СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Банкирам грозят миллионные штрафы
12.01.2018

Банкирам грозят миллионные штрафы

Российские банки не успевают в срок подготовиться к началу обмена информацией об иностранных налогоплательщиках. Федеральная налоговая служба официально предупредила кредитные организации, что обмен данными должен начаться весной этого года, в противном случае банкам грозят миллионные штрафы и даже запрет на работу в Европе. Санкции могут последовать со стороны 44 государств и четырех территорий, с которыми РФ с весны запускает обмен информацией об иностранных налогоплательщиках. Однако для начала международного взаимодействия налоговики до сих пор не разработали форму передачи сведений, что, как утверждают банкиры, и тормозит весь процесс. Уже с весны 2018 года наши банки могут оказаться в трудной ситуации. Им придется уплатить миллионные штрафы, если не начнут раскрывать сведения о налоговых резидентах 44 стран и четырех территорий. В частности, речь идет об Австралии, Новой Зеландии, Греции, Кипре и других. В списке также четыре офшора: острова Гернси, Джерси, Каймановы острова и остров Мэн. Эти государства перечислены в новом приказе Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ подготовлен для соблюдения европейской версии американского закона FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Все стороны подписали конвенцию Совета Европы и ОЭСР по взаимной помощи в налоговых делах.
   Согласно евро-FATCA, российские банки должны отправлять данные об иностранных налогоплательщиках в ФНС, а та ? в европейские кредитные организации. Раскрыть придется инвестиционные доходы клиентов, сведения о продаже акций, балансе счета, процентах по вкладам, облигациям, договорам накопительного страхования, платежам и остаткам на счетах.
   С США наши кредитные организации обмениваются налоговой информацией с 2015 года по специальным IT-программам. Подключение к ним и их содержание стоит 40 млн рублей в год, указывают банкиры.
   Для того чтобы запустить обмен информацией о зарубежных и отечественных налоговых резидентах с ЕС, наши банки сначала должны установить налоговое резидентство новых и действующих клиентов. И по форме отправить эти сведения в ФНС.
   ? Уже в мае должен начаться обмен налоговой информацией, но ни самих форм отчетности, ни согласия клиентов на передачу таких сведений пока нигде нет, ? отметил зампред Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов.
   Из-за позднего появления российского законодательства у наших банков появляются трудности ? слишком мало времени, чтобы предоставить информацию партнерам по обмену, отметила директор PwC Legal Ксения Грицепанова.
   ? Они должны будут в очень короткие сроки завершить процедуры анализа существующих клиентов, на которые как правило дается 1,5-2 года, ? добавила она.
   В евро-FATCA предусмотрены жесткие санкции для банков, которые не будут отчитываться о налогоплательщиках ОЭСР. Вплоть до полного запрета работать на территории Евросоюза. Сейчас там действуют структуры, например, Сбербанка (Центральная и Восточная Европа; Германия), ВТБ (представлен в Швейцарии, на Кипре, в Австрии, Италии, Люксембурге), Промсвязьбанка (филиал на Кипре) и Альфа-банка (дочерний банк в Голландии и инвестиционные компании в Англии).
Источник "Известий" в секретариате ОЭСР уточнил, что под запретом на осуществление деятельности в ЕС следует также понимать и запрет российским банкам иметь корсчета в кредитных организациях Европы. Такие счета нужны, чтобы проводить операции в евро. То есть под санкции могут попасть все отечественные банки, если не предоставят сведения об иностранных налогоплательщиках в срок.
   За это же наши кредитные организации могут оштрафовать банки из стран ОЭСР. Плата ? 30% от операций с иностранными налогоплательщиками. По оценкам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, штрафы могут составить сотни миллионов рублей.
   ? Опасения банков оправданны, так как подготовка формы отчетности ? весьма долгий процесс, ? рассказал Андрей Люшин. ? Необходимо вести переговоры и давить именно на то, что эта проблема не зависит от российских банков, которые готовы предоставить всю необходимую информацию об иностранных налогоплательщиках.
   По словам партнера АКГ "Деловой профиль" Армена Даниеляна, много вопросов у банкиров вызовет не только формирование и отправка формы, но и практические нюансы ее заполнения.
   ? Банкам по сути не на что ориентироваться, а им нужно подготовить к обмену и свою IT-структуру, которая также будет интегрирована с ФНС, ? указала глава правового департамента HEADS Consulting Диана Маклозян.
   В Сбербанке "Известия" заверили, что у кредитной организации есть необходимые ресурсы для того, чтобы своевременно выполнить требования евро-FATCA. В остальных банках не ответили на вопросы "Известий".
   В ФНС убеждены, что банкам не стоит беспокоиться.
? Все необходимые процедуры будут реализованы в комфортные для бизнеса сроки и без малейшего риска подвергнуться штрафным санкциям, ? указали в пресс-службе ФНС, не уточнив сроки подготовки форм отчетности.
   Она появится не ранее февраля этого года, предположил Александр Наумов. Но даже за три месяца российские банки не смогут обработать все данные об иностранных счетах и настроить свои процедуры для обмена с коллегами из Европы.

Источник: Известия https://iz.ru/693593/anastasiia-alekseevskikh/bankiram-groziat-millionnye-shtrafy



 

 
Банковским клиентам приостановят хищения
12.01.2018

Банковским клиентам приостановят хищения

   В этом году будет принят законопроект, направленный на минимизацию хищений с банковских карт и электронных средств платежа. Он дает банкам право блокировать подозрительные операции и вводит обязанность незамедлительно обращаться к клиенту за согласием на проведение операции. Если же ответ получить не удастся, через два дня операция будет проведена автоматически. По мнению экспертов, такой подход вносит ясность, но чреват рисками для путешественников, которые вполне могут в течение двух дней быть вне зоны доступа для банка.
   Вчера комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении поправки к закону "О национальной платежной системе" (об НПС). Проектом предлагается законодательно закрепить право кредитной организации на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использование электронных средств платежа при возникновении подозрения на хищение с них средств. Перечень основных признаков таких операций будет устанавливаться банками по согласованию с ЦБ. При подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом ? в порядке, установленном договором, для получения согласия. Если оно дано, операция проводится незамедлительно, при неполучении ? через два рабочих дня.
   В настоящее время в подобных ситуациях банки руководствуются нормами статьи 9 закона об НПС. Согласно ей банки обязаны направлять клиентам уведомления о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа в порядке, предусмотренном договорами. При этом, если в срок не более одного дня после проведения операции клиент уведомит банк об утрате карты или ее использовании без его согласия, банк обязан возместить ущерб от несанкционированной операции.    Способы направления уведомлений определяются договорами. Банки имеют право блокировать карты при нарушении клиентом порядка использования карты, определенного договором.
   На практике же банки перестраховываются и довольно часто блокируют карты при возникновении сомнений в операции, даже если клиент договора не нарушал. При этом уведомляют о блокировке далеко не все. "Законопроект легализует практику банков приостанавливать операцию в случае, если она носит подозрительный характер,? отметил на заседании комитета замминистра финансов Алексей Моисеев.? С другой стороны, необходимо, чтобы ни для кого это не было сюрпризом". По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проект направлен в первую очередь на защиту средств граждан, но учитывает и интересы банков, поскольку при такой процедуре риски хищения средств, а значит, и возможной компенсации потерь банками существенно снижаются. В пояснительной записке к документу приводятся данные ЦБ: в 2016 году было совершено порядка 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, более чем на 1 млрд руб.
   Также проект предусматривает упрощенный внесудебный возврат средств со счета получателя, если они не были обналичены, а операция прошла без согласия клиента спустя отведенные два дня, в то время как сейчас это сложная длительная процедура, уточнил господин Аксаков. Впрочем, данная мера вряд ли окажется эффективной, полагают эксперты. Упрощение возврата средств ? позитивный момент, но применение этого механизма возможно лишь, если деньги остались на счете получателя в другом банке, а в случае с операциями, направленными на хищение, это маловероятно: мошенники, как правило, сразу выводят средства, отмечает член правления Ситибанка Михаил Бернер.
   В целом эксперты поддерживают проект, так как он определяет четкие правила поведения в подобных ситуациях. Однако есть определенные нюансы. Так, по мнению правозащитников, при подобном порядке есть риск, что человек, находясь за границей в роуминге или в другом часовом поясе, может просто пропустить звонки от банка или не иметь доступа к электронной почте, тогда в случае попытки хищения фактически без согласия клиента через два дня произойдет списание средств. По словам Михаила Бернера, гораздо более удобный способ информирования, чем телефонный звонок,? СМС-сообщения. "Мы используем их в своей работе, и нареканий со стороны клиентов нет,? говорит он.? Во-первых, получение СМС дешевле, во-вторых, банк может отправить его, а клиент ? прочесть в удобное время, и разница часовых поясов тут не помеха".
   В целом же после принятия проекта и вступления закона в силу ? а это, по словам Анатолия Аксакова, произойдет уже во второй половине 2018 года ? клиентам придется быть внимательнее. "Клиенты будут бдительнее относиться к своим средствам на карте и постепенно начнут приучаться быть на связи со своим банком",? полагает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка "Русский стандарт" Ростислав Яныкин.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3516494
 
В Госдуме готовят отдельный закон для борьбы с уходом от налогов через криптовалюты
11.01.2018

В Госдуме готовят отдельный закон для борьбы с уходом от налогов через криптовалюты

Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков рассказал, что в Госдуме готовят законопроект, призванный предотвратить уход от налогов путем перевода финактивов в криптовалюты.
"Сейчас есть тема ухода от декларирования доходов. Это требует соответствующего описания. Некоторые люди уходят из долларов, из вкладов, покупают биткоины и не декларируют, потому что это никак у нас в законодательстве не определено. Есть группа, которая работает именно над этой частью, и они уже дали свои предложения", - рассказал глава парламентского комитета агентству "Интерфакс".
По его словам, законопроект будет приниматься отдельно от разрабатываемого сейчас законопроекта о регулировании цифровых активов (майнинге криптовалют).
"Нам нужно принять массу законодательных решений, не только то, что обсуждалось в Минфине, которые вмонтируют криптоинструменты в наше правовое пространство", - сказал Аксаков.
Кроме того, будут подготовлены законопроекты, вносящие поправки в закон о банкротстве для возможности включения криптовалют в конкурсную массу и в Гражданский кодекс (ГК), чтобы смарт-контракты могли рассматриваться как материал для определения достоверности заключенных договоров.
"Мы можем описать понятие, можем описать процедуру ICO, но это не будет работать, потому что это не вмонтировано в нашу правовую конструкцию. Важно, чтобы вот все эти вещи были прописаны", - сообщил глава думского комитета.
Статус криптовалют, напомним, в РФ пока не определен. Подготовить законопроект, регулирующий цифровые финансовые активы, президент Владимир Путин поручилправительству и Банку России несколько месяцев назад. Финальный вариант проекта должен быть представлен в первом полугодии 2018 года. В нем может быть определена возможность обращения взыскания на криптовалюту.
Готовящийся закон наделит регулятор полномочиями вносить сайты организаций, ведущих незаконные финансовые операции в интернете, в список запрещенных.
Энтузиазм в отношении криптовалют в России растет с тех пор, как президент Путин встретился в июне 2017 года с Виталием Бутериным, создателем Ethereum (эфира), второй криптовалюты после биткоина. По словам первого вице-премьера Игоря Шувалова, Путин и вовсе "полностью заболел" цифровой экономикой.

Источник: https://www.newsru.com/finance/10jan2018/newlaw.html

 
Минфин РФ в январе будет покупать валюту на рекордные 15,1 млрд руб в день
11.01.2018

Минфин РФ в январе будет покупать валюту на рекордные 15,1 млрд руб в день

Минфин РФ с 15 января по 6 февраля будет покупать на внутреннем рынке валюту на рекордные 15,1 миллиарда рублей в день, суммарно направит на эти цели 257,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении министерства.
Объем покупки валюты Минфином в начале 2018 года превысит предыдущий рекордный показатель декабря 2017 года с ежедневными операциями в 12,7 миллиарда рублей и совокупным объемом покупок за месяц в 203,9 миллиарда рублей.

Минфин в феврале 2017 года начал покупки валюты на рынке для минимизации зависимости курса рубля от волатильности нефтяных цен. На эти цели направляются дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Влияние данных операций на курс российской валюты, по заверениям Минфина и ЦБ, должно быть нейтральным.
Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, связанный с превышением фактически сложившейся цены на нефть над базовым уровнем, прогнозируется в январе 2018 года в размере 257,1 миллиарда рублей.
Минфин с 2018 года меняет формулу для покупки валюты на внутреннем рынке. В связи с изменением порядка определения объема дополнительных (недополученных) нефтегазовых доходов федерального бюджета, в расчет объема покупки иностранной валюты в январе 2018 года не включается отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов прошлого месяца от их оценки. Начиная с февраля 2018 года величина указанной корректировки будет включаться в месячный объем покупки (продажи) иностранной валюты.
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, составляет 257,1 миллиарда рублей. Операции будут проводиться в период с 15 января по 6 февраля 2018 года, соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 15,1 миллиарда рублей", - говорится в сообщении.
К совершению операций покупки иностранной валюты Минфином, как и прежде, будет привлекаться Банк России. Каждый рабочий день в течение указанного периода ЦБ будет заключать сделки покупки иностранной валюты на организованных торгах Московской биржи равномерно в течение торгового дня. Приобретенная иностранная валюта будет зачисляться на счета Федерального казначейства в ЦБ.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/state_regulation/20180111/828331331.html


 
Sprint и Dynamics выпустили карту с батареей и выходом в интернет
11.01.2018

Sprint и Dynamics выпустили карту с батареей и выходом в интернет

karta.jpg   Dynamics и Sprint, являющаяся дочерним предприятием корпорации SoftBank, представили на выставке потребительской электроники Consumer Electronics Show 2018 (?CES?) первую платежную карту Wallet Card, подключаемую к интернету и с питанием от аккумуляторной батареи.
   Wallet Card, разработанная компанией Dynamics, представляет собой полноценную телекоммуникационную платформу того же размера и формата, что и обычная банковская карта. Это первая карта Dynamics, работа которой основана на использовании технологии Интернета вещей. Данную технологию обеспечила компания Sprint. Также она предоставила техническую поддержку, информационно-консультационные услуги и автономное питание платежной карты.
   В составе Wallet Card содержится около 200 внутренних компонентов, среди которых: микрочип и антенна, используемые в сотовых телефонах, которые обеспечивают обмен данными между Wallet Card и банком; аккумуляторная батарея и микрочип, обеспечивающий ее подзарядку во время стандартной эксплуатации карты; дисплей и пользовательский интерфейс, позволяющие потребителю переключаться между различными картами и информационными экранами, а также магнитная лента, EMV-чип и бесконтактный чип.
   Производители отмечают, что подключение карты к интернету делает ее более защищенной и удобной в использовании. Так, в случае несанкционированного раскрытия данных во время использования карты в ТСП банк может незамедлительно удалить скомпрометированный номер карточного счета и сразу же заменить его новым. Используя одну карту Wallet Card, потребители получают доступ к любой из своих дебетовых, кредитных, предоплаченных, мультивалютных, одноразовых или бонусных карт. Интернет также обеспечивает оперативную связь между потребителями, эмитентами и ритейлерами ? на Wallet Card в любое время могут направляться сообщения. Например, сообщения о потраченной сумме и остатке на счете после каждой покупки или уведомления о подозрительных покупках, после чего пользователи могут нажать на карте кнопку "не я", что приведет к подаче сигнала тревоги о мошенничестве и выпуску нового номера карты.
   Кроме того, Wallet Card представляет собой первую цифровую карточную платформу, которая позволяет банкам выдавать данные карты в любом месте - в отделениях розничного обслуживания, во время мероприятий и даже на борту самолета. А потребители могут сразу же их активировать. После этого реквизиты карт могут быть загружены через безопасное беспроводное сотовое соединение.
   "C учетом роста числа подключений людей и устройств к различным коммуникационным сетям, ориентированным на будущее, Wallet Card являет собой революционный пример того, насколько важное место в жизни обычных людей займут в будущем конвергентные сети и передовые интегрированные технологии во всем мире", ? прокомментировал президент Sprint Business Ян Гельдмахер (Jan Geldmacher).

 

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/


 

 
Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов
10.01.2018

Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов

   Проблема вывода средств за рубеж по исполнительным листам не решена и признается всеми - как регулятором, так и самими кредитными организациями. Схемы, в которых российская компания признается по суду должником и обязана выплатить средства зарубежному партнеру, в минувшем году усложнялись и модифицировались.

   В 2017 году не удалось законодательно решить вопрос, что делать банку, если он видит, что деньги по исполнительному листу пытаются вывести за границу с сомнительного счета по требованию службы судебных приставов. Об этом заявлял на встрече с банковским сообществом директор департамента финансового мониторинга и валютного регулирования Центробанка Юрий Полупанов.
   Сотрудник Банка России отметил, что в банки в 2017 году было предъявлено исполнительных листов на суммы до 400 млрд рублей, а рекомендованный банкам со стороны регулятора механизм недопущения списания денег "позволил почистить базу на 40-50 млрд рублей - банки нащупали возможность реагирования на эту проблему, когда можно отказать в переводе денег в тот момент, когда исполнительный лист банку уже и предъявлен, и проверен. Но банки просят у ЦБ и Росфинмониторинга прописать механизм выявления клиентов, пользующихся подобными схемами, до того момента, когда объем операций достигает значительных масштабов", сообщил представитель ЦБ.
Сама проблема вывода средств за рубеж с заблокированных счетов так называемых технических компаний с помощью судебного решения не нова. "Если в 2013 году, по оценке регулятора, незаконно за пределы России было выведено порядка 1,7 триллиона рублей, то по итогам 2016 года мы можем говорить о том, что эта сумма не превысила 183 миллиардов рублей", - комментировал падение объема выведенных денег заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский в конце марта 2017 года.
   "Денежные средства по решению суда от ответчика сегодня перечисляются не напрямую истцу на его счет в банке, а через счета судебных приставов, с которых деньги списываются в пользу ответчика", - сказал тогда Илья Ясинский. По его словам, парадоксальна сама ситуация, когда в этой схеме в качестве технического посредника оказался федеральный орган исполнительной власти.
   По итогам 2016 года в рамках этой схемы незаконно за пределы России было выведено более 16 млрд рублей. "Это на сегодня тема номер один, и ей нужно уделять особое внимание", - подчеркнул представитель ЦБ.
   Но в 2017 году старая и хорошо знакомая схема претерпела некоторые изменения. Теперь метод вывода средств с заблокированного счета в российском банке выглядит следующим образом. Для облегчения перемещения денег за границу создаются две технические компании - российская и зарубежная. Подготавливаются документы - они могут быть откровенной липой. Но также в схеме могут использоваться и реально работающие компании, которые имеют долги перед зарубежными партнерами, и тогда эти долги выкупаются за бесценок.
   В отработанной схеме российская компания всегда имеет долг перед зарубежной. С этими документами компания, зарегистрированная в международной юрисдикции, обращается в третейский суд в России - для этого в документах между двумя организациями обязательно прописывается так называемая третейская оговорка о том, что спор между компаниями может быть рассмотрен в третейском суде, поскольку обычный арбитраж рассматривает споры хозяйствующих субъектов долго. Иск подается к отечественной компании с целью урегулирования несуществующего долга - и суд, конечно, этот долг признает. По итогам судебного заседания - оно, кстати, даже может быть проведено по скайпу, то есть без физического присутствия в офисе суда истца и ответчика, - оформляется исполнительный лист, который и передается в Службу судебных приставов.
   Приставы направляют требования в банки, в которых у российской компании - должника находится заблокированный счет, и банкам ничего не остается, кроме как перевести средства с заблокированного счета на счет в иностранный банк.
Так как требования по исполнительным документам поступают от Федеральной службы судебных приставов, банки не могут отказать в переводе средств, особенно если исполнительный лист не содержит никаких нарушений.
   "Система третейских судов создавалась для облегчения решения спорных вопросов между хозяйствующими субъектами. Как правило, эти суды не имеют большого штата сотрудников для того, чтобы поехать по месту регистрации российской компании - ответчика и проверить - живое это предприятие или фирма-однодневка", - рассказал на условиях анонимности порталу Bankir.Ru представитель одного из банков. Он также отметил, что закон не обязывает третейских судей проверять факты наличия таких компаний. Кроме того, в рамках данной схемы часто до самого суда дело не доходит: российская компания в досудебном порядке признает долг. А далее круг замыкается: по исполнительному листу банк не вправе отказать в выполнении решения суда.
   В своих рекомендациях ЦБ советует банкам заранее внимательно присматриваться к счетам таких компаний, которые потом фигурируют в решениях судов. Эти рекомендации носят самый общий характер: по банковским счетам технических фирм - однодневок расходные операции, как правило, не проводились или проводились нерегулярно, в так называемом мерцающем режиме. С таких счетов обычно не уплачиваются налоги, и другие обязательные платежи, например в Пенсионный фонд, совершаются в очень незначительном объеме. Но все эти рекомендации действуют лишь на стадии принятия решения - заблокировать ли подобной компании счет, и никак не помогают отказаться от перевода средств по решению суда, говорит банкир.
   Кроме того, данная схема перекочевывает и в обычные арбитражные суды. Если к решению третейского суда банк еще может как-то придраться, например запрашивая дополнительное время для проверки подлинности, то в ситуации с решением обычного арбитража - все еще сложнее. Именно поэтому банковские учреждения и просят у Банка России разработать мотивированную систему отказа в выполнении подобных решений.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20180110/khitrye-skhemy-banki-ne-mogut-protivostoyat-vyvodu-deneg-za-rubezh-s-pomoshchyu-sudov-10009390/


 

 
Дивиденды к раскрытию
10.01.2018

Дивиденды к раскрытию


   Вчера Московская биржа опубликовала на своем сайте разработанные совместно с Ассоциацией профессиональных инвесторов рекомендации по составлению и соблюдению дивидендной политики. Наличие такой политики в соответствии с правилами листинга биржи является обязательным условием для включения акций ПАО в высшие (первый и второй) котировальные списки.
   "Целью рекомендаций является обозначение элементов, включение которых в дивидендную политику может повысить инвестиционную привлекательность компании и обеспечить прозрачность механизма определения размера дивидендов и процедур, сопутствующих решению о дивидендных выплатах",? указывается в аннотации к документу. Так, биржа рекомендует закреплять в дивидендной политике ее основные принципы (соблюдение прав и интересов акционеров, повышение инвестиционной привлекательности компании, обеспечение прозрачности механизма определения размера дивиденда и т. п.), определять временной охват дивидендной политики (краткосрочная, среднесрочная, долгосрочная перспектива), указывать периодичность выплат, внятно описывать процедурные моменты при выплатах. Кроме того, ПАО желательно включать в свою политику описание подхода к выработке рекомендаций о распределении прибыли, а также подхода к участию совета директоров в процессе принятия решения о дивидендах.
   Помимо рекомендаций, касающихся составления внутреннего документа компании, документ биржи содержит описание ключевых аспектов реализации дивидендной политики, в частности вида финансовой отчетности, на основе показателей которой будет рассчитываться сумма дивидендных выплат, раскрытие ориентиров по доле свободного денежного потока или прибыли, направляемой на дивиденды, а также соответствующего бенчмарка и т. п. Кроме того, биржа рекомендует закреплять в дивидендной политике условия, при которых выплата дивидендов может быть нецелесообразна (например, превышение целевого уровня долга, невыполнение целевых показателей ликвидности, нарушение ковенантов по существенным займам, привлеченным эмитентом).


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3515395


 

 
Содержимое электронных кошельков впервые застраховали в России
10.01.2018

Содержимое электронных кошельков впервые застраховали в России


Оператор МТС и компания "Зетта Страхование" запустили программу страхования денежных средств на сумму до 10 тыс. руб. в сервисе "Кошелек МТС Деньги" от рисков хищения, говорится в сообщении МТС. В России услуга по страхованию содержимого электронных кошельков предоставляется впервые, отмечает компания.
"Возмещению подлежат средства клиента до 10 000 рублей, похищенные злоумышленниками в результате заражения пользовательского устройства вредоносным программным обеспечением или введения пользователя в заблуждение посредством социальной инженерии. Страховку оплачивает МТС, для пользователя сервиса она обходится бесплатно", - говорится в сообщении.
Страховка действует со среды на всей территории РФ для пользователей "Кошелька МТС Деньги", прошедших идентификацию в сервисе. При наступлении страхового случая нужно заблокировать сервис и обратиться в салон связи МТС с письменным заявлением. Возмещение в виде электронных денег зачислится на счет сервиса в течение 10 дней, уверяют в компании.
По данным на конец 2017 года, в сервисе открыто 7 млн активных трехмесячных электронных кошельков, сообщили в компании.
Для защиты пользователей сервисов электронных денег Центробанк РФ ввел норматив ликвидности не ниже 100%, напомнили в пресс-службе "Яндекс. Денег": "У нас всегда есть 100% ликвидных средств, чтобы выполнить все обязательства перед нашими пользователями".
Модель дополнительного страхования электронных денег может быть привлекательна, но несет риски злоупотреблений, считают в "Яндекс.Деньгах". "Всегда есть риск, что лояльные критерии возмещения со стороны сервиса могут вызвать волну злоупотреблений, которая в свою очередь заставит страховую компанию ужесточить критерии возврата, тем самым ухудшив сервис для добросовестных пользователей и обманув их ожидания", - отметили в пресс-службе "Яндекс.Денег".

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4864966

 
Безопасность в платежной сфере: что было и к чему готовиться?
09.01.2018

Безопасность в платежной сфере: что было и к чему готовиться?


Журнал "ПЛАС" выяснил у экспертов в сфере безопасности, какими событиями ознаменовался 2017 г. и что ждать от наступившего 2018 г.
2017 год был очень насыщенным и в плане событий безопасности платежных технологий. А поскольку на него пришелся памятный юбилей - с момента установки первого в мире банкомата прошло 50 лет, - хотелось бы начать с двух основных тенденций, связанных с атаками на эти устройства самообслуживания.
По мнению независимого эксперта Николая Пятиизбянцева, количество случаев установки скимминговых устройств в России продолжает снижаться, проблема скимминга практически отошла на второй план и стала незначительной. Связано это в первую очередь с требованием ЦБ РФ выпускать с 2015 года исключительно микропроцессорные карты, также крупные российские банки-эквайреры в большом количестве оснастили свои банкоматные сети устройствами активного антискимминга.
Напротив, серьезную проблему продолжают составлять атаки, направленные на несанкционированную выдачу наличных банкоматами: прямой диспенс - либо с использованием вредоносного программного обеспечения, либо аппаратными средствами типа black box. Особенно тревожным было сообщение от одного из ведущих вендоров о появлении новой разновидности black box атаки с использованием? эндоскопа. По мнению экспертов, в настоящий момент такая атака может нейтрализовать любые защитные средства. Возможно, в 2018 году мы столкнемся с массовым проявлением данной атаки.
Использование преступниками вредоносного программного обеспечения для выдачи наличных денежных средств также несколько изменилось. Если на первоначальном этапе заражение банкоматов, как правило, осуществлялось локально, то в настоящий момент это делается в большинстве случаев удаленно, путем захвата контроля над компьютером, с которого осуществляется штатный удаленный контроль над банкоматами. Данная тенденция сохранится и в 2018 году. С одной стороны, это связано с тем, что имеет место общий тренд смещения фокуса атаки на банковские системы. После такого проникновения за защищаемый периметр злоумышленнику достаточно получить управление над компьютером, удаленно управляющим банкоматами, в результате возможно заражение большого количества устройств и как следствие, большая экономическая эффективность атаки. С другой стороны, в настоящий момент отсутствуют какие-либо требования по средствам удаленного управления ATM. Инструментарий, предлагаемый производителями банкоматов для банков, все еще достаточно дорог. Поэтому многие для данной цели используют более дешевые решения типа R-admin, active directory и т. п. Данные решения позволяют выполнять задачи по удаленному управлению банкоматами, но снижают уровень их защищенности. Вероятно, тенденция атак на банки и процессинговые центры в 2018 году усилится, так как такие атаки становятся проще и выгоднее.
В 2017 году произошли значимые события в области уголовного права, которые, безусловно, скажутся на 2018-м. В уходящем 2017 году все большее распространение получила технология токенизации: Apple/Samsung/Android Pay. В связи с положительными моментами данных сервисов появились и случаи их мошеннического использования. В настоящий момент все они связаны с несанкционированной регистрацией чужой карты в приложении. В результате чего злоумышленник получает в свое распоряжение полноценное электронное средство платежа. Учитывая, что верификация держателя в этом случае происходит не по ПИН-коду, который выдал банк или выбрал легитимный держатель, а по ПИН-коду, выбранному злоумышленником на своем мобильном устройстве, или же по его отпечатку пальца, то мошенник пользуется данным средством без ограничений.
По мнению одного из ведущих экспертов в области безопасности, в некоторых вопросах токенизация, используемая в сервисах Pays, - шаг назад по сравнению с EMV-технологией с точки зрении рисков. Уже сейчас существуют теоретические разработки по перехвату и несанкционированному использованию токенов, и, возможно, вскоре мы на практике столкнемся с результатами их практической реализации, которые по понятным причинам не заставят себя ждать.
В 2017 году также произошли значимые события в области уголовного права, которые, безусловно, скажутся в 2018-м. С 1 января 2018 года вступает в силу статья 274.1. УК РФ "Неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру Российской Федерации". Учитывая, что Федеральный закон от 26.07.2017 N 187-ФЗ "О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации" относит к субъектам КИИ информационные системы, информационно-телекоммуникационные сети, автоматизированные системы управления, функционирующие в том числе в банковской сфере и иных сферах финансового рынка, данная статья, безусловно, коснется противоправных действий в платежных технологиях и кибератак на банковские системы.
Очень важным является Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате". Из положительного можно отметить решение считать момент изъятия денежных средств с банковского счета их владельца моментом окончания преступления. Это будет способствовать возбуждению уголовных дел по месту хищения безналичных денежных средств.
Ранее материалы по таким фактам пересылались "по территориальности", и переписка продолжалась месяцами без возбуждения и расследования уголовных дел. Есть и решение, которое, напротив, может существенно затруднить процесс возбуждения уголовных дел. Речь идет о решении квалифицировать хищение от способа приготовления: конфиденциальная информация передана злоумышленнику самим держателем платежной карты; путем создания поддельных сайтов, использования электронной почты; использование чужих учетных данных без вмешательства в штатный процесс либо с вмешательством, которое нарушает штатный процесс. Дело в том, что для этого необходимо будет предварительно установить, каким образом осуществлялось приготовление к хищению. А сделать это без возбужденного уголовного дела будет значительно труднее.

Источник:  https://www.plusworld.ru/


 

 
Микрофинансы перебираются в "тень"
09.01.2018

Микрофинансы перебираются в "тень"

Ужесточение регулирования обернулось ростом нелегальных операций Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в "тень". Грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию. Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.

По данным исследования аналитического центра МФК "Робот Займер", прогнозы относительно числа игроков, которые в 2017 году получат статус МФК, не оправдались. Ожидалось, что его получат от 100 до 200 МФО, однако по факту в реестре ЦБ на 29 декабря оказалось лишь 60 МФК. Из них 10% приходится на региональные фонды поддержки предпринимательства. При этом, по данным ЦБ, на МФК приходится 51% всего совокупного портфеля займов МФО. "Даже такие ключевые конкурентные преимущества, как возможность привлечения частных инвестиций и работа в онлайн-сегменте, предоставляемые МФК по закону, не пересилили объективных реалий: многие компании не смогли набрать требуемого для получения этого статуса капитала в 70 млн руб.",? указывают авторы исследования.
Однако отказаться от прежней модели бизнеса смогли далеко не все организации, несмотря на несоответствие требованиям. Многие просто ушли "в тень". "Часть компаний, выдающих займы онлайн и привлекающих средства физлиц, не являются МФК, но осуществляют такие операции, невзирая на запрет",? отмечает гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов. По оценкам авторов исследования, количество "теневых" МФО сейчас составляет не менее 800.

Решить эту проблему, по мнению участников рынка, может лишь введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность, а не дальнейшее усиление требований со стороны Банка России. "Регулирование со стороны ЦБ и так достаточно жесткое: есть требования по капиталу МФК, поэтому отсечь недобросовестные компании очень просто по ряду наглядных финансовых показателей",? считает Александр Шустов. По словам главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, введение уголовной ответственности за ведение незаконной финансовой деятельности будет существенным заградительным барьером. "Риск получения реального срока, а не штрафа за серые схемы значительно сократит количество желающих ими заниматься,? полагает он.? Мы ожидаем, что законопроект, позволяющий это сделать, будет принят уже в 2018 году".
Тем не менее уже имеющаяся регуляторная нагрузка в 2018 году усилится. В частности, вводятся более жесткие нормы резервирования средств по просроченной задолженности, заработают положения отраслевых стандартов (ограничения количества выдач микрозаймов в одни руки и количества пролонгаций договора), продолжается давление на ставки по микрозаймам. "Если в 2017 году предел прочности рынка позволил ему ограничиться минимальным количественным сокращением, то в 2018 реестр МФО имеет гораздо больше шансов сократиться уже на 500-700 позиций",? прогнозирует гендиректор "Робот Займер" Сергей Седов. В 2017 году реестр МФО сократился на 317 организаций ? до 2271 (по данным ЦБ на 29 декабря 2017 года). Новые условия еще больше усилят позиции крупнейших игроков. Согласно исследованию, по итогам второго полугодия 2017 года доля активов топ-20 компаний выросла с начала 2015 года на 13,7 п. п.? до 53,2%, а топ-100 ? на 15,6 п. п.? до 80,2%.
Впрочем, в отсутствие какой-либо реальной альтернативы для заемщиков МФО, рынок в целом продолжает демонстрировать устойчивый рост. Так, по информации ЦБ, прирост совокупного портфеля микрозаймов за девять месяцев 2017 года (более поздние данные недоступны) составил 28%, а количество действующих заемщиков МФО увеличилось на рекордные 78% ? до 8,4 млн. По словам Александра Шустова, в 2018 году рынок будет расти примерно такими же темпами, поэтому многие компании не хотят покидать его даже под жестким давлением регулятора.

Источник: Газета "Коммерсантъ" : https://www.kommersant.ru/doc/3514776?from=doc_relap

 
Правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам
08.01.2018

Правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам

Правительство утвердило правила выдачи банкам субсидий для льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

Постановление опубликовано на сайте кабинета министров.
Субсидий из федерального бюджета банки смогут запросить на возмещение недополученных ими доходов от выдачи кредитов по низким ставкам предприятиям малого и среднего бизнеса на реализацию проектов в приоритетных отраслях.
Льготная ставка по кредиту для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) не должна быть выше 6,5 процентов годовых, а размер субсидируемой процентной ставки - 3,5 процента годовых для субъектов малого предпринимательства, 3,1 процента - для субъектов среднего предпринимательства.
Что касается срока льготного кредита, то его банк, претендующий на субсидии, сможет выдавать не более чем на десять лет на инвестиционные цели и сроком не более чем на три года - на оборотные цели. В таком случае кредитная организация может претендовать на субсидии из федеральной казны.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/01/08/pravitelstvo-utverdilo-pravila-vydachi-subsidij-bankam.html


 
ЦБ РФ начал переход к пропорциональному регулированию банковской системы
08.01.2018

ЦБ РФ начал переход к пропорциональному регулированию банковской системы

Банк России объявил о начале перехода к пропорциональному регулированию банковской системы и об увеличении взносов в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Так базовая ставка взносов в фонд страхования вкладов вырастет с 0,12 до 0,15 процента расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал). Об этом сообщается на сайте регулятора.
В течение 2018 года банки должны принять решение - либо увеличить капитал до одного миллиарда рублей и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала - 300 миллионов рублей). Для банков с базовой лицензией будет действовать упрощенный порядок отчетности. Системно значимые банки (на них приходится более 60 процентов активов в России) должны будут отчитываться по нормативу структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования, NSFR). Этот показатель рассчитывается как отношение имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему. Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года.
Еще для системно значимых банков с 1 января повышается минимальный норматив краткосрочной ликвидности (LCR) - с 80 до 90 процентов. Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов банков к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/01/08/cb-rf-nachal-perehod-k-proporcionalnomu-regulirovaniiu-bankovskoj-sistemy.html



 
ЦБ создаст кодекс этики финансистов после письма аналитика Гаврилова
08.01.2018

ЦБ создаст кодекс этики финансистов после письма аналитика Гаврилова

   Банк России приступил к разработке кодекса этического поведения для участников финансового рынка, сообщил РБК директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

"Задача кодекса ? закрепить правила добросовестного поведения на финансовом рынке, чтобы обеспечить клиентам получение стандартизированных услуг в рамках общих принципов, исключить возможность двойного толкования тех или иных вопросов, а в конечном итоге ? способствовать формированию цивилизованного, конкурентоспособного рынка, ? пояснил Лях.

? Например, в кодексе будет четко прописано, что недобросовестными практиками, помимо манипулирования и инсайдерской торговли, является введение клиента в заблуждение недобросовестными аналитическими рекомендациями, сообщение о том, что позиция открыта, когда на самом деле не открывалась, рекомендации покупать бумагу, которую сам участник покупать не планирует, а порой продает".

Кодекс будет носить рекомендательный характер и закреплять общие подходы к оказанию финансовых услуг профессиональными участниками и аналитиками, уточнил Валерий Лях.

"Несоблюдение кодекса не будет приводить к юридическим последствиям, но в конечном счете будет отрицательно влиять на репутацию участника рынка, а следовательно, и на доверие к нему розничного клиента и коллег по цеху", ? отмечает Валерий Лях.

По его словам, кодекс планируется внедрить в 2018 году. Опрошенные РБК эксперты считают обоснованной разработку дополнительных норм добросовестного поведения на российском финансовом рынке.

"Таким образом регулятор рассчитывает закрепить для российских участников практики, действующие для развитых рынков, ? считает гендиректор УК "Спутник" Александр Лосев.

? Это попытка сделать российский рынок более регулируемым, убрать возможность двойного толкования фактов". "Кодекс позволит урегулировать ситуации, которые не подпадают напрямую под действие нормативных актов или стандартов, ? считает президент саморегулируемой организации "Национальная финансовая ассоциация" (СРО НФА) Василий Заблоцкий.

? Это, например, недобросовестная конкуренция, умолчание об условиях предоставления услуги, увод клиентов, покидающим компанию менеджером и так далее".

Против списков

Лосев считает, что новый кодекс мог бы быть применен после публикации в СМИ письма клиентской рассылки за подписью директора по работе с состоятельными клиентами "Альфа-Капитал" Сергея Гаврилова с предупреждением о проблемах банка "Открытие", Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Письмо было отправлено летом 2017 года. Три из упомянутых в нем банков ? "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк ? были в итоге санированы. После публикации письма, как сообщал РБК, автора вызывали для беседы в ЦБ. В Банке России отмечают, что разработка кодекса не связана с публикацией этого письма. Оценка действий Сергея Гаврилова по итогам проводимой проверки Банком России еще не вынесена, сообщил РБК Лях. Запрос в "Альфа-Капитал" с требованием предоставить разъяснение направляла Федеральная антимонопольная служба (ФАС), а затем вынесла компании предупреждение относительно недобросовестной конкуренции. В итоге "Альфа-Капитал" отозвала письмо, а высказанные в нем сведения назвала частным мнением сотрудника. В декабре 2017 в интервью Forbes совладелец "Альфа-Групп" Михаил Фридман заявил, что аналитик Сергей Гаврилов, предсказавший санацию в крупных частных банках, "поступил как нормальный человек", добавив, что "нужно же головой думать". В "Альфа-Капитал" не ответили на запрос РБК о наличии документа, регламентирующего нормы этического поведения, а также о том, меняла ли компания стандарты работы после письма Сергея Гаврилова. Относительно эффективности внедрения этического кодекса мнения участников рынка разделились.

"Информация о том, что участник рынка нарушает кодекс, установленный регулятором, скорее всего приведет к последствиям для нарушителя, ? считает Василий Заблоцкий. ? Констатация факта неэтичного поведения будет свидетельствовать о введении клиентов или участников в заблуждение, что может привести в итоге к потере клиентов". Но отсутствие санкций и наказаний снизит мотивацию соблюдения кодекса для участников рынка, считает Александр Лосев. "Этичное поведение и репутация пока не являются неотъемлемыми нормами для российского финансового рынка", ? заключает эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/08/01/2018/5a5370499a79471b0e3e66f6


 

 
NYSE подала заявку на регистрацию биржевых биткоин-фондов
08.01.2018

NYSE подала заявку на регистрацию биржевых биткоин-фондов


   Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE) рассчитывает запустить торги бумагами пяти индексных фондов (ETF) на основе фьючерсных контрактов на биткоин. Заявку на их создание оператор направил в Комиссию по ценным бумагам и биржам США (SEC). Созданием фондов займется управляющая компания Direxion Asset Management LLC, а торговаться бумаги, в случае одобрения заявки, будут на вторичном рынке ? электронной биржевой площадке NYSE Arca (Archipelago Exchange). Согласно заявке NYSE предлагает создать фонды, которые дадут инвесторам возможность играть на понижении и повышении курса криптовалюты на базе фьючерсных контрактов, котирующихся с декабря на двух чикагских биржах ? Chicago Mercantile Exchange (CME) и Cboe Global Markets. Три фонда из пяти будет рассчитано на "быков", то есть инвесторов, делающих ставку на рост курса биткоина. Это фонды Direxion Daily Bitcoin 1.25X Bull Shares, Direxion Daily Bitcoin 1.5X Bull Shares и Direxion Daily Bitcoin 2X Bull Shares, которые будут повторять 125, 150 и 200% динамики базового актива (то есть, например, если фьючерс на биткоин вырастет на 5%, бумаги Direxion Daily Bitcoin 1.5X Bull Shares должны вырасти в 1,5 раза сильнее ? на 7,5%). Два других фонда ? Direxion Daily Bitcoin Bear 1X Shares и Direxion Daily Bitcoin 2X Bear Shares ? позволят заработать уже "медведям" и будут расти при падении курса криптовалюты на 100 и 200% от величины падения фьючерса на биткоин (например, если фьючерс на биткоин упадет на 5%, Direxion Daily Bitcoin 2X Bear Shares должен вырасти на 10%). Если инвестор не угадает направление рынка, он будет нести убытки, равные по величине потенциальной прибыли.Создание ETF на биткоин станет важным событием для рынка, считают эксперты. "Это сделает криптовалюту полноценным инвестиционным инструментом и подкрепит спрос на нее", ? считает руководитель аналитического департамента УК БКС Никита Емельянов. Это не первое предложение о создании биржевого индексного фонда, привязанного к курсу биткоина. Ранее в декабре чикагская биржа Cboe направила в SEC заявку на включение в листинг шести ETF, созданных компаниями GraniteShares, First Trust и REX. Пока на рынке мало инструментов, позволяющих инвестировать в криптовалюты и технологию блокчейна, на которой базируются криптовалюты. Среди них, например, индикативный индекс биткоина NYXBT, который позволяет участникам рынка отслеживать рыночную цену биткоина. На базе этого индекса работает инвестиционный фонд Bitcoin Investment Trust?s (тикер ? GBTC), стоимость бумаг которого привязана к цене биткоина. Также, например, в Швеции существует биржевая нота (ETN) на биткоин ? Bitcoin Tracker One, которая торгуется на бирже NASDAQ Nordic в шведских кронах.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a5367cf9a79472326ea6e87


 

 
Аналитики дали прогноз по банковскому сектору на 2018-й год
06.01.2018

Аналитики дали прогноз по банковскому сектору на 2018-й год

   Эксперты рассказали о будущем, которое ждет банки России в 2018-м году. Так, по словам аналитика агентства "Эксперт РА" Станислава Волкова, резко возрастет активность в автокредитовании и необеспеченном кредитовании физических лиц. При этом ставки по ссудам и вкладам могут опуститься на пару процентных пунктов.
   В то же время замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова заявила, что продолжится оздоровление сектора со стороны ЦБ, передает "Российская газета". Эксперт отметила, что банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц.
   Ранее сообщалось, что Центробанк повысил прогноз увеличения расходов россиян.

Источник: Известия https://iz.ru/692131/2018-01-06/analitiki-dali-prognoz-po-bankovskomu-sektoru-na-2018-i-god

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама