Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"
13.06.2018

Георгий Горшков: "Банковское сообщество ждет создания цифрового паспорта гражданина"

Участники Международного финансового конгресса в рамках панельной сессии "Технологии как фактор конкуренции на финансовом рынке: общие решения или каждый сам по себе" обсудили влияние современных технологий на конкуренцию на банковском рынке и вызовы, которые технологическое развитие финансового рынка несет отдельным игрокам.
В дискуссии приняли участие первый заместитель председателя Центрального Банка России Ольга Скоробогатова, президент компании "Ростелеком" Михаил Осеевский, первый заместитель президента-председателя правления Почта Банка Георгий Горшков, председатель совета директоров "Тинькофф Банка" Олег Тиньков и другие.

По словам первого зампреда правления Почта Банка, инновационные технологические решения сегодня становятся источником устойчивого конкурентного преимущества. В качестве примера Георгий Горшков привел использование биометрических технологий, которые Почта Банк внедрил одним из первых на рынке. Это позволило эффективно противостоять мошенникам и минимизировать потери, связанные с их активностью. Только в 2016-2017 годах с помощью биометрии банк предотвратил несколько десятков тысяч потенциально мошеннических сделок объемом около 3 млрд рублей. Сегодня опыт работы с распознаванием клиентов по лицу позволяет Почта Банку не просто присоединиться к Единой биометрической платформе, но и стать одним из ключевых участников этого крупного государственного проекта.

Участники сессии дали высокую оценку работе Почта Банка с биометрическими технологиями. "Единая биометрическая система позволит многим секторам экономики быстро продвинуться вперед. Особенность этого проекта в том, что в нем соединились совершенно разные, очень серьезные и крупные партнёры: Центральный банк, "Ростелеком", банки и органы государственной власти. Это говорит о том, что в крупных государственных структурах сегодня есть готовность быстро двигаться вперед, искать компромиссы, находить вместе пути решения. Это такая модель государственно-частного партнёрства", - сказал Михаил Осеевский.

Георгий Горшков отметил, что помимо самих технологий, конкурентные преимущества дает поиск инновационных путей их использования. "Интернет существует достаточно давно. Государственными услугами мы пользуемся всю жизнь. В определенный момент государство решило перенести в сеть платформу по оказанию своих сервисов, разработав Единый портал госуслуг. Теперь не нужно сидеть в очереди - зашел в личный кабинет и оформил необходимые документы. Удобно? Безусловно. Что это может дать бизнесу? Мы решили сделать точки Почта Банка пунктами, где можно подтвердить учетную запись в ЕСИА. Это дает нашим клиентам удобный доступ к порталу Госуслуг", - резюмировал первый зампред Почта Банка.

Отвечая на вопрос Ольги Скоробогатовой о приоритетных задачах на ближайшие 3 года для финансового рынка, Георгий Горшков выразил мнение, что банкам в первую очередь необходимо заниматься вовлечением в финансовую сферу тех жителей России, которые сегодня не пользуются банковскими услугами. Это станет основой для взрывного развития бизнеса. Кроме того, цифровая экономика сегодня требует следующего шага вперед в технологическом развитии, в том числе создания цифрового паспорта гражданина и экосистемы цифровых данных гражданина.

Немаловажным пунктом является безопасность - с развитием цифровых технологий клиенты банков становятся объектами для атак мошенников. Банковскому сектору нужно защищать потребителей от этих атак - предотвращать их, предупреждать, обучать, в том числе и приемам финансовой грамотности, которые обеспечат сохранность данных и средств клиентов.

Источник: Почта Банк: https://www.pochtabank.ru/news/511923

 
Сбербанк: хакеры начали использовать искусственный интеллект для атак на банки
09.06.2018

Сбербанк: хакеры начали использовать искусственный интеллект для атак на банки

   Хакеры научились использовать искусственный интеллект при кибератаках на банки, сказал журналистам зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.
   "Атаки стали модифицироваться, стали использовать элементы искусственного интеллекта, чтобы можно было получать информацию о построении защиты, об архитектуре самих технологических и операционных систем банка, в том числе систем безопасности банков", - отметил он.
   По его словам, Сбербанк является для хакеров мишенью номер один среди кредитных организаций. В целом, по его словам, с начала года количество кибератак на банковский сектор увеличилось на 1,5-1,8 раза.
   Сбербанк видит определенные киберриски в связи с проведением в России чемпионата мира по футболу, также отметил Кузнецов. "Что касается киберугроз, они были, есть и точно будут. Мы, конечно же, видим определенные киберриски, видим, что внимание к чемпионату мира точно будет повышенное со стороны киберпреступников. И в этой связи нам известно, что в нашей стране принимаются на уровне государства дополнительные меры по защите для того, чтобы хеджировать эти риски. На уровне кредитных организаций, финансового сектора, конечно же, мы дополнительные меры повышенного внимания и сейчас принимаем, и продолжаем принимать", - сказал Кузнецов.
   Он также отметил, что большинство банков, входящих в Ассоциацию "Россия", подключатся к разработанной Сбербанком платформе по обмену данными о кибермошенниках к концу июня. "Банки, которые входят в Ассоциацию банков России, в подавляющем большинстве уже к концу июня будут подключены к технологической платформе киберзащиты", - сказал Кузнецов.
   Сбербанк предложил организовать в России независимую роботизированную систему, с помощью которой банки смогут обмениваться информацией об актуальных угрозах, реагировать на инциденты и противодействовать фишинговым атакам. Глава комитета ассоциации по информационной безопасности Станислав Кузнецов, предложил взять за основу платформу по обмену данными об инцидентах, которая разработана и успешно применяется в Сбербанке.
   По словам Кузнецова, она агрегирует более 1 млн индикаторов в сутки и имеет актуальную информацию об угрозах в режиме онлайн. Нейронная сеть анализирует и оценивает паттерны поведения клиентов, выявляет нетипичные для них действия и сообщает о них специалистам по безопасности, пояснял он принцип ее работы.
Запуск платформы в промышленную эксплуатацию, предполагающую обмен информацией между Сбербанком и другими участниками рынка, планируется 18 июня.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5276356

 
Национальный Банк Казахстана и Банк России будут сотрудничать в сфере информационной безопасности
09.06.2018

Национальный Банк Казахстана и Банк России будут сотрудничать в сфере информационной безопасности

   Регуляторы Казахстана и России заключили Соглашение в области обеспечения информационной безопасности финансовых рынков двух стран. Документ определяет порядок и формы сотрудничества регуляторов в данной сфере, а также способствует развитию информационного обмена между ними.
   Развитие информационного обмена - важная задача в рамках деятельности Национального Банка Казахстана и Банка России по обеспечению киберустойчивости поднадзорных организаций. Поддержание киберустойчивости совместными усилиями будет способствовать снижению рисков, связанных с трансграничными операциями участников финансовых рынков России и Казахстана.
   Соглашение было подписано Председателем Национального Банка Республики Казахстан Данияром Акишевым и главой Банка России Эльвирой Набиуллиной 7 июня в ходе XXVII Международного финансового конгресса "Финансовая система: устойчивость для роста".

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/natsionalnyj-bank-kazahstana-i-bank-rossii-budut-sotrudnichat-v-sfere-informatsionnoj-bezopasnosti-2/

 

 
ЦБ назвал монополиями и олигополиями большинство сегментов финрынка
08.06.2018

ЦБ назвал монополиями и олигополиями большинство сегментов финрынка

Слабая конкуренция

   Центральный банк и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) изучили сегменты российского финансового рынка и пришли к выводу, что большинство из них - монополии и олигополии с конкурентным окружением. Об этом говорится в докладе, который в рамках Международного финансового форума 7 июня представил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "На наш взгляд, за слабую конкуренцию в конечном счете платит потребитель", - сказал Швецов. По его словам, самый позитивный рынок с точки зрения состояния конкуренции - это рынок ОСАГО, на котором работает достаточно большое количество компаний и растут продажи в электронной форме. "Потребитель может дотянуться до большого количества компаний, продающих продукт, и нет ярко выраженных лидеров на этом рынке", - отметил первый зампред ЦБ. Хуже всего ситуация с конкуренцией в банковском секторе, который в России имеет "наименьшее количество лидеров", отметил регулятор. Кроме того, тот факт, что банковский сектор на финансовом рынке России "глобально доминирует", снижает возможности развития конкуренции - банки с самого начала находятся в более выгодном положении по сравнению с другими поставщиками финансовых услуг, поскольку могут предложить даже недостаточно финансово грамотному клиенту "простоту, понятность и доступность", объяснил ЦБ. На рынке кредитования физлиц банками с капиталом свыше 1 млрд руб. есть явное доминирование, де-факто потребитель там ограничен в своем выборе, в связи с чем у продукта достаточно высокие ценовые характеристики, отметил Швецов. Оценивая состояние конкуренции на финрынке, ЦБ использовал три показателя. Первый - индекс рыночной власти Линда - позволял определить число лидирующих на рынке организаций, то есть выявить границы монополии. С помощью второго - индекса развития рыночной конкуренции (GAP) - ЦБ оценивал состояние конкуренции путем сопоставления долей лидеров рынка и всех остальных. Кроме того, чтобы сопоставить развитие конкуренции в различных регионах России, на основании индексов Линда и GAP ЦБ считал "композитный индекс CBR-Composite".

Сбербанк доминирует

   По данным ЦБ, доля Сбербанка в сегменте кредитования физлиц в подавляющем количестве субъектов Федерации (почти в 70 регионах) колеблется от 40 до 60%. Еще больше Сбербанк доминирует в привлечении средств населения - на этом рынке его доля составляет 60-80% более чем в половине субъектов. Почти во всех регионах (82 из 85) банк входит в список лидеров по кредитованию юрлиц, по кредитованию индивидуальных предпринимателей - в 83.

Что предлагает ЦБ

   Одним из ключевых факторов, негативно влияющих на конкуренцию в финсекторе, могут быть специальные отношения с государством, говорится в докладе ЦБ и ФАС. Влияние связей с государством на конкуренцию сейчас особенно характерно для банков, отметил регулятор. На законодательном уровне преимущества таких банков закреплены "не менее чем 57 нормативными актами". Речь идет о специальных требованиях к банкам при доступе к отдельным видам деятельности (например, на рынок банковских гарантий) или льготному кредитованию. Для выравнивания условий ЦБ предлагает обеспечить конкурентный доступ к рынку банковских гарантий, льготному кредитованию и "привлечению отдельных категорий денежных средств на банковские депозиты и иные инструменты денежного рынка" (сейчас, например, действует ряд ограничений на привлечение средств от бюджетных организаций). Кроме того, чтобы исключить возможность манипуляции доверием клиента, ЦБ и ФАС предлагают запретить упоминание в рекламе банка или финансового учреждения о том, что государство участвует в его капитале. Чтобы усилить конкуренцию, ЦБ готов ограничить комиссии за денежные переводы и сделать их равными - как для переводов внутри банка, так и вовне. "Мне кажется, настало время подумать о том, что не должно быть на рынке дискриминации относительно внутренних переводов и внешних, что "рабство ликвидности" должно быть преодолено", - сказал журналистам Швецов. Это нужно сделать, чтобы "не было стимула запирать счет в одной финансовой организации". Причем комиссию стоит сделать единой не только для переводов физлиц, но и для юрлиц. Еще одна инициатива ЦБ - ввести минимальную ставку по вкладам, которая не должна отклоняться более чем на 30% от среднерыночной. Причем среднерыночный показатель должен рассчитываться так, чтобы доля одного банка в нем не превышала 20%. Сейчас доминирующие банки могут демпинговать на рынке вкладов, признал Швецов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/06/2018/5b193bdf9a794755bf23cd5b



 

 
В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт
08.06.2018

В России ужесточат контроль за снятием наличных с иностранных карт

   Операции по банковским картам, выпущенным в некоторых странах, будут подвергаться в России повышенному контролю. Соответствующий законопроект одобрило правительство. Речь идет об Афганистане, Ираке и Ливии, говорят юристы.
   Банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг об операциях по снятию наличных с иностранных банковских карт, если страна-эмитент находится в "зоне повышенного внимания". Для этого Росфинмониторинг наделят правом определить перечень иностранных государств, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю. Соответствующее решение принято на заседании правительства в среду.
   "Это позволит оперативно включать платежные карты таких государств в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга", - говорится в сообщении правительства.
   Поправки вносятся в ст. 6 ФЗ N115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг, например, об операциях на сумму свыше 600 тыс. руб., переводе денежных средств за границу на счет, открытый на анонимного владельца, сделках с недвижимостью стоимостью более 3 млн руб. Теперь, согласно поправкам, под контроль попадут и операции в России по снятию наличных с карт, выпущенных иностранными банками за границей.
   Власти считают, что расширение перечня операций для обязательного контроля "позволит проводить анализ финансовых потоков в целях выявления схем финансирования террористической и экстремистской деятельности".
   Россия идет общемировым путем, говорят эксперты. В черный список стран попадут те государства, которые уже находятся под пристальным вниманием ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), например Афганистан, Ирак, говорит юрист "ФБК Право" Александр Сотов. Кроме того, сам ЦБ проявляет интерес не к тем юрисдикциям, где водятся террористы, а к тем, где банковская система не соответствует требованиям достаточной открытости и прозрачности, не обеспечивает обмен информацией, отмечает юрист. "Такая инициатива - нормальная практика в рамках борьбы с терроризмом, особенно в странах с низкой прозрачностью проводимых операций", - отмечает эксперт.
   С тем, что с такими мерами Россия логично идет вслед за ФАТФ, согласен и заместитель председателя правления, глава юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. "ФАТФ уже рекомендованы перечни стран, которые в недостаточной степени сотрудничают с группой, в связи с чем с резидентами из этих стран нежелательно сотрудничество", - отмечает он. Юрист считает, что новая законодательная инициатива вряд ли кардинально изменит работу российских кредитных организаций. "Все процессы автоматизированы, поэтому с ними вряд ли возникнут какие-то сложности", - отмечает он.
   В каждом банке уже есть так называемые черные списки стран, любые операции по которым может не пропустить внутренний комплаенс банка, говорит руководитель практики "международное право и налоги" компании "Лемчик, Крупских и партнеры" Яна Семеняка. - Такие страны, как Иран, Ирак, Сирия, Ливия, уже много лет в черных списках, и то, что теперь над операциями по картам, выпущенным этими эмитентами, будет осуществляться контроль, логично", - заключает эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/06/2018/5b195c289a7947605809365b


 

 
ЦБ заявил, что ни один банк в РФ не соответствует всем требованиям по кибербезопасности
08.06.2018

ЦБ заявил, что ни один банк в РФ не соответствует всем требованиям по кибербезопасности

   Ни один российский банк не соответствует в полной мере требованиям кибербезопасности, установленным ЦБ, рассказал и.о. директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев.
   "Мы на сегодняшний день пока не видели ни одной кредитной организации, которая бы полностью всем нашим требованиям (по информационной безопасности - ред.) соответствовала", - сказал Сычев, выступая на сессии по кибербезопасности Международного финансового конгресса.
   "Но это понятно: идеал достижим, но где-то в светлом будущем", - добавил он. Сычев отметил, что банки проходят достаточно серьезные проверки кибербезопасности, которые показывают, что "не все хорошо, есть замечания, но эти замечания не носят критического характера". В целом, по его словам, в российских банках "все сделано более-менее нормально".
   "Две волны вирусов-шифровальщиков, которые пробежали по миру, вообще никак не затронули банковскую систему России - не в том плане, что они прошли мимо, а в том плане, что средства и системы защиты, которые сделаны а банках, вовремя эту заразу захватили и не дали ей развиваться", - отметил он.
   Поэтому большой тревоги у регулятора найденные недоработки не вызывают.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20180607/828913352.html

 
Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах
08.06.2018

Банк России выпустил мобильное приложение о банкнотах

Новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про купюру.
Банк России выпустил мобильное приложение "Банкноты Банка России", которое позволяет всем желающим ознакомиться с купюрами, находящимися в обращении, изучить их дизайн и визуальные защитные признаки, а также получить необходимую информацию для самостоятельной проверки подлинности банкнот без специального оборудования. Об этом сообщается в пресс-релизе ЦБ РФ.
"В этом году наша страна принимает Чемпионат мира по футболу FIFA 2018, и мы специально выпускаем наше приложение в преддверии этого спортивного праздника, чтобы гости нашей страны могли им воспользоваться, больше узнать о банкнотах Банка России, а главное - понять, как проверить их подлинность", - цитирует пресс-служба слова заместителя директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимира Демиденко.
В частности, новый сервис может определить номинал и год модификации банкноты, показать в интерактивной форме ее визуальные защитные признаки, а также дать краткую информацию про саму купюру. Для этого необходимо навести на нее камеру мобильного устройства и выбрать необходимую функцию, которую предложит меню приложения. При этом всю информацию можно не только увидеть, но и услышать с помощью встроенного голосового сопровождения на русском и английском языках.
Новое мобильное приложение доступно для скачивания в App Store и Google Play.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5276297

 

 
Набиуллина заявила, что внешние риски ставят вопрос о девалютизации активов банков
08.06.2018

Набиуллина заявила, что внешние риски ставят вопрос о девалютизации активов банков

Глава ЦБ также отметила, что политика ужесточения регулирования по валютным кредитам проводится уже не первый год.
Ужесточение регулирования по валютным кредитам продиктовано необходимостью девалютизации баланса банков, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Что касается нашего ужесточения регулирования по валютным кредитам, мы проводим эту политику уже не первый год и будем проводить ее".
"Связана она с девалютизацией баланса банков. Это будет иметь позитивный долгосрочный эффект для финансовой стабильности в целом и стабильности финансовой системы, она будет меньше подвержена валютным рискам", - сказала она.
В пятницу зампред правления Сбербанка Морозов назвал решение ЦБ об ужесточении в отношении валютных кредитов "сверхрегулированием", которое "уравнивает всех и чешет одной гребенкой". По его мнению, такой подход несет угрозы, а не снимает риски.
В феврале Набиуллина отмечала, что Банк России не исключает введения повышенных отчислений в обязательные резервы также по валютным депозитам банков. По ее словам, ЦБ рассматривал этот вопрос в контексте дифференциации отчислений в обязательные резервы. Регулятор примет решение, делать ли это одновременно или не одновременно с введением коэффициентов по валютным кредитам и будет ли это повышение только по валютным депозитам юридических или также и физических лиц, указывала глава ЦБ.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5275097

 

 
Греф: европейский банкинг скоро перестанет существовать из-за регулирования
07.06.2018

Греф: европейский банкинг скоро перестанет существовать из-за регулирования

Глава Сбербанка отметил, что в Европе самое развитое регулирование и надзор, однако доходность европейских банков не покрывает затрат на капитал 

Европейский банкинг из-за действующего регулирования скоро перестанет существовать, а мировой банкинг находится под ударом. Такое мнение высказал глава Сбербанка Герман Греф, выступая на Международном финансовом конгрессе.
"К сожалению, европейское регулирование является очень хорошим примером того, как делать не в коем случае нельзя, потому что европейский банкинг скоро перестанет существовать", - сказал Греф. Он отметил, что в Европе самое развитое регулирование и надзор, однако доходность европейских банков не покрывает затрат на капитал, кредитные организации Европы до сих пор не оправились от прошлого кризиса.
"Банкинг в целом находится под ударом, потому что он находится под жесточайшим регулированием", - заметил глава крупнейшего банка РФ, добавив, что на банкинг также влияют новые технологии. Говоря об угрозах, он также высказал опасение за судьбу залогового кредитования: "Знаете, скорее всего, оно [залоговое кредитование] само по себе, к сожалению, скукожится и умрет".
Вместе с тем он отметил, что подход Банка России к регулированию "значительно более разумен", чем в Европе.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5270298

 

 

 
ЦБ намерен пересмотреть концепцию банковского надзора
07.06.2018

ЦБ намерен пересмотреть концепцию банковского надзора

Банк России намерен пересмотреть надзорную деятельность за финансовыми холдингами с учетом опыта санаций крупных банков, которые входили в холдинги, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе.

"С учетом уроков финансового оздоровления мы намерены пересмотреть концепцию надзора за банковскими и финансовыми холдингами. Например, если бы надзор и временная администрация имели полномочия в отношении всего холдинга "Открытие", а не только банка "ФК Открытие", то было бы гораздо проще найти и вернуть выведенные через холдинг средства. Изменение регулирования и надзора за холдингами должно рассматриваться в комплексе с вопросом их финансового оздоровления", - сказала она.
Банк России нацелен на максимальный возврат средств, выделенных на финансовое оздоровление кредитных организаций - в том числе, за счет принуждения их бывших собственников к возврату выведенных активов.
ЦБ будет возвращать средства "не только за счет продажи банка и работы с проблемными и непрофильными активами, но и в том числе за счет принуждения бывших собственников к покрытию убытков и возврату выведенных активов", - сказала она.
Большую часть работы по оздоровлению крупнейших игроков банковской системы России уже можно считать завершенной, указала глава ЦБ.
Обеспечена непрерывность их деятельности, они докапитализированы, разработаны стратегии развития этих банковских групп с учетом возможностей, роли и значимости этих банков для экономики, непрофильные и проблемные активы реструктуризированы, отметила она.
При этом Банк России будет продолжать претензионно-исковую работу с бывшими собственниками проблемных банков.
В настоящее время единственный предусмотренный законодательством механизм взыскания ущерба государством при финансовом оздоровлении банков - механизм судебного взыскания убытков при санации (на днях вступают в силу законодательные изменения о порядке расчета таких убытков), регулятор предлагает обсудить два дополнительных механизма.
Первый из них - это механизм по блокировке активов на сумму исков Банка России на время судебных тяжб (для того, чтобы активы не были выведены или ликвидированы во время долгих судебных разбирательств). Вторая инициатива направлена на легализацию блокировки выезда за рубеж собственников и топ-менеджмента санируемых банков до окончания судебных разбирательств. "К сожалению, бегство финансистов за рубеж и воссоединение их там с выведенными активами продолжается", - пояснила Набиуллина.
Также ЦБ прорабатывает введение механизма субсидиарной ответственности, однако его обсуждение идет в профессиональном сообществе не без проблем. "Пока не встретили в этом вопросе понимания, но будем убеждать коллег и далее", - сказала глава ЦБ.
ЦБ в 2016 году заявил о необходимости регулировать банковские и финансовые холдинги - регулятор объяснял, что входящие в холдинг организации юридически независимы, но по факту сильно взаимосвязаны. ЦБ уже разработал регулирование, главная идея которого - создание управляющей компании в России, которая будет управлять холдингом. Но по просьбе банков ЦБ отсрочил введение: требование по созданию УК вступит в силу с января 2020 года, сами нормы регулирования - с января 2021 года.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5269926

 

 
Глава АСВ назвал три основные проблемы банков
07.06.2018

Глава АСВ назвал три основные проблемы банков

   Глава АСВ Юрий Исаев обозначил базовые проблемы у банков. Среди них - отсутствие капитала, проблема качества активов и управление издержками, рассказал он в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе.
   "Тех банков, которые ушли, стало больше, чем тех, которые остались. Сейчас мы видим такие базовые проблемы у банков: на первом месте, безусловно, это отсутствие капитала. Проанализировав банкротство у многих банков, мы видим, что больше чем в половине случаев капитал в банках исчез задолго до отзыва лицензии. Это проблема номер один для банковского сектора", - сказал Исаев, подчеркнув, что она существует до сих пор и ее необходимо признавать.
   "Проблема номер два - это проблема качества активов, которые есть на балансах банков. Они, может, изначально были не очень хорошие, а с учетом тех кризисов, которые мы прошли, качество ухудшалось. Здесь были попытки это дело скрыть от регулятора. Мы можем сказать, что реальная стоимость активов, которые мы видим при ликвидации - 15-12%", - добавил он.
   "Еще одна проблема, которая, на мой взгляд, не очень активно обсуждается в последние годы, - это управление издержками, которое оставляет желать лучшего. Мы это видим уже по факту, когда входим", - подытожил он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10508147


 

 
Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов
07.06.2018

Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов

   Банк России предлагает расширить возможности системы страхования вкладов. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе.
   "Агентство по страхованию вкладов по итогам активного общественного обсуждения практики оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций, которая стала чувствительной для вкладчиков, предложило изменения законодательства, направленные на дополнительную защиту добросовестных вкладчиков банков. А именно - повысить порог входа, в пределах которых не будут оспариваться операции по выплате вкладов при банкротстве кредитной организации до 10 миллионов рублей. И мы эти предложения одобрим", - сказала глава ЦБ.
   Напомним, в начале февраля "Коммерсант" сообщал, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. При этом, как отмечала газета, добросовестность граждан роли не играет. Так, в рамках банкротства Военно-Промышленного Банка АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам - физическим лицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. АСВ в свою очередь уточняло, что оспаривает в основном три вида сомнительных сделокразорившихся банков.
   Банк России считает целесообразным увеличить сумму возмещения во всех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, подчеркнула в ходе сегодняшнего выступления Набиуллина.
   "Мы видим это на практике - когда получено наследство, продается или покупается квартира, получены страховые выплаты и социальные пособия, суммы на счете скапливается больше застрахованных 1,4 миллиона рублей. Здесь, конечно, есть все основания в этих случаях прописать конкретные случаи, страховую сумму увеличить. Эти совместные предложения у нас отработаны с АСВ", - добавила она.
   Впрочем, некоторые банкиры ранее высказывали идеи отказа от полного страхования вкладов. В частности, с инициативой изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам, а также дифференциации взносов в АСВ выступал глава Сбербанка Герман Греф. Он предлагал три механизма борьбы с "серийными" вкладчиками - теми гражданами, которые размещают средства на депозиты по высоким ставкам, не задумываясь о надежности банков, а потом неоднократно получают выплаты из фонда страхования вкладов после отзыва у них лицензии. Первым вариантом было ограничение совокупного объема выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками 3 млн рублей (сейчас единоразовый лимит выплат - 1,4 млн рублей). Вторым - выплачивать страховку не чаще одного раза в пять лет. Третьим - выплачивать только один раз в жизни. Реализовать эту идею предлагалось в виде поправок к закону о страховании вкладов.
   Позже правительство РФ, стремясь повысить финансовую ответственность россиян за выбор банка для размещения вкладов, рассматривало возможность снизить размер страхового покрытия до 90% от суммы депозита или частично отказаться от страхования процентов. Тогда указывалось, что проработкой целесообразности этих мер премьер-министр Дмитрий Медведев поручил заняться ведомствам финансово-экономического блока совместно с ЦБ и АСВ. Позже стало известно, что Кабмин прекратил рассматривать идею Грефа.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10507339


 

 
Кабмин поддержит законопроект об увеличении штрафов для банков за сомнительные операции
06.06.2018

Кабмин поддержит законопроект об увеличении штрафов для банков за сомнительные операции

Правительство РФ на заседании в среду планирует одобрить законопроект о внесении изменений в закон о Центральном банке, предусматривающий повышение штрафов для кредитных организаций за проведение сомнительных операций. Об этом заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев на заседании правительства.

"Мы вводим новый порядок расчета штрафа для недобросовестных кредитных организаций. По сути повышаются штрафы для тех банков, которые нарушают законы и проводят сомнительные операции, например по выводу денег или обналичиванию", - заявил Медведев.
По его словам, сейчас размер таких штрафов ограничен и составляет от 0,1 до 1% минимального уставного капитала. "Это совсем небольшие суммы и они никакого эффекта не оказывают. Законопроект предлагает привязать размер штрафа не к уставному капиталу, а что для банков всегда является гораздо более важным индикатором, к собственным средствам кредитных организаций", - сказал Медведев.
Как отметил премьер-министр, законопроект обеспечивает дифференцированный подход к банкам-нарушителям. "Такие меры ощутят в значительной степени крупные банки, потому что у них большой собственный капитал. Штрафы станут более существенными, а значит и более предпочтительными чем другие меры воздействия на кредитные организации, включая ограничения на проведение отдельных банковских операций", - заявил он.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5267388

 

 
Кредитные организации разработают стандарты продажи небанковских продуктов и услуг
06.06.2018

Кредитные организации разработают стандарты продажи небанковских продуктов и услуг

Банковские ассоциации и саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка подписали меморандум о взаимодействии в противостоянии недобросовестным практикам продаж в банковских офисах финансовых продуктов и услуг некредитных финансовых организаций. Подписание прошло 6 июня 2018 года в Санкт-Петербурге в рамках XXVII Международного финансового конгресса (МФК).
Согласно документу, банковские ассоциации России разработают стандарты для сотрудников кредитных организаций, продающих небанковские продукты и услуги. В настоящее время подобные стандарты действуют для некредитных финансовых организаций. В частности, стандарты в области защиты прав потребителей, разработанные СРО в соответствии с требованиями регулятора и утвержденные Банком России, регламентируют полное и подробное информирование потребителей об особенностях и возможных рисках приобретаемых ими финансовых продуктов или услуг. Аналогичный стандарт для кредитных организаций будет обязателен к исполнению банками, подписавшими меморандум.
Меморандум должен стать действенным механизмом в борьбе профессионального сообщества и Банка России с таким явлением, как мисселинг, когда из-за недостаточного информирования в офисе кредитной организации инвестиционные ожидания граждан от финансового продукта или услуги не соответствуют тому, что они получают в действительности. Данная проблема стала главной темой круглого стола на МФК "Поведенческий надзор, от концепции к практике: агентские схемы продажи финансовых продуктов", организатором которого выступила Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
"Меморандум является значимым событием для финансовой индустрии, которое показывает желание профессионального сообщества поддерживать на стабильно высоком уровне доверие потребителей
к финансовому рынку и эффективность диалога банковских ассоциаций и СРО по борьбе с недобросовестными практиками", - отметил первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, выступая на церемонии подписания документа.
Меморандум предполагает раскрытие информации о членах банковских ассоциаций, присоединившихся к стандартам, и/или о несоблюдении ими стандартов. При этом перечень подписавших меморандум СРО в ближайшее время может быть расширен - меморандум является открытым.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1868


 
ЦБ не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам
06.06.2018

ЦБ не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам

   Банк России не исключает повышения нормы обязательных резервов банков по валютным пассивам, но пока такого решения нет, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
   "Мы обсуждаем разные меры, но на очень ранней стадии. В том числе нормативы обязательных резервов, но там даже принципиальное решение не принято - есть плюсы и минусы. Хотя такой инструмент возможен - сделать нормы обязательных резервов по валютным пассивам выше", - сообщила Набиуллина в интервью газете "Ведомости".
   Банк России сейчас предпринимает ряд мер по ограничению валютного кредитования в экономике. Регулятор ранее повысил коэффициенты риска по кредитам на цели приобретения недвижимости до 150% со 130%, по требованиям к экспортерам - до 110% со 100%, по прочим требованиям в иностранной валюте - до 130% со 110%. Указанные коэффициенты будут применяться к кредитам, выданным после 1 июля 2018 года.
   Об ограничении выдачи российскими банками валютных кредитов высказались ранее главы крупнейших российских банков. Так, Сбербанк внимательно смотрит на валютные кредиты и хеджирует их, сообщал глава банка Герман Греф, подчеркивая, что не все нужно регулировать. Глава ВТБ Андрей Костин считает правильными меры по ограничению валютного кредитования: нужно дедолларизовать экономику РФ. Однако ни Сбербанк, ни ВТБ не готовы полностью отказаться от валютного кредитования.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/News/20180606/828904192.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама