Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Сбербанк открыл в Москве первое отделение нового формата.
29.09.2020

Сбербанк открыл в Москве первое отделение нового формата.

Сбербанк открыл на Цветном бульваре в Москве первый офис после ребрендинга.
В отделении банка есть кафе и детский уголок, а операции можно проводить без паспорта, используя систему биометрии.
Все услуги можно получить в любом удобном для клиента месте офиса, касс в отделении нет. В нем также есть постаматы, где можно отправить и получить посылку, и новый вид банкоматов. Они оснащены сенсорным экраном и функцией снятия наличных средств при помощи биометрии и голоса. Кроме того, через банкомат можно вызвать такси, купить билет в кино и заказать еду.
Сбербанк планирует открыть как минимум два-три отделения нового формата в каждом регионе России в 2021 году.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9567903

 
Банки увидели угрозу кредитным картам из-за штрафов за навязанные услуги
29.09.2020

Банки увидели угрозу кредитным картам из-за штрафов за навязанные услуги

Предложенное властями ужесточение наказания за навязывание заемщикам допуслуг создает угрозу для выдачи кредиток, считают банкиры. Под определение навязанных услуг могут попасть комиссии за снятие наличных и переводы по картам
Принятие поправок в закон "О потребительском кредите" может создать серьезные риски для банковской розницы, особенно для сегмента кредитных карт, следует из письма Ассоциации банков России (АБР) в адрес главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. В документе содержатся предложения участников рынка, которые они высказывали на встрече 24 сентября с участием законодателей, представителей ЦБ и Минфина. Содержание письма и изложенную в нем позицию подтвердил РБК начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко.
Весной 2020 года правительство внесло в Госдуму законопроект, направленный на защиту интересов заемщиков. Поправки к действующему закону "О потребительском кредите", в частности, запретят банкам обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг. Если право заемщика "на свободный выбор" будет нарушено, он сможет рассчитывать на возмещение ущерба. Кредитор должен будет вернуть клиенту стоимость дополнительной услуги в двукратном размере. Поправки прошли первое чтение в Госдуме, из карточки законопроекта следует, что его следующее рассмотрение должно состояться в октябре.
Банки считают, что предложенный правительством законопроект может нарушить баланс интересов кредиторов и заемщиков, так как слишком расширяет права клиентов.
Как поправки могут отразиться на выдаче кредиток
Как отмечается в письме АБР, условия, когда заемщик может оспорить покупку у банка дополнительных продуктов или услуг, слишком размыты. "В законопроекте нет упоминания, что взыскать ущерб за навязанные услуги заемщик может только через суд. Получается, что клиент может потребовать денег без разбирательства, а банк, может, и не навязывал ничего", - поясняет Клименко. Он напоминает, что с 2021 года банковские клиенты смогут направлять жалобы финансовому омбудсмену (такая процедура рассмотрения претензий уже есть в сегменте микрокредитования). Сейчас россияне также могут жаловаться на банки в Роспотребнадзор, ЦБ или обращаться в суд.
"Отдельные клиенты в целях получения доходов специально могут обращаться к финансовым организациям, в контролирующие органы и суд с оспариванием любых дополнительных услуг", - предупреждают банкиры. Предполагаемое законопроектом наказание для кредитора - двукратная стоимость навязанной услуги, а закон "О защите прав потребителей" за аналогичное нарушение предусматривает штраф 50% от взысканной по суду суммы.Больше всего участники рынка беспокоятся о влиянии нормы на сегмент кредитных карт и карт с овердрафтом. При оформлении таких продуктов банк заводит клиенту счет, выдает карту для совершения платежей и открывает кредитный лимит. Потребитель может не только брать в долг у банка, но и переводить с кредитки средства или снимать наличные, как правило, с комиссией. Законопроект в текущей формулировке может создать риск "признания дополнительных услуг по счету и дополнительных услуг по карте незаконными", говорится в письме АБР.
Правовые риски для банков вполне реальны, говорит Клименко: "Органы Роспотребнадзора уже расценивают комиссии по кредиткам как некое навязывание услуг. Они считают, что когда банк выдал карту и клиент снимает с нее заемные средства, он не должен платить проценты за получение наличных. Такие судебные решения есть, а значит, дальше это может трансформироваться не в пользу банков".
Ассоциация предупреждает, что участники рынка могут отказываться от выдачи кредиток в пользу кредитов наличными. Это негативно отразится на интересах клиентов и снизит долю безналичных расчетов в экономике. Участники рынка предлагают исключить норму о возврате денег за навязанную услугу из законопроекта или хотя бы снизить ответственность за нарушение - не взыскивать сумму в двукратном размере.
В ВТБ поддерживают ассоциацию и считают, что новый подход к выплате возмещений, "безусловно, создает определенные правовые риски". Банк знает способы снизить их - например, не взимать комиссии за некоторые операции по картам. "Снятие наличных в размере до 50 тыс. руб. [без комиссии] в месяц вполне покрывает потребности клиентов", - говорит представитель ВТБ.
Обоснованны ли опасения банков
"В значительной мере именно комиссии определяют рентабельность карточных продуктов, без них либо вырастут ставки, либо снизится предложение", - подчеркивает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Он считает правовые риски для банков вполне реальными, хотя их масштаб в сегменте кредиток пока оценить нельзя: "По сути, законопроект создает возможности для практически безрискового заработка, и банки могут столкнуться с повышенным спросом на кредиты со стороны недобросовестных заемщиков".
Платные опции по кредиткам действительно могут расцениваться как незаконные, считает партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. Он ссылается на позицию Верховного суда, который в 2014 году указал, что некоторые дополнительные услуги при выдаче кредита не могут оплачиваться отдельно, если без них заключить договор невозможно."Именно к таковым я бы отнес услугу снятия наличных с использованием кредитных карт и переводы с их использованием. Да, кредитная карта - это именно кредитный продукт, но это все-таки карта, которая по умолчанию предусматривает все вышеперечисленные опции", - замечает юрист. Он, однако, не считает, что россияне будут замотивированы оспаривать платные опции по кредиткам или иным продуктам: ущерб от навязывания услуг должен быть оценен и подтвержден, а это возможно только через суд. "Судебные споры с банками - это тяжба отнюдь не на пару дней. [...] Не думаю, что явление станет массовым настолько, что станет угрожать доходам кредитных организаций", - резюмирует Горбунов.Что думают властиПункт о возврате заемщикам денег за навязанные платные услуги уже поставили под сомнение законодатели. Комитет Госдумы по финансовому рынку в отзыве на законопроект отмечал, что понятие "свободный выбор услуг" имеет субъективный характер. Документ будет дорабатываться с учетом мнения банков, сказал РБК глава профильного комитета Анатолий Аксаков.
"Я попросил банковское сообщество свою версию [законопроекта] представить, чтобы "наложить" ее на правительственный вариант и посмотреть, в чем основные разногласия. И дальше мы будем искать компромисс", - отметил он. По словам Аксакова, такой же позиции придерживаются в Минфине и ЦБ, поэтому второе чтение законопроекта в октябре не состоится. "Мы взяли паузу до декабря, чтобы все позиции [согласовать]. Уверен, что многое будет прописано качественно и четко, не будет разных интерпретаций текста. Это должно снять риски", - заключил Аксаков.
В Минфине РБК сообщили, что аргументы, озвученные банкирами 24 сентября, приняты во внимание. "Мы внимательно рассмотрим предложения рынка, поскольку не ставим целью ущемление прав кредитных организаций", - подчеркнул представитель ведомства.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/09/2020/5f6e18699a79479b7a20a9f3

 

 
ЦБ обнаружил рекордную "дыру" в платежном балансе России
28.09.2020

ЦБ обнаружил рекордную "дыру" в платежном балансе России

Банк России ожидает резкого ухудшения ситуации с балансом валютных потоков в экономике в конце 2020 года, следует из прогноза регулятора, опубликованного в проекте "Основных направлений денежно-кредитной политики". По расчетам ЦБ, за весь текущий год профицит текущего счета платежного баланса РФ составит 2 млрд долларов. На столько приток валюты превысит ее отток в результате внешней торговли и операций с капиталом.
При этом за январь-август, согласно статистике регулятора, профицит составлял 23,3 млрд долларов.
Таким образом, из прогноза ЦБ следует, что в сентябре-декабре этот показатель должен стать отрицательным - минус 21,3 млрд долларов.
"Дыра" в платежном балансе, которую ожидает центробанк, станет рекордной за все время доступной статистики (с 1994 года).
В последний раз дефицит текущего счета ЦБ фиксировал в третьем квартале 2017 года - минус 3,3 млрд долларов.
Устойчивого превышения оттока валюты над притоком (больше одного квартала подряд) не наблюдалось с 1997-98 гг: тогда, накануне дефолта экономика 15 месяцев подряд тратила больше валюты, чем зарабатывала.
Исходя из прогнозов ЦБ, почти все экспортные доходы, которые получит Россия в сентябре-декабре, уйдут на оплату импорта, а сальдо торгового баланса за оставшиеся 4 месяца составит ничтожные 700 млн долларов.
Это будет худший показатель с начала 1998 года: тогда торговый баланс становился дефицитным, а расходы на импорт превышали доходы от экспорта на 0,3-1,1 млрд долларов.
В базовый сценарий прогноза, на котором ЦБ строит свои расчеты, заложена среднегодовая цена нефти Urals в 38 долларов за баррель.
По сути это означает, что центробанк ждет заметного падения нефтяных котировок в конце года, указывает старший научный сотрудник "Центра развития" Сергей Пухов.
Чтобы получить искомую цифру, осенью и зимой Urals должна стоить около 33 долларов против 40,8 доллара за январь-август.
Решить проблему нехватки 20 млрд долларов в экономике, согласно прогнозу ЦБ, должно чудо - в виде притока частного капитала (на 9,8 млрд долларов) и всплеска интереса иностранных инвесторов к российскому госдолгу. Они до конца года должны купить бумаги на 4,5 млрд долларов, чтобы получилась цифра, заложенная ЦБ на год - 6 млрд.
Остаток покроет сам центробанк, продавая валюту по бюджетному правилу и из собственных резервов.
Сценарий, который нарисовал ЦБ, выглядит мало реалистичным: в условиях растущих геополитических рисков чтобы привлечь нерезидентов в страну придется значительно повышать процентные ставки, говорит Пухов. Но это противоречит установке центробанка на смягчение денежной политики для поддержки экономики и бюджета дешевыми деньгами.
Но с другой стороны, если ожидаемого ЦБ притока капитала не произойдет, то единственным выходом станет дальнейшее ослабление рубля, считает Пухов: таким образом, можно "снизить спрос на импорт и сбалансировать текущий счет до конца года".
Власти пытаются решить проблему нехватки валюты, наращивая вывоз золота, указывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. В апреле ЦБ прекратил закупки драгметалла в ЗВР, а правительство начало выдавать генеральные лицензии на экспорт, фактически разрешив продавать за границу все, что добывается в стране.
Это привело к буму экспорта золота, объемы которого взлетели в 5 раз, отмечает Порывай. Впрочем, в денежном выражении это по-прежнему очень скромные суммы - порядка 1,5 млрд долларов в месяц.
Экспорт нефти, к примеру, приносит около 6,5 млрд долларов ежемесячно, нефтепродуктов - 4,3 млрд.
Расчеты властей на приток капитала и вовсе выглядят удивительно: пока лишь ускоряется отток - за 8 месяцев он на 70% превысил прошлогодний уровень и на столько же годовой прогноз ЦБ, указывает Порывай.
?При этом рынок все еще низко оценивает вероятность введения жестких санкций, как, например, запрет на расчеты в долларах и евро крупным госбанкам РФ и/или запрет на покупку нового госдолга. "Однако, если это произойдет, влияние на локальный рынок будет значительным и близким к ситуации в 2014-15 гг. В таком негативном сценарии отток капитала может возрасти на 60-100 млрд долларов что, по нашим расчетам, должно транслироваться в ослабление рубля на 10-15 рублей", - говорит Порывай.
Источник: https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/cb-obnaruzhil-rekordnuyu-dyru-v-platezhnom-balanse-rossii-1029612074

 
Новая Зеландия обяжет финансовые учреждения вести отчетность о климатических рисках
28.09.2020

Новая Зеландия обяжет финансовые учреждения вести отчетность о климатических рисках

Новая Зеландия станет первой страной в мире, которая потребует от финансового сектора отчетности о климатических рисках.
Новый режим будет работать по принципу "соблюдай или объясняй" на основе концепции Целевой группы по раскрытию финансовой информации, связанной с изменением климата (Financial Stability Board?s Task Force on Climate-Related Financial Disclosures, TCFD), которая получила широкое признание в качестве передовой международной практики.
Компании, на которые распространяются данные требования, должны будут ежегодно раскрывать информацию, касающуюся механизмов корпоративного управления, управления рисками и стратегий смягчения любых воздействий изменения климата. В случае невозможности раскрыть информацию компании должны будут это обосновать.
В общей сложности около 200 организаций должны будут раскрывать информацию о своей подверженности климатическим рискам.
Программа охватит все банки с действующими лицензиями, кредитные союзы и кооперативные ипотечные структуры, чьи совокупные активы превышают 1 млрд долларов. Это обеспечит включение в систему раскрытия информации около 90% активов, находящихся под управлением в Новой Зеландии.
Как заявил министр Новой Зеландии по вопросам изменения климата Джеймс Шоу (James Shaw), "благодаря изменениям, о которых я объявляю сегодня, климатические риски и устойчивость займут центральное место при принятии финансовых и деловых решений. Это обеспечит четкое, всеобъемлющее и актуальное раскрытие информации о климатическом риске.
Австралия, Канада, Великобритания, Франция, Япония и Европейский союз - все работают над той или иной формой отчетности о климатических рисках для компаний, но Новая Зеландия идет впереди них, делая раскрытие информации о климатических рисках обязательным для всей финансовой системы", - отметил Джеймс Шоу.
В случае утверждения парламентом раскрытие информации станет обязательным для финансовых организаций не ранее 2023 года.
Источник: Плас журнал: https://plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/novaya-zelandiya-obyazhet-finansovye-uchrezhdeniya-vesti-otchetnost-o-klimaticheskih-riskah/




 
Сбербанк переведет половину сотрудников на "удаленку" после рекомендаций мэрии Москвы
25.09.2020

Сбербанк переведет половину сотрудников на "удаленку" после рекомендаций мэрии Москвы

Сбербанк принял решение перевести 50% сотрудников на "удаленку" после рекомендаций мэрии Москвы, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.
"В свете последних предпринятых действий и постановлений мэра Москвы и главы Роспотребнадзора, мы приняли для себя решение о переводе до 50% нашей команды на дистанционный формат работы", - указали в банке.
"Ранее, в период самоизоляции технологические возможности и высокий уровень IT-сервисов Сбербанка позволили 74 тыс. офисных сотрудников эффективно работать в удаленном режиме", - добавили в кредитной организации.
В четверг, 24 сентября, стало известно, что от имени мэра Москвы Сергея Собянина крупным предприятиям столицы были направлены письма с рекомендацией частично перевести сотрудников на дистанционную работу. Также в данных письмах напоминается, что в организациях до сих пор необходимо соблюдать санитарно-эпидемиологический режим: использовать средства индивидуальной защиты, дезинфицирующие средства, а также соблюдать социальную дистанцию. Кроме того, работодателям необходимо измерять температуру своим сотрудникам и проводить тестирование на коронавирус.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/obschestvo/9544649

 
Инвестбанки рекордно заработали на нефти и золоте
25.09.2020

Инвестбанки рекордно заработали на нефти и золоте

Доходы 12 крупнейших инвестбанков мира от операций с сырьевыми товарами в 2020 году могут превысить $7 млрд
Аналитическое агентство Coalition Development сообщило, что доход 12 крупнейших инвестиционных банков мира от биржевых операций с сырьевыми товарами за первую половину 2020 г. составил $3,8 млрд, что на 95% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За весь 2020 год показатель может превысить $7 млрд, что является рекордом с 2011 г.
Две главные причины роста доходов - резкие колебания в текущем году биржевых цен на нефть и золото. В апреле стоимость фьючерсов на нефть впервые в истории опустилась ниже нуля (майский контракт на нефть марки WTI в ходе торгов 20 апреля падал до минус $40 за баррель), что дало трейдерам на Уолл-стрит богатые возможности для спекуляций. На рынке золота также сложилась уникальная ситуация: хотя в марте банки понесли убытки в связи с корректировками по рынку из-за необычно высокой разницы в цене между Нью-Йорком и Лондоном (банки и трейдеры обычно перевозят физическое золото на коммерческих рейсах, а их отмена из-за коронавируса внесла сумятицу на товарные рынки), впоследствии им удалось хорошо заработать на арбитраже при поставках ценного металла в США. "На сырьевых рынках в этом году было два лакомых куска: нефть и драгметаллы, - заявил директор исследовательского отдела Coalition Development Амрит Шахани. - Я думаю, это будет лучший год за десятилетие".
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/09/22/840845-investbanki-zarabotali








 
Visa запустила в России систему мобильных POS-терминалов
25.09.2020

Visa запустила в России систему мобильных POS-терминалов

Международная платежная система Visa запустила в России технологию Visa Tap to Phone для приема бесконтактных платежей при помощи смартфонов. Она предназначена для малых и средних торгово-сервисных предприятий и призвана помочь сэкономить на оборудовании. Первыми операторами этого сервиса в России стали Сбербанк и банк "Русский стандарт".
"Технология Visa Tap to Phone позволяет превратить смартфон или планшет на базе Android с NFC[1]-модулем в POS-терминал для приема бесконтактных платежей, без дополнительного оборудования", - говорится в сообщении на сайте Visa.
Технология Tap to Phone предполагает, что владельцы предприятий малого и среднего бизнеса могут начать прием бесконтактных платежей, загрузив специальное мобильное приложение на свой смартфон. Они также должны пройти процедуру регистрации в банке-эквайере. Предполагается, что технология поможет снизить нагрузку предприятий по обработке наличных денег, а также увеличить клиентскую базу и минимизировать стоимость подключения к услугам эквайринга.
По словам гендиректора Visa в России Михаила Бернера, распространение бесконтактных платежей в стране находится на достаточно высоком уровне. "Более 90% транзакций уже совершаются с использованием бесконтактных платежных инструментов. С другой стороны, сеть приема безналичных платежей все еще требует развития, особенно в регионах, за пределами крупных городов", - отметил Бернер.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/09/24/841082-visa-zapustila-v-rossii-sistemu-mobilnih-pos-terminalov



 
Банки наращивают кредитование и прибыль
24.09.2020

Банки наращивают кредитование и прибыль

Такая стратегия может привести к росту просрочек и неплатежей, предупреждают эксперты
Основные факторы риска, по мнению экономистов, - резкое повышение уровня безработицы, увеличивающее риски будущих неплатежей по кредитам населения.
Прибыль российских банков в августе увеличилась более чем на треть по сравнению с июлем (около 131 млрд руб.) и составила 172 млрд руб. Всего с начала года банки заработали 933 млрд руб., говорится в отчете ЦБ "О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2020 г.". Регулятор подчеркивает: прибыль в августе оказалась выше среднемесячной прибыли по прошлому году (около 110 млрд руб.). "Рост прибыли в основном обеспечили несколько крупных банков за счет валютной переоценки на фоне ослабления рубля, а также роста чистого процентного и комиссионного дохода благодаря расширению кредитования", - поясняется в материалах ЦБ.
Банк России отмечает, что в прошлом месяце выросли как количество, так и доля прибыльных банков: "Положительный финансовый результат в августе показали 268 банков (71% от общего количества банков), тогда как в июле таких банков было 258 (68%)". При этом на долю банков, прибыльных по итогам восьми месяцев 2020 г., пришлось 97% от активов банковской системы, т. е. месяц оказался удачным практически для всех крупных финансовых организаций.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что прибыль российских банков начала постепенно восстанавливаться после просадки в период пандемии коронавируса и к концу 2020 г. может составить порядка 1 трлн руб. Для сравнения: в 2019 г. чистая прибыль банков России составила 1,7 трлн руб. Отставание связано с пандемией: в разгар коронакризиса в апреле 2020 г. чистая прибыль банковского сектора просела до 32 млрд руб.
"Банки возвращаются к плановым показателям, которые установили до пандемии, в начале года", - говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Растет кредитование, растет и прибыль. "Розничные кредиты увеличились за месяц на 1,9%, корпоративные - на 1,2%, - сообщает Центробанк. - Это ниже, чем в июле (+1,6%), но ощутимо выше среднемесячного темпа 2019 г. (0,5%)". При этом Орлова не видит серьезных рисков в наращивании кредитования сейчас, когда доходы бизнеса и населения снизились. "Сильное снижение процентных ставок и удлинение сроков кредитования могут купировать снижение доходов, - считает Орлова. - Поэтому о риске существенного роста плохих долгов речь пока не идет".
С Орловой не соглашается старший аналитик ИАЦ "Альпари" Анна Бодрова. По ее мнению, в погоне за прибылью банки увеличивают кредитование рискованных клиентов, поэтому краткосрочная прибыль может обернуться долгосрочными проблемами. "Риск просрочек и неплатежей для банковского сектора сейчас активизируется за счет увеличения численности заемщиков сомнительного уровня, - полагает Бодрова. - Это связано с желанием банков скомпенсировать чистую прибыль, потерянную за время пандемии, и задачами, которые поставлены перед розничным направлением бизнеса. Гонка за клиентом может привести к разрастанию рисков, но отчетливо мы это увидим не раньше зимы. Но, даже увеличивая объемы кредитования и скорость оборота средств, банки в этом году не выйдут на уровни прибыли прошлого года".
Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) на прошлой неделе опубликовал аналитическую записку "Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков?", в которой также говорится о высокой вероятности возникновения системного банковского кризиса. "Преждевременная активизация беззалогового розничного кредитования и замещение собственного капитала компаний заемными средствами создают предпосылки для нового системного финансового стресса", - подчеркивают эксперты ЦМАКП.
Основные факторы риска, по мнению экономистов, - резкое повышение уровня безработицы, увеличивающее риски будущих неплатежей по кредитам населения. "После апрельского провала рост кредитования населения (и, в частности, рискованного необеспеченного потребительского кредитования) возобновился с докризисной интенсивностью. Расширение кредитования предприятий существенно менее интенсивно, но оно, по существу, компенсирует сжатие собственных источников финансирования оборотных средств (в условиях более низких объемов выпуска и падения прибыли). Краткосрочно это поддерживает функционирование бизнеса, но долгосрочно, если не будут найдены инструменты докапитализации компаний-заемщиков, это может привести к росту числа "зомби-кредитов", - объясняют аналитики ЦМАКП.
Банк России отмечает, что пока доля проблемных ссуд не растет. "Проблемные и безнадежные корпоративные кредиты покрыты резервами на 72,8%, а с учетом всех резервов по портфелю - на 91,4%, розничные кредиты - на 86,6 и 107,6% соответственно", - успокаивает регулятор.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2020/09/22/840856-banki-kreditovanie



 
Аксаков заявил об отсутствии консенсуса по вопросу повышения страхового лимита по вкладам
24.09.2020

Аксаков заявил об отсутствии консенсуса по вопросу повышения страхового лимита по вкладам

Увеличение страхового возмещения по вкладам граждан, которое сейчас составляет 1,4 млн рублей, а в ряде случаев - 10 млн рублей, обсуждается, консенсус пока не найден, сообщил ТАСС глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Есть обсуждения в рамках физлиц [по расширению] всей системы страхования средств. По физлицам пока я не слышал об увеличении. Есть предложения об увеличении возмещения. Пока конкретики нет", - сказал он.
По словам Аксакова, более подробно обсуждается расширение системы страхования корпоративных вкладов.
"Есть разные варианты предложений. Если говорить о наиболее возможном варианте - это не увеличение суммы возмещения, а распространение возмещения на все средства, которые находятся в банках. То есть и на крупные компании. Это с точки зрения администрирования проще", - пояснил депутат.
Он отметил, что сроки принятия инициативы неизвестны, но, возможно, она будет принята в осеннюю сессию Госдумы.
Ранее ЦБ сообщил, что рассмотрит возможность расширения круга юридических лиц, чьи средства в банках будут застрахованы в рамках системы страхования вкладов.
В мае президент России Владимир Путин подписал закон о распространении системы страхования вкладов на некоммерческие организации (НКО). Так, документ распространяет страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций (за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента). В число таких НКО войдут также садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, благотворительные фонды, а также религиозные организации. Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн рублей. Эти нормы, как и повышение предельной суммы страхового возмещения до 10 млн рублей, вступят в силу с 1 октября 2020 года.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9533923


 
Субсидирование кредитов для пострадавших отраслей заложили в бюджете 2021 года
24.09.2020

Субсидирование кредитов для пострадавших отраслей заложили в бюджете 2021 года

Средства на программу субсидирования кредитов для наиболее пострадавших из-за пандемии коронавируса отраслей предусмотрены в бюджете 2021 года, сообщил ТАСС в среду вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев.
"Востребованной у бизнеса стала программа льготного кредитования, разработанная Банком России совместно с правительством. Предприятия получили возможность пополнить объем оборотных средств и обеспечить выплату заработных плат своим сотрудникам. Поэтому правительством предложена программа субсидирования кредитов предприятиям из наиболее пострадавших отраслей экономики. Средства на нее заложены в бюджет 2021 года", - пояснил сенатор.
Он добавил, что в период пандемии системообразующим предприятиям, субъектам малого и среднего предпринимательства были оказаны соответствующие меры поддержки, нацеленные на сохранение занятости населения. Финансовая помощь, налоговые каникулы, снижение размера страховых взносов позволили избежать негативных последствий для граждан и экономики, уверен Журавлев.
"Новая редакция конституции закрепила право гражданина на заработную плату не ниже МРОТ. Поэтому еще одной стимулирующей мерой является возможность работодателя снижать страховые взносы при зарплате выше данного уровня. В сложившихся финансово-экономических условиях, чтобы сохранить занятость населения и его платежеспособный спрос, необходимо продолжить реализацию начатых действий", - подчеркнул Журавлев.
В начале августа замминистра экономического развития Илья Торосов заявил, что российские банки за период пандемии коронавируса выдали 510 млрд рублей по программе субсидирования кредитов малому и среднему бизнесу под 8,5% годовых, всего договоров было заключено на 601 млрд рублей.
Президент России Владимир Путин в среду во время встречи с сенаторами в Кремле сообщил, что уровень безработицы в стране превышает 6%. По его словам, рост безработицы в России составил 1,7%, ситуация в этой сфере "продолжает оставаться напряженной". Президент уточнил, что уже поставил перед правительством задачу по восстановлению занятости в 2021 году.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9534529


 
Банк России сохранит практику "заморозки" при введении новых норм на финрынке
23.09.2020

Банк России сохранит практику "заморозки" при введении новых норм на финрынке

Банк России продолжит практику принятия несрочных нормативных актов с временным лагом как минимум в полгода, чтобы у финансового рынка была возможность подготовиться, заявил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.
"Поддерживая стремление участников рынка к нормальному развитию бизнеса, а нормальное развитие бизнеса - это предсказуемые правила по регулированию и надзору, мы объявили в 2019 году, что 2020 год для нас будет годом заморозки. Это означает, что в тех случаях, когда от нас законодательство не требует издания нормативных актов немедленно, сразу к моменту вступления закона в силу, мы не будем в 2020 году принимать актов, которые вступали бы в силу в том же самом 2020 году", - сказал Чистюхин в ходе онлайн-конференции НАУФОР "Актуальные вопросы регулирования деятельности брокеров и управляющих компаний".
"Более того, мне кажется, на основании, в том числе, нашей заморозки в самом Центральном банке не так давно было принято базовое решение, что как правило, и мы этим руководствуемся с конца 2019 года, мы издаем нормативные акты так называемым релизным подходом, то есть они будут вступать как правило два раза в год - либо 1 апреля, либо 1 октября. И с момента опубликования нашего нормативного акта должно пройти не менее полугода до момента его вступления в силу", - добавил он.
Чистюхин привел пример: если сегодня совет директоров ЦБ РФ будет рассматривать какой-то нормативный акт, и нет требования закона о более раннем вступлении в силу или же суперострой необходимости урегулировать какой-то спецвопрос, то этот акт может заработать самое раннее с 1 октября 2021 года. "Примерно такой логикой мы руководствуемся. Это касается фактически всех профучастников, кредитных и некредитных финансовых организаций", - отметил зампред ЦБ.
"Как показала практика, это работает. Ничего пока страшного не произошло, были отдельные случаи, когда мы принимали акты, связанные с их вступлением в силу в более ранние сроки, но это либо те акты, которые просил сам рынок, и ему в любом случае не требовалось технологических доработок, либо предполагалось, что нормы фактически могли добровольно применяться в более ранний период времени, а в обязательном порядке только через те сроки, о которых я сказал", - сообщил Чистюхин.
"Мы планируем эту практику продолжать. Нам кажется, что она точно добавляет нам стабильности, и думаю, если вы следите за теми актами, которые мы готовили в конце 2019 года и в начале 2020 года, вы увидите, что все они по нашему направлению вступают в силу только в 2021 году. В любом случае, всегда дается больше полугода на то чтобы участники рынка на все это посмотрели и подготовились", - подытожил он.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/banks/20200922/832056082.html

 
Финразведка США получила данные о почти 200 операциях банков в России
23.09.2020

Финразведка США получила данные о почти 200 операциях банков в России

Американские банки-корреспонденты докладывают в FinCEN о внутрироссийских переводах.
Утечка секретных файлов финразведки США (FinCEN) показала, что службе становится известно даже о внутрироссийских банковских переводах в долларах. Отчеты в FinCEN подавались в 189 случаях операций между российскими банками
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN), выполняющая функции финансовой разведки, получает информацию даже о переводах между российскими банками, если они совершаются в долларах и помечаются как подозрительные американским банком-посредником. Это следует из масштабной утечки более 2,1 тыс. так называемых отчетов о подозрительных транзакциях (SAR), которые международные банки подавали в FinCEN.
РБК проанализировал данные о подозрительных транзакциях, относящихся к России. Их предоставил Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ), получивший файлы от издания BuzzFeed. Всего в базе данных 3810 транзакций, в которых одной из сторон был российский банк (это и операции по перечислению средств от российского банка, и операции по поступлению средств в российский банк). Транзакции совершались в разное время, преимущественно с 2008 по 2016 год.
Обо всех этих операциях FinCEN стало известно из отчетов о подозрительной деятельности, поданных в службу финразведки международными банками. Банки уведомляли FinCEN об этих транзакциях, поскольку их службы по оценке рисков заподозрили в них признаки возможного отмывания денег, коррупции или других финансовых преступлений. Подача такого отчета не означает, что транзакция незаконна или совершается с какими-либо правонарушениями; это инструмент оповещения регулятора о возникших у банка подозрениях.
Какие платежи внутри России видела финразведка США
В "российской выборке" 5% от общего числа транзакций пришлись на операции, которые проводились между российскими банками. Например, из Промсвязьбанка в Росбанк, из Новикомбанка в ВЭБ, из Московского кредитного банка в "Русский стандарт" и т.д. Всего речь идет о 189 таких переводах денежных средств на общую сумму около $760 млн. Поскольку перевод осуществлялся в долларах, в нем обязательно принимал участие американский банк-корреспондент. Этот банк и сообщал в FinCEN о подозрительной операции.
Остальные 95% транзакций, связанных с Россией, были переводами из других юрисдикций в Россию или из России в другие юрисдикции. Больше всего таких операций (исходящих и входящих) было совершено с Латвией (1123, или 29%), Сингапуром (323), Эстонией (315), Кипром (274).
Самыми крупными внутрироссийскими транзакциями, обозначенными как подозрительные, в утекших документах являются операции от Росбанка Внешэкономбанку (ВЭБу) - на $116,7 млн в 2012 году и на $102 млн в 2010 году. О них FinCEN уведомлял Bank of New York Mellon. РБК направил запросы в Росбанк и ВЭБ.РФ.
В целом обо всех 189 внутрироссийских транзакциях в FinCEN сообщали только три финансовых института - Bank of New York, Deutsche Bank и JP Morgan Chase. Нет свидетельств, что какая-либо из этих 189 транзакций была в действительности связана с мошенничеством, коррупцией, отмыванием денег или каким-либо другим правонарушением.
В некоторых случаях платежи проводились формально между Нидерландами и Россией, но деньги отправляла "дочка" российского банка. Например, крупнейшей транзакцией с участием российского банка в массиве утекших файлов FinCEN является перевод $2,72 млрд из нидерландского Amsterdam Trade Bank ("дочка" Альфа-банка) в Росбанк в 2011 году.
Что такое SAR и как часто их подают банки
В рамках антиотмывочного законодательства широкими полномочиями обладают и банки, и регуляторы, говорит юрист Deloitte Legal в СНГ Михаил Жужжалов. "Банки устанавливают риск-процедуры, по результатам которых они могут законно отказывать в открытии счетов или даже замораживать на счетах своих клиентов денежные средства. Банки должны реагировать на любые транзакции, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью, и вправе изучать источник доходов, запрашивая документы у клиентов. Регуляторы вправе достаточно произвольно указывать банкам зоны риска, в которых банки могут фактически перестать работать", - сказал он РБК.
Риск-процедуры банков не отличаются прозрачностью, добавляет Жужжалов. Критерии для подачи отчета SAR могут варьироваться от института к институту, отмечает Thomson Reuters.
Банковские отчеты о подозрительных транзакциях - в высшей степени конфиденциальные документы. Российские банки, чьи транзакции помечаются как подозрительные, не могут знать об этом.
За неисполнение обязанности по контролю за соблюдением антиотмывочных процедур и подаче отчетов SAR в FinCEN банкам грозят штрафы, регуляторные ограничения, отзыв банковской лицензии и даже уголовное наказание для сотрудников. Поэтому у банков есть стимул подавать как можно больше таких отчетов при малейшем подозрении к транзакции.
Произошедшая утечка документов FinCEN охватывает более 2,1 тыс. отчетов о подозрительной деятельности. Для сравнения: в 2019 году FinCEN получила более 2 млн таких отчетов от банков. За период с 2011 по 2017 год, на который в основном приходится утечка, финразведка США получила более 12 млн отчетов SAR, то есть ставшие публичными файлы - это менее 0,02% всех отчетов, поданных в 2011-2017 годах.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/economics/22/09/2020/5f68d0419a79476e1efeeb11

 

 
Европейские банки вынуждены объединяться, чтобы выжить
22.09.2020

Европейские банки вынуждены объединяться, чтобы выжить

Коронавирусная пандемия привела к ощущению острой потребности действовать: проблемные европейские банки вынуждены укрупняться, либо они рискуют умереть.
Банки, доходность которых в последние 10 лет была невелика, сейчас изучают возможности слияния в регионе. Они составляют планы действий на случай продолжительного периода действия низких процентных ставок, пессимистичного экономического прогноза и невозвратных кредитов, число которых, как ожидается, вырастет, пока у заемщиков остаются проблемы с сохранением рабочих мест и бизнесов. Слияния - это способ объединить балансы и отказаться от многих расходов, в том числе за счет закрытия дублирующих друг друга отделений и увольнения сотрудников.
В Швейцарии UBS Group AG изучает возможность поглощения менее крупного конкурента Credit Suisse Group AG. В Испании, серьезно пострадавшей от пандемии, CaixaBank SA покупает Bankia SA для создания крупнейшего в стране местного банка. Еще один кредитор - Banco de Sabadell SA - рассматривает имеющиеся у него варианты, включая слияние с местным банком, сказал осведомленный источник.
Кристиан Севинг, генеральный директор Deutsche Bank AG, который в прошлом году вел не увенчавшиеся успехом переговоры об объединении с конкурирующим Commerzbank AG, недавно заявил, что его банк хочет поучаствовать в консолидации, как только улучшится его прибыльность. Commerzbank, тоже испытывающему трудности с получением дохода, возможно, придется искать потенциального покупателя.
Многие переговоры проходят в частном порядке и пока не вылились в обсуждение сделок или предложения о поглощении. Большинство обсуждений на этой стадии ведется вокруг местных, а не трансграничных сделок, которые сулят не столь выраженную синергию благодаря сокращению расходов и, скорее всего, потребуют более высокого уровня вовлеченности властей, чтобы сделка могла завершиться.
Разговоры о волне консолидации в Европе идут уже десять лет, поскольку во многих странах банковская система фрагментирована: там слишком много банков, а доходность на собственный капитал у них либо незначительная, либо ее вовсе нет. Однако все действия были ограничены из-за ряда проблем - от регуляторных препятствий до споров о том, какая управленческая команда возглавит объединенную компанию. Но еще никогда чувство, что что-то надо делать и делать немедленно, не было таким сильным, как сейчас, признаются руководители банков и независимые консультанты.
Доходность на собственный капитал у европейских банков - ключевой показатель прибыльности - в конце 1-го квартала снизилась до 1,3% с 5,7% в конце 2019 года. Некоторые европейские кредиторы испытывают трудности даже с покрытием расходов. Американские банки годами процветали в более стабильной экономике, что позволило им направить средства на технологии и нарастить капитал, не обращаясь при этом к акционерам.
Результаты европейских банков с начала года были относительны стабильными, что создало впечатление, что они смогут успешно пережить серьезный спад экономической активности. Но это в основном связано с тем, что власти поддерживают экономику и предоставляют компаниям средства, чтобы они могли сохранить рабочие места, а банки они просят представить заемщикам отсрочки по кредитным выплатам. Но, как только эти программы закончатся, аналитики ожидают волну дефолтов, которая может поставить более слабые банки на грань банкротства.
Особенно это касается стран, сильнее остальных пострадавших от пандемии, включая Испанию и Италию, и тех, чьи правительства не располагают денежными средствами для поддержания экономики, например Грецию. В свою очередь, низкие цены акций банков осложняют процесс привлечения капитала у инвесторов. Банковский субиндекс Stoxx Europe 600 с начала года упал почти на 40%. Акции европейских кредиторов торгуются за мизерную цену от их чистой стоимости. Это свидетельствует о том, что инвесторы сомневаются в их способности выжить или добиться значительной прибыльности. Американские банки, напротив, могут быстрее оправиться после пандемии.
"На наш взгляд, основные проблемы европейских банков начнутся в следующем году, - говорит Жуан Соарес, партнер финансово-консультационной службы Bain & Co. - А до тех пор банкам следует готовиться к шторму".
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20200921/832051312.html


 
Росреестр намерен увеличить онлайн-регистрацию ипотеки до 80%
22.09.2020

Росреестр намерен увеличить онлайн-регистрацию ипотеки до 80%

Росреестр планирует увеличить долю электронной ипотеки до 80% до конца 2021 года.
"Сегодня плотно работаем с кредитными организациями, с Центральным банком России. На конец следующего года планируем довести эту долю до 80%, то есть практически сделать регистрацию ипотеки в режиме онлайн по всей стране", - рассказал Скуфинский.
Он напомнил, что на начало 2020 года доля онлайн-регистрации ипотечных сделок составляла 9%, на сегодня этот показатель достигает 40%. "То есть мы в два раза уже превысили показатель национального проекта, установленный на 2021 год", - отметил глава Росреестра.
По словам Скуфинского, ведомство регистрирует сделки с ипотекой за два-три дня вместо положенных пяти дней, а выдача ипотечных кредитов сегодня увеличивается благодаря льготным программам, в том числе дальневосточной ипотеки под 2%.
Доля электронной регистрации ипотеки входит в число показателей реализации национального проекта "Жилье и городская среда".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/9510733






 
Сбербанк откажется от слова "банк" в новом логотипе
22.09.2020

Сбербанк откажется от слова "банк" в новом логотипе

Новый логотип Сбербанка не будет содержать слово "банк". Изображение нового товарного знака опубликовано на сайте Роспатента.
Из материалов Роспатента следует, что заявка на регистрацию ПАО "Сбербанк России" нового товарного знака была подана в мае 2019 года и опубликована в июне 2020 года. Правообладатель в лице Сбербанка имеет исключительные права на логотип до 2029 года. Цвета логотипа - зеленый, синий, голубой, желтый, светло-зеленый.
Ранее источники ТАСС, близкие к кредитной организации, сообщали, что Сбербанк 24 сентября представит новый логотип. Сбербанк также сообщал, что в этот день проведет первую онлайн-презентацию "СберКонф". Банк обещал рассказать о новых сервисах и продуктах для клиентов, а также "о самой большой трансформации Сбербанка за всю историю".
В декабре 2018 года глава банка Герман Греф заявлял журналистам, что экосистема под брендом Сбербанка может получить новое название, в том числе идут дискуссии о возможности убрать из ее названия слово "банк", хотя в финансовой части бренд сохранится.
Весной 2019 года Сбербанк, по данным базы СПАРК, зарегистрировал новый товарный знак - "Сбер".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9513197


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама