Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Крупнейшие российские банки по объему активов
10.01.2019

Крупнейшие российские банки по объему активов

Статистика российского банковского сектора в части динамики активов по итогам ноября оказалась достаточно хорошей. Объем активов за прошедший месяц вырос в номинальном и реальном выражении, а темпы прироста составили 1,5% и 1,3% соответственно. При этом стоит отметить, что в ноябре темпы прироста немного снизились относительно предыдущего месяца, когда номинально активы выросли на 1,7%, а в реальном выражении - на 1,6%. Однако, несмотря на снижение, темпы прироста третий месяц подряд остаются на достаточно высоком уровне и превышают 1%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, темпы прироста последнего месяца также будут достаточно неплохими и сопоставимы с результатами трех предыдущих месяцев.
В целом же с начала года (январь-ноябрь) прирост активов российского банковского сектора составил 8% в номинальном и 4,7% - в реальном выражении. Для сравнения, за аналогичный период 2017 года активы выросли на 4,9% и на 5,9% в номинальном и реальном выражении соответственно. Таким образом, более высокие темпы прироста в номинальном выражении в текущем году обеспечены валютной переоценкой. На скользящем 12 месячном отрезке, закончившемся 1 декабря 2018 года, реальные темпы прироста активов составили +6,5%. Для сравнения, годом ранее прирост на 12 месячном скользящем отрезке был на схожем уровне - +7,6%, таким образом, за год динамика реальных активов изменилась не очень сильно.
Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ "Прайм" провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов на 1 декабря 2018 года. В рейтинге представлены данные по 483 кредитным организациям России, с действующими лицензиями на 28 декабря 2018 года, и по которым опубликована отчетность согласно форме N101 на сайте Центробанка РФ. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.
Согласно результатам исследования, в январе-ноябре 2018 года 265 банков из 483 характеризовались приростом активов. В процентном отношении положительную динамику продемонстрировали 54,9% банков. При этом месяцем ранее (за январь-октябрь) банков с приростом активов было немногим меньше - 51,4%, а в январе-сентябре 53,6%. Таким образом, доля банков с приростом активов немного выросла в последние месяцы.
Наибольший относительный прирост активов за 11 месяцев 2018 года из ТОП-200 по размеру активов продемонстрировал МБ Банк (Мир Бизнес Банк), активы которого выросли более чем в 3 раза. Второе и третье место по приросту заняли банк "Траст" и Банк Кредит Свисс (Москва), а активы выросли в 2,8 и 2,7 раза соответственно. На четвертом и пятом местах расположились еще два санируемых банка: Банк АВБ (активы выросли в 2,6 раза) и Дж.П. Морган Банк Интернешнл - активы выросли почти в 2 раза. Таким образом, большинство банков со значительным приростом из ТОП-200 по объему активов это санируемые банки и иностранные банки. Санируемые банки показали впечатляющую динамику активов в рамках их оздоровления (кредитование со стороны ЦБ) и передачи активов от одних санируемых банков к другим. В частности, на основе банка "Траст" будет создан банк, а потом фонд плохих долгов.
Крупнейший банк Центральной и Восточной Европы, Сбербанк, по состоянию на 1 декабря текущего года располагал активами в размере 27,8 триллиона рублей, что превышает 30% суммарных активов российских банков. С начал года активы у него выросли на 12,9%, или на 3,2 триллиона рублей. Банк ВТБ (второй по размеру российский банк) показал прирост активов в январе-ноябре на 43%, или на 4,2 триллиона рублей. При этом значительная часть прироста связана с консолидацией в рамках группы ВТБ.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181228/829588210.html


 
ЦБ за год вдвое снизил долю доллара в резервах
10.01.2019

ЦБ за год вдвое снизил долю доллара в резервах

Банк России за год более чем в 2 раза снизил долю доллара в международных резервах, следует из "Обзора деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте".
По состоянию на 30 июня 2017 года доля доллара в резервах составлял 46,3%, тогда как на 30 июня 2018 года доля составила 21,9%. Таким образом, показатель за год сократился в 2,1 раза.
При этом доля вложений регулятора в евро выросла с 25,1% до 32%, в золото - с 16,1% - до 16,7%. Доля юаней в резервах ЦБ составила 14,7%.
Международные резервы России - высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и правительства.
Ранее, в июне 2018 года, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор занимается диверсификацией золотовалютных резервов. "Мы проводим политику по тому, чтобы они (резервы. - RNS) надежно хранились и были диверсифицированы. Оцениваем все риски: и финансовые, и экономические, и геополитические, принимая решение по размещению средств", - говорила она.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-za-god-vdvoe-snizil-dolyu-dollara-v-rezervah--2019-01-09/

 
ФАС и ЦБ предупредили о недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов
10.01.2019

ФАС и ЦБ предупредили о недопустимости недобросовестной конкуренции на рынке вкладов

   Недобросовестное поведение кредитных организаций, связанное с ухудшением потребительских свойств вкладов по уже заключенным договорам, недопустимо независимо от обоснования таких мер и может стать предметом антимонопольного расследования. Об этом предупреждают банкиров Федеральная антимонопольная служба и Банк России в совместном письме, подготовленном в рамках плана мероприятий по развитию конкуренции.
   ФАС неоднократно сталкивалась с недобросовестным поведением кредитных организаций на рынке привлечения денежных средств физических лиц во вклады. Данная практика выражалась в том, что некоторые банки для привлечения вкладчиков повышали процентные ставки по пополняемым срочным вкладам, а затем предпринимали различные действия по ухудшению потребительских свойств ранее открытых вкладов для сокращения размера своих обязательств перед вкладчиками.
   В качестве примеров подобных действий указаны:

  • введение запрета на пополнение вкладов;
  • установление комиссии за пополнение вкладов;
  • значительное увеличение минимальной суммы пополнения вклада;
  • установление небольшой максимальной суммы денежных средств, на которую может быть пополнен вклад в течение расчетного периода;
  • снижение размера процентов, начисляемых на денежные средства, внесенные во вклады в рамках операций пополнения;
  • взимание комиссии за операции снятия и перечисления денежных средств со счетов, на которые перечисляются суммы вкладов по окончании их срока.

   "Совершение данных действий кредитными организациями может приводить к возникновению у них необоснованных преимуществ перед конкурентами и нарушению общественных отношений в сфере конкуренции. Кроме того, указанное поведение кредитных организаций способно негативно отразиться на доверии вкладчиков к банковской системе в целом и, как следствие, создать предпосылки для социальной напряженности", - подчеркивается в письме.
   Подобные действия пресекаются антимонопольными органами в рамках имеющихся полномочий, в частности путем возбуждения и рассмотрения дел о нарушении антимонопольного законодательства на основании поступивших обращений от физических лиц.
   ФАС приводит ссылки на подобные антимонопольные дела 2012 года в отношении СКБ-Банка, Юниаструм Банка (в настоящий момент он присоединен к банку "Восточный". - Прим. Банки.ру), Инвестторгбанка. Были вынесены решения, устоявшие в рамках обжалования в судебных инстанциях, однако в конце 2014 года в связи с кризисными явлениями в экономике страны ряд банков совершили аналогичные действия, констатируют антимонопольщики, упоминая Тинькофф Банк, а также банки "Транспортный" и "Гагаринский" (оба впоследствии лишены лицензий. - Прим. Банки.ру).
   "Привлекая денежные средства вкладчиков в целях их последующего размещения на условиях возвратности, платности и срочности и, соответственно, получения прибыли, кредитная организация несет определенные риски, связанные с возможными изменениями рыночной конъюнктуры. Подобные изменения не могут быть неожиданным обстоятельством для кредитной организации и должны учитываться при ведении предпринимательской деятельности", - поясняет свою позицию по отношению к банкам, меняющим условия уже открытых вкладов не в пользу клиента, антимонопольное ведомство.
   В ФАС отмечают и еще одну особенность ряда рассмотренных после 2014 года дел: ухудшение потребительских свойств действующих вкладов осуществлялось банками в период действия предписаний ЦБ, в соответствии с которыми банки были ограничены в привлечении денежных средств физлиц во вклады определенными остатками на счетах. Вместе с тем в рамках рассмотрения таких дел комиссия ФАС, в состав которой на паритетной основе входили представители Банка России, установила, что, исходя из проанализированных обстоятельств, фактически действия банков не были направлены на исполнение предписаний регулятора и наличие этих предписаний использовалось ими как формальное основание для неисполнения договоров вклада. В качестве примера приводится дело КБ "Гагаринский".
   "Совершение рассматриваемых действий вне зависимости от их обоснования изменением конъюнктуры рынка или наличием предписаний регулятора будет в каждом случае являться предметом антимонопольного расследования", - обещают в антимонопольной службе.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10812952


 

 
Учите метчасть: банковскую страховку могут расширить на металлические счета
10.01.2019

Учите метчасть: банковскую страховку могут расширить на металлические счета

   Систему страхования вкладов предлагают распространить на обезличенные металлические счета (ОМС) граждан в российских банках. Об этом "Известиям" рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, соответствующий законопроект появится уже в феврале этого года. С рекомендацией подготовить такой документ ранее выступил Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации. Нововведение станет очередным шагом к дедолларизации страны - оно сподвигнет граждан вкладываться не в американскую валюту, а в драгметаллы. По мнению опрошенных "Известиями" аналитиков, на то, чтобы металлические счета стали полноценной альтернативой вкладам, потребуется некоторое время. Сейчас объем этих счетов оценивается в 100-150 млрд рублей.

Шаг от доллара

   Рекомендацию застраховать средства на обезличенных металлических счетах Межрегиональный банковский совет (МБС) при Совете Федерации подготовил осенью 2018 года. В ней указывается, что для повышения финансовой стабильности необходимо продолжить работу по дестимулированию сбережений и кредитования граждан и бизнеса в иностранной валюте. Среди предлагаемых мер - подготовка проекта закона, распространяющего действие системы страхования вкладов на банковские счета граждан в драгметаллах.
   По словам Анатолия Аксакова, который также является заместителем председателя МБС, соответствующий законопроект комитет Госдумы по финрынку подготовит в феврале этого года. Если он будет принят, то в случае отзыва лицензии у банка граждане смогут получить страховку по своим металлическим счетам. Сейчас в финансовых организациях покрываются суммы до 1,4 млн рублей.
   Анатолий Аксаков отметил, что, если на ОМС будет распространено действие страховки, у населения появится более широкий выбор для инвестирования своих средств. И возможно, многие в большей степени поверят в драгметаллы, а не в валюту. А это способно стать очередным шагом к дедолларизации экономики.
   В Банке России не ответили на вопрос "Известий" о том, известно ли ведомству о таком предложении. В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) сообщили, что оно "примет участие в обсуждении данной инициативы после получения соответствующего законопроекта". В Минфине уточнили "Известиям", что подобный законопроект не разрабатывают, и порекомендовали обратиться за комментариями в комитет Госдумы по финрынку.
   На сегодняшний день ОМС не подпадает под действие системы страхования вкладов, так как не является депозитом. При открытии металлического счета гражданин приобретает в банке определенное количество драгметалла (как правило, это золото, серебро, платина, палладий), он отражается на счете без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Этот металл можно в любой момент купить или продать банку без получения на руки слитков и их проверки.

От рисков не спасет

   Количество средств граждан на ОМС эксперты оценивают по-разному. По словам финансового аналитика Натальи Мильчаковой, на конец 2018 года на таких счетах могло быть около 100 млрд рублей. По подсчетам главного аналитика Промсвязьбанка Романа Антонова, на 1 ноября прошлого года объем средств на металлических счетах достигал 150 млрд рублей. Для сравнения: на валютных вкладах россияне держат 3 трлн рублей, а всего на банковских депозитах - более 27 трлн рублей.
   Опрошенные "Известиями" участники рынка сошлись во мнении, что в целом идея застраховать ОМС полезна. Начальник управления розничных продуктов МТС Банка Евгений Шитиков отметил, что реализация подобного предложения может повысить интерес клиентов к металлическим счетам. Так, например, в МТС Банке сейчас не привлекают средства на ОМС, но в случае увеличения внимания граждан к этому инструменту банк готов рассмотреть возможность запуска такого продукта.
   При этом эксперты не уверены, что при страховании средств на обезличенных металлических счетах граждане сразу станут в массовом порядке сдавать валюту и переходить на металл. По мнению Натальи Мильчаковой, он имеет менее высокую ликвидность по сравнению с денежными единицами, металл труднее продать на открытом рынке. Она также указала, что, в частности, золото является биржевым товаром и имеет свои циклы роста и падения, как и фьючерсы на нефть, и также не застраховано от внешних рисков.
   Рыночные цены на драгметаллы изменяются так же, как курсы валют, отметил управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. При падении курса металла клиент тоже может понести убытки, как и при падении курса иностранной денежной единицы, а на росте - заработать. Более того, металлы могут падать в цене вместе с рублем или расти против него - то есть снизить валютные риски с помощью вложения средств в ОМС проблематично. По его мнению, металлические счета стоит расценивать не как альтернативу валютным вкладам или хеджирование валютных рисков, а как дополнительный инструмент, который потенциально способен обеспечить более высокую доходность, чем классический банковский вклад.
   Если такая страховка будет введена, кредитным организациям придется увеличивать свои отчисления в фонд страхования вкладов, добавил главный экономист ПФ "Капитал" Евгений Надоршин. По его мнению, в таком случае банки могут переложить эти расходы на плечи клиентов, введя дополнительную комиссию.
   Страхование вкладов на обезличенных металлических счетах для граждан - далеко не первый шаг к дедолларизации страны. В октябре прошлого года в правительство был внесен план, предусматривающий снижение зависимости российской экономики от доллара. Основная мера - увеличение расчетов в нацвалютах с нашими основными торговыми партнерами. Также представители финансово-экономического блока правительства говорили о возможных налоговых преференциях для компаний, использующих рублевые расчеты. В частности, об ускоренном возврате НДС.

Источник: Известия https://iz.ru/829483/tatiana-ternovskaia/uchite-metchast-bankovskuiu-strakhovku-mogut-rasshirit-na-metallicheskie-scheta


 

 

 

 
ФРС может взять паузу в повышении ставок
10.01.2019

ФРС может взять паузу в повышении ставок

 Чиновники Федеральной резервной системы США сказали, что могут повременить с дальнейшим повышением ставок, пока не прояснится, повлияет ли замедление мирового экономического роста и неустойчивость финансовых рынков на в целом хорошие перспективы американской экономики.

   Президенты четырех из 12 региональных Федеральных резервных банков сказали в среду, что хотят получить более ясное представление о состоянии экономики, прежде чем продолжать ужесточение монетарной политики.
Протокол декабрьского заседания ФРС, опубликованный в среду, показал, что многие чиновники центробанка разделяют этот взгляд, считая, что "подходящие масштабы и сроки дальнейшего ужесточения политики менее понятны, чем прежде", в связи с рисками со стороны рынков и из-за рубежа.
  Трое из четырех представителей ФРС, выступивших в среду, - глава ФРБ Чикаго Чарльз Эванс, глава ФРБ Бостона Эрик Розенгрен и глава ФРБ Сент-Луиса Джеймс Буллард - в этом году являются голосующими членами Федерального комитета по открытым рынкам.
Буллард уже долгое время выступает против повышения ставки ФРС, но осторожность Эванса и Розенгрена указывает на изменения в их взглядах.
   Эванс сказал в среду, что все еще считает необходимым трижды повысить ставки в 2019 году, но отметил, что "у нас есть достаточно пространства, чтобы подождать и внимательно рассмотреть поступающие данные и другие обстоятельства", поскольку нет указаний на то, что инфляция превысит 2-процентный целевой уровень ФРС.
   Розенгрен сказал, что ФРС надо будет дважды повысить ставки в 2019 году, однако также отметил потенциальные угрозы для роста экономики США, добавив, что прислушивается к предупреждениям со стороны рынков, в том числе к усилению ожиданий снижения стоимости заимствований.
  Буллард сказал The Wall Street Journal, что, хотя у ФРС сейчас "хороший уровень процентной ставки", необходимости спешить с дальнейшим повышением нет.
Прогнозы ФРС, опубликованные после декабрьского заседания, когда регулятор повысил ключевую ставку в четвертый раз за 2018 год, предусматривают два повышения в 2019 году.
   Однако трейдеры, согласно фьючерсам на краткосрочную процентную ставку, оценивают вероятность повышения стоимости заимствований в этом году менее чем в 25 процентов, а шансы снижения к январю следующего года - около 25 процентов.
   Протокол последнего заседания ФРС показал, что, хотя чиновники, имеющие право голоса, единогласно поддержали решение о повышении ставки, они считают, что уместным, вероятно, будет "относительно ограниченный объем дополнительного ужесточения (политики)". Некоторые представители ФРС без права голоса выступили против повышения ставки.
При этом многие члены Комитета по открытым рынкам сказали, что "могут позволить себе подождать с дальнейшим ужесточением политики", показал протокол.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1P40R8-ORUBS



 

 
Великобритания решила потеснить доллар
10.01.2019

Великобритания решила потеснить доллар

 Глава Банка Англии Марк Карни заявил, что китайский юань может потенциально стать будущей мировой резервной валютой наряду с долларом США, передает Reuters.
   По его словам, такие сдвиги, как правило, происходят гораздо медленнее, чем изменения в размерах экономик стран. "С течением времени разобщенность между реальной жизнью и финансовой сферой, вероятно, уменьшится, и в процессе могут появиться другие резервные валюты. Во-первых, я ожидаю, что это будет юань", - сказал Карни.
   Ранее международное рейтинговое агентство Moody's предрекло снижение роли доллара в глобальной торговле. По данным аналитиков, это связано с развитием региональной торговли и получением новыми валютами резервного статуса.
   О частичном отказе от доллара уже несколько месяцев говорят российские власти. По их мнению, Россия может пострадать, если США введут новые санкции и заблокируют российские счета в американских банках. В качестве решения предлагалось перевести расчеты с иностранными партнерами на другие валюты, в том числе рубль, евро и юань.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/01/09/gb/

 

 

 
Фундамент-банк
10.01.2019

Фундамент-банк.Правительство может создать особый банк для строительства

Правительство рассмотрит возможность создания с участием "ДОМ.РФ" уполномоченного банка для финансирования строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости.

  Такое поручение со сроком исполнения 15 апреля утвердил президент РФ Владимир Путин по итогам совещания с членами правительства.
  Другие поручения с этого совещания касаются достройки проблемных объектов - правительство должно рассмотреть установление ускоренного порядка банкротства застройщиков и передачи их объектов иным застройщикам, введения четких критериев для решения о порядке завершения строительства и определения источников его финансирования - возможно, идея нового банка возникла именно в связи с этим. "ДОМ.РФ" как единый институт развития в сфере жилищного строительства может создавать дочерние компании для достройки объектов, но старые проблемные проекты не могут финансироваться из компенсационного фонда, поскольку на старте этих проектов девелоперы еще не платили взносы в фонд.
  Возможно, что идея будет обсуждаться и в связи с переходом от финансирования строительства жилых домов дольщиками к банковскому кредитованию. Для замещения средств дольщиков объем проектного финансирования должен вырасти в 7 раз, с 0,6 до 4,3 трлн рублей. При этом отрасль остается одной из самых проблемных: с исключением банков на санации доля просроченных кредитов строительным компаниям достигла 18,8 процента в портфеле рублевых ссуд и 32,8% - в портфеле валютных ссуд (на 1 октября). В структуре "ДОМ.РФ" есть одноименный ипотечно-строительный банк. Вопросы "РГ" о том, какими функциями может быть наделен уполномоченный банк и может ли этот статус получить Банк "ДОМ.РФ", в минстрое адресовали в "ДОМ.РФ", там не ответили на запрос.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/01/08/v-rossii-mozhet-poiavitsia-bank-dlia-finansirovaniia-stroitelstva.html

 

 
Пропорциональное регулирование: базовые лицензии получили 149 банков
09.01.2019

Пропорциональное регулирование: базовые лицензии получили 149 банков

   В декабре 2018 года завершился переходный период, в течение которого российские банки с капиталом менее 1 млрд рублей должны были либо нарастить капитал до уровня не менее 1 млрд рублей, либо изменить свой статус на банк с базовой лицензией или небанковскую кредитную организацию.
   Регулятор завершил работу по рассмотрению документов банков для принятия решения о государственной регистрации соответствующих изменений в их уставы. По состоянию на 30 декабря 2018 года Банк России заменил лицензии 149 действующим банкам в связи с получением ими статуса банков с базовой лицензией. Три банка с универсальной лицензией изменили свой статус на небанковскую кредитную организацию.
   Банк России осуществил запланированные работы по настройке регулирования с учетом принципа пропорциональности. Для банков с базовой лицензией регулирование упрощено по сравнению с новыми, технически сложными требованиями, предъявляемыми к банкам с универсальной лицензией. Банки с базовой лицензией должны соблюдать только пять нормативов (два норматива достаточности капитала, один норматив ликвидности, два норматива концентрации кредитного риска), на них распространяются упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности. Кроме того, такие банки освобождены от необходимости рассчитывать и соблюдать норматив финансового рычага и надбавки к нормативам.
   С учетом небольшого капитала банкам с базовой лицензией в целях защиты от принятия повышенных рисков запрещено проведение ряда операций с иностранными лицами и открытие счетов в иностранных банках, кроме счетов для участия в иностранных платежных системах. С 6 января 2019 года вступит в силу указание Банка России, расширяющее перечень ценных бумаг, с которыми банки с базовой лицензией вправе осуществлять операции и сделки.
   Целевым клиентским сегментом для банков с базовой лицензией является малый и средний бизнес, население. Формирование бизнес-модели банков с базовой лицензией нацелено на обеспечение доступности банковских услуг в регионах, что должно способствовать оживлению роста региональных экономик.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/Press/event/?id=2344



 

 
Новое для банков: страхование средств малого бизнеса и повышение коэффициентов риска по ипотеке с низким первоначальным взносом
09.01.2019

Новое для банков: страхование средств малого бизнеса и повышение коэффициентов риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

   С января 2019 года действие системы страхования вкладов распространяется на денежные средства малых предприятий в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, которые имеют право на работу с денежными средствами физических лиц и являются участниками системы страхования вкладов. Страховое возмещение составляет 100% суммы денежных средств на счетах (вкладах), но не более 1,4 млн рублей в совокупности в каждом банке. Сведения о малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
   Повышается коэффициент риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%, выданным с 1 января 2019 года, - с 150 до 200%. Надбавка будет действовать только в течение времени, пока отношение задолженности по кредиту к стоимости залога превышает 80%.
   Для системно значимых банков с 1 января 2019 года в соответствии с принятым в конце 2015 года графиком поэтапного внедрения Базеля III повышается с 90 до 100% минимально допустимое значение норматива краткосрочной ликвидности (LCR). Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов к чистым ожидаемым оттокам денежных средств в течение 30 календарных дней в предположении реализации сценария стрессового события. Таким образом, период поэтапного внедрения Базеля III в части этого норматива завершен.
   Изменяется график повышения надбавок к достаточности капитала банков в соответствии с Базелем III. Надбавка к нормативам для поддержания достаточности капитала (применяется для всех банков с универсальной лицензией) будет увеличиваться в соответствии с утвержденным Банком России графиком: с 1 января 2019 года надбавка будет составлять 1,875%, с 1 апреля 2019 года - 2,0%, с 1 июля 2019 года - 2,125%, с 1 октября 2019 года - 2,25%, с 1 января 2020 года - 2,5%. Надбавка за системную значимость (применяется для 11 системно значимых российских банков) сохранится на уровне 0,65% на протяжении 2019 года.
   Системно значимые банки начинают расчет показателя максимального размера концентрации риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков. Позже по результатам мониторинга значения показателя Банк России примет решение о сроках и особенностях его установления в качестве обязательного норматива концентрации риска.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/Press/event/?id=2350

 
Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки
09.01.2019

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

   28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.
   Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года - 1,5-кратную.
   Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.
   При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа "до зарплаты"), законодатели ввели специализированный вид займа - в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.
   Федеральный закон N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.
   Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.
   Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.
   Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов "до зарплаты" и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.
   "Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, - отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. - Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку".

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/Press/event/?id=2349

 

 
В МВД сообщили о неизменной популярности пятитысячной купюры у мошенников
09.01.2019

В МВД сообщили о неизменной популярности пятитысячной купюры у мошенников

Самой популярной купюрой у фальшивомонетчиков остается пятитысячная. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу МВД России.

"Основным объектом посягательства фальшивомонетчиков в 2018 году являлись купюры номиналом 5 тыс. руб.", - сказал собеседник агентства. В пресс-службе добавили, что за девять месяцев 2018 года изъяли более 29,7 тыс. поддельных купюр. По словам собеседника, наибольшее число преступлений, связанных с изготовлением и сбытом поддельных денег, зарегистрировали в Москве и Подмосковье, В Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в Краснодарском крае и Новосибирской, Волгоградской, Тульской, Нижегородской и Ростовской областях. В конце января 2018 года Центробанк отчитался о снижении количества поддельных купюр. По данным регулятора, в 2018 году их число уменьшилось на 25%. В ЦБ отметили, что самыми популярными являются пятитысячные купюры. При этом в октябре прошлого года ЦБ впервые обнаружил поддельные купюры номиналом в 200 руб., которые выпустили в обращение в октябре 2017 года. Регулятор также отметил рост числа поддельных купюр достоинством 2 тыс. руб.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c34749b9a7947b738d2e1e4

 

 
ЦБ повысил секретность Промсвязьбанка
09.01.2019

ЦБ повысил секретность Промсвязьбанка

Отчетность Промсвязьбанка за ноябрь оказалась необычной - из нее исчезли данные о текущих счетах клиентов банка. Вместо них появился некий неизвестный в бухгалтерском учете счет, на котором "исчезнувшие" данные приведены в агрегированном виде. Таким образом, финансовая отчетность опорного банка российского ОПК стала менее детализированной. Эксперты полагают, что ЦБ решил еще сильнее размыть данные о средствах исполнителей гособоронзаказа.
В отчетности Промсвязьбанка за ноябрь, которую Банк России публикует на своем сайте, исчез ряд счетов, которые есть у всех банков. В частности, полностью исчезла информация о текущих счетах государственных предприятий и негосударственных организаций, а также прочие счета, в том числе индивидуальных предпринимателей и исполнителей гособоронзаказа (отражались на одном общем счете), а также физлиц и платежных агентов, осуществляющих прием платежей от населения. При этом в отчетности банка появился новый счет под номером 49999, на котором, очевидно, отражаются агрегированные данные (сумма) указанных выше скрытых счетов. Этот счет отсутствует в официальном плане счетов кредитных организаций. Его упоминания "Ъ" не удалось найти ни в готовящихся изменениях к положению, содержащему план счетов, ни в каких-либо других опубликованных нормативных актах.
По данным предыдущей отчетности за октябрь, в Промсвязьбанке юридические лица на исчезнувших из текущей отчетности счетах держали примерно 145 млрд руб., государственные организации - около 12 млрд руб., еще 87 млрд руб. приходились на прочие текущие счета. Суммарно это составляет 244 млрд руб. Согласно новому счету 49999, за ноябрь эта сумма выросла на 52 млрд руб. и почти достигла 296 млрд руб. Однако теперь эти данные невозможно детализировать и установить, выросли ли соответствующим образом средства негосударственных компаний, физлиц или, например, исполнителей гособоронзаказа.
Примечательно, что банк при этом не засекретил срочные средства клиентов. За декабрь депозиты юридических лиц сократились на 56 млрд руб., до 323 млрд руб. Это произошло из-за того, что из банка свои средства на сопоставимую сумму (57,7 млрд руб.) забрали государственные компании. Население же забрало из банка более 10 млрд руб., в результате чего общий объем вкладов сократился до 274 млрд руб.
Банк России отказался отвечать на вопросы "Ъ", давал ли он разрешение Промсвязьбанку на засекречивание отчетности и чем вызвана соответствующая необходимость. Также регулятор не ответил на вопрос, как называется балансовый счет 49999, когда он был введен в план счетов бухгалтерского учета и правомерно ли его использование банками, если официально он не существует. Пресс-служба Промсвязьбанка заявила, что банк направляет регулятору отчетность в полном объеме, а счет 49999 "мог быть использован ЦБ в качестве технического".
Это не первый случай снижения транспарентности публичной отчетности банков. В марте 2017 года ЦБ без каких-либо предупреждений перестал публиковать некоторые показатели счетов второго порядка, заменив их агрегированными данными счетов первого порядка. С тех пор на балансах банков вместо детализированной информации о текущих счетах клиентов можно увидеть лишь обобщенные данные.
Вероятно, ЦБ беспокоил счет, на котором агрегированы данные индивидуальных предпринимателей и исполнителей гособоронзаказа. Так как средства ИП в Промсвязьбанке вряд ли могут вырасти за месяц на десятки миллиардов рублей, то резкий рост остатков по этому счету может свидетельствовать о приходе оборонных средств. Таким образом, ЦБ развил начатую в 2017 году тенденцию, еще сильнее размыв эти данные. С этой точкой зрения согласен банковский аналитик Кирилл Лукашук. Эксперт при этом отмечает, что нововведение является частью общего тренда на сокращение раскрытия информации, связанной с национальной безопасностью.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3849658

 
ЦБ объявил о присоединении Автовазбанка к банку "Траст"
29.12.2018

ЦБ объявил о присоединении Автовазбанка к банку "Траст"

"Банк России в соответствии с ч. 5 ст. 23 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" сообщает о начале процедуры реорганизации Публичного акционерного общества Национальный банк ''ТРАСТ'' Банк ''ТРАСТ'' (ПАО) (N 3279, г. Москва) в форме присоединения к нему Акционерного общества АВТОВАЗБАНК АО Банк АВБ (N 23, г. Тольятти, Самарская область)", - говорится в сообщении.
В мае 2018 году Банк России приобрел у Промсвязьбанка акции Автовазбанка, став владельцем 100% его акций. Регулятор отмечал, что приобретение акций осуществлено в рамках мер по предупреждению банкротства банка.
В 2015 году Автовазбанк вошел в группу Промсвязьбанка в рамках механизма санации. С 5 апреля 2018 года функции временной администрации банка возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ООО "УК ФКБС").
В сентябре 2017 года ЦБ объявил о санации банка "ФК Открытие", который, в свою очередь, санировал банк "Траст". В мае 2018 года Банк России объявил о начале процедуры слияния банка "Траст" и Рост-банка, в июне на это было получено разрешение ФАС, а в начале июля процедура объединения была завершена. До конца 2018 года на базе "Траста" планируется создать Фонд непрофильных и плохих активов, говорил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-obyavil-o-prisoedinenii-avtovazbanka-k-banku-Trast-2018-12-28/

 
ЦБ планирует с 2020 года внедрить новую методику расчета кредитного риска контрагента по деривативам
29.12.2018

ЦБ планирует с 2020 года внедрить новую методику расчета кредитного риска контрагента по деривативам

Центробанк планирует внедрить новую методику расчета кредитного риска контрагента по производным финансовым инструментам (ПФИ) с 1 января 2020 года, сообщили в пресс-службе регулятора.

   "Реализованная в проекте положения новая, усовершенствованная методика оценки кредитного риска по производным финансовым инструментам (ПФИ) будет использоваться для расчета обязательных нормативов банков с универсальной лицензией, кроме тех, которые используют IRB-подход для расчета кредитного риска контрагента. Вводимая методика применяется ко всем биржевым и внебиржевым ПФИ банков с универсальной лицензией. При этом такие параметры ПФИ, как вид базисного актива, наличие или отсутствие неттинга, маржи/обеспечения, учитываются при расчете величины рисковой позиции, что повышает чувствительность к риску за счет более тонкой настройки", - отмечается в релизе.
   Для банков с базовой лицензией будет сохранена действующая методика оценки кредитного риска по производным финансовым инструментам.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10808442

 

 
Сбербанк заключил первые соглашения на строительство школ по концессии
29.12.2018

Сбербанк заключил первые соглашения на строительство школ по концессии

Сбербанк заключил первые четыре соглашения на строительство школ по новому механизму "коробочной" концессии, сообщил сегодня госбанк.

   Школы в общей сложности на 5000 учебных мест появятся в Ханты-Мансийске и двух поселках Сургутского района. "Стоимость всех проектов - более 6 млрд руб., сумма одобренных Сбербанком кредитов на льготных условиях - 3,5 млрд руб.", - пишет банк. Совокупный размер субсидий концессионерам - 1,17 млрд руб.
   По словам первого зампреда Сбербанка Александра Ведяхина, к новому механизму проявили интерес и другие регионы России. Ханты-Мансийский автономный округ намерен построить по концессионным соглашениям 50 школ из 116, запланированных госпрограммой.
   Согласно планам правительства России, к 2025 г. все школьники должны учиться только в первую смену, а занятия из изношенных школ должны быть переведены в новые. Стоимость госпрограммы строительства школ на 2016-2025 гг. - 2,8 трлн руб., почти 2 трлн руб. из которых потратит федеральный бюджет. Однако в 2018-2020 гг. регионы получат на строительство школ субсидию лишь в 74,5 млрд руб., что позволит ввести не более 122 000 учебных мест из предусмотренных программой 6,6 млн.
   Чтобы ускорить строительство школ за счет частных инвестиций, Сбербанк предложил задействовать механизм концессий, разработав типичную документацию - "коробочное" решение. Инвестор вкладывает 30% стоимости проекта, на оставшиеся 70% банк выделяет кредит, а залогом будет право на концессии. Расходы же на строительство инвестора компенсирует государство, выплачивая ему фиксированную сумму из бюджета. Ставка кредита будет зависеть от многих факторов, объяснял представитель Сбербанка.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/12/28/790664-sberbank-shkol



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама