Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Роскомнадзор пообещал проверить утечку данных клиентов российских банков
10.06.2019

Роскомнадзор пообещал проверить утечку данных клиентов российских банков

Роскомнадзор проверит информацию об утечках данных клиентов Альфа-банка, ОТП Банка и ХКФ Банка. Для этого он уже получил ссылки на базы и необходимую фактуру.
На первый взгляд ситуация выглядит вопиющей, заявил журналистам пресс-секретарь Роскомнадора Вадим Ампелонский, передает корреспондент РБК.
Об утечке стало известно 10 июня. Об этом сообщила газета "Коммерсантъ". Речь, по ее информации, шла об именах, номерах телефона и паспортных данных более чем 879 тыс. человек.
"Нахождение такого количества личных данных, в таком объеме создает большие риски нарушения прав граждан", - отметил, комментируя это, Ампелонский. Оказавшаяся в открытом доступе база данных, по его словам, была размещена на странице интернационального форума. Информация там была доступна для платного скачивания.
Этот сервис, указал пресс-секретарь Роскомнадзора, зарегистрирован американским регистратором на имя украинского гражданина. Сервера этого форума находятся на территории Германии, пояснил он, отметив, что у российских властей "есть возможность" обратиться в суд с просьбой заблокировать этот форум в России. Блокировке, по словам Ампелонского, он может подвергнуться "в связи с массовым нарушением прав россиян".
"Полагаю, что после проработки юридических деталей мы именно так и поступим", - заверил он, отметив однако, что сперва "нужно глубже изучить ситуацию" и понять, повлекла ли эта утечка реальные последствия для граждан."По результатам этого анализа мы определимся с реагированием", - добавил представитель ведомства. Он также допустил, что базы данных, возможно, были сформированы в результате фишинга. "Тогда речь идет о действиях злоумышленников, и вопросом должны заниматься правоохранительные органы", - резюмировал он.
Утечку информации, о которой идет речь, по данным "Коммерсанта", обнаружила компания DevicеLock. По ее информации, в Сеть попали две базы данных клиентов Альфа-банка: в одной содержалась информация о более чем 55 тыс. клиентов от 2014-2015 годов, во второй - 504 записи от 2018-2019 годов. Вместе с одной из этих баз, указывало издание, в архиве содержались еще две базы, где была размещена информация о клиентах ХКФ и ОТП банков (24,4 тыс. клиентов и 800 тыс. человек соответственно).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5cfe1f289a79475a1446c278

 

 
Банк Wells Fargo выплатит $385 млн клиентам, пострадавшим от его махинаций с автокредитами
09.06.2019

Банк Wells Fargo выплатит $385 млн клиентам, пострадавшим от его махинаций с автокредитами

Банк Wells Fargo согласился выплатить $385 млн компенсаций для урегулирования обвинений в том, что он оформлял дополнительную страховку на автомобили, которые его клиенты покупали в кредит. Об этом сообщило в пятницу агентство Associated Press.
По его данным, от действий банка пострадали порядка 25 тыс. его клиентов. Их новые транспортные средства были в результате изъяты самим банком в счет погашения задолженности по страховке, о размере которой они не знали и выплатить которую им было не по карману.
Представители Wells Fargo со штаб-квартирой в Сан-Франциско (штат Калифорния) в пятницу заявили, что это важный шаг на пути к восстановлению справедливости. По их информации, банк направит чеки всем пострадавшим клиентам.
В апреле 2018 года финансовый институт признал себя виновным по этим же обвинениям и согласился заплатить штраф 1 млрд долларов властям США. Банк также признал, что при заключении договоров по ипотеке он незаконно брал деньги с клиентов за фиксацию процентной ставки. Wells Fargo является третьим по величине коммерческим банком в США.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6527876


 
Глава банка "Траст" видит три базовые проблемы, мешающие росту экономики
09.06.2019

Глава банка "Траст" видит три базовые проблемы, мешающие росту экономики

Бизнес сам выполнит задачу по ускорению роста российской экономики, если решить имеющиеся базовые проблемы, заявил глава банка "Траст" Александр Соколов, считающий такими проблемами высокую коррупцию, неоправданную налоговую систему и слабую эффективность судебной системы.
"Мы пытаемся реализовать огромное количество инициатив по поддержке бизнеса, по дополнительным льготам, в сфере инноваций стать побыстрее первыми. Но у нас не решены три базовые проблемы, без решения которых все остальное будет выглядеть легким тюнингом", - сказал Соколов, выступая на сессии "Войти в пятерку ведущих экономик мира. Решения для России" на ПМЭФ.
"У нас по-прежнему недопустимый уровень коррупции, которая порождает транзакционные издержки в бизнес-среде. У нас по-прежнему экономически неоправданная налоговая система. И у нас по-прежнему очень слабая эффективность судебной системы. У нас происходит импорт правосудия: крупный бизнес уходит судиться в юрисдикции Великобритании, Кипра, США", - заявил банкир.
Он уверен, что нужно фокусироваться прежде всего на трех обозначенных проблемах и при их решении российская экономика имеет все шансы обогнать конкурентов.
"Инновационные технологии, новые технологии производства, повышение образования - это, безусловно, надо делать. Но, с моей точки зрения, с этими задачи бизнес, если его оградить от коррупционной нагрузки, если ему дать справедливые налогообложение и судебную систему, со всеми остальными задачами бизнес справится сам", - заключил Соколов.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190608/830058428.html


 
Путин рассказал о давлении США на мир с помощью доллара
08.06.2019

Путин рассказал о давлении США на мир с помощью доллара


США используют доллар в качестве инструмента давления на весь остальной мир, заявил в ходе выступления на пленарной сессии Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) президент Владимир Путин, которого цитирует ТАСС.
   По словам главы государства, созданные несколько десятилетий назад институты мировой финансовой системы не учитывают меняющихся условий, в том числе появления новых экономических центров и укрепления региональных валют.
   "Очевидно, что эти глубокие перемены требуют адаптации международных финансовых организаций, переосмысления роли доллара, который, став мировой резервной валютой, превратился сегодня в инструмент давления страны-эмитента на весь остальной мир", - отметил Путин.
   По его мнению, Вашингтон тем самым совершает ошибку и "подрывает свои преимущества" в виде доверия других стран к доллару.
В 2018 году ряд российских министров и банкиров заявляли о необходимости снижения роли доллара в международных расчетах российских компаний из-за возможного последствия санкций.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/06/07/no_dollar/


 

 
Силуанов: ЦБ не должен вечно владеть санируемыми банками
08.06.2019

Силуанов: ЦБ не должен вечно владеть санируемыми банками

   Банк России не должен бесконечно владеть банками, которые находятся на санации, этот вопрос необходимо обсудить с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, заявил первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов.

   Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин в пятницу заявил в интервью РИА Новости, что прямое владение ЦБ банком "Открытие" вызывает конфликт интересов на рынке, при этом ясности по срокам его продажи нет. Ранее МЭР разработало проект поправок в закон о защите конкуренции, которые запрещают Банку России и госбанкам приобретать частные финансовые организации.
  "Санация Центральным банком банков тоже должна быть не бесконечна, а должна иметь какой-то конечный срок и предел. Поэтому задача ЦБ - если он видит необходимость, санировать, вывести банк в нормальную работу, а дальше продавать в рынок", - сказал Силуанов журналистам в субботу в кулуарах ПМЭФ.
  "Бесконечно находиться под "зонтиком" участия Центрального банка - здесь уже конфликт интересов возникает. Мы видим, что это нехорошо влияет на банковский сектор. В этой части надо посмотреть. Я еще не разговаривал с Эльвирой Сахипзадовной (Набиуллиной. -Прим. ред.). Вопрос требует нашего совместного обсуждения", - добавил он.
Глава ВТБ Андрей Костин на прошлой неделе предлагал законодательно ограничить Центробанку РФ срок владения акциями банков, прошедших процедуру санации.
   ЦБ с 2017 года применяет новый механизм оздоровления банков через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. По новому механизму ЦБ становится основным собственником санируемых банков с последующей продажей. Первым крупным банком, который попал под санацию через ФКБС, стал банк "Открытие" - это произошло в конце августа 2017 года. Затем последовала череда санаций других крупных банков.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898226



 

 
В ЦБ отметили ускорение темпов роста необеспеченного потребкредитования в марте-апреле
07.06.2019

В ЦБ отметили ускорение темпов роста необеспеченного потребкредитования в марте-апреле

   Месячные темпы роста необеспеченного потребительского кредитования ускорились в марте и апреле 2019 года, отмечается в бюллетени департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ "О чем говорят тренды".
   "По нашим оценкам, месячные темпы роста необеспеченного потребительского кредитования ускорились в марте и апреле 2019 года. Тем не менее, в целом регулятор не видит в настоящий момент рисков финансовой стабильности и предпринимает меры для предотвращения реализации этих рисков в будущем. При этом необходимо отметить возможные социальные риски, связанные с высокой долговой нагрузкой менее обеспеченных граждан", - сказано в материалах.
   Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в мае в Госдуме, заявил, что бурный рост необеспеченного розничного кредитования может оказаться ловушкой и для населения, и для банков, и признал, что пока сдерживающие меры ЦБ не привели к видимому замедлению годовых темпов роста, хотя месячные и квартальные показатели сокращаются.
   Банк России ограничивает рост долговой нагрузки россиян, повышая надбавки к рискам. В последний раз это произошло в минувшем месяце - ЦБ с 1 апреля повысил на 30 процентных пунктов надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам со ставками от 10% до 30%. В прошлом году ЦБ дважды повышал значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским ссудам.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20190607/830052985.html


 

 
Инфляция замедляется в соответствии с прогнозом
07.06.2019

Инфляция замедляется в соответствии с прогнозом

   Решения Банка России по денежно-кредитной политике во второй половине 2018 года позволили сбалансировать риски, связанные с ценовой динамикой. В результате инфляция может замедлиться до 4% уже в I квартале 2020 года. К такому выводу приходят авторы очередного выпуска бюллетеня "О чем говорят тренды", подготовленного Департаментом исследований и прогнозирования Банка России.
   В апреле годовая инфляция перешла к нисходящему тренду, который укрепится во второй половине года. Это сопровождается стабилизацией темпов роста наиболее устойчивых компонентов индекса потребительских цен на уровне, соответствующем 4%-ной инфляции. Основными проинфляционными рисками на среднесрочном горизонте остаются геополитические факторы и всплески волатильности на финансовых рынках, высокие темпы роста потребительского кредитования, вторичные эффекты, связанные с повышенными инфляционными ожиданиями бизнеса и населения, рост дефицита кадров на рынке труда.
   Замедление роста российской экономики в начале 2019 года носило временный характер. К середине года прекращение действия ряда негативных факторов и оживление бюджетных расходов ускорят рост экономики при отсутствии новых значимых негативных внешних факторов, отмечают авторы бюллетеня.
   На фоне роста рисков для мировой экономики российские финансовые рынки оставались в целом стабильными. Тем не менее развитие ситуации в странах с развитыми и формирующимися рынками и санкционные риски остаются доминирующими факторами для российского финансового рынка.
   Выводы и рекомендации, содержащиеся в бюллетене, могут не совпадать с официальной позицией Банка России.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2670

 
МФО придерживают займы
06.06.2019

МФО придерживают займы. Микрофинансирование получат только проверенные клиенты

Несмотря на устойчивый рост рынка микрофинансирования, его темпы замедляются. Этим летом динамика выдач займов микрофинансовыми организациями (МФО) значительно ухудшится из-за необходимости более тщательного отбора заемщиков и нехватки ликвидности. Игроки уже ориентируются в основном на проверенных клиентов и признают, что осенью предложение также не будет покрывать возросший спрос на микрозаймы.

   По оценке аналитического центра МФК "Займер", этим летом россияне оформят в МФО около 7,8 млн микрозаймов на 86-87 млрд руб. В результате количество заключенных договоров увеличится на 3-4% к показателям летних месяцев 2018 года, в то время как объемы выдач займов будут больше прошлогодних на 10-11%. Это явное замедление по сравнению с 2018 годом, когда темпы роста составили 45% и 41,5% соответственно.
   Дело в том, что с 1 июля снижается предельно допустимая процентная ставка микрозаймов (не должна превосходить их двукратную сумму). В этой связи аналитики компании считают, что спрос на такие продукты значительно возрастет, однако МФО не смогут его удовлетворить. По словам гендиректора МФК "Займер" Романа Макарова, летом, а возможно, и осенью спрос будет опережать предложение кредиторов. "В предыдущие годы темпы роста объемов выдачи плавно замедлялись, что в значительной мере объяснялось постепенным исчерпанием "низкой" базы рынка. Однако весной они резко снизились, поскольку доходы МФО упали из-за ограничений предельной ставки",- поясняет он. По его словам, компании вынуждены оптимизировать скоринг-модели "и делать упор на проверенных заемщиков и на новых платежеспособных клиентов, для которых раньше ставки были слишком высоки".
   Микрофинансисты подтверждают, что часть спроса на микрозаймы действительно останется неудовлетворенной, а гражданам придется искать другие источники средств. "По данным Банка России, средняя прибыльность микрофинансовой организации сравнима с прибыльностью банков и составляет около 10%,- говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.- Поэтому выполнение требований закона в части снижения предельной ставки по микрозайму неизбежно заставит МФО существенно пересмотреть все расходы и издержки, в том числе ужесточить контроль за рисками". "Снижение ставки не является драйвером роста микрозаймов,- уверен глава МФК "Мигкредит" Олег Гришин.- Поэтому будет сужаться сегмент граждан, которым займы останутся доступны". По оценке гендиректора группы Twino Ашота Торосяна, снижение процентной ставки в секторе МФО добавит лишь 5-7% новых клиентов. "При этом компании стали ужесточать скоринговые модели, и сегодня уровень одобрения для новых клиентов составляет около 7% от общего потока (в прошлом году - около 13%.- "Ъ"),- поясняет он.- Бывшие клиенты будут вынуждены искать другие возможности для решения своих финансовых проблем, чаще обращаться к нелегальным компаниям".
   Острой проблемой становится для МФО и вопрос фондирования. Новые ограничения в первую очередь коснулись коротких займов с высокими ставками, и ряд компаний, специализировавшихся на займах до зарплаты, начали увеличивать долю длинных займов (соответственно, для другой категории клиентов). Но такая модификация потребовала дополнительных средств. "Для выдачи 86-87 млрд руб. компаниям необходимо около 17-18 млрд руб., однако и этот объем ликвидности нужно где-то взять",- оценивает Роман Макаров.
   В первую очередь с проблемой ликвидности столкнутся небольшие игроки, которым сложно диверсифицировать долговой портфель. "Прибыли для реинвестирования не хватает, а привлечение инвестиционных ресурсов затруднено из-за недавнего ухода с рынка нескольких значимых игроков и возможного увеличения минимальной планки частных инвестиций до 3 млн руб.",- отмечает господин Макаров (см. "Ъ" от 27 мая). "Количество новых инвесторов на рынке в 2019 году сократилось в несколько раз, и за тех, которые остались, развернулась конкуренция, а они предпочитают крупные, проверенные компании",- указывает гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко. По ее оценкам, регуляторные ограничения и непростая ситуация с фондированием на рынке ограничат его рост в этом году до 10-15%.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3992213



 

 
ЦБ отозвал лицензии у банков "Взаимодействие" и "Прайм Финанс"
06.06.2019

ЦБ отозвал лицензии у банков "Взаимодействие" и "Прайм Финанс"

Банк России 6 июня отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банков "Взаимодействие" (регистрационный номер 1704, Новосибирск) и "Прайм Финанс" (регистрационный номер 2758, Санкт-Петербург). Об этом в четверг сообщила пресс-служба Центробанка.

   Банк "Взаимодействие" завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Отражение в финансовой отчетности кредитной организации реальной стоимости активов по требованию Банка России привело к значительному (более 40%) снижению ее капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, указывает регулятор. Кроме того, кредитная организация несвоевременно исполняла обязательства перед кредиторами и вкладчиками в связи с потерей ликвидности и нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Центробанка, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.
   "На балансе банка "Взаимодействие" образовался значительный объем непрофильных низколиквидных активов, преимущественно представленных объектами нежилой недвижимости, в том числе имеющими обременение. В результате кредитная организация оказалась неспособной генерировать денежные потоки, необходимые для своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками", - говорится в релизе ЦБ.
   По данным регулятора, банк "Прайм Финанс" полностью утратил собственные средства вследствие выявленной Банком России недостачи денежных средств в кассе в размере более 268 млн рублей и осуществлял "схемные" операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов. Банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.
   "Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы", - объяснили в ЦБ.
  Оба банка - участники системы страхования вкладов. Выплаты страховки их вкладчикам начнутся не позднее 20 июня, сообщил департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898005


 

 
ЕЦБ сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне
06.06.2019

ЕЦБ сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне


Европейский центральный банк (ЕЦБ) сохранил базовую процентную ставку по кредитам на нулевом уровне. Соответствующее решение принято по итогам заседания совета управляющих ЕЦБ, сообщил регулятор.

  Кроме того, ставка по депозитам сохранена на уровне минус 0,4%, ставка по маржинальным кредитам - на уровне 0,25%.
В апреле ЕЦБ также сохранил базовую процентную ставку на уровне 0%. Регулятор ожидает, что ключевые процентные ставки останутся на своих нынешних уровнях по крайней мере до конца первого полугодия 2020 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898048



 

 
Глава Банка России заявила о возможности снижения ключевой ставки на следующей неделе
06.06.2019

Глава Банка России заявила о возможности снижения ключевой ставки на следующей неделе

   Банк России на ближайшем заседании совета директоров 14 июня может впервые за год снизить ключевую ставку. О такой возможности заявила в четверг в интервью Bloomberg TV глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
   Данные, полученные за период с прошедшего заседания по ставке, подтверждают существенно более благоприятную, чем ожидалось, динамику по инфляции, пояснила она: "Надо признать, что внешние условия оказались несколько более волатильными в последние недели, и мы примем во внимание все эти факторы, но, по нашему мнению, вариант снижения ставки возможен".
   При этом возможен и вариант сохранения ключевой ставки на текущем уровне 7,75% годовых. По словам Набиуллиной, ЦБ не видит необходимости в "резких движениях". Ранее в четверг в ходе Петербургского международного экономического форума глава ЦБ сказала, что регулятор готов возобновить смягчение монетарной политики "в ближайшем будущем", после того как два упреждающих повышения ставки в прошлом году "дали необходимый эффект".
   Данные комментарии - сильнейшие за последнее время сигналы в пользу того, что российский ЦБ готов возобновить смягчение денежно-кредитной политики на фоне замедления инфляции по сравнению с достигнутым ранее в этом году пиком, указывает Bloomberg. Рынок по-прежнему разделен в прогнозах относительно решения по ставке, которое ЦБ может принять на следующей неделе, хотя ожидания смягчения ДКП укрепляются.
   Ранее глава ЦБ говорила, что российский регулятор может снизить ключевую ставку уже во II-III квартале текущего года.
Опрос Bloomberg показал, что 14 экономистов ожидают снижения Банком России ключевой ставки на заседании на следующей неделе на 0,25 процентного пункта до 7,5% годовых, а еще четверо полагают, что текущая ставка будет сохранена. В пятницу начнется "неделя тишины", в течение которой регулятор не комментирует вопрос ключевой ставки.
   Ранее в четверг глава Центробанка РФ также заявила в ходе ПМЭФ, что само по себе снижение стоимости заимствований не подстегнет экономический рост и Россия также должна внедрять реформы для достижения этой цели.
   Bloomberg приводит свои данные, согласно которым инфляция в РФ замедлилась до 5,1% в мае с 5,2% в апреле. Напомним, Набиуллина 23 мая этого года говорила, что инфляция в России на данный момент составляет 5,1% в годовом выражении, а к целевым 4% рост цен вернется в начале 2020 года.
   Совет директоров Банка России в последний раз снижал ключевую ставку на заседании 23 марта 2018 года - на 0,25 п. п. до 7,25%. В дальнейшем ЦБ два раза повышал ключевую ставку: в сентябре, что стало первым повышением с декабря 2014-го, и в декабре; оба раза - на 0,25 п. п. На последующих заседаниях совет директоров ЦБ сохранял ставку на уровне 7,75%.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10898008

 
О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска для целей расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала
06.06.2019

О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска для целей расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала

   Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов и оставить неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным и потребительским кредитам, а также корпоративным кредитам в иностранной валюте. В условиях умеренного общего роста кредита экономике и действия повышенных коэффициентов риска по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано нецелесообразным.
   Совет директоров Банка России, принимая решение по величине национальной антициклической надбавки и надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.

Динамика кредитной активности

   Долговая нагрузка частного сектора, измеряемая показателем "Долг/ВВП", пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда, что в том числе обусловлено стабильной величиной задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте. Значение кредитного гэпа, определяемое как отклонение фактического значения соотношения задолженности к ВВП от его долгосрочного тренда, по обязательствам частного сектора с учетом внешнего долга составляет -11,2 п.п. на 1 апреля 2019 года.
   Кредитный гэп по задолженности физических лиц в рублях составил -0,6 п.п. по состоянию на 1 апреля 2019 года (-0,7 на 1 января 2019 года). При этом ожидается, что рост долговой нагрузки физических лиц, определяемый показателем "Кредиты физическим лицам/ВВП", в этом году превысит долгосрочный тренд. Также увеличивается коэффициент обслуживания долга1. За 12 месяцев данный показатель увеличился на 1 п.п. и на 1 апреля 2019 года составил 10%. Основной вклад в динамику показателя вносят необеспеченные потребительские кредиты. Коэффициент обслуживания долга по потребительским кредитам увеличился за 12 месяцев на 0,9 п.п. и на 1 апреля 2019 года составил 8,4%. Для ограничения проциклических рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения, Банк России использует надбавки к коэффициентам риска.

Действующие макропруденциальные меры

   В сегменте необеспеченного потребительского кредитования сохраняются высокие темпы роста ссудной задолженности, которые составили 25,3%2 за 12 месяцев по состоянию на 1 мая 2019 года. Ожидается, что принятые Банком России с 1 апреля 2019 года меры по увеличению надбавок к коэффициентам риска на 30 п.п. по вновь выданным потребительским кредитам с ПСК от 10 до 30% будут способствовать ограничению рисков в данном сегменте. Новые значения надбавок к коэффициентам риска применяются практически ко всем вновь предоставленным потребительским кредитам (доля потребительских кредитов с ПСК менее 10% не превосходит 1%)3.
   В случае сохранения избыточных темпов роста ссудной задолженности по необеспеченным потребительским кредитам Банк России может дополнительно увеличить надбавки по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК с учетом значений показателя долговой нагрузки физического лица (ПДН), рассчитывать который, согласно Указанию Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, банки будут обязаны начиная с 1 октября 2019 года.
   В целях ограничения системных рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с небольшим первоначальным взносом, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочими ипотечными кредитами. Ставки по кредитам с небольшим первоначальным взносом на 0,2-0,5 п.п. выше по сравнению с прочими ипотечными кредитами, что делает такие кредиты менее привлекательными. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% уже в выдачах I квартала 2019 года. Доля таких кредитов составила 40,7%4 (42,9% в IV квартале, 43,4% в III квартале 2018 года).
   Продолжается процесс девалютизации корпоративного кредитного портфеля, в том числе из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте. Задолженность в иностранной валюте по кредитному портфелю снизилась за 12 месяцев на 9%5 по состоянию на 1 мая 2019 года. Снижение задолженности наблюдается практически по всем видам экономической деятельности.

Динамика достаточности капитала банков

   Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне. Наряду с ростом кредитной активности кредитные организации наращивают источники собственных средств (капитала). С начала 2018 года достаточность капитала кредитных организаций6 уменьшилась на 0,3 п.п., до 14,5% на 1 мая 2019 года7. При этом действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, размер которого составляет в целом 0,7 п.п. достаточности капитала банковского сектора. По универсальным банкам буфер варьируется от 0,4 до 1,2 п.п., а по розничным банкам - от 1,3 до 3,1 п.п. Предъявленные банкам макропруденциальные требования выступают инструментом управления системными рисками и обеспечивают повышение устойчивости российского финансового сектора.
   В условиях умеренного общего роста кредита экономике и действия надбавок по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки к капиталу кредитных организаций является нецелесообразным.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки Российской Федерации, пройдет в сентябре 2019 года.



1 Рассчитывается как отношение плановых платежей по кредитам физических лиц к располагаемым доходам всех домохозяйств. Показатель учитывает располагаемый доход населения России в целом, в том числе физических лиц, у которых нет кредитов. Таким образом, значение показателя является заниженным.
2 Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409115 (раздел 3, задолженность по иным потребительским ссудам, сгруппированным в портфель однородных ссуд). По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки.
3 По потребительским кредитам с ПСК от 30 до 35% надбавка составляет 200 п.п.; с ПСК более 35% - 500 п.п.
4 По данным ежеквартального опроса банков, на которые в совокупности приходится свыше 70% ссудной задолженности физических лиц.
5 По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки. С устранением фактора валютной переоценки.
6 Без учета банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, в том числе с участием УК "Фонд консолидации банковского сектора".
7 Показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору на 1 апреля 2019 года составил 12,2%.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=05062019_181953NANT2019-06-05T18_18_06.htm

 
Банки реабилитировали 12 тыс. клиентов при поддержке комиссии ЦБ
06.06.2019

Банки реабилитировали 12 тыс. клиентов при поддержке комиссии ЦБ

Более 90% решений о блокировке были отменены самими банками, а треть вопросов, которые все-таки дошли до комиссии, были также решены в пользу клиентов.
Банки добровольно реабилитировали за последние 14 месяцев 12 тыс. клиентов в рамках арбитражного механизма Банка России. Об этом сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в ходе дискуссии с представителями малого бизнеса на Петербургском международном экономическом форуме.
"Мы создали арбитражный механизм - межведомственную комиссию по реабилитации клиентов. Он работает десять месяцев, и на первое мая 2019 года банки добровольно реабилитировали 12 тыс. человек", - сказал Мамута.
По его словам, механизм по реабилитации клиентов является двухуровневым. Сначала банк, который принял решение заблокировать счет, рассматривает жалобу клиента. Если по итогам проверки банк не снимает блокировку, жалоба переходит на рассмотрение межведомственной комиссии ЦБ.
"Более 90% решений о блокировке (от числа клиентов, обратившихся за реабилитацией - прим. ТАСС) были отменены самими банками, а треть вопросов, которые все-таки дошли до комиссии, были также решены в пользу клиентов. Чтобы получить хороший результат, нужно уметь пользоваться инструментами", - подчеркнул Мамута.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/msp/6509870

 
Лавров: отказ от долларовой зависимости знаменует новый большой исторический период
06.06.2019

Лавров: отказ от долларовой зависимости знаменует новый большой исторический период

По словам главы МИД России, уже пошел мыслительный процесс относительно того, как отвязаться от доллара и создать систему, которая не будет зависеть от капризов американской администрации
Тенденция к отказу от расчетов в американских долларах свидетельствует о наступлении начала большого исторического периода. Об этом заявил глава МИД РФ Сергей Лавров в интервью объединенной редакции РБК.
"В долгосрочном плане уже пошел мыслительный процесс относительно того, как отвязаться от доллара США и создать систему, которая не будет зависеть от капризов той или иной американской администрации, от ее манер в том, что касается ведения экономических отношений в мире, и от того, чтобы превращаться в инструмент внутриполитической борьбы в США", - сказал он.
"Я смотрю на это как на начало большого исторического периода", - подчеркнул министр.
Осенью 2018 года министр экономического развития РФ Максим Орешкин сообщил, что Минфин, Минэкономразвития и ЦБ РФ вынесли свои предложения по плану дедолларизации экономики на рассмотрение правительства РФ. В свою очередь замглавы Минфина Алексей Моисеев в декабре сообщал, что ведомство допускает появление единой цифровой валюты в ЕАЭС в 2020-2021 годах. Проект единой цифровой валюты ЕАЭС будет аналогом ЭКЮ, использовавшейся в европейской валютной системе ЕЭС и ЕС в 1979-1998 годах.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6513458


 
Фонд РВК и "Роснано" инвестирует до ?500 млн в банковский бизнес в Якутии
06.06.2019

Фонд РВК и "Роснано" инвестирует до ?500 млн в банковский бизнес в Якутии

Основанный РВК и "Роснано" фонд планирует вложить до 500 млн руб. в создание цифровой платформы на базе единственного в Якутии регионального Алмазэргиэнбанка. В фонде не исключают дальнейшего вхождения в его капитал.
Дальневосточный фонд высоких технологий (ДФВТ) может инвестировать до 500 млн руб. в совместный проект с якутским Алмазэргиэнбанком (АЭБ) по созданию на его базе банковской цифровой платформы, рассказали РБК гендиректор ДФВТ Руслан Саркисов и первый зампред правления АЭБа Анатолий Мыреев.
ДФВТ был создан в августе 2018 года по поручению президента Владимира Путина. Его учредителями выступили госкорпорация "Роснано", Российская венчурная компания (РВК) и Фонд развития Дальнего Востока (ФРДВ) при госкорпорации ВЭБ.РФ.
Рамочное соглашение между ДФВТ и АЭБом будет подписано 7 июня на Петербургском международном экономическом форуме, пояснил Саркисов. Он не исключил, что в дальнейшем фонд может войти в капитал банка. По словам Мыреева, параметры сделки сейчас на согласовании, оно должно завершиться через два-три месяца, к концу лета. Согласно своей инвестиционной политике ДФВТ инвестирует в компании путем прямого вложения в акционерный капитал, не выкупая акции у владельцев. Доля фонда при этом не может быть контрольной.
По данным Банка России, 86% АЭБа принадлежит правительству Якутии напрямую, еще 6,6% - через подконтрольные компании. С 30,7 млрд руб. активов на 1 апреля 2019 года АЭБ занимает 126-е место среди российских банков. Это единственный банк с головным офисом и регистрацией в Якутии.
"Перед нами стояла задача создать на Дальнем Востоке собственную современную и конкурентоспособную банковскую платформу (предусматривает создание мобильного и интернет-банкинга. - РБК), которая бы успешно конкурировала за корпоративных и розничных клиентов с федеральными игроками", - объясняет Мыреев. Потенциально платформа рассчитана на охват всего Дальнего Востока (у банка есть операционные офисы во Владивостоке и Хабаровске).
Гендиректор ДФВТ Саркисов пояснил, что будущая цифровая платформа должна стать удобным центром обслуживания перспективных бизнес-проектов сначала в Якутии, затем по всему Дальнему Востоку и Русской Арктике, с учетом потребностей и специфики местного рынка. "Платформенное решение позволит интегрировать сервисы сторонних разработчиков, в том числе местных компаний, что даст толчок развитию сферы финтеха в регионе", - добавил Саркисов.
По словам Мыреева, банк начал разрабатывать проект четыре месяца назад совместно с компанией IBM iX, консалтинговым подразделением концерна IBM. "По мере проработки "дорожной карты" стало ясно, что нам нужен партнер, готовый вместе эту историю развивать. И в апреле к проекту присоединился ДФВТ", - добавил он.
Пока формат инвестиций фонда не согласован. Подписывается рамочное соглашение без деталей, все станет известно к концу лета, уточнил Мыреев. Если будет принято решение о вхождении ДФВТ в капитал, банк проведет допэмиссию акций, указал он. Уставный капитал АЭБа составляет 3,2 млрд руб.
Источник: РБК:  https://www.rbc.ru/finances/05/06/2019/5cf697c69a7947e4ca918298

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама