Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Путин подписал закон об ограничении размера ставки по потребкредитам
28.12.2018

Путин подписал закон об ограничении размера ставки по потребкредитам

Президент России Владимир Путин подписал закон об ограничении предельного размера ставки по потребительским кредитам до 1% в день. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.
Поправки будут внесены в федеральные законы "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Изменения должны вступить в силу 1 июля следующего года.
Помимо этого, закон предусматривает ограничение на размер процентов, неустойки и штрафов, начисляемых по договору потребкредита, срок возврата по которому составляет меньше одного года. Общая сумма этих платежей не сможет превышать полуторного размера суммы самого кредита.
Законом также ограничивается возможность уступки прав и требований по договорам потребительского займа или кредита. Такие действия станут доступны только лицам, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению подобных услуг, специализированным финансовым обществам и финансовым агентам.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Putin-podpisal-zakon-ob-ogranichenii-razmera-stavki-po-potrebkreditam-2018-12-28/



 
ЦБ разрешил второму банку самостоятельно оценивать риски заемщиков
28.12.2018

ЦБ разрешил второму банку самостоятельно оценивать риски заемщиков

Райффайзенбанк стал вторым банком, которому ЦБ разрешил перейти на внутреннюю методику оценки рисков заемщиков. Процесс согласования длился более 3 лет. За счет методики банк сможет дополнительно выдать кредиты на 40-60 млрд руб.
Банк России согласовал Райффайзенбанку использование собственной методики по управлению кредитными рисками с реализацией подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР), рассказали РБК в Райффайзенбанке. Подход ПВР считается "продвинутым" по сравнению с используемым большинством банков "упрощенным стандартизированным" подходом, он позволяет сэкономить капитал и нарастить кредитование. Сейчас в России ПВР разрешено использовать только Сбербанку (с ноября 2017 года). Разрешение для Райффайзенбанка вступит в силу с 1 февраля 2019 года. Ходатайство о переходе на ПВР-подход было подано еще в октябре 2015 года, в январе 2017 года Райффайзенбанк начал прохождение аттестации, которая заняла два года. Механизм "продвинутого подхода" (предусмотрен стандартом "Базель II") заключается в том, что банк может оценивать кредитный риск ретроспективно на основании накопленной за предыдущие годы в банке статистики по обслуживанию выданных кредитов, построить на основе этого анализа модель и начислять резервы на возможные потери по ссудам, исходя из рисков, которые рассчитывает эта модель. "Продвинутый подход" позволяет более точно оценивать риски конкретного банка и сэкономить на резервах, высвободив капитал.
Сейчас российские банки используют другой подход - "упрощенный стандартизированный", когда риски и необходимые значения резервов определяются нормативными актами ЦБ. Первым из российских банков на "продвинутый подход" в ноябре 2017 года перешел Сбербанк, который подал заявку на переход в 2015 году. Райффайзенбанк будет применять "продвинутый подход" ко всем существенным сегментам своего кредитного портфеля. Первыми станут корпоративные клиенты, затем, к 2021 году, на "продвинутый подход" переведут физических лиц, а к 2022 году - предприятия малого и среднего бизнеса, пояснил представитель банка. К отдельным несущественным сегментам Райффайзенбанк будет по-прежнему применять стандартизированный подход, например, по требованиям к суверенным заемщикам, таким как центробанки, но их количество мало. Применение ПВР-подхода позволит Райффайзенбанку снизить использование капитала за счет более высокого качества кредитного портфеля. В первый год банк переведет на "продвинутый подход" более 50% кредитного портфеля, к 2022-му - более 95%. Оставшиеся 5% - это кредитные требования к отдельным несущественным сегментам. По оценке Райффайзенбанка, сумма сэкономленного капитала от перехода на "продвинутый подход" в 2019 году составит 9,5 млрд руб., что эквивалентно примерно 80 б.п. к показателю норматива достаточности собственных средств Н1.0 (он должен быть не менее 8%). По данным ЦБ, капитал банка на 1 декабря составляет 151,1 млрд руб., норматив Н1.0 - 12,7%. В случае применения ПВР-подхода норматив Н1.0, если исходить из оценок банка, мог бы вырасти до 13,5%.
Решение регулятора об аккредитации ПВР-подхода первой из трех крупных "дочек" иностранных банков в России не является для рынка неожиданностью, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Риск-менеджмент этих банков отражает лучшие мировые практики и отвечает требованиям регуляторов стран, где эти кредитные организации присутствуют.В случае если эффект от применения внутренних рейтингов составит 9,5 млрд руб., норматив достаточности капитала банка может повыситься на 0,6-0,8 п.п. Изменение не очень значимо в масштабах бизнеса банка; скорее всего, с учетом текущей конъюнктуры это не окажет влияния на кредитную политику банка, но потенциально могло бы позволить нарастить кредитный портфель на 7-9% (примерно на 45-60 млрд руб.), подсчитал Уклеин. Для самого банка такой размер экономии не сильно значителен - высокая прибыльность Райффайзенбанка и хорошее качество активов позволяют поддерживать практически любой комфортный уровень капитала, соглашается аналитик Fitch Руслан Булатов. Однако даже переход на "продвинутый подход" не дает Райффайзенбанку снизить величину кредитного риска на столько, на сколько им бы позволила это сделать внутренняя методика. Это снижение все равно ограничено - 10% от стандартизированного подхода в первый год, затем - не более 20%, говорит Руслан Булатов. С другой стороны, ПВР-подход дает банку больше гибкости, пространства для маневра, так как высвобождается часть капитала за счет уменьшения риск-взвешивания. "Более комфортные показатели капитала могут побудить банк распределить часть капитала в виде дивидендов, чего бы он, возможно, не сделал при стандартизированном подходе", - предполагает эксперт.
Переход на "продвинутый подход" может являться еще одой сглаживающей мерой в рамках подготовки перехода банковского сектора на "Базель III", а также МСФО 9 (банки перешли на новую форму отчетности с января 2018 года), которая, наоборот, "съедает" капитал, говорит главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. Экономия в 0,8 п.п. от норматива достаточности капитала, по сути, не выглядит масштабной, однако в определенной мере может позволить ослабить давление на капитал в будущие периоды, отмечает он.
Количество банков, которым ЦБ потенциально позволяет использовать "продвинутый подход" (после валидации регулятором модели), невелико. Это банки с активами не менее 500 млрд руб. на момент подачи заявки. По данным ренкинга банков "Интерфакс-100", по итогам трех кварталов 2018 года таких насчитывалось всего 18. Год назад заявку на использование ПВР подал ЮниКредит Банк.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/12/2018/5c23b73c9a794725db20cf18

 

 
ЦБ аннулировал лицензии крупных форекс-дилеров
27.12.2018

ЦБ аннулировал лицензии крупных форекс-дилеров

Банк России аннулировал лицензии ряда форекс-дилеров, в том числе, "Форекс Клуб", "Альпари Форекс" и "Телетрейд Групп", сообщила пресс-служба ЦБ.
"Форекс Клуб" не исполнял предписания Банка России, нарушал требований ведения внутреннего учета, представлял в Банк России недостоверную отчетность и нарушал требования к соотношению размера обеспечения, предоставляемого физическими лицами обществу.
По данным ЦБ, лицензии "Альпари Форекс" и "Телетрейд Групп" также были аннулированы из-за неоднократного нарушения в течение одного года требований законодательства РФ о ценных бумагах. "Телетрейд Групп" нарушал порядок расчета размера собственных средств, представлял в Банк России недостоверную отчетность, нарушал порядок составления отчетности, раскрывал недостоверную информацию на своем сайте в интернрете, нарушал сроки представления отчетности в Банк России и не исполнял предписания регулятора.
Среди нарушений, которые допустил "Альпари Форекс", неисполнение предписания Банка России, нарушения порядка ведения внутреннего учета, нарушения требований к соотношению размера обеспечения, предоставленного физическими лицами обществу, представление недостоверной отчетности, а также нарушения в организации системы управления рисками.
Также ЦБ аннулировал лицензии форекс-дилеров "Фикс Трейд" и "Трастфорекс". Действие лицензий прекращается с 27 января 2019 года.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-annuliroval-litsenzii-krupnih-foreks-dilerov-2018-12-27/

 
Евро отметит свой двадцатый юбилей
27.12.2018

Евро отметит свой двадцатый юбилей

Первого января 2019 года единая европейская валюта и, соответственно, самая ликвидная валютная пара евро/доллар отмечают юбилей - 20 лет. В безналичных расчетах евро был введен с 1 января 1999 года, в наличных - с 1 января 2002 года.
Сегодня евро - это единая валюта для более чем 340 миллионов граждан.
Для суверенного экономического центра силы необходим рынок в 250-300 млн потребителей. В наличном обращении находится 951 млрд евро, что делает евро обладателем самой высокой суммарной стоимости наличных, опережая по этому показателю даже доллар США.
"За двадцать лет евро пережил несколько испытаний, самое значимое - это кризис суверенных долгов стран южной Европы, прежде всего Греции. До сих пор европейские радикалы и маргиналы, например, Марин Ле Пен, выдвигают идею отказа от евро и возврата к французскому франку или итальянской лире. Главная проблема евро - это, конечно, наличие национальных правительств и, соответственно, множества разногласий", - полагает А. Разуваев.
Однако, по его словам, ЕЦБ старается учитывать интересы всех участников еврозоны, и с высокой вероятностью в 2019 начнет повышение ставки. Главный фундаментальный риск - это возможное банкротство Deutsche Bank или другого крупного финансового института и повторение истории с Lehman Brothers, то есть масштабный банковский кризис. Возможно, в будущем Европа придет не только к единой валюте, но и к единому правительству и единым вооруженным силам.
Директор аналитического агентства уверен, что идея создания единой валюты для России весьма актуальна.
"Для России опыт ввода евро актуален, прежде всего, в рамках евразийской интеграции. Идея единой валюты для постсоветских республик была выдвинута президентом Казахстана Нурсултаном Назарбаевым еще в далеком 1994 году. К ней очень лоялен был легендарный руководитель ЦБ РФ в 90-е годы Виктор Геращенко. Согласно опыту евро, вероятно, сначала должна появиться безналичная денежная единица и лишь потом кэш. Однако не стоит повторять "европейских" ошибок, беря в зону единой валюты слабые в экономическом плане страны. Пока к единой валюте готовы лишь Беларусь, Российская Федерация и Казахстан. А Армении и Киргизии лучше остаться в стороне", - подвел итог А. Разуваев.
Источник: Плас Журнал:  https://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/evro-otmetit-svoj-20-yubilej/

 
Каждый пятый рубль российских банков за рубежом оказался на Кипре
27.12.2018

Каждый пятый рубль российских банков за рубежом оказался на Кипре

Более 20% портфеля зарубежных долговых требований российских банков приходится на резидентов Кипра, подсчитал РБК на основе сведений, опубликованных Банком России. Суммарные требования российских банков к иностранным резидентам на 1 октября 2018 года составляли 11,9 трлн рублей (182,1 млрд долларов по курсу ЦБ на этот день). Эта сумма соответствует примерно 12% оценочного ВВП России за 2018 год.

   РБК изучил информацию о задолженности иностранных резидентов перед российскими банками, публикуемую раз в квартал в составе формы 0409805 ("Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы"). На 1 октября 2018 года ЦБ сообщал о 72 банках, подающих такую отчетность. Пятая часть требований всех банков - 37,8 млрд долларов - приходится на Кипр. И эта сумма растет. Так, по сравнению с данными на 1 апреля требования российского банковского сектора к резидентам Кипра увеличились на 16,5%.
  Данные Банка России показывают, что по крайней мере крупные российские банки сохраняют тесные связи с Кипром. "Лидерство Кипра вполне логично, поскольку это одна из наиболее популярных у россиян юрисдикций. При этом полагаем, что доля финансирования, уходящего на Кипр, будет сокращаться, поскольку в целом сегодня взаимодействие России и Кипра уже не настолько дружественное, как было пять лет назад", - говорит инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин.
   Еще 15% всех зарубежных требований российских банков (1,82 трлн рублей, или 27,7 млрд долларов) находятся в Турции, но это целиком индивидуальная история Сбербанка. Требования к Турции включают требования к дочернему банку Denizbank, который Сбербанк кредитует, а также вложения в его акции, сказал РБК главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Сбербанк продает Denizbank эмиратскому Emirates NBD Bank, и при закрытии сделки требования сократятся, говорит Матовников.
  На резидентов стран Таможенного союза (прежде всего это Белоруссия и Казахстан) приходится 20,3 млрд долларов - 11% всех зарубежных требований российских банков. Еще 10% приходится на офшорные юрисдикции. Минфин России называет офшорными 44 юрисдикции, в 27 из них находятся деньги российских банков. Самые большие требования - 14,8 млрд долларов - российские банки предъявляют к резидентам Джерси.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10806429


 

 
Греф ожидает снижения темпов роста выдачи ипотеки в 2019 году
27.12.2018

Греф ожидает снижения темпов роста выдачи ипотеки в 2019 году

Сбербанк ожидает снижения темпов роста выдачи ипотеки в 2019 г., сообщил председатель правления банка Герман Греф. "Мы планируем в следующем году, что темпы роста снизятся, конечно", - сказал Греф в интервью телеканалу "Россия 24".

   При этом, по мнению Грефа, ставки по ипотеке в следующем году вырастут. "В текущих условиях, боюсь, что все банки вынуждены будут несколько поднять ставки", - сказал предправления Сбербанка.
  Стоит ли брать ипотеку на новых условиях
  Греф также допустил повышение кредитных и депозитных ставок в начале 2019 г. в связи с тем, что Центробанк возобновит закупки иностранной валюты. Согласно прогнозу Сбербанка, кредитные и депозитные ставки вырастут в начале года, но в течение 2019-го они опять опустятся до текущего уровня.
Сбербанк назвал главные тренды 2018 года в банковской системе
   В декабре Центробанк второй раз в этом году повысил ключевую ставку - на 25 базовых пунктов до 7,75%. Также регулятор принял решение с 15 января возобновить закупки иностранной валюты для Минфина по бюджетному правилу.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/12/27/790555-gref-ozhidaet-snizheniya-ipoteki



 

 
ЦБ проведет стресс-тестирование рынка ипотечного и потребительского кредитования в начале 2019 года
27.12.2018

ЦБ проведет стресс-тестирование рынка ипотечного и потребительского кредитования в начале 2019 года

   Центральный банк России проведет несколько стресс-тестов и обследований банков в начале 2019 года, в том числе стресс-тестирование рынка потребительского и ипотечного кредитования. Об этом сообщается в опубликованной 27 декабря программе обследований ЦБ на первое полугодие 2019 года.
   Так, на январь - февраль регулятор планирует провести стресс-тестирование рынка потребительского кредитования. В обследовании примут участие Сбербанк, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, ВТБ, Совкомбанк, "Восточный", Тинькофф Банк, Почта Банк.
   На январь - март запланировано проведение стресс-тестирования рынка ипотечного кредитования. Будут обследованы Сбербанк, Газпромбанк, "Дельта Кредит", ВТБ и Россельхозбанк.
   Обследования проводятся с целью количественной оценки рисков в сегменте необеспеченного и ипотечного кредитования по состоянию на 1 января 2019 года, отмечается в документе.
   Кроме того, в первом полугодии ЦБ также проведет обследование реализации кредитными организациями требований федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". В обследовании будут принимать участие банки, правомочные открывать эскроу-счета. "Обследование проводится с целью оперативного мониторинга функционирования счетов застройщиков и счетов эскроу, выданных застройщикам кредитов с использованием счетов эскроу", - отмечает регулятор.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10806614

 
Какие киберугрозы ждут нас в 2019 году?
27.12.2018

Какие киберугрозы ждут нас в 2019 году?

   Аналитики группы компаний InfoWatch представили вероятные сценарии основных киберугроз в предстоящем году и обозначили наиболее уязвимые направления с точки зрения построения систем защиты информационной безопасности (ИБ) организаций.

Утечек станет больше

   Развитие корпоративных систем безопасности пока не поспевает за развитием цифровых сервисов. Повышение уровня цифровизации, формирование крупных хранилищ данных с хорошо структурированной информацией, растущая ценность различных типов информации - эти факторы повышают риски утечек. Аналитики полагают, что случаев компрометации конфиденциальных данных в 2019 году станет больше.
   В общем распределении инцидентов продолжит расти доля утечек, происходящих в результате действий внутренних нарушителей. Бизнесу и госсектору в наступающем году необходимо уделить особое внимание защите от таких утечек, которые, прежде всего, несут случайный характер. Ошибочно настроенный сервер или отправка документов по неверному адресу могут иметь для компании не менее разрушительные последствия, чем хакерские атаки.

Государственный уровень угроз

   Тема кибербезопасности прочно войдет в политическую повестку многих государств. В связи с принятием национальных киберстратегий, в том числе США, более активно будет идти поляризация стран и формирование блоков. В разных частях света будут вестись региональные киберконфликты, некоторые из них могут стать полигонами для отработки тактик и методик межгосударственных войн в киберпространстве. В частности, можно ожидать агрессивной наступательной политики от США, которые согласно принятой киберстратегии государства крайне решительно настроены на борьбу с китайскими, иранскими и другими хакерами из провозглашенной "оси зла". Высока вероятность того, что политически мотивированные киберпреступники могут выводить из строя крупные объекты критической инфраструктуры (энергетические станции, системы связи и т.д.).

Главные объекты нападения

   В 2019 году хакеры будут часто атаковать крупные облачные хранилища данных. Результативный взлом облачного провайдера может затронуть десятки и даже сотни компаний.
   Одно из самых привлекательных направлений для киберпреступников - это финансовая сфера. Используя вредоносное ПО, хакеры будут пытаться проникнуть в банковские сети с целью компрометации данных платежных карт и последующего вывода крупных денежных сумм.
   Довольно уязвимыми перед злоумышленниками выглядят автоматизированные системы управления технологическими процессами (АСУТП) В зоне особого риска также находятся операторы сотовой связи и компании сферы электронной коммерции. В 2019 году велика вероятность заметных утечек биометрических данных, в частности, из государственных структур и сектора здравоохранения.

Атаки на Интернет вещей

   Злоумышленники более интенсивно начнут использовать уязвимости Интернета вещей (IoT) и индустриального интернета (IIoT) в своих целях. Подключенные устройства будут объединять в крупные сети для создания ботнетов, задействуя их в DDoS-атаках. По мере развития технологий "умных городов", роста числа подключенных автомобилей, домашних IoT-устройств и незащищенных промышленных датчиков, будут возрастать риски: злоумышленники все чаще будут шпионить за пользователями через "умные устройства", пытаться парализовать различные операции "умных городов" и вмешиваться в системы производства.

Двунаправленный искусственный интеллект

На развитие рынка ИБ значительное влияние оказывают технологии искусственного интеллекта (ИИ) - их все чаще называют технологиями двойного назначения. С одной стороны, ИИ позволяет создавать новые автоматизированные решения по защите информации, а с другой, может быть опасным оружием в руках злоумышленников. Вероятно, возможности искусственного интеллекта и машинного обучения киберпреступники уже в 2019 году начнут широко использовать для создания "умных ботов", нацеленных на проведение атак.

Шпионаж и удар по брендам

   По мере развития конкуренции и нарастания противоречий на международных рынках повышается интерес злоумышленников к информации, составляющей ноу-хау и коммерческую тайну. Промышленным и коммерческим шпионажем активно занимаются не только хакеры, но и недобросовестные сотрудники по заказу конкурентов или с целью личной наживы. Кроме того, организованная киберпреступность будет активно использовать возможности социальных сетей для вымогательства коммерческой информации и проведения кампаний по дезинформации с целью нанести разрушительный ущерб репутации известных брендов.

Рост влияния регуляторов

   Трудно переоценить роль регуляторов на рынке ИБ. С одной стороны, они продолжат стимулировать бизнес и государственные структуры к укреплению систем безопасности, а с другой, все активнее станут привлекать внимание общества к проблеме защиты личной информации. Ожидается, что в новом году будут вынесены первые резонансные решения (с многомиллионными штрафами), связанные с действием общеевропейского регламента GDPR. Кроме того, в ряде стран можно ожидать принятия законов, позволяющих частным лицам монетизировать использование их персональных данных различными компаниями.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/post-418789/

 
Минфин рассказал об идее дистанционного возврата средств вкладчикам рухнувших банков
26.12.2018

Минфин рассказал об идее дистанционного возврата средств вкладчикам рухнувших банков

Минфин разработал законопроект, который позволит вкладчикам рухнувших банков вернуть деньги дистанционно, заявления о выплатах можно будет подавать через личный кабинет на сайте АСВ или мобильное приложение, сообщили в пресс-службе ведомства.
"С принятием законопроекта для вкладчиков - пользователей портала госуслуг появятся ряд дополнительных - дистанционных каналов обращения в АСВ. Идея состоит в том, чтобы вкладчики - пользователи цифровых технологий могли получить возмещение, не выходя из дома", - рассказали в министерстве.
Законопроект предполагает, что заявления о выплатах и иные обращения смогут подаваться через личный кабинет на сайте АСВ или мобильное приложение, а также через портал госуслуг. В таких случаях АСВ будет выплачивать возмещение самостоятельно.
"Во-вторых, это системы мобильного банка кредитных организаций, уполномоченных АСВ, через которые будут производится выплаты вкладчикам - клиентам этих кредитных организаций", - отмечается в сообщении.
В случае использования данного канала схема взаимодействия АСВ и банка-агента, осуществляющего платеж вкладчику, останется прежней, но будет происходить в автоматизированном режиме, добавили в министерстве.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-rasskazal-ob-idee-distantsionnogo-vozvrata-sredstv-vkladchikam-ruhnuvshih-bankov--2018-12-26/

 
Небольшие города обогнали Москву по распространению мобильного банкинга
26.12.2018

Небольшие города обогнали Москву по распространению мобильного банкинга

Мобильными приложениями банков, по данным опроса, пользуется треть россиян. Больше всего приверженцев сервиса в небольших городах - они опережают Москву с Петербургом. Другие миллионники, наоборот, проигрывают столицам почти вдвое

В России мобильным банком пользуется каждый третий (34%) россиянин старше 18 лет, свидетельствуют результаты опроса аналитического центра НАФИ. Хотя эксперты центра проводят исследования о распространенности финансовых услуг на регулярной основе, вопрос об использовании мобильных банковских приложений попал в опросник впервые. Согласно данным НАФИ доля пользователей мобильного банка мало зависит от возраста респондентов (исключение - категория "55 плюс"), но сильно меняется от их места жительства.Опрос проводился в ноябре 2018 года. В нем приняли участие 1,6 тыс. человек старше 18 лет, проживающих в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.Банковскими приложениями для смартфонов наиболее активно пользуются россияне в возрасте от 18 до 44 лет (41-45% опрошенных), 45-54-летние отстают не сильно (36%), а вот в старших возрастных категориях "55 плюс" распространенность мобильного банкинга падает более чем вдвое (17% респондентов). Лидируют по распространению мобильного банка небольшие российские города с населением от 50 до 100 тыс. человек - тут этим сервисом пользуются почти половина взрослых жителей (49%). По популярности приложений они обогнали столичные Москву и Санкт-Петербург (42%). Ближе к среднему уровню - города с населением от 100 тыс. до 500 тыс. человек (37%), село (34%), а также небольшие (до 50 тыс.) городки и поселки (30%). Хуже всего дело обстоит с проникновением мобильного банкинга в городах-миллионниках (за исключением столиц) и в городах с населением от 500 тыс. человек - 24 и 21% пользователей соответственно.
Жители сел и небольших городов активнее используют мобильные приложения банков, нежели жители миллионников, поскольку для небольших населенных пунктов это способ решения проблемы финансовой доступности на фоне сокращения числа банковских отделений и банкоматов, объясняет руководитель направления финансовых исследований аналитического центра НАФИ Юрий Войнилов. Кроме того, зачастую таким банковским клиентам не требуется выполнение сложных банковских операций, а простые услуги они могут получить через смартфон.Россия пока отстает от США, Австралии и стран Европы по уровню проникновения мобильного банкинга. Согласно исследованию банка ING для проверки баланса и последних транзакций его используют 76% американцев, 68% австралийцев и 65% европейцев, для оплаты счетов - 53% жителей США, 49% австралийцев и 40% европейцев.При этом число пользователей мобильных банковских приложений в России в последние годы превышает число клиентов, пользующихся банковскими веб-приложениями. По данным НАФИ, доля пользователей интернет-версий в два раза ниже (17%), чем приверженцев мобильного банка. Такую же тенденцию отмечают в Фонде общественного мнения. Согласно их опросу, проведенному в сентябре, мобильный банк используют 40%, а интернет-банк востребован только у 21% россиян."На растущую популярность мобильного банкинга влияет несколько факторов. Во-первых, как и в случае с интернет-банком, через мобильное приложение можно быстро выполнять несложные операции - проверку баланса, перевод с карты на карту, пополнение счета телефона", - отмечает Войнилов. Во-вторых, на тенденцию влияет дигитализация общества: увеличивается число смартфонов и растет цифровая грамотность. "Клиенты уже не воспринимают мобильное приложение как преимущество банка, а по умолчанию считают его наличие необходимостью", - полагает эксперт.Опрошенные РБК банки отмечают, что чаще всего клиенты используют мобильное приложение для совершения переводов, оплаты мобильной связи и других услуг (ЖКХ, ТВ и интернет, налоги, штрафы ГИБДД).

Мобильным приложением "Сбербанк Онлайн" активно пользуется более 40 млн человек - 46% клиентов (плюс 13 п.п. к уровню год назад), веб-версией - 14 млн человек (15% клиентов), сообщили в банке, отметив, что активная аудитория мобильного канала превысила аудиторию веб-версии еще два года назад.
Приложение "ВТБ Онлайн" используют 4,9 млн человек, за год их число выросло в 1,8 раза (с 2,7 млн человек), число пользователей интернет-банка ВТБ за тот же период увеличилось с 1,98 млн до почти 2,2 млн человек, сообщили в пресс-службе ВТБ.
Число активных пользователей приложения Тинькофф Банка с начала года увеличилось на 60% и составляет 3 млн в месяц, сообщил вице-президент банка по развитию мобильных и интернет-сервисов Максим Евдокимов. По его словам, 75% клиентов для управления личными финансами предпочитают мобильное приложение и только 25% - интернет-платформу tinkoff.ru.
В Альфа-банке не раскрыли число пользователей мобильного банка, отметив только, что их почти в три раза больше аудитории интернет-банка.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/12/2018/5c20d96f9a7947cc9b8eb55a

 
Банки при выдаче займов оценят состоятельность клиентов по платежам за ЖКХ
26.12.2018

Банки при выдаче займов оценят состоятельность клиентов по платежам за ЖКХ

   Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карты "Мир") запускает собственную систему оценки состоятельности клиентов.
Об этом организация рассказала газете "Известия".
   Теперь банки смогут принимать решение о выдаче займа гражданину, проанализировав его способность платить за ЖКХ или сотовую связь.
   Сервис скоринга (оценки благонадежности клиента) уже запущен и работает в качестве "пилота".
   Кредитные организации, подключенные к НСПК (323 банка из примерно 490 действующих в России), в режиме онлайн получают, помимо кредитной истории, данные о том, насколько своевременно и регулярно клиенты оплачивают жилищно-коммунальные услуги, штрафы за нарушение ПДД, сотовую связь, и на основании этого принимают решение о выдаче займа.
   Ранее подобный пилотный проект реализовала Visa совместно с 13 кредитными организациями.
   Участники рынка приветствуют российскую новацию. Эксперты отмечают, что дополнительная информация увеличивает шансы на выдачу займа гражданам без кредитной истории на 10%.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/post-418690/


 

 
ЦБ повысил прогноз структурного профицита ликвидности в 2018 г до 2-2,3 трлн руб
26.12.2018

ЦБ повысил прогноз структурного профицита ликвидности в 2018 г до 2-2,3 трлн руб

   ЦБ РФ повысил прогноз структурного профицита ликвидности банковской системы на конец 2018 года до 2-2,3 триллиона рублей с 1,7-2,1 триллиона, на конец 2019 года - до 2,2-2,8 триллиона рублей с 1,9-2,6 триллиона, говорится в информационно-аналитическом материале Банка России о ликвидности банковского сектора.
   "Оценка структурного профицита ликвидности на конец 2018 года повышена по сравнению с прогнозом, представленным в предыдущем выпуске, и составила 2,0-2,3 триллиона рублей. Прогноз структурного профицита на конец 2019 года, соответственно, возрос до 2,2-2,8 триллиона рублей", - отмечается в материале.
   Изменения прогнозов связаны со снижением оценки дополнительных нефтегазовых бюджетных доходов в 2018 году, отмечается в комментарии. Также авторы добавляют, что рост налоговых поступлений на фоне умеренных расходов привел к увеличению остатков бюджетных средств, размещенных в ЦБ и других банках.
   "Ожидается, что Федеральное казначейство и бюджеты субъектов Российской Федерации сохранят в декабре высокий объем средств на депозитах в банках, а для проведения расходов будут использовать остатки со счетов в Банке России, в том числе поступившие в результате конвертации средств ФНБ, и средства, привлеченные на внутреннем рынке. Это приведет к притоку ликвидности в банковский сектор по бюджетному каналу", - говорится в комментарии.

Источник: Агентство экономической информации "ПРАЙМ" https://1prime.ru/finance/20181226/829581990.html

 
Мировая экономика окажется под ударом в новом году
26.12.2018

Мировая экономика окажется под ударом в новом году

 
В 2019 году мировая экономика в полной мере ощутит на себе последствия от торговых войн, происходивших на протяжении всего 2018-го, пишет Bloomberg.
   Финансовые рынки уже приняли удар. По оценкам Bank of America Merrill Lynch, в этом году новости о торговой войне привели к чистому падению индекса S&P 500 на шесть процентов, а китайский фондовый рынок уже потерял два триллиона долларов.
   Американские потребители смотрят на экономическую ситуацию в будущем году с пессимизмом. Кроме того, оптимизм малого бизнеса по поводу улучшения экономики упал до двухлетнего минимума, и компании ожидают меньшей прибыли в 2019 году.
   Кроме того, Международный валютный фонд прогнозирует, что рост объемов мировой торговли замедлится до четырех процентов по сравнению с 4,2 процента в этом году и 5,2 процента - в 2017-м.
   По мнению экспертов, главный вопрос заключается в том, смогут ли Вашингтон и Пекин заключить соглашение по торговле до 1 марта. Если им это удастся, туча, нависшая над мировой экономикой, немного рассеется. Но на данный момент угроза, что напряженность сохранится, является тормозом для планов расширения бизнеса и, следовательно, для всей экономики.
   Ранее аналитики инвестиционной компании Vanguard выпустили прогноз мировой экономики на 2019 год. "Увеличиваются опасения насчет неизбежности скорого спада. Наиболее вероятный сценарий - замедление глобального роста, во главе которого встанут США и Китай", - указали эксперты.


Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/12/26/economy_trade_wars/



 

 
Генпрокуратура обвинила ЦБ в недостаточном надзоре за страховым рынком
26.12.2018

Генпрокуратура обвинила ЦБ в недостаточном надзоре за страховым рынком

Генпрокуратура направила председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной письмо об итогах проверки исполнения законодательства в страховой сфере, в котором говорится о криминализации страхового рынка в России. Об этом сообщаетРБК со ссылкой на копию письма, подписанного первым заместителем генпрокурора Александром Буксманом.

  Меры регулятора по надзору на этом рынке по итогам проверки признаны недостаточными, а недостатки в работе страховщиков - "системными". Письмо было направлено в ЦБ в конце ноября. Подлинность документа изданию подтвердили два источника, знакомые с его содержанием. Проверка проводилась в 34 регионах. В результате выявлено более 2600 нарушений закона, "в том числе многочисленные случаи необоснованных отказов в выплате страхового возмещения и несоблюдения сроков их перечисления".
   ЦБ, по данным ведомства, не передавал в органы прокуратуры данные о фальсификации отчетности страховыми компаниями, у которых позже были отозваны лицензии. По десяткам фактов неисполнения страховщиками предписаний регулятор инициировал административное преследование лишь в отношении организаций, а не должностных лиц, указывается в документе. Без приоритетного внимания ЦБ оставлял жалобы граждан на страховщиков на рынке ОСАГО, страхования ответственности на туристическом рынке и в долевом строительстве.
  Генпрокуратура в письме предложила регулятору решить вопрос о привлечении к дисциплинарной ответственности должностных лиц самого Банка России, перестать несвоевременно направлять в правоохранительные органы данные о возможных преступлениях на этом рынке, организовать работу кураторов и временных администраций страховщиков, а также усилить контроль за страховыми выплатами дольщикам.
   В Центробанке РБК не подтвердили и не опровергли получения письма от ведомства, сказав лишь, что "деятельность Банка России, как и других контролирующих органов, находится под надзором со стороны органов прокуратуры в соответствии с действующим законодательством". Представитель ведомства подтвердил изданию факт проверки, не комментируя содержание письма.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/business/news/2018/12/26/790453-deripasku-lishili



 

 
Банк России сообщил о начале использования личных кабинетов в рамках депозитных и кредитных операций Банка России
25.12.2018

Банк России сообщил о начале использования личных кабинетов в рамках депозитных и кредитных операций Банка России

   Банк России в целях развития электронного документооборота с 23 января 2019 года начинает использование личных кабинетов для обмена с кредитными организациями электронными документами при проведении депозитных и кредитных операций. Об этом объявлено на сайте регулятора.

   Как сообщает пресс-служба ЦБ, для участия в депозитных аукционах с 23 января 2019 года кредитные организации смогут направлять документы напрямую в Банк России только через личные кабинеты (уточняется, что возможность направления документов с использованием программно-технических комплексов торговой системы Thomson Reuters и с использованием системы электронных торгов Московской биржи также будет сохранена).

   В рамках стандартных инструментов рефинансирования с указанной даты кредитные организации только через личные кабинеты смогут направлять в ЦБ следующие документы:

  • заявления на получение кредита Банка России;
  • обращения об отзыве заявления на получение кредита Банка России;
  • заявки на участие в кредитном аукционе;
  • обращения об отзыве заявки на участие в кредитном аукционе;
  • уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России;
  • заявления о переводе ценных бумаг;
  • заявления об исключении нерыночных активов из пула обеспечения и (или) состава предмета залога по кредиту.

   Ознакомиться с информацией о порядке электронного документооборота через личные кабинеты в рамках проведения депозитных и кредитных операций, в том числе с форматами электронных сообщений, можно на официальном сайте Банка России в разделе "Личный кабинет".

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/PR/?file=25122018_130015dkp2018-12-25T12_59_05.htm

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама