Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ: количество счетов эскроу в долевом строительстве в мае превысило 100 тыс.
25.06.2020

ЦБ: количество счетов эскроу в долевом строительстве в мае превысило 100 тыс.

Показатели проектного финансирования в долевом жилищном строительстве в мае продолжали расти, свидетельствуют результаты обследования банков, открывающих расчетные счета застройщиков и счета эскроу. Однако темпы роста, как и в апреле, продолжили снижаться по сравнению с началом текущего года, что связано с влиянием ограничительных мер, вызванных эпидемией коронавируса, уточняют в Банке России.

  Количество счетов эскроу за май увеличилось на 12,1 тыс., или 14%, и составило около 100,2 тыс. Объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, вырос на 11% до 352,7 млрд рублей.
  Банками на 1 июня 2020 года заключено более 1,2 тыс. кредитных договоров с застройщиками. Сумма кредитных линий превысила 1,39 трлн рублей, из нее застройщики уже выбрали 481,2 млрд исходя из своей потребности в средствах для строительства.
  Средняя процентная ставка по кредитам застройщикам практически не изменилась и находится в диапазоне от 3,9% до 5,5% (по федеральным округам). По каждому конкретному договору ее размер существенным образом зависит от объема средств, накопленных на счетах эскроу, а также иных факторов (например, программ поддержки застройщиков - субъектов малого и среднего предпринимательства).
  В 47 субъектах России завершены 154 проекта с использованием счетов эскроу, по которым раскрыты почти 7,9 тыс. счетов эскроу. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, достигла почти 17 млрд рублей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927712







 

 
Центробанки простимулировали золото: Цены стремятся к историческому максимуму
25.06.2020

Центробанки простимулировали золото: Цены стремятся к историческому максимуму

   Котировки золота на мировом рынке обновили восьмилетний максимум, приблизившись к отметке $1780 за тройскую унцию. Масштабные монетарные программы по стимулированию национальных экономик и соответствующий рост инфляционных ожиданий, а также обострение застарелых конфликтов между разными странами заставляют инвесторов все больше внимания обращать на защитные активы, в том числе золото. Поэтому эксперты не исключают достижения его котировок $1900 за унцию в ближайшие месяцы.
   В среду, 24 июня, котировки золота на мировом спот-рынке, по данным агентства Reuters, поднимались до отметки $1779,06 за тройскую унцию, максимального значения с 9 октября 2012 года. Уверенный рост цен продолжается четвертый день подряд, за это время золото подорожало на 3,3%, а с начала года цены выросли на 17,3%.
   Возвращение цен к многолетним максимумам происходит на фоне расширения программ монетарного стимулирования со стороны ведущих финансовых регуляторов. По оценкам "Ъ", основанным на данных Bank of America, страны G20 в период с марта по конец мая объявили программы фискального стимулирования на общую сумму $10,3 трлн, денежного стимулирования - на $8,6 трлн.
   Крупнейшие программы были запущены в США (на $2,8 трлн и $3,7 трлн) и в Европе (на $5,6 трлн и $4,1 трлн). При этом останавливаться на достигнутом центробанки не собираются.
   На прошлой неделе Федеральная резервная система (ФРС) США и Европейский ЦБ объявили о расширении спектра выкупаемых облигаций, а Банк Японии и Банк Англии увеличили программы выкупа активов на $300 млрд и $125 млрд соответственно. На пресс-конференции по итогам последнего заседания глава ФРС Джером Пауэлл подтвердил готовность к дальнейшему монетарному стимулированию экономики и сделал прогноз, что до конца 2022 года ставки будут оставаться на текущем низком уровне.
   Новые стимулы от регуляторов на фоне повсеместного снятия карантина могут привести к разгону инфляции. "Золото традиционно рассматривается в качестве антиинфляционного актива, поскольку, в отличие от валют, его покупательная способность не зависит от действий центральных банков",- отмечает директор аналитического департамента ГК "Регион" Валерий Вайсберг.
   Высокому интересу инвесторов на золото способствуют и нарастающие риски второй волны COVID-19.
   В США за неделю, закончившуюся 21 июня, число новых случаев заражения вирусом увеличилось на 25% по сравнению с предыдущей неделей. Беспокойство вызывает ситуация в Бразилии, где темпы прироста зараженных уже превышают показатели США. По данным Министерства здравоохранения страны, число зараженных коронавирусом за минувшие сутки увеличилось почти на 40 тыс., до 1,1 млн. "Ускорение роста новых случаев заболевания коронавирусом в некоторых крупных странах создает угрозу второй волны пандемии, что способно вызвать более глубокий и продолжительный кризис мировой экономики. Золото традиционно используется в качестве защитного актива в период усиления неопределенности как экономического, так и геополитического характера",- отмечает эксперт по фондовому рынку "БКС Брокер" Дмитрий Бабин. По его словам, в последние недели наблюдается эскалация сразу нескольких давних конфликтов - на Корейском полуострове, между Индией и Китаем, на Ближнем Востоке.
   В таких условиях участники рынка ожидают дальнейшего повышения стоимости металла. По словам трейдера ИК "Велес Капитал" Ярослава Калугина, при сохранении инфляционных, геополитических и экономических рисков котировки золота вполне могут обновить исторический максимум на уровне $1900 за унцию до конца этого года. Однако по мере того как мировая экономика начнет выходить из кризиса, спекулятивный спрос на металл может сократиться. "В среднесрочной и долгосрочной перспективе мы по-прежнему считаем, что улучшение экономической ситуации должно сказаться на спросе на защитные активы, что приведет к снижению цен на золото",- отмечает руководитель направления перспективных исследований Next Generation группы Julius Baer Карстен Менке.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4390950

 
В ЦБ рассказали, как отбирают сотрудников для надзора за банками
23.06.2020

В ЦБ рассказали, как отбирают сотрудников для надзора за банками

  Банк России проводит очень серьезную проверку сотрудников, которые отбираются для надзора за кредитными организациями. Об этом, как сообщило РИА Новости, заявил первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме.
  "Кадровый состав людей, занимающихся надзором, претерпел за последние годы серьезные изменения. Люди отбирались, менялись, увольнялись с учетом их профессиональных и личностных качеств, потому что у нас должны работать люди честные, абсолютно надежные", - заявил он.
  "Мы занимаемся очень серьезной проверкой людей с использованием всех таких методов очень серьезных, очень жестких, там психофизиологическая экспертиза, абсолютное стопроцентное тестирование. У нас очень серьезные кадровые работы, без этого мы бы ничего не добились", - добавил он.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927615

 

 
Ассоциация "Финтех" разъяснила порядок обмена данными клиентов между банками РФ
23.06.2020

Ассоциация "Финтех" разъяснила порядок обмена данными клиентов между банками РФ

   Российские банки сейчас тестируют технологию открытых программных интерфейсов (open API), с помощью которой они смогут напрямую обмениваться данными о счетах юрлиц: у клиентов при этом будет возможность устанавливать сроки такого обмена или вообще отказаться от такой услуги, рассказал журналистам руководитель направления "Открытые API" Ассоциации "Финтех" Игорь Рамазанов.
   В рамках пилота сервис применяется в онлайн-кредитовании, и позволит компаниям отказаться от получения выписок по счетам в одном банке для оформления кредита в другом. Перечень услуг и возможных операций с использованием открытых API может быть расширен в будущем. При этом обмен такими данными о клиенте без его согласия будет невозможен.
   "Клиент, находясь в мобильном приложении или веб-сервисе потребителя API (сертифицированной третьей стороны, оказывающей финансовые услуги, например, того же банка), выбирает банк, в котором у него открыт счет и данными которого он готов поделиться. После выбора банка клиент выбирает информацию, которой он готов поделиться: это может быть остаток на счете, данные о транзакциях и так далее. Также клиент выбирает срок, на который он дает право обращаться за этими данными", - сказал Рамазанов.
   Можно будет дать разрешение лишь на единичный запрос. После этого клиент перенаправляется в защищенную зону того банка, где у него открыт счет, и подтверждает все упомянутые действия, а также выбирает счет, к которому он предоставляет доступ. В зависимости от политики банка, подтверждение может быть в форме ключа электронной подписи, смс с кодом или push-уведомления. Далее в банке, где обслуживается клиент, создается согласие на передачу данных и поручение для потребителя API - то есть банка, который запросил информацию.
   "В интерфейсе банка, где у клиента открыт счет, можно будет увидеть список выданных согласий для того, чтобы в последствии их можно было отозвать. Также отзыв можно будет осуществить и с помощью интерфейса потребителя API", - добавил представитель ассоциации.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200623/831668165.html

 
Ипотеке развяжут риски, но эксперты не ждут роста кредитования и падения ставок
23.06.2020

Ипотеке развяжут риски, но эксперты не ждут роста кредитования и падения ставок

   Банк России предлагает снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам, что позволит банкам высвободить около 300 млрд руб. капитала. Теоретически это должно позволить выдать более 3 трлн руб. новых ипотечных кредитов. Однако эксперты настроены скептически - большая часть этой суммы будет "съедена" резервами, которые придется создать по уже выданным кредитам. Так что уместнее, по их мнению, говорить не о росте рынка, а о предотвращении падения.
   В понедельник 22 июня Банк России опубликовал проект положения, которым планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам по сравнению с действующей шкалой. В ЦБ считают, что это позволит высвободить банкам капитал в сумме около 300 млрд руб. для расширения выдачи новых кредитов. При этом регулятор полагает, что снижение коэффициентов риска поможет банкам снизить процентные ставки по ипотеке.
   Регулятор объясняет это решение тем, что "шкала коэффициентов риска по ипотечным кредитам была скорректирована с учетом результатов наблюдения исторического уровня потерь".
Планируется, что коэффициенты риска будут находиться в диапазоне от 20% до 100%. Вместе с тем пониженные коэффициенты будут доступны только при выполнении определенных требований, например "о проведении кредитной организацией оценки способности заемщика обслуживать долг путем расчета коэффициента обслуживания долга". А сами коэффициенты будут рассчитываться исходя из двух факторов: показателя "кредит/залог" и показателя долговой нагрузки (ПДН).
   Впрочем, напрямую на размер риска и доходность продукта, по мнению заместителя предправления Абсолют-банка Николая Василевского, эти меры не повлияют. "В целом это снизит давление на капитал банков, хотя в системе принятия решений я бы изменений не ожидал. В долгосрочной перспективе это может усилить конкуренцию и оказать дополнительное влияние на уровень ставок",- отмечает он. В Газпромбанке также полагают, что данная мера ЦБ не повлияет на снижение ставок по ипотеке в явном виде. "При этом снижение ипотечных ставок может произойти по другим причинам, связанным как с внутренними факторами, так и с внешними",- говорят в банке.
   Аналитики тоже достаточно осторожно оценивают предложенные ЦБ меры. Управляющий директор агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков отмечает, что формально нормативы достаточности капитала позволяют банкам на 1 рубль высвободившихся средств выдать новые кредиты более чем на 10 рублей. "Однако скорее всего эффект новых коэффициентов по ипотеке будет "съеден" ростом резервов по ранее выданным кредитам, поэтому, возможно, более корректно говорить о предотвращении падения кредитования на соответствующую сумму",- говорит он.
   Как отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ксения Балясова, "снижение коэффициентов риска не гарантирует, что высвободившиеся ресурсы будут направлены только на ипотеку, т. к. по мере вызревания проблемных кредитов вследствие спада экономики возрастает необходимость по формированию новых резервов".
   Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, в свою очередь, отмечает, что регулятор смягчил требования по отдельным коэффициентам по сравнению с ранней версией предлагаемых изменений, в том числе для кредитов, предоставленных заемщикам с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. "Такие меры должны обеспечить рост рынка, однако интерес к ипотеке также будет определяться другими факторами, среди которых уровень жизни населения и стоимость жилья, которая может повышаться в связи с большей доступностью кредита и увеличением спроса",- уверен он.
   При этом эксперты не ожидают значительного снижения ставок от предложенных послаблений. Как отмечает господин Пивень, так как "операционная эффективность ряда банков остается ограниченной, принимаемые ЦБ меры могут в меньшей мере оказать воздействие на стоимость кредита". По оценке господина Волкова, эффект от снижения коэффициентов рисков будет менее значительный, чем от удешевления стоимости фондирования вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4389968

 
Депутаты намерены предложить Набиуллиной продлить ипотеку под 6,5% на весь 2021 год
22.06.2020

Депутаты намерены предложить Набиуллиной продлить ипотеку под 6,5% на весь 2021 год

Депутаты Госдумы во вторник намерены предложить главе Банка России Эльвире Набиуллиной поддержать продление льготной ипотеки под 6,5% на новостройки на весь 2021 год, сообщил РИА Новости глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

  Госдума 23 июня планирует заслушать отчет Набиуллиной о работе регулятора по итогам прошлого года.
  "Во-первых, создание условий для активизации кредитования. Центральный банк в принципе, снизив ключевую ставку, можно сказать, отреагировал на наши пожелания будущие, но чтобы продолжалась эта линия. Плюс программы поддержки ипотечного кредитования, чтобы программа 6,5% была продлена и чтобы были дополнительно лимитированы и продлены сельские ипотечные кредиты", - сказал он, отвечая на вопрос, с какими предложениями депутаты намерены выйти к главе ЦБ.
  Аксаков добавил, что депутаты считают возможным продлить ипотечную программу под 6,5% на весь следующий год. "Считаем, что на весь год можно с учетом планируемого бюджета", - указал депутат.
  Также парламентарии будут просить главу ЦБ продлить на следующий год и регуляторные послабления, введенные весной этого года. "Нормативное регулирование Банка России чтобы было адекватно ситуации, поскольку портфели сейчас ухудшились. Вполне возможно, чтобы регулятор принял решение о продлении этих мер, чтобы не формировались дополнительные резервы по таким портфелям", - уточнил Аксаков.
  Программа ипотеки по ставке 6,5% для покупки стандартного жилья в новостройках запущена по поручению президента России Владимира Путина, она будет действовать до 1 ноября. Ставка 6,5% сохраняется на весь срок кредита. Программа распространяется на жилищные займы до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 миллионов в других регионах страны.

Источник: Прайм https://1prime.ru/banks/20200622/831661629.html




 

 
ЦБ: прибыль банковского сектора в мае рухнула в 64 раза
22.06.2020

ЦБ: прибыль банковского сектора в мае рухнула в 64 раза

Чистая прибыль банковского сектора РФ в мае сократилась до 0,5 млрд рублей за месяц против 32 млрд в апреле, показатель уменьшился в 64 раза. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале Банка России "О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2020 года".

  "На снижении в значительной степени сказалась переоценка по операциям с иностранной валютой отдельных банков на фоне продолжающегося укрепления курса рубля (оценочно - около 70 млрд рублей), а также относительно высокий расход по налогу на прибыль (в основном относящемуся к высоким результатам за I квартал, так как начисление осуществляется с определенным лагом).   Рост резервных отчислений также был, но пока умеренный", - отмечается в обзоре.
  В мае ключевые балансовые показатели банковского сектора изменились не сильно, хотя появились признаки увеличения клиентской активности, свидетельствуют данные обзора.
  Корпоративный портфель практически не изменился (+2 млрд рублей, или +0,01%), что после активного роста в марте-апреле может говорить о снижении спроса на фоне длительных праздничных дней, а также о частичном восстановлении денежных потоков компаний. Розничное кредитование в мае, напротив, оживилось (+43 млрд рублей, или +0,2%), что все еще ниже прошлогодних среднемесячных темпов, но лучше отрицательной динамики апреля (-0,7%). По опросу ряда крупных банков из числа 30 крупнейших, рост розничного портфеля произошел за счет ипотеки, тогда как необеспеченные потребительские кредиты продолжили сокращаться. Поддержку ипотеке оказала в том числе программа субсидирования процентных ставок "6,5%".
  Динамика фондирования в мае была разнонаправленной. Вклады населения незначительно сократились (-39 млрд рублей, или -0,1%), что характерно для этого месяца. При этом средства юридических лиц показали умеренный прирост (+77 млрд рублей, или +0,3%), что позитивно после сильного сокращения в апреле (-1,9%).
  Накопленным итогом прибыль за пять месяцев текущего года составила 561 млрд рублей.
  В целом положительный финансовый результат после налогообложения за май показали 218 банков - 56% от общего количества банков, действовавших на 1 июня 2020 года (на них приходилось 76% от активов сектора). В число убыточных организаций преимущественно входят банки за пределами топ-100 по размеру активов, но большинство из них показало лишь незначительный убыток (по сути можно говорить о "breaking-even"), хотя среди них есть и хронически убыточные по причине слабых бизнес-моделей. Однако в целом размер приходящегося на них убытка небольшой, замечает регулятор.
  Основной же его объем относится к нескольким крупным банкам (в меньшей степени из-за влияния кризиса, а больше - из-за валютной переоценки, а также "догоняющего" налога на прибыль, начисленного с лагом за I квартал, когда прибыль была высокой); ряду санируемых банков, включая банк "непрофильных активов" (может быть связано с обострением старых проблем на фоне кризиса); и нескольким розничным банкам в топ-100 (по причине сокращения комиссионных доходов из-за снижения выдачи кредитов, а также роста отчислений в резервы из-за ухудшения качества портфелей).
  Несмотря на небольшую месячную прибыль, балансовый капитал сектора увеличился на 44 млрд рублей, до 10,2 трлн рублей, в основном за счет доходов от переоценки ценных бумаг, отражаемых напрямую в капитале, в размере 56 млрд рублей.
  "Банковский сектор обладает достаточным запасом капитала. Мы оцениваем общий потенциал абсорбции потерь на уровне около 5,6 трлн рублей (около 11% от размера совокупного кредитного портфеля за вычетом резервов и без учета требований по сделкам обратного РЕПО), при котором сохраняется соблюдение нормативов, но не надбавок. Однако, надо иметь в виду, что запас капитала распределен среди банков неравномерно. Показатели достаточности капитала дополнительно поддерживаются предоставленными временными регулятивными послаблениями по неотражению переоценки ценных бумаг и валютной переоценки, по формированию резервов на возможные потери, а также по отмене надбавок к коэффициентам риска по ряду кредитов", - резюмирует регулятор.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927497



 

 
Иностранным активам упрощают доступ на российские площадки
22.06.2020

Иностранным активам упрощают доступ на российские площадки

   В Госдуме 22 июня продолжится обсуждение законопроекта о категоризации инвесторов. В новой версии документа появились изменения после того, как Московская биржа объявила о планах допустить к торгам иностранные ценные бумаги. В частности, теперь предполагается разрешить это не только для бумаг из утвержденных ЦБ индексов, но и при наличии маркетмейкера.
   В комитете по финансовому рынку Госдумы 22 июня состоится, возможно, последнее обсуждение законопроекта о категоризации инвесторов, сообщил глава комитета Анатолий Аксаков в рамках "Инвестиционного клуба" "Финама". По словам господина Аксакова, законопроект может быть принят в ближайшее время. Представитель ЦБ подтвердил "Ъ" факт проведения обсуждения, уточнив, что документ "не финализирован".
   К встрече участникам рынка разослали новую версию законопроекта, с которой ознакомился "Ъ". В ней регулятор пошел на некоторые уступки по иностранным ценным бумагам.
   Если раньше доступ на российские биржи могли получить лишь те из них, что входят в список индексов, утвержденных ЦБ, то сейчас предлагается допустить и те, по которым есть маркетмейкер (участник, который "делает рынок", создавая котировки и движения цены за счет объемов своих сделок).
   Также в обновленном документе содержится "дедушкина" оговорка, которая означает, что бумаги, которые уже торгуются, остаются на бирже.
   Еще одно интересное дополнение: "Российский организатор торговли вправе без соблюдения требований пунктов? закона? допустить к публичному обращению ценные бумаги иностранных эмитентов, если такие бумаги допущены к публичному обращению другим российским организатором торговли". Благодаря этому пункту Московская биржа сможет без ограничений добавить бумаги, торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже (там уже обращаются иностранные акции).
   Еще недавно никаких новых уступок от регулятора профучастники не ждали (см. "Ъ" от 11 июня). Но в середине июня о планах по запуску торгов акциями иностранных эмитентов заявила Московская биржа. До конца лета будут запущены торги 25-30 акциями, до конца года количество будет доведено до 50.
   Речь идет об акциях из индекса S&P 500. Расчеты будут проводиться в рублях, готовится маркетмейкерская программа. Как заявлял директор департамента рынка акций биржи Борис Блохин, к участию в этой программе проявили интерес не только российские, но и иностранные глобальные игроки.
   Формально чиновники идут навстречу рынку, но по факту усложняют ситуацию, полагает президент "Финама" Владислав Кочетков. По его словам, придется администрировать еще один класс бумаг с ограниченной ликвидностью, причем непонятно, можно ли будет получить к ним доступ после тестирования. Уступка по маркетмейкерству как таковая не станет решением для Санкт-Петербургской биржи.
   Как сообщил "Ъ" источник в одном из брокеров, только по одной бумаге такая услуга может обойтись в 200 тыс. руб. в месяц, что является неподъемным для биржи, только выходящей на рентабельность.
   Как сообщил "Ъ" президент ассоциации НП РТС (владеет Санкт-Петербургской биржей) Роман Горюнов, выполнение задачи по обеспечению маркетмейкерами по широкому спектру бумаг, не входящих в индексы, безусловно, повысит издержки и потребует дополнительных ресурсов от биржи. "Но нам важно то, что между участниками рынка и регулятором достигнут компромисс,- отметил он.- Данные условия хуже, чем те, что мы предлагали, но это шаг навстречу друг к другу, позволяющий достичь компромисса".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4389290

 
На чужой риск: банкам предложили самостоятельно страховать потребкредиты
22.06.2020

На чужой риск: банкам предложили самостоятельно страховать потребкредиты

   Новый подход к страхованию рисков ипотеки, предложенный ЦБ, когда в качестве страхователя выступает сам банк, нужно распространить и на потребкредитование. В этом случае можно добиться как более прозрачных условий для заемщика, так и снижения стоимости заемных средств. С таким предложением выступили в ОНФ. "Фронтовики" направили письмо на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной со своим заключением на концепцию ипотечного страхования - в нем они в целом поддержали инициативу регулятора. А вот представители банковского и страхового сообществ считают, что итоговый результат может отличаться от ожиданий не в лучшую сторону. В Банке России "Известия" заверили, что обязательно изучат письмо ОНФ, поскольку регулятору "очень важно мнение организаций, представляющих потребителей".
   Концепцию ипотечного страхования Центробанк опубликовал для обсуждения в конце апреля. Основная ее новация в том, что в качестве страхователя при выдаче залогового кредита на покупку жилья должен выступать сам банк. Обычно от заемщика требуется застраховать свою жизнь и здоровье, а также саму недвижимость от риска ущерба.
   Как отмечал регулятор, новый подход приведет к большей прозрачности условий сделки для граждан из-за отсутствия расходов и комиссий по страхованию, зачастую не заложенных в полную стоимость кредита. Кроме того, банк, будучи сильной стороной в переговорах, будет самостоятельно выбирать наиболее выгодные предложения страховых компаний.
   Заинтересованные участники рынка уже направили ЦБ свои комментарии и замечания. Страховщики и банкиры единодушно предположили, что реализация концепции приведет к обратным результатам, то есть к повышению стоимости страховки и самого кредита. Сейчас регулятор анализирует информацию, полученную в ходе обсуждения своей концепции с рынком, сообщили "Известиям" в пресс-службе Центробанка.
   - Как только завершим эту работу, представим общественности актуализированную концепцию, - уточнили в ЦБ.
   В пресс-службе регулятора также сообщили, что изучат предложения ОНФ, поскольку они представляют сторону потребителя и их инициативы важны.

Кредитор страхует всё

   Действительно, "фронтовики", в отличие от страховщиков и банкиров, поддержали подход, предложенный Центробанком.
   "В ОНФ неоднократно заявляли, что существующая в связке с ипотечным кредитованием система больше похожа на схему, чем на страхование. У крупнейших ипотечных кредиторов есть собственные дочерние страховые компании. Отсюда возникает практика навязывания страховых продуктов, непрозрачные условия договоров и другие недобросовестные практики. По сути, в ипотечный договор "зашивается" скрытая ставка и дополнительные расходы потребителя", - отмечается в письме ОНФ на имя главы Центробанка.
   Логика новой концепции, предложенная Банком России, способна решить часть этих проблем, считают "фронтовики". "Если кредитор заинтересован в страховании залога, жизни и здоровья своего клиента, а выплаты в любом случае получает банк, то вполне логично, чтобы он сам страховал эти риски и сам выяснял отношения со страховщиком. Для потребителя главное - прозрачные и понятные условия договора", - поясняется в письме.
   В целом авторы документа поддерживают разработку и принятие концепции, но предлагают оставить на усмотрение кредиторов вопрос необходимости страхования предмета залога и заемщика. При этом ограничиваться только ипотекой не стоит, полагают в организации.
   - На наш взгляд, реализацию этой концепции необходимо распространить и на дорогие многолетние потребительские кредиты. В перспективе это сократит количество претензий со стороны заемщиков и в целом позволит повысить уровень ответственности их поведения, - заявила "Известиям" руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.
   Формально страховка при потребкредитовании не является обязательной. Более того, регулятор в рамках поведенческого надзора принимает меры к банкам, которые навязывают эту услугу. Тем не менее, как рассказали "Известиям" во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), сейчас порядка 50-60% потребкредитов сопровождаются приобретением страхования. По кредитным продуктам, реализуемым онлайн, проникновение страхования ниже.
   По словам Евгении Лазаревой, на практике зачастую заемщику сложно отказаться от "необязательной" страховки:
   - После этого в момент повышается процентная ставка или вовсе клиенту отказывают. То есть, по сути, мы просто предлагаем сделать отношения более честными и прозрачными по отношению к заемщику. Мы хотим усилить слабую сторону договора.

Из двух зол

   Перед тем как масштабировать ипотечную концепцию на другие виды кредитования, нужно убедиться в ее успешности, считает вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин. Он напомнил, что, в отличие от ипотечного, при потребкредитовании страховка необязательна и отказ от нее во многих случаях не влияет на ставку.
   О необязательности услуги страхования в этом случае напомнил и вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, уместнее говорить о некорректном предложении услуги со стороны банка.
   - Эти ситуации должны рассматриваться ЦБ в рамках поведенческого надзора и борьбы с мисселингом (недобросовестная практика продаж. - Ред.). А вводить отдельное регулирование страхования по потребкредитам - чрезмерно, - полагает он.
   Представитель ОНФ Евгения Лазарева возразила, что регулятору в рамках поведенческого надзора бывает довольно трудно выявить и доказать, что услуга навязана.
   - На практике кредиторы берут сразу всю сумму за страховку вперед, включают ее стоимость в тело кредита и на общую сумму начисляют проценты, потому что заставить заемщика страховаться каждый год трудно, - пояснила она.
   Логика в том, чтобы страхователем был именно кредитор, есть - зачастую именно он выступает в качестве выгодоприобретателя, отметила профессор кафедры "Финансы и цены" РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Финогенова. Кроме того, подобный подход действительно сможет повлиять на снижение стоимости кредита, считает она. При этом эксперт уверена, что и банки, и страховщики концепцию не поддержат. И в отношении ипотеки, и тем более потребкредитования.
   - Недовольство большинства банков связано прежде всего с возможной потерей доходов от комиссионных вознаграждений, которые они получали от страховых компаний как посредники, - уточнила она.
   Так, по данным ЦБ, в прошлом году премии только по страхованию жизни заемщиков составили около 92 млрд рублей. При этом кредитные организации получили с этой суммы комиссию в размере более 41 млрд рублей (прирост, по сравнению с 2018-м, составил 104,1%).
   Допустить выпадение доходов, особенно в нынешних условиях, банки, естественно, не готовы. По прогнозу старшего директора по рейтингам страховых и инвесткомпаний агентства "Эксперт РА" Ольги Басовой, снижение потребительского спроса и доходов населения, а также последствия "охлаждающих" рынок мер регулятора и без того приведут к сокращению выдачи кредитов. Соответственно, уменьшатся и страховые премии по жизни и здоровью заемщиков. В лучшем случае падение составит 25% по итогам 2020 года, при реализации негативного сценария - 45%, предположила она.
   Но не только выпадающие доходы могут стать камнем преткновения при распространении концепции ЦБ на потребкредиты. В условиях отсутствия предмета залога страхование жизни и здоровья заемщиков станет для банков "золотым" ввиду роста рисков, связанных с пандемией COVID-19, не сомневается Юлия Финогенова. Кроме того, отметила она, банки прекрасно осознают повышенные риски текущей экономической (потеря заемщиками работы) и эпидемиологической (потеря здоровья или даже жизни) обстановок, поэтому они будут выступать категорически против этого шага.
   Кредитные организации скорее согласятся на уплату страховых взносов по ипотечному страхованию по дифференцированным тарифам по принципу выбора меньшего из двух зол, резюмировала эксперт.

Источник: Известия https://iz.ru/1026419/anna-kaledina/na-chuzhoi-risk-bankam-predlozhili-samostoiatelno-strakhovat-potrebkredity






 
ЦБ сохранил уровень национальной антициклической надбавки и надбавок к коэффициентам риска
20.06.2020

ЦБ сохранил уровень национальной антициклической надбавки и надбавок к коэффициентам риска

Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне 0% от взвешенных по риску активов и оставил неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по потребительским и ипотечным кредитам, а также по требованиям к юридическим лицам в иностранной валюте. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

  В условиях ожидаемого в будущем снижения качества кредитного портфеля, а также с учетом необходимости поддержать кредитование экономики установление положительного значения национальной антициклической надбавки нецелесообразно, поясняют в Центробанке.
  В ЦБ отмечают, что в апреле - мае 2020 года в условиях действия ограничительных мер для борьбы с пандемией коронавируса наблюдалась разнонаправленная динамика в темпах роста задолженности по кредитам, выданным физическим и юридическим лицам.
  По розничным кредитам за апрель - май задолженность снизилась на 0,5%. По корпоративным кредитам увеличение задолженности за аналогичный период составило 1,4%. Это больше, чем за апрель - май 2019 года (0,1%), и больше, чем в первые месяцы стрессового периода 2015 года (минус 0,1% в январе - феврале 2015-го). Кроме того, в апреле - мае 2020 года росла задолженность по корпоративным облигациям нефинансовых компаний (на 1,2% за два месяца). Однако в будущем в связи со снижением экономической активности темпы роста задолженности по корпоративным кредитам могут замедлиться, ожидает регулятор.
  Предоставленные Банком России регуляторные послабления и действия банков по реструктуризации ссудной задолженности физических и юридических лиц позволяют финансовому сектору постепенно адаптироваться к изменению ситуации в экономике и поддержать заемщиков. Банки уже реструктурировали кредиты на общую сумму 2,8 трлн рублей, из которых 1,7 трлн приходятся на кредиты крупным компаниям, 0,6 трлн - на кредиты субъектам МСП, 0,5 трлн - на кредиты физическим лицам. Спрос на реструктуризацию ссудной задолженности со стороны как граждан, так и субъектов МСП постепенно снижается. Еженедельное количество новых заявлений на реструктуризацию в начале июня было в три-четыре раза меньше, чем в среднем в апреле и мае.
  Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне 0% от взвешенных по риску активов и оставил неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по потребительским и ипотечным кредитам, а также по требованиям к юридическим лицам в иностранной валюте. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
  В условиях ожидаемого в будущем снижения качества кредитного портфеля, а также с учетом необходимости поддержать кредитование экономики установление положительного значения национальной антициклической надбавки нецелесообразно, поясняют в Центробанке.
  В ЦБ отмечают, что в апреле - мае 2020 года в условиях действия ограничительных мер для борьбы с пандемией коронавируса наблюдалась разнонаправленная динамика в темпах роста задолженности по кредитам, выданным физическим и юридическим лицам.
  По розничным кредитам за апрель - май задолженность снизилась на 0,5%. По корпоративным кредитам увеличение задолженности за аналогичный период составило 1,4%. Это больше, чем за апрель - май 2019 года (0,1%), и больше, чем в первые месяцы стрессового периода 2015 года (минус 0,1% в январе - феврале 2015-го). Кроме того, в апреле - мае 2020 года росла задолженность по корпоративным облигациям нефинансовых компаний (на 1,2% за два месяца). Однако в будущем в связи со снижением экономической активности темпы роста задолженности по корпоративным кредитам могут замедлиться, ожидает регулятор.
  Предоставленные Банком России регуляторные послабления и действия банков по реструктуризации ссудной задолженности физических и юридических лиц позволяют финансовому сектору постепенно адаптироваться к изменению ситуации в экономике и поддержать заемщиков. Банки уже реструктурировали кредиты на общую сумму 2,8 трлн рублей, из которых 1,7 трлн приходятся на кредиты крупным компаниям, 0,6 трлн - на кредиты субъектам МСП, 0,5 трлн - на кредиты физическим лицам. Спрос на реструктуризацию ссудной задолженности со стороны как граждан, так и субъектов МСП постепенно снижается. Еженедельное количество новых заявлений на реструктуризацию в начале июня было в три-четыре раза меньше, чем в среднем в апреле и мае.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927363


 

 
ЦБ: кредитная и депозитная активность банков усилилась
20.06.2020

ЦБ: кредитная и депозитная активность банков усилилась

В России с начала июня наблюдалось усиление кредитной активности банков, при этом в условиях постепенного восстановления экономической активности снижается потребность заемщиков, особенно субъектов МСП, в реструктуризации кредитных договоров. Об этом говорится в очередном выпуске еженедельного аналитического обзора Банка России "Финансовый пульс".

  Объем требований банков к российским компаниям в первой половине июня вырос на 0,4%, а к физическим лицам (включая требования к индивидуальным предпринимателям) - на 0,3%, следует из данных ЦБ. Как поясняется, существенный вклад в прирост розничного портфеля вносит предоставление кредитов в рамках программы льготного ипотечного кредитования по ставке 6,5%. За первую декаду июня банки выдали более 30 млрд рублей таких льготных ипотечных кредитов, а с начала действия программы (в мае) - более 90 млрд.
  По состоянию на 17 июня от физических лиц поступило 2,2 млн заявок на реструктуризацию. С конца мая наблюдается тенденция к сокращению числа поступающих требований о реструктуризации кредитных договоров, что происходит в условиях постепенного выхода из карантина. Так, если в последнюю полную неделю мая от заемщиков поступило более 172 тыс. заявлений, то к середине июня этот показатель снизился до 79 тыс., указывают в Центробанке.
  Кроме того, согласно информации, полученной от 61 банка (включая все системно значимые), за период с 20 марта по 17 июня число заявок субъектов МСП на изменение условий кредитных договоров (реструктуризацию) составило 133,4 тыс. С 10 июня число заявок увеличилось только на 1,8 тыс. - это самый низкий недельный прирост за время проведения мониторинга.
  Депозитная активность банков также усилилась, отмечают в ЦБ.
"Ситуация с ресурсной базой в целом позитивная. Объем депозитов организаций вырос на 0,8%. Средства населения также заметно увеличились (плюс 1,4%), в большей степени за последнюю неделю (плюс 0,9%) с учетом выплаты авансов по зарплате", - говорится в обзоре.
  В Центробанке указывают, что "депозитные ставки были достаточно стабильными: по данным оперативного мониторинга, за первую декаду июня максимальная ставка по депозитам населения в рублях снизилась незначительно - до 5,01% с 5,04% в третьей декаде мая". Уточним, что значение 5,01% - минимальное за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года).
  "Рост клиентских средств во многом связан с бюджетными тратами, на что указывает сокращение объема государственных средств на депозитах на 0,5 трлн рублей. В результате бюджетных расходов средства поступают на счета конечных получателей - компаний и людей (семей с детьми, госслужащих, пенсионеров)", - отмечает регулятор.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927372



 

 
ФСФМ о нерабочих днях 24.06.2020 и 01.07.2020 г.
19.06.2020

24.06.2020 и 01.07.2020 - нерабочие дни

Для организаций и индивидуальных предпринимателей, поднадзорных ФСФМ, 15.06.2020 г. опубликовано информационное сообщение ФСФМ "Об исполнении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (кроме поднадзорных Банку России), обязанностей по ПОД/ФТ/ФРОМУ 24 июня и 1 июля 2020 года".

В связи с проведением:

  • военных парадов в честь 75-й годовщины Победы в Великой Отечетсвенной войне 1941-1945 гг.,
  • общероссийского голосования по вопросу одобрения изменений в Конституцию РФ,

24.06.2020 и 01.07.2020 г. объявлены нерабочими днями.

В этой связи при расчете срока исполнения обязанностей по представлению в ФСФМ сведений, предусмотренных 115-ФЗ, указанные дни не учитываются

 

С полным текстом сообщения можно познакомится на сайте ФСФМ: http://www.fedsfm.ru/news/4534

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

QRCode_1590672725.8558002.png

 

 


 

 
Титов попросил Набиуллину увеличить лимиты по госпрограмме кредитования под 2%
19.06.2020

Титов попросил Набиуллину увеличить лимиты по госпрограмме кредитования под 2%

   Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов попросил главу Центробанка Эльвиру Набиуллину увеличить лимиты госпрограммы кредитов под 2% на поддержку занятости и сделать их доступнее для бизнеса. Письмо омбудсмена есть в распоряжении РИА Новости.
   Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее в июне говорила, что спрос на кредиты под 2% на поддержку занятости, вероятно, превысит лимиты банков, поэтому вопрос об их увеличении обоснован, и регулятор готов обсуждать это с правительством. Президент "Опоры России" Александр Калинин считает, что лимит необходимо увеличить еще как минимум на 400 миллиардов рублей. Во вторник Сбербанк сообщил, что его лимит по госпрограмме увеличен на сумму более 70 миллиардов рублей.
   "Прошу поддержать увеличение лимитов по программе предоставления кредитов "на возобновление деятельности", а также дать поручение о снятии иных, указанных в настоящем письме барьеров, препятствующих доступу предпринимателей к соответствующей мере поддержки", - пишет Титов.
   В письме он отмечает, что данная мера поддержки востребована у бизнеса, а многие уже заключили с банками договоры и получили первые выплаты. В то же время, он указывает на ряд трудностей, с которыми сталкивается бизнес при попытке получить кредит.
   Например, Титов обращает внимание главы ЦБ, что отдельные банки отказывают предпринимателям в приеме заявок и выдаче кредитов по причине исчерпания лимитов, отведенных на государственную программу.
   Зачастую в кредитном договоре прописывается, что льготное кредитование может быть прекращено досрочно в случае недостатка бюджетных ассигнований на субсидии в адрес банков, а также в случае получения требования от органа финансового контроля в отношении конкретного заемщика. "В этом случае для предпринимателя возникает ситуация, когда он вынужден платить за кредит по основной ставке в 15% даже при соблюдении условий по занятости", - пишет бизнес-омбудсмен.
   Кроме того, предпринимателям навязываются рискованные для них дополнительные условия кредита, прописываемые отдельными банками в общих условиях кредитования. В отдельных случаях невозможно соблюсти условие по сохранению численности работников в 80-90%, они могут считаться невыполненными по любым причинам: увольнение сотрудника по собственному желанию, уход в декрет, переезд, также отмечает Титов.

Источник: Агентство экономической информации Прайм https://1prime.ru/banks/20200619/831651132.html

 
Клиентам Сбербанка становится все труднее избежать комиссий
19.06.2020

Клиентам Сбербанка становится все труднее избежать комиссий

   Сбербанк отменил бесплатный лимит на перевод денег через банкоматы - с начала лета за перечисление любой суммы с их помощью приходится платить 1%. Только в конце марта банк объявил, что все трансакции внутри банка на сумму свыше 50 тыс. руб. для физлиц становятся платными, теперь у его клиентов возможностей переводить средства без комиссии стало еще меньше. Уже сейчас им выгоднее посылать деньги на карты других банков.
   Как рассказал "Ъ" один из клиентов Сбербанка, он пошел снять деньги в банкомате, а заодно перевел товарищу 7,5 тыс. руб. и с удивлением обнаружил, что банк взял за эту операцию комиссию в размере 75 руб. В одном из отделений корреспонденту "Ъ" подтвердили, что с начала лета все переводы через банкомат между картами Сбербанка стали платными и ранее объявленный лимит в 50 тыс. руб. бесплатных переводов на них теперь не распространяется.
   В марте зампред правления Сбербанка Светлана Кирсанова сообщила о планах изменения системы тарификации денежных переводов между физлицами (см. "Ъ" от 25 марта). Тогда она утверждала, что сумма переводов до 50 тыс. руб. в месяц останется бесплатной. Этот шаг стал ответом на принятие закона о "банковском роуминге", который требует от банков сделать единые комиссии для переводов как внутри региона, так и из региона в регион.
   Новые тарифы Сбербанка, о которых объявила госпожа Кирсанова, были развернуты поэтапно на все регионы с начала апреля по начало июня. Исходно предполагалось, что переводы через "Сбербанк Онлайн", "СМС-банк" и банкоматы будут бесплатными до суммы 50 тыс. руб. в месяц. Теперь же тарифная политика опять изменилась.
   Как пояснили "Ъ" в пресс-службе Сбербанка, с 2 июня изменились условия по внутрибанковским переводам "в устройствах самообслуживания банка, в которых проходит около 1% всех операций".
   Там добавили, что большинство клиентов используют "Сбербанк Онлайн" и "СМС-банк", где переводы до 50 тыс. руб. в месяц внутри банка остались бесплатными. В крупных банках, таких как ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, "Тинькофф" и других, внутренние переводы осуществляются без комиссии вне зависимости, онлайн или через банкомат.
   По данным Банка России, в 2019 году объем переводов денежных средств в рамках платежных систем составил 56,7 трлн руб., 47,2% из которых пришлось на Сбербанк. С учетом прежней оценки главы Сбербанка Германа Грефа, что 95% переводов проводились бесплатно (см. "Ъ" от 6 ноября 2019 года), доход по прошлому году у банка мог составить 13,4 млрд руб. Если в этом году объем переводов останется неизменным, то только на переводах через банкоматы (с учетом однопроцентной доли, приходящейся на них) только до конца года банк сможет заработать более 1,5 млрд руб.
   Как полагает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский, после отмены так называемого банковского роуминга Сбербанк мог решить компенсировать этими комиссиями выпадающие доходы: "Не исключено, что и в дальнейшем замещение выпадающих доходов будет реализовываться также через введение других комиссий".
   Вместе с тем в СБП, в которую в конце мая вступил Сбербанк, бесплатно можно переводить до 100 тыс. руб. в месяц - этот тариф установлен Банком России. При этом переводы внутри банка не могут идти через СБП, таким образом, сегодня клиентам Сбербанка выгоднее переводить деньги в другие банки и пользоваться СБП даже в случае перевода крупных сумм. Ведь комиссия при переводе через СБП сверх лимита составляет 0,5%, в то время как без нее перевод клиенту Сбербанка обойдется в 1-1,5%. Схожие комиссии и при переводах внутри банка: 1% - через онлайн, СМС (свыше 50 тыс. руб.) и банкомат (для любой суммы), 1,5% - через отделение банка (минимум 30 руб.).
   При этом переводы через банкоматы актуальны в первую очередь для не слишком состоятельной категории клиентов, подчеркивают правозащитники. Руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева отмечает, что "зачастую эти граждане не могут себе позволить не то что компьютер с доступом в интернет, но даже недорогой смартфон, в который можно было бы установить приложение банка". По ее словам, "для беднейших слоев населения многих регионов переводы через банкомат порой одна из важнейших финансовых услуг, и вынуждать их оплачивать ее просто безнравственно".

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/4381184

 
Банки будут поощрять контролирующих свой ПКР граждан
19.06.2020

Банки будут поощрять контролирующих свой ПКР граждан

   Съезд Ассоциации российских банков (АРБ) рекомендовал банкам поощрять своих клиентов - физических лиц к контролю персонального кредитного рейтинга (ПКР) и поддержанию его на высоком уровне. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй.
   Также поддержана инициатива НБКИ без ограничений предоставлять заемщикам ПКР. АРБ отметила позитивную роль рейтинга в деле повышения прозрачности рынка розничного кредитования для граждан, росте доверия и востребованности банковских услуг.
   По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, персональный кредитный рейтинг становится для заемщиков все более востребованным способом контроля своих финансовых возможностей, повышающим уровень финансовой грамотности и облегчающим взаимовыгодный диалог с банками.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927302

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама