Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Хакеров учтут в капитале
27.02.2019

Хакеров учтут в капитале

   Потери клиентов банков от хищений средств, в том числе с использованием социальной инженерии, ЦБ намерен относить к операционным рискам, которые влияют на достаточность капитала. Регулятор будет устанавливать и допустимый уровень этих потерь. В банках пока с осторожностью относятся к подобной новелле, отмечая, что необходимо учитывать профиль клиента, размер потерь, а также размер активов и клиентской базы самой кредитной организации.
   Потери клиентов банков от атак хакеров и мошенников, использующих социальную инженерию, ЦБ намерен относить к операционным рискам. Об этом рассказал "Ъ" начальник управления моделирования рисков департамента банковского регулирования ЦБ Михаил Бухтин. "Всегда считалось, что операционный риск - это потери самого банка, однако мы понимаем, что потери от инцидента - не обязательно потери самого банка,- пояснил он.- Клиентские потери мы также будем признавать операционным риском". Ранее на Уральском форуме по информационной безопасности в финансовой сфере зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что в 2020 году регулятор планирует "изменить систему расчета достаточности капитала в части операционных рисков, где значительной составляющей будет киберриск". По его словам, компонента потерь банка (IML) будет отражать качество управления оперрисками и использоваться для расчета достаточности капитала. По информации "Ъ", не исключено, что в IML будут включаться и клиентские потери. Переход планируется завершить в 2021 году.
   В настоящее время, как пояснил Михаил Бухтин, регулятор будет "накапливать статистику, классифицировать клиентские потери, анализировать их и требовать от банков устанавливать лимиты допустимых потерь". В случае превышения установленного лимита ЦБ будет "настаивать, чтобы банк принимал меры", отметил господин Бухтин. Какие именно меры, регулятор не раскрывает.
   Согласно последнему отчету ФинЦЕРТ, в 97% случаев потери средств физлиц обусловлены применяемыми мошенниками методами социальной инженерии. По словам Михаила Бухтина, "рост хищений у клиентов с использованием социальной инженерии, когда мошенники выведывают все данные, приводит к росту нагрузки и на государство, на те же правоохранительные органы, которые расследуют данные преступления, судебную систему".
   Эксперты весьма настороженно относятся к инициативе ЦБ. "Мне кажется, в этой идее пока больше популизма, нежели реальной возможности повлиять на операционные риски кредитной организации, поскольку у регулятора могут быть изначально нерелевантные данные",- отметил топ-менеджер банка из первой сотни. Так, недавно представители ФинЦЕРТ отмечали, что если клиент под воздействием социальных инженеров сам совершил операцию, то в отчетность этот случай включается лишь при наличии обращения клиента в банк и в правоохранительные органы. А согласно последнему отчету ФинЦЕРТ, лишь 4% граждан подают такие заявления (или ставят в известность банк). То есть многие случаи хищений просто не учтены.
   Кроме того, банкиры отмечают, что крайне важно, чтобы регулятор в своем подходе к оценке лимитов допустимых потерь клиентов не пытался мерить "среднюю температуру по больнице". По мнению директора департамента анализа розничных рисков банка "Открытие" Оксаны Старосельской, банк должен иметь возможность устанавливать потери отдельно по корпоративным клиентам, отдельно по физлицам. По словам директора департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслава Касимова, разделять потери имеет смысл не только в зависимости от профиля клиента, но и делать классификации размеров потерь для каждой группы клиентов.
   При этом начальник управления интегрированного риск-менеджмента Райффайзенбанка Сергей Гриб указывает, что важен баланс - есть предел разумной целесообразности, за которым дополнительный сбор характеристик операционного риска лишь усложняет процесс, не принося дополнительной пользы. "В этой связи важно, чтобы регулирование и внутрибанковские процессы не были отягощены излишними требованиями,- отметил он.- Хотя сегментация потерь по клиентам (юридические лица, физические лица, премиальные клиенты) и каналам, в которых совершается мошенничество, имеет большое значение". Эксперт предположил, что ЦБ мог бы ограничить применение мер в адрес отдельных банков, где статистика принципиально и в худшую сторону отличается от отрасли в среднем. Кроме того, по мнению банкиров, лимиты должны быть дифференцированы в зависимости от размера банков и числа клиентов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3895689


 

 
Банк России расширил круг раскрываемой информации о рисках для банков с универсальной лицензией
27.02.2019

Банк России расширил круг раскрываемой информации о рисках для банков с универсальной лицензией

   Кредитные организации (банковские группы) должны будут дополнительно раскрывать пользователям информацию об оценочных корректировках справедливой стоимости финансовых инструментов, которые обращаются на рынке, характеризующемся низкой активностью и низкой ликвидностью. Также должны раскрываться сведения о показателях глобальной системной значимости кредитной организации и о географическом распределении кредитного и рыночного рисков при расчете антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала. Соответствующее указание зарегистрировано Министерством юстиции РФ и вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.
   При этом небанковские кредитные организации будут раскрывать информацию о принимаемых рисках и процедурах управления ими в рамках бухгалтерской (финансовой) отчетности в порядке, аналогичном установленному для банков с базовой лицензией.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2447

 

 
Кредиты малому бизнесу по льготной ставке 8,5% начнут выдавать с 1 марта
27.02.2019

Кредиты малому бизнесу по льготной ставке 8,5% начнут выдавать с 1 марта

Крупнейшие банки России начнут выдавать кредиты малому и среднему бизнесу по льготной ставке 8,5% с 1 марта, сообщил в среду ТАСС глава общественной организации малого и среднего предпринимательства (МСП) "Опора России" Александр Калинин.

По его словам, этот вопрос обсуждался на встрече с министром экономического развития России Максимом Орешкиным, который "дал четкое поручение, чтобы 1 марта крупнейшие банки, такие как Сбербанк, могли выдавать кредиты под 8,5%", сказал Калинин.
"Мы обратили внимание, что бизнес ждет 1 триллион рублей кредитов под 8,5%", - информировал глава "Опоры России".
В рамках программы Минэкономразвития субъекты МСП по ставке 8,5% смогут взять кредит на инвестиционные цели до 1 млрд рублей на срок до десяти лет и на оборотные цели - до 100 млн на срок до трех лет.
Ранее сообщалось, что всего Минэкономразвития отобрало 70 банков для участия в программе льготного кредитования МСП до 2024 года. По сравнению с прошлым годом расширен перечень отраслей, в которых могут кредитоваться предприниматели. Например, в программу включены инвестиционные кредиты в сфере торговли.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10872310


 

 
Счетная палата упрекнула ЦБ в промедлении с отзывом лицензий у НПФ
27.02.2019

Счетная палата упрекнула ЦБ в промедлении с отзывом лицензий у НПФ

Счетная палата (СП) проверила процедуру ликвидации негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и пришла к выводу, что иногда Центробанк медлил с отзывом лицензии - с момента обнаружения проблем до отзыва проходило 3,5-7 месяцев. Об этом говорится в сообщении аудиторов.

   Такое промедление создавало условия для утраты активов НПФ - ценных бумаг, в которые фонд вложил пенсионные средства, недвижимости и прочем имуществе. Первый зампред Банка России Сергей Швецов, чьи слова приводятся в сообщении, объяснил действия ЦБ попыткой минимизировать ущерб и сократить размер дыры в капитале фондов при их ликвидации.
   СП обратила внимание и на другие недостатки при ликвидации пенсионных фондов. Один из таких факторов, влияющих на срок ликвидации НПФ, - законодательство, согласно которому даже очевидного банкрота нельзя признать несостоятельным, пока не реализовано все его имущество. Поэтому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вынуждено организовывать торги и лишь потом может обратиться в арбитражный суд. Вся эта процедура требует дополнительного времени и средств, отмечают аудиторы.
  Однако фактически эта норма не действует, АСВ обращается с заявлением в арбитраж до полной продажи имущества НПФ, констатирует СП.
   Не работает и положение закона "О негосударственных пенсионных фондах" - о промежуточном ликвидационном балансе, отмечает Счетная палата. В некоторых случаях этот документ параллельно должны составлять временная администрация и АСВ. Но ЦБ этого не требует, чтобы не дублировать работу ликвидатора. Аудиторы предлагают скорректировать эти нормы или отменить их.
  Проверка аудиторов проходила в декабре 2018 г. На тот момент в стадии принудительной ликвидации находились 55 фондов.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/02/27/795278-npf+



 

 
Минкомсвязь предложила Сбербанку, ВТБ и "Тинькофф банку" тестировать цифровой профиль
26.02.2019

Минкомсвязь предложила Сбербанку, ВТБ и "Тинькофф банку" тестировать цифровой профиль

В рамках эксперимента, который планируется провести с 1 мая 2019 года по 31 марта 2020, должна быть создана и протестирована инфраструктура "цифрового профиля". Проект постановления опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.
"Цифровой профиль" состоит из юридически значимых сведений о гражданине, представленных в электронном виде. Создание "цифрового профиля" является одним пунктов национальной программы "Цифровая экономика".
Целью экспиримента станет улучшение качества обмена сведениями в электронном виде между банками, государственными учреждениями и физическими лицами, в том числе с использованием национальной системы управления данными и единой системы идентификации и аутентификации.
В рамках эксперимента должна быть создана и протестирована инфраструктура "цифрового профиля". В опытную эксплуатацию инфраструктура должна быть введена до 29 ноября 2019 года.
Среди банков, которым предложено участвовать в тестировании цифрового профиля, также "Росбанк", "Совкомбанк", "Промсвязьбанк", "Газпромбанк". Со стороны государства участие в эксперименте примут Министерство экономического развития, Федеральная служба государственной статистики, Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии, Министерство внутренних дел, Федеральное казначейство, Федеральная налоговая служба, Пенсионный фонд.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nacionalnye-proekty/6157795

 
Тенденция к росту розничного и корпоративного кредитования сохранилась в январе
26.02.2019

Тенденция к росту розничного и корпоративного кредитования сохранилась в январе

В январе 2019 года вступили в силу изменения в порядок бухгалтерского учета для кредитных организаций (в том числе в План счетов бухгалтерского учета) с учетом положений МСФО 9 "Финансовые инструменты", и это оказало существенное влияние на структуру и величину баланса кредитных организаций.
При этом с исключением эффекта корректировок и переоценки активов по справедливой стоимости основные тенденции в банковском секторе, сложившиеся в 2018 году, сохранились, свидетельствуют данные информационно-аналитического материала "О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2018 году и в январе 2019 года".
Продолжился рост корпоративного (+0,8%) и розничного (+1,3%) кредитования. Рост кредитного портфеля сопровождался его девалютизацией: доля валютной составляющей в корпоративном портфеле сократилась за январь 2019 года на 1,6 п.п., до 27,2%, в рознице сохранился достигнутый уровень, равный 0,7%.
Под влиянием сезонных факторов снизился объем вкладов населения, одновременно объем средств на счетах организаций вырос на 3,8%.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2445


 
ЦБ выясняет причины аномального роста неликвидных акций "Объединенных кредитных систем"
26.02.2019

ЦБ выясняет причины аномального роста неликвидных акций "Объединенных кредитных систем"

Капитализация компании менее чем за месяц поднялась до отметки 1,3 трлн рублей
"Банк России выявляет аномальность изменения котировок даже в точечных сделках. В данном случае аномальное изменение цен заметно всем участникам на рынке, которые принимают самостоятельные инвестиционные решения. Мы намерены установить факторы, повлиявшие на ценообразование актива, в целях обеспечения справедливости рыночной цены", - прокомментировали в ЦБ.
Капитализация компании ОКС, ключевым акционером которой является НПФ "Благосостояние", менее чем за месяц поднялась до отметки 1,3 трлн рублей. Таким образом, малоизвестная компания по объемам капитализации обогнала таких гигантов как, например, "Яндекс" (642 млрд рублей) и "Алроса" (705 млрд рублей). Акции начали стремительно расти с начала февраля, когда цена за акцию впервые за долгое время поднялась с отметки 680 рублей за акцию, свидетельствуют данные торгов. В понедельник 25 февраля цена акций компании по состоянию на 18:00 мск достигла 55 490 рублей, подскочив за этот период более чем на 8000%.
НПФ "Благосостояние" при этом заявлял, что справедливая цена акций ОКС на данный момент не может превышать 1000 рублей за акцию. "Мы полагаем, что активно используемые технические средства для трейдинга - торговые роботы - могут формировать торговую активность на любом ценовом уровне в неликвидных бумагах без каких либо оснований", - сообщалось в комментарии компании. Фонд также заявлял, что направил официальное обращение к Московской бирже и в Центральный банк с просьбой раскрыть информацию об участнике рынка, который проводит сделки с акциями ОКС.
НПФ "Благосостояние" также направил в ЦБ обращение с просьбой осуществить проверку сделок с бумагами ОКС в целях выявления и пресечения злоупотреблений на организованных торгах в форме манипулирования рынком. В случае выявления нарушений НПФ просит применить к нарушителю меры воздействия, предусмотренные действующим законодательством, а также признать средневзвешенную и рыночную цену за одну акцию ОКС, установленную на основании указанных сделок, необоснованной и недействительной, говорится в сообщении НПФ, размещенном на сайте ОКС.
"Очевидно, что это не рыночная история. Взлет акций ОКС не связан с бизнесом компании", - комментирует инвестиционный стратег "БКС премьер" Александр Бахтин. По его словам, с точки зрения рыночной статистики нет какого-либо предложения бумаг в стакане, поэтому текущий рост стоимости акций выглядит совершенно необоснованным, и, по всей видимости, участники сделок преследуют свои интересы.
АО НПФ "Благосостояние" владеет 99,02 % акций ПАО "Объединенные кредитные системы", в свободном обращении находится менее 1% ценных бумаг компании.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6157067

 
ЦБ предложил ограничить комиссии в Системе быстрых платежей для розницы
26.02.2019

ЦБ предложил ограничить комиссии в Системе быстрых платежей для розницы

   Банк России может установить единый размер комиссии, которую торгово-сервисные предприятия (ТСП) будут платить в Системе быстрых платежей за прием оплаты от населения с помощью QR-кода. ЦБ обсуждал с участниками рынка в феврале предельный размер комиссии на уровне 0,4-0,5%, рассказали РБК четыре источника, знакомых с ходом обсуждения.
   РБК также ознакомился с презентацией ЦБ (подлинность подтвердили два источника), в которой прописывается бизнес-модель формирования тарифа. Согласно презентации, Банк России в качестве оператора Системы быстрых платежей установит единую плату, которую будет взимать с торговых точек за расчеты и услуги оператора платежно-клирингового центра. Из этой же суммы он будет перечислять фиксированные комиссии банку клиента и банку магазина.
   В модель также будет встроен агент, который будет выполнять технические задачи (реализация программного обеспечения для получения онлайн-статуса из банка о том, что платеж одобрен и т.п.). В качестве агента могут выступать банки, производители кассовой техники или сами магазины.
   В случае если магазин возьмет на себя функции агента, он сможет претендовать на более низкую комиссию - на уровне 0,3%. Роль агента на себя смогут взять только крупные магазины, так как мелкая розница не справится с техническими функциями, пояснили два источника РБК. По словам еще одного источника, до сих пор не решен вопрос, будет ли размер комиссии зависеть от вида деятельности розничного предприятия.
   "Все идет к тому, что тариф будет низкий и не превысит 0,4-0,5%. Все банки понимают, что это неизбежно, и уже смирились с тем, что выше ставок за обслуживание не будет", - рассказал один из банкиров.
   Ранее первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что запуск платежей в пользу юридических лиц в Системе быстрых платежей снизит для магазинов комиссии за безналичный расчет при оплате товаров и услуг. Вместо того чтобы регулировать интерчендж [межбанковская комиссия при карточной оплате], сейчас, по ее словам, надо внедрять Систему быстрых платежей, вторым этапом развития которой (после запуска переводов между физлицами) станет проведение платежей в пользу юрлиц.
   "При минимальных комиссиях торговые предприятия как раз снизят свои издержки, присоединяясь к этой системе через банки, где они обслуживаются. Мы достигнем цели снижения издержек для предприятий за счет другого, более современного и перспективного механизма, как развитие и внедрение Системы быстрых платежей для всех участников рынка", - сказала она (цитата по ТАСС).
   Сейчас в торговле действуют эквайринговые комиссии для торговых точек на уровне 1,5-2,5%, следует из презентации ЦБ.
РБК ожидает ответа от Банка России.
   Система быстрых платежей в ограниченном виде была запущена 28 января для физических лиц - пока банки работают только с фокус-группами. 28 февраля систему для всех клиентов должны запустить 11 банков, среди которых ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. В дальнейшем ЦБ планирует подключить еще 40 банков. Благодаря СБП физические лица смогут проводить мгновенные платежи через любые банки по простым идентификаторам, например по номеру мобильного телефона. Планируется, что во втором полугодии 2019 года в рамках СБП можно будет проводить платежи в пользу юридических лиц, например за товары и услуги с использованием QR-кодов.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/26/02/2019/5c740b969a7947148f132927


 

 
Долга не выдержат: закредитованность россиян ограничат уже в этом году
26.02.2019

Долга не выдержат: закредитованность россиян ограничат уже в этом году

   Законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки населения будет принят уже в этом году, рассказал "Известиям" глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Предполагается, что банки не смогут выдавать новые займы, если на их погашение будет уходить более 50% ежемесячного семейного заработка. Такая перспектива вызвала негативную реакцию со стороны кредитных организаций, поэтому разработка закона затянулась. В опрошенных "Известиями" банках отметили вероятные сложности с реализацией правила на практике - они связаны прежде всего с контролем реального уровня доходов населения. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2018 году расходы по ссудам превышали половину семейного бюджета лишь у 12% заемщиков. Но это не снимает опасения участников рынка - они считают, что граждане зачастую не учитывают риски при оформлении нового кредита.

Кредитная половина

   Законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки россиян в размере 50% ежемесячного дохода семьи будет внесен в Госдуму во II квартале и принят до конца года, рассказал Анатолий Аксаков. Так, банки больше не смогут, например, выдавать новые кредиты, если с учетом старых на их погашение будет уходить больше половины дохода. Если это будет первый для россиянина заем, то на его погашение также должно уходить не более 50% семейных поступлений.
   - Разработка окончательной концепции несколько затянулась. Вопрос сложный, так как законопроект затрагивает разные интересы. Кредиторы не заинтересованы в таком ограничении, мы - заинтересованы, - сообщил глава комитета Госдумы по финрынку.
Банк России изучит законопроект в случае его поступления, рассказали "Известиям" в пресс-службе регулятора. Там напомнили, что с 1 октября 2019 года кредитные организации должны будут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика при выдаче ему ссуды на сумму от 10 тыс. рублей и при увеличении лимита кредитования по банковской карте. В целом внедрение в банковскую практику единого подхода к расчету долговой нагрузки улучшит оценку риска заемщиков и будет препятствовать росту закредитованности граждан, отметили в ЦБ. В Минфине сообщили, что рассматривают возможность обязать кредитные организации проверять наличие у гражданина дополнительных долгов при выдаче ему потребкредита.
   На обслуживание займов в 2018 году россияне в среднем тратили 24% дохода семьи, подсчитали для "Известий" в НБКИ. Это на 1 процентный пункт меньше, чем годом ранее. Расходы по кредитам превышали половину семейного бюджета лишь у 12% заемщиков.
   И всё же необходимость ограничить долговую нагрузку на население на законодательном уровне назрела, считает председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финрынкам и кредитным организациям Владимир Гамза. Целесообразность появления закона он объяснил тем, что темпы роста розничного кредитования намного выше, чем корпоративного, что грозит повторением ситуации предыдущих финансовых кризисов. Кроме того, финансовая грамотность россиян до сих сравнительно невысока, поэтому граждане не могут оценить риски, которые они на себя принимают, получая заем.

Голосуют банки

   "Известия" спросили 50 крупнейших российских банков об их отношении к возможному появлению закона, запрещающего кредитовать население в зависимости от уровня уже существующей долговой нагрузки. Только в Новикомбанке инициативу поддержали полностью.
   - Такое ограничение защищает интересы обеих сторон - и банка, и клиента. Призывы регулятора быть осторожнее в наращивании розничных портфелей пока большого эффекта не имели. Повышение финансовой грамотности населения - работа сложная и системная, она даст эффект только в долгосрочной перспективе. Сейчас ограничение ­- это самый действенный способ, - заявил руководитель направления департамента розничного бизнеса Новикомбанка Евгений Гладилин.
   В остальных кредитных организациях сошлись во мнении, что нужно следить за закредитованностью россиян и контролировать ее уровень.  Однако перекладывать контроль за семейным доходом должников и их расходами на погашение ранее взятых займов на плечи банков - неправильно, уверены в финансовых организациях. Дело в том, что определить реальный уровень семейного бюджета крайне затруднительно.
   В ВТБ подчеркнули, что при разработке законопроекта необходимо определить, как юридически банки смогут собирать и проверять информацию о доходах и обязательствах членов семьи заемщика. В Совкомбанке считают, что основные меры по ограничению долговой нагрузки на население уже приняты, но чтобы они продемонстрировали свою эффективность должно пройти больше времени. Довольно сложно разработать единый подход к расчету нагрузки и определить ограничительные механизмы, отметил первый зампред правления банка Сергей Хотимский.
   Жесткое ограничение суммы совокупного платежа по кредитам в размере 50% от дохода - дискуссионный вопрос. Нужно учитывать, что "серые" зарплаты продолжают существовать на рынке труда и подтвердить эти поступления заемщик официально не может. В этих случаях при максимальном совокупном платеже в размере 50% дохода возможность получить кредит и его сумма будут ограничены, отметил вице-президент СМП Банка Роман Цивинюк. Зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин добавил, что на сегодняшний день ни одна база данных в стране не имеет актуальной и качественной информации по доходам населения, где можно было бы получить подтверждение.

Источник: Известия https://iz.ru/849971/dmitrii-grinkevich/dolga-ne-vyderzhat-zakreditovannost-rossiian-ogranichat-uzhe-v-etom-godu

 
Банк России перейдет на использование рейтингов при оценке кредитного риска суверенных заемщиков
26.02.2019

Банк России перейдет на использование рейтингов при оценке кредитного риска суверенных заемщиков

Центробанк намерен использовать рейтинги при оценке кредитного риска суверенных заемщиков. Соответствующий проект изменений внесен в инструкцию 180-И "Об обязательных нормативах банков".

   На данный момент используется подход на основе балльных страновых оценок по классификации экспортных кредитных агентств, участвующих в соглашении стран - членов Организации экономического сотрудничества и развития.
  "Замену действующего подхода при оценке кредитного риска по требованиям к суверенным заемщикам на подход, основанный на использовании рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных иностранными кредитными рейтинговыми агентствами", - говорится в документе.
   В Банке России добавили, что с учетом текущего рейтинга России внедрение нового подхода позволит снизить коэффициент риска по валютным требованиям к РФ и ЦБ (а также по валютным требованиям к иным лицам под их гарантии в валюте), в т. ч. по финансированию экспорта (гарантийный механизм в виде договора страхования АО "Эксар", обеспеченного валютной гарантией РФ) в два раза (со 100% до 50%).

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10870823



 

 
ЦБ обязал банки раскрывать больше данных в пояснительной информации к отчётности
26.02.2019

ЦБ обязал банки раскрывать больше данных в пояснительной информации к отчётности

Центральный банк России опубликовал указание в связи с реализацией положений МСФО (IFRS) 9, устанавливающее дополнительную обязанность раскрывать в пояснительной информации к бухгалтерской (финансовой) отчётности больше сведений.

В их числе сведения:

  • об объёме, составе, структуре и стоимости вложений в финансовые активы и обязательства, а также размере полученной прибыли от операций с данными инструментами;
  • об изменении классификации финансовых активов и обязательств с одной категории на другую;
  • о размере оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по обесцененным финансовым активам, его изменениях, а также о причинах его отличия от объёмов резерва на возможные потери, формируемого в соответствии с требованиями Банка России;
  • о стратегии управления риском по хеджируемым позициям (включая информацию об инструментах, типах и объектах хеджирования) и эффективности хеджирования.
       При этом небанковские кредитные организации (НКО) освобождаются от раскрытия информации об основных характеристиках инструментов капитала и принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом (в настоящее время обязанность раскрытия такой информации установлена для всех НКО).
       Указание является новой редакцией Указания Банка России от 06.12.2017 N 4638-У "О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности". Документ зарегистрирован Министерством юстиции РФ и вступает в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.

    Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/394547/

 
Банк России опубликовал план подготовки нормативных актов на 2019 год
25.02.2019

Банк России опубликовал план подготовки нормативных актов на 2019 год

Публикация плана подготовки нормативных актов на очередной год призвана способствовать большей транспарентности регуляторной политики Банка России, обеспечить для участников рынка предсказуемость сроков изменения регуляторных требований и, как следствие, повысить доверие на финансовом рынке в целом.
В 2019 году Банк России намерен выпустить 52 нормативных акта с приоритетом первой очереди и 83 нормативных акта - с приоритетом второй очереди.
Приоритет первой очереди присваивается документам, издаваемым для актуализации нормативного регулирования в связи с изменениями в федеральном законодательстве.
По мере принятия нормативных актов информация будет обновляться. В течение года в план также могут вноситься изменения, связанные в том числе с принятием федеральных законов, требующих издания новых нормативных актов.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2439

 
Банк России завершил формирование нормативной базы по регулированию деятельности инвестсоветников
25.02.2019

Банк России завершил формирование нормативной базы по регулированию деятельности инвестсоветников

Банк России установил требования к деятельности по инвестиционному консультированию и порядок аккредитации программ, с помощью которых предоставляются индивидуальные инвестиционные рекомендации. Соответствующие нормативные акты регулятора зарегистрированы Минюстом.
Согласно требованиям, инвестиционный советник предоставляет консультацию в соответствии с инвестиционным профилем клиента, который определяется на основе полученной от него информации и фиксируется в специальном документе.
Для составления инвестиционного профиля советник должен обладать информацией о возрасте и образовании клиента, запросить сведения о его среднемесячных доходах и среднемесячных расходах не менее чем за последние 12 месяцев, а также о наличии и сумме сбережений. Инвестиционный профиль определяется заново, если инвестсоветнику станет известно об изменении данных, на основе которых был составлен предыдущий инвестпрофиль.
В свою очередь инвестиционная рекомендация должна предоставляться клиенту в форме, которая позволяет ее фиксировать, то есть или в устной форме с аудиозаписью, или в форме бумажного либо электронного документа, заверенного подписью инвестиционного советника.
Кроме этого, определен ряд требований к деятельности инвестиционного советника, направленных на защиту интересов клиента, в том числе по мониторингу портфеля клиента, урегулированию конфликта интересов, хранению документов.
Согласно принятым нормам, программы автоконсультирования (робоэдвайзинга) и автоследования, используемые при индивидуальной консультации, обязательно должны быть аккредитованы Банком России или саморегулируемой организацией в случае передачи ей соответствующих полномочий. Круг лиц, которые могут обратиться за получением аккредитации, и перечень подаваемых ими документов также определены требованиями к порядку аккредитации. Помимо этого устанавливается порядок принятия решений об аккредитации, об отказе или отзыве аккредитации.
Нормативные акты Банка России вступают в силу с 5 марта 2019 года.
Источник:
ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2443


 
Мошенники оборвали банкам телефон: Звонки клиентам с подмененных номеров стали массовыми
25.02.2019

Мошенники оборвали банкам телефон: Звонки клиентам с подмененных номеров стали массовыми

   Резкий рост мошеннических звонков клиентам якобы от банков с использованием технологии подмены номера зафиксировал ряд крупных кредитных организаций. У отдельных банков активность мошенников возросла в десятки раз. В банках указывают, что операторы связи недостаточно эффективно выявляют и блокируют подобные схемы. На данный момент решение проблемы вышло на уровень ЦБ, который намерен бороться с подменными номерами всеобщими усилиями.
   О том, что на прошлой неделе резко активизировались мошенники, звонящие с телефонов кредитных организаций (звонки с подменой номера) клиентам, рассказали "Ъ" несколько источников в крупных банках. Для клиента это выглядит как звонок банка: входящий номер принадлежит кредитной организации, представитель которой сообщает о попытке несанкционированной операции, далее выманиваются данные карты, происходит хищение. В январе подобным атакам, причем с использованием сложнейшей социальной инженерии, подверглись клиенты Сбербанка (см. "Ъ" от 30 января). "Если ранее у нас было одно-два сообщения в колл-центр о мошеннических звонках, то буквально с 18 февраля их количество возросло в десятки раз",- отметил собеседник "Ъ". "Мы видим явную активизацию злоумышленников начиная с середины недели",- отметили в другом крупном банке. При этом, по словам другого собеседника "Ъ", мошеннические звонки поступают не только клиентам, но и в колл-центры банков с подменой номеров клиентов. "Если система пропускает такой звонок, то злоумышленник может узнать баланс по карте, последние операции и т. д., чтобы использовать эти данные для более убедительной социальной инженерии, делая ее более эффективной",- добавляет он.
   Официальные предостережения об участившихся случаях мошенничества с запросами от имени банка для своих клиентов сделали Юникредит-банк и Райффайзенбанк. "Мы фиксируем определенный рост активности мошенников,- отметил руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев.- Мы даем клиентам рекомендации по безопасному использованию наших сервисов? и регулярно делаем рассылки, если появляется необходимость, информируем клиентов дополнительно".
   В Банке России сообщили "Ъ", что в курсе активизации мошенничеств с использованием технологии подмены номера. Решение проблемы требует как технической, так и юридической проработки, сейчас регулятор ведет консультации с банками, а также планирует привлечь к обсуждению операторов связи и Минкомсвязь, уточнили там.
   Проблема мошеннических атак на клиентов банков с подменных номеров обсуждалась и на Уральском форуме. В ходе круглого стола представители Сбербанка, ВТБ и банка "Санкт-Петербург" отметили, что их банки столкнулись с данной проблемой. Глава департамента информбезопасности банка "Санкт-Петербург" Анатолий Скородумов отметил, что операторам связи необходимо блокировать подобные звонки с подменой номера. В ходе дискуссии отмечалось, что подобные проблемы есть у "Билайна" и МТС, имеющей также наземную и мобильную связь, участниками было отмечено отсутствие подобных кейсов по "МегаФону".
   Директор дирекции по информационной безопасности ПАО "Вымпелком" (бренд "Билайн") Александр Голубев сообщил, что проблема вызова, инициированного в их сети с подстановкой номера, существует. В настоящее время решение этой задачи происходит в ручном режиме, им занимаются коллеги специализированного подразделения компании.
   Глава ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечает за кибербезопасность) Артем Калашников отметил, что данную проблему необходимо решать общими усилиями. По его словам, технические ресурсы есть у операторов связи, у правоохранительных органов, у ЦБ.
   "Недостаточно бороться с проблемой подмены номеров в ручном режиме - надо технически объединить усилия,- считает господин Калашников.- Тут главное - скорость реакции: банк видит проблему, сообщает в АСОИ (автоматизированная система обмена информацией), дальше оператору, но если сейчас оператор после "принято в работу" может тянуть неделю, то тут и операторы связи должны действовать оперативно".
   Впрочем, вне закрытых встреч с участниками рынка и представителями ЦБ операторы связи предпочитают отрицать наличие проблемы. Например, в ответе на запрос "Ъ" в МТС сообщили, что в сети компании создание подменных номеров невозможно, в случае же внешних угроз попытки оперативно блокируются в круглосуточном режиме. "Теле2" и "МегаФон" на запрос "Ъ" не ответили. В "Вымпелкоме" отметили, что в среднем блокируют несколько тысяч звонков с подменными номерами в день, роста звонков в последнюю неделю не наблюдают.
   Пока же решение проблемы подменных номеров не найдено, клиенты банков должны сохранять бдительность: украденные подобным образом средства не вернуть. Банк при несанкционированном списании средств физлиц обязан возместить клиенту потерю, но лишь в случае, когда тот не нарушил правил пользования картой. Однако вся суть подобного мошенничества - выманить у клиента те самые сведения, которые никому нельзя сообщать, то есть вынудить нарушить правила.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3894264

 
Visa может запустить оплату по QR-коду в России
25.02.2019

Visa может запустить оплату по QR-коду в России

   Эту технологию планирует использовать и Центробанк в Системе быстрых платежей
   Visa разрабатывает модель оплаты по QR-коду в магазинах, об этом "Ведомостям" рассказали сотрудники нескольких российских банков. По словам двух из них, цель проекта - удешевить прием карт для малого и среднего бизнеса за счет возможности оплаты покупок через переводы с карты покупателя на карту продавца. Торговцу нужно будет повесить наклейку с QR-кодом, содержащим данные о номере его карты. Для оплаты товаров или услуг покупатель с помощью приложения (своего банка или Visa) сканирует QR-код, указывает сумму платежа и подтверждает перевод. По словам трех собеседников "Ведомостей", Visa планирует построить тарифы таким образом, чтобы себестоимость такой операции была чуть ниже, чем по стандартным операциям оплаты товаров и услуг.
   Представитель Visa комментариев по существу вопроса не предоставил.
   Такой способ приема оплаты, как QR, всего лишь добавляет к безналичным платежам еще один метод, но не избавляет торговца от установки POS-терминала для приема карт, говорит основатель сервиса мобильного эквайринга Pay-Me Владимир Канин. По его словам, QR-платежи не получили большого распространения в мире за редким исключением - Alipay и WeChat в Китае. Visa два года назад запустила большой пилот - mVisa - по оплате товаров и услуг по QR-коду в нескольких странах.
   С другой стороны, если Visa заметно снизит ставки для QR-оплаты, то малый бизнес сможет экономить хотя бы на некоторой части карточных  платежей, рассуждает Канин. Он не исключает, что проект mVisa нацелен на сопротивление Системе быстрых платежей (СБП) и сохранение доли рынка, полагает Канин.
   Банки решают, присоединяться ли к проекту.

Источник: Коммерсант https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/24/794962-visa?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop; Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10867264

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама