СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












"Мы хотим создать белый рынок криптовалюты"
05.12.2017

"Мы хотим создать белый рынок криптовалюты"

   Во вторник, 5 декабря, стартует ICO компании CyberTrust, разрабатывающей платформу, которая обеспечивает банкам, пенсионным фондам и другим крупным инвесторам возможность покупать и продавать криптовалюту. Как люксембургская компания с российскими корнями намерена вытеснить американских конкурентов и создать инвестиционный банк криптоактивов, в интервью Bankir.Ru рассказал основатель CyberTrust Евгений Хата.
- Расскажите подробнее о вашей компании и платформе. Чем она примечательна и зачем нужна?
- Компания появилась два года назад, а причиной ее появления стала необходимость решить конкретную проблему. Виталик Бутерин во время своего приезда в Москву провел переговоры с одним из крупнейших банков в Центральной и Восточной Европе, который хотел инвестировать очень большие деньги в Ethereum. К этой сделке были привлечены разные фаундеры, в том числе и я, однако сделка развалилась из-за невозможности решить юридические и налоговые проблемы. Вот скажите, как крупный институциональный регулируемый банк и пенсионный фонд могут купить биткоины или другие криптовалюты и отразить их на своем балансе?
- Никак.
- Неправда. Теперь могут.
- Благодаря вам?
- Да.
- Что вы сделали для того, чтобы процесс покупки криптовалюты банками стал безупречным с юридической и финансовой точек зрения?
- Давайте разделим проблему на сегменты. Представьте, что, например, Внешэкономбанк решил купить биткоины или эфиры на 100 миллионов долларов.
- Хорошо, давайте: я сплю и мне снится сон, в котором Внешэкономбанк покупает криптовалюту. И как же это происходит?
- Первый вопрос, который задаст бухгалтер в вашем сне: "Деньги за криптовалюту ушли, а какой актив мне отразить на балансе?" Ответ: "Такого актива нет". Его нет в привычном бухгалтерам виде, соответственно, нет возможности аудита и невозможен залог. Получается, что сделка по покупке криптовалюты попадает в разряд мошенничеств.
Наш продукт решает эту проблему. Первое, что мы создаем, - это право собственности. Мы секьюритизируем биткоин и продаем банкам не саму криптовалюту, а ценную бумагу Bitcoin Global Note, имеющую собственный ISIN (международный идентификационный код ценной бумаги), ничем не отличающуюся от акций "Газпрома" или облигаций ВТБ. Это значит, что, когда придет аудитор, бухгалтер банка сможет предъявить ему расписки на приобретенные активы. При этом банк может закладывать Bitcoin Global Note, и банку не нужно создавать никаких систем учета частных ключей.
- Получается, что даже если в России официально запретят криптовалюты, ваш инвестор ничем не рискует, потому что владеет не криптовалютами, а расписками? - Да. Это первая проблема, которую решает наша компания. Вторая проблема, которую мы взяли на себя, - расчетно-клиринговые услуги. Дело в том, что банки, страховые компании и любые институциональные инвесторы хотят иметь нулевой трансакционный риск.
- Из чего складываются трансакционные риски в сделках с криптовалютой?
- Банки спрашивают у нас, где мы будем покупать криптовалюту. Мы работаем с целым рядом бирж и трансакционных пулов: Poloniex, Kraken, Bitfinix, OTC-трейдерами. Мало того, что в этом бизнесе риски далеко не нулевые, так еще и ни у одной из перечисленных компаний нет прозрачной финансовой отчетности и резервов. Никто из них не называет своих собственников и место регистрации. Банки никогда не будут работать с такими площадками из-за высоких рисков, связанных с расчетно-клиринговыми услугами.
В нашем случае клиринг и settlement будут вестись не через Bitfinix, Kraken и прочих, а через Clearstream, EuroClear и НРД. У нас есть российская, австралийские, китайские и другие национальные системы. Мы будем работать с ними.
- А вам не говорили, что со стороны это смахивает на отмывание денег?
- Говорили. Но это неправильный взгляд. Если я сейчас продам биткоин и положу деньги от его продажи на свой счет в швейцарском банке, то этот банк мне счет закроет, решив, что я занимаюсь отмыванием денег. Я хочу честно заплатить налоги, но сейчас нет такой возможности из-за предубеждений о том, что все, кто работает с биткоинами, - говнюки. Это не так. Плохих людей действительно много. Но есть и множество людей, желающих работать в прозрачном правовом поле и платить налоги. Мы хотим разделить хороших и плохих людей, создать белый рынок криптовалюты. Плохой человек не конвертирует свои биткоины в Bitcoin Global Note, потому что они будут арестованы по решению суда Люксембурга.
- А ваша платформа Open Securitization Platformбудет предназначена только для крупных институциональных инвесторов? Простые граждане не смогут пользоваться вашими услугами?
- Мы будем открыты для всех. В какой-то момент с криптовалютой начнут работать даже пенсионные фонды, потому что она более привлекательна с точки зрения доходности, чем облигации и рубль.
- Я слышала от некоторых обладателей биткоинов, что они хотели бы их продать, но их смущают возможные проблемы с налоговой службой.
- Невозможность уплаты налогов от продажи криптовалют - это третья проблема, которую мы решаем. Наша компания зарегистрирована в Люксембурге. Местное законодательство обеспечивает налоговые льготы компаниям, минимизирующим риски для инвесторов. Мы именно это и делаем: берем криптоактив и убираем клиринговые, налоговые риски и риски хранения, делая вход на этот рынок безопасным. Обязательства платить налоги у нас при этом нет. Все налоги платят собственники. Если вы находитесь как собственник в Америке, то вы платите американские налоги. Если вы находитесь в BVI, то вы не платите ничего. Это очень понятный цивилизованный подход, который соотносится с оптимизацией налогообложения, используемой всеми крупными инвесторами. Налоговая оптимизация бывает хорошая и плохая. Мы используем хорошую, законодательно правильную оптимизацию.
Четвертый риск инвесторов - риск комплаенса. Инвесторы хотят, чтобы национальные регуляторы относились к данному классу активов нормально. Однако в текущем режиме регуляторы не могут относиться к данному активу нормально по двум причинам. У регулятора есть две руки - правая и левая: судебная система и надзорные ведомства. Обе руки должны работать. Поскольку криптоактив надсуверенен, судебная система не может влиять ни на enforcement, ни на recovering. Enforcement - функция навязывания, recovering - функция возвращения. Судебная система не способна регулировать криптовалюту, и банковский регулятор тоже не может ничего сделать.
Ключевой момент заключается в разнице между Bitcoin Global Note и биткоином. Bitcoin Global Note - это кастрированный биткоин, представляющий собой депозитарную расписку компании, находящейся в Люксембурге.
Это выглядит так: берется биткоин и кладется в швейцарский бункер, а на него выписывается депозитарная расписка. Таким образом, биткоин попадает в правовое поле: суд может заморозить расписку, к которой привязан биткоин.
Еще один риск инвесторов связан с хранением. Все существующие сейчас системы хранения криптоактивов находятся на зарождающемся этапе. Мы решили не создавать свои технологии, а использовать имеющиеся на рынке. Вопрос мы разделили на две части: первая - физическая сохранность, вторая - юридическая сохранность.
Обеспечением физической сохранности занимается компания, владеющая бункером, защищенным от военных проблем и электромагнитных лучей, способных уничтожить данные. Для обеспечения юридической сохранности мы работаем с XAPO, Deltalis и Bitcoin Suisse. Таким образом, инвесторам не надо беспокоиться ни о чем - мы обеспечиваем им все самое безопасное, что существует на рынке.
- Вы ведь берете какой-то процент за секьюритизацию? Насколько она уменьшает доходность криптоактивов для ваших клиентов?
- Мы берем за секьюритизацию 2%. Для сравнения: стоимость аналогичного американского решения - от 30% до 100% наценки. Это легко проверить на Google Finance.
- Вы говорите о своей платформе в настоящем времени. В каком она состоянии сейчас? Я так понимаю, что вы находитесь в стадии сбора средств - у вас ICO стартует сегодня, 5 декабря.
- Мы инвестируем в платформу уже второй год и за это время отладили юридическую структуру, создали сеть SPV. У нас аудитор - Ernst and Young, администратор - Creatrust, в числе партнеров - XAPO и Deltalis. Также мы придумали концепцию и проговорили ее с люксембургским регулятором. Мы работаем с крупнейшими юридическими фирмами мира, в том числе со швейцарской MME.
Нам нужны деньги на то, чтобы стать банком. Мы очень много всего уже сделали и потратили большие средства. Наша платформа круче американской: в отличие от американской она будет открытой и токенизированной токеном на все валюты мира. Мы сможем делать биткоин в золоте, русские бонды в биткоине, treasure bills в эфире, а также множество гибридных продуктов.
- Что представляют собой CABS-токены, которые вы размещаете?
- Эти токены позволяют владельцу секьюритизировать криптоактив себе в собственность. Токен - способ предпродажи услуги или обязательство эту услугу продать.
Наш потенциальный клиент - любая компания, у которой много биткоинов на балансе. Например, к нам обращалась компания, имеющая 30 тысяч биткоинов, желающая их продать и заплатить налоги. Швейцарский регулятор эту компанию игнорирует.
- Судя по цене токена в 0,6 эфира, выставленной вами на ICO, ваши клиенты весьма платежеспособны. Для ICO такая цена за токен считается высокой. - Да, цена высокая, но мы нацелены на конкретных клиентов. Мы не треш. Мы продаем свои услуги только тем, кому они действительно нужны.
- Что вы планируете делать после ICO?
- У нас нет задачи заработать на секьюритизации. Мы создаем инфраструктуру, на базе которой будем делать инвестбанк. Создать инвестбанк на базе криптоактива невозможно, но его можно создать на базе расписок или деривативов. Мы будем этим заниматься.
- Когда ваша платформа заработает в полную силу?
- Официально - во II квартале 2018 года, но на самом деле все начнется раньше, в I квартале.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20171205/my-khotim-sozdat-belyi-rynok-kriptovalyuty-10009338/



 

 
Программа специпотеки позволит выдать 250 тыс. новых кредитов
05.12.2017

Программа специпотеки позволит выдать 250 тыс. новых кредитов

   Гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник заявил, что программа специпотеки позволит выдать новые кредиты более чем 250 тыс. новых заемщиков.
   Речь идет о программе, при которой начиная с 2018 года семьи, где появился второй и третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование государством кредитной ставки более 6%.
   Кроме того, в рамках программы семьи смогут воспользоваться рефинансированием действующих кредитов. Всего, по прогнозам Минстроя, программа охватит не менее 500 тыс. семей.
   Как отмечает "РИА Новости", следствием программы будет увеличение объемов жилищного строительства и дополнительная загрузка рынка строительных материалов.
   Ранее субсидировать молодым семьям процентную ставку по ипотеке предложил президент России Владимир Путин.

Источник: Известия https://iz.ru/679210/2017-12-05/programma-spetcipoteki-pozvolit-vydat-250-tys-novykh-kreditov

 

 
Должникам оставят последние деньги
05.12.2017

Должникам оставят последние деньги

Госдума готовится принять законопроекты, направленные на защиту социальных пособий и средств граждан Приставам запретят списывать последние деньги со счетов должников.
Согласно законопроектам, которые на этой неделе рассмотрят в Госдуме, при ежемесячном списании задолженности сотрудников ФССП обяжут оставлять гражданину сумму, равную величине прожиточного минимума. А для социальных пособий и алиментов создадут специальные банковские счета, с которых вообще нельзя будет забрать средства.

Комитеты ГД по безопасности и по труду планируют рекомендовать к принятию в первом чтении пакет поправок в закон "Об исполнительном производстве" и в Трудовой кодекс. Инициативы направлены на ограничение взысканий судебных долгов из доходов граждан. Вместе с тем комитет ГД по госстроительству и законодательству намерен поддержать идею о создании социальных банковских счетов для поступления пособий, изымать которые у должника приставы будут не вправе.

  • Ограничение взысканий
    Инициатива направлена на ограничение размера взысканий судебных долгов из зарплат должников - после всех удержаний у них должно оставаться не меньше прожиточного минимума, установленного в регионе.
    Сейчас законодательство ограничивает взыскания на уровне 50% от доходов должника, однако при этом не принимается во внимание, сколько денег у него остается. В итоге, по мнению авторов инициативы, человек оказывается практически без средств к существованию. Закон допускает возможность снижения размера удержаний с учетом тяжелого материального положения должника, но в большинстве случаев суды отказывают в этом.

    Как говорится в пояснительной записке, только с января 2016 по сентябрь 2017 года в суды с подобными заявлениями обратилось более 500 граждан, большая часть которых - пенсионеры, получающие менее 15 тыс. рублей. Однако более 80% из них получили отказ. Суды не согласились учесть расходы граждан ни на коммунальные платежи, ни на лекарства, ни на содержание маленьких детей. На недопустимость такого положения неоднократно указывал Конституционный суд.
    Величина прожиточного минимума устанавливается постановлением правительства, во II квартале 2017 года в расчете на душу населения она составила 9691 рубль.
    Партнер юридической компании "Кочерин и партнеры" Владислав Кочерин считает инициативу справедливой: должнику необходимо сохранить необходимый для поддержания жизнедеятельности уровень, а в пользу кредиторов должны быть обращены излишки.
    - Часто в такие ситуации попадают финансово неграмотные граждане, в том числе пенсионеры, и было бы неправильно, чтобы они автоматически превращались в бомжей без средств к существованию, как бывает в западных странах, где таких ограничений нет, - заметил адвокат.
    При этом необходимо принять меры, чтобы избежать возможных злоупотреблений, например, сокрытия доходов. Сейчас в этой части есть определенный пробел, и с такими случаями борются недостаточно эффективно, полагает эксперт.
    Адвокат юридической группы "Яковлев и партнеры" Елена Мякишева полагает, что новые критерии не должны применяться к "социальным" производствам - алиментам, возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью. По ее мнению, они возможны там, где непосредственно не ущемляются интересы граждан, - например, во взыскании налогов и сборов.
    - Уже сейчас многие должники не показывают своих реальных доходов. Новые критерии еще больше снизят размер удержаний. В результате многие исполнительные производства превратятся в фикцию. При этом нельзя забывать, что на другой стороне стоит взыскатель, материальное положение которого может быть более плачевным, чем у должника, - подчеркнула она.
  • Создание соцсчетов
    Законопроект о создании социальных банковских счетов для поступления пособий, которые приставы не вправе изымать у должника, будет рассматриваться во втором чтении. Речь, в частности, идет о пособии на содержание детей, алиментах, командировочных, компенсации пострадавшим от радиационных и техногенных катастроф и т.д.
    В пояснительной записке к документу сказано, что сейчас, несмотря на законодательный запрет, приставы списывают со счетов должника детские пособия или алименты, так как для них эти деньги обезличены - они не знают источник их поступления. По данным ФССП, в 2016 году приставы вернули гражданам незаконно изъятые 4,1 млрд рублей.
    Владислав Кочерин считает это предложение целесообразным, так как введение соцсчетов поможет приставам не нарушать действующие правила и защитит 50% доходов должников, как это и установлено законом.
    Создание соцсчетов лишь создаст дополнительные трудности для граждан, полагает Елена Мякишева. Кроме того, по мнению эксперта, в этом случае возникнут и дополнительные вопросы по обеспечению сохранности таких денежных средств.
    Источник: Известия: https://iz.ru/678976/marina-iurshina-tatiana-berseneva/dolzhnikam-ostaviat-poslednie-dengi?utm_source=smi2
 
ЦБ выпустил памятные монеты к ЧМ по футболу 2018 года
05.12.2017

ЦБ выпустил памятные монеты к ЧМ по футболу 2018 года

Центробанк выпустил в обращение шесть памятных монет, посвященных проведению в России чемпионата мира по футболу FIFA 2018.

Среди них четыре серебряные монеты, одна золотая и одна из недрагоценных металлов в двух исполнениях, сообщает Банк России.

Серебряные монеты имеют номинал 3 рубля. На оборотной стороне трех из них изображена стилизованная траектория полета футбольного мяча, которая отделяет изображение игрока с мячом от орнамента с фольклорными мотивами.
Также на монетах представлены достопримечательности российских городов: Собор Василия Блаженного и Спасская башня Кремля в Москве, памятник Петру I в Санкт-Петербурге и морской вокзал в Сочи.
Еще одна монета имеет на обороте изображение Кубка Чемпионата мира по футболу FIFA.
Каждая серебряная монета выпущена тиражом до 24 тысяч штук.
Золотая монета имеет номинал 50 рублей.
На ее обороте изображен кубок Чемпионата мира по футболу FIFA на фоне фольклорного орнамента. Тираж монеты 12 тысяч штук.
Монета из недрагоценных металлов номиналом 25 рублей представлена в обычном и специальном исполнениях. В обычном исполнении на оборотной стороне отражен талисман Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России в виде рельефа. Такая монета выпущена тиражом 19 750 тысяч штук. На монете в специальном исполнении тот же талисман выполнен в цвете. Тираж монеты - 250 тысяч штук.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/12/05/cb-vypustil-pamiatnye-monety-k-chm-po-futbolu-2018-goda.html


 

 
Внутренний враг: инсайдеры - слабое звено банка
04.12.2017

Внутренний враг: инсайдеры - слабое звено банка

   Инсайдеры потеснили внешних злоумышленников в списке главных угроз информационной безопасности. Сотрудники банков сотрудничают с преступниками как добровольно, так и под давлением или в результате элементарного незнания. При этом жертвами обмана, вербовки и шантажа становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке. Согласно данным исследования "СёрчИнформ", с начала 2017 года каждая четвертая кредитно-финансовая организация в России столкнулась с утечкой данных. Причем в 61% случаев конфиденциальную информацию пытались украсть рядовые сотрудники.

Угроза смешанного типа

   Внешняя атака, особенно сложная, чаще всего невозможна без участия внутреннего сообщника с легальным доступом к корпоративной инфраструктуре. Чаще всего сотрудники помогают преступникам из меркантильных соображений. Однако пара "хакер - инсайдер" отнюдь не всегда образуется на добровольных началах. Злоумышленники прибегают к методам социальной инженерии, чтобы превратить сотрудника в невольного соучастника преступной схемы. Чаще всего используется фишинг: преступники обманом убеждают жертву перейти по ссылке или открыть вложение к письму, тем самым запустив вредоносное ПО. Кроме того, используется "подмена личности" - преступник действует якобы от имени партнера или известного жертве игрока.

Старый новый фишинг

   Два года назад в России стала набирать силу тенденция, в рамках которой киберпреступники атакуют сами банки, а не клиентов. Распространенный вариант атаки - письма с трояном. Пользователь открывает письмо и запускает зараженное вложение, злоумышленник проникает в сеть, получает доступ к корсчету и отправляет платежное поручение.
   Фишинг для взлома банковских систем использовала хакерская группировка Anunak, атаковавшая более 50 банков и пять платежных систем в России и странах бывшего СССР. За неполные два года преступники похитили около миллиарда рублей.
   Не так давно Сбербанк разослал "учебное" фишинговое письмо от имени Германа Грефа, которое открыли 80% сотрудников. Фокус на фишинге не случаен. Эта техника социального взлома давно известна и хорошо изучена, но все еще востребована у злоумышленников.
   Эксперты Google и Калифорнийского университета в Беркли представили итоги исследования, согласно которым фишинг возглавляет тройку наибольших угроз для пользователей. Авторы исследования изучили массив данных, включая учетные записи и пароли, украденные с помощью кейлоггеров, полученные методами фишинга и скомпрометированные в результате утечек. Исследователи пришли к выводу, что вероятность удачного взлома учетной записи жертвы фишинга в 400 раз выше, чем учетной записи случайного пользователя Google.
   Опасность фишинга еще и в том, что метод постоянно трансформируется. Команда PhishMe обратила внимание на новую технику атак - селфи с документами. Нестандартная фишинговая кампания была нацелена на пользователей PayPal. Архитекторы атаки вели жертв на поддельный сайт платежной системы и предлагали "верифицировать аккаунт": предоставить адрес, реквизиты банковской карты и фотографии с удостоверением личности в руках.
Жертвами социальной инженерии и объектами преступных манипуляций сотрудники становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке. Еще семь лет назад ИБ-специалист проанализировал базу спам-фильтра своей компании и обнаружил, что "письма счастья" охотно рассылали сотрудники различного ранга. Среди отправителей значились главный специалист отдела учета внутрибанковских операций, финансовый аналитик и замдиректора по экономике и финансам, а среди компаний - ВТБ 24, "Открытие", "ЛУКОЙЛ" и "Газпром". Безобидные, на первый взгляд, "письма счастья" несут скрытую угрозу. С их помощью социальные инженеры прощупывают почву: ищут потенциально ненадежных и легко поддающихся влиянию сотрудников.

Открытая вербовка

   Если повлиять на сотрудника нелегко, в ход идут другие методы, с помощью которых мошенники превращают сотрудников банков в сообщников. Например, открытая вербовка. По словам заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, преступников прежде всего интересуют банковские специалисты, которые в силу должностных полномочий влияют на принятие решений, в том числе и в сфере информационной безопасности.
   Согласно отчету о монетизации инсайдерской деятельности в "темном" Интернете, начиная с 2015 года в течение 12 месяцев объем переписки профессиональных мошенников с инсайдерами в "темной" Паутине удвоился. Пик пришелся на конец 2016 года. На досках объявлений ищут кассиров с доступом к данным банковских карт, сотрудников, готовых открыть доступ в IT-систему, или просят назвать имена коллег, которых можно шантажировать. На форумах активно обсуждают инсайдерскую торговлю.
   В примерах переписок, приведенных в исследовании, профессиональный мошенник объясняет сотруднику алгоритм действий и обещает семизначную сумму за обеспечение долгосрочного доступа к компьютерам, через которые осуществляется управление учетными записями и обрабатываются банковские переводы.
   Легкость, с которой обычные пользователи попадают в "темный" Интернет, означает, что масштабы вербовки будут увеличиваться. Эксперты предупреждают о взрывном росте инсайдерских угроз в ближайшем будущем.

Шантаж

   Вербовка сотрудников нередко сопровождается шантажом. Нацеленные на взлом банков мошенники в отличие от классических шантажистов требуют не денежный выкуп, а данные рабочей учетной записи или связку "логин - пароль" от корпоративного почтового ящика.
   Компромат мошенники ищут в ранее украденных базах данных и социальных сетях. В Интернете доступны десятки бесплатных парсеров для сбора информации из соцсети "ВКонтакте", включая непубличную личную информацию, лайки, комментарии, членство в закрытых группах, участие в голосованиях, аккаунты в других социальных сетях. Платные версии позволяют узнать еще больше, а стоят от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
   Более изощренный способ заключается в том, чтобы "имплантировать" в ПК жертвы программу-шпион для сбора информации. Первый троян, использующий методы социальной инженерии для сбора компрометирующих сведений, обнаружилиисследователи из Diskin Advanced Technologies в середине 2016 года. Вредоносное ПО распространялось через игровые площадки и сайты "для взрослых". Оказавшись на компьютере жертвы, троян в том числе включал веб-камеру, чтобы записывать видео без ведома пользователя.

Страховка от инсайдеров

   Технические средства помогут взять под контроль каналы коммуникации: корпоративную почту, мессенджеры, съемные устройства хранения. Например, на возможную проблему укажет взрывной рост количества сообщений между двумя пользователями, не связанными рабочими отношениями. Сигналом тревоги для службы безопасности станут и попытки сотрудников получить доступ к конфиденциальной информации в обход правил, и регулярное присутствие на рабочем месте в нерабочие часы без веских причин.
   Чтобы застраховаться от последствий социальной инженерии, ИБ-специалисты самостоятельно формируют так называемые группы риска. Сотрудники с финансовыми проблемами, алкогольной, наркотической или игровой зависимостью, нелояльным отношением к начальству легче поддаются манипуляциям, потому их действия требуют более тщательного контроля.
   В группу риска выделяют и сотрудников, посещающих специализированные ресурсы, например с инструкциями по обходу блокировок или руководством по использованию Tor. Маркерами подозрительного поведения служат поисковые запросы типа "как открыть удаленный доступ к ПК" или "как определить факт контроля".
   Помогают предвосхищать инциденты нетехнические средства, в первую очередь - обучение персонала правилам ИБ. Например, после экспериментальной фишинговой рассылки Сбербанк создалобучающую игру для сотрудников. И в течение года количество реагирующих на подобные сообщения снизилось до нескольких процентов.
   В финансовой сфере подход к безопасности давно сформировался: банки не жалеют денег на защиту, используют передовые разработки с элементами искусственного интеллекта и машинного обучения, внимательно относятся к актуальным угрозам. Технологии совершенствуются, и обмануть машину становится все сложнее. На этом фоне все отчетливее видно, что самое слабое звено - человек.
   Проблема в том, что только 18% компаний (результаты опроса Gartner) реализуют стратегию защиты от внутренних угроз и обнаружения инсайдеров, вольных или невольных. Специалисты рекомендуют воспитывать культуру поведения пользователей, обучать сотрудников правилам информационной безопасности и настаивать на последовательном исполнении корпоративной политики.
   Во время обучения и тестирования системы на сопротивляемость "социальному взлому" важно учитывать одну важную деталь. "Просвещая" пользователей о методах работы хакеров, следует избегать разглашения внутренних ИБ-практик. Чем меньше сотрудник знает о способах защиты, тем защита эффективнее. Пользователю просто нечего будет сообщить злоумышленнику как добровольно, так и под давлением.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20171204/vnutrennii-vrag-insaidery-slaboe-zveno-banka-10009335/


 

 
ЦБ отозвал лицензии у краснодарского и московского банков
04.12.2017

ЦБ отозвал лицензии у краснодарского и московского банков

   Центробанк отозвал лицензию у московского банка "Европейский стандарт" ("Евростандарт"), говорится в сообщении регулятора. Без лицензии остался также банк "Новопокровский", зарегистрированный в Краснодаре. Как отмечает ЦБ, "Евростандарт" был ориентирован на проведение "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. Кроме того, ЦБ отметил, что во время инспекционной проверки, которая прошла в ноябре 2017 года, было выявлено хищение из кассы банка крупных денежных средств. По отношению к "Евростандарту" регулятор неоднократно применял меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения. "В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в противодействии проведению представителями Банка России инспекционной проверки, в том числе путем воспрепятствования доступу в кассовые помещения", - говорится в сообщении Банка России. В отношении "Новопокровского" регулятор заявил: "Бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества". "В деятельности ООО "КБ "Новопокровский" прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в осуществлении "схемных" операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам", - говорится в сообщении регулятора об отзыве лицензии. По данным регулятора, банк "Евростандарт" занимал 539-е, а "Новопокровский" - 208-е место в банковской системе Российской Федерации. Оба являются участниками системы страхования вкладов. По закону вкладчики банков получат полное возмещение своих средств, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика.Как заявил 29 ноября зампред Банка России Василий Поздышев, с начала 2017 года ЦБ отозвал 45 банковских лицензий, что заметно меньше, чем в 2016 году. По его словам, большая часть проблемных банков рынок уже покинула. В начале 2016 года первый зампред Банка России Алексей Симановский пояснял, что основную работу по расчистке банковского сектора регулятор планирует завершить к 2018 году. "Я думаю, что в пределах пары лет мы с этим справимся, основную часть работы делали в 2014-м, 2015-м, будем делать в 2016-м, наверно, останется что-то на 2017 год", - сказал тогда Симановский.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/04/12/2017/5a24dfb99a7947eeee8ea558



 

 
Visa: Россия лидер по количеству платежей через Android Pay
04.12.2017

Visa: Россия лидер по количеству платежей через Android Pay


Согласно результатам исследования международной платежной системы Visa, Россия вслед за Китаем является одним из лидеров в использовании инноваций в банковском секторе. Об этом рассказала генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина на Финансовом форуме России, организованном газетой "Ведомости".

Исследование о восприимчивости национальных рынков к инновациям проводилось Visa в 16 странах среди продвинутых пользователей (владельцев смартфонов и постоянных пользователей интернета). Отвечая на вопросы - пользуетесь ли вы уже инновациями в банковском секторе или планируете ими пользоваться (всего 20 позиций)? - россиян опередил только Китай.
Россия также наряду с США и Великобританией вошла в тройку лидеров в Visa по количеству сгенерированных токенов при использовании платежных приложений Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Более того, наша страна намного обгоняет остальные рынки по Android Pay, занимая первое место. Что касается приложения Apple Pay - то здесь Россия занимает третье место.
"Конечно, это имеет частично отношение к развитости инфраструктуры - много бесконтактных терминалов, помимо каких-то вещей, вторая тема - это такая наша восприимчивость к инновациям", - подчеркнула Е. Петелина.
Также она рассказала, что на глобальном правлении во время защиты стратегии Visa в России на ближайшие 3 года, президент Visa отметил, что не сомневается, что страна, первая запустившая человека в космос, сможет быстро разобраться в инновациях в платежах.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/rynok-platezhej/visa-rossiya-lider-po-kolichestvu-platezhej-cherez-android-pay/

 
ЦБ сообщил о независимости российского кредитного рынка от американского
04.12.2017

ЦБ сообщил о независимости российского кредитного рынка от американского


Нормализация денежной политики в западных странах и России идет в противоположных направлениях: ФРС США повышает процентные ставки, Банк России - снижает, отметил Александр Морозов, директор департамента исследований и прогнозирования Банка России на сессии "Мировые финансы: прогноз развития" на "Финансовом форуме России", организованном "Ведомостями". В результате процентный дифференциал между ставками сокращается.

Само наличие такого дифференциала - положительный фактор для России, считает Морозов: в результате кризиса он оказался настолько велик, что это снижает воздействие политики западных центробанков на Россию. Если у ФРС ставка в среднесрочной перспективе вернется на нейтральный уровень 2,75-3%, то у России нейтральная ставка в результате может составить 6,5% (против нынешних 8,25%).
Кроме того, сказал Морозов, влияние западного кредитного рынка на российский сейчас вообще не ощущается, поэтому в перспективе нескольких лет Россия практически не будет чувствовать влияния изменения денежной политики ФРС и ЕЦБ.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/12/01/743834-rasskazali-o-nezavisimosti

 
Банки меняют политику выдачи кредитов пенсионерам
04.12.2017

Банки меняют политику выдачи кредитов пенсионерам

Российские банки пересматривают свою политику, направленную на выдачу кредитов людям пенсионного возраста, пишет газета "Известия".
Издание отмечает, что с 2014 года по настоящее время доля пенсионеров, являющихся кредитными заемщиками, выросла почти на 4 п.п. - до 16% от общего числа граждан, которые оформили кредиты.
Именно это послужило основанием для того, чтобы кредитные организации стали активнее предоставлять свои продукты в этой сфере пожилым гражданам, хотя ранее кредиты им были труднодоступны.
"Банки сегодня охотно предоставляют пенсионерам разные финансовые услуги, кредиты - не исключение. Обычно пенсионеры отличаются очень дисциплинированным поведением", - рассказал изданию управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер.
По мнению ряда экспертов, в следующем году рост числа заёмщиков пенсионного возраста вырастет с 16% до 19-20%.

Источник: Известия: https://iz.ru/

 
ЦБ предупредил банки о возможных перерывах в работе своих сервисов
03.12.2017

ЦБ предупредил банки о возможных перерывах в работе своих сервисов

Банк России предупредил о возможных замедлениях и кратковременных прерываниях в работе некоторых своих сервисов из-за технических работ. Об этом сообщается на сайте банковского регулятора. Как отмечается в сообщении, ЦБ будет проводить технологические работы с 2 по 4 декабря с целью модернизировать ИТ-инфраструктуру. В случае возникновения подобных ситуаций Банк России будет уведомлять о них на своем сайте. В июле 2017 года из-за технического сбоя была задержана на две минуты публикация сообщения по ключевой ставке ЦБ. Релиз был запланирован к публикации на 13:30, но появился на сайте в 13:32:17. Этот сбой касался только портала ЦБ на русском языке. На англоязычной версии сайта он вышел вовремя.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a219e419a7947230bf4b767


 

 
ЦБ предложил застраховать инвестсчета граждан
01.12.2017

ЦБ предложил застраховать инвестсчета граждан

Банк России намерен защитить инвестиции граждан на рынке ценных бумаг. Так, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) могут быть застрахованы по аналогии с банковскими вкладами.
Такое предложение содержится в опубликованном в четверг консультативном докладе Банка России.

Через ИИС физлица могут вкладывать деньги в любые финансовые инструменты (кроме форекс-рынка), а также иностранные ценные бумаги, обращающиеся в России. Помимо получения инвестиционного дохода граждане могут претендовать на гарантированный налоговый вычет. По сути за неполные три года существования ИИС стали одним из самых массовых инструментов для физлиц на рынке ценных бумаг.
Поэтому, по мнению авторов доклада, создание системы гарантирования на этом рынке нужно начинать именно с ИИС. Для этого предлагается создать фонд страхования инвестиций и определить его оператора (им может стать и действующее Агентство по страхованию вкладов). Таким образом, клиент будет вправе рассчитывать на страховую выплату, если его брокер разорится (или в случае отзыва лицензии у банка, если он выступает в роли брокера).
Максимальная сумма страхового возмещения, по задумке авторов доклада, не должна превышать 1,4 миллиона рублей, как и в случае с банковскими вкладами. Отличие предлагаемой системы от существующей состоит в том, что государство страховать ИИС граждан не намерено - фонд для компенсаций будет формироваться из взносов профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые станут участниками системы гарантирования. Страховые выплаты будут выдаваться в рублях.
Как считают авторы доклада, такие изменения позволят укрепить доверие розничных инвесторов к российскому рынку ценных бумаг и привлечь на него инвестиции. По данным Московской биржи, в 2016 году на всем российском фондовом рынке были зарегистрированы 1,4 миллиона клиентов-физлиц, то есть 1,9 процента экономически активного населения, что является достаточно низким показателем в масштабах страны.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/11/30/centrobank-predlozhil-zastrahovat-investscheta-grazhdan.html



 
Георгий Лунтовский: упрощение регулирования для небольших банков поможет им в конкуренции с крупными игроками
01.12.2017

Георгий Лунтовский: упрощение регулирования для небольших банков поможет им в конкуренции с крупными игроками


Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, выступая 30 ноября на конференции Sberbank CIB "Финансовые институты: инновации в отрасли", отметил, что для сохранения конкурентоспособности региональным банкам необходимо работать над снижением издержек и объединять усилия в деле внедрения новых информационных технологий.
"Я бы не торопился говорить, что региональные банки уйдут с рынка. Есть много банков, которые нашли свою нишу на рынке и своего клиента. В то же время очевидно, что у региональных банков есть проблемы, над которыми нужно работать", - сказал Георгий Лунтовский.

Он напомнил, что, по предварительным оценкам, 220 кредитным организациям предстоит получить базовые банковские лицензии. Эти банки требуют особого внимания и со стороны Ассоциации банков России, и со стороны регулятора. Одна из ключевых задач для этих банков - снижение издержек, подчеркнул Георгий Лунтовский.

Ряд требований, которые планируется применять к банкам с базовой лицензией, не оправдывают себя в отношении малых и средних банков. Для них нужно упрощать регулирование, учитывая отсутствие в этом случае каких-либо существенных рисков для экономики, считает президент Ассоциации "Россия".

Необходимо сократить количество обязательной отчетности, исключить требование обязательного составления отчетности по МСФО, а также упростить требования в части организации внутреннего контроля и обеспечения информационной безопасности. В последнем случае необходимо действовать осторожно, поскольку основные риски сегодня связаны именно с информационной безопасностью, отметил он.

"Внесение этих изменений позволит мелким и средним банкам сократить издержки и даст им возможность в какой-то степени конкурировать с крупными игроками на рынке", - резюмировал Георгий Лунтовский.

Он заявил также, что развитие информационных технологий и принятый в нашей стране курс на цифровую экономику создает новые вызовы для небольших банков, поскольку решение этих задач требует серьезных инвестиций.

"На наш взгляд, в данной сфере можно сэкономить только за счет масштаба, а значит нужно объединять усилия для оптимизации издержек, в том числе с помощью аутсорсинга. В ходе обсуждения с банками и с регулятором эти идеи оценивались положительно. Все будет зависеть от того, насколько банки готовы объединить усилия, и насколько они понимают всю полноту рисков, с которыми могут столкнуться в ближайшие 2-3 года", - подчеркнул Георгий Лунтовский.

Президент Ассоциации банков России также отметил актуальность задачи обеспечения равных конкурентных возможностей для больших и малых банков. Прежде всего, речь идет о существующих ограничениях по размеру капитала, которые не дают банкам участвовать в программах проектного финансирования, инвестиционных проектах, субсидирования ставок по кредитам сельхозпроизводителям.

В связи с этим необходимо внедрять другие принципы отбора банков, подчеркнул Георгий Лунтовский. Например, Банк России мог бы определить понятные и прозрачные критерии отбора, другой вариант - определить уровень рейтинга, наличие которого обеспечивает для банка возможность участия в тех или иных программах.

Источник: http://www.plusworld.ru/

 
Кредиторам могут разрешить выдавать займы до 100 тысяч рублей без подтверждения дохода
01.12.2017

Кредиторам могут разрешить выдавать займы до 100 тысяч рублей без подтверждения дохода

Банкам и микрофинансовым организациям могут разрешить не запрашивать о доходах клиентов по займам размером до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.

По словам Ильи Кочеткова, в случаях, когда речь идет о займах, не превышающих 100 тыс. рублей, Банк России будет разрешать МФО и финансово - кредитным учреждениям не требовать подтверждения дохода заемщика. Прежде всего, это касается моментов, когда процедура по получению информации о финансовых возможностях заемщика является очень сложной, не быстрой и достаточно дорогостоящей.  Кочетков уточнил, что такой подход может упростить для микрофинансовых организаций процедуру получения информации о доходах заемщиков.

Также представитель регулятора сообщил, что ЦБ может запретить банкам и МФО выдавать средства россиянам с высоким показателем долговой нагрузки. Рабочая группа Банка России предлагает выпустить нормативный акт, который будет ограничивать кредитора в предоставлении средств. Илья Кочетков уточнил, что имеется в виду не только МФО, а возможно, в первую очередь, кредитные организации.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589727

 

 
В ЦБ задумались о послаблениях микрофинансовому рынку по инкассации денежных средств
01.12.2017

В ЦБ задумались о послаблениях микрофинансовому рынку по инкассации денежных средств

ЦБ РФ вплотную подошел к предоставлению участникам микрофинансового рынка послаблений по инкассации денежных средств.

Как сообщил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков, будут подготовлены соответствующие изменения в указание 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов", которое предписывает выдавать новые займы только из тех денег, которые сняты со счетов кредитных организаций.

"Мы проводили ряд совещаний, в том числе с департаментом финансового мониторинга (и валютного контроля ЦБ - прим. ИФ), который является основным нашим антагонистом в данном случае. Мы получили письменную позицию, что будет подготовлен нормативный акт, который дает возможность участникам нашего рынка не инкассировать денежные средства, но там будут установлены количественные показатели. Пока количественные показатели я озвучить не могу", - сказал Кочетков на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.
Он добавил, что обсудит этот вопрос с Росфинмониторингом.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589726

 
Законодателей одарили крипторублем
01.12.2017

Законодателей одарили крипторублем


   Первый законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества - криптовалюты и токенов - поступил в Госдуму. Его разработчики - АНО "Право роботов", компании "Воронков Венчурс" и Heads Consulting - предлагают создать государственную криптовалютную биржу, сделав ее основной валютой крипторубль. Над регулированием этого рынка уже работают правительство и ЦБ, но в Госдуме считают важным увидеть "разные позиции". Хотя в целом пока регуляторы в РФ воспринимают криптовалюты скептически, а участники рынка называют подготовленный документ "популистским".
   Законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества, разработанный АНО "Право роботов", "Воронков Венчурс" и Heads Consulting, 29 ноября направлен главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову и председателю экспертного совета по законодательному обеспечению финансовых технологий Мартину Шаккуму, сообщил "Ъ" гендиректор АНО Никита Куликов. Проект описывает принципы оборота криптовалюты и токенов, определяет правовое положение его участников и механизм первичного публичного размещения токенов (ICO). Его авторы предлагают наделить государство правом создать криптовалютную биржу - основной валютой на ней будет крипторубль, который может быть обменян на обычные рубли. Подобные сделки, как и обмен криптовалюты и токенов на иностранную валюту, будут облагаться налогом, как и майнинг криптовалюты.
   В комитет по финансовому рынку такие инициативы пока не поступали, это первый подобный законопроект, говорит Анатолий Аксаков. Он уточнил, что просил участников рынка подготовить предложения по законодательному регулированию криптовалют на заседании экспертного совета по законодательному обеспечению финансовых технологий 24 ноября.
   По словам господина Аксакова, квалификация криптовалюты как виртуального имущества - это "верное направление", оно будет учтено. Законопроект о регулировании криптовалюты готовят также правительство и ЦБ, но у рынка могут быть другие подходы, и важно наличие разных позиций, отмечает господин Аксаков. "Я к крипторублю пока отношусь скептически. Создание биржи - тоже вопрос дискуссии",- добавляет он. Возможно, следует не создавать государственную криптовалютную биржу, а определить требования к подобной площадке, на основании которых могли бы работать уже существующие биржи, поясняет господин Аксаков.
   В экспертный совет по законодательному обеспечению финансовых технологий поступило несколько десятков предложений, касающихся отдельных моментов регулирования - определение терминов "блокчейн" и "криптовалюта", которые внесли представители бизнеса, научного сообщества и общественных организаций, включая "Деловую Россию" и Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна, но полноценных предложений не было, рассказал "Ъ" Мартин Шаккум. Законопроект он пока не читал, но содержащуюся в нем идею крипторубля оценивает категорично: "Еще ни одна страна не выпустила никакой национальной криптовалюты, вообще, эта затея более чем сомнительная".
   Документ вызывает много вопросов, пока он "выглядит сырым и даже популистским", соглашается CEO GoldMint Дмитрий Плущевский. "Непонятно, зачем нужны государственные криптобиржи. Есть та же Московская биржа, и крипторубль мог бы торговаться там. Если государство хочет ограничить риски простых граждан, чтобы они не накупили биткойнов и не разорились, то нужно просто ввести ограничение на торговлю криптовалютой, чтобы этим могли заниматься только профессиональные брокеры",- полагает эксперт. При разработке законов важно найти баланс, который позволит вывести криптовалюты из серой зоны и защитить права инвесторов, но в то же время не окажет чрезмерного давления на блокчейн-стартапы и развивающуюся отрасль, считает CEO Waves Platform Александр Иванов. Чем меньше будет изменений в текущем законодательстве, уверен партнер Bankex Станислав Сушко, тем легче самому государству и бизнесу.
   Одна из самых популярных тем массового интереса в последние месяцы - криптовалюты. Неуклонно стремится вверх их стоимость. Стартапы, предлагающие инвесторам вложить в их развитие виртуальные монеты, растут как грибы. Финансовые регуляторы ведущих стран уже высказали свою позицию, не всегда положительную, в отношении новых финансовых активов. Заметно потеплело отношение российских чиновников к этому рынку - разрабатываются законопроекты, вводятся учебные курсы. Однако на скорое появление крипторубля рассчитывать не приходится.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3482640

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама