Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году
31.05.2018

ЦБ разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году

Центральный банк разработает прототип системы цифровых профилей граждан к 2019 году. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на конференции Международной ассоциации страховщиков депозитов.

   "Мы уже созрели для того, чтобы цифровой профиль, именно как управление согласиями и как систему обмена между разными платформами, обсудить и сделать прототип уже в начале следующего года", - рассказала она в ходе выступления.
   "Главный вопрос, который предстоит разрешить при создании такой системы, - это управление согласиями. Стороны должны прийти к пониманию того, как дать клиенту право изменять свои согласия в случае, если он решил отказаться от использования цифрового профиля, а также как в режиме онлайн предоставлять информацию о том, какие согласия давал клиент", - подчеркнула Скоробогатова.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10494122



 

 
ЦБ представит прототип маркетплейса финансовых услуг на следующей неделе
31.05.2018

ЦБ представит прототип маркетплейса финансовых услуг на следующей неделе

Также Эльвира Набиуллина объявила о запуске системы быстрых платежей в сентябре

Банк России, который ставит перед собой задачу развивать финансовые технологии и создать национальную финтех-инфраструктуру, представит на следующей неделе прототип маркетплейса финансовых услуг, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на конференции страховщиков депозитов.
Другой опорный проект ЦБ - система быстрых платежей - будет запущен в сентябре, заявила она.
"Новые возможности для клиентов финсектора открываются созданием платформы маркетплейса, мы обсуждаем эту тему с участниками рынка, и прототип платформы будет представлен на следующей неделе", - заявила глава ЦБ.
"Через маркетплейс участники рынка смогут предлагать свои продукты и услуги, а клиенты достаточно быстро и легко сравнивать предложения, которые существуют на рынке, и приобретать нужные продукты и услуги по цене и качеству", - сказала Набиуллина.
Пилотный проект с банками по созданию системы быстрых платежей начнется в сентябре, полностью система заработает в начале следующего года, добавила она.
Маркетплейс - система, объединяющая в себе платформы для проведения финансовых сделок, витрины для сбора и представления информации о финансовых продуктах и услугах и ботов (специализированных алгоритмизированных консультантов) для подбора продуктов и услуг конечным потребителям - физическим лицам.
Инфраструктура системы будет объединена с платформой удаленной идентификации, создаваемой в соответствии с одним из направлений развития Ассоциации ФинТех, что позволит перевести финансовые услуги в цифровую среду и повысит их доступность. В системе будут использованы разработки других проектов Ассоциации ФинТех - открытые интерфейсы (Open API) и платформа быстрых платежей.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5251065

 

 
ЦБ впервые раскрыл доходность инвестиционного страхования жизни
31.05.2018

ЦБ впервые раскрыл доходность инвестиционного страхования жизни

Доходность полисов ИСЖ оказалась сопоставима с банковскими вкладами
В 2017 г. сборы по страхованию жизни выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб., говорится в обзоре ЦБ: превалирующая часть прироста сборов российских страховщиков жизни пришлась именно на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Средняя доходность по (ИСЖ) в 2017 г. составила 6-9% годовых, говорится в обзоре ЦБ. Таким образом, полис ИСЖ не стал более выгодным инструментом, чем банковский вклад. В начале прошлого года лучшая ставка в банке из топ-50 составляла 10%, а средняя максимальная ставка - 8,4% годовых, следует из данных ЦБ. В Сбербанке можно было открыть вклад на застрахованную сумму (1,4 млн руб.) на один год со ставкой 6,25%.
ИСЖ - продукт с защитой капитала, а значит, все вложенные средства вернутся, напоминает старший инвестиционный аналитик "Сбербанкстрахование жизни" Борис Борзунов. Поэтому средняя годовая доходность в 6-9% вполне ожидаемый результат, говорит он. "У крупных страховщиков есть возможность предлагать широкую линейку активов, добавляя и более рисковые стратегии - например, компании технологического сектора, которые показали очень хорошую доходность в 2017 г.", - рассуждает аналитик.
"Более доходная" альтернатива вкладам оказывается менее доходной
Инвестиционное страхование жизни приносит десятки миллиардов рублей страховщикам и банкам, но клиентам - в основном разочарование
Доходность ИСЖ не сильно выше, чем доходность по вкладам, это сопоставимые цифры, констатирует президент "Метлайф", бывший президент Ассоциации страховщиков жизни Александр Зарецкий. "Как физическое лицо я все-таки выберу вклад как более ликвидный и надежный инструмент", - добавил он.
Страховщики жизни продают полисы ИСЖ в основном через банки - их комиссионное вознаграждение в 2017 г. составило 50,5 млрд руб. Нередко банки предлагают клиентам ИСЖ как альтернативу вкладам, поскольку по ним предполагается более высокая доходность.
Однако риск некорректного информирования клиента банком-посредником все еще высок, следует из доклада ЦБ. Поэтому саморегулируемая организация Всероссийский союз страховщиков начал разрабатывать базовый стандарт защиты прав и интересов покупателей этого продукта.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/30/771326-tsb-raskril

 
Маленькие заемщики требуют льгот
30.05.2018

Маленькие заемщики требуют льгот

   Банкиры просят ЦБ смягчить регулирование в отношении небольших ссуд - до 5 млн руб. малым и средним предприятиям (МСП). Издержки банков на выдачу и обслуживание небольших кредитов приводят к формированию запретительной ставки для заемщиков. В ЦБ считают проблему преувеличенной, указывая, что кредитование МСП растет. Но по мнению экспертов, чтобы обеспечить доступность средств, финансирование микробизнеса должно стать социальной задачей государства не только на словах, но и на деле.
   О том, что Ассоциация российских банков (АРБ) направила в ЦБ письмо с предложением внести в нормативные документы положения, упрощающие и удешевляющие выдачу и мониторинг банками микрокредитов (до 5 млн руб.) субъектам МСП, сообщили "Ъ" в ассоциации. В АРБ предлагают предусмотреть упрощенный порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности субъекта МСП, отказ от сбора квартальной финотчетности компаний, доступ кредиторов с разрешения заемщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).
   Как следует из письма ассоциации (есть в распоряжении "Ъ"), специфика российского МСП заключается в превалировании микропредприятий - 95,4% от общего числа, которые испытывают острый дефицит в средствах. При этом микропредприятия не имеют возможности представлять банкам качественно подготовленные документы для получения финансирования. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, из-за небольших потребностей основной массы предпринимателей и высоких требований, предъявляемых ЦБ к системе мониторинга банками состояния клиента и резервированию, МСП представляет небольшой интерес для кредиторов. "Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заемщиков",- указывает он.
   По данным ассоциации, ставка на краткосрочные оборотные средства для МСП может достигать 40%, по кредитам на срок от 6 до 12 месяцев - 20-25%, от года - 15-18%, от трех лет - 12-14% годовых. "Сейчас эффективные кредитные ставки (ставка, уменьшенная на инфляцию) на долгосрочные кредиты находятся в районе 10% годовых, что неподъемно для бизнеса,- указывает господин Мехтиев.- Чтобы быть комфортной, эффективная ставка должна находиться на уровне 2,5-3%". При этом регулирование выдачи банками небольших кредитов и надзор за ними на тех же условиях, что и по более крупным кредитам, приводит к невозможности удовлетворить 80% спроса компаний МСП.
   На то, что поддержка МСП является важной задачей, неоднократно указывал президент Владимир Путин. В указе "О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года" глава государства поручил правительству для стимулирования предпринимательства упростить доступ к льготному финансированию, ежегодно увеличивая объем доступных кредитов. Также было поручено обеспечить к 2024 году увеличение численности занятых в сфере МСП, включая индивидуальных предпринимателей, до 25 млн человек. Это почти в 1,6 раза больше, чем в настоящее время.
  "Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на 4% и на 1 апреля составил 4,317 трлн руб.,- сообщили в ЦБ.- Ставка по кредитам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62%, сократившись на 2,65 п. п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 п. п. и составила 11,32%".
   По словам экспертов по статистике, средневзвешенные ставки по кредитам для МСП действительно снижаются. "Но статистика и реальная жизнь часто отличаются,- говорит уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.- Микробизнесу никто не даст кредита на условиях, отличающихся от потребкредитования, то есть с двузначной ставкой. Хлопот и ответственности перед ЦБ много, а прибыли мало. Микробизнес развивается в основном "на свои", оттого и рост символический и никак не удается решить задачу по наращиванию его доли в экономике". По его словам, поддержка МСП - это в первую очередь социальная задача. "Государство должно забыть о какой бы то ни было прибыли и делать все, чтобы итоговая кредитная ставка для получателей была символической",- заключает он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3643805


 

 
ЦБ назвал тренды развития российского платежного рынка
30.05.2018

ЦБ назвал тренды развития российского платежного рынка

   Основные показатели и тренды развития российского платежного рынка представила начальник управления развития и регулирования Национальной Платежной Системы Банка России Мария Красенкова на ПЛАС-Форуме "Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи 2018", который 30 мая открылся в Москве.
   В частности, М. Красенкова отметила рост количества и объем безналичных платежей физических и юридических лиц. При этом в 2017 г. было зафиксировано превышение объема безналичных платежей над объемом операций по снятию наличных. В настоящее время на одного жителя России в среднем приходится 2 банковские карты. По данным ЦБ на 1 января 2018 г. банками было выпущено 271 млн карт, что выше аналогичного показателя за 2017 г. на 6,4% - на 1 января 2017 г. было эмитировано 254,8 млн карт.
   Еще одним трендом стал рост количества операций, совершенных с использованием сети интернет и мобильных устройств связи. М. Красенкова подчеркнула, что по данным одной из международной платежной системы, Россия занимает первое место на рыке использования Apple Pay.
   Также ключевыми трендами являются появление новых платежных игроков на платежном рынке, развитие электронных денежных средств, а также стремительный рост количества карт "Мир" и операций с их использованием. М. Красенкова напомнила, что в настоящее время на карты "Мир" переведено 90% бюджетников, при этом банки выпустили около 35 млн карт национальной платежной системы.

Источник: Информационно - аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/403172-2/


 

 
ЦБ предложил банкам подумать об отказе от неиспользуемых брокерских лицензий
30.05.2018

ЦБ предложил банкам подумать об отказе от неиспользуемых брокерских лицензий

По данным ЦБ, на 30 сентября 2017 года на рынке ценных бумаг выступает 284 банка. Зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин считает, что российским банкам, которые не пользуются лицензиями на осуществление брокерской деятельности, возможно, стоит подумать об отказе от них.

"До сих пор есть большое количество банков, которые имеют лицензии профучастников рынка брокерского, дилерского, депозитарного, но ничего не делают на этом рынке. Я предлагаю вам в следующий раз задуматься, зачем вам эти лицензии. Есть такое слово "про запас", на всякий случай, но с моей точки зрения, это лишние издержки - вы вынуждены тратить на это свои ресурсы, какие-то процедуры принимать, держать людей формально в штате. Подумайте, может быть, имеет смысл спокойно отказаться от этой лицензии и не искажать статистику, все равно операции практически не проводятся", - заявил Чистюхин, выступая на заседании совета Ассоциации банков России.
По данным ЦБ, на 30 сентября 2017 года количество профессиональных участников рынка ценных бумаг составило 632 компании, из которых 284 - это банки.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5249083

 

 
ЦБ обнаружил инсайд при продаже валютной выручки "Лукойла"
30.05.2018

ЦБ обнаружил инсайд при продаже валютной выручки "Лукойла"

Кипрской инвесткомпании удалось заработать 146 млн рублей. Представитель "Лукойла" заявил, что в компании анализируют информацию ЦБ, но от дальнейших комментариев отказался

ЦБ выявил факты использования инсайдерской информации при продаже валютной выручки "Лукойла" в декабре 2015 г. Регулятор обратил внимание на резкие ценовые колебания и резкое искажение рыночной конъюнктуры, которые происходили в небольшие интервалы времени, рассказал руководитель департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях (цитата по ТАСС). Речь идет о сделках с валютными инструментами "доллар - рубль" с расчетами "сегодня" и "завтра", указал он.
По информации ЦБ, начальник отдела торговли акциями Deutsche Bank Юрий Хилов и его родственники в 2013-2015 гг. заработали на манипулировании акциями 255 млн руб. Хилов входил в систему контроля Deutsche Bank, это позволило ему в обход запретов установить на свой компьютер брокерское программное обеспечение. От имени физических лиц - своих родственников - он покупал или продавал пакеты акций, а через короткое время выставлял обратные заявки в идентичном объеме. Одновременно он от имени Deutsche Bank London Branch заключал с этими акциями сделки, которые обеспечивали им выгодную цену продажи или покупки. Большинство заявок на обратные сделки удовлетворялось заявками Хилова. Всего за три года он совершил манипуляций на 300 млрд руб. Клиент "Финама" трейдер Элвис Марламов оказался в центре расследования об инсайдерской торговле. Ее схема строилась на использовании автоследования, позволяющего автоматически копировать действия выбранного управляющего. По версии представителя ЦБ, Марламов открывал позицию через свой изолированный счет, затем через 1-1,5 минуты он открывал позицию уже с использованием счета с автоследованием, после чего бумаги покупали подписчики его стратегий. Котировки бумаг росли, и Марламов закрывал позицию по своему изолированному счету. Таким образом он получил доход в размере 8 млн руб. Марламов заявил "Ведомостям", что не совершал инсайдерских сделок.
Валюту по заниженной цене покупал Кирилл Семашкин. Он действовал от имени и в интересах кипрской инвесткомпании Ronin Europe Ltd., однако ее сотрудником не был, указал Лях. Семашкин заранее знал цену, объем продажи и время появления заявки в торговой системе Московской биржи благодаря начальнику отдела торгово-финансовых операций казначейства "Лукойла" Алексею Бессонову. Сотрудник "Лукойла" мог по своему усмотрению определять параметры поручения на продажу валюты при передаче его в обслуживающий банк, следует из пресс-релиза регулятора. ЦБ обратился с запросами к организациям, которые проводили сделки, и они сразу же прекратились, а Бессонов - уволился, отметил Лях.
Лидерам биржевых торгов не дадут вести за собой рынок
На таких сделках Ronin Europe Ltd. получила излишний доход в сумме свыше 146 млн руб., а "Лукойл" - сопоставимый ущерб, указал Лях. Всего регулятору удалось зафиксировать семь операций с использованием инсайдерской информации - 18, 28 и 29 декабря 2015 г. Каждая из сделок приводила к изменению котировок пары рубль/доллар на 0,1-0,5%, добавил Лях, а значит, убытки могли понести и другие участники торгов и их клиенты. ЦБ направил материалы проверки в правоохранительные органы.
Представитель "Лукойла" заявил, что в компании анализируют информацию ЦБ, но от дальнейших комментариев отказался. "Ведомости" ожидают комментария Ronin Europe Ltd.
Это первый случай на валютном рынке, когда ЦБ обнаружил факт использования инсайдерской информации, говорит директор операций на валютном и денежном рынках Металлинвестбанка Сергей Романчук. На уровне компании отследить такие сделки сложно, но возможно заподозрить по косвенным признакам после анализа последовательности операций и поведения рынка в окрестности сделок, добавляет он. "Полная информация (с именами участников сделок) есть лишь у регулятора и Московской биржи, если операции совершаются на ней", - замечает Романчук.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/05/29/771154-tsb-lukoila

 
Набиуллина: ЦБ будет пресекать оказание нелегальных финуслуг, а не составлять черные списки
29.05.2018

Набиуллина: ЦБ будет пресекать оказание нелегальных финуслуг, а не составлять черные списки

Российский ЦБ не будет составлять черные списки нелегальных кредиторов или организаций, привлекающих средства граждан. Акцент по-прежнему будет делаться на пресечение их деятельности. Об этом, как сообщает ТАСС, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на IV Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения граждан.
"По поводу идеи делать пометки по "черным", нелегальным, услугам - мне кажется, нужно не столько отмечать их, сколько пресекать возможность появления их в интернете, сайты с этими услугами и с рекламой этих услуг. Это нужно пресекать, иначе получится, что мы увидели, что компания делает это незаконно, пометили ее сайт - и она продолжает это делать. Мне кажется, это неправильно, лучше пресекать", - сказала она.
Только в 2017 году регулятор инициировал блокировку 481 мошеннического сайта с незаконными финансовыми услугами и их рекламой.
Кроме того, ЦБ ведет работу в регионах РФ в рамках рабочих групп с Генпрокуратурой и правоохранительными органами по выявлению и пресечению деятельности компаний, рекламирующих свою деятельность иными способами (например, размещая объявления на заборе или на асфальте).
"К сожалению, эта работа у нас есть - и лучше бы ее не было. Здесь повышение финансовой грамотности очень поможет - чтобы люди не попадали в такие ситуации", - отметила глава ЦБ.
Регулятор уделяет внимание вопросам финансовой грамотности уже несколько лет, напомнила она. В этой связи предложено создать под эгидой ЦБ ассоциацию по развитию финансовой грамотности, в которую бы вошли и финансовые организации, готовые финансировать проекты на местах.
"Мы видим со стороны финансовых организаций желание финансировать такие проекты, многие добросовестные банки заинтересованы их развивать", - сказала Эльвира Набиуллина.Подробнее: Источник: https://www.newsru.com/finance/29may2018/cbrvsillegal.html


 

 
Экспертные советы регулятивной "песочницы" Банка России начали работу
29.05.2018

Экспертные советы регулятивной "песочницы" Банка России начали работу

На первых заседаниях экспертных советов обсуждались общие вопросы по организации их работы, включая порядок взаимодействия с Банком России и инициаторами пилотных проектов, а также ближайшие планы по работе "песочницы".
Решения были единогласно поддержаны всеми членами экспертных советов, работа которых позволит проводить глубокую и всестороннюю оценку новых сервисов и технологий, а также эффективно формировать и реализовывать предложения по созданию правовых и технологических условий их применения на финансовом рынке.
Напомним, что регулятивная площадка Банка России была создана в апреле текущего года для тестирования услуг и сервисов с применением инновационных финансовых технологий. При "песочнице" действуют два совета - Межведомственный экспертный совет, в который входят представители государственных органов, и Экспертный совет с участниками рынка, включающий представителей профильных финансовых ассоциаций и институтов развития. Советы обеспечат экспертную поддержку при пилотировании инновационных финансовых сервисов и технологий в регулятивной "песочнице".
Председателем Межведомственного экспертного совета избран глава Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, заместителем - первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. Председателем Экспертного совета с участниками рынка является управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова, заместителем - вице-президент, исполнительный директор Кластера информационных технологий Фонда "Сколково" Константин Паршин.
Подать заявку на пилотирование в "песочнице" может любая организация, планирующая внедрение новых финансовых технологий, применение которых требует изменения в регулировании.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1853

 
ЦБ внесет уточнения в методику определения капитала банков
29.05.2018

ЦБ внесет уточнения в методику определения капитала банков

   Банк России разработал поправки к положению от 28 декабря 2012 года N 395-П "О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций". Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора.
   Действие норм, устанавливаемых проектом, распространяется на кредитные организации. Основные изменения перечислены в пояснительной записке к проекту.
   Так, предусмотрено установление требования о вычете из капитала кредитных организаций вложений в источники капитала финансовых организаций в полном объеме без применения пороговых значений в зависимости от существенности вложений.
   Также предполагается установление запрета на включение в расчет капитала средств, привлеченных от размещения субординированных облигационных займов среди физических лиц, за исключением физических лиц, являющихся квалифицированными инвесторами, а также требования о поэтапном исключении из расчета капитала кредитных организаций (с 1 января 2019 года - 50%, с 1 января 2020-го - 100%) субординированных облигаций, уже размещенных среди физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами.
   Кроме того, устанавливается требование о поэтапном исключении из капитала кредитных организаций инструментов господдержки, примененных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям положения N 395-П (с 1 января 2019 года - 50%, с 1 января 2020-го - 100%).
   "В соответствии с ответами на наиболее часто задаваемые вопросы, опубликованными Базельским комитетом по банковскому надзору (БКБН) в сентябре 2017 года, инструменты капитала, предоставленные в рамках программ господдержки до вступления в силу "Базеля III" и не соответствующие требованиям "Базеля III", подлежат исключению из расчета капитала кредитных организаций в полном объеме с 1 января 2018 года. В целях нивелирования влияния исключения инструментов господдержки на собственные средства (капитал) российских банков принято решение о поэтапной реализации указанного требования БКБН", - указано в примечании к пояснительной записке.
   Одновременно ЦБ отмечает, что информация о части новаций уже была доведена до сведения кредитных организаций информационными письмами от 11 мая и 1 марта 2018 года (N ИН-016/41/26 и N ИН-03-41/13 соответственно).
   Издание поправок предполагается не позднее IV квартала 2018 года, а вступить в силу они должны после регистрации в Минюсте России - по истечении десяти дней с момента официального опубликования.
   Предложения и замечания к проекту указания Центробанк принимает до 13 июня 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10488756


 

 
Group-IB: Хакеры рассылали фишинговые письма банкам от имени Kaspersky Lab и ЕЦБ
29.05.2018

Group-IB: Хакеры рассылали фишинговые письма банкам от имени Kaspersky Lab и ЕЦБ

   Компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений Group-IB зафиксировала в мае две целевых атаки известной хакерской группировки Cobalt (атакует банки), которая рассылала фишинговые письма якобы от имени "Лаборатории Касперского" и Европейского центрального банка.
   По данным Group-IB, последние целевые атаки группы были проведены 23 и 28 мая. Их целями стали банки в России, странах СНГ и, предположительно, зарубежные финансовые организации. Так, 23 мая эксперты зафиксировали новую масштабную кибератаку хакерской группы Cobalt на ведущие банки России и СНГ.
   "Впервые в практике Cobalt фишинговые письма были отправлены от имени крупного антивирусного вендора. Почтовая рассылка шла с домена kaspersky-corporate.com, который показал прямую связь с лицом, на которое были ранее зарегистрированы домены для атак Cobalt", - рассказали в Group-IB.
   Хакеры отправили от имени "Лаборатории Касперского" "жалобу" пользователю на английском языке о том, что с его компьютера якобы зафиксирована активность, нарушающая существующее законодательство. Получателю предлагалось ознакомиться со вложенным письмом и предоставить детальные объяснения. Если ответ не поступит в течение 48 часов, "антивирусная компания" угрожала наложить санкции на web-ресурсы получателя. Для того, чтобы скачать письмо, необходимо было перейти по ссылке, что привело бы к заражению компьютера сотрудника банка.
   Вторая вредоносная рассылка Cobalt была от имени Европейского центрального банка с ящика v.constancio@ecb-europa[.]info. В письме содержалась ссылка на документ 67972318.doc, якобы описывающий финансовые риски.
   В пресс-службе "Лаборатории Касперского" РИА Новости подтвердили, что на прошлой неделе действительно была зафиксирована фишинговая рассылка, маскирующаяся под уведомления для пользователей.
   "Упоминание известного бренда в подобных случаях - очень распространенная практика. Часто фальшивые письма и фальшивые сайты во всем повторяют дизайн настоящих, чтобы ввести в заблуждение невнимательных пользователей: могут маскироваться имена файлов, сервера управления и т.д. На данный момент домены, с которых распространялась рассылка, заблокированы, вредоносное программное обеспечение изначально детектировалось и блокировалось защитными решениями "Лаборатории Касперского", - отметили в компании.
   Группа Cobalt стала известна в 2016 году, с ней связывают атаки на ряд банков СНГ и Восточной Европы. Атаки Cobalt начинаются с целевой рассылки фишинговых писем сотрудникам банка. Вредоносное вложение в письме при его открытии распространяется внутри сети банка, в частности, хакеры получают контроль над системами управления банкоматами. В конце 2017 года впервые в истории финансовой системы России они совершили успешную атаку на банк с использованием системы межбанковских переводов (SWIFT). По данным Group-IB, средняя сумма хищений в результате одного инцидента - примерно 100 миллионов рублей.
   В феврале 2018 года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что хакеры в 2017 году провели 11 успешных атак на российские банки с помощью вируса Cobalt Strike, сумма хищений составила 1,156 миллиарда рублей. По информации Банка России, атакам данного типа подверглись более 240 кредитных организаций. В марте стало известно об аресте лидера группы в Испании.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/formats/20180529/828875463.html


 

 
Швецов: банковские отделения из активов могут превратиться в пассивы
28.05.2018

Швецов: банковские отделения из активов могут превратиться в пассивы

   В ближайшем будущем дистанционные продажи финансовых продуктов будут расти, что может привести банки к отказу от отделений, сказал первый зампред ЦБ Сергей Щвецов в ходе круглого стола ИД "Коммерсант" "Финансовый супермаркет. Финансы для всех".
   "Возможно, что банковский сектор придет к выводу, что физическая сетка является пассивом, а не активом. А население с удовольствием будет приобретать финансовые продукты, сидя на диване, занимаясь более приятными для себя делами. Если увлечься футурологией, то в будущем население может дистанцироваться от взаимодействия с финансовым рынком и доверит это компьютеру, который знает, как и когда покупать финансовые продукты. Может быть, человек и вовсе будет избавлен от необходимости приобретать специальные финансовые знания", - сказал Швецов.
   По его словам, "появление удаленной идентификации должно привести к лавинообразному росту финансовых продуктов со всех сторон".

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10486144

 
Поздышев рассказал, какие банки сейчас находятся в фокусе надзора ЦБ
28.05.2018

Поздышев рассказал, какие банки сейчас находятся в фокусе надзора ЦБ

   Оздоровление банковской системы идет уже несколько лет, сейчас в фокусе надзора проблемы не самых крупных, но и не самых мелких банков. Об этом в интервью "Известиям" рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев.
   "Мы прошли самое сложное. Первый этап по оздоровлению банковской системы - с 2014 по 2017 год. В этот период Банк России отзывал лицензии у организаций, которые, по существу, и банками-то не являлись, поскольку обслуживали теневые, "схемные" или коррупционные сделки, "серый" сектор экономики, выводили средства в офшоры, кредитовали исключительно своих же владельцев", - сказал представитель ЦБ.
   Основная часть таких организаций уже обнаружена и закрыта, подчеркнул Поздышев.
   В 2017 году, продолжил он, с введением в действие нового механизма санации и созданием Фонда консолидации банковского сектора появилась возможность работать с проблемами наиболее крупных финансовых организаций.
   "Поскольку отзывать лицензии у них без угрозы для финансовой стабильности и экономики страны невозможно. Как видите, и эта часть тяжелой работы по оздоровлению банковской системы в значительной степени уже сделана. Теперь в фокусе надзора - проблемы не самых крупных, но и не самых мелких банков. Можно сказать, что это третий и последний этап, который сейчас начинается", - пояснил зампред ЦБ.
   При этом он отметил, что после первых двух этапов, которые уже успешно пройдены, "каких-либо угроз для устойчивости финансового сектора" не видит.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10485870


 

 
Оплата покупок с помощью селфи: в России запустили новый сервис
28.05.2018

Оплата покупок с помощью селфи: в России запустили новый сервис

   Компания VisionLabs и российская платежная система SWiP запустили оплату с помощью селфи - SELFIETOPAY. Об этом сообщили в пресс-службе VisionLabs.
   Биометрическая оплата покупок и услуг доступна для пользователей приложения SWiP на iOS и Android. Для оплаты по биометрическим параметрам лица достаточно взглянуть на камеру, установленную рядом с кассой
. В июне сервис начну тестировать сети Papa John?s и Cofix.
   Для того, чтобы воспользоваться SELFIETOPAY, необходимо скачать приложение SWiP в AppStore или GooglePlay и привязать банковскую карту. После этого приложение попросит пользователя просканировать лицо, биометрические данные которого будут использоваться для оплаты.
   Операции с биометрической идентификацией клиента абсолютно безопасны. Камера, установленная в точке продаж, идентифицирует клиента, при этом все расчетные операции происходят в платежной системе SWiP. Платформа для распознавания лиц VisionLabs LUNA оснащена технологией Liveness, которая проверяет, настоящий ли человек перед камерой или же неживое изображение. Благодаря этой технологии мошенники не могут использовать фотографии или видеозаписи других людей для оплаты покупок. Диапазон камеры настраивается таким образом, чтобы в нее попадало лицо только платящего пользователя.
   Оплата с помощью SELFIETOPAY тестировалась в Москве в сети общественного питания "Пять Звезд" и в Mediacafe на улице Рочдельская. Для приема платежей в точках продаж устанавливается камера, которая считывает биометрические данные клиентов. Для подтверждения платежа клиент должен посмотреть в камеру.
   "Новые формы платежей возникают не из-за прихоти разработчиков, а по мере появления технологий, обеспечивающих наиболее высокую степень финансовой безопасности. Люди стремятся защитить свои сбережения и распоряжаться ими удобно, - комментирует Анатолий Райхерт, Генеральный директор SWiP. - Бесконтактный платеж по QR-коду позволяет пользователям избежать манипуляций с картой, а оплата с помощью SELFIETOPAY дает возможность платить даже без смартфона".
   "Вместе с партнерами мы создаем совершенно новый повседневный опыт, который уже в ближайшем будущем станет обыденностью, - комментирует Генеральный директор и основатель VisionLabs Александр Ханин. - Мы уже перешли от наличных к биометрической оплате с помощью мобильных телефонов. Уже совсем скоро человеку для оплаты покупок и услуг не понадобится даже телефон - зачем нужен телефон, если можно максимально безопасно и удобно расплачиваться одной лишь улыбкой на лице".
   В ближайших планах компаний установить SELFIETOPAY в 250 точках оплаты на предприятиях розничной торговли и сферы услуг в Москве и Санкт-Петербурге, а также запустить проекты с несколькими крупными федеральными сетями.

Источник: Информационно - аналитический журнал "ПЛАС" https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/403059-2/


 

 
ЦБ предупредил, что может рассматривать кросс-сделки как манипулирование рынком
28.05.2018

ЦБ предупредил, что может рассматривать кросс-сделки как манипулирование рынком

Банк России рекомендует участникам рынка предварительно изучить вопрос о необходимости и целесообразности предоставления клиентам права на заключение кросс-сделок . Банк России выявляет кросс-сделки на организованных торгах, которые могут быть квалифицированы как недобросовестная практика, и рекомендует участникам рынка при разработке торговых алгоритмов учитывать эти риски. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.
"Такие кросс-сделки заключаются на основании безадресных заявок одним лицом, действующим в собственных интересах и являющимся одновременно покупателем и продавцом в сделке, которая заключается в результате подачи заявок противоположной направленности", - говорится в сообщении. Сделки, обязательства сторон по которым исполняются за счет или в интересах одного лица, могут приводить к существенным отклонениям параметров торгов, в совокупности это может квалифицироваться как манипулирование рынком, "если сделки совершены на организованных торгах на основании заявок, адресованных всем участникам торгов, и если информация о лицах, подавших заявки, а также о лицах, в интересах которых были поданы заявки, не раскрывается другим участникам торгов", отметили в ЦБ.
Часто такие сделки заключаются с использованием алгоритмических торговых систем, действующих в интересах одного и того же лица, указали в ЦБ. "Это происходит потому, что в соответствующие алгоритмы не были внедрены механизмы, предотвращающие заключение на организованных торгах сделок между различными "стратегиями", - говорится в сообщении.
ЦБ рекомендовал участникам рынка при разработке алгоритмов учитывать эти риски: предварительно изучить вопрос о необходимости и целесообразности предоставления клиентам права на заключение кросс-сделок, а если такое право предоставляется иностранной компании - изучить вопрос о возможности регистрации у организатора торговли клиентов второго уровня для разделения лиц, в интересах которых совершаются сделки.

Рекомендации направлены на снижение издержек участников рынка на общение с регулятором, передал через пресс-службу директор департамента Банка России про противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.
"Регулятор в данном случае не дает оценку кросс-сделкам в целом. В то же время мы предупреждаем участников рынка о рисках, которые могут возникать при определенных условиях при заключении таких сделок, и обращаем внимание на возможность снижения этих рисков путем принятия превентивных мер. Так, конечные клиенты, использующие алгоритмические торговые системы, могут доработать программное обеспечение таким образом, чтобы производить внутреннее сведение пересекающихся по цене заявок разных алгоритмов без их вывода на биржу. Иностранные участники могли бы рассмотреть возможность регистрации кодов клиентов второго уровня, что также сделает процесс более прозрачным", - приводит его слова пресс-служба.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5242948

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама