Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых
19.06.2020

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых

   Совет директоров Банка России 19 июня 2020 года принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых. Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире. Влияние краткосрочных проинфляционных факторов в основном исчерпано. Риски для финансовой стабильности, связанные с ситуацией на глобальных финансовых рынках, уменьшились. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились. В этих условиях существует риск значимого отклонения инфляции вниз от цели 4% в 2021 году. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и удержание инфляции вблизи 4%.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Динамика инфляции в этом году и в первой половине 2021 года будет во многом формироваться под влиянием произошедшего в II квартале глубокого падения внутреннего и внешнего спроса. Дезинфляционное влияние слабого спроса усилилось, что связано с текущими и отложенными экономическими эффектами ограничений. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились после краткосрочного роста в марте-апреле.
   Влияние на цены произошедшего в марте ослабления рубля и временного повышенного спроса на отдельные группы товаров исчерпано. По предварительным данным на 15 июня, годовая инфляция составила около 3,1%. В ближайшие месяцы динамику потребительских цен будет дополнительно сдерживать укрепление рубля, наблюдавшееся в мае - начале июня на фоне стабилизации мировых финансовых рынков и роста цен на нефть. Текущая месячная инфляция в годовом выражении продолжит снижаться. В то же время показатель годовой инфляции будет увеличиваться в 2020 году из-за эффекта низкой базы 2019 года.
   В условиях преобладающего влияния дезинфляционных факторов существует риск значимого отклонения инфляции вниз от цели 4% в 2021 году. Принятое решение по ключевой ставке направлено на ограничение этого риска и удержание годовой инфляции вблизи 4%.
   Денежно-кредитные условия, после некоторого ужесточения в марте-апреле, несколько смягчились в мае-июне. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций опустились ниже уровней начала текущего года, в том числе под влиянием проводимой денежно-кредитной политики. Страновая премия за риск уменьшилась во многом под влиянием улучшения ситуации на глобальных финансовых и товарных рынках. Снизились процентные ставки по депозитам и ипотечным жилищным кредитам. Вместе с тем возросшие кредитные риски в реальном секторе оказывают повышательное давление на процентные ставки, а также приводят к ужесточению неценовых условий кредитования в ряде сегментов рынка. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и произошедшее существенное уменьшение доходностей на рынке ОФЗ создают условия для снижения процентных ставок на других сегментах финансового рынка в дальнейшем. Это наряду с мерами Правительства, а также другими мерами Банка России поддержит кредитование, в том числе в наиболее уязвимых секторах экономики.
   Экономическая активность. Часть принятых ограничительных мер продолжает действовать. Наряду с существенным падением внешнего спроса это оказывает более длительное негативное влияние на экономическую активность, чем Банк России предполагал в апреле. Произошло существенное снижение деловой активности в сфере услуг и промышленности, сокращение объемов новых заказов на внешнем и внутреннем рынках, падение инвестиций. Возросла безработица, и снизились доходы, значительно сократился оборот розничной торговли. Поэтапное снятие ограничительных мер в мае-июне способствует постепенному восстановлению секторов, ориентированных на потребление. Вместе с тем опросы по-прежнему отражают сохранение осторожных настроений бизнеса.
   Сокращение ВВП в II квартале может быть более существенным, чем ожидалось. В то же время поддержку российской экономике оказывают дополнительные меры Правительства и Банка России по смягчению экономических последствий пандемии коронавируса. В этих условиях ВВП снизится на 4-6% в 2020 году. В 2021-2022 годах продолжится восстановительный рост российской экономики.
   Инфляционные риски. Дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. Дезинфляционные риски для базового сценария в основном связаны с неопределенностью относительно дальнейшего развития ситуации с пандемией коронавируса в России и в мире, масштабов возможных мер борьбы с ней и их влияния на экономическую активность, а также скорости восстановления мировой и российской экономики в результате смягчения ограничительных мер.
   Краткосрочные проинфляционные риски, связанные с возможным значительным переносом в цены произошедшего ранее ослабления рубля, а также с эпизодами повышенного спроса на отдельные группы товаров, исчерпаны. Однако нарушение логистических цепочек в условиях введенных ограничений, а также дополнительные издержки, связанные с защитой работников и потребителей от угрозы распространения коронавируса, могут оказывать некоторое повышательное влияние на цены. Периоды усиления волатильности на глобальных рынках могут отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях.
   На среднесрочную динамику инфляции будут значимо влиять параметры бюджетной политики, в частности масштаб и эффективность мер, принимаемых Правительством для смягчения последствий пандемии коронавируса и преодоления структурных ограничений, а также скорость бюджетной консолидации в 2021-2022 годах.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 июля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза - 13:30 по московскому времени.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=19062020_133000Key.htm

 
ВТБ начал работу в Telegram
19.06.2020

ВТБ начал работу в Telegram

  ВТБ, второй по активам российский банк, начал работу в Telegram, сообщила пресс-служба банка.
  "Банк ВТБ постоянно развивает форматы взаимодействия, чтобы быть ближе и доступнее в любых каналах связи в зависимости от предпочтений наших клиентов. Безусловно, мы воспользуемся возможностями Telegram как платформой для поддержки пользователей специалистами, доставки уведомлений о переводах, платежах и т.п., чат-ботов, рассылки новостей и проведения опросов/голосований", - говорится в сообщении.
  В четверг ВТБ открыл телеграм-канал "Оперштаб ВТБ", где коротко и быстро будет сообщать о своих сервисах, продуктах, акциях и важнейших событиях в банке и экономике страны, добавили в пресс-службе.
  Ранее в четверг глава Сбербанка Герман Греф заявил, что приветствует решение Роскомнадзора о снятии ограничений доступа к Telegram. Крупнейший российский банк запускает свой официальный канал в мессенджере.
Роскомнадзор ранее в четверг сообщил, что по согласованию с Генпрокуратурой снимает требования по ограничению доступа к мессенджеру Telegram. Ведомство отметило, что "позитивно оценивает высказанную основателем Telegram готовность противодействовать терроризму и экстремизму".
  Роскомнадзор с апреля 2018 года блокировал Telegram в России за отказ от предоставления ФСБ информации для расшифровки сообщений - так называемых ключей дешифрования. Вместе с тем, у многих пользователей Telegram продолжил работать.

Источник: Прайм https://1prime.ru/Financial_market/20200618/831650908.html





 

 
Аналитики Банки.ру оценили позиции и перспективы иностранных банков в России
18.06.2020

Аналитики Банки.ру оценили позиции и перспективы иностранных банков в России

   Среди российских банков с высокой долей иностранного капитала наиболее масштабно представлен французский бизнес, при этом по значимости для своей головной группы лидирует банк с австрийскими корнями. Об этом свидетельствуют данные исследования аналитиков Банки.ру, посвященного работе иностранных банков в России.
   Как указано в обзоре, в 63 из 390 банков, действовавших в РФ на конец мая 2020 года, иностранные организации и/или граждане контролируют 50% и более акций или долей в капитале (являются конечными бенефициарами). Более половины этих физических и юридических лиц - из Европы, 17 - из Азии.
   Лидерами по такому участию в капитале российских "иностранных" банков являются французские компании: эксперты насчитали восемь банков со значимым участием французского бизнеса. На втором месте - Япония с семью банками, на третьем - Турция с шестью. Пять дочерних банков в России принадлежат немецким компаниям, причем три из них - автоконцернам. Еще по четыре банка - "дочки" крупных финансовых групп из Китая и США.
   На 1 апреля 2020 года доля дочерних иностранных банков, входящих в 100 крупнейших по активам, составляла 7,3% от общей суммы нетто-активов российских банков. Для сравнения: на ту же дату активы госбанков, входящих в топ-100, достигали 66,1% от общей суммы. Динамика активов за последние пять - десять лет тоже говорит о росте государственного влияния в банковском секторе. Так, за период с 2010 по 2020 год активы дочерних иностранных банков, входящих в топ-100, увеличились на 101%, а за последние пять лет - только на 1,5%. В то же время активы госбанков выросли на 313% и 40% соответственно. Схожая ситуация и с динамикой розничных и корпоративных кредитных портфелей.
   Из крупнейших и системно значимых банков наиболее важным для головной группы является Райффайзенбанк. "Для австрийцев вообще довольно большую роль играют подразделения в Восточной и Юго-Восточной Европе, а Россия - главная страна на этом направлении с долей порядка 12% от общей суммы активов Raiffeisen Bank International", - отмечается в материале.
"Нельзя сказать, что российские подразделения Unicredit Group и Societe Generale малозначимы, но, по нашим подсчетам, на их долю приходится лишь порядка 2% и 1,3% совокупных консолидированных активов этих групп и около 2,3% и 2,5% от объема кредитных портфелей соответственно", - добавляют эксперты, имея в виду два других системно значимых российских банка с иностранными собственниками: ЮниКредит Банк с итальянским капиталом и Росбанк с французским акционером.
   В крупной рознице аналитики выделяют Хоум Кредит Банк и ОТП Банк, для которых Россия - важный регион деятельности. В частности, на Хоум Кредит Банк (его контролирующие структуры зарегистрированы в Нидерландах, однако крупнейшим бенефициаром выступает чешский бизнесмен Петр Келлнер) приходится более 10% консолидированных активов PPF Group Келлнера.
   В свою очередь азиатские банки на российском рынке решают прикладные задачи (в первую очередь это кредитование и обслуживание деятельности компаний из своих стран в РФ), и удельный вес дочерних банков из топ-сотни в консолидированных активах материнских групп из Китая, Японии не превышает сотых долей процента.
   "Материнские банки, как и большинство банков мира, будут переживать не лучшие посткарантинные времена. Санкции и стабильное падение реальных доходов россиян только добавляют им рисков. Впрочем, "иностранцы", работающие в сфере автокредитования или обслуживания экспортно-импортных операций, и, конечно, крупнейшие иностранные банки уже заняли свои ниши и продолжат вести свою деятельность в нашей стране", - прогнозируют аналитики, поясняя, в частности, что банковские ставки в России остаются гораздо более привлекательными, чем нулевые или даже отрицательные ставки в странах Европы.
   Подробнее о структуре "иностранного" сегмента российского банковского сектора, специализации участников и их финансовых успехах, а также об иностранных игроках, свернувших свой бизнес в России, можно узнать из материала раздела "Исследования".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927150

 
Автокредиты берут разгон: Граждане потянулись за новыми машинами
18.06.2020

Автокредиты берут разгон: Граждане потянулись за новыми машинами

   В мае автокредитование, показавшее самое значительное падение среди других кредитных сегментов в предшествующем месяце, в объемном выражении выросло более чем в два раза. Банки надеются, что в июне показатели приблизятся к уровню прошлого года и рост сохранится до конца лета. Однако эксперты полагают, что автокредитование будет восстанавливаться тяжелее других сегментов и на это может понадобиться более значительное время.
   По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ; располагает в том числе данными Сбербанка), в мае граждане взяли 28,2 тыс. автокредитов на 22,4 млрд руб. Таким образом, количество и объем выданных кредитов по сравнению с апрелем выросли более чем в два раза. Заметно замедлилось и падение показателей год к году. Если в апреле кредитование автомобилей упало на 79% в количестве и на 80% в объеме (см. "Ъ" от 2 июня), то по итогам мая падение составило 49% и 52% соответственно. При этом ОКБ фиксирует снижение среднего чека - в мае он едва превысил 773 тыс. руб., сократившись по сравнению с апрелем на 3%. По сравнению с докризисным мартом сокращение составило почти 15%.
   В крупнейших банках по портфелю автокредитов также отмечают значительный прирост выдач в мае: в ВТБ - в два раза, в Сетелем-банке - в 2,4 раза, в Русфинанс-банке - в 2,5 раза. В Совкомбанке отметили, что по итогам мая выдали около 6,5 тыс. займов на общую сумму 4 млрд руб., то есть фактически заняли более четверти рынка. При этом в ВТБ отмечают:
   Банкиры отмечают, что рост ускорился в конце месяца. Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает резкий рост выдачи автокредитов с ослаблением карантинных мер в регионах, в том числе граничащих с Москвой, что привело к повышению доступности автосалонов и реализации отложенного спроса. При этом снижение средней суммы автокредитов (за два месяца - более чем на 100 тыс. руб.), по его словам, "обусловлено сокращением доли кредитов с минимальным первоначальным взносом и ростом с большим первоначальным взносом после ужесточения банками кредитных политик". На статистику мог оказать влияние и региональный фактор: самые дорогие автомобили приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, а именно в этих городах действовали наиболее жесткие карантинные меры, которые привели к частичной недоступности автосалонов, добавляет господин Александрович (см. "Ъ" от 29 апреля).
   Часть банкиров оптимистично ожидают восстановления спроса до уровня прошлого года уже в ближайшее время.
   "В июне ожидается рост более чем в полтора раза, а значит, показатели вплотную приблизятся к значениям прошлого года",- прогнозируют в ВТБ. Директор департамента автокредитования Русфинанс-банка Алексей Бородавин ожидает, что "спрос до конца июня будет существенным, возможно, на уровне аналогичного периода 2019 года" и до конца лета "позитив в продажах сохранится".
   Впрочем, есть и более осторожные оценки, что на полное восстановление рынка потребуется значительное время. В Сетелем-банке полагают, что "в июне рынок составит 75-80% от прошлого года", а восстановления объемов здесь ожидают в четвертом квартале этого или в начале 2021 года, да и то "при условии стабильной макроэкономической ситуации в стране и мире". "Продажи автомобилей и до пандемии были ниже своих исторических пиков, в отличие от недвижимости и ритейла, что сказывалось и на секторе автокредитования,- указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.- Соотношение доходов к стоимости автомобиля ухудшалось последние годы из-за курса доллара". По его словам, сейчас также стоит ожидать очередного роста цен, что при снижении доходов населения приведет к увеличению среднего срока эксплуатации машины, поскольку это товар не первой необходимости. "В связи с этим продажи новых автомобилей сократятся, поэтому автокредитование будет восстанавливаться тяжелее, чем другие сегменты",- заключает господин Грибанов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4380501

 
ЦБ: банки могут добровольно внедрять сервис перечисления зарплат по номеру телефона
17.06.2020

ЦБ: банки могут добровольно внедрять сервис перечисления зарплат по номеру телефона

Российские банки могут на добровольной основе внедрять сервис по оплате жилищно-коммунальных услуг и перечислению зарплат через Систему быстрых платежей, следует из текста пояснений ЦБ РФ по работе платежной системы, предоставленных Ассоциации банков России.

  Система быстрых платежей (СБП) Банка России позволяет переводить деньги по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода. В перспективе в рамках системы планируется активно развивать и другие способы оплаты, в том числе настроив автоматическую подписку. С 1 мая россияне могут бесплатно переводить в рамках системы до 100 тысяч рублей в месяц.
  "Норма абзаца шестого пункта 3.5 устанавливает минимальное требование об обязательной реализации сервиса осуществления переводов юридических лиц физическим лицам (за исключением зарплаты) и не ограничивает право банка в реализации такой возможности на добровольной основе", - говорится в пояснениях.
  Над внедрением сервиса перевода зарплат через Систему быстрых платежей Банк России работает сейчас совместно с Национальной системой платежных карт. Необходимые нормы будут включены в текст соответствующего положения позднее, пояснили в ЦБ.
  Аналогичный ответ регулятор дал в отношении платежей за жилое помещение и коммунальные услуги. "Норма не ограничивает права банков-участников СБП по добровольной реализации операций оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги", - сказано в документе.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200616/831631007.html










 

 
Заемщики начали уходить в дефолт - просроченная задолженность выросла во всех сегментах кредитования
17.06.2020

Заемщики начали уходить в дефолт - просроченная задолженность выросла во всех сегментах кредитования

На текущий момент основной показатель просроченной задолженности (долевое соотношение к портфелю) находится в пределах нормы и не вызывают беспокойства ни у участников рынка, ни у регулятора. Однако если доля просроченной задолженности в ряде сегментов осталась на прежнем уровне, то абсолютные показатели выросли везде.

  Аналитики отметили, что кризисные факторы всегда отражаются на уровне просроченной задолженности более явно спустя несколько месяцев в зависимости от типа кредита. С учётом текущих мер поддержки потребителей финансовых услуг в случае, если "перезапуск" экономики потребует гораздо большего времение, есть вероятность того, что рост этого показателя может ускориться ближе к концу третьего квартала 2020 г.
  Наиболее уверенно на данный момент себя ощущает рынок ипотечного и автокредитования - доля просроченной задолженности по ним практически не менялась на протяжении 5 месяцев текущего года. Так, например, по итогам апреля-мая этот показатель в сегменте автокредитования составляет 6,6%, по итогам марта он был на уровне - 6%, в начале января - аналогичные 6%.
  По итогам мая объём просроченной задолженности превысил 52 млрд руб., что стало рекордным показателем практически за 2 года (просрочка в этом сегменте превышала данную сумму лишь в сентябре 2018 г.). С начала года она выросла на 6% против снижения на 2% за аналогичный период прошлого года.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/422264/


 

 
Банки предложили вывести транспортные карты из-под запрета на пополнение наличными
17.06.2020

Банки предложили вывести транспортные карты из-под запрета на пополнение наличными

   Ассоциация банков "Россия" (АБР) подготовила поправки в закон "О национальной платежной системе", согласно которым разрешается пополнение транспортных карт и карт для школьников наличными средствами. Об этом в среду сообщает РБК со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова. Представители ЦБ и Росфинмониторинга сообщили изданию, что поддерживают предложения.
   "Клиент - физическое лицо может предоставлять наличные денежные средства оператору электронных денежных средств для пополнения неперсонифицированных электронных средств платежа, эмитированных в целях переводов денежных средств в оплату транспортных услуг и услуг образовательных учреждений", - приводит издание текст поправок АБР.
   По словам Войлукова, Ассоциация намерена отправить предложения в ЦБ, Росфинмониторинг и профильный комитет Госдумы на этой неделе.
   Как сообщил РБК представитель Росфинмониторинга, ведомство "поддерживает выведение из-под данного запрета транспортных и школьных карт, которые выпущены по модели электронных кошельков и используются для оплаты соответствующих услуг". По его словам, введенный в 2019 году запрет касался в первую очередь электронных кошельков и предоплаченных карт.
   Ранее издание РБК сообщало, что АБР обратилась к председателю Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной с просьбой перенести на полгода вступление в силу поправок в закон "О Национальной платежной системе", которые вводят запрет на пополнение наличными неперсонифицированных электронных кошельков, в том числе транспортных карт.
   По данным РБК, Ассоциация указывает на сложности реализации этих поправок в законодательство, которые должны вступить в силу в начале августа. При этом с трудностями столкнутся как кредитные организации, так и держатели транспортных и социальных карт, анонимное пополнение которых также попадет под запрет.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8742703

 
Банкиры просят отложить импортозамещение ПО
17.06.2020

Банкиры просят отложить импортозамещение ПО

   Банковское сообщество просит на четыре года перенести перевод на отечественное программное обеспечение и оборудование критической информационной инфраструктуры. По подсчетам банкиров, это обойдется кредитным организациям более чем в 700 млрд руб., и часть этих затрат ляжет на клиентов в виде подорожания услуг и продуктов. При этом ряд иностранных программ и оборудования в обозримом будущем заменить отечественными просто невозможно, указывают эксперты.
   Ассоциация банков России (АБР) 15 июня направила письмо главе правительства Михаилу Мишустину с просьбой отложить на четыре года перевод на отечественное ПО критической информационной инфраструктуры (КИИ). В нынешних редакциях проекты указа президента и постановления правительства, разработанные Минкомсвязью, как утверждают представители банковского сообщества, не учитывают "риски масштабных перебоев функционирования объектов КИИ", поскольку требования, указанные в них, "в отдельных случаях практически невыполнимы". Ранее Национальный совет финансового рынка (НСФР) дал отрицательное заключение на эти проекты, а Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) просила Минкомсвязь перенести срок вступления требований в силу хотя бы на два года (см. "Ъ" от 8 мая).
   В приватных беседах банкиры утверждают, что многие программы, не говоря уже об оборудовании, заменить просто нельзя: "Не будет никакого ни мобильного, ни интернет-банкинга". По оценке АБР, для замещения всего ПО и IT-оборудования банкам разово придется потратить более 700 млрд руб., а с учетом сроков эта сумма может еще больше возрасти. И даже при этом, как говорится в письме, "средние сроки замещения с учетом непрерывности деятельности и постоянной транзакционной нагрузки кредитных организаций составят не менее трех лет". "Даже если обсуждаемые документы будут изданы немедленно, в оставшееся до конца года время, учитывая объективную длительность процессов поиска, анализа, тестирования, закупки, внедрения замещающих решений, заместить сколько-нибудь серьезную систему (а критичные системы почти всегда серьезные) практически невозможно",- отмечают в ВТБ. По словам зампредседателя правления Совкомбанка Алексея Панферова, большинство систем, используемых в банке, сложились исторически за счет выбора наиболее оптимального ПО и его интеграции в текущие бизнес-процессы, на что была потрачена существенная доля прибыли. "Процесс модернизации растянется на многие годы и потребует крупных вложений",- уверен он.
   Но главная проблема, по мнению экспертов, заключается не в сжатых сроках, а в том, что некоторые программы фактически не имеют аналогов у российских разработчиков. Как поясняет вице-президент АБР Алексей Войлуков, формально аналогичное по классу и типу российское ПО только внешне похоже на зарубежные разработки. "В реальности специализированный функционал такого ПО может или отсутствовать вовсе, или быть на уровне двадцатилетней давности",- говорит он
   С IT-оборудованием все обстоит еще хуже. "Замещение иностранного IT-оборудования российским еще больше осложнено в связи с отсутствием у отечественных производителей современных технологий производства радиоэлектроники и его элементно-компонентной базы",- говорится в письме АБР. ЦБ, которому Ассоциация направила копию письма, пообещал изучить обращение. Там указали, что "ПО платежной инфраструктуры Банка России создано российскими разработчиками", не упомянув об IT-оборудовании, на котором оно работает.
   Тем не менее в ВТБ считают, что вопрос перехода на санкционно-независимые, и в том числе отечественные IT-решения актуален, и работают над этим. Проблема в том, что ПО собственной  разработки есть у многих крупных банков, но его нет в реестре разрешенного для использования. В результате вполне вероятно, что реализуются опасения банковского сообщества, что "в условиях снижения доходов бизнеса и населения финансирование замещения ПО и оборудования в конечном итоге будет перенесено на потребителей услуг, что может выразиться в увеличении стоимости некоторых банковских продуктов и услуг".
   В правительстве "Ъ" сообщили, что не комментируют служебную переписку.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4379902

 
Сбербанк снижает первый взнос по льготной ипотеке на новостройки
16.06.2020

Сбербанк снижает первый взнос по льготной ипотеке на новостройки

Сбербанк снижает первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой на покупку квартиры в новостройке до 15% с 20%, говорится в сообщении банка.

  "Сбербанк снижает первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 20% до 15% от стоимости недвижимости. Теперь в ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых можно приобрести квартиру в новостройке с минимальным первоначальным взносом", - сказано в сообщении.
  В банке напомнили, что в рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке до 8 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 миллионов рублей - в других регионах России. Срок кредитования - до 20 лет.
  Минфин России 30 мая внес в правительство проект постановления о снижении минимального размера первоначального взноса с нынешних 20% до 15% в рамках ипотечных программ "Семейная ипотека", "Дальневосточная ипотека" и "Льготная ипотека под 6,5% годовых".
 

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200616/831633294.html


 

 
НБКИ: количество выданных потребкредитов в мае снизилось на 44,7%
16.06.2020

НБКИ: количество выданных потребкредитов в мае снизилось на 44,7%

  Кредитными организациями в мае 2020 года было выдано 0,82 млн кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов), что на 44,7% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с апрелем 2020 года был отмечен рост выдачи потребкредитов на 22,4%.
  Средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по потребкредитам за год не изменился и в мае 2020 года составил 633 балла.
  Наибольшее количество потребкредитов было выдано в Москве (33,3 тыс. единиц), Московской области (30,6 тыс.), Республике Башкортостан (30 тыс.), Краснодарском крае (28,1 тыс.) и Свердловской области (26,1 тыс.).
Самую серьезную динамику снижения выдачи потребкредитов продемонстрировали Москва (-51,7%), Тюменская область (-51,4%), Краснодарский край (-51,3%), Московская область (-50,9%), а также Ставропольский край (-49,3%).

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10926993

 
Карточный полк: просрочка по кредиткам растет рекордными темпами
16.06.2020

Карточный полк: просрочка по кредиткам растет рекордными темпами

   Прирост объема просроченной задолженности по кредиткам в январе-мае 2020 года составил 11%. Это в 110 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и бюро кредитных историй "Эквифакс", с которыми ознакомились "Известия". В период пандемии COVID-19 граждане начали активнее пользоваться кредитными картами. Однако из-за режима самоизоляции многие столкнулись с существенным падением уровня доходов. Ситуация с неплатежами могла быть гораздо хуже, если бы не кредитные каникулы, рассказали в банках.

Рекордный рост

   Доля плохих долгов по кредитным картам со сроком неплатежей свыше трех месяцев установила рекорд. На начало 2020 года объем просрочки по таким займам составлял 125,2 млрд рублей, следует из совместных данных ассоциации коллекторов НАПКА и БКИ "Эквифакс". Уже в мае это значение увеличилось до 139 млрд рублей. Темп прироста достиг 11% - это в 110 раз больше, чем год назад (тогда за январь-май он составлял всего 0,1%).
   Из-за пандемии привычный уровень дохода граждан снизился, поэтому усилилась потребность в заемных средствах, полагает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, часть граждан не смогла справиться со своей текущей долговой нагрузкой, поэтому они перестали обслуживать кредиты. Многие опасаются, что ситуация с доходами ухудшится еще сильнее, и поэтому стараются "экономить" на платежах, добавил он. Однако любая просрочка сопровождается штрафами и ни о какой экономии речи идти не может, напомнил Эльман Мехтиев.
   Более активный рост просроченной задолженности весной 2020-го по сравнению с предыдущими годами практически полностью обусловлен коронавирусом и связанными с ним ограничениями, считает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. По его словам, с одной стороны, у потребителей снизился доход. С другой - банки также не могли с прежней эффективностью возвращать просроченную задолженность. Граждане сперва обеспечивают себя и своих близких. А лишь потом платят по долгам.
   - Кредитные карты - наиболее сложный вид банковского кредита для для понимания потребителей. По ним возобновить обслуживание долга после пропуска платежа довольно сложно, так как отсутствует традиционный график погашения по аналогии с прочими видами кредитования. В связи с этим восстановление качественного портфеля по этому продукту будет более долгим. Скорее всего, возврат к прежним уровням просрочки возможен не ранее конца года, - полагает Олег Лагуткин.
   Согласно опросу Юником24, больше трети лимита заемщики собирались потратить на продукты, бензин и товары первой необходимости, рассказал гендиректор финансового маркетплейса Юрий Кудряков. Ранее лишь 20-25% денег уходило на эти цели.

Спасательный круг

   "Известия" спросили банки из топ-30 по размеру активов о ситуации с просрочкой. Большинство столкнувшихся с финансовыми трудностями клиентов получили кредитные каникулы, поэтому удалось избежать роста просроченной задолженности по картам в апреле и мае, сообщили в ВТБ. В Сбербанке отказались от комментариев.
   Незначительное ухудшение платежной дисциплины относительно обычных сезонных колебаний зафиксировали в Газпромбанке. Ситуация с выходом незарплатных клиентов на просрочку по кредиткам несколько хуже. Однако часть оформивших карты чаще обычного стали погашать задолженность по ним полностью. В финансовой организации не ожидают масштабного выхода своих клиентов на просрочку.
   - Коронавирус ухудшил состояние рынка кредитования. Однако пандемия COVID-19 скорее усугубила существующие тенденции, чем спровоцировала новые. Процент одобрения начал падать с января 2020 года, на фоне продолжающегося несколько лет снижения реальных доходов населения, - поделился с "Известиями" председатель правления БКС Банка Дмитрий Пешнев-Подольский.
   По его словам, некоторые крупные игроки успели до эпидемии переориентироваться на более качественных клиентов и сместить фокус в сторону других, отличных от кредитной карты, сегментов и продуктов.
   В Райффайзенбанке доля портфеля с просрочкой увеличилась приблизительно на 3%, рассказал "Известиям" руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Алексей Крамарский. Впрочем, он не уточнил, какая часть из них приходится на карты. На дальнейшее развитие ситуации будет влиять эпидемиологическая обстановка в стране, считает он.
   - Сейчас мы видим послабления ограничительных мер, всё больше компаний возвращается к работе. Это позитивно сказывается на возможностях заемщиков обслуживать свои обязательства, - полагает Алексей Крамарский.
   В Крыму наблюдается ухудшение платежной дисциплины клиентов и рост дефолтной просрочки на 1,5%, рассказали в РНКБ. Это обусловлено введением карантина и ограничительных мер, направленных на борьбу с пандемией COVID-19, добавили там. Сдержать рост просрочки позволили выдача кредиток только надежным заемщикам и своевременное предоставление каникул тем, кто не мог платить.
   Доля просроченной задолженности возросла в том числе из-за ограничительных мер на фоне коронавируса, считают в Ситибанке. Например, у клиентов были сложности с поездкой в отделения финансовых организаций, доступом к банкоматам и платежным терминалам. Часть граждан столкнулась с потерей работы или дохода. Но если проблем с доступом в ближайшее время уже быть не должно, то сколько продлится финансовая нестабильность - прогнозировать сложно. Это будет зависеть от темпов возврата деловой активности и восстановления экономики после снятия всех ограничительных мер, а показатели просрочки вернутся на уровень 2019 года уже ко второй половине 2021-го, добавили там.

Источник: Известия https://iz.ru/1022459/vadim-arapov/kartochnyi-polk-prosrochka-po-kreditkam-rastet-rekordnymi-tempami

 
Кабмин поддержал скорейшее принятие законопроекта о цифровых финансовых активах
16.06.2020

Кабмин поддержал скорейшее принятие законопроекта о цифровых финансовых активах

   Правительство РФ поддержало скорейшее принятие законопроекта о цифровых финансовых активах, о скорейшем принятии законопроекта просит бизнес. Об этом рассказал в беседе с ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков по итогам совещания по вопросу рассмотрения предложений Госдумы и Совета Федерации в национальный план действий, обеспечивающих восстановление занятости и доходов населения, рост экономики и структурные изменения в экономике, которое провел с депутатами и сенаторами первый зампред правительства РФ Андрей Белоусов.
   По словам Аксакова, в ходе совещания были затронуты, в частности, вопросы развития цифровой экономики. "Что касается законопроектов о цифровых финансовых активах и цифровой валюте, я предложил развести эти два закона с точки зрения скорости принятия. Закон о цифровой валюте - он очень дискуссионный, там разные точки зрения, и очевидно, что законопроект требует серьезного обсуждения для того, чтобы его уже принимать потом в первом чтении. А закон о цифровых финансовых активах уже готов к принятию, там сближены позиции, и бизнес просит принять его поскорее, поэтому такое предложение поступило, его правительство поддержало", - рассказал депутат.
   "Дальше я озвучил тему с биометрическими данными, которые можно было бы использовать для получения финансовых услуг удаленно. Эта тема получила поддержку, надеюсь, что спорные вопросы мы в ближайшее время отрегулируем с помощью правительства в том числе. Мы вчера внесли законопроект о конвертируемом займе, который позволяет инвестировать и в венчурные проекты, и в стартапы, и я эту тему озвучил, попросил поддержки правительства. Андрей Рэмович [Белоусов], подводя итог дискуссии, говорил о необходимости поддержки венчурных проектов, не знаю, имел ли в виду этот закон или другие, но, по крайней мере, понимание того, что венчур требует особых условий финансирования, есть. Надеюсь, что в рамках этого понимания наш законопроект получит соответствующую поддержку", - указал Аксаков.

О законопроекте

   Госдума приняла в первом чтении разработанный депутатами законопроект "О цифровых финансовых активах" 22 мая 2018 года. Законопроект вводил определение цифровых финансовых активов, к которым относятся криптовалюта и токен, а также законодательно закреплял новый вид договора, заключаемого в электронной форме - смарт-контракт, исполнение обязательств по которому осуществляется с использованием цифровых финансовых технологий.
   В редакции законопроекта, рекомендованной комитетом по финрынку ко второму чтению 18 марта 2019 г., были исключены понятия токена, криптовалют, смарт-контракта. Пока законопроект не был вынесен комитетом на процедуру второго чтения и находится в стадии доработки.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8737587

 
Кабмин более чем вдвое увеличил субсидии на кредиты для возобновления деятельности бизнеса
16.06.2020

Кабмин более чем вдвое увеличил субсидии на кредиты для возобновления деятельности бизнеса

   Правительство РФ увеличило с 5,7 млрд до почти 12,5 млрд рублей объем субсидий банкам для выдачи кредитов на возобновление деятельности компаний и индивидуальных предпринимателей. Соответствующее распоряжение от 13 июня опубликовано во вторник на официальном портале правовой информации.
   Согласно документу, в распоряжении от 16 мая о выделении из резервного фонда кабмина ассигнований на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности, сумма 5,7 млрд рублей заменена на 12 млрд 498 млн рублей. При этом обновлен и целевой показатель: если в прежней редакции документа суммарный объем предоставления банками кредитов на возобновление деятельности предприятий планировался на уровне 248 млрд рублей, то теперь эта планка установлена на уровне 352 млрд рублей.
   Тем же распоряжением объем субсидий банкам на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, сокращен с 5 млрд до 1,5 млрд рублей.
   На льготные кредиты на возобновление деятельности по ставке 2% годовых могут рассчитывать компании из отраслей, пострадавших от последствий коронавируса, а также социально ориентированные НКО.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8738573

 
Как не ошибиться при регистрации выпусков ценных бумаг: рекомендации Банка России
16.06.2020

Как не ошибиться при регистрации выпусков ценных бумаг: рекомендации Банка России

   Банк России обновил рекомендации для эмитентов о том, как избежать типовых ошибок при регистрации выпусков. Обновленные рекомендации облегчат для эмитентов выполнение требований нового закона об упрощении эмиссии ценных бумаги и новой редакции стандартов эмиссии ценных бумаг.
   Подготовленный регулятором материал дает ответы на часто задаваемые вопросы: в каких случаях необходимо представлять решение о выпуске ценных бумаг, что такое документ, содержащий условия размещения, и когда нужно его представлять, как правильно указывать информацию о правах по акциям в решении об их выпуске, на что нужно обратить внимание в случае, если решение о размещении ценных бумаг принимается советом директоров.
   Кроме того, в нем разобраны типовые ошибки при описании порядка приобретения акций по преимущественному праву, указаны условия, которые необходимо учитывать при внесении в оплату акций государственного имущества, приведен перечень документов, представляемых в случае, если акции оплачивались зачетом денежных требований к эмитенту, описано, как правильно указывать способ размещения акций при реорганизации, а также даны объяснения, в каком случае невозможно внести изменения в решение о выпуске акций.
   Банк России постоянно совершенствует процедуры регистрации выпусков ценных бумаг: снимает излишние административные барьеры, устраняет избыточную и дублирующую информацию в эмиссионных документах, чтобы привлечение инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг стало доступным не только для крупных компаний, но и для предприятий с меньшими оборотами. Предлагаемые рекомендации дополняют эту работу, помогая компаниям, особенно новым эмитентам, избегать ошибок, из-за которых регистрация выпуска ценных бумаг может быть задержана.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6842

 
Банк России о дистанционном предоставлении финансовых услуг
16.06.2020

Дистанционное предоставление финансовых услуг

Банк России в письме от 11.06.2020 N 44-3-13/1377 "О развитии дистанционных каналов оказания микрофинансовых услуг" сообщает о дистанционных формах оказания финансовых услуг и взаимодействия с клиентами.  

Что под этим подразумевается:

Данный сервис реализован с учетом необходимости в сложившейся эпидемиологической ситуации обеспечить потребителей возможностью дистанционно подтвердить свой доход и при наличии оснований получить льготный период по договарам займа.

В частности, используя сервис Госуслуг физические лица могут направить в адрес финансовых организаций справки по форме 2-НДФЛ и выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

На следующем этапе планируется создание на базе ЕСИА и портала Госуслуг инфраструктуры цифрового профиля гражданина, которая позволит:

  • гражданам управлять своими данными, имеющимися в распоряжении государственных органов, а
  • организациям получать необходимые для оказания услуг сведения и документы о гражданине с его согласия.

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

QRCode_1590672725.8558002.png

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама