СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ обяжет банки раскрывать похищенные хакерами суммы
15.06.2018

ЦБ обяжет банки раскрывать похищенные хакерами суммы

   Для банков меняется форма отчетности о событиях, связанных с нарушением кибербезопасности при переводе средств, - из нее исключаются технические показатели атаки и включаются экономические последствия для оператора и клиента

   Банк России с 1 июля меняет для банков - операторов по переводу средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств, говорится на сайте регулятора. Теперь в отчетности вместо информации о технических характеристиках инцидента - способа и причины возникновения киберугрозы - будут указываться экономические последствия для самого оператора и клиента. В частности, говорит регулятор, операторы будут сообщать в ЦБ о том, на какие суммы за отчетный период покушались злоумышленники и какие суммы им удалось похитить. "Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам", - указывают в ЦБ. Данный показатель позволит Банку России оценить, насколько добросовестно операторы по переводу средств исполняют обязанность по возмещению своим клиентам похищенных денег, которая установлена законом "О национальной платежной системе". Также в новую форму отчетности включены показатели непрерывности оказания услуг по переводу денежных средств при проведении компьютерной атаки. Кроме того, изменение формы отчетности должно повысить достоверность данных о событиях, связанных с нарушением защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, более эффективно контролировать риски операторов по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры. "Предоставляемая операторами информация позволит более точно оценивать качество систем управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковских групп", - говорится в сообщении регулятора. Между тем, информацию о технических показателях атак предоставлять все равно придется - она будет передаваться операторами в FinCERT - структуру ЦБ, занимающуюся кибербезопасностью по факту выявления указанных инцидентов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/14/06/2018/5b2287f39a7947662717e4b3


 

 
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых
15.06.2018

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых

   Совет директоров Банка России 15 июня 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых.
   Банк России пересмотрел вверх прогноз инфляции с учетом предлагаемого повышения налога на добавленную стоимость в 2019 году. Данная мера окажет влияние на динамику потребительских цен в следующем году, а также может иметь эффект уже в текущем году. Банк России прогнозирует годовую инфляцию в 3,5-4% в конце 2018 года и ее краткосрочное повышение до 4-4,5% в 2019 году. Темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
   Баланс рисков до конца 2019 года сместился в сторону проинфляционных рисков. Банк России будет принимать решение по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 июля 2018 года.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/keypr/



 

 
Бизнес-план преткновения
14.06.2018

Бизнес-план преткновения

   Банки опасаются, что переход на базовые лицензии вынудит ряд действующих сейчас игроков уйти с рынка. Дело в том, что есть неопределенность в требованиях нормативных документов к бизнес-плану банков, которые в обязательном порядке представляют в ЦБ все соискатели. Действующий в настоящее время порядок может в любой день заменить новый регламент. А в этом случае из-за длительности процедуры одобрения и утверждения плана часть банков может не успеть с ним к контрольному сроку.
   Как сообщили "Ъ" участники банковского рынка, перевод кредитных организаций с 1 января 2019 года на базовые и универсальные лицензии может привести к очередной чистке банковского рынка.
   Для перехода на базовую лицензию банки должны представить в ЦБ в том числе и бизнес-план, к которому возникает масса вопросов. Дело в том, что на сегодняшний день есть указание ЦБ, действующее еще с середины 2002 года, которое требует от банков составление бизнес-плана на два года. Новый документ, учитывающий переход на пропорциональное регулирование, уже разработан ЦБ. Он предусматривает составление бизнес-плана на три года, однако до сих пор находится на стадии проекта и сроки его вступления в силу туманны. По тексту, по словам экспертов, документы различаются примерно на 20%. И сейчас банки на свой страх и риск на собраниях акционеров утверждают именно двухлетние бизнес-планы и направляют их в составе пакета документов в ЦБ. "Мы уже направили двухлетний бизнес-план в ЦБ, но не факт, что нам не придется его оперативно менять на трехлетний",- рассказал "Ъ" предправления банка, входящего в третью сотню. При этом вопрос перехода на базовую лицензию волнует не только небольшие банки. "Думаю, вопрос с переходом касается половины рынка, в том числе и тех, чей капитал сейчас немногим превышает 1 млрд руб.,- рассуждает предправления Тамбовкредитпромбанка Александр Коньков.- Они видят риск, что придет проверка ЦБ, доначислит резервы и придется оперативно переходить на базовую лицензию".
   При этом в самом Банке России проблем не видят. "Кредитная организация при подготовке бизнес-плана (изменений бизнес-плана) обязана руководствоваться действующими нормативными актами Банка России, таким нормативным документом в настоящее время является указание N1176-У, согласно пункту 1.1 которого бизнес-план является документом на ближайшие два календарных года",- отметили в пресс-службе регулятора. Сейчас уже два банка получили базовую лицензию, отметили в ЦБ.
   При этом не только возможность неожиданного появления нового нормативного акта беспокоит банкиров. По словам вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, само по себе составление бизнес-плана в соответствии с требованиями работы по базовой лицензии может вызывать сложности у отдельных игроков, не готовых к необходимости смены бизнес-модели. И потому есть риск, что его придется переделывать и по этой причине. Как сообщил "Ъ" зампред ЦБ Василий Поздышев, "если банк представит в ЦБ бизнес-план, который не соответствует действительности, то ЦБ порекомендует проработать и предоставить план реальный". При этом участники рынка указывают, что в ситуации с возможностью изменения требований к бизнес-плану есть возможность и не успеть его утвердить. "Если ЦБ придерется к бизнес-плану и вернет его на доработку, то банкам надо будет повторить процедуру утверждения - созывать собрание собственников, утверждать изменения, потом вновь представлять пакет в ЦБ",- рассуждает собеседник "Ъ" из банка, входящего в четвертую сотню. Причем такая процедура может повториться, и тогда банк рискует нарушить все сроки подачи документов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3657423


 

 
Банки сократили карманные расходы
14.06.2018

Банки сократили карманные расходы

   Кредитование банками связанных сторон (собственников, дочерних и материнских структур) пошло на убыль. Доля таких кредитов снизилась по итогам 2017 года с 19% до 13% от совокупной величины капитала крупнейших банковских групп. Но тенденция во многом объясняется тем, что ряд банков перешли под контроль ЦБ и просто перестали отражать кредиты структурам бывших собственников как кэптивные. Кроме того, отмечают эксперты, банковская отчетность не всегда адекватно отражает реальный уровень кэптивного кредитования.
   Рейтинговое агентство "Эксперт РА" изучило кэптивность российской банковской системы, проанализировав отчетность по международным стандартам 30 крупнейших групп. Согласно исследованию (есть у "Ъ"), доля кредитов связанным сторонам у них снизилась по итогам 2017 года на 6 процентных пунктов, до 13% от величины капитала. У частных банков с российским капиталом доля кредитов связанным сторонам снизилась с 56% до 20% от капитала. Госбанки, наоборот, ее несколько увеличили - с 12% до 13%.
   Кэптивность крупных частных банков в 2017 году снизилась в основном из-за смены акционеров в банковских группах, переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФК "Открытие", "Траст", Бинбанк, Рост банк, Промсвязьбанк), отмечает "Эксперт РА". Кредиты экс-собственникам банков перестали учитываться в отчетности в качестве кредитов связанным сторонам. Если бы не это, уровень кредитования связанных сторон у частных российских банков на начало 2018 года был бы "существенно выше 40% их совокупного капитала". Важную роль, по мнению "Эксперт РА", сыграло также ужесточение регулирования, включая введение норматива Н25 (ограничивает кредитование связанных сторон 20% от капитала).
   Среди частных российских банков кэптивность снизилась у 9 из 14 групп. Однако у банка "Зенит" доля кредитов связанным сторонам в капитале за 2017 год выросла с 1,5% до 24,1%; у банка "Уралсиб" - с 6,5% до 25,5%; у Минбанка - со 156% до 178%; у СМП Банка - с 217% до 228%. На вопросы "Ъ" в Минбанке ответили, что норматив Н25 у банка не превышает 10%. Дело в том, что связанные стороны для отражения их в отчетности по МСФО регламентируется стандартом IAS 24, а для расчета норматива Н25 - инструкцией ЦБ, и перечни связанных сторон в этих документах различны. При этом для расчета Н25 учитывается капитал по РСБУ, который может существенно отличаться от капитала банка по МСФО. В "Уралсибе" пояснили, что показатель норматива Н25 превышает максимальное значение "исторически". С начала санации по плану финансового оздоровления он снижается и сейчас лишь немного превышает 20%. В СМП Банке отказались от комментариев.
   Наибольшая доля кредитов связанным сторонам среди госбанков в 2017 году была у дочернего "Ростеху" Новикомбанка - она выросла с 866,5% до 1096%. Доля кэптивных кредитов увеличилась и у Газпромбанка - с 46% до 63%; Связь-банка - с 38% до 46%; ВБРР - с 17% до 30%. В Новикомбанке заверили, что не нарушают норматив Н25 (его значение находится на уровне 17%), а для составления отчетности по МСФО по формальным признакам относят к связанным сторонам крупные предприятия, которые не связаны друг с другом хозяйственными отношениями и не участвуют в управлении банком, но присутствуют в организационной структуре "Ростеха". "Значительная доля таких заемщиков в кредитном портфеле не только не является источником дополнительного риска, но и существенно его ограничивает",- подчеркивают в банке. В Связь-банке также говорят, что не нарушают норматив Н25, поскольку ЦБ до конца 2018 года допускает ряд послаблений по его расчету. В ВБРР и Газпромбанке не ответили на запросы "Ъ".
   По итогам 2018 года "Эксперт РА" ожидает дальнейшего снижения уровня кредитов связанных сторон у частных российских банков из-за отмены льгот при расчете Н25 и улучшения финансовых показателей многих крупных и средних компаний, которые смогут взять кредиты не в аффилированных банках. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов согласен, что банки взяли курс на снижение кэптивных кредитов, но проблема, по его словам, все еще существует. При этом "не всегда цифры в отчетности отражают реальное положение дел". В качестве примера эксперт привел банк "Пересвет", у которого по отчетности кредитование связанных сторон находилось на низком уровне, пока в одночасье не вскрылось наличие "дыры", связанной с действиями бывшего менеджмента. Этот случай не уникален, добавляет господин Данилов, о чем говорят статистика отзывов лицензий и санаций, а также комментарии ЦБ о причинах краха банков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3657529


 

 
Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры будут обязаны сообщать в Банк России об экономических последствиях хакерских атак
14.06.2018

Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры будут обязаны сообщать в Банк России об экономических последствиях хакерских атак

Банк России с 1 июля 2018 года меняет для банков - операторов по переводу денежных средств и операторов услуг платежной инфраструктуры форму отчетности о событиях, связанных с нарушением защиты информации при переводе средств. Из отчетности исключаются технические показатели, свидетельствующие о способах и причинах возникновения инцидентов в сфере кибербезопасности. При этом вводятся экономические показатели, которые характеризуют последствия этих инцидентов для операторов и их клиентов.
В частности, операторы будут сообщать в Банк России о том, на какие суммы за отчетный период покушались злоумышленники, какие суммы удалось похитить. Важным показателем будет сумма похищенных средств, возвращенных оператором своим клиентам. Данный показатель позволит Банку России оценить, насколько добросовестно операторы исполняют обязанность по возмещению своим клиентам похищенных денежных средств, установленную законом "О национальной платежной системе". Также в новую форму отчетности включены показатели непрерывности оказания услуг по переводу денежных средств при проведении компьютерной атаки.
Информация о технических показателях атак будет передаваться операторами в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ) по факту выявления указанных инцидентов.
Изменение формы отчетности позволит повысить достоверность данных о событиях, связанных с нарушением защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, более эффективно контролировать риски операторов по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры. Кроме того, предоставляемая ими информация позволит более точно оценивать качество систем управления рисками и капиталом кредитных организаций и банковских групп.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1887


 
Эксперт: ЦБ придется повышать ставку при росте инфляции выше 4% из-за повышения НДС
14.06.2018

Эксперт: ЦБ придется повышать ставку при росте инфляции выше 4% из-за повышения НДС

Предложенное правительством повышение налога на добавленную стоимость (НДС) с 18% до 20% может разогнать инфляцию в 2019 году и тем самым стимулировать ЦБ повысить ключевую ставку. Такое мнение выразил ТАСС управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию рейтингового агентства "Эксперт РА" Антон Табах.

"В результате этого решения инфляция практически гарантированно повысится. При росте ставки на 2 процентных пункта можно ожидать прирост инфляции на 0,5-0,75 п.п. в 2019 году. В этом году мы почти гарантированно не выйдем за пределы целевого уровня ЦБ в 4% по инфляции, а вот в 2019 после повышения НДС это крайне вероятно. Особенно если при этом вырастут тарифы естественных монополий, то тогда инфляция окажется выше цели. В этом случае регулятор, скорее всего, будет вынужден повышать ставку, в том числе с учетом опыта других стран", - заявил он.
Премьер Дмитрий Медведев на заседании правительства предложил повысить НДС с 18% до 20%. Это принесет бюджету РФ дополнительно около 600 млрд рублей в год с 2019 года, заявил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов на заседании правительства.
"Цифра 600 млрд рублей выглядит правдоподобно. И это ответ на вопрос, как заплатят за майский указ, подразумевающий инфраструктурные расходы. НДС выбран в первую очередь потому, что его проще всего собирать, ФНС научилась хорошо администрировать, в том числе радикально улучшив сбор и глубину обработки данных", - добавил Табах.
НДС был понижен с 20% до 18% с 1 января 2004 года.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5291825

 

 
Пять лет пробуксовки: что ждет российский банковский сектор
13.06.2018

Пять лет пробуксовки: что ждет российский банковский сектор

Только 21% российских банков способен самостоятельно генерировать капитал, заключили аналитики АКРА. Единственный источник финансирования в этих условиях - государство, и на горизонте трех-пяти лет ситуация не изменится

У российских банков достаточно скромные возможности самостоятельно наращивать капитал без потери финансовой устойчивости, утверждается в исследовании рейтингового агентства АКРА (есть у РБК). Банки, которые могут стабильно генерировать капитал, составляют лишь пятую часть от их общего числа, на них приходится 36% активов сектора. При этом 62,5% банков (46% активов) за последние три года хотя бы раз находились в критической зоне по своей способности наращивать капитал, подсчитали в АКРА.Авторы исследования считают, что такие показатели свидетельствуют о нестабильной операционной эффективности, а также указывают на потребность сектора во внешних вливаниях. Единственным источником финансовой помощи для банков на горизонте нескольких лет станет государство, а банковский сектор продолжит "буксовать" как минимум еще три-пять лет, прогнозируют в АКРА.

С убытками и проблемными активами

По итогам 2017 года у крупнейших российских банков (активы которых составляют 89% всей системы) резко снизилось средневзвешенное значение генерации капитала - с 76 базисных пунктов в 2016 году до минус 86. Этот показатель перешел из удовлетворительной зоны в критическую, говорится в исследовании. Произошло это из-за признания убытков в 1,45 трлн руб. крупнейшими банками, находящимися на санации в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС). В прошлом году на санацию через ФКБС были взяты три крупные банковские группы - "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. На их спасение с учетом предоставления ликвидности и нового капитала ЦБ потратил 2,62 трлн руб., говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью Reuters.Выявление большого объема проблемных активов и дорезервирование по ним привело к образованию чистого убытка в секторе в размере около 300 млрд руб. по МСФО, указывают в АКРА. В результате коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК, свидетельствует о собственной способности банков наращивать капитал), рассчитанный за период 2013-2017 годов, снизился в целом по системе с 55 до 7 б.п. Такой показатель, по оценкам АКРА, указывает на слабую способность банков самостоятельно генерировать капитал и быть финансово устойчивыми. На балансе российских банков все еще сохраняются проблемные активы. По оценкам АКРА, необходимые резервы по ним могут превысить 500 млрд руб. в 2018-2019 годах.Основной вклад в показатели прибыльности и генерации капитала, по мнению авторов исследования, до конца 2021 года по-прежнему будут вносить крупнейшие банки с государственным участием. Речь в первую очередь о локомотиве банковского сектора - Сбербанке, а также о ряде крупных частных игроков и дочерних иностранных банков с высоким уровнем кредитоспособности.

Собственники без интереса

Ужесточение регулирования со стороны ЦБ в части досоздания резервов по проблемным активам и борьба за клиента снижают интерес собственников к банковскому бизнесу, полагают аналитики АКРА. Необходимость поддержания капитала на уровне, позволяющем выполнить требования регулятора, привело к падению доли дивидендных выплат в финансовом результате банков с 81-84% в 2015-2016 годах до 56% в 2017 году (без учета Сбербанка, его дивидендные выплаты из-за масштаба маскируют ситуацию с дивидендами у остальных участников сектора). "Доминирование госбанков и низкий экономический потенциал также снижают инвестиционный интерес к банковскому бизнесу", - считают эксперты.Тенденция потери интереса собственников к банковскому бизнесу действительно есть, согласен ведущий методолог "Эксперт РА" Юрий Беликов. Однако, по его мнению, причина не в ужесточении регулирования, а в неспособности отдельных игроков работать на рыночных условиях - без концентрации активных операций на связанных сторонах и принятия необоснованных рисков в угрозу интересам клиентов. "Такие институты должны покинуть рынок - это нормальная программа его очистки", - полагает он.Старший директор Fitch Александр Данилов придерживается схожего мнения. "Для России такое количество банков избыточно, и нет ничего удивительного, что в сегодняшней более жесткой конкурентной среде вперед выходят те из них, у кого есть рабочая бизнес-модель и реальный бизнес", - поясняет Данилов. Более же слабые игроки, по его мнению, будут "потихоньку" сходить с дистанции. По мнению эксперта, государство будет в случае проблем поддерживать какие-то банки - но это будут "единицы", имеющие системную или региональную значимость."Ядро" банковского сектора (две трети по активам) стабильно, так как его составляют либо сильные игроки (Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк, "дочки" иностранных банков), либо же более слабые госбанки (ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк), которые, тем не менее, поддерживаются государством, говорит Александр Данилов.Хотя доля убыточных банков действительно растет в последние годы (с 2014 года она увеличилась с 10 до 31%), это произошло за счет сокращения общего числа банков (в том числе за счет демонстрирующих положительную рентабельность путем незаконной деятельности), а также ужесточения регулирования в плане оценки качества банковских активов и резервных требований, говорит ведущий методолог "Эксперт РА". "Тем не менее банки, бизнес которых окупается, пока остаются в большинстве", - отмечает Беликов, указывая, что в банковской системе есть эффективные средние и крупные частные банки, для ухода которых с рынка нет причин.

Системе нужен "толчок"

Для того чтобы банковская система начала самостоятельно генерировать капитал за счет наращивания прибыли, необходим более сильный рост "здорового" корпоративного кредитования, для которого требуется "толчок извне", то есть экономический рост хотя бы на уровне 4,5-5%, констатируют в АКРА. Между тем, по данным Росстата, экономика России в 2017 году выросла на 1,5% после спада в 2015-2016 годах (на 2,5 и 0,2% соответственно), а в первом квартале текущего года, по предварительным оценкам, рост составил 1,3%. По итогам 2018 года ЦБ прогнозирует экономический рост 1,5-2%, Минэкономразвития - 1,6-2,1%. По прогнозам АКРА, в 2018 году рост ВВП составит 1,6% и останется примерно на таком уровне в ближайшие три-пять лет, говорила в интервью РБК глава рейтингового агентства Екатерина Трофимова.Очень слабый и, скорее всего, замедляющийся экономический рост ограничивает возможности наращивания "здорового" кредитного портфеля и, как результат, не позволяет банкам стабильно наращивать прибыль на протяжении продолжительного периода времени, отмечает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. По ее словам, несмотря на существенное снижение ставок, корпоративный сектор пока демонстрирует крайне слабый спрос на заемные средства. Одновременно наблюдается структурный профицит ликвидности и рост объема вложений банков в ценные бумаги, преимущественно государственные (ОФЗ), поясняет эксперт. "В итоге денег на рынке достаточно, но в реальный сектор они не попадают", - заключает она.Чтобы банки начали активнее кредитовать и больше зарабатывать, безусловно, нужен более существенный экономический рост или хотя бы предпосылки к нему, отмечает Александр Данилов. Между тем пока прогнозы "скромные" - к примеру, корпоративные кредиты вырастут где-то на 5% в 2018 году, и рост при этом в основном объясняется рефинансированием внешних кредитов и частично отложенным спросом после последнего кризиса, полагает он.Из-за отсутствия спроса со стороны компаний банки активнее идут в ретейл (рост в этом году может превысить 15%), снижая стандарты выдачи. "Банки продолжают закредитовывать население, выдавая длинные необеспеченные кредиты на срок до семи лет, что чревато ростом просрочки, особенно в случае стресса. Большой объем ипотеки (около 40%) выдается с первоначальным взносом меньше 20%", - констатирует Данилов. Все это влечет за собой новые риски, которые недостаточно закрываются нынешним регулированием, заключает он.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/13/06/2018/5b1bce829a794776b9c02726


 

 
Кредитные организации стали участниками рынка депозитов с центральным контрагентом
13.06.2018

Кредитные организации стали участниками рынка депозитов с центральным контрагентом

   Московская биржа предоставила доступ к рынку депозитов с центральным контрагентом (ЦК) кредитным организациям, не имеющим доступа к фондовому рынку биржи и рынку РЕПО. Об этом фондовая площадка сообщила в среду, уточнив, что, таким образом, участниками рынка депозитов теперь являются крупные российские компании, не являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, международные финансовые организации, страховые компании и банки.
   Первыми кредитными организациями, получившими доступ к рынку депозитов с ЦК, стали пять коммерческих банков: "Ассоциация", "Венец", "Заречье", Кубанский Торговый Банк и Народный Банк. Общее количество компаний, имеющих доступ на рынок депозитов с ЦК, достигло 68.
   Рынок депозитов с ЦК предоставляет участникам возможность размещать средства в депозиты в рублях и иностранной валюте с центральным контрагентом, который гарантирует исполнение обязательств по сделкам, заключенным в результате сведения заявок на размещение средств в депозиты с заявками РЕПО с клиринговыми сертификатами участия на привлечение средств, поясняется в сообщении биржи.
   Суммарный объем размещения средств в депозиты с ЦК с момента начала предоставления услуги в июле 2017 года превысил 2 трлн рублей; среднедневной оборот этого рынка в настоящее время - более 100 млрд рублей. С 1 июня 2018 года участники рынка также получили возможность размещать средства в депозиты с ЦК в долларах США.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10515608


 

 
Микробизнесу выпишут базовый счет
13.06.2018

Микробизнесу выпишут базовый счет

   Бизнес обеспокоен участившейся практикой пересмотра банками тарифов на обслуживание, от которой особенно страдают малые и средние предприятия (МСП), сообщила ЦБ "Опора России". Кредитные организации сначала предлагают МСП льготное или даже бесплатное расчетно-кассовое обслуживание (РКО), но довольно быстро тарифы становятся неподъемными. Для решения проблемы предлагается ввести для микробизнеса базовые счета, тарифы на которые будут едины во всех банках. Но банкиры выступают против, считая ограничение тарифов недопустимым. В ЦБ рассчитывают найти компромисс.
   О том, что "Опора России" направила в ЦБ письмо с предложением разрешить микробизнесу открывать специальные счета, по которым будут установлены единые во всех банках тарифы на обслуживание, рассказали "Ъ" участники рынка и подтвердили в организации. "Сейчас банки довольно часто в рамках различных маркетинговых акций предлагают малым и средним предприятиям бесплатное расчетно-кассовое обслуживание, а потом через какое-то время устанавливают неподъемные тарифы, чем бизнес крайне недоволен",- пояснил "Ъ" первый вице-президент "Опоры России" Павел Сигал.
   Концепция базовых счетов заключается во введении зоны регулируемых тарифов для самых маленьких предприятий. Например, тариф по операции не должен превышать предельного значения, уставленного законом или регулятором.
   В ЦБ знают о проблеме, глава службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута подтвердил, что жалобы поступают. "ЦБ заинтересован в решении вопроса и готов обсудить его с участниками рынка",- заверил он. В частности, для этого Ассоциация банков России в рамках взаимодействия с ЦБ проводит опрос кредитных организаций с целью выявления минимальной стоимости, а также доступности РКО для малого и микробизнеса, а также самозанятых граждан. "Опора России", в свою очередь, опросит представителей бизнеса. При этом Михаил Мамута подчеркнул, что если речь и может идти о регулировании тарифов, то не для всего малого бизнеса, а лишь для микропредприятий.
   Микропредприятие - это предприятие малого бизнеса, выручка которого не превышает 120 млн руб. за предшествующий календарный год, а численность работников - 15 человек.
   Однако банкиры выступают категорически против какого-либо принудительного регулирования тарифов на РКО. По словам главы "ФК Открытие" Михаила Задорнова, искусственное ограничение тарифов недопустимо. Единые тарифы просто убьют конкуренцию, добавляет исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. "Нельзя зафиксировать тарифы на РКО без введения обязанности для бизнеса не менять цены на свои товары, работы, услуги,- пошутил начальник управления по развитию малого и среднего бизнеса ОТП-банка Максим Световцев.- Да, в борьбе за клиента банки предлагают выгодные условия, которые потом меняют, но банкам же нужно как минимум вернуть свои расходы на обслуживание клиентов".
   Привести тарифы к единому знаменателю будет сложно и технически. Как показывают итоги конкурса на лучшую банковскую программу для МСП, который проводила Торгово-промышленная палата, в каждом пакете есть позиции, которыми банки клиента привлекают, и те, на которых зарабатывают. Например, Модуль-банк предлагает бесплатное РКО и бесплатное открытие счета, но при этом у него платные переводы на выплаты зарплаты на карту (19 руб. платеж) и высокий процент за снятие денежных средств на хознужды и зарплату (2,5% от суммы). Промсвязьбанк готов бесплатно переводить средства на зарплату сотрудников, но корпоративные карты у него одни из самых дорогих в сегменте - 2,4 тыс. руб. в год. "В нашем банке, например, тарифы для МСБ занимают 30 листов. Как это можно все состыковать?" - удивляется Максим Световцев.
   В то же время не исключено, что в том или ином виде базовые счета появятся, отмечают эксперты, так как сама политика государства сейчас направлена на максимальную поддержку микробизнеса. И такое регулирование тарифов существенного влияния на устойчивость банков не окажет, уверены аналитики. По мнению директора группы банковских рейтингов и финансовых институтов АКРА Александра Проклова, возможно, сложнее будет отдельным банкам, которые специализируются именно на обслуживании МСБ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3656809


 

 
ЦФТ поможет банкам регистрировать клиентов в ЕБС: десять банков уже активно тестируют сервис
13.06.2018

ЦФТ поможет банкам регистрировать клиентов в ЕБС: десять банков уже активно тестируют сервис

Отвечая на требования Федерального закона N 482-ФЗ, регламентирующего механизм удаленной идентификации клиента кредитной организации, Центр Финансовых Технологий представил рынку сервис "Регистрация клиентов в Единой биометрической системе" (в рамках продукта ЦФТ-Госуслуги).
Уже в день запуска сервиса в тестовом режиме лицензию на продукт и АРМ кассира-операциониста получили 10 банков, шесть из которых входят в ТОП-50. Также приняты заявки на подключение к решению ЦФТ еще от ряда кредитных организаций, находящихся в процессе приобретения оборудования для снятия биометрических данных.Решение ЦФТ автоматизирует процессы формирования запросов и получения ответов из Единой биометрической системы и Единой системы идентификации и аутентификации на основании клиентских данных. Таким образом, кредитные организации смогут принимать и обрабатывать заявления клиентов на биометрическую регистрацию, снимать биометрические образцы и отправлять их на регистрацию. Проверка собранных биометрических данных выполняется с помощью Библиотеки контроля качества Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.Для клиента финансового учреждения регистрация в ЕБС - это разовая операция записи своих биометрических данных: голосовых сообщений и фотографии, с последующей возможностью их использования для онлайн доступа ко множеству банковских услуг: от открытия счетов и вкладов до получения кредитов. Для этого достаточно иметь персональный компьютер, планшет, мобильный телефон или любое другое устройство с выходом в Интернет.Новый функционал продукта ЦФТ-Госуслуги в части регистрации клиентов в ЕБС дает банкам возможность полноценно выполнять требования федерального законодательства. Использование технологий удаленной идентификации на основе биометрии позволит в перспективе кредитным организациям привлекать удаленно новых клиентов, увеличивать долю онлайн-операций, снижать расходы на содержание филиальной сети.

Источник: Центр Финансовых Технологий: http://www.cft.ru/presscenter/news/8141

 
Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"
13.06.2018

Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"

Участники Международного финансового конгресса в рамках панельной сессии "Технологии как фактор конкуренции на финансовом рынке: общие решения или каждый сам по себе" обсудили влияние современных технологий на конкуренцию на банковском рынке и вызовы, которые технологическое развитие финансового рынка несет отдельным игрокам.
В дискуссии приняли участие первый заместитель председателя Центрального Банка России Ольга Скоробогатова, президент компании "Ростелеком" Михаил Осеевский, первый заместитель президента-председателя правления Почта Банка Георгий Горшков, председатель совета директоров "Тинькофф Банка" Олег Тиньков и другие.

По словам первого зампреда правления Почта Банка, инновационные технологические решения сегодня становятся источником устойчивого конкурентного преимущества. В качестве примера Георгий Горшков привел использование биометрических технологий, которые Почта Банк внедрил одним из первых на рынке. Это позволило эффективно противостоять мошенникам и минимизировать потери, связанные с их активностью. Только в 2016-2017 годах с помощью биометрии банк предотвратил несколько десятков тысяч потенциально мошеннических сделок объемом около 3 млрд рублей. Сегодня опыт работы с распознаванием клиентов по лицу позволяет Почта Банку не просто присоединиться к Единой биометрической платформе, но и стать одним из ключевых участников этого крупного государственного проекта.

Участники сессии дали высокую оценку работе Почта Банка с биометрическими технологиями. "Единая биометрическая система позволит многим секторам экономики быстро продвинуться вперед. Особенность этого проекта в том, что в нем соединились совершенно разные, очень серьезные и крупные партнёры: Центральный банк, "Ростелеком", банки и органы государственной власти. Это говорит о том, что в крупных государственных структурах сегодня есть готовность быстро двигаться вперед, искать компромиссы, находить вместе пути решения. Это такая модель государственно-частного партнёрства", - сказал Михаил Осеевский.

Георгий Горшков отметил, что помимо самих технологий, конкурентные преимущества дает поиск инновационных путей их использования. "Интернет существует достаточно давно. Государственными услугами мы пользуемся всю жизнь. В определенный момент государство решило перенести в сеть платформу по оказанию своих сервисов, разработав Единый портал госуслуг. Теперь не нужно сидеть в очереди - зашел в личный кабинет и оформил необходимые документы. Удобно? Безусловно. Что это может дать бизнесу? Мы решили сделать точки Почта Банка пунктами, где можно подтвердить учетную запись в ЕСИА. Это дает нашим клиентам удобный доступ к порталу Госуслуг", - резюмировал первый зампред Почта Банка.

Отвечая на вопрос Ольги Скоробогатовой о приоритетных задачах на ближайшие 3 года для финансового рынка, Георгий Горшков выразил мнение, что банкам в первую очередь необходимо заниматься вовлечением в финансовую сферу тех жителей России, которые сегодня не пользуются банковскими услугами. Это станет основой для взрывного развития бизнеса. Кроме того, цифровая экономика сегодня требует следующего шага вперед в технологическом развитии, в том числе создания цифрового паспорта гражданина и экосистемы цифровых данных гражданина.

Немаловажным пунктом является безопасность - с развитием цифровых технологий клиенты банков становятся объектами для атак мошенников. Банковскому сектору нужно защищать потребителей от этих атак - предотвращать их, предупреждать, обучать, в том числе и приемам финансовой грамотности, которые обеспечат сохранность данных и средств клиентов.

Источник: Почта Банк: https://www.pochtabank.ru/news/511923

 
Сбербанк: хакеры начали использовать искусственный интеллект для атак на банки
09.06.2018

Сбербанк: хакеры начали использовать искусственный интеллект для атак на банки

   Хакеры научились использовать искусственный интеллект при кибератаках на банки, сказал журналистам зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
   "Атаки стали модифицироваться, стали использовать элементы искусственного интеллекта, чтобы можно было получать информацию о построении защиты, об архитектуре самих технологических и операционных систем банка, в том числе систем безопасности банков", - отметил он.
   По его словам, Сбербанк является для хакеров мишенью номер один среди кредитных организаций. В целом, по его словам, с начала года количество кибератак на банковский сектор увеличилось на 1,5-1,8 раза.
   Сбербанк видит определенные киберриски в связи с проведением в России чемпионата мира по футболу, также отметил Кузнецов. "Что касается киберугроз, они были, есть и точно будут. Мы, конечно же, видим определенные киберриски, видим, что внимание к чемпионату мира точно будет повышенное со стороны киберпреступников. И в этой связи нам известно, что в нашей стране принимаются на уровне государства дополнительные меры по защите для того, чтобы хеджировать эти риски. На уровне кредитных организаций, финансового сектора, конечно же, мы дополнительные меры повышенного внимания и сейчас принимаем, и продолжаем принимать", - сказал Кузнецов.
   Он также отметил, что большинство банков, входящих в Ассоциацию "Россия", подключатся к разработанной Сбербанком платформе по обмену данными о кибермошенниках к концу июня. "Банки, которые входят в Ассоциацию банков России, в подавляющем большинстве уже к концу июня будут подключены к технологической платформе киберзащиты", - сказал Кузнецов.
   Сбербанк предложил организовать в России независимую роботизированную систему, с помощью которой банки смогут обмениваться информацией об актуальных угрозах, реагировать на инциденты и противодействовать фишинговым атакам. Глава комитета ассоциации по информационной безопасности Станислав Кузнецов, предложил взять за основу платформу по обмену данными об инцидентах, которая разработана и успешно применяется в Сбербанке.
   По словам Кузнецова, она агрегирует более 1 млн индикаторов в сутки и имеет актуальную информацию об угрозах в режиме онлайн. Нейронная сеть анализирует и оценивает паттерны поведения клиентов, выявляет нетипичные для них действия и сообщает о них специалистам по безопасности, пояснял он принцип ее работы.
Запуск платформы в промышленную эксплуатацию, предполагающую обмен информацией между Сбербанком и другими участниками рынка, планируется 18 июня.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5276356

 
Национальный Банк Казахстана и Банк России будут сотрудничать в сфере информационной безопасности
09.06.2018

Национальный Банк Казахстана и Банк России будут сотрудничать в сфере информационной безопасности

   Регуляторы Казахстана и России заключили Соглашение в области обеспечения информационной безопасности финансовых рынков двух стран. Документ определяет порядок и формы сотрудничества регуляторов в данной сфере, а также способствует развитию информационного обмена между ними.
   Развитие информационного обмена - важная задача в рамках деятельности Национального Банка Казахстана и Банка России по обеспечению киберустойчивости поднадзорных организаций. Поддержание киберустойчивости совместными усилиями будет способствовать снижению рисков, связанных с трансграничными операциями участников финансовых рынков России и Казахстана.
   Соглашение было подписано Председателем Национального Банка Республики Казахстан Данияром Акишевым и главой Банка России Эльвирой Набиуллиной 7 июня в ходе XXVII Международного финансового конгресса "Финансовая система: устойчивость для роста".

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/natsionalnyj-bank-kazahstana-i-bank-rossii-budut-sotrudnichat-v-sfere-informatsionnoj-bezopasnosti-2/

 

 
ЦБ назвал монополиями и олигополиями большинство сегментов финрынка
08.06.2018

ЦБ назвал монополиями и олигополиями большинство сегментов финрынка

Слабая конкуренция

   Центральный банк и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) изучили сегменты российского финансового рынка и пришли к выводу, что большинство из них - монополии и олигополии с конкурентным окружением. Об этом говорится в докладе, который в рамках Международного финансового форума 7 июня представил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "На наш взгляд, за слабую конкуренцию в конечном счете платит потребитель", - сказал Швецов. По его словам, самый позитивный рынок с точки зрения состояния конкуренции - это рынок ОСАГО, на котором работает достаточно большое количество компаний и растут продажи в электронной форме. "Потребитель может дотянуться до большого количества компаний, продающих продукт, и нет ярко выраженных лидеров на этом рынке", - отметил первый зампред ЦБ. Хуже всего ситуация с конкуренцией в банковском секторе, который в России имеет "наименьшее количество лидеров", отметил регулятор. Кроме того, тот факт, что банковский сектор на финансовом рынке России "глобально доминирует", снижает возможности развития конкуренции - банки с самого начала находятся в более выгодном положении по сравнению с другими поставщиками финансовых услуг, поскольку могут предложить даже недостаточно финансово грамотному клиенту "простоту, понятность и доступность", объяснил ЦБ. На рынке кредитования физлиц банками с капиталом свыше 1 млрд руб. есть явное доминирование, де-факто потребитель там ограничен в своем выборе, в связи с чем у продукта достаточно высокие ценовые характеристики, отметил Швецов. Оценивая состояние конкуренции на финрынке, ЦБ использовал три показателя. Первый - индекс рыночной власти Линда - позволял определить число лидирующих на рынке организаций, то есть выявить границы монополии. С помощью второго - индекса развития рыночной конкуренции (GAP) - ЦБ оценивал состояние конкуренции путем сопоставления долей лидеров рынка и всех остальных. Кроме того, чтобы сопоставить развитие конкуренции в различных регионах России, на основании индексов Линда и GAP ЦБ считал "композитный индекс CBR-Composite".

Сбербанк доминирует

   По данным ЦБ, доля Сбербанка в сегменте кредитования физлиц в подавляющем количестве субъектов Федерации (почти в 70 регионах) колеблется от 40 до 60%. Еще больше Сбербанк доминирует в привлечении средств населения - на этом рынке его доля составляет 60-80% более чем в половине субъектов. Почти во всех регионах (82 из 85) банк входит в список лидеров по кредитованию юрлиц, по кредитованию индивидуальных предпринимателей - в 83.

Что предлагает ЦБ

   Одним из ключевых факторов, негативно влияющих на конкуренцию в финсекторе, могут быть специальные отношения с государством, говорится в докладе ЦБ и ФАС. Влияние связей с государством на конкуренцию сейчас особенно характерно для банков, отметил регулятор. На законодательном уровне преимущества таких банков закреплены "не менее чем 57 нормативными актами". Речь идет о специальных требованиях к банкам при доступе к отдельным видам деятельности (например, на рынок банковских гарантий) или льготному кредитованию. Для выравнивания условий ЦБ предлагает обеспечить конкурентный доступ к рынку банковских гарантий, льготному кредитованию и "привлечению отдельных категорий денежных средств на банковские депозиты и иные инструменты денежного рынка" (сейчас, например, действует ряд ограничений на привлечение средств от бюджетных организаций). Кроме того, чтобы исключить возможность манипуляции доверием клиента, ЦБ и ФАС предлагают запретить упоминание в рекламе банка или финансового учреждения о том, что государство участвует в его капитале. Чтобы усилить конкуренцию, ЦБ готов ограничить комиссии за денежные переводы и сделать их равными - как для переводов внутри банка, так и вовне. "Мне кажется, настало время подумать о том, что не должно быть на рынке дискриминации относительно внутренних переводов и внешних, что "рабство ликвидности" должно быть преодолено", - сказал журналистам Швецов. Это нужно сделать, чтобы "не было стимула запирать счет в одной финансовой организации". Причем комиссию стоит сделать единой не только для переводов физлиц, но и для юрлиц. Еще одна инициатива ЦБ - ввести минимальную ставку по вкладам, которая не должна отклоняться более чем на 30% от среднерыночной. Причем среднерыночный показатель должен рассчитываться так, чтобы доля одного банка в нем не превышала 20%. Сейчас доминирующие банки могут демпинговать на рынке вкладов, признал Швецов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/06/2018/5b193bdf9a794755bf23cd5b



 

 
В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт
08.06.2018

В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт

   Операции по банковским картам, выпущенным в некоторых странах, будут подвергаться в России повышенному контролю. Соответствующий законопроект одобрило правительство. Речь идет об Афганистане, Ираке и Ливии, говорят юристы.
   Банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг об операциях по снятию наличных с иностранных банковских карт, если страна-эмитент находится в "зоне повышенного внимания". Для этого Росфинмониторинг наделят правом определить перечень иностранных государств, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю. Соответствующее решение принято на заседании правительства в среду.
   "Это позволит оперативно включать платежные карты таких государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга", - говорится в сообщении правительства.
   Поправки вносятся в ст. 6 ФЗ N115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг, например, об операциях на сумму свыше 600 тыс. руб., переводе денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб. Теперь, согласно поправкам, под контроль попадут и операции в России по снятию наличных с карт, выпущенных иностранными банками за границей.
   Власти считают, что расширение перечня операций для обязательного контроля "позволит проводить анализ финансовых потоков в целях выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности".
   Россия идет общемировым путем, говорят эксперты. В черный список стран попадут те государства, которые уже находятся под пристальным вниманием ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), например Афганистан, Ирак, говорит юрист "ФБК Право" Александр Сотов. Кроме того, сам ЦБ проявляет интерес не к тем юрисдикциям, где водятся террористы, а к тем, где банковская система не соответствует требованиям достаточной открытости и прозрачности, не обеспечивает обмен информацией, отмечает юрист. "Такая инициатива - нормальная практика в рамках борьбы с терроризмом, особенно в странах с низкой прозрачностью проводимых операций", - отмечает эксперт.
   С тем, что с такими мерами Россия логично идет вслед за ФАТФ, согласен и заместитель председателя правления, глава юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. "ФАТФ уже рекомендованы перечни стран, которые в недостаточной степени сотрудничают с группой, в связи с чем с резидентами из этих стран нежелательно сотрудничество", - отмечает он. Юрист считает, что новая законодательная инициатива вряд ли кардинально изменит работу российских кредитных организаций. "Все процессы автоматизированы, поэтому с ними вряд ли возникнут какие-то сложности", - отмечает он.
   В каждом банке уже есть так называемые черные списки стран, любые операции по которым может не пропустить внутренний комплаенс банка, говорит руководитель практики "международное право и налоги" компании "Лемчик, Крупских и партнеры" Яна Семеняка. - Такие страны, как Иран, Ирак, Сирия, Ливия, уже много лет в черных списках, и то, что теперь над операциями по картам, выпущенным этими эмитентами, будет осуществляться контроль, логично", - заключает эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/06/2018/5b195c289a7947605809365b


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама