Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Коллективное приравняют к личному. ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок
16.05.2018

Коллективное приравняют к личному. ЦБ предложил единые правила по возврату навязанных кредиторами страховок

   ЦБ включился в работу над законопроектом, защищающим граждан от навязывания банками коллективного страхования при кредитовании. Сейчас отказаться от такой страховки заемщик не может, поскольку его присоединяют к уже заключенному банком договору. Банк России не только поддерживает законодательное введение возможности отказа потребителя от навязанной услуги в течение определенного времени, но и предлагает при отказе от нее возвращать всю сумму, уплаченную банку, в том числе и его агентское вознаграждение. Против выступает Минюст. Последнее слово за правительством.
   В распоряжении "Ъ" оказался ответ Банка России на письмо "Общероссийского народного фронта" (ОНФ) (см. "Ъ" от 21 марта). ЦБ сообщает, что предложил внести в проект закона, разработанный Минюстом, норму, предусматривающую возможность заемщика воспользоваться периодом охлаждения (время, в течение которого можно бесплатно отказаться от страховки) по договорам коллективного страхования. Сейчас воспользоваться опцией можно только по индивидуальным договорам страхования в течение 14 календарных дней. Также, по мнению Банка России, необходимо закрепить в законопроекте право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств не только в счет компенсации его расходов на уплату страховой премии, но и в размере всей полученной банком суммы за страховку. При досрочном погашении - за вычетом части суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
   В нынешней редакции законопроект предусматривает возможность заемщика в течение 30 календарных дней с даты досрочной выплаты кредита потребовать от страховщика вернуть уплаченную премию за вычетом части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Но если страхователем является кредитор, то есть при получении кредита заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка. По словам экспертов, на комиссию банку приходится от 50% до 90% от суммы, которую платит заемщик за страховку.
   Эксперты отмечают, что подход ЦБ оправдан. По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, более 70% заемщиков не знают, что от страхования можно отказаться. "В рамках существующего законодательства регуляторы не могут пресечь практику навязывания банками заемщикам страховок,- говорит он.- Распространение на коллективные договоры периода охлаждения, хотя и не решит полностью эту проблему, все же предоставит гражданам шанс вернуть средства".
   При этом, по его словам, очень важно, чтобы заемщику при досрочном погашении кредита возвращали всю сумму за неиспользованный срок страхования. По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, потребителю не понять, почему при прочих равных при одном варианте продаж он получит все, а при другом - только часть. "И если мы хотим и дальше сохранять возможность продажи таких продуктов вообще, то придется пожертвовать схемой, удобной сегодня, ради сохранения доверия к самому бизнесу",- считает он.
   Но разработчик проекта Минюст идею ЦБ не поддерживает. Там "Ъ" сообщили, что решение обозначенной проблемы выходит за рамки предмета законопроекта.
"Единственной целью законопроекта является обеспечение возможности возврата заемщиком-физическим лицом части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением всех обязательств по договору потребительского кредита (займа),- пояснили там.- В связи с этим регулирование проблемы взимания кредитором-страхователем комиссии за подключение к программе страхования, в том числе ее размеров, не предусмотрено".
   Разногласия ведомств предстоит разрешить правительству. По словам господина Климова, если оно не посчитает нужным распространить период охлаждения на коллективное страхование, а также запретить кредиторам взимать комиссию за подключение к такому договору, депутаты от ОНФ готовы внести в Госдуму отдельные законопроекты по этим проблемам в ближайшее время.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3629425



 

 
Банкиры споткнулись о правила. Небрежность внутреннего контроля обернулась повышенными взносами в ФСВ
16.05.2018

Банкиры споткнулись о правила. Небрежность внутреннего контроля обернулась повышенными взносами в ФСВ

   Банки массово жалуются на вынужденную уплату взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ) в размере 500% от общей ставки. Причина - неудовлетворительная оценка ЦБ их правил внутреннего контроля в рамках антиотмывочного законодательства (ПОД/ФТ). По словам банкиров, ЦБ порой слишком формально подходит к оценке данных правил, а механизма оспаривания законодательно не предусмотрено. При этом повышенные взносы в ФСВ крайне разорительны для участников рынка, хотя и сокращают дефицит фонда.
   Вопрос излишней жесткости регулятора при определении показателя внутреннего контроля (ПУ5) для банков, который напрямую влияет на сумму перечисляемых в ФСВ страховых взносов, банкиры во вторник подняли на конференции Ассоциации российских банков (АРБ) по ПОД/ФТ. Дело в том, что, согласно указанию ЦБ N3801-У, кредитные организации, у которых ПУ5 больше 2,35 балла, платят страховые взносы в ФСВ по повышенной ставке 500% от стандартной ставки (сейчас 0,15% среднеквартального объема средств физлиц на счетах и во вкладах).
   При этом конкретных рекомендаций по составлению данных правил у ЦБ нет и вопросы у регулятора постоянно вызывают разные моменты, посетовали банкиры. Как рассказал "Ъ" предправления Инбанка Сергей Юдинцев, в декабре 2017 года ЦБ запросил у их банка на проверку правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. В итоге была выявлена ошибка - не был отражен код операции 3226. "Это операции по переводу с брокерского счета на счета третьих лиц,- пояснил Сергей Юдинцев.- Однако у нас таких операций никогда не было, они прямо запрещены регламентом". В итоге банк заплатил в ФСВ 65 млн руб. вместо стандартных 9 млн руб., по сути, половину годовой прибыли, отметил он.
   "Соответствие или несоответствие правил внутреннего контроля в банке законодательству - это оценочное мнение сотрудников ЦБ, где велик человеческий фактор,- указывает собеседник "Ъ" в банке из топ-50.- Часто выявленные нарушения никак не влияют на фактическую возможность участия банка в отмывании средств".
   Как сообщил глава АРБ Гарегин Тосунян, подобный случай далеко не единственный, ассоциация последнее время получает много аналогичных обращений банков. По словам банкиров, подобные проблемы стали возникать у них после того, как ЦБ перестал заверять правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ. "Ранее мы сдавали правила в ЦБ, в течение месяца регулятор их изучал, при наличии замечаний они дорабатывались, но в итоге мы имели заверенный печатью документ, к которому вопросов у регулятора уже не возникало,- рассказывает собеседник "Ъ" в банке топ-30.- Однако в 2010 году банки сами пролоббировали отмену заверения правил, и теперь ЦБ при желании может перепроверять их хоть раз в квартал, находя все новые ошибки".
   Повышенные отчисления в Фонд страхования вкладов как нельзя кстати, ведь он уже не первый год финансируется за счет кредитов ЦБ. Впрочем, в ЦБ уверяют, что умысла здесь нет, и даже готовят для банков послабления. Как сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, в ЦБ в курсе, что у банков "возникает много вопросов по оценке им качества систем внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ для целей указания N4336-У". Он пообещал некую либерализацию в данном направлении. В частности, сейчас есть пять пунктов, на основании которых ЦБ оценивает уровень внутреннего контроля в банке. "Мы планируем сократить число вопросов в части ПОД/ФТ, ответы на которые учитываются при расчете показателя ПУ5, с пяти до одного, отказаться от формальных показателей и сфокусироваться на эффективности систем внутреннего контроля",- отметил он.
   То есть ЦБ будет искать не формальные ошибки, а выявлять эффективность работы системы.
   Впрочем, многие опрошенные специалисты по ПОД/ФТ в банках отметили, что им намного спокойнее было бы вернуться к старому порядку заверения правил внутреннего контроля регулятором, чтобы избежать возможных санкций. "Вопрос о возврате к проверке и заверению правил внутреннего контроля ЦБ на данный момент не обсуждается",- отметил собеседник "Ъ", знакомый с позицией регулятора.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3629432


 

 
Цифровой банк не прижился в OTP Group
16.05.2018

Цифровой банк не прижился в OTP Group

Группа свернет проект Touch Bank в России

Проект отдельного цифрового банка Touch Bank венгерской OTP Group в России будет закрыт. Он будет интегрирован с основной банковской "дочкой" группы - ОТП-банком, при котором Touch Bank и был создан. Эксперты полагают, что решение было принято из-за убыточности проекта на фоне высокой конкуренции на рынке финансовых технологий.
Решение полностью отказаться от развития проекта Touch Bank, как выяснил "Ъ", было принято 8 мая на правлении OTP Group. Активное привлечение клиентов в цифровой банк будет приостановлено, но Touch Bank продолжит обслуживать существующие счета и работать с текущими клиентами. Все технологии и разработки Touch Bank будут интегрированы в процессы ОТП-банка. Процесс завершится до конца 2019 года.
Венгерская финансовая OTP Group запустила в России банк без офисов Touch Bank (работает по лицензии ОТП-банка) в 2015 году. Изначально он планировался как самостоятельный проект digital-банка, цель которого - создать технологическую платформу и линейку продуктов для последующего внедрения в процессы других банков OTP Group. За три года операционной деятельности Touch Bank привлек более 200 тыc. клиентов, примерно 5,5 млрд руб. депозитов и открыл кредитные линии на 6,8 млрд руб. Банк должен был выйти на окупаемость к 2018-2019 годам (см. "Ъ" от 12 мая 2015 года), однако три года подряд был убыточным (в 2017 году убыток составил около 1,6 млрд руб.).
В ОТП-банке "Ъ" пояснили, что перед кредитной организацией стоит задача ускоренного развития собственной цифровой платформы, что позволит принять на обслуживание существующих клиентов дивизиона Touch Bank. Все продукты цифрового банка в первом квартале 2018 года удалось вывести на операционную прибыль, причины интеграции - необходимость снизить операционные расходы, заверили там. "Сейчас в обеих структурах многие процессы дублируются,- пояснили в ОТП-банке.- Оптимальным вариантом развития на текущий момент как для онлайн-банкинга, так и карточного бизнеса ОТП-банка является объединение команд, процессов и технологий". Интеграция призвана не только сократить издержки, но и ускорить диджитализацию и развитие дистанционных каналов обслуживания, заключили в банке.
Впрочем, эксперты видят иные причины сворачивания проекта Touch Bank. Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов полагает, что причиной такого решения могло стать то обстоятельство, что за три года проект Touch Bank так и не вышел на положительный финансовый результат. Помимо высоких операционных расходов к убытку привел рост объема резервов по проблемным ссудам, доля которых за 2017 год выросла в кредитном портфеле с 0,3% до 10%. "За первый квартал 2018 года Touch Bank среди крупных банков OTP Group единственный показал убыток - не менее 290 млн руб. при пересчете с венгерского форинта,- пояснил господин Коршунов.- При этом размер его операционных расходов за январь-март составил более 450 млн руб., а резервы по кредитам - 225 млн руб.".
С тем, что убыточность проекта стала основной причиной принятого решения, согласен и заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. При этом эксперт отмечает, что рынок альтернативных банковских услуг (цифровых банков) в России высококонкурентный.
Тягаться с Тинькофф-банком на этом рынке тяжело, а с учетом того, что у самого ОТП-банка неплохо развивается розница, реализовывать параллельный проект не имеет большого смысла",- указывает он.
По мнению, управляющего директора НРА Павла Самиева, решение об интеграции Touch Bank в ОТП-банк логично, так как позволяет обеспечить омниканальный подход в обслуживании клиентов и оптимизировать затраты на развитие в рамках одного, а не двух брендов. Представитель крупного банка, пожелавший остаться неназванным, отметил, что два бренда развивать в принципе сложнее, чем один, особенно когда один них уже широко известен. По его мнению, очевидно, что в OTP Group решили убрать лишнее звено.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3629423

 
"ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с бюро кредитных историй
16.05.2018

"ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с бюро кредитных историй

В пресс-службе соцсети сообщили, что сторонам не удалось найти компромисс касательно защиты пользовательских данных

Социальная сеть "ВКонтакте" отказалась от сотрудничества с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), которое предполагало возможность анализировать открытые аккаунты пользователей соцсети. Об этом сообщили в пресс-службе "ВКонтакте".
"Мы действительно рассматривали возможность сотрудничества с НБКИ, однако так и не пришли к формату, который бы не противоречил принципам "ВКонтакте" касательно защиты пользовательских данных. В результате мы отказались от начала такого сотрудничества и не планируем упрощать доступ к открытым данным пользователей. Более того, продолжим бороться с несанкционированным сбором такой информации, усложняя к ней доступ технически и юридически", - приводятся в сообщении слова управляющего директора соцсети Андрея Рогозова.
Как отметил Рогозов, соцсеть поддерживает открытость интернета, но в то же время основывается на том, что каждый пользователь сам может решить, какую информацию он может ограничить или предоставить в общий доступ. "ВКонтакте" предоставляет предельно простые и понятные настройки приватности для личных страниц. Вы всегда можете ограничить доступ к вашим данным для индексации внешними сервисами и поисковыми системами", - напомнил он.
Ранее РБК сообщал, что Национальное бюро кредитных историй разработало сервис по проверке страниц заемщиков в социальных сетях, при этом технологическую помощь оказала интернет-компания Mail.ru Group. В пресс-службе холдинга уточняли ТАСС, что НБКИ будет анализировать только открытые данные в профилях пользователей. В холдинге отметили, что работа только с открытыми данными связана с тем, что компания борется с несанкционированным "парсингом" (поиск целевой аудитории с помощью специальных сервисов - прим. ТАСС) "ВКонтакте".

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5206096

 

 
Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума
15.05.2018

Средний размер кредита наличными достиг исторического максимума

Рост объемов розничного кредитования в значительной степени обусловлен увеличением средней суммы кредита, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс". По итогам первого квартала средний чек по кредиту наличными достиг исторического максимума в 141 тыс. руб. Эксперты опасаются, что такой рост может привести к увеличению закредитованности отдельных слоев населения, поскольку люди не всегда способны оценить свои силы.

По данным БКИ "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших), значительный рост объемов розничного кредитования в первом квартале 2018 года обеспечен не столько увеличением числа выдаваемых кредитов, сколько ростом их размеров. По данным ЦБ, за первые три месяца этого года прирост портфеля розничных кредитов составил 454 млрд руб., при этом, по данным "Эквифакса", за этот период было выдано кредитов более чем на 1 трлн руб. По наиболее массовому продукту, кредиту наличными, который также часто называют кредитом на неотложные нужды, средняя сумма достигла исторического максимума - 141 тыс. руб.
Кредит наличными является наиболее чувствительным к экономическим изменениям продуктом с точки зрения суммы. Сразу после кризисных явлений в экономике средний размер кредитов надличными упал с 105 тыс. руб. в 2014 году до 72 тыс. руб. в первом квартале 2015 года. После этого средний чек планомерно рос, за последние два года он увеличился почти на 30%. Рост средней суммы по кредитам наличными отмечается как по регионам, так и по Москве и Московской области. При этом в Москве и области средняя сумма впервые достигла 320 тыс. руб.
По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, рост средних чеков в розничном кредитовании - это способ быстрого увеличения кредитного портфеля для банков, который чреват повышенными рисками.
"Рост средних сумм продолжится в течение всего 2018 года, поскольку ряд банков снижают процентные ставки по крупным суммам кредитов, тем самым стимулируя спрос на них,- продолжает он.- Кроме того, на рынке появляются новые крупные игроки, кредитные программы которых также способны привести к росту средних чеков".
Участники рынка подтверждают тренд на увеличение средней суммы по нецелевым кредитам наличными. В "Русском стандарте" сообщили, что рост главным образом обусловлен увеличением банками максимально возможной суммы кредита наличными.
"Рефинансирование зачастую сопровождается выдачей дополнительных кредитных средств, а также кредитованием действующих заемщиков, когда часть средств нового кредита на более привлекательных условиях уходит на погашение действующего займа,- добавляет директор по развитию розничного бизнеса Почта-банка Григорий Бабаджанян.- БКИ при этом фиксируют общую сумму выдаваемого кредита, а реально работающая часть подобных займов значительно меньше".

Эксперты, отмечают, что, несмотря на снижение процентных ставок по кредитам, у отдельных категорий заемщиков могут возникнуть сложности в обслуживании крупных ссуд. "В последние годы в России растет расслоение населения,- говорит главный экономист "ПФ Капитала" Евгений Надоршин.- Гораздо чаще берут кредиты люди с небольшими доходами, и у них могут возникнуть проблемы со своевременным и безболезненным для бюджета обслуживанием кредита на значимые суммы". По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, в отдельных регионах, где закредитованность существенно превышает среднероссийские показатели, рост средних чеков кредитов наличными вызывает беспокойство. "Риски социальных дефолтов в случае ухудшения экономики домохозяйств по самым разным причинам здесь существенно выше,- говорит он.- Хотя средний уровень просроченной задолженности имеет тенденцию к снижению, его величина довольно ощутима - 6,7%. И это без учета долгов, проданных по цессии коллекторам".
Источник: ИД "Коммерсантъ": https://www.kommersant.ru/doc/3628709

 
Зампред ЦБ: Систему реабилитации клиентов из "черных списков" банков смягчат
15.05.2018

Зампред ЦБ: Систему реабилитации клиентов из "черных списков" банков смягчат

Система реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки", будет смягчена, сообщил журналистам зампред Банка России Дмитрий Скобелкин.
Ранее во вторник на XVI международной конференции "Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ" он заявил, что Банк России обсуждает с Росфинмониторингом изменение механизма реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки". Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный пояснял, что необходимо создать такие дополнения к системе реабилитации клиентов, которые позволят сохранить право банков на проактивную работу в рамках профилактической системы и не допустят злоупотреблений.
Механизм двухуровневой реабилитации клиентов, получивших отказ банка в обслуживании или проведении операции, для исключения их из "черного списка" обернулся сложностями. Отказники стали обращаться в банки с запросами на исключение из списка, чтобы в итоге дойти до межведомственной комиссии, организованной при ЦБ. Кредитные организации, чтобы сталкиваться с процедурой реабилитации как можно реже, теперь предпочитают отказывать сразу, не доводя дело до официального включения в "черный список" через Росфинмониторинг.
"Сама ситуация подталкивает нас к тому, что механизм должен быть пересмотрен, исходя даже из системы дерискинга. Надо смотреть, насколько это всё целесообразно", - пояснил Скобелкин, уточнив, что смягчать требования предлагает в большей степени Росфинмониторинг, который считает, что система жёстковата. По его же личному мнению, система функционирует нормально.
К началу мая число реабилитированных клиентов из "черных списков" превысило 4,5 тысяч, что почти в два раза больше, чем было в начале марта. Механизм по реабилитации был разработан Банком России в ноябре прошлого года. При этом Скобелкин уточнил, что межведомственная комиссия Банка России и Росфинмониторинга с 30 марта получила только одну просьбу о реабилитации от клиента банка, попавшего в "черный список". "Клиент, на самом деле, просто не обращается", - уточнил он.
Ранее Скобелкин сообщил, что Банк России обсуждает с Росфинмониторингом изменение механизма реабилитации клиентов банков, попавших в "черные списки". Замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный пояснял, что необходимо создать такие дополнения к системе реабилитации клиентов, которые позволят сохранить право банков на проактивную работу в рамках профилактической системы и не допустят злоупотреблений.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180515/828825277.html

 
В России создадут реестр криптоинвесторов
15.05.2018

В России создадут реестр криптоинвесторов

   В России планируют создать реестр криптоинвесторов. Их будут идентифицировать по паспорту и ИНН, а также обяжут проходить сертификацию для получения возможности вкладывать деньги в ICO-проекты. Об этом "Известиям" рассказали источники, близкие к Минфину и Центробанку, а также два банкира, знакомых с ситуацией.
   Реестр будет вести Центробанк или Минфин. Криптокошелек будет привязан к паспортным данным и ИНН для исключения анонимности расчетов, а самих криптоинвесторов можно будет идентифицировать по биометрическим данным.
   По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, идентификация необходима в рамках исполнения антиотмывочного законодательства.
   Специалисты уверены, что инициатива сделает российскую криптоиндустрию более прозрачной, однако не позволит контролировать инвестиции, осуществляемые на внешних биржах.
   "Идея создания реестра криптоинвесторов полезная. Закон о цифровых активах предположительно вступит в силу только осенью, то есть фактически рынок сегодня не регулируется государством. Также необходимо создать реестр криптобирж и криптокошельков", - рассказал "Известиям" президент Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.
   Создание официального списка также поддержали в Российской ассоциации криптовалюты и блокчейна (РАКИБ), Международном финансовом центре и ряде банков.

Источник: Известия https://iz.ru/743342/2018-05-15/v-rossii-sozdadut-reestr-kriptoinvestorov


 

 
Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте
15.05.2018

Fitch назвало банки РФ с недостаточным капиталом для соблюдения требований к надбавкам в марте

   Показатель общей капитализации банковского сектора РФ был в целом стабилен в марте, при этом четыре относительно крупных (но не из числа системно значимых) банка, выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за три первых месяца 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.
   Без учета банков, находящихся на санации у Центробанка РФ, показатель достаточности общего капитала банковского сектора составил 14,7%. Относительная стабильность показателя была обеспечена за счет того, что рост кредитования был уравновешен внутренней генерацией капитала. При этом средние показатели достаточности основного и базового капитала прибавили примерно по 0,8 процентного пункта, составив 11,4% и 10,8% соответственно: банки после аудита прибыли 2017 года смогли реклассифицировать ее из основного в базовый капитал.
   Fitch констатирует, что все девять системно значимых банков (без учета санируемых "Открытия" и Промсвязьбанка) имели показатели капитала выше регулятивных минимумов и соблюдали требования к надбавкам с достаточным запасом. Для системно значимых банков требования к капиталу с учетом надбавок составляют 7,025% по базовому капиталу, 8,525% по основному капиталу и 10,525% по общему капиталу.
   Требования к банкам, которые не относятся к числу системно значимых, ниже: 6,375%, 7,875% и 9,875% соответственно с учетом надбавок. Четыре таких банка из выборки агентства (без учета банков, которые нарушают нормативы или не раскрыли показатели капитализации по состоянию на конец марта) имели показатели капитала выше минимально необходимых значений, но не соблюдали требования с учетом надбавок: это Азиатско-Тихоокеанский Банк, Московский Индустриальный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и банк "Российский Капитал". Отметим, что все они фигурировали и в февральском списке банков с самым слабым капиталом. Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, уточняют аналитики. Также они указывают, что Уралтрансбанк по-прежнему нарушал минимальные требования не только по надбавкам, но и по всем трем нормативам достаточности капитала, что может привести к вмешательству регулятора.
   Как напоминает Fitch, Азиатско-Тихоокеанский Банк в конце апреля был взят на санацию Центробанком с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора. По мнению агентства, вмешательство регулятора было продиктовано не только невыполнением банком требований к надбавком (ЦБ не вмешивался в деятельность других банков в аналогичных ситуациях), но и рядом других соображений. Мораторий на выплаты кредиторам не вводился, и банк, согласно заявлениям ЦБ, продолжит выполнять все свои обязательства.
   По оценкам Fitch, на конец марта запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 16 банков из выборки (без учета тех банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) был достаточным для покрытия потенциальных убытков на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу без учета надбавок), а Московский Индустриальный Банк и "РосКап" могли абсорбировать менее 1%.
   Помимо ситуации с капитализацией банков агентство Fitch в своем отчете анализирует мартовскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском и государственном фондировании, в том числе от ЦБ, финрезультаты и ситуацию с ликвидностью крупнейших банков РФ.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10459543



 

 
Банк России сдаст поднадзорных
14.05.2018

Банк России сдаст поднадзорных

   Федеральная налоговая служба (ФНС) получила новые возможности по контролю за деятельностью финансовых организаций. Налоговики и Банк России подписали соглашение, в рамках которого мегарегулятор будет оперативно отправлять в ФНС отчетность поднадзорных компаний, в том числе и ежедневную. По словам экспертов, такой массив данных позволит налоговикам не только выявлять уклонистов и активнее бороться с ними, но и увеличит число вопросов к банкам.
   ФНС сообщила, что ЦБ будет на регуляторной основе представлять ей данные в составе 49 форм отчетности банков и некредитных финансовых организаций (негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, ломбардов, страховых компаний, профучастников и т. д.). Соответствующие дополнения к соглашению об информационном взаимодействии между ЦБ и ФНС от 29 июня 2010 года вступили в силу на прошлой неделе.
   До сих пор налоговики получали из ЦБ отчетность банков лишь по запросу и при наличии согласия кредитной организации на ее раскрытие. Теперь же согласие поднадзорного ЦБ не потребуется. Как следует из приложения к дополнительному соглашению, ЦБ будет пересылать налоговикам как публикуемую на сайте ЦБ отчетность, так и закрытую "по мере поступления". Например, форма 0409701 "Отчет об операциях на валютных и денежных рынках" является суточной.
   В ФНС пояснили "Ъ", что данная информация необходима "для контрольно-аналитической работы в отношении компаний, в том числе при оценке рисков совершения налоговых правонарушений". Дело в том, что для планирования выездных налоговых проверок банков и иных финансовых организаций ФНС внедрила риск-ориентированный подход в соответствии с созданной ей шкалой рейтингов - оценкой потенциальных рисков уклонения от уплаты налогов. Маркерами в этой шкале являются операции, которые могут говорить о применении схем налоговой оптимизации.
   Именно такие операции может помочь выявить анализ отчетности, отмечают эксперты. Например, операции с драгметаллами покажет "Отчет об открытых валютных позициях". Начальник межрегиональной инспекции ФНС России по крупнейшим налогоплательщикам N9 (где состоят на учете участники финансовых рынков) Евгений Те говорил, что для кредитных организаций таким маркером может быть наличие сделок с драгметаллами, сделок с материнскими гарантиями или же срочных сделок с зависимыми иностранными структурами.
   Дополнительная информация о деятельности финансовых игроков пригодится налоговикам. "Порой банки умышленно создают себе убытки на сделках с зависимыми иностранными структурами, например, с помощью отрицательных курсовых разниц, вкладываются в собственные паевые инвестиционные фонды - ПИФы или ЗПИФы,- отмечает директор московского офиса Tax Consulting U. K. Эдуард Савуляк.- ФНС с этим боролась и раньше, но такие сделки было сложно отследить". Теперь, добавляет он, получая в ежедневном режиме информацию по всем банкам, налоговики смогут анализировать рынок, видя выбивающиеся из общей картины банки и обращая внимания на яркие отклонения.
   Однако для банкиров расширение доступа налоговиков к данным об их операциях чревато дополнительными трудозатратами. По словам собеседника "Ъ" в банке топ-10, для однозначных выводов сопоставления финансовой и налоговой отчетности мало - ФНС потребуется запрашивать пояснения у кредитных организаций. По прогнозам экспертов, этих запросов будет очень много. "Вал новой информации, которую получат в ФНС от ЦБ, неминуемо приведет к резкому росту запросов в адрес кредитных организаций",- уверен партнер Taxology Алексей Артюх. Впрочем, добавляет он, через определенное время процесс войдет в рабочую колею, и запросы финансовым компаниям будут направляться в обычном режиме, но только точечно и намного более оперативно, чем сейчас.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628012


 

 
ЦБ засекретит отчетность групп
14.05.2018

ЦБ засекретит отчетность групп

   Банк России планирует скрыть существенную часть информации из трех форм отчетности, в которых раскрываются сведения о финансовых показателях участников банковских групп. Сам регулятор обосновывает это международной практикой. Но эксперты полагают, что ЦБ хочет засекретить данные о непубличных активах банковских групп, находящихся в процессе оздоровления либо рискующих оказаться под санкциями. При этом снизится прозрачность банковских групп, в том числе в части возможного публичного отслеживания сомнительных сделок и трансакций.
   Вывод о том, что ЦБ планирует публиковать три формы отчетности в сокращенном виде без раскрытия информации по участникам банковских групп, можно сделать из опубликованного на днях проекта указания регулятора. Речь идет о формах 802 ("Консолидированный балансовый отчет"), 803 ("Консолидированный отчет о прибылях и убытках") и 805 ("Отчет об обязательных нормативах банковской группы"). Они детализируют финансовые показатели не только банков, но и входящих с ними в одну группу лизинговых, страховых и управляющих компаний, участников рынка ценных бумаг и др. В документах будет скрыто более половины граф. В пресс-службе ЦБ "Ъ" пояснили, что проект разработан "с целью приведения периметра раскрываемой информации в соответствие с МСФО и международной практикой".
   Банк России уже прибегал к засекречиванию финансовой информации: год назад он скрыл часть счетов в самой важной банковской отчетности - оборотной ведомости (форма 101). В частности, регулятор перестал раскрывать детализированные остатки по счетам организаций, в том числе государственных, индивидуальных предпринимателей и физлиц. Это значительно затруднило анализ финансовых результатов отдельных кредитных организаций, а также некоторых показателей банковского сектора.
   Тогда ЦБ объяснял свои действия тем, что структура балансовых счетов может приводить к раскрытию информации по счетам отдельных клиентов.
   По словам ведущего методолога рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрия Беликова, новый проект не сделает менее прозрачной деятельность входящих в группу банков, а просто отменит дублирование информации в разных формах отчетности. В то же время небанковские участники групп станут менее прозрачными, если это непубличные компании, не раскрывающие отчетность на неконсолидированной основе.
   Объективной причиной разработки указания, по мнению господина Беликова, может быть только снижение издержек банковских групп на подготовку достаточно детализированной и информативной отчетности компаний, которым в силу их непубличного статуса вести такой учет необязательно. "Но понятно, что такая чрезмерная забота о банковских группах едва ли выступает основной причиной,- указывает он.- Более вероятная причина снижения прозрачности банковских групп связана с текущими санациями крупных банков с участием ЦБ".
   В периметр санируемых банковских групп входит множество компаний, используемых во внутригрупповых целях, например для расчистки баланса банков от проблемных активов. "Эти внутригрупповые сделки имеют нерыночный характер, в раскрытии прямой или косвенной информации по ним нет необходимости,- поясняет эксперт.-Напротив, такая информация может служить информационным поводом для СМИ и в случае превратного толкования оказывать негативное влияние на процесс финансового оздоровления, создавая поводы для беспокойства у клиентов".
   Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов также считает, что проект указания ЦБ направлен на засекречивание информации, но полагает, что регулятор стремится таким образом оградить банки и компании и от санкционных рисков. По его мнению, не исключено, что указание в первую очередь нацелено на то, чтобы сделать анонимными участников банковских групп, находящихся или рискующих оказаться под санкциями.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3628146


 

 
ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка
14.05.2018

ЦБ привлек "Роскосмос" в качестве инвестора для санации Фондсервисбанка

ЦБ изменил план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства Фондсервисбанка, к санации банка в качестве инвестора привлечена госкорпорация "Роскосмос", сообщила пресс-служба регулятора.
"Банк России утвердил изменения в план участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка Акционерное общество "Фондсервисбанк".К санации банка в качестве инвестора привлечена Государственная корпорация по космической деятельности "Роскосмос"", - говорится в сообщении.

Отмечается, что "план участия предусматривает увеличение уставного капитала АО "Фондсервисбанк" за счет средств инвестора и дальнейшее развитие банка в качестве кредитной организации, обеспечивающей значительную часть потребностей ГК "Роскосмос" и организаций госкорпорации в банковском обслуживании".
"Реализация данных мер позволит создать дополнительные условия для финансового оздоровления Банка и восстановления его деятельности в качестве универсальной кредитной организации, соблюдающей все установленные Банком России обязательные требования", - добавили в ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-privlek-Roskosmos-v-kachestve-investora-dlya-sanatsii-Fondservisbanka-2018-05-14/

 
Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки
14.05.2018

Аксаков: законопроект о наказаниях за соблюдение санкций против РФ не повлияет на банки

Законопроект об уголовной ответственности за соблюдение в России санкций иностранных государств не повлияет на стабильность российской банковской системы, заявил ТАСС председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Я думаю, что все будет стабильно и никаких проблем не будет. При этом некоторые должностные лица будут, я бы так сказал, более внимательно относиться к нуждам и интересам финансовых услуг в России", - отметил он.
При этом Аксаков не исключил, что комитет может представить замечания по данному законопроекту. "Мы замечания представили к законопроекту, который касался предоставления полномочий президенту и правительству [вводить контрсанкции]. Сейчас посмотрим и то, что касается Уголовного кодекса, КоАП. Если что у нас будет, возможно, представим", - сказал парламентарий.
Госдума 17 мая может рассмотреть поправки в УК об ответственности за исполнение санкций США. Законопроект внесли спикер Госдумы и Совета Федерации Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко, а также лидеры и представители всех парламентских фракций.
Поправками предлагается дополнить УК новой статьей 284.2 "Ограничение или отказ в совершении обычных хозяйственных операций или сделок в целях содействия в исполнении мер ограничительного характера, введенных иностранным государством, союзом иностранных государств или международной организацией". Максимальное наказание предусматривается в виде лишения свободы на срок до четырех лет.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5198491

 

 
За неделю иностранные инвесторы забрали из России $152 млн
13.05.2018

За неделю иностранные инвесторы забрали из России $152 млн

На майских праздниках иностранные инвесторы вывели с российского фондового рынка максимальный объем средств за 11 месяцев. По данным Emerging Portfolio Fund Research (EPFR), за минувшую неделю из российских фондов инвесторы вывели более $150 млн. Нерезидентов пугают темпы роста ключевой ставки в США, а также риски расширения антироссийских санкций. Впрочем, рекордно высокие цены на нефть при отсутствии роста геополитической напряженности могут подтолкнуть инвесторов вернуться в Россию.
По данным отчета BofA Merrill Lynch Global Research, учитывающего данные EPFR, объем средств, который выведен из фондов, ориентированных на Россию, за неделю, закончившуюся 9 мая, составил $152 млн. Этот результат в два раза больше оттока, зафиксированного неделей ранее ($69 млн). Столь интенсивно инвесторы не выводили деньги с российского фондового рынка с конца июня 2017 года, тогда за неделю забрали $218 млн. За три недели иностранные инвесторы вывели из российских фондов $254 млн. Тем самым они забрали уже почти половину средств, которые инвестировали в российский рынок с начала года.
Уход инвесторов затронул на минувшей неделе и большинство других региональных и страновых фондов.
По данным EPFR, суммарные потери фондов развивающихся рынков за минувшую неделю превысили $1,6 млрд.
Однако российские фонды продемонстрировали худшую динамику среди стран БРИК. Так, фонды, ориентированные на Индию, лишились всего $31 млн. В то же время в фонды Китая было инвестировано почти $90 млн, а в фонды Бразилии - $65 млн.
Снижение спроса на рисковые активы произошло на фоне опасений инвесторов более сильного подъема ключевой ставки в США. В начале года американский регулятор прогнозировал три повышения ставки в 2018 году. Однако на фоне ускорения инфляции в стране инвесторы уже ожидают от ФРС четырех повышений. Сейчас вероятность более высокого темпа роста ставки оценивается в 40% против 24,5% в апреле. "Инвесторы выходят из активов развивающихся стран с начала апреля в связи с ростом ставок в США и ростом геополитических рисков",- отмечает старший портфельный управляющий УК "Капиталъ" Вадим Бит-Аврагим. По словам управляющего активами УК "Регион Эссет Менеджмент" Алексея Скабаллановича, фонды, ориентированные на инвестиции в индексы, начали выводить деньги с развивающихся рынков, перекладывая их обратно в американские активы.
Выводу средств из российских фондов способствует и сохраняющееся напряжение в отношениях между США и Россией.

Как выход США из ядерного соглашения поднял цену барреля
Этому способствовало не только расширение антироссийских санкций, но и ракетный удар западной коалиции по объектам в Сирии. К тому же на текущей неделе президент США объявил о выходе из соглашения по ядерной программе Тегерана, что было раскритиковано Россией. В таких условиях, по словам директора инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексея Потапова, притоки и оттоки средств инвесторов в российские активы стали гораздо более волатильны. При этом такие факторы, как высокие цены на нефть, оказывают слабое влияние на предпочтения инвесторов. По данным агентства Reuters, на минувшей неделе стоимость североморской нефти Brent на спот-рынке впервые с ноября 2014 года поднялась выше уровня $79 за баррель. "Роста цен на нефть в текущей ситуации уже недостаточно, чтобы переломить тенденцию",- отмечает господин Потапов. Особенно на фоне покупок валюты Минфином согласно бюджетному правилу, которые, по его словам, "стали одним из факторов снижения зависимости курса рубля" от цен на топливо.
Тем не менее участники рынка ожидают скорого восстановления спроса на рублевые активы. По словам Вадима Бит-Аврагима, с начала мая инвесторы стали точечно возвращаться в российские активы. "Если ситуация на рынках развивающихся стран успокоится, а новой конфронтации между США и Россией не будет, инвесторы вновь настроятся на позитив и "заметят" выросшую в результате роста цен на энергоресурсы привлекательность российского рынка",- отмечает Алексей Потапов. В таких условиях российские активы будут выглядеть лучше других развивающихся стран, считает господин Бит-Аврагим.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3627658

 
Минфин пообещал либерализацию валютного законодательства для попавших под санкции компаний
13.05.2018

Минфин пообещал либерализацию валютного законодательства для попавших под санкции компаний

Минфин пообещал смягчение требований по репатриации валютной выручки и отмену штрафов за ее нерепатриацию для попавших под санкции компаний, сообщил журналистам замглавы Минфина Алексей Моисеев в кулуарах Госдумы.
"Можно сказать, что штрафы (за нерепатриацию. - RNS) будут отменены, а само требование (репатриации валютной выручки. - RNS) значительно либерализовано", - сказал он.
Моисеев отметил, что отмена репатриации валютной выручки - основное регуляторное послабление, о котором просят компании попавшие под санкции.

"....надо заканчивать с этой историей, с обязательной репатриацией валютной выручки, чтобы, по крайней мере, для санкционных компаний отменить эти требования, или значительно сократить, или вообще отменить наказания за нерепатриацию.... Найдем, какой закон поправить", - сказал он.
6 апреля Минфин США ввел санкции против российских 24 физических и 14 юридических лиц. В список, в частности, попали бизнесмены Олег Дерипаска, Игорь Ротенберг, Виктор Вексельберг, а также компании En+ Group, группа ГАЗ, "Базовый элемент", "Рособоронэкспорт", UC Rusal, группа "Ренова".

Источник: Агентство экономической информации RNS : https://rns.online/finance/Minfin-poobeschal-liberalizatsiyu-valyutnogo-zakonodatelstva-dlya-popavshih-pod-sanktsii-kompanii-2018-05-11/



 

 
"РТЛабс" и VisionLabs разрабатывают "безбумажный банк"
11.05.2018

"РТЛабс" и VisionLabs разрабатывают "безбумажный банк"

   Дочернее предприятие "Ростелекома" - "РТЛабс" и компания VisionLabs объявляют о стратегическом партнерстве и начале разработки инновационного биометрического решения "безбумажный банк". Об этом рассказали в пресс-службе VisionLabs.
   Решение позволит не только собирать биометрические данные клиентов - физических лиц и представителей малого бизнеса и подтверждать их личности, но и создать хранилище контрольных биометрических шаблонов сотрудников банка для авторизации их доступа к информационным системам кредитного учреждения и подтверждения полномочий для проведения операций. Новый сервис будет действовать параллельно с единой биометрической системой, которая, в свою очередь, предназначена для удаленного открытия счетов, вкладов и оформления кредитов.
   "Безбумажный банк" будет применяться во многих операционных процедурах банковских организаций: к примеру, позволит контролировать доступ сотрудников фронт-линии и прямых продаж к программному обеспечению, а также обеспечивать мониторинг выполняемых ими операций. Решение также предполагает подтверждение личности клиентов банка при обслуживании в отделениях.
   "Системы распознавания лиц в современном мире внедряются повсеместно и делают многие сферы более удобными и безопасными. Внедрение технологий распознавания в банке позволит и сотрудникам, и клиентам воспользоваться прежними услугами на новом уровне комфорта и доступности, ускорит многие банковские процессы. Несомненно, "безбумажный банк" - это банк будущего", - комментирует генеральный директор и основатель компании VisionLabs Александр Ханин.
   "Использование биометрических технологий не только улучшает качество обслуживания клиентов банка и условия работы его сотрудников, но и значительно повышает уровень внешней и внутренней информационной безопасности кредитной организации. Появление "безбумажного банка" - прорывной этап в формировании цифровой реальности. Также стоит упомянуть о значимости проекта в вопросах сохранения экологии. Отказ от бумажного документооборота и переход "в цифру" - перспектива ближайшего будущего во многих отраслях нашей жизни", - отмечает генеральный директор "РТЛабс" Михаил Бондаренко.
   Стоимость внедрения подобной технологии в банковские структуры широко не публикуется, однако если говорить о том, будут ли оправданы затраченные на нее средства, то ответ, однозначно, положительный, - считает ведущий аналитик Центра современных инвестиционных технологий Денис Владимиров.
   Ранее о введении идентификации по биометрии объявил крупнейший банк Крыма - РНКБ. Данная технология позволяет клиентам и персоналу беспрепятственно проходить в помещения банка без использования документов, идентифицирующих личность.
   В Сбербанке также тестируют несколько биометрических технологий для физического доступа. Например, технология доступа по биометрии лица уже используется в виде пилотного проекта в Москве, в здании на Кутузовском проспекте.
   В феврале "Ростелеком" представил первую рабочую версию единой биометрической системы - цифровой платформы, разработанной компанией по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций и ЦБ.
   Масштабный запуск единой биометрической системы планируется 1 июля 2018 года
.
   В тестировании единой биометрической системы принимают участие 12 кредитных организаций. Как сообщил вице-президент по развитию бизнеса "Ростелекома" Александр Айвазов, это ряд крупнейших участников рынка: Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, "Ак Барс", СКБ-Банк, Промсвязьбанк и Хоум Кредит Банк.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10452402


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама