Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Связь-банк резервирует продажу
27.07.2019

Связь-банк резервирует продажу. Дочерний банк ВЭБа готовят к передаче Промсвязьбанку

Связь-банк в июне стал одним из самых убыточных банков и потерял существенную часть капитала. Произошло это на фоне создания банком крупных резервов по вложениям в ценные бумаги и обязательствам некредитного характера на фоне подготовки к передаче его Промсвязьбанку.

  Убыток Связь-банка до налогов в июне 2019 года стал одним из крупнейших в банковской системе. Как следует из опубликованной в среду отчетности российских банков, дочерний банк ВЭБа за месяц увеличил убыток сразу на 6,8 млрд руб. и с начала года убыток достиг 7,3 млрд руб. Капитал кредитной организации в июне сократился на 9,45 млрд руб.- до 29,7 млрд руб. Хуже показатель лишь у санируемого Московского индустриального банка, чей убыток за полгода достиг почти 90 млрд руб.
  Основной вклад в снижение капитала внесло формирование резервов по паям ПИФов (4,4 млрд руб.), условным обязательствам некредитного характера (1,5 млрд руб.), а также по проблемной ссудной задолженности, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ксения Балясова. "Из структуры баланса видно, что в июне банк значительно (почти на 4,4 млрд руб.) увеличил резервы по вложениям в дочерние и зависимые компании",- указывает руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Как следует из отчетности банка по РСБУ, у него были вложения в уставные капиталы (100%) четырех компаний. Вложения еще в две компании - ОАО "Инженерный центр энергетики Урала?" (75%), а также в ирландский офшор Globex Euro Funding - появились на балансе Связь-банка в результате присоединения банка "Глобэкс". Последний проводил с Globex Euro Funding сделки по привлечению валютных займов через эмиссию еврооблигаций. Также незадолго до объединения - в октябре 2018 года - Связь-банк приобрел у "Глобэкса" шесть ЗПИФ (все они связаны со сферой недвижимости и строительства).
  Несмотря на создание резервов, которые привели к потере капитала, нормативы банка "все еще находятся в комфортной зоне", добавляет Ксения Балясова. Так, норматив достаточности хотя и снизился на 3,5 процентного пункта - до 15,1%, однако остается выше нормативных требований (8%). Само создание резервов может иметь отношение к подготовке передачи Связь-банка Промсвязьбанку, не исключает старший директор по финансовым институтам агентства Fitch ratings Александр Данилов. В Связь-банке отказались от комментариев.
  В конце 2018 года "Глобэкс" присоединили к Связь-банку. Тогда же ВЭБ выступил с идеей передачи объединенного банка Промсвязьбанку, на базе которого создается опорный банк российской "оборонки". Проблему осложняет долг Внешэкономбанка перед ЦБ в размере около 212 млрд руб.- эти средства были предоставлены на финансовое оздоровление двух банков. Сейчас правительство и ЦБ разрабатывают схему по выпуску квазиэмиссии облигаций федерального займа, чтобы избавить госкорпорацию от этого долга (см. "Ъ" от 18 июля).
  Промсвязьбанк, также находящийся в госсобственности, в результате присоединения Связь-банка должен получить дополнительный капитал (2-3 млрд руб., по оценке замминистра финансов Алексея Моисеева). Для этого, по словам господина Моисеева, планом предусмотрена "зачистка всех плохих активов" и создание резервов.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4041392



 

 
Путин подписал закон об освобождении от НДС банковских операций с драгоценными металлами
27.07.2019

Путин подписал закон об освобождении от НДС банковских операций с драгоценными металлами

Президент России Владимир Путин подписал закон, который освобождает от налога на добавленную стоимость банковские операции с драгоценными металлами. Документ опубликован на официальном портале правовой информации, указывает ТАСС.

  Согласно закону, от НДС освобождаются операции по привлечению драгоценных металлов от граждан и юридических лиц во вклады (за исключением монет из драгоценных металлов), по размещению привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет, по открытию и ведению банковских счетов в драгоценных металлах, а также по осуществлению переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах.
  Еще один подписанный главой государства закон включает операции с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов в перечень сделок, осуществляемых кредитной организацией. Одновременно соответствующие изменения вносятся в перечень банковских операций.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10902298


 

 
ЦБ заявил о стабилизации темпов прироста кредитов физлицам
26.07.2019

ЦБ заявил о стабилизации темпов прироста кредитов физлицам

   Темп прироста кредитов физическим лицам в России стабилизировался, а годовой темп прироста кредитов нефинансовым организациям достиг максимума с 2015 года. Об этом говорится в пресс-релизе Банка России по итогам заседания совета директоров.
   "В июне продолжился рост кредитования реального сектора на фоне смягчения денежно-кредитных условий. Годовой темп прироста кредитов нефинансовым организациям достиг максимума с 2015 года, а темп прироста кредитов физическим лицам стабилизировался после заметного увеличения в предыдущие месяцы", - отмечается в сообщении.
   Ранее регулятор сообщал, что рост кредитования физических лиц российскими банками в июне замедлился до 1,4% против 1,9% годом ранее.
   Позиция ЦБ Банк России неоднократно выражал обеспокоенность динамикой роста потребкредитования и долговой нагрузки заемщиков. ЦБ отмечал, что темпы роста кредитования заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат. Для ограничения рисков регулятор, в частности, вводит показатель долговой нагрузки заемщика и планирует с 1 октября ввести для банков коэффициенты риска по потребкредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (отношение долга к доходам) и полной стоимости кредита.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6706047

 
Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых
26.07.2019

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых

   Совет директоров Банка России 26 июля 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых. Продолжается замедление инфляции. Однако инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне. Темпы роста российской экономики складываются ниже ожиданий Банка России. Слабая экономическая активность наряду с временными факторами ограничивает инфляционные риски на краткосрочном горизонте. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров и переход к нейтральной денежно-кредитной политике в первой половине 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Динамика инфляции. Продолжается замедление инфляции. Годовой темп прироста потребительских цен в июне снизился до 4,7% (с 5,1% в мае 2019 года) и, по оценке на 22 июля, составил около 4,6%. Годовая базовая инфляция по итогам июня снизилась впервые с марта 2018 года и составила 4,6%. Месячный темп прироста потребительских цен с исключением сезонности замедлился до 0,1% в июне после 0,3-0,4% в феврале-мае. При этом большинство показателей месячной инфляции, отражающих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи 4% в годовом выражении.
   Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Вклад в замедление роста потребительских цен внесли и временные дезинфляционные факторы, включая укрепление рубля с начала текущего года и снижение цен на плодоовощную продукцию на фоне более раннего поступления нового урожая. На динамике годовой инфляции также отразились эффекты базы.
   В июне-июле ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться. Инфляционные ожидания населения с апреля существенно не изменились, оставаясь на повышенном уровне. Замедление инфляции создает условия для снижения инфляционных ожиданий в будущем.
   По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в начале 2020 года.
   Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия продолжили смягчаться. Этому в том числе способствовало изменение ожиданий участников финансового рынка относительно траектории ключевой ставки Банка России, а также пересмотр вниз ожидаемых траекторий процентных ставок в США и еврозоне. Продолжилось снижение доходностей ОФЗ и депозитных ставок. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создают условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.
   В июне продолжился рост кредитования реального сектора на фоне смягчения денежно-кредитных условий. Годовой темп прироста кредитов нефинансовым организациям достиг максимума с 2015 года, а темп прироста кредитов физическим лицам стабилизировался после заметного увеличения в предыдущие месяцы.
   Экономическая активность. Темпы роста российской экономики с начала года складываются ниже ожиданий Банка России. Это связано со слабой динамикой инвестиционной активности, а также значительным снижением годовых темпов роста экспорта, в том числе на фоне ослабления внешнего спроса. В II квартале наметилось ускорение годового роста промышленного производства, которое может не иметь устойчивый характер. Продолжилось снижение годового темпа роста оборота розничной торговли в условиях сокращения реальных располагаемых доходов населения. Безработица находится на исторически низком уровне, однако в условиях сокращения числа занятых и рабочей силы это не создает избыточного инфляционного давления.
В первом полугодии бюджетная политика оказала дополнительное сдерживающее влияние на динамику экономической активности, что отчасти связано со смещением сроков реализации ряда запланированных Правительством национальных проектов. Со второй половины 2019 года ожидается увеличение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера.
   Инфляционные риски. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. Это прежде всего связано со слабой динамикой внутреннего и внешнего спроса.
   При этом значимыми рисками остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания. Сохраняются риски замедления роста мировой экономики, в том числе вследствие дальнейшего ужесточения международных торговых ограничений. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Факторы со стороны предложения на рынке нефти могут усиливать волатильность мировых цен на нефть. Однако произошедший в июне-июле пересмотр ожидаемых траекторий процентных ставок в США и еврозоне снижает риски значительного оттока капитала из стран с формирующимися рынками.
   Бюджетная политика может оказать значимое влияние на динамику инфляции как на краткосрочном, так и на среднесрочном горизонте. Догоняющий рост бюджетных расходов во втором полугодии текущего года может иметь проинфляционный эффект в конце 2019 - начале 2020 года. В дальнейшем повышательное давление на инфляцию могут оказать возможные решения об использовании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.
   Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, цен на отдельные продовольственные товары, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров и переход к нейтральной денежно-кредитной политике в первой половине 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 6 сентября 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза - 13:30 по московскому времени.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/keypr/


 

 
Крупнейшие банки потратились на дивиденды
25.07.2019

Крупнейшие банки потратились на дивиденды. Сбербанк потерял 6% капитала, ВТБ - 1,4%

Капитал Сбербанка за июнь сократился на 6% из-за выплаты рекордных дивидендов. Аналогичным образом растерял капитал и ВТБ. Впрочем, поскольку оба банка соблюдают обязательные нормативы капитала с избытком, то такое снижение некритично. Эксперты отмечают, что капитал, необходимый для развития бизнеса, кредитные организации смогут нарастить за счет полученной прибыли.

  Банк России в среду опубликовал отчетность российских кредитных организаций за июнь. Согласно этим данным, самый большой отток капитала в абсолютных величинах за месяц произошел у Сбербанка. Собственные средства крупнейшего российского банка сократились на 280,1 млрд руб., до 4,119 трлн руб., или на 6%. Второе место по снижению собственных средств занял Московский индустриальный банк - его капитал, и без того отрицательный, составлял -25 млрд руб. Теперь эта "дыра" разрослась на 87,3 млрд руб. и достигла 112,3 млрд руб., но эта кредитная организация находится в процессе санации.
Третье место досталось ВТБ, который потерял 23,4 млрд руб. собственных средств. Его капитал сократился на 1,4%, до 1,605 трлн руб.
  Правда, до минимально допустимого значения этого норматива (8%) им еще далеко. Норматив достаточности базового капитала, минимально допустимое значение которого равняется 4,5%, у Сбербанка снизился с 11,68% до 11,31%. У ВТБ он сократился с 8,75% до 8,5%.
  Потеря капитала крупнейших банков не связана с убытками. Напротив, и Сбербанк, и ВТБ получили в июне заметную прибыль. Так, доналоговая прибыль Сбербанка за месяц выросла на 97,9 млрд руб., до 566,3 млрд руб. по итогам первого полугодия, а у ВТБ - на 18,4 млрд руб., до 71,8 млрд руб.
  Эксперты считают, что потеря капитала Сбербанком и ВТБ может быть обусловлена выплатой дивидендов. Так, Сбербанк выплатил рекордные как для банка, так и для всех российских компаний 361 млрд руб. в виде дивидендов (43,45% от чистой прибыли по МСФО). ВТБ, в свою очередь, направил на дивиденды 27 млрд руб. (15% от чистой прибыли по МСФО). "Снижение капитала при этом несколько меньше, так как банки пополняют его за счет текущей прибыли",- пояснил "Ъ" управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Так, согласно отчетности Сбербанка, базовый капитал уменьшился не столь существенно в результате того, что в его состав была включена чистая прибыль за первый квартал 2019 года, подтвержденная аудитом, в размере 196,2 млрд руб.   ВТБ еще не подтвердил прибыль текущего года аудитом, но поддержал базовый капитал ростом на 11,55 млрд руб. резервного фонда, сформированным за счет прибыли предшествующих лет.
  Пресс-служба Сбербанка подтвердила, что потеря 280 млрд руб. капитала связана с выплатой дивидендов. Согласно стратегии Сбербанка, 50% от чистой прибыли он будет направлять на дивиденды только при достаточности базового капитала на уровне выше 12,5%. Глава Сбербанка Герман Греф ранее говорил, что банк планирует достичь этого показателя в 2020 году. ВТБ 24 июля не ответил на запрос.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4040818



 

 
ЕЦБ сохранил базовую ставку на уровне 0%
25.07.2019

ЕЦБ сохранил базовую ставку на уровне 0%

Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) на заседании в четверг сохранил базовую процентную ставку на рекордно низком уровне 0%, следует из пресс-релиза регулятора.

  На данной отметке ставка находится с марта 2016 года.
  Ставка по депозитам сохранена на уровне минус 0,4%, маржинальная ставка осталась на отметке 0,25%. Таким образом, решения ЕЦБ совпали с прогнозами экспертов.
  Регулятор ожидает, что "ставки ЕЦБ останутся на их текущих или более низких уровнях по крайней мере до конца первого полугодия 2020 года", отмечается в сообщении. По итогам прошлого заседания в указанные сроки ставки ожидались только на их текущих уровнях.
  Европейский центробанк в очередной раз заявил, что продолжит реинвестировать средства от погашения ценных бумаг, выкупленных в рамках программы количественного смягчения (QE), в течение длительного времени после начала повышения процентных ставок.   Совет управляющих также подчеркнул необходимость довольно адаптивного подхода к монетарной политике в течение длительного периода времени, поскольку темпы инфляции, как зафиксированные, так и прогнозируемые, постоянно находятся ниже уровней, соответствующих целям политики.
  "Если среднесрочный прогноз по инфляции по-прежнему не будет соответствовать целевым показателям, совет управляющих готов действовать в соответствии со своей приверженностью к симметрии в целях, касающихся инфляции. Поэтому он готов соответствующим образом скорректировать все свои инструменты для обеспечения устойчивого движения инфляции к целевому показателю", - говорится в сообщении. В этом контексте совет управляющих поручил соответствующим комитетам изучить варианты, в том числе способы усиления стратегии обнародования дальнейшей политики в отношении ставок, смягчающие меры, а также варианты размера и состава возможного нового выкупа активов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10902168


 

 
ВТБ запустит маркетплейс по продаже изъятых квартир и автомобилей
25.07.2019

ВТБ запустит маркетплейс по продаже изъятых квартир и автомобилей

ВТБ начнет продавать изъятое у неплательщиков имущество через специальный маркетплейс, ориентированный на розничного покупателя. Сбербанк уже продает залоги через отдельный сайт, но реализует там не только квартиры, но и заводы
Банк ВТБ в 2020 году запустит маркетплейс по реализации розничных непрофильных активов, где будет продавать изъятые у должников квартиры и автомобили, а также предоставлять весь комплекс услуг, связанных с покупкой, оформлением и эксплуатацией приобретенного имущества. Об этом рассказал журналистам заместитель председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
"У нас достаточно большой объем залогового кредитования, мы изымаем и автотранспортные средства, и объекты недвижимости у наших должников. Для того чтобы эффективно реализовывать все это имущество, мы запускаем такой маркетплейс", - сказал Печатников. Он пояснил, что новый сервис позволит сделать процесс реализации активов более прозрачным и эффективным.
По итогам 2018 года ВТБ продал непрофильных розничных активов на 5 млрд руб. После запуска маркетплейса банк планирует увеличить объем выручки в этом сегменте в два раза, а стоимость выставленного на продажу имущества - в пять раз - с 10 млрд до 50 млрд руб.
По данным отчетности ВТБ на 1 июня 2019 года, объем непрофильного имущества (не используемого в основной деятельности) составил порядка 85,5 млрд руб. (счет 619 формы 101), из них на землю приходится 59 млрд руб., на иную недвижимость - 26,5 млрд руб. Остатки по этому счету преимущественно представлены изъятыми залогами, часть залогов передана в аренду - порядка 14%. Потенциальная стоимость имущества для продажи у ВТБ (без учета сдаваемого в аренду) - около 76 млрд руб. как по розничным, так и по корпоративным залогам.
Как будет работать маркетплейс
На маркетплейсе будет продаваться жилая и коммерческая недвижимость, а также автотранспорт, изъятые у заемщиков банка. Покупателям, которыми могут стать не только клиенты банка, планируется предоставлять не только услуги, связанные с оформлением сделки, но и по регистрации имущества, переезду, ремонту и так далее.
На платформе также можно будет оформить ипотечный и потребительский кредит, причем не только в ВТБ, но и у сторонних банков. "Это открытая система, в ней могут быть представлены финансовые продукты всех участников рынка", - сказал Печатников. Вместе с тем непрофильные активы других банков ВТБ через свой маркетплейс продавать не планирует.
В настоящее время банк продает непрофильные активы через специальный раздел на своем сайте. Вместо него уже в августе 2019 года ВТБ запустит отдельный сайт "КомиссиON", где можно будет купить изъятое имущество, оформить ипотеку или иной банковский продукт. Внедрение полноценного маркетплейса с расширенным функционалом запланировано на 2020 год.
Зачем ВТБ новый способ продажи залогов
Для банков управление залоговыми активами - непрофильная, а значит, неоптимальная по эффективности деятельность, говорит руководитель группы консультирования по перспективным технологиям КПМГ Николай Легкодимов. "Они ею заниматься не умеют и в принципе не должны уметь", - отмечает он. При вынужденной реализации активов этот фактор дает дополнительный дисконт к цене. В итоге банки часто дают возможность заработать компаниям-перекупщикам, специализирующимся на покупке различного залогового имущества (домов, автомобилей и т.п.) и последующей перепродаже по более высокой цене конечному покупателю, объясняет Легкодимов.
Многие банки ограничиваются публикацией объявлений о продаже непрофильных активов на своем сайте и общедоступных интернет-сервисах для размещения объявлений (например, "Авито"), поскольку это не требует никаких инвестиций, описывает процедуру директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина, добавляя, что "эффективность реализации залогов в таком случае вряд ли можно назвать высокой".
Банкам выгодно максимально быстро реализовывать обеспечение, принятое на баланс, пояснил аналитик рейтингового агентства S&P Роман Рыбалкин. "Как следствие, упрощение процесса для потенциальных покупателей путем создания специального сервиса оправданно", - считает он.Отдельную компанию для реализации залогов, особенно розничных, целесообразно иметь крупному банку, так как у него накапливается значительное количество небольших по стоимости (в масштабах банка) объектов для продажи, считает Кожекина. Но банку придется предложить привлекательный дисконт к рыночной цене, чтобы стимулировать спрос на залоговое имущество, продолжает она. Предоставление дополнительных услуг - один из способов заинтересовать покупателей, но для банка это и дополнительные издержки, которые могут заметно снизить рентабельность маркетплейса, предполагает эксперт.
Как продают залоги конкуренты ВТБ
Сбербанк продает залоговое имущество через специальный "Портал DA" (Distressed Assets - проблемные активы), ориентированный в большей степени на профессиональных инвесторов, но частные лица также могут приобрести недвижимость через него. "В настоящее время этот ресурс уже взаимодействует со многими популярными сайтами объявлений: ежедневно с "Портала DA" на десять специализированных площадок выгружается информация по активам, принятым на баланс Сбербанка", - пояснили в пресс-службе банка. Сбербанк также начал предоставлять другим кредиторам возможность реализации активов через свою площадку. Доступ к порталу предоставляется бесплатно, для получения подробной информации о продаваемом объекте надо зарегистрироваться.
Банк "Открытие" сообщил, что реализует непрофильные активы через публичные площадки по продаже недвижимости, такие как "Авито", CIAN и другие сайты-агрегаторы. Сейчас "Открытие" разрабатывает собственный сайт, где будут размещаться все непрофильные активы банка, подлежащие реализации.
Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/24/07/2019/5d385cca9a794706362f67b1

 

 
ЦБ пообещал продавцам продуктов и одежды сниженный тариф на QR-платежи
25.07.2019

ЦБ пообещал продавцам продуктов и одежды сниженный тариф на QR-платежи

ЦБ пообещал установить для супермаркетов и магазинов одежды и бытовой техники тариф в 0,4% за оплату по QR-кодам, которая задумывается как альтернатива картам. Ранее ретейл заявил, что бойкотирует QR-платежи из-за высоких тарифов
Банк России пообещал установить тариф на уровне 0,4% для супермаркетов и магазинов одежды и бытовой техники за прием QR-платежей в Системе быстрых платежей. Об этом РБК сообщили в пресс-службе регулятора. В настоящее время, по данным ЦБ, комиссии за прием карт установлены на уровне от 0,5 до 1,5% в категории "супермаркеты", а также от 1 до 2,5% в категориях "магазины одежды / бытовая техника".
Ранее ретейлеры в письме к главе банка России Эльвире Набиуллиной заявили, что намерены отказаться от участия в Системе быстрых платежей из-за озвученного тарифного диапазона 0,2-0,7%. Торговцы считают, что банки будут устанавливать верхний размер комиссии, которая выше, чем у продовольственных сетей в настоящее время.
"Внедрение СБП обеспечит снижение издержек торговых предприятий в 2-3 раза по сравнению с действующими эквайринговыми комиссиями. Так, например, эквайринговые комиссии в зависимости от категории продукта или торгового сегмента составляют в среднем от 0,5 до 2%, а в СБП предлагается установить диапазон 0,2 до 0,7%", - ответили в ЦБ, подчеркнув, что участники рынка (банки и торговля) не готовы сближать свои позиции. Это показала дискуссия на площадке ассоциации "Финтех". Требования участников по тарифам отличались на порядок, указал регулятор.
"Так как рынок продемонстрировал неспособность самостоятельно найти решение, Банк России предложил компромиссный вариант, учитывающий в первую очередь интересы потребителей услуг, а затем интересы ТСП и банков", - пояснили в пресс-службе регулятора.
Финальный вариант тарифной сетки Банк России обещает представить в ближайшее время.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/07/2019/5d3984cf9a79476d381fa150

 

 
Портфели оценят по-базельски: ЦБ меняет требования к качеству кредитов
25.07.2019

Портфели оценят по-базельски: ЦБ меняет требования к качеству кредитов

   ЦБ опубликовал проект инструкции, которая поможет банкам увеличить кредитные портфели без изменения капитала и норматива его достаточности. Документ меняет подход к оценке кредитных рисков заемщиков на основании рекомендаций Базельского комитета, смягчая требования к ним. Но одновременно он ужесточает ответственность банков за неверную оценку их надежности, фактически вводя штрафные санкции.
   На этой неделе стартовал второй этап перехода к стандартизированному подходу в оценке кредитного риска. Банк России опубликовал проект инструкции "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией", которая должна будет заменить собой сразу две действующие - "Об обязательных нормативах банков" и "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием".
   В феврале этого года на традиционной встрече руководства Банка России с представителями банков зампред ЦБ Василий Поздышев анонсировал поэтапный переход к стандартизированному подходу к оценке кредитного риска. Первый этап завершился в июне, когда ЦБ выпустил указание 5137-У. Согласно ему, риски суверенных заемщиков теперь оцениваются на основании долгосрочных кредитных рейтингов, присвоенных международными рейтинговыми агентствами. Второй этап, который, по словам господина Поздышева, должен завершиться в четвертом квартале этого года, имеет неплохие шансы уложиться в отведенный срок.
   Документ затрагивает широкий круг вопросов - оценку рисков корпоративных заемщиков, рисков по вложениям спекулятивного характера (см. "Ъ" от 15 июля). Кроме того, снижаются коэффициенты риска для малого и среднего бизнеса, а также для проектного финансирования. Инструкция включает в себя расчет обязательного норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием. При этом отменяется норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка и корректируется расчет нормативов ликвидности. В основном документ дает послабления банкам - вводит пониженные коэффициенты рисков, что позволяет, не увеличивая капитал, выдавать больше кредитов. Для хороших корпоративных заемщиков вводится коэффициент 0,65 (см. "Ъ" от 23 июля), для малого и среднего бизнеса - 0,85. В настоящее время все кредиты учитываются с коэффициентом 1 и выше.
   Эксперты оценивают, что новые требования могут привести к росту кредитного портфеля на 10% без изменения нагрузки на капитал.
Как отмечает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина, "эта мера позволит банкам высвободить капитал и предоставить доступные по стоимости кредиты заемщикам, которые испытывают трудности с доступом к финансированию, в том числе малому и среднему бизнесу".
   Одновременно инструкция вводит и ряд ужесточений. Например, если по необеспеченному кредиту, по которому резервы созданы на уровне менее 20% (то есть он отнесен к I группе) допускается просрочка более 90 дней, то к нему применяется коэффициент риска 150%. В настоящее время по таким кредитам резервы составляют лишь 100%. Фактически ЦБ предлагает штрафовать банк за то, что тот неверно оценил степень надежности заемщика, вне зависимости от того, ошибся он или намеренно занижал создаваемые резервы.
   Как отмечает руководитель дирекции интегрированного риск-менеджмента Альфа-банка Павел Разумовский, Базельский комитет "при определении требований к капиталу по стандартизированному подходу предусматривает либо использование рейтингов, либо альтернативный подход для юрисдикций, в которых рейтинги не разрешены к использованию в пруденциальных целях". В итоге, по его словам, Банк России "пошел по альтернативному пути". Как отмечает управляющий директор по методологии агентства НКР Станислав Волков, стандартизированный подход "плохо учитывает различия в кредитном качестве заемщиков и является менее прозрачным". Однако, по его мнению, по мере расширения рейтингового покрытия и совершенствования регулирования "могут сложиться предпосылки для перехода к использованию подхода, основанного на внешних кредитных рейтингах".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4040821

 
Минэкономразвития предлагает выдавать льготные кредиты для МСП траншем
25.07.2019

Минэкономразвития предлагает выдавать льготные кредиты для МСП траншем

   Минэкономразвития подготовило изменения в правила предоставления льготных кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) по ставке 8,5%, согласно которым уполномоченные банки смогут выдавать льготные займы кредитным траншем. Соответствующий документ был опубликован в среду на Федеральном портале проектовнормативных правовых актов.
   "Установить, что ставки субсидирования? применяются к кредитным траншам, которые выданы уполномоченными банками после вступления в силу настоящего постановления по кредитным договорам, заключенным до вступления в силу настоящего постановления", - говорится в проекте изменений к текущим правилам.
   Кроме того, министерство предлагает дополнить программу рефинансированием ранее выданных предпринимателям кредитов на развития бизнеса в приоритетных отраслях, пополнение оборотных средств или инвестиционные цели.
   Программа льготного кредитования МСП стартовала 25 февраля, она позволяет малому бизнесу получить в уполномоченных банках займы по ставке не более 8,5% годовых. Согласно утвержденным планам, в 2019 году малому бизнесу планируется выдать более 330 млрд рублей льготных кредитов.

Источник: ТАСС https://tass.ru/msp/6699557

 
Отмена репатриации экспортной рублёвой выручки поддержана Госдумой
24.07.2019

Отмена репатриации экспортной рублёвой выручки поддержана Госдумой

  Государственная Дума в среду, 24 июля 2019 г., приняла в третьем чтении закон, отменяющий репатриацию экспортной выручки в российской валюте для несырьевого экспорта и для части сырьевых товаров.

  Так, документ "О внесении изменений в Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" в части либерализации ограничений на совершение валютных операций резидентами с использованием счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и репатриации денежных средств" с 1 января 2020 г. отменяет требования о репатриации денежных средств по внешнеэкономическим сделкам в валюте РФ в отношении несырьевого экспорта.

  Для сырьевого экспорта (лес и лесоматериалы) отмена будет поэтапной:

  • с 1 января 2020 г. предлагается отменить обязательную репатриацию в отношении не более 10% суммы внешнеторгового договора в валюте РФ, заключённого между резидентом и нерезидентом;
  • с 1 января 2021 г. - 30%;
  • с 1 января 2022 г. - 50%;
  • с 1 января 2023 г. - 70%;
  • а с 1 января 2024 г. предусмотрена отмена в отношении всей суммы контракта.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/403210/


 

 
Минфин РФ попросил ЦБ перенести введение базельских надбавок к капиталу банков
24.07.2019

Минфин РФ попросил ЦБ перенести введение базельских надбавок к капиталу банков

Минфин России попросил ЦБ отложить болезненный переход к введению надбавок к нормативам достаточности капитала банков до тех пор, пока при оценке рисков не будут использованы национальные рейтинги, раскритиковав подход регулятора к реформе "Базель III". Соответствующее предложение изложено в письме от 17 июля 2019 года первого вице-премьера, министра финансов Антона Силуанова в адрес главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, с которым удалось ознакомиться Reuters. Источник в Минфине подтвердил подлинность письма.

  В начале июля Центробанк опубликовал релиз о внедрении в российском регулировании нового стандартизированного подхода к оценке кредитного риска, предусматривающего возможность относить некоторых корпоративных заемщиков к "инвестиционному классу" и применять к ним пониженный коэффициент риска 65% (в настоящее время - 100%).
  В письме главе ЦБ Силуанов назвал новый подход регулятора "недопустимым". По мнению Минфина, выделение "инвестиционного класса" с льготной нагрузкой на капитал "не обеспечивает ни корректного соотнесения коэффициентов взвешивания с уровнем кредитного риска, ни достаточного спектра дифференциации коэффициентов риска", а также "создает риски нежелательного поведения субъектов кредитного рынка по "подгонке" под формальные критерии".
  Отмечается, что на начало 2017 года часть ссудной задолженности в портфелях Промсвязьбанка, "Открытия" и Бинбанка, которые впоследствии ЦБ санировал и на расчистку балансов которых потратил более 2 трлн рублей, формально соответствовала озвученным регулятором критериям в новом подходе.
  "Предлагаемый подход к изменению банковского регулирования в части оценки кредитного риска не может быть допустимым. Его доработка посредством уточнения (и/или расширения) формальных критериев отнесения требований по обязательствам корпоративных заемщиков к "инвестиционному классу" также не представляется перспективной ввиду неисправимых фундаментальных противоречий, заложенных в данном подходе", - пишет Силуанов.
  Глава Минфина считает, что в настоящее время созданы все необходимые условия для перехода к использованию национальных кредитных рейтингов для определения коэффициентов риска, что повысит информационную прозрачность для участников рынка.
  "Переход к использованию кредитных рейтингов от национальных кредитных рейтинговых агентств считаем целесообразным увязать с графиком введения надбавок по нормативам достаточности капитала банков, имея в виду отсрочку повышения надбавок к нормативам достаточности капитала банков до нормативного закрепления и полноценного отражения применения данного подхода", - говорится в письме.
  Пресс-служба Центробанка в ответ на запрос Reuters сообщила, что при выборе варианта нового подхода Банк России учитывал то, что подавляющее большинство заемщиков не имеет рейтингов.

Источник: Лента.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10902074


 

 
В Швейцарии банки начали доплачивать заемщикам за кредиты
24.07.2019

В Швейцарии банки начали доплачивать заемщикам за кредиты

Некоторые швейцарские банки начали выдавать кредиты по отрицательной ставке, сообщает Bloomberg.
Это связано с процентной ставкой Национального банка - минус 0,75 процента годовых. Кредитные организации вынуждены доплачивать регулятору за хранение избыточных средств.
Банкам выгоднее разместить свободные средства в кредиты и предоставить их институциональным заемщикам по отрицательной ставке (но более выгодной по сравнению со ставкой Центробанка). Заемщикам это тоже удобно: необходимо вернуть меньше, чем взяли.
Сейчас по такой схеме работают Zurcher Kantonalbank и Grisons cantonal bank. Ставки в банках кантонов Цюрих, Женева и Берн остаются невысокими, но все же выше нуля.
Похожая практика существует в Дании, Швеции и Японии.
Источник: РИА-новости: https://ria.ru/20190724/1556825625.html


 
Корпорации ударили по банкам: за месяц с валютных счетов утекло $8 млрд
24.07.2019

Корпорации ударили по банкам: за месяц с валютных счетов утекло $8 млрд

Российская банковская система в июне столкнулась с мощным оттоком средств с валютных счетов юридических лиц. За месяц с депозитов корпоративного сектора утекло 4,4 млрд долларов, еще на 3,6 млрд долларов сократились расчетные счета, следует из ежемесячной статистики ЦБ.
Общий отток - 8 млрд долларов за месяц - стал рекордным с лета 2016 года, а общий запас валюты у российского корпоративного сектора сжался до минимума за 7 лет - 106,1 млрд долларов на депозитах и 42 млрд на расчетных счетах.
Приток денег физлиц на валютные вклады продолжился: несмотря на попытки ЦБ директивно ограничить привлекательность ставок, россияне пополнили счета еще на 1,5 млрд долларов, а их общий объем достиг исторического максимума - 96 млрд долларов.
Скорость, с которой люди несут деньги на долларовые вклады (8,1 млрд долларов за полгода), перебила даже показатели 2015 года, когда шоковая девальвация вызвала бегство сбережений из рубля, а банки получили на депозиты 7,5 млрд долларов.
Тем не менее, в июне корпоративный отток оказался больше в 5 раз. В итоге всем клиентам - и физлицам, и юрлицам - банки были вынуждены вернуть 6,6 млрд долларов.
"Заметное сокращение остатков на валютных счетах и депозитах компаний можно объяснить началом дивидендного сезона", - говорит аналитик Сбербанк CIB Екатерина Сидорова.
С мая по август крупнейшие компании должны выплатить акционерам в общей сложности 2 триллионов рублей, из этой суммы 70% приходится на экспортеров, указывает стратег ITI Capital Искандер Луцко.
Покрыть выплаты из текущего денежного потока, как это было в 2017-18 гг, на этот раз оказалось невозможно: экспорт нефти упал из-за простоя трубопровода "Дружба", а доходы от экспорта газа и вовсе обвалились на 40% вслед за ценами в Европе.
Чтобы покрыть отток, банки приобрели валюту за рубли, говорит аналитик Раффайзенбанка Денис Порывай: для этого использовались форвардные контракты с нефинансовым сектором.
С собственными валютными резервами - на депозитах и корсчетах за рубежом - банки расставаться не желают: накопленная долларовая подушка за июнь увеличилась на 3,7 млрд долларов, до 18,8 млрд.
"Банки предпочитают иметь более высокий запас валюты в ожидании будущих оттоков во втором полугодии или ослабления рубля", - констатирует Порывай.
Источник: finanz.ru:  https://www.finanz.ru/novosti/valyuty/korporacii-udarili-po-bankam-za-mesyac-s-valyutnykh-schetov-uteklo-$8-mlrd-1028377352

 
Эксперт: платежная дисциплина российских заемщиков остается на низком уровне
24.07.2019

Эксперт: платежная дисциплина российских заемщиков остается на низком уровне

Платежная дисциплина российских заемщиков остается на низком уровне и в перспективе вряд ли улучшится, считает руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ Всеволод Хоменко.
"Платежная дисциплина россиян сейчас находится на низком уровне. По данным всероссийского исследования финансовой грамотности, проведенного НАФИ в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка, у 44% граждан низкий уровень финансовой грамотности. Для 16% заемщиков размер выплат по кредиту превышает треть ежемесячного дохода, что автоматически помещает их в зону риска: повышается вероятность того, что они не смогут вернуть кредит в установленный срок. К сожалению, говорить об улучшении платежной дисциплины в ближайшей перспективе мы не можем", - рассказал Хоменко ТАСС.
В то же время, по его словам, риск невозврата кредита определяется не только поведением заемщиков, но и действиями банка, например, непредоставлением полной информации о продукте в понятной потребителю форме или выдачей кредита тем, кто уже имеет высокую закредитованность.
Согласно данным исследования Аналитического центра НАФИ (есть в распоряжении ТАСС), проведенного в марте 2019 года, каждый четвертый заемщик считает, что невозврат кредита не является нарушением. Всего было опрошено 1,6 тыс. респондентов в 150 населенных пунктах в 50 регионах России.
Опрос показал, что 37% россиян приходилось оформлять или выплачивать кредит за последний год, при этом большинство заемщиков (63%) считают, что сейчас плохое время для того, чтобы брать кредит. По мнению 44% россиян, которые брали кредит за последний год, небольшая просрочка платежа по кредиту не страшна. При этом 22% заемщиков считают, что не существует причин, по которым можно было бы не возвращать займ, хотя большинство (73%) могут найти этому оправдание.
Половина заемщиков оправдывают невозврат займа, если банк скрыл реальную стоимость кредита или в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту. 42% заемщиков считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства, такие как экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработка или развод. Около 16% считают, что основанием для невыплаты кредита может стать то, что человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взял в долг слишком много и теперь вынужден тратить на обслуживание кредита почти весь свой доход.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6697134


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама