Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ в III квартале выявил почти 10,5 тыс. поддельных купюр и монет
24.10.2018

ЦБ в III квартале выявил почти 10,5 тыс. поддельных купюр и монет

В течение третьего квартала текущего года в российской банковской системе было выявлено 10,467 тыс. поддельных денежных знаков Банка России, что на 267 штук или 2,5% меньше, чем годом ранее, следует из сообщения регулятора.
"Больше всего среди выявленных подделок пятитысячных банкнот (7,616 тысячи), почти в три раза меньше банкнот номиналом 1000 рублей (2,425 тысячи). Кроме того, выявлены поддельные банкноты номиналом 2000 рублей (95) и 200 рублей (3)", - говорится в сообщении.
Поддельных монет обнаружено 37 штук, четыре из них - номиналом 10 рублей, 32 - номиналом 5 рублей и одна рублевая монета.
Поддельных банкнот иностранных государств было выявлено 532 штуки. При этом 488 поддельных банкнот - доллары. Также были обнаружены поддельные евро, китайские юани и одна подделка фунта стерлингов Соединенного Королевства.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-v-III-kvartale-viyavil-pochti-105-tis-poddelnih-kupyur-i-monet-2018-10-24/

 
Российский UniCredit продал коллектору проблемные кредиты на ?101 млн
24.10.2018

Российский UniCredit продал коллектору проблемные кредиты на ?101 млн

Итальянская банковская группа UniCredit продала портфель проблемных кредитов своего российского подразделения в объеме ?101 млн "дочке" одной из крупнейших коллекторских компаний Европы EOS Group, следует из релиза UniCredit.
"Сегодня Группа UniCredit объявила о закрытии сделки без права регресса между российским дочерним банком группы АО ЮниКредит Банком и ООО ЭОС по продаже портфеля проблемных потребительских и автокредитов, выданных АО ЮниКредит Банком физическим лицам. Права требования по портфелю оцениваются приблизительно в 101 млн евро", - говорится в сообщении.
Отмечается, что данная сделка стала частью реализуемой стратегии группы по снижению объема проблемных активов.
Влияние сделки, по мнению банка, отразится на отчетности компании во второй половине 2018 года.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Rossiiskii-UniCredit-prodal-kollektoru-problemnie-krediti-na-101-mln--2018-10-24/

 
ЦБ в 2018 году выявил более 2 тыс. нелегальных МФО и 200 нелегальных участников форекса
24.10.2018

ЦБ в 2018 году выявил более 2 тыс. нелегальных МФО и 200 нелегальных участников форекса

Банк России за первые три квартала текущего года выявил более 2 тыс. нелегальных микрофинансовых организаций (МФО) и более 200 нелегальных участников рынка форекс, сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

   "За этот год в большей степени у нас внимание было сфокусировано на нелегальной микрофинансовой деятельности и нелегальной форекс-деятельности. Потому что за прошедшие девять месяцев у нас больше 2 тысяч участников нелегального микрофинансового рынка было выявлено, прекращена их деятельность, больше 200 нелегальных форексеров прекратили свою деятельность. Информация о них была направлена в правоохранительные органы", - сказал он, выступая на Уральской конференции НАУФОР.

  По его словам, с бинарными опционами тоже в последнее время "удалось совладать".

   Исключительные факты нелегальной деятельности преследуются и прекращаются, но здесь важно участие непосредственно участника рынка, который должен быть заинтересован в очищении рынка от недобросовестных игроков, подчеркнул Лях.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10721914

 

 

 
ЦБР: любой банк, подключённый к платежной системе, подвержен киберриску
24.10.2018

ЦБР: любой банк, подключённый к платежной системе, подвержен киберриску

 Киберриску на сегодняшний день подвержен любой российский банк, который включён в платежную систему, и Центробанк сам признал этот риск значимым, сказал директор департамента банковского регулирования ЦБР Алексей Лобанов.

   "Раз потери такие пошли у банков, они не были разовыми и были крупными, то пора регулировать этот риск", - сказал Лобанов.
  ЦБР подготовил и обсуждает с банками проект положения о требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе.
   Новое регулирование позволяет рассчитывать операционные риски, включая риски информационной безопасности или киберриски.
  Банки должны привести системы управления операционным риском в соответствие с требованиями ЦБР к концу 2019 года, но не все участники рынка успеют и просят регулятора об отсрочке.
   "Может, мы предусмотрим дифференциацию по срокам. Хотелось бы, конечно, чтобы все банки были готовы к одному моменту", - сказал Лобанов и согласился, что у крупных банков степень готовности выше.
   Лобанов сказал, что киберриски приобрели такие масштабы, что их надо отдельно регулировать, оценивать в рамках системы управления операционным риском.
Банки должны оценить потенциальные финансовые потери от этого риска и заложить дополнительный капитал на покрытие этих потерь, рассчитывать потери нужно исходя из собственных оценок и реальной статистики успешных хакерских атак.
  Лобанова спросили, почему понадобилось отдельно выделять риски кибербезопасности, на что он ответил:
  "Мое личное ощущение - как специалиста, который занимается рисками 20 лет - я бы его не выделял, но так как его выделила жизнь... киберриск привлёк внимание регуляторов, потому что были крупные, громкие атаки, серия потерь, деньги были просто похищены".
  "В цифровую эпоху этот риск выпячивается... выходит на первый план".

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1MY292-ORUBS



 

 
Эксперты назвали наиболее рискованные для банковского кредитования отрасли в РФ
23.10.2018

Эксперты назвали наиболее рискованные для банковского кредитования отрасли в РФ

   Наиболее рискованными для российских банков в 2018 году в плане кредитования являются три отрасли: производство прочих неметаллических минеральных продуктов, где доля просроченной задолженности в объеме кредитного портфеля составляет 15%, строительство (14,9%) и оптовая и розничная торговля (10,7%). Такие данные приводит агентство "РИА Рейтинг", составившее по заказу АЭИ "Прайм" рейтинг отраслей экономики по доле просроченной кредитной задолженности перед российскими банками (включая Внешэкономбанк) на 1 сентября 2018 года.
   Эксперты констатируют, что, несмотря на значительный рост корпоративного ссудного портфеля в январе - августе текущего года (на 9% в номинальном исчислении при диапазоне от плюс 29,4% в сегменте "транспорт и связь" до минус 11,9% в добыче полезных ископаемых, кроме топливно-энергетических), доля просроченной задолженности по нему не снижалась. По мнению аналитиков, это в большей степени объясняется ухудшением платежной дисциплины по небольшому числу старых кредитов. При этом слабая макроэкономическая динамика предопределяет, что новые кредиты также достаточно часто уходят на просрочку. Общая доля просрочки по корпоративному портфелю банков на отчетную дату составила 6,36%, что на 0,11 процентного пункта выше, чем на начало года, но на 0,29 п. п. ниже, чем на 1 марта (максимальная доля просрочки в 2018 году).
   Тройку отраслей с максимальной долей просрочки "РИА Рейтинг" называет достаточно предсказуемой. Четвертое место с просрочкой в 9,5% занимает производство пищевых продуктов. Новой отраслью в пятерке с самой высокой просрочкой стала деревообработка, которая на начало года занимала седьмое место: просрочка выросла с 6,1% до 9,2%. "Первая пятерка отраслей по доле просроченной задолженности с начала года претерпела сильные изменения, и пять из четырех отраслей характеризовались изменениями в позициях. Это свидетельствует о неустойчивой ситуации в экономике", - говорится в исследовании.
   Отрасль "производство прочих неметаллических минеральных продуктов" характеризуется значительным ростом просрочки в последнее время, указывают аналитики: если на 1 января 2017 года доля просрочки составляла 7,3% (шестое место среди 19 отраслей), то уже на 1 сентября 2017-го она увеличилась до 10%, а в рейтинге на 1 сентября 2018 года - до 15%. По мнению "РИА Рейтинга", значительный рост просрочки у этой отрасли связан с финансовыми проблемами у строительных компаний, так как производители неметаллических минеральных продуктов (кирпича, цемента, стекла и т. д.) являются основными поставщиками для строительных организаций. Активизация ипотеки в последнее время может улучшить показатели строительной отрасли и, соответственно, должна с некоторым временным лагом положительно сказаться на просрочке в отрасли производства прочих неметаллических минеральных продуктов.
   Наименьшая доля просроченной задолженности наблюдается в добыче топливно-энергетических полезных ископаемых и в производстве транспортных средств и оборудования (кроме автомобилей): по 1%.
   Среди 19 проанализированных отраслей деревообработка показала наибольший прирост доли просроченной задолженности относительно результата на начало года (плюс 3,2 п. п.). Второй по приросту доли просроченной задолженности стала отрасль "производство прочих неметаллических минеральных продуктов" (плюс 3,1 п. п.), третьей - пищевая промышленность (плюс 1,6 п. п.). "Таким образом, просрочка быстрее всего росла в отраслях, где она и так была достаточно высокой. Можно сказать, что "плохие" заемщики стали еще хуже", - рассуждают аналитики.
   Наибольшим сокращением просрочки характеризовалось производство автомобилей (минус 1,6 п. п.). Также значительное снижение просрочки наблюдалось в транспорте и связи (минус 1,1 п. п.). В целом же прирост доли просроченной задолженности наблюдается у 12 отраслей, а сокращение - у семи.
   По мнению экспертов "РИА Рейтинга", в IV квартале 2018 года корпоративное кредитование продолжит показывать устойчивый рост, однако негативное влияние могут оказать геополитические риски. При этом рост корпоративного кредитования будет наблюдаться при относительно стабильной платежеспособности контрагентов, что приведет к небольшому снижению доли просроченной задолженности: по прогнозу, доля просрочки по кредитам корпоративному сектору по итогам года 2018 года может опуститься до 6,1-6,2%, что станет локальным минимумом по доле просрочки за последние два года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10717662


 

 
Линия отсечения: зарплату россиян доверят не всем банкам
23.10.2018

Линия отсечения: зарплату россиян доверят не всем банкам

В России планируется ввести требования к банкам, в которых граждане смогут получать зарплату. Эти кредитные организации должны будут иметь рейтинг от российских агентств на уровне не ниже ВВ-. Такой законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку, рассказал "Известиям" его председатель Анатолий Аксаков. По данным рейтингового агенства "Эксперт РА", указанным требованиям соответствуют меньше четверти действующих в стране кредитных организаций. Новация положительным образом повлияет на граждан: они будут хранить зарплаты в финансово здоровых банках, и работникам можно будет не опасаться, что в случае непредвиденных обстоятельств средства зависнут на неопределенный срок. Но инициативе еще предстоит пройти дискуссию в правительстве. Например, в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) не поддержали предложение.

Дефолтность минимальна

   Конкретные требования к рейтингу банков должны будут установить Минфин и ЦБ, посоветовавшись с рейтинговыми агентствами, отметил Анатолий Аксаков. Однако, по его словам, показатель должен быть не ниже BB-. Банки с таким рейтингом оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства. Для кредитных организаций с рейтингом BB- и выше прогнозная вероятность дефолта составляет не более 10%, отметил управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.
   Предполагается, что законопроект будет готов в осеннюю сессию, сообщил "Известиям" Анатолий Аксаков. По данным "Эксперт РА", рейтинг ВВ- имеют 106 банков из 470 действующих по всей стране.
   В пресс-службе ЦБ не ответили на вопросы "Известий" о необходимости установления рейтинга для зарплатных банков. В пресс-службе Минфина "Известиям" сообщили, что в Минфин такой законопроект на рассмотрение не поступал. В пресс-службе Минтруда также не осведомлены о разработке документа. При этом там напомнили, что выбор способа получения заработной платы и кредитной организации - право работника.
   В ФАС отметили, что не поддерживают проект закона комитета ГД по финрынку, не объяснив причин. По словам начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ольги Сергеевой, служба поддерживает санкции за отказ работодателя перечислять зарплату работникам в выбранный ими банк. Речь идет о штрафе в размере 20 тыс. рублей.
   Сейчас граждане вправе выбрать любой банк для начисления зарплаты. Для этого нужно сообщить работодателю реквизиты не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты. "Зарплатное рабство" было отменено 5 ноября 2014 года, когда президент подписал соответствующий закон, изменяющий Трудовой кодекс.
   Если банк, начисляющий зарплату, имеет высокий рейтинг, можно рассчитывать на его надежность и сохранность собственных средств на карте, констатировала управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Кроме того, она уверена, что новация заставит кредитные организации повышать свой рейтинг. Впрочем, нововведение может повлечь за собой уход из сегмента зарплатных проектов небольших банков и увеличить долю госбанков в нем, предположил директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.

Рейтинг как лекарство

   Решение использовать в качестве критерия выбора банка для начисления оплаты труда именно рейтинг, а не другие показатели (например, размер собственного капитала или объем активов), не ограничит конкуренцию на рынке, считает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. Предлагаемый уровень "линии отсечения" BB- по национальной шкале - это адекватный показатель риска для зарплатных проектов, добавил аналитик. Он не слишком завышен, чтобы ограничить работу частных банков, но и не слишком низок, что обеспечит достаточную финансовую устойчивость, указал эксперт.
   Тамара Касьянова напомнила, что нередки ситуации, когда клиенты выбирают банки, у которых регулятор впоследствии отзывает лицензию. В этом случае утерянные зарплаты гражданам возмещает Агентство по страхованию вкладов. Выплаты могут затянуться, и человек на время останется без денег, указала она. Замдиректора аналитического департамента "Альпари" Наталья Мильчакова добавила, что если у гражданина на зарплатной карте лежало более 1,4 млн рублей, он получит только 1,4 млн, поскольку страховка АСВ установлена в пределах этой суммы.
   По данным ЦБ, с 1 января 2014 года по настоящее время лицензий лишились 604 банка. С начала 2018 года регулятор закрыл 49 кредитных организаций. Только в октябре лицензий лишились банки "Риал-кредит", Востсибтранскомбанк, Пир-банк, банки "Кор" и "Флора-Москва". Основные причины - несоблюдение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, а также недостаточность капитала. Кроме того, Банк России ввел временную администрацию сроком на шесть месяцев в Международный банк Санкт-Петербурга в связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации.
   Таким образом, ограничения на рынке зарплатных проектов необходимы для того, чтобы граждане не остались без дохода в момент краха финансовой организации. Кредитный рейтинг - это комплексный показатель, отражающий финансовое положение банка и его возможности. Таким образом, высокий показатель организации дает клиентам определенную гарантию предсказуемости и стабильности.

Источник: Известия https://iz.ru/802011/anastasiia-alekseevskikh/liniia-otsecheniia-zarplatu-rossiian-doveriat-ne-vsem-bankam


 

 
Эксперты предсказали паузу в повышении ключевой ставки ЦБ
23.10.2018

Эксперты предсказали паузу в повышении ключевой ставки ЦБ

   ЦБ не будет повышать ключевую ставку на ближайшем заседании, а скорее всего, и до конца года, считают опрошенные РБК эксперты. Регулятор прибережет ужесточение денежно-кредитной политики для будущих рисков, в основном санкционныхПосле первого почти за четыре года сентябрьского повышения ключевой ставки Банк России на очередном заседании 26 октября сделает паузу в ужесточении денежно-кредитной политики, считают опрошенные РБК эксперты. Причем она может продлиться до конца года, если внешняя конъюнктура (в ноябре ожидаются новые американские санкции) существенно не повлияет на решения регулятора.

Заморозить до конца года

   Ставка, установленная на уровне 7,5%, будет оставлена без изменений, уверен главный экономист БКС Владимир Тихомиров. Рост инфляции, которая по итогам сентября достигла 3,4% в годовом выражении против 3,1% в августе, - фактор для ЦБ вполне ожидаемый. Если не произойдет серьезных изменений внешних условий, которые могут спровоцировать ослабление курса рубля и снижение цен на нефть, то регулятор может оставить ставку неизменной и до конца года, говорит Тихомиров. Ориентиром для ЦБ при принятии решений о ставке в 2019 году будет то, насколько сильный эффект на инфляцию в начале года окажут повышение НДС с 18 до 20% и планируемое увеличение тарифов ЖКХ. Заставить ЦБ вновь повысить ставку уже на январском заседании может уход инфляции выше 5%, предполагает эксперт.Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что ЦБ сохранит ставку неизменной и 26 октября, и на декабрьском заседании. Темпы роста инфляции (0,1 п.п. в неделю) вполне щадящие - по итогам года она вполне может составить 3,8%, что соответствует нижней границе ожиданий Центробанка (к концу 2018 года ЦБ прогнозирует инфляцию на уровне 3,8-4,2%). Кроме того, сентябрьская статистика, зафиксировавшая спад в обрабатывающей промышленности, не говорит в пользу повышения ставки, отмечает Орлова. Единственный аргумент в пользу повышения - это пока не очень сильное укрепление валютного курса. Валютный рынок достаточно слабо отреагировал на отказ ЦБ от закупок валюты для Минфина в рамках бюджетного правила, констатирует аналитик. После этого решения ЦБ рубль укрепился к доллару и евро, но до сих пор полностью не отыграл резкое августовское удешевление. В то же время наблюдающийся в настоящее время курс в интервале 65-66 руб. за доллар выглядит достаточно приемлемым, добавляет Орлова, отмечая, что повышением ключевой ставки вряд ли можно добиться эффекта, сопоставимого с эффектом от приостановки покупки валюты.Несмотря на то что наиболее вероятный исход заседания 26 октября - сохранение ставки, сюрпризы исключать нельзя, говорит аналитик "БКС Брокер" Сергей Гайворонский. Ряд инструментов денежного рынка, например фьючерсы на ставку межбанковского кредитного рынка RUONIA, сигнализируют о повышении ставки на 50 б.п. к началу второго квартала 2019 года, указывает он. Впрочем, с прошлого заседания ЦБ волатильность рубля значительно снизилась, рынок ОФЗ стабилизировался, возобновились покупки бумаг нерезидентами по схеме carry trade, стала более устойчивой ситуация на развивающихся рынках в целом. А учитывая, что события, которые несут основные риски для инфляции (санкции и повышение НДС), еще впереди, регулятор, скорее всего, отложит повышение ставки на следующие заседания. Ближайший комментарий ЦБ будет, вероятно, выдержан в жесткой тональности - регулятор подтвердит готовность повысить ставку при реализации негативных сценариев, предполагает Гайворонский.

Что произошло после прошлого повышения ставки

   ЦБ 14 сентября впервые с декабря 2014 года повысил ключевую ставку - на 0,25 п.п., до 7,5%. Это привело к повышению ставок по депозитам (их подняли Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк), кредитам (Сбербанк повысил минимальные ставки потребкредитов на 1-2,2 п.п.) и ипотеке (в конце сентября о повышении ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке объявила госкорпорация "Дом.РФ", а 22 октября ставки по всей линейке продуктов увеличил Сбербанк на 0,4 п.п.).

Без ясных сигналов от ЦБ

   "Мой совет аналитикам: старайтесь не столько вчитываться в слова предыдущих заявлений, сколько смотреть на объективную ситуацию и, понимая логику наших решений, формировать свое мнение относительно будущих наших действий", - заявила на прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Исходя из заявлений регулятора в недели, предшествующие заседанию по ключевой ставке, можно было с уверенностью сделать вывод лишь о том, что ставка не снизится (как говорила Юдаева, это, мягко говоря, маловероятно).Много факторов указывает на неизменность ключевой ставки, "но в принципе будем еще смотреть, какая будет информация насчет инфляционного давления, по поводу роста инфляционных ожиданий", - заявила Юдаева. Слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о ставке на прошлой неделе также не дали ясного сигнала. Набиуллина лишь сказала, что "рассматривается широкий круг факторов: тенденции в экономике, инфляции, инфляционных ожиданиях, на рынке труда". ЦБ также учтет будущий рост цен на бензин из-за увеличения акцизов.

"Сухие патроны" на случай санкций

   Единственным из 26 опрошенных Reuters экономистов, который высказался в пользу повышения ставки 26 октября, стал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин. Более того, по его прогнозу, регулятор и в декабре повысит ставку (аналитик опирается в своих расчетах на ожидаемый ЦБ рост инфляции выше 5,5% в течение 2019 года), то есть уже к концу года ставка достигнет 8%.В сентябре в консенсус-прогнозе Reuters также был только один голос за повышение ключевой ставки. Однако теперь автор того прогноза, директор аналитического департамента "Локо-Инвест" Кирилл Тремасов, говорит о сохранении ставки и оценивает вероятность ее повышения как крайне низкую. "Центробанку лучше приберечь сухие патроны на случай обострения санкционной риторики после выборов в конгресс США и введения новых "химических санкций" (связанных с отравлением в Великобритании Сергея Скрипаля и его дочери. - РБК) в конце ноября", - пишет аналитик в своем обзоре.На конец 2018 года лишь пять из 21 участника консенсус-прогноза Bloomberg прогнозируют повышение ставки на 0,25 п.п., а один - ее снижение на такое же значение, большинство считает, что к началу следующего года ставка останется на уровне 7,5%.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/23/10/2018/5bcda6f69a79471db2310515



 

 
ЦБ рассказал о завершении централизации банковского надзора
23.10.2018

ЦБ рассказал о завершении централизации банковского надзора

Банк России завершил централизацию банковского надзора, сообщила пресс-служба регулятора.
"Кредитные организации, ранее поднадзорные Волго-Вятскому и Сибирскому главным управлениям Банка России, 23 октября 2018 года перешли под надзор Службы текущего банковского надзора (СТБН), созданной в марте 2017 года. Таким образом, на данный момент СТБН переданы функции надзора за кредитными организациями от всех территориальных учреждений Банка России", - говорится в сообщении.
Как отмечает ЦБ, основными целями реформы банковского надзора являются обеспечение единых подходов и стандартов в надзорной работе на всей территории страны, повышение оперативности и эффективности надзорных действий, внедрение консолидированного подхода к оценке принимаемых кредитными организациями рисков, а также оптимизация взаимодействия регулятора с кредитными организациями.
Служба текущего банковского надзора осуществляет надзор за 474 кредитными организациями, департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями - за 28 банками, департамент финансовой стабильности - за "Национальным клиринговым центром".
Кураторы всех кредитных организаций расположены в Москве. Непосредственное взаимодействие с кредитными организациями в регионах обеспечивают региональные сотрудники Службы текущего банковского надзора.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-rasskazal-o-zavershenii-tsentralizatsii-bankovskogo-nadzora-2018-10-23/

 
Европейцы помогут до зарплаты
23.10.2018

Европейцы помогут до зарплаты

Инвестировать в российские займы приглашают граждан ЕС
Микрофинансовым организациям (МФО) становится все сложнее найти финансирование. В этой ситуации основатель МФО "Займер" решил фондировать деятельность российской компании за счет средств европейских инвесторов. Для этого в Латвии он создал p2p-площадку, где привлекает средства для размещения их в займы его же компаний в других странах. По мнению экспертов, такой подход формально не нарушает законодательство, но может вызвать пристальное внимание ЦБ.
О том, что у МФК "Займер" скоро появится новый, нестандартный для российского рынка источник финансирования, рассказал на форуме Finopolis основатель компании Сергей Седов. "Спрос на займы МФО, особенно в сегменте PDL-онлайн, продолжает расти. В "Займере", например, за девять месяцев текущего года выдано займов на сумму в 2,1 раза больше, чем за девять прошлого,- отметил он.- При этом новые регуляторные нормы - в частности, повышение нормативов резервирования средств на просроченную задолженность - предъявляют дополнительные требования к капиталу. В такой ситуации мы запустили отдельный целевой проект по привлечению фондирования в Европе".
Речь идет об инвестиционной площадке Robocash, зарегистрированной в Латвии. Ее бенефициаром также является господин Седов. С ее помощью жители Евросоюза и Швейцарии могут инвестировать в займы, выдаваемые компаниями холдинга в других странах: на Россию приходится около 2/3 портфеля, также займы выдаются в Испании, Индонезии, Вьетнаме, Казахстане, на Филиппинах. Механизм работы уже опробован в Испании и Казахстане. Площадка привлекает средства граждан в Европе под 14% годовых в евро, выдает их в виде займа иностранной компании, которая в свою очередь выдает займы жителям этих стран. Вне зависимости от дефолтности по займам площадка гарантирует инвесторам возврат их средств. За 1,5 года работы Robocash собрано около ?4 млн, которыми профинансировано более 584 тыс. займов на общую сумму ?48,2 млн (средства инвестора оборачиваются несколько раз). "Проект относится к платформам "равноправного" (peer-to-peer) кредитования. Однако наш инвестор кредитует заемщика не напрямую, а инвестирует в портфель наших микрофинансовых подразделений,- уточнил господин Седов.- Такую модель мы называем peer-to-portfolio".
До последнего времени Robocash не использовался для фондирования "Займера" - нужно было доработать программное обеспечение и согласовать алгоритмы привлечения инвестиций из Евросоюза с Центробанком, пояснили "Ъ" в компании. Для инвесторов в российские займы будут действовать несколько иные условия: ставка 18% в рублях, но инвестор должен сам конвертировать средства, то есть нести валютные риски.
Опрошенные "Ъ" эксперты не видят в описанной схеме нарушения требований законодательства или ЦБ, но считают, что она может привлечь пристальное внимание регулятора. "По закону самым существенным ограничением деятельности МФО является то, что она не вправе привлекать денежные средства физлиц, за исключением учредителей, если их сумма составляет менее 1,5 млн руб. для каждого заимодавца,- говорит партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.- Видимо, поэтому выбрана схема привлечения средств физических лиц через посредника - иностранное юридическое лицо". "Формально, если компания соблюдает законодательство, к ней не должно быть претензий,- считает гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.- С другой стороны, на рынке уже был случай, когда одна МФО пыталась организовать подобную схему, и хотя формально она была в рамках закона, регулятор настоятельно рекомендовал так не работать". Кроме того, инвесторы могут не захотеть нести валютный риск, продолжает господин Шустов. "Такой многоуровневый финансовый бизнес, даже несмотря на единого бенефициара всегда, будет относиться к способу с повышенным риском инвестирования",- полагает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Там, где гарантируются высокие проценты и сложный механизм инвестирования, участники могут и выйти сухими из воды, и потерять все средства, недавними примерами могут служить крах "Домашних денег" или история с "Кэшбери", заключает эксперт.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3778406

 
МФО будут оценивать показатели долговой нагрузки граждан
23.10.2018

МФО будут оценивать показатели долговой нагрузки граждан

  Центральный банк РФ обяжет микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков в случае, если сумма микрозайма превышает 10 тыс. руб.

   Требования к оценке рисков заёмщиков - физических лиц содержатся в проектах указаний Банка России, опубликованных для проведения независимой антикоррупционной экспертизы, а также оценки регулирующего воздействия.
   Согласно разработанным документам, рассчитывать ПДН заёмщика МФО будут обязаны при расчёте норматива достаточности собственных средств (НМФК1), свидетельствующего об устойчивости финансовой организации. Данный норматив определяет требования к минимальной величине собственных средств микрофинансовой или микрокредитной компании, необходимых для выполнения ими обязательств по привлеченным денежным средствам физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК или МКК, и (или) юридических лиц в виде займов.
   Если на момент заключения договоров ПДН превышает 50%, микрофинансовая организация обязана учитывать повышающий коэффициент по данному портфелю займов. Такая мера в конечном счёте призвана дестимулировать МФК и МКК выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой.
   При этом, подчёркивает ЦБ, методика расчёта ПДН, включенная в проект указания, соответствует аналогичной методике, установленной для кредитных организаций. Во II квартале 2018 г. индекс кредитного здоровья россиян составил 94 пункта.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/383580/


 

 
Набиуллина: кредитную программу "6,5" могут продлить на 2019 год
23.10.2018

Набиуллина: кредитную программу "6,5" могут продлить на 2019 год

Программа по кредитованию среднего и малого бизнеса "6,5" может быть продлена на 2019 год. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на ежегодном предпринимательском форуме "Опоры России".

  "Эта программа может быть интересна региональным банкам, которые работают с малым бизнесом, и мы думаем о том, чтобы продлить ее на 2019 год, при этом снизив планку кредита, сделать ее более доступной для малого бизнеса - с 5 миллионов до 3 миллионов рублей", - сказала она.
   По словам Набиуллиной, деньги по программе до этого выбирались в основном крупными банками, и сейчас в рамках проекта выбрана примерно половина всех предусмотренных денег. "Мы думали, что в связи с тем, что правительство делает свою программу, мы могли бы свою закрыть. Но сейчас думаем о том, что эта программа может быть интересна региональным небольшим банкам", - пояснила она.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10719489



 

 
Электронные платформы получат статус вместе с правом на идентификацию или без него
22.10.2018

Электронные платформы получат статус вместе с правом на идентификацию или без него

Финансовый супермаркет для граждан, известный как "Маркетплейс", получит законодательное регулирование. Соответствующий проект уже готов и должен быть внесен в Госдуму в ближайший месяц. Однако до намеченного на 19 февраля 2019 года запуска рабочей версии площадки закон принять, скорее всего, не успеют. Камнем преткновения остается процедура идентификации клиентов-физлиц. Она должна соответствовать требованиям FAFT, которая не сможет дать оценку раньше весны 2019 года, а без этого проект не подержит Росфинмониторинг.
В конце прошлой недели в Минфин, Росфинмониторинг и Минкомсвязь был направлен для оценки и согласования проект нового закона "О регулировании электронных платформ", сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в рамках форума Finopolis 2018. Документ определяет правовой статус ядра "Маркетплейса" - электронной платформы, существующей для удаленного соединения клиента с поставщиками финансовых услуг. Устанавливаются требования к организаторам (операторам) электронных платформ: их капиталу, наличию определенных внутренних процедур и документов (например, по информационной безопасности), а также к наличию и содержанию правил работы платформы. На основании соблюдения этих требований электронные платформы будут аккредитованы (внесены в реестр) ЦБ. Требования для поставщиков финансовых услуг, размещающих свои продукты на платформах, документом не предусмотрены. "Платформа должна сама решить, будет ли она делать какую-то селекцию либо допускать всех",- пояснила советник первого зампреда ЦБ Елена Чайковская.

Сейчас к "Маркетплейсу" подключены три электронные платформы - "Московской биржи" (размещение банковских депозитов), "ВТБ Регистратора" (продажа внебиржевых облигаций) и спецдепозитария "Инфинитум" (дистрибуция паев паевых инвестиционных фондов). По их мнению, "селекция" необходима. "Маркетплейс" - доверительная среда, участники системы и потребители должны быть уверены в качестве представленных продуктов, отмечает гендиректор "Инфинитума" Павел Прасс. "Если мы отвечаем за "безмятежный сон" клиента, то не должны допустить откровенно ложные продукты, иначе не будет доверия к платформе",- соглашается замгендиректора по основной деятельности "ВТБ Регистратора" Максим Гецьман. Критериями отбора могут быть продолжительность профессиональной деятельности, рейтинги, репутация менеджмента и бенефициаров и др., указывает господин Прасс.


Главная новация предлагаемого регулирования - идентификации клиентов-физлиц. По словам госпожи Чайковской, предусмотрено разделение электронных платформ на два типа: "тяжелую" и "легкую". "Тяжелая" будет иметь право идентифицировать физлицо сама. Фактически человек будет ее клиентом, получая в дальнейшем доступ ко всем подключенным финансовым организациям без повторной идентификации. "Тяжелая" платформа будет отвечать за реализацию антиотмывочных норм, нести регуляторные расходы. Все три оператора электронных платформ "Маркетплейса" сообщили "Ъ", что намерены подтвердить статус "тяжелой" платформы, поскольку соответствующие функции по факту уже выполняют. "Мы считаем, что "тяжелая" форма позволяет предоставлять больше сервисов и упростить клиентский путь",- пояснили на Московской бирже.
Идентификация, согласно проекту, может быть осуществлена любым из допускаемых текущим законодательством способом - как удаленно, так и по результатам личного визита в банк-партнер. Если идентификация будет проходить удаленно, то данные будет хранить и обновлять сама платформа. "Легкая" форма не предполагает права идентификации клиента. Такие платформы будут использовать данные уполномоченных банков-партнеров. "В законопроекте заложено, что их круг будет ограничен уровнем рейтинга, который установит Банк России. То есть их будет считаное количество",- пояснила госпожа Чайковская.
Требования по капиталу для разных форм будут отличаться. Так, "тяжелыми" платформами смогут обладать компании с капиталом не менее 100 млн руб., а "легкими" - не менее 10 млн руб. Платформа как профучастник по сути своей должна будет обеспечить за счет своих собственных средств возмещение убытков, если что-то произойдет, рассуждает господин Гецьман. "Мы надеемся, что для расчета средств платформы не будут выкидывать такие элементы, как ПО и оборудование, или включат эти требования отдельным показателем",- говорит он. Электронные платформы будут центральными элементами инфраструктуры "Маркетплейса", концентрируя на себе ключевые функции и ответственность, а это требует серьезных инвестиций, отмечает господин Прасс.
По словам Анатолия Аксакова, планируется внесение проекта в Госдуму в течение месяца. Однако оперативно принять его вряд ли удастся. "До оценки FATF мы никаких концептуальных изменений в базовых положениях по идентификации не поддержим",- сообщил "Ъ" источник в Росфинмониторинге. Визит оценочной комиссии FATF в Россию должен состояться в марте 2019 года, а запуск рабочей версии "Маркетплейса" запланирован на 19 февраля.
Источник: ИД Коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/3777229

 
ЦБ планирует снизить стоимость денежных переводов для россиян
22.10.2018

ЦБ планирует снизить стоимость денежных переводов для россиян

Регулятор создает новую систему, в которой для банков одна операция будет стоить не дороже 6 рублей. ЦБ будет взимать комиссию и с банка, где открыт счет отправителя, и с банка получателя средств, то есть с каждого по 3 руб.

Банки будут платить ЦБ за переводы в системе быстрых платежей (СБП) не более 6 руб. за операцию, рассказала в кулуарах форума финансовых технологий Finopolis 2018 первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. "Мы, конечно же, хотим ноль", - заявлял до этого в своем выступлении на форуме основатель "Тинькофф банка" Олег Тиньков, отвечая на вопрос Скоробогатовой, какими должны быть тарифы.
С помощью СБП люди смогут переводить деньги друг другу, зная лишь номер мобильного телефона получателя. В дальнейшем, как ожидается, с помощью СБП можно будет делать платежи также в пользу юридических лиц или госорганов. СБП должна заработать в январе 2019 г., ЦБ станет ее оператором и расчетным центром.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/10/21/784215-tsb

 
Московская биржа начала торги фьючерсами на пару доллар - индийская рупия
22.10.2018

Московская биржа начала торги фьючерсами на пару доллар - индийская рупия

   Представитель торговой площадки сообщил о растущем интересе клиентов биржи к валютам развивающихся рынков
   Московская биржа начала торги фьючерсными контрактами на валютную пару доллар - индийская рупия. Код базового актива - UINR, говорится в сообщении торговой площадки.
   "Запуск фьючерса на пару "доллар - индийская рупия" обусловлен растущим интересом к валютам развивающихся рынков со стороны клиентов биржи. Эти инструменты также важны для хеджирования валютных рисков при расширении использования рупии и рубля в расчетах между российскими и индийскими компаниями", - отметил управляющий директор по денежному и срочному рынкам Московской биржи Игорь Марич, слова которого приводятся в сообщении.
  Фьючерсные контракты котируются в индийских рупиях за $1 с ежемесячным сроком исполнения. Размер одного контракта - $1 тыс.
  К торгам допускаются серии фьючерсов с исполнением в ноябре и декабре 2018 года, а также в январе 2019 года.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5702586



 

 
Банки РФ в III квартале увеличили выдачу потребительских кредитов на 1,7%
22.10.2018

Банки РФ в III квартале увеличили выдачу потребительских кредитов на 1,7%

   Количество выданных потребительских кредитов в РФ в июле-сентябре 2018 года выросло по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,7%, сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
   "В июле-сентябре 2018 года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) составило 4,21 миллиона единиц. Это на 1,7% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (4,14 миллиона единиц)", - говорится в сообщении.
   Самое большое количество выданных потребкредитов было зафиксировано в Москве - 181,7 тысячи, далее идут Московская область, Краснодарский край, республика Башкортостан и Свердловская область. В свою очередь, наименьшее количество выданных потребкредитов было отмечено в Чукотском и Ненецком автономных округах (по 1,1 тысячи), а также в Ингушетии, Магаданской и Еврейской автономной областях.
   Самый серьезный рост выдачи потребительских кредитов в третьем квартале продемонстрировали Республика Калмыкия (рост на 31%), Амурская область (на 30,5%), Ханты-Мансийский автономный округ (на 27,3%) и Тюменская область (на 25,6%). В то же время, в ряде регионов было отмечено сокращение выдачи потребкредитов, в том числе, в Костромской области (снижение на 40,7%), Ненецком автономном округе (на 39,7%), Архангельской области (на 37,4%) и Республике Карелия (на 36,9%). В Москве количество выданных потребительских кредитов увеличилось на 19,8%, а в Санкт-Петербурге, наоборот, снизилось на 11,4%.
   "В 2018 году рост в сегменте необеспеченного кредитования происходит не столько из-за наращивания количества выданных потребительских кредитов, сколько за счет увеличения их суммы. Банки увеличивают размеры предоставляемых кредитов, прежде всего, для заемщиков с хорошей кредитной историей и высоким уровнем доходов. Эти граждане в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более "дорогих" товаров и услуг. Это связано с тем, что после некоторого перерыва данная категория заемщиков постепенно переходит от "сберегательных" настроений к тактике более активного "потребления", - приводятся в сообщении слова гендиректора НБКИ Александра Викулина.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20181022/829354654.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама