СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Доля государства в банковском секторе выросла до 70 процентов
14.02.2018

Доля государства в банковском секторе выросла до 70 процентов

Доля государства в банковском секторе за три года выросла на 9 процентов и достигла 70 процентов.

Ещё в начале 2015 года она составляла 61 процент. Такие данные привел руководитель группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
"Сейчас в топ-5 российских банков больше нет частных, в топ-10 только", - цитирует его ТАСС.
"Есть риск приватизации санируемых игроков. Предпосылок, что приватизация случится быстро, нет", - добавил он.
По словам эксперта, огосударствление сектора несет риски для инвесторов. "Например, риск неэффективного управления банком. Также вероятна реализация кредитования политически важных отраслей, что не всегда оправданно. Еще один риск - скажем так "государство в государстве", когда госкомпании хранят деньги в госбанках", - рассказал Лукашук.
Кроме того, в случае малейшего кризиса государству вновь придется инвестировать существенные суммы денег в банки.
С августа 2017 года три крупнейших частных банка фактически перешли под контроль государства, так как Банк России начал их санировать через недавно созданный Фонд консолидации банковского сектора.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4953848





 

 
ЦБ оценил потери банков от программы Cobalt Strike в 1,1 млрд рублей
13.02.2018

ЦБ оценил потери банков от программы Cobalt Strike в 1,1 млрд рублей


   В результате хакерских атак, проведенных с помощью программы Cobalt Strike, российские банки потеряли в 2017 году свыше 1,1 млрд руб., сообщил на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы" зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. "Всего за 2017 год было зарегистрировано не менее 21 волны атак Cobalt Strike. Атакам подверглись более 240 кредитных организаций, из них успешных атак было 11", - рассказал Скобелкин (цитата по "Интерфаксу").

   В своем отчете за первое полугодие 2017 года Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России (ФинЦЕРТ) сообщал, что основным трендом логических атак стало использование Cobalt Strike - программы, обеспечивающей злоумышленникам удаленный доступ к банкоматам и передачу на них приказа на выдачу денег.

   По словам Скобелкина, в 2017 году ФинЦЕРТ направил индивидуальные предупреждения более чем в 400 банков, указав конкретные почтовые адреса организаций, на которые поступали электронные письма группы Cobalt.

   В сентябре 2017 года начальник главного управления безопасности и защиты информации Центробанка Артем Сычев говорил, что российские банки подвергаются кибератакам два-три раза в неделю, а самым используемым вирусом назвал Cobalt Strike. Для проникновения в системы банка группировка Cobalt, как правило, рассылает сотрудникам финансовой организации письма с вложенным файлом, которые получатели могут принять за служебную переписку или личную корреспонденцию. При открытии вложения в системе автоматически запускалась вредоносная программа, с помощью которой мошенники получали доступ к информационным системам интересующей их организации.

   В августе прошлого года стало известно, что такая схема позволила хакерам Cobalt атаковать более 250 организаций по всему миру. Письма мошенники тогда рассылали от имени Visa и MasterCard.

   "Вредоносное программное обеспечение используется для закрепления в системах, заражения новых компьютеров, проведения мошеннических транзакций. Наиболее громкая волна атак на банки была зафиксирована в 2014 году, когда группа злоумышленников атаковала российские банки с помощью вредоносной программы Carbanak, для работы которой была необходима определенная инфраструктура - сетевые адреса. Представители группировки Carbanak использовали приемы социальной инженерии, а также адресную фишинговую рассылку, например, об изменении контактных данных, содержавшую вложение в формате CPL; в других случаях заражения использовались документы Word с внедренными в них эксплойтами (компьютерная программа, использующая уязвимости в программном обеспечении для известных уязвимостей)", - пояснил РБК ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/13/02/2018/5a829e2b9a7947d24b30b86c?from=main


 

 
Московская биржа завоюет внебиржевой рынок
13.02.2018

Московская биржа завоюет внебиржевой рынок

   Московская биржа создаст переговорную платформу для внебиржевых сделок, прежде всего по облигациям. Об этом на конференции "Основные макротренды" рассказал директор департамента фондового рынка Московской биржи Глеб Шевеленков. Пока проект существует на уровне прототипа, который биржа активно тестирует. В дальнейшем он позволит сводить интересы контрагентов, не раскрывая каждого из них.
   "Это внебиржевая конструкция, которая позволяет, не допуская распространения информации по всему рынку, заявить о конкретном интересе в своем инструменте", - пояснил эксперт.
   По его словам, у клиента будут три варианта взаимодействия
. Он сможет направить запрос через биржу в адрес заранее известного потенциального контрагента. Второй вариант - отправить запрос нескольким контрагентам или обратиться к самой системе, которая, исходя из определенных поведенческих паттернов других участников рынка, предполагает наличие встречного интереса и, не раскрывая существа первоначального запроса, запрашивает топ-5 или топ-10 потенциальных контрагентов. Если у них есть встречный интерес, биржа дает возможность состыковать эти два встречных интереса.
   "В Bloomberg невозможно просто так заглянуть в сознание, чтобы узнать, нет ли там интереса. Однако как только на долговом рынке появляется запрос, рынок уходит в противоположную сторону. Здесь самое ценное - не расплескать в аудитории сокровенное знание о том, что есть потенциальный интерес", - пояснил Шевеленков.
Биржа намерена ограничить количество запросов, никто не сможет задавать вопрос бесконечное количество раз и не совершать в итоге сделку. Кроме того, запросить можно будет только те бумаги, которые находятся на обслуживании в Национальном Расчетном Депозитарии (НРД).
   На бирже рассчитывают, что в переговорной части будут также участвовать иностранные участники торгов, которые сейчас держат около трети всех ОФЗ в европейском депозитарии Euroclear. Кроме того, на бирже ожидают, что в связи с этим вырастут и объемы сделок в режиме РПС (режим переговорных сделок), поскольку, вероятно, многие захотят соединить свой встречный интерес и провести в итоге сделку через биржу.
   По его словам, брокеры уже предварительно поддержали проект. Физлицам сервис доступен не будет.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10278547


 

 
ЦБ обяжет банки обмениваться информацией с FinCERT
13.02.2018

ЦБ обяжет банки обмениваться информацией с FinCERT


   Центральный банк сделает обмен информацией с FinCERT обязательным для всех банков. Об этом рассказали заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин и замначальник главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев в кулуарах X Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы".
   "Это создание автоматизированной системы, которая позволит в режиме реального времени обмениваться информацией, что исключит временные лаги, которые по какой-то причине не успели нам что-то дать. Это будет обязательный, моментальный обмен", - рассказал Скобелкин журналистам, отвечая на соответствующий вопрос.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10278468


 

 
АСВ назвало основные виды сомнительных сделок разорившихся банков
13.02.2018

АСВ назвало основные виды сомнительных сделок разорившихся банков

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в качестве конкурсного управляющего обанкротившихся банков оспаривает, в основном, три вида сомнительных сделок, совершенных их руководством. Об этом сообщила директоров экспертно-аналитического центра АСВ Юлия Медведева на заседании Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций. Это сделки по незаконному включению в реестр кредитных требований, подозрительные нерыночные сделки и сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных лиц.

Искусственное увеличение требований кредиторов
- это попытка включить в реестр псевдо-вклады или предъявление фиктивных договоров, неучтенных векселей, гарантий и прочего.
"Оспаривание таких обязательств позволило Агентству не увеличивать требования к банкам на десятки миллиардов рублей", - сказала Медведева.
Подозрительные сделки - нерыночные или сделки без оплаты. "Например, за неделю до отзыва лицензии Банк Западный реализовал принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество, стоимостью более 800 млн руб. без фактической оплаты. В дальнейшем, в результате последовательного заключения еще трех договоров купли - продажи данного имущества, право собственности перерегистрировано на физическое лицо. Сделки были оспорены, имущество, выведенное по цепочке на якобы добросовестного приобретателя возвращено в банк", - пояснила она.
Преимущественное удовлетворение требований отдельных кредиторов возникает, когда банк при наличии проблем и в отсутствие средств для выдачи всем кредиторам, полностью удовлетворяет требования отдельных лиц. Ранее АСВ подало более 500 исков к вкладчикам двух татарстанских банков - Татфондбанка и Интехбанка - которые получали средства в преимущественном порядке незадолго до введения в банки моратория на удовлетворение требований кредиторов.
Медведева пояснила, что часть этих исков будет отозвана, так как схему по фиктивной выдаче таких вкладов организовало руководство банков.
"В банках Татарстана схема, организованная руководством, выглядела следующим образом. Сотрудники банка, зная о том, что у него финансовые затруднения, не выдавали вкладчикам всю сумму вклада, но оформляли эту выдачу. По документам вкладчик получал все свои деньги, тем самым согласно закону, получая предпочтительное удовлетворение своих требований. Однако, благодаря документам, предоставленным этими вкладчиками удалось выяснить, что их вынуждали открывать новый вклад, а на руки выдавали разницу между старым и вновь открытым вкладом, которая, как правило не превышала 50-100 тысяч рублей. Иски, поданные по таким операциям в настоящее время Агентством, отзываются", - отметила она.
Также АСВ не оспаривает операции небольшого размера - до 1 млн руб., а также никогда не оспаривает операции вкладчиков, если сумма меньше страхового покрытия АСВ - 1,4 млн руб.
"Важно понимать, что Агентство, оспаривая сомнительные сделки, в том числе сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных кредиторов, во-первых, исполняет закон, который трактует эту деятельность как обязанность конкурсного управляющего, невыполнение которой влечет риски предъявления к нему исков о компенсации ущерба, причиненного незаконным бездействием. И нужно сказать, что такие иски кредиторы уже заявляли неоднократно", - подвела итог Медведева.
Источник: Информационное агенство RNS: https://rns.online/finance/aSV-nazvalo-osnovnie-vidi-somnitelnih-sdelok-razorivshihsya-bankov-2018-02-13/

 
ЦБ сообщил о попытках хищения почти 1,6 млрд рублей со счетов юрлиц в 2017 году
13.02.2018

ЦБ сообщил о попытках хищения почти 1,6 млрд рублей со счетов юрлиц в 2017 году

В 2017 году объем несанкционированных операций по счетам юрлиц в банках составил 1,57 млрд руб., следует из презентации замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артема Сычева, представленного в ходе Х Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы".

Почти половину этой суммы удалось вернуть.
"По данным, официально предоставляемым кредитными организациями в Банк России, объем несанкционированных операций со счетов юридических лиц по итогам 2017 года составил 1,57 млрд руб., в 2016 году - 1,9 млрд руб., в 2015 году - 3,8 млрд руб.", - говорится в презентации. Как уточнили в пресс-службе ЦБ, 1,57 млрд рублей - общий объем попыток несанкционированных операций, похищена была лишь половина этой суммы.
С использованием платежных карт были совершены несанкционированные операции: за 2017 год - на 0,96 млрд руб., за 2016 год - на 1,08 млрд руб., за 2015 год - на 1,15 млрд руб.
В информационном обмене с ФинЦЕРТ Банка России на сегодня участвуют 425 кредитных организаций, 103 некредитные финансовые организации, 18 небанковских кредитных организаций, шесть операторов связи и три антивирусные компании, а также правоохранительные органы и другие организации.
Источник: Информационное агенство RNS: https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-hischenii-16-mlrd-rublei-so-schetov-yurlits-v-2017-godu-2018-02-13/


 
Еврокомиссар Московиси заявил о ликвидации в Европе банковской тайны
12.02.2018

Еврокомиссар Московиси заявил о ликвидации в Европе банковской тайны

Еврокомиссар по экономике и финансам Пьер Московиси заявил в программе "4 истины" (4 Verites) на телеканале France2, что в Европе больше нет банковской тайны.
"Сегодня, если кто-то открывает счет в Швейцарии, есть то, что мы называемым автоматическим обменом информации, а это значит, что мы об этом сразу узнаем. То есть с банковской тайной покончено... В Европе больше нет банковской тайны", - сказал Московиси.
Он отметил, что аналогичные соглашения об обмене информацией о банковских операциях также заключены с Лихтенштейном, Сан-Марино, Андоррой и Монако.

Источник: Информационное агентство RNS: https://rns.online/finance/Evrokomissar-Moskovisi-zayavil-o-likvidatsii-v-Evrope-bankovskoi-taini--2018-02-12/



 
Сбербанк зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада"
12.02.2018

Сбербанк зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада"

Sberbank Private Banking зафиксировал рост притока капитала в Россию до публикации "кремлевского доклада", передала RNS через пресс-службу руководитель подразделения Евгения Тюрикова.
"За последние два месяца мы наблюдаем сильный приток из-за границы... Я связываю это, прежде всего, с ожиданием санкций. Конец декабря (последнюю неделю) и январь, мне кажется, все прожили под тем, что сейчас будет 29 января и 2 февраля и будут санкции, и давайте вот куда-то их (деньги. - RNS) заведем", - сказала она.

По ее словам, значительный приток средств был зафиксирован из Швейцарии. "Очень мало из Австрии и Великобритании", - отметила Тюрикова.
В "кремлевский доклад", опубликованный Минфином США, попали имена 210 чиновников, глав госкомпаний и предпринимателей, в отношении которых в будущем могут быть введены санкции.
В список вошли, в том числе, премьер-министр Дмитрий Медведев, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, вице-премьер Ольга Голодец, бизнесмены Алишер Усманов, Роман Абрамович, Михаил Фридман, Сергей Галицкий, Игорь Кесаев, Евгений Касперский и другие.

Источник: Информационное агентство RNS: https://rns.online/finance/Evrokomissar-Moskovisi-zayavil-o-likvidatsii-v-Evrope-bankovskoi-taini--2018-02-12/





 

 
Банки проверят мобильные номера клиентов
09.02.2018

Банки проверят мобильные номера клиентов

   Уже в этом году должен появиться механизм, позволяющий банкам выяснять, принадлежит ли мобильный номер конкретному гражданину. Оператором этой системы может стать Институт связи (ЦНИИС). Об этом рассказал "Известиям" глава Национального совета по финансовому рынку (НСФР) Андрей Емелин. Благодаря новому методу проверки можно будет уменьшить риски краж персональных данных клиентов кредитных организаций. Это также поможет оградить их от общения с коллекторами по чужим долгам. В 2018 году банки смогут отслеживать "чистоту" использования мобильных номеров их клиентами. То есть устанавливать, принадлежит ли номер сотового телефона конкретному гражданину. Это станет возможно благодаря созданию системы проверки телефонов, рассказал "Известиям" председатель НСФР Андрей Емелин. По его словам, участники совета решили запустить ее на базе ЦНИИС. В институте рассказали, что такие обсуждения велись, не уточнив детали.
   По словам главы НСФР, процесс будет устроен следующим образом. Банк передает в ЦНИИС в зашифрованном виде сведения о клиенте - ФИО, номер паспорта и номер телефона. Затем оператор направляет данные для сверки в сотовую компанию и дает ответ кредитной организации, достоверна ли ее информация.
   Выбор института в качестве площадки для создания системы обусловлен тем, что он уже выступает оператором базы данных перенесенных абонентских номеров. Ее создали в декабре 2013 года, когда россиянам разрешили менять сотовую компанию, сохраняя номер телефона. За четыре года этой услугой воспользовались более 7,5 млн абонентов. В работу ЦНИИС легко встроить системы передачи данных от банков, отметил Андрей Емелин. Но в этом случае еще одна база данных создаваться не будет. Такое решение приняли, чтобы избежать рисков утечки персональных данных и хакерских атак.
   Мониторинг номеров нужен и банкам, и клиентам, убежден глава движения "СтопСпам" Денис Калугин. Институт проверки "чистоты" номеров поможет снизить риски мошенничества при обслуживании клиентов кредитных организаций. Хакеры часто делают дубликаты SIM-карт и крадут данные о счетах граждан, пояснил финансист.
   Также система поможет защитить граждан от общения с коллекторами по чужим долгам. Ежемесячно взыскатели отправляют 100 млн SMS. Треть из них попадает к совершенно другим людям, доставляя им серьезные неудобства, пояснила управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова.
   Она добавила, что нововведение позволит при смене владельца мобильного номера сразу же отключать SMS-уведомления от банков и рассылки, предназначенные предыдущему владельцу. Это предотвратит лишние траты клиентов кредитных организаций на информирование.
   В ЦБ, Минкомсвязи и МТС не ответили на вопрос "Известий", поддерживают ли инициативу участников финрынка. Банкиры и сотовые операторы в целом позитивно отнеслись к идее.
   Директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничным кредитным рискам Олег Коротун отметил, что система проверки номеров нужна для дополнительной идентификации граждан, которые обращаются в кредитную организацию удаленно. Она будет актуальной и при выдаче займов, добавил он.
   Если удастся связать номер мобильного телефона с паспортом, то кредитные организации смогут упростить и улучшить дистанционное обслуживание клиентов. Это подстегнет рост продаж банковских продуктов, считает начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков.
   - Мы изначально выступали за прямое взаимодействие банков и операторов, - отметили в пресс-службе "Билайна".
   Наряду с плюсами создания системы проверки номеров в "Мегафоне" видят и минусы. Они касаются информационной безопасности. Ведь всем банкам и операторам связи придется обмениваться сведениями. Кроме того, неясен механизм финансирования такой системы, а также тарификации централизованного обмена.
   Запуск специальной системы проверки телефонов банковских клиентов может стать еще одной мерой в борьбе с хакерами и недобросовестными клиентами банков. Ранее депутаты Госдумы приняли закон, который обязывает сотовых операторов блокировать по требованию правоохранительных органов номера телефонных террористов. Также нормативный акт требует предоставлять правоохранителям в неизменном виде код абонента или телефонный номер.

Источник: Известия https://iz.ru/699625/anastasiia-alekseevskikh/banki-proveriat-mobilnye-nomera-klientov

 

 
О снижении ключевой ставки Банка России
09.02.2018

О снижении ключевой ставки Банка России

   Совет директоров Банка России 9 февраля 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,50% годовых. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. Краткосрочные проинфляционные риски ослабли. В связи с этим баланс экономических и инфляционных рисков несколько сместился в сторону рисков для экономики. Усилилась неопределенность в отношении конъюнктуры глобальных финансовых рынков. Вероятность превышения годовой инфляцией 4% в текущем году существенно снизилась. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 23 марта 2018 года.

 
Подозреваемых в финансировании терроризма отследят онлайн
08.02.2018

Подозреваемых в финансировании терроризма отследят онлайн

   В России появится система учета замороженных активов лиц, подозреваемых в финансировании терроризма. Речь о заблокированных счетах в банках, микрофинансовых организациях (МФО), управляющих и сотовых компаниях. Ее создадут Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг к марту этого года. Отслеживание необходимо для того, чтобы оперативно информировать о подозрительных лицах правоохранительные органы, конфисковывать активы и предотвращать теракты. Об этом говорилось на недавнем совещании в Росфинмониторинге (копия протокола есть у "Известий"). В Роскомнадзоре подтвердили эту информацию. По словам экспертов, подобная практика действует в США и будет полезна России.
   Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг к марту этого года создадут IT-систему учета активов, замороженных из-за подозрения их владельцев в финансировании терроризма. Мониторинг будет касаться средств, находящихся в банках, микрофинансовых и управляющих компаниях, операторах мобильной связи. Создать новый механизм было решено на недавнем совещании в Росфинмониторинге. С копией протокола ознакомились "Известия", его подлинность подтвердили в службе.
   "Ввести систему учета активов, замороженных по решениям Межведомственной комиссии по противодействию терроризиму по подозрению в отмывании денежных средств и находящихся в поднадзорных организациях частного сектора", - говорится в протоколе совещания.
   Сейчас банки, МФО, управляющие компании, НПФ и операторы сотовой связи передают сведения только о подозрительных операциях клиентов в Росфинмониторинг. Служба блокирует их по решению Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Она заработала в 2015 году, ее возглавляет директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
   Благодаря новой системе ЦБ, Роскомнадзор и финразведка начнут оперативно оповещать правоохранительные органы о "токсичных" активах людей, подозреваемых в содействии терроризму. Средства будут конфисковываться, что позволит предотвращать теракты, рассказал "Известиям" источник, близкий к Росфинмониторингу.
   - Нововведение дополнит действующий механизм. IT-система может быть создана на базе ведомства при содействии ФСБ, - добавил собеседник "Известий".
По данным финразведки, сейчас уже заморожено 6 млн рублей активов подозреваемых в нарушении антитеррористического закона. В ведомстве уточнили, что 6 млн рублей - только на первый взгляд небольшая сумма, поскольку на организацию теракта бывает достаточно и 150 тыс. рублей.
   По прогнозам управляющего партнера HEADS Consulting Александра Базыкина, в результате создания системы учета замороженных активов объемы заблокированных средств будут расти.
   Пока механизма реабилитации лиц, чьи активы оказались заморожены, нет. И неясно, будет ли он создан в рамках новой системы учета, добавил источник, близкий к Росфинмониторингу.
   В пресс-службе Роскомнадзора "Известиям" подтвердили планы по ведению учета активов граждан, подозреваемых в терроризме. В ЦБ, Росфинмониторинге и ФСБ не ответили на вопрос о том, в какой стадии находится разработка нововведения. В МВД отказались от комментариев по поводу необходимости внедрения новой системы.
Она поможет решить задачу конфискации активов подозреваемых в терроризме. Кроме того, она поможет правоохранителям в борьбе с нарушителями закона, считает директор департамента финансового мониторинга Росбанка Александр Попов.
   По мнению управляющего партнера аудиторской компании "2К" Тамары Касьяновой, у такой системы много плюсов. Это систематизация информации, сбор статистики, обмен данными с зарубежными финансовыми организациями, которые занимаются подобной деятельностью. Нововведение соответствует мировой практике, отметила эксперт. В США подобный механизм заработал после сентябрьских терактов в 2001 году.
   Система учета замороженных активов расширит инструментарий властей по борьбе с терроризмом. Сейчас уже блокируются сомнительные операции. Они считаются таковыми, если не имеют очевидного экономического смысла. Также у финразведки могут вызвать вопросы излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью, обмен большого количества валюты, регулярные зачисления на счет крупных сумм от третьих лиц с последующим обналичиванием и др.

Источник: Известия https://iz.ru/700584/anastasiia-alekseevskikh/podozrevaemykh-v-finansirovanii-terrorizma-otslediat-onlain


 

 
Банки начали массово использовать биометрию при выдаче кредитов
08.02.2018

Банки начали массово использовать биометрию при выдаче кредитов

   Как выяснил "Ъ", российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок. В банках отмечают, что такая система идентификации позволяет предотвратить мошенничества на миллионы рублей ежемесячно. Эксперты по информационной безопасности указывают, что в случае хищения из банка самих биометрических данных ущерб для клиента может быть гораздо серьезнее.
   Об успешном применении системы биометрического распознавания лиц клиентов при принятии решения о выдаче кредита "Ъ" рассказали в нескольких банках. Технология применяется как дополнительный способ обеспечения безопасности наряду с традиционными путями. Когда клиент обращается в банк за какой-либо услугой, его изображение и паспортные данные заносятся в базу данных. При повторном обращении платформа идентификации лиц обеспечивает сравнение биометрических параметров с имеющимися в базе, а также сличает их с информацией о мошенниках. Система с высокой точностью сравнивает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры.
   По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, благодаря системе биометрического распознавания лиц клиентов в 2017 году банк смог предотвратить порядка 10 тыс. мошеннических сделок объемом более 1,5 млрд руб. Количество заявок, которые система распознала как мошеннические, за 2017 год выросло на 10%, но суммы потенциальных мошеннических сделок уменьшились, отмечают в банке. "Подобная система позволяет отклонять большую часть мошеннических заявок, оформленных по поддельным паспортам,- подтверждает начальник управления расследования мошенничества банка "Ренессанс Кредит" Сергей Афанасьев.- Общая экономия для банка составляет 8-10 млн руб. в год, это около 150 заявок".
   В пресс-службе Тинькофф-банка отметили, что благодаря технологии распознавания лиц экономят "десятки миллионов рублей каждый месяц".
   По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам девяти месяцев 2017 года число кредитов с признаками мошеннических (по которым не было сделано ни одного платежа в течение четырех месяцев с момента выдачи) равнялось 116,8 тыс. Доля от общего объема выданных кредитов в 2017 году составила 0,21% - 7,96 млрд руб. (в 2016 году доля была 0,26%, или 7,55 млрд руб.), подсчитали в ОКБ.
   Снижением риска мошенничеств за счет применения биометрических технологий интересуются во многих крупных банках. "В ВТБ идет подготовка к реализации проекта по сбору и использованию биометрических данных",- отметил старший вице-президент банка Иван Пятков. В Альфа-банке тестируют решения с биометрическим распознаванием лиц для повышения уровня сервиса. Рассматривают вопрос внедрения такого сервиса и в ОТП-банке. В Сбербанке и Райффайзенбанке отказались от комментариев.
   Однако хранение биометрических данных клиентов в базах данных банка сопряжено с огромным риском - хищение такой информации несоизмеримо опаснее кражи паролей или кодов, указывают эксперты. "Глаза и отпечатки пальцев - одни на всю жизнь, их невозможно заменить, как скомпрометированный паспорт или банковскую карту,- говорит руководитель рабочей группы "Защита информации и безопасность инфраструктуры в платежных системах" НП НПС Александр Виноградов.- Так что внедрять биометрию могут лишь банки с высочайшим уровнем информационной безопасности и защиты".
   "До сих пор биометрическая идентификация всерьез использовалась только в контролируемых зонах организаций с высоким уровнем безопасности и т. п.,- отмечает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.- Банковское сообщество предлагает использовать для получения биометрических данных смартфоны и обычные компьютеры, передавать эти данные по каналам связи общего пользования, где они легко перехватываются хакерами, и обрабатывать в корпоративных информационных системах, уровень защищенности которых сегодня весьма далек от идеала". Уязвимости в применении биометрической идентификации выявляются регулярно, так что использование ее банками нельзя однозначно назвать благом для клиента, считает господин Кузнецов.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3541944


 

 
Разработана первая федеральная Стратегия повышения финансовой доступности в России
08.02.2018

Разработана первая федеральная Стратегия повышения финансовой доступности в России


Банк России разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018-2020 годов. При подготовке документа были учтены замечания и предложения, высказанные в ходе встреч и дискуссий с представителями участников российского финансового рынка, их объединений и общественных организаций, а также международный опыт и рекомендации экспертов.
Цели и приоритетные направления Стратегии основаны на анализе современного состояния финансовой доступности в России. Ряд нерешенных проблем в этой области связан с особенностями страны, включая ее географические и демографические характеристики, экономические условия, а также относительно молодой возраст российского финансового рынка.

  • Одна из основных целей Стратегии - повышение уровня доступности и качества финансовых услуг для потребителей на отдаленных, малонаселенных и сельских территориях; для групп населения с ограниченным доступом к финансовым услугам (лиц с ограниченными физическими возможностями, пожилых людей, граждан с низким уровнем дохода); для субъектов малого и среднего бизнеса.
  • Вторая, более общая цель Стратегии - повышение скорости и качества доступа к финансовым услугам для населения, имеющего доступ к интернету.
    Для достижения поставленных целей особое внимание в Стратегии уделяется роли цифровых продуктов и услуг, цифровым каналам и инфраструктуре информационно-коммуникационных технологий, взаимодействию финансовых институтов с операторами связи и финансовыми агентами, изучению возможностей использования каналов доставки финансовых услуг на основе спутникового телевидения и других альтернативных технологий. При этом в документе отдельно оговаривается необходимость защиты потребителя от потенциальных рисков, которые несет использование новых финансовых технологий, и указывается, что одним из препятствий в обеспечении финансовой доступности является ментальный барьер, обусловленный недостатком опыта взаимодействия отдельных групп граждан с финансовым сектором.
  • Также среди ключевых факторов обеспечения финансовой доступности в России разработчики Стратегии называют устранение нормативно-правовых барьеров, анализ законодательных инициатив, которые могут существенно повлиять на уровень доступности тех или иных финансовых услуг, а также совершенствование нормативной базы.
    Проект Стратегии принят за основу Советом директоров Банка России и рекомендован для общественного и ведомственного обсуждения. После его завершения и учета поступивших предложений документ будет утвержден Банком России в окончательной редакции.
    Реализация плана мероприятий по повышению финансовой доступности в соответствии со Стратегией начнется после его согласования с заинтересованными ведомствами.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1653

 
ЦБ опубликовал базовый документ развития финтеха на ближайшие три года
08.02.2018

ЦБ опубликовал базовый документ развития финтеха на ближайшие три года

Вчера был обнародован программный документ Банк России, описывающий планы по развитию и применению новых технологий на финансовом рынке на ближайшие годы. Основные идеи, понятия и проекты так или иначе регулятором уже анонсировались. При этом ЦБ вводит и раскрывает новые термины, в частности, RegTech, SupTech и "сквозной идентификатор". Эксперты отмечают, что эти направления уже давно и успешно развиваются в Европе.

ЦБ опубликовал базовый документ, согласно которому регулятор будет строить свою работу в области финтеха в ближайшие три года,- "Основные направления развития финансовых технологий на 2018-2020 гг.". Значительная часть документа в том или ином виде регулятором ранее уже раскрывалась, тем не менее нашлись в тексте и совершенно новые для рынка понятия. Среди важнейших проектов в области финансовых технологий Банк России назвал RegTech (regulatory technology) и SupTech (supervision technology).

  • Развитие RegTech как приоритетная задача ЦБ было впервые анонсировано на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге летом 2017 года, однако детали нового подхода тогда раскрыты не были. Вчера первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова пояснила, что этот термин "предполагает использование новых технологий участниками финансового рынка для максимально эффективного исполнения требований регулятора". По ее словам, Банк России собирается оказывать "всяческую поддержку финансовым организациям, которые хотели бы во исполнение наших требований применять новые технологии внутри себя".
    На Западе технологии RegTech развиваются уже более пяти лет, и за это время был накоплен большой опыт их применения, отмечают эксперты. Компании из данной отрасли условно можно разделить на две группы, поясняет сооснователь криптобанка Wirex Дмитрий Лазаричев. Есть компании, которые выполняют общие работы, например, W2 и IDScan имеют доступ к большому количеству баз данных. Другие компании сфокусированы на узких задачах, например, по сканированию паспортов, распознаванию и сравнению видео-селфи с фотографией на паспорте. По его словам, следующим этапом развития RegTech органично должна стать реализация принципа KYC (проверка документов физических лиц на действительность). "В Англии при получении лицензии FCA (финансовый регулятор, подобный российскому ЦБ.) необходимо согласовать планируемый к использованию софт, который должен включать, в частности, автоматизированные процедуры AML/KYC (антиотмывочные и идентификационные процедуры в рамках комплаенс.- "Ъ")",- подтверждает сооснователь и директор по развитию платежного сервиса SimplePay.pro Дмитрий Агапитов.
  • SupTech - это применение новых технологий непосредственно самим Банком России, пояснила госпожа Скоробогатова. Планируется, что регулятор будет использовать Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект и облачные технологии, например, при анализе аффилированности заемщиков, прогнозировании спроса на наличные деньги, анализе стабильности кредитных организаций на основе платежных данных и т. п.
  • Кроме того, появилось понятие "сквозного идентификатора". В этом случае речь идет о создании технологической связки между платформами разных ведомств (МВД, ФНС, Пенсионного фонда России и т. д.), в базах которых хранятся различные цифровые идентификаторы граждан.
    По словам госпожи Скоробогатовой, задача состоит в том, чтобы связать все уже существующие идентификаторы между собой. Сейчас этот проект обсуждается с Минкомсвязью и Минфином.
    Похожие технологии также реализованы в Европе. "Западное законодательство и "лучшие практики" рекомендуют ориентироваться на принцип Data protection by design and by default, предполагающий использование идентификаторов, и шифрование,- объясняет один из экспертов по кибербезопасности.- Подход ЦБ может предполагать хранение, передачу и обработку лишь специального идентификатора вместо совокупности персональных данных". По словам директора по методологии и стандартизации компании Positive Technologies Дмитрия Кузнецова, сквозной идентификатор необходим для того, чтобы органы власти и финансовые организации могли сопоставлять разнородные сведения о клиентах банков, поступающие из разных источников. "В течение жизни практически каждый гражданин РФ имеет право изменить фамилию и имя, заменить документы, удостоверяющие личность, сменить местожительство и даже пол. Это затрудняет работу и банков, и надзорных органов, а иногда создает проблемы и самим клиентам",- говорит он. Сквозной же идентификатор будет указываться наряду с паспортными или биометрическими данными при каждой значимой операции, что "сильно упростит анализ кредитных историй и финансовой отчетности, предоставляемой банками".

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3541951

 
ЦБ рекомендовал банкам в новых кредитных договорах привязывать ставку к ключевой
08.02.2018

ЦБ рекомендовал банкам в новых кредитных договорах привязывать ставку к ключевой

Банк России рекомендует кредитным организациям включать в новые кредитные договоры условие о возможном изменении процентной ставки в случае снижения ключевой ставки регулятора. Соответствующие положения содержатся в письме зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, опубликованного в Вестнике регулятора.

"При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений", - говорится в письме.
Ранее директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Игорь Дмитриев заявлял журналистам, что Банк России на заседании 9 февраля рассмотрит, в том числе снижение ключевой ставки на 0,25-0,5 п.п. На предыдущем заседании совета директоров, которое состоялось 15 декабря 2017 года, ЦБ принял решение снизить ставку на 0,5 п.п., до 7,75%. Большинство аналитиков прогнозировали снижение до 8%. ЦБ объяснил более существенное снижение ставки снижением неопределенности по ценам на нефть на фоне продления соглашения ОПЕК+.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4940507


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама