Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ разрешит эмитентам самостоятельно составлять списки инсайда
11.05.2018

ЦБ разрешит эмитентам самостоятельно составлять списки инсайда

   Центробанк подготовил поправки к закону "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком". Документ сейчас находится в комитете Госдумы по финрынку и готовится ко второму чтению, рассказал директор департамента по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке ЦБ Валерий Лях.
   В Банке России планируют отказаться от использования исчерпывающего списка информации, входящей в список инсайдерской, и предоставить компаниям и банкам, работающим на фондовом рынке, самим составлять такой перечень. "Каждая организация будет сама определять, какая информация является для нее чувствительной. Это практика, принятая во всем мире. Россия - единственная страна, где этот список определяет регулятор", - рассказал Лях. По его словам, компании должны быть заинтересованы в сохранении важной для нее информации, также как заинтересованы в сохранении коммерческой тайны. Сейчас, по информации ЦБ, около 100 крупных компаний-эмитентов работают по новым правилам.
   При этом ответственность за использование инсайда останется. Например, если недобросовестный участник рынка воспользуется сведениями, которые сама компания не внесла в список, то ему придется отвечать по закону, пояснил Валерий Лях.
   Кроме того, в законе должно появиться понятие, что считать манипулированием рынком. Сейчас такое определение в законодательстве отсутствует. Как сообщил Лях, это предполагает, что регулятор будет вести список действий, которые могут считаться манипулированием. Этот список будет открытым, по мере выявления новых недобросовестных практик ЦБ будет его расширять. "Конечно, если мы выявим новую схему манипулирования, то участник рынка не будет нести ответственность по этому закону, если этого нет в списке", - уточнили в ЦБ.
   Регулятор постоянно выявляет случаи манипулирования и использования инсайдерской информации на фондовом рынке. В частности, недавно ЦБ раскрыл новую схему манипулирования ценными бумагами с использованием услуг автоследования. Трейдер, предоставлявший услуги клиентам одной из крупнейших брокерских компаний, играл против своих клиентов, зарабатывая на искусственном росте ценных бумаг. В ЦБ посчитали это инсайдерской торговлей. Как сообщил Валерий Лях, сейчас регулятор выявляет около 35% случаев инсайда и манипулирования рынкам среди расследуемых случаев. Значительная часть случаев связана с нарушением этики поведения на рынке, но они не подпадают под действия закона об инсайде.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10455216


 

 
Российский суд впервые счел криптовалюту имуществом
10.05.2018

Российский суд впервые счел криптовалюту имуществом

Девятый арбитражный апелляционный суд впервые признал криптовалюту имуществом - он обязал должника передать конкурсному управляющему доступ к содержимому криптокошелька для включения его в конкурсную массу.
Ранее Арбитраж отказывал во взыскании криптовалюты с должника, не признавая ее ни имуществом, ни активом. Об этом сообщает РБК со ссылкой на финансового управляющего Алексея Леонова, который выступал истцом.
"Отменить определение полностью и разрешить вопрос по существу", - говорится в документах по итогам судебного заседания.
Мотивировочная часть судебного решения пока не опубликована.
Речь идет о рассмотрении судом ходатайства Леонова о разрешении разногласий между ним и банкротом Ильей Царьковым. Финансовый управляющий просил суд включить в конкурсную массу содержимое криптокошелька на платформе Blockchain.info, о существовании которого Леонову рассказал сам Царьков. В октябре 2017 года Царьков был признан банкротом, задолжав более 18 млн рублей компании ООО "Рикас Финанс" по договору поручительства, пишет РБК.
В феврале 2018 года Арбитражный суд, ссылаясь на прямое толкование норм права, отказал во включении криптовалюты в конкурсную массу в деле о банкротстве. По мнению суда, из-за отсутствия законодательного регулирования криптовалют невозможно однозначно определить, к какой категории относятся цифровые валюты - к "активам", "информации" или "денежным суррогатам". Суд пришел к выводу, что криптовалюта представляет собой "некоторый набор символов знаков, содержащийся в информационной системе", доступ к которой "осуществляется с помощью информационно-телекоммуникационной сети с использованием специального программного обеспечения".
Ранее суд заявлял, что принципиальное различие криптовалюты от цифровых денег- это то, что во втором случае изначально требуется внести на счет или в электронный кошелек обычные деньги, а криптовалюты появляются сразу в электронном виде.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/05/2018/5af0280d9a7947165a6e8c22



 

 
Помощников хакеров берут на карандаш
10.05.2018

Помощников хакеров берут на карандаш

   Законодатели намерены разрешить банкам обмениваться информацией о счетах дропперов (лиц, через чьи банковские карты хакеры выводят похищенные средства), а также закрывать им счета. Соответствующий проект принят Госдумой в первом чтении. Эксперты уверены: борьба с дропперами необходима, однако важно не совершить ошибок, которые уже были допущены при введении черного списка отказников-клиентов банков в рамках антиотмывочного закона.
   Помочь в борьбе с дропперами должен законопроект, который сейчас готовится ко второму чтению в Госдуме. "В документе предполагается регламентировать обмен банков информацией о счетах так называемых дропперов - физических и юридических лиц, через которые проходят похищенные деньги",- сообщили "Ъ" в ЦБ, который принимал активное участие в работе над проектом. Обмен информацией согласно проекту предполагается через ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности), который будет формировать единую базу о хищениях или попытках хищений денежных средств и доводить эту информацию до рынка.
   Сейчас борьбу банков с дропперами затрудняет банковская тайна и невозможность отказать клиенту в обслуживании, отмечают участники рынка. Например, банк остановил хищение средств у своего клиента, при этом деньги выводились на счет физлица в другом банке. Есть все основания полагать, что получатель похищенных средств - дроппер. "Однако, точно зная, что на той стороне мошенник, мы не имеем законных прав проинформировать банк получателя о подобном клиенте,- отметил собеседник "Ъ" в крупном банке.- Как и банк получателя, зная о клиенте-дроппере, не вправе в подобной ситуации отказать ему в обслуживании".
   Однако в банках считают, что выбор подразделения ЦБ ФинЦЕРТ в качестве центра обмена информацией о дропперах не лучший вариант.
   "В ЦБ есть надзорный блок, опасаясь которого многие банки не захотят делиться с ЦБ информацией о попытках хищений денежных средств, в итоге база дропперов будет с пробелами,- отметил руководитель службы ИБ в банке топ-50.- Аккумулировать подобную информацию должна независимая от регулятора организация, например бюро кредитных историй". По словам главы бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс" Олега Лагуткина, БКИ в принципе готовы взять на себя подобные функции, но на возмездной основе - и даже выступали с такой инициативой, но в отсутствие законодательного урегулирования вопроса она отклика не нашла.
   Кроме того, банкам нужны меры воздействия на дропперов в ситуации, когда нет материала для представления информации о них. Такой мерой пока служит черный список по 115-ФЗ. "Сейчас, если скоринговая система банка позволяет выявить дроппера, а технически это возможно, банк часто оформляет отказ на проведение трансакции именно на основании антиотмывочного закона",- отмечает руководитель направления по борьбе с мошенничеством Центра информационной безопасности "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов. "Однако введенный в конце марта механизм реабилитации банковских отказников может негативно повлиять на практику отказов в обслуживании дропперам по 115-ФЗ. Опасаясь гнева регулятора, банки оставят их в покое, и в итоге количество мошенничеств вырастет",- опасается собеседник "Ъ" в крупном банке.
   По мнению главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, необходимо закрепить на законодательном уровне права банков не только тормозить операции, направленные на хищение денежных средств, но и отказывать в обслуживании дропперам. "Проблема есть, и серьезная. Сейчас банки вправе отказывать в проведении операции или в обслуживании клиенту лишь в случае, если его операции являются сомнительными с точки зрения антиотмывочного закона (115-ФЗ),- поясняет он.- Однако подозрение в вовлеченности клиента в мошеннические схемы не всегда подпадает под 115-ФЗ".
   По словам партнера BMS Law Firm Тимура Хутова, возможно внести поправки в законодательство, которое даст право отказывать в обслуживании таким клиентам как сомнительным с точки зрения вовлечения в противоправную деятельность.
   "То есть по аналогии с отказом в проведении сомнительных операций по 115-ФЗ, где банку не нужно железобетонных доказательств вовлечения клиента в обналичивание денежных средств, достаточно сомнений,- поясняет он.- Однако важно сразу же проработать механизм реабилитации для клиентов, у которых были подделаны карты или которые иным образом были отнесены к дропперам по ошибке". Вводить подобный механизм следует крайне осторожно, чтобы добросовестные клиенты банков не пострадали, соглашается Анатолий Аксаков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3623829


 

 
ВЭБ и ИБР создают фонд на $100 млн для поддержки высоких технологий
10.05.2018

ВЭБ и ИБР создают фонд на $100 млн для поддержки высоких технологий

ВЭБ и Исламский банк развития (ИБР) создают фонд объемом 100 миллионов долларов для поддержки высокотехноличных отраслей, сообщил журналистам глава Внешэкономбанка Сергей Горьков на Х международном экономическом саммите "Россия - исламский мир: KazanSummit 2018".
"Мы и Исламский банк развития создаем фонд в размере пока 100 миллионов долларов. Фонд будет направлен на поддержку именно проектов в высокотехнологичной сфере", - сказал он.
Ранее в четверг Горьков также сообщил, что объем бизнеса ВЭБа со странами Организации исламского сотрудничества (ОИС) составляет почти 3 миллиарда долларов, а новая стратегия развития Внешэкономбанка предполагает ориентацию на Ближний Восток и страны исламского мира.
Внешэкономбанк и группа Исламского банка развития (Islamic Development Bank Group) заключили меморандум о взаимопонимании в 2016 году.
Стороны договорились развивать сотрудничество в сфере организации совместного финансирования инвестиционных проектов, поддержки экспортно-импортных операций между странами, обмениваться опытом в области исламских финансов.
Реализация меморандума должна способствовать продвижению интересов Внешэкономбанка в странах ОИС, а также привлечению финансирования для Внешэкономбанка на исламских рынках капитала.

Источник: Агентство эконоической информации "Прайм": https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20180510/828810490.html



 

 
ЦБ не видит необходимости менять законодательство РФ для развития исламских финансов
10.05.2018

ЦБ не видит необходимости менять законодательство РФ для развития исламских финансов

   Банк России не считает необходимым вносить изменения в действующее законодательство РФ для развития исламских финансовых инструментов (то есть таких, которые действуют по законам шариата - прим. ред.). Об этом сообщил заместитель председателя Банка России Александр Торшин, выступая на Международном экономическом саммите "Россия - Исламский мир: KazanSummit".
   "Возникает проблема при изучении вопроса (исламского банкинга), надо ли менять законодательство РФ для того, чтобы действовали исламские финансы. Наша точка зрения такая: действующее российское законодательство вполне допускает использование (таких фининструментов - прим. ТАСС)", - сказал он.
   Торшин добавил, что в ЦБ уже три года действует рабочая группа по вопросу развития исламских финансов. По его словам, целый ряд направлений были открыты в области исламских финансов. Одно из них - международное сотрудничество ЦБ, Внешэкономбанка и Сбербанка с Исламским банком развития. "(Между сторонами) был подписан меморандум о взаимопонимании с группой Исламского банка развития. Делегация ЦБ посетила штаб-квартиру этого банка, по итогам визита были согласованы направления дальнейшего сотрудничества сторон. Прошли обучающие семинары по теме исламского банкинга", - рассказал он.
   Также Торшин отметил, что в России начинают открываться исламские окна в банках, появляются другие продукты. Кроме того, он напомнил, что в мае 2017 года Банк России презентовал переведенные на русский язык стандарты бухгалтерской отчетности и аудита исламских финансовых учреждений. "Эта книга разошлась очень быстро, мы ее также изучаем", - заверил он.

Особенности исламской экономики

   Исламская экономика действует согласно законам шариата - это халяльное производство продуктов питания, халяльные медицина и туризм, исламский банкинг.
   Исламские банки отличаются тем, что из-за запрета на ростовщичество не могут выдавать классические займы под проценты и используют другие формы (рассрочка, лизинг, долевое финансирование).
   10-12 мая 2018 года в Казани проходит Международный экономический саммит "Россия - Исламский мир: KazanSummit". На протяжении десяти лет площадка в Казани собирает представителей международных организаций, органов государственной власти, финансовых институтов, посольств, депутатов парламентов, ведущих инвесторов и бизнесменов, топ-менеджеров российских и зарубежных компаний. Саммит зарекомендовал себя в качестве успешной бизнес-платформы для установления новых контактов, а также как подспорье для презентации экономических возможностей и инвестиционного потенциала нашей страны.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5190161



 

 
Нарушения в банках поищут "тайные покупатели" из ЦБ
08.05.2018

Нарушения в банках поищут "тайные покупатели" из ЦБ

   Сотрудники ЦБ РФ, надзирающие за банками, будут искать нарушения методом "тайного покупателя", пишет газета "Ведомости". О новшестве кураторам банков объявили в десятых числах апреля на совещании в Службе текущего банковского надзора (СТБН), рассказали изданию два человека, узнавших об этом от сотрудников надзорного блока ЦБ.
   Предполагается, что сотрудники регулятора будут звонить в колл-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму денег.
   Таким образом регулятор собирается выявлять "черные ставки" вкладов, другие дополнительные условия, не указанные в договорах, но увеличивающие доходность депозита, признаки забалансовых вкладов, а также сложных продуктов, которые банки, как правило, не продают физлицам, рассказали собеседники газеты.
   Правда выявленные таким образом нарушения в банках сами по себе не станут основанием для применения надзорных мер, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
   Звонки сотрудников ЦБ будут считаться надзорным мероприятием, а собранные материалы могут быть переданы в Следственный комитет или МВД, ЦБ также сможет направить в банк внеплановую проверку, которая подтвердит эти нарушения и зафиксирует их в акте проверки.
   ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже обнаружили более 150 млрд рублей тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов. Однако, как рассказал один из источников, нынешних инструментов надзора часто не хватает, для того чтобы оперативно выявлять такие истории.
   Нередко сотрудники надзора получают сигналы о том, что творится в том или ином банке, и в целом в курсе ситуации, но на сбор доказательств уходит время либо просто от начальства не поступает указания действовать, отметил другой.
   Представитель ЦБ на вопросы "Ведомостей" не ответил, но в сентябре прошлого года курирующая надзорный блок зампред ЦБ Ольга Полякова говорила, что регулятор хочет получить законодательное право на контрольные закупки в банках, заподозренных в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков.

Источник: Новостной портал NEWSru.com https://www.newsru.com/finance/08may2018/bnksecretcustomers.html (Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/08/768857-tsb-proverit)


 

 
Россияне смогут переводить деньги через мессенджеры с помощью QR-кода
08.05.2018

Россияне смогут переводить деньги через мессенджеры с помощью QR-кода

   В 2019 году россияне смогут переводить друг другу деньги по QR-коду через мессенджеры и социальные сети. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к Центробанку. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией, а также источник, близкий к ассоциации "Финтех" при ЦБ. По прогнозам экспертов, новация увеличит объем безналичных операций на 40%.
   По словам источника, близкого к Центробанку, чтобы переводить деньги с помощью QR-кода через мессенджеры (WhatsApp, Viber, Facebook Messenger) и социальные сети ("ВКонтакте", "Одноклассники", Facebook) понадобится специальное приложение. Его разработкой занимается ассоциация "Финтех" при ЦБ. Оно будет интегрировано в платформу быстрых платежей.
   В приложении нужно будет создать QR-код, затем привязать его к банковской карте и сохранить изменения. При переводе денег нужно будет зайти в приложение и нажать на созданный QR-код. Далее появится окно оплаты. В нем выбирается канал отправки денег - мессенджер или соцсеть. Затем необходимо ввести счет, банк получателя и сумму перевода. При наличии QR-кода адресата процедура перевода становится еще проще. Банкиры, знакомые с ситуацией, а также источник, близкий к ассоциации "Финтех", подтвердили эту информацию. В "Финтехе" не ответили на запрос "Известий".
   В WhatsApp, Viber и Facebook поддержали нововведение, отметив, что оно разрабатывается по инициативе мессенджеров и социальных сетей и призвано повысить их популярность. "Известия" ранее сообщали, что россияне смогут с 2019 года отправлять друг другу деньги через мессенджеры. Использование QR-кодов станет альтернативой переводам по номеру телефона.
   Нововведение упростит работу пользователя с платформой быстрых платежей, отметил вице-президент по информационным технологиям Промсвязьбанка Андрей Овсянников. Нажать код в приложении для осуществления перевода намного проще, чем вводить данные карт вручную, указали в Связь-банке. Перевод денег по QR-коду через мессенджеры - актуальное нововведение: там, где происходят коммуникации людей, есть и потребность в транзакциях между ними, считает директор департамента розничного бизнеса Новикомбанка Герман Белоус. Плюсы новации очевидны: простота и интуитивность использования, и минимум лишних действий для совершения безналичного перевода, достаточно обладать контактом/профилем человека, чтобы совершить транзакцию, добавил он. К тому же, в подобных коммуникациях нет карточных данных, что важно с точки зрения безопасности, уверен Герман Белоус.
   По его мнению, приложение станет востребованным и увеличит объем безналичных транзакций. По прогнозам управляющего партнера аудиторской компании "2К" Тамары Касьяновой, он вырастет на 40%. С оценкой согласен управляющий партнер компании Veta Илья Жарский. Согласно данным Банка России, по итогам 2017 года объем безналичной оплаты товаров и услуг достиг 16,1 трлн руб. Объем прочих операций (включая переводы с карту на карту и на благотворительные цели) составил 19 трлн рублей.
   - QR-код логичнее использовать и при "физической" оплате - к примеру, в магазинах, - считает начальник отдела по развитию электронной коммерции Бинбанка Филипп Петров. - В некоторых странах подобный способ оплаты используется, к примеру, на уличных рынках. В России на региональном уровне уже есть проекты по оплате с помощью QR-кода общественного транспорта. Пассажир заходит в автобус, наводит гаджет на QR-код, расположенный у водителя, и мгновенно совершает оплату через интернет-эквайринг (необходимо единожды авторизоваться - провести операцию с 3D-Secure). В приложении формируется чек на оплату, пассажир показывает его на экране водителю и занимает свое место.
   Новация соответствует мировой практике. Например, переводы по QR-кодам через мессенджер WeChat используются в Китае.

Источник: Известия https://iz.ru/738924/anastasiia-alekseevskikh/rossiiane-smogut-perevodit-dengi-cherez-messendzhery-s-pomoshchiu-qr-koda


 

 
Идентификация займа
07.05.2018

Идентификация займа

   Минфин опубликовал для публичного обсуждения законопроект, в рамках которого банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды будут обязаны присваивать уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами и представлять их в БКИ. Вопрос внедрения уникального идентификатора кредитных договоров Банк России начал обсуждать с участниками рынка еще в середине прошлого года (см. "Ъ" от 7 июня 2017 года). Такой идентификатор, по замыслу разработчиков законопроекта, должен упростить задачу по расчету показателя долговой нагрузки.
   В Минфине пояснили "Ъ", что единый идентификатор обеспечит точность идентификации договоров кредита за счет исключения дублирования данных и "разрывов" в кредитной истории при смене паспорта или ФИО. В ЦБ отметили, что в отсутствие идентификатора требуются дополнительные процедуры по дедубликации данных с целью установления величины задолженности гражданина. "Сквозной уникальный идентификатор сделки позволит повысить точность, достоверность и скорость обработки при определении совокупной задолженности гражданина",- уверены в Банке России.
   В БКИ подтверждают наличие проблемы дублей в кредитных историях, но отмечают, что она не является масштабной.
   "Она актуальна для банков-санаторов при переводе кредитов проблемных банков к себе или в случае объединения кредитных портфелей нескольких банков",- отмечает директор юридического департамента ОКБ Виктория Белых. По словам гендиректора "Эквифакса" Олега Лагуткина, дубли кредитных договоров возникают, как правило, в силу технических сбоев в ИТ-системах кредиторов.
   Участники рынка отмечают, что основным вопросом остается алгоритм определения и присвоения уникальных идентификаторов, поскольку именно от его сложности будут зависеть временные и финансовые затраты на техническую реализацию инициативы. "Вопрос в том, насколько сложно будет перевести всю существующую базу договоров на такие идентификаторы и обеспечить синхронизацию информации между участниками рынка и БКИ",- считает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. Ведь в случае принятия закона в течение года кредиторы должны будут сформировать уникальные идентификаторы примерно для 300 млн открытых договоров. В законопроекте указано, что идентификатор будет присваиваться "в порядке, установленном Банком России". В ЦБ не ответили на вопрос "Ъ" относительно возможного алгоритма формирования уникального кода и срока его разработки.
   Однако даже при успешной синхронизации всей информации проблему дублей вряд ли удастся решить, полагают эксперты. "Такое нововведение не может привести к полному устранению технических сбоев и ошибок у финансовых организаций, в результате которых и возникают дубли договоров,- говорит один из участников рынка.- Для профессиональных участников рынка сейчас нет проблемы дедубликации данных, поэтому введение такого идентификатора для них только лишняя головная боль". Одновременно потребуется корректировка списка источников формирования кредитных историй, которые будут обязаны присваивать новые идентификаторы. "Иначе такая инициатива окажется и вовсе бесполезной, ведь кроме кредиторов информацию по обязательствам заемщиков в БКИ передают также коллекторы, поставщики жилищно-коммунальных услуг и иные организации",- заключает собеседник "Ъ".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3622541


 

 
ФТС создаст реестр сомнительных бизнесменов
07.05.2018

ФТС создаст реестр сомнительных бизнесменов

   Владельцев компаний, проводивших сомнительные операции при перемещении денег и товаров через таможенную границу России, будут автоматически заносить в стоп-лист. Об этом "Известиям" рассказали в Федеральной таможенной службе. Информация о таких фирмах направляется в налоговую инспекцию и уполномоченные банки, которые могут отказать им в ведении счета. По оценке ФТС, это уже позволило предотвратить вывод за рубеж более $3,7 млрд. Новая компания от тех же учредителей сразу попадет в область риска. Это стимулирует компании работать прозрачно и выходить из тени, а значит, повысит собираемость налогов, считают эксперты. Таможенники рассчитывают, что эта мера позволит эффективнее бороться с незаконным выводом капитала за рубеж.
   Учредители и руководство компаний, которые были замечены в сомнительных операциях, будут автоматически попадать в стоп-лист ФТС, рассказали "Известиям" в ведомстве. Если те же учредители создадут другую фирму, она сразу окажется в зоне риска: информация о таких юрлицах передается в ФНС и уполномоченные банки для проверки.
   Автоматическое добавление сомнительных учредителей в стоп-лист, вероятно, коснется компаний малого и среднего бизнеса, считает аналитик "Открытие Брокер" Андрей Кочетков. Информация о компании станет доступна по немедленному запросу, это стимулирует их работать более прозрачно, а многих вынудит выйти из теневого сектора, что позитивно скажется на собираемости налогов, считает эксперт.
   Таким образом, ФТС развивает методы, которые позволят выявить участников внешнеэкономической деятельности с высоким уровнем риска, а автоматизация процессов должна повысить эффективность борьбы с незаконным выводом капитала, считает заместитель начальника управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля службы Елена Ладожина.
   Таможня постоянно анализирует деятельность компаний: фиксирует факты совершения сомнительных финансовых операций, наличие задолженности перед федеральным бюджетом или отсутствие фирмы по указанному при госрегистрации адресу. Это этапы борьбы с созданием фирм-однодневок и незаконным выводом капитала за рубеж. Если компания попала в группу с высоким уровнем риска, информация о ней передается в налоговую инспекцию и уполномоченные банки.
   На основании данных ФТС недобросовестным физлицам может быть отказано в госрегистрации новых компаний, а фирмы-однодневки могут быть исключены из ЕГРЮЛ. Уполномоченные банки могут расторгнуть с такой компаний договор на ведение счета и отказать в проведении валютных операций.
   В 2016-2017 годах налоговые органы проверили более тысячи лиц, отнесенных таможней к высокому уровню риска, из ЕГРЮЛ были исключены 350 из них, отметили в ФТС. Менее чем за три года в уполномоченные банки была передана информация о 250 компаниях, проводивших сомнительные операции с использованием деклараций на товары, отметили в ведомстве. Согласно экспертной оценке ФТС, это позволило предотвратить незаконный вывод за рубеж более $3,7 млрд. Теперь информация будет поступать в стоп-лист автоматически, что позволит отслеживать появление компаний с теми же учредителями и оперативно реагировать на это.
   При этом бизнес чувствует себя "под колпаком", что может негативно сказаться на психологическом настрое предпринимателей, считает Андрей Кочетков. Для "белого" бизнеса необходимы стимулирующие меры, а не только карательные и надзорные, отметил эксперт.
   В начале мая ЦБ впервые раскрыл структуру сомнительных операций в банковском секторе. Оказалось, что 40% сомнительных операций приходится на незаконные схемы, связанные с экспортом товаров за рубеж, а 38% обналичивания проходит через счета физических лиц.
   ФТС и Росфинмониторинг ведут активную работу с другими странами для борьбы с незаконным выводом капитала, заявила Елена Ладожина. Так, ведомство направило в 25 стран проекты двусторонних соглашений по предупреждению, выявлению и пресечению сомнительных финансовых операций. А Росфинмониторинг в прошлом году договорился о передаче иностранными финансовыми разведками информации об операциях отдельных компаний и лиц за рубежом. В результате совместной работы таможни и ЦБ с 2015 года объем сомнительных внешнеторговых операций с товарами сократился в 27 раз, с $128,2 млрд до $4,7 млрд. Все эти меры делают невыгодной противоправную деятельность, позволяют сохранить капитал в России и удержать с него необходимые налоги.

Источник: Известия https://iz.ru/739371/tatiana-gladysheva/fts-sozdast-reestr-somnitelnykh-biznesmenov

 

 
Mastercard выпустила биометрическую карту с удаленной регистрацией отпечатков пальцев
07.05.2018

Mastercard выпустила биометрическую карту с удаленной регистрацией отпечатков пальцев

Теперь пользователи могут зарегистрировать свои отпечатки пальцев на биометрической карте не выходя из дома.
Платежная ассоциация Mastercard объявила о разработке технологии, которая будет применяться в ее биометрических картах. Об этом сообщается на официальном сайте международной платежной системы.
Благодаря биометрическим методам нового поколения для обеспечения безопасности платежей, Mastercard предложила способ, позволяющий пользователям легко и комфортно зарегистрировать отпечатки пальцев для биометрической карты в домашних условиях.
Исполнительный вице-президент Mastercard по решениям для идентификации личности Боб Рини раскрыл подробности новой технологии: "В результате проведенных исследований, компания представила революционную карту, которая позволит человеку самостоятельно зарегистрировать свои биометрические данные. Отпечатки пальцев сканируются с помощью датчика на карте, после чего зашифрованные данные помещаются в безопасное хранилище".
Упрощение процесса регистрации поможет ускорить принятие биометрии как со стороны эмитентов платежных карт, так и со стороны пользователей, считают в Mastercard.
Теперь банки-эмитенты могут предложить клиентам биометрические карты без необходимости создания дополнительной инфраструктуры в банковских отделениях. Благодаря биометрической карте у пользователей появилась возможность безопасно осуществлять контактные и бесконтакные платежи в любом EMV-терминале. Эмитенты получают преимущества за счет улучшения показателей обнаружения и предотвращения мошенничества. В свою очередь, розничные предприятия не понесут дополнительных затрат, поскольку биометрические карты совместимы с любыми существующими терминалами для приема EMV-карт.

Источник:  https://www.plusworld.ru/


 

 
Путин поручил до 2024 г обеспечить вхождение РФ в число пяти крупнейших экономик мира
07.05.2018

Путин поручил до 2024 г обеспечить вхождение РФ в число пяти крупнейших экономик мира

Президент России Владимир Путин поручил до 2024 года обеспечить вхождение РФ в число пяти крупнейших экономик, обеспечить рост экономики выше мирового, инфляцию не выше 4%, сообщается в подписанном президентом указе "О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года".
"Правительству Российской Федерации обеспечить достижение следующих национальных целей развития Российской Федерации на период до 2024 года ... вхождение Российской Федерации в число пяти крупнейших экономик мира, обеспечение темпов экономического роста выше мировых при сохранении макроэкономической стабильности, в том числе инфляции на уровне, не превышающем 4%", - говорится в сообщении.
Кроме того, правительству поручено обеспечить ускоренное внедрение цифровых технологий в экономике и социальной сфере и создание в базовых отраслях экономики, прежде всего в обрабатывающей промышленности и агропромышленном комплексе, высокопроизводительного экспортно ориентированного сектора, развивающегося на основе современных технологий и обеспеченного высококвалифицированными кадрами.
Также правительству указано к 2024 году увеличить объем экспорта медицинских услуг не менее чем в четыре раза по сравнению с 2017 годом, текст указа приводит пресс-служба Кремля.
Данное поручение дано в рамках указа "О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года".
"Правительству Российской Федерации при разработке национального проекта в сфере здравоохранения исходить из того, что в 2024 году необходимо обеспечить... увеличение объема экспорта медицинских услуг не менее чем в четыре раза по сравнению с 2017 годом (до одного миллиарда долларов США в год)", - говорится в документе.
Президент России Владимир Путин в указе о стратегических целях РФ поручил улучшать жилищные условия не менее пяти миллионов семей ежегодно, текст указа приводит пресс-служба Кремля.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/mainnews/20180507/828801026.html

 
Набиуллина: Работа по очистке банковского сектора РФ завершится за 2-3 года
06.05.2018

Набиуллина: Работа по очистке банковского сектора РФ завершится за 2-3 года

Банк России завершил основную часть работы по очищению банковского сектора РФ, полностью она будет закончена в течение двух-трех лет, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
С момента прихода Набиуллиной на должность главы ЦБ в середине 2013 года регулятор начал активную расчистку банковского сектора РФ от недобросовестных и слабых игроков. Всего за этот период ЦБ отозвал лицензии почти у 400 банков. При этом количество отзывов лицензий с годами снижается. Так, в 2016 году лицензий лишились 93 российских банка, в 2017 году - 47 банков. С начала 2018 года ЦБ отозвал лицензии примерно у 20 банков.
"Политика активного очищения рынка от слабых и недобросовестных игроков, которую Банк России проводит на протяжении нескольких лет, приносит свои результаты, количество отзывов лицензий в 2017 году сократилось по сравнению с 2016 годом", - говорится в обращении Набиуллиной, которое приводится в отчете регулятора за 2017 год.
"Можно говорить о том, что бoльшая часть работы по очищению банковского сектора выполнена, и в течение двух-трех лет она будет завершена полностью", - заявила глава ЦБ.
По ее словам, показатели банковской системы РФ свидетельствуют о ее восстановлении после событий 2014-2015 годов. "Кредитование растет темпами, превышающими темпы роста ВВП, а ставки по кредитам уменьшаются вслед за снижением инфляции и ключевой ставки Банка России", - отметила Набиуллина.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180504/828795924.html

 
Клиенты цифрового банка менее довольны обслуживанием по сравнению с посетителями отделений
06.05.2018

Клиенты цифрового банка менее довольны обслуживанием по сравнению с посетителями отделений

Сегодня более четверти американцев получают банковские услуги исключительно через цифровые каналы. При этом недавний опрос, проведённый JD Power, показал, что такие клиенты менее удовлетворены обслуживанием, чем те, кто лично приходит в отделения банка.
За последнее десятилетие банки вложили колоссальные суммы в то, чтобы отучить своих клиентов от личного посещения дорогостоящих банковских отделений и перейти на мобильный и онлайн-банкинг.
В исследовании приняло участие 88 тысяч розничных клиентов, обслуживающихся в 200 крупнейших банках США. 28% из них последние три месяца пользовались исключительно услугами мобильных и Интернет-банков. Опрос выявил, что эта часть населения менее удовлетворена своим банковским клиентским опытом.
Агентство JD Power измеряло удовлетворённость по шести параметрам - функционирование канала, коммуникация и консультирование, удобство, открытие новых счетов, решение проблем, а также продукты и комиссии. Ответы были затем пересчитаны по шкале удовлетворенности с максимальным значением 1000.
Клиенты, получающие исключительно цифровые услуги, продемонстрировали средний балл удовлетворённости 791 из 1000, те, кто только лично посещает отделения - 804 балла, а те, кто использовал оба канала, но посещал отделения банка не менее двух раз в три месяца, - 823 балла.
Пол МакАдам (Paul McAdam), Старший директор по банковским практикам JD Power, так прокомментировал результаты исследования: "В настоящее время розничные банки вынуждены решать проблему растущего "цифрового разрыва" в сегментах пользователей. Чтобы успешно сориентироваться в этой ситуации, банк должен предложить клиенту лучший, более персонализированный сервис, качество которого будет одинаково высоко как в цифровых каналах, так и при личном общении с клиентом в банковском отделении".
Более низкие баллы, присвоенные банкам их исключительно цифровыми клиентами, в большой мере объявляются более слабыми результатами в трёх областях исследования: коммуникация и консультирование, продукты и комиссии, а также открытие новых счетов.
В то же самое время, разрыв в удовлетворённости между потребителем, ориентированным на цифру, и клиентом, привыкшим обслуживаться в банковском отделении, просматривается во всех возрастных категориях клиентов розничного банковского сектора. При этом, наиболее выражен он у миллениалов - людей рождённых в 2000-е (разрыв около 35 баллов) и т.н. поколения Х - людей 1961 - 1975 гг. рождения (разрыв 24 балла). Это опровергает традиционное мнение о том, что молодые пользователи банковских услуг не любят ходить в отделения банка.
В последние месяцы появились признаки того, что банки начали пересматривать свои подходы: Bank ofAmerica и Chase собираются открыть сотни новых отделений, которые будут заниматься работой с клиентами с повышенными требованиями.
В разбивке по регионам результаты исследования выглядят следующим образом: лучшие позиции по клиентской удовлетворённости в Калифорнии занимает US Bank, во Флориде лидирует TD, в Новой Англии - Bangor Savings Bank, а в Техасе - Frost Bank.
Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Надежнее чем SWIFT
04.05.2018

Надежнее чем SWIFT

   В 2019 году Центробанк переведет Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) - российский аналог SWIFT - на блокчейн. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к Банку России. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. Технология распределенных реестров поднимет уровень защиты СПФС и обеспечит максимальную прозрачность трансакций, уверены эксперты. Это повысит интерес банков и компаний к российскому аналогу SWIFT.
   По словам источника "Известий", СПФС переводят на блокчейн для максимальной защиты финансовых трансакций. Данные из распределенного реестра нельзя удалить, а информация автоматически обновляется у всех участников системы при каждом внесенном изменении, пояснил он.
   Пока неясно, будет ли регулятор использовать собственную разработку на блокчейне или же существующую платформу Etherium для СПФС, отметил источник, близкий к ЦБ. Банкиры, знакомые с ситуацией, подтвердили "Известиям", что регулятор собирается перевести СПФС на блокчейн. Сейчас Банк России решает, какую именно платформу выбрать. В ЦБ "Известиям" сообщили, что рассматривают различные варианты применения технологии распределенных реестров, в том числе и для передачи финансовых сообщений. От дополнительных комментариев представитель регулятора отказался.
   По словам шефа-аналитика Teletrade Петра Пушкарева, СПФС в случае применения технологии распределенных реестров может стать даже надежнее, чем SWIFT. Технология блокчейн - это современное решение, оно позволит повысить безопасность и прозрачность СПФС, считает управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Максимально защищенные трансакции важны и для банков, и для их клиентов, добавила она.
   - Применение технологии блокчейн, несомненно, повысит уровень защиты СПФС по отношению к хакерским атакам, - рассказал начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. - Это особенно актуально с учетом того, что ряд банков, в том числе и российский "Глобэкс", стали жертвами хакерских атак через систему SWIFT.
   По мнению Тамары Касьяновой, перевод на блокчейн позволит повысить популярность российского аналога SWIFT. В результате к нему станут активнее подключаться новые участники.
   СПФС используется российскими банками и компаниями как в качестве резервного канала обмена финансовыми сообщениями и трансакциями, так и в качестве альтернативы SWIFT, когда это экономически обоснованно, указали в пресс-службе ЦБ. Сейчас стоимость одного сообщения через СПФС составляет около 1,5-2 рублей, тогда как тариф на передачу через SWIFT может варьироваться в районе ?0,03-0,05 за сообщение.
   В рабочем режиме СПФС запущена в декабре 2014 года. Проект реализовали после того, как в сентябре 2014-го на уровне Европарламента начали обсуждать идею отключить российские банки от SWIFT, позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств. Российские банки не стали отключать от SWIFT, и СПФС существует как альтернативная система передачи информации и совершения платежей. К SWIFT подключено свыше 9 тыс. банков из 209 стран мира.


Источник: Известия https://iz.ru/737225/anastasiia-alekseevskikh/nadezhnee-chem-swift


 

 
АРБ: Фильтр по включению клиентов банков в "черные списки" должен быть точечным
04.05.2018

АРБ: Фильтр по включению клиентов банков в "черные списки" должен быть точечным


   Эффективность блокировки банками сомнительных операций клиентов в настоящее время низкая, фильтр по включению клиентов в "черные списки" должен быть точечным, чтобы операции добросовестных клиентов не подвергались блокировке, считает глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
   В четверг газета "Коммерсант" написала, что в банковской сфере участились случаи блокировки операций сомнительных клиентов. При этом, банки, чтобы не сталкиваться с частой реабилитацией граждан, официально не оформляют включение гражданина в "черный список" через Росфинмониторинг. В результате, клиент-физлицо не имеет информации о том, был ли отказ официальным, и находится ли он теперь в списке отказников.
   По словам Тосуняна, в настоящее время в "черных списках" находится более 500 тысяч банковских клиентов. Он отметил, что банки в качестве перестраховки стали чаще блокировать операции клиентов из-за подозрений в их сомнительности, чтобы не быть объектом претензий со стороны регулирующих органов.
   "Ассоциация находится в письменном диалоге с регуляторами, соответствующие предложения поступают от банков, работаем над этим с Росфинмониторингом и с Центральным банком", - сказал Тосунян РИА Новости, отвечая на вопрос, участвует ли АРБ в разработке более точного механизма внесения клиентов в эти списки.
   "Любой фильтр мошенникам создает сложности, но цена может быть слишком дорогой с точки зрения того, что немошенники от этого страдают в большей степени. Фильтр должен быть точечным, локальным. Информация, передаваемая Росфинмониторингу, очень много значит, но эффективность блокировки сама по себе уменьшается из-за того, что широкий круг подпадает под эту блокировку. Тут нужен серьёзный анализ того, в какой степени от этого страдают мошенники и нормальные клиенты", - подчеркнул глава АРБ.
   Практика отказа банков клиентам стала регулярной, особенно, в крупных банках, где это поставлено на конвейер. "Если по ряду показателей в процессе оценки клиента выявляется сомнительность сделки, они автоматически попадают под отказ. В этом случае получается, что конвейер работает без учета индивидуальных особенностей и клиенты оказываются нередко без вины виноватыми, по формальным признакам подпадающими под соответствующий регламент отбора", - указал он.
   "И регуляторы, и надзорные органы, и сами банки понимают, что придется серьезно потрудиться, здесь нет агрессивного отношения, есть серьёзные технические неудобства", - заключил Тосунян.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180504/828794077.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама