СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Минфин предлагает присвоить кредитным сделкам идентификатор для хранения в БКИ
28.04.2018

Минфин предлагает присвоить кредитным сделкам идентификатор для хранения в БКИ

   Министерство финансов разработало законопроект, согласно которому банкам, МФО, а также кредитным кооперативам и ломбардам необходимо будет присвоить уникальные идентификаторы всем кредитным договорам и направить их в БКИ.
   "Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды - обязаны присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу настоящего федерального закона", - говорится в законопроекте.
   По мнению ведомства, введение подобного идентификатора повысит достоверность данных в кредитных историях физических и юридических лиц и упростит доступ к кредитным ресурсам.
   Порядок присвоения уникальных идентификаторов кредитного договора будет установлен ЦБ
.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10437202


 

 
ФНС расскажет банкам о счетах бизнеса
28.04.2018

ФНС расскажет банкам о счетах бизнеса

   Банки во второй половине года начнут получать от Федеральной налоговой службы сведения о наличии счетов компаний и индивидуальных предпринимателей в сторонних кредитных организациях. Данные будут передаваться по системе межведомственного электронного взаимодействия, рассказал "Известиям" председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. По словам экспертов, данные от ФНС нужны для проверки компаний по принципу "знай своего клиента" в рамках "антиотмывочного" законодательства, борьбы с фирмами-однодневками и при оценке заемщиков в процессе кредитования. Они уверены, что благодаря новации сократится число отказов в обслуживании и выдаче займов бизнесу.
   По словам главы НСФР Андрея Емелина, с лета банки начнут получать от ФНС сведения о наличии счетов компаний и ИП в сторонних кредитных организациях. Данные поступят по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Информация от ФНС будет приходить за минуту в режиме 24/7, добавил Андрей Емелин. По его словам, до лета продлится тестирование сервиса, и в дальнейшем он начнет действовать в рабочем режиме. В ФНС "Известиям" подтвердили, что по СМЭВ будут направлять банкам данные о счетах бизнеса в кредитных организациях.
   - Информация о счетах клиента в других банках в рамках концепции "знай своего клиента" поможет кредиторам снизить риски, а также контролировать финансовые потоки клиентов, - прокомментировали в пресс-службе ФНС.
   Новация позволит банкам проводить более тщательный анализ клиентов в рамках "антиотмывочного" законодательства и бороться с фирмами-однодневками: наличие счетов в других кредитных учреждениях свидетельствует о том, что компания ведет реальную деятельность, отметила руководитель юридического департамента HEADS Consulting Диана Маклозян. В то же время фирмы-однодневки, как правило, приходя на обслуживание, не имеют открытых счетов в банках, добавила она.
   - Банкам надо очень серьезно относиться к своим клиентам для того, чтобы не попасть под санкции ЦБ (крайняя мера за несоблюдение "антиотмывочного" закона - отзыв лицензии), - пояснила Диана Маклозян. - Чтобы проверить своих новых клиентов, банку лучше знать, в каком банке у компании были открыты счета и по какой причине они закрыты.
   По ее словам, повышение прозрачности взаимоотношений клиентов с банками в рамках новации может ускорить открытие счетов, повлиять на более быстрое рассмотрение заявлений на кредит. Также это позволит эффективнее бороться с выводом капитала, добавила она. С ней согласна старший партнер АНП "Зенит" Гузель Валеева.
   - Банки всё плотнее вплетаются в систему государственного контроля за бизнесом, они блокируют операции фирмам-однодневкам, отказывают в открытии счетов, если клиент покажется сомнительным, - рассказала Гузель Валеева. - Теперь, когда у кредиторов перед глазами будет полная достоверная картина, риск ошибок при выявлении однодневок должен снизиться. Соответственно, и число несправедливых блокировок сократится.
   Данные о наличии счетов могут использоваться банками при оценке потенциальных заемщиков и мониторинге уже выданных кредитов, добавил аналитик агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.
   - Например, наличие счета в банке со строгой процедурой оценки заемщиков может рассматриваться как признак благонадежности клиента, - отметил он. - Эта информация может использоваться как в явной форме в моделях оценки кредитного качества заемщиков, так и для перепроверки иной информации, представленной клиентом. Если банки смогут лучше отличать хороших заемщиков от плохих, то они будут всё реже предлагать высокую ставку надежным заемщикам, чтобы компенсировать потери от проблемных займов. Это облегчит доступ к кредитам для качественных заемщиков.
   В рамках кредитования новация позволит сократить время на оценку будущего заемщика, указал старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко. По его словам, передача сведений от ФНС через СМЭВ также позволит сократить трудовые затраты и время на обслуживание и принятие решений в отношении клиентов.
   В перспективе новация обеспечит прозрачность взаимодействия банков и клиентов. Конкуренция на рынке за корпоративные средства также усилится: банки, видя у клиента открытые в других организациях счета, смогут предложить ему индивидуальные условия.

Источник: Известия https://iz.ru/735923/anastasiia-alekseevskikh/fns-rasskazhet-bankam-o-schetakh-biznesa

 

 
Микрокредиторам добавили резервов
27.04.2018

Микрокредиторам добавили резервов

   Стремясь сблизить регулирование в банках и микрофинансовых организациях (МФО), Банк России ужесточает требования по резервам для МФО. Обязательными теперь будут резервы по "иным займам" (ипотечным, компаниям группы, малому и среднему бизнесу и др.), а также по купленным портфелям. Кроме того, ЦБ вводит понятие качества залога для МФО. Участники рынка отмечают, что далеко не все игроки осилят увеличение резервов.
   В четверг ЦБ опубликовал проект указания, который меняет порядок формирования резервов на возможные потери по займам для МФО. Одна из главных новаций - введение обязанности формировать резервы по "иным займам". К ним относятся ссуды представителям малого и среднего бизнеса, займы под залог недвижимости, а также займы другим кредиторам - МФО, КПК, ломбардам, а также аффилированным с МФО компаниям. В действующем указании ЦБ 4054-У предусмотрено создание резервов лишь по микрозаймам (гражданам до 500 тыс. руб.).
   Второе важное новшество - введение резервирования по купленным портфелям. Сейчас по ним резервы не начисляются. При этом если МФО продает портфель просроченных займов, а затем вновь его выкупает, то резерв по таким ссудам формируется с повышающим коэффициентом в 10%. Помимо этого регулятор вводит 100-процентное резервирование по ссудам банкротам или же компаниям в стадии ликвидации. Также документ вводит для МФО термин "качественный залог", которым признается обеспечение, стоимость которого выше или равна сумме займа (при ипотечных займах - сумма займа менее 70% от цены залога). При этом для целей формирования резервов обеспечение не может учитываться, если имущество уже заложено или в залог представлены акции аффилированной компании и т. д.
   Опрошенные "Ъ" эксперты назвали новации важными. "Инициатива ЦБ будет препятствовать недобросовестной манипуляции отчетностью с использованием цессии,- отмечают в пресс-службе МФК "Домашние деньги".- Сейчас некоторые МФО активно пользуются схемой, когда попадающий под резервирование портфель продают в аффилированную структуру, а затем обратно выкупают, и резервы на данные просроченные займы уже не начисляются". Крайне важной эксперты назвали новацию по введению резервирования по иным займам. "Начисляя по тем же ипотечным займам резервы, микрокредиторы смогут относить их на расходы, уменьшая тем самым налог на прибыль,- отметил генеральный директор МФК "Городская сберкасса" Андрей Демченко.- При этом МФК уже исчисляют резервы для целей расчета капитала, с технической точки зрения проблем не будет". По словам исполнительного директора "Робот Займер" Данилы Шерстобитова, новацию можно рассматривать как дополнительное средство контроля МФК в плане обеспечения их гарантий перед частными инвесторами.
   В то же время эксперты сошлись во мнении, что справиться с требованиями многим будет непросто. "Рентабельность компаний снизится, особенно тех, кто ведет более высокорисковую деятельность,- указывает Данила Шерстобитов.- Вполне возможным последствием видится и уход части игроков с рынка". По мнению директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, явное сближение регулирования в части начисления резервов в МФО и банках требует довольно длинного горизонта внедрения. "ЦБ уже озвучил новые правила, ограничивающие максимальную сумму долга по сравнению с первоначальной суммой займа,- продолжает он.- Это приведет к существенному снижению маржи, что заставит многих игроков менять бизнес-модель, и потому ужесточать требования по резервированию не стоит очень поспешно".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3614782


 

 
ЦБ готовится ограничить круг организаций, имеющих право выдавать кредиты
27.04.2018

ЦБ готовится ограничить круг организаций, имеющих право выдавать кредиты

Российский Центробанк заинтересовался участившимися в последнее время случаями введения граждан в заблуждение при оформлении займов под залог недвижимости. Возможные пути решения проблемы обсуждались на недавнем заседании экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России, сообщает РБК.
Председатель экспертного совета, глава проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климовё рассказал, что регулятор совместно с Минфином и депутатами уже подготовил поправки в законодательство. Они ограничивают круг организаций, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты.
Авторы поправок полагают, что такое право должно остаться исключительно за финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или определенными Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, ДОМ.РФ).
Центробанк предлагает запретить лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса, даже однократно выдавать такой кредит или заем. Если доход кредитора в результате выдачи кредита или займа превысит определенный порог, может наступить уголовная ответственность. Это должно способствовать решению проблемы "черных кредиторов", которые маскируются под микрофинансовые организации (МФО).
Сейчас общий объем микрофинансового рынка составляет около 270 млрд рублей, и на долю "серого рынка" приходится примерно половина этого объема, напомнил главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. При этом далеко не все "серые займы" выдаются под залог недвижимости, и оценить количество пострадавших по стране представляется сложным.
Все схемы, из-за которых граждане лишаются жилья, объединяет то, что клиенты сами подписывают все документы (дарения, купли-продажи, доверенности у нотариусов и т. п.), указывает Климов. В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбираться в ситуации, направляя пострадавших в суд.
Но и в суде заемщики обычно не могут получить свое жилье обратно, так как единственная возможность это сделать - доказать, что документы подписаны обманным путем. На практике это сделать невозможно.
Подобная практика стала массовой из-за пробела в законодательстве, позволяющего любому ООО, ИП и даже физическому лицу выдавать займы под залог недвижимости, и финансовой безграмотности населения.
С другой стороны, управляющий партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Рустам Курмаев считает, что предложение регулятора выглядит как лоббирование интересов банков, желающих нарастить портфель ипотечных кредитов. Фактически станет невозможно выдать ипотечный заем в нерегулируемом пространстве, отмечает он.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/26apr2018/creditorbulk.html

 
Единый идентификатор россияне получат к 2019 году
27.04.2018

Единый идентификатор россияне получат к 2019 году

Данные паспорта, а также пенсионного и страхового удостоверений привяжут к сквозному идентификатору в 2019 году.
В 2019 году каждый россиян получит единый идентификационный номер, по которому можно будет установить номера его паспорта, пенсионного и страхового удостоверений.
Об этом было сообщено в ходе недавней встречи представителей ЦБ, Минкомсвязи и Минфина, по итогам которой было решено представить предложения по внедрению сквозного идентификатора в четвертом квартале 2018 года. Номер идентификатора будет уникальным.
Нововведение позволит найти данные о гражданине в любой базе, отмечает издание. Например, на сайте Пенсионного фонда России по номеру паспорта можно будет получить номер СНИЛС. Такое объединение существенно упростит взаимодействие граждан с госорганизациями и банками, полагают эксперты.
Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявляла, по идентификатору можно будет получать и финансовые услуги.
В ряде стран, таких, как США, уже существует аналог сквозного идентификатора - личный номер, который дается с рождения и может использоваться в различных системах для привязки гражданина к его документам: паспорту, водительским правам или медицинской страховке.

Источник: Известия: https://iz.ru/737024/2018-04-27/kazhdyi-grazhdanin-rossii-poluchit-edinyi-identifikator-k-2019-godu

 
О ключевой ставке Банка России
27.04.2018

О ключевой ставке Банка России

 

    Совет директоров Банка России 27 апреля 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на низком уровне. При этом произошедшее в апреле ослабление рубля на фоне геополитической напряженности станет фактором более быстрого приближения темпов роста потребительских цен к 4%, но не создает рисков превышения цели по инфляции. Вместе с тем пока остается неопределенность относительно влияния произошедших событий на инфляционные ожидания. По итогам 2018 года инфляция прогнозируется в интервале 3-4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.
    Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 июня 2018 года.

 
ЦБ: доля безналичных платежей в рознице достигнет 45% в 2018 году
26.04.2018

ЦБ: доля безналичных платежей в рознице достигнет 45% в 2018 году

В 2018 г. доля безналичных платежей в розничном товарообороте может вырасти до 45%.
В 2015 г. данный показатель составлял 24%. Таким образом доля безналичных платежей увеличится практически в два раза.
Об этом заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выступая на пресс-конференции Ассоциации "Финтех".
"Россия идёт хорошими темпами с точки зрения развития безналичного оборота. В 2015 году у нас было 24% безналичных платежей в розничном товарообороте, в 2018 году мы ожидаем 45%. То есть, за очень короткий срок мы выросли почти в два раза", - сообщила она.

Источник:  https://www.plusworld.ru/


 

 
Система быстрых платежей в России: старт в 2019 году
26.04.2018

Система быстрых платежей в России: старт в 2019 году

Система быстрых платежей (СБП) заработает в России с 1 января 2019 году. Об этом стало известно на пресс-конференции 26 апреля, организованной Ассоциацией "Финтех".
Система позволит мгновенно переводить денежные средства между клиентами как одного, так и разных банков по номеру телефона, адресу электронной почты, через мессенджеры и социальные сети. В 3 квартале 2018 года система позволит оплачивать товары в интернет-магазинах также по простому идентификаторному параметру.
СБП разработана Ассоциацией "Финтех" совместно с банками-участниками Ассоциации и Банком России.
Как рассказал Генеральный директор АФТ Сергей Солонин, в разработке системы участвовали Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Киви Банк и др. Тестирование и полный запуск системы начнется именно в этих кредитных организациях, однако СБП в итоге будет доступна всем участникам банковского рынка России.
"Для того, чтобы мы с вами могли как потребители использовать не только свои карты, но и мобильные телефоны, которые стали неотъемлемой частью нашей жизни, мы внедряем систему быстрых платежей, которая позволит вне зависимости от того, где у нас с вами открыты счета, проводить операции онлайн", - рассказала первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Кроме того, Наблюдательный совет Ассоциации "Финтех" 26 апреля утвердил концепцию СБП и ее организационно-правовую модель. Банк России станет оператором Системы Быстрых Платежей и ее Расчетным центром. В качестве Операционного платежного клирингового центра системы выбрана компания НСПК. Ассоциация ФинТех координирует реализацию проекта, предоставляет площадку для обсуждения с участниками рынка технологических вопросов и клиентского опыта, а также модели внедрения.
"Перед нами стоит задача построить принципиально новую платформу, которая не связана с тем, что происходит сегодня в карточном бизнесе. Но все прорывные проекты реализуются, только когда есть вызов. У НСПК есть опыт реализации сложнейших проектов в сжатые сроки и компетентные эксперты, лучшие в своей области, которые будут работать над созданием бесшовной инфраструктуры, позволяющей перевести деньги по любому идентификатору. Уверен, что у нас есть прекрасный шанс при поддержке банковского сообщества выйти на передовые рубежи современных платежных технологий и способов совершения оплаты", - подчеркнул генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
В черном списке ЦБ оказались свыше 6 тыс. человек
26.04.2018

В черном списке ЦБ оказались свыше 6 тыс. человек

В черный список ЦБ на 23 апреля включены 6392 человека, сообщила директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова. По ее словам, из них 1127 - представители некредитных финансовых организаций, которых ЦБ включает в базу с 28 января 2018 года, после вступления в силу поправок в закон о деловой репутации.
С начала 2018 года черный список ЦБ увеличился на 11%, достигнув цифры в 6,4 тыс. человек. Его фигуранты - те, чья деловая репутация не соответствует требованиям регулятора. Основная часть попавших в список - представители кредитных организаций.
Черный список ЦБ - это база данных о лицах, чья репутация не соответствует требованиям регулятора, а деятельность способствует нанесению ущерба финансовому положению банка. Ведение такого списка предусмотрено законом "О Центральном банке РФ". Включенные в него лица не могут, в частности, быть назначены на должность руководителя, члена совета директоров банка, приобретать свыше 10% акций банков и некредитных финансовых организаций. В черном списке также оказываются топ-менеджеры и акционеры банков, попавших под санацию или потерявших лицензию. Именно этими требованиями вызваны предписания ЦБ Дмитрию Ананьеву сократить долю в банке "Возрождение", а Андрею Вдовину - в Азиатско-Тихоокеанском банке.
На 1 января черный список ЦБ включал 5,79 тыс. лиц, на 11 декабря 2017 года в нем было 4,81 тыс. имен. Таким образом, за последние четыре месяца численность фигурантов списка выросла на 1,6 тыс. человек.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/04/2018/5ae1a0989a7947014c435732?from=center_4

 
Правительство утвердило новые требования к банкам-операторам счетов на капремонт
26.04.2018

Правительство утвердило новые требования к банкам-операторам счетов на капремонт

Обязательным условием является наличие кредитного рейтинга не ниже уровня А+ по национальной рейтинговой шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства
Правительство РФ утвердило новые требования к банкам, которые могут принимать на хранение средства собственников жилья на капитальный ремонт. Документ опубликован в четверг на сайте кабмина.
Обязательными условиями являются "наличие кредитного рейтинга не ниже уровня А+ (RU) по национальной рейтинговой шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства и (или) кредитного рейтинга не ниже уровня "ruА+" по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства "Эксперт РА", а также размер капитала не менее 250 млрд рублей, следует из документа.
Как сообщалось ранее, данным требованиям по состоянию на декабрь 2017 года соответствуют шесть крупнейших банков России.
Средства на капремонт домов россияне могут копить либо на самостоятельно открытых по решению собственников спецсчетах, либо переводить их на общий счет регионального оператора по принципу "общего котла", рассказывал ранее глава Минстроя Михаил Мень.
Чтобы оформить спецсчет, собственники должны принять соответствующее решение на общем собрании, определив размер ежемесячного взноса на капитальный ремонт, который не должен быть меньше минимального размера взноса, установленного в субъекте, владельца специального счета и кредитную организацию, в которой он будет открыт. При этом кредитная организация должна соответствовать установленным требованиям по надежности.

Истчоник:  ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5159539

 

 
К концу 2017 года зарубежное кредитование России резко сократилось
25.04.2018

К концу 2017 года зарубежное кредитование России резко сократилось

В четвертом квартале прошлого года зарубежное кредитование российских резидентов - компаний, банков, граждан и государства - сократилось на 8,05 млрд долларов по сравнению с третьим кварталом, сообщает РБК со ссылкой на данные Банка международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS). Снижение произошло главным образом за счет сокращения кредитования иностранными банками российских резидентов, а также за счет оттока из российских банков депозитов нерезидентов.
В числе возможных внутренних причин сокращения трансграничного кредитования экономист одного из крупных банков назвал возможный отток средств со счетов санируемых финансовых организаций.
Аналитик "Райффайзенбанка" Денис Порывай полагает, что сокращение трансграничного кредитования также можно объяснить желанием нерезидентов сократить в конце года вложения в Россию, чтобы не отображать их в отчетности.
При этом с начала 2017 года трансграничное сотрудничество, наоборот, выросло: в первом квартале на 2 млрд долларов, во втором - на 3,76 млрд и в третьем - на 2,6 млрд.
Последний раз такой рост наблюдался с июня 2012 года по март 2013 года, до конфликта на Украине, ставшего причиной введения санкций против Москвы в 2014 году. Пик сокращения трансграничного кредитования пришелся на четвертый квартал 2014 года и составил 17,5 млрд долларов.
В конце 2017 года новых санкций против России не вводилось, но активно обсуждался возможный запрет США на покупку российского госдолга, а в августе был подписан закон, описывающий рамки возможных новых ограничений.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/25apr2018/rufrgncrdts.html



 

 
ЦБ и Минфин готовят дополнительные меры поддержки банков из-за новых санкций США
25.04.2018

ЦБ и Минфин готовят дополнительные меры поддержки банков из-за новых санкций США

ЦБ и Минфин обсуждают дополнительные меры поддержки банков, кредитующих компании, которые попали под новые санкции США. Об том, как передает ИА "Финмаркет", сообщил журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев в кулуарах конференции "Российский фондовый рынок", организованной НАУФОР.
"Обсуждаются дополнительные меры", - сказал он, не уточнив, какие именно меры могут быть приняты.
Регулятор дал российским банкам послабления по резервам в отношении кредитов компаниям, которые в начале апреля вошли в черный список Минфина США. Соответствующие информационное письмо ЦБ опубликовано в понедельник.
Из письма следует, что банкам разрешается не ухудшать финансовое положение заемщика, качество обслуживания его долга, а также переводить ссуду в другую категорию качества, если положение компании или ее залога ухудшилось вследствие введения санкций. Письмо действует по 31 декабря 2018 года включительно.
По словам Моисеева, пока не было решения об оказании такой поддержки через "Промсвязьбанк", на базе которого власти создают опорный банк для гособоронзаказа и крупных госконтрактов.
Минфин США, напомним, 6 апреля объявил о введении санкций в отношении ряда российских бизнесменов, компаний и правительственных служащих. В SDN List, в частности, попали Олег Дерипаска, Виктор Вексельберг и Сулейман Керимов.
В черный список были включены две публичные компании - "Русал" и En+ Group, основным владельцем которых является Дерипаска. Капитализация обеих компаний рухнула после введения против них американских санкций.
Ранее ЦБ уже не раз применял поблажки по резервам в отношении отдельных компаний.
Так, в ноябре 2014 года регулятор разрешил банкам в течение одного года не формировать резервы под кредиты компаниям, зарегистрированным на Украине, которые были выданы до 1 ноября 2014 года. А в прошлом году ЦБ разрешил в течение трех лет не увеличивать резервы по операциям с украинскими "дочками" банков РФ, совершенным до 15 марта 2017 года.
Кроме того, ЦБ разрешал банкам-кредиторам рассрочить до 1 октября 2016 года создание резервов по кредитам проблемному авиаперевозчику "Трансаэро".
Глава Минфина РФ Антон Силуанов на прошлой неделе заявил, что попавшие под санкции США компании запросили ликвидность на сумму около 100 млрд рублей. "Думаю, что может оказать поддержку "Промсвязьбанк". Помощь может быть оказана в виде авансового финансирования. Предположим, тот же самый утилизационный сбор компаниям, подпавшим под санкции, может быть в опережающем порядке, и использовать эти деньги как "оборотку", в которой нуждаются", - пояснил тогда министр. По его словам, помощь может быть предоставлена в виде закупки продукции.

Источник: https://www.newsru.com/finance/24apr2018/helphow.html

 
К банкоматам подобрали ключи
25.04.2018

К банкоматам подобрали ключи

   В апреле резко участились атаки злоумышленников на банкоматы с целью хищения средств. Если в 2017 году, по данным ЦБ, был зафиксирован 21 такой инцидент, то только за последний месяц, по данным источников "Ъ", правоохранители получили информацию примерно о 10 атаках. Злоумышленники используют проверенную схему, процесс поставлен на поток за счет привлечения низкоквалифицированных сообщников. В ЦБ о массовых атаках на банкоматы либо не знают, либо предпочитают не волновать рынок. Банкиры же настаивают, что для них критически важны нюансы атак для эффективной защиты.
   О том, что в апреле активизировались злоумышленники, похищающие средства из банкоматов с использованием технологии BlackBox, "Ъ" рассказали источники в правоохранительных органах и подтвердили участники рынка. "BlackBox основана на подключении стороннего устройства к диспенсеру - устройству для выдачи денег,- поясняет ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов.- Такое устройство подключают либо через просверленное отверстие в банкомате, либо используют ключи инженеров для открытия сервисной части банкомата, где находится компьютер". "В течение последнего месяца подобные атаки на банкоматы идут через день, действуют злоумышленники в Москве и области,- рассказывает собеседник "Ъ" в правоохранительных органах.- Объем одного хищения составляет 2-5 млн руб., за помощью в правоохранительные органы обратились уже три банка".
   Сравнение этих данных с официальной статистикой ЦБ, которую ведет специализированное подразделение по кибербезопасности ФинЦЕРТ, вызывает серьезные вопросы. Так, за весь 2017 год, по данным ФинЦЕРТ, банки сообщили лишь о 21 инциденте, связанном с покушением на хищение денег из банкоматов. Правоохранители, по словам источников "Ъ", только за апрель получили информацию примерно о 10 атаках.
   Хотя устройства BlackBox сами по себе не новы, апрельские атаки имеют ряд особенностей. По словам Сергея Голованова, сейчас между установкой оборудования и выдачей денег может проходить от нескольких часов до нескольких дней. "Подобные атаки нетипичны,- отмечает заместитель директора исследовательского центра Digital Securuty Роман Бажин.- Как правило, они производятся за один прием и занимают менее пяти минут, и самое долгая процедура - получение купюр из диспенсера".
   "Интересны атаки и тем, что в данном случае явно работают хакеры на подряде, - рассказывают "Ъ" знакомые с ходом расследования эксперты.- То есть опытные злоумышленники обучают желающих хищению средств из банкоматов, получая за это процент с удачно проведенной операции". "Мошенники выбрали схемы, которые успешно масштабируются и легкодоступны",- отмечает старший эксперт отдела исследования безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.
   При этом ФинЦЕРТ, по словам участников рынка, о подобных инцидентах в апреле их не информировал. "ЦБ предупреждал нас о возможном росте атак на банкоматы во время ЧМ-2018, в феврале давал рекомендации по повышению безопасности банкоматов, и мы отчитались перед регулятором об их выполнении, сейчас же никаких рассылок от ФинЦЕРТ не было",- отметил собеседник "Ъ" в банке топ-50. "Хотелось бы знать, какую уязвимость эксплуатируют злоумышленники, они выбрали какую-то конкретную модель банкомата, или же машины с определенным ПО,- говорит представитель банка из топ-20.- Мы бы хотели получить данную информацию от ЦБ, но ее нет".
   В Банке России подтвердили, что рассылок ФинЦЕРТ по данным атакам не было. "Речь не идет о появлении нового типа атак,- пояснили там.- Безусловно, в случае обнаружения новых параметров атак и специфических характеристик используемых вредоносных программ ФинЦЕРТ обязательно предупредит участников информационного обмена". Впрочем, регулятор может не знать всех подробностей - банки не обязаны сообщать о подобной атаке в ЦБ: физическое воздействие на банкомат не связано с осуществлением перевода денежных средств, вследствие чего банки могут не включать эту информацию в свою отчетность, указывают эксперты. В ЦБ не ответили, получали ли в апреле данные от банков об атаках на банкоматы.
   Пока регулятор молчит, эксперты предлагают способы защиты от участившихся атак на банкоматы. По мнению руководителя направления по борьбе с мошенничеством "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, сигнализация на банкомате и контроль подключения устройств и целостности данных - достаточно надежная защита. "Надежным и дорогостоящим способом защиты от атак такого типа является шифрование передачи информации от компьютера банкомата к диспенсеру",- добавляет Сергей Голованов. Хотя, по словам Романа Бажина, 100% гарантии нет - надлежащей защитой была бы подробная информация об атаках и эксплуатируемых уязвимостях.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3613526


 

 
НСПК и Тинькофф Банк создали сервис автоматического предоставления информации о чеках
25.04.2018

НСПК и Тинькофф Банк создали сервис автоматического предоставления информации о чеках

   Тинькофф Банк и Национальная система платежных карт (НСПК) тестируют уникальный сервис, который не имеет аналогов на российском платежном рынке. Он позволит клиентам банка получать информацию о кассовом чеке за покупки по карте в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru (в апреле 2018 г.) и в мобильном приложении (осенью 2018 г.).
   Сервис строится на основе данных НСПК, банка и оператора фискальных данных (ОФД), в настоящее время идет пилотный проект с ограниченным числом участников
.
   Благодаря программному обеспечению, разработанному специалистами НСПК, контрольно-кассовая техника автоматически привязывается к эквайринговому терминалу торговой точки, что позволяет обеспечивать ежедневную работу с ОФД и банком с соблюдением всех требований по безопасной обработке данных. Теперь для того чтобы получить информацию с кассового чека в личном кабинете, держателю карты не нужно будет передавать торговому предприятию номер телефона, адрес электронной почты или фотографировать чек - обработка данных произойдет автоматически.
   "Созданная в НСПК технология позволит держателю карты видеть детализацию своих расходов в удобном формате кассового чека в привычном приложении банка. Банк, в свою очередь, получит удобный инструмент для того, чтобы предложить клиентам повышенный кэшбэк от различных производителей товаров и поставщиков услуг. Первыми, с кем мы запустили этот сервис, стали один из самых инновационных и технологичных участников банковской отрасли - Тинькофф Банк и оператор фискальных данных "Первый ОФД". В дальнейшем мы планируем масштабировать сервис на другие банки, ОФД и компании", - комментирует Андрей Шаповалов, начальник управления перспективного развития АО "НСПК".
   "Совместный проект Тинькофф Банка и НСПК улучшит пользовательский опыт, поскольку покупателям больше будет не нужно фотографировать чеки, называть номер телефона или email на кассе. Также этот сервис популяризирует банковскую карту как более удобный и выгодный платежный инструмент по сравнению с наличными", - комментирует Евгений Исупов, директор монетизации данных Тинькофф Банка.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/tinkoff-bank-i-nspk-privyazhut-tranzaktsii-k-kassovym-chekam/


 

 
Безопасность не авторизуется
24.04.2018

Безопасность не авторизуется


   Безопасность онлайн-банкинга и мобильных банков постепенно растет - за три года доля таких сервисов, содержащих критически опасные уязвимости, снизилась с 90% до 56%, отмечают эксперты Positive Technologies. Главной проблемой для онлайн-банков с точки зрения безопасности остается незащищенность процесса авторизации, во время которого злоумышленники могут получить доступ к персональным данным клиента.
   Доля систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), содержащих опасные уязвимые места, постоянно снижается, свидетельствуют данные исследования Positive Technologies (есть у "Ъ"). Так, в 2015 году 90% онлайн- и мобильных банков содержали критически опасные уязвимости, в 2016 году их количество сократилось до 71%, а по итогам 2017-го - до 56%. Именно критически опасная уязвимость ведет в итоге к хищению средств клиентов банка.
   Мобильные приложения банков под Android стали более защищенными: тут критические уязвимости были выявлены в 56% случаев, тогда как год назад - в 75%. Мобильные приложения для iOS остаются более безопасными: здесь уязвимости были выявлены в каждой четвертом мобильном банке, в 2016 году - в каждом третьем. При этом, по оценке Positive Technologies, 8% приложений содержали приемлемый уровень защищенности.
   Год назад уязвимости были выявлены во всех онлайн-банках, в 2017 году в 31% случаев уязвимостей вообще не было. В тех же банках, где были выявлены уязвимости, доля критических составила 32%.
   "В этом году финансовые приложения, построенные на готовых вендорских решениях, содержали меньше критически опасных уязвимостей, чем те, что банки разработали самостоятельно. Это говорит о том, что банкам по-прежнему не хватает в штате опытных разработчиков и грамотно выстроенного процесса безопасной разработки",- считает старший эксперт отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин. В банках соглашаются с этим наблюдением. "Например, по тому же онлайн-банкингу для юрлиц специализируются несколько крупных компаний, которые обслуживают много банков и знают априори проблемы информационной безопасности,- рассуждает глава управления информбезопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.- Если же банк начинает разработку с нуля, то он не обладает подобным опытом и может столкнуться с теми проблемами, которые внешние специалисты решили много лет назад".
   При этом, отмечают в Positive Technologies, есть уязвимости, которые сохраняются в ДБО из года в год. "Главной угрозой остается доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну клиентов, и личной информации,- отмечает Ярослав Бабин.- В данном случае мы говорим о наличии так называемых проблем авторизации, которые встретились более чем у половины исследованных в этом году онлайн-банков". Чаще всего наличие такой уязвимости не означает, что злоумышленник без знания логина, пароля и кода подтверждения из SMS сможет получить полный доступ к конкретной учетной записи в онлайн-банке, но он сможет получить доступ к какой-то частной функции. Например, посмотреть остаток на счете. Результатом может стать компрометация личной информации пользователя, которая может быть использована для последующих атак, резюмировал он.
   По мнению банковских специалистов, "проблема авторизации" решаема, но требует больших затрат. Подобные уязвимости возникают из-за ошибки кода, отмечает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов. Чтобы их избежать, добавляет он, необходимы регулярные PIN-тесты (тесты на возможность проникновения), анализ кода, поиск возможных угроз, то есть "нужна работа, требующая вложения сил и средств".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3612796


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама