Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банкам форматируют безопасность
06.11.2018

Банкам форматируют безопасность

   ЦБ закрепил форматы направления сообщений банками в ФинЦЕРТ в пятом стандарте по информбезопасности, вызвав вопросы у рынка. Предыдущие четыре стандарта были добровольными для присоединения, однако в данном случае избежать работы по стандарту технически не удастся. Участники рынка опасаются, что ЦБ таким образом переводит их из добровольного в принудительный формат.
   Вступивший в силу с 1 ноября 2018 года отраслевой стандарт ЦБ 1.5 утвердил форму и порядок взаимодействия банков с ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по борьбе с киберугрозами). Существенная часть этого документа посвящена формату направления информации в платформу АСОИ (платформа для оперативного обмена информацией ЦБ с банками об инцидентах и т. д., запущена с июля).
   Тот факт, что ЦБ решил закрепить техническую информацию в стандарте, весьма удивил рынок. "До появления данного стандарта существовало еще четыре, посвященных информационной безопасности, и банк мог сам решить - соблюдать их или нет,- рассуждает собеседник "Ъ" из банка топ-30.- Решение о соблюдении принималось руководством банка, соответствующее письмо направлялось в ЦБ, потом банк проходил сертификацию". При этом требования к информационной безопасности в этих стандартах были более жесткие и дорогостоящие, и многие банки не желали к ним присоединяться, указывает собеседник "Ъ".
   Однако уклониться от направления информации в АСОИ банк не может, форматы едины для всех, то есть не соблюдать пятый стандарт банки фактически не могут. Но присоединиться к одному стандарту, не приняв остальных, нельзя. "То есть хотят того банки или нет, но теперь придется соблюдать все пять стандартов",- недоумевает менеджер российского банка.
   У банков, уже работающих по стандартам и формату ЦБ, тоже есть вопросы. "Форматы могут меняться, однако процедура внесения изменений в стандарты очень долгая",- отметил собеседник "Ъ" в банке топ-10.- При необходимости ЦБ все равно придется вносить изменения своими письмами. Так почему же сразу нельзя их было утвердить простым письмом, которое можно быстро исправить?"
   Участники рынка ждут от Банка России разъяснений по данному вопросу. ЦБ на запрос "Ъ" не ответил. Ранее замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев заявлял, что в будущем намерен сделать обязательным применение требований стандартов для всех участников рынка.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3791936


 

 
ЦБ РФ будет наказывать участников рынка за недобросовестную продажу инвестпродуктов
06.11.2018

ЦБ РФ будет наказывать участников рынка за недобросовестную продажу инвестпродуктов

Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России выявила многочисленные случаи некорректного информирования клиентов финансовых организаций о возможных рисках инвестирования, будет применять соответствующие меры к нарушителям, говорится в письме службы в адрес Ассоциации банков России.
"Зафиксированные при проведении контрольных мероприятий факты нарушений требований законодательства РФ и/или нормативных актов Банка России будут являться основанием для применения к поднадзорным некредитным/кредитным финансовым организациям мер воздействия, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке РФ", либо Кодексом РФ об административных правонарушениях", - сказано в письме.
В качестве примера недобросовестно оказанной услуги регулятор приводит использование в устной консультации для клиента понятия "вклад" применительно к инвестиционным продуктам и предоставление недостоверной информации о возвратности вложенных клиентом средств.
Кроме того, регулятор пришел к выводу, что значительная часть банков при взаимодействии с клиентами - потенциальными инвесторами делает акцент на реализации инвестиционных продуктов, выстраивает процесс продаж в ущерб их реальных интересов и не предоставляет им полную информацию об условиях сделки.
По мнению регулятора, подобные практики могут повлечь не только возникновение у потребителей убытков, о риске наличия которых они не были уведомлены, но и создать предпосылки к утрате доверия к финансовому рынку в целом.
Ранее ЦБ уже опубликовал проект, который обяжет страховщиков предупреждать своих клиентов об основных рисках договоров ИСЖ. Согласно требованиям ЦБ, страховщики будут должны, среди прочего, предоставлять сведения о том, что договор ИСЖ не является договором вклада в кредитной организации, средства клиента не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а страховая организация не гарантирует получение инвестиционного дохода.
Источник: Агентство экономической информации: https://1prime.ru/finance/20181106/829409143.html


 
Япония представила "умный" банкомат для борьбы с мошенниками
06.11.2018

Япония представила "умный" банкомат для борьбы с мошенниками

Японская компания Hitachi-Omron Terminal Solutions разработала новинку, представив первый в стране банкомат с искусственным интеллектом, который способен бороться с мошенничеством.
Устройство оснащено несколькими камерами, которые не просто ведут запись, а анализируют внешность и поведение пользователей. К примеру, если клиент в момент совершения операции начнет разговаривать по телефону, система автоматически прервет транзакцию, а на экране появится соответствующее уведомление.
Тоже самое касается и случаев, когда к банкомату подходят люди в темных очках, масках и других предметах, скрывающих черты лица. Сперва им будет предложено снять эти аксессуары, и если они этого не сделают, то никаких действий по снятию или переводу средств совершить будет нельзя. Аппарат также способен самостоятельно обучаться и принимать решения в зависимости от составленных им самим прецедентов.
По планам компании к 2019 году необходимо произвести усовершенствование моделей и их запуск в коммерческое производство. Первые его испытания в реальной среде уже прошли в центральной префектуре Айти.
Источник:  ТАСС: https://tass.ru/obschestvo/5756911

 
ЕЦБ отозвал банковскую лицензию у мальтийского Pilatus Bank
06.11.2018

ЕЦБ отозвал банковскую лицензию у мальтийского Pilatus Bank

ЕЦБ отозвал банковскую лицензию у мальтийского Pilatus Bank из-за предъявленных владельцу банка обвинений в банкротстве, отмывании денег и уклонении от санкций США против Ирана. Соответствующее решение было принято советом управляющих регулятора в понедельник.

   По словам представителей ЕЦБ, принятие решения заняло больше времени, чем ожидалось, из-за юридических барьеров. Предполагалось, что регулятор отзовет лицензию Pilatus в сентябре.
   В июне Управление финансовых услуг Мальты (MFSA) обратилось с рекомендацией в ЕЦБ об отзыве лицензии у Pilatus Bank, которая была поддержана Европейским банковским управлением (EBA).
   В марте 2018 года владельцу банка Али Садр Хашеми Неджаду было предъявлено обвинение в отмывании денег и нарушении санкций, а активы Pilatus были заморожены после ареста банкира в США.
   По просьбе Европарламента EBA провело тщательное расследование деятельности MFSA относительно выдачи банковской лицензии Pilatus Bank в 2014 году и надзора за банком. Расследование было закрыто, поскольку правила ЕС слишком расплывчаты и не дают возможности сделать заключение о том, что были нарушения правил и обязательств, сообщило EBA.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10735579



 

 
ВЭБ в 2019 году прогнозирует ослабление рубля
06.11.2018

ВЭБ в 2019 году прогнозирует ослабление рубля

Обменный курс российского рубля до конца 2018 г. останется относительно стабильным и даже может укрепиться, но в следующем году ожидается его заметное ослабление, считает заместитель председателя, главный экономист Внешэкономбанка Андрей Клепач.

   "Не думаю, что сейчас возможна волна (давления на курс российского рубля). Курс до конца года сохранится на текущем уровне, может даже укрепиться. Но в следующем году, даже вне контекста санкций, курс рубля снизится", - цитирует "Интерфакс" выступление А. Клепача на международной бизнес-конференции KEF-2018 во вторник в Минске.
   По словам зампреда ВЭБа, "санкции оказали серьезное тормозящее влияние на развитие экономики, это проявляется в дестабилизирующем влиянии на финансовом и валютном рынках". Россия в настоящее время, считает А. Клепач, "отрезана от мирового рынка заимствований". По его оценке, "у нас можно ожидать дальнейшего оттока капитала, в том числе из-за ожидания нового портфеля санкций".
   Экономист предполагает, что по итогам года отток капитала из России превысит 60 млрд долл., что вдвое выше официального прогноза властей.
   В связи с этим он ожидает проблемную ситуацию с формированием длинных ресурсов внутри России.
   В то же время А. Клепач констатировал рост интереса к российским активам со стороны азиатских стран, в том числе Китая.
   По данным Банка России, реальный эффективный курс рубля к корзине валют государств - основных торговых партнёров России в сентябре 2018 г. снизился на 2,4%, с начала года спад составил 9,3%.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/384449/



 

 
РФ и КНР обсуждают создание трансграничной системы расчетов в нацвалютах
05.11.2018

РФ и КНР обсуждают создание трансграничной системы расчетов в нацвалютах

Россия и Китай обсуждают создание трансграничной системы расчетов с использованием национальных валют, сообщил первый замруководителя аппарата российского правительства Сергей Приходько в преддверии визита премьер-министра РФ Дмитрия Медведева в КНР.
"Тематика взаиморасчетов рассматривалась на недавнем заседании подкомиссии по финансовому сотрудничеству, которое прошло в конце сентября в Шэньчжэне. Среди прочих обсуждается тема создания трансграничной системы расчетов с активным использованием национальных валют", - сказал он.
Приходько напомнил, что страны работают над согласованием договоренностей о взаимных расчетах в национальных валютах.
"Это актуальная задача - в связи с американскими санкциями необходимы новые механизмы проведения взаиморасчетов между хозяйствующими субъектами обеих стран. Исходим из того, что переход к расчетам в национальных валютах позволит существенно снизить санкционные риски и зависимость двусторонней торговли от доллара США, избежать курсовых колебаний и сборов за перевод денег. В конечном счете, эти меры повысят статус национальных валют", - отметил он.
Кроме того, на фоне западных санкций в отношении РФ вопрос обеспечения бесперебойности банковского обслуживания экспортно-импортных операций между Россией и КНР является весьма важным и затрагивается в ходе двусторонних контактов, в том числе на высоком уровне.
"Существующий у нас с КНР механизм межведомственного взаимодействия в данной сфере позволяет оперативно и эффективно решать возникающие вопросы", - отметил Приходько.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/banks/20181105/829403353.html

 
Новый банк развития БРИКС заявил о готовности участвовать в программах правительства России
05.11.2018

Новый банк развития БРИКС заявил о готовности участвовать в программах правительства России

В рамках официального визита в Китай премьер-министр России Дмитрий Медведев встретился с президентом Нового банка развития (НБР) БРИКС Кундапуром Ваманом Каматхом, говорится в сообщении правительства.
Как сообщает "РИА Новости", на встрече президент НБР заявил о готовности банка участвовать в реализации программ правительства России, в частности в рамках комплексного плана модернизации и расширения магистральной инфраструктуры.
Новый банк развития БРИКС - международная финансовая организация, созданная в июле 2014 года странами-членами БРИКС: Бразилией, Россией, Индией, Китаем и ЮАР. Штаб-квартира расположена в Шанхае.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Novii-bank-razvitiya-BRIKS-zayavil-o-gotovnosti-uchastvovat-v-programmah-pravitelstva-Rossii-2018-11-05/

 
Госбанки подстегнули ставки
04.11.2018

Госбанки подстегнули ставки. Как изменились депозитные предложения крупнейших банков в октябре

Отток средств клиентов из банков в августе-сентябре на фоне стремительно роста ставок на финансовом рынке заставил кредитные организации поднимать ставки по депозитам. Одновременно кредитные организации стали активнее предлагать "нагрузку" в виде полисов страхования жизни. "Ъ" объясняет, как к ним относиться.

Насколько выросли ставки

   Максимальная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших российских банков во второй декаде октября достигла 7,01% годовых, а в третьей - 7,03%, следует из результатов мониторинга Банка России. Уровень 7% превышен впервые с марта этого года, а минимальное значение 6,05% годовых было зафиксировано в первой декаде июня.
   По итогам месяца максимальные ставки по вкладам банков из первой десятки выросли еще выше (до 7,03%), так как именно в это время подняли ставки по вкладам крупнейшие госбанки Сбербанк (до 7,15%) и ВТБ (до 7,3%). Строго говоря, с такими ставками были введены новые вклады с ограниченным сроком приема (в Сбербанке до конца ноября, в ВТБ - до конца декабря). По остальным депозитным программам этих банков ставки остались существенно ниже.
   Остальные кредитные организации начали поднимать ставки в авральном режиме. В конце октября банк "ФК Открытие" второй раз за месяц объявил о повышении ставок. Его максимальная ставка поднялась до 7,5% годовых. Похоже поступили и в банке "Хоум Кредит", запустив промовклад на три месяца по ставке 7,5% годовых, а буквально через неделю подняв ставку до 8% годовых. Россельхозбанк в конце октября повысил максимальные ставки по рублевым вкладам до 7,5% (на 395 дней) и до 8% (на четыре года).
   В менее крупных банках встречаются вклады и с более высокими ставками. В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) максимальная ставка по вкладу составляет 8% годовых и распространяется на депозиты сроком 181-210 дней. Банк "Ренессанс кредит" предлагает 8% по вкладу сроком на полтора года, а Локо-банк предлагает вкладчикам вклад под 8,75% годовых на срок полтора года.
Почему выросли ставки
   Процесс повышения банками ставок начался еще в начале лета вслед за ужесточением монетарной политики Банка России, в том числе на фоне роста ставок за рубежом и усиления санкционного давления на Россию. В августе-сентябре это привело к всплеску ставок на российском рынке (доходность десятилетних облигаций федерального займа, то есть фактически безрисковых бумаг, превысила 9,3% годовых).
   Ситуацию подогрели и высказывания главы ВТБ, которые были интерпретированы как заморозка валютных вкладов в госбанках.
В результате, по оценке "Ъ", за август-сентябрь вкладчики вывели из российских банков около 200 млрд руб. с рублевых вкладов и $2,3 млрд с валютных депозитов.
   Причем наибольший отток средств вкладчиков, согласно расчетам "Ъ", наблюдался в госбанках, фигурирующих в американском законопроекте о санкциях. В самих госбанках поясняли свое решение повысить ставки по депозитам для населения действиями ЦБ (который поднял ключевую ставку на 0,25% до 7,5% в сентябре), а также действиями конкурентов, ранее улучшивших условия по вкладам физических лиц.
Будут ли ставки расти дальше
   По данным Банка России, за первые две недели октября вклады выросли на 1,2% (с очисткой от валютной переоценки), что компенсировало две трети оттока депозитов в сентябре. По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, основной причиной здесь стало вовсе не повышение ставок по депозитам, а отсутствие плохих новостей. Сейчас ситуация стабилизировалась, и вкладчики стали размещать средства на депозитах в банках с приемлемым для них уровнем риска.
   В этой связи эксперты считают, что потенциал дальнейшего повышения ставок ограничен. По оценке главного экономиста РФПИ Дмитрия Полевого, "при текущих ожиданиях рынка по ставке ЦБ (останется на уровне 7,5% до конца 2019 года) и параметрах процентного коридора, спрэд средней ставки по розничным депозитам к ставке ЦБ не должен превышать 100-150 б. п.". Таким образом, считает господин Полевой, "потенциал повышения ставок с минимумов августа (5-5,7% годовых.- "Ъ") оцениваем в 100-150 б. п., но в каждом конкретном случае масштабы повышения могут варьироваться".
  По его словам, логично было бы ожидать более заметного повышения ставок по рублевым депозитам сроком до одного года, поскольку снижение ставки ЦБ может возобновиться лишь во втором полугодии 2019 года. "В целом, вряд ли средние ставки депозитов смогут превысить уровень 7-7,5% годовых",- резюмирует Дмитрий Полевой.
Как относиться к вкладам со страховкой
  Все эти оценки и данные относятся к классическим вкладам, которые гарантируются государством в сумме 1,4 млн руб. Между тем банки активно предлагают и депозитные вклады с повышенными ставками (порой от 9% годовых и выше), но с дополнительным условием. "Нагрузкой" зачастую выступает полис инвестиционного или накопительного страхования жизни.
   Это нормальный финансовый инструмент. Однако вкладчик банка должен понимать его особенности и при необходимости требовать от банка, как продавца продукта, разъяснить все риски, с ним связанные. Тем более что Банк России отмечает возрастающее число жалоб со стороны клиентов банков, которые стали "счастливыми" обладателями таких "вкладов".
   Стоит помнить, что это продукт не банка (кредитная организация выступает лишь как агент по продаже), а страховой компании. По нему не гарантируется и не может гарантироваться доходность (в отличие от банковских вкладов), а также не гарантируется возврат вложенных средств со стороны государства.
  Кроме того, это долгосрочный продукт - на три-пять лет, а порой и более длинный. Досрочный выход из него сопровождается потерей части вложенных средств (в депозитах при досрочном снятии теряются только проценты).
   Так что не стоит сразу гнаться за высокими ставками депозитов, сопутствующих таким продуктам. Стоит внимательно ознакомиться со всеми документами, которые представил сотрудник банка вам на подпись.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3791424



 

 
Биометрия и венозный депозитарий: какие новинки предлагают банки
03.11.2018

Биометрия и венозный депозитарий: какие новинки предлагают банки

   Россияне уже к концу следующего года смогут сдать свои биометрические данные почти в любом крупном банке. Чтобы выделиться в гонке технологий, некоторые банки начали разрабатывать продукты для удаленного обслуживания с помощью биометрии уже сейчас. РИА Новости разобрались, как работают самые интересные клиентские новинки.
   Собирать биометрию своих клиентов банки начали еще в июле. Пройдя идентификацию в Единой биометрической системе, клиент сможет в перспективе с помощью голоса и фотоизображения, например, удаленно открыть счет или заказать выпуск карты. О намерении оснастить все свои отделения необходимым оборудованием для сбора биометрии заявили многие крупные банковские игроки.
   Сбербанк в вопросе биометрии пошел еще дальше: он решил не просто подключить своих клиентов к единой системе, а разработать собственную конкурирующую платформу. Клиенты банка могут сдать голосовые данные в отделении банка или через колл-центр.
   Частные игроки тоже предлагают рынку свои биометрические решения. Альфа-банк недавно запустил для своих состоятельных клиентов автоматический депозитарий с доступом по рисунку вен ладони. В банке считают, что такой тип биометрии относится к наиболее надежным и в сочетании с другими мерами контроля исключает несанкционированный доступ к сейфовым ячейкам со стороны третьих лиц.
   "Биометрическое сканирование вен проводится без непосредственного контакта со считывателем, в инфракрасном освещении, которое проходит сквозь ткани руки, но поглощается гемоглобином крови. Рисунок кровеносных сосудов является строго индивидуальным и не подвержен существенным изменениям на протяжении всей жизни", - прокомментировали в банке эту технологию.

Биометрический хайп

   По плану ЦБ РФ, банки должны до конца 2019 года оснастить необходимым оборудованием для сбора биометрии все свои отделения. По данным регулятора, к середине октября к системе было подключено более 350 отделений 19-ти банков в 81 регионе.
   ВТБ до конца года собирается оснастить оборудованием для сбора биометрии 200 отделений по всей стране, а полностью всю сеть - в 2019 году.
"Тинькофф банк" сумел решить вопрос подключения клиентов к биометрической системе даже при отсутствии отделений, запустив в регионах присутствия "биометрических курьеров". Для этого нужно обратиться в банк с заявкой, после чего его представитель приедет с необходимым оборудованием в любое удобное клиенту место и время. В банке подчеркнули, что за безопасность своих данных при этом опасаться не стоит.
   "Цифровая платформа размещена в облачной защищенной инфраструктуре "Ростелекома". Данные пользователя передаются в Единую биометрическую систему по каналам связи, защищенным с использованием отечественных криптоалгоритмов", - сообщили в банке.
   Клиентам банков с разветвленной сетью отделений для внесения своих данных в единую систему не удастся избежать похода в банк. Исключением, например, стал "Почта банк", который собрал примерно треть всех биометрических шаблонов в России. Удаленная идентификация в "Почта банке" работает как в интернет-банке, так и мобильном приложении, поэтому его клиентом можно стать, не посещая отделение.
   Банк "Русский стандарт" разработал систему для сбора биометрии самостоятельно. В банке ожидают, что это позволит обеспечить дополнительные меры безопасности при записи и передаче данных клиентов. Образцы голосовых записей и фото можно сдать в одном из центральных офисов банка, в ближайшее время "Русский стандарт" планирует подключить к проекту остальные отделения.
   Удаленная идентификация с помощью биометрии несет в себе массу преимуществ для клиентов: они смогут быстрее получать необходимые услуги, при этом повысится безопасность банковского обслуживания, утверждают в кредитных организациях.

Стоимость оснащения

   При этом некоторые эксперты считают, что идти в ногу с биометрическим будущим может оказаться затратным для некоторых банков. Так, по оценкам Ассоциации российских банков (АРБ), банку может потребоваться на закупку оборудования и программного обеспечения не менее 5 миллионов рублей. Данная сумма может оказаться критичной для небольших банков без развитой филиальной сети, считают в АРБ.
   В ЦБ же подчеркивают, что отказ от обязательного сбора биометрии негативно скажется на доступности сервиса для россиян, проживающих в отдаленных или малонаселенных районах. Но не исключают возможность некоторых послаблений: небольшие банки, не работающие с физлицами, могут освободить от работы с биометрией.
   Представители банков отмечают, что пока услуга не слишком востребована среди клиентов. При этом они считают, что в перспективе ситуация изменится, и подтверждают готовность установить оборудование для сбора биометрии во всех своих отделениях до конца следующего года.
   "До конца 2018 года мы запустим сбор биометрии в наших отделениях в других регионах, и с января 2019 года ожидаем рост спроса на услугу со стороны клиентов. Удаленная идентификация позитивно скажется на развитии рынка, но банковская конкуренция обострится еще больше", - считают в Райффайзенбанке.
   В Совкомбанке отметили, что стоимость оснащения необходимыми устройствами может быть не такой уж и высокой. Первый зампред правления Сергей Хотимский говорил, что на одно отделение банку может понадобиться максимум 50 тысяч рублей. По оценке представителя "Почта банка", эта сумма еще ниже.
   "Стоимость оборудования непосредственно для сбора биометрии составляет около 4 тысяч рублей за комплект (камера, микрофон, тренога, переходники). Стоимость компьютера в данном случае учитывать некорректно, так как он используется для проведения всех операций в отделении", - привел данные член правления, директор по управлению рисками "Почта банка" Святослав Емельянов.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181103/1532080155.html


 

 
Торговцев деньгами гонят из розницы: Незаконное обналичивание средств через малый бизнес привлекло внимание ЦБ
02.11.2018

Торговцев деньгами гонят из розницы: Незаконное обналичивание средств через малый бизнес привлекло внимание ЦБ

   Коммерческие банки могут потерять интерес к обслуживанию компаний малого бизнеса из-за изменений в надзорной политике Банка России. Для борьбы со схемами незаконного обналичивания средств регулятор заставляет банкиров тщательно контролировать операции посредников под угрозой отзыва лицензий. Для банков, специализирующихся на работе с малым бизнесом, это может повлечь прекращение деятельности, отмечают эксперты.
   Как сообщили "Ъ" участники банковского рынка, Банк России начал требовать от них усиления борьбы с компаниями малого бизнеса и микробизнеса, торгующими наличной выручкой. Рост этого теневого бизнеса показывает статистика ЦБ. По итогам 2016 года среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не была упомянута. Но уже по итогам 2017 года ее доля достигла 29% в общем объеме. В феврале этого года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что можно говорить о том, что наличные деньги стали товаром. Он упоминал продажу рублевой выручки "в торговых розничных сетях" и "серьезных торговых точках" и называл стоимость таких услуг - 15-17% от суммы. Сейчас, как рассказывают банкиры, тренд изменился. "Регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами",- рассказывает собеседник "Ъ" из банка, входящего в сотню крупнейших.
   С точки зрения Банка России, новая схема выглядит так. Нуждающаяся в наличности компания через подставную фирму переводит безналичные средства нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом зачастую основания по зачислению средств фиктивной компании могут не совпадать с основанием при их списании, или же формулировки этих поручений идут без расшифровки, например, как оплата по договору с указанием только номера.
   Полученными безналичными средствами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками товаров, от продажи которых и получает наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности.
   Как отмечают банкиры, ЦБ называет ряд "маркеров", которые должны указать банку на сомнительного клиента,- относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. Среди триггеров сомнительных трансакций поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары. При этом средства переводятся производителям или оптовым продавцам данных товаров. "Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка",- отметил один из собеседников "Ъ", знакомый с текстом документа.
   У компаний, которые обладают признаками контрагентов потенциальных торговцев наличной выручкой, банк будет обязан на день приостановить операцию. За это время банк должен выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, пообщаться с клиентом и т. д. И принять решение - проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг. "Транзитные операции в принципе можно выявлять и в существующих условиях",- отмечает председатель комитета ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Инна Родригес. Однако, по ее словам, это требует "максимально быстрого реагирования и использования мер дополнительного контроля, таких как установление ограничений на проведение операций до согласования их уполномоченным сотрудником финансового мониторинга банка". Банкиры отметили, что, начиная с итогов IV квартала 2018 года, ЦБ будет учитывать объем описанных выше транзитных операций при определении общего объема сомнительных трансакций в банке. О высокой вовлеченности банка в противоправную деятельность будет говорить доля выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или сумма от 1 млрд руб. за квартал, что может служить основанием для отзыва лицензии.
   Новый подход не может не сказаться на деятельности кредитных организаций, уверены эксперты. Особенно это коснется тех, для кого малый бизнес является флагманским. "Нагрузка ляжет неравномерно, и целому ряду банков придется нелегко в период адаптации к этим требованиям,- отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков.- При этом далеко не все банки, даже при всем желании, смогут перейти в другой сегмент". Банковские клиенты уже почувствовали усиление контроля. "Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи,- отмечает главный редактор газеты "Учет. Налоги. Право" Ольга Смирнова.- Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тыс. руб.". Если в операции нет ничего незаконного, вопрос решается после беседы с сотрудниками банка, заверила она.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3787610


 

 
До 2 млн рублей могут увеличить порог страхового возмещения по вкладам физлиц
02.11.2018

До 2 млн рублей могут увеличить порог страхового возмещения по вкладам физлиц


   Глава комитета по финансовому рынку Государственной Думы Анатолий Аксаков не исключает, что порог страхового возмещения по банковским вкладам физлиц может быть повышен до 2 млн руб. с действующих сейчас 1 млн 400 тыс.

   Однако, отметил он, это вопрос ближайших лет, так как экономика Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сейчас не позволяет этого сделать.

   "Возможно (повышение) до 2 млн рублей, например. Пока нет такого законопроекта, это тема обсуждения с ЦБ и с АСВ, прежде всего", - цитирует главу комитета "Финмаркет".

   По словам А. Аксакова, депутаты готовы бы были пойти на повышение порога страхового возмещения, но сейчас ЦБ, который является главным кредитором Агентства по страхованию вкладов, не согласится.

   "Мы знаем, что АСВ закредитовано, поскольку там большие кредиты от ЦБ. Судя по оценкам, оно из этих кредитов может выйти только к 2022-2023 году при тех платежах, которые от банков и других организаций застрахованных поступают", - отметил глава комитета. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла ранее, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России скоро может существенно вырасти. Предполагаемое нововведение распространялось бы на ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий.

  Глава АСВ Юрий Исаев уточнял, что речь шла о повышении предельной суммы покрытия до 10 млн руб. Однако Министерство финансов РФ выступило против увеличения страховых выплат по вкладам.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/384360/


 

 
ЦБ собирается маркировать сайты всех благонадежных финансовых организаций
02.11.2018

ЦБ собирается маркировать сайты всех благонадежных финансовых организаций

Центробанк России собирается распространить практику маркировки на сайты благонадежных финансовых организаций. Сейчас такая практика применяется только по отношению к сайтам микрофинансовых организаций. Об этом рассказал руководитель службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута, передает РИА "Новости".

   "Планируется, что в дальнейшем вся эта система будет развиваться и такая маркировка должна появиться у всего финансового рынка. Мы над этим работаем", - отметил Мамута. По его словам, установлены сроки реализации этого проекта, однако назвать их он отказался.
   Маркировка сайтов легальных финансовых организаций помогает россиянам принять правильное финансовое решение, сказал Мамута. "На этом рынке много еще нелегальных кредиторов, люди очень часто становятся заложниками своего незнания, финансовой неграмотности", - добавил он.
  ЦБ летом 2017 г. начал маркировать в поисковой выдаче системы "Яндекс" сайты МФО, сведения о которых содержатся в госреестре МФО и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций (СРО) в сфере финансового рынка.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/11/01/785424-tsb


 

 
СМИ: ЦБ хочет получить часть полномочий Сбербанка в сфере кибербезопасности
01.11.2018

СМИ: ЦБ хочет получить часть полномочий Сбербанка в сфере кибербезопасности

Банк России хочет получить часть полномочий центра компетенций цифровой экономики по информационной безопасности, которым сейчас руководит принадлежащий ему Сбербанк, пишет газета "Ведомости" со ссылкой на письмо зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина вице-премьеру Максиму Акимову.
Как сообщает издание, регулятора интересует информационная безопасность банковской сферы и иных сфер финансового рынка. Банк России сейчас обеспечивает устойчивость финансового рынка в том числе в вопросах информационной безопасности, пишет Скобелкин. А реализация этих задач напрямую зависит от эффективности выполнения плана мероприятий цифровой экономики в этой сфере. В вопросах информационной безопасности на финансовом рынке ЦБ является компетентным органом, говорится в письме, к тому же в структуре ЦБ есть центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, который занимается борьбой с мошенничеством.
Поэтому ЦБ считает необходимым свое участие в реализации мероприятий цифровой экономики по вопросам безопасности финансового рынка. Это решит несколько задач одновременно: гармонизирует программу со стратегическими целями развития финансового рынка и снизит риски возникновения конфликта интересов при формировании и исполнении программы, пишет Скобелкин: эти функции являются "исключительно государственными и не свойственны коммерческим банкам". В январе это же предложение направляла премьер-министру Дмитрию Медведеву председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, напоминает в своем письме Скобелкин.
Центры компетенций разрабатывают и актуализируют планы мероприятий с конкретными шагами и сроками для каждого направления, возможные правки обсуждают рабочие группы. Готовый план центр компетенции передает в профильное министерство. Центром компетенции по информационной безопасности руководит зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов, рабочей группой - глава холдинга Infowatch Наталья Касперская.
Утверждать центры компетенций - прерогатива АНО "Цифровая экономика", говорится в ее уставе. Туда Скобелкин обращался спустя месяц после отправления письма Акимову, пишет газета. Зампред ЦБ предлагал вынести вопрос на ближайшее заседание наблюдательного совета организации.
Пример совместного руководства центром компетенций есть: направление "Технологические заделы" находится в ведении "Ростеха" и "Росатома" одновременно, отмечает издание. Именно к этому опыту апеллирует ЦБ. Он вместе с АНО "Цифровая экономика" прорабатывает вариант взаимодействия ЦБ с существующим центром компетенции по направлению "Информационная безопасность" по аналогии с тем, как действуют "Ростех" и "Росатом", сообщил "Ведомостям" представитель регулятора.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181101/829392265.html

 
В ЦБ поддерживают идею закрепить право заемщика на реструктуризацию ипотеки в случае проблем
01.11.2018

В ЦБ поддерживают идею закрепить право заемщика на реструктуризацию ипотеки в случае проблем

   Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России выступил с инициативой законодательно закрепить право на реструктуризацию ипотечного кредита заемщика, оказавшегося в сложной жизненной ситуации.
   Как указано в сообщении пресс-службы ЦБ, норма должна предусматривать снижение ежемесячного платежа не менее чем на 50% на срок от шести месяцев. За этот период можно попытаться решить возникшие проблемы или реализовать объект недвижимости, объяснил председатель совета, глава движения ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов. Такая мера могла бы применяться не чаще одного раза в пять - семь лет, при этом все параметры кредита оставались бы прежними, за исключением увеличившегося срока выплат.
   По мнению экспертов, законодательно установленное право для заемщика и обязанность для кредитора оформлять реструктуризацию значительно повысит безопасность домохозяйств, принявших решение о получении ипотеки, а также доверие граждан к данному финансовому продукту и, как следствие, стабилизирует ситуацию вокруг ипотечных кредитов. Важно отметить, что право на реструктуризацию будет возникать в установленных законом социальных случаях и не приведет к убыткам кредитора.
   Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута поддержал инициативу экспертного совета: "Главная задача новации - дать возможность человеку пережить временное снижение доходов и не попасть в просрочку. В законе необходимо прописать базовые условия реструктуризации, минимальные требования, защищающие гражданина. При этом весь процесс ипотечного кредитования может быть регламентирован специальным стандартом".
   Стандарт ответственного ипотечного кредитования, который разрабатывает "ДОМ.РФ" при поддержке ЦБ и Ассоциации банков России, станет сводом принципов и правил взаимодействия заемщика и кредитора на всех этапах жизненного цикла ипотечного кредита, от консультирования до взыскания задолженности, с учетом сохранения баланса интересов сторон, подчеркивается в сообщении Центробанка. Стандарт поможет сделать кредитование более прозрачным для ипотечных заемщиков, снизить риски и вести контроль за всеми этапами ипотеки. Предполагается, что стороны, присоединившиеся к стандарту, должны будут соблюдать его обязательные положения и учитывать изложенные в нем рекомендации.
   Обсуждая иные механизмы защиты прав получателей потребительских и ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости, экспертный совет поддержал законопроект, подготовленный с учетом общественных инициатив и предложений регулятора, о полном запрете на выдачу таких займов непрофессиональными кредиторами и на переуступку прав требования по ипотечным займам организациям, деятельность которых не регулируется Банком России. Предполагается, что законопроект будет обсуждаться Государственной думой уже в осеннюю сессию.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10731755


 

 
ЦБ пока не будет ограничивать для банков финансирование сделок M&A
01.11.2018

ЦБ пока не будет ограничивать для банков финансирование сделок M&A

   В этом году Банк России не будет ужесточать для банков резервирование по кредитам на сделки слияния и поглощения (M&A). Об этом журналистам заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов. Он, однако, подчеркнул, что регулятор не отказывается от введения ограничений на сопровождение подобных сделок.
   "В этом году мы точно не будем этим заниматься. Вернемся к этому в следующем году, наверное, весной", - отметил Лобанов.
   В конце 2017 года регулятор опубликовал проект поправок, который должен был усложнить финансирование подобных сделок. Банкам собирались запретить перемещать в I и II категории качества кредиты, которые используются заемщиками для вложения в уставные капиталы других компаний. Чем ниже категория качества ссуды, тем больше резервов по ней должна создавать финансовая организация. Например, к III категории относятся сомнительные займы, по которым создаются резервы от 21% до 50%.
   В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что регулятор намерен стимулировать банки меньше финансировать сделки M&A, но больше кредитовать развитие производства. По ее оценкам, почти 2,5 трлн рублей кредитов, выданных предприятиям четырьмя крупнейшим банками, пошли не на развитие производства, а на покупку других предприятий.
   Такой подход банкиры восприняли неоднозначно. Глава Сбербанка Герман Греф, например, утверждал, что ограничения ударят "по всей макроэкономике". "Хеджировать это будет невозможно", - объяснял он тогда свою позицию.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10732042


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама