Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Имена дороже денег. Хакеры нацелились на персональные данные
18.06.2018

Имена дороже денег. Хакеры нацелились на персональные данные

   Число инцидентов, связанных с кибератаками, в России выросло в первом квартале почти на треть. При этом увеличивается доля атак с целью получения информации, а не немедленного обогащения, в том числе с использованием методов социальной инженерии. Данные перепродают на черном рынке или используют для дальнейших атак.
   Число киберинцидентов в России в первом квартале 2018 года выросло на 32% к аналогичному уровню прошлого года - до 312 случаев, говорится в отчете Positive Technologies (есть у "Ъ"). При этом злоумышленники стали чаще атаковать с целью получения данных: доля таких атак в первом квартале выросла до 36% по сравнению с 23% за 2017 год.
   Данные можно продать на черном рынке или же использовать для продолжения атаки, объясняют аналитики: например, информацию о клиентах компании можно использовать для атаки уже на них самих. В основном мошенников интересуют персональные данные (33% случаев), учетные записи и пароли для доступа (28%). Главным мотивом злоумышленников остается получение финансовой выгоды (53% случаев).
   Действительно, может сложиться впечатление, что злоумышленники чаще интересуются именно данными, но в итоге это в любом случае делается для финансового обогащения, уточняет директор проектного направления Group-IB Антон Фишман. С развитием магазинов в dark web (сегменты сети, требующие для подключения дополнительные программные средства) стало гораздо проще продать информацию - сюда входят и промышленный шпионаж, и внутренние финансовые документы организаций, и персональные данные пользователей, поясняет господин Фишман.
   Основные методы атак: вредоносное ПО (63%), в основном шпионское (30%), и майнеры - софт, использующий мощности зараженного компьютера для производства криптовалюты (23%).
   Распространяют такой софт преимущественно по электронной почте (38%). Второй по популярности метод атак - социальная инженерия (например, фишинговые письма с требованием предоставить персональные данные; 29%), причем ее часто применяют одновременно с вредоносным ПО. Реже применялись хакинг (атаки, в ходе которых эксплуатируются уязвимости ПО, служб ОС, ошибки в механизмах защиты или другие недостатки систем; 20%), эксплуатация веб-уязвимостей (12%), подбор учетных данных (7%) и DDoS-атаки (3%).
   Больше других от кибератак пострадали частные лица: на обычных людей были нацелены 28% атак за первый квартал. В этом случае, как правило, был использован вредоносный софт: шпионское ПО (34% случаев заражений), майнеры криптовалюты (27%) и софт для распространения рекламы (18%). Это может быть связано с отсутствием антивирусов и невнимательностью пользователей, полагают авторы отчета. Госучреждения атаковали в 16% случаев.
   Мошенники изобретают новые способы кражи денег и данных с помощью социальной инженерии, в частности появляется все больше сервисов, где якобы от имени крупных брендов людям предлагают пройти опрос за вознаграждение, но перед этим просят оплатить "комиссию", говорит контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина.
   Организации в целом стали лучше защищать информацию, обойти эту защиту напрямую злоумышленникам становится более затратно, поэтому они и прибегают к методам социальной инженерии, поясняет руководитель отдела аналитики InfoWatch Сергей Хайрук. Для такой атаки мошенникам нужен минимум информации о жертве, например общий e-mail организации, имя и контактные данные сотрудника. Все это можно найти в интернете. Ценность информации растет, отмечает господин Хайрук, и государства уже начали на законодательном уровне устанавливать правила обработки данных, примером чего может служить новый европейский закон GDPR.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3661328


 

 
Нетипичные сделки выходят в онлайн
18.06.2018

Нетипичные сделки выходят в онлайн

   Регулятор будет публиковать и регулярно обновлять на своем сайте признаки нетипичных сделок, которые могут быть отнесены финансовыми организациями к сомнительным с точки зрения антиотмывочного законодательства. Попадание в такой список не означает обязательной блокировки операции, но она должна привлечь пристальное внимание банка. Банковские клиенты теперь смогут оперативно учитывать меняющиеся требования ЦБ, а финансистам придется столь же оперативно перенастраивать свои системы мониторинга.
   Банк России опубликовал проекты указаний, меняющих требования к правилам внутреннего контроля в банках и некредитных финансовых организациях в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Главная новация - перечень признаков, указывающих на необычный характер сделок, теперь будет размещаться непосредственно на сайте ЦБ. Сейчас эти перечни оформлены как приложения к положениям 375-П и 445-П Банка России и не публикуются отдельно.
   Цель изменений - возможность оперативной корректировки ЦБ перечня необычных операций не через внесение поправок в нормативный документ, а через публикацию изменений на сайте ЦБ, поясняет заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александр Наумов. "Оба положения ЦБ зарегистрированы Минюстом, а значит, и все изменения в эти документы должны проходить длительную процедуру общественного обсуждения, а потом также регистрации в Минюсте,- отмечает глава КА "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Вывод же перечня из статуса нормативного акта позволит вносить изменения мгновенно".
   Для клиентов появление перечней в онлайн - благо, у них появится возможность оперативно принять меры. Хотя сами по себе нетипичные операции или сделки не являются основанием для приостановки или блокировки со стороны финансовой организации, они должны привлечь ее пристальное внимание: пройти проверку, и в случае отнесения их к подозрительным или сомнительным к ним могут быть применены меры в рамках 115-ФЗ. "Сейчас, если ЦБ необходимо оперативно отреагировать на меняющуюся ситуацию, например на появление каких-то новых схем, регулятор не может внести изменения в перечень и потому рассылает рекомендательные письма, на основании которых банки вносят изменения в свои правила внутреннего контроля,- рассказывает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин.- Таким образом, клиент не может видеть полный перечень всех операций, которые ЦБ и банки считают необычными". При публикации же перечня на сайте ЦБ эти сведения будут доступны.
   В Банке России подчеркивают, что в основе предложенных изменений лежит желание побудить поднадзорных быстро реагировать на меняющиеся реалии. "Размещение перечней на сайте позволит банкам и некредитным финансовым организациям более оперативно "настраивать" свои системы внутреннего "противолегализационного" контроля",- отметили в ЦБ. При этом не стоит воспринимать публикуемый перечень как окончательный, подчеркивают там. "У банков и НФО сохраняется возможность дополнять перечни признаков, указывающих на необычный характер сделок, по своему усмотрению",- отметили в пресс-службе ЦБ.
   У финансистов идея регулятора энтузиазма не вызвала. Действующая редакция 375-П дает кредитным организациям три месяца на приведение своих правил внутреннего контроля в соответствие с вносимыми в данное положение изменениями, в том числе и в перечень операций с признаками нетипичных. Согласно проекту, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, появившийся в сети интернет, должен применяться кредитными организациями по истечении 30 дней после дня его размещения. "То есть банки должны раз в месяц после обновления перечня менять свои правила внутреннего контроля,- отмечает Александр Наумов.- В таком режиме банки их еще не обновляли".
   В ЦБ отмечают, что игроки "будут располагать необходимым временем для адаптации к модифицированным критериям". Кроме того, регулятор готов пойти на уступки: "проекты могут быть скорректированы, в том числе в части периодичности проведения соответствующих мероприятий".


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3661264


 

 
Шувалов: ВЭБ докапитализируют за счет создаваемого фонда развития инфраструктуры
17.06.2018

Шувалов: ВЭБ докапитализируют за счет создаваемого фонда развития инфраструктуры

Российское правительство объявило о намерении сформировать новый фонд развития - фонд инфраструктуры. При этом часть средств создаваемого фонда будет направлена на докапитализацию "Внешэкономбанка" (ВЭБ), сообщает "Интерфакс".
"Наша предварительная договоренность с первым заместителем председателя правительства - министром финансов РФ, что часть этих средств будет направлена на докапитализацию "Внешэкономбанка", - сообщил журналистам председатель госкорпорации "ВЭБ" Игорь Шувалов.
При этом он не назвал сумму необходимых средств на пополнение капитала ВЭБа, отметив, что точная цифра будет заложена в федеральном бюджете. Первый вице-премьер - министр финансов РФ Антон Силуанов в четверг на заседании правительства РФ сообщил, что источником финансирования создаваемого фонда инфраструктуры станут дополнительные государственные заимствования объемом около 3,5 трлн рублей в течение шести лет.
По словам министра, для более эффективного использования бюджетных ресурсов предлагается задействовать существующие институты развития, включая "Внешэкономбанк", Российский фонд прямых инвестиций, Российский экспортный центр и другие.
Ранее Шувалов говорил, что ВЭБ должен стать ключевым институтом развития, ответственным за реализацию майского указа президента Владимира Путина, стоимость которого оценивается в 25 млрд рублей. В частности, ВЭБ будет предоставлять ликвидность для проектов, не подменяя своей кредитной деятельностью коммерческих банков.
С этого года правительство сократило поддержку ВЭБа со 150 млрд до 100 млрд рублей в год, но взамен Минфин обещал разместить в ВЭБе бюджетный депозит на 200 млрд рублей.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/15jun2018/vebplusmney.html



 

 
Китайские инвесторы выкупят долю в Совкомбанке
17.06.2018

Китайские инвесторы выкупят долю в Совкомбанке

Российско-китайский инвестиционный фонд (РКИФ, создан РФПИ и China Investment Corp.) планирует купить миноритарный пакет Совкомбанка - об этом будет объявлено во время визита президента России Владимира Путина в Китай, сообщил "Интерфакс" со ссылкой на человека, изучившего материалы к визиту. Это подтвердили "Ведомостям" два человека, знакомых с условиями сделки, и человек, близкий к одной из ее сторон.
Подробности сделки - размер доли РКИФа и сумма инвестиций - не раскрываются. Единственным акционером Совкомбанка является Sovco Capital Partners, основные бенефициары которого - братья Сергей и Дмитрий Хотимские. Представитель Совкомбанка от комментариев отказался, так же поступил Сергей Хотимский.

В марте Совкомбанк пополнил капитал за счет размещения двух выпусков субординированных облигаций на $250 млн. Это была клубная сделка, в ней участвовал ограниченный круг состоятельных частных российских инвесторов, среди которых были люди и из списка Forbes. Четверть бумаг выкупили акционеры банка. Анонсируя размещение облигаций, банк отмечал, что бумаги могут быть интересны тем, кто возвращает деньги из-за рубежа.
Банку был нужен капитал, чтобы "быть готовым к крупной сделке", говорил предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев. Вскоре банк объявил, что консолидирует 80% акций Росевробанка и объединится с ним. По оценке Совкомбанка, активы объединенного банка составят более 1 трлн руб., капитал превысит 100 млрд руб.
Совкомбанк давно заявил о сделке с Росевробанком и ее цели - наращивании компетенций по работе с малым и средним бизнесом, говорит аналитик "Эксперт РА" Станислав Волков. Многие российские компании привлекают китайских инвесторов - это некий тренд в рамках общей направленности, рассуждает он: "В нынешних условиях сложнее привлечь европейских инвесторов, а значит, партнеров надо искать на рынках менее политизированных, например в Китае".

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/07/772186-krupneishih-bankov




 
Fitch: по итогам апреля пяти банкам РФ надо улучшить показатели капитала для соблюдения требований к надбавкам
17.06.2018

Fitch: по итогам апреля пяти банкам РФ надо улучшить показатели капитала для соблюдения требований к надбавкам

Показатель общей капитализации банковского сектора РФ несколько снизился в апреле, при этом пять относительно крупных (но не из числа системно значимых) банков, выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за четыре первых месяца 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.
Без учета банков, санируемых ЦБ РФ, средние показатели капитала в секторе (показатель базового капитала 10,5%, показатель основного капитала 11,1% и показатель общего капитала 14,4% на конец апреля) снизились примерно на 30 базисных пунктов (0,3 процентного пункта) в течение месяца, в то время как взвешенные по риску активы в валюте увеличились ввиду снижения курса рубля. Согласно предварительному анализу Fitch, курс рубля к доллару выше 70 (на сегодня 62 рубля) может оказывать давление на капитализацию ряда крупных банков, однако в агентстве считают, что в рамках такого сценария ЦБ РФ может предоставить регулятивные послабления в отношении расчета регулятивных показателей капитала, как это было в 2014 году.
Все девять системно значимых банков (не включая санируемые "Открытие" и Промсвязьбанк) имели показатели капитала с приемлемым запасом выше минимальных требований с учетом надбавки для поддержания достаточности капитала и надбавки для системно значимых банков (базовый капитал - 7,025%, основной капитал - 8,525%, общий капитал - 10,525%). Для банков, не являющихся системно значимыми, нормативы с учетом надбавок ниже (базовый капитал - 6,375%, основной капитал - 7,875%, общий капитал - 9,875%).
Пять из банков выборки, не имеющих системной значимости (без учета банков, которые нарушают нормативы или не раскрывают показатели капитализации), имели показатели капитала выше минимальных требований к капиталу, но вместе с тем им потребуется их улучшить, чтобы обеспечить соблюдение требований по надбавкам к концу первой половины 2018 года. Это были Московский Индустриальный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, СКБ-Банк и Почта Банк, при этом показатели у последних двух банков были бы выше минимальных требований с учетом надбавок, если бы прибыль за четыре месяца 2018 года была включена в основной капитал (она является частью дополнительного капитала до тех пор, пока остается неаудированной). Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, напоминают эксперты.
Уралтрансбанк по-прежнему нарушал минимальные требования не только к надбавкам, но и ко всем трем нормативам достаточности капитала, что может привести к вмешательству регулятора. Регулятивные показатели капитала у банка "Российский Капитал" упали ниже минимальных требований в апреле после того, как банк признал корректировки к нераспределенной прибыли в размере 9,6 млрд рублей для резервирования "плохих" активов. "Однако, насколько нам известно, банк, вероятно, восстановит свои показатели капитала после ожидаемой рекапитализации от акционера в размере 23 млрд рублей", - делают оговорку аналитики.
"По нашим оценкам, на конец апреля запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 16 банков из выборки (без учета тех банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные убытки на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу без учета надбавок), а Московский Индустриальный Банк мог абсорбировать менее 1%", - говорится в обзоре.
Помимо ситуации с капитализацией банков агентство Fitch в своем отчете анализирует апрельскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском и государственном фондировании, в том числе от ЦБ, финрезультаты и ситуацию с ликвидностью крупнейших банков РФ.
Источник: Крупнейший каталог банков: http://www.allbanks.ru/news/lenta/?id=10518398

 
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых
15.06.2018

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых

   Совет директоров Банка России 15 июня 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых.
   Банк России пересмотрел вверх прогноз инфляции с учетом предлагаемого повышения налога на добавленную стоимость в 2019 году. Данная мера окажет влияние на динамику потребительских цен в следующем году, а также может иметь эффект уже в текущем году. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в 3,5-4% в конце 2018 года и ее краткосрочное повышение до 4-4,5% в 2019 году. Темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
   Баланс рисков до конца 2019 года сместился в сторону проинфляционных рисков. Банк России будет принимать решение по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 июля 2018 года.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/keypr/



 

 
ЦБ обяжет банки раскрывать похищенные хакерами суммы
15.06.2018

ЦБ обяжет банки раскрывать похищенные хакерами суммы

   Для банков меняется форма отчетности о событиях, связанных с нарушением кибербезопасности при переводе средств, - из нее исключаются технические показатели атаки и включаются экономические последствия для оператора и клиента

   Банк России с 1 июля меняет для банков - операторов по переводу средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств, говорится на сайте регулятора. Теперь в отчетности вместо информации о технических характеристиках инцидента - способа и причины возникновения киберугрозы - будут указываться экономические последствия для самого оператора и клиента. В частности, говорит регулятор, операторы будут сообщать в ЦБ о том, на какие суммы за отчетный период покушались злоумышленники и какие суммы им удалось похитить. "Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам", - указывают в ЦБ. Данный показатель позволит Банку России оценить, насколько добросовестно операторы по переводу средств исполняют обязанность по возмещению своим клиентам похищенных денег, которая установлена законом "О национальной платежной системе". Также в новую форму отчетности включены показатели непрерывности оказания услуг по переводу денежных средств при проведении компьютерной атаки. Кроме того, изменение формы отчетности должно повысить достоверность данных о событиях, связанных с нарушением защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, более эффективно контролировать риски операторов по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры. "Предоставляемая операторами информация позволит более точно оценивать качество систем управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковских групп", - говорится в сообщении регулятора. Между тем, информацию о технических показателях атак предоставлять все равно придется - она будет передаваться операторами в FinCERT - структуру ЦБ, занимающуюся кибербезопасностью по факту выявления указанных инцидентов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/14/06/2018/5b2287f39a7947662717e4b3


 

 
Эксперт: ЦБ придется повышать ставку при росте инфляции выше 4% из-за повышения НДС
14.06.2018

Эксперт: ЦБ придется повышать ставку при росте инфляции выше 4% из-за повышения НДС

Предложенное правительством повышение налога на добавленную стоимость (НДС) с 18% до 20% может разогнать инфляцию в 2019 году и тем самым стимулировать ЦБ повысить ключевую ставку. Такое мнение выразил ТАСС управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию рейтингового агентства "Эксперт РА" Антон Табах.

"В результате этого решения инфляция практически гарантированно повысится. При росте ставки на 2 процентных пункта можно ожидать прирост инфляции на 0,5-0,75 п.п. в 2019 году. В этом году мы почти гарантированно не выйдем за пределы целевого уровня ЦБ в 4% по инфляции, а вот в 2019 после повышения НДС это крайне вероятно. Особенно если при этом вырастут тарифы естественных монополий, то тогда инфляция окажется выше цели. В этом случае регулятор, скорее всего, будет вынужден повышать ставку, в том числе с учетом опыта других стран", - заявил он.
Премьер Дмитрий Медведев на заседании правительства предложил повысить НДС с 18% до 20%. Это принесет бюджету РФ дополнительно около 600 млрд рублей в год с 2019 года, заявил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов на заседании правительства.
"Цифра 600 млрд рублей выглядит правдоподобно. И это ответ на вопрос, как заплатят за майский указ, подразумевающий инфраструктурные расходы. НДС выбран в первую очередь потому, что его проще всего собирать, ФНС научилась хорошо администрировать, в том числе радикально улучшив сбор и глубину обработки данных", - добавил Табах.
НДС был понижен с 20% до 18% с 1 января 2004 года.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5291825

 

 
Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры будут обязаны сообщать в Банк России об экономических последствиях хакерских атак
14.06.2018

Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры будут обязаны сообщать в Банк России об экономических последствиях хакерских атак

Банк России с 1 июля 2018 года меняет для банков - операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств. Из отчетности исключаются технические показатели, свидетельствующие о способах и причинах возникновения инцидентов в сфере кибербезопасности. При этом вводятся экономические показатели, которые характеризуют последствия этих инцидентов для операторов и их клиентов.
В частности, операторы будут сообщать в Банк России о том, на какие суммы за отчетный период покушались злоумышленники, какие суммы удалось похитить. Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам. Данный показатель позволит Банку России оценить, насколько добросовестно операторы исполняют обязанность по возмещению своим клиентам похищенных денежных средств, установленную законом "О национальной платежной системе". Также в новую форму отчетности включены показатели непрерывности оказания услуг по переводу денежных средств при проведении компьютерной атаки.
Информация о технических показателях атак будет передаваться операторами в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ) по факту выявления указанных инцидентов.
Изменение формы отчетности позволит повысить достоверность данных о событиях, связанных с нарушением защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, более эффективно контролировать риски операторов по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры. Кроме того, предоставляемая ими информация позволит более точно оценивать качество систем управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковских групп.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1887


 
Банки сократили карманные расходы
14.06.2018

Банки сократили карманные расходы

   Кредитование банками связанных сторон (собственников, дочерних и материнских структур) пошло на убыль. Доля таких кредитов снизилась по итогам 2017 года с 19% до 13% от совокупной величины капитала крупнейших банковских групп. Но тенденция во многом объясняется тем, что ряд банков перешли под контроль ЦБ и просто перестали отражать кредиты структурам бывших собственников как кэптивные. Кроме того, отмечают эксперты, банковская отчетность не всегда адекватно отражает реальный уровень кэптивного кредитования.
   Рейтинговое агентство "Эксперт РА" изучило кэптивность российской банковской системы, проанализировав отчетность по международным стандартам 30 крупнейших групп. Согласно исследованию (есть у "Ъ"), доля кредитов связанным сторонам у них снизилась по итогам 2017 года на 6 процентных пунктов, до 13% от величины капитала. У частных банков с российским капиталом доля кредитов связанным сторонам снизилась с 56% до 20% от капитала. Госбанки, наоборот, ее несколько увеличили - с 12% до 13%.
   Кэптивность крупных частных банков в 2017 году снизилась в основном из-за смены акционеров в банковских группах, переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФК "Открытие", "Траст", Бинбанк, Рост банк, Промсвязьбанк), отмечает "Эксперт РА". Кредиты экс-собственникам банков перестали учитываться в отчетности в качестве кредитов связанным сторонам. Если бы не это, уровень кредитования связанных сторон у частных российских банков на начало 2018 года был бы "существенно выше 40% их совокупного капитала". Важную роль, по мнению "Эксперт РА", сыграло также ужесточение регулирования, включая введение норматива Н25 (ограничивает кредитование связанных сторон 20% от капитала).
   Среди частных российских банков кэптивность снизилась у 9 из 14 групп. Однако у банка "Зенит" доля кредитов связанным сторонам в капитале за 2017 год выросла с 1,5% до 24,1%; у банка "Уралсиб" - с 6,5% до 25,5%; у Минбанка - со 156% до 178%; у СМП Банка - с 217% до 228%. На вопросы "Ъ" в Минбанке ответили, что норматив Н25 у банка не превышает 10%. Дело в том, что связанные стороны для отражения их в отчетности по МСФО регламентируется стандартом IAS 24, а для расчета норматива Н25 - инструкцией ЦБ, и перечни связанных сторон в этих документах различны. При этом для расчета Н25 учитывается капитал по РСБУ, который может существенно отличаться от капитала банка по МСФО. В "Уралсибе" пояснили, что показатель норматива Н25 превышает максимальное значение "исторически". С начала санации по плану финансового оздоровления он снижается и сейчас лишь немного превышает 20%. В СМП Банке отказались от комментариев.
   Наибольшая доля кредитов связанным сторонам среди госбанков в 2017 году была у дочернего "Ростеху" Новикомбанка - она выросла с 866,5% до 1096%. Доля кэптивных кредитов увеличилась и у Газпромбанка - с 46% до 63%; Связь-банка - с 38% до 46%; ВБРР - с 17% до 30%. В Новикомбанке заверили, что не нарушают норматив Н25 (его значение находится на уровне 17%), а для составления отчетности по МСФО по формальным признакам относят к связанным сторонам крупные предприятия, которые не связаны друг с другом хозяйственными отношениями и не участвуют в управлении банком, но присутствуют в организационной структуре "Ростеха". "Значительная доля таких заемщиков в кредитном портфеле не только не является источником дополнительного риска, но и существенно его ограничивает",- подчеркивают в банке. В Связь-банке также говорят, что не нарушают норматив Н25, поскольку ЦБ до конца 2018 года допускает ряд послаблений по его расчету. В ВБРР и Газпромбанке не ответили на запросы "Ъ".
   По итогам 2018 года "Эксперт РА" ожидает дальнейшего снижения уровня кредитов связанных сторон у частных российских банков из-за отмены льгот при расчете Н25 и улучшения финансовых показателей многих крупных и средних компаний, которые смогут взять кредиты не в аффилированных банках. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов согласен, что банки взяли курс на снижение кэптивных кредитов, но проблема, по его словам, все еще существует. При этом "не всегда цифры в отчетности отражают реальное положение дел". В качестве примера эксперт привел банк "Пересвет", у которого по отчетности кредитование связанных сторон находилось на низком уровне, пока в одночасье не вскрылось наличие "дыры", связанной с действиями бывшего менеджмента. Этот случай не уникален, добавляет господин Данилов, о чем говорят статистика отзывов лицензий и санаций, а также комментарии ЦБ о причинах краха банков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3657529


 

 
Бизнес-план преткновения
14.06.2018

Бизнес-план преткновения

   Банки опасаются, что переход на базовые лицензии вынудит ряд действующих сейчас игроков уйти с рынка. Дело в том, что есть неопределенность в требованиях нормативных документов к бизнес-плану банков, которые в обязательном порядке представляют в ЦБ все соискатели. Действующий в настоящее время порядок может в любой день заменить новый регламент. А в этом случае из-за длительности процедуры одобрения и утверждения плана часть банков может не успеть с ним к контрольному сроку.
   Как сообщили "Ъ" участники банковского рынка, перевод кредитных организаций с 1 января 2019 года на базовые и универсальные лицензии может привести к очередной чистке банковского рынка.
   Для перехода на базовую лицензию банки должны представить в ЦБ в том числе и бизнес-план, к которому возникает масса вопросов. Дело в том, что на сегодняшний день есть указание ЦБ, действующее еще с середины 2002 года, которое требует от банков составление бизнес-плана на два года. Новый документ, учитывающий переход на пропорциональное регулирование, уже разработан ЦБ. Он предусматривает составление бизнес-плана на три года, однако до сих пор находится на стадии проекта и сроки его вступления в силу туманны. По тексту, по словам экспертов, документы различаются примерно на 20%. И сейчас банки на свой страх и риск на собраниях акционеров утверждают именно двухлетние бизнес-планы и направляют их в составе пакета документов в ЦБ. "Мы уже направили двухлетний бизнес-план в ЦБ, но не факт, что нам не придется его оперативно менять на трехлетний",- рассказал "Ъ" предправления банка, входящего в третью сотню. При этом вопрос перехода на базовую лицензию волнует не только небольшие банки. "Думаю, вопрос с переходом касается половины рынка, в том числе и тех, чей капитал сейчас немногим превышает 1 млрд руб.,- рассуждает предправления Тамбовкредитпромбанка Александр Коньков.- Они видят риск, что придет проверка ЦБ, доначислит резервы и придется оперативно переходить на базовую лицензию".
   При этом в самом Банке России проблем не видят. "Кредитная организация при подготовке бизнес-плана (изменений бизнес-плана) обязана руководствоваться действующими нормативными актами Банка России, таким нормативным документом в настоящее время является указание N1176-У, согласно пункту 1.1 которого бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года",- отметили в пресс-службе регулятора. Сейчас уже два банка получили базовую лицензию, отметили в ЦБ.
   При этом не только возможность неожиданного появления нового нормативного акта беспокоит банкиров. По словам вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, само по себе составление бизнес-плана в соответствии с требованиями работы по базовой лицензии может вызывать сложности у отдельных игроков, не готовых к необходимости смены бизнес-модели. И потому есть риск, что его придется переделывать и по этой причине. Как сообщил "Ъ" зампред ЦБ Василий Поздышев, "если банк представит в ЦБ бизнес-план, который не соответствует действительности, то ЦБ порекомендует проработать и предоставить план реальный". При этом участники рынка указывают, что в ситуации с возможностью изменения требований к бизнес-плану есть возможность и не успеть его утвердить. "Если ЦБ придерется к бизнес-плану и вернет его на доработку, то банкам надо будет повторить процедуру утверждения - созывать собрание собственников, утверждать изменения, потом вновь представлять пакет в ЦБ",- рассуждает собеседник "Ъ" из банка, входящего в четвертую сотню. Причем такая процедура может повториться, и тогда банк рискует нарушить все сроки подачи документов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3657423


 

 
Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"
13.06.2018

Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"

Участники Международного финансового конгресса в рамках панельной сессии "Технологии как фактор конкуренции на финансовом рынке: общие решения или каждый сам по себе" обсудили влияние современных технологий на конкуренцию на банковском рынке и вызовы, которые технологическое развитие финансового рынка несет отдельным игрокам.
В дискуссии приняли участие первый заместитель председателя Центрального Банка России Ольга Скоробогатова, президент компании "Ростелеком" Михаил Осеевский, первый заместитель президента-председателя правления Почта Банка Георгий Горшков, председатель совета директоров "Тинькофф Банка" Олег Тиньков и другие.

По словам первого зампреда правления Почта Банка, инновационные технологические решения сегодня становятся источником устойчивого конкурентного преимущества. В качестве примера Георгий Горшков привел использование биометрических технологий, которые Почта Банк внедрил одним из первых на рынке. Это позволило эффективно противостоять мошенникам и минимизировать потери, связанные с их активностью. Только в 2016-2017 годах с помощью биометрии банк предотвратил несколько десятков тысяч потенциально мошеннических сделок объемом около 3 млрд рублей. Сегодня опыт работы с распознаванием клиентов по лицу позволяет Почта Банку не просто присоединиться к Единой биометрической платформе, но и стать одним из ключевых участников этого крупного государственного проекта.

Участники сессии дали высокую оценку работе Почта Банка с биометрическими технологиями. "Единая биометрическая система позволит многим секторам экономики быстро продвинуться вперед. Особенность этого проекта в том, что в нем соединились совершенно разные, очень серьезные и крупные партнёры: Центральный банк, "Ростелеком", банки и органы государственной власти. Это говорит о том, что в крупных государственных структурах сегодня есть готовность быстро двигаться вперед, искать компромиссы, находить вместе пути решения. Это такая модель государственно-частного партнёрства", - сказал Михаил Осеевский.

Георгий Горшков отметил, что помимо самих технологий, конкурентные преимущества дает поиск инновационных путей их использования. "Интернет существует достаточно давно. Государственными услугами мы пользуемся всю жизнь. В определенный момент государство решило перенести в сеть платформу по оказанию своих сервисов, разработав Единый портал госуслуг. Теперь не нужно сидеть в очереди - зашел в личный кабинет и оформил необходимые документы. Удобно? Безусловно. Что это может дать бизнесу? Мы решили сделать точки Почта Банка пунктами, где можно подтвердить учетную запись в ЕСИА. Это дает нашим клиентам удобный доступ к порталу Госуслуг", - резюмировал первый зампред Почта Банка.

Отвечая на вопрос Ольги Скоробогатовой о приоритетных задачах на ближайшие 3 года для финансового рынка, Георгий Горшков выразил мнение, что банкам в первую очередь необходимо заниматься вовлечением в финансовую сферу тех жителей России, которые сегодня не пользуются банковскими услугами. Это станет основой для взрывного развития бизнеса. Кроме того, цифровая экономика сегодня требует следующего шага вперед в технологическом развитии, в том числе создания цифрового паспорта гражданина и экосистемы цифровых данных гражданина.

Немаловажным пунктом является безопасность - с развитием цифровых технологий клиенты банков становятся объектами для атак мошенников. Банковскому сектору нужно защищать потребителей от этих атак - предотвращать их, предупреждать, обучать, в том числе и приемам финансовой грамотности, которые обеспечат сохранность данных и средств клиентов.

Источник: Почта Банк: https://www.pochtabank.ru/news/511923

 
ЦФТ поможет банкам регистрировать клиентов в ЕБС: десять банков уже активно тестируют сервис
13.06.2018

ЦФТ поможет банкам регистрировать клиентов в ЕБС: десять банков уже активно тестируют сервис

Отвечая на требования Федерального закона N 482-ФЗ, регламентирующего механизм удаленной идентификации клиента кредитной организации, Центр Финансовых Технологий представил рынку сервис "Регистрация клиентов в Единой биометрической системе" (в рамках продукта ЦФТ-Госуслуги).
Уже в день запуска сервиса в тестовом режиме лицензию на продукт и АРМ кассира-операциониста получили 10 банков, шесть из которых входят в ТОП-50. Также приняты заявки на подключение к решению ЦФТ еще от ряда кредитных организаций, находящихся в процессе приобретения оборудования для снятия биометрических данных.Решение ЦФТ автоматизирует процессы формирования запросов и получения ответов из Единой биометрической системы и Единой системы идентификации и аутентификации на основании клиентских данных. Таким образом, кредитные организации смогут принимать и обрабатывать заявления клиентов на биометрическую регистрацию, снимать биометрические образцы и отправлять их на регистрацию. Проверка собранных биометрических данных выполняется с помощью Библиотеки контроля качества Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.Для клиента финансового учреждения регистрация в ЕБС - это разовая операция записи своих биометрических данных: голосовых сообщений и фотографии, с последующей возможностью их использования для онлайн доступа ко множеству банковских услуг: от открытия счетов и вкладов до получения кредитов. Для этого достаточно иметь персональный компьютер, планшет, мобильный телефон или любое другое устройство с выходом в Интернет.Новый функционал продукта ЦФТ-Госуслуги в части регистрации клиентов в ЕБС дает банкам возможность полноценно выполнять требования федерального законодательства. Использование технологий удаленной идентификации на основе биометрии позволит в перспективе кредитным организациям привлекать удаленно новых клиентов, увеличивать долю онлайн-операций, снижать расходы на содержание филиальной сети.

Источник: Центр Финансовых Технологий: http://www.cft.ru/presscenter/news/8141

 
Микробизнесу выпишут базовый счет
13.06.2018

Микробизнесу выпишут базовый счет

   Бизнес обеспокоен участившейся практикой пересмотра банками тарифов на обслуживание, от которой особенно страдают малые и средние предприятия (МСП), сообщила ЦБ "Опора России". Кредитные организации сначала предлагают МСП льготное или даже бесплатное расчетно-кассовое обслуживание (РКО), но довольно быстро тарифы становятся неподъемными. Для решения проблемы предлагается ввести для микробизнеса базовые счета, тарифы на которые будут едины во всех банках. Но банкиры выступают против, считая ограничение тарифов недопустимым. В ЦБ рассчитывают найти компромисс.
   О том, что "Опора России" направила в ЦБ письмо с предложением разрешить микробизнесу открывать специальные счета, по которым будут установлены единые во всех банках тарифы на обслуживание, рассказали "Ъ" участники рынка и подтвердили в организации. "Сейчас банки довольно часто в рамках различных маркетинговых акций предлагают малым и средним предприятиям бесплатное расчетно-кассовое обслуживание, а потом через какое-то время устанавливают неподъемные тарифы, чем бизнес крайне недоволен",- пояснил "Ъ" первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал.
   Концепция базовых счетов заключается во введении зоны регулируемых тарифов для самых маленьких предприятий. Например, тариф по операции не должен превышать предельного значения, уставленного законом или регулятором.
   В ЦБ знают о проблеме, глава службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута подтвердил, что жалобы поступают. "ЦБ заинтересован в решении вопроса и готов обсудить его с участниками рынка",- заверил он. В частности, для этого Ассоциация банков России в рамках взаимодействия с ЦБ проводит опрос кредитных организаций с целью выявления минимальной стоимости, а также доступности РКО для малого и микробизнеса, а также самозанятых граждан. "Опора России", в свою очередь, опросит представителей бизнеса. При этом Михаил Мамута подчеркнул, что если речь и может идти о регулировании тарифов, то не для всего малого бизнеса, а лишь для микропредприятий.
   Микропредприятие - это предприятие малого бизнеса, выручка которого не превышает 120 млн руб. за предшествующий календарный год, а численность работников - 15 человек.
   Однако банкиры выступают категорически против какого-либо принудительного регулирования тарифов на РКО. По словам главы "ФК Открытие" Михаила Задорнова, искусственное ограничение тарифов недопустимо. Единые тарифы просто убьют конкуренцию, добавляет исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. "Нельзя зафиксировать тарифы на РКО без введения обязанности для бизнеса не менять цены на свои товары, работы, услуги,- пошутил начальник управления по развитию малого и среднего бизнеса ОТП-банка Максим Световцев.- Да, в борьбе за клиента банки предлагают выгодные условия, которые потом меняют, но банкам же нужно как минимум вернуть свои расходы на обслуживание клиентов".
   Привести тарифы к единому знаменателю будет сложно и технически. Как показывают итоги конкурса на лучшую банковскую программу для МСП, который проводила Торгово-промышленная палата, в каждом пакете есть позиции, которыми банки клиента привлекают, и те, на которых зарабатывают. Например, Модуль-банк предлагает бесплатное РКО и бесплатное открытие счета, но при этом у него платные переводы на выплаты зарплаты на карту (19 руб. платеж) и высокий процент за снятие денежных средств на хознужды и зарплату (2,5% от суммы). Промсвязьбанк готов бесплатно переводить средства на зарплату сотрудников, но корпоративные карты у него одни из самых дорогих в сегменте - 2,4 тыс. руб. в год. "В нашем банке, например, тарифы для МСБ занимают 30 листов. Как это можно все состыковать?" - удивляется Максим Световцев.
   В то же время не исключено, что в том или ином виде базовые счета появятся, отмечают эксперты, так как сама политика государства сейчас направлена на максимальную поддержку микробизнеса. И такое регулирование тарифов существенного влияния на устойчивость банков не окажет, уверены аналитики. По мнению директора группы банковских рейтингов и финансовых институтов АКРА Александра Проклова, возможно, сложнее будет отдельным банкам, которые специализируются именно на обслуживании МСБ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3656809


 

 
Кредитные организации стали участниками рынка депозитов с центральным контрагентом
13.06.2018

Кредитные организации стали участниками рынка депозитов с центральным контрагентом

   Московская биржа предоставила доступ к рынку депозитов с центральным контрагентом (ЦК) кредитным организациям, не имеющим доступа к фондовому рынку биржи и рынку РЕПО. Об этом фондовая площадка сообщила в среду, уточнив, что, таким образом, участниками рынка депозитов теперь являются крупные российские компании, не являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, международные финансовые организации, страховые компании и банки.
   Первыми кредитными организациями, получившими доступ к рынку депозитов с ЦК, стали пять коммерческих банков: "Ассоциация", "Венец", "Заречье", Кубанский Торговый Банк и Народный Банк. Общее количество компаний, имеющих доступ на рынок депозитов с ЦК, достигло 68.
   Рынок депозитов с ЦК предоставляет участникам возможность размещать средства в депозиты в рублях и иностранной валюте с центральным контрагентом, который гарантирует исполнение обязательств по сделкам, заключенным в результате сведения заявок на размещение средств в депозиты с заявками РЕПО с клиринговыми сертификатами участия на привлечение средств, поясняется в сообщении биржи.
   Суммарный объем размещения средств в депозиты с ЦК с момента начала предоставления услуги в июле 2017 года превысил 2 трлн рублей; среднедневной оборот этого рынка в настоящее время - более 100 млрд рублей. С 1 июня 2018 года участники рынка также получили возможность размещать средства в депозиты с ЦК в долларах США.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10515608


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама