Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета
22.06.2018

Госдума намерена обязать банки давать объяснения клиентам по поводу отказа в открытии счета

   В Госдуму внесен законопроект, направленный на совершенствование процедур заключения и расторжения договора банковского счета.
   Как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, предлагается установить срок для открытия банковского счета, а также обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета с указанием, что данный отказ может быть обжалован в суде, как это предусмотрено пунктом 2 статьи 846 ГК РФ.
   Срок для заключения договора предлагается установить по аналогии со сроком для регистрации учреждаемого юридического лица - три рабочих дня.
   Депутаты объяснили, что сейчас в законодательстве есть пробел. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан заключить договор банковского счета, но так как установленного законодательно срока, в течение которого договор должен быть заключен, нет, также как и обязанности мотивировать отказ, то многие просто игнорируют клиентов.
   "Особенно остро это проявляется с микро- и малым бизнесом, а также с физическими лицами. Практика показывает, что большинство банков предпочитает уклоняться от открытия счетов с клиентами этой категории, а также отказывать в открытии счетов гражданам, у которых имелся опыт досудебного отстаивания своих прав в отношениях с данными банками (например, отказ клиента от оплаты незаконных комиссий за банковские карты, которые не использовались или не активировались)", - говорится в документах.
   Еще одна новелла направлена на сокращение срока выдачи денежных средств при расторжении договора банковского счета с существующих семи дней до одного дня, следующего за днем предоставления письменного заявления клиента.
   "Банки до последнего момента (седьмого дня) оттягивают выдачу средств, так как им невыгодно исполнять свою обязанность ранее этого момента", - указано в пояснительной записке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10528995


 

 
Банки подготовились к отмене долевого строительства
21.06.2018

Банки подготовились к отмене долевого строительства

   Кредитные организации загодя начали готовиться к переходу на новую схему строительства. Сбербанк подготовил четыре пилотных проекта на 1,5 тыс. квартир по новой модели кредитования застройщиков в рамках перехода от привлечения средств соинвесторов к банковскому сопровождению. Об этом рассказали "Известиям" в пресс-службе финансовой организации. В пресс-службе ВТБ также подтвердили, что банк полностью готов к работе со строителями по новой схеме. С 1 июля 2018 года девелоперы начнут добровольно переходить на банковское сопровождение, отказываясь от прямого привлечения средств дольщиков. Согласно поручению президента, с 1 июля следующего года участие банков в процессе долевого строительства станет обязательным. Застройщиков на рынке станет меньше, а квартиры могут подорожать, прогнозируют эксперты. Ведущие кредитные организации готовы к работе в новых реалиях долевого строительства, рассказали "Известиям" в банках. Это подтвердил замглавы Минстроя Никита Стасишин. Чиновник привел в пример Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
   С 1 июля 2018 года начинает работать новая схема продажи жилья. Граждане смогут отнести деньги не напрямую застройщику, как раньше, а в банки. На специальных счетах средства дольщиков заблокируют до завершения строительства. Это новый для России механизм.
   Его суть такова: застройщик берет заем в размере не более 85% от стоимости проекта, при этом квартиры в объекте продаются по договорам долевого участия (ДДУ). Банк блокирует средства дольщиков до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того, как дом закончен. Кроме того, средства могут пойти на погашение займа, который взяла компания в банке.
   В пресс-службе Сбербанка "Известиям" рассказали, что кредитная организация уже апробирует продукт по кредитованию застройщиков с применением спецсчетов. Это коснется четырех проектов, в которых планируется обеспечить финансированием около 1,5 тыс. квартир.
   - Банк готов к применению новых инструментов в рамках изменений в законодательство о долевом строительстве, и с 1 июля мы планируем массово запускать данный продукт, - сказали в пресс-службе Сбербанка.
   Там также отметили, что на рынке получат преимущество застройщики, которые смогут гарантировать безопасность сделки. Такая схема реализации квартир повысит доверие покупателей к объекту.
   В пресс-службе ВТБ "Известиям" рассказали, что банк полностью готов к работе с застройщиками в рамках закона 214-ФЗ, в том числе при реализации практики эскроу-счетов.
   - При этом мы ожидаем, что данные счета будут востребованы по большей части только в 2019 году, - отметили в пресс-службе.
   В Россельхозбанке "Известиям" сообщили, что сейчас активно проводятся мероприятия по разработке и внедрению счетов эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве для физических лиц. Возможность открытия таких счетов появится у клиентов в ближайшее время, добавил представитель банка.
   Пилотные проекты есть и у Альфа-банка, рассказал "Известиям" директор трансакционного бизнеса кредитной организации Павел Рязанов. По оценке руководителя управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрия Средина, это продукт со сложной структурой и поэтому более дорогой в операционном обслуживании. До тех пор, пока у застройщиков остается возможность строить напрямую за счет средств дольщиков, новая схема может быть ограниченно востребована рынком, так как себестоимость строительства будет выше. Председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушакова считает, что новый механизм приведет к подорожанию квартир, но не более чем на 7-8%.
   Глава агентства недвижимости "НДВ Групп" Александр Хрусталев полагает, что стоимость жилья в течение полутора лет вырастет на 10-15%.
- Чем активнее застройщики станут "обеляться", тем сильнее будет расти инвестиционная стоимость строительства. А продавать себе в убыток никто не собирается, - пояснил он, добавив, что государство будет подогревать спрос за счет доступной ипотеки.
   Источник в банковских кругах сообщил "Известиям", что поправки, в частности, были призваны удешевить финансирование для застройщиков. Однако если большая часть квартир в объекте не продана, а строить в любом случае нужно, застройщик кредитуется частично по минимальной, а частично - по высокой ставке. В результате общая картина не очень выгодна девелоперам.
   Опасаясь серьезных рисков, большинство компаний уже успели получить разрешения на строительство, чтобы работать по старой схеме ближайшие несколько лет, подчеркнул Александр Хрусталев.
   Эксперты также ожидают серьезных изменений в структуре строительного рынка. Его покинут не менее половины застройщиков, полагает руководитель аналитического центра "Инком-Недвижимости" Дмитрий Таганов. Александр Хрусталев прогнозирует неминуемый уход около 60% компаний.


Источник: Известия https://iz.ru/757281/svetlana-volokhina-tatiana-gladysheva/banki-podgotovilis-k-otmene-dolevogo-stroitelstva

 

 
Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов
21.06.2018

Российские банки будут проверять гаджеты своих клиентов

   ЦБ РФ обязал российские банки анализировать настройки устройств, с помощью которых их клиенты переводят деньги. Финансовые учреждения будут присваивать всем гаджетам идентификаторы.
   Об этом пишет газета "Ведомости". Так, если идентификаторы у разных клиентов будут совпадать, то есть разные люди будут совершать переводы с одного и того же гаджета, банки должны будут считать их клиентами с повышенным уровнем риска.
   Глава практики финансовых расследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton рассказал изданию, что совпадение с одного компьютера деньги переводятся через интернет-банки компаний, подконтрольных мошенникам. Один подобный центр выявили в 2010 году. В ВТБ "Ведомостям" рассказали, что многие банки используют IT-данные для анализа действий своих клиентов, а приказ ЦБ РФ только закрепляет уже существующую практику. Большинство учреждений фиксируют IP-адреса устройств, но для выполнения новых требований все-таки придется пойти на технические доработки, так как более подробную информацию выявить сложнее. Как следствие, банкам, возможно, придется чаще запрашивать у клиентов их данные. В банках заверили, что ни к каким ограничениям для клиентов требование ЦБ не приведет.


Источник: Новое время https://newtimes.ru/articles/detail/167169/


 

 
TalkBank выпустил первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности
21.06.2018

TalkBank выпустил первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности

LavkaLavka и TalkBank выпустили первую в мире платежную карту с токенами системы лояльности. Карту с 20 июня можно заказать в магазинах и на сайте ритейлера LavkaLavka, а также на сайте TalkBank.

"Мы делаем кобренд совместно с фермерским кооперативом LavkaLavka. Реализуем на базе нашего сервиса механизм начисления баллов за покупки, обмена баллов на токены. Далее эти токены можно будет обменивать у LavkaLavka на рубли", - рассказал Михаил Попов, добавив, что курс обмена баллов на токены и токенов на рубли можно узнать в LavkaLavka.
По словам М. Попова, новая карта поможет LavkaLavka построить инновационную систему лояльности, развивать ее, и - за счет удобного механизма накопления баллов - стимулировать клиентов приобретать снова и снова. Также компания сможет запустить программу лояльности, которая будет выгодна поставщикам. TalkBank.io, со своей стороны, стал инструментом выполнения задачи.
"Ранее был открыт предзаказ карт Biocoin, в ходе которого наши соотечественники получат около 1000 карт. До конца года планируем оформить порядка 7 тыс. таких карт", - добавил М. Попов.
Он также объяснил, что карта стоит 3 тыс. рублей, а ее обслуживание - бесплатно. По картам можно бесплатно осуществлять денежные переводы, поплнять счет и снимать деньги в любом банкомате. При оформлении карты по предзаказу LavkaLavka предоставляет дополнительные бонусы.
Карту Biocoin принимают в магазинах по всему миру. Владельцам первой карты оплаты с токенами будет доступна программа лояльности платежной системы Visa, на основе которой выпущена карта.
Кроме того, TalkBank станет предоставлять держателям новой карты свои сервисы на льготной основе. Речь идет о финансовом помощнике, способном в формате чат-бота предоставлять информацию о ежедневных тратах, рассказывать, где выгоднее приобретать необходимые товары, заказывать дополнительные услуги и т.д.
М. Попов добавил, что в скором времени кобрендинговые карты могут быть выпущены совместно с другими ритейлерами. Какими именно, он не назвал.
Ранее TalkBank выпустил первую в России платежную карту с криптовалютами. 
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/talkbank-io-vypustil-pervuyu-v-mire-platezhnuyu-kartu-s-tokenami-sistemy-loyalnosti-2/


 

 
Совфед одобрил закон о блокировке карт банком при подозрении на хищение
21.06.2018

Совфед одобрил закон о блокировке карт банком при подозрении на хищение

Совет Федерации одобрил на пленарном заседании закон, разрешающий банкам блокировать денежные переводы в случае, если есть признаки незаконного списания средств со счета клиента.
Документ закрепляет право банка приостанавливать такие переводы на срок до двух рабочих дней при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В такой ситуации банк будет обязан немедленно проинформировать об этом клиента, который сможет либо подтвердить свое согласие на совершение операции, либо заявить о ее незаконности.
Закон также допускает возможность приостановки до пяти рабочих дней зачисления денежных средств на банковский счет получателя при получении от плательщика-юрлица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Теперь Банк России должен определить признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента и разместить их на официальном сайте банка.
Данный механизм, по мысли авторов закона, позволит предотвратить несанкционированное списание средств со счетов клиентов банков через интернет и мобильные устройства.
В случае подписания президентом, закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня его официального опубликования.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/06/20/sovfed-odobril-zakon-o-blokirovke-kart-bankom-pri-podozrenii-na-hishchenie.html





 

 
Банкам нужно создать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей
20.06.2018

Банкам нужно создать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей

   Российским банкам в 2018-2019 годах нужно досоздать резервы по проблемным активам на 500 млрд рублей, при этом большая их часть сконцентрирована в организациях из топ-50, рассказали "Известиям" в рейтинговом агентстве АКРА. По мнению экспертов, поддержку банкам может оказать государство, а акционеры будут делать это неохотно из-за снижения инвестиционного интереса к банковскому сектору. Это может привести к санации отдельных финансовых организаций.
   В ближайшие полтора года российским банкам потребуется досоздать резервы по проблемным активам на сумму около 500 млрд рублей, говорится в исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) "Оздоровление банковского сектора не обойдется без внешних вливаний от государства". Как пояснила "Известиям" заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова, проблемные активы распределены по всей банковской системе, но большая их часть сконцентрирована в учреждениях из топ-50. Их список - закрытая информация.
   - Речь идет как о кредитах компаниям с неустойчивым финансовым положением, так и о займах структурам, прямо или косвенно связанным с акционерами. Кроме того, серьезную угрозу также представляют непрофильные активы, находящиеся на балансах банков, - пояснила она.
   В 2017 году Центробанк ввел новый механизм санации финансовых организаций - через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Тогда на санацию отправились сразу три крупных банковских группы - "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. Регулятор докапитализировал их на более чем 750 млрд рублей. По данным ЦБ, в прошлом году банки досоздали резервы на 1,43 трлн рублей - на 769 млрд рублей больше, чем в 2016 году.
   Во время санации был выявлен большой объем проблемных активов, по которым создали дополнительные резервы: в результате в секторе образовался чистый убыток в размере около 300 млрд рублей по МСФО, отмечается в исследовании АКРА. По мнению аналитиков агентства, это продолжит оказывать негативный эффект на банковскую систему на горизонте двух лет, но уже в меньших объемах.
   Советник гендиректора "Открытие Брокер" по макроэкономике Сергей Хестанов полагает, что досоздание резервов в таком объеме посильно для системы в целом, но для отдельных банков это может закончиться потерей капитала и отзывом лицензии. Это в итоге может быть очень болезненно для их клиентов - юридических лиц, считает эксперт.
   Инвестиционный интерес к банковскому сектору падает, а значит, акционеры будут неохотно спасать свои банки, полагает Ирина Носова. Поэтому значительную роль в оздоровлении сектора вновь будет играть государство, и, скорее всего, через ФКБС, отметила она.
   На фоне санации доля государства в активах банковского сектора в прошлом году выросла с 59,1% до 63,1%, отмечается в материалах ЦБ. Регулятор стал акционером "ФК Открытие", Бинбанка и других организаций, входивших с ними в одну группу. Промсвязьбанк будет передан в собственность государства: на его базе создается банк для гособоронзаказа. Однако санируемые организации планируется продать в ближайшие годы.
   Высокая доля государства в капитале банков имеет свои преимущества - это заметно снижает риски системы в целом, поэтому проблемы отдельных (даже многочисленных) банков ее стабильности не угрожают, подчеркнул Сергей Хестанов. Государственные банки в целом успешнее преодолевают кризисные явления, в том числе с учетом мер государственной поддержки, говорится в отчете регулятора о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2017 году. Там также отмечается, что "целевое предоставление средств государственным банкам позволяет, с одной стороны, поддерживать отдельные сегменты экономики и финансового сектора, а с другой - обеспечивать более качественный контроль целевого использования средств господдержки".
   Финансовая поддержка государства должна благоприятно отразиться на состоянии банковского сектора, считает Ирина Носова. Без помощи государства сектор не сможет решить проблемы, накопленные в течение последних нескольких лет, а их уровень значителен. Но, по мнению эксперта, целью поддержки должно стать не желание закрыть "дыры в капитале", а намерение дать толчок для последующего полноценного развития банковской отрасли.


 

Источник: Известия https://iz.ru/755340/tatiana-gladysheva/bankam-nuzhno-sozdat-rezervy-po-problemnym-aktivam-na-500-mlrd-rublei

 

 
ЦБ РФ в будущем намерен санировать только крупные банки
20.06.2018

ЦБ РФ в будущем намерен санировать только крупные банки

   Банк России намерен в будущем использовать механизм финансового оздоровления кредитных организаций только для крупных банков. Об этом сообщила в Госдуме глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.
   "На будущее санацию мы будем применять редко - только для крупных, имеющих системное значение для федерального и регионального рынка, кредитных организаций", - сказала она.
   Годом ранее начал работу новый механизм санации кредитных организаций. Он предусматривает финансовое оздоровление банков с использованием средств Банка России через созданный в 2017 году Фонд консолидации банковского сектора (ранее санации осуществлялись изъявившими желание банками-санаторами за счет средств Агентства по страхованию вкладов).
   Первыми банковскими группами, для санации которых использовался новый механизм, стали "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк.
Без нового механизма их санация обошлась бы ЦБ намного дороже, сообщила Набиуллина. "Все три группы крупные, в них входили крупнейшая страховая компания, негосударственные пенсионные фонды, другие банки, они работали и в реальном секторе, и с населением. Их санация позволила нам защитить от потерь миллионы граждан - восемь миллионов граждан-клиентов, а также сотни тысяч - 563 тысячи - предприятий", - сказала глава ЦБ.
   Как сообщал ранее зампред ЦБ Василий Поздышев, ЦБ уже потратил на санацию Бинбанка, "ФК Открытие" и Промсвязьбанка 2,6 трлн рублей.
   Как подчеркнула во вторник Эльвира Набиуллина, ЦБ намерен вернуть большую часть этих средств за счет работы с непрофильными активами, возврата предоставленной банкам ликвидности и продажи объединенного банка (ранее было принято решение об объединении "ФК Открытие" и Бинбанка).

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5303846


 

 
АСВ предлагает способ ускорить ликвидацию банков
20.06.2018

АСВ предлагает способ ускорить ликвидацию банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассчитывает получить право формировать временную администрацию банков, негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и страховых компаний. Это, как пишет газета "Ведомости", следует из подготовленного агентством законопроекта о реформе ликвидации, который сейчас проходит согласование с ЦБ и готовится к внесению в Госдуму.
Сейчас ЦБ отзывает лицензию у финансовых организаций и назначает свою временную администрацию, которая затем уступает место ликвидатору - им по закону является АСВ. Если АСВ получит и функции временной администрации, то, как следует из пояснительной записки к законопроекту, это исключит издержки по передаче дел от временной администрации ликвидатору, устранит дублирование работы и ускорит процесс.
ЦБ обсуждает с АСВ "набор инициатив", которые должны сократить срок ликвидационных процедур и повысить их эффективность с точки зрения возврата средств кредиторам, передал журналистам через пресс-службу зампред ЦБ Василий Поздышев.
Сотрудники АСВ будут проводить анализ финсостояния организации, инвентаризацию имущества, принимать требования кредиторов, искать и возвращать пропавшие активы, а также готовить их к продаже - формировать лоты и искать потенциальных покупателей, указано в законопроекте. Временная администрация АСВ будет отчитываться перед ЦБ, а регулятор будет вправе проверять ее работу.
Как говорится в пояснительной записке, сроки ликвидации финансовых организаций должны будут сократиться с трех лет до 1,5 года. Законопроектом предусмотрено, что АСВ получит право ликвидировать и НПФ, которые не занимаются обязательным пенсионным страхованием: сейчас их ликвидаторами могут быть и арбитражные управляющие, аккредитованные ЦБ.
Сроки по формированию реестра кредиторов тоже планируется сократить. Сейчас на это отведено 30 рабочих дней с момента опубликования сообщения о банкротстве, а будет 30 календарных дней с момента публикации о введении временной администрации.
Кроме того, говорится в записке, формирование комитетов кредиторов в настоящее время может занимать 90 дней со дня публикации о банкротстве, поскольку продажа активов рухнувшего банка требует согласования с его кредиторами: за это время качество активов банка ухудшается.
Продавать активы АСВ хочет по принципу голландского аукциона. "Если кто-либо из участников согласился с начальной ценой, то дальше аукцион идет на повышение до максимальной цены; если не согласился, то цена снижается до минимальной, при которой аукцион заканчивается", - описывал данный механизм в декабре прошлого года гендиректор АСВ Юрий Исаев. Сейчас торги на понижение невозможны, а за стартовую цену берется балансовая стоимость активов, которая зачастую превышает рыночную.
Если имущество не будет продано и на повторных торгах, то по решению собрания кредиторов или его комитета из активов рухнувшего банка может быть сформирован один или несколько паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Управляющую компанию выберут сами кредиторы, а стоимость имущества будет определена как начальная цена на его повторных торгах.
Источник:  https://www.newsru.com/finance/19jun2018/bnkclnsng.html





 

 
ЦБ уточнил правила расчетов по аккредитивам на блокчейне
20.06.2018

ЦБ уточнил правила расчетов по аккредитивам на блокчейне

Банк России опубликовал проект поправок в положение "О правилах осуществления перевода денежных средств", уточняющие порядок операций по аккредитивам с использованием блокчейна.
Проектом уточняется порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, а также особенности обмена информацией и представления документов по аккредитиву в электронном виде с использованием информационных систем, в том числе распределенных информационных систем (блокчейн)", - говорится в пояснительной записке к документу.
Участники расчетов будут предоставлять в банки ссылки на созданные на основе блокчейна информационные системы, где будут содержаться документы по аккредитиву.
Порядок и сроки предоставления информации
Проект предусматривает ряд условий, при которых документ будет считаться предоставленным. Получивший его банк должен иметь возможность его открыть, прочитать и проверить на соответствие условиям аккредитива. Информационная система, с помощью которой он был направлен, должна быть идентифицируемая и доступна в течение срока его проверки.
Доступ к такой системе может быть ограниченным, в том числе платным, если это предусмотрено условиями аккредитива, в противном случае размещенный в ней документ не будет считаться предоставленным.
Получатели средств по аккредитиву смогут уведомлять банки-исполнители о завершении предоставления документов в электронном виде (в том числе с использованием блокчейн-системы) или письменно.
Мастерчейн от ЦБ
Одной из созданных на основе блокчейна информационных систем, которые могут использоваться для хранения документов по аккредитивам, может стать создаваемый при участии ЦБ "Мастерчейн". Об этом ранее заявляла первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
"Мастерчейн" представляет собой платформу взаимодействия между участниками финансового рынка. Он позволяет оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, а также быстро создавать различные финансовые сервисы, благодаря чему участники финансового рынка смогут предоставлять клиентам принципиально новые услуги и продукты.
Кроме того, "Мастерчейн" позволяет ускорить обмен информацией между контрагентами и обеспечить необходимый уровень доверия при проведении финансовых операций.
В создании "Мастерчейна", помимо ЦБ, приняли участие крупнейшие финансовые организации, являющиеся членами Ассоциации Финтех - Qiwi, Сбербанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие" и Тинькофф банк и другие.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5308043

 

 
Банки делятся троянами. В России создана первая независимая платформа обмена данными о хакерах
19.06.2018

Банки делятся троянами. В России создана первая независимая платформа обмена данными о хакерах

   Ассоциация банков России запустила работу платформы автоматизированного обмена данными о киберугрозах для отражения целевых атак на финансовые организации. В течение первых трех месяцев она будет действовать в пилотном режиме.
   Согласие присоединиться к ней дали 17 организаций, еще 20 ведут переговоры об этом, рассказал президент ассоциации Георгий Лунтовский
. Организаторы рассчитывают на присоединение к ней большинства банков, а также операторов связи, платежной инфраструктуры и интернет-компаний.
   Это первая реализованная инициатива подобного рода не только на финансовом рынке, но и вообще в России, подчеркнул глава комитета по информационной безопасности Ассоциации "Россия", зампред Сбербанка Станислав Кузнецов. Идея обсуждалась несколько лет с экспертами, регулятором, а также правоохранительными органами, которые высказали свою заинтересованность проектом. Сбербанк как центр компетенций по направлению "Информационная безопасность" правительственной программы "Цифровая экономика" будет рекомендовать создание аналогичных сервисов обмена данными во всех ключевых отраслях.
   Платформа обеспечит доступ участников к совместно наполняемой и фильтруемой компанией-провайдером базе индикаторов компрометации (вредоносное ПО, IP-адреса, фишинговые письма и так далее). Поскольку группы злоумышленников обычно используют в отношении нескольких банков однотипные способы и инструменты атак, оперативное предупреждение должно снизить их результативность. По такому же принципу работает информационный обмен, организованный Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России (участие в нем для банков с 1 июля становится обязательным). Персональные данные дропперов, обналичивающих похищенные у банков и их клиентов средства, из платформы ассоциации будут исключены, обмен ими планирует организовать ЦБ после вступления в силу закона об остановке и возврате сомнительных платежей.
   Лунтовский рассчитывает, что в перспективе платформа станет частью системы обмена данными ФинЦЕРТа. Сейчас, по его словам, ассоциация ожидает ответа регулятора на обращение с предложением о взаимодействии. В Банке России не ответили на запрос "РГ" об этом.
   "О необходимости создания централизованной межбанковской системы для обмена информацией о киберугрозах говорят довольно давно, - отмечает замдиректора Департамента информационной безопасности банка "Открытие" Анатолий Брагин. - Многие центры реагирования на компьютерные инциденты (ЦЕРТ), как российские, так и международные, уже предлагают в той или иной степени такие услуги. В том числе ЦЕРТ при ЦБ (ФинЦЕРТ) также регулярно информирует банковское сообщество об угрозах. Пока такое информирование осуществляется в виде рассылок по электронной почте. На рынке есть и более развитые решения, позволяющие минимизировать время между выявлением угрозы и применением превентивных мер по их нейтрализации. Но самой системы мало, нужно, чтобы она обладала достаточной полной и актуальной информацией".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/06/18/s-bankami-podeliatsia-informaciej-o-kiberugrozah.html


 

 
ЦБ разработал требования к инвестиционным советникам
19.06.2018

ЦБ разработал требования к инвестиционным советникам

   Банк России разработал проекты основных нормативных актов, формирующих правовую базу для деятельности инвестиционных советников. Об этом во вторник сообщила пресс-служба регулятора.
   В частности, ЦБ подготовил проект указания, содержащий требования к деятельности по инвестиционному консультированию, порядку определения профиля клиента инвестиционного советника, а также к форме предоставления индивидуальной инвестиционной рекомендации. Документ устанавливает правила, регулирующие обязанности советника действовать в интересах клиента, в том числе в рамках услуги "автоследование".
   "В частности, особое внимание уделяется требованиям, направленным на урегулирование конфликта интересов в деятельности инвестиционных советников, в том числе при совмещении деятельности по инвестиционному консультированию с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Так, проект предусматривает, что советник обязан принять меры по выявлению и контролю конфликта интересов, а также по предотвращению его последствий", - говорится в сообщении ЦБ.
   Кроме того, согласно проекту указания, инвестиционные советники должны будут предоставлять своим клиентам значимую информацию о своей деятельности, например об особенностях работы советника, о расходах, связанных с исполнением предоставленных рекомендаций. При этом клиент, в том числе бывший, получает возможность запросить предоставленные ему ранее рекомендации.
   Документ также содержит нормы, призванные стимулировать долгосрочные отношения с клиентом, в ходе которых советник не просто предоставляет разовые рекомендации, а осуществляет продолжительный мониторинг финансовой ситуации клиента и при необходимости дает ему советы. "Для определения инвестиционного профиля клиента проектом указания устанавливаются обязанности советника учитывать знания и опыт клиента в области финансовых рынков, его имущественное положение и инвестиционные цели. Клиенту также рекомендуется сообщать об изменении информации, на основании которой определяется его инвестиционный профиль", - говорится в пресс-релизе.
   "Не налагая на инвестиционных советников чрезмерной регуляторной нагрузки, нормы проекта помогут обеспечить баланс интересов сторон и развитие отрасли в целом", - подчеркивают в ЦБ.
   Кроме того, Банк России разработал два проекта нормативных актов, связанных с деятельностью инвестиционных советников. Первый из них содержит список требований, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, для того чтобы стать инвестиционным советником. Второй проект указания предусматривает, что аккредитацию программ, используемых для консультирования, будет осуществлять саморегулируемая организация, объединяющая инвестиционных советников. "Аккредитации подлежат программы, которые используются для робоэдвайзинга, а также программы, с помощью которых оказывается услуга "автоследование", - уточняет регулятор.
   Предусмотрено, что все проекты вступят в силу 21 декабря - одновременно с законом N 397-ФЗ "О внесении изменений в федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и статью 3 федерального закона "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", устанавливающим законодательные основы регулирования деятельности инвестиционных советников.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10523199

 
ЦБ рассказал о росте числа выявленных нелегальных кредиторов
19.06.2018

ЦБ рассказал о росте числа выявленных нелегальных кредиторов

В 2018 году было выявлено 1433 нелегальных кредитора, уже за I квартал 2018 года было выявлено около 1300 таких организаций, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Госдуме.
"Ужесточая требования к легальным, мы должны следить за тем, чтобы люди не оказывались в руках нелегальных кредиторов. Здесь мы ведем совместную работу с Генпрокуратурой и правоохранительными органами, если в 2017 году было выявлено 1433 нелегальных кредитора, то уже за I квартал 2018 года, благодаря повышению эффективности работы по выявлению таких кредиторов, уже около 1300", - сказала она.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-rasskazal-o-roste-chisla-nelegalnih-kreditov-v-2018-godu-2018-06-19/

 
ФАС признала вину операторов в занижении цен на СМС для госбанков
19.06.2018

ФАС признала вину операторов в занижении цен на СМС для госбанков

19 июня Федеральная антимонопольная служба РФ вынесла предупреждение "большой четверке" операторов, в которую входят ПАО "ВымпелКом", ПАО "МТС", ПАО "МегаФон", ООО "Т2 Мобайл". Под предупреждение попали действия операторов, "в которых содержатся признаки нарушения антимонопольного законодательства".
По результатам расследования ФАС установила, что условия договоров между мобильными операторами и банками с участием государства в капитале "существенно" отличаются от условий договоров с другими банками, сообщает РБК. Таким образом, ФАС усмотрела "создание дискриминационных условий, при которых потребители услуг СМС-рассылки поставлены в неравное положение".
Операторам "большой четверки" надлежит устранить дискриминационные условия договоров в течение 14 дней со дня получения предупреждения, говорится в сообщении ФАС.
Несколько месяцев назад ФАС начала проверку в отношении "большой тройки" операторов сотовой связи из-за нарушения принципа сетевой нейтральности, говорил в начале июня заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров. "Для банков с госучастием, в частности Сбербанка и ВТБ, тарифы сотовыми операторами на рассылку СМС установлены ниже, чем для всех остальных банков. Это дискриминация", - отмечал он.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/fas-priznala-vinu-operatorov-v-zanizhenii-tsen-na-sms-dlya-gosbankov/


 

 
Нетипичные сделки выходят в онлайн
18.06.2018

Нетипичные сделки выходят в онлайн

   Регулятор будет публиковать и регулярно обновлять на своем сайте признаки нетипичных сделок, которые могут быть отнесены финансовыми организациями к сомнительным с точки зрения антиотмывочного законодательства. Попадание в такой список не означает обязательной блокировки операции, но она должна привлечь пристальное внимание банка. Банковские клиенты теперь смогут оперативно учитывать меняющиеся требования ЦБ, а финансистам придется столь же оперативно перенастраивать свои системы мониторинга.
   Банк России опубликовал проекты указаний, меняющих требования к правилам внутреннего контроля в банках и некредитных финансовых организациях в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Главная новация - перечень признаков, указывающих на необычный характер сделок, теперь будет размещаться непосредственно на сайте ЦБ. Сейчас эти перечни оформлены как приложения к положениям 375-П и 445-П Банка России и не публикуются отдельно.
   Цель изменений - возможность оперативной корректировки ЦБ перечня необычных операций не через внесение поправок в нормативный документ, а через публикацию изменений на сайте ЦБ, поясняет заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александр Наумов. "Оба положения ЦБ зарегистрированы Минюстом, а значит, и все изменения в эти документы должны проходить длительную процедуру общественного обсуждения, а потом также регистрации в Минюсте,- отмечает глава КА "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Вывод же перечня из статуса нормативного акта позволит вносить изменения мгновенно".
   Для клиентов появление перечней в онлайн - благо, у них появится возможность оперативно принять меры. Хотя сами по себе нетипичные операции или сделки не являются основанием для приостановки или блокировки со стороны финансовой организации, они должны привлечь ее пристальное внимание: пройти проверку, и в случае отнесения их к подозрительным или сомнительным к ним могут быть применены меры в рамках 115-ФЗ. "Сейчас, если ЦБ необходимо оперативно отреагировать на меняющуюся ситуацию, например на появление каких-то новых схем, регулятор не может внести изменения в перечень и потому рассылает рекомендательные письма, на основании которых банки вносят изменения в свои правила внутреннего контроля,- рассказывает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин.- Таким образом, клиент не может видеть полный перечень всех операций, которые ЦБ и банки считают необычными". При публикации же перечня на сайте ЦБ эти сведения будут доступны.
   В Банке России подчеркивают, что в основе предложенных изменений лежит желание побудить поднадзорных быстро реагировать на меняющиеся реалии. "Размещение перечней на сайте позволит банкам и некредитным финансовым организациям более оперативно "настраивать" свои системы внутреннего "противолегализационного" контроля",- отметили в ЦБ. При этом не стоит воспринимать публикуемый перечень как окончательный, подчеркивают там. "У банков и НФО сохраняется возможность дополнять перечни признаков, указывающих на необычный характер сделок, по своему усмотрению",- отметили в пресс-службе ЦБ.
   У финансистов идея регулятора энтузиазма не вызвала. Действующая редакция 375-П дает кредитным организациям три месяца на приведение своих правил внутреннего контроля в соответствие с вносимыми в данное положение изменениями, в том числе и в перечень операций с признаками нетипичных. Согласно проекту, перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, появившийся в сети интернет, должен применяться кредитными организациями по истечении 30 дней после дня его размещения. "То есть банки должны раз в месяц после обновления перечня менять свои правила внутреннего контроля,- отмечает Александр Наумов.- В таком режиме банки их еще не обновляли".
   В ЦБ отмечают, что игроки "будут располагать необходимым временем для адаптации к модифицированным критериям". Кроме того, регулятор готов пойти на уступки: "проекты могут быть скорректированы, в том числе в части периодичности проведения соответствующих мероприятий".


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3661264


 

 
Имена дороже денег. Хакеры нацелились на персональные данные
18.06.2018

Имена дороже денег. Хакеры нацелились на персональные данные

   Число инцидентов, связанных с кибератаками, в России выросло в первом квартале почти на треть. При этом увеличивается доля атак с целью получения информации, а не немедленного обогащения, в том числе с использованием методов социальной инженерии. Данные перепродают на черном рынке или используют для дальнейших атак.
   Число киберинцидентов в России в первом квартале 2018 года выросло на 32% к аналогичному уровню прошлого года - до 312 случаев, говорится в отчете Positive Technologies (есть у "Ъ"). При этом злоумышленники стали чаще атаковать с целью получения данных: доля таких атак в первом квартале выросла до 36% по сравнению с 23% за 2017 год.
   Данные можно продать на черном рынке или же использовать для продолжения атаки, объясняют аналитики: например, информацию о клиентах компании можно использовать для атаки уже на них самих. В основном мошенников интересуют персональные данные (33% случаев), учетные записи и пароли для доступа (28%). Главным мотивом злоумышленников остается получение финансовой выгоды (53% случаев).
   Действительно, может сложиться впечатление, что злоумышленники чаще интересуются именно данными, но в итоге это в любом случае делается для финансового обогащения, уточняет директор проектного направления Group-IB Антон Фишман. С развитием магазинов в dark web (сегменты сети, требующие для подключения дополнительные программные средства) стало гораздо проще продать информацию - сюда входят и промышленный шпионаж, и внутренние финансовые документы организаций, и персональные данные пользователей, поясняет господин Фишман.
   Основные методы атак: вредоносное ПО (63%), в основном шпионское (30%), и майнеры - софт, использующий мощности зараженного компьютера для производства криптовалюты (23%).
   Распространяют такой софт преимущественно по электронной почте (38%). Второй по популярности метод атак - социальная инженерия (например, фишинговые письма с требованием предоставить персональные данные; 29%), причем ее часто применяют одновременно с вредоносным ПО. Реже применялись хакинг (атаки, в ходе которых эксплуатируются уязвимости ПО, служб ОС, ошибки в механизмах защиты или другие недостатки систем; 20%), эксплуатация веб-уязвимостей (12%), подбор учетных данных (7%) и DDoS-атаки (3%).
   Больше других от кибератак пострадали частные лица: на обычных людей были нацелены 28% атак за первый квартал. В этом случае, как правило, был использован вредоносный софт: шпионское ПО (34% случаев заражений), майнеры криптовалюты (27%) и софт для распространения рекламы (18%). Это может быть связано с отсутствием антивирусов и невнимательностью пользователей, полагают авторы отчета. Госучреждения атаковали в 16% случаев.
   Мошенники изобретают новые способы кражи денег и данных с помощью социальной инженерии, в частности появляется все больше сервисов, где якобы от имени крупных брендов людям предлагают пройти опрос за вознаграждение, но перед этим просят оплатить "комиссию", говорит контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина.
   Организации в целом стали лучше защищать информацию, обойти эту защиту напрямую злоумышленникам становится более затратно, поэтому они и прибегают к методам социальной инженерии, поясняет руководитель отдела аналитики InfoWatch Сергей Хайрук. Для такой атаки мошенникам нужен минимум информации о жертве, например общий e-mail организации, имя и контактные данные сотрудника. Все это можно найти в интернете. Ценность информации растет, отмечает господин Хайрук, и государства уже начали на законодательном уровне устанавливать правила обработки данных, примером чего может служить новый европейский закон GDPR.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3661328


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама