиентов офлайн. У ВТБ работает более 1,3 тыс. офисов, 93% от общего количества, сообщили в банке. На этой неделе будут открыты точки во всех регионах. В ПСБ, у которого несколько сотен офисов по России, открыто 95% отделений, остальные заработают в ближайшее время. У Газпромбанка работает 90% сети (361 подразделение), с июля планируется запустить оставшиеся. В РСХБ работает 97% сети - более 1,3 тыс. точек. В "ФК Открытие" открыто 97% сети из 602 точек, по мере снятия ограничений откроются оставшиеся. В "Восточном" работает 97% отделений, исключение - те, что находятся в еще не восстановивших работу торгцентрах. У Альфа-банка, который не закрывал отделения, а перевел их в режим сокращенного дня, до 90% офисов вернулись к прежнему графику.
Во время режима самоизоляции доля работающих отделений была гораздо меньше. Так, в ВТБ показатель снижался до 64%, в "ФК Открытие" составлял 60-70%, в Газпромбанке - 67%, в Совкомбанке - около 65%, в ПСБ - не ниже 75%, в Росбанке - не ниже 70%.
Поток клиентов в отделениях также возвращается к показателям марта.
В Сбербанке, все офисы которого работают в стандартном режиме с начала апреля, отметили, что в мае снижение к марту было лишь 25%. В Почта-банке число клиентов, посещающих отделения, уже составляет 65-70% от марта, сообщил первый зампред правления Георгий Горшков. В Росбанке к началу июня "число обращений клиентов в офисы банка почти вернулось к стандартному уровню".
Банкиры уточняют, что при этом режим самоизоляции привел к развитию онлайн-обслуживания и сделал его более привычным для клиентов.
"Ситуация с COVID-19 послужила толчком к увеличению числа активных пользователей в дистанционных каналах",- говорит директор департамента развития и эффективности розничного бизнеса Росбанка Владимир Коробов. Глава управления каналов продаж Райффайзенбанка Мария Магдеева отмечает, что и после снятия ограничения там будут работать по принципу Digital First.
Резкое увеличение потока в отделениях возможно только на ограниченный срок после их открытия за счет клиентов, которым переход в онлайн дался с трудом, считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Денис Гаврилин. С одной стороны, период ограничений был достаточно длинным, чтобы пользователи привыкли к новому формату, говорит он, с другой стороны, "хорошо поработали над улучшением клиентского онлайн-опыта и увеличением количества подобных услуг".
В такой ситуации, считает эксперт, снижение общей загруженности офисов может подтолкнуть банкиров к пересмотру работы сетей.
Директор департамента розничных и ипотечных продаж ПСБ Артем Окороков заявил, что банк "рассматривает возможность оптимизации розничной сети на 10%", но продолжит "открывать офисы в тех регионах, где будет соответствующая бизнес-потребность". В Альфа-банке отметили, что не планируют сокращения сети отделений после карантина. В Сбербанке считают, что быстрое восстановление клиентского потока "свидетельствует о востребованности офлайн-обслуживания". Кроме того, в филиалах банк развивает предоставление широкого спектра услуг и продуктов из собственной экосистемы, не только банковских. "Люди научились совершать простые операции в мобильном банке. Оценить, какая доля клиентов вернется в отделения, а какая останется в digital, можно будет через два-три месяца",- резюмирует старший вице-президент банка "ФК Открытие" Алексей Верхутин.
Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4378528

 
Посол рассказал, что компании из России испытывают сложности при работе с финскими банкам
14.06.2020

Посол рассказал, что компании из России испытывают сложности при работе с финскими банкам

Павел Кузнецов подчеркнул важность борьбы с отмыванием денег, при этом отметив, что нужно найти баланс, если речь идет об абсолютно прозрачной деятельности. 
Компании из России, которые работают в Финляндии, сталкиваются со сложностями при получении банковских услуг. Об этом заявил российский посол в Хельсинки Павел Кузнецов в опубликованном дипмиссией в пятницу сообщении по случаю Дня России.
"Мы узнаем, что очень часто финские банки, аргументируя свою позицию борьбой с отмыванием денег и так далее, с большим трудом идут на открытие счетов для наших компаний, а то и закрывают счета. Компаниям приходится уходить с финского рынка. Поэтому здесь мы очень рассчитываем, что подход к российским компаниям и предприятиям, работающим на финском рынке, <...> [компаниям], которые хотят выйти на финской рынок, будет честным и справедливым, как до сих пор и было", - указал посол.
Он также подчеркнул важность борьбы с отмыванием денег, при этом отметив, что нужно найти баланс, если речь идет об абсолютно прозрачной деятельности.
"Понятно, борьба с отмыванием денег в банковской сфере, она чрезвычайно важна, поскольку связана в том числе и с борьбой с терроризмом и так далее, но все-таки здесь нужно выдерживать какой-то разумный баланс, если речь идет о деятельности абсолютно открытой, прозрачной деятельности компаний с хорошей кредитной историей и бизнес-историей", - отметил Кузнецов.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/8712943


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама