Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Госдума изучит комиссии банков: Бизнес избавят от антиотмывочных тарифов
20.01.2020

Госдума изучит комиссии банков: Бизнес избавят от антиотмывочных тарифов

Gosduma.jpg   "Ъ" ознакомился с законопроектом, который запретит банкам взимать заградительные комиссии под предлогом борьбы с отмыванием. Он будет внесен в Госдуму в ближайшие дни. Такие комиссии есть почти во всех крупных банках, например за изъятие клиентом средств с заблокированного по антиотмывочному законодательству счета. Кроме того, документ запретит повышенные тарифы за переводы юрлиц в пользу физлиц в зависимости от суммы. Проект принципиально поддерживают в Росфинмониторинге и Федеральной антимонопольной службе (ФАС), но лишь отчасти - в ЦБ.

   Депутат Владислав Резник подготовил и на днях внесет в Госдуму законопроект, направленный на борьбу с "дискриминационными практиками тарификации", которые применяют финансовые организации под предлогом борьбы с отмыванием доходов. Согласно тексту законопроекта, который имеется в распоряжении "Ъ", изменения планируется внести в антиотмывочный закон (115-ФЗ). В нем будет описано, что к антиотмывочным мерам "не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссий, сборов и иных вознаграждений". Эта мера направлена против практики взимания банками заградительных комиссий, например, за перевод средств с заблокированных в рамках антиотмывочного законодательства счетов.

Комментарий:

"Антиотмывочное" законодательство призвано бороться с теми, кто не хочет платить налоги, либоЮ напротив, уплатой налогов легализует нечестно нажитое.

Почему так получилось, что кто хороший, а кто плохой в "антиотмывочном" смысле решают банки? И, оказывается, решают это за деньги. Если операция по мнению банка является неблаговидной, то клиенту нужно просто заплатить банку соответствующую комиссию, и никаких проблем с законом не возникает.

Вопрос очевидный - неужели нарушения закона могут перестать быть нарушениями просто за деньги? А какие еще нарушения можно было бы не считать нарушениями за плату? Может антикоррупционные? Или откровенно мошеннические? А может деньги фальшивые за деньги можно не считать фальшивыми? Странная, очень странная практика в правовом государстве. Которая, кажется, не должна иметь место.

   Кроме того, законопроект вносит изменения в закон "О банках и банковской деятельности", согласно которым при переводе денежных средств от юрлиц или индивидуальных предпринимателей в пользу физлиц размер комиссии "не может быть обусловлен различным назначением осуществляемых переводов либо различными суммами переводов". Сейчас стандартные тарифы за переводы в пользу физлиц варьируются в пределах от нескольких рублей до нескольких десятков рублей. Если же суммы переводов накопленным итогом превышают некие пороговые значения, то кредитные организации применяют повышенные тарифы. Например, 1,5% при сумме свыше 150 тыс. руб. или 10-12% для сумм свыше 5 млн руб. в месяц.

   Практика установления повышенных комиссий под видом борьбы с отмыванием доходов не предусмотрена законодательством, говорится в пояснительной записке. А "явно дискриминационные тарифы" банки вводят, применяя рекомендации ЦБ по борьбе с отмывочными схемами. Эти рекомендации не носят нормативного характера, и банки не обязаны их исполнять. Введение не имеющих экономического обоснования повышенных или запретительных комиссий для всех клиентов, включая добросовестных, противоречит принципам риск-ориентированных подходов в борьбе с отмыванием, а также "фактически превратилось в самостоятельную бизнес-функцию банков, в способ увеличения комиссионных доходов", считают авторы проекта.

   Идею запрета подобной практики поддерживают в ФАС. Глава ФАС Игорь Артемьев 12 декабря на совместном заседании ФАС и Ассоциации антимонопольных экспертов назвал такие способы увеличения доходов банков под предлогом борьбы с отмыванием "полным безобразием" и "хамством", а также призвал к "радикальным" мерам борьбы с такими практиками. Тогда же заместитель главы ФАС Андрей Кашеваров назвал самой эффективной мерой противодействия таким практикам законодательные изменения. Получить комментарий ФАС "Ъ" оперативно не удалось.

   Пресс-служба Росфинмониторинга заявила "Ъ", что ведомству необходимо ознакомиться с деталями законопроекта, но саму идею там поддерживают. В ЦБ, судя по всему, выступают не за отмену применения банками экономических мер борьбы с отмыванием, а за их смягчение. В частности, регулятор заявил "Ъ", что исходит из недопустимости взимания банками повышенных комиссий "по операциям с низким риском легализации (отмывания) доходов". К таким операциям он относит перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов и другие.

   Бизнес-сообщества положительно относятся к законопроекту, следует из их ответов комитету Совфеда по конституциональному законодательству и государственному строительству (имеются в распоряжении "Ъ"). В частности, в "Опоре России" заявили, что до 2016 года комиссии за переводы в пользу физлиц достигали 0,1-0,5%. Позже банки "практически одновременно подняли тариф? и сделали его прогрессивным", а судебная практика складывается не в пользу предпринимателей. В Ассоциации компаний интернет-торговли считают, что такие тарифы оказывают "негативное влияние" на ее членов. Лишь в Российском союзе промышленников и предпринимателей считают, что повышенные комиссии являются способом борьбы с отмыванием, а не "необоснованным обогащением".

   Впрочем, реализация законопроекта может быть омрачена тем, что банки станут чаще отказывать в обслуживании рисковым клиентам, не желая нести дополнительные расходы на мероприятия по комплаенсу, не исключает управля

 
Банк России совершенствует механизм публикации информации о реорганизации кредитных организаций
20.01.2020

Банк России совершенствует механизм публикации информации о реорганизации кредитных организаций

   На официальном сайте регулятора в разделе "Информация по кредитным организациям" открылась страница "Информация о реорганизации кредитных организаций" для размещения сведений:

  • о начале процедуры реорганизации;
  • об отмене ранее принятого решения о реорганизации;
  • о реорганизации кредитной организации и прекращении деятельности присоединяемого юридического лица в связи с реорганизацией (после внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр юридических лиц).

   Подраздел создан для оперативного доступа заинтересованных лиц к информации о реорганизации кредитных организаций, ее компактного размещения, а также упрощения ее поиска.
   Ранее на официальном сайте Банка России информация кредитных организаций о начале процедуры реорганизации и уведомления кредитных организаций о принятом решении об отмене ранее принятого решения о реорганизации размещались в разделе "Пресс-релизы", а информация о реорганизации и прекращении деятельности кредитных организаций в связи с реорганизацией (после внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр юридических лиц) выпускалась в "Вестнике Банка России". Публикация информации о реорганизации и прекращении деятельности кредитных организаций в связи с реорганизацией в "Вестнике Банка России" будет сохранена.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5308

 
Лизинг на распутье
18.01.2020

Лизинг на распутье. Депутаты поспорили с Минфином и ЦБ о реформе отрасли

Вопрос развития лизинговой отрасли уперся в то, кто будет заниматься ее регулированием. Минфин и ЦБ настаивают на поднадзорности всего рынка Банку России с жесткими ограничениями по отношению к его участникам. Крайне либеральный проект депутата Евгения Шулепова, в котором отсутствуют многие базовые требования к лизинговым компаниям, предполагает передачу регулирования незначительной части рынка федеральному органу исполнительной власти, которым может стать Минэкономразвития.

  Минфин и Банк России направили критические отзывы на проект поправок к закону "О лизинге", разработанный депутатом от "Единой России" Евгением Шулеповым (с ними ознакомился "Ъ", их отправку подтвердили в ЦБ и Минфине, а получение - господин Шулепов). Критику вызвало, в частности, отсутствие, по выражению Минфина, "целого ряда концептуальных положений регулирования лизинговой деятельности" - например, требований к минимальному размеру капитала компаний, полномочий ее регулятора по контролю и надзору за ними, положений по введению саморегулирования в отрасли. "Проект не предусматривает меры по повышению транспарентности лизинговой деятельности",- отмечает ЦБ. К тому же предложение господина Шулепова "увязывает получение статуса специального субъекта лизинговой деятельности (тех, кто попадает под регулирование.- "Ъ") с получением адресных мер государственной поддержки", а это касается узкой группы компаний, "находящихся в прямой собственности правительства", опасаются в Банке России. "Депутатские поправки ограничивают круг субъектов регулирования несколькими компаниями, в то время как правительственная версия охватывает около 80% легального рынка лизинга",- утверждает представитель ЦБ.
  Согласно проекту Минфина и Банка России, регулировать лизинговые компании должен ЦБ. Эти компании будут обязаны иметь собственный капитал 20-70 млн руб. (в зависимости от активов), составлять аудированную отчетность, а также вступить в саморегулируемую организацию. В законопроекте господина Шулепова этих норм нет, а регулировать тех, кто все-таки попадет под надзор, должен федеральный орган исполнительной власти, назначаемый правительством. "Принципиальное различие между моим законопроектом и законопроектом, который представил Минфин,- это вопрос о том, кто будет регулировать лизинговую отрасль,- отмечает депутат.- И Минпромторг, и Минэкономразвития считают, что это должен быть не ЦБ, а именно Минэкономразвития, поскольку лизинг - это не чисто финансовый инструмент, а в нем участвует также имущественный комплекс, а это уже сфера развития экономики, за что Банк России не отвечает". При этом, по словам Евгения Шулепова, Минфин и ЦБ настаивают "на полностью финансовой природе лизинга". В Минпромторге и Минэкономразвития не ответили на запрос "Ъ". "Усиление рисков в лизинговом секторе, чей портфель на начало 2020 года приблизился к 5 трлн руб., чревато потерей стабильности в финансовом секторе, поскольку основными кредиторами лизингодателей являются банки и НПФ",- опасаются в ЦБ. По словам представителя Банка России, профиль регулирования и надзора определяется характером и структурой рынка.
  По словам директора по сопровождению бизнеса группы компаний "Альфа-Лизинг" Вероники Новиковой, основные аспекты регулирования, предложенные ЦБ, будут способствовать только консолидации бизнеса у крупных игроков и росту расходов лизинговых компаний. "Сам смысл регулирования в данном формате до сих пор непонятен, так как давно существуют и работают схемы регулирования внутри банковских групп, к которым относится большая часть крупных игроков, регулирование же субсидирования всегда велось соответствующими ведомствами, являющимися владельцами процессов той или иной субсидии",- утверждает она. Гендиректор "Европлана" Александр Михайлов также поддерживает большую самостоятельность лизинговой отрасли, однако, по его мнению, "сообщество только выиграет, если появятся четкие правила и элементы регулирования, стимулирующего развитие".

Источник: kommersant.ru https://www.kommersant.ru/doc/4221360



 

 
ЦБ отозвал лицензию у московского "ПФС-банка"
18.01.2020

ЦБ отозвал лицензию у московского "ПФС-банка"

ЦБ РФ с 17 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Промышленно-финансовое сотрудничество" (ПАО КБ "ПФС-банк"), говорится в сообщении регулятора.

  Кредитная организация, как сообщает Банк России, допускала нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
"ПФС-банк" "в значительной степени ориентировался на проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также сомнительных транзитных операций", - отмечается в сообщении регулятора.
  В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.
  "ПФС-банк" является участником системы страхования вкладов. Вкладчикам вернут суммы вкладов в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика, учитывая начисленные проценты по вкладам.Выплаты начнутся 31 января.
По данным БИР Аналитик, на 1 октября 2019 года банк занимал 350 место в банковской системе РФ с активами в размере 1,7 млрд рублей, собственные средства - 304 млн рублей, вклады - 1,14 млрд рублей.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200117/830805898.html


 

 
Риски скимминга банковских карт в РФ снижаются
18.01.2020

Риски скимминга банковских карт в РФ снижаются

Считывание магнитной полосы банковской карты при ее использовании в банкомате, или скимминг, - один из основных путей компрометации данных карты, однако в последние годы риски подвергнуться такой опасности в России идут на спад, следует из заявлений крупных российских банков РИА Новости.

  При скимминге мошенники считывают данные банковской карты с помощью технических спецсредств и изготавливают ее дубликат. Для этого используются накладки на кардридер для считывания магнитной полосы карты и накладная клавиатура или минивидеокамера для получения ПИН-кода.
  Роскачество в пятницу рекомендовало гражданам по возможности не пользоваться банкоматами на улице и проверять их на наличие считывающих устройств, чтобы избежать кражи денег с карты. Центр цифровой экспертизы ведомства также рекомендует быть внимательными с банкоматами в помещениях, доступ к которым осуществляется с улицы через специальный магнитный замок.
  В банке "Открытие" указали, что скимминг как вид мошенничества не фиксируется банком в течение последних пяти лет. "Связано это в первую очередь с переходом на микропроцессорные технологии, используемые при изготовлении платежных карт (карты с чипом), использованием в банкоматах картридеров, поддерживающих микропроцессорные технологии, читающих чип на карте, а также развитием систем мониторинга в банках", - пояснил заместитель директора департамента информационной безопасности банка Илья Сулоев.
  В МКБ также указали, что для минимизации рисков мошеннических действий банкоматы оснащаются специальными устройствами, которые сводят возможные действия мошенников к нулю. В банке традиционно советуют своим клиентам придерживаться базовых мер безопасности: никому не передавать свою карту и ПИН-код от нее, при наборе ПИН-кода закрывать обзор. В Сбербанке летом также заявляли, что российские банки научились справляться со скиммингом, в результате такой вид мошенничества сведен в стране практически к нулю.
  "Все банкоматы ПСБ защищены не только от скимминга, но и от остальных типов атак. Однако клиентам всегда нужно быть внимательными и аккуратными при использовании банкоматов: не оставлять деньги или карту в банкомате, закрывать ПИН-код от подглядывания, обращать внимание на окружающую обстановку и на находящихся рядом с банкоматом людей", - отметил в свою очередь директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915202



 

 
Факторинг нацелился на триллион
17.01.2020

Факторинг нацелился на триллион

За 2019 год объем рынка факторинга превысил 800 млрд руб., сохранив двузначные темпы роста. Результат совпал с ожиданиями участников рынка. По итогам 2020 года они надеются достичь уровня 1 трлн руб., однако опасаются, что могут помешать изменения в правительстве.
Ассоциация факторинговых компаний (АФК) обнародовала предварительные данные по рынку за 2019 год. По ее информации, совокупный портфель 18 участников ассоциации по состоянию на конец прошлого года составил 763,3 млрд руб., увеличившись за 12 месяцев на 191,4 млрд руб., или на 33%. По итогам 2018 года прирост портфеля составил 42%. С учетом данных еще 14 факторинговых компаний, не входящих в АФК, с совокупным размером портфеля 43,4 млрд руб. общий размер рынка составил 806,7 млрд руб., увеличившись за год на 32,1%, таким образом, совпав с оценками экспертов (см. "Ъ" от 21 марта 2019 года).
Лидер рынка "ВТБ Факторинг" показал прирост всего 19%, однако его портфель достиг 254 млрд руб. "Сбербанк факторинг" увеличил портфель на 68%, до 155,6 млрд руб., Альфа-банк - на 69%, до 108,16 млрд руб. Если говорить о направлениях бизнеса, то наилучшую динамику, по данным АФК, продемонстрировал экспортный факторинг. По сравнению с 1 января 2019 года этот сегмент увеличился на 73% (1,4 млрд руб.).
По словам младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Марии Зининой, рост рынка факторинга в 2019 году был во многом обусловлен реализацией крупных сделок в сырьевых и производственных сегментах. При этом сохранялся спрос на факторинг со стороны уже активно пользующихся этой услугой клиентов. Кроме того, на динамику рынка повлияло снижение факторинговых ставок на фоне роста технологичности проводимых сделок. Директор по продажам продуктов факторинга Альфа-банка Павел Шишов отметил, что наибольший вклад в расширение рынка внесли компании нефтегазового и металлургического секторов, чуть меньше - крупные производственные холдинги. По словам гендиректора "Сбербанк факторинг" Игоря Лысенко, в предыдущие годы рост рынка был в основном за счет ритейла, и активный интерес нефтяников и металлургов - это тренд именно последнего года-полутора. Одновременно в Альфа-банке указывают, что рост портфеля связан с расширением базы как российских, так и международных компаний во всех отраслях: от традиционной оптовой торговли FMCG до сложноструктурированных сделок в металлургии, производстве и транспорте. Резкий рост портфеля у других игроков гендиректор "ВТБ Факторинг" Антон Мусатов объясняет эффектом сравнительно "низкой базы", указав, что в 2018 году компания проходила этот этап. "Стратегической задачей для нас является рост доходности бизнеса,- говорит он.- И в итоге, по данным на 1 июля 2019 года, мы получили почти половину (48%) дохода всего факторингового бизнеса в России".
Прогнозы на 2020 год эксперты дают со сдержанным оптимизмом.
По мнению Марины Зининой, в 2020 году факторы смогут сохранить двузначные темпы прироста. "Есть вероятность, что из-за перестановок в правительстве будут существенно сокращены возможности по госфакторингу,- отмечает глава АФК Дмитрий Шевченко.- Если эти опасения будут реализованы, то прирост портфеля будет более скромный, но даже и при этом негативном сценарии факторы смогут увеличить размер портфеля до конца года до 850 млрд руб. только за счет частных компаний". По мнению Игоря Лысенко, смена правительства, и в первую очередь премьера, напротив, может подстегнуть рост рынка, поскольку факторинг построен на электронном документообороте, а новый глава Кабинета министров всегда был сторонником технологий и инноваций. "Можно с уверенностью прогнозировать, что портфель по итогам 2020 года превысит 1 трлн руб.",- ожидает Игорь Лысенко.
Чем государство может помочь факторинговым компаниям
Участники факторингового рынка добились, чтобы Минпромторг рассмотрел вопрос включения факторинговых компаний в программы поддержки экспорта. Это поможет значительно нарастить экспортный факторинг, который в России развит слабо. Впрочем, у этого направления факторинга есть и другие ограничения, мешающие его развитию, указывают участники рынка.


 
В России появились первые видеобанкоматы
17.01.2020

В России появились первые видеобанкоматы

ВТБ установил в России первые банкоматы с видеосвязью, способные играть роль банковских миниофисов. Часть российских банков также изучает внедрение этого популярного в Китае сервиса, а несколько уже признали его бесперспективным
ВТБ установил первые в России видеобанкоматы, пользователи которых могут получить онлайн-консультацию сотрудника контакт-центра банка, рассказал РБК представитель ВТБ. Новые банкоматы выполняют функции обычных банкоматов (прием и выдача наличных, переводы средств, изменение пин-кода, запрос баланса или мини-выписки), а также оснащены экраном и комплектом оборудования для видеоконсультации. Такой банкомат, по оценке ВТБ, выполняет более 90% стандартных услуг менеджеров в офисах. Поставщиком устройств и программного обеспечения стала китайская GRG Banking.
После завершения тестового периода банк планирует расширить перечень услуг и увеличить число видеобанкоматов. Пока они работают в двух отделениях ВТБ в Москве - в торговом центре "Афимолл" и возле станции метро "Цветной бульвар". По мнению старшего вице-президента ВТБ Мигеля Маркарянца, технология будет востребована в отдаленных точках, так как позволит клиентам получать привычные банковские услуги полностью в дистанционном режиме.Технология должна сократить расходы банка, в том числе на трансформацию отделений, рассчитывают в ВТБ.
Новшество из Китая
Первые видеобанкоматы появились в Китае в 2012 году и с тех пор получили большое распространение в странах Азии, подобные решения есть также в Турции и Англии, говорит старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. Как правило, на основе видеобанкоматов создаются полноценные банковские мини-офисы - на текущий момент в мире действует более 2 тыс. таких устройств, большая часть из которых - в Китае, добавляет член правления, операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. Такие банкоматы могут выпускать карты, выдавать кредиты, а также с помощью биометрии идентифицировать действующих клиентов и оформлять новых, указывает она.
Основное преимущество видеобанкоматов - более низкие расходы по сравнению с содержанием отделения, говорит Шароватова: "В мире подобные миниофисы без сотрудников, оснащенные видеобанкоматом, открывают в основном средние и небольшие банки. Для них это хорошее решение для увеличения уровня проникновения на рынок". Крупные банки могут использовать подобную технологию как для оптимизации офисов в отдаленных районах или зонах с низким трафиком, так и для расширения сети присутствия, отмечает эксперт. В Китае, по оценке Мохначевой, такими банкоматами в основном пользуются люди среднего и старшего возраста.ВТБ не раскрывает стоимость банкоматов. При полном наборе технологичного оборудования она может достигать десятков миллионов рублей, но в сравнении с отдельным допофисом это значительно дешевле, говорит Шароватова. Использование таких устройств потребует от банков создания специальной группы операторов-консультантов для обработки этих обращений и перестройки многих операционных процессов, это немалые инвестиции, отмечает Мохначева из Почта Банка.
Перспективы в России
Для России это новая технология, говорит Шароватова. Ни один из опрошенных РБК банков пока не устанавливал видеобанкоматы, но технологию исследуют Сбербанк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, рассказали их представители. ПСБ планирует установить первый банкомат с видеосвязью уже в этом году, решение о масштабировании сервиса будет принято после тестирования проекта, рассказал глава дирекции цифрового бизнеса ПСБ Юрий Чернышев.Технологию также изучали Тинькофф банк, "Открытие" и "Русский стандарт" - и отказались от ее внедрения. "Это огромный аппарат, использование которого мы посчитали экономически нецелесообразным. К тому же это нецелевое использование дорогостоящего оборудования для работы с наличностью", - пояснил представитель Тинькофф банка. В "Открытии" рассматривали такую модель сервиса 3-5 лет назад и тоже не нашли в ней значительных преимуществ. Люди не слишком охотно "общаются" с машинами, пояснила исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.Внедрять устройства с видеосвязью пока не планирует и Почта Банк. По словам Мохначевой, опыт показывает, что "люди больше доверяют живому человеку, чем устройству, пусть и умному, и предпочитают личное общение, особенно когда дело касается больших сумм или сложных операций". На востребованность видеобанкоматов будут влиять менталитет, уровень финансовой грамотности населения и отношение к новым технологиям, добавляет она.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/01/2020/5e2077869a7947630a0bbc76

 

 
Санация дойдет до инфраструктуры: ЦБ готов спасать центральный депозитарий и центральных контрагентов
17.01.2020

Санация дойдет до инфраструктуры: ЦБ готов спасать центральный депозитарий и центральных контрагентов

   Механизмы санации банков, пенсионных фондов и страховых компаний решено расширить и на инфраструктурные институты - центральный депозитарий и центральных контрагентов. Функцию санатора будет выполнять ЦБ при возникновении угрозы финансовой устойчивости этих организаций или стабильности функционирования финансового рынка. Параметры вхождения в капитал будет определять сам регулятор. При этом его сотрудники будут иметь право участвовать в органах управления центрального депозитария.
   Минфин совместно с ЦБ собирается распространить механизм санаций, который в настоящее время разрабатывается для банков, пенсионных фондов и страховых компаний на центральный депозитарий и центральных контрагентов. В законопроект, касающийся совершенствования механизма санации НПФ (см. "Ъ" от 11 ноября 2019 года), добавлены соответствующие поправки к законам "О центральном депозитарии" и "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте". Он размещен в начале неделе на портале правовой информации regulation.gov.ru. Как отмечается в пояснительной записке, "все большую роль играют национальные правила регулирования, обеспечивающие устойчивое развитие финансового рынка РФ, эффективное управление рисками, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках". В этой связи законопроект направлен на дальнейшее совершенствование регулирования в части "введения возможности осуществления мер по предупреждению банкротства" с участием Банка России соответствующих инфраструктурных организаций.
   В настоящее время в России статус центрального депозитария (ЦД) имеет Национальный расчетный депозитарий (НРД), который входит в группу Московской биржи. ЦД оказывает депозитарные, клиринговые, репозитарные услуги, осуществляет банковские операции. Согласно концепции гарантированного пенсионного плана, НРД должен стать центральным оператором системы. Статус центрального контрагента имеют три организации. Национальный клиринговый центр является структурой Московской биржи, Клиринговый центр МФБ работает с Санкт-Петербургской биржей, Расчетно-депозитарная компания осуществляет клиринг на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже.
   Случаи, когда ЦБ сможет входить в капиталы данных организаций, унифицированы - при возникновении угрозы их финансовой устойчивости или стабильности функционирования финансового рынка и если мероприятия, предусмотренные планом восстановления финансовой устойчивости, не способствуют этому. При этом сами организации должны обратиться к регулятору с соответствующим ходатайством. "В таком случае решение будет приниматься Банком России исходя из того, насколько полно организация исчерпала собственные инструменты восстановления финансовой устойчивости, а также оценки угрозы финансовой стабильности в случае прекращения ее функционирования",- пояснили в пресс-службе регулятора (цитата по "Интерфаксу").
   При этом ЦБ сам выбирает, на каких условиях он будет входить в капитал инфраструктурных организации (в том числе цена, тип и количество акций).
   При выкупе ценных бумаг или доли в капитале на ЦБ не налагаются ограничения антимонопольного законодательства, а также законодательства об АО и ООО (в части получения разрешения ФАС, предложения оферты другим участникам, соблюдения порядка раскрытия информации и т. п.). При этом во время участия Банка России в уставном капитале центрального депозитария сотрудники регулятора вправе входить в состав органов его управления.
   Участие в капитале по приведенным основаниям предполагает, что их наступление произошло не в силу действий или бездействия должностных лиц организаций, его наблюдательного совета или совета директоров, акционеров или участников, отмечается в пояснительной записке. Поэтому при выходе Банка России из капитала его доля должна быть погашена. Причем выход может быть осуществлен по цене ниже цены входа.
   В Банке России пояснили, что "механизм разрабатывался в рамках унификации российского законодательства с международными стандартами осуществления урегулирования несостоятельности (resolution) центральных контрагентов и центрального депозитария в целях обеспечения непрерывности их функционирования как ключевых инфраструктурных организаций финансового рынка" (цитата по "Интерфаксу").

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4221457

 
Сохранили код: названы самые популярные пароли в 2019 году
17.01.2020

Сохранили код: названы самые популярные пароли в 2019 году

   Топ-10 самых популярных в мире логинов и паролей в 2019-м сохранили лидерство с прошлого года, говорится в исследовании DeviceLock (есть у "Известий"). Эта ситуация характерна и для России: десятка кириллических пин-кодов также осталась неизменной (среди них - "пароль", "йцукен", "любовь"). С помощью этих данных мошенники взламывают почты, через которые можно восстановить доступ к онлайн-банку или заказать товары в интернет-магазине за чужой счет. При этом ЦБ и банки отчитываются о том, что активно повышают финансовую грамотность своих клиентов, проводя лекции, мастер-классы и размещая обучающие материалы на сайтах.

Годами в топе

   Самые популярные в мире пароли как в 2018-м, так и в 2019 году, состояли из наиболее простых сочетаний клавиш: 123456 и qwerty, а также их комбинаций (например, 1q2w3e). Кроме того, в топ-10 попали пароли password и 111111.
   Такие данные содержатся в ежегодном исследовании компании по кибербезопасности DeviceLock, которое проводилось в третий раз. В него вошли почти 5 млрд уникальных пар логинов и паролей, попавших в открытый доступ из-за массовых утечек персональных данных. Крупнейшие из них - "сливы" из генеалогического сервиса MyHeritage (180 млн), приложения для фитнеса и учета питания MyFitnessPal (49 млн) и облачного сервиса для создания видео Animoto (40 млн).
   Сохранение топа самых распространенных паролей характерно и для России: наиболее популярные кириллические коды в 2019 году - "пароль", "йцукен" и "я". В прошлом году слова в тройке просто стояли на других местах. В топ-5 входят пароли "любовь" и "привет". В десятку - "наташа", "люблю", "максим", "андрей" и "солнышко", говорится в исследовании.
   Главная опасность в том, что с помощью распространенных паролей легко получить доступ и к другим сервисам, где используется такая же информация для входа, опасается автор исследования - технический директор DeviceLock Ашот Оганесян. Он добавил: взломав почту, мошенник анализирует письма с оповещениями о регистрациях и может получить в распоряжение ключи к множеству сервисов, в том числе - с данными платежных карт. А также, например, к интернет-банку.
   - Информация может использоваться для фишинговых атак. Другой вариант - сообщения в соцсетях от имени друзей с просьбой о срочной помощи деньгами. Кроме того, всё чаще после взлома аккаунта у пользователя требуют выкуп, обещая в противном случае разместить от его имени экстремистские материалы, - рассказал Ашот Оганесян.

Пароль от денег

   Правилами интернет-банкинга запрещается использовать пароли, которые ранее применялись в каких-то аккаунтах, поскольку они могли "утечь", рассказали в Росбанке. Также есть ограничение на использование простых паролей, добавили в ВТБ.
   В кредитной организации подчеркнули, что эти меры не так эффективны, если клиент добровольно передает третьим лицам данные для доступа к своим деньгам - полные реквизиты банковских карт, пароли, одноразовые коды подтверждения. Всё чаще мошенники звонят гражданам под видом сотрудников банков или госучреждений, вводят их в заблуждение и получают нужную информацию для хищения средств, сетуют в ВТБ.
   - При целевой атаке на клиента злоумышленники занимаются сбором информации. Использование скомпрометированного пароля, а также сведений из личной почты сильно облегчает получение доступа к системе дистанционного обслуживания, - отметил директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов.
   Еще одна проблема заключается в том, что пользователи сами сохраняют платежные данные для автозаполнения форм в учетных записях, подчеркивает консультант центра информбезопасности компании "Инфосистемы Джет" Александр Рогозин. Он пояснил: мошенники могут применить их для регистрации на сторонних сайтах и совершения покупок. Например, для приобретения электронных сертификатов в интернет-магазине Amazon.
   В онлайн-сервисах злоумышленники могут похищать не только деньги, но и бонусы, которыми потом можно оплатить реальные покупки или услуги, добавил антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Дмитрий Галов.
   По его словам, финансовые организации активно работают над кибербезопасностью аккаунтов даже со слабыми паролями. При входе в учетную запись анализируется не только введенный код, но и устройство, используемое ПО, поведение клиента. Это позволяет обратить внимание на подозрительную активность и, например, запросить дополнительную информацию для авторизации, пояснил эксперт. Кроме того, для проведения финансовой операции обычно требуется подтвердить решение одноразовым паролем из SMS или отпечатком пальца, рассказал директор департамента информбезопасности банка "Открытие" Владимир Журавлев.
   Использование простых и распространенных паролей говорит о низкой компьютерной грамотности, считают опрошенные "Известиями" представители банков. Они добавили, что для безопасности своих клиентов проводят программы повышения их финансовой осведомленности. В том числе размещают обучающие материалы на сайтах, устраивают открытые лекции и мастер-классы, а также оповещают о новых способах мошенничеств через SMS и письма.
   Свою программу повышения финграмотности запустил и Банк России - в частности, его представители проводят открытые занятия в вузах, сообщили "Известиям" в регуляторе. В ЦБ добавили, что при нем создана Ассоциация развития финансовой грамотности, которая занимается обучением волонтеров для повышения финансовых знаний у россиян и отбором лучших практик. Уделяется ли особое внимание безопасности паролей, "Известиям" в ЦБ не сообщили.

пароли.jpg

Источник: Известия https://iz.ru/965089/natalia-ilina/sokhranili-kod-nazvany-samye-populiarnye-paroli-v-2019-godu

 
Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку
17.01.2020

Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку

   Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют снижение требований банков к ипотечным заемщикам, что может привести к увеличению рисков. Пытаясь улучшить качество портфелей, кредиторы уже начали ужесточать подход при выдаче займов наличными. Эксперты полагают, что в 2020 году банки будут внимательнее относиться к заемщикам во всех сегментах кредитования, однако продолжат активно привлекать ипотечников, несмотря на снижение оценки их риска: эти клиенты все еще остаются наиболее стабильными.
   БКИ "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших) провело исследование динамики среднего скорингового балла по выдачам основных видов кредитов (кроме авто) с 2017 года по ноябрь 2019 года (есть в распоряжении "Ъ"). Согласно системе скоринговых оценок "4Score", средние рейтинги по ипотеке и кредитам наличными в 2019 году практически сравнялись на отметке 744-745 баллов. Это означает, что требования банков к ипотечным клиентам за три года постоянно ослаблялись. В начале 2017 года эти показатели находились на уровне 765 (-2,7%) и 759 баллов (-1,8%) соответственно. Это может привести к росту риска по ипотеке в будущем, особенно если будет снижение цен на недвижимость, что приведет к обесценению банковских залогов, отмечается в исследовании.
   Вместе с тем снижающийся в 2017-2018 годах рейтинг по кредитам наличными в начале 2019 года переломил тренд и стал расти - банки начали ужесточать требования для улучшения качества кредитного портфеля еще до изменений регуляторных требований. Требования к клиентам, получающим кредитные карты, традиционно являются наиболее либеральными, так как доходность кредитных карт позволяет компенсировать обычно повышенные кредитные риски, поэтому по кредиткам снижение среднего рейтинга является минимальным среди всех продуктов (-1,6%), отмечают аналитики компании. Больше всего снизился средний рейтинг по POS-кредитам - на 23 балла (до 726 баллов), или 3,4%.
   По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, кредитный рейтинг заемщиков в целом снижается уже три года. "При этом качество входящего потока клиентов ухудшается более сильными темпами, чем качество выдаваемых кредитов,- отмечает он.- Можно предположить, что в 2020 году данное расхождение продолжит увеличиваться, так как снижение общего уровня процентных ставок не позволяет банками принимать на себя дополнительные риски".
   Кредиторы будут вынуждены удерживать риск на текущем уровне и для этого отказывать клиентам с низким кредитным рейтингом, заключает господин Лагуткин.
   Крупные банки утверждают, что не отмечают снижения качества заемщиков. В ВТБ сообщили, что по банку риск и рейтинги заемщиков не сравнялись и не сильно сблизились по сравнению с прошлыми периодами. "По нашей информации, риск по ипотечным кредитам сейчас близок к историческим минимумам, его рост в 2020 году будет зависеть от макроэкономической ситуации,- полагают в пресс-службе банка.- Динамика рейтинга по другим кредитам зависит от платежного поведения заемщиков и также будет следовать за рисками в банковской системе". "Райффайзенбанк не наблюдает ухудшения кредитного риска в сегменте ипотеки и не прогнозирует изменения ситуации в 2020 году",- говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Впрочем, по словам директора департамента кредитных рисков "Ренессанс Кредита" Григория Шабашкевича, многие банки увидели ухудшение платежного поведения клиентов, берущих потребкредиты, в 2019 году, и их кредитные политики ужесточились. "Велико влияние кредитной политики госбанков на уровень закредитованности населения,- говорит он.- Если все резко закрутят гайки, объемы кредитования начнут уменьшаться, риски тоже снизятся, затем может последовать волна ослабления политики, что, в свою очередь, спровоцирует следующую волну закредитовывания".
   Основные ужесточения ждут сегмент кредитов наличными как наиболее рискованных, считают эксперты. "Именно в кредитах наличными более всего заметно снижение скорингового балла, что говорит об ухудшении качества заемщиков,- говорит аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов.- Внимательнее станут банки и к ипотечным заемщикам, так как процесс снижения ценности залогового имущества начнется в этом году и продолжится в будущем". При этом, по его мнению, ипотечные клиенты остаются для банков наиболее стабильными с точки зрения качества, поэтому они и дальше будут заинтересованы в привлечении большего числа заемщиков, несмотря на снижение их качества. По данным ЦБ, к началу декабря 2019 года уровень просрочки по ним опустился ниже 1%.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4221424

 
ЦБ РФ реабилитировал 239 финансистов из "черного списка"
16.01.2020

ЦБ РФ реабилитировал 239 финансистов из "черного списка"

Комиссия Банка России, которая с конца января 2018 года рассматривает жалобы топ-менеджеров и владельцев финансовых организаций из "черного списка", реабилитировала 239 фигурантов списка и отказала в удовлетворении жалоб 205 финансистам, говорится в пресс-релизе регулятора.

  "За это время комиссия удовлетворила 239 жалоб, по 205 жалобам принято решение об отказе в удовлетворении. Еще 17 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения", - отметил ЦБ. В процессе рассмотрения по состоянию на 1 января находилось 13 жалоб. А 81 жалобу регулятор оставил без рассмотрения в связи с несоответствием установленным требованиям.
  "При этом следует отметить тенденцию к увеличению количества поступивших в комиссию жалоб в 2019 году (330) по сравнению с 2018 годом (225). Одна из причин, повлиявших на рост количества поступивших жалоб, - упрощение порядка получения лицом информации о наличии сведений о нем в базах данных", - указывает ЦБ. Соответствующий сервис доступен с августа 2019 года на портале госуслуг, и по состоянию на 1 января 2020 года поступило уже более 5 тысяч запросов.
  В целом комиссия за время работы получила 555 обращений о восстановлении деловой репутации. Из них - 455 жалоб связаны с деятельностью кредитных организаций, и 100 жалоб - с деятельностью некредитных финорганизаций. Всего на 1 января 2020 года в базу данных внесены сведения о 7504 лицах, деятельность которых связана с финансовыми организациями.
  В ЦБ напомнили, что по действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к совершению действий, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200116/830802124.html



 

 
ЦБ: ипотечный портфель российских банков демонстрирует самое высокое качество за всю историю рынка
16.01.2020

ЦБ: ипотечный портфель российских банков демонстрирует самое высокое качество за всю историю рынка

Качество розничного кредитного портфеля российских банков демонстрирует лучший результат с начала 2014 года, а по ипотеке - за всю историю рынка, свидетельствуют данные обзора ЦБ "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки" за декабрь.

  По данным регулятора, сложившаяся в середине года тенденция к замедлению роста розничного кредитного портфеля сохранилась и в ноябре. На конец месяца годовой прирост портфеля кредитов населению составил 18,6% (месяцем ранее - 19,7%). Основной вклад в замедление розничного кредитования внес сегмент потребительского кредитования: в ноябрьском приросте розничного кредитного портфеля на потребительские кредиты приходилось около трети, тогда как в среднем за январь - сентябрь 2019 года (до введения увеличенных коэффициентов риска для заемщиков с высокой долговой нагрузкой) доля потребительских кредитов приближалась к 60%. В результате наблюдавшаяся в течение большей части 2019 года тенденция к снижению доли ипотеки в розничном кредитном портфеле сменилась на противоположную.
  Качество розничного кредитного портфеля продолжало улучшаться, констатируют в ЦБ. "К началу декабря доля просроченной задолженности в портфеле кредитов населению снизилась до 4,5%, минимального значения с начала 2014 года, в том числе по ипотечным кредитам она опустилась ниже 1%, достигнув минимального значения за всю историю российского ипотечного рынка", - отмечается в материале.
  В числе прочего там анализируется динамика кредитных ставок. "В IV квартале смягчение денежно-кредитной политики, а также удешевление банковского фондирования создавало предпосылки для снижения кредитных ставок. Этот процесс был наиболее выраженным в розничном сегменте кредитного рынка. В ноябре среднерыночная ставка по ипотечным рублевым кредитам снизилась на 0,2 процентного пункта, достигнув нового исторического минимума - 9,2% годовых. По предварительным оценкам, среднемесячная ставка по долгосрочным рублевым кредитам населению снизилась с 12,7% годовых в октябре до 12,4% в ноябре", - говорится в обзоре.
  "Низкий кредитный риск в сочетании с достаточно высокой прибыльностью операций и ожидаемым банками ростом спроса на розничные кредиты способствует сохранению заинтересованности банков в дальнейшем наращивании розничного кредитования, что отражается в планах по опережающему смягчению его условий. В условиях внедрения мер, направленных на сдерживание избыточного роста сегментов розничного кредитования, связанных с повышенным риском, в среднесрочной перспективе это будет способствовать сбалансированному росту розничного кредитования, соразмерному динамике экономической активности", - заключают в Центробанке.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915080



 

 
Банки меняют вкладчиков на инвесторов
16.01.2020

Банки меняют вкладчиков на инвесторов

Дерендяев А. В. 20.01.24 23:41:11.jpgСредняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков за первые десять дней нового года показала абсолютный минимум за всю историю - 5,93% годовых. По мнению экспертов, снижение ставок продолжится, что приведет к стагнации объема вкладов в банках. Одновременно банкиры отмечают растущий интерес клиентов к альтернативным финансовым инструментам, которые могут дать лучшую доходность, чем банковские депозиты. И банки выступают основными продавцами этих продуктов.

Согласно опубликованным ЦБ результатам мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам крупнейших банков по привлечению депозитов физлиц, в первой декаде января ставка впервые в истории оказалась ниже 6% (5,93% годовых). В этом году, по прогнозам экспертов, ставки продолжат снижаться, хотя и менее интенсивно, чем годом ранее. "Ставки по депозитам идут в тандеме с ключевой ставкой, и в целом за 2019 год они снизились примерно на 1,5-1,7 процентного пункта, в то время как ключевая ставка упала на 1,5 процентного пункта",- указывает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. "Мы оцениваем потенциал снижения в этом году в 1-1,25 процентного пункта",- отмечает старший кредитный эксперт агентства Moody?s Ольга Ульянова.

Комментарий:

Согласно опросу Reuters, в первом квартале ЦБ может довести ключевую ставку до 6%, что на 0,25 процентного пункта (п. п.) ниже текущего значения.

Вместе с тем директор направления "Финансовые институты" S&P Global Ratings Сергей Вороненко отметил, что у снижения ставки есть определенный предел. "Средства физических лиц - это очень важный источник фондирования для банковского сектора, который составляет порядка 35% совокупных обязательств банков",- пояснил он. Однако, как отмечает Ольга Ульянова, по высоким ставкам этот ресурс банки привлекать не готовы. В этих условиях логично предположить, что по мере снижения ставки будет уменьшаться и интерес граждан к депозитам в банках. За 2019 год средняя максимальная процентная ставка потеряла 1,6 п. п. При этом, по оценке Сергея Вороненко, в 2019 году средства физических лиц в банках выросли примерно на 4%, что почти в два раза меньше прироста за 2018 год, однако примерно в четыре раза меньше относительно роста кредитных портфелей физических лиц. "В 2020 году, скорее всего, рост средств физических лиц сохранится на таком же уровне 3-4%",- говорит он. А Ольга Ульянова считает, что возможна даже стагнации объема вкладов на текущем уровне.

Банки подтверждают заинтересованность в средствах граждан. "Низкие ставки по кредитам порождают повышенный клиентский спрос, что, в свою очередь, означает, что банкам необходимо привлекать дополнительные средства для его удовлетворения",- говорит начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "ФК Открытие" Александр Бородкин. Однако банкиры отмечают, что клиенты все чаще обращают внимание на более доходные альтернативные активы. "Все большее количество клиентов готовы к диверсификации своих вложений между вкладами и инвестиционными продуктами",- заявил заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Сергей Миловский. "Мы наблюдаем тенденцию к росту интереса клиентов к инвестиционным финансовым инструментам",- говорит директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина. По ее словам, клиентам интересны инструменты с повышенной доходностью: паи инвестиционных фондов, индивидуальные инвестиционные счета, инвестиционное страхование жизни.

Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев о вкладчиках, юристах и санациях

Число уникальных клиентов на Московской бирже по итогам 2019 года составило 3,8 млн человек, почти в два раза больше, чем год назад. С учетом среднего счета в 400 тыс. руб. (по оценке ЦБ) сумма на таких счетах превышает 1,5 трлн руб. Активы розничных ПИФов на конец года составляли 0,47 трлн руб., по данным Investfunds. Таким образом, только вложения розничных инвесторов в фондовый рынок достигли 2 трлн руб. И главными дистрибуторами этих продуктов выступают именно кредитные организации. Однако это составляет лишь 7% от объема банковских вкладов. "По сути, серьезной и мощной инвестиционной альтернативы банковским вкладам в России пока не создано, но это не значит, что через три-пять лет картина не изменится",- говорит Ольга Ульянова. По ее мнению, если макроэкономическая и геополитическая ситуация будет стабильной, "мы можем увидеть экспоненциальный рост на рынке частных инвестиций".

Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4220839

 
Россия и Индия протестировали платежи через альтернативные SWIFT системы
16.01.2020

Россия и Индия протестировали платежи через альтернативные SWIFT системы

Дерендяев А. В. 20.01.25 00:03:59.jpg   Россия и Индия вскоре могут перейти на системы платежей, альтернативные SWIFT. Об этом рассказал посол РФ в Индии Николай Кудашев.

   По его словам, "около трети товарооборота уже обслуживается за счет национальных валют России и Индии. Это совсем неплохой показатель. Тем более неплохой, что стороны еще и сознательно создают для этого условия. Во-первых, развивают межбанковское сотрудничество. Мы движемся в направлении перехода на системы платежей, альтернативные SWIFT. Такие наработки у Центробанка РФ имеются. Индийской стороне они в ходе контактов предложены, и опытные платежи по этим системам прошли".

Источник: Информационно - аналитический журнал "ПЛАС" https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/cat-payment_industry/rossiya-i-indiya-protestirovali-platezhi-cherez-alternativnye-swift-sistemy/

Комментарий:

Потому что - политика.

Системы, альтернативные SWIFT, VIZA, Рейтерс-дилинг и другим, "создаются" и "тестируются" уже два десятилетия. И всё не внедряются или внедряются чуть-чуть, "понарошку". Потому что - политика.

 
В России впервые запущен сервис по онлайн-оплате квартир картами
16.01.2020

В России впервые запущен сервис по онлайн-оплате квартир картами

   Группа ПИК и Сбербанк запустили сервис по онлайн-оплате квартир по банковским картам. Это стало возможным после снижения платежными системами тарифов за такие операции из за угрозы введения госрегулирования расценок за эквайринг
   Сбербанк впервые на российском рынке запустил онлайн-оплату жилой недвижимости, а также кладовых помещений и машиномест, с помощью банковских карт. Такой способ платежа доступен на сайте группы ПИК, крупнейшего застройщика жилья в России. Об этом РБК рассказали заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов и представитель группы ПИК.
   Пресс-служба ПИК уточнила, что с конца декабря 2019 года с помощью онлайн-оплаты проведено 12 сделок. Безналичная оплата картой любого банка возможна только при 100%-ной оплате квартиры. Чтобы расплатиться картой, сначала надо забронировать квартиру на сайте, заполнив личные данные и контакты. После этого покупатель получает доступ к личному кабинету, в котором можно оплатить покупку, выбрав нужный способ оплаты.
   Раньше при полной оплате квартиры у ПИК сделку можно было совершить только с помощью аккредитива (перевода денег на специальный банковский счет, доступ к которому продавец получает после регистрации сделки). По мнению вице-президента по продажам группы ПИК Геннадия Россо, полностью цифровая покупка недвижимости - это вопрос ближайшего времени. В среднесрочной перспективе как минимум каждая десятая квартира будет оплачиваться картой, прогнозирует зампред Сбербанка.
   Комиссий по онлайн-операциям для клиентов не предусмотрено, уточнил Попов. Тарифы, которые ПИК будет платить Сбербанку за услугу, стороны не раскрыли.

Дело в комиссиях

   "Оплата онлайн значительно упростит структуру сделки. Тем более, если покупатель уже знает дом, то ему просто выбрать на сайте подходящую планировку и оплатить квартиру. Думаю, особенно это будет популярно на первых этапах продаж, когда разбираются быстро самые интересные квартиры", - говорит управляющий партнер Colliers International Николай Казанский. Но, по его мнению, онлайн-оплата квартир по нынешней схеме не станет массовой, поскольку основная доля сделок проходит с привлечением ипотеки. Таких сделок может стать больше, если компания запустит возможность оплаты первого взноса по карте и автоматического получения ипотеки.
   В конце 2016 года Сбербанк уже проводил пилотный проект по оплате недвижимости картами. Однако, как пояснили в банке, тогда никто из застройщиков этим функционалом в полной мере не воспользовался, эквайринг применялся только для бронирования квартир и других услуг.
   Одна из причин, по которой оплата картой на рынке недвижимости не стала массовой, - высокие комиссии, которые должны платить продавцы за прием карт. На рынке недвижимости они достигали 1,5-2% от стоимости квартиры. Однако в 2019 году платежные системы снизили размер этого тарифа - до 0,8%, но не более 10 тыс. руб. Они пошли на уступки ЦБ, чтобы избежать государственного регулирования на эквайринг. Снижение стоимости эквайринга могло вызвать спрос у застройщиков на эту услугу, полагает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

Рынок готов

   Сбербанк уже тиражирует новый продукт, рассказал РБК Попов. "Ряд крупнейших девелоперов - ключевых клиентов Сбербанка выразили заинтересованность и сейчас готовят свою инфраструктуру для промышленного запуска", - отметил он.
   Выйти на рынок недвижимости собираются и другие банки-эквайеры. ВТБ уже готов к реализации подобных сделок, сказал руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек: "Мы видим спрос на эту услугу, все больше клиентов проявляет интерес к безналичной оплате данного сегмента. Например, предоплату за квартиру или машиноместо они готовы совершать картами".
   Прорабатывать вопрос о привлечении застройщиков к эквайрингу начали в банке "Русский стандарт", отметила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. "Первыми заинтересованность в такой услуге выразили клиенты в регионах России", - добавила она. Предлагать специальные условия по эквайрингу в этом сегменте планирует и Альфа-банк, сообщил его представитель.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/01/2020/5e1f3d709a7947e9b32ee03e

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама