Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ РФ ждет дальнейшего роста долговой нагрузки россиян
15.01.2020

ЦБ РФ ждет дальнейшего роста долговой нагрузки россиян

Дерендяев А. В. 20.01.25 00:13:08.jpgБанк России ожидает, что в текущем году долговая нагрузка россиян продолжит увеличиваться, заявила журналистам глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

  "Рост долговой нагрузки, которую мы измеряем на макроэкономическом уровне как отношение платежей по кредитам всего населения к доходам населения, продолжит возрастать, только более медленными темпами. В течение этого года тоже он продолжит возрастать", - сказала она в кулуарах Гайдаровского форума.

  Данилова пояснила, что причиной этого будет сохранение достаточно высоких темпов роста выдачи потребительских кредитов и ипотеки. По ожиданиям регулятора, темпы роста потребкредитов в 2020 году составят около 10%, а ипотеки - 20%.

  "Мы надеемся, что наши меры приведут к тому, что более здоровым будет рост кредитования, что рост будет продолжаться за счет заемщиков с менее высокой долговой нагрузкой", - добавила глава департамента ЦБ, имея в виду предыдущие решения Банка России.

Комментарий:

Чего Банк России ожидает, то и будет.

Регулятор может и должен при необходимости регулировать, т.е. влиять на те или иные макроэкономические процессы в экономике. Если регулятор не вмешивается, то экономические процессы пойдут туда, куда и шли.

Хочется обратить внимание на риторику Банка России - он "ожидает", "надеется", "обеспокоен". Это не регуляторные термины и действия, а просто слова, которые можно не говорить, говорить или говорить беспрестанно - к экономике они не имеют никакого отношения.

Но зададимся полезными практическими вопросами:

  • Какой совокупный объем кредитов населения в России - благо для экономики, а когда - вред?
  • Есть ли разумный предел "ожидания" роста долговой нагрузки? Когда Банку России нужно начинать вмешиваться в процесс?
  • Какие можно назвать меры по вмешательству Банка России, Правительства, Президента для прекращения роста долговой нагрузки на граждан?
  • Какие сценарии вмешательства возможны с учётом возможностей российской экономики, внешнего экономического влияния, политической ситуации и т.д.

Предлагается как тема для исследования.

ЦБ не раз заявлял, что обеспокоен высокими темпами необеспеченного потребкредитования в стране, хотя и не видит каких-либо рисков для финансовой стабильности. При этом ЦБ в течение последних двух лет четыре раза ужесточал требования к банкам в этом сегменте, однако это не дало желаемого эффекта. Решение проблемы закредитованности населения регулятор нашел в показателе долговой нагрузки.

  С 1 октября банки и микрофинансовые организации при выдаче заемных средств от 10 тысяч рублей должны рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщиков - отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Если она превышает 50%, то банки должны создать дополнительные резервы.

Источник:1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200115/830798611.html


 

 
ЦБ: нерезиденты и дочерние иностранные банки за год продали на рынке РФ валюты на 668,3 млрд рублей
15.01.2020

ЦБ: нерезиденты и дочерние иностранные банки за год продали на рынке РФ валюты на 668,3 млрд рублей

Нерезиденты и дочерние иностранные банки продали в прошлом году валюты в биржевом сегменте российского рынка на 668,3 млрд рублей, что благоприятно отразилось на ситуации с валютной ликвидностью. Такие данные приводятся в подготовленном Центробанком выпуске "Обзора рисков финансовых рынков" за ноябрь - декабрь 2019 года.

  Там отмечается, что нерезиденты и дочерние иностранные банки в ноябре - декабре 2019 года заметно нарастили позиции по валютным свопам - до 7,5 млрд долларов, объем их совокупной позиции вернулся на уровень июля 2019 года. "Изменение позиции происходило на фоне снижения вмененной волатильности. В октябре она в среднем была равна 7,2%, в то время как в ноябре и декабре - 5,4%", - указано в обзоре.
  На валютном рынке "спот" нерезиденты и дочерние банки в ноябре покупали валюту (на 41,8 млрд рублей), в то время как в декабре продали 148,3 млрд рублей. В итоге за весь 2019 год данные участники рынка продали валюты на 668,3 млрд рублей.
  В числе прочего в докладе ЦБ указано, что по рублю спред вмененной ставки по валютным свопам и ставки межбанковского кредитования со сроком один месяц расширялся в предновогодний период на величину не более 57 базисных пунктов (0,57 процентного пункта. - Прим. Банки.ру), что меньше показателей предыдущих двух лет. В целом изменение спреда в предновогодний период было сопоставимым со средним значением в 2019 году, что свидетельствует о благоприятной ситуации с валютной ликвидностью в ноябре и декабре.
  "Таким образом, ситуация с валютной ликвидностью в конце 2019 года оставалась стабильной: сезонность конца года не имела выраженного характера. При этом декабрь был благоприятным месяцем для наращивания нерезидентами операций в рамках стратегии "керри-трейд" на рынке "своп", продажа ими валюты на рынке "спот" продолжилась", - говорится в обзоре.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914980


 

 
ЦБ заявил о снижении максимальной ставки по рублевым вкладам
15.01.2020

ЦБ заявил о снижении максимальной ставки по рублевым вкладам

   Максимальная ставка по рублевым вкладам снизилась у десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Об этом говорится в материалах опубликованных на сайте ЦБ во вторник, 15 января.
   Отмечается, что, по результатам мониторинга в первые десять дней января 2020 года, максимальная ставка по банковским вкладам в рублях упала до 5,93%.
   В третьей декаде декабря, по данным ЦБ, эта ставка находилась на отметке в 6,01%.
   30 декабря ЦБ рассказал о снижении средней ставки по ипотеке в 2019 году. В ноябре прошлого года россияне получили 116 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 270,7 млрд рублей, что на 0,21% меньше, чем в предыдущем месяце.
   25 ноября эксперты назвали размеры банковских депозитов россиян. Оказалось, что вклады в банках постeпенно yвеличиваются и coставляют в сpeднем 200 тыс. рублей на oдного чeловека. За девять мecяцев 2019 года размер дeпозитов в pоссийских бaнках вырос на 3,1% (891 млрд рублей), а за пepиод с 1 октября 2018 года по 1 октября 2019 года рост составил 9% (2,4 трлн рублей).
   В сентябре стало известно, что почти две трети россиян предпочитают делать сбережения. Вместе с тем 47% опрошенных считают, что лучше свободные деньги класть в банк, а 32% считают, что если они там лежат, то их оттуда лучше забрать.

Источник: Известия https://iz.ru/964435/2020-01-15/tcb-zaiavil-o-snizhenii-stavki-po-rublevym-vkladam

 
Visa покупает финтех-стартап Plaid за $5,3 млрд
15.01.2020

Visa покупает финтех-стартап Plaid за $5,3 млрд

Американская платежная система Visa Inc. приобретает за 5,3 миллиарда долларов стартап Plaid, позволяющий привязывать банковские счета к мобильным приложениям, говорится в релизе Visa.
"Visa Inc. сегодня объявила о подписании окончательного соглашения о приобретении Plaid, сети, которая позволяет людям легко и безопасно привязать их финансовые счета к приложениям, которые они используют для управления своей финансовой жизнью. Visa суммарно выплатит 5,3 миллиарда долларов за покупку Plaid", - говорится в сообщении.
Plaid позволяет привязать банковские счета к ряду приложений, в том числе Acorns, Betterment, Chime, Transferwise и Venmo.
Visa отмечает, что покупка не окажет влияния на объявленную ранее программу buy back или выплату дивидендов. Завершение сделки ожидается в течение следующих трех-шести месяцев после получения необходимых одобрений и соблюдения прочих условий.
Visa - глобальная платежная система, обеспечивающая доступ к сети электронных платежей держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200114/830787646.html


 
Полномочия руководителей профильных департаментов ЦБ пересмотрят
15.01.2020

Полномочия руководителей профильных департаментов ЦБ пересмотрят

ЦБ проводит перераспределение полномочий между начальниками департаментов. Глава департамента рынка ценных бумаг Лариса Селютина займется инфраструктурой фондового рынка, в частности маркетплейсом. Ее полномочия в части надзора за профучастниками будут переданы главе департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Кириллу Пронину. Эксперты считают, что это может быть только началом перемещения полномочий и кадров.
Как сообщили "Ъ" три источника на фондовом рынке, руководитель департамента рынка ценных бумаг ЦБ Лариса Селютина больше не будет курировать надзор за профучастниками, его передадут Кириллу Пронину. По словам одного из источников "Ъ" в крупной брокерской компании, официальная версия в том, что у госпожи Селютиной перегрузка с задачами. Теперь она сфокусируется на инфраструктуре финансового рынка, в том числе на краудфандинговых платформах, рейтинговых агентствах и на маркетплейсе, который пока не удается запустить. По информации собеседника "Ъ", полномочия будут передаваться до марта.
Участники рынка ждут и других кадровых изменений в ЦБ. Источник "Ъ" в еще одной брокерской компании отмечает, что у Кирилла Пронина возрастет нагрузка с передачей надзора за профучастниками. "Есть версия, что у него заберут НПФ и передадут Филиппу Габунии, поскольку в пенсионных фондах есть страховой элемент",- говорит он. Сейчас господин Габуния возглавляет департамент страхового рынка Банка России, а раньше руководил департаментом коллективных инвестиций. Все три департамента курирует зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
"Вопрос о некоторых изменениях обсуждается",- подтвердил источник "Ъ", близкий к ЦБ. Другой собеседник уточнил, что решение о перераспределении полномочий глав департаментов принял господин Чистюхин. Впрочем, оба собеседника "Ъ" утверждают, что вероятность передачи направления НПФ от Кирилла Пронина к Филиппу Габунии невелика. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ".
Источники "Ъ" отмечают, что перераспределение обязанностей не связано с претензиями к работе госпожи Селютиной. "Наоборот, она хорошо выстроила надзор и теперь сфокусируется на крупных проектах, в частности на маркетплейсе, который пока не удалось запустить",- говорит один из источников на фондовом рынке. Проект маркетплейса активно поддерживает первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Основная его часть реализуется на базе Московской биржи. Запуск проекта затягивается из-за отсутствия закона о супермаркете финансовых продуктов, который принят только в первом чтении. "Лариса Селютина умеет спорить, возможно, проект будет реализовываться более активно",- говорит один из собеседников "Ъ".
По словам президента "Финама" Владислава Кочеткова, за шесть лет, которые Лариса Селютина возглавляла департамент, на рынке не произошло ни одного случая отзыва лицензии у крупных профучастников, при этом они пережили периоды высокой волатильности и просадок рынка. Одновременно были реализованы значимые проекты по развитию, участники рынка показали рекордные показатели по привлечению клиентов. "Возможно, именно поэтому ей отдают участок, где проекты буксуют. О том же маркетплейсе говорят очень давно, но до сих пор он не сильно продвинулся к практической реализации",- считает он. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев отмечает, что, вероятно, уйдет около года для того, чтобы новое подразделение подхватило вопросы, которые курировало прежнее. "И здесь будет очень кстати заморозка новых регуляторных инициатив, о которых заявлял ЦБ",- говорит он.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4220264

 
Morgan Stanley оценил шансы Сбербанка на трансформацию Рунета
15.01.2020

Morgan Stanley оценил шансы Сбербанка на трансформацию Рунета

Аналитики Morgan Stanley оценили потенциальные инвестиции Сбербанка в нефинансовые активы в 200 млрд руб. в год. Но наличие денег не гарантирует успех, а российский интернет-сектор вряд ли способен переварить такой объем вложений
Сбербанк может инвестировать в нефинансовые активы около 200 млрд руб. в год - такую оценку потенциального уровня вложений сделали аналитики банка Morgan Stanley в своем обзоре "Сможет ли Сбербанк трансформировать российский интернет-сектор?" (есть у РБК).
Ежегодно Сбербанк генерирует около 650 млрд руб. в капитал первого уровня (4,1 трлн руб. на 30 сентября 2019 года, в том числе включает нераспределенную прибыль), отмечают эксперты: если банк станет направлять на дивиденды 50% прибыли, у него будет оставаться около 200 млрд руб. в год, которые он сможет либо направлять в капитал, либо вкладывать в нефинансовые активы. Для сравнения: с 2012 по 2019 год Сбербанк инвестировал в 25 нефинансовых сервисов в общей сложности 123,5 млрд руб., подсчитали в Morgan Stanley. Это сопоставимо с капитальными вложениями с 2010 года двух крупнейших российских интернет-компаний Mail.ru и "Яндекса" - около 130 млрд руб.
Развитие Сбербанком экосистемы из нефинансовых сервисов стало новым поводом для спора между ним и владельцем контрольного пакета акций - Центральным банком. ЦБ заявил, что развитие экосистем может создавать для банков неконкурентные рыночные преимущества, в том числе за счет доступа к данным о гражданах. Глава Сбербанка Герман Греф предупредил, что если государство будет выступать против банковских экосистем, на финансовый рынок все чаще будут выходить IT-корпорации: "Если нас перерегулируют или Центральный банк скажет: "Ребята, это неверная концепция, оставайтесь банком...", - к сожалению, [...] через какое-то количество лет им придется заняться регулированием хай-тек-гигантов в части банковской деятельности".
Что уже приобрел Сбербанк для экосистемы
Сбербанк начал активно строить экосистему, в которую входят нефинансовые и финансовые сервисы, с 2017 года. За этот период он потратил на ее развитие $1 млрд, что составляет 3% чистой прибыли, сообщил первый зампред Сбербанка Лев Хасис.

  • В 2013 году Сбербанк приобрел три четверти компании "Яндекс.Деньги" за 60 млрд руб.
    В 2018 году Сбербанк и "Яндекс" закрыли сделку по созданию совместного предприятия на базе сервиса "Яндекс.Маркет", в рамках которой банк выделил интернет-компании 30 млрд руб.
  • В апреле 2019 года Сбербанк приобрел у "Газпрома" 51% акций в группе компаний ЦРТ (Центр речевых технологий), которая занимается разработкой систем распознавания лиц и голосов.
  • В июне 2019 года было объявлено о создании совместного предприятия с Mail.ru Group. Стоимость проекта оценивается более чем в 100 млрд руб. Сбербанк внес в СП 35% доли в FoodPlex и около 38 млрд руб., Mail.ru Group - сервис доставки еды Delivery Club, долю в сервисе такси "Ситимобил" и 7,7 млрд руб.
  • В конце августа Сбербанк объявил о закрытии сделки по покупке 46,5% Rambler Group, которые могли обойтись в 9-11 млрд руб.
    Банк стал совладельцем интернет-изданий Lenta.Ru, Gazeta.Ru, Championat.com, информационного агентства RamblerNewsService, порталов Rambler, Afisha.ru, блог-платформы Livejournal.com, а также онлайн-кинотеатра Okko.

Во сколько обойдется трансформация"Мы считаем, что вклад Сбербанка может трансформировать российский интернет-сектор, так как он становится все более гибридным (работает в онлайне и офлайне)", - говорится в обзоре Morgan Stanley. Но ресурсы Сбербанка не гарантируют успех, считают аналитики: "Например, партнерские отношения между компаниями, работающими в разных секторах с разными культурами, могут осложняться". Сбербанк проводит политику, при которой его партнеры одновременно сотрудничают и конкурируют, но она может стать менее эффективной в условиях роста интернет-компаний. Основным владельцем нефинансовых предприятий из-за угрозы санкций банк становиться не будет, полагают аналитики. Представитель Сбербанка отказался от комментариев.Значительные инвестиции в компании нефинансового сектора позволят Сбербанку продвинуться в процессе создания экосистемы, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. По его мнению, в краткосрочной перспективе это позволит увеличить доход от своих непосредственных нефинансовых активов, в долгосрочной - более эффективно обслуживать клиентов во всех сферах деятельности экосистемы, сокращая затраты на маркетинг и привлечение клиентов.
Стратегия Сбербанка действительно предполагает рост вложений в нефинансовые активы, напоминает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков: это ответ на изменение в предпочтениях потребителей, снижение маржинальности традиционного банковского бизнеса, усиление регулятивных требований и стратегии глобальных корпораций. Впрочем, по словам Волкова, инвестиции вряд ли превысят 100 млрд руб. в 2020-2021 годах. "Отчасти это связано с тем, что на первых этапах объекты, которые выбраны для вложений, просто не способны "переварить" большой объем инвестиций, так как их чрезмерно быстрое масштабирование приводит к росту операционных рисков и снижению качества работы", - заключил эксперт.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/01/2020/5e1c5e0d9a794753505b7ac5

 

 

 
Прекращение поддержки Windows 7 грозит проблемами российским банкам
15.01.2020

Прекращение поддержки Windows 7 грозит проблемами российским банкам

   Отмена технической поддержки операционных систем Windows 7 и Windows Server 2008 может стать серьезной проблемой для российских банков: нормативные документы относят работу с программами без техподдержки к нарушениям информационной безопасности. Но даже крупнейшие игроки еще не перевели все свои устройства на Windows 10. И хотя по факту банк способен обеспечить безопасную работу машин со старой операционной системой в локальной сети, де-юре он будет оставаться нарушителем и может получить предписание от ЦБ.
   С 14 января Microsoft прекратила техническую поддержку Windows 7 и Windows Server 2008. Как пояснил "Ъ" архитектор технологического центра Microsoft в России Иван Будылин, это означает отсутствие обновлений безопасности, а использование операционной системы без установки обновлений ведет к существенным рискам потери данных.
   Де-юре это означает, что банки обязаны оперативно перейти на Windows 10, так как работа без техподдержки противоречит требованиям информбезопасности в рамках профильного ГОСТа и нормативных актов Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).
   В частности, в положении ФСТЭК N55 указано, что действие выданного сертификата на программное обеспечение прекращается в случае прекращения техподдержки, а согласно положению ЦБ N382-П, банки обязаны использовать только сертифицированное ПО.
   Российские банки пока не готовы полностью отказаться от Windows 7 и Windows Server 2008, показал опрос "Ъ".
   Часть банков отметили, что заключили с Microsoft соглашение о платной дополнительной поддержке Windows 7 (EAS). Однако, как пояснил "Ъ" собеседник в Microsoft, предлагаемая платная поддержка - не альтернатива обновлению операционной системы, а временная мера. В Альфа-банке сообщили, что полный переход был завершен осенью 2019 года, он охватил 25 тыс. машин и продлился около полутора лет, потребовал модернизации парка рабочих станций, кроме того, были доработаны несколько систем для совместимости с Windows 10. В ВТБ отметили, что, "безусловно, банкам требуются временные и финансовые затраты на апгрейд оборудования и информационных систем, обновление систем ВТБ идет в плановом режиме". Проводят обновления и в Росбанке.
   По данным сервиса Statcounter, по состоянию на декабрь 2019 года доля компьютеров с Windows 7 в России составляла около 32%. По оценке бизнес-консультанта по безопасности Cisco Алексея Лукацкого, соотношение в российских банках ниже - примерно на каждом пятом компьютере установлена Windows 7. По оценке управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, данные Росстата о количестве работающих в финансовой отрасли (1,3 млн человек) соответствуют в первом приближении числу установленных компьютеров. Для обновления 20% этого парка с установкой операционной системы Windows 10 может потребоваться не менее 15 млрд руб. (с учетом того, что каждая единица техники обойдет не менее чем в $1 тыс., и скидки за объем).
   По мнению Алексея Лукацкого, компьютер с необновляемой ОС не несет серьезных рисков информбезопасности, если работает в локальной сети, защищенной антивирусами и т. д. Впрочем, руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин уверен, что работать без техподдержки относительно безопасно только до тех пор, пока злоумышленники не находят в ней неустраненную уязвимость. Он привел пример с эксплойтом EternalBlue и сетевым червем WannaCry, когда нахождение в локальной сети никак не спасало компьютеры от внешних атак.
   Вместе с тем, когда в 2015 году была прекращена техподдержка Windows Server 2003, ФСТЭК выпустила письмо о продлении ранее выданных сертификатов до августа 2017 года. Это дало рынку возможность плавно пройти обновление. "На сегодняшний день такого письма нет, и остается надеяться, что в ближайшее время оно появится и снимет часть вопросов",- отметил Алексей Лукацкий. Сейчас у регулятора есть все юридические основания привлечь к ответственности банк за отсутствие обновлений. В неофициальной беседе собеседник "Ъ", близкий к ЦБ, отметил, что для регулятора главное, чтобы был настроен процесс выявления и ликвидации атак-угроз. Официально ЦБ отказался комментировать ситуацию. "А без официальной позиции каждый проверяющий банка будет на свое усмотрение решать, является ли нарушением использование Windows 7 или нет",- сетует господин Лукацкий.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4220266

 
ЦБ выпускает монеты в честь создателя русского фарфора и открытия Антарктиды
14.01.2020

ЦБ выпускает монеты в честь создателя русского фарфора и открытия Антарктиды

Банк России 14 января выпускает в обращение новые монеты из драгоценных и недрагоценного металлов, сообщает пресс-служба регулятора.

  В частности, выпускаются инвестиционные монеты: серебряная номиналом 3 рубля и золотая номиналом 50 рублей "Георгий Победоносец".
  Кроме того, в обращении появятся новые памятные монеты:

  • серебряная номиналом 2 рубля "Создатель русского фарфора Д. И. Виноградов, к 300-летию со дня рождения (1720)" серии "Выдающиеся личности России";
  • серебряная номиналом 3 рубля "200-летие открытия Антарктиды русскими мореплавателями Ф. Ф. Беллинсгаузеном и М. П. Лазаревым";
  • монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей "Московская область" серии "Российская Федерация".

   На инвестиционной серебряной монете номиналом 3 рубля и на инвестиционной золотой монете номиналом 50 рублей (на их оборотных сторонах) размещено рельефное изображение Георгия Победоносца на коне, поражающего копьем змея. Тираж серебряной трехрублевой монеты составит до 500 тыс. штук, так же как и золотой номиналом 50 рублей.
  На памятной серебряной монете номиналом 2 рубля, выпускаемой к 300-летию со дня рождения основателя производства фарфора в России Дмитрия Виноградова, изображен рельефный портрет последнего в профиль; вокруг портрета, вверху и внизу соответственно, имеются надписи с именем и годами жизни мастера (1720-1758), а внешнее кольцо выполнено в цвете и оформлено с использованием мотива вьющегося винограда - декора чаши работы Виноградова. Тираж монеты - 7 тыс. штук.
  На памятной серебряной монете номиналом 3 рубля, посвященной 200-летию с момента открытия Антарктиды русской экспедицией под руководством Фаддея Беллинсгаузена и Михаила Лазарева, расположены рельефные изображения парусных шлюпов, а также рельефное изображение путеводной звезды (в нижней части монетного поля) и выполненное в технике лазерного матирования изображение контура Антарктиды с фигурками двух пингвинов (в верхней части справа); цветное покрытие поля монеты имитирует полярное сияние. По окружности имеется надпись "200-летие открытия Антарктиды". Монета выпущена в количестве 3 тыс. штук.
  Памятная монета номиналом 10 рублей, посвященная Московской области, формируется диском из светлого металла и внешним кольцом из желтого металла. На оборотной стороне монеты рельефно изображен герб Московской области, а вокруг него, на внешнем кольце, имеются надписи "Российская Федерация" (в верхней части) и "Московская область" (в нижней части). Тираж монеты - 5 млн штук.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914812


 
Банк России подготовил рекомендации по совершенствованию практики корпоративного управления для исполнительных органов финансовых организаций
14.01.2020

Банк России подготовил рекомендации по совершенствованию практики корпоративного управления для исполнительных органов финансовых организаций

   Информационное письмо регулятора "О рекомендациях исполнительным органам финансовых организаций" дополняет серию рекомендаций по совершенствованию практики корпоративного управления, открытую документом от 28.02.2019.

   Рекомендации посвящены ключевым аспектам деятельности исполнительных органов финансовых организаций. Они содержат вопросы, на которые руководству финансовых организаций целесообразно обращать внимание для более детального анализа и изучения требований нормативных правовых актов, внутренних документов финансовой организации.
   При этом рекомендации не предлагают унифицированную модель поведения руководителей финансовых организаций, а содержат подходы, которые могут использоваться в зависимости от характера и масштаба деятельности, стратегических целей финансовой организации, профиля ее рисков и иных факторов.
   Банк России ожидает, что ознакомление с рекомендациями единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа и иных заинтересованных лиц, участвующих в корпоративном управлении финансовых организаций, а также использование рекомендаций финансовыми организациями в практике корпоративного управления позволят решить ряд важных задач:

  • повысить качество корпоративного управления, улучшить понимание исполнительными органами финансовых организаций своей роли в системе корпоративного управления финансовой организации, а также важности знаний и навыков, требуемых для качественного руководства финансовой организацией;
  • улучшить условия для формирования у исполнительных органов финансовых организаций как одного из основных элементов системы корпоративного управления добросовестного и разумного подхода к управлению финансовой организацией, применение которого будет способствовать укреплению надежности финансовой организации, а также повышению стабильности финансового рынка.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5302

 
Россияне становились банкротами в 1,6 раз чаще в 2019 году
14.01.2020

Россияне становились банкротами в 1,6 раз чаще в 2019 году

Суды в 2019 году признали банкротами 68980 российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, что на 56,8% больше, чем годом ранее, следует из сообщений арбитражных управляющих в "Федресурсе" (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).
Граждане инициировали процедуру собственного банкротства в 90,7% дел (86,1% в 2018 году), кредиторы - в 7,5% дел (12,5%), а Федеральная налоговая служба - в 1,7% (1,4%). В этом отношении ситуация в сфере личных банкротств кардинально отличается от корпоративных - там в подавляющем большинстве случаев (78,6% в 2019 году) инициатива обращения в суд с заявлением о несостоятельности исходит от кредиторов.
"Люди сами заинтересованы в собственном банкротстве и пытаются решить для себя проблему непосильных долгов, возникающих из-за финансовой неграмотности и неспособности рассчитать требуемые выплаты по многочисленным кредитам вследствие неблагоприятного изменения жизненных обстоятельств (болезни или потери работы) либо неудачных попыток начать собственный бизнес", - отмечает руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин.
Кредиторы в процедурах банкротства граждан практически не получают назад своих средств. Так, по итогам завершившихся в 2019 году процедур из 225,6 млрд рублей, включенных в реестры требований, кредиторы вернули себе 8 млрд рублей (3,5%). Впрочем, это несколько больше, чем в 2018 году - тогда сумма возврата составила 6,6 млрд рублей из 239,8 млрд рублей (2,7%).
Многие должники оставили кредиторов и вовсе ни с чем - в 71% дел в 2019 году против 65% в 2018 году. Основная причина в том, что еще на входе в процедуру у граждан отсутствовало имущество, выручка от продажи которого могла бы пойти на выплаты (у 78% и 76% в указанные периоды по данным об инвентаризации).
Максимальное число новых банкротств в пересчете на 100 тыс. населения в 2019 году зафиксировано в Калмыкии (112), Пензенской (111) и Вологодской областях (102). В 2018 году в "лидерах" были эти же регионы, но в другом порядке: Вологодская область (80), Калмыкия (75) и Пензенская область (62).
В целом по России в 2019 году зафиксировано 47 новых банкротов на 100 тыс. населения. В 2018 году их было 30.
В абсолютном выражении больше всего личных банкротств в столичном регионе. В 2019 году в Москве суды признали банкротами 5089 человек (рост на 44,9% к 2018 году). На втором месте Московская область (4315 человек; +65,6%), за ней идет Самарская область (3003; +75,1%), Свердловская область (2881; +85%) и Санкт-Петербург (2815; +29,2%).
Потенциал не исчерпан Процедура личного банкротства появилась в России в октябре 2015 года, и за четыре года ее существования ей в общей сложности воспользовались 163235 российских граждан. Это 16% потенциальных банкротов, которых, по оценкам кредитных бюро, в России около 1 млн человек. К ним относятся те граждане, которые имеют долг свыше 500 тыс. рублей (пороговый уровень, позволяющий кредиторам инициировать процедуру банкротства) и допускают просрочку платежа более 90 дней.
В 2018-2019 ежемесячно в такой ситуации оказывались 42-55 тыс. человек, говорит генеральный директор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович.
Пока не все эти граждане могут рассчитывать на процедуру банкротства, главным образом из-за ее дороговизны. Ее стоимость сейчас составляет в среднем 70-75 тыс. рублей для простых дел, не осложненных оспариванием сделок, говорит Юхнин.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/691052

 
Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков
14.01.2020

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков

Банки стали чаще отказывать заемщикам в новых ссудах. Доля одобренных кредитных заявок упала до минимума за два года, подсчитали в НБКИ. Среди причин - меры ЦБ против роста закредитованности населения и стагнирующие доходыВ 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных россиянами на разные виды кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (есть у РБК), которое входит в топ-3 крупнейших на российском рынке. Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд. Так, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2% - это минимальное значение с 2017 года, подсчитали в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.
Тенденцию подтверждают и другие бюро кредитных историй. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам прошлого года уровень одобрения составил 30-31%, что на 17 процентных пунктов меньше показателей 2018-го. БКИ "Эквифакс" также зафиксировало рост отказов заемщикам: банки стали реже одобрять ипотеку, автокредиты и ссуды наличными. Но минимум, который был в 2015 году, еще не достигнут, отмечает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. НБКИ ведет статистику отказов по розничным кредитам с 2017 года.
Какие кредиты банки одобряют охотнее всего
По данным НБКИ, самый высокий уровень одобрения - у заявок на ипотеку. В 2019 году банки одобрили 65,6% обращений за этим видом кредита.Кредитные организации стали с меньшей охотой выдавать автокредиты. Уровень одобрения по этому продукту за год упал на 7,2 п.п., до 43,5%.В 2019 году лишь 33,9% заявок на необеспеченные кредиты и кредитные карты привели к выдаче ссуды. Годом ранее уровень одобрения в этом сегменте составлял 39,1%.
Почему заемщикам чаще отказывают
Банки стали осторожнее из-за действий ЦБ и скромной динамики доходов населения, отмечают в НБКИ. ЦБ не раз указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. руб. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала на выдачу такого кредита требуется. Аналитики Fitch подсчитали, что после введения ПДН нагрузка на организации выросла больше, чем ожидалось.
"Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров", - замечает старший кредитный эксперт Moody?s Ольга Ульянова. Участники рынка, действительно, ужесточили требования к заемщикам - как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.
Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов в онлайне: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. "Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии", - отмечает Александрович.Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше - а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, "Открытия", РНКБ и "Русфинанс банка" ("дочка" Росбанка).
Банки стали жестче и без ЦБ
Многие игроки постепенно "закручивают гайки" для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка "Ренессанс Кредит" Григорий Шабашкевич. Он, однако, связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.
ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил и директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: "На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков".Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ольга Ульянова из Moody?s. "В конечном итоге - года через два, - полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам, и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств", - заключает она.В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%: весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении, однако к концу года его темпы стали снижаться - до 18,6%, особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая - плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.
По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале - он составил 3,3%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/01/2020/5e1c91b89a79476cad759d0b

 

 
В Госдуме заявили о приостановке принятия законопроекта о сборе биометрии
14.01.2020

В Госдуме заявили о приостановке принятия законопроекта о сборе биометрии

   Принятие законопроекта по сбору биометрических данных приостановлено. Об этом 13 января заявил председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
   "Законопроект по биометрии лежит в Госдуме. Мы приостановили его принятие, хотя Банк России настаивал на скорейшем принятии, в связи с тем, что аккуратно стараемся относиться к принятию цифровых законов", - приводит его слова ТАСС.
   Аксаков подчеркнул, что финансирование цифрового направления в нацпроектах идет медленнее, чем в других и законопроекты принимаются медленнее. Это объясняется тем, что данная сфера связанна с защитой прав граждан, их персональных данных, а также с защитой бизнеса.
   Как отметил Аксаков, сбор биометрических данных не носит массового характера и не является очень востребованным для граждан. При этом процедура может оказаться дорогостоящей для кредитных организаций, поэтому сначала надо проконсультироваться с рынком, после чего продвигать идею в правовом пространстве.
   По мнению депутата, банки с базовой лицензией нужно освободить от сбора биометрических данных. В то же время системообразующие кредитные организации не следует обременять затратами, если это не принесет пользы для граждан, которые будут пользоваться услугами, связанными со сбором биометрии.
   Законопроект, разрешающий банкам собирать биометрические данные клиентов, был принят Госдумой 16 июля 2019 года. В тот же день стало известно, что до конца 2019 года будет готово к использованию облачное решение для шифрования при передаче данных в единую биометрическую систему (ЕБС).
   Ее особенность заключается в том, что ключ шифрования хранится в облаке. Биометрия передается в него из кредитной организации, а оттуда - в ЕБС. Оба канала будут надежно защищены с использованием отечественных криптографических средств.

Источник: Известия https://iz.ru/963685/2020-01-13/v-gosdume-zaiavili-o-priostanovke-priniatiia-zakonoproekta-o-sbore-biometrii

 
С ипотеки снимают опеку: Рефинансирование кредитов будет упрощено
14.01.2020

С ипотеки снимают опеку: Рефинансирование кредитов будет упрощено

   Депутаты придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки. Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок. Правда, в документе забыли предусмотреть механизм контроля того, чтобы новый кредит действительно шел на погашение прошлого.
   В Госдуму внесен законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал. "Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снизились по сравнению с периодом, когда программа материнского капитала была запущена",- говорится в пояснительной записке к документу. В ноябре 2019 года, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке достигла минимума - 9,2% годовых (см. "Ъ" от 21 декабря 2019 года). "По итогам этого года ставки снизятся до уровня 8-8,5% годовых",- считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.
   В законопроекте уточняется, что кроме рыночных ставок существуют льготные программы, в том числе для семей, использовавших материнский капитал:
   "Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка? которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,- по 2%".
   Между тем именно у таких семей возникли трудности (см. "Ъ" от 1 ноября 2019 года). В первую очередь проблема в необходимости получения согласия "органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала", а также оформления "в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора". Выделение долей несовершеннолетним детям выступает серьезным препятствием для реализации программ рефинансирования, "поскольку нередко приводит к приостановлению в регистрации таких сделок Росреестром", отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.
   Рефинансирование ипотеки становится все более популярным.
   "Сейчас доля рефинансирования составляет около 10%, к концу года она может увеличиться до 15-20%",- говорит Татьяна Ушкова. Главный аналитик "Росбанк Дом" Наталья Ващелюк оценивает долю рефинансирования в 2020 году в 10-12%.
   По мнению Марины Заботиной, в этом году на рынок выйдут заемщики, которые брали кредиты в 2016-2017 годах по ставкам 11% годовых и выше. По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, многие банки уже сейчас рефинансируют ипотечные кредиты, по которым был использован материнский капитал, но это связано с рисками.
   Предложенный законопроект снимает указанные проблемы. В частности, предусматривается, что если новый кредит позволяет полностью погасить ранее выданный, то "согласие предшествующего залогодержателя на регистрацию ипотеки" не требуется. Аналогичное положение касается согласия органов опеки. "Снятие ограничения позволит рефинансировать ипотечный кредит тем семьям, которые ранее на это не решались",- считает госпожа Матюшенко. Более того, если документ будет принят в нынешнем виде, то он заметно упростит рефинансирование ипотеки не только для семей, использовавших материнский капитал, но и для всех остальных. Ведь в положениях законопроекта нигде не оговаривается, что это распространяется только на кредиты с использованием материнского капитала.
   В то же время у банкиров есть вопросы к законопроекту. Так, в Альфа-банке подтверждают, что концептуально законопроект может решить большинство основных проблем, но "на юридическом и техническом уровне ряд его положений требуют серьезной доработки". Например, поясняют в банке, предлагается внести поправку, в соответствии с которой первоначальный кредитор не должен давать согласия на последующую ипотеку. При этом, подчеркивают в Альфа-банке, нормы нового законопроекта сформулированы так, что "не позволяют банкам контролировать целевое направление гражданином средств, полученных на рефинансирование ранее выданного кредита".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4219637

 
Закон о квалифицированных БКИ планируют принять в конце января
13.01.2020

Закон о квалифицированных БКИ планируют принять в конце января

Закон о квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) планируется принять в конце января - начале февраля, сообщил журналистам председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

  "Будут введены квалифицированные бюро кредитных историй, которые будут рассчитывать данные для расчета предельной долговой нагрузки заемщиков. Вопрос, в принципе, подготовлен. Я думаю, что в конце января - начале февраля мы этот закон примем", - отметил депутат.
  Поправки в закон предусматривают создание нового игрока - квалифицированного БКИ, которое сможет на основе методики Банка России агрегировать информацию о долговой нагрузке граждан. Предполагается, что законопроект облегчит пользователям и субъектам кредитных историй получение информации из БКИ. Документ был принят в первом чтении в ноябре 2019 года.

Источник:
Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914742


 

 
В Госдуме готовят законопроект о жилищно-накопительных вкладах
13.01.2020

В Госдуме готовят законопроект о жилищно-накопительных вкладах

В Госдуме готовится законопроект о жилищно-накопительных вкладах, сообщил глава комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолий Аксаков журналистам.

 "Мы готовим законопроект о жилищно-накопительных вкладах, включающий по НДФЛ бонусы, которые субъект Федерации или федеральные власти перечисляет на вклад гражданина для того, чтобы у него был определенный стимул этот вклад формировать. Но и этот жилищно-накопительный вклад должен являться первоначальным взносом при получении ипотечного кредита", - отметил депутат.
  По его словам, инициатива позволит резко увеличить число ипотечных заемщиков. Он привел в пример Татарстан, Башкортостан, Краснодарский край, где используется подобный инструмент. Депутат отметил, что с его помощью ипотечные кредиты получили уже десятки тысяч человек.
  Аксаков указан на один недостаток - при поступлении государственных компенсаций на такой счет нужно заплатить НДФЛ. По его словам, этот вопрос должны отрегулировать.
  О подготовке проекта закона сообщалось еще в 2018 году. Тогда председатель комитета Госдумы по финрынку пояснял, что проценты по таким вкладам могут быть выше. При этом банк будет обязан выдать более дешевую ипотеку, когда на вкладе накопится первоначальный взнос в 20%. Банки неоднозначно оценили этот проект, опасаясь возникновения сложностей, к примеру, в связи с плохой кредитной историей потенциального заемщика.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914739




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама