Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ назвал лидирующие отрасли по динамике банковского кредитования в 2018 году
25.02.2019

ЦБ назвал лидирующие отрасли по динамике банковского кредитования в 2018 году

В 2018 году сложилась позитивная динамика банковского кредитования основных отраслей экономики, при этом компании транспорта и связи лидировали по темпам прироста задолженности (плюс 32,8%). Такие данные приводит ЦБ в материале "О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2018 году и в январе 2019 года".

   "После разнородных показателей кредитования прошлых лет (минус 6,3% за 2015 год, минус 0,4% за 2016 год, плюс 10,5% за 2017 год) на достижение значительных темпов роста в 2018 году повлияло в том числе замещение иностранных кредитов рублевыми кредитами российских банков, а также реализуемые в отрасли долгосрочные инвестиционные программы", - поясняется в обзоре.
   На втором месте по темпам прироста кредитования в 2018 году оказалось сельское хозяйство (плюс 15,9%). В последние четыре года в этой отрасли наблюдалась позитивная динамика кредитования: плюс 3,2% за 2015 год, плюс 8,8% за 2016-й, плюс 9,2% за 2017-й. Ускорение в значительной мере обусловлено импортозамещением и различными программами субсидирования: за 2018 год значительно выросло производство животноводческой продукции (в основном продукции из мяса крупного рогатого скота и свинины) и молочной продукции. Это направления, в которых ранее традиционно широко была представлена импортная продукция.
   Торговля замыкает тройку лидеров по динамике кредитования (плюс 14%). Во многом показатели обусловлены эффектом низкой базы (портфель кредитов в предшествующие годы сокращался), ростом потребительской активности граждан за счет увеличения розничного кредитования, а также стабилизацией доходов, указывают в ЦБ.
   В кредитовании сектора добычи полезных ископаемых сформировались высокие темпы прироста (плюс 10%) на фоне уверенного роста производственных показателей (индекс производства в сфере добычи - 104,1%, в том числе в секторе добычи угля - 107%). Несколько изменились факторы, ограничивающие рост показателей отрасли по мнению руководителей: по-прежнему на первом месте неопределенность экономической ситуации, а на втором месте оказался фактор изношенности или отсутствия необходимого оборудования (ранее - недостаточный спрос на внутреннем рынке).
   Кредитование производства и распределения электроэнергии, газа и воды росло умеренными темпами (плюс 4,5% по итогам 2018 года), как и производство в этом сегменте (индекс производства по обеспечению электроэнергией составил 101,6%, по обеспечению водоснабжения и водоотведения - 102%).
   Динамика кредитования строительной отрасли была нестабильной: после роста в течение первых девяти месяцев 2018-го (плюс 11,2%) в конце года произошло сокращение объема задолженности, поэтому за год в целом кредитование отрасли выросло лишь на 2,1%. В 2018 году производственная ситуация в отрасли оставалась неоднозначной: вырос объем выполненных в строительстве работ (плюс 5,3% относительно 2017 года в сопоставимых ценах), при этом показатели сектора по введенным в эксплуатацию зданиям снизились до минимальных отметок с 2014 года (как по количеству введенных зданий, так и по их площади).
   Кредитование обрабатывающей промышленности после уверенного роста за первые десять месяцев прошлого года (плюс 6,1%) снижалось в ноябре (минус 3,3%) и декабре (минус 1,2%), и прирост по итогам года составил только 1,7%. Опережающий индекс обрабатывающей промышленности PMI в последние месяцы также снижается, но остается выше 50, указывая на незначительное увеличение деловой активности. На фоне ухудшения ожиданий в секторе компании стремятся оптимизировать свои издержки, в том числе за счет сокращения персонала (впервые с августа прошлого года).
   Как сообщалось, в целом объем кредитов нефинансовым организациям увеличился в 2018 году на 5,8% (за 2017 год - на 3,7%).

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10868810



 

 
7 процентов в год - скорость вымирания малого бизнеса
25.02.2019

7 процентов в год - скорость вымирания малого бизнеса

Такие данные приводит Институт комплексных стратегических исследований (ИКСИ). На 10 января 2019 г. в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) Федеральной налоговой службы (ФНС) было зафиксировано 6,04 млн организаций. Это лишь на 0,03% больше, чем годом ранее.

   Падение численности компаний МСП было зафиксировано в 57 субъектах РФ. Формальный годовой рост численности был обеспечен исключительно увеличением количества микропредприятий (+0,3% в годовом выражении), где заняты до 15 человек и годовой доход не превышает 120 млн руб., которых в реестре по-прежнему подавляющее большинство - 95,5%.
  А вот число малых (до 100 работников с доходом до 800 млн руб.) и средних компаний (до 250 человек с доходом 2 млрд руб.) уменьшается со скоростью 6-7% в год. Эта тенденция наблюдалась во всех федеральных округах. "Коммерсант" уточняет, что сокращение числа малых предприятий (юрлиц) было зафиксировано в 78 регионах, а среднего бизнеса - в 55 регионах.
  Эксперты ИКСИ полагают, что данные реестра свидетельствуют о "явных проблемах в сегменте малого и среднего бизнеса". В нем наблюдается стагнация, что негативно сказывается на занятости: на 10 января число занятых в секторе МСП составило 15,87 млн работников, за год оно снизилось на 1,5% (или на 233 тыс человек).
  Аналитики говорят, что кроме недостаточной поддержки МСП, сектор сокращается потому, что пятый год подряд падают реальные располагаемые доходы населения.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/394426/



 

 
Аксаков предложил временно снизить требования к рейтингам банков для счетов эскроу до ВВ+
23.02.2019

Аксаков предложил временно снизить требования к рейтингам банков для счетов эскроу до ВВ+

   Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предлагает снизить на два года рейтинговые требования для банков, открывающих счета эскроу, до "ВВ+". Такое предложение депутат озвучил на круглом столе в Госдуме.
   "Здесь важно, чтобы региональные банки активнее вовлекались в процесс, и надо быстрее менять требования по рейтингам <?> Я бы ступенчато сделал: на определенный период времени "ВВ+", - сказал Аксаков.
   По словам парламентария, такое требование к рейтингам банков можно установить на два года. "А через два года, скажем, повысить рейтинговые требования. Чтобы мы большее количество банков вовлекли в этот процесс, особенно для малых городов", - сказал Аксаков.
   С 1 июля 2019 года все российские застройщики, привлекающие средства граждан, обязаны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов (такая возможность появилась с 1 июля 2018 года). По этой схеме дольщики передают средства не девелоперу, а банку, который замораживает деньги до тех пор, пока застройщик не выполнит обязательства по сдаче объекта. Финансировать проекты застройщики будут с помощью банковских кредитов.
   Средства граждан для хранения могут привлекать только банки с высоким кредитным рейтингом, этому требованию соответствуют порядка 50 российских банков.
   В конце 2018 года правительство разработало проект постановления, согласно которому рейтинговые требования для банков, открывающих счета эскроу для финансирования строительства, будут снижены. Новым требованием для банка, где смогут открываться такие счета, станет наличие рейтинга не ниже "BBB-". Сейчас минимальный рейтинг - "A-".

Источник: ТАСС https://tass.ru/nedvizhimost/6149648

 
Реестр проблемных клиентов банков РФ может заработать в пилотном режиме до конца 2019 г
23.02.2019

Реестр проблемных клиентов банков РФ может заработать в пилотном режиме до конца 2019 г

   Единый реестр, который позволит банкам в автоматизированном режиме получать информацию о клиентах, имеющих необслуживаемые задолженности и долги по налогам, в пилотном режиме может заработать до конца 2019 года, сообщил журналистам зампред ЦБ РФ Василий Поздышев в кулуарах Уральского форума по информбезопасности в финансовой сфере.
   "Это проект, его мы сейчас обсуждаем. Это очень сложный и с правовой, и с технической точки зрения проект. Мы оцениваем, что в пилотном режиме, если очень постараться, то это может заработать к концу года. А уже "боевой" режим - в следующем году", - сказал он.
   Реестр представляет собой информационный ресурс общего пользования, который, в основном, будет наполняться Центральным банком. Эта информация будет предоставляться участникам рынка, начиная с банков, для того, чтобы снизить их риски и издержки на анализ каждого  клиента. Поздышев пояснил, для каких компаний существует риск попадания в такой реестр.
   "Компании, которые уличены в выполнении сомнительных операций. Второй источник этого реестра - компании, которые никогда не платили никаких налогов. Есть и другие источники формирования списка компаний с повышенным риском", - ответил зампред ЦБ на вопрос, какие компании могут попасть в такой реестр.
   При этом он подчеркнул, что необходимо также предусмотреть правовой механизм корректировки. Если по какой-то причине организация по ошибке попала в этот ресурс, нужно предусмотреть механизм апелляции и изменения этой информации, пояснил Поздышев. Кроме того, он объяснил, в чем состоят преимущества создаваемого реестра по сравнению с данными, которые хранятся в бюро кредитных историй.
   "Бюро кредитных историй получает только очень ограниченный объем информации, у них нет такой информации, которая есть у ЦБ. Кроме того, у нас бюро кредитных историй несколько, и тогда банку придется общаться с несколькими бюро. Во всей системе бюро кредитных историй нет какого-то объединенного информационного ресурса", - заключил Поздышев.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20190222/829744425.html

 
ФАС согласовала ходатайства МКБ и Совкомбанка на покупку банка у ЦБ
22.02.2019

ФАС согласовала ходатайства МКБ и Совкомбанка на покупку банка у ЦБ

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) согласовала ходатайства Московского кредитного банка (МКБ) и Совкомбанка на покупку 99,9% голосующих акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе ведомства. Заявок от других претендентов в службу не поступало.

   АТБ - первый актив подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который регулятор выставил на продажу. АТБ был передан на санацию в ФКБС в апреле 2018 г., в декабре ЦБ объявил о планах продать банк. Аукцион запланирован на 14 марта 2019 г. Заявки принимаются с 18 февраля по 4 марта.
   Стартовая цена 99,99% акций АТБ - 9,86 млрд руб., это размер собственного капитала банка на 1 декабря. Аукцион пройдет на понижение с шагом в 1,285 млрд руб., минимальная цена продажи - 6 млрд руб. Это меньше, чем ЦБ потратил на оздоровление банка. На докапитализацию АТБ регулятору пришлось выделить 9 млрд руб. ЦБ также давал АТБ деньги на поддержание ликвидности - 3 млрд руб. Их банк вернул в августе.
   Зампред ЦБ Василий Поздышев ранее говорил, что интерес к покупке АТБ проявляют три инвестора, а среди потенциальных покупателей были иностранцы. В итоге ходатайства о приобретении банка подали в ФАС в январе 2019 г. пока только МКБ и Совкомбанк.
   АТБ - крупнейший частный банк Сибири и Дальнего Востока. В рейтинге "Интерфакса" АТБ занимает 70-е место среди российских банков по размеру активов. Основными бенефициарами АТБ являлись Андрей Вдовин, Питер Хамбро и Алексей Масловский, им принадлежало 59,17% акций через ООО "ППФИН Регион". Фонд East Capital владел 17,91% банка, Международная финансовая корпорация (IFC) - 6,71%.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/02/22/794892-tsb




 

 
Казахстан избавится от русского языка на своих деньгах
22.02.2019

Казахстан избавится от русского языка на своих деньгах

 Власти Казахстана изменили дизайн монет и банкнот национальной валюты - тенге. Теперь на них не будет надписей на русском языке. Соответствующий указ президента Нурсултана Назарбаева опубликован на сайте информационно-правовой системы "Адилет".

   "Текст надписей, используемых в дизайне банкнот и монет, оформляется на государственном языке. В дизайне инвестиционных и коллекционных монет допускается использование надписей на иностранных языках", - говорится в документе.
   При этом русский язык можно будет использовать в оформлении инвестиционных и коллекционных монет, выпускаемых Национальным банком Казахстана.
   Старые правила допускали использование русского наравне с казахским при оформлении купюр и монет.
Русский имеет статус официального, но не государственного языка в Казахстане и, в соответствии с конституцией, может употребляться в государственных организациях. Власти страны проводят политику "трехъязычия", стимулируя население изучать, помимо казахского, русский и английский языки.
   В 2016 году президент Нурсултан Назарабаев потребовал показательно увольнять чиновников, отказывающихся говорить с людьми на русском. Однако в феврале прошлого года он заявил, что органы власти - парламент и правительство - должны перейти в своей работе на казахский язык.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/02/22/tenge/


 

 
ЦБ реабилитировал 77 банкиров и глав финорганизаций из черного списка в 2018 году
21.02.2019

ЦБ реабилитировал 77 банкиров и глав финорганизаций из черного списка в 2018 году

   Комиссия Банка России, которая рассматривает жалобы банкиров и руководителей финансовых организаций, попавших в черный список, в 2018 году получила 225 обращений, 77 из которых были удовлетворены регулятором. Об этом сообщается на сайте Банка России.
   "Еще по 81 жалобе - об отказе в удовлетворении. В связи с отсутствием предмета рассмотрения (сведения о заявителе в базе данных отсутствуют) возвращены 14 жалоб. 30 жалоб оставлены без рассмотрения в связи с их несоответствием установленным требованиям, 23 жалобы по состоянию на 31 декабря 2018 года находились в процессе рассмотрения", - сообщается на сайте регулятора.
   Банк России отмечает, что комиссия принимает решение об удовлетворении жалобы при представлении заявителем достаточных доказательств своей непричастности к принятию решений или совершению действий, приведших к негативным последствиям для финансовой организации. "Изменения законодательства предусматривают, что деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если установлена его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных", - говорится в сообщении регулятора.
   Ранее первый зампред ЦБ Сергей Швецов говорил, что по состоянию на середину 2018 года в черном списке банкиров находились почти 6,4 тыс. человек, включая бывших руководителей некредитных финансовых организаций. Ранее ЦБ также сообщал о намерении включать в этот список бывших членов совета директоров финансовых организаций.
   Комиссия Банка России работает с 28 января 2018 года и рассматривает жалобы на решения о признании лиц, входивших в состав органов управления, иных должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) финансовых организаций не соответствующими требованиям законодательства к квалификации или к деловой репутации.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6142428

 
ЦБ поделится с рынком "Янтарем": Система быстрых платежей потребовала особой защиты
21.02.2019

ЦБ поделится с рынком "Янтарем": Система быстрых платежей потребовала особой защиты

   Запускаемая ЦБ в промышленную эксплуатацию 28 февраля система быстрых платежей (СБП) должна получить максимальную и принципиально новую защиту. Потребность в этом возникла из-за нестандартной конструкции СБП, где платежное поручение формируется по единому идентификатору - номеру телефона внутри НСПК (операционно-платежного клирингового центра). Ключевые элементы защиты уже вшиты в саму систему, кроме того, ЦБ поделится с участниками рынка криптографическим решением "Янтарь", ранее применявшимся только регулятором.
   ЦБ анонсировал новый подход к реализации мер кибербезопасности в отношении системы быстрых платежей. "С самого начала работы над проектом стало понятно, что модели защиты от угроз, которые существовали отдельно для платежной системы Банка России и отдельно для платежных сервисов банков, должны измениться",- рассказал первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев. По его словам, это обусловлено нестандартной схемой организации СБП.
   Так, платежное поручение, ранее формировавшееся клиентом банка-отправителя на основе полного, заранее известного набора банковских реквизитов, в СБП формируется внутри платформы НСПК по единственному идентификатору - номеру мобильного телефона. При этом НСПК получает информацию одновременно от банка-отправителя и банка-получателя. "Возникает необходимость обеспечить целостность передачи этой информации на стадии формирования даже не платежного поручения, а реквизитов этого поручения. Это то, чего мы никогда еще не делали",- пояснил господин Сычев.
   В связи с этим у банков-участников СБП появится новое требование - к организации криптографии на всех этапах формирования платежного поручения. Оно сформулировано в поправках к соответствующему положению Банка России (552-П), которое находится на регистрации в Минюсте.
   Для реализации этой задачи ЦБ предложил рынку готовое решение - систему "Янтарь", ранее применявшуюся только в рамках работы платежной системы Банка России. В поправках к положению также содержится требование к НСПК сообщать банкам-участникам СБП о киберинцидентах. Часть системы защиты от киберугроз будет действовать и на стороне ФинЦЕРТа.
   Кроме того, в само ядро СБП была изначально заложена нетрадиционная схема выявления мошенничества и защиты от него. По словам господина Сычева, при разработке СБП рассматривалось множество различных моделей атак, которым может подвергнуться система. Так, например, антифрод-система СБП содержит решение по защите от атак ботов - высокочастотных "холостых" операций, не заканчивающихся платежами. Такие атаки могут быть организованы, например, с целью выявления наличия у клиента счетов в тех или иных кредитных учреждениях.
   Система содержит и защиту от подмены информации на всех стадиях прохождения платежного поручения. По словам начальника управления инноваций департамента инноваций АО НСПК Дмитрия Колесникова, безопасность трансакций, которые обрабатываются внутри ОПКЦ (операционно-платежного клирингового центра НСПК), обеспечена, в частности, путем разделения контуров обработки и контуров контроля. "Для систем такого типа, как СБП, существует не так уж много видов реальных угроз. "Подвесить" всю систему очень непросто: процессинговые центры строятся на сложной архитектуре с большим количеством нод (независимых частей сети.- "Ъ"), они всегда активны и территориально разнесены,- отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.- То есть придется атаковать сразу несколько каналов, а это действительно сложная задача". По его словам, актуальной остается проблема мошенничества с использованием реверсивных платежей - возвратов по операциям, которые не совершались, с целью неправомерного обогащения. Однако мониторинг реверсивных платежей на текущий момент проводится довольно успешно.
   Еще одна деталь глобально нового подхода к обеспечению безопасности СБП - законодательное решение проблемы чистоты телефонной базы банковских клиентов, отметил господин Сычев. Законопроект, регулирующий обмен информацией между кредитными организациями и сотовыми операторами, в настоящий момент внесен в Госдуму.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3890310

 
Россиян предупредили о попадании в финансовую яму
21.02.2019

Россиян предупредили о попадании в финансовую яму

Россиянам не следует ждать от 2019 года улучшения собственного финансового положения. К такому выводу пришло агентство Bloomberg, опросившее аналитиков.

   По версии агентства, пять лет падения доходов для россиян обернулись кредитным бумом, который рискует перерасти в огромный пузырь на рынке потребительских займов.
   Отмечается, что уровень закредитованности россиян только растет. Причем граждан не останавливают даже высокие ставки на займы, выросшие после очередного повышения ключевой ставки Банком России. Риски надувания пузыря агентство видит в продолжающемся росте выданных кредитов, а также росте розничных продаж, которые по итогам 2018 года выросли на 2,6 процента.
   "Граждане набирают кредиты, потому что доходы не растут, им приходится сохранять потребительские привычки с помощью заемных средств, ситуация уже близка к перегреву", - приводит агентство комментарий главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой.
   С ней согласна аналитик британского банка Barclays Лиза Ермоленко. "Рост зарплат настолько слабый, что люди занимают деньги даже при высоких ставках. Потребительские расходы растут - это негативное отражение тяжелой ситуации с доходами", - отмечает она.
   За кредитным бумом, как отмечает агентство, активно следит Банк России. Глава регулятора Эльвира Набиуллина готова ввести дополнительные ограничения для банков, чтобы минимизировать риски кредитного бума. При этом и россиянам не следует надеяться на рост реальных доходов и зарплат: прогнозы по экономическому росту на 2019 год не позволяют прогнозировать значительного повышения доходов россиян, отмечает агентство.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/02/19/bad_bad_bad/



 

 
А теперь по списку
21.02.2019

А теперь по списку. Банк России решил создать единую базу "плохих" клиентов

Банк России станет оператором общего для банков реестра контрагентов повышенного риска, в который попадут юрлица, а впоследствии, возможно, и физлица.

   Об этом рассказал зампред Банка России Василий Поздышев на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы". Он планирует, что в пилотном режиме проект заработает в конце года. Сейчас банки несут значительные издержки, чтобы разобраться, какие риски связаны с новым клиентом. Реестр поможет банкам принимать правильные решения.
   Основным поставщиком информации в него станет Банк России. Во-первых, туда войдут лица из списка "отказников", которым было отказано в проведении транзакций или обслуживании в одном из банков в связи с проведением сомнительных операций и по другим основаниям антиотмывочного законодательства. Списки "отказников" Банк России регулярно доводит до всех кредитных организаций с середины 2017 года, через новый реестр банки смогут проверить контрагента онлайн и сразу еще по нескольким направлениям.
   Во-вторых, реестр фактически будет выступать интегратором "плохих" кредитных историй - в него попадут заемщики, которые длительное время не обслуживают кредит в одном из банков. У бюро кредитных историй нет части той информации, которая есть у Банка России, к тому же банкам приходится обращаться сразу в несколько бюро, объяснил Поздышев.
   В-третьих, он упомянул информацию из систем платежей. Как пояснил "РГ" первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев, планируется интеграция с автоматизированной системой обработки инцидентов ФинЦЕРТа Банка России, в том числе системой "Фид-Антифрод" (базой дропперов, через которые хакеры пытались обналичить похищенные средства).
  В реестре сойдутся данные о дропперах, юрлицах, которые имеют просрочки по кредитам, не платят налоги и проводят сомнительные операции
  Наконец, через реестр планируется выгружать сведения Федеральной налоговой службы о компаниях, которые не платят налогов, а значит, не ведут реальной хозяйственной деятельности.
  "У нас достаточно информации, которую мы можем обработать и предоставлять участникам рынка, начиная с банков, чтобы снизить и общий уровень рисков, и издержки на анализ каждого нового клиента заново, потому что ни один банк не знает, как этот клиент вел себя в другом банке", - резюмировал Поздышев.
  Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила о похожем, но более узком проекте - создания регулятором для банков централизованной платформы KYC (о клиентах в рамках исполнения антиотмывочного законодательства). Как пояснил "РГ" Поздышев, сейчас Банк России рассматривает вариант объединения двух проектов в один. По его словам, он очень сложен и с технической, и с правовой точек зрения. В частности, предстоит выстроить механизм исключения из реестра и корректировки его данных.
  Главной проблемой станет как раз не пополнение реестра, а создание и совершенствование процедур реабилитации, полагает управляющий партнер компании "УК Право и Бизнес" Александр Пахомов. "Да, безусловно, риски для банков реестр снизит, но в целом сопряженные с этим перспективы лавинообразного роста отказников в отсутствие четких критериев оценки рисков и отработанных процедур реабилитации, настораживают", - говорит Пахомов. При реализации этой инициативы он предлагает учесть опыт "черного списка отказников".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/02/21/reg-urfo/bank-rossii-reshil-sozdat-edinuiu-bazu-plohih-klientov.html



 

 
В ЦБ заявили о заинтересованности в устойчивых банках
21.02.2019

В ЦБ заявили о заинтересованности в устойчивых банках

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов отметил, что, напротив, "не нужны гениальные банки, которые будут зарабатывать для акционеров десятки процентов коэффициента рентабельности собственного капитала"
Банк России заинтересован в устойчивых кредитных организациях, которые будут выполнять свои обязательства перед кредиторами. Об этом заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов, выступая в Госдуме.
"Нам не нужны гениальные банки, которые будут зарабатывать для акционеров десятки процентов ROE (коэффициент рентабельности собственного капитала - прим. ТАСС) на вложенный капитал. Нам нужны устойчивые банки, которые с вероятностью, близкой к 100%, будут обеспечивать сохранность денег кредиторов и выполнять взятые обязательства, прежде всего перед кредиторами и обществом, поскольку кредиторы в значительной степени - это наши граждане", - сказал Швецов.
Он отметил, что противовесом рисковым операциям выступает деловая репутация банкира.
"Деловая репутация нацелена на создание противовесов соблазнам, которые любого финансового служащего могут время от времени настигать. Если институт деловой репутации обеспечивает неизбежность наказания, то человек взвешивает свою будущую карьеру и возможность работать на рынке, против заработка, который может носить не совсем законный характер, либо рискованных действий, которые могут поставить под вопрос деньги кредиторов", - добавил Швецов.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6144580

 
ЦБ собрал информацию о 28 тыс. операций, осуществленных без согласия клиента
21.02.2019

ЦБ собрал информацию о 28 тыс. операций, осуществленных без согласия клиента

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России через систему Фид-Антифрод собрал информацию о 28 тыс. операций, осуществленных без согласия клиента, на общую сумму 683 млн рублей.

Об этом говорится в презентации, представленной во время выступления заместителя начальника ФинЦЕРТ Артема Сударенко на XI Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы.
Как отметил Сударенко, это не мошеннические операции, а операции, о которых клиент заявил в банк и по которым он не согласен с совершением такой операции.
Согласно информации, собранной за пять месяцев работы системы, 1 084 операции на 334 млн рублей относятся к переводам средств на банковский счет, 7 481 операция на 145 млн рублей связана с переводами на карту, а также 15 746 транзакций на 183 млн рублей связаны с оплатой товаров и услуг на POS-терминале.
Ранее зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин сообщил, что Фид-Антифрод подключена к автоматизированной системе обработки инцидентов (АСОИ) и введена в тестовую эксплуатацию. В 2019 году Банк России планирует полностью автоматизировать информационный обмен через АСОИ и запустить Фид-Антифрод в "боевую эксплуатацию", добавив возможность подключения к ней некредитных организаций.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6144245

















Как отмечалось в подготовленном ФинЦЕРТом обзоре несанкционированных операций, Банк России с помощью системы Фид-Антифрод через налаживание информационного обмена намерен сократить количество и объем осуществленных операций без согласия клиента.
ФинЦЕРТ - структурное подразделение департамента информационной безопасности ЦБ РФ, созданное в 2015 году. ФинЦЕРТ собирает и обрабатывает поступившую от организаций информации о произошедших и предотвращенных компьютерных атаках, пострадавших организациях и их клиентах, а также о лицах и организациях, причастных к совершению компьютерных атак, средствах и методах их совершения. На основе анализа получаемых данных ФинЦЕРТ уведомляет участников обмена об угрозах в области информационной безопасности для снижения объемов хищений денежных средств.


 
ЦБ разрешит небольшим банкам расширить список клиентов
20.02.2019

ЦБ разрешит небольшим банкам расширить список клиентов

   ЦБ разрешит небольшим банкам увеличить число своих клиентов за счет небольших госкомпаний и качественных "непрофильных" заемщиков. Это улучшит положение банков, которые оказались отрезанными от части хорошей клиентской базы
   Банк России хочет разрешить банкам с базовой лицензией (банки с капиталом до 300 млн руб.) выдавать кредиты "непрофильным" заемщикам, которые обслуживаются в банке продолжительное время. Решение начать разработку соответствующих изменений в регулятивные документы было принято по итогам совещания представителей ЦБ и ассоциации банков "Россия", которое провела глава ЦБ Эльвира Набиуллина, сообщил ЦБ.
   Речь идет только о тех заемщиках, чьи кредиты относятся к двум самым высоким категориям качества (I или II) из пяти - при условии, что к ним не применяется повышенный коэффициент риска. По первой категории качества дополнительного формирования резервов не требуется вообще, а вторая требует формирования резерва в размере 3% от кредита.
   В настоящее время банки с базовой лицензией могут кредитовать только физических лиц, малый и средний бизнес (МСБ), а также государственные и унитарные предприятия, чей доход не превышает установленного для МСБ уровня. Малым считается бизнес с выручкой до 800 млн руб. в год, средним - до 2 млрд руб.
   ЦБ также поддержал предложения банков рассматривать компании со 100-процентным государственным участием как "профильных" заемщиков для банков с базовой лицензией, если масштаб и параметры их деятельности соответствуют параметрам для МСБ. Кроме того, банки с базовой лицензией смогут получить доступ к различным государственным программам - соответствующие предложения ЦБ планирует представить правительству.
   Новые предложения ЦБ позволят ослабить давление на достаточность капитала банков и, возможно, простимулируют рост кредитной активности банков с базовой лицензией, говорит старший аналитик АКРА Александр Рудых. Поскольку к МСБ не относятся компании, в капитале которых доля государства превышает 25%, то банки с базовой лицензией фактически оказались отрезаны от значительной части качественной клиентской базы, объяснила младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/02/2019/5c6bf9f59a7947704a7f1327


 

 
ЦБ недоволен процессом сбора банками биометрических данных
20.02.2019

ЦБ недоволен процессом сбора банками биометрических данных

   Центробанк недоволен тем, как проходит сбор банками биометрических данных клиентов, многие подошли к этому вопросу формально, заявила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
   "Контрольные закупки, которые мы провели как Банк России совместно с коллегами, показали, что далеко не все здорово в процессе сбора биометрии и в предоставлении удаленной идентификации при последующем предоставлении услуг", - приводитТАСС слова Скоробогатовой. По ее словам, многие банки отчитались формально, при этом "сама процедура и процесс на клиентской стороне не был отработан".
   Помимо этого, регулятору не нравится, что банки "очень медленно внедряют требования ЦБ по информационной безопасности", добавила первый зампред.
   В 2018 г. в России заработала первая глобальная цифровая платформа - Единая биометрическая система, оператором которой является "Ростелеком". Она позволяет россиянам, предоставившим банкам изображение лица и образец голоса, получать банковские услуги в любом банке без визита в отделение.
   По данным на конец января более 150 российских банков собирали биометрические данные клиентов, сообщал президент "Ростелекома" Михаил Осеевский.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/02/20/794642-tsb-nedovolen

 
ЦБ заметил рост объема несанкционированных операций по картам
20.02.2019

ЦБ заметил рост объема несанкционированных операций по картам

По данным ЦБ, объем несанкционированных операций в 2018 году превысил 1,38 млрд руб. Одновременно ЦБ впервые раскрыл данные о том, сколько похищенных денег банки вернули клиентам.
За 2018 год общий объем несанкционированных операций по выпущенным российскими банками платежным картам составил 1,3847 млрд руб., что на 44% превышает показатель предыдущего года (961,3 млн руб.), следует из отчета Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ).
По данным регулятора, число выявленных несанкционированных транзакций по картам за год выросло почти на треть (до 417 тыс.), а средняя сумма одной такой операции составила 3,32 тыс. руб. (на 9,6% больше, чем в 2017 году).
ЦБ заявил о переориентации кибермошенников на жертв помоложе.
Значительный рост объема и числа несанкционированных операций в ЦБ связывают как с общим увеличением платежей по картам, так и с ростом "выявляемости"."Увеличение количества покушений на хищение и увеличение сумм похищенных денег связано не с тем, что преступники стали больше воровать или больше атаковать наших граждан, а с тем, что Банк России провел вместе с кредитными организациями довольно серьезную работу. Это и изменение формы отчетности, и внедрение систем антифрода, и некоторые другие меры, которые привели к тому, что выявляемость таких преступлений стала выше", - отметил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.
ЦБ также впервые раскрыл данные о том, как банки возмещают владельцам карт средства, похищенные злоумышленниками.
"В третьем квартале 2018 года (после введения данного параметра в отчетность) банки вернули клиентам 230 млн руб. Данные за четвертый квартал будут агрегированы в ближайшее время", - говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.
В ЦБ отмечают, что мошенники все более активно используют для хищения средств с платежных карт платежи через интернет и мобильные устройства, за год объем несанкционированных операций без предъявления карты (Card not present transaction, CNP) вырос на 48,3% - с 726,4 млн до 1,0775 млрд руб. В то же время объем несанкционированных операций, осуществленных в организациях торговли и через банкоматы, составил 307 млн руб., что на 31,9% больше, чем в 2017 году (232,6 млн руб). В общем объеме несанкционированных операций доля CNP-транзакций в 2018 году составила 81,4% (в 2017 году было 75,6%).
"Растущая доступность платежных услуг, осуществляемых посредством сети интернет, приводит к смещению интереса злоумышленников от банкоматов и организаций торговли в сторону CNP-транзакций, каналов дистанционного банковского обслуживания. С учетом развития финансовых услуг, совершаемых через сеть интернет без предоставления карты, мы прогнозируем сохранение восходящего тренда миграции несанкционированных операций в CNP-среду", - отмечается в отчете ФинЦЕРТа.
Эксперты отмечают, что в подавляющем большинстве случаев (97%) злоумышленники используют для хищения средств либо методы социальной инженерии (владельца карты побуждают "самостоятельно совершить перевод в пользу мошенников путем обмана или злоупотребления доверием"), либо незаконный доступ к платежной карте, украденной у владельца или похищенной у него, или ее данным.
За пределами России с выпущенных российскими банками платежных карт было списано 564,2 млн руб., что составляет около 40% общих потерь. Почти такая же сумма (522,5 млн руб.) была похищена в Москве, во всем остальном Центральном федеральном округе общая сумма несанкционированных операций составила всего 55,7 млн руб.
В Банке России отметили также, что пострадавшие от действий злоумышленников владельцы карт далеко не всегда обращаются за помощью в полицию. В отчете ФинЦЕРТа говорится, что об обращении в полицию банкам сообщили только 4% пожаловавшихся на хищение средств клиентов."Не обращаясь в правоохранительные органы и не требуя от государства принятия предусмотренных законом мер, занимая тем самым пассивную позицию, пострадавшие сами фактически стимулируют злоумышленников, формируя иллюзию их безнаказанности и провоцируя на дальнейшую активность", - предупреждают в ЦБ.
Мошенники пользуются неграмотностью
Активность мошенников действительно возросла, но также возросла их раскрываемость и пресечение несанкционированных операций со стороны банков, отмечает и руководитель дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев."Это связано с ростом самих карточных операций, появлением новых цифровых продуктов и услуг, развитием интернет-коммерции", - сказал он.В процентном отношении к общему объему транзакций по картам (32 млрд руб. в 2018 году) рост несанкционированных операций остается незначительным, обращает внимание гендиректор "Лаборатории цифровой форензики" Александр Мамаев. Так, по данным ЦБ, доля объема несанкционированных операций в общем объеме операций, совершенных с использованием карт, в 2018 году составила 0,0018% против 0,0016% в 2017 году.
Значительное проникновение карточных технологий в повседневную жизнь порождает появление множества новых форм мошенничества, считает Голенищев. "Социальная инженерия применяется все более активно, так как остается эффективным способом для получения от клиентов различной конфиденциальной информации", - сказал он.По мнению Ильи Шарапова, технического директора компании ТСС, специализирующейся на производстве средств криптографической защиты информации, мошенники все чаще будут атаковать обычных клиентов в силу того, что надежность банковских систем безопасности будет возрастать, а требования регуляторов ужесточатся.
"Этот тренд будет продолжаться, пока в головах клиентов банков не сложится устойчивое понимание сути социальной инженерии и осознание, что никому и никогда нельзя сообщать данные карт, кодовые слова и одноразовые пароли. А также пока банки не начнут массово переходить к более защищенным от социальной инженерии технологиям, при которых даже полученные мошенниками конфиденциальные данные будут бесполезны для совершения мошенничества", - подчеркнул Голенищев.
С повышением цифровой и финансовой грамотности пользователей количество массовых несложных атак начнет снижаться, соглашается ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. Однако он предупреждает о том, что хакеры будут применять все более сложные техники в целевых атаках на банки, из-за чего их будет трудно обнаружить.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/19/02/2019/5c6bd7379a7947620167c4b0

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама