СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Модульбанк запустил сервис по отбеливанию бизнеса
20.11.2017

Модульбанк запустил сервис по отбеливанию бизнеса


За этот год около полумиллиона компаний попало в "черные списки" банков. По прогнозам, в 2018 году количество заблокированных счетов может увеличиться почти вдвое. Банк для малого бизнеса Модульбанк придумал решение, которое поможет половине компаний не нарушить требования и избежать блокировок счета.
Услугой "Белый бизнес" сможет воспользоваться любая компания, не только клиент Модульбанка. Она позволит избежать блокировки счета благодаря прогнозу рисков и рекомендациям по их снижению. Система будет мониторить 17 ключевых рисков из-за которых бизнесу обычно закрывают счет. В их числе ? процент налогов от оборота, чистоплотность контрагентов, с которыми работает компания, количество и объемы переводов физическим лицам, снятия наличных, и др. Затем каждый клиент получит четкие рекомендации по снижению обнаруженных рисков.
Для того, чтобы воспользоваться услугой клиентам Модульбанка достаточно выбрать ее в своем личном кабинете. Услуга доступна в бесплатном режиме, но в таком случае проанализирована будет только часть показателей. Доступ к полной версии анализа и рекомендациям можно оформить за 3 тысячи рублей в месяц.
Клиенты других банков могут просто загрузить выписку в формате 1С по всем счетам своей компании на сайте проекта и оставить свои контактные данные. Для них "Белый бизнес" станет доступен с 1 декабря. Стоимость услуги для них составит 5 тысяч рублей единовременно за отчет за последние 6 месяцев.
"Банки лучше любых бухгалтеров понимают, какие требования должны выполняться, чтобы компания имела хорошую репутацию. Логично, если именно банк предложит услугу по такому анализу, поможет компаниям не совершать ошибок. Тем более мы не классический банк и активно развиваем не только традиционные банковские услуги", ? прокомментировал идею создания продукта Председатель правления Модульбанка Андрей Петров. С его слов, обнальщикам услуга не поможет, поскольку заставит их сделать компанию прозрачной и будет им экономически невыгодной.
По прогнозам Модульбанка в течение года услугой воспользуется не менее 100 тыс. компаний. Клиенты Модульбанка могут воспользоваться услугой уже сегодня.

Источник: Модульбанк: https://modulbank.ru/

 

 
Власти придумали новый способ повышения доступности ипотеки
20.11.2017

Власти придумали новый способ повышения доступности ипотеки


   Правительство, ЦБ и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) пишут законопроект, чтобы банки могли принимать в обеспечение ипотечных ценных бумаг права требования по договорам долевого участия в строительстве (ДДУ), сообщили "Ведомостям" несколько федеральных чиновников. Когда банк выдает кредит на строящееся жилье, залогом могут выступать права требования заемщика к застройщику, объясняет старший юрист "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Олег Ушаков. Такие кредиты приравниваются к ипотечным, но закон об ипотечных ценных бумагах не считает их обеспечением, поскольку риски банков по ним были выше, объясняет представитель АИЖК. Ситуацию изменили поправки в закон о долевом строительстве, принятые летом, - создан аналог системы страхования вкладов, продолжает федеральный чиновник: государство гарантирует либо завершение строительства, либо возврат денег гражданину - участнику ДДУ. Создан компенсационный фонд защиты дольщиков, куда каждый застройщик обязан перечислять 1,2% стоимости каждого ДДУ. Теперь риск по кредитам под залог ДДУ будет низким, ипотечное покрытие с участием таких кредитов станет высокого качества, указывает представитель АИЖК и выражает надежду, что банки смогут быстрее рефинансировать кредиты, высвобождать ресурсы и увеличивать выдачу ипотеки. Кредиты под залог ДДУ и сейчас можно секьюритизировать - как неипотечные активы. Но президент Владимир Путин поручил за три года отказаться от долевого строительства. "Так что законопроект революции на рынке не совершит", - констатирует Ушаков. Рынок ипотечной секьюритизации в России невелик - 60 млрд руб. с начала года, за то же время ипотеки выдано на 1,3 трлн руб., сообщает АИЖК. Но инициативу банки считают полезной. С оформления ДДУ до момента, когда банк может секьюритизировать кредит, проходит много времени, говорит директор департамента "Абсолют банка" Сергей Михайлов, а секьюритизация - один из самых эффективных способов фондирования. Сейчас около половины новой ипотеки выдается на строящееся жилье, и значительную часть банки фондируют самостоятельно, пока не станет возможной секьюритизация. По данным ЦБ, за девять месяцев 2017 г. под залог прав ДДУ выдано 30% по количеству и 34% по сумме ипотечных кредитов; во всей ипотеке доля кредитов под залог прав ДДУ - 21%: порядка 1 трлн из 5 трлн руб. Законопроект позволит удлинить срок обращения ценных бумаг - до сопоставимого со сроком самих ипотечных кредитов. Это снизит процентный риск ипотечных банков, а значит, снизит и ставку ипотеки, считает представитель группы ВТБ, если, конечно, количество покупателей ипотечных ценных бумаг увеличится. Стоимость пассивов снизится, согласен Михайлов, а в конечном итоге - и ставки ипотеки. Сейчас доля ипотечных кредитов группы ВТБ, обеспеченных правами требований по ДДУ, - 40-45%, а секьюритизировано будет до конца 2017 г. не более 10%.Если ценная бумага будет обеспечена правами требований по ДДУ, риски вырастут, рассказывает аналитик S&P Ирина Пенкина. Когда обеспечением служит закладная, то инвестор оценивает только риск дефолта заемщика. В случае с ДДУ инвесторам придется оценивать еще и риск застройщика. Скорее всего посыл инициативы в том, чтобы дать больше возможностей банкам, полагает Пенкина. Но это, по ее мнению, не решает хронической проблемы российского рынка, на котором есть дефицит инвесторов с длинными деньгами.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2017/11/20/742298-povisheniya-dostupnosti-ipoteki



 

 
Аналитики предсказали поддержку ОФЗ Центробанком в случае новых санкций
20.11.2017

Аналитики предсказали поддержку ОФЗ Центробанком в случае новых санкций

 

   Возможную реакцию российских финансовых властей на ужесточение санкций со стороны США (через введение запрета на покупку российских госбумаг) спрогнозировали аналитики Райффайзенбанка в своем отчете (есть у РБК). Его авторы полагают, что Банк России может начать выкупать облигации федерального займа (ОФЗ) в случае негативной реакции рынка на указанный запрет, если он будет введен. Введение запрета для резидентов США на инвестиции в российские госбумаги предусмотрено принятым 2 августа в США законом о новых санкциях в отношении России. Вопрос о введении запрета на инвестиции в российский госдолг в течение 180 дней с даты принятия закона должен рассмотреть Минфин США, который затем выдаст свои рекомендации конгрессу США для принятия окончательного решения. Принятие решения о запрете сопряжено с риском массовых распродаж ОФЗ иностранными инвесторами.По данным ЦБ РФ, на 1 октября доля нерезидентов в ОФЗ достигла исторического максимума ? 33,2% (2,2 трлн руб., или $37,6 млрд). На 1 августа доля нерезидентов среди держателей ОФЗ была 30,2%, а на 1 сентября ? 31,6%.

ЦБ не дремлет

   По мере приближения срока рассмотрения Минфином США вопроса о целесообразности введения дополнительных финансовых санкций Центробанк и участники рынка все активнее обсуждают перспективы такого решения, его последствия и возможную реакцию российских финансовых властей.11 ноября в отчете "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики" ЦБ сообщил, что анализирует стрессовые сценарии в связи с заявлениями международных партнеров о возможности дальнейшего ужесточения антироссийских финансовых санкций. "Конечно, мы тоже анализируем последствия при разных сценариях, ? говорила на прошлой неделе во время выступления в Госдуме РФ глава ЦБ Эльвира Набиуллина. ? На наш взгляд, каких-то серьезных негативных последствий не будет". Она также отметила, что всегда есть спрос на ОФЗ со стороны российского банковского сектора, заинтересованного в высоколиквидных активах. Впрочем, спроса со стороны российских банков может оказаться недостаточно, предупредили аналитики Райффайзенбанка в своем отчете. "Для того чтобы распродажи не оказали значительного влияния на рынок ОФЗ, должен появиться "твердый" локальный покупатель. По мнению регулятора, таковыми могут стать локальные банки, по-видимому, государственные, но в таком случае мы полагаем, что их долг перед ЦБ и Минфином может еще больше возрасти: ведь банкам надо где-то брать средства для этих покупок, а также увеличится процентный риск финансирования короткими обязательствами длинных активов" ? так описаны в отчете риски поддержки рынка ОФЗ только лишь силами банков. Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай также добавляет: "Непонятно, в какой момент и на каком уровне доходности госбанки начнут массово покупать ОФЗ в случае ужесточения санкций". С учетом всех этих факторов в Райффайзенбанке считают логичными прямые интервенции в ОФЗ со стороны ЦБ. Введение прямой помощи рынку считает вероятным и главный экономист ING Bank по РФ и СНГ Дмитрий Полевой. "У регулятора есть арсенал средств для поддержки, которая может потребоваться участникам рынка, а при наличии предпосылок критического обесценения ОФЗ ЦБ действительно может начать напрямую скупать госбумаги", ? рассуждает он.

Масштаб проблемы

   Потребуется или нет вмешательство ЦБ, будет определяться масштабом проблемы. Однако пока порядок и условия введения новых санкций однозначно не определены, невозможно сделать вывод о том, какой объем бумаг может оказаться под давлением, считают опрошенные РБК эксперты. "Важно, коснется ли запрет только нового долга или будет распространен на весь объем. Это может повлиять на реальный объем распродаж", ? говорит Дмитрий Полевой. Исполнительный директор управления долгового капитала развивающихся рынков Oppenheimer Фарход Иногамбаев полагает, что "в случае введения санкций распродажи бумаг нерезидентами начнутся в любом случае, однако их активность, а значит, и необходимость вмешательства регулятора будут зависеть от выбранного американскими властями сценария". "Мы пока не снижаем свои вложения в ОФЗ, ждем реакции других участников рынка", ? отметил он. Денис Порывай более пессимистичен. "Политика отдельных игроков, конечно, может разниться, но в целом, чтобы минимизировать риски, иностранные инвесторы, вероятно, будут продавать ОФЗ", ? считает он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/20/11/2017/5a0f0a189a79477300662bc8




 

 
Банк России впервые разрешил использовать подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов
20.11.2017

Банк России впервые разрешил использовать подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов

Регулятор выдал разрешение Сбербанку России на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) в целях расчета нормативов достаточности капитала.

Валидация специалистами Банка России рейтинговых систем ПАО Сбербанк продолжалась более полутора лет.
Разрешение вступит в силу 1 января 2018 года после принятия Наблюдательным советом ПАО Сбербанк решения о применении данных методик. На первоначальном этапе банк получает право использовать указанные модели для оценки кредитного риска в целях расчета нормативов достаточности капитала по кредитным требованиям к юридическим и физическим лицам, в отношении которых банк подал ходатайство на применение ПВР. В соответствии с Планом последовательного перехода ПАО Сбербанк в течение трех лет осуществит перевод на ПВР оставшихся сегментов кредитных требований, кроме активов, расчет кредитного риска по которым ПАО Сбербанк будет продолжать производить в соответствии с упрощенным стандартизированным подходом.
В 2018 году внедрение данного подхода может начаться еще в нескольких кредитных организациях. Данный процесс свидетельствует о высокой степени готовности российских системно значимых банков к включению в практику работы передовых и современных моделей оценки рисков. В свою очередь это позволит Банку России последовательно внедрять в российское регулирование международно признанные стандарты оценки достаточности капитала, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору и отраженные в соглашении "Базель II".

Источник: Цб РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1494

 
Банк России отозвал лицензию у столичного Регионфинансбанка
17.11.2017

Банк России отозвал лицензию у столичного Регионфинансбанка

   Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка ООО "Региональные финансы" (Регионфинансбанк). Это следует из сообщения, опубликованного на официальном сайте регулятора. Как заключили аналитики Банка России, Регионфинансбанк занимался проведением теневых валютно-обменных операций. Информация о них не отражалась в бухгалтерском учете и отчетностях. Это, подчеркивает ЦБ, происходило в условиях введенного регулятором запрета. "Кроме того, в деятельности банка установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю", ? говорится в сообщении. Регулятор отметил, что уже неоднократно применял в отношении Регионфинансбанка меры надзорного реагирования, однако его руководство и собственники не предприняли действенных, по мнению ЦБ, мер по нормализации деятельности. В связи с этим Центробанк принял решение вывести организацию с рынка банковских услуг и ввел в ней временную администрацию. Регионфинансбанк не является участником системы страхования вкладов. По данным Банка России, на 1 сентября 2017 года по величине активов эта кредитная организация занимала 480-е место в банковской системе страны. Согласно базе СПАРК председателем правления банка является Рустам Гумеров.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/11/2017/5a0e78d79a79476dd49c4b7b?from=main



 

 
В России появится новая технология бесконтактных платежей
17.11.2017

В России появится новая технология бесконтактных платежей

   К новому году в России появится новая технология бесконтактных платежей ? Garmin Pay, ее запустит производитель спортивных часов Garmin. Cейчас ведутся переговоры с банками, рассказал "Ведомостям" представитель компании "Навиком" (представляет интересы Garmin в России).
   Презентация системы Garmin Pay и "умных" часов, которые ее поддерживают, состоялась в сентябре, тогда же запустили ее инфраструктуру (расчетный центр), провели тестовые трансакции. Таким образом, к запуску все готово, рассказал изданию сотрудник Сбербанка.
   Сейчас в России работают три подобные технологии: Apple, Samsung и Android Pay: к приложению "кошелек" на смартфонах привязывается банковская карта. Платить можно, поднося к платежному терминалу смартфон с технологией NFC (бесконтактный обмен данными между электронными устройствами). Клиент должен подтвердить трансакцию.
   Garmin Pay ? аналогичная технология оплаты, работает она только на последних моделях смарт-часов Garmin Vivoactive 3, стоимость которых начинается от 24 900 рублей.
   Поддерживать новую систему оплаты будут Бинбанк и Россельхозбанк, сообщили их представители. Сотрудник Сбербанка подтвердил, что банк будет поддерживать Garmin Pay.
   Банки не раскрывают оборотов в системах Apple, Samsung и Android Pay: производители смартфонов запрещают. С конца сентября 2016 года около 160 тыс. клиентов группы ВТБ привязали карты к сервисам Pay, сообщала группа в октябре, оборот достигает 2 млрд рублей в месяц, а с момента запуска ? более 8 млрд.
   По прогнозам участников рынка, сервис приживется в России: оплата смарт-часами популярна и становится массовой.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/11/17/742082-rossii-beskontaktnih-platezhei

 
ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам
16.11.2017

ЦБ усилит надзор за банками с высокими ставками по вкладам

   Центробанк предупредил, что надзор будет обращать специальное внимание на завышение банками ставок вкладов. Речь идет о случаях, когда банки привлекают деньги граждан по ставкам более чем на 2 процентных пункта (п. п.) выше средней максимальной ставки 10 банков, привлекших больше всех денег населения (ЦБ рассчитывает ее раз в 10 дней).
   Регулятор давно обращает внимание на слишком высокие, по его мнению, проценты вкладов. Но с 2014 г., когда ЦБ резко поднял ключевую ставку, банки могли предлагать ставки до 3,5 п. п. выше этого ориентира. Более высокие доходности регулятор считает завышенными и проверяет, чем это вызвано. С тех пор ситуация на рынке изменилась, ставки вкладов устойчиво снижаются, объяснил ЦБ, поэтому теперь завышенной будет считаться ставка с отклонением от среднерыночной более чем на 2 п. п.
   На конец октября средняя максимальная ставка составила 7,25% годовых - сейчас завышенными могут считаться ставки выше 9,25%. Таких сейчас почти нет, сообщил ЦБ. Рублевые вклады (без дополнительных инвестиционных или страховых продуктов) со ставками от 9,25% годовых в банках топ-150 в Москве "Ведомостям" обнаружить не удалось. Ставки от 9 до 10,2% годовых банки предлагают только как часть комплексных продуктов - с инвестиционным страхованием жизни.
   ЦБ снизил порог по нескольким причинам, указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Во-первых, ставки в экономике снижаются и инфляция низкая - ЦБ нет смысла держать планку слишком высоко, говорит он. Во-вторых, конкуренция за средства населения сейчас высокая, поскольку после объявления о санации "ФК Открытие" и Бинбанка произошло "бегство в качество", продолжает он, кроме того, розничные вклады - наиболее выгодные источники фондирования для банков. А за средства корпоративных клиентов сейчас конкурировать сложно - рынок по большей части уже поделен, заключает Лукашук.
   Банки, завышающие ставки депозитов, делают отчисления в Фонд страхования вкладов (ФСВ) по более высоким тарифам. Для этого ЦБ рассчитывает еще один показатель - базовый уровень доходности вкладов на основе данных банков, привлекших 2/3 всех вкладов. Базовая ставка, которую платят в ФСВ все банки, составляет 0,12% от привлеченных средств по итогам квартала. Банки, задирающие ставки (превышение базового уровня доходности на 2-3 п. п.), платят в фонд по дополнительной ставке - 0,18%. Банки, завышающие ставки более чем на 3 п. п., или финансово неустойчивые отчисляют 0,72%.
   За II квартал этого года банки отчислили в фонд 31,9 млрд руб., из них 3,1 млрд руб. Агентство по страхованию вкладов получило от банков, отчисляющих взносы по дополнительной и повышенной дополнительной ставкам.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741867-tsb-usilit-nadzor-za-bankami


 

 
Банки будут получать справки о судимости россиян
16.11.2017

Банки будут получать справки о судимости россиян


   Банки смогут получать от МВД сведения о судимости россиян. Обмениваться информацией с правоохранителями кредитные организации будут через систему межведомственного электронного взаимодействия. Об этом "Известиям" рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Процесс стартует в следующем году. По словам экспертов, справки о судимости будут влиять на оценку платежеспособности клиентов. Крупные финансовые организации из топ-30 по активам не готовы кредитовать клиентов с судимостью. Более мелкие ? не ставят крест на таких клиентах. Эксперты также подчеркнули, что во избежание ошибок нужно предусмотреть возможность однозначной идентификации ? например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица, имеющего судимость.
   Банки и МВД будут обмениваться информацией по системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. По словам главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, новая версия системы будет работать быстрее, объем пакета передаваемых данных вырастет с 5 Мб до 1 Гб. В результате усовершенствования СМЭВ обмен банков информацией с МВД будет осуществляться максимально оперативно.
   ? Мы ожидаем завершения перехода МВД на СМЭВ-3 до конца этого года, ? отметил Андрей Емелин. ? Это крайне важно для банков, которым необходимо иметь возможность в стандартном автоматизированном режиме 24/7 проверять, имеет ли клиент судимость.
   Как сообщили "Известиям" в Министерстве внутренних дел, "в настоящее время проводятся мероприятия по поэтапному развитию информационных ресурсов МВД России, в том числе для организации межведомственного электронного взаимодействия посредством СМЭВ с учетом общего количества поступающих запросов от заинтересованных органов власти и организаций". В Центробанке не ответили на запрос "Известий".
   По словам управляющего партнера АО "2К" Тамары Касьяновой, сейчас банкам приходится обращаться за данными о судимости заемщиков к силовым ведомствам. Открытый поиск в интернете ограничен данными с сайтов МВД и ФССП, они не дают исчерпывающую информацию по этому вопросу. Новация существенно облегчит банкам поиск таких сведений.
   ? Чем больше источников информации для оценки заемщиков, тем ниже риски невозврата кредита, ? отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк.
   По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, кредитной организации необходима справка о судимости для уверенности в том, что гражданин, пришедший за займом, ранее не занимался мошенничеством или не был судим за другие преступления экономической направленности. Также наличие двух и более судимостей говорит о ненадежности гражданина, о его положении в обществе, добавил Андрей Люшин.
   Начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов отметил, что в целом наличие судимости у потенциального заемщика для банков ? это повод для отказа в выдаче кредита, поскольку риск по такому клиенту оценивается как крайне высокий. Роман Цивинюк согласился, что человеку с непогашенной судимостью получить кредит достаточно проблематично ? для банка такая категория клиентов считается высокорисковой.
   Андрей Люшин уверен, что граждане, имеющие судимости, должны иметь возможность получать кредиты, но только если они погашены и не были связаны с мошенничеством. Также должен быть разработан перечень судимостей, не являющихся препятствием для получения кредита, добавил эксперт.
   ? Например, у заемщика может иметься судимость за небольшое преступление или давняя судимость, а человек уже давно исправился и живет по закону, ? пояснил зампред Локо-банка.
   Если банки и будут кредитовать заемщиков с судимостью, то по более высоким ставкам, уверена младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина.
   По ее словам, важно, чтобы в рамках новации была предусмотрена возможность однозначной идентификации клиента во избежание ошибок ? например, в случае полного совпадении Ф.И.О. законопослушного заемщика и лица с судимостью. При этом стоит учитывать, что паспортные данные ? это не всегда универсальный идентификатор, так как в течение жизни они меняются. Поэтому может понадобиться дополнительный способ проверки.
   Таким образом, граждане, имеющие судимости, вряд ли получат кредит в банке из топ-30 по активам. В то же время небольшие кредитные организации из топ-100 не собираются ставить крест на оступившихся. Они готовы предоставить ссуду заемщикам, если они были наказаны не за преступления экономической направленности. Но риски по таким клиентам банки компенсируют другими процентными ставками по кредитам. Вероятно, они будут существенно выше, чем по классическим программам. Ведь никто не гарантирует банку возврат ссуд заемщиками с судимостью: вероятность повторного привлечения к ответственности этой категории граждан высока.

Источник: Известия https://iz.ru/670729/anastasiia-alekseevskikh/banki-budut-poluchat-spravki-o-sudimosti-rossiian


 

 
Банки стали меньше отдавать долги коллекторам
16.11.2017

Банки стали меньше отдавать долги коллекторам

По итогам работы девяти месяцев текущего 2017 года коллекторские службы получили от банков 906 млрд рублей просроченной задолженности. Как пишет газета "Коммерсант" со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), это на 6% меньше, чем за аналогичный период 2016 года.

Издание отмечает, что резко сократилась доля продажи в рамках цессионных сделок и первичного агентского размещения, которые приносят взыскателям наибольший доход.
"В то же время объем цессионного предложения сократился год к году на 20% ? с 331 млрд до 276 млрд руб., а первичного агентского размещения ? сразу на 56%, до 131 млрд руб. На повторные размещения пришлось 499 млрд руб., что на 47% выше аналогичного показателя прошлого года", - отмечает газета.
В свою очередь член совета НАПКА Сергей Шпетер рассказал о том, что начиная с 2014 года многие кредитные организации значительно сократили объем выдачи кредитов, а объемы, выданные до этого срока, взыскатели уже отработали в 2015-2016 годах. "Сейчас в основном их остатки ходят по кругу. Новых долгов появляется и передается мало, что и привело к существенному сжатию коллекторского рынка", ? говорит он.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171116/828145108.html

 
ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет
16.11.2017

ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет


ЦБ планирует перейти к равновесному уровню ключевой ставки в 6-7% в течение 1-2 лет. Об этом сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе подготовки к рассмотрению Госдумой проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и на период 2019 и 2020 годов.

"Потому что есть и проинфляционные факторы, и есть фактор высоких инфляционных ожиданий, мы будем снижать ключевую ставку постепенно. Мы рассчитываем перейти к равновесному уровню ключевой ставки, оцениваем его в 6-7% годовых, в течение одного-двух лет", ? сказала Набиуллина.
"Такая динамика с одной стороны позволит не создавать давление на экономический рост, обеспечит темпы роста кредитов в 7-10%. Это адекватные темпы для нашей экономики без формирования ?пузырей?. Более быстрое изменение ключевой ставки привело бы к рискам ускорения инфляции вместо ее стабилизации, на наш взгляд, и могло бы потребовать даже разворота денежно-кредитной политики, что, на наш взгляд, абсолютно неприемлемо, и подорвало бы, нивелировало бы те плюсы стабильности, которые мы уже получаем сейчас", ? отметила глава ЦБ.

Источник: Информационное агентство "RNS": https://rns.online/finance/TSB-planiruet-pereiti-k-ravnovesnomu-urovnyu-klyuchevoi-stavki-v-6-7-v-techenie-1-2-let-2017-11-16/

 
ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью
15.11.2017

ЦБ и Сбербанк констатировали завершение проблем банков с валютной ликвидностью


   Доллар и евро во вторник дорожали на Московской бирже. К 18.07 мск доллар прибавил 72 коп. до 60,07 руб., евро - 1,3 руб. до 70,59 руб. Последний раз доллар стоил столько 10 августа, евро - 14 августа.
   Рубль слабеет по нескольким причинам, говорит старший портфельный управляющий GHP Group Федор Бизиков. Во-первых, дешевеет нефть: к 18.17 мск на лондонской ICE январские фьючерсы Brent подешевели на 1,3% до $62,35 за баррель. Во-вторых, есть специфические факторы этой осени: банковская система исчерпала валютные запасы, а валюта сейчас нужна под сделки, запланированные на IV квартал, а также под выдачу кредитов, говорит Бизиков.
   В сентябре у банков истощилась валютная ликвидность, солидарен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Компании систематически вывозят капитал, но раньше у банков был избыток валюты, который позволял это компенсировать за счет средств в иностранных банках, считает он. Сейчас эти средства составляют $34,8 млрд, что близко к остаткам на счетах клиентов - $33,4 млрд, и дальнейший вывоз капитала компаниями будет транслироваться в ослабление рубля и (или) в рост стоимости валютной ликвидности на внутреннем рынке, полагает Порывай. "Есть ощущение, что банки не купили всю необходимую валюту под выплаты, скорее всего, к концу ноября курс будет выше - возможно, около 63 руб./$", - говорит Бизиков. В декабре ожидается увеличение выплат по внешнему долгу, а значит, рост спроса на валюту, констатирует аналитик "БК сбережение" Сергей Суверов.
   На начало октября чистая валютная позиция банковского сектора была около $15 млрд, говорит начальник аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. Планируемые оттоки до конца года составят около $26 млрд, из которых почти $19 млрд - выплаты по внешним займам, $5 млрд - планируемый бридж-кредит ВТБ китайской CEFC на покупку акций "Роснефти", $2,1 млрд - регулярные покупки Минфина. Таким образом, возможный дефицит составляет $11 млрд - без учета рисков выхода нерезидентов с долгового рынка, указывает Евстифеев.
   Сбербанк не разделяет мнения, что валютная ликвидность ухудшается, говорит его представитель: ощутимое ухудшение пришлось на август, в сентябре и октябре ликвидность снижалась медленнее и сейчас тенденция сошла на нет
.
   В III квартале валютной ликвидности в банковском секторе действительно стало несколько меньше, говорится в комментариях ЦБ. Отчасти это было вызвано краткосрочными факторами, в том числе изменениями позиций нерезидентов на валютном рынке. В октябре влияние этого фактора ослабло. В IV квартале, по оценкам ЦБ, увеличения притока валюты по текущему счету с учетом действия других факторов, в том числе погашения внешней задолженности российских банков, скорее всего, будет достаточно для поддержания валютной ликвидности на приемлемом уровне.
   На рубль давит и то, что мир теряет интерес к валютам развивающихся стран, отмечает аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев: это заметили все страны БРИК. Похоже, любовь к развивающимся рынкам прошла, говорит Порывай.
   ЦБ не исключает возобновления валютного рефинансирования в случае внешних шоков, говорится в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2018-2020 гг. ЦБ предоставляет валютное рефинансирование с середины 2014 г. В сентябре ЦБ прекратил аукционы валютного репо на 7 и 28 дней.
   У ВТБ и Сбербанка сейчас комфортный уровень валютной ликвидности, заверили их представители.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/15/741730-zavershenie-problem-s-likvidnostyu

 

 
Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает
15.11.2017

Минфин РФ не планирует запретить торговлю криптовалютой, но и легализацию не предполагает

   Торговля криптовалютой в РФ не будет запрещена, но и легализовать эту деятельность власти не планируют, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью ?Россия-24?.
   Государство собирается взять под контроль эмиссию и обращение криптовалют. Президент РФ Владимир Путин поручил Минфину, ЦБР и Росфинмониторингу разработать соответствующий законопроект.
   ?Прямого запрета не планируется. Просто не предполагается легализации этой деятельности?, - ответил Моисеев на вопрос о возможности запрета на торговлю криптовалютой в РФ.
   Минфин предлагал ранее приравнять криптовалюту к ценным бумагам и продавать ее через Московскую биржу только квалифицированным инвесторам.
   Однако ЦБР выступил против этой инициативы, сославшись на высокие риски как при проведении операций
, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в противоправном использовании таких валют для легализации и отмывания преступных доходов.
   По словам Моисеева, позиция ЦБР была поддержана.
   Но власти планируют отрегулировать процедуру проведения первичного размещения монет (ICO).
   ?Это интересный механизм... дает большую гибкость. Мы понимаем, что процедура IPO стала дорогой?, - сказал Моисеев.
   Первый зампред ЦБР Ольга Скоробогатова накануне сказала, что считает возможным регулировать ICO по аналогии с первичным предложением акций (IPO), но в облегченной форме.
   Замминистра финансов убежден, что всплеск интереса к криптовалютам - это временное явление, и он будет снижаться по мере ликвидации пробелов в государственном регулировании этого рынка.
   ?Я хотел бы видеть спад интереса к простым криптовалютам... bitcoin - классический пример. Эти инвестиции приобретают все более рискованный характер. ...Но рынок ICO надо приветствовать и развивать?, - сказал Моисеев.

Источник: Рейтерс http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1DF16M-ORUBS


 

 
SIM-карта заменит паспорт?
15.11.2017

SIM-карта заменит паспорт?


Госдума РФ в весеннюю сессию разработает законопроект, согласно которому SIM-карта станет полноценным идентификатором личности гражданина РФ. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Сейчас контроль за продаваемыми sim-картами довольно слаб, а в случае его ужесточения sim-карты смогут стать полноценным идентификатором личности, ? сообщил Анатолий Аксаков в интервью газете "Известия". ? В этом случае не придется постоянно носить с собой основной документ, идентифицирующий личность. По SIM-картам впоследствии можно будет оформить кредит".
А. Аксаков добавил, что законопроект не будет ограничивать количество SIM-карт, продаваемых одному человеку. Каждая карта станет полноценным идентификатором, также невозможна будет передача карт третьим лицам.
В Госдуме добавили, что для запуска инициативы необходим госреестр SIM-карт и ужесточение контроля за ними. Операторы мобильной связи заинтересовались инициативой Госдумы, а в Росфинмониторинге отмечают возможные риски ее введения.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4729423

 
Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%
15.11.2017

Прибыль банков РФ за 10 месяцев снизилась на 3%

Прибыль российских банков за январь-октябрь 2017 года снизилась на 2,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 693 миллиардов рублей, сообщил Банк России в обзоре о динамике развития банковского сектора.

При этом прибыль банков РФ за январь-сентябрь составила 675 миллиардов рублей. Таким образом, за октябрь банки получили прибыль в размере 18 миллиардов рублей, что в 4,6 раза меньше в годовом выражении (в октябре 2016 года - 82 миллиарда рублей).
"За десять месяцев текущего года прибыль банковского сектора составила 693 миллиарда рублей. Сдержанная динамика финансового результата отчасти обусловлена разовым доформированием резервов на возможные потери по проблемным активам банков, проходящих процедуру финансового оздоровления в рамках нового механизма с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора", - говорится в сообщении.
Вклады населения в банках РФ в октябре 2017 года выросли незначительно - на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей. При этом объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей.
ЦБ также отмечает, что с марта 2017 года доля вкладов населения в пассивах банков превышает долю корпоративного фондирования: на 1 ноября 2017 года они составляют 29,9% и 28,7% соответственно.
При этом доля валютных вкладов в их общем объеме сократилась за месяц с 21,9% до 21,6%, а доля валюты в депозитах и средствах организаций на счетах по сравнению с сентябрем не изменилась (38,8%).
"В пассивах кредитных организаций объем депозитов и средств организаций на счетах за месяц увеличился на 0,2%, до 23,8 триллиона рублей. Вклады населения практически не изменились - прирост на 0,05%, до 24,8 триллиона рублей", - говорится в сообщении.
По данным ЦБ, банки в октябре увеличили кредитование населения на 1,2% - до 11,8 триллиона рублей, кредитование компаний - на 0,04%, до 30 триллионов рублей.
При этом совокупный объем кредитов экономике вырос на 0,4% - до 41,8 триллиона рублей.
Объем требований кредитных организаций к Банку России (по депозитам и корреспондентским счетам) за октябрь сократился на 4,2%, до 3,1 триллиона рублей.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171115/828142545.html

 
(АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет
15.11.2017

Продать быстро. Кредиторы банкротов не будут годами ждать деньги

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) хочет сократить средний срок ликвидации банков с четырех до одного-полутора лет и увеличить выручку от реализации их имущества, заявил гендиректор агентства Юрий Исаев на конференции Банка России.

Сейчас в процессе ликвидации находятся 324 банка. Всего АСВ подало иски по взысканию на 4 триллиона рублей, из них суды удовлетворили иски на 2,5 триллиона, но, сообщил Исаев, поступления в конкурсную массу составили всего 46 миллиардов рублей (иски еще на триллион на рассмотрении, проиграны иски на 138 миллиардов рублей). При этом надо иметь в виду, что АСВ обязана судиться за кредит даже в том случае, если он очевидно "схемный" и не может быть возвращен, а качество активов банков-банкротов в целом крайне низкое.
АСВ должно получить возможность арестовывать активы банка на ранних стадиях, сразу после "входа" в банк, само назначение временной администрации АСВ также должно проходить быстрее (сейчас - после двух-трех месяцев после отзыва лицензии), поправки об этом обсуждаются, рассказал Юрий Исаев. Он также предложил ускорить процесс взыскания, дав возможность АСВ заявлять свои требования в суд по аресту имущества, выдавая контргарантии, по которым агентство будет обязано возместить ответчику упущенную выгоду, если проиграет суд.
Агентство страхования вкладов будет быстрее продавать активы банков-банкротов и увеличит выручку от реализации их имущества
Ключевой частью реформы ликвидации кредитных учреждений станет изменение механизма реализации имущества. Сейчас его продажа происходит после ряда сложных процедур, через 2-2,5 года после решения о банкротстве, за этот срок его стоимость резко падает.
Чтобы продавать быстрее и дороже, АСВ предлагает отказаться от согласования всех процедур с комитетом кредиторов, выделив в отдельную группу "беспроблемное" имущество, не требующее судебных разбирательств (кредиты, банкоматы, автомобили и так далее). АСВ предполагает создать площадки для его экспозиционирования и проводить торги по правилам голландского аукциона, а не пытаться продавать по балансовой (как правило, завышенной) стоимости, пояснил Юрий Исаев журналистам.
Он подчеркнул, что по "проблемным" активам все решения должны будут по-прежнему приниматься с комитетом кредиторов. В частности, это касается дилеммы, пытаться или нет арестовать имущество беглых банкиров за границей (а это требует от кредиторов серьезных затрат на юристов), либо ограничиться максимально быстрой ликвидацией банка, пусть и с небольшим процентом возмещения. "Я полагаю, что 90 процентов кредиторов будут заинтересованы в том, чтобы провести ликвидацию быстрее", - отметил Исаев.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2017/11/14/asv-budet-bystree-prodavat-imushchestvo-bankov-bankrotov.html



 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама