Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Сбербанк признан лучшим банком Европы по инновациям в цифровом банкинге
05.08.2020

Сбербанк признан лучшим банком Европы по инновациям в цифровом банкинге

Британский журнал The Banker (входит в группу Financial Times) назвал Сбербанк лучшим банком Центральной и Восточной Европы по инновациям в цифровом банкинге. Банк одержал победу в премии Innovation in Digital Banking Awards 2020 в категории Best Bank in Central and Eastern Europe for Innovation in Digital Banking. Высокая награда была присуждена за три проекта банка - биометрическое распознавание лиц на банкоматах, биллинговую платформу БРИС ЖКХ и алгоритмические заявки на платформе Sberbank Markets.
Сбербанк активно внедряет в своих банкоматах биометрическое распознавание лица - технологию, которая позволяет клиенту пользоваться устройством самообслуживания, совершать через него платежи и переводы, снимать и вносить деньги без карты, смартфона или каких-либо документов. Сбербанк стал первой в России кредитной организацией, внедряющей в своих банкоматах такое решение. Чтобы использовать данную возможность, необходимо подключить биометрию любым удобным способом: в приложении Сбербанк Онлайн, через банкомат или в отделении банка, затем выбрать опцию "Обслуживание по биометрии" и следовать инструкциям на экране. Алгоритм нельзя обмануть при помощи грима или фотографии: он идентифицирует клиента даже с новой прической, макияжем или бородой.
Биллинговая платформа БРИС ЖКХ позволяет рассчитать начисления за коммунальные услуги, сформировать квитанции для потребителей, в том числе в электронном виде, автоматизировать процесс обработки поступивших оплат и дальнейших расчетов с контрагентами. Помимо инноваций в бизнес-процессах, платформа БРИС ЖКХ помогает оптимизировать расходы компаний ЖКХ на ИТ-службу и инфраструктуру благодаря облачной (SaaS) технологии. В результате ускоряются расчеты и повышается прозрачность коммуникации между жителями, управляющими компаниями и поставщиками услуг ЖКХ. Платформа интегрирована с ГИС ЖКХ, соответствует всем нормам российского законодательства в сфере ЖКХ и совместима с самыми современными платежными сервисами Сбербанка.
Роботизированные алгоритмы - алгоритмические приказы - доступны клиентам торговой платформы Sberbank Markets для проведения ими конверсионных операций. Такие приказы позволяют повысить автоматизацию, контроль и прозрачность управления валютной позицией. Платформа поддерживает торговые операции с основными мировыми валютами и валютами развивающихся рынков, конверсионные сделки в режимах расчета "сегодня", "завтра", "послезавтра", своп-сделки сроком до двух лет, поставочные и расчетные форварды и согласование ставок для размещения депозитов и неснижаемых остатков сроком до 3 лет. Ограничения на минимальный размер валютной сделки отсутствуют.
Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:
"Сбербанк стремится предоставлять уникальный пользовательский опыт, активно внедряя в свою деятельность современные информационные технологии. Наша цель - сделать так, чтобы клиент, пользуясь нашими сервисами, быстро решал свои задачи и был доволен результатами. Именно на это направлены и биометрия на банкоматах, и платформа БРИС ЖКХ, и алгоритмические заявки в Sberbank Markets. И нам приятно, что преимущества этих сервисов оценили не только наши клиенты, но и авторитетные мировые эксперты издания The Banker".
Источник: Плас Журнал: https://plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/sberbank-priznan-luchshim-bankom-evropy-po-innovatsiyam-v-tsifrovom-bankinge/



 
Рентабельность банков падает даже без ухудшения активов и дополнительных резервов
05.08.2020

Рентабельность банков падает даже без ухудшения активов и дополнительных резервов

По итогам первого полугодия 2020 года эффективность деятельности банков снизилась почти на 4 процентных пункта, до 7,6%. Падение значительное, причем эффективность банковского бизнеса уверенно снижается даже без учета ухудшения активов и необходимости увеличения резервов. Прежде всего затронуты небольшие банки, у которых сокращается стабильный доход на фоне снижения ставок.
Снижение денежных потоков в банковском секторе и рост потерь от реализации кредитных рисков на фоне пандемии привели к падению рентабельности капитала. "Медианная рентабельность балансового капитала (показатель эффективности использования собственных средств банка.- "Ъ") всех кредитных организаций по итогам последних четырех кварталов установилась на уровне 5,35%",- подсчитали аналитики агентства "Эксперт РА". Это существенное сокращение относительно предшествующих сопоставимых периодов. В частности, с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019 года рентабельность составляла 7,86%, за 2019 год - 6,98%.
Чистая процентная маржа за тот же период снизилась с 6,57% до 5,39%. В "Эксперт РА" считают такое сокращение "умеренным и отчасти контролируемым", в силу того что банки традиционно более оперативно пересматривают ставки по депозитам, нежели по кредитам. Вместе с тем рентабельность капитала банковского сектора без учета резервов (отражает операционную эффективность деятельности банка) за последние четыре квартала сократилась почти на треть - с 11,33% до 7,62%. Снижение эффективности деятельности банков до отражения потерь по кредитам говорит о том, что текущий провал рентабельности произошел не от обесценения активов и создания дополнительных резервов, а преимущественно из-за снижения базы процентных и комиссионных доходов, указывает управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов.
Основной вклад в невысокую рентабельность банковского сектора вносят банки за пределами топ-50.
Для них один из ключевых источников заработка - размещение избыточной ликвидности на депозитах в ЦБ или на межбанковском рынке. Однако межбанковские ставки падают вслед за ключевой и приносят все меньше доходов, которые и раньше едва покрывали операционные издержки. "Мы сейчас наблюдаем только первые последствия от снижения ставок. В дальнейшем невысокие, хотя и стабильные, доходы небольших банков без определенной специализации и рыночной ниши еще более сократятся",- отмечает господин Беликов.
У крупных банков, и особенно госбанков, которые являются "бенефициарами кризиса" с позиции перераспределения ресурсов, драматичного давления на рентабельность не наблюдается, хотя часть доходов потеряли и они. На процентные доходы банковского сектора оказывают влияние снижение ключевой ставки ЦБ, а также ослабление деловой активности на фоне пандемии, указывают в ПСБ. Но если рассматривать динамику в разрезе отдельных банков, то ситуация не так однородна, отмечают там. Тем не менее показатели эффективности банковского бизнеса в среднем по сектору могут опуститься еще ниже с учетом отражения потерь по кредитам после окончания регулятивных послаблений, полагает господин Беликов.
Сокращение по процентным доходам идет медленнее, нежели по комиссионным, поскольку есть накопленные портфели, которые генерируют прибыль, указывает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.
Вместе с тем взрывного кредитного роста во втором полугодии не последует - выдавать новые займы банки готовы, но осторожно. Но остаются точки роста, например ипотека, которая поддерживается госпрограммой. Премьер-министр Михаил Мишустин в понедельник объявил о расширении ее объема с 740 млрд до 900 млрд руб.
Пандемия пока не привела к массовым убыткам банков, заключает директор направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Банковский сектор остается прибыльным, тем не менее ухудшение качества активов заставляет создавать дополнительные резервы. По оценке НКР, без учета Сбербанка и санируемых банков потери от досоздания резервов уже составили 393 млрд руб.- это в девять раз больше показателя за аналогичный период 2019 года (44 млрд руб.).
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4442027

 
Реструктуризация кредитов граждан и бизнеса: статистика Банка России 3 августа 2020 года
04.08.2020

Реструктуризация кредитов граждан и бизнеса: статистика Банка России 3 августа 2020 года

Во второй половине июля сохранилась тенденция по снижению количества обращений граждан за реструктуризацией кредитов, количество заявок малого и среднего бизнеса осталось практически неизменным.
Всего с 20 марта по 29 июля 2020 года банки удовлетворили 61,7% заявлений от 2,4 млн рассмотренных обращений граждан на реструктуризацию кредитов. Малому и среднему бизнесу было одобрено 73,6% рассмотренных обращений.
С подробной статистикой можно ознакомиться в информационном бюллетене "Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса" на сайте ЦБ РФ.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=7991

 
Visa и "Яндекс.Касса" запустили проект по отказу от "зарплатного рабства
04.08.2020

Visa и "Яндекс.Касса" запустили проект по отказу от "зарплатного рабства

Новый сервис Visa и "Яндекс.Касса" должен упростить и удешевить перечисление зарплат на карты наемных работников, эмитированные разными банками. Однако потеснить традиционные зарплатные проекты ему будет нелегко, полагают эксперты
Международная платежная система Visa и контролируемая Сбербанком компания "Яндекс.Касса" запустили в России ориентированный на юридических лиц сервис по переводу заработной платы их сотрудников на карты Visa любых российских банков.
 
Сервис, позволяющий "отвязать" оплату труда наемных сотрудников от проекта в конкретном банке, находится в русле борьбы с "зарплатным рабством", против которого активно выступает Центробанк. Сам регулятор планирует запустить возможность перечислять зарплаты через свою Систему быстрых платежей (СБП) в конце 2020 года или в начале 2021 года. Идентификатором в этом случае будет номер телефона, привязанный к счету в любом банке, который выберет наемный сотрудник.
Как устроен российский зарплатный рынок
В первом полугодии 2020 года совокупный фонд зарплат работников организаций составил 13,08 трлн руб., следует из данных Росстата.Согласно Трудовому кодексу, работник имеет право отказаться от выплаты ему заработной платы путем перечисления на счет в банке, который указан в договоре с работодателем, говорит управляющий партнер адвокатского бюро "Бишенов и партнеры" Алим Бишенов. Однако в конце 2019 года мониторинг ЦБ выявил жалобы потребителей, которые были недовольны наличием барьеров при попытках получать зарплату на карту другого банка. Среди таких барьеров - высокие комиссии за такие переводы.
По данным ЦБ, главным игроком на рынке зарплатных проектов является Сбербанк: его доля составляет 60%, распределение остальных 40% регулятор не приводит. Зарплатные карты занимают основную долю в общем объеме выданных карт - согласно исследованию аналитического центра НАФИ за 2018 год, доля дебетовых платежных карт на рынке составляет 84%, из которых 74% являются зарплатными и социальными.
Как работает новый сервис
Для осуществления платежей в рамках нового сервиса организация должна заключить договор с "Яндекс.Касса" (входит в компанию "Яндекс.Деньги", с июля полностью принадлежащей Сбербанку), которая, как партнер Visa, предоставляет услуги расчетно-кассовых операций. "Яндекс.Касса" открывает лицевой счет, на который юрлицо переводит деньги для выплаты зарплат из своего основного банка. Перевод зарплаты проходит через платформу Visa Direct, которая проводит мгновенные переводы между физлицами, а также от юрлиц физлицам. Для получения зарплаты с помощью нового сервиса сотрудник подключенной к платформе организации должен вести номер карты в форму на странице "Яндекс.Касса". Далее система предоставляет идентификатор - номер для выплаты, который сотрудник передает в бухгалтерию организации, чтобы работодатель использовал его в списке с данными для перечисления зарплат, который загружает в личный кабинет сервиса.
Сервис позволяет перечислять зарплату в любой банк без формирования платежных поручений, за счет чего экономятся трудовые ресурсы и финансовые затраты клиентов, отметили в Visa. По словам директора департамента коммерции "Яндекс.Деньги" Оксаны Коробкиной, сейчас в рамках зарплатных проектов внешние переводы на карты других банков у большинства кредитных организаций ограничены небольшим лимитом (около 100 тыс. руб. в месяц) - за превышение этой суммы банк взимает комиссию, в среднем от 1% от суммы и выше.
В первую очередь услуга будет ориентирована на сегмент малого и среднего бизнеса, при этом перечисление зарплаты через сервис займёт несколько минут, утверждают в Visa и "Яндекс.Кассе". Подключение к сервису будет бесплатным, но сами переводы будут облагаться комиссией в 0,5%, но не меньше 30 руб.Представитель Mastercard сообщил РБК, что компания предоставляет широкий набор продуктов, с помощью которых банк может самостоятельно создать для своих клиентов-юрлиц сервис перевода заработной платы на карту Mastercard, выпущенную любым другим российским банком. В НСПК, которая является оператором российской платежной системы "Мир", не ответили на запрос РБК.
Насколько конкурентоспособен новый механизм
К преимуществам нового сервиса относятся возможность пакетной обработки выплат сотрудникам, чьи карты Visa открыты в различных банках, а также большая скорость зачисления денег на счета сотрудников, говорит руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Однако, по ее мнению, эти аспекты могут не перевесить те преимущества, которые предлагают банки при обслуживании в рамках зарплатных проектов, в частности льготные условия по многим продуктам. Ажиотажный спрос на сервис со стороны физических и юридических лиц может возникнуть только в случае появления специальных стимулов - и только тогда он сможет нанести ощутимый удар по "зарплатному рабству", считает эксперт.
Новый сервис позволит Visa расширить присутствие на российском рынке и получить дополнительную информацию о клиентах, которую можно монетизировать в будущем, но сервис СБП может вытеснить его с рынка, так как не будет зависеть от вида карты, добавляет Ракова.
"Этот сервис не составит конкуренцию зарплатным проектам, он призван их дополнить в той части процесса, когда сотрудник изъявляет желание получить зарплату на карту банка, отличного от зарплатного банка его работодателя", - говорит руководитель отдела развития бизнеса зарплатных проектов Райффайзенбанка Владимир Лефтерогло. Конкурентоспособность сервиса будет зависеть от конкретных условий для участников процесса, добавляет зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.
"Стоимость перечисления зарплаты уже сегодня у многих банков равна нулю. И ценностью может быть только то, что сервис будет доплачивать юрлицу за такое подключение", - полагает директор департамента корпоративных продаж банка "Открытие" Дмитрий Криштопа. Уже сейчас зачисление зарплаты происходит практически онлайн, добавил он.
"В отличие от платежных систем, банк может предложить своим зарплатным клиентам весь спектр продуктов и услуг по гибким, упрощенным процедурам, в том числе быстрый доступ к кредитным продуктам, без сбора документов и подтверждения доходов. Обслуживая зарплатные счета, банк может оценить платежеспособность клиента и сформировать предложение с учетом его потребностей и финансового положения", - отмечает руководитель дирекции розничного бизнеса Промсвязьбанка Мигель Маркарянц.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/04/08/2020/5f27ccb49a794795a4fceac2

 

 
Догнать по объему рынок карточных переводов СБП сможет в течение трех лет
03.08.2020

Догнать по объему рынок карточных переводов СБП сможет в течение трех лет

В июле рост количества и объема переводов между счетами граждан через Систему быстрых платежей (СБП) ускорился. Подключение клиентов Сбербанка и отказ от взимания комиссионных с переводов объемом менее 100 тыс. руб. в месяц способствуют популяризации системы. Впрочем, банкиры уже научились зарабатывать на СБП благодаря росту крупных переводов. А при сохранении текущих темпов роста эта система может в перспективе одного года - трех лет достичь объемов переводов с карты на карту.
Российские банки отмечают в июле стремительный рост переводов через Систему быстрых платежей. Так, по данным Альфа-банка, их количество увеличилось на 40,3% по сравнению с июнем, а по объему - на 40,7%. В Газпромбанке сообщили, что рост числа переводов в июле превысил 30%. По данным ВТБ, с мая число исходящих переводов ежемесячно увеличивается на 300-350 тыс. "В январе клиенты отправили 375 тыс. переводов, в мае - 535 тыс., в июне - 944 тыс. В июле мы ожидаем 1,3 млн переводов",- сообщили "Ъ" в банке.
С учетом роста по крупнейшим операторам системы в 1,3-1,4 раза, общий объем переводов по итогам июля может превысить 50 млрд руб.
Такая динамика определяется расширением присутствия в системе клиентов Сбербанка, которые начали подключаться к СБП с конца мая (см. "Ъ" от 27 мая). В результате не у самых крупных участников СБП (МКБ, Абсолют-банк, "Русский стандарт") доля исходящих переводов в Сбербанк за месяц выросла с 13-23% до 22-33%. У более крупных операторов доля переводов в Сбербанк еще выше, в частности, у банка "Тинькофф", по предварительным данным, она достигла 58%. По оценке директора департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталия Костюкевича, с подключением Сбербанка к СБП активный рост объемов операций будет идти следующие полгода, а дальше немного замедлится. В настоящее время к СБП подключены 86 банков, а до 1 октября ожидается удвоение их числа.
Уверенный рост объемов операций сохраняется и благодаря отмене комиссий с переводов до 100 тыс. руб. в месяц. "Этому способствовала как льготная тарифная политика, установленная ЦБ с начала мая, так и в целом популяризация Системы быстрых платежей",- поясняет руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса ПСБ Ольга Алексюк. С мая Банк России отказался брать плату с кредитных организаций за переводы через СБП и установил для них ограничение в 100 тыс. руб. До этой суммы в месяц переводы должны проходить без комиссии, сверх нее плата составляет 0,5% от суммы превышения.
Вместе с тем банкиры указывают, что крупные переводы растут быстрее "подлимитных".
В ПСБ объем переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц с начала года увеличился более чем в десять раз. В банке "Русский стандарт" доля крупных переводов в начале года составляла 8-10%, а в июне достигла 26%. По данным ЦБ, 96% переводов укладываются в сумму ограничения. Однако если смотреть по объему переводов, то в первом квартале на оставшиеся 4% приходится более 50% от общей суммы переводов, а во втором квартале - более 46%.
По мнению исполнительного директора банка "Русский стандарт" по развитию Елены Перовой, СБП постепенно становится полноценной альтернативой переводам по номеру карты и по реквизитам. "Полагаем, что в пределах одного года доля СБП начнет приближаться к объему карточных переводов",- оценивает Виталий Костюкевич. В среднем объем карточных переводов за месяц составляет около 3 трлн руб., то есть, чтобы достичь этих значений, потребуется сохранить на ближайший год июльские темпы роста - на 30-40% ежемесячно.
Впрочем, удастся ли сохранить набранные темпы, будет зависеть не только от присутствия в СБП клиентов Сбербанка. "Насколько быстро эта система составит полноценную конкуренцию карточным переводам, зависит от ее популяризации, средств, вкладываемых в развитие, обучения и других факторов",- отмечает руководитель управления платежей и переводов банка "Тинькофф" Сергей Хромов. По мнению руководителя департамента цифрового бизнеса ВТБ Никиты Чугунова, чтобы потеснить переводы с карты на карту, сервису понадобится не менее трех лет.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4440735

 
ФАС обвинила Райффайзенбанк в нарушении условий предоставления кешбэка
02.08.2020

ФАС обвинила Райффайзенбанк в нарушении условий предоставления кешбэка

Кредитная организация обещала кешбэк без ограничений. В действительности она должна была сообщить информацию о МСС-кодах
Федеральная антимонопольная служба сообщила о признаках нарушения Райффайзенбанком антимонопольного законодательства при предоставлении клиентам кешбэка по кредитным и дебетовым картам.
В сообщении ФАС указывается, что на официальном сайте банка клиентам предлагали карты с кешбэком в размере 1,5%, а в рекламных материалах финансовая организация обещала ежемесячно возвращать стоимость покупок без каких-либо ограничений.
Однако в полных условиях начисления кешбэка в правилах программ лояльности по каждой из карт ограничения все же были."Ряд операций, по которым не предусмотрено получение кешбэка, представлен в виде таблицы с указанием МСС-кодов. Однако система применения таких кодов достаточно специфична, и большинство клиентов не владеют информацией о механизме ее функционирования, а также не знают о применении такой системы", - заявили в ФАС. Там указали, что в правилах банка не сообщалось, как клиенты могли узнать МСС-код до совершения операций.В результате антимонопольная служба вынесла Райффайзенбанку предупреждение о прекращении действий, содержащих признаки нарушения антимонопольного законодательства. Исполнить его кредитная организация должна в течение 30 дней.
Как отметила заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Александра Нестерова, "неполное донесение до потребителей условий программ лояльности для повышения спроса на услуги недопустимо и будет пресекаться антимонопольными органами".
РБК отправил запрос в пресс-службу Райффайзенбанка.
В ноябре прошлого года ФАС предъявила претензии к Райффайзенбанку в связи с телевизионной рекламой, где зрителям предлагалась карта с кешбэком до 5% и бесплатным обслуживанием одновременно. Однако, как выяснило ведомство, такой карты у банка не было, а значит, в рекламе сообщались недостоверные сведения. А поскольку подробности размещались на экране мелким шрифтом, в ФАС заявили об отсутствии в рекламе существенной информации об условиях оказания финансовых услуг.
В марте 2018 года ФАС признала недобросовестной наружную рекламу АО "Тинькофф Банк" с использованием утверждения "Лучшая карта с кешбэком". Там объяснили, что при использовании в рекламе слов "лучший", "первый", "номер один", "самый", "только", "единственный" и иных аналогичных рекламодатель обязан указать конкретные характеристики или параметры сравнения, имеющие объективное подтверждение, а также упомянуть такое достоверное подтверждение.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/business/28/07/2020/5f200e319a7947bf6e73d16c?from=materials_on_subject

 
Власти решили снизить первый взнос для льготной ипотеки до 15%
02.08.2020

Власти решили снизить первый взнос для льготной ипотеки до 15%

Правительство снизит до 15% первоначальный взнос по льготной программе, позволяющей взять ипотеку под 6,5%. Условия программы делают более лояльными для заемщиков уже второй раз, она обеспечивает 30-50% спроса на ипотеку.
Правительство решило снизить размер первоначального взноса с 20 до 15% по программе льготной ипотеки, позволяющей взять жилищный кредит на новостройки под 6,5% годовых, сообщили РБК источник на финансовом рынке, собеседник в одном из госбанков и источник, близкий к правительству.Премьер-министр Михаил Мишустин уже подписал соответствующее постановление, отметил источник на финрынке. Объявить о решении планируется 3 августа, сказал собеседник, близкий к правительству. РБК направил запросы пресс-секретарю премьера и в пресс-службу Минфина.
О запуске программы льготной ипотеки под 6,5% Владимир Путин объявил в апреле: это одна из мер по поддержке рынка в период кризиса, вызванного пандемией коронавируса и падением цен на нефть. Программа распространяется на кредиты, выданные с 16 апреля по 1 ноября 2020 года на покупку жилья в новостройках. Сначала первый взнос по таким кредитам был установлен на уровне не менее 20%, лимиты по сумме кредитов в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляли 8 млн руб., в остальных регионах - 3 млн руб. В июне лимиты были повышены с 8 млн до 12 млн руб. и с 3 млн до 6 млн руб. соответственно.
Представить инициативы о снижении первоначального взноса по ипотеке для семей с детьми Путин поручил еще в апреле. В июне Минфин также выступил с предложением снизить первоначальный взнос по программам "Льготная ипотека под 6,5%", "Семейная ипотека" и "Дальневосточная ипотека".
Эффект от госпрограммыЛьготная программа поддержала спрос на жилищные кредиты: в июне выдача ипотеки достигла 258,1 млрд руб., что на 28% больше, чем в прошлогоднем июне, и на 39% выше майского показателя. Похожими темпами банки выдавали ипотеку до пандемии - в январе годовой прирост составлял 21%, в феврале - 29%. По оценке Центрального банка, в июне банки выдали 100 млрд руб. кредитов под льготную ставку. В опрошенных РБК банках говорили, что на льготную ипотеку приходится 30-50% новых ссуд.
Практически все крупные ипотечные банки уже начали опускать ставки по льготной ипотеке ниже 6,5%, свидетельствуют данные института развития жилищной сферы "Дом.РФ" за 18-24 июля. Сбербанк, банк "Дом.РФ", Газмпромбанк, "Открытие", Альфа-банк, Россельхозбанк, "ЮниКредит", Промсвязьбанк и "Возрождение" в этот период предлагали льготную ипотеку под 5,85-6,2% (хотя некоторые из них выдвигают дополнительные условия), а Росбанк - ставку в 5,27% при уплате разовой комиссии в 4% от суммы кредита.Снижение ставок стало возможным благодаря продолжающемуся циклу снижения ключевой ставки Центральным банком. В июне регулятор снизил ставку с 5,5 до рекордно низких 4,5%, а в июле - до 4,25%. В пресс-службе ВТБ, второго из крупнейших банков, еще в июне сообщили, что снижают первоначальный взнос по льготной программе до 15%. У Сбербанка первый взнос по этой программе также начинается с 15%. Но самостоятельно первый взнос снизили не все.У льготной ипотеки, которая выдается на длительный срок, есть и недостатки, предупредил замминистра финансов Алекей Моисеев. Расширение антикризисной программы может быть опасным, поскольку неизвестно, какими будут ставки через 10-15 лет. "Непредсказуемы расходы бюджета в неопределенном будущем", - объяснил замминистра.Есть и другое последствие субсидирования ипотечного рынка: введение программы дальневосточной ипотеки под 2% привело к существенному росту цен на жилье во Владивостоке. "Это говорит о том, что субсидирование может привести не к увеличению доступности, а просто к увеличению цены, тогда с точки зрения доступности ничего не изменится, а просто бюджетные деньги перетекут к тем, кто эти квартиры продает, что не является целью бюджетных программ", - отметил Моисеев.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/01/08/2020/5f23fb939a7947dde54cf76d

 

 

 
QIWI разработала платформу для обнаружения утечек исходных кодов
31.07.2020

QIWI разработала платформу для обнаружения утечек исходных кодов

QIWI запустил решение Leak-Search для поиска утечек исходных кодов компаний. Мировое ИТ-сообщество выкладывает многие разработки в общий доступ, что служит развитием рынка. Однако так по ошибке могут быть опубликованы конфиденциальные данные, содержащие чувствительную для компаний информацию. Новая платформа QIWI позволит автоматически находить подобные утечки и выстроить процесс по их предотвращению.
В основе Leak-Search лежит распределенная система сбора данных, имитирующая немашинный поиск. Она содержит индикаторы потенциально чувствительной информации и отслеживает ее в открытом доступе. Это позволяет обнаруживать утечки благодаря встроенным алгоритмам на основе машинного обучения, исключая попадание ошибочных результатов поиска в итоговую выборку.
Решение автоматизирует поиск на основе синтаксического анализа информации и анализа ложных срабатываний индикаторов утечек с применением технологий искусственного интеллекта. Анализ ложных срабатываний позволяет исключить нерелевантные результаты поиска и обнаруживать утечки с высокой точностью. QIWI протестировала решение и начала предлагать его другим компаниям: интерес к продукту уже проявили представители ИТ-, финансовой и маркетинговой сфер.
"В QIWI существует прозрачный процесс, при котором созданный разработчиком код может быть выложен в открытый доступ: поддерживая движение open source, мы рады делиться с ИТ-сообществом ценными наработками. Публичные платформы для хранения исходных кодов давно получили признание рынка и позволяют ему совершенствоваться - однако, к сожалению, иногда по ошибке в общем доступе может оказаться чувствительная информация. При этом, несмотря растущий вклад компаний в обеспечение информационной безопасности, потенциальных векторов утечек по-прежнему немало - от вендоров и партнеров до внешних и внутренних разработчиков. Столкнувшись с проблемой непредумышленного размещения исходных кодов с утечками и не найдя достойного и быстрого варианта решения, мы разработали его своими силами и готовы предлагать его рынку", - комментирует технический директор QIWI Кирилл Ермаков.
QIWI наряду с другими технологическими компаниями поддерживает движение open source: разработки, которые выкладываются в открытый доступ, позволяют развивать и совершенствовать ИТ-рынок, а вместе с ним и создание новых продуктов и сервисов.
Источник: ПЛАС-ЖУРНАЛ: https://plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/qiwi-razrabotala-platformu-dlya-obnaruzheniya-utechek-ishodnyh-kodov/




 
Российские банки предлагают списывать деньги со "спящих счетов" клиентов
31.07.2020

Российские банки предлагают списывать деньги со "спящих счетов" клиентов

Банки РФ хотят получить право списывать кредитные платежи и комиссии со счетов клиентов, в случае если они не вышли на связь, и их данные не удалось обновить.
Уточняется, что инициатором выступает Абсолют Банк. Предложения готовят в рамках "регуляторной гильотины" Центробанка, поскольку сейчас банки не имеют возможность списывать деньги со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные. Как пояснил "Известиям" директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков, в таких случаях банки вынуждены отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов.
Банки хотят списывать деньги, если идентификационные данные клиента изменились, а он не сообщил об этом в кредитную организацию в течение года или не отвечал на звонки банка, так как согласно "антиотмывочному" закону, банк обязан обновлять сведения о клиентах не реже одного раза в год.
В Росфинмониторинге сообщили, что сейчас в положении Банка России N 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем.
В ЦБ РФ прорабатывают возможность предоставить банкам право отказывать в проведении операций по исполнительным листам. Соответствующие законодательные инициативы готовятся Минюстом, подтвердили изданию в Росфинмониторинге. Также ведомство сообщило, что поправки с уточнениями критериев отдельных операций, подлежащих обязательному контролю, вступят в силу в январе 2021 года, а базовая сумма по ним останется без изменений - 600 тыс. руб.
В ЮниКредит Банке, РСХБ и Росбанке такую инициативу поддерживают. В Промсвязьбанке отметили, что эти меры помогут предотвратить случаи мошенничества со "спящими счетами".
Источник: Известия: https://iz.ru/1041638/natalia-ilina/tranzaktciia-protesta-banki-zakhoteli-spisyvat-dengi-so-spiashchikh-schetov





 
Доля пользователей цифровых банковских сервисов выросла вдвое
31.07.2020

Доля пользователей цифровых банковских сервисов выросла вдвое

Доля пользователей цифровых банковских сервисов, таких как мобильный банк или интернет-банк, выросла вдвое за два года - до 56%. Об этом говорится в исследовании, проведенном аналитическим центром НАФИ в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка. Так, мобильными приложениями банков пользуются 51% россиян против 26% в 2018 году, интернет-банкингом - 51% в этом году против 16% в 2018 году.
"Взрывной рост числа пользователей цифровых банковских сервисов - вдвое за два года - это процесс, выгодный как для банковского сообщества, так и для потребителей банковских услуг. Банки получают возможность сократить число отделений и уменьшить операционные расходы без риска сокращения клиентской базы, - комментирует генеральный директор аналитического центра Гузелия Имаева. - Для клиентов виртуализация обслуживания повышает удобство пользования услугами".
В исследовании отмечается, что наибольшая доля пользователей (75-78%) приходится на молодежь в возрасте от 18 до 34 лет, причем мобильный банкинг в этой возрастной группе намного популярнее интернет-банка. С возрастом вовлеченность клиентов в цифровые каналы уменьшается. Так, среди клиентов старше 60 лет доля таких пользователей составляет только 19%.
"Многие россияне из социально-уязвимых групп (пожилые, инвалиды, безработные) не могут пользоваться мобильным и интернет-банком. Финансовым организациям нужно стремиться к тому, чтобы делать эти услуги доступнее и одновременно повышать цифровую и финансовую грамотность своих клиентов", - отмечает Имаева.
В НАФИ указывают, что активно используют цифровые банковские каналы подавляющее большинство руководителей высшего и среднего звена и квалифицированные специалисты, причем руководители подразделений и отделов демонстрируют самый высокий показатель - 84% против 56% по стране в целом.
Также в исследовании отмечается, что лидерами по распространению цифровых банковских сервисов являются Ямало-Ненецкий АО (78% жителей) , Республика Саха (Якутия) и Ханты-Мансийский АО - по 75% жителей.
В исследовании приняли участие 85 тыс. респондентов, в каждом регионе России было опрошено 1 тыс. человек.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9091353






 
Отвечаем на вопросы по особым отметкам в паспорте гражданина РФ
31.07.2020

В июле 2020 г. специалисты нашего Учебного центра проводили семинар на тему "Виды документов, удостоверяющих личность клиента. Идентификация клиента."

В нем мы рассказывали о документах, удостоверяющих личность клиента-гражданина РФ, иностранного гражданина, лиц без гражданства, беженцев, говорили о подлинности и недействительности документов и как это возможно проверить. Также большое внимание было уделено проведению идентификации клиентов в сложившихся условиях пандемии.

По результатам семинара мы получили большое количество практических вопросов, которые, в основном, касались темы российского паспорта, а именно отметок, которые производятся в паспорте гражданина РФ.

При проведении идентификации клиента-гражданина важно помнить следующие нормативные требования:

  • во-первых, все, что касается паспорта гражданина РФ: положение о паспорте, образец и описание бланка паспорта гражданина РФ можно найти в Постановлении Правительства РФ от 08.07.1997 г. N828.
  • во-вторых, остановимся на отметках, которые производятся в паспорте гражданина РФ:

- о регистрации гражданина по месту жительства и снятии его с регистрационного учета;

- об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста;

- о регистрации и расторжении брака;

- о детях;

- о ранее выданных основных документах, удостоверяющих личность гражданина РФ на  территории РФ;

- о выдаче основных документов, удостоверяющих личность гражданина РФ за пределами территории РФ.

Обращаем внимание: по желанию гражданина в паспорте также производятся отметки:

- о его группе крови и резус-факторе;

- об идентификационном номере налогоплательщика.

Обязательно приходите к нам на обучение, отчетим на все ваши вопросы!

QRCode_1590672725.8558002.png

 

 

 
ЦБ сообщил о сниженнии числа поддельных рублевых банкнот
30.07.2020

ЦБ сообщил о сниженнии числа поддельных рублевых банкнот

Банк России во втором квартале этого года выявил 7725 поддельных российских денежных знаков, что на 31,5% меньше, чем в первом квартале, следует из материалов регулятора.
"Уровень фальшивомонетничества остается стабильно низким. Во II квартале 2020 года количество выявленных в банковской системе Российской Федерации поддельных денежных знаков Банка России сократилось на 31,5% по сравнению с I кварталом 2020 года и составило 7 725 шт.", - сказано в документе ЦБ.
Среди всех подделок больше всего обнаружено купюр номиналом 5 тыс. рублей - 6155 штук. Также выявлены 1191 фальшивая банкнота номиналом 1 тыс. рублей и 206 банкнот номиналом 2 тыс. рублей.
Кроме того, среди поддельной денежной массы обнаружены 75 купюр по 500 рублей, 200 - по 100 рублей, 13 - по 200 рублей.
Меньше всего фальшивок номиналом 50 рублей - 3 штуки.
Кроме того, ЦБ обнаружил 58 поддельных монет номиналом 10 рублей и 4 монеты номиналом 5 рублей.
Число обнаруженных фальшивых купюр иностранных государств во втором квартале года сократилось по сравнению с первым кварталом более чем на четверть - 26,6% - и составило 344 штуки.
"Среди выявленных подделок большинство составили поддельные доллары США (306). Поддельных банкнот евро обнаружено 28. Кроме того, были обнаружены поддельные китайские юани (10)", - сообщил ЦБ.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=7972

 
Началась маркировка сайтов бюро кредитных историй в Интернете"
30.07.2020

Началась маркировка сайтов бюро кредитных историй в Интернете"

Сайты бюро кредитных историй (БКИ), входящих в реестр Банка России, теперь маркируются в поисковой системе "Яндекс" специальным знаком - рядом с названием бюро стоит синий кружок с галочкой и надписью "ЦБ РФ".
Такая мера поможет потребителям финансовых услуг выбирать в сети финансовую организацию, действующую законно и обладающую соответствующим статусом. Эти компании поднадзорны Банку России, права и интересы потребителей, которые пользуются их услугами, защищены.
Маркировка сайтов особенно актуальна на фоне активизации мошенников. "Нелегальные компании, выдающие себя за БКИ, обещают потребителям предоставить данные по кредитным отчетам или даже улучшить кредитную историю. Но на самом деле они не имеют доступа к информации, а потребители в итоге платят за неполученную услугу и раскрывают свои персональные данные мошенникам", - предупреждает директор Департамента обработки отчетности Банка России Ольга Гончарова.
Проект по маркировке в поисковой системе "Яндекс" был начат регулятором в июне 2017 года, и первыми маркер получили микрофинансовые организации. Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка.
Источник: ЦБ РФ: http://www.cbr.ru/press/event/?id=7963

 
Эксперт рассказал, как клиентам подготовиться к нововведениям в работе PayPal в России
29.07.2020

Эксперт рассказал, как клиентам подготовиться к нововведениям в работе PayPal в России

Платежный сервис PayPal с 31 июля прекращает внутренние переводы в России - если клиенты использовали этот электронный кошелек для оплаты в российских магазинах, пожертвований или отправки денег внутри страны, то им следует либо потратить деньги до конца текущего месяца, либо вывести их на банковский счет, сообщил РИА Новости председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов.
Платежный сервис в начале июля официально объявил о прекращении денежных переводов внутри РФ. Такое решение в PayPal приняли на фоне изменений в законе "О национальной платежной системе". Теперь операторы оборота электронных денег и привлекаемые ими организации не вправе передавать данные о внутрироссийских денежных переводах за рубеж или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства.
Новые правила не распространяются на международные переводы, а также на случаи, когда передача информации требуется для рассмотрения заявлений клиентов об использовании электронных средств платежа без их согласия.
"Если потребители использовали кошелек в PayPal для оплаты товаров и услуг в российских магазинах, пожертвований в пользу российских некоммерческих организаций или отправки денег внутри страны, то им нужно будет либо потратить деньги на эти цели до 31 июля, либо вывести их на свой банковский счет или иным способом, который предлагает система", - рекомендует глава АЭД Достов.
Право на вывод денежных средств предусмотрено законом, при этом клиентам, которые ранее не предоставляли свои персональные данные, нужно будет пройти упрощенную идентификацию и подтвердить свою личность - очно или через интернет. Если клиенты используют кошелек в PayPal для трансграничных платежей и переводов, то делать ничего не нужно, для них ничего не изменится.
Продавцы, фрилансеры, которые принимали деньги от своих российских клиентов, также могут вывести денежные средства, но только на банковский счет. Исключение - самозанятые, которые не регистрировались как ИП, для них методы вывода денег аналогичны физическим лицам. Помимо этого, нужно будет продумать альтернативные каналы приема платежей, советует Достов: электронные кошельки по-прежнему очень популярны, ежегодно с их помощью совершается операций почти на 2 триллиона рублей.
На практике продавцы стараются задействовать сразу несколько способов оплаты, например, кошельки, карты, системы денежных переводов. Найти альтернативу PayPal возможно - в России действует несколько крупных игроков, которые, в том числе, предлагают услуги платежной агрегации, то есть по одному договору можно принимать деньги от клиентов любым доступным способом. Тот же алгоритм действий относится и к благотворительным организациям, которые работают с российскими жертвователями.
Если же некоммерческая организация, фрилансер или магазин работают только с зарубежными клиентами и жертвователями, то функционал PayPal для них сохраняется, никаких существенных изменений быть не должно, полагает глава АЭД.
"Но в любом случае сокращение функционала PayPal в России ни в коем случае не означает "сгорания" электронных денег, принудительного закрытия электронных кошельков и так далее. PayPal продолжает работать в соответствии с российским законодательством и требования по защите прав потребителей продолжают действовать", - заключил Достов.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20200729/831839945.html

 
Минимальный процент крупным шрифтом: вкладчиков будут подробно информировать об условиях депозитов
29.07.2020

Минимальный процент крупным шрифтом: вкладчиков будут подробно информировать об условиях депозитов

Депутаты собираются обязать банки четко и крупным шрифтом информировать вкладчиков о минимальной гарантированной ставке в договорах по депозиту. Сейчас аналогичная мера действует в секторе потребительского кредитования. По мнению участников рынка, такие меры помешают банкам проводить маркетинговые акции, которые могли бы ввести в заблуждение вкладчика, но одновременно будут способствовать развитию менее доходных, но более гибких накопительных счетов.
В понедельник, 22 июля, в Госдуму был внесен законопроект, который расписывает, каким образом банки должны информировать клиентов об условиях вклада. Один из его авторов, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что "конечная цель законопроекта - чтобы вкладчик понимал, что он подписывает". По его словам, иногда вкладчику обещают высокие проценты, а дальше, когда он подписывает договор, выясняется, что эти высокие проценты были обусловлены определенными условиями.
В случае принятия внесенных поправок в договорах по банковским вкладам значение минимальной гарантированной процентной ставки будет записано "в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы" максимальным шрифтом.
Помимо этого законопроектом предлагается установить табличную форму договора банковского вклада, а также обеспечить раскрытие ключевой информации для вкладчика на этапе заключения договора. В Банке России указывают, что внедрение таких подходов на рынке потребительского кредитования "позволило повысить информированность заемщиков и упростило возможность сравнения предложений разных кредиторов".
Банкиры отмечают, что сейчас есть информационное письмо Банка России о минимальной гарантированной ставке. "На рынок нововведение не должно существенно повлиять, так как большинство вкладов не содержат условий предоставления повышенной процентной ставки при выполнении определенных требований в отличие от накопительных счетов, а банки внедряют информирование о минимальной гарантированной ставке уже сейчас",- поясняет начальник управления развития депозитных продуктов МКБ Юлия Алексеева.
Как напоминает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин, в 2018-2019 годах на фоне снижения привлекательности ставок по банковским вкладам ряд кредитных организаций предлагали альтернативные продукты с повышенной доходностью. Например, вклады с одновременной покупкой полисов инвестиционного или накопительного страхования жизни, повышение ставки после перевода пенсии или совершения покупок на определенную сумму. "Большинство банков не скрывали, но, как правило, и не афишировали, что высокая ставка доступна только при выполнении определенных условий. Тем не менее доля подобных продуктов на банковском рынке являлась ограниченной",- говорит он.
Вкладчики изменили сберегательную тактику
Эксперты отмечают, что большого масштаба нарушения прав заемщиков по обычным вкладам не наблюдается. Поэтому руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева полагает, что особая актуальность указанных в законопроекте мер будет в отношении различных акционных праздничных вкладов и сезонных предложений, а также мультивалютных вкладов. Реализация тех мер, которые указаны в проекте, поможет избежать дезинформирования вкладчиков, считает она. В ВТБ говорят, что подобная мера защитит клиентов от недобросовестных игроков финансового рынка. По мнению зампреда правления Абсолют-банка Антона Павлова, предлагаемая мера "может повлиять на те вклады, где размер ставки варьируется в зависимости от срока - так называемые вклады-лесенки, где ставка не фиксирована на весь срок,- в этом случае банки не смогут указывать маркетинговую ставку, а будут писать минимальную".
Вместе с тем банкиры не исключают, что законопроект может стимулировать рост интереса к накопительным счетам.
"Клиенту станет очевидно, что при небольшом отличии в доходности они дают значительно большую свободу управления размещенными средствами",- говорит председатель правления банка "Русский стандарт" Александр Самохвалов.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4433424

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама