Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Низко пала: ставка по кредитам малому бизнесу будет меньше ключевой
14.03.2019

Низко пала: ставка по кредитам малому бизнесу будет меньше ключевой

   Малый и средний бизнес сможет получить беспрецедентно дешевые кредиты. Предпринимателям предложат ставку, равную ключевой Центробанка, которая сейчас составляет 7,75%, или даже ниже. Для этого компаниям нужно будет обратиться в государственные микрофинансовые организации (МФО), следует из проекта приказа Минэкономразвития, с которым ознакомились "Известия". ГосМФО на льготное кредитование бизнеса до 2024 года получат рекордные 21 млрд рублей. Эксперты и участники рынка, опрошенные "Известиями", отмечают, что государственные микрокредиторы составят серьезную конкуренцию банкам. Последние дают займы МСП минимум под 8,5%.

Наперегонки с банками

   Процентные ставки по кредитам для некоторых видов малого и среднего бизнеса будут значительно меньше банковских. С соответствующим проектом приказа Минэкономразвития ознакомились "Известия". Получить деньги на льготных условиях предприятия смогут в государственных микрофинансовых организациях.
   Так, для бизнесменов из моногородов ставка по займу составит не более половины ключевой ЦБ, действующей на момент заключения договора. Сейчас она установлена на уровне 7,75%. Таким образом, для предпринимателей из моногородов процент по кредиту будет равняться максимум 3,8%. Не превысит ключевую ставку процент по займу для тех, кто берет его на реализацию важных для страны проектов. "Приоритетными" в документе называют резидентов территорий опережающего развития, особых экономических зон и технопарков. Также под категорию "приоритетных" подпадают экспортно-ориентированные предприятия, туристический и сельскохозяйственный бизнесы, женщины-предприниматели, а также бизнесмены старше 45 лет.
   Однако у всех них должно быть залоговое обеспечение. Если его нет, то проценты по кредиту станут выше. В размере ключевой ставки они будут для МСП из моногородов, а для "приоритетных проектов" займы будут выдаваться под ставку ЦБ, умноженную на коэффициент 1,3 (при действующей ставке это 10,075%).
   Для сравнения: в декабре 2018 года средняя банковская ставка на кредиты для МСП от 1 до 3 лет составила 11,06%. Льготная ставка по кредитам для МСП в банках сейчас составляет 8,5%, заявлял ранее глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Однако она доступна ограниченному кругу отраслей.
   Государственные МФО смогут конкурировать с банками за заемщиков, поскольку, во-первых, процент по таким кредитам - достаточно низкий, во-вторых, получить микрокредит проще, и это можно сделать в день обращения, отметил президент "Опоры России" Александр Калинин. При этом размер займа может достигать 5 млн рублей на срок до трех лет, что считается хорошими условиями, добавил он.

Миллиарды на кредиты

   Сейчас в России работают 169 государственных МФО в 77 регионах, сообщили "Известиям" в пресс-службе Минэкономразвития. Средняя ставка по микрозаймам в них - 10%.
   Условия кредитования в государственных микрофинансовых организациях окажут действенную поддержку МСП, полагает партнер консалтингового направления компании "Вальтер Констракшн" Анастасия Владимирова. Формирование института МФО с госучастием будет способствовать развитию, в первую очередь, социально-ориентированного предпринимательства, а также бизнеса, связанного с высокой долей риска на первых этапах работы, отметила она.
   В Минэкономразвития пояснили, что в период с 2019 по 2024 годы на докапитализацию государственных микрокредиторов планируется направить более 21 млрд рублей. Это рекордная сумма. В 2010-2015 годах МФО получали из казны в среднем по 2 млрд рублей в год. Однако в кризисный 2016-й было выделено 700 млн рублей. В 2018 году МФО получили из бюджета 860 млн рублей. Это было связано с общим сокращением правительственной программы поддержки предпринимательства
   В этом году будут докапитализированы 41 МФО и созданы пять новых (в Амурской, Костромской, Еврейской автономной областях, а также в Ненецком автономном округе и Приморском крае). Итого в 46 субъектах регионов МФО получат средства на общую сумму в 5,6 млрд рублей. Лимит средств распределяется субъектам, прошедшим специальный отбор, в зависимости от уровня софинансирования, количества предпринимателей на его территории, коэффициентов миграционного прироста, эффективности работы и капитализации МФО, подчеркнули в Минэкономразвития.
   Стимулирование кредитования малых и средних предприятий укладывается в общий тренд правительства по поддержке и развитию бизнеса. Так, например, для предпринимателей планируют отменить ряд обязательных требований, которые уже устарели. Разработаны и меры поддержки для выхода компаний на экспорт. В перспективе МСП должен стать основой экономики и помочь ей уйти от сырьевой зависимости.

Источник: Известия https://iz.ru/855741/irina-badmaeva/nizko-pala-stavka-po-kreditam-malomu-biznesu-budet-menshe-kliuchevoi

 
Аналитики оценили нехватку резервов российских банков в ?1,5 трлн
14.03.2019

Аналитики оценили нехватку резервов российских банков в ?1,5 трлн

   Российским банкам потребуется еще 1,5 трлн руб. на досоздание резервов по проблемным кредитам, подсчитали в "Эксперт РА". Эти кредиты сосредоточены в банках из топ-50, среди них аналитики нашли и трех претендентов на санацию

   Несмотря на улучшение качества активов банков, объем недосозданных резервов в банковской системе России к началу 2019 года остается высоким, говорится в обзоре "Эксперт РА" (есть у РБК). Банкам может понадобиться не менее 1,5 трлн руб., или более 15% капитала банковского сектора, для их досоздания, подсчитали аналитики рейтингового агентства.

   В то же время устойчивость системы к одномоментной реализации указанных рисков "Эксперт РА" оценивает как адекватную с учетом ожидаемого размера доналоговой прибыли, которой пророчат рекордный рост в 2019 году до 1,8-1,9 трлн руб. против 1,3 трлн руб. в 2018 году. Кроме того, у большинства крупных банков сейчас достаточный запас капитала (с учетом надбавок) по сравнению с началом прошлого года, подчеркивают аналитики. Но в случае реализации стресс-сценария банки могут столкнуться с необходимостью докапитализации для выполнения требований регулятора, полагают в "Эксперт РА".

У каких банков могут быть проблемы

   Оценка недосозданных резервов в 1,5 трлн руб. основана на углубленном анализе рейтингуемых банков, говорится в обзоре. В эту сумму включен объем недосозданных резервов по наиболее обесцененным ссудам 4-5-й категорий качества (текущий уровень резервов покрывает их на 90%), а также резервов по проблемным активам, зачастую не имеющим формальных признаков обесценения либо с недостаточно консервативно оцененными рисками. 4-я категория качества требует резервирования от 51% от суммы долга, а 5-я - 100-процентного резервирования.

   "Например, банк может недооценивать риски заемщика и создавать недостаточный резерв, то есть относить заемщика не к проблемной задолженности (4-5-я категории качества), а к сомнительной (3-я категория), либо мы видим, что у двух банков разная оценка рисков по одному и тому же заемщику", - объясняет директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Михаил Доронкин. Из кредитов 4-5-й категорий по сектору не покрыты 10%, то есть порядка 600 млрд руб., пояснил он.

   Основной объем недосозданных резервов, по его словам, сконцентрирован в банках из топ-50 по активам, в том числе в крупных банках и банках с госучастием. В топ-50 также присутствует не менее трех банков с высокой долей незарезервированных проблемных активов общим объемом 100-150 млрд руб. Они могут стать "клиентами" Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ, предрекает Доронкин.

   Банки смогут переварить такой размер необходимого резервирования и в целом система сможет остаться прибыльной, говорит партнер КПМГ Михаил Клементьев. То есть необходимость в дорезервировании они смогут закрывать за счет операционной прибыли. Основной объем проблемных активов уже зарезервирован. "Очень большой кусок проблемных ссуд выявлен и отражен на банковских балансах", - отмечает эксперт. О рисках увеличения объема недосозданных резервов в 2019 году вряд ли стоит говорить, но проблема сейчас может быть в другом - экономика не демонстрирует хорошего роста, а это означает, что хорошие кредитные портфели и качественные заемщики в итоге могут быть в дефиците, резюмирует Клементьев.

На чем основан прогноз рекордной прибыли

   Прогноз рекордной прибыли банковского сектора до налогообложения по итогам 2019 года (1,8-1,9 трлн руб.) аналитики "Эксперт РА" обосновывают снижением негативного влияния санируемых банков, которые уменьшали финансовый результат по системе в 2017-2018 годах. "По нашим оценкам, основной объем обесцененных активов указанных банков адекватно зарезервирован, поэтому их негативное влияние на прибыль системы в 2019 году существенно снизится", - говорится в обзоре. В итоге убытки всех банков с отрицательным финансовым результатом не превысят уровня 2016 года (362 млрд руб.).

   Что касается уменьшения разницы между стоимостью привлечения средств (начала расти опережающими темпами в конце прошлого года) и ставками по выдаваемым кредитам, то выпадающие доходы банки смогут компенсировать за счет роста доходности облигаций, увеличив вложения в долговые инструменты. Вследствие этого чистая маржа по сектору останется на уровне прошлого года (4,3-4,4%), говорят в "Эксперт РА". Рентабельность же капитала в 2019 году превысит 15% против 13,8% по итогам 2018 года, оптимистичны аналитики агентства.

   Старший директор Fitch Александр Данилов считает, что рекордную прибыль банковского сектора ожидать стоит, а вот рентабельность сильно не изменится. Прибыль - это абсолютная величина, а рентабельность - относительная, поэтому хоть прибыль и вырастет в абсолютном выражении вместе с ростом активов, но в отношении к активам изменится незначительно. "Рост прибыли будет обеспечен наращиванием объемов кредитного портфеля, который растет в основном за счет розницы", - отмечает он.

   В "БКС Премьер" также не согласны с такими позитивными оценками рентабельности банковского сектора и не видят для этого объективных предпосылок и серьезных драйверов для увеличения прибыли в ближайшей перспективе. Маржинальность классического банковского бизнеса снижается второй год подряд - банки физически не могут больше зарабатывать, единственный выход - меньше тратить, сокращать издержки, говорит инвестиционный стратег "БКС Премьер" Светлана Кордо. "Соответственно, оптимизация издержек сегодня и является, по сути, основным источником поддержания прибыли. К примеру, мы видим тренд закрытия нерентабельных отделений крупными банками", - отмечает она.

   Moody's прогнозирует в 2019 году рентабельность активов и прибыльность сектора примерно на уровне 2018 года - 1,5% и 1,4 трлн руб. соответственно, говорит аналитик агентства Ольга Ульянова. "Сектор переработал проблемные кредиты санированных банков в основном в 2017 году, в 2019-м у банков мы ожидаем снижения чистой маржи, которое будет сбалансировано незначительным снижением кредитных потерь", - говорит она.По мнению Кордо, ключевое направление развития бизнеса для банков сейчас - наращивание технологичности, инвестиции в цифровые каналы продаж (приложения, дистанционные сервисы), однако эти инвестиции не смогут быстро окупиться и доступны они только крупным игрокам. "Эффект от диджитализации банковского бизнеса можно ожидать на горизонте 2020-2022 годов. При этом выигрывать будут те банки, которые отходят от классической модели (расчетное обслуживание, привлечение вкладов, выдача кредитов), а создают экосистемы для разных категорий клиентов, где можно воспользоваться как финансовыми, так и нефинансовыми продуктами", - заключает аналитик.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/14/03/2019/5c89097e9a7947a027a1a17d


 

 
Исследование: информационная безопасность в финансовом секторе
14.03.2019

Исследование: информационная безопасность в финансовом секторе

   Количество кибератак в банковской сфере продолжает расти как глобально, так и в России, при этом сами атаки становятся технически все более сложными. Об этом стало известно из исследования информационной безопасности в финансовом секторе в 2018 году, которое провела компания Qrator Labs.
   Крупнейшие игроки отрасли констатируют рост количества попыток инцидентов в 1,5-2 раза относительно показателей за аналогичный период годом ранее. Осознание масштаба проблемы и рисков стимулирует увеличение инвестиций большинства банков в системы безопасности.
55,3% респондентов, участвующих в исследовании на протяжении двух лет, отметили увеличение своего ИБ-бюджета с 2016 года. Также 35,3% респондентов увеличивали свой бюджет в 2017 году, и 10,6% респондентов адаптировали свой ИБ-бюджет к растущим угрозам непрерывно на протяжении двух лет (2016-2018).
   Более половины опрошенных отмечают в числе наиболее существенных последствий от ИБ-инцидентов финансовые издержки, еще около половины - репутационные. Повышение риска отзыва лицензии фиксируют треть респондентов (годом ранее - около четверти).

последствия инцидента ИБ.jpg

   Обращает на себя внимание реакция финансовых организаций на введенное в конце мая прошлого года европейское регулирование о защите данных. Около четверти опрошенных банков отмечают, что уже привели свои системы в соответствие с требованиями GDPR (General Data Protection Regulation), и еще около трети планируют реализовать эту задачу в ближайший год.
   "Учитывая, что требование GDPR предъявляется не российским законодательством, то есть не подразумевает введение санкций и отзыв лицензии ЦБ, тот факт, что уже четверть банковских систем соответствует нормам европейского регулирования, говорит о высокой приоритизации банками работы с клиентами с европейскими паспортами. Самое главное - мы видим, что банки продолжают всерьез относиться к законодательно предписанной безопасности в любом ее виде", - отмечает Артем Гавриченков.
   Стимулирует к замене ранее внедренных средств ИБ их недостаточный на фоне растущих угроз уровень защиты, что подтверждают пентесты либо уже зафиксированные инциденты (62% опрошенных, 53% - годом ранее). 31% видят такую необходимость в ситуации перехода на новые инфраструктуры (облака и пр.), где используемые решения перестают быть эффективными (более четверти - годом ранее).
   При подходе к выбору решения WAF 68% респондентов ориентируются на решение реально возникающих технологических задач: от защиты от атак "нулевого дня" до контроля безопасности часто обновляемого кода. В то же время для трети респондентов ключевой фактор - формальное соответствие требованиям стандарта PCI DSS.
   Более половины респондентов из финансового сектора отмечают, что за последний год уровень угроз DDoS вырос (аналогичный результат фиксировался и годом ранее). По оценке еще около четверти опрошенных, количество атак оставалось за тот же период неизменным (более трети - годом ранее).
   Более половины респондентов также указывают, что сталкивались с DDoS-атаками за последний год (в прошлом году таковых было 26%). Помимо DDoS, наиболее часто опрошенные компании из финансового сектора сталкиваются по-прежнему с фишингом (46%). Более трети утверждают, что избегали инцидентов ИБ за последний год.
   "Среди причин, которые могли спровоцировать подобный рост, можно назвать резкое падение курсов всех криптовалют. DDoS-атаки остаются одним из простейших методов монетизации вредоносного ПО, будь то зараженные серверы или ботнеты, основанные на персональных компьютерах и телефонах. В 2017 году у злоумышленников была возможность с определенной выгодой для себя использовать ботнеты и взломанные серверы для майнинга криптовалют. Как известно, основные затраты от майнинга - это электроэнергия, и если доступ к компьютеру получен нелегитимным образом, то за энергию злоумышленнику платить не приходится, и криптовалюту он получает "из воздуха" вне зависимости от ее объемов. В 2018 году не только в связи с падением обменных курсов, но и категорической нестабильностью курса криптовалют для злоумышленников определенную привлекательность вновь обрели "старые добрые" способы зарабатывания на ботнетах: проведение атак с целью вымогательства", - говорит Артем Гавриченков.
   Большинство респондентов (65%) считают самым эффективным средством противодействия DDoS гибридные решения (на стороне клиента с участием операторского решения, либо распределенной сети).
   Рост количества банков, привлекающих внешние решения для защиты от атак, также во многом связан с повышенным уровнем угроз за последний год и ростом числа высокоскоростных DDoS-атак с использованием техники амплификации на основе memcache, LDAP-амплификации, атак с использованием протокола CoAP (Constrained Application Protocol) и пр.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/post-426899/


 

 
В торговых сетях обновились банки POS-кредитование растет за счет новых игроков
14.03.2019

В торговых сетях обновились банки POS-кредитование растет за счет новых игроков

Кредитование на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование) показало рост существенно ниже розничного кредитования в целом. Большинство давно работающих в POS-сегменте банков сместили приоритеты в пользу более надежных видов кредитования. Однако новички в этом сегменте делают ставку на расширение с помощью торговых сетей клиентской базы.
По данным аналитического агентства Frank RG, по итогам 12 месяцев (с января 2018 года по январь 2019 года) объем выданных POS-кредитов по системе в целом составил 273 млрд руб., прибавив 8,8%. В то время как за 2018 год, по данным ЦБ, розничный портфель всех банков вырос на 22,4%. Однако ряд игроков росли в десятки раз быстрее рынка, в основном новички. Так, лидером по приросту стал Тинькофф-банк (активно развивает этот сегмент с июля 2017 года), увеличивший свой портфель в 3,5 раза - до 12,5 млрд руб. Второе место занял Кредит Европа Банк, нарастивший портфель до 15,9 млрд руб. (в 2,5 раза), третье - банк "Восточный" (объем портфеля 10,8 млрд руб., рост 77%). МТС-банк, планомерно наращивающий портфель с января 2016 года, стал четвертым по приросту - почти на 63%, до 18,4 млрд руб. Почта-банк, вышедший на рынок товаров в кредит также с начала 2016 года, прибавил более 43% - до 38,3 млрд руб., заняв пятую строчку по приросту. При этом Почта-банк по итогам января 2019 года занял второе место по объему портфеля POS-кредитов, сместив с него ОТП-банк.
Банки, стоявшие у истоков POS-кредитования, за 12 месяцев, напротив, сократили портфель.
Первое место на рынке по-прежнему занимает ХКФ-банк, однако за отчетный период его портфель снизился на 11%, до 56,6 млрд руб. У "Русского стандарта" снижение составило 5% - до 12,7 млрд руб., у "Ренессанс Кредита" - 1,45%, до 28 млрд руб. "POS-канал по-прежнему остается эффективным каналом аквизиции новых клиентов,- сообщили в ХКФ-банке.- В прошлом году мы отказались от недоходных объемов бизнеса". В "Русском стандарте" заявили, что "POS-кредитование является низкомаржинальным, и основное внимание мы уделяем качественному росту портфеля". По словам директора департамента продаж целевых кредитов "Ренессанс Кредита" Сергея Васильева, банк активно использовал возможности рынка в предыдущие периоды и демонстрировал высокую динамику роста. "Сейчас мы в первую очередь сосредоточены на качестве и доходности нашего портфеля в этом сегменте",- отметил он. По словам заместителя председателя правления ОТП-банка Александра Васильева, банк будет развиваться как в традиционных, так и новых сегментах, расширяя партнерскую сеть и наращивая объемы онлайн-кредитования.
Те же, кто на рынке сравнительно недавно, отдают POS- кредитам приоритет как мощному каналу привлечения новых клиентов.
По словам директора департамента POS-кредитования банка "Восточный" Валентина Федчина, кредитование в торговых сетях - одно из приоритетных направлений, поскольку POS-направление традиционно является основным поставщиком новых клиентов для банка. "Банк наращивал выдачи кредитов в точках продаж быстрее рынка с целью увеличения клиентской базы для последующих кросс-продаж других видов кредитов",- отмечает директор департамента потребительского кредитования в точках продаж Русфинанс-банка Александр Воронин. Тинькофф-банк развивает POS-кредитование как один из каналов привлечения клиентов в банковскую экосистему. "В 2019 году МТС-банк продолжит наращивать базу партнеров для дальнейшего роста POS-бизнеса, предлагая участникам рынка современные технологии оформления кредита",- отмечает начальник отдела POS-кредитования МТС-банка Елена Какичева. Основная причина роста - это расширение продающей базы, поясняют в Почта-банке. "Количество активных торговых точек в январе 2019 года выросло на 53% к аналогичному периоду прошлого года. Онлайн-продажи кредитов банка выросли более чем на 200%,- пояснили там.- В 2018 году банк принял решение развивать кредитование в сегменте быстровозводимого домостроения, а также в конце года стал развивать кредитование в ювелирном сегменте".
Новички готовы предложить клиентам более низкую ставку либо заходить в сети на менее выгодных условиях, на которых не готовы работать старожилы рынка. "Таким образом, стоимость привлечения клиентов у них выше, а маржа меньше,- говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.- При этом у активно развивающихся игроков есть риск привлечь не самых качественных клиентов".
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3909492


 
Кредит в поддержку бедности. Эксперты подтвердили опасения ЦБ о перекредитованности малоимущих граждан
14.03.2019

Кредит в поддержку бедности. Эксперты подтвердили опасения ЦБ о перекредитованности малоимущих граждан

Аналитики Высшей школы экономики (ВШЭ) провели подробное исследование проблемы перекредитованности российских домохозяйств - в последнее время она привлекает все больше внимания экономистов и ЦБ. Хотя макроэкономических рисков проблема не несет, для более 40% заемщиков из низкодоходной и среднедоходной групп граждан она стоит крайне остро. Среди регионов самыми перекредитованными оказались Приволжский, Южный и Сибирский федеральные округа.
Основой одного из докладов, который будет представлен на XX Апрельской международной научной конференции ВШЭ, станет исследование "Перекредитованность россиян: миф или реальность?" Ольги Кузиной и Никиты Крупенского. Тема стала особенно актуальна на фоне бурного роста розничного кредитования при снижающихся доходах граждан в 2017-2018 годах. Так, в 2018 году объем кредитов физлицам вырос на 22,8% при снижении реальных доходов на 0,2%. "Рост портфеля в значительной степени был связан с увеличением ипотечных кредитов и необеспеченных потребительских ссуд", способствовало ему и "снижение процентных ставок", констатировали в ЦБ. Необеспеченные кредиты занимают менее половины портфеля кредитов физлицам, но растут теми же темпами. В феврале 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила об опасности этого, а агентство Fitch усомнилось в способности регулятора остановить такой бурный рост потребкредитования.
ЦБ, как и в Fitch и ВШЭ, не видят угроз макроэкономической стабильности в уровне закредитованности граждан. Текущий уровень охвата населения кредитами в три раза ниже, чем в США, в два раза ниже, чем в ЕС, а доля граждан, которые имели кредиты,- одна из самых низких за последние десять лет - 23%. По отношению к ВВП банковская задолженность физлиц на начало 2018 года составляла всего 13,2% (50% в Китае, 34% в Чехии и 50% в среднем по ЕС). Однако, по данным ВШЭ, доля проблемных кредитов в их общем объеме в РФ более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС. При этом уровень охвата кредитами совпадает со среднемировым показателем. Еще одна проблема - высокая доля потребительских кредитов в структуре розничных займов (обычно они краткосрочные и берутся под высокую ставку). В итоге "обслуживание сравнительно небольших кредитов для российских домохозяйств создает не меньшую, чем в Европе и США, нагрузку на семейный бюджет", констатируют эксперты.
По данным ВШЭ, наиболее перекредитованными (обнаружен один или более из трех используемых в исследовании признаков перекредитованности: в семье больше четырех кредитов; на выплаты уходит свыше 30% доходов; есть просрочка более двух месяцев) оказались граждане из самой низкодоходной группы (42% всех заемщиков в группе, каждый из которых, по данным Росстата в 2017 году, получал зарплату 11 тыс. руб.) и граждане, относящиеся к среднедоходной группе,- 43% заемщиков из 20% населения с зарплатой около 27 тыс. руб. в 2017 году. Уровень перекредитованности выше в самых малых населенных пунктах (менее 10 тыс. жителей), а также в Приволжском, Южном и Сибирском федеральных округах.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3907479?from=doc_vrez


 
В Москве представили первый финтех-банк для Рунета
14.03.2019

В Москве представили первый финтех-банк для Рунета

В Москве в четверг состоялась презентация первого финтех-банка для Рунета - "VR_Банка". Проект создан сообществом экспертов ассоциации "Финансовые инновации" (АФИ) с опытом как в банкинге, так и в других областях, таких как телеком и электронная коммерция, следует из материалов мероприятия.

   Компания предоставляет комплексные B2B-решения для платежных агентов, бонусных и кешбэк-сервисов, телеком-сегмента и рынка страхования. В штате "VR_Банка" на сегодняшний день 84 специалиста. Должность генерального директора занимает Арсений Полевич, более семи лет проработавший в телеком-индустрии.
  Директор по корпоративным финансам "VR_Банка" Джанбулат Хангишиев отметил, что это полностью российский проект. "Главный KPI для финтех-банка - это цена трансакции. В нее включены расходы на инфраструктуру, специалистов и технологии. Могу с уверенностью говорить, что на российском рынке у нас одно из самых выгодных предложений. Это как раз преимущество финтеха, которого удается достичь за счет объемов", - отметил он.
   Среди основных озвученных проектов "VR_Банка" - сотрудничество с ВТБ: финтех обеспечивал процессинг для запуска Apple Pay и проекта по велошерингу в Москве. Кроме того, бренд эксклюзивно реализует на территории РФ процессинг для международного сервиса платежей и переводов Western Union, а также предоставляет собственную запатентованную технологию P2P-переводов Any-to-Any для мобильного оператора Tele2.
   По словам IT-директора "VR_Банка" Александра Гончаренко, финтех-компания является своеобразной dark kitchen для банков и телекома: "Мы берем на себя организацию полного цикла индивидуальных решений для каждого клиента. Работая, что называется, в формате white label, мы предоставляем партнерам уникальную технологию; банк или мобильный оператор, в свою очередь, под собственным брендом предлагают инновационный продукт клиенту. В финтехе не бывает стандартных решений - каждое рождается, словно из конструктора, под новый проект".
   Организаторы проекта подчеркивают, что "VR_Банк" не нуждается в лицензии ЦБ на осуществление банковской деятельности, поскольку расчетными организациями для финтеха выступают участники АФИ.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10891311

 
Денбаза в широком определении в феврале выросла на 357 млрд рублей
14.03.2019

Денбаза в широком определении в феврале выросла на 357 млрд рублей

На 1 марта 2019 г. размер денежной базы в широком определении составил 15 трлн 877,8 млрд руб. против 15 трлн 520,8 млрд руб. месяцем ранее, следует из материалов Банка России.

  Таким образом, в феврале этот показатель увеличился на 357 млрд руб. В январе, как сообщал ранее регулятор, денбаза снизилась на 542,6 млрд руб. 
  Объём наличных денег за отчётный месяц вырос на 29,4 млрд руб. до 9 трлн 806,3 млрд руб. 
  Корсчета кредитных организаций в ЦБ РФ в феврале снизились на 529,9 млрд руб. и составили 1 трлн 685,3 млрд руб., обязательные резервы увеличились на 2,2 млрд руб. до 588,4 млрд руб.  
  Депозиты банков в ЦБ прибавили 854,9 млрд руб. и составили 2 трлн 297,6 млрд руб. 
  Объём облигации Банка России у кредитных организаций вырос на 0,4 млрд руб. до 1 трлн 500,2 млрд руб.   
  В 2018 г. денежная база в широком определении выросла 1 трлн 361,9 млрд руб. Денежная база в широком определении включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учётом остатков средств в кассах кредитных организаций), остатки на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, средства на корреспондентских счетах кредитных организаций и депозиты банков, размещенные в Банке России, вложения кредитных организаций в облигации Банка России, а также иные обязательства Банка России по операциям с кредитными организациями в национальной валюте.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/395565/


 

 
Чистый отток капитала из России в январе-феврале вырос в 2,1 раза и составил $18,6 млрд
13.03.2019

Чистый отток капитала из России в январе-феврале вырос в 2,1 раза и составил $18,6 млрд

Чистый вывоз капитала частным сектором из России в январе-феврале 2019 года вырос в 2,1 раза по сравнению с показателем за аналогичный период прошедшего года и составил $18,6 млрд, сообщил ЦБ РФ.
По данным регулятора, сальдо финансовых операций (отток капитала) частного сектора за отчетный период сформировалось главным образом за счет увеличения чистых финансовых активов.
По итогам 2018 года чистый отток капитала частным сектором из России вырос в 2,7 раза по сравнению с 2017 годом и составил $67,5 млрд. Чистый отток капитала в 2017 году составил $31,3 млрд (рост в 1,6 раза к 2016 году).
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6209791

 
К взысканию долгов подключатся частные приставы. Чем они будут отличаться от сотрудников ФССП?
13.03.2019

К взысканию долгов подключатся частные приставы. Чем они будут отличаться от сотрудников ФССП?

Должникам не спрятаться: в России планируют усилить службы по взысканию долгов. К уже имеющимся федеральным судебным приставам и коллекторам прибавятся частные приставы. Эту идею поддержал Союз промышленников и предпринимателей. Работа по созданию нового института уже началась. Чем приставы-частники будут отличаться от государственных сборщиков долгов?
За последний год российские суды выдали больше 70 млн исполнительных листов, по которым работают 74 тыс. приставов. Получается, что у них есть всего по 40 мин на каждого должника, и то если заниматься ими круглые сутки. Как закономерный итог, сотрудникам Федеральной службы судебных приставов удается вернуть не больше 17% долгов. Бизнес жалуется, что до его исков дело вообще не доходит, отметил эксперт департамента проблемных долгов группы компаний "Рыков групп" Алексей Литовченко: "У пристава есть четкое понимание, что надо заниматься такими вещами, как алименты, штрафы ГИБДД, взыскание налоговой задолженности, а долги между юрлицами как следует не обслуживаются. Для того чтобы хоть что-то начало происходить, над ними нужно стоять. В итоге то, что должны делать они, мы выполняем сами: ищем имущество, находим владельцев, фактически приезжаем к приставам и говорим: у нас все готово. Мы берем сотрудника ФССП, привозим на место, показываем актив и только после этого начинается какая-то работа".
Охотнее всего приставы берутся за мелкие однотипные долги, которые не требуют выезда на рейды, личных встреч с должниками и потери времени. В приоритете у федеральных приставов - сбор долгов в пользу госструктур.
Частникам вполне можно отдать исполнение хотя бы части работ по незначительным делам, предлагает директор Центра мониторинга законодательства и правоприменительной практики РСПП Ирина Котелевская: "Главные моменты, на которых стоит сосредоточиться,- это, с одной стороны, равные полномочия, а с другой - разграничение компетенций. Потому что взыскание средств, скажем, с госорганизаций,- это скорее дело ФССП. Частникам же можно отдать наблюдение за договорными отношениями с компаниями. Но если частный пристав будет выполнять нефинансовые обязательства, например, решать вопрос о восстановлении на работе, это будет выглядеть странно, поскольку этим должны заниматься, конечно, государственные приставы".
На самом деле частные сборщики в стране есть уже давно - те самые коллекторы. Их методы не всем нравятся, зато эффективность высока. Но расширять их полномочия государство пока не решится, так как общество этого не поймет, считает директор Фонда развития права и медиации ТЭК Александр Пахомов:"Расширения полномочий хотят и коллекторы, и крупные кредиторы в лице банков и ресурсоснабжающих организаций. Но надо признать, что сейчас государство не готово передать контроль за исполнительным производством в частный сектор. Уровень платежной дисциплины и доходов населения не такой высокий, чтобы передать сейчас частникам контроль над этими процессами".
И в самом деле, представьте, что коллекторы получат право, скажем, взыскивать долги с арендаторов по квартплате своими известными методами. Кроме того, это ставит в неравные условия и кредиторов. Так, например, крупный бизнес получит возможность нанимать более квалифицированных и, что называется, "зубастых" приставов, которые вернут их деньги, а компании поменьше так и будут стоять в очереди за своими долгами. Как менять правила игры, понятно, но слишком опасно.
Источник:
ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3909043

 
В ГД внесли законопроект об очередности погашения задолженности по кредиту
13.03.2019

В ГД внесли законопроект об очередности погашения задолженности по кредиту

   Депутат Александр Шерин внес в Госдуму законопроект, который изменяет очередность погашения задолженности по потребительскому кредиту в случае, когда сумма произведенного заемщиком платежа недостаточна для полного исполнения обязательств, следует из базы данных  нижней палаты парламента.
   В настоящее время в первую очередь погашается задолженность по процентам, во вторую - по основному долгу, в третью - неустойка (штраф, пеня), в четвертую - проценты, начисленные за текущий период платежей, в пятую - сумма основного долга за текущий период платежей, в шестую - иные платежи.
   Документ предоставляет возможность заемщику в первую очередь погашать сначала основную сумму долга, во вторую - проценты за пользование денежными средствами, в третью - неустойку (штраф, пеню), в четвертую - иные платежи. "Такой подход соответствует требованию предоставления потребителю дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя как экономически более слабой и зависимой стороне в отношениях с коммерческими организациями", - поясняет депутат.
   Одновременно документом устанавливается, что суммарный размер процентов на сумму потребительского кредита (займа), неустойки и процентов не может превышать более чем в два раза основной суммы долга по просроченной задолженности. "Данная норма представляет собой более эффективный действительный способ защиты прав заемщика-потребителя, недостаточной профессиональной грамотностью которого может воспользоваться недобросовестный кредитор", - считает Шерин.
   В случае принятия закон должен вступить в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования. Такой переходный период необходим "для обеспечения возможности обновления (перенастройки) технологий дистанционного обслуживания и автоматизированных банковских систем, используемых для учета и списания задолженностей по кредитам (займам)", отмечается в пояснительной записке.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20190313/1551752667.html


 

 
Банк России уточнил порядок расчета кредитными организациями величины рыночного риска
13.03.2019

Банк России уточнил порядок расчета кредитными организациями величины рыночного риска

   Указание Банка России разработано для снижения зависимости от внешних рейтингов в банковском регулировании, уточнения реализации отдельных положений Базеля II и Базеля 2,5, а также для отражения изменений, внесенных в другие нормативные акты Банка России. Указание зарегистрировано Министерством юстиции и вступает в силу с 24 марта 2019 года.
   Документ уточняет порядок расчета величины специального процентного риска, приводя классификацию долговых ценных бумаг (за исключением инструментов секьюритизации и инструментов повторной секьюритизации) в соответствие с подходом к расчету кредитного риска, применяемым Инструкцией Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков", тем самым снижая зависимость от внешних рейтингов в банковском регулировании.
   В части оценки риска по производным финансовым инструментам указание устанавливает возможность сальдирования величин вега-риска для опционов на один и тот же вид базисного актива (величина вега-риска отражает риск, связанный с изменением стоимости опциона под влиянием изменения волатильности стоимости базисного актива). Документ содержит приложение с перечнем так называемых хорошо диверсифицированных индексов (вместо отсылки к более узкому перечню основных фондовых индексов, приведенному в приложении 6 к Инструкции N 180-И). Производные финансовые инструменты, базисным активом которых являются индекс МосБиржи, индекс РТС или рассматриваемые индексы, включаются в расчет величины рыночного риска с применением коэффициента взвешивания по риску 2%, а не 8%, как в отношении производных финансовых инструментов, базисным активом которых являются иные индексы. Кроме того, уточнен порядок определения позиций и включения их в расчет в отношении отдельных видов кредитных производных финансовых инструментов (кредитных нот, свопов на совокупный доход, базисным активом которых являются долевые ценные бумаги).
   Документ устанавливает новый порядок определения величины товарных активов, полученных в залог, включаемой в расчет товарного риска (в значении, не превышающем пруденциальный расчетный резерв на возможные потери по балансовым требованиям и внебалансовым обязательствам, в обеспечение которых они получены).
   В связи с изменениями с 1 января 2019 года порядка бухгалтерского учета сделок спот указание устанавливает требование о признании при определении величины позиций по ценным бумагам, включаемых в расчет рыночного риска, требований (обязательств) по поставке ценных бумаг, приобретенных (проданных) по указанным сделкам.
   Указание исключает из расчета рыночного риска (до момента определения цены или даты расчетов) договоры, по условиям которых расчеты будут осуществляться по цене, определяемой на установленную договором дату, и (или) по которым отсутствует дата расчетов.
   Кроме того, документ устраняет двойное покрытие рисков по включаемым в расчет рыночного риска инструментам секьюритизации и повторной секьюритизации в части, обеспеченной иными рисковыми позициями, возникающими по сделке секьюритизиции.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2488

 

 
В Екатеринбурге открылся офис Сбербанка с музейной экспозицией
13.03.2019

В Екатеринбурге открылся офис Сбербанка с музейной экспозицией

В Екатеринбурге заработал офис Сбербанка с музейной экспозицией. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации.

   Офис расположился в здании Ельцин-центра, где работает Музей первого президента России. "Это и послужило основой для формирования идеологической концепции офиса, которую можно кратко выразить словами "История сберегательного дела неотделима от истории России", - прокомментировали в банке.
   Центральным элементом офиса стала экспозиция фотографий "Сбербанк в 90-е годы XX века". В скором времени в офисе появится стенд с купюрами, которые использовались в наличном обороте в 90-е годы, и экспозиция контрольно-кассовых аппаратов и счетчиков, которые применялись для пересчета денег.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10890891



 

 
Центробанк выпустил пятирублевые монеты с Крымским мостом
13.03.2019

Центробанк выпустил пятирублевые монеты с Крымским мостом

Центробанк выпустил в обращение пятирублевую памятную монету к пятой годовщине присоединения Крыма к России, говорится в сообщении на сайте ЦБ.

   На оборотной стороне монеты изображен мост над Керченским проливом, соединяющий Крым с материковой частью России, а также стилизованное изображение полуострова. Монета выпущена тиражом в 2 млн штук.
   Строительство Крымского моста, соединившего полуостров с Краснодарским краем, началось в 2016 г. Его автодорожная часть была открыта в мае 2018 г. В церемонии принимал участие президент Владимир Путин. Движение большегрузов было запущено 1 октября того же года. Строительство железной дороги через пролив продолжается.
   Его стоимость - 227,9 млрд руб., подрядчик проекта получил контракт на 222,4 млрд руб. Генподрядчик - ООО "Стройгазмонтаж" Аркадия Ротенберга - был выбран без конкурса из-за отсутствия конкурентов. Мост является самым протяженным в России, его длина - 19 км.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/03/12/796198-tsentrobank



 

 
В ЦБ заявили о росте долговой нагрузки населения
12.03.2019

В ЦБ заявили о росте долговой нагрузки населения

Долговая нагрузка населения продолжает расти, заявила первый зампредседателя ЦБ Ксения Юдаева на финансовом форуме РСПП.
"Существенно снизились процентные ставки, но в последнее время начала расти вновь долговая нагрузка. Сейчас кредитование замедляется потребительское немножко, но тем не менее долговая нагрузка продолжает расти", - сказала она.
Юдаева отметила, что в связи с этим ЦБ вводит коэффициент долговой нагрузки, который банки начали рассчитывать с начала 2019 года. Регулятор рассматривает возможность введения новых мер с использованием этого коэффициента с 1 октября.
Источник: Агентство экономических новостей RNS: https://rns.online/finance/V-TSB-zayavili-o-roste-dolgovoi-nagruzki-naseleniya--2019-03-11/

 
Приток иностранного капитала в Россию в феврале продолжился
12.03.2019

Приток иностранного капитала в Россию в феврале продолжился

Несмотря на усиление санкционной риторики в отношении России, реакция нерезидентов была незначительной и кратковременной: доходности облигаций федерального займа (ОФЗ) в среднем остаются ниже уровней конца 2018 года, а доля их покупок в рамках первичного размещения ОФЗ выросла и вернулась к значениям I квартала 2018 года, отмечается в очередном выпуске "Обзора рисков финансовых рынков".
Девалютизация активов и пассивов банковского сектора проходит в целом умеренными и сбалансированными темпами. Доля валютной части баланса с учетом курсовой поправки находится на минимальных уровнях за длительный период.
В рамках глобальной реформы финансовых индикаторов ожидается отказ от ставки LIBOR к концу 2021 года. В связи с этим участникам российского рынка производных финансовых инструментов целесообразно внести в действующие контракты изменения, позволяющие им использовать вместо LIBOR иные индикативные ставки.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2477


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама