Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Новые подходы в лицензировании профучастников рынка ценных бумаг: с 1 марта выписка из реестра заменила лицензию на бумажном носителе
07.03.2019

Новые подходы в лицензировании профучастников рынка ценных бумаг: с 1 марта выписка из реестра заменила лицензию на бумажном носителе

   Специальное разрешение (лицензия) на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг с 1 марта 2019 года не будет выдаваться на бумажном носителе. При принятии Банком России решения о выдаче лицензии в реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг будет вноситься запись о лицензии и соискателе с последующим направлением соискателю выписки из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг в форме электронного документа. Выписки из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг приравниваются по юридической значимости к лицензиям, выданным Банком России на бумажном носителе до 1 марта 2019 года.
   Профессиональным участникам рынка ценных бумаг не требуется получать новые лицензии взамен лицензий, выданных Банком России на бумажных носителях до 1 марта 2019 года.
   Изменения в действующий порядок лицензирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и ведения реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг определены Инструкцией Банка России от 17 октября 2018 года N 192-И "О порядке лицензирования Банком России видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанных в статьях 3-5, 7 и 8 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", и порядке ведения реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг", которая вступила в силу 1 марта 2019 года.
   Реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг размещается на официальном сайте Банка России, сведения, содержащиеся в нем, являются открытыми и общедоступными. Любое заинтересованное лицо вправе самостоятельно обратиться к реестру профессиональных участников рынка ценных бумаг либо в Банк России и получить выписку из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг или сообщение Банка России об отсутствии в реестре профессиональных участников рынка ценных бумаг запрашиваемых сведений.
   Данный подход в дальнейшем планируется распространить на все иные лицензируемые виды деятельности в сфере финансового рынка.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2475

 
ЦБ рассматривает возможность перехода к смягчению денежно-кредитной политики
06.03.2019

ЦБ рассматривает возможность перехода к смягчению денежно-кредитной политики

Это может произойти в конце 2019 - начале 2020 годов, отметил глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.
Банк России рассматривает возможность перехода к смягчению денежно-кредитной политики в конце 2019 - начале 2020 года при условии отсутствия внешних шоков. Об этом сообщил журналистам глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.
"Если ситуация в экономике будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом, то мы рассчитываем, что ЦБ может перейти к смягчению денежно-кредитной политики в конце 2019 - начале 2020 года", - сказал Заботкин.
Также он отметил, что вероятность достижения в 2019 году пикового значения инфляции в 6% снизилась.
На первом в 2019 году заседании совета директоров 8 февраля регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Поясняя решение, ЦБ указал, что инфляция в январе 2019 года - 5% в годовом выражении - соответствовала нижней границе ожиданий регулятора, а вклад повышения НДС в темпы роста потребительских цен был умеренным. Регулятор тогда отметил, что будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая достаточность повышения ставки в прошлом году.
Как отметил Заботкин, Банк России на заседании совета директоров 22 марта рассмотрит достаточность повышения ключевой ставки в 2018 году.
"Совет директоров Банка России рассмотрит этот вопрос на заседании 22 марта", - отметил он, отвечая на соответствующий вопрос.
В 2018 году ЦБ дважды повышал ключевую ставку в связи с растущими инфляционными рисками: в сентябре (впервые с 2014 года) - с 7,25% до 7,5% и в декабре - до 7,75%. Глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что небольшое повышение ставки удержит инфляцию под контролем и позволит в перспективе удешевить кредитные ставки на рынке.
На первом в текущем году заседании совета директоров 8 февраля регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. Поясняя решение, ЦБ указал, что инфляция в январе 2019 года - 5% в годовом выражении - соответствовала нижней границе ожиданий регулятора, а вклад повышения НДС в темпы роста потребительских цен был умеренным. Регулятор тогда отметил, что будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая достаточность повышения ставки в прошлом году.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6186095


 
Двадцать банков из РФ попали в список самых удобных банков мира по версии Forbes
06.03.2019

Двадцать банков из РФ попали в список самых удобных банков мира по версии Forbes

Двадцать российских банков попали в список самых удобных банков мира по версии Forbes, а лидером среди кредитных организаций РФ в нем стал "Московский кредитный банк" (МКБ), сообщает издание.
Второе место в рейтинге - у "Юникредит банка", а третье - у Райффайзенбанка. Такие результаты Forbes получил в сотрудничестве с маркетинговой компанией Statista, которая опросила более 40 тысяч банковских клиентов по всему миру. Оценивались удовлетворенность сервисом и уровень комиссий.
"В России клиенты признали лучшими 20 банков, хотя всего в системе насчитывается более 450 кредитных организаций. В их числе семь госбанков - Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, "Ак Барс" и находящийся на санации "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АТБ)", - говорится в сообщении.
Частных банков с отечественным капиталом в рейтинге оказалось также семь. Помимо МКБ, это Альфа-банк, "Тинькофф банк", банк "Санкт-Петербург", "Уральский банк реконструкции и развития", "Кубань кредит" и "Уралсиб". А среди банков с иностранным участием в рейтинг, помимо "Юникредита" и Райффайзенбанка, попали "Сити", "Хоум кредит", Росбанк и "Кредит Европа банк".
При этом в мировом масштабе большинство банковских клиентов признали самыми удобными ING Bank и Citi. ING Bank был признан лучшим клиентами из 23 стран, хотя оказывает розничные услуги только в 13 государствах, Citi - клиентами из шести стран. Citi работает и в России с 1993 года и располагается на 17-й строчке по активам (550 миллиардов рублей) по итогам 2018 года. ING Bank пришел в Россию также в 1993 году и сейчас находится на 41-м месте по активам (170 миллиардов рублей).
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/News/20190305/829778143.html


 
Госдума приняла закон об упрощении идентификации в рамках банковских групп
06.03.2019

Госдума приняла закон об упрощении идентификации в рамках банковских групп

   Госдума приняла в третьем, окончательном чтении правительственный закон, позволяющий кредитным организациям не проводить повторную идентификацию клиентов в рамках банковских групп и холдингов.
   Закон был разработан Росфинмониторингом в рамках плана мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке, утвержденного вице-премьером Аркадием Дворковичем 18 мая 2015 года. Законопроект вносит поправки в 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
   Согласно закону, если клиент уже идентифицирован одной организацией из группы, другая организация может воспользоваться этой информацией и не проводить его проверку. Для этого головная кредитная организация банковской группы или холдинга разрабатывает и утверждает целевые правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, включающие, в частности, правила обмена информацией, а также осуществляет контроль за их соблюдением. Эти правила должны утверждаться течение 180 дней со дня принятия нормативного акта ЦБ РФ, устанавливающего требования к целевым правилам внутреннего контроля. Кроме того, при проведении упрощенной идентификации клиента идентификация его представителя или выгодоприобретателя не проводится.
   Принятыми ко второму чтению поправками предусматривается перечень условий, при одновременном соблюдении которых организации, являющиеся участниками одной банковской группы или банковского холдинга, смогут обмениваться и обновлять информацию, необходимую для идентификации клиента. При этом организации - участницы банковской группы или банковского холдинга будут не вправе предоставлять информацию и документы в рамках такого обмена с участниками этой же банковской группы или холдинга и зарегистрированным, если они зарегистрированы за пределами РФ.
   Если клиент либо представитель клиента был идентифицирован при личном присутствии организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга, он сможет открывать счета без личного присутствия в других организациях соответствующей банковской группы или холдинга.
Закон вступит в силу со дня его официального опубликования.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6190867

 
ЦБР должен убедиться, что дальнейшее повышение ставки не потребуется
06.03.2019

ЦБР должен убедиться, что дальнейшее повышение ставки не потребуется

   Совет директоров Банка России на заседании 22 марта оценит, достаточно ли предыдущих повышений ставки для того, чтобы инфляция вернулась к цели в 2020 году, и если данные подтвердят, что принятых мер достаточно, то дальнейшее повышение ставки не потребуется.
   Об этом в интервью Рейтер сказал глава департамента денежно-кредитной политики ЦБР Алексей Заботкин.

   Центробанк накануне сообщил, что инфляционные ожидания населения в феврале снизились до 10,1 процента с 10,4 процента в январе.
Согласно последнему опросу Рейтер, инфляционные ожидания аналитиков также снизились.
   "В целом текущая ситуация по инфляционным ожиданиям, безусловно, выглядит благоприятной. Масштаб инфляционного давления в начале года складывается несколько ниже, чем то, что мы предполагали в базовом прогнозе, который формировался в декабре. По всей видимости, пик инфляции в первом квартале будет несколько ниже, чем то, что мы ожидали пару месяцев назад", - сказал Заботкин.
   Его заместитель Андрей Липин, сказал на прошлой неделе, что как только начнут снижаться инфляционные ожидания, это будет сигналом для Банка России, что можно переходить к смягчению денежно-кредитной политики .
   "В целом снижение инфляционных ожиданий аналитиков и достаточно умеренная реакция ожиданий населения... это то, что снижает риски затяжного инфляционного подъема", - сказал Заботкин.
ЦБР сообщал ранее, что годовая инфляция на пике, который ожидается в марте-апреле не превысит 6 процентов.
   "Очень отрадно, что текущая инфляция, если смотреть на оценки недельной инфляции от Росстата, вернулась на медианные значения соответствующих недель, которые наблюдались в последние несколько лет, причем весьма быстро", - сказал Заботкин.
   "Мы видим, что и внешние факторы более благоприятно складываются, как с точки зрения ситуации на развивающихся рынках, что во многом связано со смягчением риторики ФРС США, так и восстановления цен на нефть, более выраженного, чем большинство экспертов могли ожидать в декабре. То есть, пик инфляции действительно может быть ниже 6 процентов", - добавил он.
   Текущее укрепление курса рубля к доллару, которое с начала года составило 5,6 процента, благоприятно скажется на инфляции.
   "При прочих равных, более крепкий рубль, безусловно, снижает пик по инфляции", - сказал Заботкин.
   Глава департамента не подтвердил высказывания Липина, что ЦБР может в марте понизить инфляционный прогноз на 2019 год с текущего уровня 5,0-5,5 процента при сохранении слабого влияния на этот показатель повышения НДС.
   "Сейчас мы обновляем прогноз к совету директоров 22 марта, направление пересмотра и его масштаб мы заранее не комментируем", - сказал Заботкин.

ТРАЕКТОРИЯ СТАВКИ ЦБР

   ЦБР допускал ранее, что в 2020 году ключевая ставка может достичь нейтрального уровня 6-7 процентов, то есть снижение ставки может происходить достаточно быстро.
   Заботкин сказал, что не стоит забегать вперед:
   "Давайте дождемся момента, когда начнется смягчение денежно-кредитной политики, а дальше можно будет говорить о сроках достижения нейтральности".
   "Скорее, мы говорим о переходе к нейтральной ставке в среднесрочной перспективе", - сказал он.
   Динамика ключевой ставки будет зависеть от большого количества разных факторов и ЦБР ожидает, что на среднесрочном горизонте по мере схождения фактической и ожидаемой инфляции к цели вблизи 4 процентов, ключевая ставка будет снижаться к своему долгосрочному нейтральному уровню, который ЦБ по-прежнему оценивает в диапазоне от 6 до 7 процентов.
   "В этом смысле пока наш среднесрочный сигнал, который прозвучал в декабрьском заявлении, остается актуальным - если ситуация будет развиваться в рамках базового прогноза, то возможен переход к смягчению денежно-кредитной политики в конце 2019 - начале 2020 года", - сказал Заботкин.
   К заседанию совета директоров 22 марта у ЦБ будут все необходимые данные, чтобы оценить влияние повышения НДС на цены.
   "Большая часть необходимой информации за первый квартал уже к этому моменту будет получена. То есть, мы не будем видеть детальную статистику инфляции за март, но у нас будут данные об инфляции в январе, феврале и оценки за три недели марта, и, наверное, это уже даст значительные основания для того, чтобы судить об эффектах первого квартала", - сказал Заботкин.
   "В полной мере подвести черту под эффектами влияния НДС можно будет не ранее апреля, но мне кажется, что совет директоров 22 марта уже будет опираться на достаточно полную картину того, какую форму имеет инфляционный подъем начала года и насколько быстро инфляционный импульс затухает".
   "Для меня лично очень важным является то, что недельная инфляция развивается в рамках медианной траектории предыдущих нескольких лет. Если это продолжится, можно будет все с большой уверенностью говорить, что вторичные эффекты событий начала года весьма ограничены".
   "Мы будем смотреть на достаточность тех решений, которые были приняты в сентябре и декабре, для возврата годовой инфляции к цели в 2020 году".
   "Мы намеренно (в последнем пресс-релизе) сделали акцент на те меры, которые мы рассматривали как упреждающие в сентябре и декабре в ответ на изменение прогноза инфляции на 2019 год. Если развитие ситуации и поступающая информация подтвердят, что этих мер было достаточно, то дальнейшее повышение ключевой ставки не потребуется".

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1QN1GA-ORUBS

 
ЦБ: с 1 марта выписка из реестра заменила лицензию профучастника на бумажном носителе
06.03.2019

ЦБ: с 1 марта выписка из реестра заменила лицензию профучастника на бумажном носителе

Специальное разрешение (лицензия) на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг с 1 марта 2019 года не будет выдаваться на бумажном носителе, говорится в сообщении Банка России, определяющем новые подходы в лицензировании профучастников рынка ценных бумаг.

   Таким образом, при принятии регулятором решения о выдаче лицензии в реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг будет вноситься запись о лицензии и соискателе с последующим направлением соискателю выписки из реестра профессиональных участников рынка ценных бумаг в форме электронного документа.
   Профессиональным участникам рынка ценных бумаг не требуется получать новые лицензии взамен лицензий, выданных ЦБ на бумажных носителях до 1 марта 2019 года.
   Реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг размещается на официальном сайте Банка России, сведения, содержащиеся в нем, являются открытыми и общедоступными.
   Данный подход в дальнейшем планируется распространить на все иные лицензируемые виды деятельности в сфере финансового рынка.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10883353



 

 
Санируемым банкам дадут налоговую льготу при списании обязательств перед экс-владельцами
06.03.2019

Санируемым банкам дадут налоговую льготу при списании обязательств перед экс-владельцами

Санируемые банки смогут не платить налоги с прибыли, возникающей после списания обязательств перед бывшим руководством и собственниками. Уведомление о разработке такого законопроекта опубликовано Минфином на портале раскрытия нормативно-правовых актов. Документ готовится по инициативе Центробанка.

   По закону обязательным условием санации банка является прекращение его обязательств перед бывшими руководителями и бенефициарами по договорам субординированного кредита (депозита, займа, облигационного займа). Списание этих долгов приводит к образованию на балансе банка доходов, которые подлежат налогообложению.
   Предлагаемые поправки в Налоговый кодекс выводят такие доходы из состава налогооблагаемой базы. Планируемый срок вступления законопроекта в силу - январь 2020 г.
   Обязательства перед руководством и акционерами проблемных банков начали списывать после принятия в 2017 г. закона о новой схеме санации через подконтрольный Центробанку Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Крупнейшими случаями финансового оздоровления банков через ФКБС стали санации "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка. Обязательства перед топ-менеджерами и собственниками этих банков были обнулены.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/03/04/795629-vi



 

 
Путин поручил ЦБ и прокуратуре представить варианты наказания для нелегальных кредиторов
05.03.2019

Путин поручил ЦБ и прокуратуре представить варианты наказания для нелегальных кредиторов

Президент РФ Владимир Путин поручил Центробанку и Генпрокуратуре представить предложения, направленные на повышение ответственности для нелегальных кредиторов, говорится в сообщении на сайте Кремля по итогам встречи главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной с президентом.
По словам Набиуллиной, сейчас перед регулятором стоит проблема борьбы с "нелегальными кредиторами": они не зарегистрированы у ЦБ, при этом ведут незаконную рекламу своей деятельности и выкупают кредиты у микрофинансовых организаций, а затем "кошмарят людей". Сейчас, по ее словам, обсуждаются два варианта ужесточения: либо увеличение административной ответственности, так как штрафы сейчас очень низкие, либо введение уголовной ответственности. Как сообщила Набиуллина, выявлять нелегальных кредиторов ЦБ может "только вместе с Генпрокуратурой".
"Я вас прошу представить вместе с Генпрокуратурой два варианта. Направьте мне, пожалуйста, ваши предложения", - сказал Путин главе ЦБ.
"Мы ставим вопрос, что все-таки должен быть ограничен доступ к сайтам, которые рекламируют такую незаконную деятельность незаконных микрофинансовых организаций, увеличить ответственность - в том числе запретить микрофинансовым организациям, всем, в том числе законным, например, передавать кредиты незаконным коллекторским организациям", - также рассказала Набиуллина.
Путин в послании Федеральному собранию обращался к Банку России и правоохранительным органам с просьбой в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, чтобы защитить людей от мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов.
Источник: Официальный сайт Президента России: http://www.kremlin.ru/events/president/news/59938

 
ЦБ потянулся к финрынку: регулятор готовит расширение своих полномочий
05.03.2019

ЦБ потянулся к финрынку: регулятор готовит расширение своих полномочий

ЦБ намерен получить новые регуляторные полномочия - право оценивать системы вознаграждения и требовать создания советов директоров в ряде финансовых компаний так, как это уже происходит в банках. Это, по мнению регулятора, поможет снизить риски, связанные с соприкосновением с клиентскими деньгами. Участники рынка считают инициативу полезной, но не уверены, что исполнение требований на практике не окажется формальным.
ЦБ планирует контролировать качество корпоративного управления в небанковских финансовых организациях так, как это уже делается в банках. Об этом в пятницу заявила директор департамента корпоративного управления Банка России Елена Курицына агентству "Интерфакс". Речь идет о получении регулятором дополнительных полномочий по оценке систем вознаграждения и установлению требований к созданию советов директоров в финансовых организациях в целях предотвращения "чрезмерного принятия рисков "здесь и сейчас"", пояснила госпожа Курицына. По мнению регулятора, опыт банковского надзора, применяющего такого рода контроль, следует внедрять и в отношении компаний других секторов рынка, имеющих доступ к средствам клиентов.
При этом новые требования, по всей вероятности, не будут тотальными: они коснутся только тех организаций, которые принимают на себя заведомо большие риски. Фактически речь идет о том, чтобы дать Банку России право устанавливать требования к корпуправлению исходя из принципов пропорциональности регулирования. Ранее ЦБ опубликовал указание, в соответствии с которым профучастники должны будут отнести себя к той или иной категории по объему принимаемых рисков в зависимости от масштаба бизнеса. По данным на 1 февраля, к крупным организациям, в отношении которых в будущем будут применяться наиболее строгие меры регулирования, относились 54 финансовые компании.
Мнения участников рынка разделились. Так, например, представитель одной из средних компаний в беседе с "Ъ" посетовал: "Нас окончательно приравняли к банкам!" Однако ряд крупных профучастников, напротив, отмечает потенциально положительный эффект предлагаемых мер. "Меры актуальны, так как низкий уровень корпуправления создает риски недобросовестного обращения с клиентскими деньгами",- считает президент ГК "Финам" Владислав Кочетков. По его словам, в случае, когда решения принимает одно лицо, вероятность утери средств, в том числе утери криминального характера, всегда выше, чем при эффективно работающем совете директоров. При этом громких случаев, которые могли бы стимулировать ЦБ к разработке такого рода мер, господин Кочетков припомнить не смог. "Требования к совету директоров, к формированию правления, различных комитетов и процедур, которые являются типичными для крупных финансовых институтов, установлены во многих юрисдикциях",- подтверждает гендиректор ИК "Фридом Финанс" Тимур Турлов.
При этом, полагает гендиректор "ТКБ Инвестмент Партнерс" Владимир Кириллов, такого рода контроль нужен все же не каждому бизнесу. "Зачем совет директоров с независимым представителем в компании, управляющей несколькими ЗПИФами своего акционера?
А внутренний аудитор зачем, если в УК уже есть контролер, который следит за соблюдением законодательства и контролирует уровень операционных рисков?" - рассуждает господин Кириллов.
Гендиректор "Универ Капитала" Асхат Сагдиев полагает, что сущность бизнеса брокерских компаний значительно отличается от бизнеса банков и НПФ: клиенты брокеров несут ограниченные риски в силу сегрегации их средств от средств компании, а риски криминального характера вряд ли намного снизит наличие совета директоров. При этом на компании накладывается фактор одновременности введения преобразований по разным направлениям.
Главное же, отметили все собеседники "Ъ", не наличие самих требований, а качество их исполнения. По словам господина Турлова, пока не появляется реального бизнес-заказчика во всех этих процедурах, пока акционеры сами не высказывают спрос на эффективное корпуправление, требованиями регулятора исправить что-либо практически невозможно.
Источник: газета "КоммерсантЪ": https://www.kommersant.ru/doc/3899074

 
Скриптовалюта: банкам пропишут, что можно и нельзя говорить клиентам
05.03.2019

Скриптовалюта: банкам пропишут, что можно и нельзя говорить клиентам

   Для банков разрабатывают единый стандарт по продаже услуг гражданам. Об этом "Известиям" сообщил Василий Заблоцкий, президент Национальной финансовой ассоциации (НФА, саморегулируемая организация, в которую входят крупнейшие банки). Новые правила распространятся на финансовые продукты с инвестиционной составляющей, которые кредитные организации как агенты предоставляют населению. В частности, речь идет о ПИФах, ценных бумагах, брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах. В документе будут четко прописаны скрипты - фразы, которые можно и нельзя использовать при продаже населению финансовых продуктов. Опрошенные "Известиями" банки поддерживают создание стандарта - единый подход станет еще одним способом борьбы с продажей населению одних продуктов под видом других. Банки совместно с НФА создают единый стандарт по продаже услуг населению. Прежде всего под новые нормы подпадут инвестиционные продукты - ПИФы, доверительное управление, ценные бумаги, брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, которые кредитные организации предоставляют населению в качестве агентов. Документ также должен охватить инвестиционное и накопительное страхование жизни.
   В едином стандарте будут прописаны скрипты - фразы, которые разрешается и запрещается использовать банкам при продаже агентских услуг, сообщил "Известиям" Василий Заблоцкий. Конкретные формулировки еще не определены, ассоциация собирает предложения от участников рынка.
   Они считают, что это в любом случае станет еще одним способом борьбы с мисселингом - когда клиенту под видом одной услуги продают другую. Например, кредитные организации зачастую под видом вкладов предлагают населению инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Это самый популярный вид мисселинга - на проблему неоднократно обращали внимание и в Центробанке. В регуляторе заявляли, что агенты недостаточно информируют потребителей об особенностях и рисках инвестиционного страхования жизни.
   От мисселинга страдает каждый десятый клиент банка, говорили ранее в Локо-банке и в аудиторской компании "2К". Под видом вкладов гражданам продают и паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или "дружественных" организаций. Инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Но сотрудник банка, предлагающий клиенту такую альтернативу, умалчивает об этом.
   Еще один пример мисселинга - при получении уже одобренного кредита в банке перед клиентом кладут на подпись договор страхования заемщика и "мягко намекают", что отказ может не лучшим образом сказаться на кредитной истории заемщика.
   В пресс-службе ЦБ "Известиям" уточнили, что разработали нормативный акт с требованиями к полному раскрытию информации об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ними рисках, который также затрагивает и деятельность агентов страховых компаний. Сейчас это указание находится на регистрации в Минюсте.
   "Известия" опросили крупнейшие банки об их отношении к новому стандарту. Зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева отметила, что не все граждане обладают знаниями, позволяющими в полной мере оценить риски и сопоставить услуги различных поставщиков. В свою очередь, продавец услуг не всегда предоставляет исчерпывающую информацию по предложению. Поэтому в скриптах должно быть обеспечено полное информирование потребителя о приобретаемом продукте: срок действия, условия его покупки и продажи, расходы, связанные с владением им, отметила она.
   Также следует обратить внимание на возможные риски, которые несет в себе конкретное предложение. При предоставлении информации клиентам необходимо исключить умалчивание о важных особенностях финансового инструмента. Если стандарт заработает, то финансовый рынок России сделает еще один большой шаг в сторону клиентоориентированности, считает Ирина Григорьева.
   Положительно относятся к созданию единого стандарта по продаже инвестиционных продуктов населению и в Почта Банке. Там отметили, что заинтересованы в получении клиентами качественных продуктов и сервисов. В Альфа-банке также поддерживают появление такого стандарта и разрабатывают его концепцию совместно а НФА, отметил директор по развитию сегментов и некредитных продуктов розничного бизнеса финансовой организации Алексей Ермаков.
   Бороться с продажей одних продуктов под видом других ЦБ намерен и с помощью контрольных закупок. Сотрудники регулятора будут приходить в банки и под видом обычных клиентов пытаться, например, открыть вклад, чтобы проверить, не нарушают ли сотрудники кредитных организаций правила по работе с гражданами.

Источник: Известия https://iz.ru/852539/irina-badmaeva-tatiana-gladysheva/skriptovaliuta-bankam-propishut-chto-mozhno-i-nelzia-govorit-klientam

 
Госдума одобрила во втором чтении поправки о цифровых правах
05.03.2019

Госдума одобрила во втором чтении поправки о цифровых правах

   Госдума на пленарном заседании 5 марта поддержала во втором чтении законопроект о цифровых правах. Поправки предусматривают закрепление базовых понятий цифровых прав, защиту сделок в Интернете, а также регулирование смарт-контрактов.
По словам соавтора документа председателя комитета по государственному строительству и законодательству Павла Крашенинникова, поправки вносятся именно в Гражданский кодекс - "второй после Конституции акт".
   "Мы вносим базовые понятия в части цифровых прав. Государством признаются сделки, договоры, которые заключаются в цифровой сфере, в Интернете, прописывается их процедура. Соответственно, признание означает защиту прав участников этих сделок, например купли-продажи, аренды, поставок и так далее. Это защита всех участников, более того, третьих лиц в случае крупных сделок, касающихся будущих наследников, кредиторов покупателя или продавца", - заявил парламентарий.
   Он подчеркнул, что законопроектом регулируются так называемые быстрые сделки, которые можно заключить в Интернете "в один клик". "Это называется смарт-контракты. Эти вопросы тоже регулируются. Мы считаем, что эти вопросы чрезвычайно важны, вместе с пакетом других законов, которые идут на эту тему, мы с точки зрения законодательства выходим на приличный уровень для того, чтобы не только не сдерживать экономическое развитие, но и прокладывать дальше пути развития, в том числе защищая граждан и юридических лиц", - отметил депутат.
   Крашенинников также указал, что при обсуждении данного законопроекта было принято решение отказаться от норм, связанных с криптовалютой. "Когда мы год назад вносили законопроект, эта история была достаточно "перегретая". Пока этих норм в Гражданском кодексе не будет, но совершенно очевидно, что криптовалюта может быть объектами в каких-то конкретных случаях", - пояснил депутат.
   "Мы знаем, что сама подготовка данного закона уже очень многие проблемы показала, и мы их в дальнейшем будем решать. Предполагается, что с 1 октября этого года весь пакет уже вступит в действие. Думаю, с точки зрения законодательства это даст нам возможность в дальнейшем развивать эту сферу", - заключил Крашенинников.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10878833

 
Банкам рекомендовано оптимизировать банковские процессы по регистрации биометрии клиентов в ЕБС
05.03.2019

Банкам рекомендовано оптимизировать банковские процессы по регистрации биометрии клиентов в ЕБС

   Банк России выпустил рекомендации для банков, которые позволят усовершенствовать и оптимизировать их операционные процессы по регистрации граждан в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также в Единой биометрической системе (ЕБС). Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте Банка России.
   Так, банкам рекомендовано в случае отсутствия СНИЛС у клиента проводить поиск его учетной записи в ЕСИА по паспортным данным, а также осуществлять их актуализацию в ЕСИА в случае необходимости. Помимо этого, банкам рекомендовано регулярно осуществлять проверку готовности оборудования перед началом каждого рабочего дня. Это в целом позволит сократить время на регистрацию клиентов при сохранении ее надлежащего качества.
   Кроме того, предложено информировать клиента о факте регистрации его биометрических данных в ЕБС сразу по завершении такой процедуры.
   В информационном письме также есть рекомендации о необходимости четкого разъяснения клиентам, в какую именно биометрическую систему передаются их данные: в ЕБС или собственную систему банка. Это позволит избежать случаев введения в заблуждение физических лиц.
   Напомним, что механизм удаленной идентификации позволяет гражданам получать финансовые услуги дистанционно. Для этого необходимо пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке, который зарегистрирует клиента в ЕСИА и ЕБС, сняв биометрические данные (изображение лица и запись голоса). В дальнейшем для дистанционного получения услуг в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.
   Карта точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, размещена на сайте Банка России и постоянно обновляется.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2470

 

 
Законопроект, обязывающий кредиторов проверять данные о владельцах сим-карт, прошёл первое чтение
05.03.2019

Законопроект, обязывающий кредиторов проверять данные о владельцах сим-карт, прошёл первое чтение

Государственная Дума во вторник, 5 марта 2019 г., приняла в первом чтении законопроект N 514780-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма" и иные законодательные акты Российской Федерации".

  Документом предлагается создать Единую информационную систему проверки сведений об абоненте - физлице и о пользователях услугами связи абонента - юрлица, ИП либо физлица.
  На финансовые организации от граждан поступают многочисленные жалобы, связанные с тем, что от них требуют уплатить задолженности за неизвестного им человека, отмечают авторы в пояснительной записке. Причина в том, что оператор связи предоставил новому абоненту SIM-карту, которая ранее была у другого человека. Таким образом, у нового абонента появляется так называемый токсичный телефонный номер, на который звонят коллекторы и другие кредиторы.
  Использование указанных номеров кредиторами при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности доставляет массу неудобств лицам, не имеющим никакого отношения к долгам предыдущего владельца SIM-карты. Предлагаемая законопроектом система проверки, как сообщал ранее один из авторов инициативы, председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, решает эту проблему: кредиторы делают запрос и мгновенно получают корректную информацию, у них отпадает необходимость третировать этого человека. 
  В настоящее время банки не могут проверить подлинность данных.
  Предлагаемая система проверки поможет им мгновенно определить, кому на самом деле принадлежит номер телефона - заёмщику или кому-то другому.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/395032/


 

 
ЦБ рекомендует банкам ускорить погашение ипотеки при выплате заемщиком своего долга
05.03.2019

ЦБ рекомендует банкам ускорить погашение ипотеки при выплате заемщиком своего долга

Банк России описал подходы, обеспечивающие возможность максимально быстрого погашения регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении заемщиком своих обязательств, и рекомендует банкам и другим организациям, которые могут выступать залогодержателями, взять эти подходы на вооружение. Данные вопросы поднимаются в информационном письме, опубликованном на сайте регулятора.
  Письмо адресовано кредитным и микрофинансовым организациям, а также кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным КПК. Центробанк указывает, что ему поступают обращения граждан по вопросам получения документарной закладной и погашения регистрационной записи об ипотеке при полном исполнении обязательств по обеспеченному ипотекой потребительскому кредиту (займу).
  В этой связи регулятор напоминает, что пункт 1 статьи 25 федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливает перечень документов, которые необходимы для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также перечень лиц, имеющих право подавать такие документы в орган регистрации прав. При этом каждое из указанных в данной норме оснований для погашения регистрационной записи об ипотеке подразумевает необходимость совершения определенных действий залогодержателем. В соответствии с пунктом 2 статьи 17 закона N 102-ФЗ залогодержатель после полного исполнения заемщиком (залогодателем) обеспеченного ипотекой обязательства обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.
  "Полагаем, что неисполнение залогодержателями обязанности по передаче документарных закладных залогодателям в возможно короткий срок (в случае если права залогодержателя удостоверены документарной закладной), а также неосуществление ими иных действий, необходимых для погашения регистрационных записей об ипотеке, препятствует распоряжению принадлежащим гражданам недвижимым имуществом и может повлечь возникновение у них дополнительных расходов либо иных неблагоприятных последствий, - отмечают в Центробанке. - Например, при рефинансировании обеспеченных ипотекой кредитов (займов), когда регистрация ипотеки в пользу нового кредитора возможна лишь после погашения регистрационной записи об ипотеке в пользу прежнего кредитора. Условиями договора между заемщиком и новым кредитором может предусматриваться, что до момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора заемщик уплачивает проценты за пользование заемными средства по повышенной ставке. Кроме того, непредоставление обеспечения в предусмотренный договором срок может также являться основанием для предъявления новым кредитором требования о досрочном исполнении обязательств".
  ЦБ описывает подходы, которые позволят залогодержателям надлежащим образом исполнить установленные законом обязанности по возврату закладной и обеспечению погашения регистрационных записей об ипотеке. Так, к планируемой дате полного погашения заемщиком задолженности, в том числе если он подал заявление о досрочном погашении кредита, должно быть обеспечено наличие документарной закладной (в случае если права залогодержателя удостоверены ею) в подразделении залогодержателя, где был выдан или обслуживался обеспеченный ипотекой кредит (заем). Также у сотрудников соответствующего подразделения должны иметься полномочия по проставлению на закладных отметок, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по обеспеченным ипотекой кредитам (займам), для незамедлительной передачи документарной закладной залогодателю. Сотрудники подразделения, где был выдан или обслуживался такой кредит или заем, должны быть наделены полномочиями по подаче в орган регистрации прав заявлений о погашении регистрационных записей об ипотеке, либо залогодатель должен быть наделен полномочиями по подаче такого заявления от имени залогодержателя (без возложения на залогодателя расходов по оформлению полномочий) для обеспечения возможности подачи соответствующего заявления в возможно короткий срок.
  Банк России в целях соблюдения прав граждан "рекомендует залогодержателям при полном исполнении заемщиками обязательств по обеспеченным ипотекой потребительским кредитам (займам) принять во внимание указанные в настоящем письме подходы, обеспечивающие возможность незамедлительного осуществления необходимых со стороны залогодержателей действий для погашения регистрационных записей об ипотеке", указано в документе.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10881181


 

 
Эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ставок
04.03.2019

Эксперты сочли закредитованность населения преградой для снижения ставок

Рост долговой нагрузки населения из-за необеспеченных потребительских займов идет вразрез с необходимостью снижать ставки ради роста ипотеки, объявленного приоритетным в рамках нацпроектов. К такому выводу пришли эксперты Альфа-Банка во главе с главным экономистом Натальей Орловой. Тенденции в банковском секторе, по их мнению, свидетельствуют против смягчения монетарной политики ЦБ.

  Президент РФ Владимир Путин 20 февраля поручил правительству и ЦБ принять дополнительные меры, чтобы снизить ставки ипотеки ниже 8%.
   Несмотря на принимаемые ЦБ меры, рост розничного кредитования по итогам 2018 года достиг 22,4%, а отношение потребительских кредитов на душу населения к месячной зарплате достигло 133%, вплотную приблизившись к уровню 2015 года, отмечается в поступившем в РБК обзоре Альфа-Банка о состоянии банковского сектора. Речь идет об объеме неипотечного долга в расчете на одного человека, деленном на среднемесячную зарплату в России. В 2017 году этот показатель составлял 122%.
   Хотя закредитованность населения все еще ниже максимума 2013 года в 170%, тенденция к росту этого показателя вызывает опасения ЦБ, поскольку слабо чувствительна к принимаемым регулятором мерам, указывают эксперты.
   В сентябре ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам со ставкой от 10% до 30%. Рост коэффициентов риска предполагает, что банкам для обеспечения выдаваемых кредитов нужно больше капитала, чем раньше, а это делает наращивание кредитования менее выгодным. На деле этот шаг дал весьма слабый результат: рост неипотечных кредитов ускорился с 12% (год к году) в начале 2018-го до 21% в конце. Для сравнения: рост ипотеки ускорился с 17% в начале года до 25-26% в конце (с сентября темпы роста не увеличивались).
  Исходя из этой статистики, а также на фоне некачественного роста вкладов населения, на 85% обеспеченного капитализацией процентов, экономисты Альфа-Банка делают вывод, что в 2019 году какое-либо снижение ключевой ставки ЦБ крайне нежелательно и что регулятору следует ужесточать меры для замедления роста неипотечного кредитования.
  Применяемые ЦБ коэффициенты риска не очень эффективны, согласен старший аналитик Fitch Александр Данилов. Регулятор может применить и более радикальные меры - лимит на долговую нагрузку, считает эксперт. "То есть если вы используете существенную часть (скажем, половину) своего дохода для выплат по существующим займам, то дополнительный кредит взять уже не сможете", - поясняет он.
   Будущий рост потребкредитования будет в значительной степени зависеть от действий ЦБ, утверждает Данилов, отмечая, что проблемой является не только резкий рост рынка потребкредитов, но и качество этих кредитов. "Проблема связана с тем, что у людей много долгов и они набирают дополнительные за счет того, что банки рефинансируют существующую задолженность, докредитовывая их, удлиняя сроки... Это все не очень здоровая практика, на мой взгляд", - подчеркивает он.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10876106


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама