Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банкам рекомендовали уточнить договоры после отказов на возмещение 450 тыс. рублей по ипотеке
21.11.2019

Банкам рекомендовали уточнить договоры после отказов на возмещение 450 тыс. рублей по ипотеке

   Многодетным семьям, имеющим право на получение 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, отказывают в компенсации из-за несоответствия формулировок в кредитных договорах. Минфин и "ДОМ.РФ" в курсе проблемы и просят банки уточнить форму договоров и привести ее в стандартный вид, сообщили Банки.ру в пресс-службе министерства. В "ДОМ.РФ" подтвердили информацию Минфина.
   Получить выплату на погашение ипотеки многодетные семьи могут с 25 сентября. Право на компенсацию имеют родители, у которых после 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок. Для получения льготы заемщику надо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и подтверждающими документами: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. Заявку проверяет оператор программы - "ДОМ.РФ", которая и принимает решение о предоставлении выплаты и переводит деньги в банк на полное или частичное погашение займа.
   По последним данным, в "ДОМ.РФ" поступило порядка 18 тыс. заявлений на ипотечную компенсацию, из них одобрено около 6,8 тыс. Средства перечислены в банки по 4,3 тыс. заявлений, сообщили Банки.ру в пресс-службе организации.
   Одна из причин отказов - несоответствие целей кредита в договорах, составленных банками, тем, что указаны в соответствующем законе и постановлении правительства о компенсациях многодетным семьям. В постановлении говорится, что целью кредитного договора, по которому можно будет получить государственную выплату, должно быть приобретение жилого помещения (в том числе объекта ИЖС или земельного участка под ИЖС) у юридического или физического лица по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве или соглашению об уступке прав по ДДУ либо погашение ранее взятых ипотечных кредитов.
   Тем не менее формулировки в части целей ипотечного кредита у банков разнятся, и для некоторых клиентов это уже стало проблемой. На форуме Банки.ру и в "Народном рейтинге" пользователи жалуются на то, что получают отказ в компенсации из-за таких формулировок, как, например, "на строительство и приобретение прав на предмет ипотеки" или "приобретение прав на оформление в собственность жилого помещения".
   "Минфин России в курсе данной ситуации и уже обсуждал с "ДОМ.РФ" вопрос ее решения. Минфин и "ДОМ.РФ" рекомендуют банкам провести работу по уточнению формы договоров и приведению ее в стандартный вид",- сообщили Банки.ру в пресс-службе министерства. Ведомство рекомендовало "ДОМ.РФ" запрашивать дополнительные документы (договор купли-продажи жилого помещения или договор участия в долевом строительстве) у заемщика, если по итогам изучения кредитного договора невозможно однозначно определить, соответствуют ли цели займа прописанным в законе.
   При этом, уточнили в Минфине, такие формулировки в кредитном договоре, как "приобретение жилого помещения и оплата капитального ремонта", "приобретение жилого помещения и потребительские цели", "оплата предварительного договора" однозначно не соответствуют закону. "Такие ситуации складываются в том случае, когда при получении кредита занижалась стоимость приобретаемого жилья или дополнительно брались деньги на ремонт жилого помещения или на иные потребительские цели",- пояснили в ведомстве.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911260

 
Банк России утвердил Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке
21.11.2019

Банк России утвердил Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке

   Разработанный профильными саморегулируемыми организациями (СРО) Базовый стандарт призван отделить инвестиционное консультирование от других видов деятельности на финансовом рынке - в первую очередь от продаж и аналитической деятельности. Стандарт устанавливает признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации и дополнительные требования к деятельности инвестиционных советников.
   Базовым стандартом также определены случаи, когда представленная информация не признается инвестиционной рекомендацией.
   В Базовом стандарте закреплен подход к определению инвестиционного профиля клиента, позволяющий инвестиционному советнику учитывать в том числе желания клиента в отношении допустимого риска. Методика, которую использует инвестиционный советник при определении инвестиционного профиля, должна обеспечивать выполнение требований добросовестности и разумности, а также его соответствие интересам клиента. Стандарт допускает также наличие у клиента нескольких профилей при указании им различных инвестиционных целей.
   Документ обязателен для исполнения всеми профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по инвестиционному консультированию, вне зависимости от их членства в СРО.
   Институт инвестиционных советников начал действовать с конца прошлого года. В настоящее время в реестре Банка России числится 66 инвестиционных советников.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5011

 
Система страхования вкладов может быть расширена уже до конца года
21.11.2019

Система страхования вкладов может быть расширена уже до конца года

Госдума в декабре готова рассмотреть в первом чтении, а, возможно и в целом принять законопроект о расширении круга действия системы страхования вкладов (ССВ) в банках, заявил на заседании нижней палаты парламента глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В ходе обсуждение основных направлений денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы он напомнил, что сейчас соответствующий законопроект, внесенный представителями всех фракций в июле, находится в правительстве для получения заключения.
ССВ предлагается распространить на товарищества собственников жилья, благотворительные фонды, религиозные, садоводческие и другие организации, напомнил депутат. А для "ряда субъектов, тех, кто, например, подучил наследство, и деньги были зачислены в банк, у которого отозвали лицензию, мы предлагаем увеличить сумму возмещения", добавил он.
"Знаю, что подготовлен положительный отзыв, и очень просил правительство, чтобы они уже в понедельник рассмотрели его на комиссии по законотворческой деятельности. И мы могли бы, Вячеслав Викторович, уже в декабре его рассмотреть, может быть, даже полностью, для того чтобы вопрос решить", - сказал Аксаков, обращаясь к председателю Госдумы Вячеславу Володину.
При этом он сообщил, что ранее на заседании Национального финансового совета предлагал придать дать закону обратную силу, распространив его хотя бы на 2019 год. "Там всего лишь по сравнению с другими годами около 20 лицензий отозвано, и траты из фонда страхования вкладов будут небольшими для того, чтобы возместить ущерб людям", - считает Аксаков.
Володин в ответ на просьбу главы комитета по финрынку обратился к полномочному представителю кабмина в Госдуме Александру Синенко и попросил, чтобы "правительство ускорило нам передачу отзыва". "С тем, чтобы мы до конца года, как сказал наш коллега Аксаков, смогли рассмотреть этот законопроект. Его ждут и граждане, ждут те, кто организовывал фонды благотворительные, потому что меры дополнительной защиты будут в этом случае приняты в отношении достаточно широкого круга", - подчеркнул спикер Госдумы.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191120/830578092.html

 
Спрос банков на евро достиг рекорда с лета 2018 года
21.11.2019

Спрос банков на евро достиг рекорда с лета 2018 года

В сентябре российские банки в полтора раза нарастили ввоз наличных евро по сравнению с августом - за месяц в страну поступило евро на $1,87 млрд в эквиваленте по курсу на конец августа, следует из данных ЦБ. Это рекордный объем с начала года, он почти достиг уровня июля 2018-го, когда банки запасались валютой из-за угрозы новых американских санкций.
В относительном выражении рекорд еще заметнее: доля ввезенных наличных евро среди двух основных валют составила 71%. Таких значений этот показатель не достигал с лета 2014 года: например, в июне доля ввезенных евро составила 82%, хотя сам объем был ниже - $1 млрд.
Всего в сентябре банки ввезли валюту на $2,6 млрд, что тоже стало максимумом с начала года. Доля доллара в общем объеме закупок оказалась минимальной - 28% ($738 млн, в 2,5 раза меньше, чем на евро). За девять месяцев 2019 года в Россию через банки поступило евро на сумму $9,53 млрд и долларов на сумму $7,8 млрд. Вывоз валюты за тот же период едва превысил $9 млрд.
Для чего банкам понадобились евро
Основным генератором спроса на евро выступают компании, считает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. По его словам, структура внешнеторговых операций продолжает меняться - объем расчетов в евро за российские экспортные поставки увеличивается. "Ввоз средств в форме наличных, отмечаемый в статистике, не означает, что далее они предоставляются банками клиентам именно в наличной форме, средства поступают на счет и могут использоваться для безналичных операций", - отметил эксперт.
Дедолларизация в пользу евро
Дискуссия о снижении зависимости российской финансовой системы от доллара активизировалась осенью 2018 года. Тогда глава ВТБ Андрей Костин анонсировал план дедолларизации на встрече с президентом Владимиром Путиным, вскоре стало известно, что такой план есть и у правительства.
Дедолларизация не касается ограничений в хождении доллара - в первую очередь речь идет о расчетах во внешнеторговых операциях. Доля расчетов за российский экспорт в евро за шесть лет возросла более чем на 8 п.п., до 17,3%, отмечала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями Ассоциации европейского бизнеса.
Кроме того, с 2018 года ЦБ почти в два раза сократил долю доллара в структуре резервов - до 23,6% по состоянию на 31 марта 2019 года (более поздних данных регулятор не приводит).Рост трансграничных операций в евро ставит перед компаниями вопрос, что делать с валютной выручкой: продавать ее и конвертировать в рубли или хранить на счетах в российских банках. Последний вариант становится для бизнеса все менее выгодным из-за банковских комиссий, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. "Для многих компаний это выглядит странно - платить за хранение средств на счетах, - поэтому они могли принять решение о снижении остатков, выводе наличных евро и размещении их в хранилищах", - пояснил он. Такая же логика свойственна и физлицам, считает эксперт.
В последние месяцы спрос на наличные евро мог возрасти у граждан, считает инвестиционный менеджер "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин. "Многие банки прекратили принимать вклады в евро. Если у клиента был открыт депозит в евро и срок истек, пролонгировать депозит тоже не разрешали. Стоимость перевода средств в евро на другой счет, как правило, выше, чем просто снятие, поэтому многие клиенты могли заказать наличные евро. А банкам нужно было удовлетворить этот спрос", - описал Нигматуллин проблемы некоторых своих клиентов. Пока, по данным ЦБ, доля евро в структуре спроса физлиц на валюту не растет, в сентябре она составила 33% (столько же в августе).
Рост ввоза наличных евро вряд ли связан с дискуссией вокруг ввода отрицательных ставок по депозитам в этой валюте, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. "Отрицательные ставки вклады населения еще не затронули, поэтому я не вижу причин, чтобы кто-то предпочел уйти в наличные, а не оставить деньги в банке хотя бы на текущем счете", - сказала она. По словам Орловой, в сентябре банки могли нарастить ввоз наличной валюты "для перестраховки" после ослабления рубля в августе. "Объем ввоза и вывоза наличной валюты очень чувствителен именно к сезонным и девальвационным факторам", - уточнила главный экономист Альфа-банка.
Эффект отрицательных ставок
Российские банки столкнулись с проблемами из-за отрицательных ставок в еврозоне и обратились за помощью к регулятору, сообщила в сентябре глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Кредитные организации просили дать им право вводить отрицательную доходность по депозитам - сейчас это не допускает Гражданский кодекс. Это ограничение приводит к тому, что в России банки вынуждены предлагать клиентам лучшие условия, чем получают сами за рубежом. Допустить отрицательные ставки предлагалось только для депозитов юрлиц, средства граждан не должны были попасть под новые правила.
Регулятор изучает эту проблему, но пока не видит больших рисков для банковского сектора, говорила позднее, в октябре, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. А в ноябре замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что Минфин и Банк России решили повременить с введением отрицательных ставок.Между тем российские банки еще летом стали исключать из своих линеек продукты в евро. Первым стал банк "Авангард", который отказался от приема вкладов в евро от населения, а по оставшимся счетам в этой валюте начал взимать комиссию. Позднее такие депозиты населению перестали открывать Ситибанк, Альфа-банк, Сбербанк. В октябре аналогичное решение принял ВТБ, он также намерен до конца года ввести комиссии для юрлиц за обслуживание счетов в евро. В ноябре вклады в евро исчезли из линейки "ЮниКредита" и Газпромбанка. Среди банков из топ-10 по размеру активов вклады в евро остались в Россельхозбанке и Московском кредитном банке, однако их доходность близка к нулю - от 0,01 до 0,2%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/21/11/2019/5dd53ded9a7947074a902aed


 

 
ЦБ РФ будет продолжать штрафовать Сбербанк за неподключение к СБП
20.11.2019

ЦБ РФ будет продолжать штрафовать Сбербанк за неподключение к СБП

ЦБ РФ будет штрафовать Сбербанк до тех пор, пока он не подключится к Системе быстрых платежей (СБП), заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина журналистам после своего выступления в Госдуме.

  "Да, (штрафы - ред.) в соответствии с законодательством", - ответила она на вопрос журналиста, будет ли ЦБ продолжать штрафовать Сбербанк до тех пор, пока он не подключится к Системе быстрых платежей.
  ЦБ РФ запустил эту систему в конце января. Россияне с ее помощью могут переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Все системно значимые банки обязаны были стать участниками системы с 1 октября, однако Сбербанк до сих пор этого не сделал.
  Регулятор уже выдал банку предписание и назначил штраф. В ноябре в пресс-службе ЦБ РФ заявили, что регулятор выставит Сбербанку новый штраф в случае неподключения к Системе быстрых платежей в предписанный срок.

Источник:  1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191120/830576589.html



 

 
ЦБ оценит финансовую поддержку для социального предпринимательства
20.11.2019

ЦБ оценит финансовую поддержку для социального предпринимательства

Банк России примет участие в развитии системы финансирования социального предпринимательства. Для этого при рабочей группе ЦБ по развитию финансирования малого и среднего предпринимательства будет сформировано отдельное направление, в рамках которого регулятор проанализирует интерес банков к кредитованию социальных предприятий, обсудит разработку требований к выпуску и обращению социальных облигаций, рассмотрит иные инструменты финансовой поддержки с учетом международного опыта.

  "Нам предстоит оценить потенциал российского финансового рынка в области финансирования социального предпринимательства и выявить возможности для стимулирования этой деятельности в рамках полномочий Банка России, - отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута на специальном совещании с участниками финансового рынка, представителями органов законодательной и исполнительной власти, профильных объединений, научных и общественных организаций, которое прошло 19 ноября 2019 года в Банке России. - Причем в первую очередь необходимо донести участникам рынка информацию о позитивном опыте реализации проектов социального воздействия и их потенциале в достижении социального результата".
  Компании, деятельность которых соответствует законодательному определению понятия "социальное предпринимательство", будут отдельно промаркированы в реестре субъектов МСП, согласно процедуре допуска, разработанной Минэкономразвития России. Федеральный закон от 26.07.2019 N 245-ФЗ предусматривает для таких компаний специальные меры поддержки, в том числе финансовые, которые могут включать широкий спектр финансовых инструментов.
  Участники совещания обсудили международный опыт развития "зеленых" и социальных облигаций (когда достижение социальной цели становится условием получения инвестором дохода), роль биржевых платформ в осуществлении связи инвесторов и социальных предпринимателей, российский опыт финансирования кредитными и некредитными финансовыми организациями социального предпринимательства, а также задачи, выполняемые центральными банками, в первую очередь создание условий для привлечения смешанного капитала и развития различных моделей инвестиций социального воздействия.
Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911196




 

 
Банки не хотят платить взносы за немалые предприятия
20.11.2019

Банки не хотят платить взносы за немалые предприятия

   Банкиры просят ЦБ заняться проблемой постоянной переплаты в Фонд страхования вкладов за предприятия малого бизнеса. Участники рынка указывают, что из-за задержек обновления реестра МСБ они нередко перечисляют деньги за компании, которые уже не подпадают под страховку. В ЦБ готовы рассмотреть вопрос, но решить его может быть технически непросто.
   На конференции АРБ "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России" 19 ноября участники рынка предложили пересмотреть порядок определения страховых взносов в Фонд страхования вкладов АСВ за предприятия малого и микробизнеса. По словам банкиров, кредитные организации порой платят "за воздух", а именно - за компании, которые уже утратили статус малого и микробизнеса и выпали из системы страхования вкладов.
   По закону "О страховании вкладов в банках РФ" страхованию подлежат вклады в банках физлиц, а с 1 января 2019 года - также малых предприятий, находящихся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом реестр МСБ обновляется раз в год, в начале августа. По данным АСВ, на 1 октября 2019 года было застрахованы средства 2,14 млн малых предприятий на сумму более 3 трлн руб. За первое полугодие 2019 года взносы по остаткам на их счетах составили 9,5 млрд руб., за третий квартал ожидается около 4,5 млрд руб.
   Взносы в фонд составляют 0,15% от расчетной базы (среднее арифметическое за расчетный период ежедневных балансовых остатков на счетах по учету вкладов), платятся поквартально. Однако, поясняет глава совета директоров НС-банка Юрий Петров, возникает парадоксальная ситуация: реестр ФНС субъектов МСБ публикуется с большой задержкой, и потому банк порой узнает об утрате его клиентом статуса МСБ уже после того, как взносы уплачены. "То есть средства, которые мы уже перечислили в АСВ, оказывается, не нужно было платить, так как объект уже вылетел из реестра с 1 января текущего года,- пояснил Юрий Петров.- При этом сейчас у банков нет возможности пересдать отчетность и зачесть излишне уплаченные средства в фонд, эти деньги для банка потеряны". Глава департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов выразил готовность рассмотреть и проработать вопрос. От более детальных комментариев в ЦБ отказались.
   В АСВ указали, что реестр ФНС "является единственным способом отделить застрахованных юрлиц от незастрахованных".
   Наличие записи о компании в реестре на текущую дату порождает, с одной стороны, обязанность АСВ выплатить страховое возмещение по вкладам, а с другой стороны - обязанность действующего банка включить остаток на счете данного лица за этот день в расчет страховых взносов в счет текущего квартала. Корректировка есть, указывают в АСВ, но лишь в случае выявления банком каких-либо ошибок в едином реестре МСП, подтвержденных ФНС.
   Банки уверены, что необходима корректировка отчетности не только в случае ошибок в реестре ФНС, но и при уточнении статуса клиента-юрлица после его обновления. "Переплата сейчас ощутима, поэтому банки заинтересованы в скорейшем урегулировании данного вопроса",- указывает директор департамента транзакционного бизнеса и привлечения ресурсов МКБ Филипп Литвиненко. По словам главы банка "Точка" (работает на лицензии банка "ФК Открытие") Бориса Дьякова, хотя переход из одного "агрегатного состояния" в другое происходит не так часто, это важная инициатива. Неофициально банкиры оценивают такую переплату в десятки миллионов рублей. В то же время ряд крупнейший универсальных банков указал, что подобная новация интересна небольшим игрокам, специализирующимся на МСБ, так как в расходах крупных универсальных банков данные переплаты не столь ощутимы.
   Эксперты указывают, что предоставление возможности корректировок для банков может обернуться дополнительными сложностями.
   Если банки смогут корректировать отчетность по уплаченным взносам после уточнения реестра МСБ, то и при выплате страхового возмещения логично было бы также уточнять - является ли компания субъектом малого бизнеса, а подобные новации не интересны ни ЦБ, ни АСВ",- считает собеседник "Ъ" в крупном банке.
   В то же время все опрошенные эксперты сошлись во мнении, что более ранняя публикация реестра ФНС (там на запрос "Ъ" не ответили) также могла бы быть решением.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4164293



 
ЦБ и Росфинмониторинг разработают для банков новые требования по ПОД/ФТ
20.11.2019

ЦБ и Росфинмониторинг разработают для банков новые требования по ПОД/ФТ

   ЦБ и Росфинмониторинг в следующем году разработают для банков "дорожную карту" в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. На необходимость этого указала межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) после оценки эффективности российской антиотмывочной системы. Участники рынка выступают за создание четкого алгоритма, который должен снизить возможные претензии со стороны и регулятора, и клиента.
   О том, что FATF (межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) потребовала усилить контроль в сфере антиотмывочного закона, рассказал 19 ноября на конференции "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России" заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный. Россия по оценке FATF заняла пятое место в мире по эффективности национальной антиотмывочной системы. Однако, по словам господина Ливадного, в FATF указали на необходимость выявления банками среди своих клиентов "политически значимых лиц", а также более качественного выявления бенефициаров своих клиентов (см. "Ъ" от 19 ноября). Вместе с тем подход Банка России по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма нуждается в корректировке, считают в группе. И после публикации в декабре официального отчета проверки Росфинмониторинг, ЦБ и другие заинтересованные ведомства приступят к разработке "дорожной карты", призванной устранить выявленные нарушения.
   Как позже пояснил "Ъ" господин Ливадный, в "дорожной карте" будет сформулирован план действий с конкретными мероприятиями и сроками их реализации. По его словам, ведомства высоко оценивают проводимые в настоящее время мероприятия по контролю антиотмывочного закона.
   "Мы не хотим вводить серьезные ужесточения и ориентированы на максимальное сохранение уже сложившегося механизм надзора, который устраивает и ЦБ, и банки",- говорит он. Однако, учитывая необходимость выполнения рекомендаций FATF, внимание к исполнению банками антиотмывочного законодательства будет повышенным, формы, в которых будет обеспечено выполнение пожеланий группы, находятся на обсуждении, добавил Павел Ливадный. "Например, вопросы интенсификации проверок могут быть реализованы не через выездные проверки, а путем усиленного контроля через личный кабинет у нас или по каналам ЦБ, мы не должны возлагать на бизнес дополнительное бремя",- заключил он.
   В ЦБ отметили, что в рамках взаимных оценок FATF изучает как эффективность функционирования российской системы ПОД/ФТ, так и уровень технического соответствия стандартам FATF. "После опубликования текста отчета взаимной оценки Банк России совместно с другими ведомствами примет участие в подготовке плана мер по устранению недостатков российской системы ПОД/ФТ, выявленных FATF",- заявили в ЦБ.
   Участники рынка указывают, что для выполнения новых требований им необходимы соответствующие инструменты. По мнению директора департамента финансового мониторинга Росбанка Александра Попова, ужесточение требований должно сопровождаться созданием на уровне государственного органа соответствующих баз данных, доступ к которым предоставлялся бы на безвозмездной основе. "Ввиду их отсутствия действующее законодательство дает банкам право полагаться на ответ клиента на вопрос о принадлежности лица к публичным должностным персонам,- поясняет он.- Использовать существующие коммерческие базы данных могут позволить себе только крупные банки". "Вопрос в том, насколько возможное ужесточение требований к оценке и увеличение глубины анализа контрагентов и аффилированных сторон будет соответствовать здравому смыслу и не будет тормозить бизнес-процессы банков,- отмечает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.- Гораздо более эффективным в плане повышения транспарентности могло бы стать увеличение перечня доступных технологичных инструментов анализа".
   Эксперты отмечают, что для банков должен быть разработан четкий алгоритм действий для выполнения новых требований. "Не дело банков выступать в качестве каких-то следственных органов и самим выявлять неочевидные вещи, связанные с бенефициарами и потенциально коррупционными схемами,- считает партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.- Сейчас нагрузка в этой сфере становится все больше, и отсутствие четкого алгоритма может обернуться для них серьезными претензиями и со стороны клиентов, и со стороны регулятора".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4164220

 
ЦБ РФ проводит стресс-тестирование 15 банков по методу bottom-up
20.11.2019

ЦБ РФ проводит стресс-тестирование 15 банков по методу bottom-up

Банк России в настоящий момент проводит стресс-тестирование 15 кредитных организаций по методу bottom-up ("снизу-вверх"), когда банки самостоятельно рассчитывают стресс-тесты по сценариям ЦБ, используя свои внутренние модели, сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова на XV ежегодной конференции "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России".
"Что касается стресс-тестирования, мы его активно внедряем и будем дальше внедрять в нашу надзорную практику. На сегодняшний день мы проводим стресс-тестирование по методу bottom-up 15 кредитных организаций. Это, безусловно, системно значимые и ряд еще крупных кредитных организаций", - сказала Полякова.
"Это проходит следующим образом: мы даем макропруденциальный сценарий, дальше кредитная организация этот сценарий обогащает дополнительными показателями и возвращается к нам с ответом, что будет с финансовым состоянием кредитной организации, если случатся вот такие события", - пояснила она.
В прошлом году ЦБ проводил надзорные стресс-тесты на базе сценарного анализа с использованием макромоделирования в целях выявления наиболее подверженных отдельным видам рисков банков, а также для получения оценок потенциально необходимой им докапитализации.
Результаты надзорных стресс-тестов, проведенных ЦБ РФ в 2018 году, показали отсутствие угроз для системной устойчивости банковского сектора, сообщал регулятор в своем годовом отчете.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191119/830568524.html


 
ЦБ вернулся к идее уравнять комиссии за карточные переводы
20.11.2019

ЦБ вернулся к идее уравнять комиссии за карточные переводы

Центробанк вернется к обсуждению уравнивания тарифов на межбанковские переводы с теми, что действуют внутри банков. Как рассказал РБК директор департамента стратегии развития финансового рынка ЦБ Владимир Таможников, регулятор хочет вновь обсудить этот вопрос на рабочей группе с участием Федеральной антимонопольной службы (ФАС).
С инициативой уравнять комиссии ЦБ и ФАС выступили еще в прошлом году. Но последний раз рабочая группа по этому вопросу собиралась в начале 2019-го - и стороны не смогли договориться.
Что предлагают ЦБ и ФАС
"Комиссия [должна быть] единой как для переводов вовне, так и внутри, - объяснял в прошлом году первый зампред Банка России Сергей Швецов инициативу регулятора. - Чтобы не было стимулирования запирать счет в одной финансовой организации". Правила предлагалось распространить на переводы не только физлиц, а на все категории клиентов.
Пресс-служба ФАС сообщила РБК, что ведомство вместе с Минфином и ЦБ еще в декабре прошлого года направило в правительство доклад, где говорилось, что "взимаемые банками комиссии за осуществление межбанковских переводов в определенной мере являются барьерами для потребителя в случае принятия им решения о смене банка". Но "специальных заградительных барьеров в виде повышенной стоимости услуг на межбанковские переводы" служба не выявила. Отдельные банки, чтобы привлечь клиентов, позволяют переводить им деньги из других кредитных организаций без комиссий.
"Мы обсуждали это предложение [об уравнивании комиссий] один раз на рабочей группе совместно с ФАС, Минэком, Минфином в начале этого года, - рассказал РБК Таможников. - Хотим еще раз вынести на обсуждение, поскольку к согласию не пришли. Там много мнений - мы же балансируем здесь, чтобы потребителю не стало хуже". ФАС также готова продолжить обсуждение данного вопроса, сообщил РБК представитель ведомства.
Если инициатива будет принята, размеры комиссии будут устанавливаться банком, сказал Таможников: тариф может составлять как 0%, так и, например, 0,2%, но будет единым для разных видов переводов. Таким образом, кредитные организации будут конкурировать друг с другом с помощью этих тарифов, отметил Таможников. В любом случае клиенты, которые нуждаются в переводе денег и не хотят за это платить, снимают крупные суммы в банкоматах и несут их в другой банкомат, объяснил он.
"У нас есть большие надежды на Систему быстрых платежей (СБП), которая параллельно решает этот вопрос. Другое дело, что ее внедрение, развитие функционала, получение клиентской базы потребует времени. Поэтому, может быть, имеет смысл и тот и другой процесс запустить параллельно", - отметил Таможников.
Что такое СБП
В феврале 2019 года ЦБ запустил Систему быстрых платежей, позволяющую переводить деньги клиентам других банков по номеру телефона. Изначально комиссии за переводы не взимались, однако с лета некоторые банки начали отказываться от нулевых тарифов.
К СБП до сих пор не подключен Сбербанк, хотя он, будучи системно значимым банком, обязан был подключиться к системе до 1 октября (остальные десять крупнейших банков к ней подключились). За это ЦБ уже оштрафовал Сбербанк. "Сбербанк Онлайн" - самый популярный в России сервис по переводу денег по номеру мобильного телефона. Клиенту Сбербанка из того же региона деньги можно перевести без комиссии, но за внешние переводы она взимается - 1,5% от суммы, но не меньше 30 руб.Комиссия за денежные переводы на карты сторонних банков (не через СБП) взимается и в большинстве других кредитных организаций. Нулевые тарифы обычно устанавливаются при зачислении денег на счет клиента со счета другого банка, так как банки заинтересованы в привлечении средств.
Что об инициативе ЦБ думают в банках
ВТБ поддерживает отмену комиссии за переводы между банками, в том числе на межрегиональном уровне, но не видит необходимости в дополнительном регулировании переводов с карты на карту между банками, сообщил представитель банка. "В настоящее время доля межбанковских переводов на рынке достаточно существенная. Операции через СБП способны решить текущие проблемы межбанковских переводов. Это станет возможно за счет подключения к системе большего числа банков, в том числе ключевых игроков", - указал он.
"Регулирование межбанковских переводов всех типов лучше всего сделает сам рынок, и это уже происходит, что мы видим на примере Системы быстрых платежей", - отмечает руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин. Если сравнивать затраты на переводы внутри банка и между банками, "существенную разницу составляет комиссия платежной системы, на которую банк не может значительно влиять", добавляет он: "Это не позволяет рыночно обосновать гипотетическую одинаковую комиссию за эти виды переводов".
Инициатива нуждается в доработке, считает управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка "Открытие" Михаил Щипков: "Во-первых, у переводов разная себестоимость - соответственно, они и должны тарифицироваться по-разному, как и все остальные банковские продукты, с ориентиром на рыночные значения". Кроме того, единый тариф приведет к тому, что банки, которые уже не берут комиссию за такие переводы, лишатся конкурентного преимущества. "Чтобы компенсировать выпадающий доход, банки будут вынуждены ухудшать другие условия, что не будет способствовать развитию конкуренции на финансовом рынке и достижению озвученной цели", - считает он.Сбербанк отказался от комментариев. Другие крупнейшие банки не ответили на запросы РБК.
"Система быстрых платежей пока не решает вопрос доступных межбанковских переводов для населения, так как не все ее используют: к ней до сих пор не подключен крупнейший банк, также часть переводов проводится со счетов в кассах банка", - отмечает глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров. С другой стороны, инициатива ЦБ и ФАС может привести к тому, что комиссии появятся за переводы внутри банков, допускает он.
При уравнивании комиссии на нулевом уровне банки "будут вынуждены установить доход [по таким операциям], равный нулю, и рискуют столкнуться с тем, что налоговые органы могут не учесть в их налогооблагаемой прибыли расходы, связанные с осуществлением переводов", предупреждает руководитель группы по оказанию налоговых услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Михаил Клементьев.
Из-за этого налоговые платежи не будут компенсироваться соответствующими доходами, добавляет эксперт.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/11/2019/5dd3f5969a7947097cd2dbca

 

 
Сбербанк и Mail.ru Group могут вывести создаваемое СП на IPO в перспективе 3-5 лет
19.11.2019

Сбербанк и Mail.ru Group могут вывести создаваемое СП на IPO в перспективе 3-5 лет

Сбербанк и Mail.ru Group (MRG) могут вывести создаваемое совместное предприятие (СП) на IPO в перспективе трёх-пяти лет, заявил гендиректор MRG Борис Добродеев в ходе телефонной конференции.

  "Мне кажется, это будет совместное решение двух акционеров. Мы считаем, безусловно, во-первых, мы являемся долгосрочными инвесторами, и мы считаем, что это - три-пять лет", - отвечая на вопрос, когда СП может выйти на IPO.
  "Наша задача сейчас - создать самый лучший продукт, самый лучший сервис для конечного потребителя, и самое главное, мы очень верим и в рынок еды, и в рынок транспортировки. Мы считаем, что Россия отстает по проникновению рынка доставки еды по отношению к конкурентам в пять-пятнадцать-двадцать раз, и наша амбиция - этот как раз этот потенциал сейчас реализовывать.   Поэтому никаких мыслей о краткосрочном IPO у нас, конечно, нет", - добавил он.
Первый зампред правления крупнейшего российского банка Лев Хасис в свою очередь отметил, что вопрос выбора биржи для IPO будет также решен через три-пять лет. "Что касается вопроса выбора биржи для IPO, я думаю, что этот вопрос мы будем рассматривать одновременно с вопросом о том, проводить ли IPO сейчас или потом, и этот вопрос будет актуальным вряд ли раньше, чем через три-пять лет, как мы уже сказали. И в данный момент вопрос не является актуальным", - отметил Хасис.
  Ранее во вторник Сбербанк и Mail.ru Group сообщили, что подписали обязывающие документы о создании совместного предприятия в сфере еды и транспорта и ожидают завершения этой сделки до конца года после получения одобрения Федеральной антимонопольной службы (ФАС) РФ. Стороны также решили до 10% акций СП выделить для программы вознаграждения его сотрудников, а оставшимися акциями владеть в равных долях. Сбербанк и MRG планируют вложить до 64,6 миллиарда рублей в СП, если до ноября 2020 года будут достигнуты целевые показатели.
  Уточнялось, что MRG внесет в капитал СП свои доли в Delivery Club (100%) и "Ситимобил" (29,67%), связанные с ними инвестиции в других компаниях (включая YouDrive, DC Daily, Performance Group), а также денежные средства в размере 8,5 миллиарда рублей, и может дополнительно инвестировать около 4,6 миллиарда рублей в капитал СП в зависимости от достижения вносимыми активами целей по ряду ключевых показателей до ноября 2020 года.
  Сбербанк также сообщил, что подписал юридически обязывающие документы о приобретении 35% акций в совладельце Mail.ru Group "МФ-Технологии" у Газпромбанка и 1% акций компании у "Ростеха", общей стоимостью в 11,3 миллиарда рублей, планирует сделать это до конца текущего года, а сейчас ожидает получения необходимых согласований от ФАС.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191119/830567583.html



 

 
ЦБ назначил "Открытию" еще 15 штрафов за нарушения в работе с кредитными историями
19.11.2019

ЦБ назначил "Открытию" еще 15 штрафов за нарушения в работе с кредитными историями

Банк "ФК Открытие" в очередной раз привлечен к административной ответственности за нарушение требований федерального закона "О кредитных историях", свидетельствует информация на сайте регулятора.
В общей сложности вынесено 15 новых постановлений (часть от 28 октября и часть от 1 ноября текущего года), все они вступили в силу 19 ноября.

  По всем постановлениям банк "Открытие" как юридическое лицо привлечен к ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях ("Незаконное получение или предоставление кредитного отчета"), распространяющейся на незаконные, но не подпадающие под Уголовный кодекс действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет.
  Во всех случаях назначен административный штраф. По указанной статье КоАП штраф для юрлиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
  ЦБ за последние месяцы многократно сообщал о привлечении "Открытия" к административной ответственности за нарушение ФЗ "О кредитных историях", в том числе отмечались нарушения по еще одной статье КоАП - 15.26.3 ("Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй"). В пресс-службе банка тогда отмечали, что "Открытие" работает над тем, чтобы исключить в дальнейшем подобные нарушения, и подчеркивали, что постановления регулятора подтверждают факт отсутствия у "Открытия" каких-либо преференций со стороны ЦБ как его акционера.
  Более подробно причины привлечения банков к административной ответственности ЦБ в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает кредитной организации направить комментарий на news@banki.ru, и он будет опубликован в этой новости.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911052


 

 
ЦБ назвал основные недостатки бизнес-моделей банков
19.11.2019

ЦБ назвал основные недостатки бизнес-моделей банков

   Основной проблемой бизнес-моделей банков остается качество активов, заявила зампред ЦБ Ольга Полякова на встрече банкиров с руководством регулятора.
   "В первую очередь, конечно, качество активов, его, соответственно, низкое качество в связи с тем, что банки принимают на себя повышенные риски", - отметила представитель ЦБ.
   Среди недостатков банковских бизнес-моделей в Банке России также назвали недооценку рисков на бизнес собственников (норматив Н25). По словам Поляковой, формальный показатель ЦБ Н25 отличается от фактического почти в разы.
   Кроме того, Полякова отметила низкую операционную эффективность бизнеса и длительную убыточность, повышенную концентрацию, несбалансированную структуру активов и недостаточное качество планирования. По ее словам, важна реалистичность планирования, поскольку регулятор сравнивает показатели каждого банка со средними по рынку.

Источник: Коммерсант https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911040

 
Антиотмывочный закон пойдет на ужесточение
19.11.2019

Антиотмывочный закон пойдет на ужесточение

   Уже в будущем году банкам потребуется тщательнее выявлять бенефициаров своих клиентов и "политически значимых лиц", а ЦБ - проводить выездные проверки кредитных организаций. И все потому, что FATF был выявлен излишний либерализм в работе России по данным направлениям. И теперь будет готовиться "дорожная карта" с целью устранения данных недостатков.
   Сегодня на XV ежегодной конференции "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России" заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный сообщил об итогах проверки России FATF (межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Он отметил, что сам отчет будет опубликован только в декабре, но уже сейчас можно говорить о высоком уровне соответствия, на который указали в FATF. По его словам, лишь восемь стран FATF имеют столь же высокую оценку.
   Однако есть ряд моментов, которые были отмечены как замечания.
   По словам Павла Ливадного, в FATF указали на необходимость выявления банками среди своих клиентов "политически значимых лиц", то есть тех, кто может быть задействован в различных коррупционных схемах в связи с высокими рисками таких схем в стране.
   Кроме того, FATF отметила недостаточное качество работы банков по выявлению бенефициаров компаний-банковских клиентов, неиспользование альтернативных ЕГРЮЛ источников информации, излишнее доверие представленной клиентам информации о бенефициарах.
   Как пояснил Павел Ливадный, подход ЦБ в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма был признан излишне либеральным.
   В частности, FATF раскритиковала мегарегулятора за отход от выездных проверок кредитных организаций в пользу камеральных. Кроме того, было рекомендовано выделить отдельным пунктом в проверках банков соответствие ими сфере ПОД/ФТ.
   По словам господина Ливадного, после официальной публикации документа FATF будет проработана "дорожная карта" по устранению недостатков, которая будет реализовываться уже в следующем году.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4164054?from=main_1

 
Минюст предложил расширить доступ приставов к кредитным историям россиян
19.11.2019

Минюст предложил расширить доступ приставов к кредитным историям россиян

Минюст намерен расширить возможности приставов при получении информации о должниках, например, дополнительных данных из бюро кредитных историй. Это должно защитить граждан от злоупотреблений коллекторов.
Сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) могут получить полный доступ к кредитным историям россиян, следует из проекта поправок в закон "О кредитных историях", подготовленных Минюстом совместно с ФССП. Приставов предлагается включить в число тех, кто имеет право получать дополнительные закрытые отчеты из бюро кредитных историй (БКИ) по запросу. Сейчас это могут делать сами заемщики, ЦБ, нотариусы, следователи или суды.Что нового смогут узнать приставыСейчас закон "О кредитных историях" разрешает БКИ передавать приставам титульную и основную части кредитного отчета. Там содержатся данные о самом гражданине, сумме и виде задолженности, сроках ее погашения, проведенных платежах, наличии залогов. В законе нет формулировок, на каком основании сотрудник ФССП может запросить в БКИ кредитный отчет. Поправки Минюста предполагают, что пристав сможет это сделать, чтобы проверить, не нарушались ли правила взыскания долга. Эта оговорка необходима, чтобы запросы в БКИ направлялись только по фактам проверок, пояснил президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.
Согласно поправкам, проверяющим станет доступна дополнительная часть кредитной истории. В ней указывается, кто направлял данные о долге в БКИ и кто получил право требовать его выплаты. Приставы получат полную информацию о заимодавцах и покупателях просроченной задолженности, пояснил РБК представитель Минюста.
Зачем приставам больше информации из БКИ
В 2019 году россияне стали чаще жаловаться в ЦБ на то, что коллекторы завышают суммы их долгов, сообщала на конференции НАПКА заместитель начальника управления поведенческого надзора службы по защите прав потребителей Банка России Ольга Шеховцова.Заемщики жаловались на требования вернуть долг, и "сумма этого долга была значительно больше, чем требования закона, который определяет ограничения", говорила Шеховцова. Сейчас для микрофинансовых организаций процентная ставка ограничена 1% в день, но "были случаи, когда после совершения цессии взыскатели требовали сумму значительно большую, чем позволяет ограничение", отметила она. Случаи были не единичными, и ЦБ направил письмо об этом в ФССП.
"Нам известны случаи, когда, покупая "плохой" долг у кредитора, взыскатель добавляет к сумме долга дополнительные штрафы и пени, назначает дополнительные проценты за просрочку", - рассказала руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева. Доступ приставов к полной кредитной истории гражданина позволит устранить такое, считает она.
Эффект для рынка и для должников
Информация из кредитной истории действительно позволит приставам подтвердить или опровергнуть информацию о накручивании процентов со стороны взыскателей, отметил гендиректор коллекторского агентства "ЭОС" Антон Дмитраков. Он, однако, не считает проблему массовой: "Рост подобных обращений мы фиксируем, но их динамика невысока. В частности, в нашей компании доля оспариваний не превышает 2% от общего количества обращений в месяц".Случаи завышения задолженности единичны, утверждает гендиректор "Первого коллекторского бюро" Павел Михмель. Это либо технические ошибки, либо действия "черных" коллекторов, которые не числятся в государственном реестре, продолжил эксперт. По словам Михмеля, профессиональным взыскателям бояться нечего: "У крупных агентств таких проколов не бывает".
Уже сейчас приставы хотели бы получать весь кредитный отчет на должника, но не могут сделать этого прямо по закону, сказал представитель БКИ "Эквифакс". В этом случае сотрудники ФССП апеллируют к административному кодексу, пояснил он: "Возникает неопределенность: с точки зрения КоАП бюро обязано предоставить все, что запрашивает пристав, а с точки зрения закона о кредитных историях - только две части. Любое уточнение закона о кредитных историях в этой части является полезным для рынка в целом".
Вопрос не в том, нужны ли эти данные ФССП, а как служба будет их использовать, отметил Мехтиев: "Вопрос не во власти, а в злоупотреблении ею, поэтому, прежде чем давать такое право, надо установить четкий механизм, когда такой запрос от надзора может быть сделан".
Позиция Минюста
В пояснительной записке к проекту говорится, что расширение полномочий судебных приставов необходимо для контроля за исполнением профильного закона о взыскании (230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"). При этом у приставов есть трудности при доступе к информации, которая нужна для доказательства правонарушений со стороны взыскателей. Например, для привлечения участников рынка по статье 14.57 КоАП, которая предусматривает для взыскателей-юрлиц штрафы на сумму до 2 млн руб. или временный запрет на работу.
Даже если приставы получат дополнительные данные о коллекторах из кредитных историй должников, это не гарантирует защиту граждан, считает Лазарева. По ее словам, сотрудники ФССП уже не справляются с объемом работы по исполнительным производствам. "Если приставам откроют доступ в БКИ и обяжут оценивать сумму взыскиваемых долгов, то в перспективе мы рискуем столкнуться с коллапсом взыскания", - резюмировала Лазарева.
Что еще хотят запрашивать приставы ради защиты должников
Проект Минюста также включает поправки в закон "О связи". Приставам хотят открыть доступ к данным операторов - например, к информации о фактах передачи сообщений и совершения звонков. Это необходимо для контроля над тем, не нарушают ли взыскатели допустимую частоту взаимодействия с должниками. Приставы и сейчас могут требовать у операторов данные о звонках должникам, но часто получают отказы, говорится в пояснительной записке к проекту.
У приставов нет сложностей с доступом к данным сотовых операторов, утверждает Михмель. По его словам, изменения лишь позволят ускорить процесс получения информации.
Приставам нужно как можно больше сведений о звонках коллекторов гражданам, уверена Лазарева. "Важна информация не только о частоте звонков, но и об их продолжительности. К сожалению, многие взыскатели практикуют и сейчас автодозвон со сбрасыванием вызова до ответа абонента. Такое поведение взыскателя пока законом не регламентируется и взаимодействием не считается. Вместе с тем такой механизм давления потенциально опасен не только для самого должника, но и для его окружения", - отметила она.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/19/11/2019/5dd2755a9a79477250d860b6

 

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама