Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ оценил вкладчиков: Банки заплатят за привлечение депозитов через маркетплейс
12.03.2019

ЦБ оценил вкладчиков: Банки заплатят за привлечение депозитов через маркетплейс

   Банк России обнародовал размер комиссий, которые будут уплачивать банки за привлеченных через маркетплейс ЦБ вкладчиков. Он составит 0,34% годовых от суммы привлеченного вклада. По мнению экспертов, для крупных банков с широкой филиальной сетью он является чрезмерным, поскольку там привлечение вкладчика стоит дешевле. Однако для небольших игроков, желающих выйти на новый рынок, освоиться в другом регионе или же быстро нарастить объем вкладов, такой процент может быть приемлемым.
   Как стало известно "Ъ", в начале марта на встрече в Нижнем Новгороде с представителями кредитных организаций ЦБ впервые обнародовал размер комиссии, которую будут уплачивать банки за привлечение вкладчика через платформу маркетплейс. Об этом рассказали несколько участников встречи. Советник первого заместителя председателя Банка России Елена Чайковская заявила, что банк при привлечении вкладчика через маркетплейс заплатит оператору 0,24% от суммы вклада плюс 0,1% годовых. Оператором платформы, через которые будут привлекаться банковские депозиты, является Московская биржа. При этом, как было разъяснено участникам встречи, размер комиссии будет зависеть не от того, на какой период открыт вклад, а от того, сколько средств реально в нем находилось.
   Отвечая на запрос "Ъ", в ЦБ подтвердили факт обсуждения тарифов обслуживания с банками как с потенциальными пользователями сервиса платформы. При этом там подчеркнули, что тарифную модель определяет платформа с учетом стоимости услуг витрин и реестра финансовых трансакций. В пресс-службе Московской биржи сообщили, что "модель маркетплейса предполагает единый тариф, уровень которого сейчас обсуждается с участниками рынка".
   Эксперты отмечают, что предлагаемый рынку тариф привлечения средств вкладчиков через маркетплейс может быть интересен далеко не всем игрокам. "Для крупных банков с большой сетью подобные тарифы будут не слишком привлекательны,- считает управляющий директор агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков.- Они привлекают средства через собственные отделения, и стоимость таких операций намного ниже". Опрошенные "Ъ" представители крупных банков называли суммы привлечения 0,6-2 тыс. руб. за вкладчика. "Впрочем, федеральным банкам в отдельных регионах, где они слабо представлены офисами, маркетплейс может быть интересен,- отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.- А также в случаях резкой потребности в фондировании".
   Впрочем, крупные банки могут участвовать в проекте не только в погоне за вкладчиками. По словам предправления банка "Русский стандарт" Александра Самохвалова, сейчас мультиканальность является ключевым драйвером роста бизнеса, клиенты хотят, чтобы банк был представлен на всех ключевых площадках. По мнению старшего вице-президента ВТБ Юлии Деменюк, маркетплейс - это достойная площадка и для рекламы новых продуктов. В Тинькофф-банке отметили, что привлекательность маркетплейса будет зависеть не только от размера комиссии, но и от совокупности факторов - например, от объемов, а также от кросс-продаж других продуктов клиентам, которые были привлечены в этом канале.
   Все опрошенные эксперты сошлись во мнении, что в первую очередь проект будет интересен средним и малым банкам, а также тем, кто уже сейчас активно привлекает средства через интернет и агрегаторов. "Обнародованные затраты на такое привлечение сопоставимы с затратами на привлечение вкладов через интернет",- уверен начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "Открытие" Александр Бородкин. "При этом преимущество заключается в том, что банк платит только за открытый вклад,- отмечает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.- Сейчас на сайтах-агрегаторах банк платит за каждую заявку".
   Эксперты не исключают, что проект может стать привлекательным для банков, которые активно "пылесосят" рынок. "Банки с небольшой сетью готовы больше платить за привлеченные средства, особенно если необходимо показать в какой-то период активный рост",- уверен Станислав Волков. По словам гендиректора финансового маркета "Юником24" Юрия Кудяркова, плата за привлеченного вкладчика в такое время у отдельных игроков может доходить до 50 тыс. руб. Эксперты отмечают, что у вкладчиков будет доверие к маркетплейсу в целом (как проекту ЦБ), тогда как конкуренция будет в основном по величине ставки. А у банков, нуждающихся в деньгах, они всегда выше.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3908026


 

 
Банки не начали работать с электронными закладными по ипотеке
12.03.2019

Банки не начали работать с электронными закладными по ипотеке

   Закон об электронных закладных вступил в силу еще в июле прошлого года, но работать по нему банки не спешат. За это время они провели всего восемь ипотечных сделок с такими закладными, рассказал "Ведомостям" представитель Росреестра.
   Ипотечная закладная - это ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на имущество, обремененное ипотекой. Залогодатель по кредиту и банк-кредитор подают в Росреестр заявление о выдаче закладной, тот регистрирует закладные, вносит сведения о них в запись об ипотеке и передает на хранение в депозитарий. До 1 июля 2018 г. оформить закладные можно было только в бумажном виде.
   Восемь электронных закладных Росреестр выпустил по заявкам Сбербанка, ВТБ, "ДОМ.РФ", Райффайзенбанка и "Ак Барса", рассказывает представитель Росреестра. Служба выдала закладные по всем поступившим заявлениям, подчеркнул он, технически Росреестр готов массово их оформлять.
   Чтобы банки могли массово оформлять электронные закладные, нужна существенная доработка IT-систем, это требует времени и затрат, объясняют банкиры. Банки должны учитывать и хранить электронные закладные в депозитариях, но пока не все подготовились к этому технически. Хранить закладную можно в своем депозитарии, но учитывать нужно во внешнем, а для этого требуется оптимизировать работу каналов электронного документооборота между банком, Росреестром и внешним депозитарием, объясняют участники рынка.
   Помимо технических сложностей есть и юридические. Хотя поправки узаконили электронные закладные, переход прав по закладным, их учет и выпуск на их основе ценных бумаг (при секьюритизации) еще описаны не полностью, сетуют банкиры. Нет понимания, как вносить изменения в права по закладным, как работать с ними в случае судебных споров.
   Впрочем, банки могут работать и без ипотечных закладных, напоминает руководитель аналитического центра "Русипотеки" Сергей Гордейко: закон этого не требует, а информация о залоге и так вносится в Росреестр при регистрации сделки. Закладные нужны, когда кредитор планирует переуступить кредит, говорит он: "При переуступке кредита банку в том числе нужно передать право требовать залог, это технически проще сделать, передав закладную".

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/03/11/796146-banki; Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10888040



 

 
ЦБ: тенденция к росту кредитных ставок в начале этого года наиболее заметно проявилась в ипотеке
12.03.2019

ЦБ: тенденция к росту кредитных ставок в начале этого года наиболее заметно проявилась в ипотеке

Ставки по кредитам в РФ повышались в начале 2019 года, причем наиболее заметной эта тенденция была на ипотечном рынке. Это следует из очередного выпуска комментария ЦБ "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки".

   "На кредитном рынке в начале 2019 года отмечался рост ставок. В наибольшей степени это наблюдалось на ипотечном рынке, где ряд крупных банков повысили ставки, вследствие чего в январе среднерыночная ставка по всем долгосрочным кредитам населению, согласно предварительным данным, выросла почти на 0,6 процентного пункта, до 13,1% годовых. В других сегментах рынка рост ставок был менее выраженным, однако в целом способствовал умеренному ужесточению условий кредитования розничных и корпоративных клиентов в анализируемый период", - говорится в обзоре.
   В корпоративном сегменте кредитного рынка в начале 2019 года сохранилась преобладавшая в 2018 году тенденция к замещению валютных кредитов рублевыми. За январь портфель рублевых кредитов нефинансовым организациям увеличился на 1,7% на фоне сокращения на 1,3% портфеля валютных кредитов в долларовом выражении. В результате общие темпы роста корпоративного кредитного портфеля почти не изменились. Рост просроченной корпоративной задолженности, отмечавшийся в январе, происходил главным образом из-за банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, и был во многом связан с изменением подходов к учету в рамках сближения российских стандартов бухгалтерского учета с МСФО 9.
  В сфере розничного кредитования в первые месяцы 2019 года сохранялись высокие темпы роста портфеля. Ипотека и потребительское кредитование внесли сопоставимый вклад в прирост розничного кредитного портфеля, причем сохранялась тенденция к медленному росту доли потребительского кредитования в розничном кредитном портфеле.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10888886


 

 
Законопроекты об операторе иностранных платёжных систем приняты в первом чтении
12.03.2019

Законопроекты об операторе иностранных платёжных систем приняты в первом чтении

Государственная Дума во вторник, 12 марта 2019 г., приняли в первом чтении законопроекты N 603170-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платёжной системе" в части уточнения требований к деятельности ИПС и иностранных поставщиков платёжных услуг и N 603192-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платёжной системе" в части регулирования сферы платёжных сервисов.

   Первым документом уточняется понятие "иностранной платёжной системы", а также устанавливается понятия "иностранный поставщик платёжных услуг" и "оператор услуг информационного обмена". Законопроект устанавливает требования к приёму на территории РФ электронных средств платежа и запрещает иностранным поставщикам платёжных услуг оказывать услуги по переводу денежных средств клиентам-резидентам и на предоставление им электронных средств платежа.
   Документом также устанавливаются требования к функционированию ИПС на территории РФ, в том числе предусматривается наличие на территории России представителя оператора ИПС, а также определяется, что правила ИПС должны содержать требования о защите информации, систему управления рисками и т. д. При этом оператора ИПС будет обязан соблюдать правила ИПС, обеспечивать публичную доступность этих правил.
   Банк России будет наделён правом запрашивать и получать от представителя оператора ИПС документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные, направлять требования об устранении нарушений законодательства.   
   Вторым законопроектом в целях обеспечения защиты прав клиентов, снижения операционных рисков банков, устанавливаются требования к порядку взаимодействия банка и организации-поставщика платёжного приложения (таких как ApplePay, SamsungPay, MirPay).
   Документом предусматривается раскрытие ЦБ информации о поставщиках платёжных приложений, что будет способствовать повышению эффективности оценки реализуемых банками систем и процедур управления рисками.
  В целях развития инфраструктуры эквайринга и повышения его доступности для предприятий малого и среднего бизнеса законопроектом предлагается регулировать деятельность платёжных агрегаторов как банковских платёжных агентов. Для этого документом устанавливаются обязанности платёжного агрегатора по идентификации торгово-сервисных предприятий, участию в урегулировании спорных операций, обеспечению бесперебойности работы программно-технических средств, а также по соблюдению требований к защите информации при осуществлении перевода денежных средств.
   В целях расширения доступности платёжных сервисов на электронных торговых площадках для субъектов МСП законопроектом предусматривается возможность осуществления операций по переводу электронных денежных средств с использованием корпоративных электронных кошельков между юрлицами и ИП. Информацию о таких операциях также будет получать ЦБ.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/395372/


 

 
Альфа-Банк первым из российских банков присоединился к сети международного торгового финансирования Marco Polo
11.03.2019

Альфа-Банк первым из российских банков присоединился к сети международного торгового финансирования Marco Polo

Альфа-Банк стал участником проекта Marco Polo - крупнейшей и наиболее быстро расширяющейся международной сети торгового финансирования. Задачей проекта является значительное повышение эффективности финансирования международной торговли и оборотных средств.
В основе Marco Polo лежат блокчейн-платформа R3 Corda и платформа распределенной торговли TradeIX. Участие в Marco Polo позволит Альфа-Банку предложить своим клиентам широкий выбор решений для международного торгового финансирования и бесшовное подключение к экосистеме мировой торговли.
"Чтобы иметь возможность предложить нашим клиентам лучшие сервисы финансирования торговли и цепочек поставок, мы постоянно внедряем новейшие технологии, включая открытые API и распределенные реестры. Это позволяет нам реализовать комплексные решения, обеспечивающие лучший клиентский опыт, - отметила руководитель управления торгового финансирования Альфа-Банка Дина Меркулова. - Сеть Marco Polo, без сомнения, наиболее передовой и перспективный консорциум по торговому финансированию, чего делает его лучшим партнером для достижения успеха".
"Для Marco Polo наступают захватывающие времена, поскольку сеть растет все более быстрыми темпами, попутно приобретая видение и богатейший опыт ведущих финансовых институтов, присоединившихся к консорциуму, - сказал управляющий директор по банкингу и торговле TradeIX Даниэль Котти. - Мы приветствуем Альфа-Банк в рядах наших участников. Присоединение одного из крупнейших российских банков и ключевых финансовых институтов Европы позволит значительно расширить географический масштаб нашей деятельности".
Marco Polo фокусируется на обеспечении взаимодействия, цифровизации и повышении скорости транзакций. Благодаря использованию открытых API и приложений, интегрированных с ERP-системами, единовременной интеграции участника достаточно для полноценного подключения ко всей экосистеме международной торговли с использованием автоматизированных, гибко настраиваемых правил, и инструментов управления различными процессами, включая KYC-проверки, расчеты, реакции на запросы.
"Мы очень рады, что Альфа-Банк присоединился к сети Marco Polo и с нетерпением ждем возможности приступить к совместной разработке решений, которые позволят клиентам банка получить доступ к широкому спектру сервисов торгового финансирования при сохранении высокого уровня безопасности, соответствующего отраслевым стандартам", - заявил генеральный директор R3 Дэвид Раттер.
Источник: Альфа-Банк: https://alfabank.ru/press/news/2019/3/7/50717.html



 
Газпромбанк вышел из капитала "МегаФона"
11.03.2019

Газпромбанк вышел из капитала "МегаФона"

С 5 марта Газпромбанк перестал был совладельцем "МегаФона". У кредитной организации была в операторе доля в 18,96%, которую можно оценить в 77,5 млрд руб.
Газпромбанк, владевший 18,96% акций "МегаФона", вышел из капитала оператора, следует из сообщения кредитной организации на портале раскрытия корпоративной информации. Из него следует, что право Газпромбанка распоряжаться этим пакетом акций прекращено 5 марта. Основанием указано "прекращение участия в организации". "Количество и доля в процентах голосов, которым имеет право распоряжаться эмитент после наступления соответствующего основания: 0 голосов и 0,00%", - сказано в сообщении. Таким образом, кредитная организация полностью вышла из капитала "МегаФона".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/business/06/03/2019/5c8002ce9a7947690aa94440

 
Visa в апреле повысит предельную сумму для покупок без ПИН-кода
11.03.2019

Visa в апреле повысит предельную сумму для покупок без ПИН-кода

   Международная платежная система Visa разрешит держателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате картами покупок на сумму до 3 тыс. руб. Сейчас его нужно вводить, если платеж превышает 1 тыс. руб. Письмо с новыми правилами было разослано банкам, рассказали РБК три источника в банковской сфере. Его получение подтвердили в Альфа-банке и "ФК Открытие", об инициативе также известно ВТБ.

   Новые правила должны вступить в силу в середине апреля, рассказали два источника. Требования платежной системы касаются всех банков - участников системы Visa, пояснил руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.

   В Сбербанке информацию не прокомментировали. РБК направил запрос в Visa, Mastercard и крупные банки.

   Осенью 2018 года Visa сообщала, что Россия находится в тройке стран - лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п.). Эксперты Сбербанка назвали рост бесконтактных платежей одним из главных трендов последних двух лет. По данным банка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя еще в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.

Для удобства клиентов

   Повышение суммы, при которой не требуется вводить ПИН-код, объясняется макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка, рассказал вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.

   Ныне действующий лимит - 1 тыс. руб. - был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи являлись новинкой для рынка, поэтому сейчас, когда бесконтактные платежи вошли в привычку, Visa поднимает его для продолжения развития рынка безналичных платежей, полагает Денис Хренов.

   Введение новых правил сделает бесконтактные платежи еще удобнее и в целом улучшит клиентский опыт, отмечает начальник управления транзакционного бизнеса банка "Открытие" Дмитрий Бочеров, однако в банке не ожидают, что эти изменения станут значимым фактором для роста числа и объемов покупок среди населения. Изменение также не повлияет на скорость обслуживания покупателей на кассах магазинов, считают в сети "Магнит".

Насколько безопасны бесконтактные карты

   Технология бесконтактной оплаты довольно безопасна, указывает ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов, отмечая, что инцидентов, связанных с созданием карт-клонов, зафиксировано не было.

   Россия является одним из крупнейших рынков бесконтактных платежей с низким уровнем мошенничества, соглашается Денис Хренов. Таких результатов удалось достичь благодаря сервису СМС-информирования и развитию технологий.

  Однако при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты, предупреждает Голованов. ВТБ не расценивает повышение суммы как серьезный риск, так как в банках существуют сильные антифродовые системы, которые отсекают и моментально блокируют мошеннические операции, уверен Киричек. Банки заинтересованы в системах защиты, поскольку основной риск при проведении бесконтактных операций без ввода ПИН-кода ложится на банк, который выпускает карты, а не на платежную систему, заключил специалист по эквайрингу.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/11/03/2019/5c8130909a79473a4e09e618?from=from_main


 

 
Структурные облигации оценят по потребностям
11.03.2019

Структурные облигации оценят по потребностям

   Профучастники предложили свою версию критериев, по которым можно будет оценить структурные облигации по части их соответствия потребностям неквалифицированных инвесторов. Такие инструменты можно создавать на российском рынке с октября 2018 года, однако их продажа широкому кругу инвесторов не допускается. ЦБ собирается рассмотреть предложенные критерии, однако по ним пока нет единства у участников рынка, в частности по вопросам рейтингования.
   Письмо в адрес ЦБ с предложениями рынка по части критериев для структурных облигаций, соответствие которым даст право предлагать такие инструменты неквалифицированному большинству инвесторов, опубликовано на сайте Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) в конце прошлой недели. "В Банке России создана рабочая группа, разрабатывающая критерии структурных облигаций для неквалифицированных инвесторов, в нее входят в том числе представители НАУФОР и иных участников финансового рынка. Предложения НАУФОР будут рассмотрены",- сообщили в ЦБ.
   По мнению ЦБ, необходимость в разработке определенных ограничений для структурных облигаций, предлагаемых неквалифицированным инвесторам, связана со сложностью продукта, потенциально несущего в себе риск потери вложенных средств. Управляющий активами АО "Регион Эссет Менеджмент" Алексей Скабалланович подчеркивает, что по этому продукту существенно более затруднено ценообразование (прайсинг), а следовательно, и понятное и прозрачное определение прибылей и убытков. Как отмечает управляющий директор по рейтингам структурных финансов "Эксперт РА" Александра Веролайнен, расширение инвесторской базы за счет неквалифицированных инвесторов стало бы аргументом для частных компаний в пользу выпусков структурных облигаций на внутреннем рынке.
   По мнению НАУФОР, ограничения должны содержать требования к прозрачности базовых активов, к формам выплат, к индексам, являющимся базовыми активами, а также варианты ограничения предельных убытков инвестора и наличие рейтинга эмитента или выпуска. Так, под прозрачностью понимается наличие у базового актива биржевой рыночной котировки (перечень бирж определяется ЦБ), а также ее доступность в ежедневном режиме без дополнительных затрат. Кроме того, предлагается установить минимальное значение кредитного рейтинга базовых активов, эмитентов и самих облигаций. Помимо этого, предлагается устанавливать наступление кредитного события (обстоятельства, которое предоставляет эмитенту право отказаться от выплаты номинала облигации или его части) только по объективному критерию, определяемому комитетами ISDA (Международная ассоциация свопов и деривативов), а также не применять ограничения по предельным срокам обращения таких облигаций. Выплаты при погашении структурных облигаций, по мнению профучастников, могут осуществляться неденежными средствами, но только в случае, когда рыночная стоимость этих средств не ниже уровня защиты капитала. Для индексов, являющихся базовыми активами, предлагается установить требования, связанные с корректностью и непрерывностью их публикации и расчета.
   Эксперты оценили предложенные критерии в целом как разумные. Однако, по мнению управляющего директора агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислава Волкова, некоторые предложения НАУФОР "недостаточно консервативны". В частности, пункт о неденежном погашении "неявно предполагает, что выплаты по структурной облигации для неквалифицированных инвесторов могут быть произведены активами, которые не предназначены для таких инвесторов". Споры вызывает и вопрос рейтингования. По словам госпожи Веролайнен, требуемый уровень кредитного рейтинга базового актива, предложенный НАУФОР, соответствует критериям инвестиций пенсионных накоплений, что отвечает консервативному подходу. Однако господин Волков отмечает, что такой рейтинг является, по сути, оценкой вероятности дефолта, что может вводить инвесторов в заблуждение относительно вероятности выполнения эмитентом обещания по выплатам. Оценить вероятность возмещения в большей степени помогают рейтинги самого выпуска, считает он. Вместе с тем Александра Веролайнен указывает, что "неправильное маркетирование рейтингов таких выпусков или рейтингов базовых активов перед розничными инвесторами может создавать репутационные риски для агентств".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3907461

 
ЦБ констатировал сокращение объема сомнительных операций в банковском секторе в 2018 году
11.03.2019

ЦБ констатировал сокращение объема сомнительных операций в банковском секторе в 2018 году

Вывод денежных средств из России за рубеж по сравнению с 2017 годом сократился на 24%, а обналичивание денег в банковском секторе уменьшилось почти в два раза. Такие данные приводит Банк России в оценке объемов и структуры сомнительных операций в 2018 году.

   Оценка подготовлена на основе данных департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ о выявленных фактах проведения сомнительных операций кредитными организациями и их клиентами.
   Как уточняется в сообщении пресс-службы регулятора, наибольшее сокращение объемов отмечено по сомнительным выдачам наличности юридическим и физическим лицам, а также по выводу денежных средств за рубеж с использованием исполнительных документов.
   В 2018 году в структуре обналичивания превалировали выдачи со счетов и по платежным картам физических лиц (57%), в структуре вывода денежных средств за рубеж - авансовые платежи (32%) и сделки с услугами, в основном в области морских контейнерных  перевозок (23%).
   При ощутимом сокращении объемов обналичивания денег в банковском секторе в 2018 году усилился его переток в небанковский сектор, что отразилось на росте объема транзитных операций повышенного риска по безналичной компенсации наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми компаниями и дистрибьюторами, указывает регулятор. Напомним, что об этом же в ходе встречи с президентом РФ Владимиром Путиным говорил сегодня глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
   При этом, по данным Росфинмониторинга, основным потребителем теневых финуслуг остается строительный сектор.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10887649



 

 
ЦБ ждёт ускорение экономического роста в России во второй половине года
11.03.2019

ЦБ ждёт ускорение экономического роста в России во второй половине года

Ситуация с экономическим ростом в РФ прогнозируемая и подконтрольная, заявила первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева в рамках "Недели российского бизнеса".

  "Что касается экономического роста, то здесь пока прогнозируемо некоторое небольшое замедление, оценок окончательных ещё пока нет. Но ситуация прогнозируема и подконтрольна, связана, прежде всего, с внутренними факторами и некоторыми внешними факторами", - цитирует "Интерфакс" К. Юдаеву. 
  "Пока нет оснований не считать того, что во второй половине года, когда заработают и фискальные меры, экономический рост вновь начнёт ускоряться, как мы и прогнозировали ранее", - добавила она.
  Оценивая ситуацию в экономике РФ в начале 2019 г., К. Юдаева отметила, что худшие прогнозы не оправдались.
"Мы видим, инфляция идёт по более мягкому прогнозу, чем худшие, скажем, из наших прогнозов. Связано это с тем, что, особенно в рознице, более медленно и плавно идёт повышение цен в связи НДС. Плюс многие разовые факторы действуют в обратном направлении", - уточнила первый зампред ЦБ.
   По её словам, в конце 2018 г. - начале 2019 г. обсуждался быстрый рост цен по некоторым товарным позициям, в частности, в пищевой отрасли. "Сейчас ровно в этих секторах наблюдается коррекция цен, и безусловно, этот фактор работает на стабилизацию инфляции", - пояснила К. Юдаева.
  Кроме того, на ситуацию с инфляцией благоприятно влияет укрепившийся в начале года курс рубля, заключила она.
   В январе этого года экономика РФ выросла на 0,7%.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/395287/


 

 
Микрофинансовые организации отстранили от маткапитала
09.03.2019

Микрофинансовые организации отстранили от маткапитала

Депутаты Государственной Думы в четверг, 7 марта 2019 г., приняли закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" в части усовершенствования контроля за расходованием средств материнского (семейного) капитала при их направлении на улучшение жилищных условий.


   Документ исключает микрофинансовые - "иные организации, осуществляющие предоставление займа" из числа организаций, предоставляющих займы, на погашение которых возможно направление средств маткапитала.
   Параллельно закон включает в число указанных организаций АО "ДОМ.РФ" (до марта 2018 г. имело другое наименование - АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования"), а также сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
   В качестве одного из оснований для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий предлагается установить наличие информации о признании жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании многоквартирного дома, в котором оно находится, аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.
  Предлагаемые изменения не касаются заявлений о распоряжении средствами маткапитала, направленных до вступления законопроекта в силу.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/395217/

 



 

 
Определена тема Международного финансового конгресса 2019 года
07.03.2019

Определена тема Международного финансового конгресса 2019 года

Организационный комитет Международного финансового конгресса (МФК) объявил его главную тему: "Финансовые рынки: повышение сложности, поддержание устойчивости".
"Изменения в финансовой сфере происходят все быстрее: рост глобальной неопределенности и реакция на эти события со стороны монетарной политики центральных банков, изменение бизнес-моделей традиционных финансовых посредников и рост финтех-индустрии требуют осмысления со стороны и самих участников рынка, и регуляторов. На конгрессе мы планируем обсудить с представителями финансового сектора, российскими и международными экспертами, как сохранить устойчивость в финансовой системе в современных условиях, что могут сделать и бизнес, и регулятор для того, чтобы финансовый сектор был эффективен и отвечал потребностям экономики", - отметила председатель Программного комитета МФК, первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева.
Пленарная дискуссия первого дня конгресса будет посвящена ситуации на глобальных финансовых рынках и ее влиянию на политику центральных банков. В рамках пленарной сессии второго дня регулятор и участники рынка обсудят вопросы реализации основных направлений развития финансового рынка на 2019-2021 годы.
В программе МФК выделено несколько тематических направлений: денежно-кредитная политика и макроэкономика, банки, страхование, коллективные инвестиции, профессиональные участники финансового рынка, микрофинансирование.
Ряд сессий будет посвящен темам, общим для различных секторов финансового рынка. Среди них - цифровая трансформация и киберриски в финансовой сфере, формирование института финансового омбудсмена и поведенческого надзора, развитие кадрового потенциала финансового сектора.
Полный список предварительных тем деловой программы МФК-2019 представлен на сайте конгресса по адресу: ibcongress.com/programme/.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2471


 
Объем страховых выплат вкладчикам рухнувших банков в 2018 году снизился в два раза
07.03.2019

Объем страховых выплат вкладчикам рухнувших банков в 2018 году снизился в два раза

Как сообщает АСВ, в минувшем году зафиксировано 57 страховых случаев
Объем страховых выплат вкладчикам рухнувших банков в 2018 году по сравнению с 2017 годом снизился в два раза и составил 188,3 млрд руб., число вкладчиков, обратившихся за получением возмещения, уменьшилось на 44% - с 637,8 тыс. до 356,8 тыс. человек. Об этом сообщается в пресс-релизе АСВ по итогам совета директоров госкорпорации.
Отмечается, что в прошедшем году в отношении банков - участников системы страхования вкладов наступило 57 страховых случаев (в 2017 году - 41).
В целом за 15 лет функционирования системы страхования вкладов произошел 481 страховой случай, общий размер страховой ответственности по которым составил 1,92 трлн руб. перед 9,3 млн вкладчиков.
В отчетном году АСВ приняты предложения Банка России об участии в санации и урегулировании обязательств четырех банков. В шести кредитных организациях процедуры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств, проводившиеся с участием агентства, были завершены.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6193265

 
Госдума приняла закон об ограничении снятия наличных с анонимных электронных средств
07.03.2019

Госдума приняла закон об ограничении снятия наличных с анонимных электронных средств

Закон также распространяется на адвокатов, нотариусов и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг
Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о совершенствовании контроля за использованием гражданами неперсонифицированных (анонимных) электронных средств платежа и об ограничении на снятие наличных с таких средств платежа. Документ был инициирован правительством РФ.
В редакции первого чтения был установлен запрет на снятие наличных денежных средств с помощью анонимных электронных средств платежа. Ко второму чтению эта норма была откорректирована - если клиент прошел процедуру упрощенной идентификации, он может снять наличные с помощью такого средства в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тыс. руб. в течение одного календарного дня и 40 тыс. руб. в течение одного календарного месяца.
При этом предусматривается, что остатки денежных средств гражданина на этом электронном средстве платежа по его распоряжению могут быть переведены на банковский счет юридического лица, индивидуального предпринимателя, на банковский счет этого физического лица, а также на исполнение его обязательств перед кредитной организацией.
Ограничения, связанные с установлением лимитов остатков электронных денежных средств, влекут запрет для операторов электронных денежных средств осуществлять переводы в случае превышения установленных лимитов.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6190892


 
О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска для целей расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала
07.03.2019

О величине национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска для целей расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала

   Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов и оставить неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным и потребительским кредитам, а также корпоративным кредитам в иностранной валюте. В условиях умеренного роста корпоративного кредитования и действия повышенных коэффициентов риска по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано нецелесообразным.
   Совет директоров Банка России, принимая решение по величине национальной антициклической надбавки и надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.

Динамика кредитной активности

   Рост долговой нагрузки частного сектора, измеряемой показателем "Долг/ВВП", пока остается на уровне ниже долгосрочного тренда, что обусловлено продолжающимся сокращением задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте. Совокупная задолженность нефинансовых организаций по внешним обязательствам, внутренним кредитам и долговым ценным бумагам осталась практически неизменной, снизившись по итогам 2018 года на 0,1%1. Значение кредитного гэпа, определяемое как отклонение фактического значения соотношения задолженности к ВВП от его долгосрочного тренда, по обязательствам частного сектора с учетом внешнего долга составляет -7,1 п.п. на 1 января 2019 года.
   Кредитный гэп по задолженности физических лиц в рублях составил -0,3 п.п. по состоянию на 1 января 2019 года (-0,7 на 1 октября 2018 года). При этом ожидается, что рост долговой нагрузки физических лиц, с учетом динамики показателя "Кредиты физическим лицам/ВВП", в этом году превысит долгосрочный тренд. Для ограничения проциклических рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения, Банк России использует надбавки к коэффициентам риска.

Действующие макропруденциальные меры

   В целях ограничения системных рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с небольшим первоначальным взносом, Банк России в IV квартале 2018 года повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным после 1 января 2019 года, с первоначальным взносом от 10 до 20%. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска и долговой нагрузки на заемщика. Доля таких кредитов в выдачах IV квартала 2018 года составила 43,7%2 (43,4% в III квартале, 41,4% в II квартале 2018 года). На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочими кредитами. Ставки по кредитам с небольшим первоначальным взносом в январе 2019 года, по имеющейся информации, были дополнительно увеличены банками на 0,2-1,7 п.п., что сделает такие кредиты менее привлекательными. Банк России оценит эффективность принятых макропруденцальных мер по результатам I квартала 2019 года.
   В сегменте необеспеченного потребительского кредитования сохраняются высокие темпы роста ссудной задолженности, которые составили 23,3%3за 12 месяцев по состоянию на 1 февраля 2019 года. Принятые Банком России в 2017-2018 годах макропруденциальные меры способствовали снижению процентных ставок для заемщиков, сохранению высоких стандартов кредитования и формированию запаса капитала у банков. При повышении надбавок к коэффициентам риска банки переориентировались на менее рискованные продукты и более надежных заемщиков. Это явилось одним из факторов в пользу снижения уровня ставок по необеспеченным потребительским кредитам наряду со снижением стоимости привлеченных банками средств.
   Ожидается, что принятые Банком России в IV квартале 2018 года меры по увеличению надбавок к коэффициентам риска на 30 п.п. по потребительским кредитам с ПСК от 10 до 30%, предоставленным после 1 апреля 2019 года, окажут сдерживающее воздействие на кредитную активность банков в данном сегменте. Этому будет также способствовать то, что новые значения надбавок к коэффициентам риска будут применяться практически ко всем вновь предоставленным потребительским кредитам (доля потребительских кредитов с ПСК менее 10% не превосходит 1%).
   В случае сохранения избыточных темпов роста ссудной задолженности по необеспеченным потребительским кредитам Банк России может дополнительно увеличить надбавки по необеспеченным потребительским кредитам в зависимости от ПСК с учетом значений показателя долговой нагрузки физического лица (ПДН), рассчитывать который, согласно Указанию Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, банки будут обязаны начиная с 1 октября 2019 года.
   Продолжается процесс девалютизации корпоративного кредитного портфеля, в том числе из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте. Задолженность по кредитному портфелю снизилась за 12 месяцев на 12,3%4 по состоянию на 1 февраля 2019 года. Снижение задолженности наблюдается практически по всем видам экономической деятельности.

Динамика достаточности капитала банков

   Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне. Наряду с ростом кредитной активности, кредитные организации наращивают источники собственных средств (капитала). За 12 месяцев достаточность капитала кредитных организаций5 снизилась на 0,7 п.п., до 14,5% на 1 февраля 2019 года6. При этом действующие макропруденциальные меры формируют дополнительный запас капитала, размер которого составляет в целом 0,6 п.п. достаточности капитала банковского сектора. По универсальным банкам буфер варьируется от 0,2 до 1,2 п.п., а по розничным банкам - от 1,7 до 3,2 процентного пункта.
   В условиях умеренного роста корпоративного кредитования и действия надбавок по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки к капиталу кредитных организаций является нецелесообразным.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавках к коэффициентам риска, пройдет в мае 2019 года.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=07032019_095500NANT2019-03-07T09_47_49.htm





 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама