СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Данные о помощниках хакеров внесут в новый черный список
31.08.2018

Данные о помощниках хакеров внесут в новый черный список

   Уже в сентябре в России может появиться новый черный список банковских клиентов, теперь уже дропперов. Это граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные хакерами из банков. По мнению экспертов, в списке могут оказаться и добросовестные клиенты. Например, если их счета злоумышленники использовали тайно или в случае ошибок. Клиентам, попавшим в список, банки должны будут ограничить снятие наличных и переводы со счетов. Но как показывает опыт, в большинстве случаев от таких клиентов просто стараются избавиться. Механизма исключения из списка не предусмотрено.
   ЦБ опубликовал проект указания, которое устанавливает порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября. Он дает банкам право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента. Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов, то есть компаний и физических лиц, на счета которых выводились денежные средства клиентов (или были попытки вывода) в рамках несанкционированных операций. ЦБ же, в свою очередь, будет доводить эту информацию до кредитных организаций. Как именно - описано в проекте.
   Согласно документу, банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Затем ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать получателя,- данные паспорта и СНИЛС. Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех кредитных организаций. Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.
   Таким образом, по замыслу ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств. Идея хорошая, но без должной проработки может привести к появлению нового черного списка банковских клиентов без права на реабилитацию, предостерегают эксперты.
   При этом нельзя исключить попадание в описанную базу добросовестных клиентов банков. "Например, злоумышленники порой просят знакомых получить для них на свою карту деньги, при этом реальный получатель может и не подозревать, что они были похищены",- рассказывает специалист по информационной безопасности банка топ-50. По словам начальника управления информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, хакеры могут выводить средства сначала на счет взломанной крупной компании с большими оборотами, а уже потом раскидывать по множеству счетов и обналичивать, и так нередко происходит.
   Кроме того, эксперты не исключают, что черный список дропперов может стать способом нечистоплотной конкурентной борьбы - умышленно кинул на счет деньги, тут же сообщил о взломе, сумма вернулась на счет, а компании или гражданину банки фактически заблокировали счета и не дают открыть новые. Могут быть, наконец, и элементарные технические ошибки.
   Клиент банка, попавший в базу дропперов, может и не догадываться о своем "особом" статусе - ни закон, ни проект указания не обязывают банки раскрывать эту информацию. "Банк может на запрос клиента не сообщить о списке, назвав отключение ДБО или же запрет на снятие наличных мерами, принимаемыми в рамках антиотмывочного законодательства",- отмечает зампред правления "Ренессанс Кредита" Сергей Королев. Способы покинуть список тоже нигде не описаны. "Если не предусмотреть механизма реабилитации, как и обязанность информирования банковских клиентов о внесении их в базу дропперов, может повториться история с черным списком отказников по 115-ФЗ, куда попало много добросовестных клиентов",- подчеркивает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.
   Впрочем, в ЦБ проблемы не видят. "В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента,- сообщили в пресс-службе регулятора.- Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, применения в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России". В ЦБ уверяют, что порядок занесения в базу получателей переводов денежных средств без согласия клиента-плательщика будет определен так, чтобы "максимально снизить риски ошибочного занесения в базу такого клиента".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3727270


 

 
ЦБ отозвал лицензию у банка из четвертой сотни
31.08.2018

ЦБ отозвал лицензию у банка из четвертой сотни

   Банк России с 31 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у К2 Банка (Карачаево-Черкесия). Об этом говорится в приказе регулятора.
Лицензия отзывается в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также в связи с наличием "реальной угрозы интересам кредиторов".

   По данным ЦБ на 1 августа 2018 года по величине активов К2 Банк занимал 349-е место в банковской системе России: организация "не являлась социально значимой и не оказывала существенного влияния на совокупные показатели банковского сектора" Карачаево-Черкесии, отмечает Банк России. К2 Банк не был участником системы страхования вкладов.
   Регулятор указывает, что К2 Банк являлся монопродуктовой кредитной организацией. Ее бизнес-модель была сконцентрирована на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных условиях и на условиях, которые не соответствуют обычаям делового оборота, говорится в сообщении Центробанка.
   "Портфель выданных банком гарантий по состоянию на 1 августа составил 9,5 млрд руб.", - сообщил регулятор, добавив, что это более чем в пять раз превышает размеры собственных средств организации.
   По информации ЦБ, карачаево-черкесский банк некорректно отражал в учете расходы на общую сумму порядка 400 млн руб. Эти расходы были связаны с оплатой посреднических услуг по привлечению принципалов. Некорректное отражение их в учете привело к искажению финансового результата деятельности банка.
   Меры надзорного воздействия регулятор применял к К2 Банку трижды за последние 12 месяцев.
   В кредитной организации назначена временная администрация.
   По данным Банка России на апрель текущего года К2 Банк принадлежит физическим лицам: по 10% у Олега Бешевли, Романа Петракова, Виталия Руденко, Дмитрия Кондратьева и Виталия Курышева. Также среди владельцев указаны Андрей Присекин (9,49%), Владимир Колошин (9,25%), Владимир Леднев (8,33%), Татьяна Зубачева (8,17%), Евгений Мирошников (7,6%) и Ольга Обухова (7,16%).
   Банк был учрежден в 1994 году во Владикавказе как АКБ "Доверие". В 1998 году организация сменила название и начала работу как Владикавказский коммерческий банк (АКБ Владикомбанк). В 2014 году банк вновь сменил название на К2 Банк. Также организация неоднократно меняла местоположение головного офиса. В 2011 году была перерегистрация в Махачкале (Дагестан), в 2013 году - в Черкесске (Карачаево-Черкесия).

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/31/08/2018/5b88d5469a79471b1318b3b5

 

 

 
Гознак провел встречу в рамках 200-летия компании
30.08.2018

Гознак провел встречу в рамках 200-летия компании

В преддверии своего 200-летия акционерное общество "Гознак" организовало пресс-тур на Санкт-Петербургскую бумажную фабрику - предприятие, где на протяжении двух веков выпускают банкнотную бумагу.
Именно здесь, в здании на набережной реки Фонтанки, в 1818 году начала работать Экспедиция заготовления государственных бумаг. С этого момента ведет свою историю современный Гознак.
"Для проведения встречи, посвященной 200-летию Гознака, трудно подобрать место лучше, чем Санкт-Петербургская бумажная фабрика. Именно здесь, на набережной Фонтанки, в 1818 году была построена Экспедиция заготовления государственных бумаг. Именно с этого места начинается история Гознака", - подчеркнул генеральный директор АО "Гознак" Аркадий Трачук.

Экспедиция заготовления государственных бумаг (ЭЗГБ) была основана в 1818 году в Петербурге по указу императора Александра I специально для производства бумажных денег - ассигнаций. В ЭЗГБ впервые в единый производственный комплекс были объединены все стадии изготовления денег - от отлива бумаги до разработки их дизайна и последующей печати. Руководил процессом создания ЭЗГБ стал выдающийся инженер и архитектор Августин Бетанкур, который разработал концепцию предприятия и руководил постройкой зданий Экспедиции.
АО "Гознак" сохранило и приумножило лучшие традиции ЭЗГБ. Сегодня компания выполняет полный цикл работ, связанных с выпуском и организацией обращения защищенной продукции, успешно конкурируя на российском и мировом рынках.

В 2017 году объем продаж продукции Гознака достиг 38,8 млрд рублей, чистая прибыль составила 4,2 млрд рублей. По оценке генерального директора АО "Гознак" Аркадия Трачука, по итогам 2018 года объем продаж превысит 40 млрд рублей.
За последние годы в несколько раз выросли объемы экспортной выручки Гознака: если в 2007 году этот показатель составлял около 50 млн долларов, то по итогам 2017 года - уже 120 млн долларов.
"География экспортных поставок Гознака сегодня включает более 25 стран, - сообщил во время пресс-тура Аркадий Трачук. - В частности, мы поставляем за рубеж банкнотную бумагу, и на долю зарубежных заказов приходится примерно половина всего объема производимой Гознаком защищенной бумаги. Также для зарубежных заказчиков мы ежегодно печатаем около двух миллиардов банкнот. Увеличиваются объемы экспорта монет. Еще одно направление экспортных поставок - это продажа лицензий на разработанные Гознаком защитные технологии".

В ходе пресс-тура журналисты на Санкт-Петербургской бумажной фабрике смогли познакомиться со всеми основными этапами производства банкнотной бумаги - от поступления хлопкового сырья до отлива защищенной бумаги, ее резки, сортировки и упаковки.
В последние годы к традиционным направлениям деятельности Гознака - банкнотному производству, полиграфическому производству и монетно-орденскому производству - добавились новые: услуги по обработке и гарантированному хранению электронных данных и разработка систем контроля документов и банкнот в обращении.
В частности, услугами Центра обработки данных, который работает на базе Московской типографии - филиала АО "Гознак", пользуются крупные государственные ведомства и организации.
В связи с тем, что потребность в услугах по хранению и обработке данных растет, в 2018 году Гознак приступил к созданию еще одного Центра обработки данных - на базе Санкт-Петербургской бумажной фабрики, с проектной вместимостью до 470 стоек.
Рассказывая о новых направлениях работы Гознака, Аркадий Трачук отметил, что на протяжении уже нескольких лет компания занимается разработкой систем обеспечения прослеживаемости различных товаров. В 2014 году специалистами Гознака в рамках лицензионного договора с Оргкомитетом "Сочи 2014" была разработана и внедрена первая в России высокотехнологичная интегрированная система контроля и проверки подлинности лицензионной продукции. В 2016 году Гознак приступил к реализации проекта по маркировке изделий из натурального меха контрольными (идентификационными) знаками. А в 2018 году в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 24 марта 2018 года N 321 АО "Гознак" на период эксперимента было определено в качестве оператора и разработчика интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-exhibitions_and_conferences/goznak-provel-vstrechu-v-ramkah-200-letiya-kompanii/


 

 
Россия заинтересована в европейской альтернативе SWIFT
30.08.2018

Россия заинтересована в европейской альтернативе SWIFT

Финансовые органы России могут проявить интерес к альтернативной платежной системе по образцу SWIFT на фоне жесткой политики санкций со стороны США. Инициативу о создании такой системы озвучил министр иностранных дел Германии Хайко Маас 27 августа. По его словам, в Евросоюзе начата работа над предложениями по модернизации платежных каналов и систем, которые станут независимыми от действий американских партнеров.
Масс отметил, что активная санкционная политика Соединенных Штатов заставляет Европу готовить ответные действия. Внезапные и несогласованные санкции США против России, Китая и Турции вынуждают опасаться и других торговых партнеров Вашингтона, включая Германию и другие страны Евросоюза.
В Министерстве иностранных дел России заявили, что инициатива Германии по созданию альтернативной платежной системы, безусловно, представляет интерес, если она приобретет конкретные очертания. Эта идея отражает растущую не только в Европе, но и во всем мире озабоченность действиями Соединенных Штатов, которые все чаще имеют экстерриториальный характер.
По мнению экспертов, опрошенных агентством "Прайм", предложение Хайко Мааса отражает, прежде всего, стремление Германии повысить значимость евро в системе международных расчетов и защитить себя от возможных санкций со стороны Соединенных Штатов. России альтернативная SWIFT система, безусловно, также была бы интересна, поскольку помогла бы снизить политические риски, связанные с непредсказуемостью действий Вашингтона.
Заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Александр Хандруев считает, что к заявлению главы немецкого МИД следует относиться очень осторожно. Оно пока не проработано даже в рамках Европейского сообщества. Тем более, что SWIFT- детище европейских банков.
"Эту систему создали европейские банки, а не американские. Это - система, которая обслуживает потребности Европы. Он высказал свою точку зрения, позицию. Это пока - некое предположение", - заявил эксперт.
Перспективы альтернативной системы зависят от того, какие решения будут приняты в рамках Европейского Союза. Германия не может решить этот вопрос самостоятельно, подчеркнул эксперт. Должно быть обсуждение этого проекта и директива ЕС. Лишь тогда создание системы станет возможным.
При этом инициатива министра иностранных дел Германии связана, скорее, не с потенциальным противостоянием США, а с желанием укрепить позиции евро. Новая система не будет противоречить SWIFT, но станет альтернативным способом обслуживания платежей. Возникнет конкуренция, и повысится роль европейской валюты.
"Я думаю, что основной смысл этого предложения - повысить удельный вес и роль евро в международных расчетах", - сказал эксперт.
Хандруев напомнил о конкуренции резервных валют, к которым можно отнести доллар США, евро, фунт стерлингов, китайский юань, канадский доллар, австралийский доллар, швейцарский франк и японскую иену.
"Зона, которую обслуживает евро, сейчас больше, чем, допустим, зона юаня или фунта. Это - вторая по влиянию валюта", - сказал эксперт.
По его словам, если рассматривать процесс конкуренции валют в исторической ретроспективе, можно отметить неуклонное снижение доли американского доллара с 1960-х годов в международных расчетах.
"Когда-то она составляла около 80%, а сейчас снизилась до 46-48% примерно", - сказал Хандруев.
Эксперт допускает, что заявление министра иностранных дел Германии является частью многоходовой комбинации по увеличению доли евро в международных расчетах. Конечно, возможна и некоторая политическая подоплека, однако такое предложение, прежде всего, диктуется экономическими соображениями - снижением инфляционных издержек и попытками создания защиты для Германии от односторонних санкций. В современном мире политика всегда связана с экономикой.
Профессор финансов Российской экономической школы Олег Шибанов считает, что необходимость создания альтернативной SWIFTсистемы межбанковских каналов связи уже назрела, и такая идея имеет определенный потенциал. Появились новости о возможных вынужденных отказах ряда компаний, в том числе немецких, от участия в "Северном потоке - 2" из-за угроз отключения от платежей в долларах со стороны Соединенных Штатов.
"Там не только SWIFT будет включен, но и американские банки в целом. Но альтернатива SWIFT, которая, скажем, будет в евро и будет меньше завязана на каналы, которые способно перекрыть американское правительство, довольно многим странам уже интересна", - подчеркнул эксперт.
По его словам, пока, к сожалению, альтернатива, о которой говорит глава МИД Германии, не имеет четких очертаний. Нет представления о том, как это могло бы работать, но SWIFT не является чем-то уникальным и создание подобной ему структуры не выглядит сложной задачей. Это даже не система платежей, а сеть передачи сообщений с высокой степенью защиты для обмена информацией между кредитными организациями.
"И в этом плане нет какой-то уникальности, которую в современном мире нельзя было бы воспроизвести", - сказал Шибанов.
Он считает, что данный вопрос зависит, скорее, от возможностей Европы принимать самостоятельные политические решения и стремления сделать что-либо отдельно от США в настоящее время.
Шибанов напомнил о том, что США начинает наказывать своих прямых партнеров по военному блоку НАТО в лице Турции. Учитывая это, можно говорить о возможных недружелюбных действиях в отношении других партнеров, которые начинают бояться подобных мер.
Система, альтернативная SWIFT, была бы очень интересна для России, поскольку ситуация с долларовыми платежами становится все хуже, и существует опасность их блокировки правительством США, считает Шибанов.

Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20180830/829179244.html


 
ОФЗ продали с дисконтом
30.08.2018

ОФЗ продали с дисконтом

   Пауза в проведении аукционов по размещению облигаций федерального займа позитивно сказалась на интересе инвесторов к гособлигациям. Спрос почти в два раза превысил объем размещения. Однако Минфин ради размещения почти 90% выпуска согласился на довольно большой дисконт к ценам вторичного рынка. При этом давление на рынок российского госдолга сохраняется, считают эксперты, и дно доходности рынок еще не прошел.
   Вчера после небольшого перерыва состоялся аукцион по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). Инвесторам был предложен короткий выпуск облигаций с погашением 15 декабря 2021 года на 15 млрд руб. Спрос превысил предложение в 1,6 раза, в результате Минфин разместил 88% выпуска. Доходность к погашению по цене отсечения составила 8,26% годовых.
   Неделей ранее аукцион Минфина по размещению гособлигаций был отменен по причине возросшей из-за новой порции антироссийских санкций волатильности на рынке (см. "Ъ" от 22 августа). По мнению экспертов, пауза в размещениях госдолга частично помогла поддержать спрос на аукционе 29 августа. "Однако некоторые инвесторы захотели получить существенные премии по доходности, из-за чего был размещен не весь выпуск, так как Минфин решил ограничить премию",- указывает старший аналитик BCS Global Markets Игорь Рапохин. По его мнению, это позитивный сигнал для рынка, так как ведомство показало, что не собирается идти на большие уступки по цене ради размещения запланированного объема ОФЗ.
   "Облигации были размещены с дисконтом ко вторичному рынку в размере 0,33 п. п. по цене отсечения и около 0,29 п. п. по средневзвешенной цене,- оценил итоги вчерашнего аукциона главный аналитик долговых рынков БК "Регион" Александр Ермак.- Вторичные торги накануне по бумаге закрывались по цене 97,03% от номинала, а средневзвешенная цена сложилась на уровне 97,18% от номинала, что соответствовало доходности 8,2% и 8,14% годовых соответственно". По словам господина Ермака, это укладывается в тенденцию, наблюдающуюся на первичном долговом рынке с начала августа. "При довольно высоком спросе Минфин, отсекая большую часть агрессивных заявок, ограничил объем размещения 88% от эмиссии, предлагая премию по доходности в 5-9 базисных пунктов",- отмечает он. Ранее объем удовлетворенных заявок был заметно ниже. Спрос на предыдущем аукционе по размещению облигаций на 10 млрд руб. (состоялся 15 августа) более чем вдвое превысил объем предложения, а объем реализации составил всего около 58,5%. В первую неделю августа из предложенных ОФЗ в объеме 25 млрд руб. было продано около 52%.
   Рост доходности при размещении текущего и прошлого выпуска свидетельствует о сохранении давления на рынок российского долга, считает аналитик ИК "Фридом Финанс" Валерий Безуглов. Основными факторами, по мнению Александра Ермака, остаются опасение введения новых санкций со стороны США, нестабильность рубля, рост инфляционных ожиданий на фоне налоговых маневров правительства и роста геополитических рисков, которые вместе с другими факторами могут привести к ужесточению денежно-кредитной политики Банка России. "Дно по доходности рынок еще не нашел",- считает господин Безуглов. Игорь Рапохин полагает, что остающиеся негативными рыночные условия могут заставить Минфин протестировать спрос на защитные инструменты на следующей неделе и предложить инвесторам ОФЗ с плавающим купоном или ОФЗ с индексацией по инфляции.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3726648


 

 
НБКИ: средний срок потребительского кредита увеличился почти на 6 месяцев
30.08.2018

НБКИ: средний срок потребительского кредита увеличился почти на 6 месяцев

   По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2018 года средний срок потребительских кредитов составил 3,83 года, увеличившись на 13,4% (или на 5,5 месяца) по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (3,38 года).
   При этом больше всего за год вырос срок самых небольших по размерам потребкредитов до 100 тыс. руб. - на 39,9% (или на 10 месяцев). В свою очередь, наименее значительными темпами срок потребительского кредита увеличился в сегменте самых "крупных" кредитов на сумму более 500 тыс. руб. - на 6,1% (или почти на 4 месяца).
   Самый высокий показатель среднего срока потребительского кредита был зафиксирован в сегменте кредитов более 500 тыс. руб. - 5,23 лет, а самый низкий - в сегменте кредитов до 100 тыс. руб. - 2,86 года.
   Во 2 квартале 2018 года самый большой средний срок потребительского кредита в регионах РФ был отмечен в Свердловской области (4,64 года), Ямало-Ненецком АО (4,49 года), Магаданской области (4,48 года), Забайкальском крае (4,43 года) и Республике Бурятия (4,30 года). В свою очередь, наименьший средний срок потребкредита был зафиксирован в республиках Ингушетия (2,18 года) и Дагестан (2,76 года), Чеченской республике (2,97 года) и Республике Марий Эл (3,13 года), а также в Нижегородской области (3,39 года). В Москве и Санкт-Петербурге средний срок потребительского кредита во 2 квартале 2018 года составил 4,01 и 3,89 года соответственно.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/nbki-srednij-srok-potrebitelskogo-kredita-uvelichilsya-pochti-na-6-mesyatsev-2/


 

 
ЦБ объявил о начале реорганизации банка "РЕСО Кредит"
30.08.2018

ЦБ объявил о начале реорганизации банка "РЕСО Кредит"

Центральный банк России объявил о начале реорганизации банка "РЕСО Кредит" посредством присоединения к нему "Межрегиональной депозитарной компании". Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.

   "Западный центр допуска финансовых организаций департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального банка Российской Федерации в соответствии с требованиями части 5 статьи 23 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" сообщает о начале процедуры реорганизации Банка "РЕСО Кредит" в форме присоединения к нему общества с ограниченной ответственностью "Межрегиональная Депозитарная Компания", - говорится в сообщении.
   Как сообщается на сайте "Межрегиональной депозитарной компании", в феврале 2018 года она приняла решение о направлении в ЦБ заявления об аннулировании лицензии на осуществление депозитарной деятельности.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10633147


 

 
Правительство сменило трех из пяти представителей в совете директоров АСВ
30.08.2018

Правительство сменило трех из пяти представителей в совете директоров АСВ

Правительство сменило трех из пяти представителей в совете директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Об этом говорится в распоряжении правительства, которое опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.

   Гендиректора "Почты России" Николая Подгузова в совете директоров АСВ сменил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. До июля прошлого года Подгузов работал в Минэкономразвития в должности замминистра.
   Также в совет директоров агентства вместо замруководителя ФНС Сергея Аракелова вошел Константин Чекмышев, занимающий аналогичную должность. Место вице-премьера Максима Акимова заняла директор департамента финансовой политики Минфина Яна Пурескина.
  В качестве представителей правительства свои места сохранили замминистра финансов Алексей Моисеев и референт экспертного управления президента Федор Малышев.
   Помимо перечисленных людей в совет директоров АСВ от Центробанка входит председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ее советник Сергей Игнатьев, два первых зампреда ЦБ Сергей Швецов и Дмитрий Тулин, а также зампреды Ольга Полякова, Василий Поздышев и Владимир Чистюхин.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/08/30/779484-pravitelstvo-asv


 

 
Центробанк оценил годовые изменения в сфере доступности финансовых услуг в РФ
29.08.2018

Центробанк оценил годовые изменения в сфере доступности финансовых услуг в РФ

   Более половины жителей малых городов и сел России имеют возможность пользоваться банковским счетом дистанционно. Об этом Банк России сообщает в третьем ежегодном выпуске "Обзора состояния финансовой доступности в Российской Федерации", где в числе прочего впервые раскрываются причины, по которым население страны не использует различные финансовые продукты.
   Согласно данным обзора, за период с мая 2017 года по май 2018-го существенно - с 40,8% до 59,7% - выросла доля взрослого населения, имеющего возможность получить дистанционный доступ к банковским счетамдля перевода денежных средств (речь об интернет-банкинге и/или мобильном банкинге). Данный показатель особенно заметно увеличился для жителей малых городов с численностью населения до 50 тыс. жителей, поселков городского типа (с 36,3% до 64,6%) и сел (с 33,1% до 54%).
   Согласно данным опроса, доля взрослых россиян, использующих счета физлиц в кредитных организациях, выросла с 79,5% до 89,4%, в том числе использующих интенсивно (три операции в месяц и чаще) - с 45,3% до 62%. Также почти в два раза увеличилась доля взрослого населения, имеющего банковские вклады (счета), - с 19,6% до 38,6%. В ЦБ уточняют, что эти цифры могут объясняться не только ростом количества собственно срочных вкладов, но и увеличением предложения карточных продуктов, по которым начисляются проценты на остаток при выполнении определенных условий и которые население также может воспринимать как разновидность вклада.
   Данные обзора также свидетельствуют о том, что реже всего банковскими депозитными услугами пользовались жители сел, молодежь в возрасте 18-20 лет, учащиеся/студенты, временно неработающие, безработные и группа населения с низким уровнем дохода, а также население Южного федерального округа. В ЦБ обращают внимание на то, что всего 8% и 2,1% респондентов назвали удаленность банковских отделений причиной неиспользования счетов и вкладов соответственно.
   По результатам опроса, доля взрослого населения, имеющего один непогашенный кредит в банке (заем в микрофинансовой организации, кредитном потребительском кооперативе, сельскохозяйственном КПК или ломбарде) и более, снизилась на 5,6 процентного пункта - до 26,8%. Анализ финансовой отчетности и данных, полученных от крупнейших банков и бюро кредитных историй, показывает, что снижение в первую очередь произошло за счет высокорискового сегмента заемщиков в связи с ужесточением регулирующих требований по оценке клиентов.
   Наибольшая доля населения, имеющего непогашенный кредит в банке, приходится на жителей малых городов и поселков городского типа, на группу населения в возрасте 26-40 лет, предпринимателей/самозанятых и население с низким уровнем дохода. Основной причиной, по которой взрослое население не использовало банковские кредиты, является нежелание жить в долг (50,4% не использовавших банковские кредиты указали данную причину).
   За 2017 год количество действующих договоров страхования жизни возросло на 2,5%, количество иных действующих договоров страхования (за исключением обязательного медицинского страхования) - на 9,7%. Также значительно увеличилась (с 12,4% до 19,9%) доля населения, использовавшего добровольное страхование (увеличение наблюдается по всем видам добровольного страхования для физических лиц). Больше всего в отчетном периоде услугами по добровольному страхованию пользовались жители крупных городов (с численностью населения более 500 тыс. жителей), люди в возрасте 36-40 лет, предприниматели/самозанятые, а также группа населения с высоким уровнем дохода. Кроме того, на 9,9 п. п. (до 28,7%) увеличилась доля населения, использующего обязательное страхование гражданской ответственности.
   Что касается качества финансовых услуг, то за период с мая 2017 года по май 2018 года выросла доля граждан (с 61,6% до 65%), считающих, что при оформлении кредита/займа за последние 12 месяцев им была предоставлена достоверная, понятная и достаточная информация о нем.
Кроме того, за указанный период произошло дальнейшее снижение (с 41,8% до 35,9%) доли субъектов МСП, у которых финансовые организации потребовали обеспечение при выдаче последнего кредита/займа. Такая тенденция наблюдается на протяжении последних нескольких лет.
   Также значительно (на 19,4 п. п., до 65,5%) выросла доля населения, считающего, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни улучшилось, и на 12,5 п. п. (до 10,3%) сократилась доля населения, считающего, что в результате потребления финансовых услуг качество жизни ухудшилось.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10631413



 

 
НБКИ: средний срок автокредита вырос на 1,5 месяца
29.08.2018

НБКИ: средний срок автокредита вырос на 1,5 месяца


   По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2018 года средний срок автокредита составил 3,87 года, увеличившись на 3,1% (или почти на 1,5 месяца) по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (3,76 года).
   При этом средний срок автокредита во 2 квартале 2018 года вырос во всех возрастных сегментах заемщиков. Однако наибольший рост пришелся на категорию граждан моложе 25 лет - на 10,0% (или почти на 4 месяца), а также на самых "пожилых" заемщиков (старше 65 лет) - на 7,9% (или на 3 месяца). В свою очередь, наименее значительными темпами срок автокредита рос в сегменте заемщиков от 25 до 30 лет - на 2,0%.
   При этом самый высокий показатель среднего срока автокредита зафиксирован у возрастной группы от 40 до 49 лет - 3,96 года, а самый низкий - в сегменте заемщиков старше 65 лет - 3,49 года.
   Во 2 квартале 2018 года самый большой средний срок автокредита в регионах РФ был отмечен в республиках Тыва (5,07 лет) и Бурятия (4,86 года), Забайкальском крае (4,75 года), Республике Алтай (4,48 года) и в Приморском крае (4,41 года). В свою очередь, наименьший средний срок автокредита был зафиксирован в Чеченской (3,47 года) и Чувашской (3,60 года) республиках, Санкт-Петербурге (3,63 года), Республике Северная Осетия - Алания (3,68 года), Удмуртской Республике (3,69 года), а также в Москве (3,69 года).

Источник: Информационно - аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/nbki-srednij-srok-avtokredita-vyros-na-1-5-mesyatsa/


 

 
Объединенный Кредитный Банк признан банкротом
29.08.2018

Объединенный Кредитный Банк признан банкротом

Арбитражный суд Ярославской области на заседании 29 августа объявил резолютивную часть решения о признании Объединенного Кредитного Банка (О. К. Банк, Ярославль) несостоятельным (банкротом). Об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов, которое суд назначил конкурсным управляющим.

   Лицензия у О. К. Банка была отозвана 25 мая текущего года. "В результате систематического проведения ПАО "О. К. Банк" "схемных" операций по трансформации активов, направленных на сокрытие реального финансового положения банка и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков, на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера. В мае текущего года ПАО "О. К. Банк" осуществлены сделки с ценными бумагами, конечной целью которых являлся вывод значительной части ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков", - поясняли в Центробанке. Также регулятор указал, что неоднократно применял в отношении Объединенного Кредитного Банка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения.
   Позже, в августе, ЦБ сообщил о выявлении операций руководства банка, нанесших ущерб в размере более 3,5 млрд рублей.
   Тогда же уточнялось, что, по оценке временной администрации, стоимость активов банка не превышает 1,9 млрд рублей при величине обязательств перед кредиторами 7,6 млрд.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10632078


 

 
ЦБ: Чаще всего вклады в России открывают пенсионеры
29.08.2018

ЦБ: Чаще всего вклады в России открывают пенсионеры

Чаще всего счета в кредитных организациях есть у людей в возрасте 65 лет и старше, реже всего - у граждан в возрасте 18-30 лет. Об этом сообщил Банк России в своем обзоре финансовой доступности.

   "Довольно высока доля населения в возрасте 71 года и старше, имеющего размещенные средства (в форме договора займа) в микрофинансовых организациях (3,1 процента)", - говорится в обзоре.
   Наибольшая доля населения, имеющего вклады, приходится на жителей Москвы и Санкт-Петербурга, наименьшая - на жителей городов с населением от 500 до 950 тысяч жителей и жителей сел.
  В среднем по России 38,6 процента взрослого населения России по состоянию на май 2018 года имели вклады в банках.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/08/29/cb-chashche-vsego-vklady-v-rossii-otkryvaiut-pensionery.html


 

 
Базовая кибербезопасность: зачем Центробанк вводит новые требования
28.08.2018

Базовая кибербезопасность: зачем Центробанк вводит новые требования

   Центробанк упростит для банков с базовой лицензией отчетность по возникшим и реализовавшимся киберрискам. Об этом "Известиям" рассказали в пресс-службе регулятора. Сейчас все кредитные организации должны отчитываться в ФинЦЕРТ о кибератаках. Однако с 2019 года Банк России введет пропорциональное регулирование: организации разделятся на группы в зависимости от величины капитала. Небольшие банки будут сообщать только о соотношении пропущенных атак ко всем зафиксированным инцидентам. Поскольку целью злоумышленников обычно становятся крупные кредитные организации, это не исказит отчетность и не повлияет плохо на клиентов - наоборот, банки смогут переключить свои усилия на улучшение условий по своим продуктам, поясняют эксперты.
   С 2019 года небольшие банки смогут не предоставлять ЦБ полные отчеты о кибератаках. После вступления в силу пропорционального регулирования подробно сообщать о киберинцидентах будут только организации с универсальной лицензией. Как пояснили в Банке России, для оценки финансовой составляющей потерь от кибератак нужны продвинутые технологические и математические инструменты, которыми небольшой банк с базовой лицензией может не обладать.
   - Для банков с базовой лицензией может остаться более простой для расчета и контроля критерий эффективности системы управления киберрисками. Это доля пропущенных (реализованных) значимых инцидентов информационной безопасности по отношению ко всем зарегистрированным инцидентам в течение отчетного периода, - сообщили "Известиям" в пресс-службе Банка России.
   В документах, которые банки направляют в ЦБ сегодня, должны фиксироваться все случаи, связанные с нарушениями при переводе денежных средств клиентами: к примеру, кражи CVV-кода и других данных карты при оплате счета в ресторане или случаи скимминга (когда злоумышленники устанавливают на банкоматы специальные считывающие устройства, а затем похищают деньги). Финансовые организации предоставляют ЦБ таблицу, где отражены сам факт инцидента со способом нанесения ущерба, его дата, оператор платежной системы, последствия нарушения, предпринятые действия по устранению его последствий, а также факт обращения в правоохранительные органы. Если нарушений нет, во всех соответствующих графах проставляются нули.
   На основе отчетности о кибератаках ЦБ формирует и оценивает наиболее распространенные проблемы в обеспечении безопасности российских банков и в результате разрабатывает нормативные документы и рекомендации. Их исполнение позволяет банкам избегать появления подобных проблем в будущем. Основным источником таких отчетов являются большие банки: чем крупнее инфраструктуры банка, тем привлекательнее он для атакующих, отметил директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Поэтому ЦБ опирается на информацию от крупных банков как на репрезентативную выборку, пояснил эксперт.
   Новация необходима для того, чтобы не увеличивать нагрузку на небольшие кредитные организации, пояснила управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Полные отчеты по кибератакам требуют дополнительных финансовых и людских ресурсов, отметила она. На защиту от кибератак и устранение их последствий российские банки тратят колоссальные бюджеты. Для примера, только два крупнейших участника рынка - Сбербанк и ВТБ - в прошлом году направили на IT порядка 124 млрд рублей, при этом в структуре этих расходов борьба с кибератаками на инфраструктуру кредитных организаций занимает уже порядка 15%.
   Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский отметил, что скидок за масштаб банка разработчики решений для киберзащиты не делают, поэтому чем меньше банк и чем ниже его расходы на IT, тем выше в их структуре доля расходов непосредственно на защиту от кибератак. С учетом того, что за первое полугодие количество атак на российские кредитные организации выросло более чем на 30%, сейчас расходы всех без исключения участников банковской системы на защиту растут. Так что отсутствие обязательств по предоставлению информации о числе атак регулятору - это разумно, считает Илья Жарский.
   Небольшие банки, как правило, работают в регионах. Часто такие организации крепко завязаны на определенную отрасль, например строительство, и зависят от финансового положения своих клиентов. Им нелегко конкурировать с федеральными банковскими сетями, однако зачастую они знают своего клиента лучше и могут выстроить работу с малым бизнесом, в котором не заинтересован крупный банк. Пропорциональное регулирование призвано снизить нагрузку на небольшие кредитные организации и позволить им конкурировать с гигантами отрасли, заняв собственную нишу. Отказ от подробного отчета о кибератаках следует генеральной линии по снижению давления на маленькие банки и может позитивно сказаться на их финансовом положении при условии, что базовые правила безопасности они продолжат соблюдать.

Источник: Известия https://iz.ru/781294/anastasiia-alekseevskikh-tatiana-gladysheva/bazovaia-kiberbezopasnost-zachem-tcentrobank-vvodit-novye-trebovaniia


 

 
Moody's допустил повышение ключевой ставки ЦБР из-за санкций США
28.08.2018

Moody's допустил повышение ключевой ставки ЦБР из-за санкций США

   Новые санкции США против России окажут ограниченное влияние на экономику страну, но в перспективе могут заставить Центробанк ужесточить денежно-кредитную политику в связи с усилением инфляционных рисков, говорится в докладе международного рейтингового агентства Moody?s.
   "Негативные эффекты скажутся сначала на денежно-кредитной политике: Банк России может замедлить снижение процентной ставки или даже повысить ее из-за усиливающихся рисков для прогноза инфляции на фоне ослабления рубля", - говорится в документе.
   По мнению аналитиков Moody?s, новые санкции, вступившие в силу 27 августа, вряд ли приведут к значительным последствиям для возможностей страны по привлечению заемных средств, учитывая их ограниченный масштаб и практическое дублирование предыдущих ограничительных мер.
   "За последние годы произошло существенное сокращение торговли между Россией и США, и российское правительство имеет минимальную зависимость от внешнего банковского финансирования, - говорится в докладе. - Как следствие, кредитное влияние недавно введенных санкций на финансирование российского правительства или российскую экономику, скорее всего, будет относительно ограниченным, если только они не вызовут значительного снижения доверия инвесторов".
   В то же время аналитики агентства предупреждают, что в Конгрессе США обсуждаются гораздо более серьезные санкции, которые могут "усугубить структурные ограничения роста российской экономики и приведут к новым проблемам с финансированием для государственных банков". Но общесистемного банковского кризиса, скорее всего, они не вызовут.
   Конгресс США в августе опубликовал текст законопроекта о санкциях в отношении России, которые предполагают запрет на сделки с новым госдолгом, а также блокировку и запрет на сделки со всеми активами в США отдельных финансовых институтов, включая Внешэкономбанк, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Промсвязьбанк.
   Новые санкции США против России, связанные с отравлением нервно-паралитическим веществом бывшего двойного агента Сергея Скрипаля и его дочери в Англии, официально вступили в силу в понедельник. Они затрагивают зарубежную помощь, продажу оружия и кредитование России, а также экспорт продукции и технологий, связанных со сферой национальной безопасности.
   Ранее Вашингтон сообщил, что вторая порция "более суровых" санкций будет введена спустя 90 дней, если Россия не даст "надежных гарантий" того, что больше не будет использовать химическое оружие и разрешит ООН и другим международным организациям провести проверки на территории страны.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1LD0PD-ORUBS


 

 
Банки за полгода перечислили в ФСВ 6,6 млрд рублей по повышенным ставкам
28.08.2018

Банки за полгода перечислили в ФСВ 6,6 млрд рублей по повышенным ставкам

   Банки в первом полугодии перечислили в фонд страхования вкладов 6,6 млрд рублей взносов по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам, следует из отчета о деятельности Агентства по страхованию вкладов за шесть месяцев.
   "В отчетном периоде по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам было уплачено банками: за IV квартал 2017 года - 1,85 млрд рублей (5,8% общей суммы взносов), за I квартал 2018 года - 4,75 млрд рублей (10,9% общей суммы взносов)", - отмечается в документе.
   С середины 2015 года размер взносов в ФСВ привязан к базовому уровню доходности вкладов (рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения).
   Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2-3 процентных пункта надбавка составляет 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. - 500% базовой ставки.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10629717


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама