Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Борьба с подменой банковских номеров пошла по длинному пути
29.05.2019

Борьба с подменой банковских номеров пошла по длинному пути

Попытка Банка России оперативно решить проблему подмены номеров банков потерпела фиаско. Операторы связи оказались не готовы предоставлять необходимую для ее реализации информацию, да и Минкомсвязь видит решение проблемы не в технических мерах, а в разъяснительной работе с гражданами. В то же время мошеннические звонки с действующих номеров банков стали массовыми, и проблема требует решения. Поэтому теперь ЦБ предлагает пойти по длинному пути - через поправки к антиотмывочному закону.
Как стало известно "Ъ", банки столкнулись с нежеланием операторов связи предоставлять информацию, необходимую для создания белого списка номеров кредитных организаций. Идею создания такого списка ЦБ обнародовал в марте 2019 года (см. "Ъ" от 29 марта), видя в нем вариант решения проблемы мошеннических звонков с подменных номеров банков.
Звонки мошенников гражданам, когда с использованием методов социальной инженерии у них выманивались персональные данные и похищались деньги со счетов, были всегда. Однако массово применять их с использованием реальных номеров кредитных организаций мошенники начали именно в этом году.
Для борьбы с подобными действиями ЦБ обязал банки предоставить регулятору телефонные номера, которые используются только для приема входящих звонков (чтобы любой исходящий вызов с такого номера блокировался). Кроме того, Банк России просил указать список исходящих номеров, где кроме номера телефона и оператора связи требовалась дополнительная информация (см. "Ъ" от 17 апреля). В частности, ЦБ потребовались коды сигнальных точек OPC/DPC (уникальные идентификаторы подключения одного оператора к другому), которые можно было получить у операторов. Комментируя данное письмо, регулятор указывал, что информация нужна для подготовки механизма противодействия злоумышленникам и данная работа ведется во взаимодействии с Минкомсвязью и операторами.
Однако на деле банки столкнулись с множественными отказами. "Мы запрашивали у операторов информацию по OPC/DPC, но они нам не предоставили таких данных",- отмечает директор департамента информационных и банковских технологий банка "Дельтакредит" Тимур Самедов. В Райффайзенбанке сообщили, что запросили данные у операторов связи, однако пока ответили не все из них. В банке "Ренессанс Кредит" сообщили "Ъ", что отправили в ЦБ данные о номерах без кодов. "Мы запросили информацию у нескольких операторов, однако ее предоставил нам только "Билайн"",- отметил собеседник "Ъ" в крупном банке.
По словам представителей кредитных организаций, операторы связи отказывались сообщать OPC/DPC из-за того, что эти коды являются внутренними идентификаторами для межоператорского взаимодействия.
Из крупных операторов связи на запрос "Ъ" ответил только "Ростелеком", который сообщил о готовности предоставлять банкам информацию и отсутствии запросов с их стороны. Остальные участники рынка от комментариев отказались (МТС) или не ответили на запрос "Ъ" ("Вымпелком", МГТС, "Теле2", "МегаФон"). Собеседник "Ъ" в одной из компаний "большой четверки" отметил, что порой операторы не понимают, что хотят от них банки, так как "банки толком не понимают, что именно от них хочет ЦБ". "Например, один банк запросил у нас OPC/DPC между банком и оператором связи, а они есть лишь на межоператорских стыках, и, естественно, был отказ",- отметил он.
Вместе с тем, по словам экспертов, одних кодов для решения проблемы явно недостаточно.
"Правильнее было бы Минкомсвязи поработать с операторами связи, чтобы на межоператорских стыках на узле междугородной связи уже имеющимися средствами проводить контроль по использованию нумерации по тем номерам и направлениям, по которым вызовы приходят,- отмечает старший консультант по операторским решениям "Инфосистемы Джет" Денис Гудцов.- И если присоединенному оператору связи выделили диапазон, к примеру, 1 тыс. номеров, то вызовы, инициированные с номеров вне этого диапазона, должны блокироваться". Причем подобная работа, по словам эксперта, могла бы существенно сократить объем фрода с подменой любых номеров, а не только банковских.
В Минкомсвязи также не намерены спасать от подмены номера исключительно банки. Как сообщили "Ъ" в пресс-службе министерства, нет норм закона, обязывающих операторов раскрывать коды банкам. Кроме того, там видят иной путь решения проблемы подмены номера. "Подавляющая часть случаев телефонного мошенничества связана с использованием VoIP-телефонии, то есть с подменой IP-адреса на номер, и бороться с такими случаями можно, либо законодательно запретив IP-телефонию, либо постоянно разъясняя нашим гражданам, что нельзя вестись на телефонные просьбы предоставить те или иные конфиденциальные сведения",- отметили в Минкомсвязи. "Мы за второй вариант",- указали в пресс-службе министерства.
При таком подходе второго регулятора ЦБ приходится менять риторику на ходу. В пресс-службе Банка России сообщили "Ъ", что информации о проблеме получения необходимых данных от операторов связи от банков не поступало, однако отсутствие кодов сигнальных точек не является критичным для реализации идеи противодействия мошенническим действиям, основанным на подмене номера. В том числе, подчеркнули в ЦБ, при реализации разработанных совместно с Минкомсвязью поправок к антиотмывочному закону. "Он предусматривает создание единой информационной системы проверки сведений об абоненте-физическом лице и о пользователях услугами связи абонента-юридического лица, индивидуального предпринимателя либо физического лица в целях проверки сведений об абонентах в целях противодействия совершению в отношении них мошеннических действий",- отметили в Банке России.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3983520

 
ЦБ отлакирует треть сторублевых купюр
29.05.2019

ЦБ отлакирует треть сторублевых купюр

Проведенный Банком России эксперимент показал, что покрытые лаком банкноты меньше пачкаются и их надо реже менять
Банк России начнет массовый выпуск в обращение сторублевок, покрытых лаком, сообщил в интервью "Российской газете" заместитель директора департамента наличного денежного обращения ЦБ Владимир Демиденко.По его словам, в 2016 году была выпущена тестовая партия из четырех вариантов лакированных сторублевок, отличающихся друг от друга видом покрытия. Проведенный эксперимент позволил выбрать наиболее подходящий лак, и в 2019 году ЦБ намерен покрывать им около трети новых сторублевок."Они медленнее загрязняются. Следовательно, надо меньше печатать новых банкнот для замены тех, которые стали ветхими. Экономия за счет увеличения времени жизни лакированных банкнот в три-четыре раза больше, чем затраты на эту технологическую операцию", - пояснил Демиденко.Представитель ЦБ отметил, что на ощупь и по внешнему виду лакированные банкноты практически невозможно отличить от обычных.В 2009 году ЦБ в качестве эксперимента выпустил лакированные сторублевки в обращение в Татарстане, Новосибирской и Свердловской областях. В 2010 году начальник управления денежных знаков и профилактики фальшивомонетничества департамента наличного денежного обращения ЦБ РФ Владимир Финогенов прокомментировал, что Банк России выбирает толщину слоя лака.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/05/2019/5ced08159a7947b6049f4556

 

 
ЦБ рассмотрит вопрос снижения первоначального взноса по сельской ипотеке
28.05.2019

ЦБ рассмотрит вопрос снижения первоначального взноса по сельской ипотеке

Центральный банк России рассмотрит предложение фракции "Единая Россия" о снижении первоначального взноса по сельской ипотеке. Ранее член Комитета по аграрным вопросам Иван Лоор призвал Центробанк снизить первоначальной взнос по ипотеке для жителей сельских территорий, чтобы повысить её доступность.

   "С 2020 года начинается реализация государственной программы комплексного развития сельских территорий. Её очень ждут. В проекте программы предусмотрена льготная ипотека для сельских тружеников. Первоначальный взнос - от 20% стоимости жилья. Объективно - это всё равно может быть неподъёмная сумма для многих, если не для большинства", - отметил депутат.
   И. Лоор предложил именно для "сельской" ипотеки, которая будет выдаваться в рамках госпрограммы, снизить первоначальный взнос до 10%.
   Руководитель фракции "Единая Россия" Сергей Неверов напомнил, что в рамках обсуждения госпрограммы развития сельских территорий идет разговор и о новой программе по ипотечному кредитованию для сельских жителей, в частности, обсуждается ставка ипотеки до 3%.
   Глава Банка России Эльвира Набиуллина, в свою очередь, заявила, что тема снижения ставки первоначального взноса для сельчан уже обсуждается: "Понимая особую приоритетность развития ипотеки на селе и то, что это будет поддержано госпрограммой, мы посмотрим, можно ли ввести какое-то регулирование, чтобы банки также участвовали в этой программе".

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/399988/



 

 
ЦБ может создать единый агрегатор наличных
28.05.2019

ЦБ может создать единый агрегатор наличных

На трех из открытых регулятором монетных площадок Банк России попробует схему работы с участием торговых сетей, чтобы они могли напрямую заказывать или сдавать монеты. Об этом в интервью "Российской газете" рассказал заместитель директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко.

   "Совсем недавно в дополнение к площадкам в Нижнем Новгороде, Самаре, Казани, Краснодаре, Волгограде и Омске заработали еще две - в Екатеринбурге и Челябинске, - сообщил Демиденко. - В середине года мы подведем итоги пилотного проекта и примем решение о дальнейшем тиражировании. Но мы уже сейчас видим положительные сдвиги".
   По его словам, эксперимент с допуском ретейла к монетным площадкам пройдет в Омске, Екатеринбурге и Челябинске.
"Нужно нащупать правильный алгоритм, чтобы это было интересно ретейлу как основному потребителю монет, и в то же время чтобы банки не теряли клиентов по кассовому обслуживанию, - сказал Демиденко. - С другой стороны, банкам работать с монетой не слишком интересно, они на ней не зарабатывают. Часто работа с монетой - это, скорее, способ удержать клиента, предложив комплексную услугу".
   Также, по словам Демиденко, монетные площадки - это более эффективная система распределения монет, элемент менее затратного цикла наличного денежного обращения. "Мы решили упростить работу банков с монетой, тем более что риски при перевозке и хранении монеты низкие. Например, если пачка пятитысячных банкнот (1 000 листов) массой около килограмма - это 5 миллионов рублей, то в шестикилограммовом мешке с 10-рублевой монетой всего 10 тысяч рублей", - пояснил он.
   Как отметил Демиденко, Центробанк думает "о возможности единой монетной площадки, единой точки входа, чтобы участники видели, что происходит в регионах их присутствия, могли управлять монетой централизованно". Кроме того, добавил он, от участников есть запрос на наличие на площадке сопутствующих услуг, перевозки и инкассации.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897205



 

 
НБКИ запустило новый сервис для кредиторов
28.05.2019

НБКИ запустило новый сервис для кредиторов

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) разработало новый сервис для кредиторов, который позволит получать сигнальные отчеты по кредитной истории клиента, сообщает пресс-служба бюро.
Услуга называется "Сигнальный кредитные отчеты по информационной части кредитной истории". В нее включены данные по появлению новых кредитных заявок субъекта, их одобрении или отклонении с причинами отказов, о выдаче и погашении кредитов по данным заявкам, а также о признаках дефолта.
"Получение сигнальных отчетов позволяет банкам существенно улучшить свои риск-процедуры, а также чрезвычайно полезно в маркетинговых целях, так как дает возможность банкам лучше понимать предпочтения и поведение своих клиентов", - заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/NBKI-zapustilo-novii-servis-dlya-kreditorov--2019-05-28/

 
Сбербанк хочет получать комиссию в 1% при переводах по системе быстрых платежей
28.05.2019

Сбербанк хочет получать комиссию в 1% при переводах по системе быстрых платежей

Система пока не взимает комиссий, предполагается, что с 1 января 2020 года банк-отправитель и банк-получатель платят 0,5-3 рубля в зависимости от суммы перевода
Сбербанк хочет получать за услуги по переводу средств через Систему быстрых платежей (СБП), которую развивает Банк России, комиссию в размере 1% от суммы платежа. Об этом пишет во вторник газета "Коммерсантъ" со ссылкой на источники, знакомые с переговорами регулятора и Сбербанка, на который приходится подавляющее большинство переводов между гражданами с карты на карту.
Греф отметил, что Сбербанк надеется на адекватные условия подключения к СБП
"За каждый отправленный или полученный платеж банк хочет получать 1% от его суммы, помимо комиссии, которую будет взимать сама система", - пишет издание.
СБП пока не взимает комиссий, однако предусмотрено, что с 1 января 2020 года банк-отправитель и банк-получатель платят 0,5-3 рубля в зависимости от суммы перевода. Эти затраты включат в комиссии для клиентов, которые банки установят самостоятельно, но соразмерно тарифам ЦБ. В противном случае Банк России собирается ограничивать размер конечных комиссий для потребителя в системе.
По словам одного из собеседников газеты, если прийти к компромиссу с ЦБ не удастся и банк будет вынужден подключиться к системе, он это сделает формально. "Банк может прописать настолько сложный сценарий перевода, что неподкованный пользователь не разберется, как воспользоваться системой, - считает источник "Коммерсанта". - Обосновать это можно "технологическими особенностями собственной системы и заботой о безопасности".
Сбербанк не стал комментировать изданию детали переговоров с регулятором. В Банке России "Коммерсанту" заявили, что не считают возможным рассматривать подключение к системе какого-либо банка на особых условиях. "К СБП должны подключиться все кредитные организации, работающие с гражданами, в первую очередь - системно значимые", - добавили в ЦБ.
Банк России с конца февраля запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона. Сейчас к Системе быстрых платежей подключены 14 банков. Сбербанк, который доминирует на рынке переводов с карты на карту, не входит в их число. ЦБ рассчитывает на подключение системно значимых банков к СБП до 1 сентября.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6477909





 
В Евросоюзе вводят в обращение новые купюры достоинством в ?100 и ?200
28.05.2019

В Евросоюзе вводят в обращение новые купюры достоинством в ?100 и ?200

   Европейский центральный банк (ЕЦБ) со вторника, 28 мая, запустил в обращение обновленные банкноты достоинством в ?100 и ?200. Всего будет напечатано 3 млрд купюр нового образца. Старые же постепенно будут изымать из торговых сетей, при этом они остаются полноценным платежным средством.
   На новых банкнотах теперь появится портрет героини древнегреческой мифологии - Европы. Ее изображение нанесено в виде водяного знака на голографической вертикальной полосе. Еще один отличительный знак - цифры 100 или 200 в нижнем левом углу будут менять цвет с синего на темно-зеленый в зависимости от угла наклона. При наклоне будут проявляться голографические изображения в виде знака единой валюты.
   "Эти элементы защиты усложнят подделку купюр", - сказал представитель правления германского Центробанка Йоханнес Берман.
   Во Франкфурте-на-Майне сохранили цветовую гамму обновленных купюр, но внесли изменения в графический дизайн. Первое, что, скорее всего, заметят граждане - рельефные, четко осязаемые линии по обеим сторонам банкноты.
   Ранее - в 2013, 2014, 2015 и 2016 годах - финансовый регулятор ввел в обращение обновленные банкноты номиналом в ?5, ?10, ?20 и ?50. Купюры достоинством в ?500 обновлять не будут, поскольку ЕЦБ решил отказаться от них.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6478128

 
Visa раскрыла межбанковские комиссии за прием карт в России
28.05.2019

Visa раскрыла межбанковские комиссии за прием карт в России

   Visa впервые раскрыла на своем российском сайте размер межбанковской комиссии после того, как ретейлеры снова подняли вопрос о необходимости снижения ставок за прием карт (эквайринг) и их госрегулирования: в этом раунде борьбы они смогли дойти до президента России Владимира Путина, который в феврале назвал высокую комиссию за прием карт "квазиналогом на бизнес" и поручил проработать этот вопрос. Банкиры и первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова заявили, что президента дезинформировали и ставок, на которые жаловался бизнес, - до 3% от суммы операции, - просто нет, сообщают "Ведомости".
   Представитель Visa сказал, что, "следуя пожеланию регулятора, 23 апреля компания разместила в открытом доступе информацию о ставках межбанковской комиссии в России".
   По словам сопредседателя комитета по платежным системам Ассоциации банков "Россия" Алексея Маслова, банки редко раскрывают ставки эквайринга, основной вклад в ставку вносит межбанковская комиссия (интерчейндж), которую банк, выпустивший карту, получает от банка, обслуживающего торговую точку; платежные системы эти тарифы не раскрывали, провоцируя повышенный интерес к ним со стороны ретейлеров и регулятора.
   Раскрытие интерчейнджа - это шаг навстречу бизнесу, говорит Маслов: он показывает, что сейчас есть диалог между ретейлом, банками и платежными системами - если банк предлагает завышенную ставку за эквайринг, торговец всегда может сравнить ее с интерчейнджем и, если банки предлагают слишком большую наценку, добиться справедливой ставки или обратиться в другой банк.
   ФАС указывала, что первостепенной проблемой, решение которой будет способствовать обеспечению конкурентных условий при расчетах картами, является непрозрачность ценообразования на услуги эквайринга, напомнил ее представитель. Отсутствие в открытом доступе сведений о размерах межбанковских комиссий в совокупности с распространенной среди банков-эквайеров практикой установления стоимости услуг исключительно в индивидуальном порядке не позволяет торгово-сервисным предприятиям иметь четкое представление о предполагаемой стоимости услуг, что ограничивает их возможности сравнивать предложения разных банков для выбора лучших условий, а публикация интерчейнджа повысит конкуренцию, считает представитель ФАС, но наибольший эффект будет, если банки-эквайеры опубликуют в открытом доступе предельные значения своих тарифов и раскроют принципы их формирования.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897147

 
Прибыль российского банковского сектора увеличилась почти на 40%
27.05.2019

Прибыль российского банковского сектора увеличилась почти на 40%

   Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале Банка России о развитии банковского сектора в январе-апреле 2019 г.
   В документе говорится, что за четыре месяца 2019 г. прибыль (нетто) банковского сектора достигла 750 млрд руб. В аналогичный период прошлого года этот показатель составлял 537 млрд.
На динамику показателей в январе-апреле 2019 г. существенно повлияло укрепление рубля, хотя в апреле его влияние было менее значимым, говорится в документе.
   Банк России отмечает продолжение замещения валютных корпоративных кредитов рублевыми. По его данным, за апрель валютные кредиты в долларовом эквиваленте снизились на 1,5%, а рублевые - выросли на 0,8%.
   Ускорение прироста кредитов на 2% произошло в апреле в розничном сегменте по сравнению с показателями марта (1,7%).
   Также, по данным аналитики, до 2,6% ускорился приток рублевых вкладов физлиц по сравнению с 0,3% в марте, а валютных - замедлился до 0,5% (в марте +1,5%). Доля вкладов в рублях
на 1 мая 2019 г. повысилась по сравнению с началом года с 78,5 до 78,9%.
   На фоне крупных налоговых платежей клиентов банков и существенных вложений в государственные ценные бумаги в апреле произошло сокращение на 2,4% депозитов и средств организаций на счетах.
   В отчете также говорится, что в начале 2019 года в России насчитывалось 484 кредитных организации, а на 1 мая этого же года - 469, на 15 меньше.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/post-431083/; Банк России http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/19776/razv_bs_19_04.pdf 

 
Банк России меняет подход к оценке кредитного риска по требованиям к суверенным заемщикам
27.05.2019

Банк России меняет подход к оценке кредитного риска по требованиям к суверенным заемщикам

   Новый подход основан на использовании рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных международными кредитными рейтинговыми агентствами. Ранее использовался подход к оценке кредитного риска на основе балльных страновых оценок по классификации экспортных кредитных агентств, участвующих в соглашении стран - членов ОЭСР "Об основных принципах предоставления и использования экспортных кредитов, имеющих официальную поддержку".
   C учетом текущего рейтинга Российской Федерации внедрение нового подхода позволит снизить в два раза (с 100 до 50%) коэффициент риска по валютным требованиям к РФ и Банку России (а также по валютным требованиям к иным лицам под их гарантии в валюте), в том числе по финансированию экспорта (гарантийный механизм в виде договора страхования АО "ЭКСАР", обеспеченного валютной гарантией РФ).
   Указанием также вводится применение коэффициента риска 20% к рублевым кредитным требованиям, обеспеченным рублевой гарантией "ВЭБ.РФ" (в настоящее время к таким требованиям применяется коэффициент риска 100%).
   Также в документе расширены льготы по невключению в группу связанных заемщиков, являющихся головными исполнителями или исполнителями в соответствии законом "О государственном оборонном заказе", как по основанию наличия контроля и значительного влияния, так и по экономической связи.
   Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2640

 
Рынок страхования жизни упал впервые за десять лет
27.05.2019

Рынок страхования жизни упал впервые за десять лет

Председатель комитета Всероссийского союза страховщиков по страхованию жизни Максим Чернин рассказал, что в первом квартале 2019 года рынок страхования жизни снизился впервые за десять лет.

  "Упал на 5,5%. И в целом сборы компаний по страхованию жизни упали со 100 млрд руб. за первый квартал... до 95 млрд руб. Если посмотреть на динамику премий без участия лидера рынка страхования жизни, коим сегодня является "Сбербанк страхование жизни", то падение рынка составило еще большую величину - это значение достигло 16,1%",- приводит его слова "РИА Новости".
  Господин Чернин уточнил, что инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) занимает в первом квартале преимущественную долю рынка (48%), но и по ИСЖ сборы упали на 26,1%. На кредитное страхование пришлось 21,9%, на накопительное - 19,2%. При этом на "Сбербанк страхование жизни" пришлось 40% всех сборов по жизни.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3982634?from=hotnews



 

 
ЦБ и большинство банков РФ пользуются отечественными средствами информационной защиты
27.05.2019

ЦБ и большинство банков РФ пользуются отечественными средствами информационной защиты

ЦБ и большинство российских кредитно-финансовых организаций используют отечественные средства информационной защиты, сообщил первый замдиректора департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев на пресс-конференции в ТАСС.

   "В большинстве организаций кредитно-финансовой сферы, тем более в Центральном банке, средства защиты используются в большей степени полностью импортозамещенные. Да, безусловно, какой-то процент иностранных средств найти можно. Но то, в каком направлении сейчас идет развитие отечественного рынка обеспечения средств информационной безопасности, говорит о том, что и здесь мы постепенно темпы наращиваем", - сказал Сычев.
   По его словам, большинство автоматизированных банковских систем также являются отечественными.
"Что касается средств, на которых работают банки с точки зрения операционных задач, то здесь ситуация тоже не такая плачевная, например, как в других отраслях. Большая часть автоматизированных банковских систем - это разработка российских производителей. Да, безусловно, они разработаны на средствах, на которых работают и все остальные, то есть средства разработки оказываются импортными, но сам программный код, сами права находятся у компаний, находящихся под контролем российских физических лиц, граждан Российской Федерации", - уточнил Сычев.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897107



 

 
МФО просят применять новые требования к ним постепенно
27.05.2019

МФО просят применять новые требования к ним постепенно

   Микрофинансовые организации стремятся избежать резкого повышения требований к капиталу микрокредитных компаний (МКК), удвоения минимального порога инвестирования для физлиц в микрофинансовые компании (МФК) и запрета выдачи займов под залог недвижимости.
   Данные изменения предложили депутаты для пресечения недобросовестных практик, поправки уже прошли первое чтение. Участники рынка предлагают альтернативный подход - поэтапное повышение требований к размеру капитала для небольших игроков и рейтингование крупных, а также ограничение суммы займов под залог недвижимости.
   Саморегулируемая организация (СРО) МФО "МиР" направила в ЦБ, Госдуму и Совет федерации письмо с предложениями по альтернативным вариантам регулирования рынка (есть в распоряжении газеты Коммерсантъ. Микрофинансисты просят предусмотреть поэтапное повышение требований к минимальному размеру собственного капитала для МКК и установить его на уровне 5 млн руб. через пять лет после вступления закона в силу, а не через год, как предлагается на данный момент. Также игроки считают критичными предложенное законодателями увеличение вдвое порога инвестиций физлиц в МФК (с 1,5 млн до 3 млн руб.) и полный запрет выдачи МФО займов под залог недвижимости.
   Вместо столь жестких мер они предлагают обязать МФК иметь определенный, установленный ЦБ рейтинг с обязательным его ежегодным подтверждением и привлекать средства только не менее чем от простых незащищенных инвесторов. Займы под залог недвижимости предлагается разрешить выдавать на сумму более 50% от кадастровой стоимости жилья.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/post-431075/

 
"Тинькофф" погасил ипотеку: банк прекращает работу профильного брокера
27.05.2019

"Тинькофф" погасил ипотеку - банк прекращает работу профильного брокера

Низкий уровень ставок на ипотечном рынке вынудил Тинькофф-банк объявить о закрытии сервиса "Тинькофф Ипотека", в котором он выступал в качестве брокера. Самостоятельная выдача ипотеки для него недоступна из-за отсутствия необходимой инфраструктуры, а платить комиссию посреднику на фоне снижающихся доходов банки не готовы. Впрочем, совсем уходить с жилищного рынка банк не планирует, он продолжит работу в сегменте кредитования под залог недвижимости, где сделки можно заключать дистанционно.
Тинькофф-банк 24 мая сообщил о прекращении работы сервиса "Тинькофф Ипотека". Последний день приема новых заявок на ипотечные кредиты - 31 мая. Обслуживание текущих клиентов продлится до 31 августа. Банк с 2015 года работал на ипотечном рынке в качестве брокера, то есть, по сути, привлекал клиентов для других кредитных организаций. "Сегодня мы видим, что такая модель развития, к сожалению, не может быть прибыльной на российском ипотечном рынке, который отличается высокой степенью концентрации среди ограниченного количества игроков",- поясняется в сообщении банка.
За время существования проекта число пользователей "Тинькофф Ипотеки" превысило 1 млн человек, а количество партнеров сервиса - риэлторов и агентов недвижимости - 28 тыс. Ежемесячно сервис привлекал до 60 тыс. новых клиентов. Сумма выдач ипотечных кредитов через онлайн-платформу "Тинькофф" составляла более 25 млрд руб. в год.
Для участников рынка закрытие "Тинькофф Ипотеки" не стало неожиданностью. Сомнения в успехе проекта высказывались сразу после запуска платформы. Так, в 2016 году "Русипотека" в исследовании указывала, что один из вызовов для подобных проектов - снижение маржинальности ипотеки. "В 2015 году мы подключились к проекту "Тинькофф Ипотека" одними из первых и успешно работали,- рассказывает глава Абсолют-банка Татьяна Ушкова.- Но примерно с конца 2017 года, когда ставки пошли вниз, и маржа стала снижаться, этот проект стал менее интересен и банкам, и "Тинькофф-банку"".
Еще один игрок на ипотечном рынке сообщил "Ъ", что последнее время в "Тинькофф Ипотеке" в стремлении заработать комиссию предлагали одного заемщика нескольким банкам.
"В итоге заемщик воспринимал звонки от кредитных организаций как навязывание услуг, формировалось негативное восприятие ипотечных банков, в связи с чем многие отказывались от партнерства",- отметил он.
Все опрошенные эксперты сошлись во мнении, что возможностей для собственных выдач у кредитной организации просто нет. "Ипотека - это не потребительский кредит, тут нужны ипотечный менеджер, переговорные, депозитарий,- рассуждает собеседник "Ъ" в одном из крупнейших игроков на рынке ипотеки.- Банк без офисов физически не может это обеспечить".
Впрочем, совсем отказываться от жилищных кредитов в Тинькофф-банке не намерены. "Мы решили сосредоточиться на кредитовании под залог недвижимости, портфель которого уже сейчас более 12 млрд руб.",- сообщили в банке. Там пояснили, что намерены развивать собственный монопродукт - кредит под залог уже имеющегося жилья. В этом случае, отмечают в банке, не нужны офисы и депозитарии, общение с клиентом происходит в стандартном режиме, деньги поступают на дебетовую карту, регистрация происходит в безбумажном виде с помощью сервисов Росреестра.
Почему ЦБ считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными
"С учетом накопленного банком опыта оценки залогов и тренда на переход банковских продуктов в цифровую среду данное направление может быть востребовано клиентами,- считает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.- Однако темпы роста залогового потребительского кредитования с высокой вероятностью будут проигрывать темпам развития ипотечного рынка, что может несколько ограничить скорость формирования клиентской базы". По словам управляющего директора по методологии агентства НКР Станислава Волкова, конкуренция в сегменте кредитования под залог недвижимости высока. "Потому проект вряд ли будет маржинальным по сравнению с необеспеченными кредитами,- отмечает эксперт.- Зато он позволит Тинькофф-банку диверсифицировать портфель, что часто позитивно воспринимается инвесторами".
Источник: ИД "КоммерсантЪ": https://www.kommersant.ru/doc/3982058

 
Число банков-участников по льготным кредитам малому бизнесу может быть увеличено до 200
27.05.2019

Число банков-участников по льготным кредитам малому бизнесу может быть увеличено до 200

Количество банков, участвующих в программе льготного кредитования в рамках национального проекта "Малое и среднее предпринимательство" (МСП), может быть увеличено с 69 до 200 кредитных учреждений. Об этом сообщил заместитель министра экономического развития Вадим Живулин в интервью порталу "Будущее России. Национальные проекты", оператором которого является ТАСС.
"Мы также планируем увеличить число банков-участников в рамках программы льготного кредитования для малого бизнеса. Сейчас их 69, но есть понимание, что может быть порядка 200 банков-участников", - сказал Живулин.
Ранее вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов обещал региональным предпринимателям рассмотреть возможность обязать банки давать письменное пояснение в случае отказа в выдаче льготного кредита для МСП.
Программа льготного кредитования стартовала 25 февраля, она позволяет малому бизнесу получить в уполномоченных банках займы по ставке не более 8,5% годовых. Начиная с 2019 года, власти будут ежегодно выделять на программу 1 трлн рублей. В ней участвуют 69 банков.
Программа реализуется в рамках нацпроекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", который рассчитан на период 2019-2024 годов. Одними из главных целевых показателей нацпроекта является увеличение доли МСП в ВВП страны с нынешних 22,3% до 32,5%, а числа занятых в секторе - на 5,8 млн человек, до 25 млн человек в последующие шесть лет. На реализацию нацпроекта власти направят 481,5 млрд рублей.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nacionalnye-proekty/6473864https://tass.ru/nacionalnye-proekty/6473864

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама