Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Водяные знаки "Гознака": какие тайны хранит новое производство банкнотной бумаги
30.09.2018

Водяные знаки "Гознака": какие тайны хранит новое производство банкнотной бумаги

"Гознак" открыл на Краснокамской бумажной фабрике новое производство банкнотных и защищенных бумаг. На церемонии открытия было отмечено, что это исторический момент для компании, а на вопрос "почему" компания решила просто показать журналистам новый цех.
О том, чем обычная бумага отличается от защищенной и банкнотной, какие гостайны хранит фабрика, как бумагу производят, а также, почему это важно для России и других стран в мире выяснял корреспондент АЭН "Прайм".

ЗАПАХ БОЛЬШИХ ДЕНЕГ Деньги не пахнут. А вот бумага для них - ещё как. Вернее, не бумага, а то из чего она делается: по мере того как мы двигаемся по цеху, запах сырости становится сначала сладковатым, потом резковатым и сухим, а затем и вовсе пропадает. То, как меняется воздух в помещениях, помогает понять, что происходит с комками хлопка перед тем, как он становится бумагой. Сначала он мокнет, потом его очищают, затем сушат и выравнивают, наносят водяные знаки, проклеивают и, наконец, сворачивают в тугие рулоны размером почти с человеческий рост.
На бумаге звучит просто, а на деле, чтобы организовать такую цепочку производства, "Гознаку" потребовалось построить многоэтажный цех площадью в несколько футбольных полей, заполненный от и до передовым оборудованием. Строительство велось почти 8 лет и стоило 7,5 миллиарда рублей. Инженерное решение придумывали немцы из компании Voith, и здесь эта немецкая аккуратность и красота машин прослеживается на каждом шагу. Почти все автоматизировано или роботизировано, везде датчики, компьютеры, навороченные системы безопасности.
"Гознак": Защитные признаки 5-тысячной купюры позволяют обеспечить ее надежную проверку Пока нам все это рассказывает замначальника цеха, кто-то из рабочих заходит за линию безопасности одного из станков - чуткие фотоны, подобные тем, что на турникетах в московском метро, просигнализировали о нарушении, и станок тут же остановился. Сделано это для того, чтобы никто не получил травму, находясь рядом с движущимися частями механизма. Такая вот усовершенствованная техника безопасности, рассказывает нам сотрудник завода.
Самих людей в цеху не так много, если сравнивать с числом машин. Они в простой одежде, в берушах (в некоторых помещениях довольно шумно), а ещё они почти все имеют доступ к государственной тайне.
"Захватывает", - так отвечает один из операторов станка на вопрос о том, как ему новое оборудование. Но это он совершенно по-честному говорит, без лукавства. А тут и вправду есть чему удивляться.
Станок, которым он управляет, выглядит как две бобины с огромными цилиндрическими рулонами бумаги, которая ползет сквозь зловеще-футуристический красный свет, исходящий от продолговатых тонких ламп: невольно вспоминаются "Звездные войны" и "Бегущий по лезвию". Журналистов от аппарата отгоняют, потому что температура может расплавить их камеры и фотоаппараты и оставить без красивых кадров? Что эта машина делает? Я гадал полдня. Все оказалось просто: это был сканер. Оператора машины, по всей видимости, захватывало качество бумаги и ее сложная технологичная начинка, состояние которой прибор и проверял.
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ СЕКРЕТЫ НЕПРОСТОЙ БУМАГИ Хлопок-сырец вымачивается до лохматого состояния (похоже на овечью шерсть), попадает в различные центрифуги, где его закручивают в спираль мощные установки, очищая от примесей, затем пресс раскатывает получившуюся кашицу до состояния листа. Остается посушить и свернуть в рулон. И где здесь гостайна? Из-за чего рабочие не могут поехать в отпуск за границу, спросите вы?
"Это сердце, ядро предприятия. Мастерская водяных знаков", - говорит генеральный директор "Гознака" Аркадий Трачук кому-то из делегации высоких гостей на заводе, показывая рукой большую металлическую бобину с выступами, огороженную заборчиком. Говорит он это едва слышно, пока журналисты бросились врассыпную рассматривать содержимое помещения.
Это и есть причина, по которой работники завода связаны доступом к секретности. Ведь бумага в рулонах на выходе не простая, а защищенная, такая, чтоб не подделали. Для очень важных вещей, для документов. И для денег. Сама технология этой защиты - государственный секрет и гарантия качества для импортеров, ведь бумага используется не только у нас, но и поставляется на заказ в более чем 20 стран.
"Очень дорого", - отвечает один из работников завода на вопрос, сколько может стоить один рулон такой бумаги. Отказываясь назвать цену, он после уговоров все же рассказывает принцип нанесения водяных знаков.
"Надевается на вал, воздух высасывается, и волокно осаживается с разной плотностью на матричную сетку. Затем она как бы срезается и передается на сукно, из него выходит влага. А затем выходит на цилиндры, где его сушат и прессуют. И получается бумага", - рассказывает сотрудник.
БУДЕТ ЖАРКО При входе в цех журналистов предупредили: будет жарко. Никто не поверил, да и как тут поверишь, когда на улице так холодно и дождливо. А потом куртки все же пришлось снять - в некоторых помещениях действительно очень горячий и сухой воздух, совсем как в пустыне.
Планы у "Гознака" далеко идущие, так что в цеху, видимо, будет жарко ещё на много лет вперед. Как рассказал журналистам гендиректор компании Аркадий Трачук, Гознак будет постепенно отказываться от старого оборудования 50-летней давности, и перевозить производство самого широкого ассортимента банкнотных и защищенных бумаг в Краснокамск.
С увеличением производственных мощностей, список стран, желающих приобрести продукцию "Гознака", может расшириться - новейшее оборудование позволяет выполнять самые сложные заказы, объяснил Трачук. В это нетрудно поверить: на церемонии открытия цеха из углов то и дело была слышна иностранная речь.
"Наверное, в любой отрасли есть производители ширпотреба, название которых никто и не помнит, а есть производители эксклюзива, продукцией которых каждый хотел бы пользоваться. Я очень рад, что "Гознак" является производителем эксклюзива, таких в мире всего пять или шесть. Это соответствует всем направлениям, работу над которыми ставит за собой правительство: это и импортозамещение, и развитие несырьевого экспорта", - сказал на церемонии замглавы Минфина Алексей Моисеев.
После торжественного открытия и экскурсии по цеху, я стоял в зале, делал пометки и чуть не столкнулся с погрузчиком рулонов бумаги. Хотел было окликнуть водителя, но его там не было. Погрузчик без кабины, ездит сам и грузит все сам. Я так и не успел узнать, управляется он извне или это полностью запрограммированная машина, принимающая решения, но мы, тем не менее, по-джентльменски уступили друг другу дорогу. Он поехал на склад с очередным рулоном. Я украдкой заглянул - там их уже порядочно скопилось. Так что в делах бумажных, и с "умным" экспортом у нас в стране, пожалуй, все очень даже неплохо.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20180929/829279726.html


 
В Грозном прошло заседание Межбанковского валютного совета ЦБ РФ и НБ Республики Беларусь
30.09.2018

В Грозном прошло заседание Межбанковского валютного совета ЦБ РФ и НБ Республики Беларусь

Представители финансовых регуляторов России и Беларуси рассмотрели актуальные вопросы двустороннего сотрудничества в ходе очередного заседания Межбанковского валютного совета Центрального банка Российской Федерации и Национального банка Республики Беларусь, которое состоялось 29 сентября 2018 года в г. Грозном.
Совет обсудил текущую экономическую ситуацию и основные направления денежно-кредитной политики Российской Федерации и Республики Беларусь на 2019 год.
Участники заседания обменялись информацией о динамике международных резервов и взаимных требованиях и обязательствах Республики Беларусь и Российской Федерации (по данным международной инвестиционной позиции), обсудили текущее состояние и планируемые реформы института кредитных историй.
В ходе заседания Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Председатель Правления Национального банка Республики Беларусь Павел Каллаур подписали соглашение о взаимодействии по вопросу противодействия компьютерным атакам. Данный документ является очередным шагом по созданию единого киберпространства и доверенной финансовой среды на пространстве Евразийского экономического союза.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2131


 
ЦБ назвал признаки сомнительных операций для блокировки
29.09.2018

ЦБ назвал признаки сомнительных операций для блокировки

   ЦБ опубликовал признаки операций, которые банкам следует блокировать. Среди них операции с нетипичными для владельца счета параметрами
   Банк России опубликовал список признаков несанкционированных операций, которые банки должны блокировать из-за возможного отсутствия согласия на них клиентов. Документ направлен на противодействие несанкционированным операциям и защиту клиентов от хищения средств кибермошенниками, говорится в сообщении регулятора.
   Федеральный закон 167-ФЗ, позволяющий банку на два дня блокировать карты и денежные переводы со счетов клиентов, если возникнет подозрение в отношении операции, вступил в силу два дня назад. Теперь ЦБ дал разъяснения, что это за операции.
   Регулятор указал всего три признака операций, которые могут проводиться без ведома владельца счета для кражи его денег
. В первую очередь банк должен приостановить денежный перевод, если информация о его получателе уже есть в базе данных ЦБ о случаях и попытках хищений. Второй признак несанкционированнной операции - совпадение параметров устройств, используемых для перевода через информационную систему, например интернет-банка, с информацией из той же базы данных ЦБ. Третий признак - несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых операций тем, которые обычно проводит клиент: время, день и место транзакции или использованные для этого устройства. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.
   Регулятор не прописывает, как банкам выявлять такие транзакции. Все операторы платежей решают сами, как проверять подлинность операций в рамках систем управления рисками. Если банк сочтет, что операция содержит признаки несанкционированной, он должен незамедлительно связаться с клиентом для выяснения, знает ли тот о проведении транзакции. Если связаться не удалось, банк вправе приостановить такую операцию на срок до двух суток.
   В середине 2018 года в законе "О национальной платежной системе" была закреплена обязанность ЦБ вести базу данных о попытках несанкционированных операций на основании предоставляемой ему банками информации, отмечает ведущий методолог "Эксперт РА" Юрий Беликов. "Видимо, база данных достаточно наполнилась, и процесс теперь можно сделать двусторонним: в онлайн-режиме поставлять банкам информацию из базы данных, чтобы они могли оперативно идентифицировать и блокировать несанкционированные операции, что немного сократит их издержки", - говорит он.
   Повальной приостановки операций не будет: банки уже давно блокируют сомнительные операции клиентов, в том числе имеющие признаки несанкционированных, добавляет эксперт. "Как правило, проблема решается одним звонком сотрудников финмониторинга банка клиенту", - говорит Беликов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/28/09/2018/5bae2eba9a7947588831bc20




 

 
Deutsche Bank назвал рубль одной из самых недооцененных валют
28.09.2018

Deutsche Bank назвал рубль одной из самых недооцененных валют

Аналитик банка Кристиан Ветошка отмечает, что российская валюта на 15% слабее своего "справедливого курса"
Рубль входит в тройку самых недооцененных валют мира по методике оценки поведенческого равновесного валютного курса (Behavioral Equilibrium Exchange Rate, BEER) Deutsche Bank. Об этом говорится в обзоре банка, имеющемся у издания РБК.
Российская валюта на 15% слабее своего "справедливого курса", отмечает в обзоре аналитик банка Кристиан Ветошка, добавив, что рубль может укрепиться до 60 рублей за доллар.
По состоянию на закрытие торгов 27 сентября курс доллара составил 65,62 рубля.
Обзор Deutsche Bank охватил 31 мировую валюту, 10 из них оказались переоцененными, а 21 - недооцененной. Кроме рубля, в тройку антилидеров попали турецкая лира и колумбийский песо. А топ-5 чрезмерно сильных валют сформировали тайский бат, чешская крона, южнокорейская вона, доллар и швейцарский франк. В Deutsche Bank отмечают, что американский доллар переоценен примерно на 7%.
Среди факторов, оказывающих поддержку рублю, в обзоре упоминаются позиция Банка России, валютные резервы и высокая реальная ставка, приостановка закупки валюты в рамках бюджетного правила, а также предстоящее увеличение корреляции с нефтью.
В частности, решение ЦБ РФ о повышении ставки до 7,5% было выдержано в ястребином стиле - это подразумевает вероятность дальнейшего повышения ставки в 2018 году в случае внезапного ценового давления, отмечают аналитики банка. Инфляция на уровне 3% все еще значительно ниже целевого показателя в 4% и придет к нему к началу 2019 года. Показатель краткосрочной реальной ставки составляет 3,5-4%, и решительность ЦБ должна поддержать курс в ближайшие месяцы.
В обзоре банка также отмечается, что для укрепления рубля приостановка закупок валюты по бюджетному правилу до конца года сыграла не менее важную роль, чем повышение ставки.
При этом в настоящее время курс рубля на 40% ниже уровня, подразумевающего его долгосрочную корреляцию с ценой на нефть. С начала года корреляция уменьшилась главным образом из-за бюджетного правила, но из-за прекращения закупки валюты она должна увеличиться, что создает предпосылки для укрепления рубля.
Кроме того, поддержку рублю оказывает макроэкономическая стабильность. РФ остается в числе наименее подверженных внешним шокам развивающихся рынков. Среди сильных сторон экономики России - высокий коэффициент резервного покрытия, высокие реальные ставки, хороший бюджетный баланс и положительное сальдо текущего счета. По словам аналитика Deutsche Bank Кристиана Ветошку, ожидается, что рубль сможет обойти "своих визави по развивающимся рынкам", особенно во время чрезмерных стрессов для emerging markets.
Он также добавил, что главную и чуть ли не единственную угрозу рублю несет санкционная риторика, особенно в преддверии ноябрьских выборов в США. Эксперт отметил, что американские инвесторы, вероятно, воздержатся от инвестиций в российские активы, так как на настроениях участников рынка отрицательно сказывается продолжающаяся неопределенность.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5614812


 
Биометрии не хватает мобильности Криптографическая защита не помещается в смартфоны
28.09.2018

Биометрии не хватает мобильности Криптографическая защита не помещается в смартфоны

Банки уже три месяца собирают биометрические данные граждан. Но, как выяснил "Ъ", предоставление на их основе услуг с помощью мобильных устройств до сих пор невозможно. Проблема во многом заключается в действующих требованиях к уровню криптографической защиты. В ряде случаев их выполнить настолько трудно, что приходится искать компромисс в ущерб информбезопасности.
Как стало известно "Ъ", серьезной проблемой предоставления услуг гражданам на основании ранее сданных биометрических данных стала ограниченная возможность использования мобильных устройств для верификации клиента. В первую очередь - из-за необходимости применения средств криптографической защиты.
Сбор биометрических данных населения стартовал в банках в начале июля. Сданные биометрические данные (образ лица и голос) направляются в единую биометрическую систему. В дальнейшем для получения банковской услуги человеку достаточно пройти авторизацию в единой системе идентификации и аутентификации и подтвердить свои данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или компьютера с камерой и микрофоном.
Мобильное приложение, которое будет устанавливать клиент на своих гаджетах для верификации и получения дистанционных банковских услуг, сейчас разрабатывает "Ростелеком". Его представление предварительно планируется на середину октября. Однако с размещением этого приложения в PlayMarket и AppStore возникли проблемы.
Приложение защищено криптографией, то есть Apple и Google должны дать согласие на внедрение черного ящика в свои магазины приложений,- поясняет "Ъ" эксперт, близкий к "Ростелекому".- И если от Google такое согласие получено, то с Apple переговоры все еще ведутся".
Факт переговоров подтвердил "Ъ" и заместитель главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.
В Apple не ответили на запрос "Ъ". В "Ростелекоме" от комментариев отказались. Но если переговоры с Apple не увенчаются успехом, то счастливые обладатели айфонов не смогут пройти верификацию через мобильные устройства и будут вынуждены при обращении в банки делать это только с компьютера или планшета через веб-приложение.
Впрочем, остаются и другие сложности с использованием биометрии. По словам консультанта по интернет-безопасности компании Cisco Алексея Лукацкого, срок сертификации средств шифрования в ФСБ обычно длиннее времени жизни пользовательского и банковского ПО. Такое несовпадение по времени приводит либо к использованию несертифицированной, но самой последней версии ПО, либо к работе с устаревшим, но обладающим сертификатом программным обеспечением. В данном случае обновление версий операционных систем потребует оперативной пересертификации программы в ФСБ. Артем Сычев заверил "Ъ", что проблемы не возникнет. Однако сейчас сертификация занимает не менее года.
Проблемы порождают и разночтения в нормативных документах. По словам Алексея Лукацкого, есть установленные нормативными документами требования ФСБ для средств криптографической защиты (СКЗИ), которые непросто выполнить на платформах Macbook, iOS и т. п. "В соответствии с действующими документами ФСБ при наличии доступа нарушителя к исходным кодам операционной системы (а такая возможность есть для Linux и Android), на которой будет запускаться биометрическое ПО, сертификация возможно только по классу КА, что невозможно выполнить",- отмечает господин Лукацкий. Однако Банк России в указании 4859-У, определяя перечень угроз при работе с биометрическими данными, счел достаточным более низкий уровень защищенности - КС1. Еще один нормативный документ ФСБ, по словам экспертов, требует поэкземплярного учета СКЗИ. "Однако при скачивании приложения для верификации с мобильных телефонов обеспечить поэкземплярный учет невозможно, как и невозможно обеспечить СКЗИ класса выше КС1 на мобильном устройстве",- отметил директор по управлению рисками Почта-банка Святослав Емельянов.
По словам правозащитников, подобный подход явно ущемляет права банковских клиентов. "Когда человек сдает биометрию, он рассчитывает с ее помощью оперативно получать доступ к банковским услугам,- рассуждает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.- И о том, что приложение не будет функционировать на его телефоне, он должен быть проинформирован в момент сдачи биометрии, а не постфактум". Так же как он должен быть заранее и подробно проинформирован о рисках, в том числе - получения доступа злоумышленников к его биометрическим данным, резюмировал он.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3753577

 
RBS в 2019 г намерен запустить мобильный кредитный банк Bo
28.09.2018

RBS в 2019 г намерен запустить мобильный кредитный банк Bo

Royal Bank of Scotland PLC работает над созданием мобильного кредитного банка, который решено назвать Bo, сообщает Dow Jones со ссылкой на издание Sky News.
Запуск Bo намечен на следующий год, при этом все сервисы будут доступны только через мобильные устройства.
По сведениям Sky, Royal Bank of Scotland рассчитывает перевести на эту новую платформу около 1 миллиона клиентов NatWest.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20180928/829276345.html


 
ЦБ утвердил новый стандарт для переводов в национальной платежной системе
28.09.2018

ЦБ утвердил новый стандарт для переводов в национальной платежной системе

   Центральный банк России утвердил новый стандарт в национальной платежной системе (НПС), определяющий правила обмена финансовыми сообщениями при переводе денежных средств. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора. Стандарт был утвержден в рамках перехода на международные стандарты ISO 20022.
   "Стандарт включает описание модели обмена финансовыми сообщениями между участниками перевода в соответствии с международным стандартом ISO 20022, а также с учетом российского законодательства об НПС. В документе также рассматриваются основные сценарии взаимодействия участников при переводе и возврате (аннулировании) платежа", - говорится в сообщении.
   Стандарт вводится в действие с 28 сентября 2018 года и носит рекомендательный характер для участников перевода денежных средств. Также стандарт могут использовать разработчики программного обеспечения.
   Переход на указанный стандарт направлен на снижение издержек при взаимодействии участников рынка за счет унификации информационного обмена, добавили в ЦБ.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10676620


 

 
ЦБ купил "Азиатско-Тихоокеанский Банк"
28.09.2018

ЦБ купил "Азиатско-Тихоокеанский Банк"

Центральный банк России приобрёл свыше 99,9% обыкновенных акций санируемого "Азиатско-Тихоокеанский Банк".

   "Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (публичное акционерное общество) (рег. N 1810) (далее - "АТБ"), - сказано в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

   Покупка банка осуществлена в рамках реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства "АТБ", предусматривающих приобретение ЦБ дополнительного выпуска обыкновенных акций кредитный организации на сумму 9 млрд руб.

  26 апреля 2018 г. ЦБ возложил функции временной администрации в "АТБ" на Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Мораторий на удовлетворение требований кредиторов введён не был. На следующий день - 27 апреля - кредитная организация была взята на санацию.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/381231/



 

 
ЦБ отозвал лицензию у банка БТФ
28.09.2018

ЦБ отозвал лицензию у банка БТФ

Центробанк отозвал лицензию у банка "Банк торгового финансирования" (БТФ), который занимал 292-е место в банковской системе России по величине активов. Об этом говорится в сообщении регулятора.

   Бизнес-модель этой кредитной организации в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и связанных лиц, говорится в сообщении ЦБ. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 45% от кредитного портфеля, отмечается там же. По данным ЦБ, БТФ систематически проводил непрозрачные для надзорного органа сделки.
   В сентябре ЦБ отозвал лицензии у костромского Аксонбанка и у "Крымского страхового альянса". Кроме того, ранее суд признал банк "Югра" банкротом по заявлению регулятора и открыл конкурсное производство сроком на один год.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/28/782276-tsb



 

 
ВЦИОМ: Большинство россиян уверены, что сейчас не время брать кредиты
27.09.2018

ВЦИОМ: Большинство россиян уверены, что сейчас не время брать кредиты

Почти 70% россиян убеждены, что сейчас не лучшее время брать кредиты и делать крупные покупки, свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ, имеющиеся в распоряжении РИА Новости.
Россиянам был задан вопрос: "Как вы думаете, сейчас хорошее время или плохое время, чтобы брать кредиты?"
Согласно приведенным данным, большинство опрошенных (69%) убеждены, что сейчас "скорее плохое" время, чтобы брать кредиты, обратного мнения придерживаются 15% респондентов, 16% затруднились ответить. При этом больше половины (54%) также считают, что лучше отложить крупные покупки, 29% опрошенных придерживаются мнения, что время для покупок сейчас наоборот "скорее хорошее". Затруднились с ответом 17% опрошенных.
Также отмечается, что две трети россиян (65%) ориентированы на сберегательное поведение и придерживаются мнения, что следует сократить повседневные расходы. Напротив, "побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения - побыстрее вложить во что-нибудь ценное" стремятся 25% опрошенных, всего 10% затруднились с выбором ответа.
Инициативный опрос "ВЦИОМ-Спутник" проводился 21 сентября 2018 года среди 1,6 тысячи россиян в возрасте от 18 лет. Выборка построена на основе полного списка телефонных номеров, задействованных на территории РФ. Метод опроса - телефонное интервью. Статистическая погрешность не превышает 2,5%.
Источник: РИА Новости: https://ria.ru/economy/20180927/1529451598.html

 
Ставка на жизнь. Комиссионные банков от страховщиков бьют рекорды
27.09.2018

Ставка на жизнь. Комиссионные банков от страховщиков бьют рекорды

   В первом полугодии объем агентских вознаграждений, полученных банками от страховщиков, достиг рекордных 30 млрд руб. В условиях снижающихся ставок банки все активнее продают инвестиционные продукты, в том числе полисы инвестиционного страхования жизни, которые приносят им высокий доход. Впрочем, эксперты по-прежнему опасаются массового нарушения прав потребителей, поэтому ожидают внедрения общих для рынка стандартов продажи таких финансовых инструментов.
   По оценке "Ъ", основанной на данных Банка России, в первой половине 2018 года агентское вознаграждение банков от продажи продуктов страхования жизни составило 29,5 млрд руб.- максимальный результат за все время наблюдения (с 2013 года). Это на треть выше комиссионных, заработанных банками за тот же период 2017 года. При этом основной доход обеспечила продажа договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), вознаграждение по которым превысило 20 млрд руб., что в полтора раза выше показателя за первое полугодие прошлого года.
   Основным фактором роста вознаграждений от продажи страховых продуктов остается увеличение объема привлечений ИСЖ. За квартал страховщики через банки собрали от продажи страхования жизни (кроме пенсионного страхования) 179 млрд руб. страховых премий, из которых 160 млрд руб. пришлось на ИСЖ. Годом ранее показатели были существенно ниже - соответственно 120 млрд руб. и 105 млрд руб. По словам гендиректора "ВТБ Страхование жизни" Максима Пушкарева, банки стремятся разнообразить свои предложения и помимо традиционных финансовых инструментов включают в свою линейку в том числе и полисы инвестиционного страхования жизни. "Продажи ИСЖ приносят банкам высокий доход, что повышает их заинтересованность в предложении таких продуктов своим клиентам",- отмечает директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Скуратова. Согласно данным Банка России, комиссионный доход составляет в среднем 13-14% от привлеченной премии по ИСЖ, в отдельных случаях превышая 30%.
   Активной продаже инвестиционных продуктов помогают снижающиеся ставки по банковским депозитам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка крупнейших банков составила во второй декаде сентября 6,65% годовых, тогда как три года назад была почти в два раза выше. "Планомерное снижение ставок привлекло граждан в альтернативные финансовые инструменты",- отмечает руководитель управления подбора инвестиционных стратегий "Сбербанк страхование жизни" Борис Борзунов. По данным этой страховой компании, в первом полугодии самыми доходными стали стратегии, ориентированные на нефтяной сектор (14,8%) и высокотехнологичные компании (до 9,6%). "С другой стороны, ИСЖ - это все же инвестиционный инструмент, который, во-первых, не показывает фиксированную доходность, как в депозите. Во-вторых - это среднесрочные инвестиции, и забрать деньги досрочно нельзя - будут потери",- отмечает господин Борзунов.
   Столь высокие темпы привлечений несут в себе риски для клиентов. Они могут свидетельствовать о проблеме мисселинга, то есть некачественных продаж или неполного донесения информации о полисе страхования и его сути. "Неопределенность по уровню доходности по полисам ИСЖ крайне высока, что связано с тем, что по ним нет полной публичной информации, страховщики жизни самостоятельно принимают решение о частоте и необходимости информирования клиента о доходности в период действия полиса",- отмечает Ольга Скуратова.
   Для повышения защищенности розничных клиентов в августе ЦБ утвердил два базовых стандарта, подготовленных Всероссийским союзом страховщиков,- по операциям страховых компаний и по их работе с потребителями. Эти стандарты обязуют страховую организацию предоставить потребителю финансовой услуги всю информацию об особенностях договора ИСЖ, о рисках, связанных с заключением такого договора, об отсутствии гарантирования получения дохода по договору и о порядке расчета выкупной суммы. "Внутриотраслевой стандарт начиная со следующего года станет обязательным. В нем предусмотрен ряд мер, большинство из которых наша компания уже внедрила.",- отмечает Максим Пушкарев.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3753065




 

 
Сбербанк начал обслуживать карты японской платежной системы JCB
27.09.2018

Сбербанк начал обслуживать карты японской платежной системы JCB

Сбербанк в своей эквайринговой сети начал обслуживать карты международной платежной системы JCB. Об этом сообщается на сайте кредитной организации.
Клиентам, которые только что заключили договор со Сбербанком на услуги эквайринга, обслуживание карт JCB будет предоставляться автоматически. Старые клиенты будут подключены поэтапно.Директор дивизиона "Эквайринг и банковские карты" Сбербанка Светлана Кирсанова заметила, что развитие безналичного расчет в России является одним из стратегических приоритетов банка. Она отметила, что подключение банка к данной системе ориентировано на "создание комфортных условий для активного использования карт JCB зарубежными гостями и резидентами, а также для роста бизнеса торгово-сервисных предприятий, использующих эквайринг Сбербанка".РекламаКликните на видео для перехода на сайт рекламодателяСистема JCB - одна из крупнейших международных платежных систем. В мире выпущено более 117 млн карт данной системы. Большинством из них пользуются клиенты из Японии, Кореи, Таиланда, Вьетнама и Китая. В Сбербанке отметили, что, по данным "Ростуризма", туристический поток из этих стран растет, что создает спрос на обслуживание карт JCB.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bac97c59a79477abd4f810f

 

 
Верховный суд перестраховался
27.09.2018

Верховный суд перестраховался

Досрочный возврат кредита не вернет затрат на страховку. Решение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда (ВС) фактически лишило граждан возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

ВС, ранее принимавший сторону заемщиков, неожиданно изменил позицию, указав, что досрочное расторжение кредитного договора не влечет отмены страхования, а значит, и возврата уплаченной премии. Теперь надежда граждан лишь на законодательные поправки, соответствующий законопроект рассматривается в Госдуме, но пока прошел лишь первое чтение.
Как следует из обнародованного на этой неделе определения судебной коллегии по гражданским делам ВС по спору Дениса Надымова и страховой компании "Благосостояние", суд больше не считает досрочное погашение кредита основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при его оформлении.
Рассмотренная в суде ситуация достаточно типична. Заемщик в апреле 2017 года взял крупный кредит в Локо-банке со сроком погашения до 2024 года и оформил два договора страхования. Кредит был погашен досрочно - через три месяца. Заемщик потребовал 124 тыс. руб. излишне уплаченной страховой премии, поскольку страховка была оформлена на несколько лет при получении кредита. Страховщик отказался, и господин Надымов обратился в суд. Суды первой и апелляционной инстанций встали на его сторону. Но страховщик не согласился, и дело дошло до ВС.
Однако ВС указал, что в данном деле имело место страхование от несчастных случаев и болезней, страхового случая не наступило. При этом "иных обстоятельств, нежели страховой случай" для пропорционального возврата части страховой премии судебная коллегия не нашла. При этом судьи активно ссылались на нормы Гражданского кодекса, по которым возврат страховой премии возможен лишь в определенных случаях, когда прекратились риски. Например, предприниматель, застраховавший свой предпринимательский риск, прекратил коммерческую деятельность. В данном же случае человек страховался от таких рисков, как смерть и инвалидность, при этом выгодоприобретателем был сам заемщик и наследники. Страховая сумма является единой на весь период действия договора страхования и не зависит от суммы остатка по кредиту, следовательно, и от досрочного погашения его, заключили судьи.
До сих пор ВС придерживался иного мнения, сформировав по данному поводу сложившуюся судебную практику. Знаковым в данном вопросе стало решение судьи ВС РФ Виктора Момотова, который заключил, что, если речь идет о страховании заемщиков, нередко происходит принуждение к приобретению страховой услуги. И поддержал право заемщика на возврат части уплаченной премии при досрочном погашении кредита. Мало того, коллегия ВС порой вставала на сторону заемщика в ситуациях, когда те требовали возврата страховки при страховании по договору присоединения, то есть когда страхователем выступал банк (см. "Ъ" от 31 октября 2017 года).
Изменение позиции ВС стало полной неожиданностью для экспертов. "Мне не кажется данная позиция обоснованной, и я очень надеюсь, что дело будет передано в президиум ВС и он отменит данное определение,- отмечает глава адвокатского бюро "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Очень надеюсь, что данное определение не будет ложиться в основу решений судов нижестоящих инстанций". Тем не менее, по мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, определение может повлиять на текущую судебную практику, несмотря на более ранние положительные решения ВС. "Тем важнее в данном случае оперативное внесение поправок в Гражданский кодекс, которые решат эту проблему",- отметил он.
Законопроект, предусматривающий внесение в Гражданский кодекс поправок, которые закрепят право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, Госдума приняла в первом чтении 19 сентября. Проектом предполагается, что заявление о досрочном отказе от страхования надо подать в течение 14 календарных дней после досрочного погашения кредита, а в случае если договор страхования заключен по типу присоединения - 10 дней. Однако отдельные эксперты, опрошенные "Ъ", высказали опасения, что решение ВС может помешать принятию поправок. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заверил "Ъ", что судебная практика никак не повлияет на прохождение документа. "Это наша принципиальная позиция, рассчитываем принять его до конца 2018 года",- подчеркнул он.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3753029

 
Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием
27.09.2018

Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием

   Банк России может запустить рабочую версию финансового маркетплейса позднее, чем рассчитывал. Об этом на конференции "Дистанционный банкинг - 2018" сообщила директор департамента развития финансового рынка ЦБ Елена Чайковская.
   "Февраль - это, наверное, амбициозно, назовем это первым кварталом 2019 года", - сказала представитель регулятора, комментируя перевод проекта в боевую эксплуатацию.
   Ранее предполагалось, что россияне с 15 февраля 2019 года смогут получить дистанционные банковские услуги в так называемом финансовом супермаркете. Проект маркетплейса совместно с ЦБ разрабатывают Московская биржа и Национальный расчетный депозитарий, которые обеспечивают инфраструктуру маркетплейса, агрегаторы (в том числе Банки.ру), а также пять банков-тестировщиков: "Ак Барс", "Центр-инвест", "Зенит", Совкомбанк и Росбанк.
   Позднее в беседе с Банки.ру Елена Чайковская пояснила, что задержка в запуске связана с правовыми сложностями.
"Технологически к 15 февраля мы, я надеюсь, будем готовы. Вопрос регуляторный - успеет ли Государственная дума и все инстанции принять регулирование. На деле провести законы за одну сессию - это очень амбициозные планы, а мы приняли некоторое время назад стратегическое решение, что мы промышленную версию запускаем уже под новое регулирование. Здесь мы зависим от экзогенных факторов, на которые влиять нам сложно. Но мы будем делать со своей стороны все необходимое для того, чтобы регулирование было изменено в максимально короткие сроки", - отметила Чайковская.
   Первый банковский продукт, который можно будет получить дистанционно, - вклады. Уже со II квартала следующего года к ним добавятся паи ПИФов, а с III квартала - гособлигации и страховые продукты.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10675425


 

 
Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции
27.09.2018

Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции

С 26 сентября вступает в силу закон, согласно которому российские банки будут блокировать сомнительные операции и карты клиентов. При этом банки будут применять собственные критерии для определения сомнительных операций, помимо тех, которые установлены Центробанком, указывается в сообщении на сайте Госдумы.

   "В настоящее время не существует универсального для всех банков перечня основных признаков совершения перевода без согласия плательщика. Поэтому закон предусматривает право для кредитных организаций в зависимости от специфики их деятельности устанавливать свои признаки совершения несанкционированной плательщиком операции", - говорится в сообщении. При этом обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России, поясняют в Госдуме.
   Российские банки смогут приостановить любой денежный перевод либо заблокировать карту, электронные кошельки, мобильные приложения, если будут выявлены признаки совершения операции без согласия владельца. Новые правила помогут защитить средства от хищения мошенниками.
   Блокировка платежей будет действовать до двух дней. О признаках сомнительной операции банк должен незамедлительно проинформировать клиента по телефону или посредством электронного сообщения.
Владелец счета сможет либо подтвердить, что операция совершена с его ведома, либо сообщить о попытке хищения.

Источник: Рорссийская газета https://rg.ru/2018/09/26/banki-budut-po-svoemu-usmotreniiu-blokirovat-somnitelnye-operacii.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама