Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ тестирует инвесторов: Право на покупку рискованных активов надо будет доказать
23.12.2019

ЦБ тестирует инвесторов: Право на покупку рискованных активов надо будет доказать

   Банк России начал заключительное согласование с участниками рынка законопроекта по категоризации инвесторов ко второму чтению в Госдуме. Документ регламентирует тестирование, которое потребуется проходить неквалифицированным инвесторам для расширения их инвестиционных возможностей. Некоторые пожелания участников рынка уже учтены. В частности, квалифицированным инвесторам не потребуется повторная квалификация с учетом введения повышенных требований. Кроме того, увеличен лимит "последнего слова", которым могут воспользоваться неквалифицированные инвесторы.
   Банк России начал очередной раунд обсуждения с участниками фондового рынка законопроекта о категоризации инвесторов-физлиц ко второму чтению в Госдуме. На минувшей неделе новая версия законопроекта (с ней удалось ознакомиться "Ъ") была направлена узкому кругу представителей профессионального сообщества. На этой неделе планируется совещание по итогам согласований с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Представитель ЦБ сообщил, что законопроект готовится ко второму чтению, идут обсуждения, "комментарии преждевременны".
   Согласно законопроекту, сохраняются две категории инвесторов - неквалифицированные и квалифицированные. Ранее обсуждалась возможность повысить порог по признанию квалифицированным инвестором с 6 млн до 10 млн руб. от размера активов (см. "Ъ" от 21 января). Но в нынешней версии законопроекта этих сумм нет, они будет утверждаться указанием Банка России. Неквалифицированные инвесторы могут без ограничений покупать ценные бумаги из котировальных списков бирж, неструктурные облигации эмитентов определенного кредитного рейтинга, госбумаги и неограниченные в обороте инвестиционные паи ПИФов.
   Чтобы расширить свои инвестиционные возможности, неквалифицированные инвесторы должны будут пройти тестирование. Тогда им станут доступны такие инструменты, как биржевые ПФИ, иностранные ценные бумаги, входящие в расчет индексов (их перечень определит ЦБ). Будет разрешено совершать сделки, которым в законопроекте дали сложное определение через передаваемое имущество. По оценке юристов двух брокеров, таким образом могли дать определение необеспеченным сделкам (маржинальное кредитование, необеспеченные продажи и т.п.).
   Директор по брокерскому бизнесу "БКС Брокер" Олег Чихладзе считает, что, по сути, предлагается три категории, поскольку неквалифицированный клиент делится на прошедшего тестирование и не прошедшего по классу инструментов, "это дорогая в реализации и громоздкая конструкция, не имеющая аналогов на развитых рынках". Если инвестор отказался пройти тестирование, купить эти инструменты он не сможет. Если результат тестирования будет негативным, инвестор может купить желаемые инструменты только на 100 тыс. руб. В предыдущей версии обсуждался лимит в размере 50 тыс. руб.
   Само тестирование может оказаться не тем, на что рассчитывали участники рынка. Предполагалось, что будет appropriateness-тестирование, то есть оценка понимания клиентом, что он приобретает инструмент с повышенным риском (см. "Ъ" от 9 октября). Теперь вопросы тестирования должны быть составлены так, чтобы "объективно оценить квалификацию, опыт и знания тестируемого лица", их определит базовый стандарт защиты прав инвесторов, который разработают СРО и согласует ЦБ. Тестирование проводится бесплатно. Президент "Финама" Владислав Кочетков назвал позитивной новостью то, что тестирование отдано на сторону СРО, но "стандарты по факту утверждаются регулятором и ожидать излишне либерального подхода сложно".
   Предполагается, что документ вступит в силу с 1 июля 2021 года. Регулятор пошел на значительную уступку: физлица, ранее получившие статус квалифицированного инвестора, после вступления в силу закона сохранят статус. По прежней версии, они должны были подтвердить соответствие требованиям через два года. Также в последнем варианте документа записано, что можно обойтись без тестирования в отношении неквалифицированных физлиц, которые за год до вступления в силу закона совершили не менее десяти сделок на 2,5 млн руб. И тем не менее участники рынка оценивают законопроект сдержанно. Документ "продвинулся в части юридической техники, но не изменился по сути", поясняет господин Кочетков, подчеркивая, что "возможности инвесторов будут существенно ограничены".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4205247

 
Система платных платежей: СБП обрастает банковскими комиссиями
23.12.2019

Система платных платежей: СБП обрастает банковскими комиссиями

   С 1 января начнут действовать тарифы Банка России для кредитных организаций за пользование системой быстрых платежей (СБП). Многие банки, предоставляющие сегодня клиентам бесплатные переводы, планируют начать взимать комиссии. Большинство участников рынка уверены, что на востребованность системы большее влияние окажет подключение к ней новых банков, чем комиссии за услуги. Но в ЦБ обещают в любом случае внимательно следить за ситуацией и в случае необходимости ограничить верхний уровень комиссий за переводы.
   Согласно опросу, проведенному "Ъ" среди банков, подключенных к СБП, большинство из них фиксируют рост количества и объемов переводов через систему. Как подсчитал банк "Русский стандарт", к декабрю доля переводов через СБП в его портфеле достигла 45,1% от общей суммы переводов между физлицами. По словам исполнительного директора по развитию "Русского стандарта" Елены Петровой, сегодня больше 70% клиентов, совершающих р2р-переводы в СБП, до запуска этой системы не пользовались сервисами переводов, а для пополнения карты другого банка снимали наличные в банкоматах. Сходную статистику приводят и в Почта-банке. В Тинькофф-банке отметили, что "оборот в СБП растет на 20% в месяц". По данным Банка России, к началу декабря объем переводов через СБП превысил 40 млрд руб., клиенты банков совершили около 5 млн операций (система была запущена 28 февраля).
   При этом участники рынка указывают, что рост переводов через СПБ обеспечен, в частности, тем, что они в основном бесплатны для клиентов. Сегодня отношение к комиссиям у банков сильно отличается: некоторые уже ввели их, но большинство все же не взимают плату за p2p-переводы через СБП. По мнению руководителя департамента цифрового бизнеса ВТБ Никиты Чугунова, бесплатность способствует постепенному сокращению объема классических p2p-переводов.
   Продолжат ли расти объемы переводов между гражданами через СБП, после того как ЦБ начнет взимать комиссии с банков (с 1 января - 0,5-3 руб.), а они - с потребителей, вопрос дискуссионный. По мнению руководителя департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александра Солонина, "востребованность СБП после введения комиссий будет сильно зависеть от уровня комиссий, по нашим оценкам, объемы операций и средний чек сократятся на 20-30%". А вот зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов уверен, что введение комиссий не повлияет на темпы роста переводов внутри системы. "Основные банки-участники СБП подходят к тарифному вопросу крайне аккуратно и взвешенно",- пояснил он. Заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина также указывает: что переводы через СБП довольно популярны, "в том числе по причине их удобства и скорости".
   Некоторые банки планируют сохранить нулевой тариф и после введения платы за переводы со стороны ЦБ, другие намерены посмотреть, как будет формироваться рынок. По мнению управляющего директора управления трансакционного бизнеса банка "Открытие" Михаила Щипкова, рынок тарифов на переводы СБП сформируется в первом квартале 2020 года. Руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка "Ак Барс" Ильназ Ситдиков считает, что рынку потребуется полгода-год для выработки "комиссии, которая будет справедливой - недорогой для клиента и выгодной для банков".
   Руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса Промсвязьбанка Ольга Алексюк допускает, что выход на рынок новых игроков может повлиять на пересмотр тарифов. "Банки устанавливают комиссию на переводы через СБП ниже, чем на переводы с карты на карту. Поэтому мы ожидаем рост объемов переводов через СБП при присоединении к системе новых участников",- говорит Ольга Алексюк. Михаил Щипков конкретизирует: наибольшее влияние на востребованность переводов через СБП окажет подключение к системе крупных игроков рынка переводов, например таких, как Сбербанк.
   В ЦБ планируют "анализировать ситуацию" на предмет наличия у потребителей возможности переводить средства между банками если не бесплатно, то по минимальным тарифам. Если этого не произойдет, подчеркивают в ЦБ, там воспользуются правом ограничить верхнюю планку тарифов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4205244

 
Опрос: каждый пятый россиянин планирует взять кредит на новогодние подарки
21.12.2019

Опрос: каждый пятый россиянин планирует взять кредит на новогодние подарки

Кредитные средства для покупки новогодних подарков планируют использовать 22% россиян. Такие данные приводятся в опросе Райффайзенбанка (есть в распоряжении ТАСС).

  "Многие россияне будут использовать заемные средства, чтобы покрыть расходы на празднование Нового года. В меньшей степени это касается покупки продуктов на новогодний стол, а в большей - путешествий и подарков семье и друзьям. Каждый пятый планирует привлечь кредитные средства, чтобы купить подарки, - так ответили 22% опрошенных. Чаще всего так отвечали россияне в возрасте 35-46 лет", - отмечается в исследовании.
  При этом большинство россиян все же планирует использовать для покупки подарков текущий заработок - 71%.
79% опрошенных потратят на празднование Нового года столько же или больше, чем в прошлом году. Значительно увеличат траты 7%, сэкономить хотят 14% россиян.
  Две трети россиян готовы потратить на подарки до 10 тыс. рублей, 26% рассчитывают уложиться в сумму до 5 тыс. 22% готовы потратить до 20 тыс. рублей, а 12% - свыше 20 тыс. 78% опрошенных заявили, что их доход не превышает 60 тыс. рублей. Больше этой суммы в месяц зарабатывают 22%.
  Опрос проходил в декабре этого года. В нем приняли участие более 1 тыс. человек в возрасте от 25 лет.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913757


 

 
Первый McDonald's в Сбербанке открылся в Москве
21.12.2019

Первый McDonald's в Сбербанке открылся в Москве

В офисе банка по адресу Новослободская, 16 теперь можно будет купить кофе, а чтобы заказать туда еду из McDonald's, можно воспользоваться сервисом доставки Delivery Club (для этого в офисе установлен специальный терминал). "В наших отделениях кофе будет самым дешевым в городе", - отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

 По его словам, с учетом роста популярности онлайн-банкинга, компания должна по максимуму использовать преимущества сети отделений, состоящей из 14 тысяч офисов. "Мы считаем, что наши отделения должны стать точками притяжения не только для финансовых услуг. Мы начинаем это эксперимент с McDonald's", - сказал Ведяхин.
  Как отметил гендиректор McDonald's в России Марк Карена, это не последний совместный проект сети ресторанов быстрого питания с банком.
  "Мы сейчас строим совместную точку, совместную локацию Сбербанка с McDonald's, здесь, на Новослободской. И это будет первая в мире общая локация банка и McDonald's. В истории такого раньше не было. В первой половине следующего года мы ее откроем", - рассказал Карена.
  Первый зампредправления Сбербанка добавил, что в следующем году партнеры намерены тестировать данный формат на Востоке страны и в Санкт-Петербурге.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191220/830716419.html



 

 
Банк ДОМ.РФ запустил "Школу ипотеки" для партнеров
21.12.2019

Банк ДОМ.РФ запустил "Школу ипотеки" для партнеров

Банк ДОМ.РФ запустил новый проект - "Школа ипотеки" - для системного обучения сотрудников своих партнеров: застройщиков, агентств недвижимости, брокеров и индивидуальных риелторов, говорится в релизе финучреждения.

 "Первое обучающее мероприятие прошло в Москве, в головном офисе банка. В мероприятии приняли участие представители 25 строительных компаний и агентств недвижимости. Одной из ключевых тем мероприятия стала государственная программа поддержки многодетных семей в размере 450 тысяч рублей для погашения задолженности по ипотечному кредиту... В рамках обучения сотрудники профильных подразделений банка рассказали участникам об отдельных продуктах банка и процессах ипотечного кредитования, а также обсудили самые актуальные вопросы, связанные с рынком недвижимости", - отмечается в сообщении.
  "Школа ипотеки" Банка ДОМ.РФ будет проводиться регулярно, раз в месяц, по всей России в регионах присутствия финучреждения. Пройти обучение можно как очно, так и в режиме онлайн.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913646

 

 

 
Банк России предлагает обеспечить равный доступ к данным на финансовом рынке
20.12.2019

Банк России предлагает обеспечить равный доступ к данным на финансовом рынке

   Если операторы предоставляют клиентские данные на платной основе, доступ к ним должен быть равным и недискриминационным для всех участников финансового рынка - такой принцип регулятор изложил в консультативном докладе, в котором проанализировал проблемы с доступом к информации о клиентах - физических лицах на финансовом рынке. Предоставление операторами доступа к ранее монетизированным данным на схожих коммерческих условиях будет способствовать повышению эффективности обработки данных о клиентах.
   Как отмечают авторы доклада, сейчас малые и средние финансовые организации не имеют доступа к базам данных о физическом лице, которые бы позволили так же качественно профилировать клиентов и оценивать кредитные риски, как это делают крупные игроки. Особенно это касается данных от альтернативных поставщиков - операторов сотовой связи, социальных сетей, операторов фискальных данных и прочих. Такая ситуация приводит к искажению конкурентной среды.
   Банк России предлагает создать инфраструктуру для более эффективного взаимодействия с клиентами, оценки их кредитоспособности и рисков. Авторы доклада считают, что для обеспечения высокого качества и ценности продуктов, служащих для профилирования клиентов и оценки сопутствующих рисков, их разработчикам должен быть обеспечен доступ к максимально полному спектру данных. Однако обязанность предоставлять накопленные данные у операторов, по мнению Банка России, может возникать, только если их обладатель хотя бы раз передал их на возмездной основе. В этом случае для других пользователей на финансовом рынке должны быть созданы равные условия получения этих данных.
   Использование данных будет происходить исключительно с согласия потребителя, и все предлагаемые меры должны в максимальной степени учитывать его права и интересы, опираться на его волеизъявление и отвечать высоким стандартам обеспечения информационной безопасности.
   В Банке России считают, что реализация предложенных мер избавит участников финансового рынка от необходимости поддерживать технологический процесс обработки в ограниченные сроки объемного массива данных и позволит по принципу "единого окна" и на доступных условиях получать готовые продукты для взаимодействия с клиентами, оценки их кредитоспособности и рисков.
   Комментарии к докладу для общественных консультаций, включая ответы на поставленные вопросы, а также предложения и замечания участники обсуждения могут направлять в Банк России до 3 февраля 2020 года включительно.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5253

 
Эксперты рассказали о снижении долгов россиян по потребительским кредитам
20.12.2019

Эксперты рассказали о снижении долгов россиян по потребительским кредитам

   Объем просроченной более чем на 90 дней задолженности по потребительским кредитам за год снизился на 7%, сообщили ТАСС в пресс-службе бюро кредитных историй "Эквифакс".
   Так, в ноябре этого года объем просроченной задолженности составил 414 млрд руб. против 445 млрд руб. в том же месяце прошлого года. Количество просроченных на данный срок ссуд снизилось на 4% и составило 4,5 млн. При этом просроченные более чем на 90 дней долги составляют наибольшую долю всей задолженности по потребкредитам.
   "Снижение объема просроченной задолженности может быть связано как с продажами дефолтного портфеля с балансов банков, так и с оптимизацией механизмов взыскания. Скорее всего, до конца года можно ожидать дальнейшего снижения объемов дефолтной задолженности вследствие оптимизации структуры баланса банков в преддверии нового года", - комментирует генеральный директор бюро кредитных историй Олег Лагуткин.
   Снижение просроченной задолженности в течение последних двух лет является одним из наиболее позитивных факторов на финансовом рынке, считает гендиректор финансового маркетплейса "Юником24" Юрий Кудряков.
   "После агрессивных скачков в 2018 году объем просрочки упал на 10% по сравнению с 2017 годом, в 2019 году снижение уже может составить 1-3%. Да, оно минимально, но все же это снижение. Есть вероятность, что в 2020 году тренд переломится и просроченная задолженность начнет показывать минимальный прирост, однако он будет в рамках прогнозных ожиданий", - пояснил он.
   В свою очередь, член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Дмитрий Теплицкий отметил, что уровень просроченных долгов по потребкредитам достиг минимума за последние пять лет и ситуация находится под контролем, как в части долговой нагрузки клиентов, так и с точки зрения количества должников.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/7387387

 
Ловля блоков: банки объединили системы против мошенников и террористов
20.12.2019

Ловля блоков: банки объединили системы против мошенников и террористов

   На рынке появилось новое решение для борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма, объединенное с системами антифрод-мониторинга. Об этом "Известиям" рассказали в топ-5 компаний по кибербезопасности. Десятки банков уже воспользовались этой технологией. Она помогает снизить количество ложных блокировок счетов по "антиотмывочному" законодательству, подтвердили "Известиям" в топ-40 кредитных организаций. По оценкам экспертов, сейчас удовлетворяется около половины заявлений на реабилитацию. За полтора года из чёрных списков исключили почти 20 тыс. клиентов и юрлиц, сообщили в ЦБ.

Мошенники и террористы

   Крупнейшие российские компании по кибербезопасности разработали технологию для антифрод-систем, которая позволяет выявлять отмывание денег (модуль AML - Anti-Money Loundering). Этим решением уже начали пользоваться в промышленном масштабе десятки крупных и средних банков, рассказали в Лаборатории Касперского, в "Инфосистемах Джет" и в "Информзащите" (все организации входят в топ-5 по кибербезопасности в России).
   В "Лаборатории Касперского" пояснили, что это концептуально новый подход, позволяющий повысить определение случаев отмывания средств, а также увеличить точность и скорость этого процесса. Новая технология помогает снизить количество ошибочно заблокированных счетов, подчеркнули в "Информзащите".
   - Такое решение широко востребовано банками, поскольку 80% данных, используемых в антифрод-системах и AML-решениях, пересекаются. Кроме того, правила в этих системах тоже становятся схожими, отличие заключается лишь в бизнес-процессе, возникающем при их срабатывании, - объяснил начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.
   Сейчас кредитные организации для мониторинга подозрительных транзакций в рамках 115 ФЗ проходят три ступени: изучают клиента еще до начала обслуживания, непрерывно отслеживают его активность и регулярно анализируют фактически совершаемые клиентами операции на предмет аномалий, рассказал директор по комплаенсу Ак Барс Банка Айдар Багавиев. Он добавил, что кредитная организация может использовать как собственное решение, так и стороннее.
   На банковском рынке активно обсуждается объединение алгоритмов антифрод- и AML-мониторинга для принятия наиболее объективного решения о необходимости блокировки счёта или отдельной транзакции, рассказал директор департамента финмониторинга Абсолют Банка Александр Поляков. Он пояснил, что антифрод-системы и AML-решения имеют много сходств как в части используемых данных, так и в сфере правил их анализа. Получить обе технологии на единой платформе, способной обрабатывать высокое количество транзакций с минимальным числом ложных срабатываний, было бы удобно, отметил Александр Поляков.

Блокируют невинных

   В 2019 году в России порядка 200 тыс. "отказников" - юрлиц, счета которых подвергли блокировке, оценили в ассоциации "Финансовые инновации". Председатель правления ассоциации Роман Прохоров пояснил, что у таких клиентов есть два пути: открыть новое юрлицо или попытаться пройти процедуру реабилитации. Несмотря на все разъяснения со стороны регулятора, кредитные организации всё равно предъявляют завышенные требования: для банков за пределами топ-10 проблема отзыва лицензий критична, поэтому они ужесточают контроль, считает Роман Прохоров.
   С момента запуска механизма реабилитации весной 2018-го число клиентов, успешно прошедших эту процедуру, составило порядка 19 тыс., из них 12 тыс. юрлиц, 4 тыс. ИП и около 3 тыс. физлиц, поделились статистикой в ЦБ. Там добавили, что в 2019 году Банк России по согласованию с Росфинмониторингом изменил алгоритм сообщения банкам о случаях отказа - теперь механизм затрагивает только высокорисковых с точки зрения 115 ФЗ клиентов. В результате количество внесений в черные списки сократилось на 34%.
   По словам статс-секретаря Росфинмониторинга Павла Ливадного, до 20% клиентов, попавших в черные списки по 115 ФЗ, обратились за процедурой реабилитации. Заявления около половины из них были удовлетворены.
   Это большая доля ошибки, уверен директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев. По причине несоответствия 115 ФЗ аннулируется чуть больше половины от всех случаев отзыва лицензий в последние годы, знает он. По оценкам эксперта, в 2017 году по этой причине аккредитации лишились более 20 банков из 50, а в 2018 - более 30 банков из 60.
   По словам основателя IT-компании XCritical Якова Лившица, многие системы фрод-анализа дают до половины ложных срабатываний, поэтому банки ищут компромисс между соответствием требованиям регулятора и беспрепятственным ведением бизнеса. По словам эксперта, новые системы, объединяющие антифрод- и AML-мониторинг, позволят снизить количество ложных срабатываний системы.

Источник: Известия https://iz.ru/955001/natalia-ilina/lovlia-blokov-banki-obedinili-sistemy-protiv-moshennikov-i-terroristov

 
ЦБ дал аналитикам рекомендации по употреблению алкоголя в рабочие дни
20.12.2019

ЦБ дал аналитикам рекомендации по употреблению алкоголя в рабочие дни

Банк России рекомендовал некредитным финансовым организациям и кредитным организациям разработать кодексы этики финансового аналитика, а при разработке этих кодексов и их применении регулятор рекомендовал финорганизациям ориентироваться на разработанные CFA Institute Кодекс деловой этики и стандарты профессионального поведения, Расширенные материалы кодекса деловой этики и стандартов профессионального поведения, а также Отчет консультативного комитета саморегулируемых организаций Международной организации комиссий по ценным бумагам (IОSCO) "Типовой кодекс этики". Соответствующее информационное письмо за подписью первого зампреда ЦБ Сергей Швецова опубликовано на сайте регулятора.
В частности, "Стандарт I(D)" Расширенных материалов кодекса деловой этики и стандартов профессионального поведения предусматривает, что финансовым аналитикам запрещается допускать случаи мошенничества, обмана или преднамеренного введения в заблуждение в рамках профессиональной деятельности, а также совершать действия, которые могут пагубно отразиться на их профессиональной репутации, добропорядочности и компетенции. В документе указывается, что нарушением этого стандарта может быть злоупотребление алкоголем в рабочее время.
"Поведение, которое наносит ущерб степени доверия или компетенции, может включать в себя поступки, которые, хотя и не являются незаконными, тем не менее, отрицательно сказываются на способности члена или кандидата выполнять свои обязанности. Например, злоупотребление алкоголем в рабочее время может быть нарушением данного стандарта, поскольку оно может отрицательно повлиять на способность члена или кандидата выполнять свои профессиональные обязанности", - отмечается в руководстве по применению указанного стандарта.
В качестве примера приводится случай с неким Саймоном Сассерманом, который работает специалистом по трастовым инвестициям в банке в небольшом богатом городе.
"Каждый день он с удовольствием обедает с друзьями в загородном клубе, и его клиенты видели, как он там изрядно выпивал. Вернувшись после обеда на работу, он в состоянии опьянения принимает решения по инвестированию. Его коллеги стараются решать дела с ним утром, поскольку не доверяют его способности к рассудительности в послеобеденное время.", - говорится в документе.
"Чрезмерное употребление алкоголя за обедом со стороны Сассермана и последующее состояние опьянения во время работы являются нарушением Стандарта I(D), поскольку его поведение вызвало вопросы относительно его профессионализма и компетенции. Его поведение негативно отражается на нём самом, его работодателе и инвестиционной отрасли в целом", - подчеркивается в комментарии составителей документа.
Согласно Кодексу деловой этики от CFA Institute, финансовый аналитик, в частности, обязан действовать добросовестно, соблюдать нормы уважения и этики по отношению к обществу в целом, клиентам и потенциальным клиентам, работодателям, работникам, коллегам и другим участникам мирового рынка капитала; ставить соблюдение норм профессиональной этики в сфере инвестиций и интересы клиентов выше собственных интересов, содействовать поддержанию норм деловой этики на рынках капитала в интересах общества в целом; поддерживать и повышать собственную профессиональную квалификацию, а также содействовать поддержанию и повышению профессионального уровня других специалистов в области инвестиций и т.д.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-dal-analitikam-rekomendatsii-po-upotrebleniyu-alkogolya-v-rabochie-dni-2019-12-17/

 
ЦБ оценил долю расплачивающихся наличными россиян
20.12.2019

ЦБ оценил долю расплачивающихся наличными россиян

Доля предпочитающих оплачивать товары и услуги наличными деньгами россиян сократилась в период с 2014 по 2018 год вдвое - до 37%, говорится в результатах социологического исследования "Отношение населения Российской Федерации к наличным деньгам" за 2018 год, проведенного Банком России.
"Если еще в 2014 году доля населения, использующего при оплате товаров и услуг преимущественно наличные деньги, составляла 74%, то в 2018 году она сократилась вдвое (37%). Таким образом, сегодня оплата через безналичные каналы - банковские карты, мобильный банк, онлайн-банкинг и другие - стала более востребованной и вызывает все большее доверие потребителей", - говорится в отчете регулятора.
По данным ЦБ, "выбор банковских карт в качестве платежного средства обусловлен удобством их использования - в частности, возможностью не носить с собой большое количество наличных денег (58%), скоростью (36%) и простотой (36%) карточных расчетов, наличием программ лояльности (28%)".
Четверть респондентов отметили, что безналичная оплата помогает им контролировать свои расходы, 13% объяснили, что предпочитают не пользоваться бумажными купюрами и монетами, так как получают доход на банковскую карту, а 6% считают безналичные расчеты более безопасными.
Наиболее популярным инструментом безналичного платежа в 2018 году стала дебетовая карта, ее используют 72% опрошенных граждан, при этом 40% применяют карты с функцией бесконтактной оплаты, а 14% осуществляют платежи с помощью смартфонов.
Исследование было проведено по репрезентативной выборке среди 2500 человек в возрасте 18 лет и старше с учетом пола, возраста, трудового статуса и типа населенного пункта, в котором проживает респондент.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-otsenil-dolyu-rasplachivayuschihsya-nalichnimi-rossiyan--2019-12-18/





 
ЦБ предложил новый порядок допуска иностранных акций на российские биржи
20.12.2019

ЦБ предложил новый порядок допуска иностранных акций на российские биржи

Банк России разработал новый критерий допуска иностранных ценных бумаг к торгам. Он может сократить количество доступных акций, но увеличит ликвидность рынка. Регулятор также готов повысить вдвое порог для рискованных инвестиций
ЦБ предложил изменить критерий допуска иностранных ценных бумаг к биржевым торгам в России: разрешать торговать только теми из них, которые войдут в разрешенные им фондовые индексы. Такое предложение содержится в новой рабочей версии законопроекта о квалификации инвесторов (есть у РБК, подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке).
Сейчас ЦБ задает перечень иностранных бирж: если бумага входит в основной список такой биржи, она может торговаться и на российской торговой площадке. В список входят 66 бирж из разных стран.
Новый порядок, предложенный ЦБ, допускает и торги бумагами, исключенными из разрешенных регулятором индексов, в течение полугода после исключения при наличии маркетмейкеров (профучастников, которые поддерживают уровень цен и объем торгов бумагой). "Требование [по допуску иностранных бумаг] более жесткое, но при этом должно обеспечить ликвидность, поскольку индексные бумаги более ликвидны", - рассуждает управляющий директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Павел Митрофанов.
Законопроект о категоризации инвесторов, который, по мысли ЦБ, должен защитить неопытных инвесторов на фондовом рынке от убытков и разочарования, должен вступить в силу в 2021 году (в версии документа, с которой ознакомился РБК, - с 1 июля). Поправки приняты Госдумой в первом чтении и сейчас готовятся ко второму. Профучастники его неоднократно критиковали, в частности за попытку полностью заблокировать инвесторам с небольшой суммой брокерского счета доступ к иностранным ценным бумагам. В октябре первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил о готовности найти компромисс с рынком. Осенью ЦБ несколько раз рассылал профучастникам свои предложения о корректировке документа в виде презентаций, теперь оформил их в законопроект.
Представитель ЦБ заявил РБК, что официально текст законопроекта не рассылался, его обсуждение продолжается и комментарии преждевременны. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев и представитель Санкт-Петербургской биржи, специализирующейся на торговле иностранными акциями, отказались от комментариев.Новая версия поправок не определяет, какой инвестор считается квалифицированным, а какой нет, эти требования устанавливаются отдельным указанием ЦБ. Ранее регулятор предложил рынку с 2021 года считать квалифицированным инвестора, который либо имеет двухлетний опыт работы, связанной с операциями с финансовыми инструментами, либо владеет финансовыми активами на сумму от 10 млн руб., либо в течение двух лет не реже пяти раз в квартал и одного раза в месяц совершал сделки на общую сумму не менее 10 млн руб.Если на дату вступления закона в силу инвестор будет признан квалифицированным по старым правилам, он продолжит считаться таковым, следует из документа. Сейчас квалифицированный инвестор должен располагать активами на 6 млн руб. либо за год совершить сделки на эту сумму.
Если инвестор захочет без ограничений торговать иностранными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами или заключать маржинальные сделки, ему придется пройти тестирование на знание этих инструментов. В случае провала теста он все равно сможет купить их после того, как письменно подтвердит, что принимает риски, но лишь на 100 тыс. руб. (ранее Швецов предлагал ограничить заявку 50 тыс. руб.). Если неквалифицированный инвестор хочет заключать сделки на б?льшую сумму, ему придется снова пройти тест и в случае успешной сдачи торговать без лимитов, а в случае провала - опять на 100 тыс. руб.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/12/2019/5dfb87809a7947305982490b

 

 
Аналитики ЦБ: бюджет стал оказывать стимулирующее влияние на экономику
19.12.2019

Аналитики ЦБ: бюджет стал оказывать стимулирующее влияние на экономику

Ускорение роста российской экономики, начавшееся в III квартале, продолжилось в IV квартале 2019 года, при этом еще в III квартале влияние бюджетного сектора на рост ВВП сменилось со сдерживающего на стимулирующее. Такие выводы содержатся в очередном выпуске бюллетеня "О чем говорят тренды" департамента исследований и прогнозирования Банка России.

  Аналитики ЦБ указывают, что в III квартале и октябре 2019 года рост доходов расширенного бюджета в реальном выражении замедлился в результате падения нефтегазовых поступлений. При этом рост ненефтегазовых доходов ускорился благодаря заметному увеличению поступлений по НДС и налогу на прибыль.
  В свою очередь бюджетные расходы в III квартале и октябре значительно выросли в реальном выражении. "Ускорилось исполнение всех категорий расходов экономической классификации. Отметим существенный рост капитальных вложений - почти двукратный в октябре. Это во многом отражает активизацию финансирования национальных проектов", - отмечается в "Трендах".
  Аналитики обращают внимание на три особенности исполнения расходов в 2019 году. Первая - слабое исполнение расходов в первой половине текущего года относительно 2018-го и догоняющее расходование средств во второй половине 2019-го. Вторая - значительно более высокая степень исполнения расходов регионами по сравнению с федеральным центром. Третья особенность - сильное отставание динамики процентных расходов от показателей 2018 года, прежде всего по обслуживанию внешнего долга.
  "Наша текущая оценка роста ВВП в IV квартале 2019 года была повышена до 0,3% квартал к кварталу по сравнению с оценкой на уровне 0,2% квартал к кварталу в октябре. Динамика краткосрочных показателей в сочетании с рядом опережающих индикаторов деловой активности позволяет ожидать постепенного ускорения роста ВВП в течение первого полугодия 2020 года до темпов, соответствующих потенциалу", - пишут аналитики. В докладе указано, что, согласно ноябрьским оценкам, в I квартале 2020 года рост ВВП в квартальном выражении может составить 0,3% (в октябре была такая же оценка), во II квартале следующего года - 0,3-0,4%.   Оценки могут быть существенно скорректированы по мере дальнейшего выхода краткосрочной статистики в ближайшие месяцы, следует из материала.
  В бюллетене "О чем говорят тренды" подчеркивается, что содержащиеся в нем выводы могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913618


 
ЦБ РФ признал завершенным финансовое оздоровление "Банка Дом.РФ"
19.12.2019

ЦБ РФ признал завершенным финансовое оздоровление "Банка Дом.РФ"

   Банк России признал завершенным финансовое оздоровление "Банка Дом.РФ", сообщается на сайте регулятора.
  "Восстановлено устойчивое финансовое положение банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам. Банк выполняет установленные Банком России обязательные нормативы и осуществляет свою деятельность в стандартном режиме надзора", - говорится в сообщении.
  В июне банк сообщал, что выполнил все основные мероприятия в рамках плана финансового оздоровления и планирует завершить его досрочно - до конца текущего года.
 Госкомпания "Дом.РФ" (до марта 2018 года - Агентство ипотечного жилищного кредитования, АИЖК) была создана в 1997 году правительством РФ для развития рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства. В конце 2017 года в уставный капитал корпорации были внесены 100% акций банка "Российский капитал", на базе которого создавался ипотечно-строительный банк. После передачи на баланс госкорпорации банк был переименован в "Банк "Дом.РФ".
  По данным БИР Аналитик, на 1 октября банк занимал 27 место в банковской системе РФ с активами в размере 394 млрд рублей, собственные средства составляли 66,2 млрд рублей, средства населения - 63,7 млрд рублей.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191218/830706992.html





 

 
Двойной стандарт: в РФ собираются упразднить отчетность по РСБУ для банков
19.12.2019

Двойной стандарт: в РФ собираются упразднить отчетность по РСБУ для банков

   Требования для банков отчитываться по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) могут отменить в течение 2-3 лет, рассказал "Известиям" глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Нынешние принципы отчетности полностью адаптируют к международным правилам (МСФО). Кредитные организации поддерживают такую новацию. Они возмущены: многие формы были приняты еще в конце 1990-х, часть из них дублирует друг друга, в результате чего банки собирают столько данных, что их физически не возможно проанализировать. Если избыточные требования действительно будут отменены, это станет первым шагом к "регуляторной гильотине" в финансовом секторе, подчеркивают эксперты.

Бумажная волокита

   В Ассоциации банков России (АБР) в начале декабря прошло заседание, на котором обсуждалась возможность отмены для кредитных организаций отчетности по РСБУ, сообщили "Известиям" его участники. Первым этот вопрос поставил представитель Сбербанка, отметил один из собеседников "Известий". По словам Анатолия Аксакова, присутствовавшего на том мероприятии, отмена требований для банков отчитываться по РСБУ может произойти в пределах трех лет. Для этого нынешние российские стандарты будут адаптированы к правилам МСФО, добавил он.
   По словам участников заседания в АБР, среди приглашенных была председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, и она не скрывала, что удивлена тем, какой объем данных приходится собирать для передачи регулятору. В частности, есть формы, которые Банк России ввел еще в 1998 году. Сейчас они уже бессмысленны, но кредитные организации всё равно их регулярно сдают.
   По словам Анатолия Аксакова, в перспективе и Министерство финансов может перевести все российские компании на отчетность по МСФО.
   В Минфине отметили, что не занимаются стандартами бухучета кредитных и некредитных финансовых организаций, и переадресовали "Известия" в ЦБ. В Банке России сообщили, что проводят работу по оптимизации регуляторной нагрузки, в том числе рассматривают предложения по отчетности. В ЦБ подчеркнули, что в этом процессе участвуют и кредитные организации. Регулятор готов поддержать некоторые предложения банковского сообщества. Например, те, что касаются увеличения сроков представления отдельных форм, а также ухода от дублирования данных. Однако на вопрос о том, будут ли упразднены стандарты РСБУ, ЦБ не ответил.
   - Получается, что сейчас мы работаем не ради бизнеса, а ради бухучета и финмониторинга. Образно говоря, впереди у нас стоит сверкающий "Сапсан", за ним пара современных вагонов, а потом вагоны-развалюхи. Это наша ситуация с отчетностью, - посетовала президент Национального платежного совета Алма Обаева. - У нас открыто 900 млн счетов физлиц - это очень много. А причина в том, что по правилам бухучета мы не можем открыть мультивалютный или мультипродуктовый счет.
   Центробанк уже 20 лет оптимизирует отчетность, но из года в год объем требований только растет, объяснил вице-президент АБР Алексей Войлуков. По его словам, банки собирают столько данных, что их физически невозможно прочесть, не говоря уже о том, чтобы проанализировать. К тому же есть дублирующие требования, причем не только двойные, но и тройные, добавил он.

Вопрос не на три года

   Отчетность по РСБУ рынком не востребована. Она слабо автоматизируема и сопряжена с существенными трудозатратами на подготовку, отметил представитель Сбербанка. При подготовке форм по российским стандартам требуется работа двух или трех человек для написания пояснительной записки. К тому же необходим сбор информации с большого количества подразделений. Такую отчетность надо аудировать, а это уже существенные расходы. РСБУ и пояснительную записку к ней возможно отменить "уже завтра", а не через три года, резюмировал представитель Сбербанка.
   В ВТБ поддерживают заявленный Банком России курс на снижение регуляторной нагрузки, сообщил его представитель. Но на практике пока этого не происходит, так как отмена отдельных форм сопровождается введением новых, более сложных для заполнения, добавил он.
   Отмена РСБУ будет полезным решением, поскольку сократится количество отчетности, подчеркнула главный бухгалтер ЮниКредит Банка Галина Чернышева. По словам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, кредитным организациям не придется соблюдать два параллельных стандарта расчета резервов и других поправок к капиталу.
   Опрошенные "Известиями" эксперты считают, что уход от российских стандартов бухучета станет реальным шагом к "регуляторной гильотине". РСБУ - это устаревшие стандарты, разработанные еще в 1990-е годы и не отвечающие современным реалиям, отметил начальник отдела инвестидей "БКС Брокер" Нарек Авакян. К тому же крупным компаниям и банкам приходится держать большие штаты бухгалтеров и финансистов, чтобы те составляли отчеты сразу по двум формам, добавил он. Переход на МСФО также облегчит работу аналитиков, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев, поскольку не будет разночтений по прибыли, которые есть сейчас по российскому и международному стандартам.
   Однако за 2-3 года отменить РСБУ и перейти исключительно на МСФО - мало реально, уверена руководитель налоговой практики О2Consulting Татьяна Сафонова. По ее мнению, даже такому профессиональному сообществу, как банковское, нужно гораздо больше времени. У этих форм отчетности разные принципы, объяснила она. МСФО базируется на приоритете разумности, а РСБУ - на нормативных документах ЦБ и Минфина, которые строго обязательны для выполнения.
   До 2021 года правительство должно провести "регуляторную гильотину" для бизнеса - отменить все избыточные и дублирующие требования. Изначально в этот процесс был включен и Центробанк, однако затем его вывели из-под соответствующего законопроекта. При этом регулятор всё равно должен будет провести "гильотину" в своей области.

Источник: Известия https://iz.ru/953767/tatiana-bochkareva-dmitrii-grinkevich/dvoinoi-standart-v-rf-sobiraiutsia-uprazdnit-otchetnost-po-rsbu-dlia-bankov

 
Банки встали за заградительные тарифы: Рынок не поддержал инициативу ФАС
19.12.2019

Банки встали за заградительные тарифы: Рынок не поддержал инициативу ФАС

   Федеральная антимонопольная служба (ФАС) пообещала привлекать к ответственности банки за установление заградительных тарифов на проведение сомнительных операций. Однако банки считают такие тарифы эффективными в борьбе с обналичиванием, тем более что они приносят им дополнительный доход. К тому же и Банк России, в отличие от Росфинмониторинга, не считает подобные тарифы порочной практикой.

   Банкиры не намерены полностью отказываться от заградительных тарифов, применяемых к сомнительным с точки зрения антиотмывочного законодательства клиентам или операциям, из-за претензий ФАС. Это показал проведенный опрос "Ъ". В среду, 18 декабря, антимонопольная служба заявила, что намерена наказывать банки за использование "прогрессивной тарификации" при переводе средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц под прикрытием антиотмывочного законодательства. Об этом сообщило агентство "Прайм" со ссылкой на пресс-службу ФАС. Тарифы кредитных организаций, установленные ими на операции, которые могут относиться к сомнительным с точки зрения антиотмывочного закона 115-ФЗ, могут достигать 30% от суммы операции (см. "Ъ" от 5 апреля 2018 года). Помимо недовольства потребителей такие действия вызывают "серьезную озабоченность ФАС в части экономической обоснованности, правомерности и эффективности применения так называемых антиотмывочных тарифов". В итоге служба рассматривает возможность применения мер антимонопольного реагирования.

   В службе отметили, что иным выходом из ситуации видят изменение банковского законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов. ФАС уже обсуждает данный вопрос с профильными органами власти, а также Банком России.

   Как отметили собеседники "Ъ" в крупных банках, сотрудники антимонопольной службы еще месяц назад задавали им подобные вопросы. По мнению менеджера одного из банков, "уже тогда многие игроки внимательно изучили свои тарифы и либо скорректировали их, либо не увидели юридических рисков в их использовании". По словам главы комитета по ПОД/ФТ АРБ Инны Родригес, для кредитных организаций подобные тарифы являются способом борьбы с обналичиваем денежных средств. По словам заместителя главы ФБК Grant Thornton Алексея Терехова, громадные комиссии до 30% от суммы операции имеют единственную цель - сделать проведение сомнительной с точки зрения антиотмывочного законодательства операции экономически нецелесообразным, не допустить ее проведения. При этом, по словам господина Терехова, у отдельных игроков размер комиссий удивительным образом совпадает с процентами, взимаемыми за обналичивание денежных средств. "И если банк вовлечен в подобную сомнительную деятельность, для него такие комиссии могут являться оправданием перед регулятором, якобы банк сделал все возможное,- указывает эксперт.- И в подобной ситуации вмешательство ФАС также представляется малоэффективным". По словам заместителя главы НСФР Александра Наумова, еще в феврале этого года Верховный суд достаточно четко высказал свою позицию по поводу комиссий. Он указал, отмечает эксперт, что комиссия за сомнительные операции незаконна, а вот "отдельные комиссии за расторжение отношений с клиентом при отказе в обслуживании сомнительным клиентам с точки зрения 115-ФЗ правомерны". Собеседник "Ъ" в крупном банке отметил, что в ряде случаев доходы от заградительных тарифов могут давать банку пару сотен миллионов рублей дополнительного дохода в год, и это еще одна причина не отказываться от заградительных тарифов.

   Главный регулятор по антиотмывочному законодательству является противником подобных тарифов. "Вопрос по тарифам не наш,- отметил собеседник "Ъ" в Росфинмониторинге.- Но мы считаем, что тарифной политикой риски ПОД/ФТ регулировать нельзя". "Если операция действительно вызывает уверенные и обоснованные подозрения, в ее проведении следует отказать",- указывает он. "Банк России исходит из недопустимости взимания банками повышенных комиссий по операциям с низким риском легализации (отмывания) доходов",- отметили в пресс-службе ЦБ. В частности, к ним относятся перечисление зарплаты, платежи самозанятым, дивиденды, алименты и т. п. При этом Банк России никак не прокомментировал заградительные тарифы по операциям, которые могут быть направлены на обналичивание денежных средств (например, перечисление на счета физлиц без договорных отношений с компанией), или тарифы на вывод средств из банка сомнительных клиентов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4198650  

Vert_Banner_webobzor_05.jpgWeb-комментарий:

Это не надзор и не требования, а игра в надзор и требования

  • Кто же откажется от таких тарифов добровольно? ("громадные комиссии до 30% от суммы операции")
  • Удивительна демократичность момента - ФАС "предлагает", а банки - не согласны.
  • И интересна позиция Банка России, который "исходит из недопустимости ..."
  • "Рынок не поддержал инициативу ФАС" означает, что ФАС можно просто "посылать"

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама