СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?
01.02.2018

ЦБ соберет у себя данные обо всех кредитах юрлицам?

Банк России создаст единый реестр кредитных досье на юридические лица. Как пишет газета "Ведомости", такой реестр необходим для повышения прозрачности банковских операций и борьбы с мошенничеством в кредитной сфере.

Издание со ссылкой на материалы экспертного совета при комитете нижней палаты парламента РФ (Госдума) по финансовому рынку отмечает, что пропажа подобного досье в отдельных кредитных организациях создает риски для финансового рынка страны. В качестве приводится ситуация вокруг пропажи кредитных досье корпоративных заемщиков из Промсвязьбанка перед тем, как регулятор направил его на санацию.
Как рассказал топ-менеджер крупного российского банка, в таких кредитных досье содержатся все выкладки по финансовому анализу заемщика, а также все условия его кредитования в отдельном банке, документы по залогу и так далее.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180201/828403616.html

 
Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?
01.02.2018

Долги россиян перед банками превысили 12 трлн рублей?

Задолженность граждан РФ перед банками превысили отметку в 12 трлн рублей, сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на данные статистики "Объединенного кредитного бюро".
ОКБ в своих расчетах основывается на данных о кредитах 82 млн россиян, отмечает издание.

Что касается данных Банка России, регулирующего в стране рынок кредитования, то за прошедший 2017 год совокупные долги граждан перед кредитными организациями выросли на 13,2% и составили 12,2 трлн рублей.
При этом число новых кредитов росло медленнее, чем их сумма, отмечает ОКБ. В минувшем году ссуды выросли на 37% по отношению к 2016 году и составили 4,14 трлн рублей. А их количество - на 12% - до 34,8 млн штук.
Отмечается рост во всех сегментах кредитования, начиная от кредитов наличными, заканчивая автокредитами и ипотекой.
При этом больше всего россияне брали кредиты наличными: почти на 3 трлн рублей в совокупности. Это на 33% больше, чем за 2016 год. Число таких кредитов достигло 24,7 млн штук, рост в 14%.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/banks/20180131/828399082.html

 
Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум
01.02.2018

Максимальная ставка вкладов обновила исторический минимум


   Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета комбинированных продуктов) десяти российских банков с наибольшими суммами депозитов населения в очередной раз обновило исторический минимум. За третью декаду января 2018 г. показатель снизился с 7,115 до 7,075% годовых, следует из статистики, опубликованной в четверг на сайте ЦБ.
   С 2018 г. ЦБ рассчитывает средневзвешенную максимальную ставку по вкладам Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, "ФК Открытие", Промсвязьбанка и Россельхозбанка ( РСХБ).
   За период с 20 по 31 января ставки рублевых вкладов снизили два крупных розничных банка: ВТБ - на 0,1-0,35 процентных пункта (п. п.) и Бинбанк - на 0,3-0,5 п. п.
ЦБ рекомендует банкам при установлении ставок вкладов не превышать максимальную ставку топ-10 более чем на 2 п. п.
   Падение доходности рублевых банковских вложений продолжится вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, обещают банкиры. Уже на следующей неделе ставки вкладов может скорректироватьПромсвязьбанк.
   Банки за пределами первой десятки по привлеченным средствам населения также активно снижают ставки рублевых вкладов. За последние десять дней это сделали банк "Хоум кредит", "Юникредит банк", "Русский стандарт", УБРиР, Московский областной банк.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749648-stavka-vkladov-istoricheskii-minimum

 

 
Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте
01.02.2018

Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте


   Минфин РФ готов обсуждать проект о транснациональной криптовалюте, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на встрече представителей ЦБ с банкирами в подмосковном пансионате "Бор".
   "Сейчас появляются новые протоколы, которые указывают на то, что появляются возможности реализации схемы с криптовалютами, которые лишены, с нашей точки зрения, основанных недостатков криптовалют. Первое - это дианонимизация криптовалют, которая произошла по факту, то есть анонимности для спецслужб практически не осталось. Второе, что нет контроля за эмиссией и за подтверждением трансакций", - отметил он.
   "Такая технология появилась, я до сих пор не до конца понимаю, зачем все это надо. Все, что надо, можно сделать в рубле. Но с учетом этих двух технологических аспектов можно обсудить. Итак, технологические возможности, чтобы этот проект реализовать, стали появляться, но целесообразно стиль мы в этом пока не усматриваем", - подытожил Моисеев.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10255252




 

 
Сомнительные деньги переводятся
31.01.2018

Сомнительные деньги переводятся

   Подозрительных банковских клиентов смогут оставить без наличных.
   Коллегия Верховного суда (ВС) по гражданским спорам признала правоту Сбербанка, отказавшего клиенту-физлицу в выдаче вклада наличными при подозрении в легализации средств. При всей важности борьбы с подозрительными финансовыми операциями это решение ВС может побудить банки избегать под надуманными предлогами выдачи средств наличными и зарабатывать на комиссиях за перевод их на счет в другой банк, отмечают эксперты
.
   Вчера коллегия ВС по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал клиенту-физлицу в выдаче наличных по окончании срока вклада, поскольку подозревал его в легализации доходов. Как следует из материалов судебного спора, в 2015 году на счет Сергея Будника в Сбербанке поступило с его же счета в Сити Инвест банке 56 млн руб. Клиент попытался получить их наличными на следующий же день. Сбербанк запросил у Сергея Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств. Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда. По окончании срока вкладов он вновь попытался забрать средства наличными и получил отказ.
   Сергей Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом банка так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств. Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что "нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету". И коллегия приняла этот довод.
   Решение эксперты сочли спорным.
"При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал,- рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10.- В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход". Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных. "При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров",- отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции (см. "Ъ" от 30 октября 2017 года). В пресс-службе Сбербанка отметили, что банком "не предусмотрены отдельные тарифы, которые бы применялись к клиентам, по счетам которых осуществлялась сомнительная активность", комиссия взимается на общих условиях и составляет до 2%.
   Юристы уверены, что одних лишь сомнений банка для отказа в выдаче наличных с вклада недостаточно. "Если банк подозревает клиента в незаконной деятельности, он должен сообщить о ней в правоохранительные или налоговые органы и отказаться от работы с ним",- рассуждает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго. "115-ФЗ дает право банку отказать в проведении любой операции, которую сочтет сомнительной, как и право в любой момент отказать сомнительному клиенту в обслуживании,- подтверждает собеседник "Ъ" в Росфинмониторинге.- Клиент же, в свою очередь, вправе оспорить отказ в суде".
   Эксперты сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент. "Банки, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям,- отмечает собеседник "Ъ" в крупном банке.- Недобросовестные игроки могут использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях". Впрочем, выход у клиентов банка есть: полное прекращение отношений с кредитной организацией. "Если клиент-физлицо закрывает счет и расторгает договорные отношения с банком, то последний обязан либо перечислить средства на другой счет, либо выдать наличными, и в данной ситуации диктовать уже бывшему клиенту способ получения средств банк не вправе",- отмечает Александр Гонтаренко. Однако строптивый клиент с высокой долей вероятности попадет в черный список отказников и будет ограничен в получении банковских услуг в целом.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3534617


 

 
Минфин и АСВ согласовали порядок компенсации расходов бюджета на поддержку санируемых банков
31.01.2018

Минфин и АСВ согласовали порядок компенсации расходов бюджета на поддержку санируемых банков


   Минфин РФ согласовал с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) порядок компенсации расходов бюджета на поддержку попавших под санацию банков - "ФК Открытие", Бинбанка, Генбанка и Промсвязьбанка. Об этом сообщил журналистам заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.
   "Мы нашли возможность в бюджет поправки не давать, а давать поправки в закон о страховых выплатах... Такой механизм будет увязан с передачей Промсвязьбанка государству, в одной связке будет находиться", - сказал он.
   Ранее сообщалось, что Минфин РФ намерен взыскать с АСВ потери по расходам бюджета на докапитализацию санируемых банков. Моисеев также отмечал, что фактический возврат в федеральный бюджет этих средств произойдет после внесения поправок в бюджет в 2018 году.
   "ФК Открытие", Бинбанк, Генбанк и Промсвязьбанк участвовали в госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ (облигации федерального займа - прим. ред.) и в 2015 году получили на эти цели свыше 100 млрд рублей через Агентство по страхованию вкладов. Эти деньги учтены как субординированные кредиты. Сейчас банки находятся на санации, при которой субординированные кредиты переводятся в капиталы банков, после чего доля АСВ может быть размыта, так как перед допэмиссией капиталы банков сокращаются до рубля.
   Ранее совет директоров АСВ принял решение конвертировать субординированный кредит, выделенный Генбанку на докапитализацию, в акции кредитной организации. По остальным банкам аналогичные решения пока не приняты.

Источник: ТАСС http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/minfin-i-asv-soglasovali-poryadok-kompensacii-raskhodov-byudzheta-na-podderzhku-saniruemykh-bankov-1014668542


 

 
МФО не скроет ставку
30.01.2018

МФО не скроет ставку

Депутаты настаивают на достоверной рекламе займов

Депутаты внесли в Госдуму законопроект, расширяющий перечень информации, которую микрофинансовые организации (МФО) должны раскрывать при рекламе своих продуктов. В том числе МФО обяжут указывать ставку по займам в процентах годовых, тогда как сейчас в рекламе зачастую фигурируют проценты, начисляемые в день, что вводит граждан в заблуждение.
Депутаты фракции ЛДПР 29 января внесли на рассмотрение в Госдуму законопроект о внесении изменений в закон "О рекламе". По мнению авторов инициативы, реклама услуг МФО должна содержать информацию о размере процентной ставки за пользование микрозаймом в процентах годовых и иную информацию, влияющую на стоимость займа. По словам соавтора проекта депутата Михаила Дегтярева, сейчас на рынке рекламы фиксируются случаи, когда МФО дают неполную стоимость микрозайма, либо указывают в рекламе проценты, начисляемые на сумму микрозайма в день. "Половинчатая навязчивая реклама вызывает азарт, вводит граждан в заблуждение",- заявил он "Ъ".
В комитете Госдумы по финансовому рынку готовы поддержать предложения коллег. "Граждане должны видеть в рекламе достоверную информацию, и указание процентов в годовом исчислении будет правильным",- указывает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В Банке России сообщили, что изучат данный законопроект, как только он поступит на рассмотрение.
В случае принятия поправок для рекламы микрозаймов будут установлены особые правила. В настоящее время реклама услуг МФО регулируется наравне с банками законом "О рекламе". Однако законодатели отмечают, что среди рекламы потребительских кредитов и займов наибольшую настороженность вызывает именно реклама микрозаймов. Также в документе отмечается, что, по информации Федеральной антимонопольной службы (ФАС), несмотря на значительные суммы административных штрафов за нарушение закона "О рекламе", МФО "продолжают в массовом порядке совершать данные административные правонарушения". В ФАС не ответили на запрос "Ъ" относительно количества нарушений.
Участники рынка считают введение новых требований к рекламе своих услуг избыточными. По словам главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, данные изменения в основном коснутся рекламы МФО, выдающих займы до зарплаты. "Их услуги рассчитаны на короткий срок и не предполагают годового действия договора,- отмечает он.- Потребитель смотрит в этом случае на переплату за месяц, а не на процентную ставку, которая в годовом пересчете выглядит не самым привлекательным образом". По мнению гендиректора МФК "Мани Фанни" Александра Шустова, микрофинансовая отрасль работает давно и средний потребитель уже хорошо осведомлен о рисках и уровне ставок, поэтому указание этой информации в рекламе не окажет существенного влияния на спрос. "Спрос на короткие деньги под высокий процент стабилен и коррелирует с уровнем жизни населения",- заключает он. "К банкам и МФО сейчас одинаковые требования в части раскрытия условий предоставления кредитов и займов,- подтверждает управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Светлана Гайдукова.- Учитывая, что у МФО гораздо меньший объем выдачи, странно ужесточать условия только для них".
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3534028







 
BCG заявила о риске снижения привлекательности ипотеки для российских банков
30.01.2018

BCG заявила о риске снижения привлекательности ипотеки для российских банков

Российские банки могут начать терять интерес к ипотечным продуктам в 2018-2019 гг., если не будет создан новый "цифровой" участник рынка - посредник, который возьмет на себя операционные затраты, сообщил директор московского офиса Boston Consulting Group Сергей Ишков.
"Несмотря на текущий бурный рост ипотеки, в 2018-2019 годах у рынка появится ряд вызовов, которые могут остановить этот тренд. Один из них - это риск снижения привлекательности ипотеки как продукта для банков", - сказал Ишков.

Первая причина, по его словам, заключается в том, что для кредитных организаций, которые уже активно выдают ипотеку, замедление темпов снижения ставок окажет значительное давление на прибыльность продукта, так как операционные затраты остаются высокими. "Операционные затраты на поддержание "тяжёлой" инфраструктуры и слишком медленного перехода на цифровые процессы могут оказаться слишком велики для такого низкого уровня ставок. Сегодня многие банки выдают ипотеку даже на грани прибыльности, так как это хорошая возможность зафиксировать ставку сегодня и заработать завтра благодаря снижению стоимости фондирования. При этом операционные затраты остаются высокими. Но ставка не будет падать постоянно, поэтому собственные выдачи станут слишком дорогими", - сказал Ишков.
Второй причиной консультант называет барьер входа для менее крупных банков, который из-за высокой концентрации для них будет слишком высок, если они продолжат использовать все ту же "тяжелую" модель.
"В этих условиях я вижу, что вполне возможно появление какого-то нового "цифрового" участника рынка ипотеки. Это может быть один из сегодняшних ипотечных банков топ-10-20, а может быть совершенно новый совместный проект банков и представителей "Финтеха", который будет привлекать и выдавать ипотеку, а потом продавать портфели "традиционным" игрокам", - подвел итог Ишков.

Источник: Информационное агентство RNS: https://rns.online/finance/BCG-zayavila-o-riske-snizheniya-privlekatelnosti-ipoteki-dlya-rossiiskih-bankov--2018-01-29/

 
Московская биржа запустила торги турецкой лирой
30.01.2018

Московская биржа запустила торги турецкой лирой


   На Московской бирже с 29 января начались торги валютной парой турецкая лира / российский рубль. Сделки проходят с 10:00 до 11:00 мск. В первый день оборот составил 1,5 млн рублей.
   Как сообщила пресс-служба торговой площадки, на первом этапе участникам доступны сделки купли-продажи турецкой лиры с расчетами "сегодня" на условиях 100-процентного обеспечения. В перспективе фондовая площадка намерена запустить торги с турецкой лирой с расчетами "завтра", а также сделки овернайт своп на условиях частичного обеспечения.
   По словам члена правления Московской биржи Игоря Марича, расширение инструментария валютного рынка предоставляет дополнительные возможности для участников внешнеэкономической деятельности между Россией и Турцией - клиентов банков и брокеров. "За 2017 год внешнеторговый оборот между Россией и Турцией вырос почти на 40%, превысив 20 миллиардов долларов", - говорится в релизе.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10251255


 

 
ЦБ хочет вводить сотрудников почти в любой банк с признаками выводов активов
29.01.2018

ЦБ хочет вводить сотрудников почти в любой банк с признаками выводов активов


   ЦБ собирается получить право вводить уполномоченных представителей практически в любой банк, где заметит признаки вывода активов. Об этом в эфире телеканала "Россия 24" заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. Он напомнил, что сейчас это право ограничено размером банка.
   "Мы будем предлагать дать Банку России право ввести уполномоченного представителя практически в любую кредитную организацию, где мы увидели признаки вывода активов или признаки рисков, которые необходимо проконтролировать или контролировать более плотно", - заявил Поздышев (цитаты по "Интерфаксу").
   "Конечно, с точки зрения практического применения этого механизма, как и всегда, если банк и руководство банка хочет что-либо скрыть, они имеют разные способы это сделать", - признает тем не менее он.
   По состоянию на 1 января 2018 г. уполномоченные представители ЦБ работают в 143 банках, в том числе во всех, которые входят в топ-10 по размеру активов: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-банк, "ФК Открытие", МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк. Центробанк имеет право назначать уполномоченных представителей только в банки с активами более 50 млрд руб. и привлеченными вкладами физлиц от 10 млрд руб. Сейчас таких банков около 100.
   Причин, по которым ЦБ сейчас может ввести уполномоченного представителя в тот или иной банк, несколько. Банк должен получить валютный или субординированный кредит от ВЭБа, либо субординированный или обычный кредит сроком более одного месяца от ЦБ. Также в таком банке могут быть размещены средства федерального бюджета. Кроме того, причиной могут служить меры Центробанка и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка.
   Уполномоченные представители участвуют в заседаниях органов управления банка, но не имеют права голоса. Также они имеют право получать от банка документы, касающиеся кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами банка.

 

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/26/749135-tsb-hochet-vvodit-pochti-lyuboi-bank

 

 
Банки разобрали лицензии
29.01.2018

Банки разобрали лицензии


   У регулятора уже сложилось понимание, как будет выглядеть к 2019 году многоуровневая банковская система. Большинство банков получат универсальную лицензию, и лишь 150 игроков устроит базовая. При этом 63 банка готовы увеличить капитал, лишь бы сохранить универсальный статус. По мнению экспертов, для таких игроков затраты могут не оправдаться.
   О планах банков по выбору универсальной или базовой лицензии рассказал в интервью телеканалу "Россия 24" заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев. "На 1 января 2018 года в нашей банковской системе 219 банков с капиталом менее миллиарда рублей,- сообщил господин Поздышев.- Вот из этих 219 банков, мы уже провели работу, 150 сказали, что они перейдут на базовую лицензию, 63 банка проинформировали ЦБ о том, что они планируют провести увеличение капитала, чтобы превысить планку 1 млрд руб., для того чтобы оставить у себя универсальную лицензию". По его словам, "штучное" количество банков, пять или шесть, пока еще раздумывают.
   С 1 января 2019 года ЦБ начнет применять в отношении банков пропорциональное регулирование. В течение 2018 года банки должны принять решение: либо увеличить капитал до 1 млрд руб. и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала 300 млн руб.), но получить ряд ограничений. Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять целый ряд операций, в том числе с иностранными юридическими и физическими лицами. Договоры банковского счета с иностранными банками должны быть расторгнуты в течение года с даты получения базовой лицензии. "Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года",- указывал ЦБ в своем сообщении (см. "Ъ" от 9 января). Банки будут в течение года перестраивать структуру капитала и свою бизнес-модель для того, чтобы или в основном фокусироваться на региональной модели, то есть кредитовать граждан и предприятия, которые находятся непосредственно в локальной близости от них, или пытаться выйти на более высокий федеральный уровень, отметил господин Поздышев.
   До сих пор не было понимания, какое количество банков согласится на ограничение перечня операций в пользу послаблений по нормативам. По мнению экспертов, затраты значительного числа банков, намеренных увеличить капитал до уровня универсальной лицензии, могут впоследствии не оправдаться. "Части банков не имеет смысла искать капитал - деньги, которых нет в моменте, поскольку базовая лицензия позволит им заниматься по факту тем, чем они и так занимались,- обслуживанием местных клиентов, не проявляя интереса к международным операциям",- говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. По мнению независимого эксперта Алины Розенцвет, каждый банк оценивает применительно к себе плюсы и минусы. "Например, если банк работает близко к границе и осуществляет международные операции, ему имеет смысл пополнить капитал,- отмечает она.- Что же касается клиентов, то у банков с базовой лицензией вряд ли будет отток. Недоверчивые клиенты покинули небольшие банки раньше".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3533412

 

 
ЦБ предупреждает о появлении фальшивых банкоматов во время ЧМ-2018?
29.01.2018

ЦБ предупреждает о появлении фальшивых банкоматов во время ЧМ-2018?

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) опубликовал рекомендации для граждан и кредитных организаций страны "в части мер предосторожности во время проведения чемпионата мира по футболу 2018 года", сообщает газета "Коммерант" в понедельник.

В рекомендациях регулятора речь идет о том, что существуют риски во время проведения ЧМ-2018 появления фальшивых банкоматов, которые сделаны из бывших в употреблении устройств, а также о хищении денежных средств с банковских карт граждан.
Банк России поясняет, что одним из самых популярных у преступников способов хищения средств с использованием банкоматов - установка скиммингового оборудования, дающего возможность злоумышленникам считывать данные пластиковых карт, после чего изготавливать их копии и переводить деньги со счетов.
"Чемпионат мира - крупное мероприятие, поэтому Банк России решил напомнить кредитным организациям и гостям о том, что нужно быть внимательнее и сохранять бдительность", отмечается в сообщении ЦБ.
Туристам, которые приехали в Россию из других стран и незнакомы с банковской инфраструктурой, будет сложно отличить фальшивый банкомат от настоящего, поясняет издание. Не менее сложным испытанием окажется путь возврата незаконно похищенных средств, ведь предъявить претензии воспользовавшимся таким скимминговым банкоматом потерпевшим будет просто некому.
Напомним, что аналогичные рекомендации регулятор давал перед проведением Олимпиады в Сочи в 2014 году.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/finance

 
Требования к деловой репутации и квалификации: что меняется для банкиров и финансистов с 2018 года
29.01.2018

Требования к деловой репутации и квалификации: что меняется для банкиров и финансистов с 2018 года

С 28 января 2018 года вступили в силу новые требования к деловой репутации приобретателей (владельцев) крупных пакетов акций (долей), органов управления и должностных лиц банков, страховых компаний, НПФ, управляющих компаний и микрофинансовых компаний. Данные новации содержатся в Федеральном законе N 281-ФЗ от 29.07.2017. Банк России будет применять кросс-функциональный подход при оценке соответствия установленным требованиям к деловой репутации указанных лиц, а также в принятых законом случаях - кандидатов на руководящие должности в данных компаниях и банках.

Основные новеллы Федерального закона N 281-ФЗ детально проанализированы в презентации, размещенной на сайте Банка России.
Теперь для всех указанных выше участников финансового рынка по существу выравниваются требования к порядку приобретения крупных (более 10%) пакетов акций (долей) и установления контроля в отношении крупных акционеров (участников), а также к порядку раскрытия информации об акционерах (участниках) и о структуре собственности. Регламентируется порядок устранения нарушений, касающихся требований к деловой репутации.
В соответствии с законом лицо имеет право запрашивать в Банке России информацию о наличии сведений о нем в базе данных, ведущейся в соответствии со статьями 75 и 76.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", и обжаловать в Банке России в установленном порядке решение о признании его деловой репутации или квалификации неудовлетворительной. После рассмотрения вопроса Банком России лицо вправе обратиться в суд для обжалования решений, касающихся его деловой репутации или квалификации.
Банк России уже ведет в установленном им порядке базу данных, в которую включается информация о лицах, чья деловая репутация признана не соответствующей требованиям законодательства. Всего по состоянию на 1 января 2018 года в базу данных внесены сведения о 5795 лицах, занимавших должности в кредитных и некредитных финансовых организациях либо являвшихся владельцами крупных пакетов акций (долей) кредитных организаций (контролерами таких владельцев), чья деловая репутация не соответствует требованиям, установленным законодательством.
Закон предусматривает возможность "пожизненного" запрета на занятие должностей, владение акциями (долями), осуществление контроля в отношении акционеров (участников), но это касается только кредитных организаций и исключительно по двум основаниям: привлечение лица в соответствии со вступившим в законную силу судебным актом к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве кредитной организации, преднамеренное и (или) фиктивное банкротство кредитной организации; а также повторное нарушение требований к деловой репутации.
Данный закон направлен на то, чтобы сделать работу руководящих органов банков и финансовых компаний более ответственной и профессиональной. Кроме того, новации будут способствовать искоренению проявлений недобросовестной конкуренции на финансовых рынках.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1632

 
Банки расскажут о хакерских атаках всё
26.01.2018

Банки расскажут о хакерских атаках всё

   Центробанк решил расширить требования к отчетности банков о кибератаках. Финансовым организациям уже в этом году предстоит раскрывать, как и с чьих счетов мошенники пытались украсть деньги. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к регулятору. В пресс-службе ЦБ подтвердили информацию о расширении перечня сведений. Там также уточнили, что Центробанк сделает эти доклады публичными. По мнению экспертов, это позволит своевременно реагировать на угрозы и возвращать пострадавшим похищенные средства. Банк России в этом году снова решил изменить форму отчетности банков о кибербезопасности. Кредитным организациям придется раскрывать больше информации о нападении хакеров. Помимо экономических показателей, таких как сумма ущерба и сведения о похищенных средствах, которые удалось вернуть, в ЦБ хотят знать и об объектах и каналах кибератак. Об этом "Известиям" рассказал источник, близкий к регулятору. Там эту информацию подтвердили. Раскрывать все сведения нужно будет уже в 2018 году. Причем они станут доступны не только регулятору, но и широкому кругу лиц.
   - ЦБ предлагает повысить детализацию отчетности по инструментам, использованным при совершении хищений денег. Например, дистанционные каналы обслуживания, мобильные телефоны, платежные карты и др., - сообщил источник "Известий".
   Банкам также нужно будет отразить в материалах для ЦБ, у кого пытались украсть деньги - компании-клиента, гражданина или у самой кредитной организации, - добавил собеседник "Известий". Эти данные нужно будет сгруппировать по сумме потерь - мелкие, средние и крупные.
   В Центробанке пояснили "Известиям", что вся эта информация нужна для анализа киберрисков, присущих платежным технологиям.
   - Эти сведения позволят своевременно вносить изменения в нормативные акты регулятора. В том числе в методические документы, направленные на обеспечение безопасности конкретных платежных технологий, - уточнили в ЦБ.
   Когда банкам придется начать отчитываться по-новому, в Банке России не уточнили. Кредитные организации стали отправлять сведения о кибербезопасности регулятору с 2013 года. С тех пор перечень раскрываемой информации уменьшился. Сейчас кредитным организациям нужно сообщать ЦБ лишь экономические показатели, связанные с действиями мошенников.
   Новая система отчетности о киберинцидентах преследует простую цель - усилить защищу от кибератак, считает директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов.
   - Это позволит и самим банкам, и ЦБ концентрироваться на реализации тех мер, которые действительно необходимы для исправления ситуации. Сведения о способах проведения атак дадут возможность регулятору подготовить рекомендации по предотвращению подобных преступлений и их расследованию, - рассказал он.
   Впоследствии, полагает Дмитрий Кузнецов, у ЦБ и правительства будет достаточно информации для того, чтобы разработать и меры правовой поддержки пострадавших.
   До 2014 года граждане были не защищены в случае хищения средств с их счетов. Затем изменился закон "О национальной платежной системе". В нем утвердили презумпцию виновности кредитных организаций за утрату денег клиентов. Поэтому в случае споров банки обязаны или доказать, что средства пропали по вине самого гражданина, или возместить похищенную сумму.
   Банкиры уверены, что новые требования ЦБ не повлекут для них дополнительных затрат. В пресс-службе банка "ФК Открытие" отметили, что эта информация у кредитных организаций уже есть и ее нужно будет просто включить в отчет.
   С этим согласен зампред СДМ-банка Олег Илюхин. Он пояснил, что во всех кредитных организациях уже работают IT-системы мониторинга инцидентов кибербезопасности и защиты от мошенников. Это позволяет если не предотвратить атаку, то провести по ее итогам тщательное расследование.
   В 2016 году объем киберхищений составил 4 млрд рублей, следует из материалов Центробанка (данные за прошлый год регулятор раскрыть отказался). В компании Positive Technologies оценили, что количество атак на банки выросло примерно на 30% в течение 2017 года. Новелла ЦБ позволит оценить адекватность мер защиты от "цифровых" мошенников и сформировать государственную политику в финансовой сфере в целом.

Источник: Известия https://iz.ru/699124/anastasiia-alekseevskikh/banki-rasskazhut-o-khakerskikh-atakakh-vse


 

 
Схема со сберегательным уклоном
26.01.2018

Схема со сберегательным уклоном


   ЦБ предложил банкам выбрать один из двух способов получать информацию о суммарной долговой нагрузке клиентов. Предпочтительным вариантом регулятор назвал децентрализованную схему с использованием программ "дочки" Сбербанка.

   Банк России разработал и направил в январе участникам рынка итоговые предложения о том, как банкам проводить оценку совокупной задолженности заемщиков, рассказали РБК два источника в банковских кругах. Согласно письму регулятора (есть у РБК), итоговых вариантов два. Первый предусматривает получение банками уже агрегированных данных, рассчитанных после обмена информацией крупнейших российских бюро кредитных историй (БКИ), второй требует от них самостоятельной обработки получаемых от БКИ сведений. Как следует из письма и приложений к нему, второй вариант предложил Сбербанк совместно с Объединенным кредитным бюро (ОКБ), его "дочкой". По мнению ЦБ, именно этот вариант наиболее выгоден для рынка. Экономия при его внедрении предполагается за счет того, что, например, мелкие БКИ и кредиторы смогут безвозмездно пользоваться предоставляемым ОКБ программным обеспечением. ЦБ не ответил на запрос РБК о деталях и сроках запуска проекта. В Сбербанке подтвердили планы по участию в проекте. При этом представитель банка отметил, что для реализации второго варианта у всех крупных БКИ и большинства кредиторов уже есть необходимые технологии и инфраструктура, которые потребуют незначительных изменений. Участники рынка до конца января должны определиться с итоговым вариантом получения сведений о платежной нагрузке граждан, следует из письма регулятора.


Затяжная история

   В декабре 2016 года Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 1 марта 2017 года представить предложения, как ограничить права кредиторов по взысканию просроченной задолженности с тех, кто получил кредит, несмотря на большой объем имеющейся кредитной задолженности. Нормирование долговой нагрузки заемщиков - необходимый шаг регулирования кредитного рынка, говорят эксперты. В первую очередь от него выиграют клиенты банков. Благодаря единому механизму расчета долговой нагрузки будет утвержден и единый размер лимита на конкретного заемщика, то есть клиент не столкнется с ситуацией, когда в одном банке ему установят лимит 3 млн руб., а в другом, например, 5 млн руб. "Если вдруг банк решит установить больший лимит, то в ситуации с единым ПО он уже будет отвечать перед ЦБ за принятое решение", - поясняет зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. В феврале 2017 года Банк России подготовил поправки к закону "О кредитных историях", которые позволяют банкам заблаговременно оценивать совокупную задолженность заемщиков. При этом предполагается консолидация данных крупнейших БКИ о долговых обязательствах россиян в том или ином, одном или нескольких уполномоченных БКИ. Всего рассматривалось пять вариантов схемы. В январском письме регулятора уточняется, что итоговый выбор необходимо сделать из двух. Первый предполагает, что все БКИ передают сведения о заемщиках, необходимые для расчета совокупного долга и платежа, в любое из уполномоченных системно значимых бюро кредитных историй (СЗБКИ). И когда пользователю кредитной истории, то есть кредитной или микрофинансовой организации, нужны данные о заемщике, он обращается в любое СЗБКИ, которое делает дополнительные запросы в остальные СЗБКИ, производит удаление дублирующих сведений и итоговый расчет совокупного ежемесячного платежа. Таким образом, банки или микрофинансовые организации будут получать от СЗБКИ готовую информацию о совокупной долговой нагрузке своего клиента.Второй итоговый вариант, с участием Сбербанка и ОКБ, строится на принципах децентрализованной схемы. Для получения информации о совокупном долге заемщика финансовые организации должны самостоятельно обратиться во все СЗБКИ, агрегировать сведения, произвести дедубликацию и расчет совокупного ежемесячного платежа.Как поясняется в письме, предложенный Сбербанком вариант сочтен регулятором наиболее перспективным.


Не сошлись во мнениях

Как пояснили РБК в ОКБ, пользователи кредитных историй при децентрализованной схеме рассчитывают долговую нагрузку при помощи уже имеющегося программного обеспечения (калькулятора). Как уточнил представитель бюро, установка калькулятора расчета долговой нагрузки каждым кредитором в отдельности в разы проще и дешевле по сравнению с созданием новой полноценной структуры по обмену данными для всего рынка. При этом участники рынка разошлись в оценке предложенных схем. Выгоду при реализации децентрализованной схемы получает непосредственно сам Сбербанк, говорит заместитель генерального директора "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин. По его мнению, появление общей базы данных по основной массе заемщиков на рынке означает, что формально всей этой базой будут владеть на равных правах, но наиболее выгодные ставки на основании информации сможет предлагать сам Сбербанк. "В итоге заемщики из других банков будут идти в Сбербанк - это окажется риском для всех участников рынка, кроме нескольких крупнейших госбанков", - заключает Буздалин. "При внедрении схемы с участием ОКБ каждому кредитору нужно будет сделать технологическую и договорную интеграцию со всеми. Это приведет к увеличению издержек кредиторов, что в итоге будет заложено в процентную ставку", - поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Генеральный директор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин добавляет, что при таком подходе агрессивные кредиторы найдут лазейки, как обойти предельно допустимые ограничения долговой нагрузки и "навесить дополнительные кредиты на заемщиков". "Даже если ПО будет распространено бесплатно, банку предстоит долгий путь прохождения технологических комитетов, интегрировать ПО в свою систему принятия решений", - добавляет начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов. Ситуация, когда все программное обеспечение будет разработано одним игроком, неоднозначная, считает управляющий директор НРА Павел Самиев. С одной стороны, когда нет конкурентных предложений, все ресурсы и задачи возложены на одного игрока, всегда есть риск потери качества продукта, роста стоимости его обслуживания, говорит он. "С другой стороны, концентрирование ресурсов в одном проекте может дать выигрыш всему рынку и, наоборот, сократить издержки", - оговаривается эксперт. Как отмечает генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский, в основе схемы расчета долговой нагрузки, которую предлагает использовать ОКБ, сохраняется существующая правовая и бизнес-модель работы рынка, для реализации которой у всех крупных кредиторов и БКИ уже сейчас есть базовые технологии и необходимая инфраструктура. "Для внедрения предлагаемой нами схемы потребуются значительно меньшие доработки, чем при разработке и запуске совершенно новой централизованной базы данных, примеров формирования которой в настоящий момент на рынке не существует", - утверждает он.


Важное единообразие

Многие банки, по сути, уже работают по системе, предложенной Сбербанком. "Абсолют Банк уже агрегирует у себя аналогичным способом информацию из трех БКИ, однако все же остаются неохваченными региональные и более мелкие бюро", - говорит Татьяна Ушкова. Предложение от Сбербанка с учетом его технологических мощностей могло бы в короткие сроки способствовать внедрению нового механизма, уверена она.Однако ВТБ выбрал первый вариант, так как при его реализации обеспечивается единообразие методики расчета на основании полных и достоверных данных. Как пояснила РБК вице-президент, руководитель департамента розничных кредитных рисков ВТБ Ольга Балаева, эта схема привлекательна меньшими затратами на доработку и сопровождение программного обеспечения на стороне банка. Начальник управления аналитики департамента розничных рисков Росбанка Левон Торозян указывает, что итоговое решение должно быть без дополнительной платы к стоимости запросов БКИ, прозрачное и одинаковое для всех, при этом ответственность за расчет показателя и качество данных должны лежать не на банках. Первый вариант позволяет снизить количество ошибок и затраты, добавляет директор по рискам ГК Eqvanta (в состав входят МФК "Быстроденьги", МФК "Турбозайм") Сергей Весовщук.Впрочем, принципиальной разницы в том, какой механизм будет выбран - нет, считает директор департамента риск-процессов "Хоум Кредита" Светлана Напорова. "Гораздо важнее сейчас не способы получения информации БКИ, а те критерии, по которым она будет оцениваться в процессе принятия решения об одобрении или отказе в выдаче нового кредита", - поясняет она. Крупнейшие игроки рынка кредитных историйНа российском рынке кредитных историй работают 17 БКИ, крупнейшие - "Эквифакс", НБКИ, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и "Русский стандарт".ОКБ имеет доступ к базе Сбербанка, так как на 50% принадлежит крупнейшему банку страны, говорится на сайте компании. Остальные акционеры - группа "Интерфакс" (25%) и компания Experian (25%). На сайте ОКБ говорится, что в компании сосредоточено 300 млн кредитных историй на 80 млн заемщиков. Клиенты бюро - более 600 банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, уточняется на сайте. На сайте НБКИ указано, что его акционеры - это "преимущественно крупные финансовые институты", среди которых Ассоциация российских банков, банк "Ак Барс", ВТБ, Газпромбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, "Агропромкредит", "Уралсиб", Россельхозбанк и др. Как ранее сообщал РБК, в базу НБКИ входит информация по 4 тыс. кредиторов, около 210 млн записей кредитных историй по 84 млн граждан.Акционеры "Эквифакс Кредит Сервисиз" - это головная компания "Эквифакс" (США), которой принадлежит 50% бюро, международная компания Global Payment (25%) и Банк Хоум Кредит (25%). Ранее эксклюзивность компании заключалась в базе ХКФ Банка, однако с сентября 2016 года банк начал передавать данные в том числе и в ОКБ. "Эквифакс Кредит Сервисиз" имеет базу более чем из 250 млн кредитных историй по физическим лицам и организациям, пополняемую 2 тыс. организаций, говорится на сайте компании. БКИ "Русский стандарт", принадлежащее одноименному банку, содержит базу объемом свыше 35 млн кредитных историй субъектов, говорится на сайте компании. Других деталей на официальном сайте компания не раскрывает.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/newspaper/2018/01/26/5a6895ca9a79470283fcbe28


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама