Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Кабмин утвердил критерии для участия банков в жилищном строительстве
29.06.2018

Кабмин утвердил критерии для участия банков в жилищном строительстве

   Российское правительство утвердило критерии, которым должны соответствовать банки, имеющие право на открытие эскроу-счетов для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. Соответствующее постановление Кабмина опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
   Согласно документу, такие банки должны иметь универсальную лицензию, участвовать в системе страхования вкладов, а также не должны исполнять санкции против России.
   Кроме того, для участия в сделках банки должны соответствовать одному из следующих требований: быть организацией единого института развития в жилищной сфере, иметь кредитный рейтинг агентства АКРА не ниже "A-(RU)" по национальной шкале или рейтинг RAEX ("Эксперт РА") не ниже "ruA-" по национальной шкале, находиться на санации или фигурировать в санкционных списках иностранных государств.
   Госдума приняла в третьем чтении 21 июня, а Совет Федерации одобрил 27 июня закон о переходе на новую систему финансирования строительства жилья. Согласно документу, с 1 июля 2018 года добровольно, а с 1 июля 2019-го - обязательно при привлечении средств граждан в долевое строительство будут использоваться эскроу-счета. 1 июля 2019 года все новые проекты жилищного строительства не будут использовать договоры долевого участия в той форме, которая существует в настоящее время.
   Такие счета будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов на сумму до 10 млн рублей. При этом деньги покупателей жилья станут перечисляться застройщику только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию.
   Предполагается, что с 1 июля 2018 года будет введено банковское сопровождение строительства проектов - каждый застройщик должен открыть отдельный банковский счет в уполномоченном банке и вести все расчеты только с этого счета, а кредитная организация будет оценивать целевое назначение всех таких платежей.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10540519


 

 
ЦБ к концу года подключит к биометрической платформе более 4 тыс. отделений банков
29.06.2018

ЦБ к концу года подключит к биометрической платформе более 4 тыс. отделений банков

   ЦБ планирует на первом этапе запуска платформы удаленной биометрической идентификации клиентов банков, который завершится к концу 2018 года, подключить более 4 тыс. точек обслуживания кредитных организаций. Остальные отделения будут подключены к концу 2019 года, сообщила в интервью ТАСС первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
   "К концу года мы ожидаем подключения к платформе удаленной идентификации более 4 тыс. банковских отделений и точек обслуживания. В этом году мы также начнем работу над ее использованием для предоставления государственных, нотариальных и иных услуг. А это более 100 млн различных услуг ежегодно", - рассказала она.
   Банкам необходимо дооборудовать свою инфраструктуру, и на это нужно время, поэтому кредитные организации будут оснащать свои подразделения поэтапно: до конца года - не менее 20% отделений, до середины 2019-го - не менее 60% отделений и до конца 2019-го - 100% отделений, рассказала первый зампред ЦБ.
   Перечень банков, в которых можно будет пройти регистрацию в ЕСИА и Единой биометрической системе, будет размещен на сайте Банка России. Критериями допуска кредитных организаций к присоединению к платформе являются участие банка в системе страхования вкладов, неприменение к нему мер по банкротству и отсутствие специального решения Банка России.

Преимущества использования биометрии

   Использование биометрии позволит банкам снизить издержки на обслуживание клиентов более чем в три раза, добавила Ольга Скоробогатова.
   "Удаленная идентификация позволит снизить банкам стоимость обслуживания клиентов более чем в три раза", - сказала она.
   Проект по созданию платформы удаленной биометрической идентификации клиентов ЦБ реализует совместно с участниками ассоциации "Финтех" - российскими банками, платежными системами и телеком-операторами. Ассоциация разработала технологию и нормативную базу внедрения биометрии, основа которой закреплена в принятых в конце 2017 года поправках в федеральный закон N115-ФЗ.
   Разработку самой платформы вел "Ростелеком". Система размещена в его облачной защищенной инфраструктуре, доступ к которой кредитные организации получат через специальные каналы связи системы межведомственного электронного взаимодействия. Данные пользователей биометрической системы также будут передаваться через защищенные каналы связи с использованием отечественных криптоалгоритмов.
   Планируется, что в дальнейшем подключаться к платформе смогут также некредитные организации. Таким образом, россияне смогут проходить упрощенную идентификацию для дистанционного получения не только финансовых, но и иных услуг, в том числе государственных.
   Первый этап запуска платформы стартует 30 июня, сообщала ранее Скоробогатова.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5334498



 

 
Киберзащита растет в цене. ЦБ вводит для банков новые правила безопасности
28.06.2018

Киберзащита растет в цене. ЦБ вводит для банков новые правила безопасности

   Минюст зарегистрировал документ, вводящий новые требования по кибербезопасности для банков. В рамках него появится ряд обязательных процедур, например аудит информационной безопасности, пентесты (тест на возможность проникновения), требование к сертификации использованного программного оборудования. Выполнение этих требований дорого обойдется не только банкам, но и их клиентам. Но самый главный вопрос - по срокам введения оперативного информирования ЦБ об инцидентах в режиме 24/7 - так и остался открытым.
   Давно ожидаемые рынком поправки в положение ЦБ 382-П, в котором определены требования к защите информации при переводах денежных средств, обрели финальный вид и зарегистрированы Минюстом. Территориальные подразделения ЦБ 26 июня направили этот документ банкам, "Ъ" удалось с ним ознакомиться.
   Документ вводит целый ряд новых обязательных требований к защите информации. Среди них, например, применение в банках программного обеспечения, сертифицированного ФСТЭК. По словам консультанта по безопасности Cisco Алексея Лукацкого, часто разработчики программ для банков пренебрегают сертификацией, в итоге в программах выявляются уязвимости, которые используют хакеры: "ЦБ неоднократно указывал разработчикам на эту проблему, но рычагов влияния на них у регулятора нет, и потому было принято решение побудить банки отказаться от несертифицированного ПО".
   Аналог сертификации - проведение анализа уязвимостей в соответствии с ГОСТом, что так же непросто, и его могут позволить себе лишь банки с сильными специалистами по ИБ, указывают эксперты. По мнению господина Лукацкого, в результате большинство игроков будут переходить на готовые решения. В 2017 году 68% из обследованных компанией банков использовали самописные программы, говорит директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.
   Кроме того, у банков появится обязанность проводить ежегодные пентесты, а дважды в год - внешний аудит кибербезопасности. Сейчас банки могут ограничиваться собственной оценкой, все остальное исключительно добровольно.
   И для банков, и для их клиентов важной новацией будет требование по внедрению "раздельных информационно-коммуникационных технологий" при проведении платежей через интернет или с использованием систем "банк-клиент". "Сейчас в компаниях та же платежка создается на компьютере бухгалтера и с него же отправляется в банк,- поясняет Алексей Лукацкий.- По новому требованию предлагается, что один компьютер готовит платежку, другой отправляет". То есть должна быть реализована соответствующая технология, опять же внесение изменений в АБС, и в те "банк-клиенты", что стоят у клиентов.
   Это положение вступает в силу с отсрочкой, с 1 января 2020 года, и потому у банков и клиентов будет возможность подготовиться. В тех случаях, когда выполнить указанное требования невозможно, банк должен будет установить клиенту ограничения - на максимальную сумму перевода, список возможных получателей средств, временной период, когда могут проходить платежи, а также перечень устройств, с которых могут отравляться платежи. Тем самым клиент будет защищен от несанкционированных списаний. Ограничения банк сможет установить и по просьбе самого клиента.
   Главная проблема, которую видят в выполнении новых требований банки,- рост расходов. Кроме того, по словам главы управления информационной безопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, придется "скорректировать бизнес-процессы и отчетность". Однако в ЦБ уверены, что расходы не будут чрезмерными. "Экономические последствия введения новых требований обсуждались с профессиональным сообществом, было достигнуто взаимопонимание,- заверили в пресс-службе регулятора.- Расходы будут пропорциональны бизнес-моделям конкретных банков".
   Однако один из наиболее важных для участников рынка вопросов реформы системы информационной безопасности в банковском секторе так и остался без ответа: не определены сроки реагирования на инциденты. Обсуждая грядущие поправки, регулятор не раз говорил о необходимости чрезвычайно оперативного реагирования на инциденты, работе в режиме 24/7, однако вопрос остался за рамками документа. По словам собеседника "Ъ", знакомого с позицией ЦБ, регулятор готовит отдельный документ, который появится в ближайшее время.



Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3670304





 

 
Заемщики получат доступ к своим скоринговым баллам
28.06.2018

Заемщики получат доступ к своим скоринговым баллам

   Заемщики смогут узнать свой скоринговый балл при запросе кредитного отчета. Это нужно, чтобы граждане верно оценивали свои возможности при обращении за займами, говорилось на недавнем совещании с участием представителей Центробанка и финансовых организаций. Соответствующие поправки предлагается внести в закон о "О кредитных историях", рассказал "Известиям" источник, близкий к ЦБ. Информацию также подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. Эксперты отмечают, что новация позволит гражданам сэкономить время при оформлении займов.
   Финансовые организации ориентируются на скоринговый балл при выдаче займов. Как пояснил "Известиям" источник, близкий к Центробанку, зная свой балл, гражданин получит возможность обращаться в определенные банки, предоставляющие подходящие ему условия. Это сэкономит клиенту время и силы при подаче заявки на кредит, добавил собеседник.
   В пресс-службе регулятора "Известиям" сообщили, что положительно оценивают на эту новацию.
   - Данное нововведение не противоречит действующему законодательству, - отметили в пресс-службе ЦБ. - Мы его поддерживаем.
   - В принципе, данный подход считается общемировой практикой. Например, в США есть известный балл FICO, - отметил начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. - Информация о скоринговом балле позволяет заемщику не тратить время на заведение заявки, которая с высокой вероятностью не будет одобрена, а также выбрать подходящий набор услуг и соответствующий банк. При этом клиент, как правило, не знает саму структуру скоринговой модели и факторов, которые влияют на итоговую оценку, поэтому возможности для манипуляций с целью повышения балла, ограничены.
   Новация полезна и банкам, так как дает возможность оптимизировать процесс принятия решения и сократить поток отклоненных заявок.
   Предоставление заемщикам скорингового балла - это распространенная международная практика, и информирование потенциальных заемщиков об их оценке в составе кредитного отчета может быть полезным нововведением, согласна директор департамента рисков Русфинанс Банка Любовь Бурмистрова.
   - Использование скорингового балла бюро кредитных историй является эффективным инструментом оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, что также позволяет более эффективно управлять качеством кредитного портфеля банка, - добавила она. - Знание своего скорингового балла также позволит потенциальным заемщикам в некоторой степени оценить свои шансы на получение кредита и предугадать решение банка.
   В пресс-службе ВТБ рассказали, что финансовые организации используют свои кастомизированные процедуры оценки потенциальных заемщиков. Они достаточно сильно коррелируют с баллом БКИ, но всё же отличаются, добавили там. Таким образом, полученная клиентом информация должна правильно интерпретироваться, отметили в ВТБ.
   - Знание своего скоринга повысит платежную дисциплину заемщиков, так как они будут заинтересованы в повышении балла и, соответственно, в улучшении условий кредитования для себя, - считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. - Сегодня многие банки и МФО в зависимости от риск-профиля заемщика (фактически от значения скорингового балла) предлагают параметры кредита - срок, ставку и сумму. Чем балл выше, тем условия для заемщика лучше.
   Начальник управления аналитики департамента розничных рисков Росбанка Левон Торозян считает положительный эффект от новации неочевидным.
   - У каждого банка свои скоринговые системы, - пояснил он. - Шкалы скоринговых баллов и значение самого балла отличаются, не говоря уже о кредитных политиках, основанных на этих баллах. Тем не менее примерно оценить свои шансы на кредит всё же можно уже сейчас. Некоторые кредитные бюро предоставляют физлицам возможность узнать скоринговый балл, построенный кредитным бюро, как некий интегральный показатель качества кредитной истории.
   Тем не менее, популяризация скорингового балла со временем может позволить клиентам лучше понимать правила рынка финансовых услуг и соответствующим образом корректировать свое поведение, ответственнее относиться к своей платежной дисциплине, уверены эксперты.

Источник: Известия https://iz.ru/758478/anastasiia-alekseevskikh/zaemshchiki-poluchat-dostup-k-svoim-skoringovym-ballam

 

 

 
Кредитные организации будут обязаны информировать Банк России о хакерских атаках
28.06.2018

Кредитные организации будут обязаны информировать Банк России о хакерских атаках

   Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры с 1 июля 2018 года обязаны сообщать в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России о хакерских атаках и их технических параметрах. Раньше они делали это на добровольной основе.
   Подобный информационный обмен, действовавший на протяжении нескольких лет, оказался востребованным как финансовыми организациями, так и представителями правоохранительных органов. Указание Банка России N 4793-У закрепило данное требование к банкам как обязательное. Полученную от банков информацию регулятор будет использовать для выработки рекомендаций участникам финансового рынка по противодействию выявленным киберугрозам. К таким киберугрозам относятся события, связанные с несанкционированными переводами денежных средств и нарушением бесперебойности оказания платежных слуг, в том числе несанкционированный доступ к устройству, эксплуатация уязвимости, вредоносный код, DDoS-атака, подбор паролей, фишинг и т.д.
   Теперь для повышения качества защиты от киберугроз кредитные организации должны использовать для перевода денежных средств только сертифицированное программное обеспечение и проводить его периодическое тестирование. При этом оценивать соответствие уровня защиты будут организации, имеющие лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). Станет обязательным и оценивание выполнения требований к обеспечению защиты информации при переводах денежных средств сторонними организациями, привлекаемыми к проведению оценки соответствия.
   Документ также формирует правовую основу для импортозамещения в инфраструктуре значимых платежных систем российскими средствами криптографической защиты информации, имеющими подтвержденное соответствие требованиям, установленным ФСБ.
   Кроме того, нормативный акт Банка России вводит условие об обязательном разделении программных сред подготовки и подтверждения платежных поручений, в том числе при использовании систем дистанционного банковского обслуживания. Это поможет защитить клиентов банков от хакерских атак.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/event/?id=1912

 
Путин дал право банкам блокировать карты при подозрении на кражу?
28.06.2018

Путин дал право банкам блокировать карты при подозрении на кражу?

   Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Это следует из документа, который опубликован на портале правовой информации. Согласно закону, банк может без согласия клиента приостановить работу карты на срок до двух рабочих дней, если транзакции носят подозрительный характер.
   Кроме того, финансовые организации должны направлять в Центробанк информацию обо всех таких случаях или попытках провести такой перевод.
   Цель закона - создание механизма по борьбе с хищением денег со счетов клиентов. Положения принятого закона направлены на защиту интересов как физических, так и юридических лиц. Закон вступает в силу через 90 дней со дня опубликования.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/society/20180628/1523539678.html

 

 
R-Style Softlab поможет банкам узнавать о блокировках на счетах клиентов
27.06.2018

R-Style Softlab поможет банкам узнавать о блокировках на счетах клиентов

   Компания R-Style Softlab расширила функциональность модуля "Обмен с ФНС" из состава линейки продуктов для взаимодействия с госорганами RS-Connect. Теперь у банков появилась возможность автоматического получения информации из Федеральной налоговой службы (ФНС) о блокировках на счетах клиентов.
   Модуль позволяет организовать взаимодействие различных автоматизированных систем банка с ФНС через СМЭВ 3, как того требует Приказ ФНС от 20.03.2015 г. N ММВ-7-8/117@ "Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика-организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса РФ".
   "RS-Connect. Обмен с ФНС" направляет в СМЭВ 3 полученные от смежных систем запросы на информацию о наличии решений о приостановлении операций по счетам клиента в других банках, аккумулирует ответы и перенаправляет их в смежные системы.
   "Благодаря нашему решению "RS-Connect. Обмен с ФНС" кредитные организации смогут перед открытием счета в автоматическом режиме проверять, есть ли на счетах их клиентов приостановления в других кредитных организациях, - сообщила Анна Назарова, заместитель директора по развитию департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab. - Это позволит им не только обеспечить требования законодательства, но и обезопасить себя от рискованных операций".

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/r-style-softlab-pomozhet-bankam-uznavat-o-blokirovkah-na-schetah-klientov/

 
Правительство рассмотрит законопроект, позволяющий снизить ипотечные ставки
27.06.2018

Правительство рассмотрит законопроект, позволяющий снизить ипотечные ставки

   Правительство рассмотрит законопроект, о включении прав требования, обеспеченных залогом прав участия в долевом строительстве, в ипотечное покрытие облигаций. Об этом говорится в сообщении на сайтеи Кабмина.
   "Предлагаемые законопроектом изменения позволят банкам увеличивать объемы и снижать ставки ипотечного кредитования за счет получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке", - отмечается в сообщении.
   Проект федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" подготовлен Минэкономразвития в соответствии с приоритетным проектом "Ипотека и арендное жилье", говорится в сообщении.
   Документ предлагает выпускать ипотечные облигации под залог ипотечных кредитов на строящееся жилье по договорам долевого участия (ДДУ). Законопроект одобрен Комиссией по законопроектной деятельности и будет рассмотрен на заседании правительства.
   При этом предлагается установить условие, при котором такие требования включаются в ипотечное покрытие, даже если обязательства застройщика в итоге исполнит третье лицо или Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5327858


 

 
В ЦБ заявили об увеличении структурного профицита ликвидности банков в мае
26.06.2018

В ЦБ заявили об увеличении структурного профицита ликвидности банков в мае


   Уровень структурного профицита ликвидности в банковском секторе увеличился, говорится в комментарии ЦБ РФ по ликвидности и финансовым рынкам.
   "За май 2018 года уровень структурного профицита ликвидности в банковском секторе увеличился. Приток средств в банки был сформирован сезонными бюджетными расходами при относительно невысоких налоговых перечислениях клиентов банков, ростом размещения средств Федеральным казначейством на банковские депозиты и по договорам репо, покупками валюты Минфином России. Кроме того, после майских праздников традиционно снизился объем наличных денег в обращении", - говорится в документе ЦБ РФ.
  При этом регулятор сохранил прогноз уровня структурного профицита ликвидности на конец 2018 года на уровне 3,8-4,2 трлн руб.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5323705


 

 
ЦБ усложнит банкам кредитование связанных заемщиков
25.06.2018

ЦБ усложнит банкам кредитование связанных заемщиков

   Банк России разработал 16 критериев определения экономической связи между заемщиками, следует из проекта указания регулятора. Эти критерии банки должны будут учитывать при кредитовании для выполнения обязательного норматива H6, ограничивающего размер риска на одного заемщика или группу связанных сторон (не более 25% капитала для универсальных банков, 20% - для банков с базовой лицензией). Связанные заемщики - юридические и физические лица, связанные между собой таким образом, что ухудшение финансового положения одного делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других заемщиков), что может явиться причиной неисполнения этой группой обязательств перед банком по его кредитным требованиям. Заемщики будут признаваться связанными, если будут удовлетворять хотя бы одному из этих критериев, говорится в документе. Связанность сторон необходимо учитывать, поскольку ухудшение финансового положения одного заемщика может привести к неисполнению обязательств другого перед банком, отмечается в пояснительной записке к документу. Сейчас банки при расчете норматива используют более общее определение связанности заемщиков, данное в статье 64 закона "О Центральном банке".

Формальный Н6

   Существующие правила отнесения заемщиков к взаимосвязанным очень формальны, сказал РБК старший аналитик агентства Moody?s Семен Исаков. Несмотря на пристальное внимание со стороны ЦБ к этой проблеме в последнее время, нынешнее регулирование позволяет многим средним и небольшим по размеру банкам успешно обходить ограничения по концентрации на группу взаимосвязанных заемщиков. "В основном используются сложные цепочки собственников, включая нерезидентов, а также оформление [кредитов] на разных физических лиц, которые представляют экономические интересы одного конечного бенефициара", - пояснил Исаков. О необходимости изменения подходов к расчету норматива Н6 заявляла на Международном финансовом конгрессе в Петербурге глава ЦБ Эльвира Набиуллина, указывая на то, что высокая концентрация риска на одного заемщика может угрожать устойчивости самих банков. Сейчас в расчет Н6 не попадает довольно широкий круг заемщиков, которые являются связанными, говорил там же журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. По его словам, анализ ситуации в рухнувших банках также продемонстрировал фиктивное соблюдение нормативов: "Когда выходила временная администрация и спрямляла схемные сделки, норматив Н6 нарушался". Высокая концентрация бизнес-рисков зачастую приводит к банкротству банков даже в случае, когда формально кредиты были не связаны с бизнесами собственников, отметил аналитик S&P Роман Рыбалкин. "Например, один из российских банков выдал кредиты на сумму, как минимум в два раза превышающую объем собственного капитала, компаниям, которые занимались заготовкой, транспортировкой и переработкой древесины и целлюлозы и формально принадлежали разным владельцам, но одновременно прекратили выплачивать проценты по кредитам и допустили дефолт", - рассказывает аналитик. По его словам, критерии, приведенные в проекте ЦБ, направлены на выявление подобных ситуаций.

Четкие критерии

   Разработанные ЦБ критерии детально описывают, какие компании необходимо относить к связанным. Среди них - осуществление заемщиком доверительного управления более 20% активов другого заемщика; получение более 50% совокупной выручки или расходов заемщика за последний год от операций с другим заемщиком (за исключением естественных монополий); последовательное участие заемщиков на разных стадиях производства конечного продукта или реализации единого экономического (производственного, инвестиционного, торгового) цикла; и даже наличие операций, совершаемых между заемщиками не по рыночной стоимости (без указания масштаба таких сделок). Детальное описание критериев - следствие давней дискуссии между ЦБ и банковским сообществом, которая идет с тех пор, когда регулятор получил право применять мотивировочное суждение для определения сторон, связанных с банком, в рамках расчета норматива Н25, сказал Рыбалкин. По его словам, банки неоднократно просили ЦБ формализовать критерии связанности, теперь это, видимо, происходит и в отношении всех заемщиков, а не только связанных с банком.Наряду с кредитованием связанных сторон чрезмерная концентрация на группу взаимосвязанных заемщиков является одной из основных причин финансовой несостоятельности банков, отметил Семен Исаков. "Предложенные более четкие критерии, безусловно, являются положительными и должны привести к снижению рисков концентрации в ссудных портфелях банков, а значит, и усилить банковскую систему", - считает он. Мотивировочное заключение Банка России, которое тот будет делать о связанности заемщиков, теперь будет более четким и объективным в связи с уточнением критериев, считает старший менеджер департамента управления рисками компании Deloitte СНГ Сергей Гришунин. По его мнению, сами критерии объективны и могут повлиять на дальнейшее кредитование банками компаний.Но некоторые критерии вызывают у экспертов вопросы. Например, заемщики признаются связанными, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику. Однако под этот критерий могут попасть лица, которые ни прямо, ни косвенно не связаны, а просто являются значимыми друг для друга контрагентами, предупредила заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Эффекты от реформы

   В связи с появлением новых критериев связанности банки могут стать более изобретательными, а не более избирательными в плане выбора заемщика, предположила Носова. "Появится больше промежуточных компаний между заемщиками, и при проверке регулятору будет сложнее выявить их связанность", - сказала она. Наличие у банка четкой инструкции, по которой необходимо проверить наличие/отсутствие экономической связи, с одной стороны, существенно упрощает процесс принятия соответствующего решения, а с другой - возможно, повлечет усложнение процесса проверки и необходимость изучения большего массива документов, оценила последствия нововведений для банков замгендиректора по правовым вопросам национальной юридической службы "Амулекс" Юлия Галуева. Из-за большого количества критериев связанности заемщиков главным эффектом указания ЦБ будет не увеличение отказов в выдаче кредитов, а возможное нарушение норматива Н6 целыми группами банков, предупредил Гришунин. Оценить масштаб возможных нарушений Н6 банками на данный момент эксперты затрудняются. Норматив Н6 раскрывается только в ежемесячной отчетности, которая не является публичной, пояснил директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов. По его словам, у розничных банков, как правило, показатель Н6 ниже из-за меньшей концентрации кредитных рисков на заемщиках-физлицах. Кроме того, косвенная, а не прямая связанность заемщиков, которых кредитуют банки, может сильно искажать этот показатель, заключил эксперт.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/06/2018/5b2cf8bd9a794706e5cfd15c?from=main


 

 
Минфин выступил против прямого запрета госбанкам покупать частные банки
25.06.2018

Минфин выступил против прямого запрета госбанкам покупать частные банки

   Минфин выступает против прямого запрета госбанкам покупать частные банки, заявил в интервью агентству "РИА Новости" замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, такие сделки являются хорошей альтернативой санации кредитных организаций через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). "Я против прямых запретов. Это заманчиво, но вопрос в том, насколько реализуемо. Если альтернативой покупке госбанком частного банка, находящегося в плохом состоянии, будет его санация через ФКБС, наверное, пусть лучше его купит госбанк", - отметил Моисеев. Замминистра также добавил, что подобные сделки всегда рассматриваются и одобряются регулятором. "Понятно, если битый небитого везет, Центральный банк, как правило, такую сделку не одобрит. Но, если хороший и здоровый банк хочет купить банк с финансовыми трудностями и получить франшизу или сеть, я не вижу в этом ничего плохого", - пояснил Моисеев. В январе Федеральная антимонопольная служба (ФАС) выступила за запрет госбанкам покупать частные банки или блокпакеты в них. Замглавы ФАС Андрей Кашеваров отмечал, что такой запрет необходим из-за ухудшения конкуренции в банковской системе. ЦБ, по словам Кашеварова, поддержал инициативу ФАС.Однако Банк России предлагал сделать некоторые исключения в случае возможной покупки госбанком частного банка, заявляла в феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина. "Может, не прямые ограничения - наоборот, через ФАС разрешительный принцип покупки активов, когда это не нарушает условий конкуренции, когда это обосновано развитием бизнес-моделей", - говорила она. Во втором полугодии 2017 года ЦБ начал санацию трех крупных банковских групп - "ФК Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка, войдя в их капитал через ФКБС. Первые два банка планируется объединить в одну кредитную организацию, Промсвязьбанк станет опорным банком для гособоронзаказа и крупнейших госконтрактов. Финансовое оздоровление через ФКБС предполагает последующую продажу банков частным инвесторам. В середине июня рейтинговое агентство АКРА писало, что доминирование госбанков - в числе факторов, которые снижают инвестиционный интерес к банковскому бизнесу в России. В целом банковский сектор, как писали в своем исследовании ЦБ и ФАС в начале июня - самый неконкурентный сегмент в российском финансовом рынке. При этом одним из ключевых факторов, которые негативно влияют на конкуренцию в финсекторе, являются "специальные отношения" с государством. Особенно влияние связей с государством на конкуренцию характерно для банков: на законодательном уровне преимущества связанных с государством банков закреплены "не менее чем 57 нормативными актами", говорилось в докладе ЦБ и ФАС.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/25/06/2018/5b30aa0c9a7947c6d735f3b9


 

 
ЦБ обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону
22.06.2018

ЦБ обяжет банки спрашивать согласие клиентов на перевод денег по телефону


   Банк России разместил для публичного обсуждения проект изменений в положение "О правилах осуществления перевода денежных средств". Документ предусматривает установление обязанности банков запрашивать у клиентов согласие на зачисление денег на счет, в случае если при переводе использовался "идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета". Поправки направлены, например, на то, чтобы исключить случаи перевода денег на счета клиентов без их согласия через интернет и мобильные приложения, если в качестве идентификатора используется только номер телефона, пояснили РБК в ЦБ. Банки согласно новым правилам должны будут запрашивать у клиента разрешение на зачисление средств, в случае если номер используется в качестве идентификатора. Возможность перевести деньги по номеру телефона предусмотрена во многих банковских мобильных и онлайн-приложениях. Основная доля переводов с карты на карту между физическими лицами (13,6 трлн из 19 трлн руб. по состоянию на март текущего года) приходится на Сбербанк, который оказывает такую услугу через сервис "Сбербанк Онлайн" (активная аудитория в прошлом году, по данным банка, - 40 млн человек). Подтверждение у получателя при этом не запрашивается. Сбербанк, как и большинство других банков, предоставляющих возможность перевода по номеру телефона, ограничивает переводы только счетами карт, выпущенных им самим. Но некоторые организации, например Тинькофф Банк, предоставляют возможность перевода по номеру телефона на карты других банков. В апреле Mastercard объявила о запуске сервиса, который позволит переводить деньги по номеру телефона на карты любых банков (причем не только Mastercard, но и Visa). К платформе пока присоединился только Райффайзенбанк. При переводе средств по номеру телефона получатель для зачисления на счет должен ввести код подтверждения, пройдя по специальной ссылке. В пресс-службе Сбербанка и Mastercard отказались комментировать предложенные ЦБ нововведения. В Тинькофф Банке не ответили на запрос РБК. В Райффайзенбанке рассказали, что изначально предусмотрели для клиентов возможность самостоятельно решать, хотят ли они получать переводы по номеру телефона от других клиентов: в настройках онлайн-банка клиент может запретить перевод по номеру телефона или электронной почте. "Мы предусмотрели такую опцию, поскольку предполагали, что некоторые клиенты захотят оставить более конфиденциальным свое взаимодействие с банком", - объяснили в пресс-службе. Самым простым способом запрашивать согласия клиентов банков на зачисление средств будет СМС-рассылка, говорит экс-директор по digital "Ростелекома" Вячеслав Благирев. "Если у вас миллионная база клиентов, которые, например, переводят ежемесячно по два платежа в месяц по номеру телефона, то это два миллиона дополнительных СМС, каждая из которых стоит по 30-40 коп.", - оценивает эксперт масштаб возможных дополнительных расходов. Расходы также будут зависеть от того, как будет организован процесс сбора согласий на переводы - скорее всего, это потребует доработок в мобильных банках, что также требует дополнительных затрат. Для крупнейших банков затраты чувствительными не будут, считает Благирев.

Угроза для чиновников

   Переводы на банковский счет по номеру телефона могут в некоторых случаях стать причиной судебных разбирательств, говорят опрошенные РБК юристы. Одно из возможных негативных последствий - предъявление требования о взыскании неосновательного обогащения, говорит юрист практики разрешения споров и банкротства "Линии права" Кирилл Коршунов. В этом случае инцидент может быть исчерпан уже после того, как клиент, на чей счет поступили деньги, просто вернет их плательщику. Серьезные риски такие переводы создают для должностных лиц. Учитывая запрет на получение подарков для государственных и муниципальных служащих, по закону в случае зачисления денег на счет они должны сообщить о случившемся работодателю и сдать деньги - в противном случае возможны дисциплинарные взыскания, объясняет Коршунов. Кроме того, не исключена возможность "инсинуаций в отношении добросовестных чиновников": например, несанкционированный перевод может искусственно создавать видимость наличия конфликта интересов, заключает юрист. Главный риск, который может возникнуть у клиента из-за несанкционированного денежного перевода, заключается в том, что тот может попасть в поле зрения правоохранительных органов и службы безопасности по подозрению в совершении сомнительных операций, предупреждает управляющий партнер АБ "Деловой фарватер" Роман Терехин. Банки по закону обязаны проверять платежи и переводы клиентов. "Игнорирование такого обязательства может привести к потере лицензии. В свою очередь, клиент, получивший несанкционированный перевод, гипотетически может столкнуться с блокировкой счета и истребованием объяснений со стороны отдела финансового мониторинга кредитной организации", - говорит Терехин. Разморозка счета, заблокированного по подозрению в терроризме или экстремистской деятельности, может длиться долго, отмечает Коршунов из "Линии права". Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Возникнут проблемы с осуществлением банковских операций, в том числе со снятием наличных, заключает Терехин. Но жалобы от клиентов банков, связанные с зачислением денег из неизвестных источников, - редкий сюжет, говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Поэтому механизмы дополнительной идентификации, такие как СМС-согласие клиентов банков на зачисление денег, являются излишними, считает он. Что касается удобства для клиентов, то необходимость давать согласие на каждый перевод по номеру телефона, безусловно, осложнит эту процедуру, говорит основатель и партнер UsabilityLab Дмитрий Сатин. Финансовая грамотность среди населения невысокая, поэтому какое-то количество пользователей будет путаться с подтверждениями. Многое будет зависеть от того, как технически будет реализовано получение согласия от клиента каждым банком.В основном нововведение сделает не такими удобными, как сейчас, микротранзакции, считает Сатин. Например, сложнее будет оплатить половину ужина в ресторане, переведя на счет своего сотрапезника по телефону необходимую сумму, или могут возникнуть коллизии при сборе средств на общекорпоративную вечеринку, когда сборщик средств может случайно отказать в приеме платежа малознакомому сотруднику.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/06/2018/5b2b58d99a79470ce7b8f74b?from=main


 

 
Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета
22.06.2018

Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета

   В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета.
   Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено пунктом 2 статьи 846 ГК РФ.
   Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица - три рабочих дня.
   Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.
   "Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)", - говорится в документах.
   Еще одна новелла направлена на сокращение срока выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.
   "Банки до последнего момента (седьмого дня) оттягивают выдачу средств, так как им невыгодно исполнять свою обязанность ранее этого момента", - указано в пояснительной записке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10528995


 

 
Банки подготовились к отмене долевого строительства
21.06.2018

Банки подготовились к отмене долевого строительства

   Кредитные организации загодя начали готовиться к переходу на новую схему строительства. Сбербанк подготовил четыре пилотных проекта на 1,5 тыс. квартир по новой модели кредитования застройщиков в рамках перехода от привлечения средств соинвесторов к банковскому сопровождению. Об этом рассказали "Известиям" в пресс-службе финансовой организации. В пресс-службе ВТБ также подтвердили, что банк полностью готов к работе со строителями по новой схеме. С 1 июля 2018 года девелоперы начнут добровольно переходить на банковское сопровождение, отказываясь от прямого привлечения средств дольщиков. Согласно поручению президента, с 1 июля следующего года участие банков в процессе долевого строительства станет обязательным. Застройщиков на рынке станет меньше, а квартиры могут подорожать, прогнозируют эксперты. Ведущие кредитные организации готовы к работе в новых реалиях долевого строительства, рассказали "Известиям" в банках. Это подтвердил замглавы Минстроя Никита Стасишин. Чиновник привел в пример Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
   С 1 июля 2018 года начинает работать новая схема продажи жилья. Граждане смогут отнести деньги не напрямую застройщику, как раньше, а в банки. На специальных счетах средства дольщиков заблокируют до завершения строительства. Это новый для России механизм.
   Его суть такова: застройщик берет заем в размере не более 85% от стоимости проекта, при этом квартиры в объекте продаются по договорам долевого участия (ДДУ). Банк блокирует средства дольщиков до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того, как дом закончен. Кроме того, средства могут пойти на погашение займа, который взяла компания в банке.
   В пресс-службе Сбербанка "Известиям" рассказали, что кредитная организация уже апробирует продукт по кредитованию застройщиков с применением спецсчетов. Это коснется четырех проектов, в которых планируется обеспечить финансированием около 1,5 тыс. квартир.
   - Банк готов к применению новых инструментов в рамках изменений в законодательство о долевом строительстве, и с 1 июля мы планируем массово запускать данный продукт, - сказали в пресс-службе Сбербанка.
   Там также отметили, что на рынке получат преимущество застройщики, которые смогут гарантировать безопасность сделки. Такая схема реализации квартир повысит доверие покупателей к объекту.
   В пресс-службе ВТБ "Известиям" рассказали, что банк полностью готов к работе с застройщиками в рамках закона 214-ФЗ, в том числе при реализации практики эскроу-счетов.
   - При этом мы ожидаем, что данные счета будут востребованы по большей части только в 2019 году, - отметили в пресс-службе.
   В Россельхозбанке "Известиям" сообщили, что сейчас активно проводятся мероприятия по разработке и внедрению счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве для физических лиц. Возможность открытия таких счетов появится у клиентов в ближайшее время, добавил представитель банка.
   Пилотные проекты есть и у Альфа-банка, рассказал "Известиям" директор трансакционного бизнеса кредитной организации Павел Рязанов. По оценке руководителя управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрия Средина, это продукт со сложной структурой и поэтому более дорогой в операционном обслуживании. До тех пор, пока у застройщиков остается возможность строить напрямую за счет средств дольщиков, новая схема может быть ограниченно востребована рынком, так как себестоимость строительства будет выше. Председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушакова считает, что новый механизм приведет к подорожанию квартир, но не более чем на 7-8%.
   Глава агентства недвижимости "НДВ Групп" Александр Хрусталев полагает, что стоимость жилья в течение полутора лет вырастет на 10-15%.
- Чем активнее застройщики станут "обеляться", тем сильнее будет расти инвестиционная стоимость строительства. А продавать себе в убыток никто не собирается, - пояснил он, добавив, что государство будет подогревать спрос за счет доступной ипотеки.
   Источник в банковских кругах сообщил "Известиям", что поправки, в частности, были призваны удешевить финансирование для застройщиков. Однако если большая часть квартир в объекте не продана, а строить в любом случае нужно, застройщик кредитуется частично по минимальной, а частично - по высокой ставке. В результате общая картина не очень выгодна девелоперам.
   Опасаясь серьезных рисков, большинство компаний уже успели получить разрешения на строительство, чтобы работать по старой схеме ближайшие несколько лет, подчеркнул Александр Хрусталев.
   Эксперты также ожидают серьезных изменений в структуре строительного рынка. Его покинут не менее половины застройщиков, полагает руководитель аналитического центра "Инком-Недвижимости" Дмитрий Таганов. Александр Хрусталев прогнозирует неминуемый уход около 60% компаний.


Источник: Известия https://iz.ru/757281/svetlana-volokhina-tatiana-gladysheva/banki-podgotovilis-k-otmene-dolevogo-stroitelstva

 

 
Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов
21.06.2018

Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов

   ЦБ РФ обязал российские банки анализировать настройки устройств, с помощью которых их клиенты переводят деньги. Финансовые учреждения будут присваивать всем гаджетам идентификаторы.
   Об этом пишет газета "Ведомости". Так, если идентификаторы у разных клиентов будут совпадать, то есть разные люди будут совершать переводы с одного и того же гаджета, банки должны будут считать их клиентами с повышенным уровнем риска.
   Глава практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton рассказал изданию, что совпадение с одного компьютера деньги переводятся через интернет-банки компаний, подконтрольных мошенникам. Один подобный центр выявили в 2010 году. В ВТБ "Ведомостям" рассказали, что многие банки используют IT-данные для анализа действий своих клиентов, а приказ ЦБ РФ только закрепляет уже существующую практику. Большинство учреждений фиксируют IP-адреса устройств, но для выполнения новых требований все-таки придется пойти на технические доработки, так как более подробную информацию выявить сложнее. Как следствие, банкам, возможно, придется чаще запрашивать у клиентов их данные. В банках заверили, что ни к каким ограничениям для клиентов требование ЦБ не приведет.


Источник: Новое время https://newtimes.ru/articles/detail/167169/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама