СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ хочет вводить сотрудников почти в любой банк с признаками выводов активов
29.01.2018

ЦБ хочет вводить сотрудников почти в любой банк с признаками выводов активов


   ЦБ собирается получить право вводить уполномоченных представителей практически в любой банк, где заметит признаки вывода активов. Об этом в эфире телеканала "Россия 24" заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. Он напомнил, что сейчас это право ограничено размером банка.
   "Мы будем предлагать дать Банку России право ввести уполномоченного представителя практически в любую кредитную организацию, где мы увидели признаки вывода активов или признаки рисков, которые необходимо проконтролировать или контролировать более плотно", - заявил Поздышев (цитаты по "Интерфаксу").
   "Конечно, с точки зрения практического применения этого механизма, как и всегда, если банк и руководство банка хочет что-либо скрыть, они имеют разные способы это сделать", - признает тем не менее он.
   По состоянию на 1 января 2018 г. уполномоченные представители ЦБ работают в 143 банках, в том числе во всех, которые входят в топ-10 по размеру активов: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, "ФК Открытие", МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк. Центробанк имеет право назначать уполномоченных представителей только в банки с активами более 50 млрд руб. и привлеченными вкладами физлиц от 10 млрд руб. Сейчас таких банков около 100.
   Причин, по которым ЦБ сейчас может ввести уполномоченного представителя в тот или иной банк, несколько. Банк должен получить валютный или субординированный кредит от ВЭБа, либо субординированный или обычный кредит сроком более одного месяца от ЦБ. Также в таком банке могут быть размещены средства федерального бюджета. Кроме того, причиной могут служить меры Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка.
   Уполномоченные представители участвуют в заседаниях органов управления банка, но не имеют права голоса. Также они имеют право получать от банка документы, касающиеся кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами банка.

 

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749135-tsb-hochet-vvodit-pochti-lyuboi-bank

 

 
Банки разобрали лицензии
29.01.2018

Банки разобрали лицензии


   У регулятора уже сложилось понимание, как будет выглядеть к 2019 году многоуровневая банковская система. Большинство банков получат универсальную лицензию, и лишь 150 игроков устроит базовая. При этом 63 банка готовы увеличить капитал, лишь бы сохранить универсальный статус. По мнению экспертов, для таких игроков затраты могут не оправдаться.
   О планах банков по выбору универсальной или базовой лицензии рассказал в интервью телеканалу "Россия 24" заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев. "На 1 января 2018 года в нашей банковской системе 219 банков с капиталом менее миллиарда рублей,- сообщил господин Поздышев.- Вот из этих 219 банков, мы уже провели работу, 150 сказали, что они перейдут на базовую лицензию, 63 банка проинформировали ЦБ о том, что они планируют провести увеличение капитала, чтобы превысить планку 1 млрд руб., для того чтобы оставить у себя универсальную лицензию". По его словам, "штучное" количество банков, пять или шесть, пока еще раздумывают.
   С 1 января 2019 года ЦБ начнет применять в отношении банков пропорциональное регулирование. В течение 2018 года банки должны принять решение: либо увеличить капитал до 1 млрд руб. и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала 300 млн руб.), но получить ряд ограничений. Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять целый ряд операций, в том числе с иностранными юридическими и физическими лицами. Договоры банковского счета с иностранными банками должны быть расторгнуты в течение года с даты получения базовой лицензии. "Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года",- указывал ЦБ в своем сообщении (см. "Ъ" от 9 января). Банки будут в течение года перестраивать структуру капитала и свою бизнес-модель для того, чтобы или в основном фокусироваться на региональной модели, то есть кредитовать граждан и предприятия, которые находятся непосредственно в локальной близости от них, или пытаться выйти на более высокий федеральный уровень, отметил господин Поздышев.
   До сих пор не было понимания, какое количество банков согласится на ограничение перечня операций в пользу послаблений по нормативам. По мнению экспертов, затраты значительного числа банков, намеренных увеличить капитал до уровня универсальной лицензии, могут впоследствии не оправдаться. "Части банков не имеет смысла искать капитал - деньги, которых нет в моменте, поскольку базовая лицензия позволит им заниматься по факту тем, чем они и так занимались,- обслуживанием местных клиентов, не проявляя интереса к международным операциям",- говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. По мнению независимого эксперта Алины Розенцвет, каждый банк оценивает применительно к себе плюсы и минусы. "Например, если банк работает близко к границе и осуществляет международные операции, ему имеет смысл пополнить капитал,- отмечает она.- Что же касается клиентов, то у банков с базовой лицензией вряд ли будет отток. Недоверчивые клиенты покинули небольшие банки раньше".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3533412

 

 
ЦБ предупреждает о появлении фальшивых банкоматов во время ЧМ-2018?
29.01.2018

ЦБ предупреждает о появлении фальшивых банкоматов во время ЧМ-2018?

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) опубликовал рекомендации для граждан и кредитных организаций страны "в части мер предосторожности во время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года", сообщает газета "Коммерант" в понедельник.

В рекомендациях регулятора речь идет о том, что существуют риски во время проведения ЧМ-2018 появления фальшивых банкоматов, которые сделаны из бывших в употреблении устройств, а также о хищении денежных средств с банковских карт граждан.
Банк России поясняет, что одним из самых популярных у преступников способов хищения средств с использованием банкоматов - установка скиммингового оборудования, дающего возможность злоумышленникам считывать данные пластиковых карт, после чего изготавливать их копии и переводить деньги со счетов.
"Чемпионат мира - крупное мероприятие, поэтому Банк России решил напомнить кредитным организациям и гостям о том, что нужно быть внимательнее и сохранять бдительность", отмечается в сообщении ЦБ.
Туристам, которые приехали в Россию из других стран и незнакомы с банковской инфраструктурой, будет сложно отличить фальшивый банкомат от настоящего, поясняет издание. Не менее сложным испытанием окажется путь возврата незаконно похищенных средств, ведь предъявить претензии воспользовавшимся таким скимминговым банкоматом потерпевшим будет просто некому.
Напомним, что аналогичные рекомендации регулятор давал перед проведением Олимпиады в Сочи в 2014 году.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/finance

 
Требования к деловой репутации и квалификации: что меняется для банкиров и финансистов с 2018 года
29.01.2018

Требования к деловой репутации и квалификации: что меняется для банкиров и финансистов с 2018 года

С 28 января 2018 года вступили в силу новые требования к деловой репутации приобретателей (владельцев) крупных пакетов акций (долей), органов управления и должностных лиц банков, страховых компаний, НПФ, управляющих компаний и микрофинансовых компаний. Данные новации содержатся в Федеральном законе N 281-ФЗ от 29.07.2017. Банк России будет применять кросс-функциональный подход при оценке соответствия установленным требованиям к деловой репутации указанных лиц, а также в принятых законом случаях - кандидатов на руководящие должности в данных компаниях и банках.

Основные новеллы Федерального закона N 281-ФЗ детально проанализированы в презентации, размещенной на сайте Банка России.
Теперь для всех указанных выше участников финансового рынка по существу выравниваются требования к порядку приобретения крупных (более 10%) пакетов акций (долей) и установления контроля в отношении крупных акционеров (участников), а также к порядку раскрытия информации об акционерах (участниках) и о структуре собственности. Регламентируется порядок устранения нарушений, касающихся требований к деловой репутации.
В соответствии с законом лицо имеет право запрашивать в Банке России информацию о наличии сведений о нем в базе данных, ведущейся в соответствии со статьями 75 и 76.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и обжаловать в Банке России в установленном порядке решение о признании его деловой репутации или квалификации неудовлетворительной. После рассмотрения вопроса Банком России лицо вправе обратиться в суд для обжалования решений, касающихся его деловой репутации или квалификации.
Банк России уже ведет в установленном им порядке базу данных, в которую включается информация о лицах, чья деловая репутация признана не соответствующей требованиям законодательства. Всего по состоянию на 1 января 2018 года в базу данных внесены сведения о 5795 лицах, занимавших должности в кредитных и некредитных финансовых организациях либо являвшихся владельцами крупных пакетов акций (долей) кредитных организаций (контролерами таких владельцев), чья деловая репутация не соответствует требованиям, установленным законодательством.
Закон предусматривает возможность "пожизненного" запрета на занятие должностей, владение акциями (долями), осуществление контроля в отношении акционеров (участников), но это касается только кредитных организаций и исключительно по двум основаниям: привлечение лица в соответствии со вступившим в законную силу судебным актом к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве кредитной организации, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство кредитной организации; а также повторное нарушение требований к деловой репутации.
Данный закон направлен на то, чтобы сделать работу руководящих органов банков и финансовых компаний более ответственной и профессиональной. Кроме того, новации будут способствовать искоренению проявлений недобросовестной конкуренции на финансовых рынках.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1632

 
Банки расскажут о хакерских атаках всё
26.01.2018

Банки расскажут о хакерских атаках всё

   Центробанк решил расширить требования к отчетности банков о кибератаках. Финансовым организациям уже в этом году предстоит раскрывать, как и с чьих счетов мошенники пытались украсть деньги. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к регулятору. В пресс-службе ЦБ подтвердили информацию о расширении перечня сведений. Там также уточнили, что Центробанк сделает эти доклады публичными. По мнению экспертов, это позволит своевременно реагировать на угрозы и возвращать пострадавшим похищенные средства. Банк России в этом году снова решил изменить форму отчетности банков о кибербезопасности. Кредитным организациям придется раскрывать больше информации о нападении хакеров. Помимо экономических показателей, таких как сумма ущерба и сведения о похищенных средствах, которые удалось вернуть, в ЦБ хотят знать и об объектах и каналах кибератак. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к регулятору. Там эту информацию подтвердили. Раскрывать все сведения нужно будет уже в 2018 году. Причем они станут доступны не только регулятору, но и широкому кругу лиц.
   - ЦБ предлагает повысить детализацию отчетности по инструментам, использованным при совершении хищений денег. Например, дистанционные каналы обслуживания, мобильные телефоны, платежные карты и др., - сообщил источник "Известий".
   Банкам также нужно будет отразить в материалах для ЦБ, у кого пытались украсть деньги - компании-клиента, гражданина или у самой кредитной организации, - добавил собеседник "Известий". Эти данные нужно будет сгруппировать по сумме потерь - мелкие, средние и крупные.
   В Центробанке пояснили "Известиям", что вся эта информация нужна для анализа киберрисков, присущих платежным технологиям.
   - Эти сведения позволят своевременно вносить изменения в нормативные акты регулятора. В том числе в методические документы, направленные на обеспечение безопасности конкретных платежных технологий, - уточнили в ЦБ.
   Когда банкам придется начать отчитываться по-новому, в Банке России не уточнили. Кредитные организации стали отправлять сведения о кибербезопасности регулятору с 2013 года. С тех пор перечень раскрываемой информации уменьшился. Сейчас кредитным организациям нужно сообщать ЦБ лишь экономические показатели, связанные с действиями мошенников.
   Новая система отчетности о киберинцидентах преследует простую цель - усилить защищу от кибератак, считает директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов.
   - Это позволит и самим банкам, и ЦБ концентрироваться на реализации тех мер, которые действительно необходимы для исправления ситуации. Сведения о способах проведения атак дадут возможность регулятору подготовить рекомендации по предотвращению подобных преступлений и их расследованию, - рассказал он.
   Впоследствии, полагает Дмитрий Кузнецов, у ЦБ и правительства будет достаточно информации для того, чтобы разработать и меры правовой поддержки пострадавших.
   До 2014 года граждане были не защищены в случае хищения средств с их счетов. Затем изменился закон "О национальной платежной системе". В нем утвердили презумпцию виновности кредитных организаций за утрату денег клиентов. Поэтому в случае споров банки обязаны или доказать, что средства пропали по вине самого гражданина, или возместить похищенную сумму.
   Банкиры уверены, что новые требования ЦБ не повлекут для них дополнительных затрат. В пресс-службе банка "ФК Открытие" отметили, что эта информация у кредитных организаций уже есть и ее нужно будет просто включить в отчет.
   С этим согласен зампред СДМ-банка Олег Илюхин. Он пояснил, что во всех кредитных организациях уже работают IT-системы мониторинга инцидентов кибербезопасности и защиты от мошенников. Это позволяет если не предотвратить атаку, то провести по ее итогам тщательное расследование.
   В 2016 году объем киберхищений составил 4 млрд рублей, следует из материалов Центробанка (данные за прошлый год регулятор раскрыть отказался). В компании Positive Technologies оценили, что количество атак на банки выросло примерно на 30% в течение 2017 года. Новелла ЦБ позволит оценить адекватность мер защиты от "цифровых" мошенников и сформировать государственную политику в финансовой сфере в целом.

Источник: Известия https://iz.ru/699124/anastasiia-alekseevskikh/banki-rasskazhut-o-khakerskikh-atakakh-vse


 

 
Схема со сберегательным уклоном
26.01.2018

Схема со сберегательным уклоном


   ЦБ предложил банкам выбрать один из двух способов получать информацию о суммарной долговой нагрузке клиентов. Предпочтительным вариантом регулятор назвал децентрализованную схему с использованием программ "дочки" Сбербанка.

   Банк России разработал и направил в январе участникам рынка итоговые предложения о том, как банкам проводить оценку совокупной задолженности заемщиков, рассказали РБК два источника в банковских кругах. Согласно письму регулятора (есть у РБК), итоговых вариантов два. Первый предусматривает получение банками уже агрегированных данных, рассчитанных после обмена информацией крупнейших российских бюро кредитных историй (БКИ), второй требует от них самостоятельной обработки получаемых от БКИ сведений. Как следует из письма и приложений к нему, второй вариант предложил Сбербанк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ), его "дочкой". По мнению ЦБ, именно этот вариант наиболее выгоден для рынка. Экономия при его внедрении предполагается за счет того, что, например, мелкие БКИ и кредиторы смогут безвозмездно пользоваться предоставляемым ОКБ программным обеспечением. ЦБ не ответил на запрос РБК о деталях и сроках запуска проекта. В Сбербанке подтвердили планы по участию в проекте. При этом представитель банка отметил, что для реализации второго варианта у всех крупных БКИ и большинства кредиторов уже есть необходимые технологии и инфраструктура, которые потребуют незначительных изменений. Участники рынка до конца января должны определиться с итоговым вариантом получения сведений о платежной нагрузке граждан, следует из письма регулятора.


Затяжная история

   В декабре 2016 года Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 1 марта 2017 года представить предложения, как ограничить права кредиторов по взысканию просроченной задолженности с тех, кто получил кредит, несмотря на большой объем имеющейся кредитной задолженности. Нормирование долговой нагрузки заемщиков - необходимый шаг регулирования кредитного рынка, говорят эксперты. В первую очередь от него выиграют клиенты банков. Благодаря единому механизму расчета долговой нагрузки будет утвержден и единый размер лимита на конкретного заемщика, то есть клиент не столкнется с ситуацией, когда в одном банке ему установят лимит 3 млн руб., а в другом, например, 5 млн руб. "Если вдруг банк решит установить больший лимит, то в ситуации с единым ПО он уже будет отвечать перед ЦБ за принятое решение", - поясняет зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. В феврале 2017 года Банк России подготовил поправки к закону "О кредитных историях", которые позволяют банкам заблаговременно оценивать совокупную задолженность заемщиков. При этом предполагается консолидация данных крупнейших БКИ о долговых обязательствах россиян в том или ином, одном или нескольких уполномоченных БКИ. Всего рассматривалось пять вариантов схемы. В январском письме регулятора уточняется, что итоговый выбор необходимо сделать из двух. Первый предполагает, что все БКИ передают сведения о заемщиках, необходимые для расчета совокупного долга и платежа, в любое из уполномоченных системно значимых бюро кредитных историй (СЗБКИ). И когда пользователю кредитной истории, то есть кредитной или микрофинансовой организации, нужны данные о заемщике, он обращается в любое СЗБКИ, которое делает дополнительные запросы в остальные СЗБКИ, производит удаление дублирующих сведений и итоговый расчет совокупного ежемесячного платежа. Таким образом, банки или микрофинансовые организации будут получать от СЗБКИ готовую информацию о совокупной долговой нагрузке своего клиента.Второй итоговый вариант, с участием Сбербанка и ОКБ, строится на принципах децентрализованной схемы. Для получения информации о совокупном долге заемщика финансовые организации должны самостоятельно обратиться во все СЗБКИ, агрегировать сведения, произвести дедубликацию и расчет совокупного ежемесячного платежа.Как поясняется в письме, предложенный Сбербанком вариант сочтен регулятором наиболее перспективным.


Не сошлись во мнениях

Как пояснили РБК в ОКБ, пользователи кредитных историй при децентрализованной схеме рассчитывают долговую нагрузку при помощи уже имеющегося программного обеспечения (калькулятора). Как уточнил представитель бюро, установка калькулятора расчета долговой нагрузки каждым кредитором в отдельности в разы проще и дешевле по сравнению с созданием новой полноценной структуры по обмену данными для всего рынка. При этом участники рынка разошлись в оценке предложенных схем. Выгоду при реализации децентрализованной схемы получает непосредственно сам Сбербанк, говорит заместитель генерального директора "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. По его мнению, появление общей базы данных по основной массе заемщиков на рынке означает, что формально всей этой базой будут владеть на равных правах, но наиболее выгодные ставки на основании информации сможет предлагать сам Сбербанк. "В итоге заемщики из других банков будут идти в Сбербанк - это окажется риском для всех участников рынка, кроме нескольких крупнейших госбанков", - заключает Буздалин. "При внедрении схемы с участием ОКБ каждому кредитору нужно будет сделать технологическую и договорную интеграцию со всеми. Это приведет к увеличению издержек кредиторов, что в итоге будет заложено в процентную ставку", - поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Генеральный директор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин добавляет, что при таком подходе агрессивные кредиторы найдут лазейки, как обойти предельно допустимые ограничения долговой нагрузки и "навесить дополнительные кредиты на заемщиков". "Даже если ПО будет распространено бесплатно, банку предстоит долгий путь прохождения технологических комитетов, интегрировать ПО в свою систему принятия решений", - добавляет начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов. Ситуация, когда все программное обеспечение будет разработано одним игроком, неоднозначная, считает управляющий директор НРА Павел Самиев. С одной стороны, когда нет конкурентных предложений, все ресурсы и задачи возложены на одного игрока, всегда есть риск потери качества продукта, роста стоимости его обслуживания, говорит он. "С другой стороны, концентрирование ресурсов в одном проекте может дать выигрыш всему рынку и, наоборот, сократить издержки", - оговаривается эксперт. Как отмечает генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский, в основе схемы расчета долговой нагрузки, которую предлагает использовать ОКБ, сохраняется существующая правовая и бизнес-модель работы рынка, для реализации которой у всех крупных кредиторов и БКИ уже сейчас есть базовые технологии и необходимая инфраструктура. "Для внедрения предлагаемой нами схемы потребуются значительно меньшие доработки, чем при разработке и запуске совершенно новой централизованной базы данных, примеров формирования которой в настоящий момент на рынке не существует", - утверждает он.


Важное единообразие

Многие банки, по сути, уже работают по системе, предложенной Сбербанком. "Абсолют Банк уже агрегирует у себя аналогичным способом информацию из трех БКИ, однако все же остаются неохваченными региональные и более мелкие бюро", - говорит Татьяна Ушкова. Предложение от Сбербанка с учетом его технологических мощностей могло бы в короткие сроки способствовать внедрению нового механизма, уверена она.Однако ВТБ выбрал первый вариант, так как при его реализации обеспечивается единообразие методики расчета на основании полных и достоверных данных. Как пояснила РБК вице-президент, руководитель департамента розничных кредитных рисков ВТБ Ольга Балаева, эта схема привлекательна меньшими затратами на доработку и сопровождение программного обеспечения на стороне банка. Начальник управления аналитики департамента розничных рисков Росбанка Левон Торозян указывает, что итоговое решение должно быть без дополнительной платы к стоимости запросов БКИ, прозрачное и одинаковое для всех, при этом ответственность за расчет показателя и качество данных должны лежать не на банках. Первый вариант позволяет снизить количество ошибок и затраты, добавляет директор по рискам ГК Eqvanta (в состав входят МФК "Быстроденьги", МФК "Турбозайм") Сергей Весовщук.Впрочем, принципиальной разницы в том, какой механизм будет выбран - нет, считает директор департамента риск-процессов "Хоум Кредита" Светлана Напорова. "Гораздо важнее сейчас не способы получения информации БКИ, а те критерии, по которым она будет оцениваться в процессе принятия решения об одобрении или отказе в выдаче нового кредита", - поясняет она. Крупнейшие игроки рынка кредитных историйНа российском рынке кредитных историй работают 17 БКИ, крупнейшие - "Эквифакс", НБКИ, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и "Русский стандарт".ОКБ имеет доступ к базе Сбербанка, так как на 50% принадлежит крупнейшему банку страны, говорится на сайте компании. Остальные акционеры - группа "Интерфакс" (25%) и компания Experian (25%). На сайте ОКБ говорится, что в компании сосредоточено 300 млн кредитных историй на 80 млн заемщиков. Клиенты бюро - более 600 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, уточняется на сайте. На сайте НБКИ указано, что его акционеры - это "преимущественно крупные финансовые институты", среди которых Ассоциация российских банков, банк "Ак Барс", ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, "Агропромкредит", "Уралсиб", Россельхозбанк и др. Как ранее сообщал РБК, в базу НБКИ входит информация по 4 тыс. кредиторов, около 210 млн записей кредитных историй по 84 млн граждан.Акционеры "Эквифакс Кредит Сервисиз" - это головная компания "Эквифакс" (США), которой принадлежит 50% бюро, международная компания Global Payment (25%) и Банк Хоум Кредит (25%). Ранее эксклюзивность компании заключалась в базе ХКФ Банка, однако с сентября 2016 года банк начал передавать данные в том числе и в ОКБ. "Эквифакс Кредит Сервисиз" имеет базу более чем из 250 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 тыс. организаций, говорится на сайте компании. БКИ "Русский стандарт", принадлежащее одноименному банку, содержит базу объемом свыше 35 млн кредитных историй субъектов, говорится на сайте компании. Других деталей на официальном сайте компания не раскрывает.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/newspaper/2018/01/26/5a6895ca9a79470283fcbe28


 

 
Банк России разработал пакет рекомендаций по кибербезопасности к чемпионату мира по футболу - 2018
26.01.2018

Банк России разработал пакет рекомендаций по кибербезопасности к чемпионату мира по футболу - 2018

Рекомендации, разработанные Банком России, касаются защиты от компьютерных атак объектов банковской информационной инфраструктуры, банкоматов и POS-терминалов. Они уже направлены в кредитные организации, которые работают в городах проведения матчей чемпионата мира по футболу.

Банкам, в частности, рекомендуется установить на банкоматы антискимминговое оборудование, своевременно обновлять программное обеспечение, установленное в устройствах самообслуживания, настроить системы мониторинга на оповещение ответственных лиц в случае длительного отсутствия отклика от банкомата, вскрытия или другой нештатной ситуации.
Кроме того, в пакете есть рекомендации для гостей чемпионата мира. Банк России напоминает им правила пользования банкоматами и платежными терминалами: например, регулятор рекомендует обращать внимание на наличие посторонних устройств на банкомате, не пользоваться некорректно работающим банкоматом и не прибегать при возникновении сложностей к помощи посторонних людей. Следование данным правилам позволит снизить риск кибермошенничества.
Если же в работе банкомата возникли сбои, следует обратиться в банк, которому он принадлежит, по телефону, указанному на устройстве, напоминает Банк России.
Правила будут переведены на английский язык, чтобы с ними могли ознакомиться зарубежные гости чемпионата.

Источник: Центральный Банк РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1625


 

 
Банк России опубликовал законопроекты о регулировании цифровых активов и краудфандингу
26.01.2018

Банк России опубликовал законопроекты о регулировании цифровых активов и краудфандингу

Банк России в рамках поручений Президента РФ от 21.10.2017 NПр-2132 и поручения Первого заместителя Председателя Правительства РФ от 14.11.2017 N ИШ-П13-7578 размещает законопроекты "О цифровых финансовых активах" и "Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)".

Законопроект "О цифровых финансовых активах" разрабатывался рабочей группой, в которую входили представители Банка России и Минфина. Положения законопроекта в целом согласованы, за исключением вопроса о возможности обмена криптовалют на рубли, иностранную валюту и/или иное имущество на площадке оператора цифровых активов. Наиболее востребованной услугой в рамках ICO является привлечение инвестирования под эмиссию токенов. В связи с этим Банк России поддерживает возможность обмена токенов на рубли, иностранную валюту и/или иное имущество на обменной площадке уполномоченного оператора только в отношении токенов, выпускаемых в рамках ICO для привлечения финансирования на территории России.
Однако обращение криптовалют, которые ничем не обеспечены и не гарантируются ни одним государством, высокорискованно как для потребителей, так и для инвесторов.

Операции с криптовалютами несут в себе риски отмывания доходов, полученных преступным путем, поскольку даже при идентификации конечного участника невозможно проследить и идентифицировать всю цепочку создания и обращения криптовалюты до ее выхода на площадку обмена. По мнению Банка России, именно разрешение обменных операций конечному бенефициару криптовалют даст возможность легализовать в том числе сомнительные транзакции, проведенные ранее. Это может открыть новые возможности для недобросовестных участников и создать значительные риски для стабильности финансовой системы.

Источник: Центральный Банк РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1622

 
ЦБ РФ оценил невозвращенные займы нерезидентов РФ перед резидентами в $35 млрд
26.01.2018

ЦБ РФ оценил невозвращенные займы нерезидентов РФ перед резидентами в $35 млрд

Задолженность нерезидентов РФ перед резидентами на 1 декабря 2017 года составила $125 млрд, невозвращенные займы составляют $35 млрд, этот механизм часто используется для отмывания денег, сообщил на заседании комитета Госдумы РФ по финансовому рынку зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.

"Выдача займов резидентами нерезидентам и невозврат растет. На 1 декабря 2017 года сумма общей задолженности нерезидентов перед резидентами составляет порядка $125,3 млрд, невозвращенная сумма равняется $35 млрд и она растет, за предыдущий квартал она выросла на $2,9 млрд. Как показывает практика, эти деньги выводятся не в качестве реальной хозяйственной деятельности как займы, а это один из каналов вывода неблаговидных доходов, которые получены в результате преступлений, мошенничеств и т.д.", - сказал Скобелкин, курирующий вопросы противодействия отмыванию и легализации средств, полученных преступным путем.
На комитете Госдумы по финрынку в пятницу обсуждались поправки в закон "О валютном регулировании и валютном контроле" и в Кодекс об административных правонарушениях в части установления требования о репатриации резидентами на свои счета в уполномоченных банках денежных средств, предоставленных нерезидентам по договорам займа. Законопроект был принят в первом чтении два года назад - в январе 2016 года, сейчас готовится к принятию во втором чтении.
"Вчера было совещание по вопросам валютного контроля под председательством Игоря Шувалова (первый вице-премьер - прим. ИФ), на котором этот вопрос также обсуждался, и со стороны правительства была дана команда этот закон не задерживать", - сказал Скобелкин.
Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев напомнил, что по этому законопроекту были замечания со стороны "Роснано" (они были урегулированы), а также были претензии со стороны "Роснефти" касательно того, что закон будет мешать вести бизнес. Моисеев отметил, что при подготовке ко второму чтению все разногласия должны быть устранены.
Раннее сообщалось, что "Газпром нефть" , "Роснефть", "ЛУКОЙЛ" и "Зарубежнефть" предложили освободить от обязательной репатриации средства при финансировании, связанном с геологоразведкой и добычей полезных ископаемых, в случае реализации геологического риска.
Предлагаемые УК "Роснано" послабления должны носить исключительный характер, чтобы ими могли воспользоваться только компании, получающие госфинансирование, либо привлекающие финансирование под госгарантии, либо являющиеся дочерними обществами таких компаний, либо с долей таких компаний в капитале не менее 20%.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/597246

 
Бесконтактные карты как драйвер роста европейского рынка - исследование
25.01.2018

Бесконтактные карты как драйвер роста европейского рынка - исследование

Результаты недавнего исследования RBR говорят о том, что на многих развитых европейских рынках выпуск бесконтактных карт имеет решающее значение для поддержания темпов карточного бизнеса.
Новые держатели карт способствуют росту бизнеса эмитентов карт в странах ЦВЕ.

Согласно данным нового отчета RBR "Эмиссия и эквайринг платежных карт в Европе 2018" ("Payment Cards Issuing and Acquiring Europe 2018"), количество карт на руках у европейцев в 2016 году выросло на 2% и достигло 1,5 млрд. Две трети этого объема приходится на Западную Европу, а оставшаяся треть - на Центральную и Восточную Европу (ЦВЕ).
В 2016 году оба региона демонстрировали одинаковый рост. При этом темпы роста в странах ЦВЕ опережали аналогичные показатели за 2015 год, в то время как в Западной Европе, наоборот, наблюдалось их замедление. Исследователи связывают это прежде всего с тем, что в Центральной и Восточной Европе ряд рынков до сих пор находится в стадии развивающихся и, как следствие, у значительной доли населения там попросту нет банковских карт. В Западной же Европе большинство потребителей уже имеет как минимум одну карту. Поэтому эмитенты стремятся увеличить выпуск бесконтактных карт с целью дальнейшего поддержания темпов роста.
Рост российского рынка в связи с ситуацией на Украине и Казахстане
Отчет RBR показывает, что в конце 2016 года в странах ЦВЕ обращалось 480 млн банковских карт. Большое количество новых карт было выпущено в России, хотя по-прежнему многие россияне до сих пор не имеют банковского счета. Однако политические и экономические проблемы на Украине и изъятие из обращения почти всех предоплаченных карт в Казахстане по истечении срока их действия на фоне низкого спроса на такого рода продукты со стороны населения притормозили общий рост показателей по региону.
Западная Европа - полностью сформировавшийся рынок безналичных платежей. Как правило, экспансия бизнеса происходит здесь не за счет привлечения новых клиентов, ранее неохваченных, а за счет конкурентной борьбы или удачных попыток убедить клиента открыть еще одну карту. Исследование RBR показало, что к концу 2016 года общее количество карт в регионе увеличилось до 1 млрд.
За исключением Дании, Франции и Нидерландов в 2016 году на всех рынках западноевропейских стран наблюдался рост. В Нидерландах негативный тренд был вызван тем, что банки стали закрывать неактивные счета, а во Франции причины кроются в непростой ситуации, в которой находится некогда лидирующий сегмент карт, эмитируемых ритейлерами под своими брендами, следствием которой стало его сокращение. На этом фоне самый быстрорастущий рынок в регионе - Греция - продемонстрировала неожиданный рост сегмента дебетовых карт в связи с введением в стране лимита на максимальную сумму наличных, снимаемых через банкомат.
Функция бесконтактных платежей - обязательное условие для европейских эмитентов
По мере развития рынков в регионе эмитентам карт необходимо искать различные стратегии для обеспечения роста их бизнеса. Специалист RBR Даниель Доусон (Daniel Dawson) уверен: "наиболее верным способом развития бизнеса для эмитентов карт является выпуск бесконтактных карт. Себестоимость бесконтактных карт невелика как для эмитентов, так и для эквайреров, они обеспечивают снижение затрат торговых предприятий и пользуются популярностью у держателей карт. Хотя использование бесконтактных карт частично сокращает транзакции по ранее выпущенным картам, бесконтактные платежи вытесняют и расчеты наличными, тем самым способствуя более активному использованию карт в целом".

Источник: https://www.plusworld.ru/

 

 
ЦБ поддержал предложение ФАС о запрете госбанкам покупать другие банки
25.01.2018

ЦБ поддержал предложение ФАС о запрете госбанкам покупать другие банки

Центробанк России поддержал предложение Федеральной антимонопольной службы (ФАС) запретить государственным банкам (то есть с долей участия государства выше 50%) покупать другие банки или блокпакет в них, сообщил заместитель главы ФАС Андрей Кашеваров.

ФАС направила в ЦБ ряд предложений для улучшения конкуренции в банковском секторе и уже получила ответ, рассказал он. "В целом регулятор поддерживает наши устремления: мы получили соответствующий ответ за подписью первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина",- рассказал господин Кашеваров в интервью "РИА Новости".
По его словам, ФАС предлагает ограничить возможности государства и аффилированных с ним лиц, включая госбанки, приобретать блокпакет доли уставного капитала банков. "Тем самым мы хотим создать условия для того, чтобы наблюдающийся в последнее время рост госучастия в банковской системе снизился, а развитие госбанков не осуществлялось преимущественно за счет поглощения конкурентов",- объяснил Андрей Кашеваров.
При этом в данной инициативе могут быть два исключения: реализация процедур предупреждения банкротства банков и необходимость обеспечения доступности банковских услуг на нуждающихся в этом территориях. ЦБ предложил рассмотреть вопрос о еще одном исключении. "Банк России предлагает проработать возможность увеличения доли госучастия в банках в случае возникновения неблагоприятных внешних и внутренних факторов, способных создавать риски стабильности в банковской сфере, связанных с вопросами безопасности",- рассказал господин Кашеваров.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3528943

 
Прибыль российских банков за год упала на 15%
25.01.2018

Прибыль российских банков за год упала на 15%

Совокупная прибыль российского банковского сектора за 2017 год составила 790 млрд руб. Это на 15% меньше, чем в 2016 году - тогда этот показатель составлял 930 млрд руб., сообщает ЦБ в обзоре о динамике развития отрасли.

"При этом количество прибыльных кредитных организаций преобладает: прибыль в размере 1,6 трлн руб. показали 420 кредитных организаций, убыток в размере 772 млрд руб.- 140 кредитных организаций",- отмечается в документе.
В октябре прошлого года ЦБ ожидал роста прибыли банков более чем до 1 трлн руб. Зампред Банка России Василий Поздышев утверждал, что санация крупных игроков на рынке - "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка - не повлияет на показатели сектора.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3528973

 
Биржу оставили без биткоина: чего испугался ЦБ
25.01.2018

Биржу оставили без биткоина: чего испугался ЦБ

   Минфин опубликовал текст законопроекта "О цифровых финансовых активах". Возможности торговать фьючерсами на криптовалюты там нет. Скорее всего, решающую роль сыграло то, что ЦБ выступил против предоставления московской бирже прав по торговле производными инструментами на криптовалюты. Регулятор может опасаться операций по отмыванию денег.
   Московской бирже не разрешили торговать деривативами на криптовалюты. Это следует из подготовленного министерством проекта ФЗ "О цифровых финансовых активах".
   "Владельцы цифровых финансовых активов вправе совершать сделки по обмену цифровых финансовых активов одного вида на цифровые финансовые активы другого вида и/или обмену цифровых финансовых активов на рубли, иностранную валюту и/или иное имущество только через оператора обмена цифровых финансовых активов. При этом указанные сделки, заключаемые с привлечением оператора обмена цифровых финансовых активов, являющегося организатором торговли в соответствии с Федеральным законом от 21 ноября 2011 г. N 325-ФЗ "Об организованных торгах", должны осуществляться в соответствии с Правилами организованных торгов цифровыми финансовыми активами, зарегистрированными в Центральном банке Российской Федерации", - говорится в тексте документа на официальном сайте Минфина.
   При этом в основном законопроект ограничен глоссарием, в котором прописаны ключевые понятия - "распределение реестров", "ICO", "коины" и прочее.
   Почему не вошел один из спорных пунктов - по поводу регулирования обмена криптовалют на рубли, Минфин объясняет в своем релизе.
   "По законопроекту имеется разногласие с Банком России в части предусмотренной возможности обмена криптовалют на рубли, иностранную валюту и/или иное имущество. По мнению Банка России, данные сделки должны быть разрешены только в отношении токенов, выпускаемых с целью привлечения финансирования", - отметили в министерстве.
   Нет в документе также пункта, дающего возможность московской бирже торговать фьючерсами на криптовалюты. Почему так произошло, Минфин не объясняет.
   По всей вероятности, это произошло также из-за позиции Центробанка.
   Как рассказывали "Газете.Ru" источники в правительстве, Банк России придерживался консервативной позиции и выступал против появления такой опции в законопроекте. За документ отвечают ЦБ и Минфин. В администрации президента РФ этот вопрос курирует советник главы государства по развитию интернета Герман Клименко.
В январе 2018 года президент России Владимир Путин, встречаясь с главными редакторами российских СМИ, говорил, что ему больше нравится консервативная позиция Банка России. По словам президента, регулирование криптовалют "на сегодняшний день это прерогатива Центрального банка в значительной степени".
   Кроме того, Владимир Путин заявил, что "ведет себя Центральный банк консервативно". И президент такую позицию разделяет. "На мой взгляд, эта консервативность пока имеет под собой основания", - говорил он.
   Как объяснял накануне "Газете.Ru" Герман Клименко, текущая версия законопроекта представляет собой только "попытку составить словарь и описание терминов".
   На словах чиновники обещали и ждали от текста законопроекта о криптовалютах гораздо большего.
   Как пояснил "Газете.Ru" глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, по его мнению, в тексте законопроекта о криптовалютах, который, предположительно, будет внесен в Госдуму в феврале, должна быть в конечном итоге предусмотрена возможность "хеджировать риски инвестирования криптовалют".
   Ранее в интервью "Газете.Ru" Аксаков отмечал, что людям стоит дать возможность приобретать криптоинструменты через сертифицированные и лицензированные площадки, чтобы защитить их от недобросовестных продаж.
"Сейчас люди иногда покупают биткоины в виде пластмассовых либо металлических монет, и много неискушенных, неграмотных людей, которые наслышались про биткоины и хотят заработать. Лучше пусть это делают на легальных площадках. И люди не проиграют, по крайней мере, от мошенничества, и бюджет еще может получить какие-то поступления в виде налогов", - комментировал Аксаков.
   По его мнению, Центробанк очень осторожно к этому относится, но он полагает, что "мы все-таки пойдем по более быстрому пути", чем планировал регулятор.    "Поскольку явление есть, запретить мы его вряд ли сможем. А если не разрешим, то мы будем загонять людей в преступную деятельность", - отмечал депутат.
   Еще летом 2017 года замминистра финансов Алексей Моисеев говорил: "Мы предлагаем называть это валютой, но регулировать это как иное имущество, квалифицировать это как финансовый актив и позволить только квалифицированным инвесторам покупать и продавать их на бирже".
   В декабре прошлого года он повторил, что торги криптовалютами должны осуществляться через лицензированные площадки, которыми могут быть и товарные биржи.
   Накануне опубликования нынешней версии законопроекта 24 января в Госдуме чиновник в кулуарах признался журналистам, что "критерии отбора бирж для торговли криптовалютами остаются последним несогласованным пунктом законопроекта "О цифровых финансовых активах".
   По информации источников "Газеты.Ru", решающей в конечном итоге будет позиция Центробанка. В Банке России и Минфине не смогли предоставить комментарии.
   При этом на Московской бирже обещания чиновников были восприняты вполне конкретно. Еще в сентябре биржа сообщила, что приступила к созданию платформы для торгов криптовалютой, в том числе платформы пост-трейдингового обслуживания криптоактивов.
   В этом смысле московская биржа пошла бы по пути других фондовых площадок. В начале декабря текущего года Комиссия по торговле товарными фьючерсами США выдала биржам CBOE (Chicago Board Option Exchange (СВОЕ) - Чикагская опционная биржа) и CME Group (группа Чикагской товарной биржи) разрешение начать торги фьючерсами на биткоин.
   Чикагская биржа опционов стала первой в мире площадкой, запустившей подобные торги. Фьючерсы на биткоин тут торгуются под обозначением XBT.
   При этом интерес инвесторов к торгам был настолько сильным, что вскоре после запуска цены на фьючерсы начали резко расти, из-за чего, по правилам биржевой торговли, торги этими активами уже несколько раз приостанавливались, чтобы сбить ажиотаж и приостановить махинации.
   Как прокомментировали "Газете.Ru" ситуацию на московской бирже накануне опубликования на сайте Минфина законопроекта, "некоторые биржи предложили инвесторам фьючерсы на индекс криптовалют, однако спрос пока очень небольшой - дневной объем торгов менее 1% от наиболее популярных контрактов".
   "Мы готовы организовать торги фьючерсом на индекс криптоактивов, но, как и любые другие биржевые инструменты, они должны работать исключительно в рамках российского правового поля.
   Очень важным является вопрос защиты прав инвесторов, криптоактивы обладают очень высокой волатильностью. Вместе с участниками торгов мы изучаем интерес инвесторов к торгам цифровыми активами. Параллельно ведем диалог с регуляторами для уточнения всех юридических вопросов организации торгов криптоактивами на российском биржевом рынке и обеспечения защиты интересов приобретателей таких активов", - объяснили на московской бирже.
   При этом, как отметили на бирже, разработки инфраструктуры для учета криптоактивов продолжаются. Однако сколько было уже потрачено на платформу, на бирже "Газете.Ru" не пояснили.
   "Запрет Центробанка России на торговлю фьючерсами на биткоин, скорее всего, вызван опасениями на фоне отсутствие контроля над эмиссией, сложностью отслеживания и контроля транзакций с участием иностранных юридических и физических лиц, а также взаимодействия с организациями, расположенными за пределами национальной юрисдикции", - комментирует Дмитрий Лазаричев, сооснователь криптобанка Wirex.
   Консерватизм регулятора вызван общей негативной тенденцией на рынке криптовалют в целом, говорит заместитель председателя правления "Локо Банка".
   "Это связано и с недавними заявлениями Китая и Южной Кореи по поводу запрета всех криптовалют, и опасениями по поводу того, что с легализацией криптовалют, а торговля на бирже - это и есть легализация, в стране появится огромное количество мошенников, которые будут зарабатывать на слабой финансовой грамотности населения. К тому же открытым остается и тот вопрос, на какие деньги была куплена криптовалюта, которая будет продаваться на бирже. Вызывают опасения преступления, связанные с отмыванием денег", - резюмирует эксперт.
   Криптовалюты дают возможность гораздо экономнее осуществлять трансграничные переводы и позволяют в любой точке мира обменивать деньги без участия контролирующих центров, объясняет управляющий партнер компании "ФинЭкспертиза" Нина Козлова.
   Представители ЦБ, по ее словам, ранее отмечали низкую ликвидность криптовалют и их производных, отмечая, что выход из них практически невозможен, а ажиотаж вокруг них создается игроками, ранее скупившими большие объемы этого актива как раз для выхода из него. Поэтому, скорее всего, запрещая торговлю фьючерсами на криптовалюты на бирже, ЦБ беспокоится о россиянах.



Источник: Газета.ру https://www.gazeta.ru/business/2018/01/22/11621690.shtml


 

 
Тосунян: удаленная идентификация клиентов усилит конкурентную борьбу между банками
25.01.2018

Тосунян: удаленная идентификация клиентов усилит конкурентную борьбу между банками


   Появление удаленной идентификации клиентов банков усилит конкурентную борьбу между небольшими и крупнейшими кредитными организациями. Такое мнение высказал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
   "Крупные "монстры" начнут искать способы отодвигать другие банки и доказывать, что с ними не нужно иметь дело. Будут доказывать, почему только у них (у крупных банков. - Прим. ред.) и почему только при наличии определенного масштаба капитала можно обслуживать клиентов", - пояснил Тосунян порталу Банки.ру.
   Не исключено, что эта борьба приведет к сдерживанию тарифов "монстров". "Для крупных игроков это все равно угроза, которая подстегнет их к еще большей технологичности и более сдержанным тарифам, более сдержанным навязываниям своих монопольных форм обслуживания", - отметил он.
   Ранее президент РФ Владимир Путин подписал закон, который позволяет с помощью биометрических данных осуществлять удаленную идентификацию потенциальных клиентов банков.
   Для реализации идеи с помощью крупных банков будет создана единая база с использованием биометрии в системе ЕСИА. Тосунян уверен, что, как только данная опция появится, банки оперативно начнут использовать новую возможность и станут подключаться к системе не единицами, а десятками.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10241648


 

 
Ассоциация ФинТех и Ассоциация банков России договорились о сотрудничестве
24.01.2018

Ассоциация ФинТех и Ассоциация банков России договорились о сотрудничестве

Ассоциация ФинТех (АФТ) и Ассоциация банков России подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого стороны будут вместе готовить предложения по созданию и изменению законодательства, регулирующего деятельность финансовых организаций.

Кроме того, ассоциации будут сотрудничать в сфере создания стандартов защиты прав потребителей при оказании им цифровых банковских услуг.
Ассоциация банков России будет направлять в Ассоциацию ФинТех инициативы участников финансового рынка по развитию финансовых технологий и созданию инфраструктурных платформ. АФТ будет организовывать и координировать работу по развитию технологий в финансовой сфере как по предложениям, поступающим непосредственно в Ассоциацию ФинТех, так и по предложениям, получаемым от Ассоциации банков России.
"Объединение усилий двух ассоциаций позволит избежать дублирования функций и эффективнее координировать усилия в рамках совместной работы по поддержке инновационного развития финансового рынка, в том числе с использованием экспертного потенциала комитетов Ассоциации банков России", - заявил Президент АБР Георгий Лунтовский.
"Подписание такого соглашения даст возможность АФТ оперативно обсуждать предложения по законодательному обеспечению реализуемых АФТ инфраструктурных проектов с использованием финансовых технологий с более широким кругом участников финансового рынка, включая малые и средние банки", - прокомментировал Генеральный директор Ассоциации ФинТех Сергей Солонин.

Источник: Ассоциация банков "Россия": http://asros.ru/ru/pr/news/21810-assotsiatsiya-fintekh-i-assotsiatsiya-bankov-rossii-dogovorilis-o-vzaimodeistvii

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама