Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Заявки на присоединение к СБП подали еще 98 банков
20.02.2019

Заявки на присоединение к СБП подали еще 98 банков

В рамках XI Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы" Алла Бакина, директор департамента платежной системы Банка России, сообщила журналистам, что заявки на присоединение к Системе быстрых платежей подали еще 98 банков.
Это помимо тех 12, которые участвуют в пилотном проекте, - сообщила А. Бакина. Часть из них может стать участником СБП уже в марте.
В марте же, по ее словам, начнется активная фаза работы с торгово-сервисными предприятиями по интеграции их в Систему быстрых платежей.
"Сейчас мы финализируем бизнес-кейсы, потому что задача предоставлять удобные и понятные сервисы, которые будут востребованы не только плательщиками, но и торгово-сервисными предприятиями. Мы рассматриваем оплату с помощью QR-кода и уже заканчивам разработку соответствующего стандарта. Планируем выйти с ним на рынок в марте", - рассказала А. Бакина.
Третьим этапом, по ее словам, будут внедрены платежи C2G.
"Возможность оплаты в адрес госорганизаций мы планируем реализовать следующим этапом после оплаты в пользу юрлиц. Это задача на следующий год", - добавила она.
Как мы писали ранее, СБП заработает в магазинах в конце лета.
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/zayavki-na-prisoedinenie-k-sbp-podali-eshhe-98-bankov/


 

 
В СРО "МиР" прокомментировали призыв Путина навести порядок на рынке микрокредитования
20.02.2019

В СРО "МиР" прокомментировали призыв Путина навести порядок на рынке микрокредитования

Рынок микрокредитования получил от президента РФ Владимира Путина очередной сигнал о том, что необходимо продолжить и самоочищение: распространение лучших практик и избавление от рудиментарных, которые ставят под удар репутацию всей отрасли, заявил председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.

   Ранее происходящее на рынке микрокредитования Путин назвал обманом и вымогательством. В ходе своего послания Федеральному собранию он призвал правоохранительные органы и Банк России навести порядок в этой сфере.
   "Буквально в самом конце прошлого года приняты новые жесткие меры регулирования отрасли, результаты внедрения которых нам только предстоит оценить в ближайшие несколько лет. Тем не менее еще многое предстоит сделать. В первую очередь в части избавления микрофинансового рынка от недобросовестных практик (находящихся в рамках закона, но ущемляющих возможности и негативно влияющих на конечных потребителей финансовых услуг). Очевидно, что сегодня рынок получил очередной сигнал, что необходимо продолжить и самоочищение: распространение лучших практик, избавление от рудиментарных, которые ставят под удар репутацию всей отрасли. В первую очередь это касается самого особого вопроса - взыскания просроченной задолженности", - пояснил Мехтиев.
   В стратегии работы СРО "МиР" на 2019 год это обозначено первым для исполнения.
   По словам Мехтиева, уже усилено взаимодействие с профессиональными коллекторами (членами НАПКА) по выявлению, устранению и предупреждению недобросовестных практик, в разработке находится внутренний стандарт СРО "МиР" по взысканию, который обязаны будут соблюдать все члены организации. "Отдельно отмечу, что микрокредитование - это не только МФО. Этот рынок складывается из всех МФИ. Также подчеркну, что в сегодняшнем послании президента в отношении микрофинансового сектора не было слов "запретить", "закрыть" и так далее. Речь шла о "наведении порядка", а это в интересах и добросовестных участников рынка", - заключил Мехтиев.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10862999


 

 
От дробления залог не меняется
20.02.2019

От дробления залог не меняется. ВС защитил банки от махинаций с ипотекой

Верховный суд (ВС) принял решение, которое может помочь банков бороться с махинациями клиентов с ипотечными залогами. До сих пор, чтобы снять обременение с заложенной банку квартиры, было достаточно изменить предмет залога - например, превратить одну квартиру в две, "забыв" поставить их на кадастровый учет.

   Именно такую операцию попытались провести заемщики Абсолют-банка, которых поддержали суды трех инстанций. Но ВС с этим не согласился, указав на эластичность предмета залога вне зависимости от его реконструкции и не дав таким схемам шанса приобрести массовый характер.
   На днях коллегия по экономическим спорам ВС фактически перекрыла схему, которая позволяла ипотечным заемщикам снять обременение с заложенной по кредиту квартиры. Коллегия рассматривала спор Абсолют-банка с заемщиками - супругами Одинцовыми, которые взяли в банке ипотеку на приобретение большой квартиры. Через некоторое время супруги решили превратить одну квартиру в две, право собственности Одинцовых и ипотеку районный суд признал законными. Однако на кадастровый учет новые объекты недвижимости не поставили и обременение на них не было перенесено.
   Затем Олег Одинцов инициировал процедуру своего банкротства. Абсолют-банк, которому будущий банкрот ипотеку так и не погасил, добивался вхождения в реестр как залогового кредитора через суд. Но в первой инстанции банк получил отказ, а апелляционная и кассационная инстанции удовлетворили его требования частично, указав, что раз обременение на новые объекты недвижимости не наложено, то банк включат в реестр как обычного кредитора с удовлетворением требований в порядке общей очереди.
   Абсолют-банк подал жалобу в ВС, тот вынес спор на рассмотрение коллегии. Она вынесла решение: реконструкция предмета залога не означает прекращения договора залога. Следовательно, обе квартиры, которые были созданы в результате реконструкции, находятся в залоге у банка.
   В Абсолют-банке подчеркивают, что не случайность и не ошибка банка, а промедление со стороны заемщика привели к тому, что залог не был переоформлен на новые объекты недвижимости. По словам директора юридического департамента банка Сергея Артеменкова, именно должник не совершил действий по документальному оформлению вновь созданных объектов и после получения решения районного суда о трансформации объекта в два новых не обратился в Росреестр. "Без регистрации в реестре невозможно зарегистрировать обременение, в реестре до сих пор фигурирует старый объект,- отметил он.- При этом банк не имел возможности сам зарегистрировать залог".
   По словам экспертов, это решение имеет большое значение не только для Абсолют-банка, но и для других игроков. По словам руководителя аналитического центра "Русипотека" Сергея Гордейко, почти в каждом банке найдется клиент, который пытается изменением объекта залога снять с него обременение. Массовой практика не стала, уточняет он, поскольку попытки манипуляций с залогами можно квалифицировать как мошеннические действия.
   По словам опрошенных банкиров, единого алгоритма нет, некоторые заемщики пытаются вывести жилье из-под залога путем фиктивного развода и раздела имущества, кто-то делит жилье, кто-то, наоборот, объединяет.
"Статистики никто не ведет, но это единицы, возможно, десятки случаев даже в крупных банках,- отмечает один из собеседников "Ъ".-    Однако если бы ВС не принял такого решения, желающих попытаться мошенническим путем избавиться от кредита, сохранив недвижимость, могло стать гораздо больше". По словам юриста департамента правового консалтинга и налоговой практики КСК-групп Игоря Львова, при банкротстве не подлежит изъятию единственное жилье, у супругов квартиры были в долевой собственности, и если бы ВС принял другое решение, то при банкротстве одного из супругов была бы возможность сохранить обе квартиры. Это могло породить череду последователей.
   По словам руководителя группы антикризисного управления и банкротства "Дювернуа Лигал" Карины Епифанцевой, судебная банкротная практика идет по пути признания статуса залогового кредитора вне зависимости от регистрации договора ипотеки в едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Решение ВС - еще один шаг на этом пути, отмечает она. Зампред коллегии адвокатов "Де-юре" Антон Пуляев добавляет, что при уклонении заемщика от регистрации недвижимости банк имел законное право добиться регистрации через суд и уже по решению суда регистрировать обременение. Однако, признает он, пока такое решение не принято, оставалась лазейка, позволяющая вывести объект недвижимости из-под залога, чем в данном случае заемщики и воспользовались. Теперь, полагает Антон Пуляев, ВС ее закрыл.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3888953



 

 
ЦБ заметил рост объема несанкционированных операций по картам
19.02.2019

ЦБ заметил рост объема несанкционированных операций по картам

По данным ЦБ, объем несанкционированных операций в 2018 году превысил 1,38 млрд руб. Одновременно ЦБ впервые раскрыл данные о том, сколько похищенных денег банки вернули клиентам

   За 2018 год общий объем несанкционированных операций по выпущенным российскими банками платежным картам составил 1,3847 млрд руб., что на 44% превышает показатель предыдущего года (961,3 млн руб.), следует из отчета Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ).
   По данным регулятора, число выявленных несанкционированных транзакций по картам за год выросло почти на треть (до 417 тыс.), а средняя сумма одной такой операции составила 3,32 тыс. руб. (на 9,6% больше, чем в 2017 году).
   Значительный рост объема и числа несанкционированных операций в ЦБ связывают как с общим увеличением платежей по картам, так и с ростом "выявляемости".
   "Увеличение количества покушений на хищение и увеличение сумм похищенных денег связано не с тем, что преступники стали больше воровать или больше атаковать наших граждан, а с тем, что Банк России провел вместе с кредитными организациями довольно серьезную работу. Это и изменение формы отчетности, и внедрение систем антифрода, и некоторые другие меры, которые привели к тому, что выявляемость таких преступлений стала выше", - отметил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
   ЦБ также впервые раскрыл данные о том, как банки возмещают владельцам карт средства, похищенные злоумышленниками. "В третьем квартале 2018 года (после введения данного параметра в отчетность) банки вернули клиентам 230 млн руб. Данные за четвертый квартал будут агрегированы в ближайшее время", - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.
   В ЦБ отмечают, что мошенники все более активно используют для хищения средств с платежных карт платежи через интернет и мобильные устройства, за год объем несанкционированных операций без предъявления карты (Card not present transaction, CNP) вырос на 48,3% - с 726,4 млн до 1,0775 млрд руб. В то же время объем несанкционированных операций, осуществленных в организациях торговли и через банкоматы, составил 307 млн руб., что на 31,9% больше, чем в 2017 году (232,6 млн руб). В общем объеме несанкционированных операций доля CNP-транзакций в 2018 году составила 81,4% (в 2017 году было 75,6%).
   "Растущая доступность платежных услуг, осуществляемых посредством сети интернет, приводит к смещению интереса злоумышленников от банкоматов и организаций торговли в сторону CNP-транзакций, каналов дистанционного банковского обслуживания. С учетом развития финансовых услуг, совершаемых через сеть интернет без предоставления карты, мы прогнозируем сохранение восходящего тренда миграции несанкционированных операций в CNP-среду", - отмечается в отчете ФинЦЕРТа.
   Эксперты отмечают, что в подавляющем большинстве случае (97%) злоумышленники используют для хищения средств либо методы социальной инженерии (владельца карты побуждают "самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием"), либо незаконный доступ к платежной карте, украденной у владельца или похищенной у него, или ее данным.
   За пределами России с выпущенных российскими банками платежных карт было списано 564,2 млн руб., что составляет около 40% общих потерь. Почти такая же сумма (522,5 млн руб.) была похищена в Москве, во всем остальном Центральном федеральном округе общая сумма несанкционированных операций составила всего 55,7 млн руб.
   В Банке России отметили также, что пострадавшие от действий злоумышленников владельцы карт далеко не всегда обращаются за помощью в полицию. В отчете ФинЦЕРТа говорится, что об обращении в полицию банкам сообщили только 4% пожаловавшихся на хищение средств клиентов.
   "Не обращаясь в правоохранительные органы и не требуя от государства принятия предусмотренных законом мер, занимая тем самым пассивную позицию, пострадавшие сами фактически стимулируют злоумышленников, формируя иллюзию их безнаказанности и провоцируя на дальнейшую активность", - предупреждают в ЦБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/02/2019/5c6bd7379a7947620167c4b0


 

 
Очень черные: ЦБ создаст для банков реестр сомнительных компаний
19.02.2019

Очень черные: ЦБ создаст для банков реестр сомнительных компаний

Для получения полного списка подозрительных контрагентов регулятор объединится с таможней и налоговой
   Банк России в этом году планирует начать работу над реестром контрагентов с повышенным риском участия в сомнительных операциях, рассказал "Известиям" зампред ЦБ Василий Поздышев. Площадка объединит информацию от таможенной и налоговой служб, речь идет о цифровизации больших данных. ФТС с 2016 года для внутреннего пользования ведет реестр объектов особого контроля. Ежегодно в него попадают сведения о компаниях, которые проводят сомнительные внешнеторговые операции, и об их владельцах. Объединение данных и доступ к ним всех участников рынка снизит риски для банков и нагрузку на честный бизнес, считают эксперты.

Сомнения по списку

   Доступ к реестру контрагентов с повышенным риском участия в сомнительных операциях игроки финансового рынка - главным образом банки - могут получить уже к концу 2019 или началу 2020 года, рассказал Василий Поздышев. Как пояснили в пресс-службе регулятора, обсуждение проекта с банковским сообществом продолжается. Его суть в использовании имеющихся в распоряжении ЦБ больших данных.
   - Предполагается, что банки смогут консультироваться в ЦБ в целях проверки своих новых клиентов - юрлиц на наличие различных факторов повышенного риска, - пояснили в регуляторе. - С помощью такого информационного ресурса банки смогут лучше, быстрее и с меньшими для себя издержками оценивать риски. Для реализации проекта понадобятся изменения в законодательство.
   Для цифровизации массивов больших данных нужны межведомственные соглашения. Зампред ЦБ отметил, что, договоренности достигнуты с Федеральной таможенной (ФТС) и Федеральной налоговой службой (ФНС). Однако речь идет не только о сборе базы информации, но и о ее качественной аналитике.

Очень большие данные

   ФТС с 2016 года ведет собственный реестр объектов особого контроля, он создан для внутреннего пользования. В перечень вносят компании, которые проводят сомнительные внешнеторговые операции, сообщили "Известиям" в службе. В зону риска автоматически попадают и новые фирмы, зарегистрированные владельцами или руководителями "сомнительных" юрлиц. Эта система уже функционирует на основе межведомственного взаимодействия, пояснили в ФТС. Если компания попала в аналогичный список, например, ФНС или ЦБ, она автоматически окажется в реестре объектов особого контроля ФТС, добавили в службе.
   Однако у таможни есть собственные критерии, по которым идет отбор: около 90% сомнительных компаний попадают в реестр автоматически. В 2017 году таких фирм оказалось 16 тыс., в 2018-м - 15 тыс. Как пояснили в ФТС, сокращению их числа помогла совместная работа с Центробанком и ФНС.
   Наиболее распространенные причины включения в список - невозврат валютной выручки и манипуляции с авансами (завышение при поставке товаров). Однако существует и механизм реабилитации. Как отметили в ФТС, ежегодно проводится автоматический анализ каждого из включенных объектов и формируется новый список.
   - Если в течение года все недоработки были компанией исправлены, то оснований для повторного включения в реестр нет, - добавили в Федеральной таможенной службе.
   В ФНС на момент написания материала не ответили на вопросы "Известий" об участии в проекте по созданию перечня.

Рынок в плюсе

   Создание общего реестра лиц с повышенным риском участия в сомнительных операциях снизит опасность негативных последствий при работе с клиентами, полагают в банке "Открытие". При наличии такого инструмента кредитная организация сможет принимать превентивные меры при приеме на обслуживание компаний из списка, а также оперативно выявлять сомнительные операции клиентов, что позволит уменьшить давление на честный бизнес, считают в "Открытии".
   Появление такого инструмента должно снизить риски необоснованного включения клиентов в "черные списки" кредитных организаций, считает доцент департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при правительстве РФ Илья Покаместов. Подобный реестр может уменьшить и расходы банков на проверку компаний, однако лишь в том случае, если его использование будет построено на цифровых технологиях, считает эксперт. Это обеспечит низкую себестоимость услуги, а значит, сделает ее привлекательной для клиентов, полагает Илья Покаместов.
   Это не только упростит процедуру проверки надежности контрагента, но и даст определенные гарантии достоверности полученной информации, считает аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев. Эксперт добавил, что благодаря появления открытого реестра снизится вероятность злоупотреблений, финансовые рынки станут прозрачнее, что уже позитивно для всех их участников.
   Подобные практики применяются в других странах. Например, в Италии есть национальный реестр инвойсов, отметил Илья Покаместов. Российский Центробанк также работает над созданием реестра залогов, электронных гарантий, аккредитивов и векселей - всё это должно обеспечить симметрию информации на финансовом рынке.
   В конце января глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор планирует пересмотреть так называемый "черный список" клиентов банков. В него попадают те, кому кредитные организации отказали в обслуживании из-за нарушения антиотмывочного закона. По ее словам, целью изменений станет исключение лишнего давления на добросовестный бизнес.

Источник: Известия https://iz.ru/845406/tatiana-gladysheva/ochen-chernye-tcb-sozdast-dlia-bankov-reestr-somnitelnykh-kompanii


 

 
ЦБ: круг банков, имеющих доступ к госпрограммам, необходимо расширить
19.02.2019

ЦБ: круг банков, имеющих доступ к госпрограммам, необходимо расширить

Центробанк при участии Ассоциации банков "Россия" представит правительству предложение по расширению круга финучреждений, включая банки с базовой лицензией, имеющих доступ к различным госпрограммам. Соответствующее решение принято по итогам заседания рабочей группы ЦБ и ассоциации.

  "Регулятор при участии Ассоциации банков "Россия" планирует представить правительству предложения по расширению круга кредитных организаций, включая банки с базовой лицензией, имеющих доступ к различным государственным программам", - отмечается в релизе ЦБ.
   Банк России также поддержал предложение банков рассматривать компании со 100-процентным госучастием наряду с муниципальными и государственными унитарными предприятиями "как "профильных" заемщиков для банков с базовой лицензией, если масштаб и параметры их деятельности соответствуют деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства".
   Помимо этого, в ходе встречи обсуждались возможность кредитования банками с базовой лицензией отдельных "непрофильных" заемщиков; создание облачных сервисов по автоматизации процессов; обеспечение кибербезопасности и сбор биометрических данных; взаимодействие с рейтинговыми агентствами и банковским надзором. В частности, планируется "проработать вопрос внесения изменений в регулирование, позволяющих банкам с базовой лицензией кредитовать "непрофильных", но обслуживающихся продолжительное время в банке заемщиков, чьи кредиты относились к I или II категории качества без применения повышенного коэффициента риска".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10860941



 

 
ЦБ просит банки сделать переводы в системе быстрых платежей бесплатными на первое время
19.02.2019

ЦБ просит банки сделать переводы в системе быстрых платежей бесплатными на первое время

Центральный банк РФ, как рассказали "Ведомостям" сотрудники нескольких банков, попросил участников Системы быстрых платежей в первое время работы не брать с клиентов комиссию за переводы через неё.

   СБП, оператор которой Центробанк, позволит людям круглосуточно мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона независимо от того, в каких банках у них счета. Впоследствии с помощью системы можно будет совершать платежи в адрес компаний. Отправителю достаточно воспользоваться мобильным приложением своего банка, если он участник СБП.   
   В этом году банки смогут пользоваться СБП бесплатно, а с 2020 г. регулятор планирует брать с них 1-6 руб. за перевод в зависимости от суммы (комиссия делится поровну между банками отправителя и получателя). Так ЦБ старается сделать свою систему привлекательнее карточных, где перевод стоит для банков в среднем 50 руб.   
  Учитывая социальную значимость проекта, Банк России установил минимальные тарифы за услуги в СБП для банков, отметил изданию представитель регулятора. Это, по его словам, "позволит кредитным организациям установить низкие тарифы для конечных потребителей". На вопрос, просил ли ЦБ не брать с клиентов деньги за переводы в СБП, он не ответил, сказав лишь, что обсуждался вопрос ограничения верхней планки тарифов и пока этого не требуется.   
  Многие опрошенные "Ведомостями" банки обещают на первых порах переводить деньги в СБП бесплатно, называя это "промопериодом" или "промотарифом". 
   Как ранее сообщала глава Банка России Эльвира Набиуллина, с 28 февраля участников системы быстрых платежей будет 12. При этом для системообразующих банков участие будет обязательно, соответствующие поправки в законодательство уже находятся в Государственной Думе.  
  Запуск СБП в тестовом режиме состоялся 28 января, полноценная работа начнётся спустя месяц - 28 февраля 2019 г.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/394064/


 

 
Банк России назначил главного бухгалтера
19.02.2019

Банк России назначил главного бухгалтера

Директором департамента бухгалтерского учета и отчетности ЦБ назначена Ирина Грановская. Как сообщила пресс-служба регулятора, соответствующий приказ подписала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
"Ирина Юрьевна Грановская назначена директором департамента бухгалтерского учета и отчетности приказом председателя Банка России с 19 февраля 2019 года", - говорится в пресс-релизе.
Ранее должность главного бухгалтера ЦБ занимал Андрей Кружалов, который перешел в Центробанк из Счетной палаты. В середине 2018 года он был назначен заместителем председателя регулятора. В этой должности Кружалов курирует деятельность департамента бухгалтерского учета и отчетности, операционного департамента, финансового департамента, департамента полевых учреждений и административного департамента. С этого момента Грановская занимала должность и.о. руководителя департамента бухгалтерского учета и отчетности.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6134965

 
Danske Bank прекратит работу в Прибалтике и России
19.02.2019

Danske Bank прекратит работу в Прибалтике и России

Danske Bank прекращает свою банковскую деятельность в Прибалтике и в России. Такое заявление кредитная организация распространила во вторник.
"Мы признаем, что серьезный случай возможного отмывания денег в Эстонии оказал негативное влияние на эстонское общество, мы признаем, что правление Финансовой инспекции Эстонии на этом фоне считает необходимым прекращение деятельности Danske Bank в Эстонии. Независимо от уведомления от правления Финансовой инспекции Эстонии в соответствии со своей стратегией Danske Bank в течение некоторого времени рассматривал будущее своей деятельности в Эстонии, Латвии и Литве, а также в России. Банк принял решение свернуть свою деятельность в указанных регионах", - приводятся в заявлении слова и.о. гендиректора банка Йеспера Нильсена.
В заявлении также отмечается, что Danske Bank частично продолжит свою деятельность в Литве.
Ранее правление Финансовой инспекции Эстонии наложило запрет на деятельность филиала Danske Bank в этой балтийской республике. Руководитель Центральной криминальной полиции Эстонии Айвар Алавере ранее сообщил, что следствие по делу Danske Bank обнаружило подозрительные транзакции на сумму в ?25 млрд. Следствие задержало 10 человек.
1 июля 2018 года прокуратура Эстонии объявила о возбуждении уголовного расследования обстоятельств возможного отмывания денег с участием сотрудников отделения Danske bank в стране. По данным датских СМИ, через него в период 2007-2015 годов, отмывались крупные суммы денег, в том числе, как утверждается, из России и стран СНГ. Общий объем этих средств оценивается минимум в $8 млрд.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6134885

















В сентябре банк опубликовал результаты проверки 6,2 тыс. клиентов эстонского отделения, признав, что большинство из них могут считаться подозрительными.
Danske bank был основан в 1871 году в Копенгагене. Является крупнейшим датским банком и важным банковским игроком в Северной Европе с филиалами в странах региона. Число его клиентов превышает пять миллионов.
Danske bank представлен в России с 2007 года как дочерняя компания, принадлежащая на 100% Danske Bank A/S.





 
Сбербанк заявил о росте на 30-40% случаев мошенничества с социальной инженерией за полгода
18.02.2019

Сбербанк заявил о росте на 30-40% случаев мошенничества с социальной инженерией за полгода

Количество совершенных против клиентов Сбербанка преступлений с использованием методов социальной инженерии за последние полгода выросло на 30-40%, заявил зампредседателя Сбербанка Станислав Кузнецов в ходе выступления на форуме в Сочи.
"У нас, коллеги, просто завал социальной инженерии, все это знают, тренд ужасный. Все компании крупные, банки брошены на съедение этих "мошенников". Мы строим собственную систему, и я могу вам сказать, что по направлению Сбербанка, по клиентам Сбербанка примерно на 30-40% за последние полгода увеличилось количество совершенных уже преступлений с использованием методов социальной инженерии. Мы фиксируем всего около 13-14 тысяч совершенных преступлений в отношении наших клиентов с использованием методов социальной инженерии", - сказал он.
Кузнецов считает, что тренд по социальной инженерии будет продолжаться, но мошенники уже будут использовать новые методы.
"Мы построили такую модель угрозы, которая, по нашему мнению, могла бы мошенниками использоваться уже через несколько месяцев, например, через полгода, когда человек уже не будет участвовать в этой ситуации, а будет использоваться машина. Мы уже разработали противодействие против этого вида преступления, когда будет машиной меняться голос", - заявил зампредседателя Сбербанка.
По оценкам банка, ущерб мировому бизнесу от кибератак составил $1,5 трлн в 2018 году, продолжительность DDoS-атак увеличилась в два раза, а расходы компаний на кибербезорпасность составили $96 млрд.
Источник: RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-zayavil-o-roste-na-30-40-sluchaev-moshennichestva-s-sotsialnoi-inzheneriei-za-polgoda-2019-02-15/

 
АКРА: Возможные санкции США против банков РФ не смягчены, а ужесточены
18.02.2019

АКРА: Возможные санкции США против банков РФ не смягчены, а ужесточены

Новую версию законопроекта DASKA ("О защите американской безопасности от агрессии Кремля") можно трактовать как ужесточение санкций против российских банков, так как в текущей формулировке ограничения могут затронуть абсолютно любой банк РФ, прокомментировала РИА Новости заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.
Палата представителей приняла бюджет, документ отправляется на подпись к Трампу
В четверг агентство Блумберг со ссылкой на текст законопроекта сообщило, что внесенный в конгресс США законопроект, предусматривающий новые санкции в отношении РФ, не содержит конкретного списка банков, а ограничения по госдолгу будут касаться только новых выпусков. В предыдущей версии законопроекта говорилось, что санкции будут введены в отношении одного или более банков из списка, включавшего ВЭБ, Сбербанк, ВТБ.
"Мы не стали бы рассматривать это как смягчение. Напротив, это можно рассматривать как ужесточение. В предыдущей версии законопроекта было указано семь, хотя и крупнейших банков, а сейчас под санкции может попасть абсолютно любой российский банк, который, по мнению США, "предоставил финансовую или иную поддержку с целью вмешательства правительства РФ в демократический процесс или выборы любой другой страны", - полагает Носова.
"Вероятно, пока не стоит серьезно рассматривать данную версию законопроекта, она может поменяться не в лучшую для России сторону", - заключила представитель АКРА.
Американские сенаторы - демократы и республиканцы - 13 февраля внесли в конгресс законопроект, который в случае принятия приведет к новым серьезным санкциям против банковского и энергетического сектора РФ, а также против российского госдолга. Санкции предлагается ввести за "вмешательство в выборы в США", "злонамеренное влияние в Сирии" и за "агрессию на Украине". Москва ранее неоднократно отрицала обвинения по этой теме.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190215/829722484.html

 
Госдума отложит срок обязательного внедрения оплаты по картам в магазинах
18.02.2019

Госдума отложит срок обязательного внедрения оплаты по картам в магазинах

   Срок, с которого все торговые точки, в том числе интернет-магазины и киоски, будут обязаны принимать карты, отложат на 2023 год. Ранее обсуждалось его введение с 1 июля 2021 года
   Срок, с которого все торговые точки и интернет-магазины будут обязаны принимать к оплате банковские карты, будет перенесен на полтора года, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, требование планируется распространить на все торгово-сервисные предприятия (ТСП) с 1 января 2023 года вместо 1 июля 2021 года - даты, которая обсуждалась ранее.Соответствующие поправки в закон "О защите прав потребителей" сейчас находятся на стадии обсуждения и должны быть внесены в Госдуму в весеннюю сессию, пояснил Аксаков.
   "В законопроекте точно сдвинутся сроки, с которых магазины должны будут в обязательном порядке принимать карты к оплате. Сейчас мы рассматриваем вариант обязать ТСП с торговым оборотом от 20 млн руб. принимать карты к оплате с 1 января 2020 года, от 10 млн руб. - с 1 января 2021 года, от 5 млн руб. - с 1 января 2022 года, все магазины вне зависимости от оборота - с 1 января 2023 года", - подчеркнул глава комитета Госдумы по финрынкам.
   Действующее законодательство предписывает принимать к оплате в обязательном порядке только карты "Мир", и это требование распространяется на все торговые точки с оборотом 40 млн руб., за исключением тех, что расположены в районах без доступа к интернету.
   В 2018 году началось обсуждение поправок, которые предусматривали поэтапное распространение обязанности принимать карты на все торговые точки - не только "Мир", а не менее трех видов безналичных платежных средств. Первая версия законопроекта, разработанная рабочей группой в рамках АНО "Цифровая экономика", предлагала завершить полный переход на новые правила в 2023 году, но в последующих версиях срок сократился до 1 июля 2021 года (ноябрьский вариант есть у РБК).
   Банк России в целом поддерживает инициативы по снижению порога [для обязательного приема карт] до 20 млн руб. [от оборота], а в дальнейшем и ниже, поскольку это в том числе содействует росту доли безналичных операций, сообщили в пресс-службе ЦБ. "При этом в случае реализации таких шагов крайне важно учитывать развитие инфраструктуры приема карт, в том числе среди малых и средних ТСП, а также в удаленных регионах", - добавили там.

Против теневого рынка

   Разработчики законопроекта считают, что массовое внедрение безналичной оплаты обеспечит прозрачность торговли, особенно в интернете, для налоговых органов. Масштабный теневой рынок, связанный с продажей контрафактной продукции, существует в значительной степени именно за счет микропредприятий, использующих исключительно наличную форму расчетов с покупателями, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Чаще всего такая продукция реализуется именно через интернет из-за практически полного отсутствия механизмов контроля со стороны государственных органов.
   В настоящее время на розничном рынке соотношение наличных и безналичных платежей примерно равное - 50 на 50, привели свои данные в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ). В обороте интернет-магазинов доля безналичных платежей составляет 60-75%, оставшуюся часть занимают наличные расчеты. Всего в России работает более 40 тыс. интернет-магазинов, указали там.
   Установление требований по внедрению безналичной оплаты полезно для бизнеса, отмечает президент АКИТ Артем Соколов. "Если кто-то работает только за наличку, а ты предлагаешь два способа оплаты, ты должен в стоимость товара включать комиссию за эквайринг. Тому же, кто работает за наличные, это не нужно. Магазины в таком случае находятся в неравных конкурентных условиях", - отметил он.
   Доля магазинов, которые не предоставляют возможность безналичной оплаты, сегодня невелика, указывает директор Союза независимых сетей России (СНСР) Сергей Кузнецов. Все торговые сети, как федеральные, так и региональные, принимают к оплате банковские карты, говорит он, а на сети приходится не меньше 60% розничного рынка продуктов питания. Из оставшихся значительная часть торговых точек также предоставляет возможность безналичной оплаты, говорит Кузнецов. Большинство торговых точек, которые не принимают банковские карты, расположены в малых населенных пунктах, в общем товарообороте объем таких ретейлеров невелик, заключил он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/02/2019/5c485e889a79477a1235bd42

 
Мосбиржа: новая политика ЦБР по покупке золота не похоронит биржевой рынок, а поддержит
18.02.2019

Мосбиржа: новая политика ЦБР по покупке золота не похоронит биржевой рынок, а поддержит

   Московская биржа поддерживает изменение ценовой политики Центробанка по покупке золота в резервы, которое вкупе со снижением собственных тарифов торговой площадки будет содействовать развитию и росту ликвидности биржевого рынка драгметаллов, сказал Рейтер Игорь Марич, управляющий директор по денежному и срочному рынкам биржи.
   Банк России планирует с мая внести изменения в свою ценовую политику покупки золота на внутреннем рынке для выравнивания условий продажи золота регулятору с экспортными и внебиржевыми ценами.
   С 1 мая 2019 года к цене покупки аффинированного золота ЦБР, определяемой в настоящее время ежедневно на основе цены утреннего аукциона LBMA Gold Price, будет устанавливаться дисконт, при этом в течение года величина скидки будет постепенно возрастать.
   "Мы считаем, что данное изменение условий проведения операций Банком России в конечном итоге приведет к диверсификации участников рынка золота и будет содействовать развитию биржевого рынка драгметаллов", - сказал Марич, отвечая на вопрос, можно ли теперь похоронить биржевой рынок золота.
   ЦБР установил больший размер дисконтов для биржевого рынка, чем для внебиржевого, это связано с размером биржевой комиссии.
"Разница в ценах покупки золота Банком России на биржевом и внебиржевом рынках существует и сегодня и отражает восприятие Банком России разницы в издержках от заключения сделок на бирже и вне биржи", - сказал Марич.
   Мосбиржа рассматривает возможность изменения в этом году структуры тарифов по операциям с золотом на бирже для снижения издержек покупателей, добавил он.
   "Это поможет нивелировать разницу в ценах на драгметаллы в биржевых и внебиржевых сделках".
Биржевой рынок золота пока не очень ликвиден. По данным Мосбиржи, в январе объем торгов золотом (спот и своп) составил 7,8 миллиарда рублей (2,8 тонны), увеличившись на 13 процентов в годовом выражении.
   Ещё одним драйвером роста биржевого рынка драгметаллов может стать изменение регулирования брокерской деятельности, а также возможная отмена НДС на операции с инвестиционным золотом, считает Марич.
   Два крупнейших игрока на банковском рынке золота в России - ВТБ и Сбербанк - также ждут притока частных инвестиций в этот драгоценный металл в случае отмены НДС на инвестиционное золото, оценивая потенциальный спрос в сумму от нескольких сотен миллионов до миллиардов долларов в год.

НАДЕЖДЫ НА ШАНХАЙ

   Биржа реализует комплекс мер по развитию биржевого рынка драгметаллов, включающий расширение круга участников рынка, прежде всего за счет добывающих предприятий, аффинажных и ювелирных заводов, а также участников зарубежных рынков золота, сказал Марич.
   В рамках соглашения с Шанхайской биржей золота Мосбиржа работает над созданием торгово-клирингового линка, призванного объединить ликвидность российского биржевого рынка и крупнейшего в мире китайского рынка золота.
   Проект предполагает, что китайские инвесторы получат доступ к биржевому рынку драгметаллов Мосбиржи, а российские - к шанхайской площадке.
   Два источника на банковском рынке говорили Рейтер, что инфраструктура торговли золотом с Шанхаем создается при поддержке центробанков двух стран и проект может быть реализован в 2019 году.
   "В проектах с Китаем нужно терпение, ничего не происходит быстро", - сказал один из них.
   В 2018 году Центробанк России потеснил Китай и стал пятым по величине держателем золота в резервах в мире после рекордных закупок этого драгоценного металла на фоне санкций против Москвы.
   ЦБР покупает золото у российских коммерческих банков и на Московской бирже, но размер его будущих закупок является гостайной.
В сценарии макроэкономического прогноза на 2019-2021 годы Банк России заложил увеличение международных резервов до $549-569 миллиарда к 1 января 2020 года с $468,5 миллиарда на начало 2019 года и написал, что этот рост будет связан в том числе с операциями ЦБР по покупке монетарного золота.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1Q41FP-ORUBS

 
СМИ: Центробанк хочет контролировать взыскание долгов финансовыми организациями
18.02.2019

СМИ: Центробанк хочет контролировать взыскание долгов финансовыми организациями

Центробанк не полностью поддержал проект закона, который разработал Минюст для совершенствования административной ответственности в области защиты прав физлиц при взыскании банками просроченной задолженности, пишет "Коммерсант". В министерстве предлагали убрать из КоАП спорную формулировку "за исключением кредитных организаций".

   В Минюсте указывают, что данное исключение привело к формированию противоречивой судебной практики. Зачастую суды отказывают в привлечении банков к административной ответственности, поскольку считают, что кредитные организации не являлись субъектами административного правонарушения. Также законопроект предусматривал передачу полномочий по привлечению банков к ответственности за нарушения при взыскании долгов ЦБ и уравнивание размера штрафов для них и коллекторов. Сейчас банки и микрокредиторов наравне с коллекторами штрафует ФССП, однако штрафы для кредиторов в 2,5 раза ниже, чем для профессиональных взыскателей (от 50 тыс. до 500 тыс. рублей).
   В ЦБ подтвердили, что не поддержали проект в части распространения КоАП на кредитные организации, поскольку "право применения регулятором мер воздействия к кредитным организациям, нарушающим законодательство РФ, в том числе положения N230-ФЗ, уже содержится в законе "О Центральном банке". При этом в ЦБ отказались предоставить данные о количестве банков, к которым за время действия 230-ФЗ были применены меры за его нарушение, поскольку эти сведения "не относятся к публичной информации".
   В то же время Банк России считает целесообразным закрепить за собой применение мер административного воздействия за нарушения порядка взыскания поднадзорными некредитными финансовыми организациями, исключив микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды из положений ст. 14.57 КоАП. "Поскольку процессы выдачи кредита (займа) и возврата просроченной задолженности неразрывно связаны с фигурой кредитора (за исключением случаев привлечения профессионального взыскателя), представляется правильным сосредоточить надзор за осуществлением данных процессов в рамках одного органа - Банка России",- отметили там. В Минюсте на запрос "Коммерсанта" ответили, что "работа над вышеназванным законопроектом не завершена, в связи с этим комментирование его содержания преждевременно".
   Юристы считают, что ЦБ пытается вывести своих поднадзорных, на которых граждане жалуются чаще, чем на коллекторов, из зоны действия жесткого профильного закона, дополнительно снижая прозрачность системы контроля за взысканиями.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10860090


 

 
Банкротства - двигатель слияний
18.02.2019

Банкротства - двигатель слияний. Рынок M&A сократился в объеме

Период роста российского рынка слияний и поглощений (M&A) оказался недолгим. По итогам 2018 года снизились количество сделок и их суммарная стоимость (в долларах США). При этом выросла средняя стоимость трансакции, побив рекорд последних девяти лет. Это связано с общим упадком в экономике страны, а также с господством на рынке компаний с госучастием, аппетиты которых поднимают среднюю стоимость трансакций.

   Период роста на российском рынке слияний и поглощений, продолжавшийся в течение предыдущих двух лет, сменился резким спадом. Об этом свидетельствуют данные нового исследования информагентства AK&M. Так, в 2018 году было зафиксировано наименьшее количество трансакций за всю историю статистики агентства (с 2010 года) - всего 335 сделок. Это почти на 27% меньше, чем в 2017 году. Снизилась и суммарная стоимость сделок - с $51,6 млрд до $42,3 млрд. "Российская экономика сейчас не находится в стадии роста. Компании выживают, а не растут,- отметила заместитель гендиректора AK&M Людмила Еремина.- Рынок M&A в значительной степени двигают банкротства. Это скорее вынужденные продажи, а не планируемые покупки".
   При этом растет средняя стоимость сделки. За вычетом крупнейших (от $1 млрд), в 2018 году этот показатель составил $65,7 млн, что на 33,4% выше, чем годом ранее. Это рекордное значение за девять лет. Одновременно увеличилось количество крупнейших сделок (свыше $1 млрд). В 2018 году их было восемь (годом ранее - семь). Рекордной из них стала санация Промсвязьбанка ($4,25 млрд). Это вторая по величине трансакция на российском рынке M&A после санации банка "ФК Открытие" в 2017 году. По словам госпожи Ереминой, такое положение связано с установившимся лидерством на рынке слияний и поглощений компаний с госучастием, в интересы которых не входят мелкие сделки. К тому же, напоминает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, не стоит забывать, что 2018 год не был вполне определенным с политической точки зрения. "До президентских выборов была неочевидна преемственность политической линии. Январь-март были очень рискованными для решений по слияниям и поглощениям",- отмечает он.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3888290


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама