Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Аналитики ЦБ определили регионы с самой высокой закредитованностью населения
05.10.2018

Аналитики ЦБ определили регионы с самой высокой закредитованностью населения

Аналитики департамента исследований и прогнозирования ЦБ проанализировали спрос на кредиты и причины обращения за ними, пишут "Ведомости". Согласно исследованию, больше всего кредитов у жителей Сибирского, Уральского и Дальневосточного федеральных округов. Наименее закредитованы жители Северо-Кавказского, Центрального, Приволжского и Южного федеральных округов.

   Аналитики пришли к выводу, что чем богаче регион, тем его жители закредитованнее, хотя внутри округа спрос может сильно различаться от региона к региону. Однако на закредитованности населения сказываются не только размер доходов, но и наличие других ликвидных активов, а также ожидание роста доходов. Так, жители Центрального округа берут мало кредитов, поскольку они располагают не только высокими доходами, но и другими ликвидными активами.
  Например, в Сибирском округе в 2015 году кредит взяли 20% жителей, притом что уровень доходов там довольно высокий и близок к Центральному округу. Эксперты предполагают, что жителям Сибири не хватает ликвидных активов или их ожидания роста доходов завышены.
   На юге России, наоборот, валовый региональный продукт (ВРП) на душу населения ниже, и в ожидании снижения доходов и потери работы люди начинают активнее брать кредиты. Но опасность в том, что люди могут принимать длительные шоки, связанные с занятостью и доходами, за временные, предупреждают аналитики ЦБ.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10688216

 
Российский аналог SWIFT выходит в мир
04.10.2018

Российский аналог SWIFT выходит в мир

   Доступ к российскому аналогу SWIFT могут в ближайшее время получить иностранные компании, такой законопроект внесен в Госдуму. Его цель - обеспечить возможность расчета подпавших под санкции компаний с иностранными контрагентами. Переговоры идут на уровне ЕАЭС и БРИКС, при этом наиболее перспективным депутаты считают достижение договоренностей о подключении к российской системе Китая, Ирана и Турции.
   В Госдуму внесен проект закона, который позволит иностранным юрлицам подключаться к российскому аналогу SWIFT - системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Законопроект предлагает разрешить обмен сообщениями напрямую как для российских компаний, так и для иностранных.
   По данным ЦБ, сейчас в системе СПФС более 400 участников, в том числе банки, федеральное казначейство, юридические лица-корпоративные клиенты. "Внутри страны наша система полностью решает вопрос передачи финансовых сообщений,- отметили там.- Если говорить о трансграничных операциях, то их осуществление возможно только при договоренности нескольких стран. Такие обсуждения идут на уровне как ЕАЭС, так и БРИКС".
   "Они хотя и планируют рассчитываться с Россией в национальных валютах, но не исключают, что расчет может производиться через российский аналог SWIFT",- сказал господин Аксаков. Ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова поясняла, что подключение к СПФС иностранцев даст возможность взаимного обмена сообщениями и расчетами между подсанкционными предприятиями, которые не могут проводить платежи через SWIFT, и иностранными контрагентами.
   В ближайшее время помимо российского аналога у SWIFT может появиться и независимый европейский. Министр иностранных дел Германии Хайко Маас в августе заявил, что Евросоюзу необходимо создать независимый аналог SWIFT, чтобы защитить европейские компании от санкций США. В ЦБ считают целесообразным обсуждение создания европейской альтернативы SWIFT и присоединения к ней России. Не исключали создания параллельной системы передачи информации о платежах для обхода американских санкций и в Иране.
   Возможность подключения к российской системе иностранных государств зависит от ряда факторов. "Подключение Ирана зависит от объемов будущего экономического сотрудничества. Пока они невелики, но есть перспектива, особенно в нефтегазовом секторе,- говорит научный сотрудник исследовательского центра энергетической политики Европейского университета в Санкт-Петербурге Николай Кожанов.- Не стоит исключать и подключения к российской системе".
   По мнению директора центра ЮВА, Австралии и Океании Института востоковедения РАН Дмитрия Мосякова, позиция Китая будет зависеть от отношений с США: чем хуже, тем больше шансы у российской системы. "Сейчас они обострены, но если США проявят позитив в отношении Китая, то с учетом объема их товарооборота ($500-600 млрд) и товарооборота с Россией (по итогам года, по позитивным прогнозам, достигнет $100 млрд) Китай продемонстрирует лояльность США и не станет подключаться к российскому проекту,- поясняет он.- Более того, для Китая логичнее подключиться к создаваемому сейчас независимому европейскому аналогу SWIFT".
   Зато уже готовы к сотрудничеству турецкие игроки. "Российский аналог SWIFT - это революционная инновация в цифровом мире. Возможность использования его турецкими компаниями может обеспечить важное развитие торговых отношений между нашими странами",- отмечает председатель совета директоров FinExpertiza Turkey Мехмет Йолджу.
   По мнению Дмитрия Мосякова, интерес к российскому проекту можно было бы предположить со стороны Северной Кореи. Но большой вопрос, захочет ли этого Россия, добавляет он, ведь КНДР находится под таким количеством санкций, что прямое сотрудничество может быть чревато усилением нынешних санкций в отношении РФ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759637



 

 
Банкиры встали в очередь за зарплатой
04.10.2018

Банкиры встали в очередь за зарплатой

   Банкиры просят на законодательном уровне дать определение "зарплатным проектам" и ввести регулирование отбора "зарплатного" банка бюджетными организациями. В частности, они хотят, чтобы бюджетникам "не навязывали" какой-то один банк для получения зарплаты, а предлагали несколько на выбор с уровнем кредитного рейтинга не ниже АА-. Если изменения будут приняты, то с рынка "зарплатных проектов" окажутся вытесненными региональные игроки.
   Продвижением регулирования "зарплатных проектов", как выяснил "Ъ", формально занимается рабочая группа по оплате труда Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений. Но, по сути, идея исходит от банковского сообщества. Представитель комиссии Галина Меркулова подтвердила "Ъ", что соответствующая работа ведется.
   Суть предложений банкиров в том, чтобы ввести понятие "зарплатный проект" в Гражданский кодекс и приказ Минсоцразвития N425н (рекомендации по заключению трудового договора с бюджетниками). Список рекомендаций предлагается дополнить следующими: руководителю бюджетной организации следует направить запросы об условиях "зарплатных проектов" не менее чем в три банка, а затем для анализа полученных предложений создать комиссию с участием представителей заинтересованных банков.
   Работодатель должен предоставить сотрудникам выбор из двух или более банков, в которых они могут получать зарплату, а также разъяснить это право. В приказ Минсоцразвития предлагается также включить новый раздел, устанавливающий требования к рекомендуемым банкам. В частности, они должны иметь кредитный рейтинг на уровне не ниже АА- от рейтинговых агентств "Эксперт РА" или АКРА.
   Представитель крупного банка пояснил "Ъ", что наибольшую долю на рынке "зарплатных проектов" имеет Сбербанк. "Директора бюджетных организаций нередко не готовы менять зарплатный банк на другой,- говорит он.- Сбербанк им часто рекомендуют вышестоящие инстанции во избежание проблем с отзывом лицензий". По словам другого собеседника "Ъ", в некоторых регионах, где небольшие местные банки благодаря связям с региональными властями обслуживают ключевые предприятия, отзыв лицензии у них действительно создает проблемы.
   Минтруд, Минфин и ЦБ сообщили "Ъ", что еще не получили соответствующие предложения. Начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева заявила "Ъ", что служба не поддерживает предложение об ограничении перечня банков, с которыми у бюджетных организаций могут быть заключены договоры о ведении "зарплатных проектов", в том числе путем установления требований к уровню кредитного рейтинга.
   В Сбербанке отказались от комментариев. В ВТБ и Росбанке (тоже имеют рейтинги ААА) поддержали идею. "Высокий рейтинг банка дает клиентам определенную гарантию предсказуемости и стабильности, а также может влиять на привлекательность финансовых инструментов: банкам с высоким рейтингом привлечение фондирования, как правило, обходится дешевле, что позволяет им в дальнейшем предлагать клиентам продукты и услуги на более выгодных условиях",- пояснили в Росбанке.
   Иной точки зрения придерживаются в "Возрождении", который является одним из лидеров по обслуживанию корпоративных клиентов Московской области, но имеет неподходящий рейтинг (ВВВ-). "Мы, конечно, поддерживаем подход, устанавливающий разумные критерии для банков, обслуживающих зарплатные проекты,- говорит зампред правления "Возрождения" Наталья Шабунина.- Но критерии оценки должны отвечать принципам здоровой конкуренции".
   Рейтинги уровня АА- и выше имеют около 30 банков, но большинство из них не ведут "зарплатных проектов". "Фактически лишь около десяти банков смогут работать в этом сегменте, из них большинство - госбанки",- отмечает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. При этом только один региональный банк имеет рейтинг АА- (Челиндбанк), добавляет он. По словам эксперта, если вводить требования, то порог входа должен быть более лояльный, например рейтинг на уровне А-, который тоже означает высокую надежность банка.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759499


 

 
Греф предложил создать аналог МЧС для цифрового пространства
04.10.2018

Греф предложил создать аналог МЧС для цифрового пространства

Глава Сбербанка Герман Греф предложил создать аналогичный МЧС орган по контролю чрезвычайных ситуаций в цифровом пространстве, об этом он сообщил в ходе выступления на форуме "Российская энергетическая неделя".
"Пора говорить о том, что нужно создавать очень серьезную инфраструктуру...Министерство чрезвычайных ситуаций у нас существует, но у нас точно должно быть министерство, которое будет контролировать чрезвычайные ситуации в диджитальной сфере, которая коснется всей инфраструктуры без исключения, и это наверно один из ключевых трендов будущего, таких вызовов будущего с которыми мы столкнемся в ближайшее время", - заявил он.
Греф напомнил, что кибербезопасность является серьезной проблемой.
В июле президент России Владимир Путин в ходе Международного конгресса по кибербезопасности заявил, что число кибератак на российские ресурсы в I квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на треть. Тогда же президент отмечал, что в России будет реализована инициатива бизнеса по формированию системы автоматизированного обмена информацией об угрозах в цифровом пространстве.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Gref-predlozhil-sozdat-analog-MCHS-dlya-tsifrovogo-prostranstva--2018-10-04/

 
Кредитование приоритетных отраслей экономики выросло на 64,5% благодаря программе АСВ
04.10.2018

Кредитование приоритетных отраслей экономики выросло на 64,5% благодаря программе АСВ

Счетная палата России (СП) провела мониторинг программы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по докапитализации банков за II квартал текущего года. Его результаты показали, что включение в условия программы обязательств по наращиваю размещения средств ежемесячно на 1% в приоритетные отрасли российской экономики привело к опережающему росту их кредитования, сообщила пресс-служба СП.
"За период с мая 2015 года по июнь 2018 года докапитализированные за счет АСВ банки обеспечили рост кредитования приоритетных отраслей экономики, - на 64,5%. При этом в целом по банковскому сектору этот показатель вырос только на 16,9%", - приводит пресс-служба слова аудитора СП Андрея Перчяна.
Докапитализированные АСВ банки предоставили кредитные средства организациям обрабатывающих производств (44,4%), компаниям в сфере транспорта и связи (15,3%), сельскохозяйственным предприятиям (15,1%) и строительным фирмам (13,6%).
В общей сложности допкапитализрованные банки разместили 22,7 трлн рублей и увеличили кредитование по этим средствам на 52,3% - до 2,8 трлн рублей. При этом на 1,8 трлн рублей (43,2%) увеличилось кредитование юридических лиц и на 854,3 млрд рублей (77,4%) - обеспечение ипотечных или жилищных кредитов.
По состоянию на 1 июля 2018 года аудиторы СП выявили несоблюдение двумя банками условий соглашений, заключенных с АСВ. Обе кредитные организации не поддерживали собственный капитал на уровне не менее 25 млрд рублей. Еще по итогам прошлого года АСВ предъявило банкам требования об уплате штрафа за нарушение на сумму 145 млн рублей.
По итогам II квартала текущего года еще четыре банка не увеличили кредитование приоритетных отраслей экономики на 1% в месяц. Три из них не выполняют взятые обязательства в течение двух последних лет. За нарушение АСВ предъявило кредитным организациям штрафные санкции на сумму 131,2 млн рублей.
К 1 июля текущего года АСВ перечислило в доход федерального бюджета 213,87 млрд рублей, полученных от докапитализированных банков в виде процентов по субординированным займам, штрафов, компенсации недополученного купонного дохода и дивидендов по привилегированным акциям.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Kreditovanie-prioritetnih-otraslei-ekonomiki-viroslo-na-645-blagodarya-programme-aSV-2018-10-04/

 
На дальнейшую помощь ипотечным заёмщикам кабмин выделил более 730 млн рублей
04.10.2018

На дальнейшую помощь ипотечным заёмщикам кабмин выделил более 730 млн рублей

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление правительства от 3 октября 2018 г. N1175 о дальнейшей реализации программы помощи заёмщикам по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

  "Я подписал постановление Правительства, которое предусматривает выделение дополнительных 730 млн рублей для дальнейшей реализации программы", - заявил глава кабинета министров в четверг, 4 октября 2018 г.
   Согласно документу Минстрою России направляются дополнительные бюджетные средства в размере 731,618 млн руб. для взноса в уставный капитал АО "ДОМ.РФ".
   "Благодаря этим средствам будет оказана помощь наиболее нуждающимся семьям, они смогут и дальше жить в том жилье, которое приобретали в ипотеку. Работа на этом направлении должна быть продолжена", - подчеркнул Д. Медведев.
   Для решения проблем, возникших у россиян с ипотечными кредитами, в мае 2015 г. правительство запустило программу, модератором которой стала государственная компания Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ныне "ДОМ.РФ"). На реализацию программы было выделено 6,5 млрд руб. Помощь, напомнил премьер, оказана 20 тыс. семей.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382275/


 

 
ЦБ и ФАС создают систему реагирования на ускорение роста цен в регионах
04.10.2018

ЦБ и ФАС создают систему реагирования на ускорение роста цен в регионах

Банк России расширяет взаимодействие с Федеральной антимонопольной службой в рамках внедрения стандарта развития конкуренции в субъектах РФ. О подписании финансовым регулятором соответствующего дополнительного соглашения с ФАС сообщает в четверг пресс-служба Центробанка, подчеркивая, что это в том числе позволит создать систему реагирования на случаи ускорения роста цен в регионах.

   Как поясняется, регулятор не оказывает прямого влияния на немонетарные факторы инфляции, к которым можно отнести уровень конкуренции среди производителей и ретейлеров, развитие логистики, оснащенность комплексами по хранению пищевой продукции. Эти факторы могут приводить к отклонению инфляции от целевого уровня, находящегося вблизи 4%.
   Расширение взаимодействия с ФАС в части анализа влияния несовершенной конкуренции на инфляцию позволит создать систему выявления "узких мест" на конкретных товарных рынках и в конкретных регионах, рассчитывают в ЦБ. Предполагается, что при выявлении существенных отклонений годовой инфляции от 4% в связи с ускорением роста цен на определенные товары и услуги Банк России будет обращаться в ФАС, которая, в свою очередь, будет предоставлять имеющуюся у нее информацию, в том числе о состоянии конкуренции на товарных рынках и динамике цен на них. Стороны договорились утвердить порядок работы в данном направлении.
  В последующем это позволит Банку России выявлять этапы, на которых возникает ускоренный рост цен: производство, транспортировка, хранение или продажа товара. Результатом мониторинга станет подготовка экспертных рекомендаций ЦБ для федеральных и региональных органов исполнительной власти, направленных на снижение влияния немонетарных факторов на инфляцию, поясняет регулятор.
  "Усовершенствование системы взаимодействия Банка России и ФАС позволит более направленно реагировать на отклонения годовой инфляции от 4% под действием немонетарных факторов и тем самым создать условия для ее закрепления вблизи целевого уровня", - заключают в Центробанке.
   Кроме того, соглашением расширяется взаимодействие Центробанка и ФАС по вопросам контроля и надзора за соблюдением законодательства о рекламе, в том числе финансовыми организациями.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10687415


 

 
Банк Русский Стандарт: цифровизация ведет к эволюции каналов общения с клиентами
03.10.2018

Банк Русский Стандарт: цифровизация ведет к эволюции каналов общения с клиентами

Банк Русский Стандарт проанализировал статистику обращений клиентов в своих офлайн- и онлайн-каналах и изучил, как меняются коммуникационные предпочтения современного социально-активного населения.
Два локомотива цифровизации каналов общения клиентов с банками фундаментально меняют привычные форматы на наших глазах. Техника становятся все более быстрой и удобной для общения в чатах, мессенджерах и в социальных сетях, с одной стороны. Новое поколение Z все быстрее начинает дополнять и вливаться в число миллениалов, легко осваивая банковские услуги, продукты и сервисы, с другой стороны.
Коммуникационный ландшафт меняют клиенты, которые оценили преимущества общения в цифровых каналах. Количество запросов здесь выросло более чем в два раза в первом полугодии 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Самый динамичный рост обращений клиентов оказался в чатах Интернет-банка RSB Online и Мобильном банке RSB Mobile Русского Стандарта, в первом полугодии он составил 107%. Предпочтения пользователей объяснимы, ведь при запросе информации через чат в дистанционных каналах обслуживания нет необходимости идентифицироваться - оператор уже имеет все данные клиента. Экономия времени дополняется и конфиденциальностью - никто не услышит разговор с банком, в отличие от беседы по телефону.
Нагрузка на колл-центр снижается
Благодаря резкому переходу клиентов к цифровому формату общения, нагрузка на колл-центр становится ниже.
Уменьшение количества обращений клиентов с вопросами на телефонную линию Банка Русский Стандарт за шесть месяцев текущего года составило около 30%. Тренд показывает, что цифровые каналы общения будут со значительной скоростью обгонять голосовые, что станет глобальным стимулом для изменения фундаментальных подходов к обслуживаю в контактных центрах. При этом общение по телефону сейчас в большей степени используется для решения вопросов, возникших у пользователей в процессе самообслуживания в дистанционных каналах.
Мужчины vs женщины
Статистика показывает, что женщины предпочитают общаться по телефону, составляя большую долю обращений в колл-центр Русского Стандарта. А мужчины выбирают цифровые каналы общения - 65% от общего числа обращений.
Возраст имеет значение
Статистика показывает, что возраст также влияет на выбор клиентов. Предпочитают общаться через мобильные приложения и еще сохраняют интерес к голосовым каналам все представители возрастной группы от 35 до 55 лет, а через соцсети с вопросами к банку обращаются приоритетно молодые люди до 25 лет. Поскольку новое поколение взрослеет - тенденция становится очевидна.
Симбиоз традиционных и цифровых каналов
Несмотря на все преимущества интернет-каналов общения, пока рано говорить о полном переходе только на онлайн-обслуживание для банковского сектора России, особенно для классических банков с большим количеством региональных клиентов. Конечно, цифровизация меняет предпочтения, но при этом люди не перестали ходить и звонить в офисы банков. Все дело в ментальных особенностях разных категорий людей, например, тех, кому проще позвонить по телефону, который всегда под рукой и для этого не нужно искать возможности подключения к интернету.
Как ни странно, опыт западных стран показывает, что при росте проникновения интернета и дистанционных банковских технологий количество отделений банков растет так же, как расширяется функциональность колл-центров. Иными словами, разные каналы обслуживания развиваются параллельно и не мешают друг другу, а наоборот дополняют.
"Мы стремимся уже сегодня создавать современные технологии во всех каналах общения - это единая, непрерывная коммуникация с клиентом. Уже сейчас клиенты ожидают абсолютно бесшовного перехода из офф-лайна в онлайн и обратно, например, отправить сообщение оператору в чате, позвонить и продолжить голосовое общение, - рассказывает вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев. - Поэтому Банк Русский Стандарт поддерживает общение с клиентами во всех доступных каналах коммуникации: электронная почта, соцсети, Интернет- и Мобильный банки. Доступ к банку у клиента всегда есть там, где и как это удобно самому пользователю".
Источник: Банк "Русский стандарт": https://www.rsb.ru/press-center/news/2018/021018/

 
Хакеры заново открыли шлюз
03.10.2018

Хакеры заново открыли шлюз

   Группировка "Кобальт" опробовала новый для себя способ вывода средств из кредитных организаций - через шлюзы платежных систем. В сентябре из Банка жилищного финансирования (БЖФ) через шлюзы вывели около $100 тыс. Как сообщают собеседники "Ъ" в правоохранительных органах, также заражены были еще три кредитные организации. Во всех банках крайне низкий уровень информбезопасности, который, по мнению экспертов, могли бы выявить лишь внеплановые проверки.
   Как стало известно "Ъ", в сентябре хакеры из группировки "Кобальт" вывели из БЖФ около $100 тыс. через шлюзы платежных систем. Подобная атака не просто не характерна для группировки, отмечают эксперты, вывода денежных средств через шлюзы платежных систем не было уже много лет. "Однако известны случаи подобного вывода средств двухлетней давности",- отметил директор по безопасности Почта-банка Станислав Павлунин. С тех пор хакеры переключились на атаки, когда средства выводились через другие каналы, указывает глава управления информбезопасности "Ренессанс-кредита" Дмитрий Стуров. "Полагаю, связано это в первую очередь с тем, что через шлюзы платежных систем хакерам сложно вывести крупные суммы",- отмечает он.
   По словам исполнительного директора CyberPlat Владимира Кузнецова, при переводе денежных средств через шлюз платежной системы деньги могут переводиться как в режиме онлайн, так и траншами. При этом и платежная система, и банк настраивают лимиты на переводы - как на общий размер переводов в течение дня, так и на максимальную сумму перевода, на количество однотипных переводов и т. д. "Подобные двухсторонние лимиты и должны защитить банк, в том числе от несанкционированных списаний",- отметил он. В данном случае, по словам знакомых с ситуацией источников "Ъ", злоумышленники взломали АБС банка, увеличили установленные лимиты на перевод денежных средств и через шлюзы платежных систем вывели деньги на банковские карточки, затем обналичив их.
   Вредонос попал в банк с помощью фишингового письма, которое было отправлено якобы от имени Альфа-банка. В письме банк хотел урегулировать вопрос с мошенническими трансакциями, которые якобы шли из БЖФ. В пресс-службе Альфа-банка "Ъ" сообщили, что почту Альфа-банка никто не взламывал. "Атака с почты, названием схожей с адресом известной организации, крайне распространенный хакерский прием, рассчитанный на невнимательность",- отметили там.
   Причины же возврата хакеров к старым схемам эксперты видят в том числе и в том, что платежной системе сложно увидеть несанкционированный платеж. Руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков отмечает, что платежной системе отличить легитимный платеж от нелегитимного довольно сложно. "В большинстве случаев только из сообщения от банка платежная система может узнать, что перевод денежных средств был совершен злоумышленниками",- отмечает Владимир Кузнецов.
   О фишинговой рассылке, с помощью которой злоумышленники проникли в банк, ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по информбезопасности) сообщал в своем бюллетене от 16 августа. В нем говорилось, что эксплуатируется одна из уязвимостей Microsoft и были даны рекомендации по ее устранению. "Речь шла о трояне Beacon,- отметил Алексей Новиков.- Он используется для организации удаленного доступа к рабочему компьютеру сотрудника".
   Собеседник "Ъ" в правоохранительных органах отметил, что им известно о заражении еще трех кредитных организаций. "Мы выяснили, что и пострадавший банк, и других зараженных объединяют низкий уровень информационной безопасности, отсутствие российских антивирусов, лицензионного ПО, обновлений,- отметил он.- Выявить эти недочеты можно было в рамках внеплановых проверок ЦБ". Он уверен, что необходимо дать ЦБ дополнительные полномочия для внеплановых проверок информационной безопасности в банках. "Если не сделать этого, может быть волна хищений",- предупреждают правоохранители. При этом последняя рассылка с вредоносом от "Кобальта" была зафиксирована экспертами Positive Technologies в конце сентября этого года, уже после описанной атаки.
   Впрочем, в банках уверены, что и в нынешних реалиях есть возможность защититься. По словам главы управления информбезопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, необходимо как минимум внимательно отслеживать все рекомендации ФинЦЕРТа. Нужна усиленная защита контура шлюзов платежных систем и ключей доступа, добавляет Дмитрий Стуров. "Существенно снизить вероятность подобных хищений может надежно построенная эшелонная система киберзащиты",- уверен Станислав Павлунин.
   В ЦБ и Банке жилищного финансирования на запрос "Ъ" не ответили.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759037


 

 
На первое время: у банков есть запас прочности в валюте
03.10.2018

На первое время: у банков есть запас прочности в валюте

   Запас ликвидности позволит российским банкам выполнить обязательства по валютным вкладам. Это следует из обзора FitchRatings "Прогноз по макроэкономической ситуации и банковскому сектору России в 2018 году", "Известия" ознакомились с ним. Средства, которые можно быстро обратить в наличность, покрывают депозиты на 20% - этого хватит на то, чтобы отразить первую волну оттока денег клиентов в экстренной ситуации, пояснили в Fitch. При этом наибольшая доля валютных вкладов у российских "дочек" иностранных финансовых организаций. Системно значимые российские банки обладают достаточным запасом ликвидности, чтобы выполнить обязательства по валютным вкладам. По данным Fitch, имеющиеся у них наличные и средства на корсчетах и краткосрочных депозитах в иностранных банках, покрывают вклады по крайней мере на 20%. Как пояснил "Известиям" старший директор группы по анализу финансовых организаций агентства Александр Данилов, оценка является очень консервативной: валютные размещения в российских банках не учитывались, чтобы исключить возможное дублирование при расчетах между ними.
   Покрытие в размере 20% считается комфортным уровнем, поскольку, как показали предыдущие кризисы, в моменты очень жесткого стресса в ряде банков были оттоки средств клиентов в размере до 20%, добавил Александр Данилов. Обычно, это продолжается в течение 1-1,5 месяца. Как только проходит эта волна оттока, клиенты успокаиваются. Если же в этот момент банкам не хватает средств, отток может еще нарастать, пояснил эксперт.
   Общий объем вкладов россиян, номинированных в иностранной валюте составляет 3,8 трлн рублей, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. С учетом средств на корсчете в ЦБ, в кассе и на счетах в коммерческих банках, валютная ликвидность системно значимых кредитных организаций достигает 1,7 трлн рублей, то есть покрывает депозиты на 45%, отметила эксперт. Данные приводятся без учета Промсвязьбанка, поскольку на сайте ЦБ не размещена оборотная ведомость по счетам этой кредитной организации, добавила Екатерина Щурихина.
   По данным Fitch, долларизация депозитов в последние несколько лет снижалась, но у системно-значимых банков, которых всего 11, она несколько выше, чем в среднем по рынку. Так, у Сбербанка на вклады в иностранной валюте приходится около 28% от общего объема, у ВТБ и Газпромбанка - 30%, у Россельхозбанка - порядка 18%. Больше всего эта доля у "дочек" иностранных кредитных организаций: у Юникредитбанка - 50%, у Райффайзенбанка - 38%.
   В пресс-службе Юникердитбанка "Известиям" заявили, что кредитная организация обладает достаточной валютной и рублевой ликвидностью, формирующейся за счет качественной клиентской базы. В Райффайзенбанке отметили, что наибольшим спросом у клиентов пользуются вклады в долларах США, и в данный момент у банка достаточный уровень валютной ликвидности.
   У российских банков нет проблем с валютной ликвидностью, однако если кому-то ее будет не хватать, они всегда могу сконвертировать рубли, напомнил Александр Данилов. Если объем спроса будет большим и возникнет угроза курсу рубля, ЦБ может открыть для банков кредитную линию, как это было в 2014-2015 годах. Тогда ее лимит составил $50 млрд, и он не был выбран до конца, пояснил он.
   У регулятора есть целый набор инструментов для обеспечения банков фондированием, полагает аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова. По ее словам, в свете роста торгового счета и сокращения выплат по внешнему долгу у банков не должно быть проблем с валютой.
   Большая часть депозитов в иностранной валюте номинирована в долларах добавил Александр Данилов. Во-первых, так сложилось исторически, во-вторых, вторая по популярности валюта - евро - пережила несколько периодов волатильности. Как отметила Анастасия Соснова, 94% валютных депозитов хранится в топ-30 банков. Одним из рисков для банковской системы остается ужесточение санкций со стороны США. В наиболее стрессовом сценарии возможно ограничение расчетов в долларах для крупнейших банков. Однако, учитывая запас прочности и возможности для свободного обмена рубля на другие валюты, рисков для депозитов нет.

Источник: Известия https://iz.ru/794334/tatiana-gladysheva/na-pervoe-vremia-u-bankov-est-zapas-prochnosti-v-valiute


 

 
ЦБ разъяснил использование смарт-контрактов на финансовом рынке
03.10.2018

ЦБ разъяснил использование смарт-контрактов на финансовом рынке

   Банк России опубликовал обзор о смарт-контрактах, в котором рассматриваются ключевые свойства и принципы работы таких инструментов, а также приводится анализ их влияния на развитие финансового рынка.
   "Cмарт-контракт - это договор между двумя и более сторонами об установлении, изменении или прекращении юридических прав и обязанностей. Часть или все условия в таком контракте записываются, исполняются и/или обеспечиваются компьютерным алгоритмом автоматически в специализированной программной среде", - пояснили в пресс-службе Банка России.
   В обзоре приводятся конкретные примеры реализации смарт-контрактов на мировом финансовом рынке. В материале также рассмотрены вопросы их применения и регулирования в России.
   В документе отмечается, смарт-контракты не обязательно должны быть связаны с технологией распределенных реестров, цифровыми валютами или отсутствием посредника.
   Так, одной из потенциальных областей применения смарт-контрактов в банковской отрасли является автоматизация предоставления банковских услуг
: финансирование цепочек поставок, ипотечное кредитование, кредитование малого бизнеса. Для таких услуг смарт-контракты позволят сократить расходы банков, в первую очередь за счет автоматизации процедуры заключения и исполнения банковских договоров, а также оптимизации мониторинга статуса залогового имущества в ипотечном кредитовании и отслеживания передвижения активов (в логистике и оптимизации поставок).
   "Смарт-контракты позволят автоматизировать платежи сторон договора и, таким образом, снизить неопределенность и кредитные риски. Кроме того, использование смарт-контрактов позволит сократить использование человеческих ресурсов за счет автоматизации документооборота, что, в свою очередь, сократит издержки", - считают в ЦБ.
   Что касается регулирования, то в ЦБ выделили несколько вопросов правоприменения, которые возникают при использовании смарт-контрактов. Один из них - сложность определения правового статуса для программного кода, который является основой смартконтракта.
   "Самым главным аргументом против придания программному коду юридического статуса является то, что в данном случае последствия его исполнения невозможно будет пересмотреть или изменить, так как сам программный код был согласован сторонами сделки. При этом возможна ситуация, при которой стороны - участники смарт-контракта могут являться объектами регулирования в различных правовых юрисдикциях и единственным документом, имеющим юридическую силу, будет выступать непосредственно сам код", - подчеркнули в ЦБ.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/post-409973/


 

 
ЦБ РФ подготовил законопроект о категоризации инвесторов - физлиц
03.10.2018

ЦБ РФ подготовил законопроект о категоризации инвесторов - физлиц

Банк России подготовил текст законопроекта о категоризации инвесторов - физических лиц и направил его для обсуждения в Минфин России, сообщила РИА Новости заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Елена Ненахова.
"Текст (законопроекта - ред.) уже есть, мы его официально направили в министерство финансов, и сейчас мы обсуждаем его с министерством. После обсуждения будем еще раз проговаривать с каждым из профессиональных участников финансового рынка, которых он затронет", - прокомментировала она текущее состояние разработки законопроекта о категоризации инвесторов в кулуарах III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг.
В рамках конференции ЦБ РФ презентовал обновленную концепцию категоризации инвесторов - физических лиц.
ОБНОВЛЕННАЯ КОНЦЕПЦИЯ
Обновленная концепция предусматривает введение двух категорий и четырех подкатегорий инвесторов. В группе неквалифицированных инвесторов выделяется две подгруппы - простой и особо защищаемый неквалифицированный инвестор, в группе квалифицированных инвесторов - профессиональный и простой квалифицированный инвестор.
По умолчанию все приходящие в брокерскую компанию клиенты будут квалифицироваться как особо защищаемые неквалифицированные инвесторы. Это означает, что при определенных условиях брокер будет исполнять поручения на совершение операций только по наиболее простым и наименее рискованным инструментам, рассказала Елена Ненахова.
По ее словам, это делается для того, чтобы люди, которые первый раз приходят на финансовый рынок, могли вкладывать в наиболее простые и наименее рискованные финансовые инструменты. Если клиенты не обладают необходимыми знаниями и опытом, таким образом они будут ограничены в доступе к сложным фининструментам, которые им без соответствующих знаний и опыта будет сложно понять и осмыслить.
Особо защищаемым неквалифицированным инвесторам по умолчанию будут доступны ценные бумаги, обращающиеся на бирже и включенные в первый и второй котировальные списки, за исключением коммерческих облигаций. Также будут доступны неограниченные в обороте инвестиционные паи ПИФов, организованные валютный рынок и рынок драгметаллов.
Чтобы получить доступ через брокера к возможности совершения операций с более сложными финансовыми инструментами, например, с производными финансовыми инструментами, или с ценными бумагами из котировального списка третьего уровня, клиент должен будет сдать экзамен на сайте биржи и прийти с результатами экзамена к брокеру. Второй путь - прохождение инвестором - физическим лицом тестирования непосредственно у брокера.
Это будет означать, что клиент понимает тот сложный инструмент, который покупает, пояснила Ненахова.
При этом у любого такого инвестора будет право на риск, то есть клиент сможет через брокера купить любую ценную бумагу или финансовый инструмент на сумму до 50 тысяч рублей без необходимости прохождения тестирования на анализ знаний по данному инструменту.
Простой неквалифицированный инвестор будет признаваться таковым, если обладает любым из критериев: имеет высшее экономическое образование, или имеет денежные средства в сумме более 400 тысяч рублей или финансовые инструменты на эту сумму, которые приобретены и находятся у брокера. При этом по заявлению клиента он может быть отнесен к категории особо защищаемого неквалифицированного инвестора.
По умолчанию простым неквалифицированным инвесторам будут доступны все ценные бумаги и финансовые инструменты, которые доступны особо защищаемым неквалифицированным инвесторам, а также маржинальные сделки. Для доступа к инструментам, предназначенным для квалифицированных инвесторов, им необходимо будет также сдать экзамен или пройти тестирование для каждого инструмента.
Также у простого неквалифицированного инвестора будет право на последнее слово, то есть возможность на приобретение любого финансового инструмента, не относящегося к доступным для данной категории инвестора, при условии принятия всех рисков покупаемого продукта.
"Концепция не устанавливает ограничений на продажу, она устанавливает правила взаимодействия профучастника с клиентом", - отметила Ненахова.
Квалифицированные инвесторы вправе будут покупать любые ценные бумаги, совершать маржинальные сделки и заключать любые договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами без ограничений.
По ее словам, концепция предполагает введение административной ответственности в виде штрафов, возможно, в виде дисквалификации, за неправильную квалификацию инвестора и за несоблюдение требований, например, непредоставление информации о рисках, которые заложены в рамках концепции, отметила представитель ЦБ.
Источник: Агентство экономической информации Прайм:  https://1prime.ru/finance/20181003/829294321.html

 



 

 
Минфин в октябре направит на покупку валюты рекордный объем средств
03.10.2018

Минфин в октябре направит на покупку валюты рекордный объем средств

Объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в период с 5 октября по 7 ноября, составит 475,7 млрд руб., говорится в материалах на сайте Минфина.
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты, составляет +475,7 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 5 октября 2018 года по 7 ноября 2018 года, соответственно", - говорится в сообщении.
Соответственно ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 20,7 млрд руб.
Ранее сообщалось, что в сентябре Минфин планировал направить на закупку валюты почти 427 млрд рублей.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-napravit-na-pokupku-valyuti-v-period-s-5-oktyabrya-po-7-noyabrya-4757-mlrd-rublei-2018-10-03/

 
К концу сентября средняя ставка по рублёвым вкладам выросла до 6,71%
03.10.2018

К концу сентября средняя ставка по рублёвым вкладам выросла до 6,71%

   По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в рублях, в III декаде сентября составила 6,71% годовых против 6,65% декадой ранее.

   Таким образом, за отчётный период ставка выросла на 0,06 процентных пункта. С начала года рублёвая ставка снизилась 0,62 процентных пункта с 7,33% в III декаде декабря 2017 г. Средняя максимальная процентная ставка по вкладам является ориентиром для российского банковского рынка. Центробанк не рекомендует банкам привлекать средства населения выше значения ставки плюс 3,5 процентного пункта. В топ-10 банков, по версии регулятора, входят Сбербанк, "Совкомбанк", ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382182/


 

 
Суд признал Тагилбанк банкротом
03.10.2018

Суд признал Тагилбанк банкротом

  Арбитражный суд Свердловской области признал банкротом Тагилбанк. Согласно информации, опубликованной в картотеке дел на официальном сайте суда, в отношении банка-банкрота открыто конкурсное производство.В начале сентября мегарегулятор подал иск о банкротстве АО "Тагилбанк" в свердловский арбитраж.

   Сумма долговых обязательств кредитной организации - 103, 5 млн руб.В июле Центробанк отозвал лицензию у Тагилбанка. В официальном заявлении ЦБ было сказано, что организация использовала бизнес-модель с низкой эффективностью, приносящей убытки. Но главной причиной стало завышение стоимости имущества организации в отчетных документах.
   Основной пакет Тагилбанка (31,03%) принадлежит семье экс-депутата палаты представителей Заксобрания Свердловской области Алексея Чеканова. Миноритарным владельцем (9,95%) является ОАО "Евраз НТМК" (входит в Группу "Евраз").

Источник:  РБК https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/5bb46a039a79471b40c1215d?from=main


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама