Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке
09.06.2020

Российские банки приступили к снижению ставок по ипотеке

   Российские банки на фоне смягчения ограничительных мер, введенных из-за пандемии коронавируса, начали снижать ставки по ипотеке, следует из опроса кредитных организаций РИА Новости.
Альфа-банк снизил на 0,4 процентного пункта ставку на ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке и на рефинансирование ипотеки. "Смягчение карантинных мер побуждает многих россиян задуматься о том, как грамотно управлять своими расходами. Рефинансирование ипотеки позволит существенно сэкономить на ежемесячных платежах: снизить сумму переплаты или уменьшить срок кредита", - отметил руководитель департамента ипотечного кредитования банка Артем Иванов.
   Промсвязьбанк снизил ставки на 0,5-1,3 процентного пункта почти на все ипотечные программы, в том числе на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, а также новых и готовых домов. Совкомбанк понизил ставки на 0,5 процентного пункта по кредитам на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке и на 1,5 процентного пункта - на покупку квартиры в новостройке. А вот "Росбанк дом" уменьшил стоимость ипотеки только для новых клиентов - на 0,5 процентного пункта.
   Часть банков пока еще не приступила к понижению стоимости ипотечного кредитования, но активно к этому готовятся. Так, "Абсолют банк" в течение ближайших двух-трех недель намерен уменьшить ставку на 0,5 процентного пункта по программам кредитования вторичного рынка. Райффайзенбанк планирует пересматривать стоимость ипотеки уже в ближайшее время. В свою очередь, Московский кредитный банк и "Уралсиб" пока только следят за конъюнктурой на рынке, но оба допускают удешевление ипотеки.
   ВТБ, последний раз снижавший ипотечную ставку еще в феврале, отметил, что "изменения ценовых параметров будут зависеть от макроэкономической ситуации и конъюнктуры рынка". В РНКБ подчеркнули, что снижение стоимости ипотеки будет зависеть от действий участников ипотечного рынка и дальнейшей политики ЦБ. В банках "Возрождение" и "Дом.РФ" не стали анонсировать планы на будущее, но напомнили, что уже снизили ставки еще в мае.
   Сбербанк, который также последний раз уменьшал ставки по кредитам на покупку жилья в начале мая, традиционно отказался от комментариев по изменению условий по продуктам до их официального вступления в силу.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200609/831593654.html

 
Изменение климата: влияние на финансовый сектор
09.06.2020

Изменение климата: влияние на финансовый сектор

   Банк России предлагает участникам рынка обсудить возможные перспективы учета и мониторинга климатических рисков в деятельности российских финансовых организаций. Регулятор также считает необходимым выработать взвешенные подходы к концепции устойчивого развития, ответственного финансирования и инвестирования в России.
   Последствия изменения климата сказываются не только на природных системах и благосостоянии населения, но и на стабильности и развитии финансового сектора во всем мире. Вопросы влияния климатических рисков на стабильность финансового сектора в последние годы стали актуальным пунктом повестки центральных банков и финансовых регуляторов различных стран. Политика, выстроенная с учетом влияния климатических рисков на участников финансового рынка и финансовую стабильность, стимулирующая инвестиции в низкоуглеродную энергетику и сокращение выбросов вредных веществ в атмосферу, в том числе через выпуск устойчивых финансовых инструментов и развитие ответственного инвестирования, учета ESG-факторов - это вызов сегодняшнего дня и возможность снижения климатических рисков в будущем, отмечается в консультативном докладе.
   По мнению Банка России, на текущий момент установить регуляторные требования к учету климатических рисков российскими финансовыми организациями будет затруднительно. Это связано с неопределенностью будущих климатических сценариев и тем, как изменение климата повлияет на российскую экономику. Кроме того, есть проблемы с нехваткой технических знаний и ресурсов для оценки рисков страховщиками, а также с наличием и качеством данных в отдельных отраслях экономики.
   Вместе с тем, как считают авторы доклада, постоянный мониторинг таких рисков и их возможного влияния на различные отрасли экономики на государственном уровне, контроль и сбор данных об ущербе, вызванном изменением климата, выбросах парниковых газов, а также взаимодействие Банка России с международными регуляторами по этим вопросам будут способствовать распространению принципов устойчивого развития на финансовый сектор Российской Федерации.
   В свою очередь, участникам российского финансового рынка предлагается развивать компетенции по выявлению, оценке и управлению климатическими рисками как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Раскрытие информации, связанной с устойчивым развитием (в том числе по учету климатических рисков), также повысит осведомленность потенциальных инвесторов о возможностях в Российской Федерации, связанных с устойчивым финансированием и ответственным инвестированием.
   Ответы и предложения по поставленным в докладе вопросам участники обсуждения могут направлять в Банк России до 1 сентября 2020 года.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6823

 
Банковские доходы сокращают вирус и ЦБ
09.06.2020

Банковские доходы сокращают вирус и ЦБ

   В прошлом году банки получили рекордный объем комиссионных за продажу страховых продуктов. По итогам текущего года эксперты прогнозируют падение этих доходов более чем на треть. Причинами могут стать ограничения, связанные с эпидемией, снижение спроса на финансовые продукты и политика Банка России в отношении ипотечного кредитования.
   По оценке рейтингового агентства "Эксперт РА", 2019 год стал рекордным по объему полученных банками комиссий от продажи страховых продуктов. Объем вознаграждения составил 200,7 млрд руб., что на 33% превысило уровень 2018 года. Это заметная доля (12,4%) в комиссионных доходах банковского сектора. Тем не менее сам рынок "банкострахования", по данным "Эксперт РА", в прошлом году снизился на 8,6%, до 638,3 млрд руб. При этом большая часть рынка приходилась на продажу продуктов инвестиционного страхования жизни (30,7%), страхования жизни и здоровья заемщика потребкредитов (26,2%) и ипотечного страхования (13%).
   Как утверждают эксперты агентства, причиной сокращения рынка стало "сжатие инвестиционного страхования жизни на фоне введения стандарта по раскрытию полной информации о продукте и неудовлетворенности клиентов его фактической доходностью". Кроме того, по их оценке, замедлились темпы прироста взносов по страхованию жизни и здоровья при потребкредитовании из-за введения коэффициентов, учитывающих закредитованность заемщиков. В то же время поддержку рынку оказал рост ипотечного страхования за счет снижения ставок по ипотеке. В результате объем страховок, поданных через банки и не связанных с кредитными продуктами, сократился на 20,9%, до 330 млрд руб., а кредитное страхование выросло на 10%, до 297 млрд руб.
   Но в 2020 году, по мнению авторов исследования, сократится сам рынок "банкострахования" - на 18% в базовом сценарии и на 35% при негативном. Соответственно, сократятся и комиссионные доходы банков. "В условиях кризиса из-за коронавируса и связанного с этим падения спроса на кредиты и страхование в 2020 году банки могут недополучить от 35 млрд до 70 млрд руб. комиссионных вознаграждений от продажи страховых продуктов",- считает старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Басова. При этом поддержку доходам может вновь оказать ипотечное страхование, объемы которого, по оценке агентства, вырастут на 10-20%.
   По словам управляющего директора Абсолют-банка Антона Павлова, "в целом падение рынка негативно скажется на комиссионных доходах и снижение на 30% вполне адекватная цифра, учитывая, что практически за три месяца изоляции продажи страховок значительно упали". В ВТБ отмечают, что непростая экономическая ситуация сильнее всего повлияла на страховые продукты, которые сопровождают кредиты. По оценке "Эксперт РА", это наиболее доходный сегмент, комиссия за 2019 год составляла около 53% от собранных взносов. При этом "на инвестиционное и накопительное страхование жизни сохраняется спрос среди клиентов", отмечают в ВТБ.
   Как отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова, если в 2020 году будет реализована инициатива Банка России по переводу на банки обязанности осуществлять страхование при заключении ипотечных договоров, это также приведет к сокращению комиссионного дохода по этому виду страхования. По мнению директора по рейтингам страховых компаний рейтингового агентства НКР Евгения Шарапова, из-за этих новаций ЦБ "сборы страховых премий в сегменте упадут на величину объемов комиссионного вознаграждения, ранее причитающихся банкам".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4373330

 
Страховые взносы банков за I квартал упали на 10%
08.06.2020

Страховые взносы банков за I квартал упали на 10%

Объем фактических взносов банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) за первый квартал после решения снизить ставку отчислений упал на 9,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 43,53 миллиарда рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

  В апреле совет директоров АСВ принял решение снизить с третьего квартала ставку страховых взносов российских банков в ФОСВ до 0,1% с 0,15%. Кроме того, решением совета директоров были снижены дополнительная и повышенная дополнительная ставки страховых взносов - до 25% с 50% и до 300% с 500% базовой ставки соответственно. Затем это решение было распространено и на расчёты за первый и второй кварталы текущего года.
  "Платежи в фонд осуществлены 361 банком на общую сумму 43,53 миллиарда рублей, в том числе по ранее действовавшим ставкам 274 банками, производившими перечисление средств до 27 мая 2020 года", - уточняется в документе.
  При этом, как отмечает агентство, поступления в пределах обязательств по взносам, рассчитанных по сниженным с 27 мая ставкам, составили 35,29 миллиарда рублей, в том числе: по базовой ставке (0,1%) - 34,66 миллиарда; по дополнительной ставке (0,025%) - 0,08 миллиарда; по повышенной дополнительной ставке (0,3%) - 0,55 миллиарда рублей (взносы по дополнительным ставкам поступили от 11 банков).
  Таким образом, общая сумма переплаты за первый квартал, с учётом дальнейших корректировок, составила 8,24 миллиарда рублей, и банки, которые переплатили в первом квартале, смогут уменьшить сумму отчислений во втором квартале на сумму переплаты, указывает агентство.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200608/831588902.html



 

 
Сбербанк постепенно возвращает сотрудников в офис
08.06.2020

Сбербанк постепенно возвращает сотрудников в офис

Сбербанк постепенно выводит сотрудников на работу в офис, в первую очередь на рабочие места вернутся руководящие сотрудники, сообщили РИА Новости в пресс-службе банка.

  Мэр Москвы Сергей Собянин в понедельник объявил, что с 9 июня в столице отменяются самоизоляция и пропускной режим, введенные из-за коронавируса.
  "Сбербанк осуществляет постепенный вывод сотрудников на работу в офисы, соблюдая все необходимые меры по предотвращению распространения инфекционных заболеваний. Сотрудники бэк-офиса постепенно выводятся на работу в офисы на добровольной основе, после прохождения тестирования на коронавирусную инфекцию. В первую очередь на рабочие места вернутся руководящие сотрудники", - отметили в Сбербанке.
  При этом в кредитной организации напомнили, что не прерывали работу отделений и оказывали услуги в полном объеме.
  Сбербанк в конце мая сообщал, что начал формировать команды сотрудников внутри части подразделений, которые на добровольной основе будут поэтапно возвращаться к работе в стандартом формате. В банке заверили, что все выходящие на очную работу сотрудники банка получают необходимые средства индивидуальной защиты.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10926464



 

 
Снятие наличных стало самой непопулярной операцией по банковским картам
08.06.2020

Снятие наличных стало самой непопулярной операцией по банковским картам

   За три месяца 2020 года объем снятия наличных с карт заметно отстал от безналичной оплаты товаров и услуг - разница превысила ?0,5 трлн. Этому способствовала и пандемия - бумажные деньги стали воспринимать как переносчика вируса
   Снятие наличных с банковских карт стало самой непопулярной операцией с "пластиком" и уступило в объемах не только переводам по картам, но и безналичным платежам, следует из статистического бюллетеня ЦБ, в котором представлены данные по операциям с банковскими картами за первый квартал 2020 года.
   За три месяца россияне оплатили картами товары и услуги на сумму более 7 трлн руб., что на 9,7% превышает объем снятия наличных с карт - 6,4 трлн руб. Впервые оплата картами перегнала снятие наличных по итогам четвертого квартала 2019 года, но тогда разница составляла всего 0,7% - 7,46 трлн руб. против 7,4 трлн руб. Что касается объемов переводов с карты на карту, то они впервые превысили объемы снятия наличных еще по итогам 2018 года - 27,4 трлн руб. против 26,6 трлн руб. Теперь же снятие наличных стало самой непопулярной операцией по банковским картам.
   При этом объем снятых в первом квартале наличных к аналогичному периоду прошлого года вырос на 8,7%. Но общий объем безналичных операций (платежи плюс переводы) вырос гораздо значительнее - на 30% и составил 16,5 трлн руб.
   При общем объеме операций по картам в 23 трлн руб. доля снятия наличных составила 27,8%, оплата картами - 30,5%, переводы - 41,7%. Всего в России по итогам трех месяцев 2020 года банками было выпущено 283,9 млн карт, активными из которых являются 194,6 млн.

Почему россияне все реже снимают наличные

   К нынешней ситуации привел бурный рост безналичных платежей в последние годы, говорит глава правления Национального платежного совета Алма Обаева. Кроме того, в статистику за первый квартал входит март - именно в этом месяце в России началась эпидемия коронавируса, которая могла повлиять на снятие наличных с карт, продолжает эксперт. "Бумажные деньги стали считать переносчиками вируса, значительная доля покупок ушла в электронную коммерцию", а людям старше 65 лет "посоветовали не выходить из дома - а именно они в основном снимают наличные с карт", перечисляет Обаева.
   ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и "Русский стандарт" подтверждают тренд, рассказали их представители. Росту популярности безналичных операций способствует более активное использование онлайн-сервисов, считает руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: "Людям легко и удобно пользоваться картами и их цифровыми аналогами". Особенно резко доля безналичных расчетов увеличилась в марте из-за пандемии, говорит директор департамента платежных карт ПСБ Александр Петров.
   ВТБ и банк "Русский стандарт" наблюдают устойчивое снижение спроса на наличные в банкоматах последние несколько лет. Кроме того, в 2019 году растущая популярность переводов через Систему быстрых платежей (СБП) на собственные счета в разных банках начала вытеснять традиционную модель работы клиентов с банкоматами, когда они использовались для снятия денег с одной карты и перекидывания на другую, рассказывает исполнительный директор "Русского стандарта" по развитию Елена Петрова.
   В апреле тренд только усилился в связи с ограничениями из-за самоизоляции. Общий оборот по снятию средств в банкоматах ВТБ в апреле снизился на 25% по сравнению с апрелем 2019. Райффайзенбанк также зафиксировал снижение объема снятия наличных в банкоматах по сравнению с мартом. "Русский cтандарт" в период самоизоляции отметил снижение интереса к наличным в банкоматах на 30%. В апреле произошел спад как в объемах оплат картами, так и в снятии наличных из-за снижения экономической активности, добавляет Александр Петров из ПСБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/08/06/2020/5eda6ae69a7947503ec34c55

 
Финансовые организации выступили против импортозамещения ПО
08.06.2020

Финансовые организации выступили против импортозамещения ПО

   Инициатива по переходу финансовых организаций на российское программное обеспечение (ПО) с 2021 года ставит под угрозу стабильность оказания ими услуг, предупредила в письме Минкомсвязи Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД). Критики проекта указывают, что подходящих отечественных разработок еще нет, а за оставшееся время сложно успеть даже провести закупки. Переход на российский софт важен для безопасности страны, возражают сторонники импортозамещения, в госкомпаниях его доля в следующем году превысит 60%.
   Переход объектов критической инфраструктуры (КИИ), к которым относятся в том числе финансовые организации, на российское ПО с 2021 года ставит под угрозу стабильность их работы и оказания услуг, следует из обращения АЭД (объединяет "Яндекс.Деньги", Qiwi, WebMoney и др.) к заместителю министра связи Алексею Соколову от 3 июня, с которым ознакомился "Ъ". На переход организации будут вынуждены направить до 30% и более собственных средств, что включает расходы на лицензии и оборудование, обучение сотрудников и расходы на интеграцию, что негативно скажется на прочности банковского сектора в условиях падения прибыли, отмечает АЭД.
   Ассоциация просит доработать проект постановления правительства о переходе на отечественный софт и перенести срок вступления требований в силу хотя бы на два года после их принятия.
   В Минкомсвязи подтвердили получение письма.
   Минкомсвязь предлагает обязать владельцев КИИ переходить на преимущественное использование отечественного ПО с 2021 года, а российского оборудования - с 2022 года. Проекты указа президента и постановления правительства об этом размещены на regulation.gov.ru 21 мая. Ранее полностью отказаться от иностранных IТ-решений на объектах КИИ предлагала Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (см. "Ъ" от 10 февраля).
   Перенести сроки перехода просит и Национальный совет финансового рынка, говорится на его сайте: по предварительным оценкам, замена ПО и оборудования в средних по величине организациях повлечет расходы в несколько миллиардов рублей, в крупных - в несколько десятков миллиардов.
   Крупные банки, опрошенные "Ъ", официально тему предпочли не комментировать. Но источник в одном из них уверен, что проект "создан для взяток, к безопасности КИИ он отношения не имеет".
   Подходящих отечественных продуктов сейчас нет, что и придется доказывать банкам, чтобы получить разрешение остаться на старом ПО или использовать зарубежное оборудование, а эта процедура не записана, поэтому получается "коррупционная дырка", поясняет собеседник. По его мнению, надо сначала утвердить основные направления политики в сфере безопасности КИИ, а пока получается, что банк несет ответственность за то, чтобы без сбоев работать на надежной безопасной инфраструктуре, но при этом должен использовать навязанное ПО. На обсуждение инициативы нужно больше времени, чтобы бизнес мог подсчитать ущерб, добавляет он.
   Заставить банки следовать новым нормам не удастся, уверен заведующий кафедрой информационной безопасности ВШЭ Александр Баранов. Несмотря на все попытки ФСБ и ЦБ перевести финансовые организации на отечественную криптографию, банки все равно используют импортную, потому что отвечают за комплексную безопасность, в которой важна не только криптография, но и программное окружение, указывает он. Создание сферы отечественного ПО - "тяжелая многогранная работа", которая требует проработки, проверки и аттестаций, а указ о переводе всех на российский софт - "просто авантюра" и скоропалительное решение, полагает эксперт. Российские программные разработки не могут эволюционировать так быстро, как хотелось бы авторам проектов, согласен директор по развитию технологий Artezio (входит в "Ланит") Сергей Матусевич.
   Внедрение комплексного проекта в банках с учетом тестирования и миграции данных обычно занимает от года до нескольких лет, говорит партнер группы консультирования в IT KPMG в России и СНГ Оксана Борисова. До конца года чуть больше шести месяцев, а надо еще будет провести конкурсы - это невыполнимая задача, резюмирует она.
   Отечественный софт для заказчика будет обходиться в несколько раз дешевле, чем зарубежный, подчеркивает член экспертного совета по российскому ПО Илья Массух, соглашаясь, что к переходу нужно подойти взвешенно и, возможно, продлить срок для отдельных секторов. Переход на отечественное ПО важен для безопасности и экономики страны, он позволит достичь технологической независимости и оставлять средства внутри России, говорит господин Массух, напоминая, что госкомпании переходят на отечественное ПО с 2018 года и к 2021 году его доля в них достигнет 60%.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4372699

 
АСВ в мае направило на расчеты с кредиторами ликвидируемых банков 4 млрд рублей
06.06.2020

АСВ в мае направило на расчеты с кредиторами ликвидируемых банков 4 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов в мае 2020 года направило на расчеты с 39,3 тыс. кредиторов 76 ликвидируемых банков 4 млрд рублей. Такие данные приводятся в сообщении АСВ.

  Всего с начала 2020 года на расчеты более чем с 128,7 тыс. кредиторов 208 ликвидируемых банков направлено свыше 27,9 млрд рублей.
  По состоянию на 1 июня 2020 года средний размер удовлетворения требований кредиторов 341 кредитной организации, в отношении которых ликвидационные процедуры завершены, составил 45,6%. Требования кредиторов первой очереди удовлетворены на 67,1%, второй - на 35,7%, третьей очереди - на 27,2%.
  На 1 июня 2020 года агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 362 кредитных организациях, в которых зарегистрировано 481,4 тыс. кредиторов с объемом требований 3,249 трлн рублей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10926377

 


 

 
Российские банки нарастили расходы на рекламу перед кризисом
05.06.2020

Российские банки нарастили расходы на рекламу перед кризисом

   В первом квартале траты кредитных организаций на продвижение своих услуг достигли рекорда за последние четыре года. Часть из них продолжили наращивать рекламные бюджеты и во время пандемии
   В январе-марте российские банки потратили на рекламу 8,58 млрд руб., следует из их отчетности на 1 апреля. Это рекордный результат по итогам первого квартала как минимум с 2016 года, а за год расходы кредитных организаций на продвижение выросли на 15,2%, оценил по просьбе РБК аналитик банка БКФ Максим Осадчий.

Как банки тратились на рекламу

   Лидером по размеру рекламного бюджета среди российских банков был и остается ВТБ: за первые три месяца 2020 года его расходы на продвижение превысили 2,1 млрд руб., что на 36% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
   Альфа-банк в первом квартале 2020 года увеличил траты на рекламу более чем в 28 раз в годовом выражении, до 822 млн руб. Среди крупных банков в несколько раз нарастили рекламные расходы МТС-банк (+800%, до 79 млн руб.), "Ак Барс" (+397%, до 500 млн руб.), Россельхозбанк (+249%, до 176,2 млн руб.), Азиатско-Тихоокеанский банк (+216%, до 135 млн руб.). Рекламные бюджеты за год также увеличили банк "Открытие", Газпромбанк, Московский кредитный банк.
   Крупнейший российский банк, Сбербанк, в январе-марте, наоборот, снизил траты на рекламу на 11,6%, до 335,3 млн руб. Тинькофф Банк и Совкомбанк урезали бюджеты примерно на треть - до 555,3 млн руб. и 365,8 млн руб. соответственно. Заметно сокращали расходы на рекламу Райффайзенбанк, Киви банк и "Юникредит".

Как кризис повлиял на рекламные стратегии банков

   Первый квартал можно считать докризисным, тогда Альфа-банк увеличивал расходы на рекламу для роста бизнеса, говорит директор по маркетингу и коммуникациям банка Алексей Гиязов. "В апреле и мае основными каналами продвижения этих сервисов стали блогеры (Instagram и YouTube) и онлайн-видео. Большие телевизионные кампании мы передвинули на второе полугодие. Наши инвестиции в маркетинг оптимизировали, ужали, но не стали кардинально сокращать", - добавил он.
   "Когда началась пандемия, мы переориентировали коммуникацию, сделав акцент на дистанционные каналы обслуживания", - сообщил представитель Газпромбанка.
   "Мы не сокращаем расходы на рекламу и маркетинг, а оптимизируем их под соответствующие каналы и сообщения, релевантные текущему моменту", - говорит руководитель отдела маркетинговых коммуникаций Райффайзенбанка Михаил Зуров. По его словам, банк фокусировался на рекламе дистанционнных каналов, а "как только пандемия стала отступать", вернулся к активной ATL-коммуникации (рекламе в СМИ и наружной рекламе).QIWI (владеет Киви банком и виртуальным сервисом "Рокетбанк") решила сконцентрироваться не на росте клиентской базы, а на сохранении текущей, заявил представитель группы. Он отметил, что на смену маркетинговой стратегии повлияла "падающая покупательская способность населения".
   Пандемия серьезно повлияла на стоимость размещения рекламы, отмечает представитель банка "Уралсиб". "Некоторые достаточно крупные рекламные площадки делали "антикризисные предложения". В апреле количество телевизионных рекламных бюджетов снизилось на 17%, май еще не просчитан, но, по прогнозам, снижение будет составлять около 33%. Это естественно и ожидаемо, ведь был пул рекламодателей, которые в период пандемии просто вообще не могли функционировать и не видели смысла в рекламе", - пояснил собеседник РБК.
   "Непосредственно во время активной фазы пандемии расходы на рекламу мы точно не снижали, а, наоборот, увеличивали", - говорит представитель Тинькофф Банка. По его словам, банк даже продлил федеральную рекламную кампанию "сверх плана".
   В Сбербанке не раскрыли, менялась ли его рекламная стратегия с наступлением кризиса и пандемии. "Фактическая дата оплаты по договорам на рекламные услуги не всегда совпадает с периодом отражения расходов в финансовой отчетности, из-за этого возможна разница в календаризации расходов", - прокомментировал падение расходов на рекламу представитель Сбербанка.

Продолжат ли банки наращивать траты на рекламу

   "Рекламные расходы в целом по банковскому сектору логично увеличиваются, что связано с активной борьбой за высококачественных клиентов со стороны крупнейших игроков. В первую очередь это относится к клиентам розничного сегмента и МСБ (малого и среднего бизнеса. - РБК), на которых нацелена основная часть рекламы", - отмечает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. По его словам, пандемия и кризис вряд ли изменят этот тренд.
   В начале кризиса рост рекламных расходов мог понадобиться банкам для удержания клиентов, считает директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, это потребовалось "в условиях ожидаемого введения налога на крупные вклады и снижения ключевой ставки ЦБ". Аналитик, однако, не считает, что банки продолжат активно тратиться на рекламу: "Необходимость в снижении расходов в условиях кризиса может нарастать к осени 2020 года".
   Пандемия коронавируса и кризис потребуют от банков расходов на создание дополнительных резервов, отмечало рейтинговое агентство НКР. По расчетам аналитиков, только на формирование резервов игрокам может потребоваться от 0,9 трлн до 2 трлн руб., в зависимости от глубины шока. В апреле российские кредитные организации уже столкнулись с падением прибыли в шесть раз, сообщал ЦБ. На финансовый результат повлияла отрицательная переоценка активов.
   "Сокращение расходов на рекламу было характерно для банков в ходе кризисов 2008-2009 и 2014-2016 годов, аналогичная тенденция развивается и в условиях нынешнего кризиса", - говорит Осадчий. Он обращает внимание, что число убыточных банков растет и вопрос сокращения издержек для многих игроков станет первоочередным.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/05/06/2020/5ed911ef9a7947b0aad87815

 
Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам снизилась до 5,04%
05.06.2020

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам снизилась до 5,04%

Согласно сообщению Пресс-службы Банка России, в III декаде мая максимальная процентная ставка по вкладам в рублях продолжила снижение и составила 5,04%.

  Результаты мониторинга в мае 2020 г. максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, следующие:

I декада мая - 5,51%;

II декада мая - 5,40%; I

II декада мая - 5,04%.

  В сообщении Пресс-службы регулятора говорится, что сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

- учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и тому подобное) не рассматриваются;

- не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

 - не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и тому подобное);

- не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, то есть вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и тому подобное;

- не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

 Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций: ПАО СБЕРБАНК, ПАО "СОВКОМБАНК", Банк ВТБ (ПАО) (1000), АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", БАНК ГПБ (АО), ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", АО "АЛЬФА-БАНК", ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (3251), АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК" (3349).

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/421441/


 

 
ЦБ: динамика отраслевых финпотоков указывает на продолжение оживления экономической активности
05.06.2020

ЦБ: динамика отраслевых финпотоков указывает на продолжение оживления экономической активности

  Ослабление ограничительных мер и увеличение государственных расходов для поддержки экономики приводят к постепенному оживлению экономической активности в РФ. Такую тенденцию констатирует Центробанк в очередном выпуске еженедельного "Мониторинга отраслевых финансовых потоков".
  Отмечается улучшение динамики входящих платежей в розничной торговле, что отражает планомерное открытие непродовольственных магазинов и торговых центров. На последней неделе мая существенно вырос объем входящих платежей из сектора государственного управления в отрасли инвестиционного спроса, отражая действие мер поддержки экономики.
  Отклонение входящих потоков вниз от "нормального" уровня на рабочей неделе с 25 по 29 мая сократилось до 10,4% с 14,6% неделей ранее. Наибольшее отклонение сохраняется в секторах, ориентированных на экспорт, на фоне низкого внешнего спроса.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10926267

 

 
Банк России предложил новые подходы в регулировании маркет-мейкерства
04.06.2020

Банк России предложил новые подходы в регулировании маркет-мейкерства

   Банк России предлагает новые правила регулирования маркет-мейкерства, сообщается на сайте регулятора. Предполагается, что они вступят в силу в апреле 2021 года.
   Проектом указания предлагается ограничить круг клиентов, за счет которых могут совершаться маркет-мейкерские операции. Ими могут быть физические лица, соответствующие требованиям биржи, а также юридические лица, действующие от своего имени и за свой счет, либо за счет клиента, не являющегося физлицом. Участник торгов должен будет предоставить бирже сведения о клиенте, за счет которого он выполняет свои обязательства по стабилизации цен на ценные бумаги.
   Также проект указания предусматривает, что маркет-мейкеры могут выполнять свои обязательства исключительно с помощью "пассивных" заявок, то есть таких, которые приводят к совершению сделок в случае последующего выставления заявок противоположной направленности.
   Организаторы торговли будут обязаны ежедневно проверять корректность маркет-мейкерских заявок, в том числе на предмет наличия маркировки, указывающей на то, что они поданы в рамках обязательств маркет-мейкера.
   "Предлагаемые новации призваны снизить риски манипулирования рынком, которое может проводиться под прикрытием поддержания параметров биржевых торгов", - пояснил регулятор.
   Маркет-мейкерство - один из инструментов обеспечения ликвидности финансового рынка. Он предусматривает, что участники торгов (маркет-мейкеры) на основе договоров с организаторами торговли поддерживают цену, спрос, предложение и объем торгов определенными финансовыми инструментами, валютой или товаром. Однако в ходе проверок Банк России выявлял случаи, когда клиенты брокеров под видом маркет-мейкерства фактически манипулировали рынком.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8650755

 
В ЦБ допустили возобновление инспекционных проверок в июле
04.06.2020

В ЦБ допустили возобновление инспекционных проверок в июле

   Центробанк обсуждает вопрос возобновления инспекционных проверок финансово-кредитных организацией уже в июле. Об этом сообщил в четверг, 4 июня, руководитель службы текущего банковского надзора (СТБН) Банка России Богдан Шабля.
   "Сейчас в Банке России обсуждается вопрос с учетом некоторого смягчения эпидемиологической обстановки о возобновлении инспекционных проверок. Ожидаем такое возобновление в июле, но не исключаю возможности проведения отдельных проверок, их возобновление и в июне, исходя из того, как складывается ситуация в кредитной организации", - приводит "Интерфакс" слова Шабли.
   Он отметил, что в приоритете будет соблюдение санитарно-эпидемиологических норм, чтобы не ставить под угрозу здоровье сотрудников кредитных организаций и инспекторов ЦБ.
   В конце мая ЦБ представил итоги стресс-тестирования банковского сектора на устойчивость к шокам, и результаты, по данным регулятора, оказались "вполне удовлетворительными".
   В марте из-за распространения коронавирусной инфекции ЦБ РФ принял решение приостановить проверки финансово-кредитных организаций. Кроме того, регулятор распорядился тогда ограничить применение административных наказаний за несвоевременное предоставление отчетов и нарушения корпоративного законодательства.
   Решение сократить объем надзорных мероприятий в том же месяце приняли и другие госструктуры и ведомства - в частности, так поступили в Счетной палате, МЧС, Ространснадзоре и других организациях.

Источник: Известия https://iz.ru/1019763/2020-06-04/v-tcb-dopustili-vozobnovlenie-inspektcionnykh-proverok-v-iiule

 
Банки массово снижают ставки по долларовым вкладам
03.06.2020

Банки массово снижают ставки по долларовым вкладам

Крупнейшие российские банки приняли решение снизить ставки по вкладам в долларах, следует из опроса агентства "Прайм" кредитных организаций.

  Сбербанк накануне снизил ставки по вкладам в долларах, в результате чего максимальная ставка упала на 0,3 процентного пункта - до 0,55%. Однако банк здесь выступил догоняющим: большинство кредитных организаций в России пошли на такой шаг еще в мае.
ВТБ, второй по активам российский банк, снизил ставки по долларовым вкладам 29 мая на 0,15-0,5 процентного пункта. Максимальная ставка, которую клиент сможет получить в банке, - 0,5%.
  "Незначительное снижение банком ставок следует общей тенденции на рынке. Кроме того, клиенты сейчас предпочитают держать деньги под рукой и выбирают для размещения средств более короткие рублевые депозиты и накопительные счета", - пояснили такое решение в банке.
  Газпромбанк уменьшил ставки по вкладам в валюте США на 0,2 процентного пункта, после чего максимальная ставка по ним в банке стала 0,8% годовых.
  "Московский кредитный банк" изменил ставки по валютным депозитам 22 мая: максимальная процентная ставка снизилась до 0,65%.
Совкомбанк в прошлом месяце понизил доходность долларовых вкладов на 0,5 процентного пункта, теперь максимальная ставка в банке - 1,2% годовых. "Ак Барс банк" уменьшил ставки по долларовым вкладам в начале июня на 0,1-0,4 процентного пункта, максимальная доходность по вкладам в валюте США составляет 0,5%.
  При этом банк "Санкт-Петербург" сообщил, что не менял доходность по долларовым вкладам. Таких планов также нет у Промсвязьбанка и банка "Дом.РФ".
  Россельхозбанк стал единственным банком, заявившем о намерении повысить доходность долларовых вкладов - изменения вступят в силу с 5 июня.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200603/831563817.html


 

 
В апреле средний размер долга российских заемщиков снизился до уровня конца лета 2019 г.
03.06.2020

В апреле средний размер долга российских заемщиков снизился до уровня конца лета 2019 г.

По данным НБКИ, в апреле 2020 г. средний размер задолженности на российского заемщика (по всем типам розничных кредитов) составил 308,6 тыс. руб. При этом по сравнению с "докарантинным" мартом 2020 г. в апреле данный показатель сократился на 2,6% (в марте 2020 г. - 316,6 тыс. руб.), снизившись до уровня конца лета прошлого года (август 2019 г. - 307,7 тыс. руб.).

  В апреле 2020 г. самый большой средний размер задолженности на заемщика в регионах РФ был отмечен в Москве (619,0 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (527,8 тыс. руб.), (496,0 тыс. руб.), Московской области (462,8 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (365,1 тыс. руб.).
  При этом самую серьёзную динамику снижения среднего размера задолженности на заемщика среди 30 регионов РФ - лидеров по количеству заемщиков в апреле по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-6,4%), Тюменская (-3,7%), Московская (-3,2%) и Свердловская (-2,7%) области, а также Ханты-Мансийский АО (-2,7%).
"Снижение среднего размера задолженности на заемщика в апреле стало следствием падения выдачи розничных кредитов в связи с экономическими последствиями пандемии коронавируса и карантинными мероприятиями", - пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, дальнейшая динамика данного показателя во многом это будет зависеть от того, насколько быстро все отрасли экономики смогут вернуться к нормальному функционированию после отмены наиболее жёстких карантинных мероприятий.
  Также большое значение имеет и динамика доходов граждан. Так, в настоящее время аналитики видят чёткую смену финансового поведения заемщиков, особенно хорошего кредитного качества, чей Персональный кредитный рейтинг (ПКР) находится на высоком уровне - от 700 до 850 баллов.
  Количество обращений этих граждан за кредитами в апреле-мае 2020 г. снизилось более чем на 70%. Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/421300/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама