СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Внутренний враг: инсайдеры - слабое звено банка
04.12.2017

Внутренний враг: инсайдеры - слабое звено банка

   Инсайдеры потеснили внешних злоумышленников в списке главных угроз информационной безопасности. Сотрудники банков сотрудничают с преступниками как добровольно, так и под давлением или в результате элементарного незнания. При этом жертвами обмана, вербовки и шантажа становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке. Согласно данным исследования "СёрчИнформ", с начала 2017 года каждая четвертая кредитно-финансовая организация в России столкнулась с утечкой данных. Причем в 61% случаев конфиденциальную информацию пытались украсть рядовые сотрудники.

Угроза смешанного типа

   Внешняя атака, особенно сложная, чаще всего невозможна без участия внутреннего сообщника с легальным доступом к корпоративной инфраструктуре. Чаще всего сотрудники помогают преступникам из меркантильных соображений. Однако пара "хакер - инсайдер" отнюдь не всегда образуется на добровольных началах. Злоумышленники прибегают к методам социальной инженерии, чтобы превратить сотрудника в невольного соучастника преступной схемы. Чаще всего используется фишинг: преступники обманом убеждают жертву перейти по ссылке или открыть вложение к письму, тем самым запустив вредоносное ПО. Кроме того, используется "подмена личности" - преступник действует якобы от имени партнера или известного жертве игрока.

Старый новый фишинг

   Два года назад в России стала набирать силу тенденция, в рамках которой киберпреступники атакуют сами банки, а не клиентов. Распространенный вариант атаки - письма с трояном. Пользователь открывает письмо и запускает зараженное вложение, злоумышленник проникает в сеть, получает доступ к корсчету и отправляет платежное поручение.
   Фишинг для взлома банковских систем использовала хакерская группировка Anunak, атаковавшая более 50 банков и пять платежных систем в России и странах бывшего СССР. За неполные два года преступники похитили около миллиарда рублей.
   Не так давно Сбербанк разослал "учебное" фишинговое письмо от имени Германа Грефа, которое открыли 80% сотрудников. Фокус на фишинге не случаен. Эта техника социального взлома давно известна и хорошо изучена, но все еще востребована у злоумышленников.
   Эксперты Google и Калифорнийского университета в Беркли представили итоги исследования, согласно которым фишинг возглавляет тройку наибольших угроз для пользователей. Авторы исследования изучили массив данных, включая учетные записи и пароли, украденные с помощью кейлоггеров, полученные методами фишинга и скомпрометированные в результате утечек. Исследователи пришли к выводу, что вероятность удачного взлома учетной записи жертвы фишинга в 400 раз выше, чем учетной записи случайного пользователя Google.
   Опасность фишинга еще и в том, что метод постоянно трансформируется. Команда PhishMe обратила внимание на новую технику атак - селфи с документами. Нестандартная фишинговая кампания была нацелена на пользователей PayPal. Архитекторы атаки вели жертв на поддельный сайт платежной системы и предлагали "верифицировать аккаунт": предоставить адрес, реквизиты банковской карты и фотографии с удостоверением личности в руках.
Жертвами социальной инженерии и объектами преступных манипуляций сотрудники становятся вне зависимости от уровня компьютерной грамотности или позиции в банке. Еще семь лет назад ИБ-специалист проанализировал базу спам-фильтра своей компании и обнаружил, что "письма счастья" охотно рассылали сотрудники различного ранга. Среди отправителей значились главный специалист отдела учета внутрибанковских операций, финансовый аналитик и замдиректора по экономике и финансам, а среди компаний - ВТБ 24, "Открытие", "ЛУКОЙЛ" и "Газпром". Безобидные, на первый взгляд, "письма счастья" несут скрытую угрозу. С их помощью социальные инженеры прощупывают почву: ищут потенциально ненадежных и легко поддающихся влиянию сотрудников.

Открытая вербовка

   Если повлиять на сотрудника нелегко, в ход идут другие методы, с помощью которых мошенники превращают сотрудников банков в сообщников. Например, открытая вербовка. По словам заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, преступников прежде всего интересуют банковские специалисты, которые в силу должностных полномочий влияют на принятие решений, в том числе и в сфере информационной безопасности.
   Согласно отчету о монетизации инсайдерской деятельности в "темном" Интернете, начиная с 2015 года в течение 12 месяцев объем переписки профессиональных мошенников с инсайдерами в "темной" Паутине удвоился. Пик пришелся на конец 2016 года. На досках объявлений ищут кассиров с доступом к данным банковских карт, сотрудников, готовых открыть доступ в IT-систему, или просят назвать имена коллег, которых можно шантажировать. На форумах активно обсуждают инсайдерскую торговлю.
   В примерах переписок, приведенных в исследовании, профессиональный мошенник объясняет сотруднику алгоритм действий и обещает семизначную сумму за обеспечение долгосрочного доступа к компьютерам, через которые осуществляется управление учетными записями и обрабатываются банковские переводы.
   Легкость, с которой обычные пользователи попадают в "темный" Интернет, означает, что масштабы вербовки будут увеличиваться. Эксперты предупреждают о взрывном росте инсайдерских угроз в ближайшем будущем.

Шантаж

   Вербовка сотрудников нередко сопровождается шантажом. Нацеленные на взлом банков мошенники в отличие от классических шантажистов требуют не денежный выкуп, а данные рабочей учетной записи или связку "логин - пароль" от корпоративного почтового ящика.
   Компромат мошенники ищут в ранее украденных базах данных и социальных сетях. В Интернете доступны десятки бесплатных парсеров для сбора информации из соцсети "ВКонтакте", включая непубличную личную информацию, лайки, комментарии, членство в закрытых группах, участие в голосованиях, аккаунты в других социальных сетях. Платные версии позволяют узнать еще больше, а стоят от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
   Более изощренный способ заключается в том, чтобы "имплантировать" в ПК жертвы программу-шпион для сбора информации. Первый троян, использующий методы социальной инженерии для сбора компрометирующих сведений, обнаружилиисследователи из Diskin Advanced Technologies в середине 2016 года. Вредоносное ПО распространялось через игровые площадки и сайты "для взрослых". Оказавшись на компьютере жертвы, троян в том числе включал веб-камеру, чтобы записывать видео без ведома пользователя.

Страховка от инсайдеров

   Технические средства помогут взять под контроль каналы коммуникации: корпоративную почту, мессенджеры, съемные устройства хранения. Например, на возможную проблему укажет взрывной рост количества сообщений между двумя пользователями, не связанными рабочими отношениями. Сигналом тревоги для службы безопасности станут и попытки сотрудников получить доступ к конфиденциальной информации в обход правил, и регулярное присутствие на рабочем месте в нерабочие часы без веских причин.
   Чтобы застраховаться от последствий социальной инженерии, ИБ-специалисты самостоятельно формируют так называемые группы риска. Сотрудники с финансовыми проблемами, алкогольной, наркотической или игровой зависимостью, нелояльным отношением к начальству легче поддаются манипуляциям, потому их действия требуют более тщательного контроля.
   В группу риска выделяют и сотрудников, посещающих специализированные ресурсы, например с инструкциями по обходу блокировок или руководством по использованию Tor. Маркерами подозрительного поведения служат поисковые запросы типа "как открыть удаленный доступ к ПК" или "как определить факт контроля".
   Помогают предвосхищать инциденты нетехнические средства, в первую очередь - обучение персонала правилам ИБ. Например, после экспериментальной фишинговой рассылки Сбербанк создалобучающую игру для сотрудников. И в течение года количество реагирующих на подобные сообщения снизилось до нескольких процентов.
   В финансовой сфере подход к безопасности давно сформировался: банки не жалеют денег на защиту, используют передовые разработки с элементами искусственного интеллекта и машинного обучения, внимательно относятся к актуальным угрозам. Технологии совершенствуются, и обмануть машину становится все сложнее. На этом фоне все отчетливее видно, что самое слабое звено - человек.
   Проблема в том, что только 18% компаний (результаты опроса Gartner) реализуют стратегию защиты от внутренних угроз и обнаружения инсайдеров, вольных или невольных. Специалисты рекомендуют воспитывать культуру поведения пользователей, обучать сотрудников правилам информационной безопасности и настаивать на последовательном исполнении корпоративной политики.
   Во время обучения и тестирования системы на сопротивляемость "социальному взлому" важно учитывать одну важную деталь. "Просвещая" пользователей о методах работы хакеров, следует избегать разглашения внутренних ИБ-практик. Чем меньше сотрудник знает о способах защиты, тем защита эффективнее. Пользователю просто нечего будет сообщить злоумышленнику как добровольно, так и под давлением.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20171204/vnutrennii-vrag-insaidery-slaboe-zveno-banka-10009335/


 

 
ЦБ отозвал лицензии у краснодарского и московского банков
04.12.2017

ЦБ отозвал лицензии у краснодарского и московского банков

   Центробанк отозвал лицензию у московского банка "Европейский стандарт" ("Евростандарт"), говорится в сообщении регулятора. Без лицензии остался также банк "Новопокровский", зарегистрированный в Краснодаре. Как отмечает ЦБ, "Евростандарт" был ориентирован на проведение "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. Кроме того, ЦБ отметил, что во время инспекционной проверки, которая прошла в ноябре 2017 года, было выявлено хищение из кассы банка крупных денежных средств. По отношению к "Евростандарту" регулятор неоднократно применял меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения. "В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также в противодействии проведению представителями Банка России инспекционной проверки, в том числе путем воспрепятствования доступу в кассовые помещения", - говорится в сообщении Банка России. В отношении "Новопокровского" регулятор заявил: "Бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества". "В деятельности ООО "КБ "Новопокровский" прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в осуществлении "схемных" операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам", - говорится в сообщении регулятора об отзыве лицензии. По данным регулятора, банк "Евростандарт" занимал 539-е, а "Новопокровский" - 208-е место в банковской системе Российской Федерации. Оба являются участниками системы страхования вкладов. По закону вкладчики банков получат полное возмещение своих средств, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика.Как заявил 29 ноября зампред Банка России Василий Поздышев, с начала 2017 года ЦБ отозвал 45 банковских лицензий, что заметно меньше, чем в 2016 году. По его словам, большая часть проблемных банков рынок уже покинула. В начале 2016 года первый зампред Банка России Алексей Симановский пояснял, что основную работу по расчистке банковского сектора регулятор планирует завершить к 2018 году. "Я думаю, что в пределах пары лет мы с этим справимся, основную часть работы делали в 2014-м, 2015-м, будем делать в 2016-м, наверно, останется что-то на 2017 год", - сказал тогда Симановский.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/04/12/2017/5a24dfb99a7947eeee8ea558



 

 
Visa: Россия лидер по количеству платежей через Android Pay
04.12.2017

Visa: Россия лидер по количеству платежей через Android Pay


Согласно результатам исследования международной платежной системы Visa, Россия вслед за Китаем является одним из лидеров в использовании инноваций в банковском секторе. Об этом рассказала генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина на Финансовом форуме России, организованном газетой "Ведомости".

Исследование о восприимчивости национальных рынков к инновациям проводилось Visa в 16 странах среди продвинутых пользователей (владельцев смартфонов и постоянных пользователей интернета). Отвечая на вопросы - пользуетесь ли вы уже инновациями в банковском секторе или планируете ими пользоваться (всего 20 позиций)? - россиян опередил только Китай.
Россия также наряду с США и Великобританией вошла в тройку лидеров в Visa по количеству сгенерированных токенов при использовании платежных приложений Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay. Более того, наша страна намного обгоняет остальные рынки по Android Pay, занимая первое место. Что касается приложения Apple Pay - то здесь Россия занимает третье место.
"Конечно, это имеет частично отношение к развитости инфраструктуры - много бесконтактных терминалов, помимо каких-то вещей, вторая тема - это такая наша восприимчивость к инновациям", - подчеркнула Е. Петелина.
Также она рассказала, что на глобальном правлении во время защиты стратегии Visa в России на ближайшие 3 года, президент Visa отметил, что не сомневается, что страна, первая запустившая человека в космос, сможет быстро разобраться в инновациях в платежах.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/rynok-platezhej/visa-rossiya-lider-po-kolichestvu-platezhej-cherez-android-pay/

 
ЦБ сообщил о независимости российского кредитного рынка от американского
04.12.2017

ЦБ сообщил о независимости российского кредитного рынка от американского


Нормализация денежной политики в западных странах и России идет в противоположных направлениях: ФРС США повышает процентные ставки, Банк России - снижает, отметил Александр Морозов, директор департамента исследований и прогнозирования Банка России на сессии "Мировые финансы: прогноз развития" на "Финансовом форуме России", организованном "Ведомостями". В результате процентный дифференциал между ставками сокращается.

Само наличие такого дифференциала - положительный фактор для России, считает Морозов: в результате кризиса он оказался настолько велик, что это снижает воздействие политики западных центробанков на Россию. Если у ФРС ставка в среднесрочной перспективе вернется на нейтральный уровень 2,75-3%, то у России нейтральная ставка в результате может составить 6,5% (против нынешних 8,25%).
Кроме того, сказал Морозов, влияние западного кредитного рынка на российский сейчас вообще не ощущается, поэтому в перспективе нескольких лет Россия практически не будет чувствовать влияния изменения денежной политики ФРС и ЕЦБ.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/12/01/743834-rasskazali-o-nezavisimosti

 
Банки меняют политику выдачи кредитов пенсионерам
04.12.2017

Банки меняют политику выдачи кредитов пенсионерам

Российские банки пересматривают свою политику, направленную на выдачу кредитов людям пенсионного возраста, пишет газета "Известия".
Издание отмечает, что с 2014 года по настоящее время доля пенсионеров, являющихся кредитными заемщиками, выросла почти на 4 п.п. - до 16% от общего числа граждан, которые оформили кредиты.
Именно это послужило основанием для того, чтобы кредитные организации стали активнее предоставлять свои продукты в этой сфере пожилым гражданам, хотя ранее кредиты им были труднодоступны.
"Банки сегодня охотно предоставляют пенсионерам разные финансовые услуги, кредиты - не исключение. Обычно пенсионеры отличаются очень дисциплинированным поведением", - рассказал изданию управляющий директор Бинбанка Дмитрий Гузнер.
По мнению ряда экспертов, в следующем году рост числа заёмщиков пенсионного возраста вырастет с 16% до 19-20%.

Источник: Известия: https://iz.ru/

 
ЦБ предупредил банки о возможных перерывах в работе своих сервисов
03.12.2017

ЦБ предупредил банки о возможных перерывах в работе своих сервисов

Банк России предупредил о возможных замедлениях и кратковременных прерываниях в работе некоторых своих сервисов из-за технических работ. Об этом сообщается на сайте банковского регулятора. Как отмечается в сообщении, ЦБ будет проводить технологические работы с 2 по 4 декабря с целью модернизировать ИТ-инфраструктуру. В случае возникновения подобных ситуаций Банк России будет уведомлять о них на своем сайте. В июле 2017 года из-за технического сбоя была задержана на две минуты публикация сообщения по ключевой ставке ЦБ. Релиз был запланирован к публикации на 13:30, но появился на сайте в 13:32:17. Этот сбой касался только портала ЦБ на русском языке. На англоязычной версии сайта он вышел вовремя.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a219e419a7947230bf4b767


 

 
ЦБ предложил застраховать инвестсчета граждан
01.12.2017

ЦБ предложил застраховать инвестсчета граждан

Банк России намерен защитить инвестиции граждан на рынке ценных бумаг. Так, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) могут быть застрахованы по аналогии с банковскими вкладами.
Такое предложение содержится в опубликованном в четверг консультативном докладе Банка России.

Через ИИС физлица могут вкладывать деньги в любые финансовые инструменты (кроме форекс-рынка), а также иностранные ценные бумаги, обращающиеся в России. Помимо получения инвестиционного дохода граждане могут претендовать на гарантированный налоговый вычет. По сути за неполные три года существования ИИС стали одним из самых массовых инструментов для физлиц на рынке ценных бумаг.
Поэтому, по мнению авторов доклада, создание системы гарантирования на этом рынке нужно начинать именно с ИИС. Для этого предлагается создать фонд страхования инвестиций и определить его оператора (им может стать и действующее Агентство по страхованию вкладов). Таким образом, клиент будет вправе рассчитывать на страховую выплату, если его брокер разорится (или в случае отзыва лицензии у банка, если он выступает в роли брокера).
Максимальная сумма страхового возмещения, по задумке авторов доклада, не должна превышать 1,4 миллиона рублей, как и в случае с банковскими вкладами. Отличие предлагаемой системы от существующей состоит в том, что государство страховать ИИС граждан не намерено - фонд для компенсаций будет формироваться из взносов профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые станут участниками системы гарантирования. Страховые выплаты будут выдаваться в рублях.
Как считают авторы доклада, такие изменения позволят укрепить доверие розничных инвесторов к российскому рынку ценных бумаг и привлечь на него инвестиции. По данным Московской биржи, в 2016 году на всем российском фондовом рынке были зарегистрированы 1,4 миллиона клиентов-физлиц, то есть 1,9 процента экономически активного населения, что является достаточно низким показателем в масштабах страны.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/11/30/centrobank-predlozhil-zastrahovat-investscheta-grazhdan.html



 
Георгий Лунтовский: упрощение регулирования для небольших банков поможет им в конкуренции с крупными игроками
01.12.2017

Георгий Лунтовский: упрощение регулирования для небольших банков поможет им в конкуренции с крупными игроками


Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, выступая 30 ноября на конференции Sberbank CIB "Финансовые институты: инновации в отрасли", отметил, что для сохранения конкурентоспособности региональным банкам необходимо работать над снижением издержек и объединять усилия в деле внедрения новых информационных технологий.
"Я бы не торопился говорить, что региональные банки уйдут с рынка. Есть много банков, которые нашли свою нишу на рынке и своего клиента. В то же время очевидно, что у региональных банков есть проблемы, над которыми нужно работать", - сказал Георгий Лунтовский.

Он напомнил, что, по предварительным оценкам, 220 кредитным организациям предстоит получить базовые банковские лицензии. Эти банки требуют особого внимания и со стороны Ассоциации банков России, и со стороны регулятора. Одна из ключевых задач для этих банков - снижение издержек, подчеркнул Георгий Лунтовский.

Ряд требований, которые планируется применять к банкам с базовой лицензией, не оправдывают себя в отношении малых и средних банков. Для них нужно упрощать регулирование, учитывая отсутствие в этом случае каких-либо существенных рисков для экономики, считает президент Ассоциации "Россия".

Необходимо сократить количество обязательной отчетности, исключить требование обязательного составления отчетности по МСФО, а также упростить требования в части организации внутреннего контроля и обеспечения информационной безопасности. В последнем случае необходимо действовать осторожно, поскольку основные риски сегодня связаны именно с информационной безопасностью, отметил он.

"Внесение этих изменений позволит мелким и средним банкам сократить издержки и даст им возможность в какой-то степени конкурировать с крупными игроками на рынке", - резюмировал Георгий Лунтовский.

Он заявил также, что развитие информационных технологий и принятый в нашей стране курс на цифровую экономику создает новые вызовы для небольших банков, поскольку решение этих задач требует серьезных инвестиций.

"На наш взгляд, в данной сфере можно сэкономить только за счет масштаба, а значит нужно объединять усилия для оптимизации издержек, в том числе с помощью аутсорсинга. В ходе обсуждения с банками и с регулятором эти идеи оценивались положительно. Все будет зависеть от того, насколько банки готовы объединить усилия, и насколько они понимают всю полноту рисков, с которыми могут столкнуться в ближайшие 2-3 года", - подчеркнул Георгий Лунтовский.

Президент Ассоциации банков России также отметил актуальность задачи обеспечения равных конкурентных возможностей для больших и малых банков. Прежде всего, речь идет о существующих ограничениях по размеру капитала, которые не дают банкам участвовать в программах проектного финансирования, инвестиционных проектах, субсидирования ставок по кредитам сельхозпроизводителям.

В связи с этим необходимо внедрять другие принципы отбора банков, подчеркнул Георгий Лунтовский. Например, Банк России мог бы определить понятные и прозрачные критерии отбора, другой вариант - определить уровень рейтинга, наличие которого обеспечивает для банка возможность участия в тех или иных программах.

Источник: http://www.plusworld.ru/

 
Кредиторам могут разрешить выдавать займы до 100 тысяч рублей без подтверждения дохода
01.12.2017

Кредиторам могут разрешить выдавать займы до 100 тысяч рублей без подтверждения дохода

Банкам и микрофинансовым организациям могут разрешить не запрашивать о доходах клиентов по займам размером до 100 тыс. рублей. Об этом сообщил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.

По словам Ильи Кочеткова, в случаях, когда речь идет о займах, не превышающих 100 тыс. рублей, Банк России будет разрешать МФО и финансово - кредитным учреждениям не требовать подтверждения дохода заемщика. Прежде всего, это касается моментов, когда процедура по получению информации о финансовых возможностях заемщика является очень сложной, не быстрой и достаточно дорогостоящей.  Кочетков уточнил, что такой подход может упростить для микрофинансовых организаций процедуру получения информации о доходах заемщиков.

Также представитель регулятора сообщил, что ЦБ может запретить банкам и МФО выдавать средства россиянам с высоким показателем долговой нагрузки. Рабочая группа Банка России предлагает выпустить нормативный акт, который будет ограничивать кредитора в предоставлении средств. Илья Кочетков уточнил, что имеется в виду не только МФО, а возможно, в первую очередь, кредитные организации.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589727

 

 
В ЦБ задумались о послаблениях микрофинансовому рынку по инкассации денежных средств
01.12.2017

В ЦБ задумались о послаблениях микрофинансовому рынку по инкассации денежных средств

ЦБ РФ вплотную подошел к предоставлению участникам микрофинансового рынка послаблений по инкассации денежных средств.

Как сообщил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков, будут подготовлены соответствующие изменения в указание 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов", которое предписывает выдавать новые займы только из тех денег, которые сняты со счетов кредитных организаций.

"Мы проводили ряд совещаний, в том числе с департаментом финансового мониторинга (и валютного контроля ЦБ - прим. ИФ), который является основным нашим антагонистом в данном случае. Мы получили письменную позицию, что будет подготовлен нормативный акт, который дает возможность участникам нашего рынка не инкассировать денежные средства, но там будут установлены количественные показатели. Пока количественные показатели я озвучить не могу", - сказал Кочетков на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.
Он добавил, что обсудит этот вопрос с Росфинмониторингом.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589726

 
Законодателей одарили крипторублем
01.12.2017

Законодателей одарили крипторублем


   Первый законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества - криптовалюты и токенов - поступил в Госдуму. Его разработчики - АНО "Право роботов", компании "Воронков Венчурс" и Heads Consulting - предлагают создать государственную криптовалютную биржу, сделав ее основной валютой крипторубль. Над регулированием этого рынка уже работают правительство и ЦБ, но в Госдуме считают важным увидеть "разные позиции". Хотя в целом пока регуляторы в РФ воспринимают криптовалюты скептически, а участники рынка называют подготовленный документ "популистским".
   Законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества, разработанный АНО "Право роботов", "Воронков Венчурс" и Heads Consulting, 29 ноября направлен главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову и председателю экспертного совета по законодательному обеспечению финансовых технологий Мартину Шаккуму, сообщил "Ъ" гендиректор АНО Никита Куликов. Проект описывает принципы оборота криптовалюты и токенов, определяет правовое положение его участников и механизм первичного публичного размещения токенов (ICO). Его авторы предлагают наделить государство правом создать криптовалютную биржу - основной валютой на ней будет крипторубль, который может быть обменян на обычные рубли. Подобные сделки, как и обмен криптовалюты и токенов на иностранную валюту, будут облагаться налогом, как и майнинг криптовалюты.
   В комитет по финансовому рынку такие инициативы пока не поступали, это первый подобный законопроект, говорит Анатолий Аксаков. Он уточнил, что просил участников рынка подготовить предложения по законодательному регулированию криптовалют на заседании экспертного совета по законодательному обеспечению финансовых технологий 24 ноября.
   По словам господина Аксакова, квалификация криптовалюты как виртуального имущества - это "верное направление", оно будет учтено. Законопроект о регулировании криптовалюты готовят также правительство и ЦБ, но у рынка могут быть другие подходы, и важно наличие разных позиций, отмечает господин Аксаков. "Я к крипторублю пока отношусь скептически. Создание биржи - тоже вопрос дискуссии",- добавляет он. Возможно, следует не создавать государственную криптовалютную биржу, а определить требования к подобной площадке, на основании которых могли бы работать уже существующие биржи, поясняет господин Аксаков.
   В экспертный совет по законодательному обеспечению финансовых технологий поступило несколько десятков предложений, касающихся отдельных моментов регулирования - определение терминов "блокчейн" и "криптовалюта", которые внесли представители бизнеса, научного сообщества и общественных организаций, включая "Деловую Россию" и Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна, но полноценных предложений не было, рассказал "Ъ" Мартин Шаккум. Законопроект он пока не читал, но содержащуюся в нем идею крипторубля оценивает категорично: "Еще ни одна страна не выпустила никакой национальной криптовалюты, вообще, эта затея более чем сомнительная".
   Документ вызывает много вопросов, пока он "выглядит сырым и даже популистским", соглашается CEO GoldMint Дмитрий Плущевский. "Непонятно, зачем нужны государственные криптобиржи. Есть та же Московская биржа, и крипторубль мог бы торговаться там. Если государство хочет ограничить риски простых граждан, чтобы они не накупили биткойнов и не разорились, то нужно просто ввести ограничение на торговлю криптовалютой, чтобы этим могли заниматься только профессиональные брокеры",- полагает эксперт. При разработке законов важно найти баланс, который позволит вывести криптовалюты из серой зоны и защитить права инвесторов, но в то же время не окажет чрезмерного давления на блокчейн-стартапы и развивающуюся отрасль, считает CEO Waves Platform Александр Иванов. Чем меньше будет изменений в текущем законодательстве, уверен партнер Bankex Станислав Сушко, тем легче самому государству и бизнесу.
   Одна из самых популярных тем массового интереса в последние месяцы - криптовалюты. Неуклонно стремится вверх их стоимость. Стартапы, предлагающие инвесторам вложить в их развитие виртуальные монеты, растут как грибы. Финансовые регуляторы ведущих стран уже высказали свою позицию, не всегда положительную, в отношении новых финансовых активов. Заметно потеплело отношение российских чиновников к этому рынку - разрабатываются законопроекты, вводятся учебные курсы. Однако на скорое появление крипторубля рассчитывать не приходится.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3482640

 

 
Россия готовится впервые выпустить облигации в юанях
01.12.2017

Россия готовится впервые выпустить облигации в юанях

   Россия планирует впервые выпустить облигации, номинированные в юанях, сообщают The Wall Street Journal и Bloomberg.
   Правительство России может уже на следующей неделе выпустить пятилетние облигации на сумму, эквивалентную $1 млрд, пишуткорреспонденты WSJ из Гонконга со ссылкой на человека, знакомого с ситуацией. По его словам, размещение, вероятно, будет проходить в Москве, а основными покупателями, как ожидается, станут китайские инвесторы.
   В четверг представители российского правительства встречались с десятками китайских инвесторов на обеде в Гонконге, где рассказывали об экономической ситуации в России, ее долговой политике и стратегии на финансовых рынках, пишет WSJ. В приглашении среди спикеров значатся заместитель министра финансов Владимир Колычев, представители Банка России и Московской биржи. На мероприятии, организованном Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и Газпромбанком, также планировалось выявить уровень интереса к российским гособлигациям, пишет WSJ.
   По словам человека, присутствовавшего на обеде, российские бонды получат листинг на Московской бирже, а инвесторы смогут покупать их через московское отделение ICBC.
   В свою очередь Bloomberg со ссылкой на источники, знакомые с планами ведомства, пишет, что Минфин нанял эти три банка в рамках подготовки к размещению облигаций в юанях (сообщение агентства передает ТАСС). Сначала министерство собирается разместить 5-летние бонды на сумму до 6 млрд юаней (около $900 млн), говорят источники Bloomberg, продаваться бумаги будут в Москве. По данным агентства, размещение планируется на конец этого года или начало 2018 г.
Представитель Минфина отказался прокомментировать "Ведомостям" ситуацию.
   В 2016 г. Россия уже готовила размещение пилотного выпуска ОФЗ в юанях на Московской бирже на сумму, эквивалентную $1 млрд, но перенесла его из-за позиции китайских властей, отмечает ТАСС.
   Выпуск бондов в юанях происходит на фоне сохраняющихся напряженных отношений с Западом. Новый закон о санкциях, принятый в этом году конгрессом США, предполагает их возможное распространение на рынок российского суверенного долга. Министерство финансов США должно оценить, стоит ли запрещать лицам из США приобретать российские госбонды. Расширение американских санкций против России и их возможное распространение на зарубежные организации, сотрудничающие с ней, могут вызвать опасения у инвесторов, которым Москва предлагает новые бумаги, полагает Каран Талвар, специалист по рынкам облигаций развивающихся стран BNP Paribas Asset Management (его мнение приводит WSJ). С другой стороны, российские бонды в юанях могут быть интересны и некитайским инвесторам, поскольку юань в прошлом году был включен в число резервных валют МВФ, отмечает газета.
   В прошлые годы облигации в юанях достаточно активно выпускались за пределами Китая - в частности, правительствами Венгрии, Монголии, Великобритании, канадской провинции Британская Колумбия, а также компаниями. Рекорд, по данным Dealogic, был установлен в 2014 г. - $33,4 млрд, затем наблюдался спад. В этом году было 76 размещений на общую сумму $2,94 млрд; это примерно треть от объема выпуска за весь 2016 г.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/11/30/743735-rossiya-obligatsii-yuanyah


 

 
Над пропастью маржи. АКРА предупредило кредитные организации об угрозе потери прибыльности
01.12.2017

Над пропастью маржи. АКРА предупредило кредитные организации об угрозе потери прибыльности

   Чистая процентная маржа (net interest margin, NIM, вычисляется как доходы от основной кредитной деятельности минус расходы по ней. - РБК) российских банков по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 2017 году составит 4,8%, свидетельствуют результаты исследования Аналитического кредитного рейтингового агентство (АКРА) (есть у РБК). По расчетам агентства, за год маржа банков вырастет лишь на 0,3 п.п. Таким образом, рост, начавшийся в 2016 году после кризиса 2014-2015 годов, продолжится, но, учитывая его незначительность, аналитики АКРА констатируют стагнацию этого показателя. Он так и не вернулся к докризисному уровню - 5,6% в 2013 году, констатируют аналитики агентства. "С 2018 года NIM может начать постепенно снижаться. В 2018 году мы ожидаем снижения NIM до 4,5%, что означает возврат показателя к уровням 2016 года. Слабое посткризисное восстановление NIM в 2016-2017 годах и ожидаемое его снижение в 2018-м говорят о достаточно быстром переходе банковской системы к "новой нормальности". Это состояние в экономике характеризуется низкой (относительно исторических показателей) инфляцией, снижением ключевой ставки ЦБ РФ, а также сравнительно низкими процентными ставками по кредитам и депозитам", - говорится в исследовании. В конечном итоге, по оценкам АКРА, это повлияет на прибыльность банков и способность отдельных игроков обслуживать свои обязательства. АКРА не исключает снижения кредитных рейтингов отдельных банков, что, в свою очередь, ухудшит и возможности по привлечению средств.

Бизнес под угрозой

По словам директора группы банковских рейтингов АКРА Александра Проклова, говоря простыми словами, это означает: бизнес-модели многих банков находятся под угрозой. "Это касается тех игроков, которые пару лет назад не начали выстраивать транзакционный бизнес (основанный на комиссионных доходах и не зависящий от уровня процентных ставок на рынке. - РБК), мало инвестировали в увеличение непроцентных доходов, не имеют ярко выраженных преимуществ, полагались на дорогие пассивы от физлиц и юрлиц, - прокомментировал эксперт результаты исследования. - Для таких банков следующий год будет годом снижения маржи, потери доходов от операционной деятельности, а уже 2019-й и последующие - годами потери конкурентных позиций и остатков инвестиционной привлекательности". У Fitch Ratings похожие ожидания. Но в этом агентстве их базируют на данных отчетности по российским стандартам бухучета (РСБУ). "Для российского банковского рынка среднее значение процентной маржи по РСБУ составляет сейчас 4,3%, и те банки, у кого оно существенно ниже (меньше 3%), находятся в зоне риска с учетом ожиданий по дальнейшему снижению процентных ставок", - отмечает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. По данным Fitch по итогам девяти месяцев, у 32 банков процентная маржа составляла менее 3%. При этом риски крупных банков ниже, указывает эксперт. По словам Данилова, у крупных банков легче бремя дорогого фондирования: они обслуживают зарплатные проекты, выплачивают пенсии, получая таким образом дешевые средства от населения. Отсутствие таких возможностей у небольших игроков дополнительно давит на их прибыльность, говорит он. Недостаточно развитый комиссионный бизнес и отсутствие дешевого фондирования не единственные факторы риска, указывают эксперты. Сокращение доходности банковского сектора помимо общей экономической ситуации связано прежде всего с развитием финансовых и информационных технологий, усилением регулирования, повышением конкуренции со стороны новых игроков и новыми требованиями клиентов к эффективности и качеству банковских услуг, указывает руководитель по работе с финансовыми организациями Oliver Wyman Максим Богдашкин.

Что делать

РБК выборочно опросил девять из 32 указанных Fitch банков, чья процентная маржа менее 3%. В их число вошли Дойче Банк (2,9%), банк "Россия" (2,8%), Московский кредитный банк (МКБ) (2,7%), Россельхозбанк (2,5%), "Ак Барс" (2,4%), Мособлбанк (1,7%), банк "Дельта Кредит" (2,6%), СМП Банк (1,1%). Своими планами по исправлению ситуации поделились два из них - СМП Банк и "Ак Барс". Как сообщил представитель СМП Банка, в нем введены продукты для управления потоками денежных средств корпоративных клиентов, юридические и страховые пакеты, программы лояльности, стимулирующие клиентов совершать больше транзакций по картам "Мир". В "Ак Барсе" начали строить экосистему. В частности, уже сейчас там можно получить услуги в области медицины, страхования, телекоммуникаций, сообщили в банке.Выходом из ситуации может быть более активное наращивание кредитования, чтобы в условиях снижения ставок заработать на объемах, указывают эксперты. "Снижение маржи банки также будут компенсировать наращиванием кредитования, за счет чего и согласно общему тренду ставки по кредитам продолжат снижаться", - отмечает аналитик БКС Ольга Найденова. "Для заемщиков снижение ставок - это, безусловно, позитивно, ведь можно будет брать более дешевые кредиты", - отмечает Александр Данилов, однако он отмечает, что для банков это сопряжено с ростом просрочки. К тому же ЦБ недавно сообщил, что намерен тормозить темпы роста кредитования граждан.Второй путь - трансформация бизнеса. "Чтобы развивать свой бизнес в условиях конкуренции за лучших клиентов и медленного роста экономики, банкам необходимо трансформировать свой бизнес: определить группы целевых клиентов, лучше понимать их потребности, разработать подходящие и эффективные продукты, заняться своими внутренними технологиями - управлением рисками, аналитикой, поддержкой операций и клиентов, учетом и т.д.", - указывает Богдашкин. Однако, по его словам, этот процесс длительный. Некоторые крупные российские и международные банки пошли по пути выделения "инновационных" продуктов и предложений в отдельные технологичные дочерние компании или по меньшей мере организационно - в инновационные команды с повышенным уровнем автономности и амбициозными задачами, продолжает Богдашкин. Конечный потребитель от такой трансформации банковского бизнеса только выиграет, считает он. Однако многое будет зависеть от того, как новые технологии и сегменты рынка будут регулироваться, чтобы, с одной стороны, не допустить массовой реализации повышенных рисков, а с другой стороны, не ограничивать развитие технологий и прогресс, добавляют эксперты.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/newspaper/2017/11/30/5a1eca2e9a7947dff51e3bce


 

 
Всемирный банк назвал новое бюджетное правило важной структурной реформой в РФ
30.11.2017

Всемирный банк назвал новое бюджетное правило важной структурной реформой в РФ

Новое бюджетное правило является важной структурной реформой в РФ, заявил журналистам ведущий экономист по России Всемирного банка Апурва Санги.

"Новое бюджетное правило в РФ, которое опирается на фиксированную эталонную цену на нефть, является важной структурной реформой. Наряду с переходом к таргетированию инфляции, бюджетное правило демонстрирует твердую приверженность российских властей углублению макроэкономической стабильности", - считает экономист.

В закон о бюджете РФ на 2018 и плановый период 2019-2020 гг. заложен переход с 2018 года на новое бюджетное правило. Оно подразумевает, что дополнительные нефтегазовые доходы, полученные от цены нефти выше установленной планки, будут направляться не на расходы, а в резервы. Базовая цена на нефть марки Urals устанавливается на уровне $40 за баррель в ценах 2017 года и подлежит ежегодной индексации на 2% с 2018 года.

Согласно докладу Всемирного банка, новое бюджетное правило России является шагом в правильном направлении, так как оно снижает влияние волатильности нефтяных цен на бюджет страны и дает возможность со временем перейти к накоплению в Фонде национального благосостояния (ФНБ) бюджетных доходов в большем объеме.

Всемирный банк уверен, что в долгосрочной перспективе Россия может рассмотреть возможность включения в бюджетное правило дополнительного положения, направленного на накопление в ФНБ бюджетных доходов в большем объеме. С учетом относительно длинного горизонта использования запасов нефти и газа, а также низкого уровня государственного долга, для России в настоящее время самым важным соображением экономической политики является защита экономики от кратковременных колебаний нефтяных цен. "Вместе с тем, учитывая фактор старения населения и истощение нефтегазовых запасов в будущем, представляется целесообразным накопление средств в ФНБ в большем объеме. Эти средства могут в будущем направляться на покрытие возросших расходов в связи со старением населения и при этом позволят держать под контролем устойчивость бюджетной системы", - отмечается в документе.
По мнению Всемирного банка, реализация в полном объеме нового бюджетного правила должна помочь смягчать последствия бюджетной цикличности за счет устранения зависимости расходов федерального бюджета от колебаний цен на нефть, а также защищать средства ФНБ за счет ограничения использования нефтегазовых сверхдоходов.
Всемирный банк позитивно оценил применение новой системы расчетов в бюджетном правиле. Переход от короткой формулы, основанной на ценах за прошлые периоды, к формуле на основе фиксированной цены обеспечит более высокую степень предсказуемости среднесрочных траекторий расходов при консервативной цене на нефть.
Важным моментом, по мнению банка, стало включение в правило оговорки о приостановлении его действия на случай исключительных событий, например, войн и стихийных бедствий. Эффективная оговорка о приостановлении действия правила помогает предотвратить необходимость повторного введения или пересмотра правила.

Источник: ТАСС:http://tass.ru/ekonomika/4768386

 
ЦБ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций
30.11.2017

ЦБ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций


ЦБ РФ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций (МФО), изучает эту тенденцию, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

"Общее количество действующих заемщиков МФО на конец сентября 2017 года составило 8,4 миллиона человек, прирост составил 78% за один год. Это очень большой рост, очень значимый, это свидетельствует о резко увеличившемся спросе на микрофинансовый заём", - сказал В.Чистюхин на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.

"Причины могут быть связаны как с конкурентным преимуществом микрофинансовых организаций, а именно относительной простотой выдачи займа и повышенным риск-аппетитом, так и повышением недоступности банковских кредитов для широкого круга потребителей. Эта ситуация, которую еще предстоит дополнительно проанализировать", - отметил он. По его словам, оценить эту тенденцию позволит измерение уровня финансовой доступности услуг для граждан.
По итогам 2016 года клиентами МФО являлись 5,1 млн человек, таким образом число заемщиков МФО за 9 месяцев 2017 года выросло на 64%.
Общий портфель микрозаймов на 30 сентября 2017 года достиг 113,1 млрд рублей, показав рост в годовом выражении на 32%, добавил Чистюхин. За 9 месяцев 2017 года этот показатель вырос на 28%, в том числе в третьем квартале - на 8,6%. Портфель займов микрофинансовых компаний (МФК) на 30 сентября 2017 года составлял 58 млрд рублей (или 51% совокупного портфеля).
При этом в общем портфеле займов по итогам сентября текущего года на "займы до зарплаты" приходилось 22%, малому и среднему бизнесу - 20%, потребительские займы - 58%.
Зампред ЦБ также обратил внимание на рост полной стоимости кредита (ПСК) по микрофинансовым займам в третьем квартале. "До последнего момента полная стоимость кредита неуклонно снижалась. Например, значение ПСК по "займам до зарплаты" до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней в середине 2014 года составляло 686%, по итогам второго квартала текущего года снизилось до 596%. К сожалению, третий квартал показал обратную тенденцию. Это такой, я бы сказал, неожиданный всплеск: ПСК повысилась до 614% по данному виду займов", - сказал он. Эта тенденция, по мнению В.Чистюхина, еще подлежит осмыслению, но может быть вызвана реакцией участников рынка на судебные решения о невозможности взыскания повышенных процентов вне срока действия договора и намерения регулятора снизить предельный уровень задолженности.
Чистая прибыль микрофинансового сектора РФ за 9 месяцев 2017 года составила около 6,5 млрд рублей, на долю МФК приходится порядка 77% прибыли.
В.Чистюхин пояснил, что эта прибыль учитывает сформированные резервы, однако процесс резервирования в секторе не закончился. "Потребуется дополнительное повышение резервов, что может прибыль несколько уменьшить", - отметил он. В России на 24 ноября насчитывалось 57 МФК и 2,221 тыс. микрокредитных компаний.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589605

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама