Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













История с квалификацией
05.06.2019

История с квалификацией. Избранные БКИ соберут данные о долговой нагрузке

  На рынке бюро кредитных историй (БКИ), где из 13 игроков активных - 4, намечаются очередные перемены. Депутаты намерены внести в законодательство поправки, которые разделят бюро на квалифицированные и нет. Первые будут собирать и предоставлять кредиторам агрегированные данные о долговой нагрузке граждан в режиме одного окна. Квалификацию сможет получить любой игрок, соответствующий требованиям, которые в дальнейшем определит ЦБ.

   Группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о квалифицированных бюро кредитных историй, которые будут предоставлять сведения о долговой (платежной) нагрузке субъектов кредитных историй, следует из базы данных нижней палаты парламента.
   Положения документа направлены на реализацию поручения президента РФ от 28 декабря 2016 года об установлении обязанности проверки у гражданина обязательств по кредитным договорам при выдаче потребкредита и модернизацию системы формирования кредитных историй с учетом уровня развития финансовых технологий.
   Цель: минимизировать затраты на создание дополнительной инфраструктуры и специализированного оператора, снизить риски монополизации рынка кредитных историй, сократить сроки и повысить бесперебойность получения сведений, необходимых для расчета платежной нагрузки, поскольку пользователю кредитных историй для расчета такой нагрузки необходимо будет взаимодействовать не со всеми, а только с квалифицированными БКИ.
   Проект вводит институт квалифицированных БКИ, к которым будут применяться повышенные требования, в частности к инфраструктуре, позволяющей обеспечить получение данных для расчета показателя совокупной долговой (платежной) нагрузки в режиме реального времени. Банком России будет установлен порядок расчета такой нагрузки. Стоимость услуги квалифицированного БКИ по предоставлению сведений о долговой нагрузке не должна превышать более чем на одну треть среднерыночное значение стоимости кредитного отчета, ежегодно определяемое и публикуемое ЦБ. На данный момент расценки на услуги БКИ ничем не ограничены, причем для разных пользователей кредитных историй в зависимости от объема запрашиваемых данных они могут быть различны.
   По данным на 3 июня, в реестре БКИ, который ведет ЦБ, числилось 13 БКИ. Среди них 95% информации консолидируют три крупнейших игрока: Национальное бюро крупнейших историй, Объединенное бюро кредитных историй (50% владеет Сбербанк), "Эквифакс кредит сервисиз". Достаточно крупным игроком на этом рынке является БКИ "Русский стандарт" - кэптивное бюро одноименного банка. Как пояснил "Ъ" Анатолий Аксаков, никаких ограничений по количеству квалифицированных БКИ не предусмотрено.    Все, кто сможет соответствовать требованиям, смогут получить этот статус.

Источник: Ведомости.ру https://www.kommersant.ru/doc/3992174


 

 
Страхование средств малого бизнеса принесло АСВ почти 5 млрд рублей
05.06.2019

Страхование средств малого бизнеса принесло АСВ почти 5 млрд рублей

Агентство по страхованию вкладов за I квартал собрало с банков в фонд страхования вкладов 48,27 млрд рублей, сообщил "Ведомостям" представитель агентства.

   В опубликованном позже в среду, 5 июня, отчете АСВ уточняется, что страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов по расчетам за I квартал 2019 года поступили в сумме 48,29 млрд рублей (прим. Банки.ру).
   За IV квартал 2018 года сборы составили 42,54 млрд рублей.
   В поступлениях за январь - март этого года впервые учтены взносы за средства малых предприятий, которые стали страховаться с 2019 года. За деньги малого бизнеса банки заплатили в ФСВ 4,8 млрд рублей, или 10% от общей суммы, сообщил представитель АСВ.
   Теперь под защитой системы страхования вкладов находится 29,3 трлн рублей, размещенных на 589 млн счетов физических лиц (включая 549 млрд рублей на 2,9 млн счетов индивидуальных предпринимателей), а также 2,92 трлн рублей на 2,6 млн счетов малых предприятий, привел представитель АСВ данные на 1 мая.
   Согласно данным отчета АСВ, по состоянию на 1 мая 2019 года общий объем застрахованных вкладов составляет 32,174 трлн рублей. Страховая ответственность АСВ оценивается в 20,783 трлн рублей, в том числе по счетам физических лиц - в 20,057 трлн (включая 323 млрд рублей по счетам ИП), по счетам малых предприятий - в 726 млрд рублей.
   По десяти страховым случаям, наступившим в 2019 году, объем страховой ответственности составляет 33,4 млрд рублей, в том числе 0,76 млрд рублей - перед 4,4 тыс. юридических лиц, отнесенных к категории малых предприятий.
   В общей сложности по 491 страховому случаю, наступившему за весь период действия системы страхования вкладов, агентством выплачено 1,94 трлн рублей страхового возмещения в пользу 4,1 млн вкладчиков, в том числе 0,68 млрд - в пользу 1,9 тыс. малых предприятий.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897831



 

 
Волонтеры финансового просвещения поделятся опытом на V Всероссийском конгрессе
05.06.2019

Волонтеры финансового просвещения поделятся опытом на V Всероссийском конгрессе

10-11 июня 2019 года в подмосковном Одинцово пройдет V Всероссийский конгресс волонтеров финансового просвещения, организованный Банком России и Ассоциацией развития финансовой грамотности.
Встреча волонтеров из всех регионов России нацелена прежде всего на обмен опытом, как непосредственно волонтерской работы, так и взаимодействия с органами власти, волонтерскими центрами, специальными учреждениями соцзащиты и Министерства просвещения. Ряд ведущих вузов страны, активно внедряющих волонтерскую работу, расскажут об отборе и подготовке кандидатов в волонтеры финансового просвещения. Студенты-волонтеры, в свою очередь, поделятся опытом организации занятий по финансовой грамотности для людей с инвалидностью и пожилых граждан. Известные общественные организации вместе с представителями Министерства просвещения проведут для профильных волонтеров дискуссию об особенностях работы с детьми-сиротами и детьми, оставшимися без попечения родителей. О специфике организации волонтерского движения и о том, как мотивировать волонтеров, участники конгресса узнают из выступлений представителей волонтерских центров России. Отдельной темой конгресса станет обсуждение практики финансового контроля, в ходе которой волонтеры, прошедшие курс подготовки, имеют возможность определять признаки недобросовестного поведения финансовых организаций и направлять обращения об этом в Интернет-приемную Банка России.
Формат конгресса предполагает не только пленарные заседания и дискуссии, но и мастер-классы и живые практики, на которых операторы информационных платформ и сотрудники просветительских центров продемонстрируют приемы обучения финансовой грамотности с помощью онлайн-игр, интеллектуальных турниров и квестов. Принять участие в играх, практических занятиях по ораторскому искусству и интеллектуальных турнирах сможет любой желающий. В программе конгресса также предусмотрено время для свободной дискуссии волонтеров.
Традиционно на Всероссийском конгрессе волонтеров запланированы выступления Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова, представителей руководства Министерства просвещения и Министерства финансов России.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2656


 
Visa начала обсуждать с банками переводы по номеру телефона за рубеж
05.06.2019

Visa начала обсуждать с банками переводы по номеру телефона за рубеж

Visa обсуждает с российскими банками запуск сервиса карточных переводов по номеру телефона за рубеж. Компания запустила его внутри страны в конце 2018 года, но он не смог конкурировать со схожими системами ЦБ и Сбербанка

   Международная платежная система Visa обсуждает с российскими банками сервис денежных переводов за границу, которые будут осуществляться с карты на карту по номеру телефона. Об этом РБК рассказали пять источников на платежном рынке.
   Аналогичный сервис внутри России платежная система запустила в конце 2018 года. Его участниками стали четыре банка: ВТБ, "Русский стандарт", Тинькофф Банк и "Хоум Кредит". Сервис позволяет совершать денежные переводы с карты на карту вне зависимости от платежной системы, но только внутри банков - участников сервиса. По словам одного из источников РБК, внутри страны этот сервис не смог конкурировать с запущенной в начале 2019 года Системой быстрых платежей, которая работает по похожей технологии, но с большим числом банков. Поэтому Visa задумалась над развитием своего сервиса на международном рынке.
   "Visa обсуждает с российскими банками их присоединение к этому сервису", - пояснил один из источников. Платежная система предлагает международные с2с-переводы, которые будут работать так же, как и российский аналог, добавляет другой собеседник. По словам еще одного источника, деньги можно будет переводить только между картами Visa, выпущенными банками - участниками сервиса. Переводы можно будет делать в 17 стран, позже этот список планируется довести до 50. Тарифы, которые будут предложены пользователям, пока обсуждаются, знает четвертый источник.
   ВТБ подтвердил информацию о переговорах с платежной системой об участии в этом проекте. "Мы всегда с интересом следим за появлением новых предложений, касающихся денежных переводов по номеру телефона, в том числе трансграничных. Но в настоящий момент комментировать что-либо преждевременно, так как вопрос требует детальной проработки", - сказал вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
   Номер телефона - это лишь упрощенный идентификатор для пользователей. Он привязан к карте, поэтому банк и платежная система все равно будут видеть карточный счет и Ф.И.О. получателя средств, пояснил один из собеседников РБК.
   "Мы работаем над различными направлениями сервиса переводов и поделимся информацией, когда время придет", - сообщила пресс-служба Visa.
   По данным ЦБ, за 2018 год физические лица перевели через платежные системы (Western Union, "Золотая корона" и т.п.) около $9,5 млрд, на $0,4 млрд больше, чем в 2017 году.

Переводы в другие страны

   Переводы с карты на карту у Visa уже запущены в большинстве стран мира, включая страны СНГ (Белоруссию, Казахстан, Украину), а также Европы и Азии. Деньги можно переводить через интернет-банк или мобильное приложение, но для перевода необходимо вводить номер карты получателя, а также его имя и фамилию. Размер комиссии и возможные ограничения по переводу денежных средств за рубеж устанавливаются банком, сообщается на сайте Visa.
   Весной этого года два подобных сервиса запустил Сбербанк. Через приложение "Сбербанк Онлайн" можно отправлять переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по Ф.И.О. и номеру телефона получателя, однако деньги приходят в отделение Western Union в стране назначения. Еще один сервис мгновенных денежных переводов позволяет через приложение отправлять деньги на банковские счета в 14 европейских странах, зная номер счета получателя, его имя и фамилию, а также наименование банка.

Будет ли спрос на переводы

   Российский сервис Visa, который был запущен в конце прошлого года, не смог конкурировать с системой переводов Сбербанка и СБП, поэтому платежной системе пришлось переключаться на трансграничный рынок, считает глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров. Сервис может быть востребован, так как в России в принципе наблюдается большой объем трансграничных переводов, добавляет председатель правления НП "Национальный платежный совет" Алма Обаева. Им смогут пользоваться трудовые мигранты, иностранные студенты, а также просто держатели карт Visa для ситуационных переводов, например для отправки денежного подарка на день рождения и т.п., добавляет эксперт.
   "Visa задумалась о запуске переводов по упрощенному идентификатору, потому что раньше никто активно не использовал привязку номера к карте, а с появлением и распространением мобильных кошельков (Apple Pay, Samsung Pay и т.д. - РБК) это стало встречаться повсеместно", - говорит Прохоров. По словам Обаевой, за границей привязка номера телефона к банковской карте распространена не так широко, как в России.
   Подобный сервис будет очень удобен физическим лицам, но его выгодность будет зависеть от комиссий, которые будут взиматься с клиентов за переводы, предупреждает старший менеджер департамента управления рисками компании "Делойт", СНГ Сергей Гришунин.

Какие риски у нового сервиса

   Карточные переводы могут использоваться для оплаты серого импорта из Китая и Средней Азии, а также для вывода средств за рубеж и финансирования терроризма, говорит Гришунин, это препятствует внедрению сервиса банками, так как они боятся санкций ЦБ, которые могут быть введены за нарушение законов о борьбе с отмыванием денег или нарушением валютного контроля. Банки также не хотят дополнительно инвестировать в механизмы по реагированию на риски, считает эксперт. По его мнению, платежная система сможет избежать проблем, если установит лимиты и комиссии на переводы, а также создаст систему мониторинга для выявления "серийных" операций и установит "запретительный" тариф для клиентов с высоким уровнем риска. По словам Обаевой, у банков есть возможность дополнительно усиливать такие требования и вводить лимиты на переводы в зависимости от страны-получателя и частоты переводов.
   "Карточные переводы за рубеж - это не новая история. Карта идентифицирована и у отправителя, и у получателя, поэтому всегда известно, кто делает перевод, и использовать такие транзакции для отмывания средств очень сложно", - указывает Прохоров. Можно открывать карты на подставных людей, но это практикуется редко, потому что переводы с карты на карту отслеживаются банками и платежными системами, через них нельзя перегнать большие суммы из-за установленных лимитов, пояснил эксперт. Кроме того, если такие переводы осуществляются регулярно и вызывают подозрения, их могут отслеживать госорганы.

Какие ограничения уже существуют

   Трансграничные переводы между физическими лицами возможны по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью. Кроме того, ФЗ "О валютном регулировании и валютном конторе" устанавливает лимит для переводов в сумме, не превышающей в эквиваленте $5 тыс., напоминает Сергей Гришунин.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/06/2019/5cf653d39a7947c56ba9ff06?from=newsfeed

 
Депутаты хотят отменить комиссии за внутрибанковские переводы
04.06.2019

Депутаты хотят отменить комиссии за внутрибанковские переводы

"Справедливая Россия" планирует внести в Государственную Думу пакет законопроектов об отмене комиссии за внутрибанковские переводы и снятие наличных в "чужих" банкоматах, заявил лидер фракции Сергей Миронов.

  "Помимо внутрибанковских поборов мы предложим отменить комиссии за получение наличных в "чужих" банкоматах. Уже сейчас есть примеры, когда терминалы различных банков объединяются в единую партнёрскую сеть, и комиссии за снятие обнуляются. Это тенденция, которую нужно довести до конца и закрепить законодательно", - цитирует "РИА Новости" главу "СР".
  "Кроме того, мы предлагаем внедрить практику обмена дебетовых карт. Чтобы человек в любой момент и без лишних расходов мог обменять свою карту на карту другого банка той же платёжной системы", - уточнил С. Миронов.
   Лидер "СР" подчеркнул, что, по сути речь идёт об отмене "банковского рабства", по аналогии с "мобильным". Реализация пакета предложений фракции полностью решит проблему "зарплатного рабства", а также подстегнёт конкуренцию в банковском секторе к выгоде граждан.
   "В новых условиях банкам придётся бороться за клиентов. Думать, как привлечь, как удержать, а не как нагрузить поборами. В ближайшее время мы завершим разработку наших поправок в закон о банковской деятельности и внесем инициативы в Госдуму", - заключил С. Миронов.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/400499/


 

 
Президент РФ предложил ЦБ проработать вопрос информирования власти о работе банков и застройщиков
04.06.2019

Президент РФ предложил ЦБ проработать вопрос информирования власти о работе банков и застройщиков

Президент РФ Владимир Путин предложил главе ЦБ Эльвире Набиуллиной проработать механизм работы предоставления банками, кредитующими застройщиков, информации об этом взаимодействии уполномоченным госорганам. Об этом глава государства сказал на совещании с членами правительства.

   Тему о необходимости предоставления такой информации поднял мэр Москвы Сергей Собянин. Набиуллина отметила, что тему необходимо отработать с точки зрения закона о банковской тайне - на предоставление такой информации необходимо согласие застройщика.
   "Эльвира Сахипзадовна, согласие застройщика или прописать - что должен быть заранее согласен, или, если не прописать, - банки всегда могут построить работу таким образом, что он будет согласен. Нам просто в открытую, мне кажется, лучше, сформулировать открытые правила, понятные, прозрачные", - подчеркнул президент.
   "Мы отработаем эту тему. Я думаю, что предоставление информации субъектам Федерации возможно с согласия заемщика. Если застройщик согласен, чтобы эта информация предоставлялась, тогда не будет нарушения законодательства о банковской тайне, но мы должны будем дополнительно рассмотреть. И, конечно, хотелось бы, чтобы при том, что субъекты Федерации действительно мониторят эту ситуацию, банки продолжали принимать решения, основываясь на анализе рисков", - отметила глава ЦБ.
   "Мне кажется, в рамках общих требований к банковской тайне можно найти механизм, мы договорились, отработаем", - добавила она.
   Ранее, выступая на совещании, мэр Москвы Сергей Собянин отметил, что органам власти нужна "постоянно действующая легальная информация от банков по всем проблемам, которые возникают между банками и застройщиками", так как банки становятся ключевым институтом в использовании эскроу-счетов в долевом строительстве. Сейчас, например, органы власти не могут получать и информацию о задержках в финансировании, даже если оно было одобрено, сказал Собянин.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897798



 

 
Центробанк планирует ввести паспорта финансовых продуктов
04.06.2019

Центробанк планирует ввести паспорта финансовых продуктов

   ЦБ предлагает ввести для финансовых инструментов индивидуальный паспорт, он же ключевой информационный документ (Key Information Document, KID), рассказал "Ведомостям" представитель регулятора, пояснив, что за счет этого информация о финансовых продуктах станет доступнее и удобнее для восприятия, а риски злоупотреблений снизятся.
   Из письма Центробанка президенту Всероссийского союза страховщиков Игорю Юргенсу ("Ведомости" располагают документом, представитель союза его подлинность подтвердил) следует, что в паспорт финансового продукта, который придется подписывать и продавцу, и покупателю, могут входить данные о поставщике услуги, информация о необходимости наличия у клиента статуса квалифицированного инвестора, общие требования к получателю, максимальный размер потерь, которые может понести клиент, а также порядок и размер платежей, возможность получить компенсацию и т. п.
   По словам представителя ЦБ, такие паспорта целесообразно ввести для всех секторов финансового рынка, и регулятор, основываясь на поступивших от граждан жалобах, предложил список из более чем 30 продуктов, для которых паспорта будут введены в первую очередь.
   По данным "Ведомостей", в перечень страховых продуктов, у которых появятся паспорта, могут войти ОСАГО, каско, ДСАГО, страхование жизни, имущественное и туристическое страхование, страхование от несчастных случаев и болезней; в числе прочего паспорта на первом этапе могут появиться у таких финансовых инструментов, как внебиржевые деривативы и структурные продукты, которые включают в себя деривативы.
   Представитель ЦБ отметил, что процесс введения паспортов должен стать массовым в этом году.

Источник:

 
Россияне в I квартале взяли потребкредитов больше на 30%
04.06.2019

Россияне в I квартале взяли потребкредитов больше на 30%

   Российские банки в первом квартале текущего года выдали гражданам потребкредитов на 680 миллиардов рублей, что практически на треть больше, чем за аналогичный период 2018 года, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
   Согласно данным компании, за первый квартал банки выдали россиянам потребительских кредитов на 679,7 миллиарда рублей против 517,6 миллиарда рублей годом ранее. Выросло и количество выданных таких кредитов, но меньшими темпами: за январь-март россияне взяли их 3,8 миллиона, что на 5,5% больше результата за аналогичный период прошлого года. Соответственно, значительный прирост показал средний размер потребительского кредита: он вырос практически на четверть - до 177,2 тысячи рублей с 143,8 тысячи.
   При этом результаты первого квартала в сегменте потребительского кредитования демонстрируют ожидаемый сезонный спад по сравнению с четвертым кварталом 2018 года. Так, объем выдачи в квартальном выражении сократился на 19,3%, а количество выданных потребкредитов - на 16,9%. Немного уменьшился и средний размер потребкредита - на 5,2 тысячи рублей, или на 2,8%.
   "Согласно нашему прогнозу, итоги текущего года установят очередной рекорд, однако динамика не будет столь впечатляющей, как в предыдущие периоды. Основным драйвером роста потребительского кредитования, вероятнее всего, будет увеличение средней суммы потребительского кредита", - прокомментировал ситуацию гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин.
   По данным ЦБ, рост кредитования физлиц в первом квартале текущего года ускорился и его объем увеличился на 4,3% по сравнению с 3,3% в первом квартале 2018 года. В результате, на 1 апреля портфель кредитов населению составил 15,5 триллиона рублей. При этом чуть меньше половины от портфеля розничных кредитов составляют необеспеченные потребительские ссуды: они за три месяца 2019 года приросли на 4,3% и на 1 апреля их портфель составил 7,7 триллиона рублей.
   Банк России не раз заявлял о том, что его беспокоит быстрый рост необеспеченных потребкредитов. При этом первый зампред ЦБ Ксения Юдаева заявила на прошлой неделе, что долговая нагрузка россиян в 2019 году достигнет пика 2014 года в 10,4% или даже его превзойдет, если не удастся замедлить кредитование. По ее словам, основной вклад в рост долговой нагрузки населения вносят именно необеспеченные потребкредиты.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20190604/830034811.html

 
Банки опасаются сбоев в системе платежей по номеру телефона
04.06.2019

Банки опасаются сбоев в системе платежей по номеру телефона

Участники системы быстрых платежей (СБП, позволяет переводить деньга по номеру телефона) хотят получить от ЦБ особые условия кредитования на случай исчерпания установленного для расчетов лимита. Такое может случиться в выходные или праздничные дни, что приведет к остановке платежей. Сейчас в СБП участвуют банки, которые способны устанавливать лимит с запасом и круглосуточно взаимодействовать с ЦБ. Однако с ростом числа участников большинство из них не сможет обеспечить непрерывную работу системы в режиме 24/7 без кредитной поддержки регулятора.
На съезде Ассоциации банков России зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов поднял проблему, связанную с возможной остановкой переводов по СБП. Он отметил, что банки устанавливают специальный лимит на корреспондентском счете в ЦБ для проведения мгновенных платежей. В размере этого лимита средства блокируются и недоступны для иных операций. По его словам, банки, "не понимая, какой объем средств может потребоваться клиентам в выходные дни, могут установить недостаточный лимит", что в отсутствие возможности автоматического кредитования со стороны ЦБ может привести к приостановке платежей через СБП. "Это влечет общие имиджевые проблемы для всей системы",- указал он, предложив ЦБ подумать о возможности предоставления овердрафта банкам-участникам системы.
По прогнозам банков-участников системы, к концу года объемы платежей в рамках СБП могут вырасти в разы, если не на порядок. "Вопрос актуален ввиду того, что отсутствует история, как именно люди пользуются системой и какая, например, будет потребность в ней в новогодние праздники,- указывает член совета директоров РНКО "Платежный центр" Александр Погудин.- Таким образом, банки вынуждены сейчас держать средства с существенным запасом". По словам Алексея Панферова, опция овердрафта положительно скажется на бесперебойности работы системы как при переводах между физическими лицами, так и при внедрении новых перспективных сервисов (например, торгового эквайринга по QR-кодам).
По словам собеседников "Ъ" в банках-участниках системы, при сокращении лимита до критического уровня Банк России информирует банк, а тот должен принять решение о повышении и отправить сообщение регулятору. Но для этого необходим режим работы определенных сотрудников банка в режиме 24/7. Это могут позволить себе лишь крупные кредитные организации с собственным процессингом (таких банков около 50), который они поддерживают круглосуточно.
Небольшие банки часто отдают процессинг на аутсорсинг, а их сотрудники отдыхают в выходные и праздники. Аутсорсинговая компания сама не имеет права принимать решения по лимитам по корсчету, и не каждый банк готов делегировать сторонней фирме это, указывают собеседник "Ъ" в одном из средних банках. Таким образом, по мере присоединения небольших банков актуальность кредитования от ЦБ при исчерпании лимита будет расти.
Впрочем, и крупные банки не прочь воспользоваться овердрафтом регулятора, особенно на выгодных условиях. Дело в том, что свободную ликвидность кредитные организации размещают на межбанковском рынке или в самом ЦБ, что обеспечивает им дополнительный доход. Поэтому держать средства с запасом в рамках лимита СБП банкам невыгодно. "ВТБ поддерживает идею по подключению овердрафта для бесперебойности клиентских переводов в рамках СБП в выходные и праздничные дни",- сообщили в пресс-службе банка. "Опция овердрафта в целом может быть интересна банкам для снижения издержек",- указывают и в банке "Русский стандарт".
Независимые эксперты также считают внедрение такой услуги со стороны регулятора оправданным. "Банк России действительно может установить определенный лимит овердрафта по корсчету, так как располагает всеми данными о финансовом состоянии банка,- указывает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.- Логично предположить, что стоимость услуги будет зависеть от срочности и размера лимита". По мнению председателя правления НП "Национальный платежный совет" Алмы Обаевой, если ЦБ пойдет навстречу участникам СБП и даст им овердрафт, то логично установить размер минимального лимита, который рассчитывается довольно просто исходя из дневных остатков, среднего дневного оборота.
В Банке России "Ъ" сообщили, что в настоящее время рассматривают "целесообразность предоставления банкам-участникам СБП овердрафта" в указанных случаях.
Источник: ИД КоммерсантЪ:https://www.kommersant.ru/doc/3990856

 
Банк России планируется наделить правом ведения реестра ненадежных поставщиков информационно-технологических услуг в платежной сфере
04.06.2019

Банк России планируется наделить правом ведения реестра ненадежных поставщиков информационно-технологических услуг в платежной сфере

Банк России планируется наделить правом ведения реестра ненадежных поставщиков информационно-технологических услуг в платежной сфере, соответствующую законодательную инициативу в понедельник обсудили в Российской ассоциации акционерно-коммерческих промышленно-строительных банков "Россия".
"Комитет по платежным системам рассмотрел законопроект, вносящий поправки в закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который предполагает создание дополнительного механизма обеспечения стабильности национальной платежной системы", - говорится в опубликованном на сайте ассоциации сообщении.
Предполагается, что Центробанк получит право вести перечень ненадежных поставщиков информационно-технологических услуг, а также запрещать "кредитным организациям заключать договоры на обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов с организациями, включенными в этот перечень".
Ассоциация планирует собрать все мнения кредитных организаций в течение недели и направить письмо авторам законопроекта, уточняется в сообщении.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6504037

 
Орешкин: инфляция прошла свой пик и будет замедляться
03.06.2019

Орешкин: инфляция прошла свой пик и будет замедляться

Темпы роста российской экономики по итогам 2019 года могут превысить ожидаемые Минэкономразвития 1,3%, так как пик инфляции уже пройден и рост ВВП начнет ускоряться к концу года.

   Однако Минэкономразвития пока не будет менять официальный прогноз, сообщил на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным глава МЭР Максим Орешкин.
  "В целом по году прогноз - 1,3%. Но мы видим, что цифры могут оказаться лучше, чем мы сейчас ожидаем. Мы пока прогноз не пересматриваем. Будем смотреть, как ситуация разворачивается", - сказал Орешкин.
   Он напомнил, что в I квартале рост ВВП замедлился, а инфляция в марте достигла своего максимума - 5,3%. "Но наши оценки - это самая слабая цифра в этом году. Инфляция прошла свой пик и сейчас начнет замедляться. И экономический рост тоже начнет к концу года ускоряться", - добавил министр.
   При этом ранее глава Счетной палаты Алексей Кудрин заявлял, что ВВП России в этом году может увеличиться менее чем на 1%.
По итогам 2018 года российская экономика продемонстрировала рост на 2,3%, что стало максимальным показателем с 2012 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10897671


 

 
НБКИ сообщило о росте долговой нагрузки самозанятых
03.06.2019

НБКИ сообщило о росте долговой нагрузки самозанятых

Долговая нагрузка жителей страны в целом сокращается. Однако у некоторых категорий граждан она за последние полгода, напротив, выросла. В их числе - самозанятые. Об этом говорится в новом и исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

   Долговая нагрузка представляет собой соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Этот показатель НБКИ рассчитывает на основании данных от четырех тысяч российских кредиторов. За последние 6 месяцев наибольшее сокращение уровня PTI зафиксировано у работников таких сфер экономики, как "Юриспруденция" (-2,8 процентного пункта), "Службы охраны" (-2,7 п.п.) и "Общественное питание" (-2,0 п.п.).
   При этом уровень долговой нагрузки, напротив, вырос, у самозанятых граждан (+1,7 п.п.), а также у представителей таких отраслей, как "Фармацевтика и медицина" (+0,6 п.п.) и "Маркетинг, реклама и PR" (+0,2 п.п.), говорится в материалах НБКИ.
   "Уровень долговой нагрузки российских заемщиков, в целом, остается на приемлемом уровне и даже снижается", - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
   Однако наиболее высокой она остается у работников медицинских и фармацевтических учреждений, предприятий социальной сферы, а также сотрудников охранных фирм, обращает внимание Викулин.
   "Несмотря на общее снижение долговой нагрузки, уровень доходов работников ряда отраслей является недостаточно "комфортным" для обслуживания кредитных обязательств", - указывает генеральный директор НБКИ.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/06/03/nbki-soobshchilo-o-roste-dolgovoj-nagruzki-samozaniatyh.html

 

 
Граждан расставят по адресам
03.06.2019

Граждан расставят по адресам

   ЦБ запустил пилотный проект, призванный выработать алгоритм верификации электронной почты граждан при их взаимодействии с банками. Первые итоги будут подведены уже на этой неделе, а после обсуждения с рынком должны стать основой для нового нормативного акта. Эксперты поддерживают идею, однако ждут от регулятора предоставления возможности выбора способов верификации, четких разъяснений, что можно и нельзя отправлять по почте, а также длительных сроков внедрения новых требований.

   Как стало известно "Ъ", ЦБ вместе с банками реализует пилотный проект по подтверждению электронной почты клиентов-физлиц. Первый заместитель главы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев подтвердил "Ъ" эту информацию. Он пояснил, что банки часто направляют клиенту сообщения по СМС или электронной почте, при этом, если адрес не подтвержден, доступ к банковской тайне может получить злоумышленник.
   Исходно, становясь клиентами банка или оформляя какой-то новый продукт, граждане сами предоставляют электронный адрес. Но со временем он может устареть, быть взломан или, в случае корпоративной почты, перейти к другому лицу. Сейчас банки эти риски фактически игнорируют, не запрашивая данные об изменении электронного адреса, а клиенты нередко просто забывают, какой почтовый ящик указывали при заполнении анкеты.
   Между тем кредитные организации отправляют гражданам по электронной почте важную персональную информацию, такую, например, как выписки по счетам. Верификация телефонных номеров существует и будет усилена через законопроект по обмену информации по сим-картам. "Однако провести схожую верификацию с имейлами невозможно: разные операторы, почты разные, собственные есть системы,- пояснил господин Сычев.- Между тем важно, чтобы информация (выписка, сообщение о платежах и т. д.), если направляется по данному каналу, попала тому, кому принадлежит".
   В ходе пилотного проекта банки прорабатывают варианты подтверждения электронной почты. По данным "Ъ", среди участников пилота Тинькофф-банк, ОТП-банк, ВТБ. В кредитных организациях участие не отрицают, однако раскрывать не хотят. В ОТП-банке указали лишь, что процедура должна быть простой, но при этом обеспечивающей достаточный уровень верификации. Артем Сычев подчеркнул, что необходимо верифицировать почту как новых, так и уже действующих клиентов.
   По словам председателя правления банка "Русский стандарт" Александра Самохвалова, доступным способом подтверждения почты для клиентов могут стать интернет- и мобильный банки, банкомат (при введении карты и пин-кода), предложение подтвердить e-mail клиент может получать при входе в дистанционный канал обслуживания. По словам гендиректора Zecurion Алексея Раевского, например, при подтверждении через мобильный банк клиенту может приходить на почту код, который опять же надо будет ввести в мобильном банке.
   После появления перечня предложений его планируется обсудить со всем рынком. Первые материалы по итогам пилотного проекта банки должны представить на следующей неделе. Пока не решено, будут требования по верификации электронной почты выпущены в виде методических рекомендаций или же станут обязательными требованиями путем внесения поправок к положению 382-П. В ЦБ этот вопрос не комментируют.
   Участники рынка в целом поддерживают инициативу регулятора, уточняя, что важно конкретное содержание будущих требований или рекомендаций. По словам директора департамента клиентских взаимоотношений Промсвязьбанка Даниила Ткача, подтверждение почты позволит повысить эффективность коммуникации, однако для верификации электронных адресов банкам может потребоваться дополнительная автоматизация: "Важно, чтобы ЦБ дал время на реализацию требований по верификации, разумным может быть срок от полугода".
   Кроме того, регулятор должен определить, что можно отправлять по электронной почте, а что нет. "Почта была и остается каналом, по которому данные пересылаются в открытом виде, их легко перехватить, подменить,- отмечает консультант по интернет-безопасности компании Cisco Алексей Лукацкий.- И потому сообщения не должны содержать критическую информацию". Если же речь идет о банковской тайне, добавляет эксперт, то письма с ее содержанием должны направляться только с согласия клиента.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3990107

 
ФАС подготовила запрет на повышение комиссий за межрегиональные переводы
03.06.2019

ФАС подготовила запрет на повышение комиссий за межрегиональные переводы

Изменения законодательства коснутся в первую очередь Сбербанка, который взимает за межрегиональные переводы 1%
Федеральная антимонопольная служба завершила разработку законопроекта, в котором предлагается запретить устанавливать повышенный размер комиссий для переводов денег между счетами и вкладами, открытыми в разных подразделениях одного банка. Документ опубликован на портале нормативно-правовых актов.
Изменения предлагается внести в ст. 29 закона "О банках и банковской деятельности". В соответствии с поправкой взимаемые комиссии должны быть одного размера вне зависимости от того, внутри одного подразделения банка или между разными подразделения переводятся деньги.
О разработке поправок стало известно в начале месяца. Глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров говорил РБК, что изменения в законодательство коснутся в первую очередь Сбербанка, поскольку другие банки в основном не устанавливают комиссии за межрегиональные переводы. Сбербанк, который занимает на рынке денежных переводов 94%, взимает за переводы вне одного региона 1% (но не более 1 тыс. руб.), а переводы внутри региона - бесплатны.
В январе Банк России, Минфин и ФАС предложили правительству внести изменения в закон, которые должны запретить кредитным организациям устанавливать разные комиссии за переводы в другие регионы в рамках одного банка.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/31/05/2019/5cf152b79a7947cb8f97e7df

 

 
ЦБ ввел новые ограничения против роста валютных вкладов
03.06.2019

ЦБ ввел новые ограничения против роста валютных вкладов

ЦБ снова повышает норматив резервирования по валютным депозитам физлиц. Это демотивирует кредитные учреждения привлекать вклады в валюте, и в перспективе граждане продолжат переводить их в рублевые
Банк России с 1 июля решил повысить нормативы по обязательствам банков в иностранной валюте перед физическими лицами, то есть по депозитам в долларах и евро. Решение касается банков с универсальной и базовой лицензиями, а также небанковских кредитных организаций, следует из приказа ЦБ.Нормативы резервирования для таких обязательств с июля составят 8% - на 1 п. п. больше, чем раньше. "Данное решение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций", - указывает ЦБ. Другие нормативы остались прежними."Такое решение влияет на ликвидность банковского сектора и демотивирует банки на привлечение валютных депозитов, потому что они вынуждены по ним делать дополнительные отчисления в ЦБ", - объяснил старший директор Fitch Александр Данилов. Чтобы этого избежать, банки будут стараться в меньшей степени привлекать валютные депозиты, соответственно, ставки по ним немного сократятся. С учетом более высоких ставок по рублевым вкладам у людей будет мотивация конвертировать свои долларовые депозиты в рублевые, добавляет Данилов: "Дальше по мере сокращения доли валютных вкладов в системе будет расти ее стрессоустойчивость".
Активы банков в валюте начали расти с конца прошлого года, что беспокоит ЦБ, говорится в обзоре финансовой стабильности, который подготовил регулятор. За январь-март 2019 года доля валютных вкладов россиян выросла с 20,3 до 21,5%. В этом же обзоре регулятор предупредил о необходимости повысить нормативы обязательного резервирования под валютные депозиты, чтобы остановить долларизацию вкладов. В прошлый раз ЦБ поднимал их прошлым летом - на тот же 1 п.п. (тогда изменения затронули и депозиты юрлиц).По статистике ЦБ, с 1 января по 1 апреля 2019 года объем (но не доля) валютных вкладов физлиц снизился - с 6,1 трлн до 6 трлн руб. В январе наблюдался отток валютных средств населения - до 5,9 трлн руб. В марте банки привлекали долларовые вклады со сроком хранения от 181 дня до одного года по средней ставке 2,1%, и это самый низкий показатель с октября прошлого года, когда он находился на уровне 3,28%. В евро средняя ставка составляла 0,31% - это самый низкий показатель после ноябрьского уровня 0,42%.
В перспективе трех-пяти лет ЦБ рассчитывает, что доля валютных вкладов в России сократится вдвое - с 20 до 10-12%, говорил в октябре 2018 года глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин. По его словам, российские вкладчики уже сейчас предпочитают держать деньги в рублях.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/31/05/2019/5cf1467a9a7947c654321d24

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама