Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Долг им в руки: Верховный суд разрешил не штрафовать банки за жесткую работу с заемщиками
08.08.2019

Долг им в руки: Верховный суд разрешил не штрафовать банки за жесткую работу с заемщиками

   В отличие от коллекторов, банки не должны штрафоваться за нарушения закона о взыскании долгов физлиц, считает Верховный суд (ВС). По сложившейся практике судебные приставы штрафовали за чрезмерное воздействие на должников как коллекторские агентства, так и банки. Слом тенденции, уверены эксперты, приведет к злоупотреблениям со стороны банковских работников.
   В обзоре судебной практики портала "Гарант" в начале недели появилась информация о прецедентном решении Верховного суда. Как следует из материалов дела, в 2015 году заемщик взяла в Плюс-банке автокредит, по которому перестала платить. В 2018 году сотрудники банка, пытаясь взыскать задолженность, в социальной сети начали отправлять должнику сообщения, а также размещали записи на страницах ее знакомых, "оказывая на нее психологическое давление с использованием нецензурных выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство", в том числе "с использованием угроз применения физической силы и причинения вреда здоровью". Также банк взаимодействовал с третьими лицами, "допустив при этом раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности, ее взыскании и других персональных данных должника неограниченному кругу лиц".
   После того как должник пожаловалась в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на нарушения законодательства по взысканию просроченной задолженности (230-ФЗ), приставом УФССП по Республике Башкортостан в отношении банка был составлен протокол об административном правонарушении. Суд первой инстанции оштрафовал банк на 20 тыс. руб., вышестоящие судебные инстанции подтвердили правомерность решения. Однако банк оспорил эти действия в Верховном суде, который признал, что со стороны банка были допущены нарушения 230-ФЗ, однако указал, что субъектами ч. 1 ст. 14.57 КоАП (где определяются меры наказания) являются "кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций)". Плюс-банк не являлся "субъектом вмененного административного правонарушения", и штраф был отменен.
   Вопрос о правомерности распространения данной нормы КоАП на кредитные организации до решения ВС поднимался неоднократно.
   Банки наравне с коллекторами штрафовала ФССП, однако ЦБ считал, что кредитные организации штрафоваться не должны (см. "Ъ" от 31 августа 2017 года).
   Для устранения коллизии Минюстом был разработан законопроект, который должен был убрать спорную формулировку. Однако Банк России не поддержал его в части распространения административной ответственности на кредитные организации. Тогда в ЦБ заявили, что "право применения регулятором мер воздействия к кредитным организациям", в том числе при нарушении положения 230-ФЗ, "уже содержится в законе "О Центральном банке"" (см. "Ъ" от 19 февраля). Вчера в ЦБ сообщили, что "работа над законопроектами продолжается" и "вопрос разграничения полномочий находится в стадии межведомственного согласования". В Минюсте отметили, что "после завершения процедуры согласования законопроект будет в установленном порядке внесен в Правительство РФ".
   Предоставить данные по привлечению к ответственности банков за нарушение 230-ФЗ в ЦБ отказались, поскольку эти сведения "не относятся к публичной информации". Вместе с тем, по данным ЦБ, за полгода регулятор получил от граждан более 74 тыс. жалоб на банки, из которых 3,12 тыс. касалось нарушений при взыскании. При этом в отношении банков регулятором за все виды нарушений было вынесено всего 133 протокола об административном правонарушении и 13 предписаний об устранении нарушений. ФССП настаивает, что правила, установленные 230-ФЗ, "распространяются на всех участников соответствующих правоотношений, в том числе кредитные организации". За первое полугодие 2019 года служба получила более 1,36 тыс. обращений граждан о нарушениях при взыскании долгов банками, было возбуждено 42 дела об административных правонарушениях. По шести делам судами назначены штрафы на общую сумму 235 тыс. руб., по 11 делам производство прекращено.
   Эксперты отмечают, что решение ВС несет в себе значительные риски.
   "С позиции смысла нормы закона непонятно, по каким причинам кредитные организации должны исключаться из перечня субъектов ответственности,- говорит руководитель проектов юридической группы "Яковлев и партнеры" Андрей Набережный.- Она вводилась для того, чтобы защитить должников от нарушений при взыскании долгов". "Суды первых инстанций, несомненно, будут руководствоваться постановлением ВС при вынесении решений,- отмечает глава "Юридического бюро N1" Юлия Комбарова.- Фактически дан "зеленый свет" агрессивному стилю работы отделов взыскания банков". По мнению господина Набережного, позиция ВС позволит сотрудникам банков не сдерживать себя в методах получения денежных средств, в итоге это может привести к повторению скандальных историй с "черными" коллекторами, только действовать будут уже банки. По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, в перспективе это решение может негативно отразиться и на коллекторских агентствах, ведь со стороны банков возможны нарушения закона, а "общественное мнение, вероятнее всего, припишет все нарушения коллекторам".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4054193

 
Цифровой запаса: найден новый способ защитить банки от санкций
08.08.2019

Цифровой запаса: найден новый способ защитить банки от санкций

ЦБ обсуждает с банками и платежными системами необходимость создания общего для отрасли резервного процессингового центра. На него участники финансового рынка смогут переводить обработку трансакций в экстренных ситуациях - например, при введении новых санкций, рассказали "Известиям" четыре источника в банковских кругах. Центр предлагают запустить на базе одной из кредитных организаций, уже попавших под международные ограничения: в качестве основного варианта рассматривается Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) в Крыму. Там заявили, что технически способны взять на себя функцию резервного процессингового центра, хотя официальное предложение от ЦБ им не поступало. Отрасль действительно нуждается в таком "запасном аэродроме", заявил председатель комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. Эксперты его точку зрения поддержали, уточнив, что это соответствует международным практикам.

Запасной игрок

   На базе одной из кредитных организаций, попавших под санкции, планируется создать общий для участников отрасли резервный процессинговый центр (обрабатывает операции по картам, онлайн-платежи, переводы и так далее). Такая дискуссия ведется с ЦБ, рассказали "Известиям" четыре источника на финансовом рынке. Резервный центр требуется для того, чтобы не допустить остановки платежей в ситуациях, когда, например, основной провайдер услуги по тем или иным причинам отключит банк от своих сервисов.
   Резервный центр предлагается учредить на базе РНКБ в Крыму, сказал "Известиям" источник, близкий к ЦБ. В банке "Известиям" сообщили, что не получали официальных запросов от регулятора на эту тему, однако технически способны выступить в качестве запасного провайдера процессинга для российских финансовых структур.
   Топ-менеджер крупной частной кредитной организации объяснил необходимость создания резервных мощностей недостаточной стабильностью финансовой системы в целом.
   - Невозможно защитить организации, просто запретив иностранцам вводить против нас санкции (ранее были приняты поправки к законодательству, не позволяющие иностранным операторам отключать российские банки под угрозой штрафа. - "Известия"), - сказал он.
   В Банке России на просьбу "Известий" прокомментировать возможность создания резервного центра сообщили: для того чтобы минимизировать риски прекращения оказания процессинговых услуг, были приняты поправки к законам о национальной платежной системе и ЦБ. Они предусматривают "установление регулятором требований по обеспечению информационной безопасности, запрет на одностороннее приостановление обслуживания банков, а также ответственность за нарушение данного запрета в виде значительного штрафа". При этом планы учредить такой центр там не подтвердили, но и не опровергли.
   Председатель комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков заявил "Известиям", что положительно относится к созданию такого "запасного аэродрома". Он уточнил, что ранее уже обращался к ЦБ с предложением учредить процессинговый центр на базе НСПК, который бы обрабатывал платежи не только по картам "Мир", но и международных систем (они пользуются собственными мощностями, расположенными по всему миру). Впрочем, обязывать банки дополнительно платить за услуги резервного провайдера, по его мнению, было бы несправедливо.

Общие правила

   Требования к критической инфраструктуре глобальных финансовых институтов, например Банка международных расчетов, предусматривают использование не менее трех процессинговых центров, причем в разных географических зонах, рассказала президент Национального платежного совета Алма Обаева. Контакт с резервными центрами может поддерживаться в "холодном режиме" - фактически они не используются, но готовы оперативно принять на себя нагрузку, уточнила она. Исходя из ситуации с Еврофинанс Моснарбанком, создание резервного центра, надежность которого будет подтверждена регулятором, она считает целесообразным.
   В случае если такой провайдер появится, банкам придется провести с ним интеграцию и затем поддерживать в нем данные о клиентах - балансы карт, лимиты - в более-менее актуальном состоянии, рассказали в компании "БПЦ Процессинг". Также понадобится проводить "учения" - проверять, что данные из основного центра выгружаются в резервный, уточнили там. Всё это требует дополнительных затрат, хотя возможность переключиться на альтернативного провайдера у банка должна быть, уверены в "БПЦ Процессинг". Впрочем, предусмотреть возможность оперативно перенести в резервный центр обработку трансакций для оплаты картой и снятия наличных не составит труда, полагает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.
   В большинстве случаев банк полноценно строит организационно-технологическое взаимодействие с одним провайдером, сказал "Известиям" руководитель IT-блока банка "Открытие" Сергей Русанов.
   - Можно сделать резервирование на уровне второго провайдера (речь идет о некрупных банках, работающих через внешний сторонний процессинг), но мне такие случаи неизвестны. Это практически двойные затраты, и немногие банки на это пойдут. Дешевле сделать капвложения в собственный процессинг, - считает топ-менеджер.
   Как ранее говорил "Известиям" топ-менеджер крупного частного российского банка, среди отечественных финансовых организаций нет ни одной, которая бы абсолютно не зависела от западного программного обеспечения. По его словам, полное импортозамещение на сегодняшний день невозможно ни технически, ни финансово, поэтому приходится работать "с зажмуренными глазами". Как ранее оценивали в "БПЦ Процессинг", около половины российских банков пользуются услугами сторонних организаций, большинство из которых - компании с иностранным капиталом.

Источник: Известия https://iz.ru/907472/dmitrii-grinkevich/tcifrovoi-zapasa-naiden-novyi-sposob-zashchitit-banki-ot-sanktcii

 
ЦБ Белоруссии снижает ставку рефинансирования до 9,5% годовых
07.08.2019

ЦБ Белоруссии снижает ставку рефинансирования до 9,5% годовых

Нацбанк Белоруссии с 14 августа снижает ставку рефинансирования с 10% до 9,5% годовых, сообщила в среду пресс-служба регулятора.

  "С 14 августа 2019 года ставка рефинансирования снижается с 10% до 9,5% годовых, ставка по кредиту овернайт - с 11,5% до 10,75% годовых, ставка по депозиту овернайт - с 8,5% до 8,25% годовых", - говорится в сообщении на сайте Нацбанка республики.
Как отмечается, соответствующие решения приняты правлением ЦБ по итогам заседания по денежно-кредитной политике 7 августа.
  В Нацбанке обратили внимание на то, что во II квартале 2019 года интенсивность инфляционных процессов замедлилась. "Оценка прироста потребительских цен с исключением сезонности за II квартал 2019 года показывает его снижение ниже целевого уровня 5% (в течение предыдущих трех кварталов прирост находился выше данного параметра)", - отметили в пресс-службе.
  Регулятор считает, что принятые решения в области процентной политики "обеспечивают сохранение ее нейтрального характера в условиях прогнозируемого замедления инфляционных процессов и достижение поставленной цели по инфляции на 2019 год". "Снижение ставок по кредиту овернайт и депозиту овернайт обеспечит сужение коридора процентных ставок по инструментам регулирования ликвидности банков и будет способствовать повышению эффективности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики", - говорится в сообщении.
  Ранее Нацбанк Белоруссии несколько раз принимал решение сохранить ставку рефинансирования на уровне 10% годовых. Она была снижена до этого уровня, который являлся историческим минимумом, в июне 2018 года. На начало 2017 года ставка составляла 18%. В декабре прошлого года президент республики Александр Лукашенко подписал указ, которым предусмотрена задача удержать инфляцию на уровне не более 5%. По данным официальной статистики, с начала года по 1 июля инфляция составила 2,9%, причем в июне в стране была зафиксирована небольшая дефляция.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10903201



 

 
ВТБ хочет увеличить проекты в портфеле нового цифрового фонда до 10 к 2020 г
07.08.2019

ВТБ хочет увеличить проекты в портфеле нового цифрового фонда до 10 к 2020 г

 
МОСКВА (Рейтер) - Второй по величине банк в России ВТБ, создавший закрытый инвестиционный паевой фонд ЗПИФ "Цифровые инвестиции", хочет довести число проектов в портфеле до 10 к началу 2020 года, сказал журналистам первый зампред ВТБ Дмитрий Олюнин.

  Весной 2019 года ВТБ запустил фонд "Цифровые инвестиции", который инвестирует в проекты в области цифровой экономики. ВТБ, в отличие от Сбербанка, который уже несколько лет строит свою экосистему и инвестирует в онлайн-бизнесы такие как СП с Mail.Ru, до этого года не был активен в построении подобных бизнесов.
ВТБ не раскрыл размер фонда и сумму сделок в рамках нового ЗПИФа - модели, которая отличается от концепции Сбербанка.
  По словам Олюнина, среди проектов ЗПИФа в портфеле есть: торговая платформа ВТБ бизнес-коннект, жилищная экосистема, виртуальный мобильный оператор в партнерстве с Теле2 и приложение Мой умный город, совместный с городскими властями.
Также фонд приобрел 100% акций оператора фискальных данных "Первый ОФД", указал он.
  "Мы ожидаем, что до конца года в портфеле будет около 10 проектов. Есть проекты, которые банк приобретает, а есть те, которые банк запускает с нуля. В четвертом квартале стартует работа мобильного оператора (виртуальный оператор в партнерстве с Tele2)", - сказал Олюнин.
  Ранее зампред правления ВТБ Анатолий Печатников в интервью агентству Интерфакс говорил, что госбанк разработал "принципиально новую схему" для проектов опережающего развития.
  "Мы создали закрытый паевой инвестиционный фонд. Инвестиционный комитет этого фонда принимает решение о вложениях в различные инициативы", - цитировал Печатникова Интерфакс в июне.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1UX18P-ORUBS

 
Рубль поднялся в рейтинге самых волатильных валют после новых санкций США
07.08.2019

Рубль поднялся в рейтинге самых волатильных валют после новых санкций США

Сможет ли российская валюта укрепиться к концу года? Волатильность рубля увеличилась на фоне нового витка антироссийских санкций и споров США и Китая. Эксперты расходятся в оценках перспектив его укрепления к концу года
Рубль поднялся в рейтинге самых волатильных мировых валют, свидетельствуют данные терминала Bloomberg. В пятницу, 2 августа, он был на четвертом месте среди самых волатильных валют, в начале этой недели - на шестом. На протяжении двух предыдущих месяцев рубль находился на 7-8-х позициях рейтинга. В пятерку самых волатильных валют он последний раз входил 6 мая.
Волатильность рубля на один месяц рассчитывается на основе цен на месячные опционы на курс доллара к рублю. Волатильность рубля составляет сейчас порядка 10%. Самыми волатильными валютами по-прежнему остаются южноафриканский ранд (15%) и турецкая лира (14,5%), на третьем месте бразильский реал (12,42%). Затем следуют колумбийский и мексиканский песо (10,7 и 10,5% соответственно).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/08/2019/5d49a6b09a79473e323fbd4b

 

 
ЦБ реабилитировал 151 топ-менеджера и владельца финорганизаций из "черного списка"
07.08.2019

ЦБ реабилитировал 151 топ-менеджера и владельца финорганизаций из "черного списка"

Комиссия Банка России, которая с конца января 2018 года рассматривает жалобы топ-менеджеров и владельцев финансовых организаций из "черного списка", на 1 июля реабилитировала 151 фигуранта списка, следует из пресс-релиза регулятора.
"Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями недостаточно полной информации, подтверждающей их непричастность к нарушениям в деятельности финансовой организации. По этой причине комиссией оставлены без рассмотрения 20% жалоб, поступивших во втором квартале 2019 года. На 1 июля в стадии рассмотрения оставалось 14 жалоб", - говорится в сообщении.
Комиссия начала работу 28 января 2018 года. За время работы поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 - с деятельностью некредитных финансовых организаций, рассмотрено 308 обращений.
В ЦБ напомнили, что по действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к принятию решений, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190807/830222789.html

 
ЦБ нашел "центр управления полетами" в отправленном на санацию банке
07.08.2019

ЦБ нашел "центр управления полетами" в отправленном на санацию банке

   После ввода в МИнБанке временной администрации свои долги в нем прекратили обслуживать около 50 заемщиков, сообщил зампред ЦБ. Их финансовую отчетность готовила компания, гендиректор которой по совместительству работал в банке
   ЦБ после начала санации Московского индустриального банка обнаружил в кредитной организации "единый центр управления полетами" за 80 млрд руб. Об этом "Ведомостям" сообщил зампред Банка России Василий Поздышев.
   По его словам, после того как в МИнБанк ввели временную администрацию, свои долги в нем прекратили обслуживать около 50 заемщиков. При этом они "вроде бы никак не были связаны ни с банком, ни друг с другом, находились в разных регионах и вели разную деятельность", отметил Поздышев.
   Финансовой отчетностью этих заемщиков и управлением их финансовыми потоками занималась одна и та же компания - УК "Инвестиции. Финансы. Капитал" (ИФК), выяснила временная администрация. Гендиректором этой организации работал заместитель главного бухгалтера банка, а в помещении МИнБанка нашли сервер ИФК, добавил зампред ЦБ.
   "Похоже на то, что все эти заемщики управлялись так называемым "единым центром управления полетами", который находился в банке", - отметил Поздышев. По данным ЦБ, дисбаланс между активами и пассивами МИнБанка составляет 94 млрд руб., при этом около 80 млрд руб. приходится именно на этих заемщиков.
   Как заявил "Ведомостям" руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Александр Сотов, подобную схему используют и банки, и компании. В частности, из единого центра управлялись некоторые компании из дела ЮКОСа и активы Мастер-банка. По словам партнера FMG Group Михаила Фаткина, есть вероятность, что заемщики могут оказаться "техническими компаниями", которые в реальности не ведут хозяйственной деятельности.
   ЦБ объявил о санации МИнБанка силами Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) в конце января. На тот момент кредитная организация, собственником и президентом которой был Абубакар Арсамаков, занимала 33-е место по активам в банковской системе России. Банк специализировался на кредитовании юрлиц. По словам Поздышева, на этот сегмент приходилось 183 млрд руб. из баланса в 316 млрд руб. Причем 123 млрд руб. из них - это "потенциально проблемные кредиты", отмечал зампред Банка России.
   В июле регулятор объявил, что докапитализирует МИнБанк на 128,7 млрд руб. Эта сумма превысила предварительные оценки дыры в капитале банка, которая составляла от 60 млрд до 100 млрд руб.
   Поздышев ранее говорил, что в кредитной организации не было "криминальных историй" или случаев "массового кредитования собственниками самих себя и своих собственных проектов". По его словам, банк выдавал большое количество рыночных кредитов, но не самым рентабельным компаниям.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/07/08/2019/5d4a71859a79477b68ff5c1b

 
Оценку переведут в цифру: Ипотечные банки разработают электронный формат отчета
07.08.2019

Оценку переведут в цифру: Ипотечные банки разработают электронный формат отчета

   Эксперты Ассоциации банков "Россия" собираются в ближайшее время разработать единый электронный отчет об оценке при ипотечном кредитовании. Это один из последних этапов для перехода на выдачу полностью цифровых ипотечных кредитов. Эксперты отмечают, что переход на безбумажные технологии будет выгоден не только банкам и оценщикам, но и клиентам, для которых исчезнет необходимость предоставлять заверенный печатью и подписью бумажный отчет в Росреестр.
   В конце прошлой недели состоялось заседание рабочей группы Ассоциации банков "Россия" (АБР) "Электронная ипотека", на котором было принято решение о переходе на единый электронный формат отчетов об оценке залогового имущества. Переход на электронные отчеты является одним из этапов в программе перехода на полностью электронный документооборот по ипотеке, над которой работают в АБР. К 16 августа банки-участники рабочей группы должны направить свои предложения по формированию машиночитаемого формата отчета об оценке (создание xml-стандарта), для того чтобы в будущем его можно было интегрировать со справочниками, словарями и форматами данных, используемыми в электронной закладной и Росреестром.
   Как пояснил "Ъ" директор департамента по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов, после того как банки выработают единый формат электронного отчета оценщика, соответствующие предложения будут направлены в Минэкономики для обсуждения с рынком оценщиков и последующего внесения необходимых изменений в законодательство. Сейчас, как пояснила "Ъ" руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко, даже если банк уже имеет возможность принимать отчет об оценке в электронном виде, то основным клиентским барьером является то, что при регистрации ипотеки в Росреестре заемщикам необходимо предоставлять заверенный печатью и подписью бумажный отчет.
   По словам управляющего партнера компании "Метриум" Марии Литинецкой, оценщикам с точки зрения денежных и временных затрат более целесообразно сдавать отчет в электронном виде. "Оценщики, таким образом, как минимум экономят на бумаге и зачастую просят проговаривать с клиентом возможность не предоставлять полную бумажную версию оценки,- отмечает она.- Банки также предпочитают получать отчет в электронном виде, поскольку залоговой службе так удобнее составлять "портрет" квартиры и в будущем отслеживать изменения". По словам Антона Павлова, если оценщики за счет сокращения своих расходов снизят стоимость отчета, то в конечном счете переход на безбумажную технологию будет выгоден и ипотечным заемщикам. "Введение единого стандарта электронного отчета об оценке не приведет к значительному сокращению сроков оформления ипотечного кредита, но клиенты и рынок выиграют, если такой отчет начнет принимать Росреестр",- отмечает Оксана Матюшенко.
   Впрочем, эксперты отмечают, что стандартизация и переход на единый формат электронного ответа несут и определенные риски. "Могут быть отдельные объекты недвижимости, которые не укладываются в единый упрощенный отчет,- элитное или, напротив, далеко удаленное бюджетное жилье,- отмечает директор департамента оценки ФБК Grant Thornton Станислав Новиков.- Кроме того, в регионах у отдельных игроков могут быть сложности по переходу на полностью машиночитаемый формат". По словам собеседника "Ъ" в крупном банке, разумным было бы сделать машиночитаемой основную информацию отчета, в первую очередь это кадастровый номер объекта и его стоимость, остальную информацию можно оставить в формате pdf.
   Кроме существующих уже сейчас электронных закладных, электронных заявок на ипотечный кредит и перехода на электронный отчет об оценке для перевода ипотеки в электронный вид также потребуется переход на электронный договор страхования. Юридические и технические аспекты отказа от бумаги в этом случае эксперты рабочей группы рассмотрят в конце августа.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4053669

 
Кредиторы должны запрашивать согласие заёмщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребкредит
06.08.2019

Кредиторы должны запрашивать согласие заёмщиков на дополнительные платные услуги в заявлении на потребкредит

Центральный банк РФ напоминает кредиторам, что согласие заёмщика на оказание ему дополнительных платных услуг должно быть отражено непосредственно в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), а не в отдельном документе или иным способом.

  Такие требования установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
  В бланке заявления на выдачу потребительского кредита (займа) кредитор обязан указать стоимость дополнительных платных услуг и предоставить заёмщику возможность отказаться от них. Речь идёт, в частности, о предложении заемщику дополнительно различных видов страхования, в том числе жизни и здоровья, а также об иных услугах, которые заёмщику предлагается приобрести при заключении договора потребительского кредита (займа).
  Сведения о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) должны быть отражены для того, чтобы заёмщик мог сделать рациональный выбор, а также для наиболее полного информирования его обо всех расходах, которые он понесёт, согласившись на оказание дополнительных услуг, пишет регулятор в информационном письме, направленном всем кредиторам.
  При этом ЦБ неоднократно обращал внимание на то, что заёмщик, отказавшийся от дополнительной услуги страхования жизни и здоровья, должен получить информацию о разнице в стоимости кредита (займа) со страховкой и без.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/403994/

 


 

 
Аналитики назвали банки с наиболее высокой рентабельностью активов на 1 июля
06.08.2019

Аналитики назвали банки с наиболее высокой рентабельностью активов на 1 июля

Наиболее высокую рентабельность активов среди всех типов российских банков по формам собственности - государственных, частных и банков с контрольным иностранным участием - продемонстрировали по состоянию на 1 июля 2019 года иностранные банки. Об этом говорится в обзоре агентства "РИА Рейтинг", составившего очередной рейтинг крупнейших банков РФ по рентабельности активов.
В рейтинге представлены данные по 200 крупнейшим по объему активов кредитным организациям на 1 июля 2019 года, по которым опубликована отчетность по формам N 101 и N 102 на сайте Центробанка.

  Медианная рентабельность активов банков из рейтинга увеличивается: так, у сотого банка в рейтинге отношение прибыли к активам на 1 июля составило 1,75% против 1,36% на 1 января 2019 года и 1,25% на 1 июля 2018-го.
  Из представленных в рейтинге 200 банков приростом рентабельности на 1 июля 2019 года по сравнению с результатом на аналогичную дату 2018-го характеризовались 92 банка. Среди 50 самых рентабельных банков в текущем рейтинге ростом рентабельности характеризовались 28. При этом крупные банки, напротив, демонстрировали скорее отрицательную динамику: в топ-50 более половины банков показали снижение рентабельности относительно результатов годом ранее.
  Рентабельность активов у иностранных банков, представленных в рейтинге, составила 2,6%. У государственных и частных банков рентабельность активов равнялась 2%.
  Среди кредитных организаций лидером по рентабельности активов стала НКО "Яндекс.Деньги" с показателем 17,9%. Основными источниками хорошего финансового результата этой кредитной организации стали рост процентных и комиссионных доходов, указывают аналитики.
  Вторым в рейтинге по рентабельности активов оказался Киви Банк (14,3%). Третье и четвертое места заняли НКО "Платежный Центр" и Курскпромбанк (10,4% и 9,9% соответственно). Замыкает пятерку по рентабельности московский Денизбанк, у которого показатель на 1 июля 2019 года составил 9,3%.
  Наиболее слабую рентабельность активов в рейтинге на 1 июля продемонстрировал санируемый Московский Индустриальный Банк с показателем минус 28,5%. Второе место с конца по рентабельности активов занял банк "Траст" (он же Банк непрофильных активов. - Прим. Банки.ру) с результатом на уровне минус 9,2%. Замыкает тройку банков с низким показателем рентабельности активов Эс-Би-Ай Банк с результатом минус 6,5%. На четвертом и пятом местах среди банков со слабым результатом по рентабельности расположились Связь-Банк и "Ростфинанс" (минус 4,8% и минус 4,1% соответственно). Три из пяти банков с самой низкой рентабельностью среди топ- 200 - это банки, которые находятся на санации, указывают составители рейтинга.
  Среди крупнейших российских банков наибольшей рентабельностью активов характеризовался Сбербанк с результатом 3,8%. Второй и третий банки по размеру активов - ВТБ и Газпромбанк за последние 12 месяцев продемонстрировали рентабельность активов на уровне 1,9% и 0,4% соответственно. У Альфа-Банка рентабельность активов на 1 июля 2019 года была на уровне 2,9%. Таким образом, два банка из числа крупнейших характеризовались рентабельностью активов намного выше среднего уровня.
  "РИА Рейтинг" полагает, что рентабельность активов банковского сектора по итогам года почти не вырастет и составит порядка 2%. При этом размер прибыли по итогам 2019 года достигнет, по прогнозу, 1,8-1,9 трлн рублей, то есть рекорд 2018 года (1,34 трлн) будет значительно превышен.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10903052


 

 
Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР
06.08.2019

Банк России повышает прозрачность процесса валидации ходатайств банков на применение ПВР

   Новая редакция указания "О порядке получения разрешений на применение банковских методик управления кредитными рисками и моделей количественной оценки кредитных рисков в целях расчета нормативов достаточности капитала банка, а также порядке оценки их качества" подготовлена по итогам накопленного Банком России опыта валидации ходатайств банков на применение подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР).
   В документе содержатся следующие изменения:
1. Предусмотрены два вида ходатайств после того, как банк подал первичное ходатайство: дополнительное (когда заявлены новые методики и модели в рамках плана последовательного перехода) и ходатайство о применении надбавок (для использования возможности особенного применения надбавок к коэффициентам риска по отдельным видам активов).
2. Расширена классификация несоответствий требованиям положения о порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов.
3. Упрощены требования к утверждению ходатайств и решений о применении ПВР со стороны органов управления банка (для дополнительного ходатайства и ходатайства о применении надбавок достаточно утверждения единоличного или коллегиального исполнительного органа банка).
4. Детализированы требования к оформлению и составу подаваемых на валидацию документов.
5. Усилена ответственность банка за несоблюдение сроков предоставления информации по запросам рабочей группы валидации.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2791

 
В России появился первый закон, регулирующий цифровые права
06.08.2019

В России появился первый закон, регулирующий цифровые права

   Закон "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", разработанный при участии Банка России, позволит создать правовые механизмы, регулирующие отношения, которые возникают при финансировании инвестиционных проектов широким кругом инвесторов с использованием информационных технологий.
   Помимо традиционных способов привлечения инвестиций (с помощью займов и размещения долевых или долговых ценных бумаг), закон также предусматривает привлечение инвестиций через предложение утилитарных цифровых прав. Утилитарные цифровые права - это создаваемые и оборачиваемые в информационной системе права требования передачи вещи или интеллектуальных прав, права требования выполнения работ или оказания услуг. В связи с принятием поправок в Гражданский кодекс Российской Федерации, определивших правовые основы возникновения и оборота цифровых прав, положения закона были приведены в соответствие с новым регулированием Гражданского кодекса Российской Федерации.
   При доработке закона также была введена возможность депозитарного учета утилитарных цифровых прав и возможность их секьюритизации, то есть выпуска и обращения ценных бумаг, удостоверяющих утилитарные цифровые права. Это позволит использовать уже существующую торговую и расчетную инфраструктуру для торговли утилитарными цифровыми правами без принятия нового регулирования.
   Для привлечения инвестиций через инвестиционную платформу путем размещения эмиссионных ценных бумаг в законе также предусмотрено упрощение процедуры эмиссии таких ценных бумаг.
   Помимо этого, в законе определен порядок заключения через инвестиционную платформу договоров между инвестором и лицом, привлекающим инвестиции; порядок движения денежных средств от инвестора к лицу, привлекающему инвестиции; права и обязанности оператора инвестиционной платформы в отношении денежных средств инвесторов, находящихся на его номинальных счетах; порядок раскрытия и предоставления информации и т.д.
   Банк России отмечает, что принятие данного закона - важный шаг на пути создания непрерывного бизнес-лифта источников финансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства на ранних стадиях существования, который приведет к развитию всего спектра альтернативных банковскому способов привлечения финансирования для этого сегмента рынка.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2795

 
Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг
06.08.2019

Проверить деловую репутацию и наличие права работать на финансовом рынке теперь можно на портале Госуслуг

   Банк России приступил к предоставлению новых услуг в федеральной государственной информационной системе "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (ЕПГУ) для снижения административных барьеров и совершенствования сервисов электронного взаимодействия с заинтересованными лицами.
   Информацию о наличии или отсутствии сведений о себе в базах данных Банка России о деловой репутации, ведение которых предусмотрено статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", заявители теперь могут получить в оперативном режиме. Для этого заявителям с подтвержденной учетной записью ЕПГУ необходимо сделать запрос на соответствующей странице портала Госуслуг. Ответ регулятора заявителю будет сформирован автоматически. Ранее для получения этих сведений заявитель должен был направить в Банк России письменный запрос с приложением копий необходимых документов, подтверждающих его личность, а ответ предоставлялся после рассмотрения запроса и только на бумажном носителе.
   Кроме того, участники рынка получили возможность проверить на ЕПГУ наличие у интересующего лица (например, у контрагента) права осуществлять деятельность на финансовом рынке. Это можно сделать, получив выписку из реестров участников финансового рынка.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2792

 
Газпромбанк закрыл сделку по продаже Сбербанку 51% Центра речевых технологий
06.08.2019

Газпромбанк закрыл сделку по продаже Сбербанку 51% Центра речевых технологий

Газпромбанк закрыл сделку по продаже Сбербанку 51% акций в Группе компаний ЦРТ (Центр речевых технологий). Об этом говорится в сообщении Газпромбанка.
Также отмечается, что венчурная компания Digital Horizon вошла в капитал ЦРТ. Газпромбанк остался стратегическим акционером ЦРТ и продолжает активно участвовать в дальнейшем развитии компании.
Акционеры сформировали новый совет директоров компании, в который вошли два представителя от Газпромбанка, четыре представителя от Сбербанка, включая председателя совета директоров компании, а также один от Digital Horizon. Председателем совета директоров компании избран Константин Круглов, директор департамента SberDevices в Сбербанке.
Соглашение о приобретении 51%-ного пакета акций в группе компаний ЦРТ Газпромбанк и Сбербанк заключили в апреле 2019 года.
"Центр речевых технологий" - разработчик биометрических технологий, является ведущей российской компанией в области распознавания речи, а также решений в области профессиональной обработки данных и машинного обучения. Продукция компании уже сейчас продается более чем в 75 странах мира. В России технологии ЦРТ используется такими известными организациями, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, "Вымпелком", "Ростелеком", РЖД и многими другими.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6733632






 
ЦБ оценил потери от санации проблемных банков
06.08.2019

ЦБ оценил потери от санации проблемных банков

Размер потерь будет зависеть от решений судов по искам ЦБ к бывшим акционерам. Центробанк не сможет возместить от 750 млрд до 1,4 трлн руб. из средств, потраченных на санацию банков по новому механизму. Об этом газете "Ведомости" рассказал зампредседателя Банка России Василий Поздышев
Реальный размер потерь будет зависеть от судебных решений по искам о возмещении убытков, поданным ЦБ к бывшим акционерам, пояснил зампред ЦБ.Санации банков через новый механизм - Фонд консолидации банковского сектора (ФБКС) Центробанк проводит с 2017 года. В августе на санацию отправили "ФК Открытие", в сентябре - Бинбанк с сестринским Рост Банком, осенью оздоровлению подвергли Промсвязьбанк с его дочерним Автовазбанком. Позднее на санацию через ФБКС также отправили Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Московский индустриальный банк (МИнБ).
Проблемные активы "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка ЦБ сосредоточил на балансе "Траста", который превратился в банк "токсичных" и непрофильных активов. Выкуп этих активов также финансировал Центробанк.
"Весь объем активов, который попал в периметр финансового оздоровления в 2017 года, - 7 трлн руб.", - рассказал Поздышев, в том числе проблемных и непрофильных активов - на 2,4 трлн руб. "Еще около 300 млрд руб. проблемных активов оставалось в "ФК Открытие", чтобы сохранить преемственность в работе с ними и не делать баланс "Открытия" стерильным", - сказал зампред ЦБ.Центробанку удалось вернуть 233 млрд руб. при формировании банка "Траст", сообщил Поздышев. По его словам, еще 482 млрд руб. будет возвращено с баланса "Траста" в следующие пять лет.Большинство непрофильных активов (250 млрд руб.), оставленных на балансе группы "Открытия", ЦБ рассчитывает вернуть при его продаже. Итого с проблемных активов в 2,4 трлн руб. ЦБ рассчитывает вернуть 965 млрд руб., или 40,2%, указывает замглавы ЦБ.
Потери регулятора при таком раскладе составят 1,44 трлн руб.Снизить их объем Центробанк планирует за счет исков к бывшим владельцам "ФК Открытие" и Промсвязьбанка (уже поданы - на 290 млрд и 282 млрд руб. соответственно) и санируемых Бинбанка, АТБ и МИнБа (вскоре будут поданы). "Пока оценка объема этих исков - около 750-800 млрд руб. Если по результатам разбирательств вернется 750 млрд руб., общий возврат составит около 70%, если половина - то 55%", - сказал Поздышев.
При этом регулятор, по закону о банкротстве, не может взыскать все свои убытки в полном объеме, так как вынужден при их расчете следовать определенной формуле. Реальные расходы с учетом расходов на все судебные процессы и связанные с ними исполнительные производства можно будет оценить только по их завершении.Помимо финансирования банка "Траст" ЦБ также предоставил санируемым банкам капитал в размере 806,4 млрд руб. Вернуть эти средства регулятор планирует при продаже банков.
Однако когда ЦБ выставил на продажу АТБ за 0,6 доли его капитала, торги не состоялись и были перенесены на 2020 год. Не раньше лета 2020-го к продаже подготовят МИнБ, а к 2021 году - 20% акций "ФК Открытие". ЦБ не раскрывает, какую часть этих денег планирует вернуть.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/08/2019/5d4911aa9a7947fa9e28c534

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама