Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













АСВ назвало основные виды сомнительных сделок разорившихся банков
13.02.2018

АСВ назвало основные виды сомнительных сделок разорившихся банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в качестве конкурсного управляющего обанкротившихся банков оспаривает, в основном, три вида сомнительных сделок, совершенных их руководством. Об этом сообщила директоров экспертно-аналитического центра АСВ Юлия Медведева на заседании Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций. Это сделки по незаконному включению в реестр кредитных требований, подозрительные нерыночные сделки и сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных лиц.

Искусственное увеличение требований кредиторов
- это попытка включить в реестр псевдо-вклады или предъявление фиктивных договоров, неучтенных векселей, гарантий и прочего.
"Оспаривание таких обязательств позволило Агентству не увеличивать требования к банкам на десятки миллиардов рублей", - сказала Медведева.
Подозрительные сделки - нерыночные или сделки без оплаты. "Например, за неделю до отзыва лицензии Банк Западный реализовал принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, стоимостью более 800 млн руб. без фактической оплаты. В дальнейшем, в результате последовательного заключения еще трех договоров купли - продажи данного имущества, право собственности перерегистрировано на физическое лицо. Сделки были оспорены, имущество, выведенное по цепочке на якобы добросовестного приобретателя возвращено в банк", - пояснила она.
Преимущественное удовлетворение требований отдельных кредиторов возникает, когда банк при наличии проблем и в отсутствие средств для выдачи всем кредиторам, полностью удовлетворяет требования отдельных лиц. Ранее АСВ подало более 500 исков к вкладчикам двух татарстанских банков - Татфондбанка и Интехбанка - которые получали средства в преимущественном порядке незадолго до введения в банки моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Медведева пояснила, что часть этих исков будет отозвана, так как схему по фиктивной выдаче таких вкладов организовало руководство банков.
"В банках Татарстана схема, организованная руководством, выглядела следующим образом. Сотрудники банка, зная о том, что у него финансовые затруднения, не выдавали вкладчикам всю сумму вклада, но оформляли эту выдачу. По документам вкладчик получал все свои деньги, тем самым согласно закону, получая предпочтительное удовлетворение своих требований. Однако, благодаря документам, предоставленным этими вкладчиками удалось выяснить, что их вынуждали открывать новый вклад, а на руки выдавали разницу между старым и вновь открытым вкладом, которая, как правило не превышала 50-100 тысяч рублей. Иски, поданные по таким операциям в настоящее время Агентством, отзываются", - отметила она.
Также АСВ не оспаривает операции небольшого размера - до 1 млн руб., а также никогда не оспаривает операции вкладчиков, если сумма меньше страхового покрытия АСВ - 1,4 млн руб.
"Важно понимать, что Агентство, оспаривая сомнительные сделки, в том числе сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных кредиторов, во-первых, исполняет закон, который трактует эту деятельность как обязанность конкурсного управляющего, невыполнение которой влечет риски предъявления к нему исков о компенсации ущерба, причиненного незаконным бездействием. И нужно сказать, что такие иски кредиторы уже заявляли неоднократно", - подвела итог Медведева.
Источник: Информационное агенство RNS: https://rns.online/finance/aSV-nazvalo-osnovnie-vidi-somnitelnih-sdelok-razorivshihsya-bankov-2018-02-13/

 
ЦБ сообщил о попытках хищения почти 1,6 млрд рублей со счетов юрлиц в 2017 году
13.02.2018

ЦБ сообщил о попытках хищения почти 1,6 млрд рублей со счетов юрлиц в 2017 году

В 2017 году объем несанкционированных операций по счетам юрлиц в банках составил 1,57 млрд руб., следует из презентации замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артема Сычева, представленного в ходе Х Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы".

Почти половину этой суммы удалось вернуть.
"По данным, официально предоставляемым кредитными организациями в Банк России, объем несанкционированных операций со счетов юридических лиц по итогам 2017 года составил 1,57 млрд руб., в 2016 году - 1,9 млрд руб., в 2015 году - 3,8 млрд руб.", - говорится в презентации. Как уточнили в пресс-службе ЦБ, 1,57 млрд рублей - общий объем попыток несанкционированных операций, похищена была лишь половина этой суммы.
С использованием платежных карт были совершены несанкционированные операции: за 2017 год - на 0,96 млрд руб., за 2016 год - на 1,08 млрд руб., за 2015 год - на 1,15 млрд руб.
В информационном обмене с ФинЦЕРТ Банка России на сегодня участвуют 425 кредитных организаций, 103 некредитные финансовые организации, 18 небанковских кредитных организаций, шесть операторов связи и три антивирусные компании, а также правоохранительные органы и другие организации.
Источник: Информационное агенство RNS: https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-hischenii-16-mlrd-rublei-so-schetov-yurlits-v-2017-godu-2018-02-13/


 
Еврокомиссар Московиси заявил о ликвидации в Европе банковской тайны
12.02.2018

Еврокомиссар Московиси заявил о ликвидации в Европе банковской тайны

Еврокомиссар по экономике и финансам Пьер Московиси заявил в программе "4 истины" (4 Verites) на телеканале France2, что в Европе больше нет банковской тайны.
"Сегодня, если кто-то открывает счет в Швейцарии, есть то, что мы называемым автоматическим обменом информации, а это значит, что мы об этом сразу узнаем. То есть с банковской тайной покончено... В Европе больше нет банковской тайны", - сказал Московиси.
Он отметил, что аналогичные соглашения об обмене информацией о банковских операциях также заключены с Лихтенштейном, Сан-Марино, Андоррой и Монако.

Источник: Информационное агентство RNS: https://rns.online/finance/Evrokomissar-Moskovisi-zayavil-o-likvidatsii-v-Evrope-bankovskoi-taini--2018-02-12/



 
Сбербанк зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада"
12.02.2018

Сбербанк зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада"

Sberbank Private Banking зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада", передала RNS через пресс-службу руководитель подразделения Евгения Тюрикова.
"За последние два месяца мы наблюдаем сильный приток из-за границы... Я связываю это, прежде всего, с ожиданием санкций. Конец декабря (последнюю неделю) и январь, мне кажется, все прожили под тем, что сейчас будет 29 января и 2 февраля и будут санкции, и давайте вот куда-то их (деньги. - RNS) заведем", - сказала она.

По ее словам, значительный приток средств был зафиксирован из Швейцарии. "Очень мало из Австрии и Великобритании", - отметила Тюрикова.
В "кремлевский доклад", опубликованный Минфином США, попали имена 210 чиновников, глав госкомпаний и предпринимателей, в отношении которых в будущем могут быть введены санкции.
В список вошли, в том числе, премьер-министр Дмитрий Медведев, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, вице-премьер Ольга Голодец, бизнесмены Алишер Усманов, Роман Абрамович, Михаил Фридман, Сергей Галицкий, Игорь Кесаев, Евгений Касперский и другие.

Источник: Информационное агентство RNS: https://rns.online/finance/Evrokomissar-Moskovisi-zayavil-o-likvidatsii-v-Evrope-bankovskoi-taini--2018-02-12/





 

 
Банки проверят мобильные номера клиентов
09.02.2018

Банки проверят мобильные номера клиентов

   Уже в этом году должен появиться механизм, позволяющий банкам выяснять, принадлежит ли мобильный номер конкретному гражданину. Оператором этой системы может стать Институт связи (ЦНИИС). Об этом рассказал "Известиям" глава Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Андрей Емелин. Благодаря новому методу проверки можно будет уменьшить риски краж персональных данных клиентов кредитных организаций. Это также поможет оградить их от общения с коллекторами по чужим долгам. В 2018 году банки смогут отслеживать "чистоту" использования мобильных номеров их клиентами. То есть устанавливать, принадлежит ли номер сотового телефона конкретному гражданину. Это станет возможно благодаря созданию системы проверки телефонов, рассказал "Известиям" председатель НСФР Андрей Емелин. По его словам, участники совета решили запустить ее на базе ЦНИИС. В институте рассказали, что такие обсуждения велись, не уточнив детали.
   По словам главы НСФР, процесс будет устроен следующим образом. Банк передает в ЦНИИС в зашифрованном виде сведения о клиенте - ФИО, номер паспорта и номер телефона. Затем оператор направляет данные для сверки в сотовую компанию и дает ответ кредитной организации, достоверна ли ее информация.
   Выбор института в качестве площадки для создания системы обусловлен тем, что он уже выступает оператором базы данных перенесенных абонентских номеров. Ее создали в декабре 2013 года, когда россиянам разрешили менять сотовую компанию, сохраняя номер телефона. За четыре года этой услугой воспользовались более 7,5 млн абонентов. В работу ЦНИИС легко встроить системы передачи данных от банков, отметил Андрей Емелин. Но в этом случае еще одна база данных создаваться не будет. Такое решение приняли, чтобы избежать рисков утечки персональных данных и хакерских атак.
   Мониторинг номеров нужен и банкам, и клиентам, убежден глава движения "СтопСпам" Денис Калугин. Институт проверки "чистоты" номеров поможет снизить риски мошенничества при обслуживании клиентов кредитных организаций. Хакеры часто делают дубликаты SIM-карт и крадут данные о счетах граждан, пояснил финансист.
   Также система поможет защитить граждан от общения с коллекторами по чужим долгам. Ежемесячно взыскатели отправляют 100 млн SMS. Треть из них попадает к совершенно другим людям, доставляя им серьезные неудобства, пояснила управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова.
   Она добавила, что нововведение позволит при смене владельца мобильного номера сразу же отключать SMS-уведомления от банков и рассылки, предназначенные предыдущему владельцу. Это предотвратит лишние траты клиентов кредитных организаций на информирование.
   В ЦБ, Минкомсвязи и МТС не ответили на вопрос "Известий", поддерживают ли инициативу участников финрынка. Банкиры и сотовые операторы в целом позитивно отнеслись к идее.
   Директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничным кредитным рискам Олег Коротун отметил, что система проверки номеров нужна для дополнительной идентификации граждан, которые обращаются в кредитную организацию удаленно. Она будет актуальной и при выдаче займов, добавил он.
   Если удастся связать номер мобильного телефона с паспортом, то кредитные организации смогут упростить и улучшить дистанционное обслуживание клиентов. Это подстегнет рост продаж банковских продуктов, считает начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков.
   - Мы изначально выступали за прямое взаимодействие банков и операторов, - отметили в пресс-службе "Билайна".
   Наряду с плюсами создания системы проверки номеров в "Мегафоне" видят и минусы. Они касаются информационной безопасности. Ведь всем банкам и операторам связи придется обмениваться сведениями. Кроме того, неясен механизм финансирования такой системы, а также тарификации централизованного обмена.
   Запуск специальной системы проверки телефонов банковских клиентов может стать еще одной мерой в борьбе с хакерами и недобросовестными клиентами банков. Ранее депутаты Госдумы приняли закон, который обязывает сотовых операторов блокировать по требованию правоохранительных органов номера телефонных террористов. Также нормативный акт требует предоставлять правоохранителям в неизменном виде код абонента или телефонный номер.

Источник: Известия https://iz.ru/699625/anastasiia-alekseevskikh/banki-proveriat-mobilnye-nomera-klientov

 

 
О снижении ключевой ставки Банка России
09.02.2018

О снижении ключевой ставки Банка России

   Совет директоров Банка России 9 февраля 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,50% годовых. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики. Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков. Вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 марта 2018 года.

 
Подозреваемых в финансировании терроризма отследят онлайн
08.02.2018

Подозреваемых в финансировании терроризма отследят онлайн

   В России появится система учета замороженных активов лиц, подозреваемых в финансировании терроризма. Речь о заблокированных счетах в банках, микрофинансовых организациях (МФО), управляющих и сотовых компаниях. Ее создадут Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг к марту этого года. Отслеживание необходимо для того, чтобы оперативно информировать о подозрительных лицах правоохранительные органы, конфисковывать активы и предотвращать теракты. Об этом говорилось на недавнем совещании в Росфинмониторинге (копия протокола есть у "Известий"). В Роскомнадзоре подтвердили эту информацию. По словам экспертов, подобная практика действует в США и будет полезна России.
   Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг к марту этого года создадут IT-систему учета активов, замороженных из-за подозрения их владельцев в финансировании терроризма. Мониторинг будет касаться средств, находящихся в банках, микрофинансовых и управляющих компаниях, операторах мобильной связи. Создать новый механизм было решено на недавнем совещании в Росфинмониторинге. С копией протокола ознакомились "Известия", его подлинность подтвердили в службе.
   "Ввести систему учета активов, замороженных по решениям Межведомственной комиссии по противодействию терроризиму по подозрению в отмывании денежных средств и находящихся в поднадзорных организациях частного сектора", - говорится в протоколе совещания.
   Сейчас банки, МФО, управляющие компании, НПФ и операторы сотовой связи передают сведения только о подозрительных операциях клиентов в Росфинмониторинг. Служба блокирует их по решению Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Она заработала в 2015 году, ее возглавляет директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
   Благодаря новой системе ЦБ, Роскомнадзор и финразведка начнут оперативно оповещать правоохранительные органы о "токсичных" активах людей, подозреваемых в содействии терроризму. Средства будут конфисковываться, что позволит предотвращать теракты, рассказал "Известиям" источник, близкий к Росфинмониторингу.
   - Нововведение дополнит действующий механизм. IT-система может быть создана на базе ведомства при содействии ФСБ, - добавил собеседник "Известий".
По данным финразведки, сейчас уже заморожено 6 млн рублей активов подозреваемых в нарушении антитеррористического закона. В ведомстве уточнили, что 6 млн рублей - только на первый взгляд небольшая сумма, поскольку на организацию теракта бывает достаточно и 150 тыс. рублей.
   По прогнозам управляющего партнера HEADS Consulting Александра Базыкина, в результате создания системы учета замороженных активов объемы заблокированных средств будут расти.
   Пока механизма реабилитации лиц, чьи активы оказались заморожены, нет. И неясно, будет ли он создан в рамках новой системы учета, добавил источник, близкий к Росфинмониторингу.
   В пресс-службе Роскомнадзора "Известиям" подтвердили планы по ведению учета активов граждан, подозреваемых в терроризме. В ЦБ, Росфинмониторинге и ФСБ не ответили на вопрос о том, в какой стадии находится разработка нововведения. В МВД отказались от комментариев по поводу необходимости внедрения новой системы.
Она поможет решить задачу конфискации активов подозреваемых в терроризме. Кроме того, она поможет правоохранителям в борьбе с нарушителями закона, считает директор департамента финансового мониторинга Росбанка Александр Попов.
   По мнению управляющего партнера аудиторской компании "2К" Тамары Касьяновой, у такой системы много плюсов. Это систематизация информации, сбор статистики, обмен данными с зарубежными финансовыми организациями, которые занимаются подобной деятельностью. Нововведение соответствует мировой практике, отметила эксперт. В США подобный механизм заработал после сентябрьских терактов в 2001 году.
   Система учета замороженных активов расширит инструментарий властей по борьбе с терроризмом. Сейчас уже блокируются сомнительные операции. Они считаются таковыми, если не имеют очевидного экономического смысла. Также у финразведки могут вызвать вопросы излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью, обмен большого количества валюты, регулярные зачисления на счет крупных сумм от третьих лиц с последующим обналичиванием и др.

Источник: Известия https://iz.ru/700584/anastasiia-alekseevskikh/podozrevaemykh-v-finansirovanii-terrorizma-otslediat-onlain


 

 
Банки начали массово использовать биометрию при выдаче кредитов
08.02.2018

Банки начали массово использовать биометрию при выдаче кредитов

   Как выяснил "Ъ", российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок. В банках отмечают, что такая система идентификации позволяет предотвратить мошенничества на миллионы рублей ежемесячно. Эксперты по информационной безопасности указывают, что в случае хищения из банка самих биометрических данных ущерб для клиента может быть гораздо серьезнее.
   Об успешном применении системы биометрического распознавания лиц клиентов при принятии решения о выдаче кредита "Ъ" рассказали в нескольких банках. Технология применяется как дополнительный способ обеспечения безопасности наряду с традиционными путями. Когда клиент обращается в банк за какой-либо услугой, его изображение и паспортные данные заносятся в базу данных. При повторном обращении платформа идентификации лиц обеспечивает сравнение биометрических параметров с имеющимися в базе, а также сличает их с информацией о мошенниках. Система с высокой точностью сравнивает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры.
   По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, благодаря системе биометрического распознавания лиц клиентов в 2017 году банк смог предотвратить порядка 10 тыс. мошеннических сделок объемом более 1,5 млрд руб. Количество заявок, которые система распознала как мошеннические, за 2017 год выросло на 10%, но суммы потенциальных мошеннических сделок уменьшились, отмечают в банке. "Подобная система позволяет отклонять большую часть мошеннических заявок, оформленных по поддельным паспортам,- подтверждает начальник управления расследования мошенничества банка "Ренессанс Кредит" Сергей Афанасьев.- Общая экономия для банка составляет 8-10 млн руб. в год, это около 150 заявок".
   В пресс-службе Тинькофф-банка отметили, что благодаря технологии распознавания лиц экономят "десятки миллионов рублей каждый месяц".
   По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам девяти месяцев 2017 года число кредитов с признаками мошеннических (по которым не было сделано ни одного платежа в течение четырех месяцев с момента выдачи) равнялось 116,8 тыс. Доля от общего объема выданных кредитов в 2017 году составила 0,21% - 7,96 млрд руб. (в 2016 году доля была 0,26%, или 7,55 млрд руб.), подсчитали в ОКБ.
   Снижением риска мошенничеств за счет применения биометрических технологий интересуются во многих крупных банках. "В ВТБ идет подготовка к реализации проекта по сбору и использованию биометрических данных",- отметил старший вице-президент банка Иван Пятков. В Альфа-банке тестируют решения с биометрическим распознаванием лиц для повышения уровня сервиса. Рассматривают вопрос внедрения такого сервиса и в ОТП-банке. В Сбербанке и Райффайзенбанке отказались от комментариев.
   Однако хранение биометрических данных клиентов в базах данных банка сопряжено с огромным риском - хищение такой информации несоизмеримо опаснее кражи паролей или кодов, указывают эксперты. "Глаза и отпечатки пальцев - одни на всю жизнь, их невозможно заменить, как скомпрометированный паспорт или банковскую карту,- говорит руководитель рабочей группы "Защита информации и безопасность инфраструктуры в платежных системах" НП НПС Александр Виноградов.- Так что внедрять биометрию могут лишь банки с высочайшим уровнем информационной безопасности и защиты".
   "До сих пор биометрическая идентификация всерьез использовалась только в контролируемых зонах организаций с высоким уровнем безопасности и т. п.,- отмечает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.- Банковское сообщество предлагает использовать для получения биометрических данных смартфоны и обычные компьютеры, передавать эти данные по каналам связи общего пользования, где они легко перехватываются хакерами, и обрабатывать в корпоративных информационных системах, уровень защищенности которых сегодня весьма далек от идеала". Уязвимости в применении биометрической идентификации выявляются регулярно, так что использование ее банками нельзя однозначно назвать благом для клиента, считает господин Кузнецов.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3541944


 

 
Разработана первая федеральная Стратегия повышения финансовой доступности в России
08.02.2018

Разработана первая федеральная Стратегия повышения финансовой доступности в России


Банк России разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018-2020 годов. При подготовке документа были учтены замечания и предложения, высказанные в ходе встреч и дискуссий с представителями участников российского финансового рынка, их объединений и общественных организаций, а также международный опыт и рекомендации экспертов.
Цели и приоритетные направления Стратегии основаны на анализе современного состояния финансовой доступности в России. Ряд нерешенных проблем в этой области связан с особенностями страны, включая ее географические и демографические характеристики, экономические условия, а также относительно молодой возраст российского финансового рынка.

  • Одна из основных целей Стратегии - повышение уровня доступности и качества финансовых услуг для потребителей на отдаленных, малонаселенных и сельских территориях; для групп населения с ограниченным доступом к финансовым услугам (лиц с ограниченными физическими возможностями, пожилых людей, граждан с низким уровнем дохода); для субъектов малого и среднего бизнеса.
  • Вторая, более общая цель Стратегии - повышение скорости и качества доступа к финансовым услугам для населения, имеющего доступ к интернету.
    Для достижения поставленных целей особое внимание в Стратегии уделяется роли цифровых продуктов и услуг, цифровым каналам и инфраструктуре информационно-коммуникационных технологий, взаимодействию финансовых институтов с операторами связи и финансовыми агентами, изучению возможностей использования каналов доставки финансовых услуг на основе спутникового телевидения и других альтернативных технологий. При этом в документе отдельно оговаривается необходимость защиты потребителя от потенциальных рисков, которые несет использование новых финансовых технологий, и указывается, что одним из препятствий в обеспечении финансовой доступности является ментальный барьер, обусловленный недостатком опыта взаимодействия отдельных групп граждан с финансовым сектором.
  • Также среди ключевых факторов обеспечения финансовой доступности в России разработчики Стратегии называют устранение нормативно-правовых барьеров, анализ законодательных инициатив, которые могут существенно повлиять на уровень доступности тех или иных финансовых услуг, а также совершенствование нормативной базы.
    Проект Стратегии принят за основу Советом директоров Банка России и рекомендован для общественного и ведомственного обсуждения. После его завершения и учета поступивших предложений документ будет утвержден Банком России в окончательной редакции.
    Реализация плана мероприятий по повышению финансовой доступности в соответствии со Стратегией начнется после его согласования с заинтересованными ведомствами.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1653

 
ЦБ опубликовал базовый документ развития финтеха на ближайшие три года
08.02.2018

ЦБ опубликовал базовый документ развития финтеха на ближайшие три года

Вчера был обнародован программный документ Банк России, описывающий планы по развитию и применению новых технологий на финансовом рынке на ближайшие годы. Основные идеи, понятия и проекты так или иначе регулятором уже анонсировались. При этом ЦБ вводит и раскрывает новые термины, в частности, RegTech, SupTech и "сквозной идентификатор". Эксперты отмечают, что эти направления уже давно и успешно развиваются в Европе.

ЦБ опубликовал базовый документ, согласно которому регулятор будет строить свою работу в области финтеха в ближайшие три года,- "Основные направления развития финансовых технологий на 2018-2020 гг.". Значительная часть документа в том или ином виде регулятором ранее уже раскрывалась, тем не менее нашлись в тексте и совершенно новые для рынка понятия. Среди важнейших проектов в области финансовых технологий Банк России назвал RegTech (regulatory technology) и SupTech (supervision technology).

  • Развитие RegTech как приоритетная задача ЦБ было впервые анонсировано на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге летом 2017 года, однако детали нового подхода тогда раскрыты не были. Вчера первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова пояснила, что этот термин "предполагает использование новых технологий участниками финансового рынка для максимально эффективного исполнения требований регулятора". По ее словам, Банк России собирается оказывать "всяческую поддержку финансовым организациям, которые хотели бы во исполнение наших требований применять новые технологии внутри себя".
    На Западе технологии RegTech развиваются уже более пяти лет, и за это время был накоплен большой опыт их применения, отмечают эксперты. Компании из данной отрасли условно можно разделить на две группы, поясняет сооснователь криптобанка Wirex Дмитрий Лазаричев. Есть компании, которые выполняют общие работы, например, W2 и IDScan имеют доступ к большому количеству баз данных. Другие компании сфокусированы на узких задачах, например, по сканированию паспортов, распознаванию и сравнению видео-селфи с фотографией на паспорте. По его словам, следующим этапом развития RegTech органично должна стать реализация принципа KYC (проверка документов физических лиц на действительность). "В Англии при получении лицензии FCA (финансовый регулятор, подобный российскому ЦБ.) необходимо согласовать планируемый к использованию софт, который должен включать, в частности, автоматизированные процедуры AML/KYC (антиотмывочные и идентификационные процедуры в рамках комплаенс.- "Ъ")",- подтверждает сооснователь и директор по развитию платежного сервиса SimplePay.pro Дмитрий Агапитов.
  • SupTech - это применение новых технологий непосредственно самим Банком России, пояснила госпожа Скоробогатова. Планируется, что регулятор будет использовать Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект и облачные технологии, например, при анализе аффилированности заемщиков, прогнозировании спроса на наличные деньги, анализе стабильности кредитных организаций на основе платежных данных и т. п.
  • Кроме того, появилось понятие "сквозного идентификатора". В этом случае речь идет о создании технологической связки между платформами разных ведомств (МВД, ФНС, Пенсионного фонда России и т. д.), в базах которых хранятся различные цифровые идентификаторы граждан.
    По словам госпожи Скоробогатовой, задача состоит в том, чтобы связать все уже существующие идентификаторы между собой. Сейчас этот проект обсуждается с Минкомсвязью и Минфином.
    Похожие технологии также реализованы в Европе. "Западное законодательство и "лучшие практики" рекомендуют ориентироваться на принцип Data protection by design and by default, предполагающий использование идентификаторов, и шифрование,- объясняет один из экспертов по кибербезопасности.- Подход ЦБ может предполагать хранение, передачу и обработку лишь специального идентификатора вместо совокупности персональных данных". По словам директора по методологии и стандартизации компании Positive Technologies Дмитрия Кузнецова, сквозной идентификатор необходим для того, чтобы органы власти и финансовые организации могли сопоставлять разнородные сведения о клиентах банков, поступающие из разных источников. "В течение жизни практически каждый гражданин РФ имеет право изменить фамилию и имя, заменить документы, удостоверяющие личность, сменить местожительство и даже пол. Это затрудняет работу и банков, и надзорных органов, а иногда создает проблемы и самим клиентам",- говорит он. Сквозной же идентификатор будет указываться наряду с паспортными или биометрическими данными при каждой значимой операции, что "сильно упростит анализ кредитных историй и финансовой отчетности, предоставляемой банками".

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3541951

 
ЦБ рекомендовал банкам в новых кредитных договорах привязывать ставку к ключевой
08.02.2018

ЦБ рекомендовал банкам в новых кредитных договорах привязывать ставку к ключевой

Банк России рекомендует кредитным организациям включать в новые кредитные договоры условие о возможном изменении процентной ставки в случае снижения ключевой ставки регулятора. Соответствующие положения содержатся в письме зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, опубликованного в Вестнике регулятора.

"При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений", - говорится в письме.
Ранее директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Игорь Дмитриев заявлял журналистам, что Банк России на заседании 9 февраля рассмотрит, в том числе снижение ключевой ставки на 0,25-0,5 п.п. На предыдущем заседании совета директоров, которое состоялось 15 декабря 2017 года, ЦБ принял решение снизить ставку на 0,5 п.п., до 7,75%. Большинство аналитиков прогнозировали снижение до 8%. ЦБ объяснил более существенное снижение ставки снижением неопределенности по ценам на нефть на фоне продления соглашения ОПЕК+.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4940507


 

 
Сотрудников ЦБ РФ "для уверенности" будут проверять на "детекторе лжи"
07.02.2018

Сотрудников ЦБ РФ "для уверенности" будут проверять на "детекторе лжи"

Центробанк для уверенности в своих сотрудниках планирует проверить их на полиграфе, пишет газета "Ведомости". Изданию об этом рассказали источники, узнавшие про проверки от сотрудников регулятора. Руководство Банка России может предложить пройти полиграф сотрудникам, непосредственно работающим с поднадзорными: кураторам банков и уполномоченным представителям регулятора, которые работают в банках.

Некоторые сотрудники службы текущего банковского надзора полиграф уже прошли. Насколько масштабной будет проверка, пока непонятно, говорят источники газеты.
В ЦБ уже в течение нескольких месяцев тестируется "использование методик психофизиологического исследования в качестве одного из инструментов комплексной оценки сотрудников наряду с профессиональным и аналитическим тестированием, подтвержденными результатами работы, оценкой руководителей и др.", подтвердил изданию представитель регулятора. По его словам, методика используется "очень точечно", например при найме сотрудников в закупочные подразделения.
"В ЦБ всегда строго соблюдался Трудовой кодекс, и я уверен, что практика допросов на полиграфе под угрозой увольнения исключена", - заявил изданию бывший сотрудник регулятора.
В МВД и других правоохранительных органах давно (в ряде служб - еще в советское время) и регулярно часть персонала проходит проверку на полиграфе.
"Сдерживающим фактором для совершения правонарушений это не является ни у нас, ни за рубежом. Хотя полиграф сам по себе достаточно эффективный инструмент, никто не отменял человеческий фактор и другие обстоятельства, например мнение вышестоящих органов о пользе того или иного сотрудника, - пояснил газете сотрудник центрального аппарата МВД. - Но если стоит цель разоблачить конкретного человека, то этот инструмент полезен".
Партнер Tertychny Agabalyan Марат Агабалян полагает, что даже если будет принят какой-то нормативный акт внутри ЦБ, его можно будет оспорить. Трудовой кодекс не обязывает сотрудников проходить полиграф, поэтому, скорее всего, внедрение тестирования на полиграфе будет добровольным для прохождения, но "сотрудников могут к нему стимулировать", говорит эксперт.

Источник: https://www.newsru.com/finance/07feb2018/cbrpoligraph.html


 

 
ЦБ вчитается в рекламу
07.02.2018

ЦБ вчитается в рекламу


   Добросовестность финансовой рекламы скоро начнет оценивать не только Федеральная антимонопольная служба (ФАС), но и ЦБ. С этого года в рамках поведенческого надзора Банк России будет выявлять рекламу финансовых компаний и банков, содержащую признаки нарушений, и сообщать об этом в ФАС. Если банки будут получать не только штрафы от ФАС, но и рекомендации ЦБ, это может изменить ситуацию с рекламой на финансовом рынке, считают эксперты, но порядок применения надзорных мер ЦБ в новой сфере пока не описан.
   Как стало известно "Ъ", с 2018 года за рекламой поднадзорных ЦБ компаний будут совместно следить ЦБ и ФАС. В Банке России сообщили, что соглашение об обмене информацией было подписано еще в июне 2017 года. Был разработан и дополнительный регламент, который позволит Банку России оперативно передавать в ФАС информацию о соответствующих нарушениях, выявленных в ходе поведенческого надзора, и получать ответ о принятых мерах. Полноценная работа в рамках данного соглашения начата в 2018 году, когда Банк России начал "практическую реализацию поведенческого надзора, в рамках которого запланирована оценка взаимодействия финансовых организаций с потребителями финансовых услуг", сообщили в ЦБ. В пресс-службе регулятора отметили, что информирование потребителя об услугах и продуктах, в том числе через рекламу, относится к приоритетным направлениям надзора. "Для ФАС крайне важно плотное сотрудничество с ЦБ в первую очередь тем, что будет согласованность действий двух регуляторов, больше информации о выявленных нарушениях, идентичность подходов",- отметил заместитель главы ФАС Андрей Кашеваров.
   До сих пор штрафы, налагаемые ФАС за недостоверную рекламу, почти не влияли на деятельность банков: суммы для них слишком малы, указывают участники рынка. Штрафы за нарушение закона "О рекламе" составляют 300-800 тыс. руб. для кредитных организаций за недостоверную рекламу, вводящую потребителя в заблуждение относительно стоимости товара. Для остальных финансовых игроков - 100-500 тыс. руб. "При этом если банк, например, на 50 билбордах разместил недостоверную рекламу, то ФАС считает это как одно нарушение и налагает один штраф, чаще всего - по нижней границе",- отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко.
   Если Банк России будет проводить свой мониторинг рынка и взаимодействовать с его недобросовестными участниками, это может оказаться более действенным, чем штрафы. "С ЦБ кредитные организации работают весьма плотно, и потому, на мой взгляд, даже рекомендаций ЦБ банку будет более чем достаточно, чтобы тот привел свою рекламу в соответствие",- считает господин Гонтаренко.
   Для микрофинансовых организаций (МФО) штрафы ФАС - это серьезные суммы, легальные игроки стараются законодательство не нарушать, отмечает заместитель главы СРО "МиР" Андрей Паранич. Но для рынка МФО характерны другие проблемы, которые надзор ЦБ также мог бы помочь решить, полагают эксперты. Главная проблема здесь - реклама нелегальных игроков (не входящих в реестр), отмечает руководитель проекта "Общероссийского народного фронта" "За права заемщиков" Виктор Климов. "Если в районном городе на заборе вы увидите билборд МФО с нарушениями, то, скорее всего, это будет реклама нелегального кредитора",- говорит господин Климов. Так как ФАС работает с жалобами клиентов, а заемщики МФО именно на рекламу практически не жалуются, то она выпадает из поля зрения антимонопольной службы, отмечает господин Паранич. А мониторинг ЦБ поможет выявить нелегальных игроков, надеется он.
   Впрочем, как именно будет действовать Банк России при выявлении ненадлежащей финансовой рекламы, пока не определено. "В отличие от пруденциального надзора, поведенческий надзор на данный момент никак не урегулирован,- отмечает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.- Опыт других стран показывает, что такой надзор может быть эффективным, только если он публичный".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3541204


 

 
ЦБ хочет запустить для банков механизмы саморегулирования
07.02.2018

ЦБ хочет запустить для банков механизмы саморегулирования

   Банки - единственные финансовые организации, которые до сих пор не имеют саморегулирования, заявил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута.
   "Мы видим большой потенциал в развитии инструментов ответственного кредитования в сегменте ипотечного кредитования. Такой стандарт или кодекс сейчас разрабатывается совместно с АИЖК. Он включает в себя определенные правила работы, в том числе правила, связанные с правом на реструктуризацию. Подчеркну, что это довольно важная норма, а может быть, даже и очень важная. На первом этапе есть потенциал зафиксировать все необходимые отношения сторон на уровне стандарта, который мог бы быть одобрен институтами развития в жилищной сфере, Банком России рекомендован, обязательно должен быть одобрен банковской ассоциацией", - сказал Мамута на IV Российском ипотечном конгрессе, организованном Cbonds.
   По его словам, чтобы кодекс заработал, необходимо появление инструментов саморегулирования. "Есть дискуссия, которую мы очень аккуратно начинаем с сообществом относительно плюсов саморегулирования, издержек, потому что банковское сообщество единственное, где нет обязательного саморегулирования. Мы понимаем, что это сложная, непростая тема, поэтому дискуссия будет длительной и очень сбалансированной. Но по крайней мере там, где у нас есть это саморегулирование, есть инструмент базовых стандартов, в том числе стандартов защиты прав потребителей финансовых услуг. На самом деле это важный потенциально очень мощный инструмент воздействия на рыночное поведение с точки зрения формирования лучших практик взаимодействия потребителя и кредитора", - отметил Мамута.
   Он подчеркнул, что Россия находится пока в начале пути. Большинство развитых стран за последние десять лет с момента последнего финансового кризиса прошли долгий путь в этом направлении. Как отметил Мамута, они внедрили систему поведенческого надзора, систему ответственного кредитования. "И в целом с кем бы мы ни говорили: с коллегами из Европы, Северной Америки - все говорят о том, что это воздействие оказало влияние на устойчивость финансовых рынков", - подчеркнул представитель ЦБ.
   Как сказал Мамута, сейчас вырабатывается общий подход относительно саморегулирования вместе с банковским сообществом.
   "Уверен, что результатом будет создание дополнительных работающих инструментов защиты и обеспечения прав потребителя в этом сегменте, сбалансированных с правами кредитора, что будет способствовать сохранению здорового ипотечного рынка не только в период роста, но и в периоды спада", - заявил он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10266565



 

 
Россияне смогут снимать деньги с карт на кассах магазинов
06.02.2018

Россияне смогут снимать деньги с карт на кассах магазинов

   Банки и платежные системы тестируют сервис, позволяющий снимать наличные с карты на кассе магазина через POS-терминалы. Сбербанк уже провел несколько пилотных проектов и планирует запустить сервис во II квартале, пишут "Ведомости".
   Сервисом Сбербанка, если он будет запущен, смогут воспользоваться только держатели его карт, причем только в тех магазинах, которые обслуживает сам Сбербанк, - в таком случае банк может самостоятельно обработать трансакцию, не отправляя ее в платежную систему и, следовательно, не завися от нее. Впрочем, Сбербанк выпустил примерно половину карт и обслуживает более половины торговых точек в стране.
   Возможность внедрения в России этой технологии изучает и платежная система Mastercard. По данным издания, Mastercard проводила тесты с несколькими банками, среди которых ВТБ и "Русский Стандарт". Представитель ВТБ заявил, что рассматривает возможность применения данной технологии, но обсуждать детали не стал. "Русский Стандарт" от комментариев отказался.
   Mastercard предлагает снимать наличные в кассе магазина так: клиент расплачивается за товар или услугу по своей банковской карте и одновременно запрашивает у кассира нужную сумму наличных, вводит ПИН-код, далее банк, выпустивший карту, одобряет покупку и выдачу наличных, объясняет человек, близкий к "Русскому Стандарту". И указывает, что технологически его банк уже готов предоставлять такую услугу. По его словам, сумма наличных, которые можно снять с карты в кассе магазина, будет ограниченна.
   Технология Mastercard позволяет снимать наличные в кассе только при совершении покупки. Сбербанк тестировал как этот вариант, так и другой - без привязки к оплате товара, в итоге признав предпочтительным последний, говорит один из источников газеты.
   Обязательное требование совершить покупку для снятия наличных связано с особенностями регулирования за рубежом, указывает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова, а по российским законам торговая точка может стать банковским платежным агентом, а те могут выдавать наличные без привязки к покупкам.
   Возможность выдать наличные через кассу позволит банкам (прежде всего Сбербанку) сэкономить на банкоматах и наличных, которые не приносят доход, объясняет предправления НП "Национальный платежный совет" Алма Обаева. Многие исследования показывают, что доступность снятия наличных способствует тому, что люди оставляют больше средств на картах, говорит представитель Mastercard.
   Впрочем к проекту есть два основных вопроса: насколько привлекательна для сети будет комиссия и не будет ли выдача наличных замедлять обслуживание на кассе.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/06/750035-snimat-dengi-kassah


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама