Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки конкурируют за клиента со стартапами
15.10.2018

Банки конкурируют за клиента со стартапами

Высокая скорость технологического развития заставляет финансовую индустрию менять подходы к разработке продуктов.
Платить с помощью смартфона удобно клиентам, но банки при этом теряют комиссионный доход.
Если в начале 2000-х годов время от появления идеи до вывода биржевого или банковского продукта на рынок проходили годы, то сейчас финансовые сервисы создаются "по щелчку" пальцев. Классическая банковская индустрия в том виде, в каком мы ее знаем, на горизонте 10 лет перестанет существовать. К такому выводу пришли участники "круглого стола" "Agile в финансах: новые вызовы для сотрудников" Российской экономической школы.
Примеров уже сейчас хватает. У многих, например, есть смартфон, которым можно платить за кофе. Половина транзакционного дохода банка при этом уходит производителю смартфона. В банковский сектор приходит все больше конкурентов, появляются "уберизированные" сервисы (по аналогии с сервисом для вызова такси Uber). Они могут одобрить заявку на ипотеку за полчаса - ни один банк пока не может конкурировать с такой скоростью. "У банков выбор небольшой - быть такими же крутыми или превратиться в простую транзакционную машину", - полагает начальник отдела управления семействами приложений Райффайзенбанка Николай Кныш.
Банки все чаще переходят гибкую методологию разработки. Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе.
- Зачастую крупные финансовые организации, которые делают более качественный продукт, но позднее проигрывают конкуренцию более мелким игрокам, - отметил директор департамента операционных рисков, информационной безопасности и непрерывности бизнеса Московской биржи Сергей Демидов.
Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе
Ключевым вызовом для сотрудников финансовых компаний он назвал изменение образа мыслей людей. Главным критерием при разработке банковских, страховых и других продуктов всегда была надежность. Задача разработчика - не допустить потери денег клиента. Но на то, чтобы продукт прошел все испытания и тесты, нужно много времени. А рынок диктует свои условия, на нем появляются "выскочки", которые быстро делают хорошие технологичные продукты.
- Люди, которые работают внутри банковской среды, должны адаптироваться к новым реалиям, чтобы делать конкурентоспособные продукты на динамичном рынке, - подчеркнул Сергей Демидов. - Это достаточно тяжело. Мы это видим по торговым системам - людям тяжело поступиться принципами надежности и сделать чуть больше функционала и чуть раньше.
Эксперты предупреждают, что ценности невозможно поменять за один день. Для любого человека изменения - это стресс, потому что приходится по-другому думать, перестраивать процессы. "За время своей работы банк накапливает массу всяких процессов, которые описывают все на свете, - отметил Николай Кныш. - Кроме того, существуют требования регулятора, которым нужно соответствовать, а также зависимость от поставщиков программного обеспечения". Однако главная проблема, по его словам, в том, что никто не понимает, что такое гибкая разработка и зачем она нужна банкам. Только зная ответ на эти вопросы, стоит затевать трансформацию, полагает эксперт, потому что она потребует больших затрат - как финансовых, так и человеческих.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/14/bankam-pridetsia-pomeniat-podhody-k-razrabotke-finansovyh-produktov.html



 
ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации
15.10.2018

ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации

Центральный банк РФ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации. Соответствующее положение 647-П зарегистрировано Минюстом России и опубликовано на сайте регулятора.

   В частности, для расчёта нормативов достаточности капитала банка новый порядок оценки кредитного риска предусматривает ряд особенностей. Так, отменяется требование об обязательном применении коэффициента риска 1250% по вложениям в младшие транши: данный коэффициент будет применяться только при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки. Кроме того, фиксированные значения коэффициентов риска по сделкам секьюритизации заменяются на коэффициенты риска, рассчитываемые по так называемой надзорной формуле. Расчётное значение коэффициента риска при достижении лучшего качества секьюритизируемых активов и структуры сделки может принимать минимальное значение 15%. Также для оригинатора (банка, выдавшего кредиты) сохраняется возможность в отношении базовых активов руководствоваться коэффициентами риска, которые применялись до сделки секьюритизации.

   Помимо этого вводится понятие "простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации", к которой применяется льготная оценка кредитного риска, заключающаяся в возможности уменьшения коэффициента риска до 10% по вложениям в старшие транши, для остальных траншей - до 15%. Документ вступает в силу через 10 дней после официального опубликования.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382904/

 



 

 
В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян
15.10.2018

В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян

Российские вкладчики предпочитают держать деньги в рублях, и в течение ближайших трех-пяти лет доля валютных вкладов населения может сократиться вдвое, заявил, выступая в Госдуме, глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.

   "По мере того как население все в большей степени имеет комфорт в держании рубля в качестве своего средства сбережений, я думаю, на горизонте трех-пяти лет выход на уровень долларизации на уровне 10-12% по депозитам вполне возможен, учитывая, что ставки по депозитам в рублях более привлекательны", - сказал Заботкин.
   Зампред ЦБ Василий Поздышев 9 октября рассказал журналистам, что Банк России не наблюдает перетока валютных вкладов клиентов из госбанков в частные, и наоборот. "То, что мы наблюдали, - это снятие валютных вкладов и перекладывание в ячейки", - сказал он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10703722

 


 

 
Банки расходятся с ЦБ в суждениях
15.10.2018

Банки расходятся с ЦБ в суждениях. Оценке стоимости залогов нужны четкие правила

Банкиры считают необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения при переоценке ЦБ залогов по кредитам и определить единые правила, позволяющие в спорной ситуации обосновывать свою позицию. Разногласия в оценке стоимости залогов - актуальная проблема, поскольку регулятор не только не раскрывает методов, по которым производит переоценку, но и не предоставляет банкам возможности защититься.

   На международной конференции по оценочной деятельности, прошедшей 12 октября в Москве, президент Ассоциации банков России (АБР) Георгий Лунтовский поднял вопрос прозрачности процедуры оценки ЦБ залогового обеспечения. При кредитовании заемщиков банки осуществляют оценку залогов с привлечением независимой компании. Регулятор проводит переоценку в рамках текущего банковского надзора и при проведении плановых проверок силами своих сотрудников. В итоге ЦБ выносит мотивированное суждение о согласии или несогласии со справедливой стоимостью, отраженной банками. При несогласии Банк России требует переоценки и досоздания резервов по кредитам. "Мы считаем необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения и определить единые правила, позволяющие банкам в спорной ситуации обосновывать и доносить свою позицию",- заявил Георгий Лунтовский. Нужно сказать, что регулятор старается разобраться и понять, в чем причина расхождения? В этом вопросе у нас есть диалог.
   Банкиры подтверждают актуальность вопроса. "Зачастую суть разногласий заключается в том, что проверяющие ЦБ могут оценить залог значительно дешевле, чем кредитные организации,- говорит зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- При этом на сегодняшний день нет четкого механизма урегулирования методологических разногласий". "Необходимо двигаться в сторону определения критериев мотивированного суждения, чтобы как регулятору, так и банкам были понятны критерии оценки",- добавляет руководитель службы внутреннего контроля Абсолют-банка Елена Букина.
   В неофициальных беседах финансисты указывают, что зачастую оценка сотрудников ЦБ расходится с оценкой банка в разы. "Бывают ситуации, когда отличаются не только мнения банка и регулятора, но даже у разных проверяющих от ЦБ не совпадают подходы",- говорит один из собеседников "Ъ". В ЦБ есть негласное правило не настаивать на переоценке залога, если отклонение в оценке составляет менее 15%, указывает другой собеседник "Ъ". В случае большего расхождения ЦБ требует сразу досоздать резерв, а потом уже можно вести дискуссию и пытаться доказать свою правоту, но, как правило, регулятор остается при собственном мнении.
   По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, чтобы отстаивать свою позицию, банкам необходимо иметь на руках полноценный отчет оценщика: "Если бы ЦБ со своей стороны предоставлял отчет, обосновывающий его позицию, это бы значительно упростило взаимодействие и стало отправной точкой для успешного диалога". Получить комментарий Банка России не удалось. Однако, по словам собеседников "Ъ", в феврале на встрече в Бору с участниками рынка представители ЦБ признавали проблему и обещали подумать над ее решением. Господин Лунтовский также пообещал выработать предложения по разработке новых правил и норм регулирования работы с обеспечением с целью снижения количества спорных ситуаций и конфликтов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3770979

 

 
Прибыль банковского сектора России превысила 1 трлн рублей
14.10.2018

Прибыль банковского сектора России превысила 1 трлн рублей

Прибыль банковского сектора России по итогам девяти месяцев 2018 года превысила 1 трлн руб., следует из материалов Банка России.
В январе-сентябре показатель составил 1,07 трлн руб. В годовом выражении показатель вырос в 1,6 раза против 675 млрд в январе - сентябре 2017 года.
"В том числе в сентябре действующими кредитными организациями получена прибыль в размере 168 млрд рублей (в сентябре 2017 года - убыток в размере 324 млрд рублей)", - указывает ЦБ.
Ранее ЦБ сообщил о снижении прибыли банковского сектора на 10% - до 901 млрд рублей в июле-августе текущего года.
1 августа зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил журналистам, что прибыль банковского сектора в 2018 году может составить 1,2-1,3 трлн руб. По итогам 2017 года прибыль банковского сектора составила 790 млрд рублей, таким образом ЦБ ожидает роста данного показателя в 1,5-1,6 раза.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Pribil-bankovskogo-sektora-Rossii-previsila-1-trln-rublei--2018-10-12/


 
Названы регионы с самыми недовольными клиентами банков
14.10.2018

Названы регионы с самыми недовольными клиентами банков

Жители Карелии, Хакасии, Мурманской и Омской областей, Забайкальского края чаще других хотят подать в суд на банки. Об этом "Российской газете" рассказали в Финансовом университете при Правительстве РФ.
По словам проректора университета Алексея Зубца, в рамках проекта по исследованию качества жизни оценивалось потребительское поведение на финансовых рынках и уровень конфликтности между банками, страховщиками и населением в регионах с числом жителей более 500 тысяч человек.
В основу оценки легли данные социологических опросов, проведенных Финансовым университетом осенью 2018 года. Людей спрашивали, были ли у них за последние пару лет случаи, когда появлялись повод и желание подать в суд на банк и страховую компанию.
"Исследование показало, что доля таких россиян относительно невелика, при этом она имеет тенденцию к снижению, - поясняет Зубец. - Лишь по пять процентов респондентов готовы судиться с банкирами и страховщиками".
Больше всего недовольных работой банков исследователи нашли в Карелии, Хакасии, Бурятии, Мурманской, Амурской, Омской, Тюменской, Кемеровской, Курганской, Новгородской, Псковской, Челябинской, Оренбургской, Белгородской, Ульяновской областях, в Забайкальском и Хабаровском краях, в республиках Коми и Саха (Якутия). Не очень довольны жители Хакасии и действиями страховых компаний.
Также среди регионов, жители которых готовы судиться со страховщиками, Мордовия, Удмуртия, Кировская, Тамбовская, Костромская, Орловская, Челябинская, Омская, Саратовская, Архангельская, Новгородская, Пензенская, Волгоградская, Смоленская, Липецкая области, Пермский, Ставропольский, Хабаровский края, Республика Марий Эл.
"В регионах с невысоким уровнем жизни банки и страховщики чаще применяют практики агрессивных и недобросовестных продаж, пользуясь финансовой неграмотностью населения. А люди, наоборот, за свою копейку, когда ее потеряют, готовы бороться до конца", - поясняет Алексей Зубец.
Но есть и другие исследования. О них "РГ" рассказал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, когда в других социологических опросах респондентам задают вопрос, доверяют ли они банкам и страховым компаниям, то, по их ответам, получается, что кредитным учреждениям в нашей стране доверяют где-то 60 процентов населения, а страховщикам - только 35 процентов.
"Уровень же доверия микрофинансовым организациям составляет всего 5 процентов. И это очень тревожные показатели. Даже крупным страховым компаниям люди не верят и готовы покупать у них только обязательные продукты, - поясняет Янин. - А люди с низкими доходами традиционно оказываются самыми закредитованными и ежемесячно отдают банкам треть своего скромного дохода. И еще одна тревожная тенденция - в последние два-три года уровень доверия к финансовым институтам не растет".
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/13/nazvany-regiony-s-samymi-nedovolnymi-klientami-bankov.html


 
ЦБ назвал маловероятным снижение ключевой ставки в октябре
13.10.2018

ЦБ назвал маловероятным снижение ключевой ставки в октябре

   Снижение ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров Банка России, которое состоится 26 октября, маловероятно, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Об этом сообщает ТАСС.

   По ее словам, "много факторов за неизменность". Центробанк будет наблюдать за информацией об инфляционном давлении и росте инфляционных ожиданий, добавила Юдаева. "Будем наблюдать ситуацию, смотреть, какие есть, могут быть факторы на повышение [ключевой ставки]", - сказала она.

   14 сентября Банк России впервые с декабря 2014 года поднял ключевую ставку. Она увеличилась на 0,25 п.п., до 7,5%. Одновременно с этим Центробанк сообщил, что продлит паузу в закупках валюты для Минфина в рамках бюджетного правила до конца 2018 года. После этого рубль резко укрепился.

   Кроме того, регулятор повысил свой прогноз по темпам роста потребительских цен в 2018-2019 годах: по итогам 2018 года инфляция может превысить 4%, а в 2019 году достигнуть 5,5%. В конце июля ЦБ прогнозировал инфляцию по итогам 2018 года на уровне 3,5-4%, а в 2019-м инфляция должна была временно превысить целевой ориентир в 4%.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bc0c5589a79475f0a24b0fd


 

 
ЦБР видит возобновление интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade
13.10.2018

ЦБР видит возобновление интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade

   Банк России сообщил в обзоре, что в сентябре продажи иностранной валюты на российском рынке сопровождались открытием длинных позиций на рынке "валютный своп", что свидетельствует о возобновлении интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade.
   Об этом говорится в обзоре рисков финансовых рынков ЦБР.
   Привлекательность таких операций в сентябре восстановилась до уровней июля 2018 года, что подтверждается динамикой показателя carry-to-risk. Данный показатель резко снизился в августе на фоне повышенной волатильности, а в сентябре вернулся на июльский уровень.
   По мнению ЦБР, ситуация на российском рынке "валютный своп" во второй половине сентября оставалась благоприятной, несмотря на повышение волатильности кросс-валютных спредов на внешних рынках.
   В конце сентября базисы по кросс-валютным свопам EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD на срок три месяца продемонстрировали резкий рост под влиянием эффекта конца квартала.
   В последние дни сентября базисы расширились до 40-50 базисных пунктов, что произошло впервые после всплеска волатильности в конце 2017 - начале 2018 года, сообщил ЦБ.

ВАЛЮТА КОРПОРАЦИЙ

   ЦБР связал краткосрочную волатильность на валютном рынке в начале сентября с отдельными операциями крупных банков-участников, и указал, что после указанного разового фактора ситуация с валютной ликвидностью улучшилась после августовского шока.
   Сохранению благоприятной ситуации с валютной ликвидностью способствует динамика средств организаций в иностранной валюте на счетах в российских банках.
   "В сентябре наблюдалась повышательная тенденция в динамике обязательств банков перед юридическими лицами в иностранной валюте", - пишет ЦБ.
   Объем депозитов и средств на счетах организаций в банках РФ увеличился за сентябрь на 1,6 процента до 26,0 триллиона рублей. Средства организаций на расчетных счетах выросли на 3,1 процента до 9,4 триллиона рублей.
   "При этом в долгосрочном периоде сформировалась длительная тенденция снижения объема средств на счетах клиентов (юридических и физических лиц) в иностранной валюте под влиянием проводимой Банком России политики по девалютизации банковского сектора", - указал ЦБ.
   Статистика остатков средств клиентов на счетах в банках в иностранной валюте показывает формирование тренда на постепенную девалютизацию банковских пассивов, говорила и первый зампред ЦБР Ксения Юдаева.
   По данным департамента финансовой стабильности ЦБ, в летние периоды традиционно наблюдается сезонное снижение объема средств на счетах юридических лиц в иностранной валюте на фоне повышения дивидендных выплат.
   В сентябре тенденция сезонного снижения завершилась и начал формироваться тренд на повышение уровня валютной ликвидности.
   В дальнейшем высокие цены на нефть, а также временная приостановка покупки иностранной валюты в рамках бюджетного правила будут способствовать росту средств в иностранной валюте на счетах юридических лиц, что окажет благоприятное влияние на уровень валютной ликвидности в банковском секторе, указал ЦБ.

ВАЛЮТА НАСЕЛЕНИЯ

   По вкладам физических лиц в иностранной валюте в сентябре 2018 года не наблюдалось существенной динамики, вклады в долларовом эквиваленте снизились на 0,7 процента.
   С 1 января по 1 сентября 2018 года вклады физических лиц в иностранной валюте сократились (в долларовом эквиваленте) с $92,8 миллиарда до $87,1 миллиарда.
За последний год (с 1 сентября 2017 года по 1 сентября 2018 года) объем вкладов физических лиц в иностранной валюте снизился на 7,2 процента.
   Снижение объема вкладов физических лиц в иностранной валюте происходит медленнее, чем сокращение валютных пассивов банков (-12,2 процента за год) и валютных активов (-14,8 процента за год), сообщил ЦБР.
   "Таким образом, процесс девалютизации вкладов физических лиц не опережает девалютизацию других статей и находится в русле общей тенденции девалютизации банковских балансов", - говорится в обзоре.
   Заметное ускорение в снижении объема вкладов населения в иностранной валюте наблюдалось в апреле на фоне санкционной политики США.
   За апрель снижение объема вкладов физических лиц в иностранной валюте составило $3,2 миллиарда (около 183 миллиардов рублей по курсу USD/RUB на начало апреля).
   Данное снижение сопровождалось ростом рублевых вкладов физических лиц на 450 миллиардов рублей.
   ЦБР делает вывод, что в этот период наблюдался процесс замещения валютных вкладов физических лиц рублевыми вкладами.
   Российский Центробанк для оценки достаточности валютной ликвидности на горизонте до середины 2019 года провел опрос 24 крупнейших банков и выяснил, что на прогнозном горизонте не ожидается дефицита валюты.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1MM19E-ORUBS



 

 
Биометрия для больших. Ряд банков могут освободить от сбора и передачи данных
12.10.2018

Биометрия для больших. Ряд банков могут освободить от сбора и передачи данных

   Не исключено, что от сбора биометрических данных граждан для последующего дистанционного представления доступа к банковским услугам могут освободить небольшие банки. Многие из них активно не работают с физлицами и не имеют специального оборудования для проверки подлинности паспортов. В таких банках предлагают сбор биометрических данных доверить только крупным игрокам, оставив мелким возможность дистанционной верификации клиентов. ЦБ пообещал проработать этот вопрос.
   Вопрос об освобождении небольших банков от сбора биометрических данных и передачи их в единую систему (ЕБС) был поднят на международном форуме "Вся банковская автоматизация". В частности, руководитель службы информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов отметил, что у небольших игроков есть единственный способ проверить подлинность представленного паспорта - это просветить на ультрафиолете. "Ту же вклейку определить невозможно",- добавил он. Банками было оглашено предложение допустить к сбору биометрии лишь тех игроков на рынке, которые обладают необходимым оборудованием для проверки подлинности документов. По словам участников дискуссии, это крупные кредитные организации и розничные игроки, активно работающие с физлицами. Небольшие же банки будут заниматься исключительно верификацией клиентов (то есть подтверждением их личности) при обращении к ним дистанционно за услугами. Заместитель руководителя управления департамента информационной безопасности ЦБ Ольга Краева заверила рынок, что данное предложение вполне логично и будет проработано.
   Эксперты считают, что, если предложение будет реализовано, это повысит защищенность граждан от противоправных действий мошенников. "Не стоит забывать, что сейчас много липовых кредитов выдается именно по поддельным документам,- рассуждает управляющий партнер "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили.- По липовой биометрии за короткий срок можно набрать множество кредитов в различных банках, поэтому крайне важно максимально защищать клиента от возможности попадания чужих биометрических данных от его имени в ЕБС". Небольшие игроки не скрывают свой интерес к подобному подходу, поскольку он позволит сократить им расходы на закупку оборудования для сбора биометрии. Сейчас минимальная стоимость комплекта - от 4 млн руб. на закупку всего оборудования, из которых 1,5 млн руб. приходится на HSM-модуль (позволяет дистанционно передавать данные в зашифрованном виде).
   Впрочем, есть и другой вариант решения проблемы - аутсорсинг, когда съем биометрических данных и/или верификацию за небольшого игрока будет делать его более крупный партнер. На недавней встрече с банковским сообществом "Ростелеком" заявлял, что вопрос передачи сбора и верификации биометрии на аутсорсинг "технологически решается легко, но не юридически и регуляторно". В частности, к такому подходу крайне настороженно относится ЦБ. "Предоставление банкам возможности делегировать обязанность по сбору биометрических персональных данных иным организациям влечет риски подмены персональных данных и снижения достоверности идентификации граждан,- сообщили в пресс-службе ЦБ.- В настоящий момент данный вопрос не рассматривается". В "Ростелекоме" на запрос "Ъ" сообщили, что также не рассматривают возможность реализации сбора биометрических данных методом аутсорсинга. "Ростелеком" будет совершенствовать систему и готов учитывать пожелания банков, однако изменения в системе, связанные с риском для персональных данных пользователей, неприемлемы, отметили там.
   Впрочем, реализовать компромиссный вариант и освободить небольшие банки от непосильной обязанности проводить сбор и передачу биометрических данных быстро не удастся. Потребуются поправки к законодательству, поскольку сейчас банки обязаны по требованию клиента снять биометрию и передать его данные в ЕБС. Тем временем, согласно действующим нормам, уже к концу года все банки должны обеспечить сбор данных и передачу в ЕБС в 20% своих отделений, а к концу 2019 года - в 100%. Помимо готовности рассмотреть предложение со стороны ЦБ потребуются согласие заинтересованных ведомств, подготовка законопроекта и рассмотрение его Госдумой.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3766881

 
ЦБ отозвал лицензию у московского банка из третьей сотни
12.10.2018

ЦБ отозвал лицензию у московского банка из третьей сотни

   Центробанк лишил лицензии московский ПИР Банк. Соответствующее сообщение размещено на сайте регулятора. По размеру активов финансовая организация входила в третью сотню и занимала 296-е место в банковской системе страны.

   В поле зрения Банка России ПИР Банк, как указали представители ЦБ, находился на протяжении длительного времени. В деятельности кредитной организации были выявлены многочисленные нарушения законодательства в области противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Помимо этого банк, как полагают в ЦБ, регулярно проводил сомнительные транзитные операции. Снижение их объема, как подчеркивается в сообщении Банка России, "происходило исключительно по результатам применения регулятором ограничительных мер" в отношении банка (за последний год регулятор четырежды пытался воздействовать на ПИР Банк, в том числе, дважды вводил ограничения на привлечение им денежных средств населения).

   Тем не менее работу внутреннего контроля финансовой организации ЦБ так и не смог признать эффективной. "Данные обстоятельства свидетельствовали об отсутствии у руководства и собственников банка намерений предпринимать действенные меры, направленные на пресечение вовлеченности в сомнительную деятельность его клиентов", - решили в Банке России.

   С 12 октября в ПИР Банк была назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. Банк, как напомнили в ЦБ, является участником системы страхования вкладов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/12/10/2018/5bc033239a794736cade0914


 

 
ЦБ РФ готовит изменения в части резервирования выдаваемых на строительство кредитов
12.10.2018

ЦБ РФ готовит изменения в части резервирования выдаваемых на строительство кредитов


   Банк России готовит изменения в свои инструкции, связанные с резервированием выдаваемых на строительство кредитов, и планирует ввести новые требования по оценке проектного финансирования, сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова на парламентских слушаниях в Госдуме.
   "Что касается перехода на проектное финансирование застройщиков, мы находимся сейчас в стадии обсуждения с банками и готовим соответствующие изменения в наши    инструкции, связанные с резервированием кредитов, выдаваемых на строительство. И планируем ввести новые требования по оценке проектного финансирования", - сказала она, предположив, что это будет способствовать снижению ставки по таким кредитам.
   "Но здесь тоже не стоит забывать о финансовом состоянии заемщиков и о качестве того проекта, на который выдаются денежные средства. Что, собственно говоря, и будет в основе оценки объема резерва, который должны будут создавать банки", - пояснила зампред ЦБ.
   По ее словам, цена кредита будет влиять на стоимость реализации всего проекта и, как следствие, на стоимость жилья. "Мы обсуждали с банками этот вопрос. Здесь надо понимать, что источником фондирования при предоставлении кредита будут являться не только средства ? на счетах эскроу, но также и другие средства других вкладчиков, которые не являются в данном случае приобретателем этих квартир", - отметила она.
   В начале строительства застройщики уже будут нуждаться в финансировании, но на этом этапе никто - ни застройщик, ни банк - не может гарантировать то, какой объем средств будет получен от приобретателей квартир и аккумулирован на счетах эскроу.
   "Обсуждая с кредитными организациями этот вопрос, мы пришли к выводу, что возможно кредитование под плавающую ставку", - продолжила она. "При предоставлении таких кредитов будет выдаваться кредитная линия. Она будет выдаваться под рыночную ставку и та часть, которая будет аккумулироваться постепенно на счетах эскроу, она будет финансироваться по более низкой ставке, возможно, даже по ставке ниже ключевой. Тут уже будет сам банк определять, какова будет ставка",

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20181011/829322529.html


 

 
Ипотечные сертификаты участия могут быть выведены из оборота на финрынке
12.10.2018

Ипотечные сертификаты участия могут быть выведены из оборота на финрынке

   Депутат Госдумы Владислав Резник внес в нижнюю палату парламента законопроект, направленный, в частности, на обеспечение планового погашения обращающихся в настоящее время ипотечных сертификатов участия и последующее постепенное выведение этого финансового инструмента из оборота. Документ размещен в электронной базе данных Госдумы.

   Концепцией законопроекта является оптимизация правового регулирования института ипотечных ценных бумаг, говорится в пояснительной записке.
   В настоящее время законодательство об ипотечных ценных бумагах предусматривает возможность секьюритизации активов посредством как выпуска долговых ценных бумаг (облигации с ипотечным покрытием), так и выдачи долевых ценных бумаг (ипотечные сертификаты участия и инвестиционные паи закрытого паевого инвестиционного фонда). При этом ипотечные сертификаты участия и инвестиционные паи закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ) являются схожими по своим характеристикам финансовыми инструментами.
   Вместе с тем инвестиционные паи ЗПИФ обладают по сравнению с ипотечными сертификатами участия рядом преимуществ, связанных с более комплексным правовым регулированием и устоявшимся правоприменением, считает автор законопроекта.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10700580



 

 
Условием соглашений с ЦБ по инсайдерским делам может стать раскрытие тайны
12.10.2018

Условием соглашений с ЦБ по инсайдерским делам может стать раскрытие тайны

Комитет финансового надзора ЦБ сможет заключать соглашения о прекращении дел с компаниями, попавшими под расследование дел об инсайде, но в обмен будет вправе требовать раскрытия коммерческой, служебной, банковской тайны. Законопроект об этом внес в Госдуму депутат Владислав Резник ("Единая Россия").

   Сейчас ЦБ не может в обмен на сотрудничество уменьшить или отменить штраф участникам рынка, подозреваемым в манипулировании или использовании инсайда. Сделка с регулятором поможет "ускорить ход расследования правонарушений, а также будет способствовать привлечению к ответственности более широкого круга лиц", писал ЦБ.
   Законопроект дополняет принятый в июле в первом чтении законопроект о спецсоглашениях с ЦБ при расследовании дел об инсайде, говорится в пояснительной записке. Одобренные в первом чтении поправки в КоАП наделяли ЦБ правом заключать соглашения с компаниями и физлицами, подозреваемыми в нарушении закона об инсайдерской информации. Соглашение предусматривает уплату излишне полученного дохода (либо суммы, определенной ЦБ) в фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, освобождает от штрафа и не означает признания лицом своей вины. Оно должно утверждаться судом.
   Правительство поддержало документ с уточнениями, Счетная палата выступила против, обратив внимание, что средства будут направляться не в бюджет, а в "доход конкретного юридического лица" - Фонда по защите прав вкладчиков. Внесенный депутатом Резником новый законопроект учитывает замечания: теперь все средства, вырученные от заключения соглашений, предполагается направлять в бюджет.
   Кроме того, законопроект уточняет полномочия ЦБ и обязанности компаний, которые захотят заключить соглашение о прекращении дела. Лица, попавшие под расследование, до заключения соглашения будут обязаны предоставить ЦБ в полном объеме информацию, в том числе сведения, составляющие коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну связи (в части информации о почтовых переводах денежных средств) и иную охраняемую законом тайну - за исключением государственной и налоговой. Также ЦБ будет вправе затребовать информацию об операциях, совершение которых послужило основанием для возбуждения дела об инсайде.
   Помимо этого ЦБ в соглашении сможет потребовать изменения организационной структуры юрлица. Речь идет об изменении состава и численности работников либо о прекращении деятельности его структурных подразделений или создании новых структурных подразделений.


Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/10/12/783548-zakonoproekt-tsb



 

 
Переводы пошли в обход интернет-банков
11.10.2018

Переводы пошли в обход интернет-банков

   В 2018 году граждане стали реже пользоваться интернет-банком и мобильным банком для проведения денежных переводов, все чаще применяя альтернативные каналы передачи средств. Банкиры объясняют тенденцию как собственно развитием других способов перевода денег, так и опасениями усиления контроля со стороны налоговиков.
   Аналитическая компания Mediascope провела исследование востребованности электронных расчетов у граждан (есть в распоряжении "Ъ"). Согласно документу, самыми популярными способами оплаты в интернете остаются банковские карты (ими пользовались 88,9% респондентов по сравнению с 79,2% в 2017 году), интернет-банки (рост с 80,1% до 87,2%) и электронные деньги (рост с 57,8% до 71%).
   С помощью этих каналов россияне стали чаще платить абсолютно во всех категориях - за мобильную связь, коммунальные услуги, кредиты и штрафы, покупки в интернет-магазинах. Единственным исключением стал сегмент денежных переводов через интернет-банки. Процент респондентов использующих этот способ, сократился по сравнению с 2017 годом с 54,6% до 48,8%.
   Объяснить динамику можно развитием альтернативных каналов передачи средств. Часть крупных банков разработала и внедрила собственные сервисы моментальных карточных переводов, действующие отдельно от интернет-банка, говорит начальник отдела по развитию бизнеса Бинбанка Филипп Петров. "Такие сервисы позволяют совершать переводы между картами любых российских банков, не требуют авторизации, у них, как правило, более простой интерфейс и выгодный по сравнению с интернет-банком тариф,- поясняет он.- Кроме того, в последнее время на рынке появилось множество небанковских агрегаторов онлайн-переводов, демпингующих на тарифах". Такие игроки, по его словам, предоставляют небольшим банкам полностью готовый сервис карточных переводов, позволяя им сэкономить на создании своего решения.
   Исследование Mediascope подтверждает это предположение. Популярность денежных переводов с помощью карт показала хоть и незначительный (по сравнению с другими категориями платежей), но рост - с 22,8% в 2017 году до 23,5% в 2018 году. Выросла популярность и переводов с помощью электронных денег (с 21,8% до 24,2%). Более того, по популярности такие платежные сервисы, как "Яндекс.Деньги" (им пользовались 48,5% респондентов), WebMoney (38,9%), PayPal (38,6%) уступают лишь "Сбербанку Онлайн" (81,7%).
   Однако развитие альтернативных каналов - не единственная причина сокращения востребованности интернет-банков для переводов. Тенденцию можно объяснить и "ужесточением контроля со стороны налоговых органов за такими операциями", отмечает начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексей Курзяков.
   Денежные переводы часто используют предприниматели при расчете с клиентами. Согласно Налоговому кодексу банки обязаны сообщать налоговикам обо всех открытых счетах, а при получении запросов - сообщать об остатках и оборотах. При этом представители ФНС в своих письмах заявляли, что хотели бы получать доступ к информации о движении средств по счетам граждан и вне рамок проверок (см. "Ъ" от 11 июля). Кроме того, уже утвержден документ, который позволит чиновникам запрашивать у банков более детальную информацию о движении по счетам налогоплательщиков (см. "Ъ" от 9 октября). В таких условиях, отмечает Алексей Курзяков, частные предприятия, "скорее всего, предпочитают отказываться от приема денежных переводов как оплаты за товар". Другой банкир отмечает, что дополнительно ситуацию разогревает "множество сообщений в СМИ и соцсетях о блокировке или налогообложении денежных переводов через интернет-банки" - даже в тех случаях, когда информация оказывается ложной.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3766241


 

 
Губительная отсрочка. Банки нарастят риски из-за поблажек со стороны ЦБ
11.10.2018

Губительная отсрочка. Банки нарастят риски из-за поблажек со стороны ЦБ

   Запас прочности банковского сектора на случай кризиса сократится, если Центробанк решит отсрочить ужесточение требований к объему банковского капитала. Один из главных лоббистов отсрочки - банк ВТБ, писало агентство Bloomberg
   Потенциальная отсрочка увеличений требований к капиталу в рамках перехода на Базель III отрицательно повлияет на банковский сектор с точки зрения кредитоспособности, отмечает младший вице-президент агентства Moody's Петр Паклин в своем обзоре от 10 октября, поступившем в редакцию Forbes.
   Негативный эффект от отсрочки заключается в том, что банки будут поддерживать меньший запас по капиталу, чем могли бы, говорит Паклин. "Капитал - это, по сути, подушка безопасности банковской системы на случай непредвиденных потерь. Чем выше достаточность капитала - тем больше устойчивость, и наоборот", - поясняет он.
   Банк России рассматривает вопрос переноса дедлайнов по ужесточению требований к банковскому капиталу, сообщил 9 октября в ходе брифинга для журналистов зампред ЦБ Василий Поздышев. Эти требования постепенно повышаются с 1 января 2016 года в рамках перехода на международные стандарты Базеля III. Ежегодно планку по достаточности капитала увеличивают на 0,625 процентного пункта, а для системно значимых банков - еще на 1 процентный пункт. Последнее повышение должно было произойти 1 января 2019 года.
   Банк России заметил, что не все банки успели подготовиться к новым требованиям с 1 января 2019 года, и поэтому решил в следующем году вводить ужесточения постепенно - в начале апреля, июля и октября на 0,125 процентного пункта, а с 1 января 2020 года - на 0,25 процентного пункта, рассказал Поздышев. Окончательное решение по переносу дедлайна еще не принято - вопрос будет обсуждаться на заседании совета директоров ЦБ, сказал зампред Банка России.
5 октября агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники сообщило о том, что в правительстве готовится встреча чиновников с президентом Владимиром Путиным, на которой будет обсуждаться вопрос переноса внедрения Базель III. По информации агентства, глава ВТБ Андрей Костин будет лоббировать перенос через помощника президента Андрея Белоусова.
   Костин не раз выражал недовольство Базелем III. В сентябре 2018 года он оценил потенциальные потери экономики из-за снижения кредитования в связи с потребностью наращивать банковский капитал в 4,5 трлн рублей.
   Перенос требований Поздышев объяснил нежеланием регулятора давить на темпы кредитования экономики - ЦБ зафиксировал некоторое оживление в этой сфере. Кредитование экономики выросло с начала года на 4,7 трлн рублей. Поздышев отметил, что с начала года банки выдали предприятиям кредитов на 2,7 трлн рублей, что означает рост на 5,5%.
   Однако в агентстве Moody's считают такое обоснования отсрочки некорректным. "По нашим расчетам, за 8 месяцев 2018 года кредитование корпоративного сектора выросло на 2,9%, если исключить валютную переоценку, что близко к росту инфляции за этот же период времени. Такой прирост сложно назвать оживлением кредитования экономики", - говорит Паклин.
   По его словам, реальный рост кредитования невысокий, и его сдерживают не требования Базеля III, а другие факторы - низкий спрос на кредиты со стороны качественных заемщиков из-за сокращения инвестиционных программ, а также все еще высокие ставки по кредитам реальному сектору.
   По оценкам Moody's, наиболее чувствительными к повышению требований по капиталу из системно значимых банков являются ВТБ и Газпромбанк. Тем не менее эти банки вполне способны нарастить в течение 2018 года капитал, чтобы соответствовать новым стандартам, но это произойдет в ущерб росту активов и выплаты дивидендов, считают в агентстве.

Источник: Forbes http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367915-gubitelnye-otsrochka-banki-narastyat-riski-iz-za-poblazhek-so-storony-cb


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама