Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки оценили возможность снижения ставок по ипотеке
07.11.2019

Банки оценили возможность снижения ставок по ипотеке

   Вслед за уменьшением ключевой ставки стоимость ипотеки опустилась ниже 10%, а в крупных кредитных организациях - Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Альфа-банке - она уже находится в диапазоне 8-9,3%.
   Это следует из консенсус-опроса "Известий". По мнению экспертов, дальнейшее снижение зависит не только от уровня инфляции и ключевой ставки, но и от конкуренции в финансовом секторе. Как сообщили "Известиям" в топ-30 российских банков, по сравнению с прошлым годом количество одобренных ипотечных заявок в среднем увеличилось на 10-15%.
   6 ноября глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что ставки по кредитам на жилье могут опуститься до 7-8%, если инфляция будет держаться на уровне 4%. В крупнейших банках "Известиям" рассказали, что также рассматривают возможность дальнейшего снижения уменьшения ставок по жилищным займам.
   Эксперты уверены, что рост цен на уровне 4% - реальная цель, поскольку ЦБ ведет политику таргетирования инфляции (или поддержки ее курса в ущерб курсу национальной валюты). В частности, они указали, что многие крупные экономики, в том числе американская, вели такую политику еще с 1980-х годов, и им удалось достичь инфляции на уровне даже ниже 4%.

Источник: Известия https://iz.ru/940514/2019-11-07/banki-otcenili-vozmozhnost-snizheniia-stavok-po-ipoteke

 
Банки должны отчитаться о готовности новых решений для клиентов
07.11.2019

Банки должны отчитаться о готовности новых решений для клиентов

   В конце прошлой недели в Ассоциации Финтех (АФТ) прошла встреча, посвященная внедрению биометрии в услуги банков. Участников встречи попросили в сжатые сроки отчитаться о готовности их мобильных приложений и банкоматов для предоставления услуг с использованием биометрических данных, а также о планах по оказанию на основании биометрии услуг сторонним клиентам и юрлицам. И если с услугами для своих розничных клиентов банки в основном разобрались, то к обслуживанию сторонних и тем более корпоративных клиентов оказались пока не готовы.
   "Ъ" стали известны подробности с остоявшейся 1 ноября встречи в АФТ, посвященной реализации проектов удаленной идентификации. О ней рассказали участники рынка. Согласно планам ЦБ, с 1 января 2020 года банки должны начать с помощью биометрии предоставлять три базовых услуги: открытие счетов или вкладов, выдачу потребительских кредитов, денежные переводы. По итогам встречи ("Ъ" ознакомился с ее протоколом) АФТ попросила в сжатые сроки (до 15 ноября) представить данные по реализованным технологиям для подтверждения операций в дистанционных каналах с использованием биометрии. "Речь идет о том, чтобы наравне со стандартной авторизацией в приложении, например, с помощью кода, пользователь мог выбрать биометрическую авторизацию при наличии его данных в Единой биометрической системе (ЕБС)",- говорит один из участников встречи. По его словам, после выбора услуги необходимо пройти "аутентификацию с помощью камеры мобильного телефона, терминала, банкомата или компьютера (проверяется фото и голос) и в случае успеха получить необходимый продукт".
   Ряд банков к этому уже готов. Так, например, в Промсвязьбанке планируют "принять участие в пилотном проекте". В банке "Русский стандарт" отметили, что "активно готовятся к запуску через ЕБС оформление кредита, открытие счета и осуществление переводов". Но если с собственными клиентами, по крайней мере розничными, банки работать уже практически готовы, то как быть со сторонними, только определяются. Одним из вариантов, который может быть использован, является выделенный банковский маркетплейс. По такому пути, например, пошли в "Русском стандарте". "В рамках нового сервиса сторонние клиенты смогут получить доступ к банковским продуктам, услугам страховой компании, инвестиционным инструментам, сервисам кредитного бюро и консьерж-компании",- отметили там. Но давать доступ к собственным приложениям банки не спешат и афишировать это не торопятся, поскольку "нет понимания, как это реализовать на практике", отмечают собеседники "Ъ".
   Сложнее всего обстоят дела с биометрией для юридических лиц, указывают банкиры в неофициальных беседах. "Идея хорошая, но как реализовать ее, неясно. Слишком велики риски",- отмечает топ-менеджер банка из топ-10. Тем временем на встрече также был установлен срок до 15 ноября для отчета о текущих схемах для работы с компаниями. "Пока это нежизнеспособная история, предполагается, что биометрию сдает сотрудник как физлицо, но получает возможности должностного лица своей компании,- поясняет один из участников встречи.- Если электронно-цифровая подпись, которой сейчас подтверждаются полномочия сотрудника на совершения тех или иных операций, аннулируется при увольнении, то биометрический профиль остается, и ни компании, ни банки не придумали пока простого решения этой проблемы". Кроме того, для корпоративных клиентов главное безопасность, "но пока преждевременно говорить, что ее достаточно", заключает собеседник "Ъ" в банке из десятки крупнейших.
   В АФТ не ответили на запрос "Ъ" относительно прошедшей встречи. В пресс-службе Банка России сообщили, что рабочая группа по удаленной идентификации в АФТ прорабатывает совместно с участниками различные кейсы использования такого механизма. "В настоящее время Банком России готовится ко второму чтению законопроект, направленный на развитие удаленной идентификации, в том числе расширение перечня финансовых услуг. После его принятия можно будет реализовать прорабатываемые на площадке АФТ кейсы с использованием удаленной идентификации",- заключили в ЦБ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4149853

 
Дума приняла в первом чтении законопроект о допуске ломбардов на финансовый рынок
06.11.2019

Дума приняла в первом чтении законопроект о допуске ломбардов на финансовый рынок

  Депутаты Государственной Думы на заседании в среду, 6 ноября 2019 г., приняли в первом чтении законопроекты N775367-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части совершенствования процедуры допуска ломбардов на финансовый рынок, принципов функционирования кредитных кооперативов и информирования потребителей финансовых услуг микрофинансовых институтов)" и N775302-7 "О внесении изменений в статью 333.33 Налогового кодекса РФ в части установления размера государственной пошлины за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов".

Первым документ предлагается, в частности:

  • установить запрет лицам, имеющим неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере финансовой деятельности, входить в состав органов управления сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКК);
    устранить противоречия между действующими федеральными законами, регулирующими право СКК заниматься страховой деятельностью путём установления для действующих ССК обязанности в течение 180 дней оформить лицензию на осуществление деятельности по страхованию или прекратить свою деятельность;
  • дополнить действующие территориальный и профессиональный принципы создания и функционирования кредитных потребительских кооперативов (КПК) социальным принципом, который предусматривает объединение членов (пайщиков) КПК на основе их принадлежности к лицам, являющимся членами общественного объединения, ассоциации или иной некоммерческой организации; предусмотреть внесение Банком России в реестр КПК сведений об обособленных подразделениях КПК;
  • предусмотреть персональную ответственность единоличного исполнительного органа КПК за обеспечение сохранности и достоверности сведений о членах (пайщиках) КПК, содержащихся в реестре КПК;
  • исключить необходимость направлять дублирующие документы, содержащие отчет о деятельности и персональном составе органов КПК с числом членов более 3 тыс. лиц, в СРО, объединяющую кредитные кооперативы;
  • признавать ломбардом только то юрлицо, сведения о котором будут содержаться в государственном реестре ломбардов, который ведёт Банк России;
  • закрепить основания для исключения ломбарда из реестра;
  • повысить требования к деятельности ломбардов - ввести запрет на выдачу займов под залог недвижимости, предоставить ломбардам право сдавать в аренду (субаренду) недвижимость и осуществлять деятельность банковского платёжного агента, ограничить максимальную сумму выдаваемого займа суммой оценки залога, увеличить пороговое значение суммы оценки невыкупленной вещи для проведения открытых торгов с 30 тыс. до 300 тыс. руб.;
  • выдавать вместо свидетельства (копии свидетельства) о внесении сведений о юрлице в государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО) ЦБ выписку из государственного реестра МФО;
  • обязать МФО иметь официальный сайт в сети "Интернет";
  • запретить юрлицам, которые не являются и не намереваются приобрести статус МФО, использовать в своём наименовании "микрофинансовая организация" или иным образом указывать на своё право осуществлять деятельность МФО.

Законопроект также предполагает продление времени работы ломбардов на три часа - до 23:00.

   Вторым законопроектом устанавливается, что размер пошлины за внесение сведений о юрлице в государственный реестр ломбардов составит 1,5 тыс. руб. Документ также исключает взимание госпошлины в размере 300 руб. за выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений о юрлице в государственный реестр микрофинансовых организаций взамен утраченного или пришедшего в негодность.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/409981/


 

 
В ДИП ЦБ объяснили, как снижение ключевой ставки отразится на доходах банков
06.11.2019

В ДИП ЦБ объяснили, как снижение ключевой ставки отразится на доходах банков

Снижение ключевой ставки может поддержать процентный доход банковского сектора из-за практики более быстрого снижения кредитными организациями эффективных ставок по депозитам по сравнению с эффективными ставками по кредитам. Это следует из бюллетеня "О чем говорят тренды" от департамента исследований и прогнозирования ЦБ, где уточняют, что содержащиеся в аналитическом материале выводы могут не совпадать с официальной позицией регулятора.

  В бюллетене указано, что, несмотря на замедление темпов роста кредитования в III квартале 2019 года, прибыль банковского сектора по итогам указанного периода составила почти 500 млрд рублей, превысив результаты II квартала (примерно 420 млрд) и соответствующего квартала предыдущего года (порядка 445 млрд рублей). При этом чистый процентный доход продолжил плавное снижение до уровня 724 млрд рублей (минус 16 млрд по отношению ко II кварталу 2019 года, минус 67 млрд к III кварталу 2018-го) из-за роста процентных расходов, который опередил рост процентных доходов банковского сектора.
  "Рост процентных доходов и расходов происходит, несмотря на начавшийся цикл снижения ставок в экономике и, вероятно, связан с изменением структуры портфеля банковского сектора в сторону более дорогих депозитов и кредитов в течение первого полугодия 2019 года, - отмечается в материале ДИП ЦБ. - Так, средневзвешенная ставка по депозитам физических лиц и нефинансовых организаций в первом полугодии 2019 года превышала аналогичные показатели первого полугодия 2018 года минимум на 0,5 процентного пункта".
  Дополнительно более низкий чистый процентный доход относительно I-II кварталов 2019 года может частично объясняться практикой некоторых банков, в попытке избежать начисления повышенных резервов, занижать полную стоимость кредита и компенсировать занижение через увеличение комиссий и прочих платежей, рассуждают эксперты. Так, комиссионный доход в III квартале 2019 года продолжил заметный рост: плюс 41 млрд рублей ко II кварталу 2019-го, плюс 54 млрд рублей к III кварталу 2018-го.
  "Возобновившееся снижение ставок может поддержать процентный доход банковского сектора из-за практики более быстрого снижения эффективных ставок по депозитам по сравнению с эффективными ставками по кредитам", - отмечают аналитики ЦБ.
 Они обращают внимание на то, что величину прибыли также поддержал заметный рост чистого дохода от операций с ценными бумагами (плюс 169 млрд рублей к показателю II квартала 2019 года, плюс 205 млрд к III кварталу 2018-го).
При этом банковский сектор продолжил досоздавать резервы в размере около 260 млрд рублей в квартал. "В отличие от I квартала корректирующие проводки не смогли перекрыть этого эффекта и поддержать размер прибыли. В результате досоздание резервов стало фактором снижения прибыли в III квартале 2019 года", - добавляют аналитики ДИП Центробанка.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10910076


 

 
Ипотечные каникулы не пользуются популярностью у заемщиков
06.11.2019

Ипотечные каникулы не пользуются популярностью у заемщиков

   За три месяца с момента введения ипотечных каникул этим инструментом воспользовались лишь немногие заемщики. Кредиторы связывают низкий спрос с высокой дисциплиной граждан и использованием других инструментов, предлагаемых банками. Однако правозащитники уверены, что банкиры просто недостаточно информируют клиентов о возможности ипотечных каникул, и выступают за расширение списка трудных жизненных ситуаций, при которых граждане могут отсрочить выплаты.
   "Ъ" опросил топ-15 ипотечных банков о числе клиентов, которые за три месяца воспользовались ипотечными каникулами. По данным кредитных организаций, речь идет лишь о примерно 7,5 тыс. граждан.
   Наибольшее число заявок на предоставление ипотечных каникул ожидаемо получили в Сбербанке (более 4 тыс.) и ВТБ (около 2 тыс.). К остальным участникам рынка обратилось значительно меньше клиентов: в Росбанке - 580 человек, в банк "Открытие" - 163, в банк "Дом.РФ" - 174, в Альфа-банк - 100. В Абсолют-банке и банке "Санкт-Петербург" заинтересовались такой возможностью не более 50 клиентов. В Райффайзенбанке и ПСБ не раскрыли число заемщиков, подавших заявки на ипотечные каникулы. В Газпромбанке, РСХБ, Связь-банке, банке "Уралсиб" и банке "Ак Барс" не ответили на запрос "Ъ".
   По данным "Русипотеки", клиентский портфель данных банков на 1 октября составлял более 5 млн кредитов. Таким образом, ипотечные каникулы привлекли лишь около 0,15% клиентов.
   Закон, позволяющий брать ипотечные каникулы, вступил в силу 31 июля текущего года. В соответствии с ним заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации (временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, инвалидность 1-й и 2-й группы, потеря кормильца, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%), может приостановить или снизить выплаты по ссуде не более чем на шесть месяцев.
   По данным банков, основными причинами обращения граждан являются снижение уровня дохода, потеря работы и увеличение количества иждивенцев. Количество одобренных заявок колеблется в банках от 30% до 90% от их общего числа. При этом заемщики в подавляющем большинстве случаев просят приостановить выплаты по ссуде, а не сократить размер платежа.
   Банкиры в основном связывают низкую активность заемщиков с высокой ответственностью и возможностью воспользоваться другими инструментами поддержки. Как отмечает заместитель председателя правления банка "Санкт-Петербург" Оксана Сивокобильска, небольшое число обращений говорит о сознательности и дисциплинированности ипотечных заемщиков, а также об эффективности скоринговых моделей банков и качестве портфеля ипотечных кредитов с крайне низкой долей просрочки. По словам директора дивизиона "Розничное взыскание и урегулирование" департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Дениса Кузнецова, "при возникновении финансовых сложностей" в банке "предлагали клиенту разные режимы обслуживания долга на тот или иной период". "Многие банки в настоящее время предлагают различные возможности реструктуризации, которые зачастую шире, чем условия по программе ипотечных каникул",- отмечает заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.
   По оценкам аналитиков и участников рынка, и в будущем не стоит ожидать, что граждане начнут активно пользоваться данной возможностью. По оценке директора по работе с клиентами "БКС Премьер" Николая Соколова, за ипотечными каникулами вряд ли в обозримом будущем обратятся более 1% заемщиков. "Заемщики понимают, что каникулы - это временная передышка, за которую впоследствии им придется платить, отсрочка платежа как минимум влечет за собой дополнительные проценты - ведь срок пользования кредитом увеличивается",- отмечает он. "Мы не видим причин для увеличения количества обращающихся за ипотечными каникулами при сохранении экономической стабильности в стране",- соглашаются в "Открытии".
   Впрочем, правозащитники связывают небольшое количество заявок не только с ответственностью ипотечных заемщиков. "Одной из причин можно назвать слабую информированность граждан о существовании такой возможности,- говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- До вступления закона в силу существовало сильное сопротивление банков, не думаю, что ситуация изменилась за три месяца". По ее мнению, граждане не знают полного перечня сложных ситуаций, не могут самостоятельно правильно оформить необходимые документы, не знают, как грамотно оформить заявку. "К тому же список трудных жизненных ситуаций достаточно узок, возможно, его необходимо дополнить разводом, болезнью ребенка и проблемами в бизнесе, а срока каникул может не хватить, чтобы люди решили свои проблемы",- добавляет госпожа Лазарева.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4149103

 
Доля плохих долгов россиян в банках достигла минимума за шесть лет
06.11.2019

Доля плохих долгов россиян в банках достигла минимума за шесть лет

   Уровень просроченных долгов по кредитам населению упал ниже 5% - такого не было с весны 2013 года. Но это не гарантирует высокого качества банковских портфелей: просрочку размывают рост кредитования и передача долгов коллекторам
   С начала 2019 года доля розничных кредитов с просроченными платежами сократилась на 0,6 процентного пункта, до 4,8%, на 1 октября, следует из данных ЦБ. Уровень просрочки опустился ниже 5% впервые с апреля 2013 года и оказался минимальным с марта того же года, хотя с тех пор кредитный портфель увеличился в 2,2 раза, до 16,9 трлн руб. К плохим долгам Банк России относит ссуды, по которым клиенты не совершали платежей по графику более 90 дней. К октябрю объем таких кредитов составил 811,8 млрд руб.

Какие кредиты россияне платят аккуратнее всего

   По кредитам, срок платежа которых наступил в сентябре 2019 года, уровень просроченной задолженности распределялся следующим образом:

  • самая низкая просрочка зафиксирована по кредитам под залог жилья, кроме ипотеки - 2,3%;
  • доля плохих долгов по ипотеке на 1 октября составила 4,8%;
  • для автокредитов этот показатель находился на уровне 7,4%, с начала года рост составил 0,9 п.п.;
  • просрочка по кредитам наличными, кредитным картам и POS-кредитам, которые ЦБ классифицирует как "иные потребительские ссуды", на 1 октября была самой высокой - 7,9%.

   Снижение доли просроченных долгов происходит на фоне роста долговой нагрузки россиян. Как сообщал ЦБ, она достигла 10,6% от уровня доходов - рекорда как минимум за семь лет. 3,7 млн граждан с 2017 года расплачиваются по долгам с помощью новых кредитов.
   Охлаждение розничного кредитования - одна из официальных целей Банка России. Регулятор с 2018 года вводил повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а также по ипотеке с низким первоначальным взносом. Такой подход должен стимулировать банки выдавать более качественные ссуды, указывал ЦБ. С 1 октября 2019 года российские банки и МФО также обязаны учитывать долговую нагрузку клиента при выдаче беззалогового кредита или займа. Работа с более закредитованными клиентами стала для них менее выгодной. По прогнозам ЦБ, рост необеспеченного кредитования, в текущем году превышавший 20%, в 2020 году может замедлиться до 10%.

Почему нагрузка на граждан растет, а просрочка - нет

   Снижение доли просроченной задолженности во многом обусловлено ростом банковских портфелей, считает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Ксения Балясова. На 1 октября объем выданных кредитов населению увеличился на 15% по сравнению с уровнем в начале года.
   "Рост портфеля по факту привел к размыванию текущего уровня просрочки", - подчеркивает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Высокие темпы кредитования чисто арифметически способствуют снижению просрочки, так как "знаменатель показателя увеличивается быстрее, чем числитель", говорит и представитель ЦБ. На снижение показателя также влияет продажа банками долгов коллекторам, продолжает он.
   Снижение доли неработающих кредитов связано и с повышением качества работы банков, и с упрощением процедур рефинансирования, добавляет первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Просрочка не показатель качества

   Хотя уровень просроченной задолженности не растет, качество банковских портфелей ухудшилось, отмечало ранее рейтинговое агентство "Эксперт РА". В первой половине 2019 года кредитные организации стали наращивать резервы по необеспеченным ссудам с небольшой просрочкой - в итоге стоимость риска (отношение созданных резервов под потери к размеру кредитного портфеля) выросла до 6,9%.
   "Многие банки списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам", - объясняет Балясова. По этим причинам показатель балансовой просрочки нельзя назвать исчерпывающим. Показатель доли просрочки практически никогда не отражает реального качества кредитного портфеля, соглашается директор департамента кредитных рисков банка "Ренессанс Кредит" Григорий Шабашкевич.

Насколько банки застрахованы от некачественных долгов

   Плохие долги сейчас зарезервированы на 92,1%, следует из данных ЦБ. Уровень сформированных банками резервов по просроченным кредитам с начала года снижается, но в среднем за год остается наиболее высоким с 2008 года (более ранних сведений регулятор не приводит).
   Качество розничных портфелей банков остается удовлетворительным, утверждает представитель ЦБ. "Ранние индикаторы качества необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных в 2019 году, указывают на увеличение рисков по сравнению с 2018 годом, однако остаются существенно ниже значений в 2015-2016 годах", - говорится в ответе регулятора на запрос РБК.
   По мере замедления роста розничного кредитования просроченная задолженность будет увеличиваться, считает Хотимский. Балясова также считает, что рост проблемных долгов возможен в среднесрочной перспективе.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/06/11/2019/5dc185099a7947d7f29037c6

 
СМИ узнали о планах европейских банков отказаться от Visa и MasterCard
06.11.2019

СМИ узнали о планах европейских банков отказаться от Visa и MasterCard

По данным AFP, несколько десятков банков занимаются разработкой платежной системы для замены Visa и MasterCard. Эта инициатива зародилась еще в 2017 году и первоначально имела политический подтекст, заявил источник
По меньшей мере 20 европейских банков ведут совместную разработку общеевропейской платежной системы, которая заменит американские, включая Visa и MasterCard. Об этом пишет AFP со ссылкой на источники в отрасли.
Эта разработка получила название PEPSI (Pan-European Payment System Initiative). По словам источников, с ее помощью можно будет управлять всеми видами дематериализованных платежей.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/11/2019/5dc1f70d9a7947016c61d309

 
"Лаборатория Касперского" сообщила о новом способе кражи данных из банков
06.11.2019

"Лаборатория Касперского" сообщила о новом способе кражи данных из банков

Киберпреступники разработали новую схему корпоративного фишинга, она связана с имитацией аттестации сотрудников банков. Пытаясь пройти "тестирование", они дают злоумышленникам доступ к персональным данным клиентов
Мошенники разработали новый способ кражи данных из банков: сотрудникам кредитных организаций присылают "приглашение" для прохождения аттестации и требуют ввести логин и пароль от рабочей почты, в результате чего злоумышленники получают доступ к переписке, в которой могут содержаться файлы с персональными данными клиентов. Об этом пишут "Известия" со ссылкой на "Лабораторию Касперского".
В компании по борьбе с киберугрозами сообщили, что новая схема корпоративного фишинга связана с имитацией процесса аттестации сотрудников банков, у которых может сложиться ощущение, что речь идет об обязательной процедуре.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/11/2019/5dc22a259a79470e8d02c542

 
Законопроект о принудительном списании долгов по зарплате ГД рассмотрит 7 ноября
05.11.2019

Законопроект о принудительном списании долгов по зарплате ГД рассмотрит 7 ноября

В четверг, 7 ноября, на пленарном заседании Государственной Думы планируется рассмотреть законопроект о защите прав и интересов работников в случае задержки заработной платы, сообщил член Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрей Исаев.

  Законопроект с соответствующей инициативой N755318-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации по вопросам принудительного исполнения обязанности работодателя по выплате заработной платы и иных сумм, причитающихся работнику" был принят в первом чтении 24 сентября 2019 г. Законопроектом, напомнил А. Исаев, предоставляет госинспекторам труда право в обязательном порядке списывать деньги, которые являются долгами по заработной плате. "Для того чтобы был принят соответствующий исполнительный документ, работникам не надо будет обращаться в суд", - подчеркнул он и добавил, что исполнительный документ сможет выдать государственный инспектор труда. "Если документ инспектора труда не будет исполнен и сроки обжалования пропущены, то инспектор передаст материалы непосредственно судебным исполнителям, и списание будет осуществляться в принудительном порядке", - заявил А. Исаев.

Источник:
Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/409924/


 

 
ЦБ: доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней снизилась до 4,8%
05.11.2019

ЦБ: доля розничных ссуд с просрочкой свыше 90 дней снизилась до 4,8%

Доля ссуд с платежами, просроченными более чем на 90 дней, в общем объеме ссуд, предоставленных физическим лицам российскими банками, на 1 октября 2019 года составила 4,8%. Такая информация содержится в обновленной сводке Банка России по рискам кредитования физических лиц.

  На три предыдущие отчетные даты - 1 сентября, 1 августа и 1 июля - показатель находился на уровне 5%.
Согласно данным Центробанка, уровень просрочки сейчас самый низкий более чем за шесть с половиной лет - на 1 марта 2013-го он также составлял 4,8%.
  На начало 2019 года показатель равнялся 5,4%.
  В материалах ЦБ уточняется, что данные не включают информацию о качестве выданных физлицам ссуд, оцениваемых в целях создания резервов на возможные потери по ссудам на индивидуальной основе.
  В абсолютных цифрах объем просроченных розничных ссуд уменьшился в сентябре на 11,4 млрд рублей (с 823,2 млрд рублей на начало месяца до 811,8 млрд на 1 октября), а общий объем учитываемых в сводке розничных ссуд увеличился на 274 млрд (с 16 трлн 586,7 млрд до 16 трлн 860,7 млрд рублей).
  Резервы на возможные потери по ссудам с просроченными платежами покрывают на 1 октября 92,1% просроченных ссуд против 92,5% на 1 сентября.
  Согласно материалам регулятора, общая доля предоставленных физлицам ссуд, не погашенных заемщиками в отчетном периоде в установленный договором срок, повысилась с 6,9% в августе до 7,3% в сентябре, в том числе в сегменте ипотечных ссуд - с 3,5% до 4,8%, в категории "иные потребительские ссуды" - с 7,7% до 7,9%. В то же время показатель по жилищным ссудам (кроме ипотечных) снизился с 2,5% до 2,3%, а по автокредитам - остался на уровне 7,4%.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10909982



 

 
Эксперты назвали регионы с самыми выгодными условиями для ипотеки
05.11.2019

Эксперты назвали регионы с самыми выгодными условиями для ипотеки

Эксперты назвали Уральский федеральный округ самым благоприятным регионом по условиям для покупки квартиры в ипотеку, сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.
Так, в этом регионе ежемесячный платеж по ипотеке в среднем составляет 42% от зарплаты. На втором месте - Центральная Россия, на третьем - Сибирь.
При этом, в Москве и на Юге России ежемесячный платеж по ипотеке в среднем достигает 60% от зарплаты.
Период исследования - с 1 января 2018 года до начала октября 2019 года. Для проведения исследования эксперты использовали данные Райффайзенбанка о количестве, сроке погашения и ежемесячных платежах по ипотечным кредитам. Также использовались данные Росстата о средней зарплате в 2019 году и цене квадратного метра жилья за 2018-2019 годы.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Eksperti-nazvali-regioni-s-samimi-vigodnimi-usloviyami-dlya-ipoteki-2019-11-03/



 
Москва и Петербург высказались за эксперимент по отказу от наличных расчетов организаций с физлицами
05.11.2019

Москва и Петербург высказались за эксперимент по отказу от наличных расчетов организаций с физлицами

Ряд российских регионов, включая Москву, Петербург и Подмосковье, могут принять участие в эксперименте, в рамках которого выплаты организациями физлицам за выполненные работы и оказанные услуги по гражданско-правовым договорам будут осуществляться исключительно в безналичной форме.
Как сообщил "Интерфаксу" источник в одном из федеральных ведомств, в начале августа Минэкономразвития направило группе регионов с высоким уровнем доступности платежных услуг запросы с просьбой оценить целесообразность такого эксперимента. Большинство высказались за - помимо Москвы, Подмосковья и Петербурга, это также Калининградская, Кировская, Воронежская, Вологодская и Новгородская области.
Хабаровский край предложил ограничить территорию проведения эксперимента в регионе двумя крупными городами с высоким уровнем доступности платежных услуг - Хабаровском и Комсомольском-на-Амуре. Ряд вопросов, которые нужно решить, прежде чем начинать эксперимент, поставила Тюменская область. Так, необходимо определить оператора эксперимента, решить, что будет являться его результатом, а также разработать порядок взаимодействия органов власти и задействованных организаций.
Комитет финансов Петербурга обратил внимание, что эксперимент может привести к росту "теневых" выплат в связи с занижением сумм вознаграждений в гражданско-правовых договорах, поэтому потребуется разработать дополнительные меры контроля. Архангельская область отметила, что выплаты исключительно в безналичной форме противоречат Гражданскому кодексу и нарушают права физлиц на расчеты в наличной форме.
По словам источника "Интерфакса", Минэкономразвития считает возможным провести эксперимент в регионах и отдельных городах с учетом их позиции, поручив ЦБ РФ разработать механизм и проработав вопрос о возможных поправках в действующее законодательство.
Получить комментарий в Минэкономразвития не удалось.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/682675

 
Иностранные банки в России не растут: Бизнес расширяют санированные игроки
05.11.2019

Иностранные банки в России не растут: Бизнес расширяют санированные игроки

   Дочерние структуры иностранных банков в России в январе-сентябре в среднем показали нулевой рост активов, а также худшее увеличение клиентских средств и темпы кредитования. Лучшую динамику по этим показателям продемонстрировали банки, финансовым оздоровлением которых занимается ЦБ, а также те, кто специализируется на розничном кредитовании. Тенденции, по мнению экспертов, могут быть обусловлены как избытком ликвидности у подконтрольных ЦБ банков, так и желанием розничных игроков активизировать кредитование клиентов до ужесточения регулирования.
   Международное рейтинговое агентство Fitch провело исследование российской банковской системы за три квартала. Агентство выделяет несколько групп банков. Среди них "связанные с государством" - например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие. Другая группа - "подконтрольные ЦБ", в которой находятся попавшие под санацию кредитные организации, такие как банки группы "Открытие", Минбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. Также агентство выделяет топ-10 частных универсальных банков, дочерние структуры иностранных банков и банки, специализирующиеся на рознице (например, "Тинькофф" или "Русский стандарт").
   В среднем активы всех банков в январе-сентябре выросли на 1%, но в зависимости от категории результаты сильно разнятся. Так, наибольший рост активов показали розничные банки (6,9%) и принадлежащие ЦБ кредитные организации (4,3%). У госбанков активы увеличились в среднем на 2,4%, у частных - на 1,4%. Особняком стоят дочерние структуры иностранных банков, у которых активы показали нулевой рост.
   Кредитный портфель (с учетом валютной переоценки) увеличился в целом по банковской системе на 5,9%.
   Лучшие результаты вновь у санируемых ЦБ банков (22,6%) и розничных игроков (20,1%). Частные банки показали рост кредитования на 9%, а госбанки и иностранцы - лишь на 4,9% и 4,6% соответственно. Средства клиентов в среднем в банковской системе выросли на 4,1%. Самый высокий рост у санируемых ЦБ банков (14,3%) и госбанков (4,6%). Розничные, частные и иностранные банки увеличили средства клиентов не столь значительно - на 2,9%, 2,5% и 2,2% соответственно.
   Таким образом, дочерние структуры иностранных банков в этом году показывают худшие результаты, а кредитные орган
изации, санируемые ЦБ,- наоборот, лучший рост по всем направлениям. Результаты иностранцев, по мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, связаны, в частности, с полным уходом с российского рынка крупнейшего датского Danske Bank и сворачиванием деятельности скандинавского Nordea Bank.
   "Россия остается опасной территорией для иностранных банков и из-за санкций и повышенных рисков участия в сомнительных с точки зрения антиотмывочного законодательства сделок,- считает Максим Осадчий.- Поэтому исход иностранных игроков продолжается".
   По его мнению, важным источником роста для банков, связанных с ЦБ, стали депозиты, размещенные регулятором в банке "Траст" (работает с проблемными и непрофильными активами санированных банков). "Траст" постоянно совершает крупные сделки с "Открытием", предоставляя ему ресурсы с помощью сделок валютного свопа.
   Результаты банков, специализирующихся на розничном кредитовании, могут быть связаны с их желанием максимально нарастить кредитные портфели в первые три квартала этого года до вступления в силу новых мер ЦБ по охлаждению этого рынка, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. С 1 октября, поясняет эксперт, банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки - чем выше долговая нагрузка заемщика, тем банкам менее выгодно кредитовать его, поэтому такой подход логичен.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4148480


 
Банкиры и коллекторы против нового способа размещения информации
05.11.2019

Банкиры и коллекторы против нового способа размещения информации

   Участники финансового рынка выступили против новой версии законопроекта, обязующего кредиторов размещать сведения о привлечении коллекторов в новом реестре. Дополнительные затраты не выглядят большими, но коллекторы и финансисты говорят о дублировании функций и рисках утечки данных. Документ прошел три чтения в Госдуме, был отклонен Совфедом как раз из-за "нецелесообразности", а теперь вернулся на рассмотрение после работы согласительной комиссии. Эксперты считают, что вероятность принятия документа в новой редакции достаточно велика, но участников рынка она тоже не устраивает.
   СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" (НАПКА) направила в Совфед письмо с просьбой отклонить законопроект, в том числе вносящий изменения в закон о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ). Он предлагает обязать кредиторов размещать информацию о "лице, привлекаемом для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности" в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц (Федресурс). Авторы проекта считают, что тот будет "способствовать информированности должников о передаче долга".
   Сейчас информировать должника о привлечении к возврату долга коллектора по 230-ФЗ кредитор должен заказным письмом с уведомлением о вручении либо иным согласованным способом. Проект предусматривал дублирование информации о передаче на Федресурсе и плату за публикацию сведений в реестре 430 руб. за каждое сообщение о передаче или продаже лота, состоящего из разных должников, одному коллектору.
   Госдума приняла законопроект в трех чтениях в 2018 году, но его отклонил Совфед, посчитав, что "необоснованное дублирование обязанности по уведомлению посредством размещения информации" в реестре "повлечет дополнительные расходы для кредитора без достижения положительного эффекта" и может "привести к дополнительным расходам граждан, связанным с удорожанием обслуживания полученных ими кредитов". Была создана согласительная комиссия, по итогам ее работы 24 октября обновленный законопроект принят Госдумой и направлен в Совфед.
   Основной новацией стало появление альтернативного способа оплаты - 4,3 тыс. руб. в месяц за безлимитное размещение, что выгоднее для крупных кредиторов. Также уточнен порядок доступа к информации в реестре. Увидеть данные сможет только кредитор, коллектор и сам должник после авторизации при помощи единой системы идентификации и аутентификации или усиленной квалифицированной подписи. Проект согласительной комиссии подлежит обсуждению и голосованию на общих основаниях без какого-либо приоритета, отмечает партнер "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. Однако, признает он, вероятность отклонения теперь "достаточно мала".
   В письме НАПКА говорится, что "установление дополнительного требования для кредиторов является избыточным, при этом потенциальная польза для должников несоразмерна с риском причинения вреда". "Рекомендуемый ресурс размещения информации предназначен для бизнеса, но не для массового использования физлицами,- считает президент НАПКА Эльман Мехтиев.- Граждане нуждаются в дополнительном информировании по движению долга, но для этого надо использовать более массовые и известные ресурсы". "Мы видим высокий риск утечки информации, которая может привести к злоупотреблению этими данными некоторыми игроками рынка и росту мошенничества",- добавляют в Тинькофф-банке. Партнер НАФКО Павел Иккерт подчеркивает, что при этом штрафы за нарушение нового порядка могут доходить до 1 млн руб.
   Исполнительный директор службы финансово-экономической информации АО "Интерфакс", руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин уверен, что "возможностей для фрода" нет, а плата невелика. Кредитор, поясняет он, при оплате размещения информации о привлечении иного лица для осуществления с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, может использовать две опции: ежемесячную абонентскую плату без лимита размещаемой информации данного типа или плату за сообщение, в котором содержится информация об одном коллекторе и разных должниках. По оценке господина Юхнина, доходы оператора не превысят 10-15 млн руб. в год, большая часть денег пойдет на покрытие затрат на обеспечение стабильной работы. Все системы Федресурса аттестованы на работу с персональными данными, утверждает топ-менеджер, на стороне реестра реализован комплекс мер в части обеспечения хранения и обработки информации "с учетом современных требований к безопасности".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4148486














 
Банк России проанализировал тенденции кредитования населения
05.11.2019

Банк России проанализировал тенденции кредитования населения

   Банк России публикует доклад, посвященный анализу тенденций на российском рынке кредитования физических лиц в 2015-2019 годах на основе пооперационных данных бюро кредитных историй (обезличенных данных по отдельным кредитам и заемщикам).
   В докладе отмечается, что рост необеспеченного потребительского кредитования происходит во многом за счет новых заемщиков, что говорит о преимущественно целевой модели использования кредитов. Общее количество заемщиков постепенно увеличивается за счет как ипотечного, так и необеспеченного потребительского кредитования и на 1 сентября 2019 года составляет 39,5 млн человек.
   Сегмент ипотечного кредитования в России имеет существенный потенциал к росту. Лишь у 10,6% занятого населения есть задолженность по ипотечному кредиту (включая созаемщиков). Заемщики практически не используют необеспеченные потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса по ипотеке, доля таких кредитов не превышает 5%.
   В то же время растет доля заемщиков, имеющих задолженность одновременно по нескольким типам кредитов. Это увеличивает потенциальные системные риски в финансовом секторе, связанные с закредитованностью населения. Введение с 1 октября 2019 года показателя долговой нагрузки (ПДН) в регулирование банков будет ограничивать эти риски.
   Исследование показало, что для получения корректной информации по всем обязательствам заемщика при расчете его ПДН целесообразно обращаться в несколько БКИ. Только у 26% заемщиков идентичная информация о задолженности содержится во всех трех БКИ, предоставивших данные.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=3982










 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама