СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Служба финансовых уполномоченных не облегчит гражданам споры с банками
21.11.2017

Служба финансовых уполномоченных не облегчит гражданам споры с банками


   Банки просят ЦБ разрешить им не исполнять требования финансового омбудсмена, пока суд не вынесет свое решение. Сейчас законопроект, согласованный регулятором и Минфином, обязывает выполнять требования финансового уполномоченного сразу же, даже если банк намерен обжаловать их в суде. Идею смягчить законопроект банки обсудили с представителями ЦБ в прошлую пятницу на совещании в ассоциации "Россия".
   Предложение банков можно распространить и на все финансовые организации, следует из ответа представителя ЦБ.
   Законопроект нужен для того, чтобы защитить права потребителей финансовых услуг. Должна быть создана служба финансовых уполномоченных, для ее работы ЦБ учредит автономную некоммерческую организацию, которую будет финансировать как сам регулятор, так и финансовые компании. Законопроект может быть принят уже в эту сессию Госдумы, но для участников рынка предусмотрена отсрочка. Микрофинансовые организации, страховщики ОСАГО и каско должны будут начать взаимодействовать со службой через 270 дней после принятия закона (другие страховщики - через 450 дней). Банки и финансовые компании должны начать работать с финансовыми уполномоченными с 1 января 2021 г.
   Потребитель финансовой услуги, оставшийся ею недоволен, будет обязан сначала написать жалобу в компанию, после - финансовому уполномоченному. У компании будет 10 дней на ответ, у омбудсмена - 15. В суд можно обратиться только после рассмотрения жалобы омбудсменом.
   Законопроект создавался для урегулирования споров на страховом рынке и пока он не в полной мере учитывает специфику банковской деятельности, говорит зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. По его словам, регулятор согласился, что нужно включить в проект норму, которая позволит банкам отказаться от исполнения решения омбудсмена, если при этом банк оспаривает его в суде.
   Идея таких поправок серьезно меняет законопроект, который разрабатывался для того, чтобы у потребителя была доступная и адекватная форма защиты, а споры решались быстро, говорит руководитель аналитической службы "Инфралекс" Ольга Плешанова. Такие поправки ухудшают положение потребителя, указывает она: банк может понимать, что не прав и что в суде его ждет поражение, но у него будет возможность отложить, например, выплату компенсации клиенту. "Пока иск будет принят и рассмотрено дело, пройдет немало времени, кроме того, существуют приемы затягивания судебного процесса", - отмечает Плешанова.
    Если компания сначала выплатит средства клиенту на основе решения омбудсмена, а суд позже признает его незаконным, то возникает вопрос, каким образом взыскивать уже выплаченные клиенту деньги, говорит председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Именно поэтому банки предложили изменить законопроект. Он добавил, что поручил подготовить соответствующие поправки и что планы принять законопроект в эту сессию в силе.
   "Мы поддерживаем это предложение", - сообщил представитель "ХКФ банка", объяснив это тем, что это сохраняет возможность обжаловать принятое решение.
   Представители Сбербанка и ВТБ от комментариев отказались, а других банков - не ответили на вопросы "Ведомостей". Минфин не присутствовал на совещании, сообщил его представитель, добавив, что концептуально министерство поддержало законопроект, но готово участвовать в его доработке.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/21/742470-sluzhba-finansovih-upolnomochennih



 

 
ЦБР предложил упростить выпуск облигаций для субъектов РФ, субсидировать купон
21.11.2017

ЦБР предложил упростить выпуск облигаций для субъектов РФ, субсидировать купон

   Российский Центробанк давно работает над упрощением процедуры выпуска облигаций для корпораций и предложил подумать над введением такой же упрощенной схемы заимствований для субъектов РФ, сказала директор департамента развития финансовых рынков Банка России Елена Чайковская.
   ЦБР завершает работу над законопроектом об упрощении процедуры выпуска облигаций и рассчитывает на его принятие до конца текущего года. Концепция предусматривает выпуск биржевых облигаций за 24 часа с момента подачи документов и до начала торговли бумагами.

   "Уже сегодня корпоративные заемщики имеют возможность выпускать облигации по так называемой программе облигаций, когда крупный документ, содержащий большинство условий размещения облигаций, выпускается один раз, на много лет вперед, и под него уже размещаются конкретные выпуски на определенную сумму", - сказала Чайковская, выступая в понедельник в Совете Федерации.
   "История уже знает сегодня такие прецеденты, у нас есть эмитенты на бирже, которые размещаются за сутки с однодневными облигациями. Мы видим большой потенциал в упрощении эмиссии для субфедеральных облигаций тоже", - добавила она.

ПРОБЛЕМЫ ВЫПУСКОВ
   Кроме того, Чайковская сказала, какие еще предложения собрал ЦБР в регионах о законодательных правках для развития рынка облигаций.
"Сегодня не все регионы уверены в том, что имея использованный уже лимит привлечения средств... они могут коммерческие кредиты замещать облигационными заимствованиями", - сказала она.
   Дело в том, что в моменте указанный лимит оказывается превышен, когда кредит еще не погашен, а облигации уже выпущены.
   "Технически кредит не погашен, поэтому превышение лимита идет и просьбы от организаторов рынка поступают к нам", - сказала Чайковская.
   Также ЦБР предложил предоставить возможность регионам выбирать биржевую площадку для облигаций по упрощенной процедуре, поскольку на сегодняшний день все субфедеральные бумаги обращаются только на Мосбирже.
   "Уже есть возможность по упрощенной процедуре выбирать организаторов выпуска облигаций, но только для регионов, указанных в постановлении правительства (там регионы, выпуски которых уже обращаются на бирже)", - сказала Чайковская и предложила всем регионам разрешить выбирать организатора по упрощенной схеме и по ней же - выбирать биржу.
   "И последнее предложение - подумать над тем, чтобы предоставлялись документы не в бумажной, а в электронной форме, по аналогии с корпоративными выпусками... возможность не привозить или пересылать по почте тома бумаги... делает проще жизнь для всех", - сказала она.
   Председатель комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин сказал, что часть предложений комитет уже учел в проекте своих рекомендаций о развитии рынка облигаций в субъектах РФ.

КОРПОРАТЫ НЕ ЗАБЫТЫ
   Чайковская предложила ввести и новации для корпоративных заемщиков: субсидирование части затрат для дебютантов и субсидирование купонных выплат.
   "Самым сложным для компании, впервые выходящей на рынок облигаций, является первый выпуск, он требует дополнительных подготовительных мероприятий... - аудит, иногда необходимо перестроить внутренние процессы, получить рейтинг, наладить раскрытие информации, подготовить документы... и субсидирование затрат на этот первый шаг является общемировой практикой, подобные примеры были в Индии, Сингапуре, чтобы первый выход нового эмитента на рынок упростить".
   "В деньгах не такие большие суммы, потому что организация выпуска - это максимум 5 миллионов рублей - это стандартная цифра предельная и компенсация части этих затрат - это хорошая возможность для эмитента расширить источники финансирования".
   В Краснодаре такая практика была несколько лет назад - дебютантам субсидировали ставку по первому выпуску облигаций, "это одно и тоже, что субсидирование части затрат, потому что затраты могут зашиваться в том числе и в ставку", сказала Чайковская.
   Она также предложила ввести возможность субсидирования купонов по облигациям, так же, как сейчас субсидируются ставки по банковским кредитам.
   "У нас два инструмента: пойти за кредитом в банк или пойти на публичный рынок и выпустить облигации, и наша цель - чтобы между этими инструментами было как можно меньше технического арбитража, чтобы все процедуры и для регионов и для корпоративных заемщиков были одинаково легкими", - сказала Чайковская.
   По замыслу ЦБР, кредиты и облигации должны быть одинаковыми инструментами с точки зрения предоставляемых льгот, процедурных вопросов, скорости и легкости оформления документов.
   ЦБР ставит целью увеличение доли заимствований российскими корпорациями на 20 процентов в 2018 году за счёт реформы рынка ценных бумаг
.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DK1IW-ORUBS



 

 
НАФИ: 72% россиян не смогли распознать финансовую пирамиду
21.11.2017

НАФИ: 72% россиян не смогли распознать финансовую пирамиду


Доля россиян, верно идентифицирующих финансовую пирамиду, не меняется: их число не превышает 28% на протяжении последних десяти лет. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в октябре 2017 года.

В ходе исследования респондентам был предложен список с различными способами вложения денежных средств. Один из вариантов - финансовая пирамида, обещающая гарантированный 35% рост вложений через год.
Отнесли к финансовым пирамидам все перечисленные варианты 17% россиян (в 2015 году - 18%).
Немного снизилась доля тех, кто присваивает признаки финансовой пирамиды паевым инвестиционным фондам, сообщающим о 35% доходности его паев за предыдущий год (с 13% в 2015 г. до 7% в 2017). Банк, предлагающий вклады под 11% годовых считают пирамидой 8% россиян (4% два года назад). И только 3% высказывают недоверие в отношении общего фонда банковского управления, предлагающего сертификаты долевого участия.
Чаще других верные ответы дают жители городов-миллионников (36% определили пирамиду), а реже - жители малых городов с населением 50-100 тыс. человек (15%). Причем последние более склонны не причислять ни одну из описанных организаций к финансовым пирамидам (28%).
Как отметила Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ, "мы наблюдаем пессимистичную картину: двое из трех россиян с высокой вероятностью могут стать жертвой финансовой пирамиды. Проблема к тому же усугубляется тем, что любые мошеннические схемы на рынке финансовых услуг стремительно адаптируются под рыночные, технологические, законодательные и другие изменения. Простой человек в такой ситуации очень уязвим. Профилактика должна вестись комплексно - как через информационные и образовательные программы повышения финансовой грамотности населения, так и со стороны государства должна быть оперативная и превентивная работа с пирамидальными схемами на рынке финансовых услуг".

Источник:  http://www.plusworld.ru/

 
ЦБ создаст региональную сеть по выявлению мошеннических финансовых организаций
21.11.2017

ЦБ создаст региональную сеть по выявлению мошеннических финансовых организаций

Банк России создаст региональную сеть по выявлению нелицензированных участников финансового рынка, сообщили в пресс-службе регулятора.

"В Банке России принято решение о создании региональных отделов по выявлению и противодействию мошенническим организациям, предлагающим услуги на финансовом рынке и работающим без соответствующей лицензии. Такие отделы будут созданы во всех федеральных округах, их работа будет координироваться центральным аппаратом Банка России", - сказал представитель ЦБ.
По его словам, для оперативного выявления мошеннических схем на финансовом рынке будет организован мониторинг информации в интернете, а также налажен оперативный обмен информацией между подразделениями.
"Для оперативного выявления мошеннических схем на финансовом рынке и недопущения перетекания преступных схем между субъектами Федерации предполагается постоянный мониторинг информации, в том числе в сети интернет, а также организация системы оперативного обмена информации по типу мессенджера между всеми подразделениями, расширение взаимодействия с общественными организациями", - подвели итог в ЦБ.

Источник: Информационное агентство  RNS: https://rns.online/finance/TSB-sozdast-regionalnuyu-set-po-viyavleniyu-moshennicheskih-finansovih-organizatsii-2017-11-20/

 
В Великобритании выпустили криптовалютную карту
20.11.2017

В Великобритании выпустили криптовалютную карту


Британский стартап запускает криптовалютную биржу и специальную дебетовую карту, которая позволяет пользователям тратить криптовалюты в любой точке страны, где принимаются карты Visa.
Лондонский стартап London Block Exchange (LBX) позволит частным и институциональным инвесторам, используя специальное приложение, покупать и продавать криптовалюты, прежде всего биткоин, Ethereum, Litecoin, Monero и Ripple.
Приложение также будет привязано к карте Visa Dragoncard, которая позволит пользователям конвертировать свои криптовалюты в фунты стерлингов в точках продаж, при этом LBX будет взимать 0,5% комиссии.
"Если магазин принимает карты Visa, он теперь принимает также биткоин, Ethereum, Litecoin и Ripple", - говорит генеральный директор LBX Бенджамин Дайвз (Benjamin Dives).
К участию в этом венчурном предприятии Дайвза привлек исполнительный председатель (Adam Bryant) Адам Брайант - ветеран банковского дела, который руководил командой макро-хеджфонда Credit Suisse, а затем UBS.
"С появлением LBX криптовалюта достигла "совершеннолетия". Мы предлагаем зрелый и надежный механизм для тех, кто хочет безопасно и легко разобраться в цифровых валютах и начать инвестировать в них", - рассказал А. Брайант.
Доступ на биржу можно получить после публичной предварительной регистрации, однако в течение следующих нескольких недель она будет работать только с ограниченным кругом организаций, после чего откроется для всех.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/393983-2/

 
Модульбанк запустил сервис по отбеливанию бизнеса
20.11.2017

Модульбанк запустил сервис по отбеливанию бизнеса


За этот год около полумиллиона компаний попало в "черные списки" банков. По прогнозам, в 2018 году количество заблокированных счетов может увеличиться почти вдвое. Банк для малого бизнеса Модульбанк придумал решение, которое поможет половине компаний не нарушить требования и избежать блокировок счета.
Услугой "Белый бизнес" сможет воспользоваться любая компания, не только клиент Модульбанка. Она позволит избежать блокировки счета благодаря прогнозу рисков и рекомендациям по их снижению. Система будет мониторить 17 ключевых рисков из-за которых бизнесу обычно закрывают счет. В их числе - процент налогов от оборота, чистоплотность контрагентов, с которыми работает компания, количество и объемы переводов физическим лицам, снятия наличных, и др. Затем каждый клиент получит четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков.
Для того, чтобы воспользоваться услугой клиентам Модульбанка достаточно выбрать ее в своем личном кабинете. Услуга доступна в бесплатном режиме, но в таком случае проанализирована будет только часть показателей. Доступ к полной версии анализа и рекомендациям можно оформить за 3 тысячи рублей в месяц.
Клиенты других банков могут просто загрузить выписку в формате 1С по всем счетам своей компании на сайте проекта и оставить свои контактные данные. Для них "Белый бизнес" станет доступен с 1 декабря. Стоимость услуги для них составит 5 тысяч рублей единовременно за отчет за последние 6 месяцев.
"Банки лучше любых бухгалтеров понимают, какие требования должны выполняться, чтобы компания имела хорошую репутацию. Логично, если именно банк предложит услугу по такому анализу, поможет компаниям не совершать ошибок. Тем более мы не классический банк и активно развиваем не только традиционные банковские услуги", - прокомментировал идею создания продукта Председатель правления Модульбанка Андрей Петров. С его слов, обнальщикам услуга не поможет, поскольку заставит их сделать компанию прозрачной и будет им экономически невыгодной.
По прогнозам Модульбанка в течение года услугой воспользуется не менее 100 тыс. компаний. Клиенты Модульбанка могут воспользоваться услугой уже сегодня.

Источник: Модульбанк: https://modulbank.ru/

 

 
Власти придумали новый способ повышения доступности ипотеки
20.11.2017

Власти придумали новый способ повышения доступности ипотеки


   Правительство, ЦБ и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) пишут законопроект, чтобы банки могли принимать в обеспечение ипотечных ценных бумаг права требования по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ), сообщили "Ведомостям" несколько федеральных чиновников. Когда банк выдает кредит на строящееся жилье, залогом могут выступать права требования заемщика к застройщику, объясняет старший юрист "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Олег Ушаков. Такие кредиты приравниваются к ипотечным, но закон об ипотечных ценных бумагах не считает их обеспечением, поскольку риски банков по ним были выше, объясняет представитель АИЖК. Ситуацию изменили поправки в закон о долевом строительстве, принятые летом, - создан аналог системы страхования вкладов, продолжает федеральный чиновник: государство гарантирует либо завершение строительства, либо возврат денег гражданину - участнику ДДУ. Создан компенсационный фонд защиты дольщиков, куда каждый застройщик обязан перечислять 1,2% стоимости каждого ДДУ. Теперь риск по кредитам под залог ДДУ будет низким, ипотечное покрытие с участием таких кредитов станет высокого качества, указывает представитель АИЖК и выражает надежду, что банки смогут быстрее рефинансировать кредиты, высвобождать ресурсы и увеличивать выдачу ипотеки. Кредиты под залог ДДУ и сейчас можно секьюритизировать - как неипотечные активы. Но президент Владимир Путин поручил за три года отказаться от долевого строительства. "Так что законопроект революции на рынке не совершит", - констатирует Ушаков. Рынок ипотечной секьюритизации в России невелик - 60 млрд руб. с начала года, за то же время ипотеки выдано на 1,3 трлн руб., сообщает АИЖК. Но инициативу банки считают полезной. С оформления ДДУ до момента, когда банк может секьюритизировать кредит, проходит много времени, говорит директор департамента "Абсолют банка" Сергей Михайлов, а секьюритизация - один из самых эффективных способов фондирования. Сейчас около половины новой ипотеки выдается на строящееся жилье, и значительную часть банки фондируют самостоятельно, пока не станет возможной секьюритизация. По данным ЦБ, за девять месяцев 2017 г. под залог прав ДДУ выдано 30% по количеству и 34% по сумме ипотечных кредитов; во всей ипотеке доля кредитов под залог прав ДДУ - 21%: порядка 1 трлн из 5 трлн руб. Законопроект позволит удлинить срок обращения ценных бумаг - до сопоставимого со сроком самих ипотечных кредитов. Это снизит процентный риск ипотечных банков, а значит, снизит и ставку ипотеки, считает представитель группы ВТБ, если, конечно, количество покупателей ипотечных ценных бумаг увеличится. Стоимость пассивов снизится, согласен Михайлов, а в конечном итоге - и ставки ипотеки. Сейчас доля ипотечных кредитов группы ВТБ, обеспеченных правами требований по ДДУ, - 40-45%, а секьюритизировано будет до конца 2017 г. не более 10%.Если ценная бумага будет обеспечена правами требований по ДДУ, риски вырастут, рассказывает аналитик S&P Ирина Пенкина. Когда обеспечением служит закладная, то инвестор оценивает только риск дефолта заемщика. В случае с ДДУ инвесторам придется оценивать еще и риск застройщика. Скорее всего посыл инициативы в том, чтобы дать больше возможностей банкам, полагает Пенкина. Но это, по ее мнению, не решает хронической проблемы российского рынка, на котором есть дефицит инвесторов с длинными деньгами.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2017/11/20/742298-povisheniya-dostupnosti-ipoteki



 

 
Аналитики предсказали поддержку ОФЗ Центробанком в случае новых санкций
20.11.2017

Аналитики предсказали поддержку ОФЗ Центробанком в случае новых санкций

 

   Возможную реакцию российских финансовых властей на ужесточение санкций со стороны США (через введение запрета на покупку российских госбумаг) спрогнозировали аналитики Райффайзенбанка в своем отчете (есть у РБК). Его авторы полагают, что Банк России может начать выкупать облигации федерального займа (ОФЗ) в случае негативной реакции рынка на указанный запрет, если он будет введен. Введение запрета для резидентов США на инвестиции в российские госбумаги предусмотрено принятым 2 августа в США законом о новых санкциях в отношении России. Вопрос о введении запрета на инвестиции в российский госдолг в течение 180 дней с даты принятия закона должен рассмотреть Минфин США, который затем выдаст свои рекомендации конгрессу США для принятия окончательного решения. Принятие решения о запрете сопряжено с риском массовых распродаж ОФЗ иностранными инвесторами.По данным ЦБ РФ, на 1 октября доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума - 33,2% (2,2 трлн руб., или $37,6 млрд). На 1 августа доля нерезидентов среди держателей ОФЗ была 30,2%, а на 1 сентября - 31,6%.

ЦБ не дремлет

   По мере приближения срока рассмотрения Минфином США вопроса о целесообразности введения дополнительных финансовых санкций Центробанк и участники рынка все активнее обсуждают перспективы такого решения, его последствия и возможную реакцию российских финансовых властей.11 ноября в отчете "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики" ЦБ сообщил, что анализирует стрессовые сценарии в связи с заявлениями международных партнеров о возможности дальнейшего ужесточения антироссийских финансовых санкций. "Конечно, мы тоже анализируем последствия при разных сценариях, - говорила на прошлой неделе во время выступления в Госдуме РФ глава ЦБ Эльвира Набиуллина. - На наш взгляд, каких-то серьезных негативных последствий не будет". Она также отметила, что всегда есть спрос на ОФЗ со стороны российского банковского сектора, заинтересованного в высоколиквидных активах. Впрочем, спроса со стороны российских банков может оказаться недостаточно, предупредили аналитики Райффайзенбанка в своем отчете. "Для того чтобы распродажи не оказали значительного влияния на рынок ОФЗ, должен появиться "твердый" локальный покупатель. По мнению регулятора, таковыми могут стать локальные банки, по-видимому, государственные, но в таком случае мы полагаем, что их долг перед ЦБ и Минфином может еще больше возрасти: ведь банкам надо где-то брать средства для этих покупок, а также увеличится процентный риск финансирования короткими обязательствами длинных активов" - так описаны в отчете риски поддержки рынка ОФЗ только лишь силами банков. Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай также добавляет: "Непонятно, в какой момент и на каком уровне доходности госбанки начнут массово покупать ОФЗ в случае ужесточения санкций". С учетом всех этих факторов в Райффайзенбанке считают логичными прямые интервенции в ОФЗ со стороны ЦБ. Введение прямой помощи рынку считает вероятным и главный экономист ING Bank по РФ и СНГ Дмитрий Полевой. "У регулятора есть арсенал средств для поддержки, которая может потребоваться участникам рынка, а при наличии предпосылок критического обесценения ОФЗ ЦБ действительно может начать напрямую скупать госбумаги", - рассуждает он.

Масштаб проблемы

   Потребуется или нет вмешательство ЦБ, будет определяться масштабом проблемы. Однако пока порядок и условия введения новых санкций однозначно не определены, невозможно сделать вывод о том, какой объем бумаг может оказаться под давлением, считают опрошенные РБК эксперты. "Важно, коснется ли запрет только нового долга или будет распространен на весь объем. Это может повлиять на реальный объем распродаж", - говорит Дмитрий Полевой. Исполнительный директор управления долгового капитала развивающихся рынков Oppenheimer Фарход Иногамбаев полагает, что "в случае введения санкций распродажи бумаг нерезидентами начнутся в любом случае, однако их активность, а значит, и необходимость вмешательства регулятора будут зависеть от выбранного американскими властями сценария". "Мы пока не снижаем свои вложения в ОФЗ, ждем реакции других участников рынка", - отметил он. Денис Порывай более пессимистичен. "Политика отдельных игроков, конечно, может разниться, но в целом, чтобы минимизировать риски, иностранные инвесторы, вероятно, будут продавать ОФЗ", - считает он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/20/11/2017/5a0f0a189a79477300662bc8




 

 
Банк России впервые разрешил использовать подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов
20.11.2017

Банк России впервые разрешил использовать подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов

Регулятор выдал разрешение Сбербанку России на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) в целях расчета нормативов достаточности капитала.

Валидация специалистами Банка России рейтинговых систем ПАО Сбербанк продолжалась более полутора лет.
Разрешение вступит в силу 1 января 2018 года после принятия Наблюдательным советом ПАО Сбербанк решения о применении данных методик. На первоначальном этапе банк получает право использовать указанные модели для оценки кредитного риска в целях расчета нормативов достаточности капитала по кредитным требованиям к юридическим и физическим лицам, в отношении которых банк подал ходатайство на применение ПВР. В соответствии с Планом последовательного перехода ПАО Сбербанк в течение трех лет осуществит перевод на ПВР оставшихся сегментов кредитных требований, кроме активов, расчет кредитного риска по которым ПАО Сбербанк будет продолжать производить в соответствии с упрощенным стандартизированным подходом.
В 2018 году внедрение данного подхода может начаться еще в нескольких кредитных организациях. Данный процесс свидетельствует о высокой степени готовности российских системно значимых банков к включению в практику работы передовых и современных моделей оценки рисков. В свою очередь это позволит Банку России последовательно внедрять в российское регулирование международно признанные стандарты оценки достаточности капитала, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору и отраженные в соглашении "Базель II".

Источник: Цб РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1494

 
Банк России отозвал лицензию у столичного Регионфинансбанка
17.11.2017

Банк России отозвал лицензию у столичного Регионфинансбанка

   Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка ООО "Региональные финансы" (Регионфинансбанк). Это следует из сообщения, опубликованного на официальном сайте регулятора. Как заключили аналитики Банка России, Регионфинансбанк занимался проведением теневых валютно-обменных операций. Информация о них не отражалась в бухгалтерском учете и отчетностях. Это, подчеркивает ЦБ, происходило в условиях введенного регулятором запрета. "Кроме того, в деятельности банка установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю", - говорится в сообщении. Регулятор отметил, что уже неоднократно применял в отношении Регионфинансбанка меры надзорного реагирования, однако его руководство и собственники не предприняли действенных, по мнению ЦБ, мер по нормализации деятельности. В связи с этим Центробанк принял решение вывести организацию с рынка банковских услуг и ввел в ней временную администрацию. Регионфинансбанк не является участником системы страхования вкладов. По данным Банка России, на 1 сентября 2017 года по величине активов эта кредитная организация занимала 480-е место в банковской системе страны. Согласно базе СПАРК председателем правления банка является Рустам Гумеров.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/11/2017/5a0e78d79a79476dd49c4b7b?from=main



 

 
В России появится новая технология бесконтактных платежей
17.11.2017

В России появится новая технология бесконтактных платежей

   К новому году в России появится новая технология бесконтактных платежей - Garmin Pay, ее запустит производитель спортивных часов Garmin. Cейчас ведутся переговоры с банками, рассказал "Ведомостям" представитель компании "Навиком" (представляет интересы Garmin в России).
   Презентация системы Garmin Pay и "умных" часов, которые ее поддерживают, состоялась в сентябре, тогда же запустили ее инфраструктуру (расчетный центр), провели тестовые трансакции. Таким образом, к запуску все готово, рассказал изданию сотрудник Сбербанка.
   Сейчас в России работают три подобные технологии: Apple, Samsung и Android Pay: к приложению "кошелек" на смартфонах привязывается банковская карта. Платить можно, поднося к платежному терминалу смартфон с технологией NFC (бесконтактный обмен данными между электронными устройствами). Клиент должен подтвердить трансакцию.
   Garmin Pay - аналогичная технология оплаты, работает она только на последних моделях смарт-часов Garmin Vivoactive 3, стоимость которых начинается от 24 900 рублей.
   Поддерживать новую систему оплаты будут Бинбанк и Россельхозбанк, сообщили их представители. Сотрудник Сбербанка подтвердил, что банк будет поддерживать Garmin Pay.
   Банки не раскрывают оборотов в системах Apple, Samsung и Android Pay: производители смартфонов запрещают. С конца сентября 2016 года около 160 тыс. клиентов группы ВТБ привязали карты к сервисам Pay, сообщала группа в октябре, оборот достигает 2 млрд рублей в месяц, а с момента запуска - более 8 млрд.
   По прогнозам участников рынка, сервис приживется в России: оплата смарт-часами популярна и становится массовой.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/11/17/742082-rossii-beskontaktnih-platezhei

 
ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам
16.11.2017

ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам

   Центробанк предупредил, что надзор будет обращать специальное внимание на завышение банками ставок вкладов. Речь идет о случаях, когда банки привлекают деньги граждан по ставкам более чем на 2 процентных пункта (п. п.) выше средней максимальной ставки 10 банков, привлекших больше всех денег населения (ЦБ рассчитывает ее раз в 10 дней).
   Регулятор давно обращает внимание на слишком высокие, по его мнению, проценты вкладов. Но с 2014 г., когда ЦБ резко поднял ключевую ставку, банки могли предлагать ставки до 3,5 п. п. выше этого ориентира. Более высокие доходности регулятор считает завышенными и проверяет, чем это вызвано. С тех пор ситуация на рынке изменилась, ставки вкладов устойчиво снижаются, объяснил ЦБ, поэтому теперь завышенной будет считаться ставка с отклонением от среднерыночной более чем на 2 п. п.
   На конец октября средняя максимальная ставка составила 7,25% годовых - сейчас завышенными могут считаться ставки выше 9,25%. Таких сейчас почти нет, сообщил ЦБ. Рублевые вклады (без дополнительных инвестиционных или страховых продуктов) со ставками от 9,25% годовых в банках топ-150 в Москве "Ведомостям" обнаружить не удалось. Ставки от 9 до 10,2% годовых банки предлагают только как часть комплексных продуктов - с инвестиционным страхованием жизни.
   ЦБ снизил порог по нескольким причинам, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Во-первых, ставки в экономике снижаются и инфляция низкая - ЦБ нет смысла держать планку слишком высоко, говорит он. Во-вторых, конкуренция за средства населения сейчас высокая, поскольку после объявления о санации "ФК Открытие" и Бинбанка произошло "бегство в качество", продолжает он, кроме того, розничные вклады - наиболее выгодные источники фондирования для банков. А за средства корпоративных клиентов сейчас конкурировать сложно - рынок по большей части уже поделен, заключает Лукашук.
   Банки, завышающие ставки депозитов, делают отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ) по более высоким тарифам. Для этого ЦБ рассчитывает еще один показатель - базовый уровень доходности вкладов на основе данных банков, привлекших 2/3 всех вкладов. Базовая ставка, которую платят в ФСВ все банки, составляет 0,12% от привлеченных средств по итогам квартала. Банки, задирающие ставки (превышение базового уровня доходности на 2-3 п. п.), платят в фонд по дополнительной ставке - 0,18%. Банки, завышающие ставки более чем на 3 п. п., или финансово неустойчивые отчисляют 0,72%.
   За II квартал этого года банки отчислили в фонд 31,9 млрд руб., из них 3,1 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов получило от банков, отчисляющих взносы по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741867-tsb-usilit-nadzor-za-bankami


 

 
Банки будут получать справки о судимости россиян
16.11.2017

Банки будут получать справки о судимости россиян


   Банки смогут получать от МВД сведения о судимости россиян. Обмениваться информацией с правоохранителями кредитные организации будут через систему межведомственного электронного взаимодействия. Об этом "Известиям" рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Процесс стартует в следующем году. По словам экспертов, справки о судимости будут влиять на оценку платежеспособности клиентов. Крупные финансовые организации из топ-30 по активам не готовы кредитовать клиентов с судимостью. Более мелкие - не ставят крест на таких клиентах. Эксперты также подчеркнули, что во избежание ошибок нужно предусмотреть возможность однозначной идентификации - например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица, имеющего судимость.
   Банки и МВД будут обмениваться информацией по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. По словам главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, новая версия системы будет работать быстрее, объем пакета передаваемых данных вырастет с 5 Мб до 1 Гб. В результате усовершенствования СМЭВ обмен банков информацией с МВД будет осуществляться максимально оперативно.
   - Мы ожидаем завершения перехода МВД на СМЭВ-3 до конца этого года, - отметил Андрей Емелин. - Это крайне важно для банков, которым необходимо иметь возможность в стандартном автоматизированном режиме 24/7 проверять, имеет ли клиент судимость.
   Как сообщили "Известиям" в Министерстве внутренних дел, "в настоящее время проводятся мероприятия по поэтапному развитию информационных ресурсов МВД России, в том числе для организации межведомственного электронного взаимодействия посредством СМЭВ с учетом общего количества поступающих запросов от заинтересованных органов власти и организаций". В Центробанке не ответили на запрос "Известий".
   По словам управляющего партнера АО "2К" Тамары Касьяновой, сейчас банкам приходится обращаться за данными о судимости заемщиков к силовым ведомствам. Открытый поиск в интернете ограничен данными с сайтов МВД и ФССП, они не дают исчерпывающую информацию по этому вопросу. Новация существенно облегчит банкам поиск таких сведений.
   - Чем больше источников информации для оценки заемщиков, тем ниже риски невозврата кредита, - отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.
   По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, кредитной организации необходима справка о судимости для уверенности в том, что гражданин, пришедший за займом, ранее не занимался мошенничеством или не был судим за другие преступления экономической направленности. Также наличие двух и более судимостей говорит о ненадежности гражданина, о его положении в обществе, добавил Андрей Люшин.
   Начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов отметил, что в целом наличие судимости у потенциального заемщика для банков - это повод для отказа в выдаче кредита, поскольку риск по такому клиенту оценивается как крайне высокий. Роман Цивинюк согласился, что человеку с непогашенной судимостью получить кредит достаточно проблематично - для банка такая категория клиентов считается высокорисковой.
   Андрей Люшин уверен, что граждане, имеющие судимости, должны иметь возможность получать кредиты, но только если они погашены и не были связаны с мошенничеством. Также должен быть разработан перечень судимостей, не являющихся препятствием для получения кредита, добавил эксперт.
   - Например, у заемщика может иметься судимость за небольшое преступление или давняя судимость, а человек уже давно исправился и живет по закону, - пояснил зампред Локо-банка.
   Если банки и будут кредитовать заемщиков с судимостью, то по более высоким ставкам, уверена младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина.
   По ее словам, важно, чтобы в рамках новации была предусмотрена возможность однозначной идентификации клиента во избежание ошибок - например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица с судимостью. При этом стоит учитывать, что паспортные данные - это не всегда универсальный идентификатор, так как в течение жизни они меняются. Поэтому может понадобиться дополнительный способ проверки.
   Таким образом, граждане, имеющие судимости, вряд ли получат кредит в банке из топ-30 по активам. В то же время небольшие кредитные организации из топ-100 не собираются ставить крест на оступившихся. Они готовы предоставить ссуду заемщикам, если они были наказаны не за преступления экономической направленности. Но риски по таким клиентам банки компенсируют другими процентными ставками по кредитам. Вероятно, они будут существенно выше, чем по классическим программам. Ведь никто не гарантирует банку возврат ссуд заемщиками с судимостью: вероятность повторного привлечения к ответственности этой категории граждан высока.

Источник: Известия https://iz.ru/670729/anastasiia-alekseevskikh/banki-budut-poluchat-spravki-o-sudimosti-rossiian


 

 
Банки стали меньше отдавать долги коллекторам
16.11.2017

Банки стали меньше отдавать долги коллекторам

По итогам работы девяти месяцев текущего 2017 года коллекторские службы получили от банков 906 млрд рублей просроченной задолженности. Как пишет газета "Коммерсант" со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), это на 6% меньше, чем за аналогичный период 2016 года.

Издание отмечает, что резко сократилась доля продажи в рамках цессионных сделок и первичного агентского размещения, которые приносят взыскателям наибольший доход.
"В то же время объем цессионного предложения сократился год к году на 20% - с 331 млрд до 276 млрд руб., а первичного агентского размещения - сразу на 56%, до 131 млрд руб. На повторные размещения пришлось 499 млрд руб., что на 47% выше аналогичного показателя прошлого года", - отмечает газета.
В свою очередь член совета НАПКА Сергей Шпетер рассказал о том, что начиная с 2014 года многие кредитные организации значительно сократили объем выдачи кредитов, а объемы, выданные до этого срока, взыскатели уже отработали в 2015-2016 годах. "Сейчас в основном их остатки ходят по кругу. Новых долгов появляется и передается мало, что и привело к существенному сжатию коллекторского рынка", - говорит он.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171116/828145108.html

 
ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет
16.11.2017

ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет


ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет. Об этом сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе подготовки к рассмотрению Госдумой проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и на период 2019 и 2020 годов.

"Потому что есть и проинфляционные факторы, и есть фактор высоких инфляционных ожиданий, мы будем снижать ключевую ставку постепенно. Мы рассчитываем перейти к равновесному уровню ключевой ставки, оцениваем его в 6-7% годовых, в течение одного-двух лет", - сказала Набиуллина.
"Такая динамика с одной стороны позволит не создавать давление на экономический рост, обеспечит темпы роста кредитов в 7-10%. Это адекватные темпы для нашей экономики без формирования "пузырей". Более быстрое изменение ключевой ставки привело бы к рискам ускорения инфляции вместо ее стабилизации, на наш взгляд, и могло бы потребовать даже разворота денежно-кредитной политики, что, на наш взгляд, абсолютно неприемлемо, и подорвало бы, нивелировало бы те плюсы стабильности, которые мы уже получаем сейчас", - отметила глава ЦБ.

Источник: Информационное агентство "RNS": https://rns.online/finance/TSB-planiruet-pereiti-k-ravnovesnomu-urovnyu-klyuchevoi-stavki-v-6-7-v-techenie-1-2-let-2017-11-16/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама