Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Российские банки реструктурировали лизингодателям почти 240 млрд рублей кредитов
30.06.2020

Российские банки реструктурировали лизингодателям почти 240 млрд рублей кредитов

  Российские банки реструктурировали почти 240 млрд рублей кредитов лизингодателей, удовлетворив практически все заявки своих заемщиков. Об этом заявил советник первого заместителя председателя Банка России Сергей Моисеев.
  "В общей сложности лизингодатели предъявили спрос на реструктуризацию кредитов на 246 миллиардов (рублей. - Прим. ред.). Фактическая реструктуризация составила 238 миллиардов, что покрывает 94% объема заявок на реструктуризацию со стороны лизингодателя, то есть фактически банки пошли навстречу всем своим заемщикам", - сообщил он в ходе видеоконференции на тему текущего финансового положения лизинговых компаний.
  В том числе, по его словам, системно значимыми банками было реструктурировано 95 млрд рублей кредитов лизингодателям.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10928064


 

 
Кредитование выходит под залог: Граждане активно берут только ипотеку
30.06.2020

Кредитование выходит под залог: Граждане активно берут только ипотеку

   Короткие и необеспеченные кредиты оказались самыми уязвимыми кредитными продуктами в условиях пандемии и самоограничений. Розничные портфели банков, специализировавшихся на них, сократились больше всех. При этом крупные госбанки показали рост кредитного портфеля, в том числе во многом благодаря стабильному росту в начале года и выдаче льготной ипотеки.  Сокращение портфелей еще один негативный фактор, влияющий на прибыльность банков, указывают эксперты.
   "Ъ" проанализировал динамику розничных кредитных портфелей 50 крупнейших российских банков. В расчетах использовались данные 101-й формы отчетности за январь-май 2020 года.  Наибольшее снижение продемонстрировали портфели банков, специализирующихся на необеспеченном кредитовании (см. "Ъ" от 18 мая и 10 июня). Сокращение их портфелей шло с начала года, но после введения режима самоограничения значительно ускорилось. Крупнейшие банки этого сегмента снизили розничный портфель на 2-11%, причем в аутсайдерах оказались ХКФ-банк и Кредит Европа банк. В ХКФ-банке среди негативных факторов указали "падение зарплат и сжатие платежеспособного спроса". В "Русском стандарте" отметили существенное сокращение потребительского спроса на кредиты на фоне карантинных мер и самоизоляции. В банке "Ренессанс Кредит" указали, что наибольшее сокращение продемонстрировал портфель кредитов наличными из-за уменьшения объемов вновь выдаваемых кредитов. С одной стороны, на выдачи повлияли ограничительные меры властей, с другой - "в условиях неопределенности люди сами были не готовы брать на себя новые долговые обязательства", пояснили в банке.
   Еще одна группа, которую затронуло снижение портфелей,- банки с фокусом на автокредитование (см. "Ъ" от 29 апреля и 18 июня). В отличие от предыдущей группы в начале года у них динамика портфеля была позитивной, особенно в марте, накануне введения карантина. Во многом это и определило их показатели по итогам пяти месяцев. Совокупный портфель сократился на 22,3 млрд руб. (4,5%), при этом у отдельных банков снижение составило до 8,6%. Почти половина сокращения портфеля пришлась на Русфинанс-банк. Помимо сокращения выдачи кредитов в автосалонах, которые в большинстве регионов были закрыты в условиях пандемии, в банке указали и на решение группы Росбанк выйти из POS-бизнеса ("Русфинанс" в рамках группы специализировался на таком кредитовании).
   В этих условиях лучше чувствовали себя крупные госбанки, заметно нарастившие розничный портфель (на 1,3-16,9%).
   Часть из них показала рост благодаря позитивной динамике в начале года (Сбербанк, "ФК Открытие", Почта-банк), тогда как другие уверенно наращивали портфель в течение всего периода (ВТБ, ГПБ, банк "Дом.РФ"). В Сбербанке воздержались от комментария. В других банках позитивный результат во многом связывают с ипотечным кредитованием. В ВТБ указали, что динамика сформирована за счет ипотечного портфеля, который с начала года вырос на 12%. В банке отметили, что 101-я форма не включает в себя "цессию и фабрику ипотечных ценных бумаг", которые еще больше увеличили бы этот результат.
   В период кризисов банки предпочитают не максимизацию доходов, а минимизацию риска, отмечает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. В условиях экономического спада банки ужесточили кредитную политику, что повлияло на динамику портфелей. "Наращивать объем потребительских кредитов без обеспечения банки были готовы только наиболее платежеспособным клиентам, поэтому эти портфели показали серьезное снижение в апреле и мае",- говорит господин Уклеин. Сохраняющаяся выдача кредитов не компенсирует погашения ранее выданных кредитов. "В необеспеченном кредитовании этот эффект проявляется в наибольшей степени, поскольку эти кредиты обычно довольно короткие",- поясняет управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.
   Исключением стали универсальные банки, у которых большая доля приходится на ипотечные кредиты.
"Общее снижение ставок, маркетинговые акции и льготные программы поддержали спрос, а банки, учитывая опыт предыдущих кризисов, не сокращали предложение и по-прежнему рассматривают этот сегмент как имеющий низкий риск",- отметил он.
   Снижение кредитного портфеля оказывает дополнительный негативный эффект на прибыльность, второй фактор - это потенциально более высокие резервы, напоминает аналитик Fitch Антон Лопатин. Однако объем снижения портфелей пока некритичен. Могут ли кредитные портфели упасть еще больше, прогнозировать пока сложно, говорит он, поскольку непонятно, пройден ли пик кризиса и будет ли вторая волна COVID-19.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4397903

 
LIBOR не прошел отбор: Один из основных финансовых индикаторов прощается с рынком
30.06.2020

LIBOR не прошел отбор: Один из основных финансовых индикаторов прощается с рынком

   Банк России готовит финансовый рынок к отмене одного из основных мировых индикаторов - LIBOR. Банкам придется перезаключать много кредитных договоров, условия которых так или иначе привязаны к Лондонской ставке межбанковского кредитования, но время есть - до конца 2021 года. Реформа финансовых индикаторов стала мировым трендом после скандала с манипулированием LIBOR, разразившимся более десяти лет назад.
   В понедельник Банк России опубликовал перечень иностранных эталонных процентных индикаторов. "Предполагается, что указанные в перечне безрисковые эталонные процентные индикаторы будут применяться в качестве альтернативных LIBOR (London Interbank Offered Rate) и другим индикаторам, подлежащим замене в рамках глобальной реформы финансовых индикаторов, что повысит устойчивость функционирования финансового рынка",- говорится в сообщении ЦБ. LIBOR рассчитывается для пяти валют (доллара США, фунта стерлингов, евро, швейцарского франка и японской иены).
   Проблема справедливого формирования финансовых индикаторов и наличия процедур, препятствующих манипулированию, особенно остро встала перед регуляторами после глобального финансового кризиса 2008-2009 годов. Тогда триггером послужили выявленные случаи манипулирования механизмом установления ставок по основным процентным индикаторам денежного рынка по необеспеченным сделкам межбанковского кредитования, в частности, LIBOR.
   LIBOR - лондонская межбанковская ставка, широко распространенная эталонная процентная ставка предложения на рынке межбанковских кредитов, служащая ориентиром для краткосрочных процентных ставок на глобальном финансовом рынке. LIBOR рассчитывается как средняя ставка, по которой крупные международные банки предлагают необеспеченные кредиты. LIBOR рассчитывается для пяти резервных валют, и по каждой валюте рассчитывается индикативная процентная ставка на сроки "овернайт", одна неделя, один месяц, два месяца, три месяца, полгода и год.
   По словам президента Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василия Заблоцкого, НФА также готовит рекомендации для российских участников по переходу от LIBOR к альтернативным индикаторам. "В рамках проводимой мировой реформы финансовых индикаторов предполагается, что после окончания 2021 года LIBOR может прекратить существование, так что в оставшееся до указанного срока время участникам следует адаптировать использование альтернативных индикаторов",- говорит он.
   По словам директора департамента инвестиционного бизнеса банка "ФК Открытие" Константина Церазова, то, что регулятор предпринимает шаги по замене LIBOR другими инструментами, было ожидаемо. "Думаю, банкам дадут достаточно времени. Таких договоров у каждого банка много, все-таки LIBOR самый распространенный индикатор, бумажной работы будет много, но технически это реализовать несложно",- уверен он. Директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко отмечает, что Банк России действует последовательно в русле общемирового подхода по замене изжившего себя индикатора LIBOR на общепризнанные альтернативные процентные индикаторы. "Собственно, никто и не ждет, когда английский регулятор предложит свою альтернативу, банкам необходимо заранее переоформить контракты, в которых использовался LIBOR, а по новым контрактам начинать использовать уже новые альтернативные индикаторы",- говорит он.
   По оценке экспертов, портфель кредитов, которые в той или иной степени зависят от рыночных индикаторов, превышает 10 трлн руб. Большая часть (более 40%) из них приходится на займы, привязанные к ключевой ставке Банка России, а около 20% - к LIBOR. Так что работа банкам предстоит немаленькая, но крупнейшие игроки давно в курсе проблемы, и отказ от LIBOR может застать врасплох только какой-нибудь небольшой банк. "От Банка России в этом вопросе ничего не зависит - и брать деньги, и размещать их мы будем по тем ставкам, которые придут на замену LIBOR",- отмечает собеседник "Ъ" из числа банкиров. Как отмечается в сообщении регулятора, "по мере необходимости Банк России будет актуализировать перечень альтернативных финансовых индикаторов".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4397895

 
Внесены изменения в правила выдачи субсидий по льготным автокредитам
29.06.2020

Внесены изменения в правила выдачи субсидий по льготным автокредитам

  Банки, выдающие льготные автокредиты семьям с детьми и медработникам, получат средства от государства на возмещение выпадающих доходов. Необходимые для этого изменения в правила субсидирования кредитных организаций утвердил Председатель Правительства Михаил Мишустин.
  Субсидию получат те, кто предлагает займы со скидкой 10% от стоимости автомобиля семьям, воспитывающим как минимум одного ребёнка, сотрудникам медицинских учреждений, а также сдавшим старый автомобиль в трейд-ин в счёт уплаты первоначального взноса. При этом для жителей Дальнего Востока скидка должна составлять 25% от цены новой машины.
  Вместе с тем максимальная стоимость автомобиля, который можно взять в кредит, увеличивается с 1 млн до 1,5 млн руб. Это сделано для того, чтобы многодетным семьям стали доступны современные вместительные транспортные средства.
  Всего на новую программу в этом году направлено 22,5 млрд руб. Она призвана не только оказать помощь в приобретении автомобиля тем, кто в нём нуждается, но и поддержать российский автопром на фоне ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/422835/


 

 
Опубликовано постановление Кабмина об увеличении максимального размера льготной ипотеки
29.06.2020

Опубликовано постановление Кабмина об увеличении максимального размера льготной ипотеки

  Правительство РФ в рамках поручения президента внесло изменения в правила выдачи ипотечных кредитов по льготной ставке 6,5%. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин, сообщается на сайте Кабмина.
  Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличена с 8 млн до 12 млн рублей, для жителей других регионов - с 3 млн до 6 млн.рублей.
  Льготную ставку, которая сохраняется на весь срок ипотеки, банкам просубсидирует государство.
Как заявил Мишустин в понедельник на оперативном совещании с вице-премьерами, "это очень важные изменения. Они позволят большему числу граждан приобрести квартиры в новостройках и улучшить свои жилищные условия. Свой дом, собственная квартира - то, что всегда было и остается жизненно важным для любого человека, для каждой семьи".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927959



 

 
Банк России продлевает ряд временных мер, введенных в связи с эпидемией коронавируса
29.06.2020
Банк России продлевает ряд временных мер, введенных в связи с эпидемией коронавируса

На официальном сайте Банка России опубликована информация о продлении действия временных мер, действие которых заканчивается 1 июля 2020 г.:

  • до 30 сентября 2020 г. продолжать обслуживание клиентов с истекшим сроком действия документа, удостоверяющего личность;
  • до 30 сентября 2020 г. не отказывать в приеме на обслуживание физических лиц только в связи с тем, что срок действия их документа, удостоверяющего личность, истек;
  • применение мер воздействия за допущенные кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями нарушения порядка и сроков представления в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со ст. 6, 7 и 7.5 115-ФЗ, а также сроков разработки и утверждения целевых ПВК только в случае выявления фактов грубого нарушения указанных требований - до 30 сентября 2020 г.

А также Банк России возобновляет:

  • проведение инспекционных проверок, контактных мероприятий надзора поднадзорных Банку России организаций;
  • деятельность Банка России по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях с учетом эпидемиологической ситуации.

Банк России также рекомендует саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, МФО, КПК, сельскохозяйственные КПК, при необходимости возобновить запланированные проверки в случае отсутствия ограничетельных мер в соответствующем регионе.

До конца июля 2020 г. Банк России проведет с участниками финансового рынка обсуждение траектории выхода из регуляторных послаблений и до 14 августа 2020 г. опубликует решение о дальнейшем продлении либо завершении действия указанных мер.

 

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

QRCode_1590672725.8558002.png

 
С 04.07.2020 г. в КоАП вступают новые послабления для бизнеса
29.06.2020

С 04.07.2020 г. в Кодекс административных правонарушений: вступают новые послабления дБАЗА - копия (3).jpgля бизнеса

Согласно новым изменениям, внесенным ФЗ N187-ФЗ от 23.06.2020 г. у организаций появится возможность оплачивать административные штравы за правонарушения в размере половины суммы наложенного штрафа в течение 20 дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа.

Послабления будет действовать в отношении, например, следующих нарушений:

  • непредставление документов о споре, связанном с созданием юридического лица, управлением им или участием в нем;
  • недобросовестная эмиссия ценных бумаг;
  • нарушенение порядка подготовки и проведения общих собраний акционеров, участников ООО;
  • нарушение законодательства о банках и банковской деятельности;
  • невыполнение в срок законного предписания Банка России.

 

 

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

QRCode_1590672725.8558002.png

 

 

 

 


 

 
Дело в форме: банки запустят новые продукты с заявкой через "Госуслуги"
29.06.2020

Дело в форме: банки запустят новые продукты с заявкой через "Госуслуги"

   Банки планируют предоставить клиентам новые продукты, которые можно оформить с использованием сведений, внесенных на сайт госуслуг. В том числе сервисы по автоматическому обновлению данных паспорта, увеличению кредитного лимита, а также открытию дебетовых карт и вкладов, рассказали "Известиям" в крупнейших российских финансовых организациях. Для клиента такой опыт сокращает время заполнения формы, исключает ошибки и необходимость собирать справки из ПФР и ФНС, а для банка - упрощает проверку документов, пояснили на рынке. К пилотированию сервиса по оформлению кредитных заявок с помощью "Госуслуг" уже подключились 10 банков. Более 113 тыс. клиентов дали согласие на обработку персональных данных, сообщили "Известиям" в ЦБ.

Расширение интеграции

   Кредитные организации планируют расширять список продуктов, заявки на которые можно подать с помощью данных с портала госуслуг. Об этом "Известиям" заявили в восьми банках из топ-30, в том числе в Сбере и ВТБ. Сейчас с помощью портала можно подать заявку только на кредитные продукты в 10 банках и одной страховой компании, а на стадии подключения к проекту находятся еще четыре кредитные организации и два страховщика, сообщили "Известиям" в Центробанке.
   В ближайших планах - сервис по увеличению лимита по кредитным картам: клиент сможет оставить заявку, дав согласие на использование сведений из "Госуслуг". Таким образом он подтвердит свои доходы через ПФР, рассказали "Известиям" в крымском РНКБ и УБРиР. Ак Барс Банк и РНКБ также планируют интегрировать функционал с мобильным приложением и предоставлять клиентам возможность заказывать банковские продукты со смартфона, авторизировавшись на "Госуслугах", добавили в кредитных организациях.
   - По мере наполнения состава данных в Цифровом профиле планируется также запустить сервис для сопровождения текущих клиентов, обновления паспортных данных, сведений для мониторинга платежеспособности, - сообщил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
   Клиентам не потребуется идти в офис, чтобы уведомить банк о смене документов, окончании срока действия паспорта, изменении места жительства, отметила руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса Промсвязьбанка Ольга Алексюк. Сейчас, согласно договору с банком, клиент должен уведомлять его о смене персональных данных.
   Представители ВТБ, "Дом.РФ", Почта Банка и Газпромбанка сказали, что в перспективе любые банковские продукты могут предоставляться с помощью авторизации клиентов через "Госуслуги". Это может быть, например, открытие дебетовых карт или депозитов, предположил инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин.

Первая волна

   В Сбербанке с помощью данных из "Госуслуг" уже можно подать заявку на ипотеку, рассказали "Известиям" в кредитной организации. В ВТБ сообщили, что клиенты могут предоставить данные через государственный портал для оформления займа, получения кредитной карты и рефинансирования имеющейся ссуды. Подать заявку на потребкредиты таким образом уже можно в Совкомбанке, СКБ-Банке, "Альфе", ПСБ, МТС-Банке, Почта Банке, "Ак Барсе", РКНБ, заявили в этих финорганизациях.
   "Зенит" и УБРиР сообщили "Известиям" о своем желании участвовать в проекте в будущем.
   - Клиент может заполнить заявку на сайте банка, авторизировавшись с помощью логина и пароля от портала госуслуг, если он имеет подтвержденную учетную запись. Далее он может дать согласие на передачу банку собственных персональных данных и дополнительной информации, например из ПФР. Это позволяет автоматически заполнить соответствующие разделы анкеты на сайте банка, - описала клиентский путь Ольга Алексюк из Промсвязьбанка.
   Если человек уже выступает клиентом банка, сервис которого выбрал, после заполнения заявки ему остается только завизировать договор - онлайн с помощью электронной подписи или поставив ее на бланке в одном из офисов, пояснила гендиректор Ассоциации ФинТех (АФТ) Татьяна Жаркова (на площадке этой ассоциации была разработана концепция Цифрового профиля). Она подчеркнула: клиенту, который в банке ранее не обслуживался, нужно будет пройти идентификацию либо удаленно через единую биометрическую систему (если там уже хранятся слепки его лица и голоса), либо лично в офисе банка с паспортом.
   В "Альфа-Страховании" сообщили "Известиям", что используют данные Цифрового профиля для оформления е-ОСАГО. "Сбербанк Страхование Жизни" дает возможность зайти в личный кабинет через "Госуслуги", а страховой дом ВСК пока тестирует сервис.

Быстрее и надежнее

   Проект освобождает граждан от сбора документов из разных ведомств для предоставления в финорганизацию, подчеркнули в ЦБ в ответ на запрос "Известий". Кроме того, сокращается время заполнения заявки, при этом исключаются ошибки. Банки и страховые, в свою очередь, благодаря этому сервису могут получать необходимые сведения о клиенте из доверенных государственных источников (в том числе баз данных ФНС, Росреестра, МВД, ПФР) в режиме "одного окна", отметили в Банке России.
   - Сегодня Цифровой профиль позволяет получить 30 видов сведений, в ближайшее время этот список будет расширен до 61 вида данных. С момента старта промышленной эксплуатации сервиса 20 мая согласие на обработку личной информации с использованием Цифрового профиля предоставили более 113 тыс. граждан, - заявил представитель ЦБ.
   Согласие дали около 50% клиентов, выбравших опцию авторизации через "Госуслуги" для автоматического заполнения заявки: это высокий процент, говорящий о доверии к сервису, подчеркнули в АФТ.
   Любое сокращение участия людей в цепочке принятия и обработки данных позволит снизить риски утечки при условии высокого уровня информационной безопасности, считает Александр Бахтин из "БКС Премьер". Он подчеркнул, что платформа "Госуслуг" уже зарекомендовала себя в качестве надежного ресурса.
   "Известия" направили запрос в Минкомсвязь.

Источник: Известия https://iz.ru/1028317/natalia-ilina/delo-v-forme-banki-zapustiat-novye-produkty-s-zaiavkoi-cherez-gosuslugi

 
Банки держатся за обнуление: Отмена льгот по НДС для софта не понравилась финансистам
29.06.2020

Банки держатся за обнуление: Отмена льгот по НДС для софта не понравилась финансистам

   Банкиры выступают резко против предложения правительства компенсировать потери бюджета от налогового маневра в IT-отрасли за счет отмены льгот по НДС для программного обеспечения (ПО). По оценкам участников рынка, именно банки как крупные потребители ПО в результате обеспечат около половины платежей в бюджет. Но при этом их собственные продукты не облагаются НДС, так что взаимозачет невозможен. В такой ситуации финансисты просят сохранить льготы хотя бы для банков, угрожая задержкой развития информатизации и подорожанием услуг.
   На 29 июня запланировано совещание у главы Министерства цифрового развития Максута Шадаева, посвященное налоговому маневру в рамках поддержки IT-отрасли. В частности, будет обсуждаться отмена с 2021 года льгот по НДС на продажу исключительных прав на ПО и прав на пользование ПО по лицензии. Уже в 2021 году это должно принести в бюджет 42,5 млрд руб.  Лицензионное ПО может подорожать в среднем на 16,67% (см. "Ъ" от 25 июня).
   По оценкам участников рынка, основная нагрузка от отмены льготы ляжет в первую очередь на банки, которые обеспечат около половины платежей в бюджет.
   При этом банковские продукты не облагаются НДС, то есть речь идет о прямых расходах. В России НДС исчисляется по продавцу, если покупатель не имеет права на вычет.
   "Отмена льготы по НДС приведет к значительному удорожанию софта для банка, а это ощутимая статья расходов. Банкам будет сложнее развивать IT теми темпами, которые были запланированы,- подчеркивают в ВТБ.- Отмена льготы преждевременна, и она действительно окажет негативное влияние на банковский сектор".
   По мнению члена правления банка "Открытие" Сергея Русанова, "странно, что инициативы в области IT, которые должны быть направлены на мотивацию развития технологий, для большой доли потребителей эту мотивацию занижают, тем самым сужая рынок". "Мы считаем инициативу критичной для банков, если рассматривать ее во взаимосвязи с инициативой по переходу банков на использование российского программного обеспечения согласно указу президента",- добавляет замгендиректора группы QIWI Мария Шевченко.
   Как пояснили в Тинькофф-банке, отмена льгот без учета реалий рынка, например, того факта, что банки уже во многом стали IT-компаниями, но при этом не могут претендовать на IT-льготы, может привести к значительным потерям бизнеса.
   Речь пойдет о снижении закупки ПО банками, задержке автоматизации отрасли, а следовательно к сокращению выручки IT-компаний, заключает член совета директоров РНКО "Платежный центр" Александр Погудин.
   "Расходы банков на программное обеспечение - одни из самых высоких в российской экономике,- подтверждает руководитель проектов налоговой практики Vegas Lex Юрий Иванов.- Не думаем, что это приведет к несостоятельности банков, но может отразиться на стоимости услуг". Старший юрист BGP Litigation Денис Савин полагает, что в результате кредитные организации могут просто начать покупать меньше современного ПО, что затормозит развитие IT в банковском секторе.
   "Льгота является реальным экономическим преимуществом для секторов, потребляющих услуги IT-разработчиков, в первую очередь банковского и финансового сектора,- добавляет партнер ФБК Legal Надежда Орлова.- Для банков статья затрат на финансирование ПО является одной из наиболее значимых". "В данном случае можно говорить, что налоговый маневр для IT-отрасли отчасти профинансируют банки, точнее - их акционеры, но не следует забывать, что более 60% банковской системы - государственные банки, которые в сложные времена получали и получают господдержку",- заключает управляющий директор НКР Станислав Волков.
   В ЦБ, в Минфине, Минсвязи на запросы "Ъ" не ответили. Источник "Ъ" не исключают, что вопрос относительно сохранения льгот для банков может быть поднят уже на совещании 29 июня. Вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков говорит, что организация готова предоставить участникам рынка "площадку для диалога с регуляторами" по этой проблеме.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4396987

 
4,99 процента - средняя максимальная ставка вкладов в топ-10 банков по размеру рублевых средств населения
27.06.2020

4,99 процента - средняя максимальная ставка вкладов в топ-10 банков по размеру рублевых средств населения

  Средняя максимальная ставка вкладов в топ-10 банков по размеру рублевых средств населения опустилась ниже 5% годовых, во второй декаде июня она упала до 4,994%. Это минимальное значение за всю историю расчета показателя с 2009 г. По сравнению с первой декадой июня ставка снизилась на 0,02 процентного пункта (п. п.), тогда она составляла 5,014%.
  Максимальная ставка вкладов снижалась почти непрерывно еще с лета прошлого года. Это движение вниз, пожалуй, самое заметное следствие снижение ключевой ставки ЦБ. По поводу других теоретически возможных последствий такого снижения мнения аналитиков расходятся, когда речь заходит о реальных показателях. А вот ставки по вкладам в банках реагируют на изменение размера ключевой ставки быстро.
  В начале марта средняя максимальная ставка достигла 5,15% - исторического минимума на тот момент. Вкладчики сразу ринулись забирать свои деньги из банков. После этого средняя ставка ненадолго перешла к росту. В конце апреля, ЦБ уменьшил ключевую ставку на 0,5 п. п. до 5,5%. Нынешний показатель средней максимальной ставки точно стимулирует людей, по крайней мере, не спешить открывать депозиты.

Источник: Банки.ру https://www.eg-online.ru/news/422749/




 

 
Аналитики назвали средний размер ИИС
27.06.2020

Аналитики назвали средний размер ИИС

Средний размер индивидуального инвестиционного счета (ИИС) увеличился на 30% за год, достигнув 493 тыс. рублей. Таковы данные исследования компании "Газпромбанк - Управление активами" на конец мая 2020-го за последний год.

  "Средняя сумма первичной покупки ИИС также увеличилась и составила 325 тысяч рублей (рост на 10%), а сумма ежегодных пополнений в среднем достигла 298 тысяч рублей (рост на 20%)... По статистике большая часть клиентской базы предпочитает использовать вычет типа "А", треть клиентов, открывших ИИС в 2019 году, пополняли счет в том же или в текущем году", - отмечается в сообщении.
  По данным аналитиков, за минувший год предпочтения клиентов по типам стратегий стали более разнообразными. Консервативные стратегии, ориентированные на покупку облигаций, по-прежнему составляют львиную долю портфелей инвесторов, порядка 96%, однако в текущем году продолжился рост спроса на сбалансированные стратегии (их доля увеличилась до 4%).
  Среди держателей ИИС традиционно сохраняется гендерный паритет: женщин - 50,3%, мужчин - 49,7%. Мужчины более склонны к сбалансированным стратегиям, в то время как женщины чаще выбирают консервативные типы инвестиций, уточнили в "Газпромбанк - Управление активами".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10927862

 

 

 
Запущен антивирус: банки массово возвращают сотрудников в офисы
26.06.2020

Запущен антивирус: банки массово возвращают сотрудников в офисы

   Крупнейшие российские банки начали возвращать сотрудников с удаленки, рассказали их представители "Известиям". От 20 до 50% персонала головных офисов кредитных организаций уже трудятся очно. Чтобы не допустить новой вспышки COVID-19, финансовые институты используют высокотехнологичные продукты, следящие за состоянием здоровья и контактами персонала. Если работник не сдает вовремя анализы на вирус или получает положительный результат, он не может попасть в офис. Компьютерные и мобильные приложения проследят, находится ли специалист в рабочие часы за монитором.

Удаленка после COVID

   Сбербанк вернул в офис 30% сотрудников и 70% руководителей, сообщили в пресс-службе. Весь персонал, работающий очно, кредитная организация бесплатно тестирует на COVID-19, сдавать анализы нужно каждые три-четыре дня. Их период действия - неделя, и если сотрудник его просрочил, то не сможет попасть в офис, поскольку пропуск будет заблокирован, подчеркнули в банке.
   У Сбера есть внутреннее мобильное приложение, с помощью которого работник может записаться на процедуру. Оно позволяет выбрать удобное время и место - тесты можно сдать в пункте, расположенном ближе всего к офису.
   Россельхозбанк также планирует использовать систему контроля, которая будет блокировать вход в здание сотрудникам с высокой температурой и другими симптомами коронавируса. Намерение применять высокотехнологичные решения есть и у МКБ - он изучает предложения поставщиков. Газпромбанк тоже контролирует доступ работников в помещения, чтобы при необходимости использовать данные для определения контактов.
   Банки возвращают кадровый состав на офисный режим постепенно. У ВТБ сейчас это 20% персонала, у ФК "Открытие" - 30%, у ПСБ - 50%, сообщили их представители. В Ситибанке и ВТБ подчеркнули, что выход с удаленной работы происходит поэтапно. ФК "Открытие" организует шаттлы, чтобы сотрудникам не приходилось добираться на общественном транспорте, рассказала руководитель блока по работе с персоналом Елена Салихова.
   Однако часть банковского персонала так и останется на удаленке, даже когда их коллеги вернутся в офис. МКБ планирует возобновить привычный режим работы в сентябре, но изучает вопрос о переводе на постоянную дистанционную работу части подразделений, отметила директор по персоналу Алена Ефремова.
Газпромбанк будет массово выводить работников в офисы уже после вакцинации против COVID-19, сообщили в пресс-службе. Но часть из них останется на удаленном режиме либо перейдет на гибкий график. В "Ак Барсе" проходит пилот по удаленной работе сотрудников бэк-сопровождения. ФК "Открытие" и ПСБ тоже рассматривают вопрос об удаленке для части персонала - в первую очередь тех, кто не связан с обслуживанием клиентов.

Следят за всеми

   В зависимости от своего размера банки сэкономят на удаленке 100-500 млн рублей в год, отметил главный аналитик "Алор Брокер" Алексей Антонов. По его словам, выгода нивелируется дополнительными расходами, обеспечением сотрудников на дому оргтехникой например. Банк "Фридом Финанс" не ощутил дополнительной выгоды от перевода сотрудников на дистанционный формат, сказал его предправления Геннадий Салыч.
   Изменение трудового договора при переводе на удаленку допускается только по соглашению сторон, напомнила адвокат бюро "Бишенов и партнеры" Анжелика Решетникова. В одностороннем порядке ухудшить условия запрещено трудовым законодательством, и суд в большинстве случаев встает на сторону работника, добавила она.
   Четырех месяцев, прошедших с начала распространения COVID-19 за пределами Китая, хватило "большой четверке" фирм-консультантов, чтобы разработать продукты, помогающие организовать работу штата дистанционно и вернуть работников в офисы.
Deloitte в странах СНГ готовит инструмент COVID Monitor 2020, который аккумулирует информацию о пандемии и ее влиянии на экономику. Данные берутся из официальных источников, аналитических центров и самой Deloitte. KPMG тестирует в Великобритании и США приложение, снижающее риски массового заражения вирусом, рассказала партнер группы стратегического и операционного консультирования компании в России и СНГ Марианна Корнеева. В частности, оно отслеживает готовность рабочих мест и допуск к ним. По словам партнера EY Екатерины Уховой, у компании есть продукт, помогающий определить оптимальный состав работников для "первой волны" выхода с учетом как нужд бизнеса, так и предпочтений самих сотрудников.
   Не обошлось, правда, и без курьезов. PwC вывела на рынок продукт, позволяющий работодателю следить, сидит ли сотрудник, находящийся на удаленке, за монитором в рабочие часы или где-то гуляет. Как пишут западные СМИ, этот инструмент учитывает даже интервалы, когда работник отлучается от компьютера в туалет, что противоречит закону о неприкосновенности частной жизни. PwC не смогла оперативно предоставить комментарий "Известиям".
   Работодатель не имеет права передавать данные сотрудника третьей стороне без его письменного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях предупреждения угрозы жизни и здоровью работника, и в случаях, предусмотренных ТК или иными федеральными законами, отметил представитель Минтруда.
   С юридической точки зрения мониторинг местонахождения персонала при дистанционной работе силы не имеет, поскольку противоречит самому характеру удаленки, сказал доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ Руслан Аллалыев. Но Трудовой кодекс позволяет внести в договор дополнительные условия, позволяющие банку расторгнуть контракт, например, из-за невыхода работника на связь или отсутствия перед монитором.

Источник: Известия https://iz.ru/1027298/tatiana-bochkareva/zapushchen-antivirus-banki-massovo-vozvrashchaiut-sotrudnikov-v-ofisy

 
В Банке России создан Комитет по наблюдению за RUONIA
26.06.2020

В Банке России создан Комитет по наблюдению за RUONIA

   В Банке России создан Комитет по наблюдению за RUONIA, отвечающий за выполнение требований о соответствии администрирования эталонной процентной ставки RUONIA принципам для финансовых индикаторов Международной организации комиссий по ценным бумагам. В задачи Комитета вошли наблюдение за выполнением функций администрирования ставки RUONIA; согласование документов и процедур, связанных с администрированием ставки RUONIA; а также взаимодействие с Экспертным советом по индикаторам и ставкам СРО "Национальная финансовая ассоциация". Комитет возглавила первый заместитель Председателя Банка России К.В. Юдаева. В коллегиальный орган Банка России вошли внешние члены - представители СРО "Национальная финансовая ассоциация". Организационное сопровождение деятельности Комитета возложено на Департамент статистики и управления данными. Информация о деятельности Комитета будет публиковаться на официальном сайте Банка России.

Источник: https://cbr.ru/press/pr/?file=25062020_110000pr.htm

 
Из банков выпали доходы: Сектору мешает сильный рубль и кредитные каникулы
26.06.2020

Из банков выпали доходы: Сектору мешает сильный рубль и кредитные каникулы

   В мае каждый третий банк из первой сотни понес убыток, общая прибыль сектора составила всего 1,5 млрд руб. Слабый финансовый результат связан не только с валютной переоценкой, начислением дополнительных резервов из-за пандемии, но и с выпадающими доходами из-за "кредитных каникул". Восстановления прибыли до прошлогодних значений придется ждать долго, полагают эксперты. Тем более что осенью придется пересматривать уже созданные резервы в большую сторону.
   Согласно опубликованной отчетности банков по РСБУ на 1 июня (101-я форма), сектор получил в мае чистую прибыль в размере 1,5 млрд руб. В этот результат не вошли показатели банков, чья отчетность засекречена (ПСБ, Еврофинанс Моснарбанк и ряд других). Ранее ЦБ сообщал, что чистая прибыль сектора в мае составила 0,5 млрд руб., сократившись более чем в шесть раз по сравнению с апрелем. За пять месяцев чистая прибыль составила 561 млрд руб.
   Согласно оценке регулятора, "в число убыточных организаций преимущественно входят банки за пределами топ-100 по размеру активов, но большинство из них показало лишь незначительный убыток". "Основной же его объем относится к нескольким крупным банкам",- указывал регулятор.
   По оценке "Ъ", фактически каждый третий банк из первой сотни получил убыток, а у каждого десятого он превысил 1 млрд руб. Самые значительные потери понес Альфа-банк (43,4 млрд руб.).
   Также крупные убытки получили Московский кредитный банк (МКБ, 8,8 млрд руб.) и банк "Восточный" (3,7 млрд руб.). Согласно оценке "Ъ", ПСБ получил убыток в размере около 1 млрд руб.
   В банках отмечают, что негативное влияние на финансовый результат оказали укрепление российской валюты, необходимость создания резервов, а также выплата налогов по итогам успешного первого квартала. Как пояснили в Альфа-банке, "наблюдаемое в мае укрепление рубля привело к отрицательной валютной переоценке в размере 23,5 млрд руб.". Помимо этого снижение было связано с "отражением налога на прибыль в размере 23 млрд руб. по результатам за первый квартал 2020 года". Впрочем, в банке отметили, что чистые процентные и чистые комиссионные доходы показывают стабильный рост, а чистая прибыль банка за пять месяцев составила почти 61 млрд руб.
   На финансовый результат МКБ кроме резервов также повлияли укрепление рубля, повлекшее отрицательную переоценку по валюте, и начисление налогов за прошедший период 2020 года, указал представитель банка. "МКБ превентивно ужесточил политику создания резервов под обесценение кредитов. Тем не менее прибыль банка за пять месяцев 2020 года составила 9,9 млрд руб.",- сообщили в банке.
   "В связи с высокой степенью неопределенности, связанной с распространением СOVID-19, банк принял решение проактивно сформировать дополнительные резервы, что повлияло на финансовый результат",- отметили в банке "Восточный".
   В ПСБ подтвердили убыток в мае в размере "чуть более 1 млрд руб. в связи с плановым увеличением отчислений в резервы из-за распространения коронавируса и последствий пандемии для экономики, доходов бизнеса и населения". При этом июнь "банк завершит уже с прибылью", считают в ПСБ. "Даже с учетом смягчения правил формирования резервов банки учитывают возросшие риски заемщиков и формируют большие резервы",- указывает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков.
   Причины низкой прибыльности сектора в мае - комплексные, и резервирование здесь не доминирующий фактор, полагает управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов.
   "Основной фактор - это выпадающие процентные доходы на фоне "кредитных каникул"", а также "выпадающие комиссионные доходы, которые объективно снизились на фоне снижения трансакционной активности клиентов",- указывает он. Восстановление прибыли банковского сектора состоится нескоро. "Осенью нас ждет отражение того стресса по кредитам, который сейчас не отражен в отчетности",- считает господин Беликов. По окончании периода послаблений "нужно будет отразить реальные потери, в том числе признать плохими те реструктуризации, которые сейчас таковыми не признаются и по которым резервы не начисляются".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4391755

 
Банк России намерен снизить регуляторную нагрузку на профучастников рынка ценных бумаг
25.06.2020

Банк России намерен снизить регуляторную нагрузку на профучастников рынка ценных бумаг

Банк России разрабатывает предложения по снижению регуляторной нагрузки на профессиональных участников рынка ценных бумаг, сказал директор департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Кирилл Пронин.


  ЦБ РФ из-за ситуации с коронавирусом ввел ряд послаблений для участников рынка ценных бумаг, в том числе временно приостановил контактные проверки, снизил количество запросов и предписаний и увеличил сроки их выполнения, увеличил сроки предоставления информации и устранения нарушений, ввел упрощенный режим предоставления отчетности.
  "Тот опыт, который мы получили в рамках регуляторных послаблений, помогает нам чуть быстрее начать двигаться в сторону оптимизации регуляторной нагрузки. Немного раньше, чем ситуация с пандемией начала развиваться в начале года, мы уже начали работу по разработке предложений по оптимизации регуляторной нагрузки", - сказал он в рамках выступления на онлайн-конференции НАУФОР "Рынок коллективных инвестиций".
  По его словам, ЦБ рассматривает возможность оптимизировать отчетность, которая в некоторых случаях имеет дублирующие сведения, например, для управляющих компаний, которые одновременно совмещают деятельность по управлению ПИФами и деятельность по индивидуальному доверительному управлению. "Мы полагаем, что есть что оптимизировать и сократить избыточные позиции, сведения, показатели в отчетности", - отметил он.
  Также Банк России рассматривает возможность изменить в меньшую сторону регулярность отчетности по портфелям и пересмотреть подходы к отчетности по стоимости чистых активов паевых инвестиционных фондов для квалифицированных инвесторов. Рассматривает регулятор и возможность отмены направления в ЦБ уведомлений управляющими компаниями о тех нарушениях, которые выявляет спецдепозитарий, поскольку спецдепы также направляют в ЦБ соответствующие уведомления.
  "Мне кажется, мы внутри Банка России уже в финальной стадии разработки находимся этих предложений. После того, как внутренние обсуждения будут завершены, мы, безусловно, ознакомим представителей рынка, саморегулируемых организаций", - сказал он.
  Часть тех мер, которые ЦБ планирует предпринимать, были предложены в том числе в рамках регуляторной гильотины. "Здесь, конечно, предложения рынка тоже будут услышаны. Но и значительная часть будет предложена нами. Я уверен, что это, безусловно, будет способствовать снижению нагрузки на управляющих, на профессиональных участников рынка ценных бумаг", - сказал Пронин.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200625/831681656.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама