СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет
15.11.2017

О сроке, в течение которого можно подать заявление о возврате излишне взысканных платежей в бюджет

   14.12.2017 вступит в силу Федеральный закон от 14.11.2017 N 322-ФЗ "О внесении изменений в статьи 78 и 79 части первой Налогового кодекса Российской Федерации".
   Федеральным законом увеличен с одного месяца до трех лет срок, в течение которого можно подать заявление в налоговую инспекцию о возврате излишне взысканных платежей в бюджет. Срок исчисляется со дня, когда налогоплательщику стало известно о факте излишнего взыскания с него соответствующих сумм.
   Одновременно исключен специальный трехлетний срок для обращения в суд с исковым заявлением о возврате излишних платежей в судебном порядке.

 
Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые
14.11.2017

Кризис не отпускает. Российские банки чаще рефинансируют старые кредиты, чем выдают новые

   По данным ЦБ, с марта этого года потребительское кредитование в России снова растет. Однако его основным драйвером стало рефинансирование старых кредитов, а не восстановление потребительской активности в стране. Аналитики видят в этой ситуации угрозу для устойчивости банковского сектора.
   В 2017 году наметилось оживление на рынке потребительского кредитования: начиная с марта этот сегмент растет в среднем на 60 млрд рублей в месяц, отмечается в "Финансовом обозрении" ЦБ за третий квартал. Регулятор зафиксировал положительную динамику впервые с начала 2015 года ? все это время потребительское кредитование находилось в отрицательной зоне ?и связал ее с восстановлением уверенности населения в своих будущих доходах.
   Вместе с тем из обзора следует, что большая часть роста была обеспечена вовсе не новыми потребительскими кредитами, а договорами банков по рефинансированию и пролонгации выданных ранее займов. Объем рефинансирования в апреле-августе этого года оказался в 4 раза больше, чем по кредитованию новых заемщиков, ? 2,3 трлн рублей против 0,6 трлн рублей.
   Кроме того, в 2017 году основной формой конкуренции между банками стало перетягивание части клиентской базы друг у друга, а не привлечение новых клиентов, обращает внимание регулятор.
   В основном это производилось как раз за счет рефинансирования потребительских кредитов, выданных другими банками. Разбивки по типам рефинансирования в обзоре Центробанка нет ? регулятор учитывал все типы потребительского кредитования, включая ипотеку, беззалоговые кредиты, автокредиты и т. д.
   Рост объема рефинансирования кредитов ? ожидаемая тенденция с учетом общего снижения ставок и ограниченного притока новых заемщиков, говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. С начала 2017 года ключевая ставка Банка России уменьшилась с 10% до 8,25% годовых, за этим снижением последовало и удешевление кредитов.

Риски и угрозы

   Эксперты, опрошенные Forbes, видят значительные риски в столь большом объеме рефинансирования кредитов. Некоторые банки, переманивая чужих клиентов более низкими ежемесячными платежами, делают это не только за счет снижения ставки, но и удлинения срока кредита, говорит Данилов. "Иногда доходит до абсурда, когда необеспеченные кредиты выдаются сроком до 7 лет, как ипотека", ? отмечает он. В случае возникновения стресса в банковском секторе более низкая доходность рефинансированных кредитов может не позволить банкам отбить кредитные потери, предупреждает аналитик. "При всем этом заметного снижения долговой нагрузки (у заемщиков в розничном сегменте) мы пока не видим" , ?констатирует Данилов.
   Впрочем, если ЦБ введет ограничения на долговую нагрузку (использует показатель PTI ? ежемесячный платеж к доходу), да еще и ограничит максимальный срок по потребительским кредитам ? это может существенно снизить риски, полагает эксперт. Регулятор уже заявлял о планах объединить данные кредитных бюро, чтобы упростить для банков оценку кредитной нагрузки заемщиков, однако точные сроки нововведения пока не названы. Текущая модель роста через рефинансирование также способствует усилению перекоса в банковском секторе в сторону более крупных игроков.
   В гонке за клиентами будут выигрывать те банки, у которых есть доступ к недорогому фондированию ? они могут предложить более выгодные условия. "Очевидно, что преимущество в этой ситуации остается у крупных игроков, прежде всего, госбанков", ? говорит аналитик S&P Дмитрий Назаров. В такой ситуации небольшим и средним банкам будет еще тяжелее конкурировать в розничном сегменте, предупреждает эксперт.
   Директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев напоминает, что реальные доходы населения падают четвертый год подряд. В 2014 году они снизились в реальном выражении на 0,7%, в 2015 ? на 3,2%, в 2016 ? на 5,9%, а за январь-сентябрь 2017 года сокращение доходов составило 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Таким образом, в потоке тех заемщиков, которые просто захотели улучшить свои условия по займу, могут быть и те, что находятся в проблемной ситуации. Пролонгация для таких людей ? всего лишь отсрочка признания проблемы, подчеркивает Самиев. Заемщик в сложной финансовой ситуации, снизив долговую нагрузку, рискует обременить себя новыми кредитами и ухудшить свое положение, заключает эксперт.

Расхождение тенденций

   Опрошенные банки из топ-20 по розничному кредитованию в разных сегментах (согласно рэнкингу Frank Research) по-разному оценивают роль рефинансирования в своем кредитном бизнесе.
   В Газпромбанке из всех выданных ипотечных кредитов за апрель-август на рефинансирование пришлось 53%, а из всех потребительских кредитов ? 47%, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Клиенты других банков по договорам рефинансирования составили 18% от общего потока по ипотеке и 11% ?по потребительскому кредитованию за этот же период.
   В Ситибанке можно рефинансировать беззалоговые кредиты и кредитные карты, однако рефинансирование не является основным предложением, если смотреть на объемы кредитного портфеля, утверждает руководитель управления кредитных продуктов банка Анна Цветкова.
Банк "Русский стандарт" также не занимается активным рефинансированием клиентов сторонних банков, заверяет председатель правления кредитной организации Александр Самохвалов. "Основную ставку банк делает на свою клиентскую базу ? 37 млн человек. Мы лучше знаем своих текущих клиентов и видим в этом сегменте меньшие риски, чем при рефинансировании", ? подчеркивает он.
   У Транскапиталбанка в сентябре договоры по рефинансированию кредитов составили 4% как от числа удовлетворенных заявок, так и от месячного объема кредитования. Однако уже в октябре доля рефинасирования удвоилась ? она составила 8% от объема кредитования, привел цифры глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. В Абсолют Банке, по данным пресс-службы, объем рефинансирования за апрель-август составил всего 5% от общего объема выданных кредитов.
   В свою очередь, в Уральском банке реконструкции и развития услуга рефинансирования была запущена в марте 2017 года, и объемы договоров в этом сегменте в среднем растут на 50% ежемесячно, говорит руководитель дирекции развития бизнеса с физическими лицами банка Елена Бабина.

Что будет дальше

   В условиях падения процентных ставок логично, что рефинансирование является основным фактором спроса на розничные кредиты, и подобная ситуация, вероятно, сохранится в ближайшие полгода-год, прогнозирует Дмитрий Назаров из S&P.
   По мнению руководителя группы банковских рейтингов "АКРА" Александра Проклова, регулятору и банкам надо внимательно следить за тем, чтобы не надувался пузырь, особенно на ипотечном рынке, так как в целом этот сегмент сейчас растет быстрее, чем необеспеченное кредитование. Банкам же следует стараться улучшить условия в первую очередь для своих заемщиков, чтобы не растерять клиентскую базу, заключает генеральный директор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352707-krizis-ne-otpuskaet-rossiyskie-banki-chashche-refinansiruyut-starye


 

 
МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса
14.11.2017

МФО начали обгонять банки: финансисты соревнуются в сегменте малого бизнеса


   Драйвером развития микрофинансования могут стать займы для малого бизнеса. Регулятор стимулирует данное направление деятельности МФО, при этом со стороны   предпринимателей отмечается высокий спрос на ссуды.
   Микрофинансирование в 2017 году продолжает обгонять банковское кредитование по темпам прироста. Согласно статистике ЦБ, за первый квартал 2017 года, задолженность по микрозаймам выросла на 9,4% по сравнению с концом 2016 года и составила 96,4 млрд рублей, а число действующих заемщиков МФО за этот же период увеличилось на 14,6% и почти достигло 6 млн. Для сравнения по данным по тому же периоду: активы банковской системы снизились на 1,1%, кредитный портфель сократился на 2,1%, в том числе, корпоративный портфель на 3,1%. Кредиты физлицам выросли всего на 0,6%.
   Рынок микрофинансовых организаций последние годы переживает трансформацию: ЦБ занимается очищением и повышением прозрачности данного сегмента финансового рынка, а компании привыкают к ведению бизнеса в новых реалиях. При этом с рынка как уходят отдельные игроки, так и приходят новые компании. За первый квартал 2017 года, например, за нарушения были исключены из реестра 184 МФО (собственно, последствия "чистки"), еще 78 отказались самостоятельно от ведения деятельности, при этом появилось новых 140 МФО. В первом квартале 2017 года МФО заработали 3,3 млрд рублей прибыли, что почти в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2016 года.
   Рынок микрофинансирования демонстрирует гораздо более активную динамику, чем банковское кредитование, и прирост портфеля ускоряется: 9,4% за первый квартал 2017 года против 3,1% за предыдущий квартал, а в первом квартале 2016 году портфель и вовсе "просел" на 1,9%.
   В общей сложности, по подсчетам Российского центра малого и среднего предпринимательства, на сегмент МСБ приходится 33% микроссуд. В первом квартале объем микрозаймов для малого бизнеса вырос по сравнению с первым кварталом 2016 года на 31,3% и составил 4,9 млрд рублей. На рост рынка МФО и, в частности, сегмента кредитования МСБ влияло несколько важных факторов. Во-первых, несмотря на некоторый разворот банковского сектора в сторону малого бизнеса, для кредитных организаций этот сегмент по-прежнему является аутсайдером. Немногие банки готовы активно выдавать ссуды предпринимателям и небольшим фирмам. Микрофинансовые организации же относятся гораздо более либерально к данной категории заемщиков. При этом у МФО нет требований по залогам к МСБ, чем они заметно упрощают процедуру оформления займа.
   Во-вторых, МФО снижают ставки по всем продуктам. Статистика ЦБ это подтверждает: среднерыночная ставка по "коротким" займам на срок до одного месяца на сумму до 30 000 рублей снизилось на 14,3 процентных пункта, а по более долгосрочным (1-2 месяца) - на 7,1%
.
   В-третьих, положительным моментом является стимулирование активности МФО в сегменте МСБ на уровне регулятора. Так, ЦБ расширил максимальный лимит микрозайма для ИП и юрлиц. Кроме того, регулятор ввел новые требования резервирования, в рамках которых по ссудам для малого и среднего бизнеса действуют льготные нормы резервирования. Это позволит МФО нарастить объем выданных ссуд МСБ и станет важным вектором роста бизнеса микрофинансовых организаций.
   Кроме того, росту объемов рынка способствовало внесение поправок в закон "О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которым был увеличен максимально допустимый размер микрозайма для юридических лиц и предпринимателей с 1 до 3 млн рублей. Заключенных договоров, согласно статистике ЦБ, стало меньше, а вот средний размер микрозайма вырос. Для юрлиц этот показатель составил 743700 рублей (рост на 26,5%), для ИП - 658 400 рублей (рост на 12,1%).
   По нашим оценкам, рынок микрофинансирования продолжит демонстрировать положительную динамику - и в связи с высоким спросом на микроссуды со стороны малого бизнеса, и в связи с экономической ситуацией и возможным дальнейшим снижением ставки ЦБ. В то же время, есть и ряд факторов, неоднозначно влияющих на развитие рынка. Например, законодательная инициатива по ограничению предельной ставки по микрозаймам для населения в 150%. Цель данного изменения - повышение прозрачности продуктов МФО для конечного потребителя, и на заемщиках МФО оно отразится однозначно положительно. В то же время, это нововведение резко понизит маржинальность бизнеса и может привести к сжатию рынка. Микрофинансирование - потому и привлекательная отрасль для возникновения новых компаний, что она характеризуется более высокой доходностью, чем банковские кредиты. При этом микрофинансовые компании, получая высокую доходность, несут и серьезные риски невозврата ссуд. Как следствие, отрасль традиционно характеризуется более высокой просрочкой, чем банковская. В результате введения ограничения по ставке, по разным оценкам, до четверти МФО могут стать убыточными и покинут рынок. В то же время, это нововведение может стимулировать МФО переориентировать бизнес в сторону малого бизнеса.
   Прирост микрофинансирования в 2017 году составит около 10%, а при более активном развитии микрокредитования малого бизнеса - 12-15%. Дальнейшая динамика зависит от регулятивных изменений в отрасли. При введении ограничений по ставкам и снижении маржинальности бизнеса отрасль может сбавить темпы прироста до 3-5%. А при поддержке микрокредитования малого бизнеса государством сегмент МСБ станет точкой роста всего рынка и МФО сохранят темпы прироста на уровне 10-15% в ближайшие 2-3 года. При этом структура рынка будет постепенно меняться в сторону микрокредитования малого бизнеса: в 3-летней перспективе на долю ссуд МСБ будет приходится порядка 50% всего портфеля МФО.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352595-mfo-nachali-obgonyat-banki-finansisty-sorevnuyutsya-v-segmente-malogo



 

 
ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"
14.11.2017

ЦБ отозвал банковскую лицензию у "Платежного клирингового дома"


   Центробанк отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом". ЦБ возобновил отзыв лицензий после долгого перерыва ? в последний раз регулятор делал это более месяца назад. Банк России отозвал лицензию у АО "Небанковская кредитная организация "Платежный клиринговый дом" (АО "НКО "ПКД"). Сообщение размещено на сайте регулятора. Кредитная организация не соблюдала требований законодательства и норм Центробанка в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, говорится в сообщении пресс-службы ведомства. Кроме того, финансовая организация не соблюдала требований ЦБ по отчетности и в области противодействия финансированию терроризма "в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю", а также в течение 2016 года проводила "сомнительные" транзитные операции, уточняет регулятор. "Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности", ? считают в ЦБ. По данным ЦБ, по величине активов на 1 ноября 2017 года кредитная организация занимала 548-е место в банковской системе России. АО "НКО "ПКД" не является участником системы страхования вкладов. Решением ЦБ в кредитной организации введена временная администрация. Банк России впервые более чем за два года сделал перерыв между отзывами лицензий у банков и небанковских кредитных организаций минимум на месяц. В предыдущий раз он отзывал лицензию 4 октября: тогда регулятор лишил банковской лицензии московский Международный фондовый банк (МФБанк), свидетельствуют данные сайта ЦБ. МФБанк занимал 327-е место в банковской системе России.Кроме того, летом и осенью 2017 года ЦБ объявил о санации трех крупных Российских банков: у банка "Югра", который на тот момент занимал 29-е место в банковской системе страны, отозвали лицензию, а оздоровление двух крупных частных организаций ? "ФК Открытие" и Бинбанка решили проводить по новой схеме ? через Фонд консолидации банковского сектора, который назначили основным инвестором банков.Отчитываясь перед президентом России о состоянии банковской системы в конце октября, глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что банковская и в целом финансовая системы России "чувствуют себя стабильно", а "основные показатели прибыльности и устойчивости" вышли на уровень 2014 года.

Источник: РБК http://www.rbc.ru/finances/14/11/2017/5a0a83559a794740d07b041f




 

 
Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики
14.11.2017

Георгий Лунтовский о трех главных рисках для банковской отрасли, связанных с цифровизацией экономики


Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил на научно-практической конференции Банка России "Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации". Он отметил, что главной сегодняшней тенденцией в развитии экономики является цифровизация, и рассказал о сопровождающих этот процесс рисках.
Георгий Лунтовский сообщил, что в настоящий момент выстраивается новая система экономических отношений, которые базируются на информационно-коммуникационных технологиях. Мировая система хозяйства находится в стадии принципиальной технологической перестройки, и это и есть основная сегодняшняя тенденция.
По его словам, к новой технологической волне оказались плохо подготовленными как индустрия в целом, за исключением отдельных агентов рынка, так и государственные органы. "У нас нет понятной системы классификации рисков, у нас нет экономических и юридических моделей, которые могли бы минимизировать риски. Наконец, у нас нет единой площадки, где комплексно рассматривались бы эти проблемы и предлагались соответствующие решения рынку и регуляторам", ? сказал Георгий Лунтовский.
Президент Ассоциации банков России подробнее остановился на трех рисках, которые, по его словам, носят глобальный характер и анализ которых необходим в первую очередь.
Прежде всего, это уже вполне обозначившийся риск утраты инвестиционной привлекательности банковской деятельности, заявил Георгий Лунтовский. Инвесторы не хотят вкладываться в банковский сектор, который по показателю соотношения рыночной стоимости акции к прибыли на акцию на 48% отстает от других отраслей экономики, причем в последние семь лет это отставание только растет.
Рентабельность акционерного капитала в отрасли в последние годы не выходит за показатели 8-10%, что в целом соответствует стоимости акционерного капитала в секторе. Такая динамика позволила некоторым экспертам утверждать, что цифровые компании в скором времени вообще вытеснят банки. По словам Георгия Лунтовского, несмотря на то, что в панику впадать не стоит, следует указать: возникает вполне реальная угроза того, что банки перестают быть флагманами экономики, определяющими ее лицо.
Следующий риск состоит в том, что цифровизация постепенно стирает грань между собственно банковской деятельностью и небанковскими видами деятельности, сообщил Георгий Лунтовский. Он отметил, что скорость создания новых платежных инструментов опережает возможности приспособляемости к ней банковской среды: "Об этом странно говорить, но сегодня именно банки являются социально и экономически пассивной стороной, которая подвергается экспансии со стороны IT-компаний".
Еще один важнейший риск связан с отсутствием регулирования систем распределенного учета, или блокчейна ? технологии, которая на перспективный период станет доминирующей в сфере экономики, заявил Георгий Лунтовский.
"Основная проблема здесь состоит в том, что хозяйственные цепочки, построенные на технологии распределенного реестра, во-первых, не имеют центрального юридического лица, ответственного за всю систему, во-вторых, порождаемые ими риски носят глобальный характер. Результатом отсутствия регулирования становится неопределенность по вопросу о том, кому принадлежит ответственность в хозяйственной цепочке, которая обслуживается блокчейн-технологией", ? пояснил он.
Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-exhibitions_and_conferences/georgij-luntovskij-rasskazal-o-treh-glavnyh-riskah-dlya-bankovskoj-otrasli-svyazannyh-s-tsifrovizatsiej-ekonomiki-2/

 
ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют
14.11.2017

ЦБ поддержал налог на майнинг криптовалют


Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что Центробанк поддерживает идею ввести налог на майнинг криптовалют.
Об этом она рассказала в эфире телеканала "Россия 24". При этом она добавила, что налогом на майнинг должны облагаться как юридические лица, так и частные предприниматели.
"Майнинг ? не только деятельность по производству криптовалют и даже не столько, это более широкое понятие. Майнинг используется при применении технологии блокчейн и является валидацией транзакции, которая в виде блоков представлена в этой технологии", ? пояснила она. Скоробогатова добавила, что для этого "требуется большая инфраструктура, поэтому мы считаем, что это вид деятельности". В ЦБ также считают, что как вид деятельности он должен быть зарегистрирован и подпадать под налогообложение.
О. Скоробогатова также сообщила, что обсуждение этого вопроса уже ведется, в том числе и с участием бизнеса. Законопроект могут подготовить к июлю 2018 года.
Кроме того, она заявила, что Центробанк выступает за регулирование ICO по аналогии с IPO. "Мы считаем, что ICO должно быть отрегулировано по аналогии с IPO, то есть по аналогии с вложениями в ценные бумаги, оно может иметь более облегченный вариант. Это действительно тема, которую мы должны обсудить с коллегами из Минфина и других ведомств", ? сказала первый зампред ЦБ.

Источник:  РБК: http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a0abf229a79476a12439ef8

 
ЦБ РФ может возобновить валютное рефинансирование банков при угрозе для финстабильности
13.11.2017

ЦБ РФ может возобновить валютное рефинансирование банков при угрозе для финстабильности

 

Банк России может возобновить валютное рефинансирование банков при возникновении угроз финансовой нестабильности, говорится в обновленном варианте документа "Основные направления единой государственной ДКП на 2018 год и период 2019 и 2020 годов".

"Переоценка перспектив роста российской экономики отразится в увеличении отрицательного сальдо финансового счета и ослаблении рубля, что вызовет ускорение инфляции и рост инфляционных ожиданий. В этом случае Банк России будет сохранять умеренно жесткую денежно-кредитную политику более длительное время для возвращения инфляции к уровням вблизи 4%. Кроме того, Банк России будет готов применять специальные меры при возникновении угроз для финансовой стабильности, в том числе оценивать необходимость использования инструментов валютного рефинансирования", - говорится там.
Операции валютного РЕПО впервые были введены ЦБ в разгар финансового кризиса в конце в 2014 года. Это было обусловлено, в частности, ограничением доступа российских компаний к западным рынкам капитала и резким ослаблением курса рубля. Но к 1 ноября 2017 года требования ЦБ к кредитным организациям по операциям РЕПО в иностранной валюте сократились до нуля против 294,4 миллиона долларов на 31 октября, 598,9 миллиона долларов на 1 октября и 11,4 миллиарда долларов на 1 января 2017 года.
В ЦБ предупредили, что существенное отклонение инфляции и темпов роста экономики от параметров плановых сценариев может быть вызвано резким ухудшением внешнеэкономических условий, в том числе значительным падением цен на энергоносители. В ЦБ напомнили, что в сценарных расчетах регулятор рассматривал удешевление нефти до 25 долларов за баррель. Такое развитие событий возможно в случае ухудшения ситуации в экономике Китая относительно прогнозов и, как следствие, снижения темпов роста глобальной экономики.
В этом случае произойдет существенное сокращение доходов от внешнеторговой деятельности РФ, ухудшение настроений и снижение ВВП страны в 2018 году, предполагает ЦБ. Вместе с тем, плавающий курс рубля позволит несколько смягчить эффект ухудшения внешних условий для экономики, ожидает регулятор, кроме того, проведение бюджетной политики в рамках установленных правил будет способствовать сохранению устойчивости государственных финансов.
"Банк России также будет учитывать опыт стабилизационной политики последних лет при разработке и применении мер в случае реализации рискового сценария. В случае сохранения цены на нефть на низком уровне на всем прогнозном горизонте темпы прироста ВВП выйдут в положительную область, а инфляция вернется к близким к 4% значениям в 2019 году", - пишут авторы документа.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм":  https://1prime.ru/finance/20171110/828126636.html



 

 
Сбербанк ожидает от ЦБ диалога о рисках искусственного интеллекта
13.11.2017

Сбербанк ожидает от ЦБ диалога о рисках искусственного интеллекта

Сбербанк  и Банк России приступили к диалогу на тему рисков искусственного интеллекта и возможностей регулирования этой сферы, сообщил старший вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.
"У нас уже начался диалог с регулятором на тему модельного риска, тему, как регулятор будет регулировать алгоритмы, искусственный интеллект", - сказал Ведяхин журналистам в рамках международной конференции Сбербанка по анализу данных, машинному обучению и искусственному интеллекту Sberbank Data Science Day.
"Тема сложная, содержащая достаточно много вызовов для всех регуляторов в мире. Комплексного регулирования искусственного интеллекта или машинного обучения, сложных алгоритмов в мире нет. И мы искренне надеемся, что наш регулятор будет одним из первых, кто сделает такое качественное регулирование", - добавил вице-президент Сбербанка.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/companies/20171111/828127814.html

 
Суд привлек АСВ к спору "Югры" с ЦБ по поводу отзыва лицензии
13.11.2017

Суд привлек АСВ к спору "Югры" с ЦБ по поводу отзыва лицензии

   Арбитражный суд Москвы удовлетворил ходатайство банка "Югра" и привлек Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к разбирательству банка с ЦБ, передает корреспондент РБК. В своем иске к ЦБ "Югра", лишившееся по решению ЦБ лицензии к конце июля, требует признать это решение регулятора незаконным. Представитель "Югры" считает, что действия АСВ должны стать предметом судебной оценки, поскольку именно АСВ исполняло функции временной администрации на момент отзыва лицензии у "Югры". Представители "Югры" намерены опровергнуть экспертные заключения на отчеты об оценке рыночной стоимости нежилых помещений. По мнению заявителя, именно некорректная оценка недвижимого имущества повлияла на отчетность, представленную АСВ, которая в итоге повлияла на решение об отзыве лицензии. "Югра" требует от ЦБ восстановить лицензию на осуществление банковской деятельности. ЦБ ввел временную администрацию в банк "Югра" (занимал 30-е место среди российских банков по объему активов и 15-е ? по объему вкладов) 10 июля, а через 10 дней это решение регулятора опротестовала Генпрокуратура, посчитавшая, что приказ ЦБ был безосновательным, а выплата вкладчикам "Югры" компенсаций нанесет ущерб бюджету. Тем не менее 28 июля ЦБ отозвал лицензию у "Югры". В конце августа "Югра" подала иск в Арбитражный суд Москвы ? банк утверждал, что у ЦБ "отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии", поскольку нормативы достаточности собственных средств и размера капитала банка выполнялись. На прошлой неделе Альфа-банк выиграл иск у основного владельца "Югры" Алексея Хотина на 2,6 млрд руб. Иск был подан к структурам бизнесмена ? кипрской Фирмссистем Энтерпрайз Лтд, российскому ООО "Фазис" и еще восьми российским юрлицам. Суд согласился с позицией Альфа-банка, который требовал от Хотина досрочного погашения кредита в связи с ухудшением финансового положения заемщика. В случае, если деньги не будут выплачены Альфа-банку, с Хотина могут быть взысканы активы (компаниям, против которых поданы иски, принадлежит более 350 тыс. кв. м. коммерческой недвижимости, в том числе торгово-развлекательный центр "Филион").

Источник: РБК http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a098d6f9a7947a34d761862


 

 
ЦБР определяет варианты решений о ставке в декабре, глава ВТБ ждет снижения
13.11.2017

ЦБР определяет варианты решений о ставке в декабре, глава ВТБ ждет снижения

   Директор департамента денежно-кредитной политики ЦБР Игорь Дмитриев, который обычно формулирует варианты решений о ключевой ставке для совета директоров регулятора, пока не определился с рекомендациями для последнего в этом году заседания 15 декабря.
   В свою очередь, глава второго по величине российского банка ВТБ Андрей Костин ожидает ее снижения.
   Отвечая на вопросы журналистов в четверг вечером - не пора ли ускорить темпы снижения ставки, раз уже такой большой разрыв между текущей годовой инфляцией в 2,6 процента и ключевой ставкой 8,25 процента - Дмитриев сказал:
   ?Мы, как и говорили, снижаем, переходим к нейтральной политике, постепенно, плавно?.
   ?Сама по себе разница между ставкой и инфляцией не очень наглядна, тут важен баланс рисков ... и в пресс-срелизе они озвучены, за ним и следим. Будет баланс меняться в ту или иную сторону - будет приниматься решение, в частности, с моей стороны вырабатывается рекомендация по траектории, сейчас никаких не могу озвучивать вариантов?, - сказал глава департамента.
   На уточняющий вопрос - будут ли в декабре рассматриваться минус 50 и 25 базисных пунктов - Дмитриев сказал: ?подождите, до 15 декабря еще больше месяца?.
   Костин, общаясь в пятницу на саммите АТЭС во Вьетнаме с журналистами, тоже указал на большой разрыв между ключевой ставкой и инфляцией:
   ?Думаю, что они до нового года должны снизить. Трудно сказать, на сколько. Потенциал большой. При инфляции менее трех процентов ставка вполне может быть снижена до шести, но ЦБ тоже имеет свои резоны, когда он осторожничает. Поэтому снижение будет идти по четвертушке или максимум по половинке?.
   ?Я бы ожидал до конца года ещё одного снижения. Даже если полпроцента снизят, это абсолютно нормально. Это подтолкнёт ипотеку?, - сказал Костин.

ВЛИЯНИЕ НИЗКИХ СТАВОК
   Накануне Олег Вьюгин, который раньше работал в Минфине и Центробанке, предупредил власти о возможном возникновении ?пузыря? на рынке ипотечного кредитования из-за снижения ставок, так как обязательства населения перед банками по ипотеке растут намного мощнее темпов восстановления экономики.
   Костин не согласен, что на рынке ипотеки назревает перегрев:
   ?Не вижу. Ипотека способна развиваться без того, что мы называем пузырем?.
   ЦБР тоже считает, что в текущей ситуации об ипотечном ?пузыре? на российском рынке говорить рано - ежегодный прирост ипотеки хоть и опережает темпы восстановления экономики, но пока не достиг критических уровней и вряд ли достигнет в ближайшие несколько лет.
   В октябре ЦБ снизил ставку на 25 базисных пунктов до 8,25 процента годовых и допустил смягчение политики на ближайших заседаниях.
   Аналитики ожидают еще 25 базисных пунктов в декабре, согласно опросу Рейтер.
   Банк России объяснял, что не торопится со снижением ключевой ставки, поскольку это отрицательно повлияет на привлекательность рубля для инвесторов и склонность населения к сбережению.
   Президент РФ Владимир Путин видит в низкой инфляции, которая по его оценке, за 2017 год составит 2,5-2,7 процента, предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России.
   Дмитриев, комментируя озвученный Путиным прогноз, сказал, что ЦБР пока сохраняет свой - около 3 процентов по итогам года.
ЦБ необходимо оценить компоненты инфляции за октябрь.
   ?Важно как себя ведет продовольственная инфляция, она, скорее, еще не вернулась к нормальным темпам, это такое отклонение от прогноза вниз, скорее, важно увидеть, что с услугами, что с непродовольственными товарами, какие там будут процессы... чтобы уточнить прогноз на конец года?, - сказал Дмитриев.
   Росстат оценивал годовую инфляцию по итогам октября в 2,7 процента.
   Возвращение годовой инфляции к 4,0 процентам ЦБР предполагает примерно во втором квартале 2018 года.
   ?В следующем году, да, в месяцах это не измерить... в течение 2018 года вернется, когда будет нормализация динамики цен на продовольствие?.

Источник: Рейтерс http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DA2EN-ORUBS



 

 
Сбербанк и ФАС начали тестирование технологии блокчейна
13.11.2017

Сбербанк и ФАС начали тестирование технологии блокчейна

   Сбербанк совместно с Федеральной антимонопольной службой начал тестирование технологии распределенных реестров (блокчейна). Об этом в субботу заявил первый зампред правления банка Лев Хасис.
   По словам Хасиса, Сбербанк разрабатывает целый ряд проектов в области блокчейна. "Недавно мы сделали проект в области блокчейна по взаимодействию с Федеральной антимонопольной службой, уже такой пилот запущен и тестируется", ?сказал он в ходе общения с журналистами.
   Он отметил, что, несмотря на перспективность технологии, на данный момент ее внедрение в промышленном масштабе задерживается из-за ряда нерешенных вопросов, например низкой скорости взаимодействия между участниками блокчейн-сети.
   "Я недавно разговаривал с одним из мировых светил в области блокчейна, он считает, что технологии станут более привлекательными с точки соотношения цены и качества, по сравнению с традиционным, только в течение двух-трех лет", ? добавил первый зампред правления Сбербанка.
   Как ранее сообщал портал iz.ru, по мнению экспертов, блокчейн-технологии сократят до 80% расходов банков.

Источник: Известия https://iz.ru/669873/2017-11-12/sberbank-i-fas-nachali-testirovanie-tekhnologii-blokcheina

 

 
Путин назвал труд экономистов и финансистов кропотливым и творческим
13.11.2017

Путин назвал труд экономистов и финансистов кропотливым и творческим


Президент России Владимир Путин направил приветствие участникам и гостям торжественного мероприятия, посвященного Дню экономиста. Текст приветственной телеграммы опубликован в понедельник на сайте Кремля.

"Все, кто знаком с тонкостями профессий экономиста и финансиста, знают, что этот кропотливый, творческий труд требует от человека не только высочайшей компетентности, но и незаурядных личных качеств - терпения, добросовестности, умения мыслить на перспективу, видеть за документами и цифрами статистики нужды людей, стратегические цели развития страны", - говорится в телеграмме.
Президент высоко оценил стремление представителей профессии успешно решать стоящие перед ними задачи, а также "неустанное внимание", уделяемое ими вопросам профессионального роста и совершенствования профильного образования в соответствии с современными мировыми стандартами. "Отрадно, что вы с уважением относитесь к традициям, заложенным многими поколениями предшественников", - добавил он.
Президент пожелал участникам мероприятия дальнейших успехов и всего самого доброго.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4723760

 

 
Минфин оценил потери государства из-за проблемных банков
13.11.2017

Минфин оценил потери государства из-за проблемных банков

Санация и отзыв лицензий стоили налогоплательщикам 150 млрд рублей

Государство потеряло около 150 млрд руб. из-за проблем российских банков. Об этом сообщил замминистра финансов России Алексей Моисеев, передает ТАСС.
По словам Моисеева, эти деньги были потеряны с момента отзыва лицензии у Мастер-банка. ЦБ отозвал лицензию у него в ноябре 2013 г. Этот банк был вовлечен в проведение "крупномасштабных сомнительных операций", уточнял регулятор.
В марте 2017 г. министр финансов Антон Силуанов оценил потери государства от проблем банков после отзыва лицензии у Мастер-банка в районе 100 млрд руб.
После заявления Силуанова в этом году ЦБ успел отозвать лицензии сразу у нескольких крупных банков: "Югры", Росэнергобанка, "Легиона", "Образование", Русского международного банка и др. Процедура санации была введена в Бинбанке и "ФК Открытие".
Центробанк предложил банкирам менять бизнес-модель
Всего с 2013 г. по сентябрь 2017 г. ЦБ лишил лицензий 346 банков и еще 36 санировал, следует из данных рейтингового агентства Fitch. По данным агентства, в ближайшие четыре года число банков в России может сократиться вдвое - до 300.
Государство бы могло сэкономить 500 млрд руб., если бы отказалось от санации проблемных банков в пользу их банкротства, указывает Fitch. С 2013 г. по 1 сентября 2017 г. на чистку сектора было потрачено более 2,7 трлн руб. и это без учета поддержки действующих банков, отмечало агентство.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/13/741525-poteri-gosudarstva-iz-za-problemnih-bankov

 
Банк России установил резервные требования для банков с базовой лицензией
11.11.2017

Банк России установил резервные требования для банков с базовой лицензией

   По сообщению пресс-службы Банка России от 10.11.2017, в связи с изменениями законодательства Российской Федерации, предусматривающими возможность установления дифференцированных обязательных резервных требований (нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов) для разных видов кредитных организаций (банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией, небанковских кредитных организаций), Совет директоров Банка России принял решение установить с 1 декабря 2017 года обязательные резервные требования для банков с базовой лицензией в следующем размере.
Нормативы обязательных резервов:

  • по обязательствам перед юридическими лицами ? нерезидентами (за исключением долгосрочных) в валюте РоссийскойФедерации ? 5,00%;
  • по обязательствам перед юридическими лицами ? нерезидентами (за исключением долгосрочных) в иностранной валюте ? 7,00%;
  • по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами ? нерезидентами в валюте Российской Федерации ? 5,00%;
  • по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами ? нерезидентами в иностранной валюте ? 7,00%;
  • по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации ? 1,00%;
  • по обязательствам перед физическими лицами в иностраннойвалюте ? 6,00%;
  • по иным обязательствам кредитных организаций (за исключением долгосрочных) в валюте Российской Федерации ? 1,00%;
  • по иным обязательствам кредитных организаций (за исключением долгосрочных) в иностранной валюте ? 7,00%;
  • по долгосрочным иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации ? 1,00%;
  • по долгосрочным иным обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте ? 7,00%.

   Коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов, ? 0,8.
   Для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций нормативы обязательных резервов по всем категориям обязательств и коэффициенты усреднения обязательных резервов установлены на уровне, действующем в настоящее время.
   Установленные нормативы обязательных резервов применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за декабрь 2017 года.


 

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/PR/?file=10112017_172841dkp.htm

 

 
ЦБ не согласен с предложенным депутатами предельным уровнем ставок по микрозаймам
10.11.2017

ЦБ не согласен с предложенным депутатами предельным уровнем ставок по микрозаймам


   Банк России будет добиваться изменения предложенного депутатами предельного уровня ставки по микрозаймам, стало известно газете "Коммерсант".
Как уточняет издание, в четверг Госдумой в первом чтении был принят законопроект, ограничивающий максимальную ставку по микрозаймам уровнем 150% годовых. То есть размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности не должен быть выше полуторакратной суммы долга.
   Банк России намерен представить в Госдуму свою позицию ко второму чтению законопроекта о предельном ограничении значения процентных ставок по микрозаймам. По мнению регулятора, целесообразно дифференцировать размер предельных обязательств в диапазоне от 100% до 250% годовых в зависимости от суммы займа.
   Разработка правительством совместно с Банком России изменений в законодательство, предусматривающих снижение предельного размера обязательств заемщика перед кредитной или микрофинансовой организацией по договору потребительского займа, ? исполнение поручения президента Владимира Путина, данного в апреле этого года. Однако позиции Банка России и депутатов по этому вопросу разошлись.
   Депутаты во главе с председателем комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым изначально намеревались установить потолок ставки по займам МФО на уровне 150%. "Поступают обращения граждан, которые получили в свое время займы от различных лиц, и долги, которые у них накапливаются по этим займам, часто значительно превышают сумму предоставленного кредита", ? отметил Аксаков. ЦБ, поддержав предложения участников рынка, принял решение разработать дифференцированную шкалу предельных обязательств по микрозаймам.
   В соответствии со шкалой при ссуде до 15 тыс. рублей сумма процентов по договору не сможет превышать 250%, от 15 тыс. до 60 тыс. рублей ? 200%, от 60 тыс. до 100 тыс. рублей ? 150%, при сумме свыше 100 тыс. рублей максимальная доходность составит 100%.
   В Банке России пояснили, что его позиция основана на проведенном анализе чувствительности МФО к установлению ограничений. Для этого было проведено анкетирование крупнейших МФО, изучена надзорная отчетность компаний за первое полугодие 2017 года и предшествующие периоды, а также организованы встречи с представителями микрофинансового рынка, на которых регулятор представил предварительные расчеты и получил дополнительные материалы от СРО МФО. "По мнению Банка России, дифференцированный подход к установлению коэффициента в зависимости от суммы займа позволит сохранить существующую продуктовую линейку, а большинство эффективных компаний, соблюдающих интересы потребителей, смогут адаптироваться к новым реалиям", ? считает директор департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков.
   Участники микрофинансового рынка отмечают, что ограничение коэффициента предельных долговых обязательств заемщика перед МФО уровнем ниже текущего трехкратного размера повлечет ухудшение финансовой дисциплины заемщиков и снижение рентабельности компаний, тогда как ограничение максимальной ставки на уровне 150% заставит уйти с рынка около четверти игроков. "Максимальная граница на уровне 150%, что изначально предлагается властями, может привести к уходу с рынка до четверти легальных МФО и драматическому росту количества нелегальных кредиторов, ? говорит исполнительный директор СРО "МиР" Елена Стратьева. ? Поэтому мы поддерживаем установление дифференцированной шкалы обязательств, представленной Банком России: этот вариант близок к тому предложению, которое представляли участники рынка летом".
   Результаты стресс-тестирования МФО, проведенного СРО "МиР" в августе, показали, что снижение коэффициента предельных долговых обязательств по микрозайму до уровня ниже 250% в сегменте краткосрочных микрозаймов приведет к снижению прибыльности более чем на 20%, что не позволит МФО погашать обязательства перед своими кредиторами и инвесторами.
   Таким образом, 250% ? это как раз та граница, при которой большинство участников рынка в состоянии выжить
, заключает Стратьева.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3462043?from=four_finance


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама