Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Игра кешбэков: банки борются за клиентов с помощью геймификации
09.01.2020

Игра кешбэков: банки борются за клиентов с помощью геймификации

   Крупнейшие розничные банки внедрили новый вид программ лояльности - кешбэк, бонусы, баллы и скидки стало возможным зарабатывать в онлайн-играх в мобильном приложении или на сайте. Элементы геймификации уже есть в Сбербанке, МКБ, Совкомбанке, "Тинькофф" и Почта Банке. По словам их представителей, возможность зарабатывать бонусы в онлайн-играх повышает лояльность клиентов на фоне снижающейся отдачи от классических форматов бонусных программ. Банковские геймификации - новый тренд в развитии программ лояльности. Это мотивирует клиентов чаще покупать с использованием карты и позволяет показывать рекламу собственных продуктов на своих ресурсах, добавили опрошенные "Известиями" эксперты.

Начать игру

   Кешбэки и традиционные программы лояльности от банков исчерпали себя. Сейчас такие бонусные системы есть уже у всех кредитных организаций, поэтому им сложнее удержать клиентов, говорят опрошенные "Известиями" эксперты. В связи с этим банкам приходится придумывать новые способы выстраивания взаимоотношений с пользователями услуг. Новый тренд - это игра с клиентом.
   У Сбербанка работает "Спасибомания", где можно заработать конвертируемые в рубли бонусы. В ней приняли участие уже более 5 млн человек, сообщили в кредитной организации. Там отметили, что каждый может выиграть миллион бонусов "Спасибо", и количество победителей уже превысило 30 человек. Геймификация позволяет достичь роста конверсии в розничных магазинах более чем в 2,5 раза по сравнению с классическими механиками, а с партнерами в интернете она может увеличиваться и в десять раз, посчитали в Сбербанке.
   Один из примеров геймификации - "Адвент-календарь" от "Тинькофф", запущенный в декабре 2019-го, сообщили "Известиям" в пресс-службе банка. Там пояснили, что в календаре содержатся задания на основе статистики трат. Например, участник акции должен указать в правильном порядке пять своих самых дорогих покупок в 2019 году. Главный приз - 300 тыс. рублей, подчеркнули в "Тинькофф".
   Игра от Совкомбанка состоит из 30 уровней, на каждом из которых можно получить всё более щедрую награду в виде кешбэка или нескольких месяцев рассрочки на покупки, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Максимальный кешбэк - 30%. Там добавили, что перейти на следующий уровень можно, сделав покупки более чем на 10 тыс. в месяц по карте.
   В МКБ рассказали, что решили запустить интерактивный квест: любой пользователь интернета может скачать приложение, в котором нужно выполнять задания в дополненной реальности. Например, участники должны искать и устанавливать виртуальные объекты, а также могут фотографироваться с героями, пояснили в кредитной организации. По формату игра похожа на Pokemon Go. Призовой фонд составляет 1 млн рублей, который разыгрывается между клиентами МКБ, отметили в банке. Там добавили, что участники также могут получить бонусы, скидки, кэшбеки, билеты на курорты и денежные призы.
   Чтобы заработать кешбэк в приложении Почта Банка, участникам игры предлагается бросить кубики с помощью смахивания их пальцем снизу вверх или тряски телефона. В зависимости от выпавшей суммы можно получить кешбэк с последней операции, совершенной с помощью смартфона, рассказали в кредитной организации.

Эмоции и драйв

   Игра мотивирует клиентов привязать карту к телефону, что делает ее если не "картой первого выбора", то точно определяет в число приоритетных, считает директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. По его словам, классическая лояльность работает все хуже, поскольку клиенты уже привыкли к кешбэку, а в конкурентной борьбе повышать уровень выплат становится всё сложнее. Принимая участие в игре, клиент испытывает не только материальную мотивацию, но и эмоции - ощущение азарта и риска, при этом на самом деле он не может потерять ни рубля из собственных средств.
   Элементы геймификации скоро будут реализованы в "Открытии" и Росбанке, рассказали в этих финорганизациях. Ак Барс Банк также в ближайшее время запустит игру-маску для подписчиков аккаунта кредитной организации в Instagram, рассказали там "Известиям". В коммуникации бренда со своей аудиторией стандартных инструментов уже недостаточно - внимание клиентов привлекают только сообщения, вызывающие эмоциональный отклик, считают в Ак Барс Банке.
   Игры в приложениях и на сайтах - заметный тренд в развитии банковских программ лояльности. Они улучшают отношение к финансовой организации в первую очередь молодых людей, для которых такая форма взаимодействия привычна, считает управляющий директор агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков. При этом молодые люди, в отличие от взрослых, легко меняют кредитную организацию, если находят более выгодные условия.
   Геймификация становится всё более популярной на фоне сжатия бонусных программ и ухудшения их условий, добавил Станислав Волков. По его словам, это происходит из-за уменьшения комиссий, которые получают эмитенты карт. В скором времени часть выгоды от эквайринга перетянет на себя Система быстрых платежей, тарифы в которой значительно ниже. Поэтому в своей геймификации банки должны стимулировать в первую очередь трансакционную активность, считает он.
   Вряд ли клиенты будут проводить более одного-двух часов в день за квестами и "бродилками", но если банк предусмотрит награду за ежедневный вход, это повысит частоту авторизаций в приложении, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его словам, кроме увеличения лояльности мобильные игры служат способом заработка с помощью рекламы от партнеров, размещаемой в мобильных приложениях. Артем Деев добавил, что в онлайн-банке клиенты всё время читают информацию о кредитной организации и с большей вероятностью в перспективе воспользуются ее услугами.

Источник: Известия https://iz.ru/958797/natalia-ilina/igra-keshbekov-banki-boriutsia-za-klientov-s-pomoshchiu-geimifikatcii

 
С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м
09.01.2020

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м

   К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. Это следует из консенсус-прогноза "Известий", участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

   Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных "Известиями" аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.
   Треть опрошенных "Известиями" аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. - 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.
   ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления "Открытие Research" Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.
   Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен, а значит, ЦБ будет вынужден реагировать увеличением ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию в целевом диапазоне.
   - Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, - полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.
   Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится - маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5-6,75% к концу 2020 года, рассказал "Известиям" аналитик "Финама" Алексей Коренев.
   - Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, - указал главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович.

Ипотека

   В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили "Известиям" в аналитическом центре ДОМ.РФ.
   В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза "Известий".
   - Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8-8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, - считает Алексей Коренев.
   В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
   - В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10-14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, - менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

   В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал "Известиям" главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза "Известий" следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.
   Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из "Финама".
   - К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5-5,5%, - поделился он.
   Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15-15,3%.
   Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

Источник: Известия https://iz.ru/957757/vadim-arapov/s-novoi-stavkoi-kakimi-budut-protcenty-po-vkladam-i-kreditam-v-2020-m

 
Вирус-вымогатель остановил работу Travelex
09.01.2020

Вирус-вымогатель остановил работу Travelex

   Международная система денежных переводов Travelex приостановила свою работу после масштабной хакерской атаки. По данным СМИ, хакеры требуют от компании $3 млн за восстановление данных. В противном случае они грозятся выложить в сеть информацию о клиентах Travelex.
   Хакерская атака на компьютерные сети международной системы денежных переводов Travelex, как оказалось, произошла еще накануне Нового года. Но компания, не сообщая об этом, просто отключила компьютеры от сети, оставив на сайте объявление о проведении технических работ.
   В период новогодних праздников и Рождества многие клиенты Travelex совершают поездки по миру и активно пользуются услугами денежных переводов и обмена валют, поэтому возобновления работы системы с нетерпением ожидали миллионы человек и партнерские компании в 70 странах мира. Ожидание затянулось до 7 января, когда Travelex сочла нужным опубликовать на сайте и в Twitter официальное заявление о случившемся.
   Компания объяснила, что 31 декабря было обнаружено проникновение в систему вируса-вымогателя Sodinokibi, который зашифровал все данные на компьютерах.
   Travelex, как говорится в заявлении, удалось остановить распространение вируса дальше, и сейчас специалисты работают над восстановлением системы. Компания заверила, что никаких утечек личных данных пока не выявлено, хотя полная картина произошедшего еще устанавливается. В своем комментарии глава Travelex Тони Д?Cоуза принес извинения за доставленные неудобства и выразил сожаление "в связи с необходимостью приостановки предоставления услуг в целях сдерживания вируса и защиты данных".
   К расследованию подключилась лондонская полиция, которая сообщила, что заявление о возможной атаке вируса-вымогателя на компьютерные сети системы обмена валют поступило 2 января.
   В британских СМИ появилась информация о том, что хакеры, атаковавшие Travelex, требуют от компании $3 млн, обещая восстановить зашифрованные данные. В противном случае они грозятся выложить в сеть 5 Гб личных данных клиентов, включая номера социального страхования, даты рождения и данные платежных карт.
   Клиенты Travelex пишут гневные комментарии под заявлением компании в Twitter, требуя предоставить им деньги, на которые они рассчитывали. Офисы Travelex в Лондоне работают, но там, как сообщают посетившие его журналисты The Times, принимают оплату только наличными и выдают выписанные от руки квитанции, объясняя это "проблемами с компьютерами".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4214905

 
Сбербанк рассказал об активности мошенников в новогодние каникулы
08.01.2020

Сбербанк рассказал об активности мошенников в новогодние каникулы

Мошенники практически неактивны в первые дни новогодних праздников, их активность возрастает к концу зимних каникул, сообщили в пресс-службе Сбербанка.
"Разница в активности мошенников между рабочими неделями и новогодними праздниками значительна. При этом, как правило, в первые дни праздников активности практически нет, но к концу каникул мошенники постепенно входят в "рабочий режим"", - цитирует ТАСС пресс-службу банка.
В кредитной организации также рассказали о попытке мошенников украсть в прошлые новогодние каникулы более 280 млн руб., однако деньги клиентов не пострадали.
В то же время в банке посоветовали не терять бдительность, отметив, что основной канал воздействия мошенников - телефонный звонок.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-rasskazal-ob-aktivnosti-moshennikov-v-novogodnie-kanikuli-2020-01-06/



 
Цена на золото достигла максимума на фоне обострения на Ближнем Востоке
08.01.2020

Цена на золото достигла максимума на фоне обострения на Ближнем Востоке

Спотовое золото на торгах в понедельник подорожало на 2,3%, до $1588,13 за унцию, побив рекорд апреля 2013 года. По мнению аналитиков, после гибели генерала Сулеймани золото будет дорожать быстрее нефти
Цена золота на фоне обострения ситуации на Ближнем Востоке после убийства генерала Касема Сулеймани подскочила до максимального уровня впервые за семь лет - с 2013 года. Об этом сообщает Bloomberg.
Цена золота на спотовом рынке в Лондоне поднялась в ходе торгов в понедельник, 6 января, на 2,3%, до $1588,13 за унцию, достигнув таким образом максимума с апреля 2013 года, к 14:10 по Москве она составляла $1576,67 за унцию. Цена палладия на спотовом рынке достигла рекордных $2030,28 за унцию. Стоимость серебра на спотовом рынке также выросла до $18,5081 за унцию, превысив рекорд сентября прошлого года.Аналитики Goldman Sachs Group Inc. считают, что цены на золото могут оказаться намного выше, чем на нефть, на фоне растущей эскалации конфликта на Ближнем Востоке. "История показывает, что с большей долей вероятности золото будет расти намного выше нынешних уровней", - уверены эксперты. По мнению аналитиков UBS Group AG и ABN Amro Bank NV, опрошенных агентством, если напряженность в регионе будет только усиливаться, цена золота в будущем может достичь $1600 за унцию.Федеральная резервная система США вряд ли повысит процентные ставки в течение следующих шести месяцев, что, в свою очередь, будет сдерживать доллар, - оба этих фактора являются "чрезвычайно позитивными" для золота, уверены эксперты австралийского Wendt MineLife. "Палладий, как и золото, растет в течение последних двух недель, и конфликт между США и Тегераном, похоже, способствовал этому", - уточнил аналитик Pepperstone Ltd. По его словам, спрос на палладий растет быстрее, чем его предложение, поэтому долгосрочная тенденция его роста в любом случае присутствует.Ранее стало известно, что стоимость нефти Brent впервые с мая 2019 года превысила отметку в $70 за баррель. В ходе торгов на Лондонской бирже по состоянию на 4:15 мск понедельника, 6 января, цена нефти достигла отметки в $70,16, что на 2,08% выше показателя пятницы, 3 января. Рост произошел после гибели главы спецподразделения "Аль-Кудс" иранского Корпуса стражей исламской революции Касема Сулеймани.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/01/2020/5e1345e39a794709842af468

 

 
Коллекторы рассказали, кто хуже всех в России платит по кредитам
08.01.2020

Коллекторы рассказали, кто хуже всех в России платит по кредитам


Самыми недисциплинированными заемщиками среди россиян являются водители, продавцы и рабочие, при этом представители именно этих профессий имеют наиболее высокую долговую нагрузку - в среднем они отдают более 30% своих доходов на погашение кредитов, сообщили РИА Новости в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

  "Определенное влияние на платежеспособность клиента оказывает именно его профессия. Доля водителей в долговом портфеле составляет около 9%, продавцов - 8,5%, рабочих (слесари, монтажники, грузчики, сварщики) - 6%. Кроме того, именно у людей данных профессий самая высокая долговая нагрузка - в среднем они отдают более 30% на погашение взятых обязательств", - сообщили в НАПКА.
  В десятку антилидеров по платежной дисциплине также входят офисные специалисты, медики, официанты и охранники. В совокупности представители вышеназванных профессий составляют порядка 60% всех должников.
Лучше всех по долгам платят военнослужащие, их доля в портфеле должников составляет не более 0,6%. Аналитики объясняют это служебной дисциплиной и умением планировать. Кроме того, в топ-3 платежеспособных граждан входят учителя и врачи, для которых важна общественная репутация, отмечают в НАПКА.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914475



 

 
Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам
08.01.2020

Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам

С 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

  После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.
  Например, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. - долг, 15 тыс. руб. - проценты, неустойка, иные платежи).
  При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки - 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов "до зарплаты", выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.
  Новый этап ограничений предусмотрен изменениями в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившими в силу 28 января 2019 года. Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5299


 

 
Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками
02.01.2020

Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками

   Внедрение нового подхода к оценке кредитного риска позволит в целом высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики.
   Этот подход предусматривает расчет нормативов по классам контрагентов, а не по группам активов (I-V группы).
   В инструкции Банка России выделяется категория заемщиков "инвестиционный класс" с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время - 100%) при отнесении их к I или II категориям качества в целях формирования резервов и допуска ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.
   Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка.
   Устанавливается пониженный коэффициент риска 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, оцениваемым на индивидуальной основе, с сохранением действующего коэффициента риска 75% для МСП, оцениваемых на портфельной основе.
   При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс "специализированное кредитование" с дифференцированными коэффициентами риска в зависимости от типа специализированного кредитования (проектное, объектное или товарно-сырьевое финансирование), а для проектного финансирования - в зависимости от фазы проекта (инвестиционная фаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности (слабый, удовлетворительный, достаточный, высокий).
   По проектам, реализуемым в рамках механизма проектного финансирования на базе ВЭБ.РФ, в инвестиционной фазе в течение двух лет (до конца 2021 года) повышенный коэффициент риска 130% применяться не будет.
   Выделен класс гарантий исполнения нефинансовых обязательств (например, тендерные гарантии, гарантии в пользу таможенных и налоговых органов) с коэффициентом кредитной конверсии 0,5 (вместо 1).
   Более высокие коэффициенты риска (вместо действующего 150%) будут применяться по вложениям в некотируемые акции (доли) юридических лиц: в размере 400% - по краткосрочным спекулятивным вложениям и 250% - по прочим вложениям (с установлением переходного периода в пять лет). Установлен повышенный коэффициент риска 150% по дефолтным кредитам в необеспеченной части (без обеспечения, признаваемого в целях снижения кредитного риска), в случае если расчетный резерв на возможные потери по ним менее 20%, с отсрочкой вступления в силу до 1 января 2021 года. Увеличен коэффициент риска с действующей величины 150% до 200% по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками на вложения в уставные капиталы других юридических лиц.
   Отменен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1).
   В течение года банки смогут по своему выбору как продолжать осуществлять расчет нормативов по Инструкции Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков", так и применять новый финализированный подход (с уведомлением Банка России в случае применения нового подхода).
   Инструкция зарегистрирована Министерством юстиции Российской Федерации и вступает в силу 1 января 2020 года, за исключением отдельных норм, увеличивающих коэффициенты риска по активам, которые вступают в силу с отсрочкой.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5287 

 
Российские банки рассказали, какие технологии внедрили в банкоматы в 2019 году
30.12.2019

Российские банки рассказали, какие технологии внедрили в банкоматы в 2019 году

Российские банки в уходящем году активно развивали сети банкоматов: внедряли новые технологии и пытались максимально упростить клиентам процесс их использования, рассказали агентству "Прайм" в кредитных организациях.

  Они в текущем году повсеместно внедряли в банкоматы возможность бесконтактного обслуживания. Так, ВТБ, имеющий сеть в 15,5 тысячи банкоматов, в 2019 году начал устанавливать на устройства NFC-модули в 2020 году продолжит эту работу. Альфа-банк, Промсвязьбанк и "Открытие" уже успели довести долю поддерживающих "бесконтакт" машин до 56%, почти 50% и 25%. Более 70% устройств Райффайзенбанка до конца первого квартала 2020 года будут поддерживать бесконтактную функцию, сообщили в кредитной организации.
  "Русский стандарт" в 2019 году уже закончил оснащение собственной сети бесконтактными банкоматами, добавив, что такие устройства наибольшей популярностью пользуются в Москве, Петербурге и Казани. Кроме того, кредитная организация задумалась о предоставлении клиентам возможности использовать биометрию при совершении операций в банкоматах. В свою очередь "Почта банк" в этом году успел только провести подготовку к запуску технологии, делать это будет уже в 2020 году. При этом в кредитной организации отметили, что в уходящем году добавили в банкомат сервис оплаты по QR-кодам, например, штрафов и услуг ЖКХ.
  В "Тинькофф" заявили, что все его банкоматы всегда были бесконтактными, а в 2019 году банк активно развивал снятие денег по QR-коду без карты. Также устройства перестали печатать чеки - при необходимости их можно получать сразу на телефон. Наконец, в конце года кредитная организация представила разработанный при ее участии полностью цифровой банкомат - без клавиатуры и выдачи чеков - более 20 таких машин появится в Москве и Петербурге уже в ближайшее время, обещают в банке.
  Самая большая сеть банкоматов в РФ принадлежит Сбербанку - она насчитывает 77 тысяч машин, 95% из которых уже поддерживает NFC-технологию. Банк в 2019 году персонализировал главное меню своих банкоматов - теперь клиенты сразу видят свои стандартные операции. В устройствах самообслуживания также появилась возможность распечатать чек по любой операции, совершенной в онлайн-банке. Кроме того, для забывчивых россиян банк представил сразу две функции: смс-информирование об оставленной в банкомате карте и автоматическое зачисление на карту забытых в банкомате денежных средств.
  Наконец, вышеупомянутые банки в текущем году внедряли в сеть банкоматы-ресайклеры, которые позволяют использовать внесенные клиентами средства для выдачи наличных. Так, например, на данной технологии работают все банкоматы "Почта банка" и "Тинькофф", 60% машин у "Открытия", 40% - у Сбербанка и Альфа-банка, почти четверть сети у ВТБ. При этом большинство кредитных организаций будет наращивать число таких устройств.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/banks/20191229/830750419.html


 

 
Центробанк взял в работу новые инициативы участников финрынка
30.12.2019

Центробанк взял в работу новые инициативы участников финрынка

Банк России по итогам прошедшей cтратегической сессии с участниками финансового рынка отобрал девять их новых инициатив в основной портфель для реализации в 2020 году. Об этом сообщает в понедельник пресс-служба регулятора.

  Выбраны наиболее актуальные предложения, которые затрагивают вопросы выдачи инвестиционных паев, эмиссии и листинга, корпоративного управления, товарного рынка, финтеха и информационной безопасности, поясняется в релизе.
  В числе предложенных инициатив, в частности, сокращение сроков выдачи инвестиционных паев, повышение привлекательности индивидуальных инвестиционных счетов (внесение изменений в законодательство, повышающих привлекательность налогового вычета на полученный доход по ИИС путем увеличения максимальной суммы денежных средств, которые можно вносить в течение календарного года, введения возможности частичного изъятия средств с ИИС, а также иными способами), унификация классификации жалоб потребителей, распространение биометрической идентификации на предоставление электронных средств платежа.
  Ежегодные стратегические сессии с участниками рынка Центробанк проводит с осени 2013-го. "Регулятор и в дальнейшем продолжит использовать такой формат диалога с профессиональным сообществом", - отмечается в сообщении.
Публикация обновленного портфеля с актуализированным статусом хода реализации инициатив планируется в начале 2020 года.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914397


 

 
Утверждены первые национальные стандарты в сфере ИИ
30.12.2019

Утверждены первые национальные стандарты в сфере ИИ

   Росстандарт утвердил первые национальные стандарты в области искусственного интеллекта: ГОСТ Р 58776-2019 "Средства мониторинга поведения и прогнозирования намерений людей. Термины и определения" и ГОСТ Р 58777-2019 "Воздушный транспорт. Аэропорты. Технические средства досмотра. Методика определения показателей качества распознавания незаконных вложений по теневым рентгеновским изображениям".
   ГОСТ Р 58776-2019 создает основу для развития интеллектуальных систем, эффективность функционирования которых напрямую зависит от возможности прогнозирования поведения людей. Введенные понятия основываются на отечественных исследованиях и не противоречат мировой терминологии в области намерений и действий людей и интеллектуальных технологий обработки данных.
   Несмотря на то, что принципы интеллектуального анализа данных известны в течение многих лет, с появлением больших данных они получают еще более широкое распространение. При разработке стандарта использован международный опыт применения интеллектуальных технологий обработки данных, позволяющих выявлять содержащиеся в разнородных данных закономерности и представлять результаты в виде моделей и тенденций для принятия соответствующих решений.
   Целесообразность разработки стандарта вызвана необходимостью обеспечения эффективной коммуникации с человеком интеллектуальных робототехнических систем, включая беспилотные транспортные средства. Взаимодействие интеллектуальных систем предполагает прогнозирование намерений друг друга и выстраивание своего поведения исходя из этого прогноза. Прогноз поведения может быть использован, например, для выявления людей с девиантными и преступными намерениями, что важно при решении задач безопасности.
   Применение стандарта ГОСТ Р 58777-2019 позволит обеспечить установление единых требований к системам и алгоритмам распознавания незаконных вложений в багаже и ручной клади по теневым рентгеновским изображениям, а также повысить достоверность результатов испытаний систем и алгоритмов.
   Настоящий стандарт является первым в своей области и учитывает отечественный и мировой опыт по применению и эксплуатации технических средств досмотра, а также различных требований к проводимым испытаниям, показателям качества и верификации данных. В качестве приложений к стандарту даны интегральные показатели качества обнаружения незаконных вложений с помощью систем технического зрения, описаны алгоритмы вычисления неопределенностей, необходимых размеров выборок и объёма испытаний, основанные на международных исследованиях по обработке большого массива полученных изображений и повышения точности обнаружения опасных объектов в этом массиве данных.
   Новые стандарты разработаны Санкт-Петербургским политехническим университетом Петра Великого в рамках деятельности созданного в 2019 году технического комитета по стандартизации N164 "Искусственный интеллект" (ТК 164) и вступают в действие с 1 сентября 2020 года.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/utverzhdeny-pervye-natsionalnye-standarty-v-sfere-ii/

 
Сбербанк внедрил в банкоматы функцию возврата забытых денег
30.12.2019

Сбербанк внедрил в банкоматы функцию возврата забытых денег

   Сбербанк внедрил в новых банкоматах-ресайклерах функцию возврата забытых денег, что уже позволило на 30% сократить число таких случаев, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.
   Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в июне сообщал в интервью агентству, что банк будет постепенно переводить традиционные банкоматы на ресайклеры, которые позволяют использовать внесенные клиентами средства для выдачи наличных.
   "Мы подумали об упрощении жизни наших клиентов даже в необычных ситуациях, на банкоматах-ресайклерах внедрили возврат забытых денег. В результате на 30% сократились случаи забытых денег", - рассказали в банке, пояснив, что если клиент в банкомате заказал определенную сумму для снятия, а затем отвлекся и ушел, не взяв деньги, то машина заберет их обратно и автоматически зачислит на счет той карты, с которой проводилась операция снятия.
   Кроме того, в кредитной организации напомнили, что внедрили функцию информирования клиента, забывшего в банкомате карту, с помощью СМС. Это, по данным банка, привело к тому, что клиенты в два раза реже стали забывать свои карты.
   Сбербанк к настоящему моменту уже переоборудовал 40% сети, заменив традиционные банкоматы на банкоматы с функцией рециркуляции, которые позволяют вносить и получать до 300 купюр за раз. "В марте мы начали устанавливать устройства нового образца, которые еще быстрее на 15%. В 2021 году мы завершим процесс перехода от традиционных банкоматов к ресайклерам", - заключили в банке.
   По информации Сбербанка, на сегодняшний день его сеть состоит из 77 тысяч банкоматов по всей стране.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20191228/1562965365.html?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

 
Операторы платежных систем станут сообщать клиентам о блокировке в этот же день
30.12.2019

Операторы платежных систем станут сообщать клиентам о блокировке в этот же день

   Операторы платежных систем начнут информировать клиентов о блокировке денежных средств на их счетах и о ее причинах в день самой блокировки, соответствующий Федеральный закон 28 декабря подписал президент России Владимир Путин.
   Документ вносит изменения в ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" и обязует операторов предоставить клиенту "информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения" в установленном порядке.
   В законную силу документ вступит через 90 дней после опубликования.
25 декабря стало известно, что каждый пятый россиянин каждый день пользуется кредитной картой - оказалось, что такие карты есть у двух третей опрошенных, чаще всего это жители крупных и очень крупных городов.

Источник: Известия https://iz.ru/959708/2019-12-29/operatory-platezhnykh-sistem-stanut-soobshchat-klientam-o-blokirovke-v-etot-zhe-den

 
Путин одобрил частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита
30.12.2019

Путин одобрил частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита

   Заемщик будет иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения. Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года
   Президент Владимир Путин подписал закон, который позволяет заемщику вернуть обратно часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита. Соответствующий документ опубликован на интернет-портале правовой информации.
   Согласно закону заемщик имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление.
   Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке.
   Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения. Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней. Но в таком случае кредитор получает право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.
   В пояснительной записке к законопроекту, который ранее был принят Госдумой и одобрен Советом Федерации, говорилось, что в настоящее время заемщикам чаще всего отказывают в возврате страховой премии при досрочном погашении кредита, так как в договорах чаще всего прописано, что при их досрочном расторжении часть премии возвращаться не будет. Законопроект был инициирован для того, чтобы исправить эту ситуацию.
   Как заявил "РИА Новости" глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, одним из основных спорных вопросов при разработке законопроекта было - распространять ли действие закона на договоры страхования, которые были заключены до его вступления в силу. Этот вопрос, как указал депутат, был решен не в пользу заемщиков, так как он вступит в силу с 1 сентября будущего года и не будет распространяться на взятые ранее потребительские кредиты со страховкой.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/29/12/2019/5e0851159a79471cfdbf76fd

 
"Гознак": Банкноты ЦБ РФ обрабатываются антисептиками и не разносят инфекции
27.12.2019

"Гознак": Банкноты ЦБ РФ обрабатываются антисептиками и не разносят инфекции

Загрязненные банкноты вовремя уничтожаются Банком России, а при их производстве используют специальные добавки, которые эффективно воздействует на вирусы и другие вредные организмы, сообщили РИА Новости в пресс-службе "Гознака", изготавливающего эти денежные купюры.
По данным Роспотребнадзора, эпидемиологический порог заболеваемости гриппом и ОРВИ в ряде областей России превышен. А ранее в четверг пресс-служба ведомства сообщила, что вирус гриппа сохраняется на денежных купюрах сроком до двух недель, поэтому деньги в ряде случаев могут становиться рассадником инфекции.
"Считаем, что это утверждение некорректно применять к российским банкнотам. Вопросу долговечности безопасности банкнот в нашей стране уделяется большое внимание", - прокомментировали в "Гознаке" заявление ведомства.
Также там подчеркнули, что наличное денежное обращение в России "очень чистое". "Отечественные стандарты по выводу ветхих банкнот из обращения находятся примерно на одном уровне с еврозоной. Загрязненные банкноты вовремя уничтожаются Банком России, не допускается их переход в сильно ветхое состояние", - поясняется в сообщении.
"Для повышения антимикробных свойств бумаги для российских банкнот при ее производстве используют специальные добавки-антисептики, которые попутно делают ее более долговечной. Препарат эффективно воздействует на различные вирусы, грибы и бактерии, и даже некоторых насекомых. Банкноты, изготовленные из такой бумаги, уже не являются идеальной средой для размножения бактерий, а пользователи получают дополнительную гарантию безопасности", - отметили в "Гознаке".
Также в последнее время на отдельные номиналы российских банкнот наносится специальное лаковое покрытие, которое дополнительно защищает изделия от загрязнения, добавил официальный представитель "Гознака". "Однако никакие технологии не повлияют на загрязненность и безопасность банкноты сильнее, чем её владелец. При использовании и хранении банкнот следует избегать сырости и грязи, а после пользования банкнотами не стоит пренебрегать элементарными правилами гигиены - мыть руки", - указывается в сообщении.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191226/830743724.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама