СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ предложил операторам информировать банки о замене SIM-карт клиентов
15.07.2017

ЦБ предложил операторам информировать банки о замене SIM-карт клиентов

 

   Банк России и Минкомсвязи преложили обязать сотовых операторов сообщать банкам о замене SIM-карт клиентов. Ведомства уже готовят соответствующий законопроект. Об этом заявил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев, пишут "РИА Новости".
   "Идет серьезный разговор с Минкомсвязи о том, чтобы банки все без исключения получили возможность получать такую информацию", ? сказал он.
   По словам Сычева, это является одним из "векторов атак" в будущем.

Источник: Известия http://iz.ru/619210/2017-07-14/tcb-predlozhil-operatoram-informirovat-banki-o-zamene-sim-kart-klientov

 

 
Китайская платежная система Alipay начала завоевывать Россию
14.07.2017

Китайская платежная система Alipay начала завоевывать Россию


   Сразу два торговых дома - ЦУМ в Москве и ДЛТ в Санкт-Петербурге - начали принимать к оплате Alipay, сообщил банк "Русский стандарт". Он обеспечивает оплату товаров с помощью китайской платежной системы.
   Alipay основана в Китае в 2004 г. и входит в Alibaba Group, а количество ее активных пользователей превышает 520 млн человек, говорится в сообщении "Русского стандарта". Система позволяет расплачиваться внутри Alibaba Group, кроме того, платежи через Alipay принимает более 8 млн торговых точек в Китае и мире.
   Расплатиться с помощью Alipay могут только граждане КНР, пояснил директор по развитию бизнеса Alipay в России и СНГ Богдан Задорожный. В прошлом году Россию посетило около 1,5 млн туристов из Китая, в среднем за поездку один китаец тратит $4000, следует из его слов.
   На китайских туристов приходится 9% от общего оборота ЦУМа и 22% - ДЛТ, рассказывает операционный директор ЦУМа Александр Павлов, а процент иностранных клиентов растет. "Принимать Alipay было нашей инициативой, ведь это самый популярный способ оплаты в Китае", - добавляет Павлов. Он ждет роста продаж среди китайских покупателей, но точные данные не раскрывает. С 2015 г. в ЦУМе и ДЛТ можно расплатиться с помощью другой китайской платежной системы - Union Pay. По словам Павлова, Alipay сделает оплату удобнее.
   Бизнес в России подстраивается под китайского туриста: например, появляются гиды для них и вывески на китайском. Поэтому проект Alipay выглядит логично в ЦУМе и ДЛТ, рассуждает партнер Deloitte Егор Метелкин. Китайцы - самые активные потребители люкса в мире, который из-за девальвации рубля стало выгодно покупать в России, говорит Метелкин. В Китае одежда и аксессуары европейских брендов стоят в среднем на 15-20% больше, чем в Европе и России, продолжает президент Национальной палаты моды Александр Шумский, поэтому китайские туристы активно покупают все это за границей. В Китае действует очень высокий налог на роскошь, цены могут отличаться от европейских и даже российских до 70%, говорит гендиректор Fashion Consulting Group Анна Лебсак-Клейманс. Курс юаня к рублю с 2014 г. вырос в 2 раза, поэтому покупать люкс в России для китайских туристов стало явно выгоднее, добавляет она.
   Начало работы с Alipay сделает ЦУМ и ДЛТ более привлекательными для китайских туристов, уверены Шумский и Метелкин. Вряд ли доля продаж увеличится только из-за использования платежной системы, сомневается Лебсак-Клейманс. "Это плюс, но не решающий фактор для покупки. Основная задача - создание максимально комфортной среды для туристов", - полагает она.
   Alipay использует мобильное приложение, которое при оплате сканирует QR-код. Как правило, чтобы начать платить с помощью Alipay, пользователи привязывают банковскую карту, выпущенную китайским банком. Также источником оплаты в Alipay может служить баланс кошелька, сберегательный счет Yue'Bao, кредитный лимит Huabei (Ant Credit), предоставляемый пользователю самим Alipay, добавляет Задорожный. Alipay - это суперприложение с разными сервисами, объясняет он его популярность: с помощью Alipay без перехода на сторонние сайты и внешние приложения можно, например, заказать еду, забронировать столик в ресторане, купить туристическую путевку, взять напрокат велосипед и т. д. Для ЦУМа через Alipay помимо оплаты будет доступна маркетинговая платформа Alipay и непосредственная маркетинговая поддержка: торговый дом сможет продвигать в экосистеме свои товары и услуги, сказал Задорожный.
   "В ближайшие месяцы мы планируем подключить сотни и тысячи торговых точек, мы также договорились с департаментом транспорта Москвы о приеме Alipay в метро, на наземном транспорте, а также в прокате велосипедов. Постараемся успеть до конца туристического сезона", - говорит Задорожный. Получить комментарии департамента транспорта Москвы вчера не удалось. По словам Задорожного, Alipay готова сотрудничать и с другими российскими банками. Группа ВТБ рассматривает возможность участия в данном проекте, конкретные детали и сроки будут объявлены позднее, сказал ее представитель. Представители Сбербанка, Газпромбанка и UCS, входящих в топ-5 по приему платежей в России помимо "ВТБ 24" и "Русского стандарта", на запрос не ответили.
   В то же время для Alipay в России не проработана нормативная база, рассказывал "Ведомостям" один из участников платежного рынка. По его словам, ЦБ сейчас занимается этим вопросом. "Поскольку Alipay дает возможность расплатиться исключительно гражданам КНР, то для российских банков, ее принимающих, это работает как трансграничные операции", - указывает Задорожный. Если Alipay будет выходить на российский рынок и предоставит доступ к системе гражданам России, то по закону должна будет зарегистрироваться в России, продолжает он. По его словам, к оплате с помощью QR-кода сейчас нет специальных требований.
   "ЦБ изучает информацию по поводу Alipay и параллельно прорабатывает общие рамки регулирования услуг трансграничного перевода денежных средств", - сообщил представитель регулятора.

Источник: Ведомости http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9871491




 

 
Аналитики ЦБР не видят серьезных рисков недостижения цели по инфляции 4% в конце 17г
13.07.2017

Аналитики ЦБР не видят серьезных рисков недостижения цели по инфляции 4% в конце 17г


   МОСКВА (Рейтер) - Инфляция в июне временно ускорилась под влиянием цен на плодоовощную продукцию, холодная погода привела к смещению их сезонной динамики, но пока это не создает угрозы для достижения цели в 4 процента по итогам 2017 года. Об этом говорится в обзоре "О чем говорят тренды", подготовленном департаментом исследований ЦБР.
   Росстат сообщал, что годовая инфляция в июне ускорилась до 4,4 процента в годовом выражении, что оказалось выше ожиданий и аналитиков, и ЦБ.
"В данный момент риски роста инфляционного давления связаны с возможной частичной потерей урожая плодоовощной продукции в связи с холодной погодой и пониженным уровнем переходящих на следующий год запасов", - пишут эксперты.
   По мнению ЦБР, это может негативно сказаться на годовых темпах роста цен в первом полугодии 2018 года, удерживая инфляцию несколько выше 4 процентов в течение этого периода, а также привести к повышению инфляционных ожиданий, которые могут оказать вторичное влияние на инфляцию.ЦБР видит риски ускорения годовой инфляции в первом квартале 2018 года за счет эффекта базы, но данное повышение будет носить временный характер и не будет препятствовать постепенному замедлению инфляции.
   Касательно этого года, смещение сезонности в динамике цен на плодоовощную продукцию из-за холодной погоды создает предпосылки для сохранения немного повышенных темпов роста цен в течение большей части третьего квартала - как минимум до сентября годовая инфляция будет выше 4 процентов в годовом выражении, говорится в обзоре ЦБР.
   Вследствие холодной весны время посадки картофеля, огурцов, помидоров, моркови, лука и свеклы сместилось на 3-4 недели, в результате чего урожай в этом году будет собран позже, заключают аналитики ЦБ.
   Подтверждением этому служат данные министерства сельского хозяйства, согласно которым в мае 2017 года картофель посажен в объеме 82 процента от прогнозируемого, а овощи - только 77 процентов.
   "В связи с этим, сезонный пик, соответствующий максимальному снижению цены на плодоовощную продукцию, может сместиться с августа на сентябрь", - говорится в обзоре.
   Минэкономразвития РФ ожидает годовую инфляцию в июле на уровне 4,0-4,2 процента, а дефляцию - в августе.
   "Несмотря на временное ускорение в июне, инфляция остается на траектории, выводящей на цель 4 процента к концу 2017 года благодаря пониженным темпам роста цен в начале года", - пишут аналитики ЦБР.
   Банк России проведёт заседание по ставке 28 июля.
   "Существующий баланс рисков говорит в пользу продолжения проведения умеренно-жесткой денежно-кредитной политики", -заключают эксперты ЦБР. Банк России при проведении денежно-кредитной политики не может влиять на инфляционные последствия погодного фактора, но должен будет принимать во внимание возможные вторичные эффекты на инфляцию от разовых ценовых шоков, сопровождающихся устойчивым повышением инфляционных ожиданий.



Источник: Reuters http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN19X15A-ORUBS



 

 
Граждане, приобретающие автомобиль в первый раз, а также граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей, смогут получить десятипроцентную скидку по автокредиту
13.07.2017

Граждане, приобретающие автомобиль в первый раз, а также граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей, смогут получить десятипроцентную скидку по автокредиту



   11.07.2017 опубликовано Постановление Правительства от 07.07.2017 N 808 "О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".    

   Правительством РФ продолжена в 2017 году программа льготного автокредитования, а также установлены новые адресные меры поддержки автомобильной промышленности "Семейный автомобиль" и "Первый автомобиль", в рамках которых планируется реализовать не менее 58,35 тыс. автомобилей в кредит по льготной ставке, которая будет распространяться на машины, приобретенные в рамках кредитных договоров с 1 июля 2017 года. Согласно изменениям, субсидии предоставляются российским кредитным организациям в целях возмещения выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей. При этом заемщиками являются лица - граждане Российской Федерации и отвечающие одновременно следующим условиям:

  • имеют водительское удостоверение;
  • не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О кредитных историях", а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;
  • имеют 2 или более несовершеннолетних детей либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль."

    Документ вступает в силу 19.07.2017
 
Россия переходит на национальные кредитные рейтинги
13.07.2017

Россия переходит на национальные кредитные рейтинги


Основная цель нововведения - обеспечение безопасного инвестирования средств

Россия переходит от рейтингов международных рейтинговых агентств к кредитным рейтингам, присвоенным по национальной рейтинговой шкале.
Это положение содержится в постановлении правительства РФ, опубликованном на сайте кабинета министров.
"Подписанными постановлениями вносятся изменения в ряд нормативных правовых актов правительства России, которыми предусматривается переход от рейтингов международных рейтинговых агентств, таких как "Фитч Рейтингс" (Fitch Ratings), "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's), "Мудис Инвесторс Сервис" (Moody's Investors Service), к кредитным рейтингам, присвоенным по национальной рейтинговой шкале", - говорится в пояснительной записке к документу.

Отмечается, что "основная цель присвоения кредитных рейтингов по национальной шкале - обеспечение безопасного инвестирования средств". "Принятые решения позволят обеспечить стабильность инвестирования средств пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом в доверительное управление государственной управляющей компании, пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении в управляющих компаниях, накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих", - говорится в документе.

Постановление вносит изменения в несколько нормативных актов, которые устанавливают ограничения по использованию кредитных рейтингов органами власти и Банком России для российских объектов рейтинга. Допускается использование только рейтингов, присвоенных кредитными рейтинговыми агентствами, внесенными в реестр кредитных рейтинговых агентств, по национальной шкале.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4411612

 
В Госдуму внесен законопроект об упрощении возврата сумм излишне взысканных налогов
12.07.2017

В Госдуму внесен законопроект об упрощении возврата сумм излишне взысканных налогов

   Соответствующий документ опубликован на сайте нижней палаты парламента. Документ вносит изменения в пункт 3 статьи 79 Налогового кодекса РФ, в соответствии с которым исключается "обременительный для налогоплательщика судебный порядок возврата излишне взысканных сумм налога, сбора, страховых взносов, пеней или штрафа".
   "Вместо положений, предоставляющих право налогоплательщику подать исковое заявление о возврате в суд в течение трехлетнего срока и общего срока исковой давности, законопроектом предлагается увеличить срок на подачу налогоплательщиком заявления о возврате суммы излишне взысканного налога с одного месяца до трех лет", ? говорится в пояснительной записке к законопроекту.
   Изменения направлены на упрощение процедуры возврата сумм излишне взысканных налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов, сокращение количества судебных споров, а также позволяют распространить досудебную процедуру обжалования на отказ в возврате излишне взысканных сумм налогов, добавляется в документе.

Источник: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9864836



 

 
ЦБ увеличил лимиты по программе для малого бизнеса "6,5%" до 175 млрд руб.
12.07.2017

ЦБ увеличил лимиты по программе для малого бизнеса "6,5%" до 175 млрд руб.


Совет директоров Банка России принял решение увеличить лимиты по программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства ("Программа 6,5") на 50 млрд руб. Таким образом, лимит был расширен до 175 млрд руб., говорится в сообщении Минэкономразвития.

"Увеличение лимита до 175 млрд руб. позволит расширить доступ субъектов малого и среднего предпринимательства к льготному кредитованию в регионах", - отмечается в пресс- релизе.
Программа "6,5%" ("Шесть с половиной") создана Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития РФ и Банком России в конце 2015 г. для льготного кредитования субъектов МСП. Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по этой программе, получают возможность брать определенный объем (лимит) средств у Банка России по ставке 6,5% годовых и потом направлять его для кредитования бизнесменов. При этом Корпорация МСП становится поручителем кредита, предназначенного тому или иному предприятию- заемщику.

Маржа банков при выдаче кредита малому бизнесу ограничена в программе в 4 процентных пункта, среднему бизнесу - в 3 дополнительных процентных пункта. Корпорация МСП добавляет 0,1 процентных пункта за свое поручительство. В итоге заемщики могут кредитоваться по конечной ставке 10,6% годовых для среднего предпринимательства и 9,6% для владельцев малых предприятий.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4407589

 
Инсайдеры смогут уходить от ответственности по соглашению с ЦБ
11.07.2017

Инсайдеры смогут уходить от ответственности по соглашению с ЦБ



   Законодатели готовятся внедрить в России распространенный на Западе институт сделки с регулятором за нарушения в области манипулирования и инсайда. Это позволит решать спорные вопросы быстрее и с выгодой для бюджета.

   Граждане, компании и должностные лица, уличенные в неправомерном использовании инсайдерской информации или манипулировании рынком, смогут получать освобождение от административной ответственности с помощью заключения соглашения с Банком России. Соответствующие поправки в законопроект "О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" (КоАП РФ) внесены на днях в Госдуму по инициативе депутата Госдумы Владислава Резника.Как указано в пояснительной записке к документу, предметом заключенного соглашения станет уплата штрафа и (или) отказ от совершения подобных мошеннических действий в будущем. В законопроекте отмечается, что для заключения соглашения признавать вину не требуется.

    В пресс-службе Банка России РБК заявили, что полностью поддерживают данную законодательную инициативу. Реализация положений законопроекта позволит финансовым компаниям и отдельным лицам, активно сотрудничающим с регулятором, ограничить потерю собственной деловой репутации, добавил представитель пресс-службы регулятора. В ЦБ отметили, что разработка и внесение законопроекта стали возможными именно сейчас, когда полноценно заработал базовый закон о противодействии инсайдерской торговле и манипулированию рынком.

   Как борются с инсайдом сейчас? В Уголовном кодексе (УК РФ) уже существуют основания, порядок и последствия заключения досудебного соглашения о сотрудничестве с подозреваемым или обвиняемым ? физическим лицом, но в КоАП РФ этот подход пока не внедрен, указывает автор документа. Привлечение к уголовной или административной ответственности при неправомерном использовании инсайдерской информации определяется размером ущерба. Уголовная ответственность предусмотрена за ущерб свыше 3,75 млн руб.

  Положительные аспекты.  Вступление в силу новых норм сократит ЦБ издержки на судопроизводство и даст возможность регулятору взять под контроль связанные с инсайдерской информацией и манипулированием рынком дела, считают эксперты, опрошенные РБК. "Такой способ завершения административных нарушений позволит снизить издержки регулятора на расследование дел и поможет пресекать правонарушения без затягивания процесса", ? полагает директор по корпоративному управлению представительства Prosperity Capital Management Денис Спирин.Создание института соглашения с регулятором поможет компаниям, так как позволит гораздо быстрее закрывать дела об административных правонарушениях, считает и партнер BMS Law Firm Денис Фролов. "Нагрузка на бизнес предполагает возбуждение в отношении компаний и их должностных лиц дел об административных правонарушениях, которые являются затратными и требуют денежных средств и ресурсов, реализация законопроекта позволит упростить этот процесс", ? добавляет он.

   Возможные риски.   Эксперты отмечают, что принципиально важно, чтобы сумма, которую по соглашению ЦБ должен будет заплатить нарушитель, была больше полученной выгоды в результате умышленного использования инсайдерской информации и манипулированием рынка. "Штрафы должны в любом случае превышать полученную от нарушения прибыль. Иначе это станет именно способом уклонения от ответственности", ? рассуждает Денис Спирин.Кроме того, в российских реалиях инструмент соглашения с регулятором может, наоборот, превратиться в еще один способ давления на предпринимателей, полагает Денис Фролов. Давление может быть в том случае, если у представителей бизнеса не будет выбора ? заключить соглашение или оказаться фигурантом административного дела (а то и уголовного) со всеми вытекающими отсюда последствиями. "Принуждение может касаться и случаев, когда вины нет ? ни для кого не секрет, что возбуждение дел против предпринимателей не всегда имеет под собой фактические данные", ? добавляет он.

   Российская и международная практика.  Неправомерное использование инсайдерской информации и манипулирование рынком регулируется федеральным законом N224 "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком", он работает с 2010 года. С тех пор ЦБ выявил 42 факта манипулирования рынком и всего три случая неправомерного использования инсайдерской информации, следует из информации на сайте Банка России. Доказать намеренное использование инсайдерской информации в той или иной сделке гораздо сложнее, чем факт манипулирования рынком, отмечают собеседники РБК.

   Наиболее громкий случай выявления факта неправомерного использования инсайдерской информации ? операции с акциями АФК "Система". Согласно информации Банка России, трое сотрудников этой компании в июле 2014 года неправомерно воспользовались инсайдерской информацией и совершили операции с ее акциями. Это произошло за несколько часов до официального раскрытия АФК "Система" информации, вызвавшей снижение котировок акций компании на бирже более чем на 7%. "Умышленное использование инсайдерской информации позволило должностным лицам избежать убытков, совокупный размер которых составил десятки миллионов рублей", ? подчеркивал регулятор.

    В англо-саксонском праве, особенно в США, практика сделок с различными правоохранительными органами очень распространена, у них это касается как административных правонарушений, так и уголовных, напоминает партнер, руководитель отдела консультирования по управлению рисками КПМГ в России и СНГ Иван Тягун. Один из наиболее резонансных примеров, вспоминают эксперты, ? приговор бывшему члену совета директоров Goldman Sachs, Сбербанка и Procter & Gamble Раджату Гупте ? два года заключения за передачу инсайдерской информации о доходах и финансовых показателях ряда компаний своему бизнес-партнеру, главе хедж-фонда Galleon миллиардеру Раджу Раджаратнаму. Регулятор соглашается на смягчение наказания для того, чтобы не продолжать судебные прения, аппеляции, кассации и пр. 80% всех расследований оканчиваются сделкой, и редко когда регулятор доводит дело до конца, добавляет Тягун.



Источник: РБК http://www.rbc.ru/finances/11/07/2017/596391419a79472bcafd199e?from=main



 

 
ЦБ может запретить автоперевод денег с карт "Мир"
10.07.2017

ЦБ может запретить автоперевод денег с карт "Мир"

   Клиенты-бюджетники при оформлении карты "Мир" часто задают нам вопрос, можно ли сразу переводить деньги с них на карты международных систем", - рассказывает вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов. Многие банки думают предложить такую услугу, благо сделать это несложно: по словам участника платежного рынка, достаточно настроить автоматический регулярный перевод денег с "Мира" на другие счета. Например, на привычную карту международной платежной системы.
   Эта ситуация всерьез беспокоит Центробанк: по закону к счетам, на которые получают зарплаты бюджетники, может быть привязана только карта "Мир", но люди могут включить автоперевод денег и не платить "Миром". Поэтому ЦБ может ограничить автопереводы с карт "Мир" на карты других платежных систем. Об этом "Ведомостям" рассказали человек, знающий это от сотрудника ЦБ, два банкира и два участника платежного рынка. Представитель ЦБ в своем ответе не подтвердил, но и не опроверг эту информацию.
   В ЦБ идут "серьезные совещания", как можно ограничить автопереводы с "Мира", знает банкир. Скорее всего, ЦБ выпустит нормативный акт, согласно которому банки не смогут подключать функцию автоперевода к счетам бюджетников, полагают опрошенные "Ведомостями" эксперты.
   Идея ограничить автопереводы в том, что клиентам будет неудобно каждый раз в ручном режиме переводить средства и тогда они с большей вероятностью будут пользоваться "Миром".
   Сбербанк планирует предлагать автопереводы всем клиентам, знает другой банкир: деньги будут проходить транзитом через счета с "Миром" (чтобы соблюсти закон) и попадать на другие счета, к которым можно привязывать любые карты. Госбанку это нужно из-за крупного контракта с Visa, объясняет собеседник "Ведомостей": в противном случае он не обеспечит прописанных в договоре оборотов. Представитель Сбербанка это комментировать отказался, информацию не подтвердил и не опроверг. "Две компании из бюджетной сферы рассказывали, что Сбербанк предлагает им вариант зачисления зарплат не только на "Мир", но и на карты международных систем", - вспоминает топ-менеджер одного из банков, полагая, что речь идет как раз об автопереводах.
   "Мы думали о том, чтобы рекламировать своим клиентам-бюджетникам автопереводы, таким образом они смогли бы платить Visa или Mastercard, - делится член правления банка из топ-20. - Потом мы решили, что это не нужно, у банка в этом нет заинтересованности". Он против ограничений автопереводов: они могут использоваться для самых разных целей, а не только для вывода денег с "Мира". В регионах бюджетники в основном снимают наличные, а не платят картой, поэтому разницы между картами для них нет, продолжает он.
   Автоперевод - это постоянное поручение клиента банку перечислять средства с его счета по указанным реквизитам. Дать его можно при получении карты в отделении банка или в интернет-банке. Среди причин интереса к автопереводам с "Мира", по словам Антонова, привычка клиентов расплачиваться теми картами, которые у них уже есть, и пока еще недостаточная популярность карты "Мир". С бюджетниками, получающими "Мир", нужно проводить разъяснительную работу, указывает Антонов, и, по сути, это приходится делать банкам. По его мнению, продвигать свои карты должна сама система - например, через соглашения с банками и привилегии для держателей карт.
   Основная задача - сделать так, чтобы карты "Мир" были удобными и выгодными для их держателей, сказал представитель "Мира". По его словам, для этого платежная система развивает программу лояльности, а также нефинансовые сервисы и "удобные и быстрые переводы государственных выплат на счета граждан" (речь о выплатах из Фонда социального страхования. - "Ведомости"). Он заверил, что для системы важно, чтобы держатели карт "Мир" осознанно делали выбор в пользу сервисов, которые предоставляют государство, и национальной платежной системы.
   ФАС проблем не видит. Запрет на автопереводы вряд ли возможен без изменения законодательства, но если такой закон будет принят, то это значит, что антимонопольное законодательство он не нарушает, говорит замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, добавляя, что "Мир" не является доминирующей платежной системой, в отличие от международных, которые занимают около 90% рынка.
   В результате перевода бюджетников на "Мир" международные платежные системы могут потерять минимум 10% оборота, оценивает партнер Bain & Company Егор Григоренко.
   С точки зрения защиты прав потребителей само ограничение автопереводов не так страшно, считает председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. Однако настораживает, что если ограничения будут приняты, то это приведет к усилению монополии, продолжает он. Он предупреждает, что люди все равно будут испытывать потребность в переводах и банки найдут способ обойти ограничения, но будут брать большую комиссию.
   "Всех участников платежной индустрии объединяет общая цель - рост доли безналичных расчетов, это повышает прозрачность экономики и стимулирует ее развитие. Опыт других стран показывает, что наибольший прогресс в решении этой задачи был достигнут на рынках, где была обеспечена здоровая конкуренция", - говорит генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина. Представитель Mastercard также отметил, что международный опыт показывает, что задача развития цифровой экономики лучше всего решается при равных возможностях всех участников рынка и поддержке конкуренции, а комментировать проекты, планы и незавершенные инициативы Mastercard не может.
   Ограничение автопереводов не первый шаг к тому, чтобы сподвигнуть россиян расплачиваться национальной картой. Изначально закон позволял выпускать к счету бюджетника не только карту "Мир", но и карты других систем. Банки планировали, что смогут выпускать "Мир" в нагрузку к картам других систем, а их клиенты продолжат платить Visa или Mastercard. Однако 1 мая президент подписал закон, по которому к счету, на который бюджетник получает выплаты, может быть привязана только карта "Мир". С 1 июля "Мир" выдается всем бюджетникам, впервые обратившимся в банк за открытием счета. Тем, кто уже получает бюджетные выплаты, нужно оформить "Мир" до 1 июля 2018 г., для пенсионеров переходный период продлится до середины 2020 г. От "Мира" можно отказаться: тогда деньги со счета можно будет получить наличными.

Источник: Ведомости http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/10/717254-tsb-mir 

 
Законопроект о специальном социальном банковском счете внесен в Госдуму
10.07.2017

Законопроект о специальном социальном банковском счете внесен в Госдуму

Группа депутатов от фракции "Единая Россия" во главе с лидером фракции Владимиром Васильевым внесла на рассмотрение Госдумы законопроект, предусматривающий создание специального социального банковского счета. Законопроект размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Согласно документу, такой счет предназначен только для зачисления денежных средств, на которые в соответствии с законодательством РФ не может быть обращено взыскание.

"В процессе принудительного исполнения судебных актов возникают ситуации, при которых после обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, выясняется, что они относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание. Подобные ситуации возникают ввиду того, что судебному приставу-исполнителю изначально не известны источники поступления денежных средств на банковский счет должника и их назначение", - отмечается в пояснительной записке к законопроекту.

Законопроект дополняет ГК РФ новыми статьями, регламентирующими порядок открытия банками и ведения специального социального банковского счета. Речь идет о таких доходах, как выплаты в связи с возмещением вреда здоровью, выплаты в связи с потерей кормильца, алименты, пособия по уходу за детьми, средства маткапитала и другие социальные выплаты. Корреспондирующие изменения вносятся в закон об исполнительном производстве.

Кроме того, законопроектом предлагается предусмотреть положения о недопущении исполнения банками исполнительных документов или постановлений судебного пристава-исполнителя в случае, если денежные средства, находящиеся на счете должника, относятся к перечню видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. При этом зачисление иных денежных средств на специальный социальный банковский счет не допускается. Нарушение банками порядка зачисления средств на специальный социальный счет влечет за собой штраф на сумму до 1 млн рублей.

"Принятие законопроекта позволит исключить возможность обращения взыскания на выплаты социального характера, а также снизить напряженность в обществе, обусловленную случаями обращения взыскания на социальные выплаты", - отмечается в сопроводительных материалах к документу.

Источник: Интерфакс http://www.interfax.ru/business/570041

 
С 1 октября Центральный Банк России приостановил включение в ломбардный список облигаций ряда финорганизаций
09.07.2017

С 1 октября Центральный Банк России приостановил включение в ломбардный список облигаций ряда финорганизаций

Банк России принял решение приостановить с 1 октября 2017 года включение в ломбардный список новых выпусков облигаций банков и Внешэкономбанка, страховщиков, а также международных финансовых организаций. Об этом говорится в материалах регулятора.

ЦБ принял такое решение в рамках реализации контрциклического подхода к формированию ломбардного списка, принимая во внимание ожидаемое сохранение профицита ликвидности в среднесрочной перспективе, отмечается в сообщении.

Кроме того, Банк России оставляет за собой право приостановить использование включенных в ломбардный список облигаций указанных финансовых организаций в случае, если в отношении них будут регистрироваться изменения, связанные с увеличением их объемов, а также даты и иных условий их погашения.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4397438

 
Экономику России назвали "черным лебедем"
08.07.2017

Экономику России назвали "черным лебедем"


   В 2016 году "черным лебедем" для банков стала сама российская экономика. Об этом в пятницу, 7 июля, заявил ведущий эксперт института "Центр развития" ВШЭ Дмитрий Мирошниченко в ходе XXII Санкт-Петербургской международной банковской конференции, передает Rambler News Service.

   "Черный лебедь" ? это наша экономика на самом деле... Да, пик отзыва лицензий у банков пришелся на прошлый год. Почему он пришелся на прошлый год? Потому что те риски, о которых так долго твердили эксперты, ? риски для банковской системы ? просто реализовались", ? приводит агентство его слова.
Причиной ухудшения состояния банков стало кредитование некачественных заемщиков, полагает эксперт. "2016-й был годом продолжения нашего кризиса. И этот накопленный эффект, он сказался, банки посыпались", ? сказал Мирошниченко.
   При этом он предсказал новую волну отзыва банковских лицензий из-за стагнации в экономике и сокращения доступа финансовых организаций к деньгам.
   Термин "черный лебедь" вошел в экономические словари стараниями американского трейдера Нассима Талеба. Под ним принято обозначать непредсказуемые и часто катастрофичные события, оказывающие значительное влияние на финансово-экономическую систему. В 2016 году такими событиями, к примеру, стали решение Великобритании выйти из Евросоюза и избрание Дональда Трампа президентом США.
   В 2016 году Банк России отозвал лицензии почти у сотни кредитных организаций.

Источник: lenta.ru https://lenta.ru/news/2017/07/07/rusblackswan/



 

 
ЦБ планирует закрыть доступ к валютным спекуляциям для неквалифицированных инвесторов
07.07.2017

ЦБ планирует закрыть доступ к валютным спекуляциям для неквалифицированных инвесторов

   Банк России намерен жестко надзирать за рынком форекс, ограничивая его развитие в России, заявил первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов. По его словам, агрессивная реклама работающих на этом рынке компаний привлекает людей, которые "искренне верят, что там можно заработать", не понимая того, что вероятность получить обещанный доход очень маленькая, а вероятность проиграть деньги ? очень большая.

   "Банк России не в восторге от этого бизнеса. Мы не против того, чтобы люди получали адреналин, занимаясь валютными спекуляциями, но мы совершенно против того, чтобы люди теряли свои деньги, не ожидая, скажем так, что они играют в финансовое казино", ? заявил Швецов в ходе "видеоурока", размещенного на странице ЦБ в сети Facebook.

   Первый зампред отметил, что к использованию любых финансовых инструментов нужно подходить с той же осторожностью, что и к использованию лекарств. Приняв по ошибке или незнанию неверный препарат, человек может не только не излечиться, но даже ухудшить свое состояние, ошибка же при выборе финансового инструмента может привести к потере сбережений и даже "попаданию в долговую яму". Именно поэтому доступ россиян к рынку форекс, колебания которого зависят от такого большого количества факторов, что непрофессиональный инвестор не способен прогнозировать движения валют, ЦБ намерен ограничивать.

   "В наших ближайших планах ? разрешить эту услугу исключительно квалифицированным инвесторам. Неквалифицированные инвесторы не смогут привлекаться форекс-клубами, и таким образом, мы обезопасим наших граждан от потери своих сбережений", ? сказал Швецов. Одновременно ЦБ планирует блокировать сайты иностранных компаний, предлагающих россиянам форекс-услуги.

   "Мы не можем защищать выполнение договорных обязательств между такими провайдерами услуг и нашими гражданами, так как они находятся вне поля регулирования ЦБ", ? пояснил Швецов.

   В апреле 2016 года, выступая в Госдуме, Швецов говорил, что в ЦБ планируют поделить инвесторов на три категории ? профессиональных, квалифицированных и неквалифицированных, после чего ограничить последним доступ к ряду финансовых инструментов.


Источник: РБК http://www.rbc.ru/finances/06/07/2017/595e445a9a7947add447514e


 

 
В ЦБ предсказали массовое распространение роботов-финансистов
07.07.2017

В ЦБ предсказали массовое распространение роботов-финансистов


   Через пять лет большинство россиян будут иметь своих роботов-консультантов, которые помогут ориентироваться на финансовом рынке. Об этом в ходе прямой трансляции на странице Банка России в Facebook рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
   По его мнению, со временем рост частных инвесторов в России станет неизбежным. "Я верю в диджитализацию финансового рынка, в появление роботизированных советников на финансовом рынке, поэтому большинство граждан России через пять лет будут иметь такого робота ? индивидуального инвестиционного консультанта", ? заявил Швецов. Инвестиции с участием роботов станут более осмысленными и в итоге вырастет число людей, которые заинтересованы во вложениях собственных средств на рынке.
   Кроме того, первый зампред ЦБ сказал, что из-за отсутствия большого числа игроков на финансовом рынке банки занижают ставки по вкладам. "Если бы наши граждане обладали большим опытом и знаниями работы на финансовом рынке, гораздо большее количество людей сегодня имело бы в своих портфелях не вклады в банках, а государственные ценные бумаги, в том числе "народные" ОФЗ, потому что при том же уровне риска доходность по ним гораздо больше", ? отметил он.
   В июле 2016 года Банк России предсказал, что половина отделений банков по всему миру закроется в течение ближайших 10 лет, а их сотрудники останутся без работы из-за внедрения новых технологий. По мнению президента Сбербанка Германа Грефа, через три-пять лет традиционная банковская система радикально изменится из-за инновационных технологий.



Источник: lenta.ru https://lenta.ru/news/2017/07/06/killallhumans/


 

 
В 2017 году банки стали чаще отказывать клиентам в кредите, МФО ? наоборот
07.07.2017

В 2017 году банки стали чаще отказывать клиентам в кредите, МФО ? наоборот



   В 2017 году банки увеличили долю отказов клиентам в кредите, тогда как микрофинансовые организации, напротив, эту долю значительно сократили, при этом на обоих рынках немного выросло число кредитов и займов с признаками мошенничества. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования бюро кредитных историй "Эквифакс Кредит Сервисиз" и сервиса онлайн-кредитования "Е заем".
   Цель совместного исследования заключалась в том, чтобы выяснить, как часто банки и МФО отказывают клиентам в предоставлении средств, а также насколько обоснованными являются их опасения, то есть какая доля заявок приходится на мошенников. В качестве мошеннических в исследовании рассматривались кредиты и займы, по которым не было сделано ни одного платежа в течение трех месяцев после выдачи.
   Как выяснили "Эквифакс" и "Е заем", в 2017 году банки хоть и немного, но увеличили долю отказов клиентам в предоставлении кредитов. Она выросла с 64% до 65%. При этом МФО стали отказывать клиентам гораздо реже ? доля отказов сократилась с 58% до 47%.
   "С конца 2016 года МФО сконцентрированы на работе с повторными заемщиками, так как уже нарастили достаточную для себя клиентскую базу. И это отражается на росте уровня одобрения, так как повторные клиенты более качественные, ? поясняет Лига Трупа, занимающая должность управляющего директора сервиса "Е заем". ? Банки, напротив, стали активнее привлекать новых клиентов, так как чувствуют выход из кризиса и уже готовы наращивать розничные портфели. При этом неминуемо падает доля одобренных заявок. То есть зарабатывать больше хотят и те, и другие, но МФО для этого нужно как можно больше повторных клиентов, а банкам ? новых".
   На обоих рынках в 2017 году доли мошеннических заявок остались примерно на том же уровне, однако с тенденцией к небольшому росту: у банков эта доля в I квартале составила 0,112% против 0,099% за аналогичный период 2016-го, у МФО ? 3,3% и 3,2% соответственно.
   "По нашим оценкам, доля заявок с признаками мошенничества в ближайшие годы продолжит расти на фоне неблагоприятных социальных и экономических условий ? падения реальных располагаемых доходов и роста цен. Кроме того, серьезное влияние оказывает распространение в Интернете способов реализации мошеннических схем", ? отмечает управляющий директор сервиса "Е заем".
   "Уровень кредитов с признаками раннего мошенничества в банках довольно низок, тогда как в МФО он выше в силу специфики рынка. При этом мы наблюдаем усилия МФО по его снижению ? за рассматриваемый период он сократился почти на 20%. Рынок МФО в последнее время находится под пристальным надзором регулятора, что также вынуждает микрофинансовые организации снижать принимаемые на себя риски. В результате игроки рынка вынуждены использовать всё более интеллектуальные инструменты противодействия мошенничеству, для того чтобы противостоять внешнему натиску", ? комментирует генеральный директор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.
   "По результатам исследования видно, что МФО увеличивают долю одобрения, несмотря на тенденцию к росту числа мошенничеств. Это говорит о том, что участники микрофинансового рынка научились оценивать риски, вводя передовые скоринговые системы. Это позволяет им наращивать портфели без угрозы скачка дефолтности", ? заключают эксперты.

 

Источник: banki.ru http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9857020ъ

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама