СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ снизил ключевую ставку до 8,25%
30.10.2017

ЦБ снизил ключевую ставку до 8,25%


Банк России 27 октября принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 8,25% годовых, сообщается на официальном сайте регулятора.
"Совет директоров Банка России 27 октября 2017 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 8,25% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция остается вблизи 4%. Отклонение инфляции вниз от прогноза связано главным образом с временными факторами. Экономика продолжает расти. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Их снижение остается неустойчивым и неравномерным. Среднесрочные риски превышения инфляцией цели преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз. С учетом этого Банк России продолжит переходить от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике постепенно", ? говорится в сообщении Банка России.

Принимая дальнейшие решения по ключевой ставки, Банк России будет оценивать баланс рисков существенного и устойчивого отклонения инфляции вверх и вниз от цели, а также динамику экономической активности относительно прогноза.

При этом ЦБ допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, состоится 15 декабря 2017 г.

Источник: Сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/PR/?file=27102017_133003keyrate2017-10-27T13_18_28.htm

 
Выявление поддельных денежных знаков: статистика за III квартал 2017 года
30.10.2017

Выявление поддельных денежных знаков: статистика за III квартал 2017 года

В III квартале 2017 года в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 10 752 поддельных денежных знака Банка России.

Больше всего среди выявленных подделок пятитысячных банкнот (6185), чуть меньше обнаружено поддельных банкнот номиналом 1 тысяча рублей (4401).
Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (1). Кроме того, были обнаружены три поддельные монеты номиналом 10 рублей и 11 - номиналом 5 рублей.
Поддельных банкнот иностранных государств за III квартал 2017 года было выявлено 872 штуки.
Из них в августе обнаружено 487 подделок, а в июле и сентябре - 170 и 215 соответственно. Подавляющее большинство поддельных банкнот (804) составили доллары США. Также были обнаружены поддельные евро, китайские юани и фунты стерлингов Соединенного Королевства
Источник: Сайт Цб РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1432

 

 
Банк России проанализировал состояние финансовой доступности в России
30.10.2017

Банк России проанализировал состояние финансовой доступности в России

Почти треть населения России (31,5%) использует дистанционный доступ к банковским счетам (интернет-банкинг и/или мобильный банкинг), и эта доля за последний год выросла на 7,8 п.п., свидетельствуют данные второго ежегодного Обзора состояния финансовой доступности, который выпустил Банк России.

Дистанционные и цифровые финансовые услуги в значительной степени смогут компенсировать глобальный тренд на уменьшение количества точек физического присутствия финансовых организаций: за год число филиалов и отделений кредитных организаций сократилось на 8,7%, организаций федеральной почтовой связи - на 7,6%, касс банковских платежных агентов - на 4,6%. При этом значительно выросло количество касс платежных агентов (операторов по приему платежей и платежных субагентов) - на 133,6%. Аналогичные процессы в связи с развитием цифровых финансовых услуг наблюдаются сегодня по всему миру.
Согласно оценкам Международного валютного фонда, по итогам 2016 года Россия находится в группе мировых лидеров по ряду индикаторов, характеризующих физический доступ населения к финансовым услугам (инфраструктуру), опережая в том числе некоторые страны "Большой семерки" и все страны БРИКС.
По данным обзора, почти каждый третий взрослый россиянин (28,9%) пользовался банковским кредитом или займом в некредитной финансовой организации (НФО). При этом наиболее активные пользователи банковских кредитов - население среднего возраста (от 25 до 59 лет), жители городов с численностью населения от 50 до 100 тыс. человек, а также население Уральского федерального округа. Примерно шестая часть взрослых россиян (15,2%) размещала средства во вклады в КО. Одни из самых активных пользователей депозитных банковских услуг - население от 60 лет и старше и пенсионеры (в том числе по инвалидности).
В малых городах и селах, где снижается физическое присутствие банков, особую значимость приобретают некредитные финансовые организации (МФО, КПК, ломбарды), где можно получить заем. При этом инвестирует в НФО свои средства лишь 0,6% населения, чаще пенсионеры, население старше 71 года и люди с низким уровнем доходов. В связи с этим Банк России обращает дополнительное внимание на риски такого размещения, связанные с отсутствием государственного страхования вкладов в этом сегменте.
На момент опроса 23,4% субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) имели активный банковский кредит, тогда как активные займы в НФО имели всего 1,6% субъектов МСП, что может объясняться недостаточной информированностью предпринимателей о данном источнике финансирования. Банковскими депозитными услугами воспользовались 14,6% субъектов МСП, а размещением средств в форме договора займа в НФО - 1,8%.
В обзоре отмечается, что с мая 2016 года по май 2017 года снизилась доля населения, использующего добровольное страхование (до 12,4%, на 4 п.п.), тогда как доля населения, использующего обязательные страховые услуги, осталась практически неизменной (63,8%). До 38% (на 5,4 п.п.) возросла доля субъектов МСП, использующих добровольные страховые услуги, при этом 40,2% составила доля предпринимателей, использующих обязательное страхование.
В ходе замера индикаторов финансовой доступности измерялся один из аспектов финансовой грамотности - финансовые знания. С мая 2016 года по май 2017 года значительно (на 6,3 п.п., до 24,7%) выросла доля населения, правильно ответившего на вопрос о том, что такое "основная цель страхования". При этом доля населения, правильно понимающего термины "инфляция" (37%) и "диверсификация риска" (25,6%) осталась практически неизменной. Однако уменьшились доли населения, правильно ответившего на вопросы об экономическом содержании терминов "процентная ставка" (с 53,5 до 46,9%), "сложный процент" (с 28,5 до 23,5%), "денежная иллюзия" (с 21,8 до 20,3%), за счет которых индикатор финансовых знаний2 снизился с 1,86 до 1,78. Это может объясняться тем, что постоянное усложнение финансовых продуктов и услуг влияет на изменение понимания гражданами экономического содержания терминов, а также порождает новую терминологию, которая оказывает влияние на восприятие традиционных определений.
В свою очередь на 1,6 п.п., до 82,3%, возросла доля населения, удовлетворенного работой/сервисом кредитных организаций при оформлении финансовых услуг. Также до 78,2% (на 7,2 п.п.) увеличилась доля субъектов МСП, удовлетворенных работой/сервисом кредитных организаций при оформлении финансовых услуг для бизнеса.
Источник: Сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1433

 

 
Visa и Почта Банк проведут марафон по повышению финансовой грамотности
30.10.2017

Visa и Почта Банк проведут марафон по повышению финансовой грамотности


Эксперты Visa, руководители областных центров Почта Банка, а также приглашенные специалисты с 31 октября по 8 ноября проведут открытые лекции-консультации по практическим финансам в четырех городах России и онлайн-вебинары на платформе партнера проекта EzhikEzhik.ru.
Участники марафона узнают, как ставить и достигать финансовые цели, планировать и контролировать расходы, грамотно и эффективно для бюджета совершать покупки и планировать отпуск.
Всероссийский финансовый марафон станет частью программы Всероссийской недели сбережений, организуемой Министерством финансов РФ совместно с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, генеральными партнерами которой в этом году выступают и Visa, и Почта Банк. Участие в акции может принять любой россиянин, выбрав удобный способ: прийти на одну из лекций в Санкт-Петербурге, Калининграде, Волгограде или Краснодаре, подключиться к онлайн трансляции на сайте проекта, а также принять участие в онлайн-вебинарах на самые актуальные финансовые темы.
Участвуя в марафоне, тысячи людей по всей стране смогут повысить свой уровень экономических знаний, научиться грамотно распоряжаться личным бюджетом и ежедневно решать финансовые вопросы с максимальной пользой для своего кошелька. На открытых лекциях-консультациях выступят эксперты Visa и Почта Банка, а также приглашенные специалисты. Лекторы дадут советы по важным темам, которые волнуют каждого: как грамотно совершать покупки, не теряя контроля над семейным бюджетом, как экономить на планировании отпуска, как финансировать крупные покупки, например, квартиру или ремонт.
"Visa давно поддерживает программы развития финансовой грамотности в России. Мы постоянно расширяем их охват, ищем новые форматы. В этом году мы впервые выходим на федеральный уровень в качестве Генерального партнера Всероссийской недели сбережений. Приглашаем всех россиян присоединиться к марафону по финансовой грамотности: это возможность научиться лучше планировать свой бюджет, сохранять и приумножать сбережения, а значит, обеспечить свое будущее и будущее детей", ? говорит Генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина.
"Почта Банк" традиционно поддерживает Всероссийскую неделю сбережений. Как крупный федеральный банк, мы заинтересованы в росте уровня финансовой грамотности жителей нашей страны. Например, в прошлом году наши сотрудники провели 1200 лекций, которые посетили более 40 тысяч россиян", ? рассказал президент-председатель правления "Почта Банка" Дмитрий Руденко.
Источник: http://www.plusworld.ru/

 
Российским банкам могут разрешить блокировать кредитные карты при подозрении на хищение средств
30.10.2017

Российским банкам могут разрешить блокировать кредитные карты при подозрении на хищение средств


В Госдуму внесен законопроект о блокировке кредитных карт при подозрении на хищение средств.
Законопроект позволит банкам блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов на срок до двух рабочих дней, если возникнет подозрение на хищение с них средств. Документ опубликован в электронной базе нижней палаты парламента.
При подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, с юридическим лицом ? в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа.
По данным Банка России, в 2016 г. было совершено около 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, на сумму более 1 млрд рублей.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/

 
Ипотеку до конца года могут снизить около 50% российских банков
26.10.2017

Ипотеку до конца года могут снизить около 50% российских банков


До конца года около 40% российских банков готовы снизить ставки по ипотеке на 1%, еще 10% ? более чем на 1%.

Итоги опроса банкиров в рамках круглого стола "Ипотека в России" показали, что порядка 40% российских банков планируют снизить процентные ставки по ипотеке на 1% до конца 2017 года.

Еще 10% опрошенных представителей банков  заявили, что готовы снизить ставки более чем на 1%. О нежелании снижать ставки по ипотеке до конца года высказалась вторая половина банков.

По данным АИЖК в настоящее время ставки по ипотеке находятся на минимальном за более чем десятилетнюю историю уровне: 10,34% на первичном рынке и 10,7% ? на вторичном.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/392565-2/

 
АСВ планирует начать выплаты страховых возмещений вкладчикам онлайн через 3-4 года
26.10.2017

АСВ планирует начать выплаты страховых возмещений вкладчикам онлайн через 3-4 года


Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет предоставлять услуги в электронной форме в течение 3-4 лет, говорится в сообщении агентства по итогам заседания экспертно-аналитического совета, на котором обсуждался проект "Электронное АСВ".
В частности, вкладчики лишившихся лицензии банков смогут получать страховое возмещение онлайн.
"Главной задачей проекта является повышение доступности услуг агентства для всех клиентских групп за счет предоставления современных электронных каналов взаимодействия. В соответствии со стратегией агентства предполагается, что проект будет реализован в течение 3-4 лет с учетом того, что переход к цифровой экономике является одним из основных государственных приоритетов для России", - говорится в сообщении.

АСВ планирует обеспечить в электронной форме страховые выплаты через банки-агенты, предоставить электронные сервисы вкладчикам, кредиторам и заемщикам ликвидируемых банков, а также развивать электронный документооборот с госорганами. В число актуальных задач входит развитие мультиканальной партнерской системы приема платежей в адрес ликвидируемых банков, отмечается в сообщении госкорпорации.
"По мере реализации проекта вкладчики банка, у которого наступил страховой случай, смогут в электронном виде через сайт АСВ, через мобильное приложение, а также единый портал госуслуг, получить весь набор услуг, который предоставляет агентство", - указано в сообщении АСВ.
В рамках проекта услуги в режиме онлайн станут доступны кредиторам ликвидируемых АСВ банков. Кроме того, вкладчики, у которых вклад превышает сумму максимального страхового возмещения, смогут получать в личном кабинете информацию о выплатах в ходе процедуры ликвидации банка. Заемщики ликвидируемых банков смогут оплачивать кредит онлайн через электронный сервис АСВ.
"Для реализации проекта необходимо внести изменения в законы и иные нормативные акты. ?Электронное АСВ? позволит привнести качественное изменение в работу системы страхования вкладов, повысить степень удовлетворенности кредиторов и вкладчиков банков", - указывает в сообщении госкорпорация.

Источник: ИА "RNS": https://rns.online/finance/aSV-planiruet-nachat-viplati-strahovih-vozmeschenii-vkladchikam-onlain-cherez-3-4-goda-2017-10-25/

 
В Госудуму внесут законопроект о реабилитации банковских клиентов
25.10.2017

В Госудуму внесут законопроект о реабилитации банковских клиентов


Глава комитета по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков анонсировал скорое внесение в госдуму законопроекта о введении механизма реабилитации банковских клиентов, попавших в "черный список".
"В Госдуму в ближайшее время будет внесен законопроект о введении механизма реабилитации банковских клиентов, в отношении которых ранее банками было реализовано право на отказ в обслуживании согласно положениям федерального закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем", ? сообщили в пресс-службе А. Аксакова.

Он подчеркнул, что право на реабилитацию будет реализовано в случае, если клиент банка прекратил проводить незаконные операции. По словам Анатолия Аксакова, данная реабилитация позволит обеспечить доступ к полноценному банковскому обслуживанию для законопослушных малых и средних предприятий, у которых часто нет возможностей для юридической экспертизы и защиты своих прав. Анатолий Аксаков подчеркнул, что предлагаемые измененияи должны решить проблемы многих в целом добросовестных клиентов, попадающих после первого отказа в обслуживании в специальную базу данных, которая воспринимается банками как "черный список" клиентов.

В настоящее время банки могут отказать в проведении операции или открытии договора, а также расторгнуть ранее заключенный договор, если клиент совершает операции, имеющие запутанный или необычный характер, свидетельствующий об отсутствии экономического смысла или очевидной законной цели.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/392497-2/

 
Moody's: Новый подход ЦБ РФ к санации подрывает доверие вкладчиков к небольшим банкам
25.10.2017

Moody's: Новый подход ЦБ РФ к санации подрывает доверие вкладчиков к небольшим банкам


Недавние проблемы ФК "Открытие" и Бинбанка доказывают уязвимость крупных банков России, при этом новые меры ЦБ РФ по поддержке финансовых учреждений подрывают доверие вкладчиков к небольшим частным банкам в пользу более крупных, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody's.
"Последние случаи банкротства нескольких крупных российских банков вызывают обеспокоенность относительно надежности российской банковской системы в целом. В частности, эти случаи свидетельствуют о том, что несмотря на меры регулятора по усилению банковский надзора, даже в таких крупных банках, как ФК "Открытие" и Бинбанк, не исключены проблемы, вызванные недостатками корпоративного управления", - пишет агентство в обзоре "Банки - Россия: новый режим спасения банков негативен для кредитоспособности небольших банков и держателей субординированного долга".
В рамках нового механизма санации ЦБ РФ может предоставлять банкам необходимую ликвидность и оказывать поддержку через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).
"Пока мы видим, что новый режим более благоприятен для крупных банков, чем для средних и мелких. Меры по спасению ФК "Открытие" и Бинбанка не предусматривают введения моратория на удовлетворение требований старших кредиторов, списания или конвертации их средств в акции. Одним из последствий нового подхода является то, что он подрывает доверие вкладчиков к небольшим частным банкам и усиливает существующий переток клиентов из мелких банков в крупные", - приводятся в релизе слова младшего вице-президента Moody's Петра Паклина.
По его словам, новый подход отличается от методов, которые ЦБ применял в отношении более мелких банков, старшие кредиторы которых терпели убытки. В качестве примера приводится банк "Югра", лишившийся лицензии в конце июля и спасение которого, по мнению Moody's, могло бы осуществляться по новым правилам с использованием средств ФКБС.
Агентство считает, что новый подход будет более эффективным и менее затратным, чем предыдущий, когда спасением проблемных банков занимались инвесторы на средства Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По оценкам Moody's, более чем в 25% случаев санаций банков по старым правилам санаторы, назначенные АСВ, сами сталкивались с проблемами или лишались банковской лицензии.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://www.1prime.ru/finance/20171025/828058670.html




 
СМИ узнали о планах Сбербанка увеличить прибыль до 1 трлн руб?
25.10.2017

СМИ узнали о планах Сбербанка увеличить прибыль до 1 трлн руб?

Крупнейший российский банк - Сбербанк - планирует до 2020 года увеличить прибыль до 1 трлн рублей. Как пишет газета "Ведомости", именно столько в настоящее время зарабатывают все российские банки вместе.

В банке отказались комментировать цифру изданию. Топ-менеджмент банка 14 ноября представит наблюдательному совету новую стратегию развития, еще через месяц - 14 декабря - руководство Сбербанка в Лондоне представит ее инвесторам на традиционном Strategy day. Предыдущая стратегия принята на 2014-2018 годы.
На такую солидную прибыль чиновники пока не рассчитывают, отмечает газета. По итогам 2017 года Минфин планирует получить от Центробанка 150 миллиардов рублей в виде дивидендов по акциям Сбербанка (у ЦБ 50% плюс 1 акция банка), причем ведомство ожидает, что он направит на выплаты половину прибыли.
Исходя из ожиданий по выплатам банка, которые через ЦБ попадут в бюджет, получается, что на 2018-2019 годы чиновники ожидают чистую прибыль в этот период 330 миллиардов и 363 миллиардов рублей, пишет издание. Если Сбербанк заработает триллион, бюджет получит 250 миллиардов рублей. Пресс-служба ЦБ не ответила на запрос газеты.
По итогам 2016 года Сбербанк увеличил чистую прибыль по МСФО в 2,4 раза - до 541,9 миллиарда рублей.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://www.1prime.ru/finance/20171025/828056231.html


 

 
Минфин РФ предлагает вводить жесткие валютные ограничения в случае кризиса
24.10.2017

Минфин РФ предлагает вводить жесткие валютные ограничения в случае кризиса


Минфин РФ для либерализации валютного законодательства хочет отменить обязательный возврат экспортной выручки в страну, а взамен просит дать ЦБ РФ и правительству право в кризис вводить жесткие валютные ограничения, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на доклад министра финансов Антона Силуанова премьеру Дмитрию Медведеву.

Среди таких ограничений - требовать от экспортеров репатриировать деньги, в обязательном порядке продавать валюту, получать разрешения на покупку валюты, открывать спецсчета для отдельных видов валютных операций и резервировать под них деньги, пишет издание. Такие поправки предлагается внести в закон о валютном контроле. Сейчас валютные операции между резидентами и нерезидентами могут проводиться без ограничений.
Эти меры "на всякий случай", объясняет федеральный чиновник: опыт 2014 года заставляет быть готовыми к любой ситуации, хотя сейчас нет повода для беспокойства. Что будет считаться таким случаем, пока обсуждается.

В 2014 году был принят закон, давший правительству право устанавливать минимальную долю расчетов в рублях по экспортным операциям. Новая же норма будет иметь широкий охват и будет касаться всех, рассказывает чиновник, в том числе тех, кто временно инвестирует в российские активы. Инвесторы могут воспринять такие меры негативно, признает он, обещая действовать аккуратно.

Главный экономист БКС Владимир Тихомиров считает, что отчасти это может быть связано с возможностью расширения американских санкций и введения запрета на владение российским суверенным долгом. По его мнению, введение санкций создаст сильную напряженность на рынке облигаций, особенно суверенных. Очень много иностранцев в последний год их покупали из-за высокой доходности, среди них много американцев, - это грозит резким ростом спроса на валюту.
Совещаний у премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на эту тему не было, сообщила его пресс-секретарь Наталья Тимакова. Представитель ЦБ не смог оперативно прокомментировать письмо. Представитель Минфина не комментирует переписку с премьером.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": http://1prime.ru/finance/20171024/828050503.html

 
Регулятор намерен ограничить проценты по микрозаймам в зависимости от суммы
23.10.2017

Регулятор намерен ограничить проценты по микрозаймам в зависимости от суммы

Российский Центробанк готовится ввести дифференцированный размер предельных обязательств по микрозаймам в зависимости от их суммы.

Шкалу регулятор пока не раскрывает, подтверждая лишь, что подобная работа ведется. Известно, что верхний предел ограничения долга по микрозаймам собираются сделать равным 2,5-кратному размеру суммы займа с возможностью в дальнейшем снижать эти коэффициенты, пишет газета "Коммерсант".
В Минфине изданию рассказали, что предложение подготовлено ведомством совместно с ЦБ. "Дальнейшая работа будет осуществляться в рамках данного подхода", - подчеркнули в министерстве.
Сейчас уже действует введенное с 1 января 2017 года ограничение максимального долга по займам МФО: до 300% от первоначальной суммы. До этого с 29 марта 2016 года предельный размер долга был ограничен 400%. Весной во исполнение поручения президента по снижению закредитованности населения чиновники и депутаты предложили поправки, снижающие действующий порог вдвое - до 150%.
Участники рынка предлагают ввести дифференцированную шкалу ограничений размера долга в зависимости от суммы займа. По самым маленьким займам (до 15 тысяч рублей) предложено сохранить действующий порядок, от 15 тысяч до 30 тысяч рублей установить ограничение на уровне 250%, от 30 тыс. до 60 тысяч рублей - 200%, от 60 тыс. рублей - 150%.
Снижение коэффициента ниже 2,5-кратного размера тела долга в сегменте краткосрочных микрозаймов приведет к снижению прибыльности более чем на 20%, рассказала изданию исполнительный директор СРО "МиР" Елена Стратьева. Это, как отмечает эксперт, не позволит МФО погашать обязательства перед своими кредиторами и инвесторами.
По оценке группы компаний Eqvanta (МФК "Быстроденьги" и "Турбозайм"), планка на уровне 250% сократит рентабельность не менее чем на четверть. "Для 10-15% игроков это сделает бизнес убыточным, и они будут вынуждены покинуть рынок", - считает гендиректор Eqvanta Юрий Провкин.
Главный исполнительный директор МФК "Домашние деньги" Андрей Бахвалов говорит, что компании, которые не справятся с предложенными ЦБ новыми ограничениями, не покинут рынок, а уйдут в "серую" зону. "В результате потребителям придется иметь дело с компаниями, которые не будут подконтрольны ни одному регулятору, а для ЦБ это обернется потерей контроля над большим куском рынка", - предупреждает этот эксперт.
Банк России недавно также обнародовал концепцию расчета показателя долговой нагрузки физлиц, обязывающую кредитные и микрофинансовые организации считать долговую нагрузку заемщика при выдаче каждого кредита или займа. Она будет рассчитываться кредитором как соотношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным и вновь выдаваемым кредитам к ежемесячному доходу за шесть месяцев.
Распространить такой подход предлагается на все виды кредитов и займов более 7 тыс. рублей, в том числе на автокредиты и ипотеки.

Источник: https://www.newsru.com/finance/23oct2017/microinterest.html


 

 
ЦБ стимулирует банковское кредитование среднего бизнеса
23.10.2017

ЦБ стимулирует банковское кредитование среднего бизнеса


Банк России рассматривает возможность разрешить банкам применять при расчете обязательных нормативов пониженный коэффициент риска 75% также и к кредитным требованиям к субъектам среднего предпринимательства, находящимся в портфелях однородных ссуд и удовлетворяющим определенным критериям диверсификации риска.
Кроме того, с 1 января 2018 года показатель финансового рычага становится обязательным нормативом Н1.4 для всех банков с универсальной лицензией. Минимально допустимое числовое значение нового норматива будет установлено на уровне 3%.
Норматив финансового рычага рассчитывается как отношение величины основного капитала банка к сумме балансовых активов, кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера; кредитного риска по операциям с производными финансовыми инструментами; а также кредитного риска по сделкам, совершаемым на возвратной основе с ценными бумагами, переданными без прекращения признания. Порядок расчета этого показателя определен в соответствии со Стандартом Базельского комитета по банковскому надзору.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/tsb-stimuliruet-bankovskoe-kreditovanie-srednego-biznesa/

 
ЦБ обяжет банки рассчитывать долговую нагрузку заемщиков
22.10.2017

ЦБ обяжет банки рассчитывать долговую нагрузку заемщиков

Чтобы выдать кредит больше 7000 рублей, нужно оценить отношение платежа к доходу человека

ЦБ предложил ввести новое правило выдачи кредитов для россиян: банки и микрофинансовые организации могут обязать рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) физических лиц. Об этом говорится в разработанной регулятором концепции - на ней будет основан законопроект.
На первом этапе планируется сделать обязательным расчет показателя долговой нагрузки как для банков, так и для МФО в момент предоставления кредита, отметили в ЦБ. "На втором этапе после сбора с финансовых организаций статистических данных о значениях показателя долговой нагрузки, уровня кредитного риска по кредитам (займам) с различными значениями данного показателя будет приниматься решение об использовании данного показателя в регулировании", - добавили в пресс-службе регулятора.
Перегруженных долгами - отмечать
ПДН заемщика - отношение платежей по всем кредитам, в том числе по новому займу, к среднемесячному доходу за полгода. Рассчитывать этот показатель кредитным организациям придется для всех кредитов более 7000 руб. Информацию обо всех платежах по кредитам банки и МФО будут получать в бюро кредитных историй (БКИ), данные о доходах - от самого заемщика, ФНС и ПФР, также будут использоваться "сведения о величине среднедушевого дохода в регионе предоставления кредита".
ЦБ рассматривал два подхода к определению ПДН - долга или ежемесячного платежа по нему к доходу заемщика (debt-to-income, DTI / payment-to-income, PTI), однако остановился на последнем. Выбор в пользу показателя PTI был сделан на основе международного опыта, обсуждения внутри Банка России, а также консультаций с участниками рынка, в том числе путем публикации консультативного доклада "Об оценке рисков заемщиков - физических лиц на основе показателей долговой нагрузки", пояснили в ЦБ.
"Введение показателей долговой нагрузки обсуждается достаточно давно, он России нужен, потому что это более эффективный способ регулирования рисков сектора кредитования домашних хозяйств, чем те механизмы, которые мы до этого использовали... Мы хотим, чтобы этот показатель охватывал не только один сектор (ипотека), а все виды потребительского кредитования", - пояснила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева (цитата по "Прайму").
Ранее регулятор подготовил поправки в законодательство, которые обязывают БКИ делится друг с другом информацией о кредитной истории заемщика. Эта инициатива была призвана сделать информацию о долгах клиента более доступной для банка.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/20/738782-tsb-obyazhet

 
Карты Mastercard стали паспортом жителей Мальдивских островов
22.10.2017

Карты Mastercard стали паспортом жителей Мальдивских островов


Иммиграционный департамент Мальдивской Республики представил инновационное удостоверение личности, которое может использоваться для осуществления платежей и при этом является внутренним и заграничным паспортом, водительскими правами, медицинской и страховой картой.
Так называемые "Паспортные карты Мальдив" были разработаны иммиграционным департаментом Мальдив и немецким поставщиком технологических решений DERMALOG. При этом карты сертифицированы Банком Мальдив и платежной системой Masterсard, что позволяет использовать их на международном уровне, как любую другую карту Masterсard.
Данные карты первыми в мире изготовлены из поликарбонатного материала, срок службы которого составляет до 10 лет. Также на ней установлен сдвоенный чип для бесконтактного и контактного считывания.
На карте хранится вся информация о платежах, вождении автотранспорта, здоровье, страховании, поездках и множестве других аспектах жизни. Уровень безопасности карты выше, чем у любой другой платежной карты и обеспечивается дополнительными функциями защиты паспортных данных. Именно эти функции позволяют использовать "Паспортную карту" как обычный паспорт: ее принимают на всех границах Мальдив, в т.ч. на новых электронных турникетах. "Паспортная карта" полностью соответствует всем международным стандартам современного паспорта.
Как сказал руководитель Иммиграционного департамента Мальдив Мохамед Анвар (Mohamed Anwar), "мы будем только приветствовать использование нашей новой Паспортной карты другими правительственными департаментами и частными компаниями. Исследования и разработка новой карты и всей системы проведены в тесном сотрудничестве с немецкой компанией DERMALOG, которая известна своими инновационными биометрическими системами".
Гюнтер Муль (Gunther Mull), генеральный директор DERMALOG, заявил: "Именно поэтому в целях надежности верификации в карту введены 10 отпечатков пальцев. Иммиграционный департамент Мальдив и мы очень довольны этой инновационной и защищенной биометрической картой и разработанной для нее системой".

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/karty-mastercard-stali-pasportom-zhitelej-maldiv/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама