Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Деньги не торопятся дешеветь: Ставки по кредитам и депозитам заняли выжидательную позицию
27.04.2020

Деньги не торопятся дешеветь: Ставки по кредитам и депозитам заняли выжидательную позицию

   Снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п. п. приведет к разнонаправленной реакции банков. Некоторые уже заложили это в ценовые предложения, другие планируют пересмотр ставок. Но большая часть опрошенных "Ъ" банкиров занимает выжидательную позицию. Решительному снижению ставок по кредитам мешают возросшие из-за кризиса риски. А поскольку значительной потребности в ликвидности у банков нет, ставки по депозитам могут вскоре пойти вниз, предупреждают эксперты.
   Банк России 24 апреля понизил ключевую ставку до 5,5%, четко дав сигнал и о возможных дальнейших шагах в этом направлении. "Ъ" опросил более 20 банков относительно их готовности отреагировать на действия регулятора.
   Как показали итоги опроса, снижения ставок по кредитам - за редким исключением - не предвидится. Коррекцию допустили в Совкомбанке, Россельхозбанке и Росбанке, однако там уже в ценовом предложении заложены ожидания по ключевой ставке. В ПСБ рассматривают возможность снижения стоимости кредитов для бизнеса, а также изменения условий по другим кредитным и депозитным продуктам "в соответствии с динамикой на рынке". Однако, уточнили в ПСБ, текущий уровень кредитных ставок у банка и так невысокий, поэтому там будут "адаптивно подходить к их изменению". В МТС-банке не исключили снижения ставок по ипотечным кредитам. Большинство же опрошенных банков пока активных действий предпринимать не планируют и будут следить за ситуацией. В Альфа-банке, Газпромбанке не ответили на вопросы, в Сбербанке не комментируют изменения условий по банковским продуктам до их вступления в силу.
   По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам сроком свыше года физлицам (без учета Сбербанка) в феврале составляла 11,65%, до одного года - 13,85%, по ипотеке - 8,69% годовых. Актуальные данные недоступны.
   Также в большинстве банков "Ъ" сообщили, что не планируют в ближайшее время уменьшать ставки по депозитам. Они начали снижаться в декабре 2019 года и вернулись к росту в марте. Во второй декаде апреля средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках, привлекающих наибольший объем депозитов, составила 5,43%. Рост депозитных ставок в том числе отражал желание банков повысить их привлекательность на фоне введения нового налога и паники из-за обвала рубля - эти факторы провоцировали россиян на изъятие средств вкладов.
   Но в дальнейшем, по мнению экспертов, ситуация со ставками может измениться. По словам партнера EY, руководителя группы по предоставлению услуг финансовому сектору в СНГ Геннадия Шилина, в краткосрочной перспективе банки могут по-разному отреагировать на снижение ключевой ставки. "Кто-то может опасаться оттока средств физических лиц после снижения ставок по депозитам, а для кого-то возросшая риск-премия по отдельным банковским продуктам нивелирует снижение ключевой ставки, и, таким образом, быстрого снижения рыночных ставок не произойдет,- поясняет он.- Снижение рыночных ставок и процентной маржи требует умного поиска других источников доходов и повышения эффективности бизнеса".
   Ставки по кредитам для рыночных заемщиков, скорее всего, останутся неизменными, особенно на фоне проседания спроса, а вот для не самых качественных могут пойти вверх, допускает главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин, поскольку банкам потребуется учесть покрытие рисков в новых условиях. По его словам, скорее всего, банки могут начать компенсировать выпадающие доходы снижением ставок по депозитам - это поможет увеличить процентную маржу. "При снижении ставки ЦБ банки смогут все дешевле при необходимости привлекать средства под обеспечение. 8 трлн руб. (согласно последней оценке регулятора.- "Ъ") - очень комфортный объем потенциального пополнения и без того достаточных ресурсов: профицит ликвидности коммерческих банков - около 2 трлн руб.",- отмечает господин Надоршин.
   Партнер отдела инвестиций и рынков капитала КПМГ в России и СНГ Дмитрий Долгих полагает, что снижения ставок по кредитам можно ожидать, если ситуация с рисками стабилизируется, а стоимость фондирования снизится ввиду наличия недорогой ликвидности от ЦБ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4332412

 
Кабмин выделил банкам 6 млрд руб на возмещение доходов по ипотеке в 6,5%
27.04.2020

Кабмин выделил банкам 6 млрд руб на возмещение доходов по ипотеке в 6,5%

   Премьер-министр России Михаил Мишустин распорядился выделить Минфину РФ 6 миллиардов рублей из резервного фонда на возмещение кредитным организациям недополученных доходов по ипотеке под 6,5% годовых, соответствующее распоряжение опубликовано на сайте кабмина.
   "Выделить Минфину России в 2020 году из резервного фонда Правительства Российской Федерации бюджетные ассигнования в размере до 6000000 тысяч рублей на предоставление субсидии акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вклада в имущество, не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году по ставке до 6,5 процента годовых, имея в виду достижение результата - улучшение жилищных условий не менее чем 240 тысяч граждан", - говорится в документе.
   Добавляется также, что Минфин РФ должен осуществить контроль за целевым и эффективным использованием выделенных средств и предоставить доклад до 1 марта 2021 года.

Источник: РИА Новости https://realty.ria.ru/20200427/1570609297.html

 
Москва штрафует банки за отсутствие разметки у банкоматов
27.04.2020

Москва штрафует банки за отсутствие разметки у банкоматов

   Госинспекция по недвижимости Москвы начала штрафовать банки за отсутствие разграничительной разметки около банкоматов, расположенных вне офисов, - она нужна, чтобы людям было проще соблюдать дистанцию во время пандемии. О полученных штрафах "Ведомостям" рассказали сотрудники двух банков.

За что наказывают

   Проблема встречается у большинства крупных банков, сообщил "Ведомостям" начальник государственной инспекции по контролю за использованием объектов недвижимости города Москвы Владислав Овчинский. Инспекция установила, что у 15 банков 53 банкомата были установлены без разграничительной разметки вне офисов банков. По его словам, составлено более 60 административных протоколов, сумма наложенных штрафов - 5,9 млн руб. Он также отметил, что решение о применении штрафных санкций и привлечении к административной ответственности принимается районными судами.
   Инспекция выписывает штрафы по статье КоАП "Невыполнение правил поведения при чрезвычайной ситуации или угрозе ее возникновения", следует из слов Овчинского. Сумма штрафа для юридических лиц - от 100 000 до 300 000 руб., в случае повторных нарушений - от 500 000 до 1 млн руб.

Что говорят банки

   Штрафы применяются в отношении банков, сказал Овчинский. В то же время банки считают, что нанесение разметки - ответственность арендодателя. "Мы арендуем площадь конкретно под устройство, а не прилежащие к нему территории, поэтому ответственность за соблюдение режима социальной дистанции лежит на арендодателе", - сказал представитель ВТБ, чья сеть банкоматов вне отделений превышает 10 000 устройств. Госбанк проводит с арендодателями переговоры для обеспечения безопасного обслуживания клиентов, регулярно обеспечивает дезинфекцию оборудования и дополнительно оповещает клиентов о необходимых мерах безопасности через экраны банкоматов, перечислил его представитель. По его словам, банк не получал штрафы за отсутствие разметки около банкоматов вне офисов.
   "Тинькофф" получил несколько предписаний и оперативно нанес разметку там, где нужно, рассказал его представитель. И добавил, что банку не пришлось оплачивать штрафы, поскольку он старается сразу урегулировать возникающие вопросы. "Для решения вопросов с разметкой мы задействовали нашу курьерскую сеть из 3500 представителей по всей России", - добавил он. Но не все так просто: банк арендует под банкоматы 1 кв. м (социальная дистанция должна составлять 1,5 м. - "Ведомости"), разметку нужно наклеивать на площадь арендодателя, на что у банка нет прав, "поэтому приходится к ним обращаться письменно и в каждом случае договариваться отдельно", заключил представитель "Тинькофф".
   Впрочем, договориться удается не всегда: два банка из топ-10 пожаловались "Ведомостям", что некоторые арендодатели не разрешают клеить разметку на их "мраморный пол", поскольку считают, что это может его испортить. Собеседник в одном из этих банков добавляет, что подобные вопросы в договорах аренды прописаны общими словами и рычагов давления на арендодателей у банков нет. Сотрудник другого банка из топ-10 говорит, что предписания приходили даже по поводу тех банкоматов, вокруг которых банк наносил разметку. "Все банки знают о необходимости нанести разметку, у нас есть документы и фото от подрядчика о выполнении работ, но разметка изнашивается, ее могут смыть уборщики, а это банк не может проконтролировать. В результате сотрудники банка, вместо того чтобы соблюдать режим изоляции, вынуждены объезжать банкоматы и проверять разметку", - объяснил он. И добавил, что юристы банка оспаривают выписанные штрафы, поскольку нанесение разметки - это ответственность собственника помещения. По его словам, есть случаи, когда штрафы выписывают за отсутствие разметки около банкоматов, расположенных на закрытых этажах торгово-развлекательных центров. Сотрудник мэрии возражает, что в полностью закрытых ТРЦ разметку не проверяют, только если в ТРЦ открыт продуктовый гипермаркет и там есть банкоматы.
   Представитель Сбербанка от комментариев отказался.

Что говорят владельцы недвижимости

   Арендодатели проблемы не видят. "По требованию городских властей мы оперативно нанесли разметку перед всеми банкоматами, расположенными в закрытых тамбурах", - говорит первый заместитель гендиректора AFI Development Евгений Поташников. Аналогичная разметка была нанесена и перед банкоматами в открытых пространствах - коридорах ТЦ "Афимолл-Сити" и в пешеходных галереях, указывает он. И добавляет, что ежедневно сотрудники торгового центра осматривают и обновляют разметку, так как лента стирается и портится под воздействием поломоечных машин. Он указывает, что компания не получала от контролирующих органов никаких предупреждений за отсутствие разграничительной разметки. ТРЦ "Европейский" с этой проблемой не сталкивался, говорит представитель "Киевской площади": точки продаж, которые продолжают функционировать, в первую очередь продуктовые, расположены на -1 этаже, где нет банкоматов.
   С целью максимально обезопасить граждан в период распространения коронавирусной инфекции торговые центры закрыты, функционируют лишь аптеки, продуктовые магазины и отделения банков, говорит представитель группы "Ташир". Для доступа к ним обеспечены специальные стерильные зоны, оборудованные соответствующей разметкой, как предписывают требования для обеспечения безопасности, добавил он. Помимо этого регулярно проводятся дезинфицирующие обработки всех контактных поверхностей для защиты персонала и клиентов, персонал обеспечен средствами индивидуальной защиты, транслируются напоминания по громкоговорителям о необходимости соблюдения социальной дистанции.
   В середине апреля мэрия сообщала, что надзорные органы составили первые административные протоколы за нарушение требований об обеспечении социальной дистанции в отношении 18 объектов розничной торговли.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/04/26/828996-moskva-shtrafuet-banki

 
Россияне за месяц сняли с вкладов $5 млрд
27.04.2020

Россияне за месяц сняли с вкладов $5 млрд

С начала 2020 года россияне забрали $7,2 млрд валютных вкладов, темпы снятия постоянно росли и в марте достигли максимума с 2010 года
За март 2020 года со счетов физических лиц в российских банках было снято $5 млрд, следует из статистики, опубликованной ЦБ. По данным регулятора, на 1 марта объем валютных вкладов оценивался в $94,31 млрд, но к 1 апреля сократился до $89,32 млрд.
С начала 2020 года россияне забрали $7,2 млрд (на 1 января было $96,5 млрд), а темпы снятия постоянно росли:

  • в январе - $400 млн;
  • в феврале - $1,8 млрд;
  • в марте - $5 млрд.

В результате объем валютных вкладов опустился до минимума с начала 2019 года. Скорость оттока валюты с вкладов в марте достигла максимума с 2010 года - за месяц сумма на валютных вкладах сократилась на 5,29%, а в мае 2010 года - на 5,35% (с $61,6 млрд до $58,3).Ранее ЦБ сообщил, что по итогам марта объем вкладов физлиц в российских банках сократился на 1%, или на 315 млрд руб., в основном за счет вкладов в иностранной валюте.
"Сокращение пришлось на третью неделю месяца и было связано с рядом разовых факторов, в том числе с тем, что люди активно совершали покупки на случай необходимости самоизоляции, а некоторые крупные вкладчики делали крупные отложенные покупки (автомобили, бытовая техника) в ожидании роста цен. Ближе к концу месяца ситуация нормализовалась", - отмечалось в отчете ЦБ.
19 апреля Bloomberg сообщил, что с начала марта россияне сняли со своих счетов и вкладов в банках более 1 трлн руб., причем всплески снятий пришлись на даты обращений Владимира Путина, когда президент объявлял о введении налога на доход по вкладам и продлении нерабочих дней до 30 апреля.
В середине апреля глава Счетной палаты Алексей Кудрин в интервью телеканалу РБК указал на возможность использовать в рамках борьбы с кризисом, вызванным распространением COVID-19, более 30 трлн руб., накопленных на счетах и вкладах физических лиц (по данным ЦБ на 1 января 2020 года, общий объем средств населения в банках составлял 30,549 трлн руб., по данным на 1 апреля - 31,466 трлн руб.). По словам Кудрина, часть этих средств может быть привлечена государством в рамках заимствований на внутреннем рынке.17 апреля глава Банка России Эльвира Набиуллина заверила, что регулятор не намерен вводить мораторий на изъятие средств с вкладов населения. Позднее глава крупнейшего банка страны Герман Греф заявил РБК, что повторение истории с заморозкой государством вкладов в Сбербанке, как это случилось в 1991 году, невозможно.
Подробнее на РБК:https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea2f2f79a7947bec7b38069

 
Кабмин внес в Госдуму проект о запрете блокировать счета без объяснения
27.04.2020

Кабмин внес в Госдуму проект о запрете блокировать счета без объяснения

Правительство внесло в Госдуму законопроект о запрете банкам блокировать счета без объяснения причин и отказывать добросовестным клиентам в обслуживании. Об этом сообщается на сайте кабмина.
Сейчас банки могут отказать клиенту или закрыть его счет, если не получат документы, которые подтверждают добросовестность гражданина, говорится в документе. Россияне могут также столкнуться с подобной ситуацией, если банк сочтет какую-либо операцию подозрительной, заявили в кабмине, добавив, что сейчас банки не обязаны объяснять причины своих решений.
Согласно законопроекту кредитные организации не смогут заблокировать счет или отказаться совершить операцию без объяснения причин, даже если у клиента нет документов, которые подтвердили бы его добросовестность. Проект будет распространяться на обычных граждан и на бизнес.
В правительстве отметили, что для защиты интересов физических лиц в документе предлагается запретить банкам немотивированно отказывать в открытии счетов. В законопроекте прописано, что кредитные организации могут отказывать в обслуживании только тогда, когда при проверке возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
Премьер-министр Михаил Мишустин отмечал, что из-за немотивированного закрытия счета или отказа в проведении операций обычные граждане могут лишиться доступа к своим средствам, а добросовестный бизнес не сможет расплатиться с поставщиками, контрагентами, а также выплатить зарплату сотрудникам.
Президент "Опоры России" Александр Калинин сообщал РБК, что разбирательство для того, чтобы разблокировать счет или провести операцию, может затянуться на несколько недель. По его словам, это тем более критично в условиях ограничений из-за распространения коронавируса и колебаний курса рубля.
Источник:
РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ea42dc09a79472ebc029d7e

 

 
Банки подготовились к переводу части сотрудников на жизнь в офисах
27.04.2020

Банки подготовились к переводу части сотрудников на жизнь в офисах

Для сотрудников банков, отвечающих за критически важные функции на рабочем месте, в условиях пандемии предусмотрели работу без возвращения домой. Взамен им предлагают повышенную зарплату или бонусы
Из-за пандемии крупные российские банки задумались о том, чтобы обеспечить проживание некоторых сотрудников в офисах. Условия для жизни в офисе в режиме 24/7 уже создали Совкомбанк и банк "Зенит", сообщили их представители.

  • Совкомбанк перевел около десяти человек на работу "с проживанием", рассказал журналистам первый зампред и совладелец кредитной организации Сергей Хотимский. Такой шаг понадобился для обеспечения бесперебойности и надежности операций.
    "Это касается сердца банка - это казначейские операции, самые критические для бесперебойности, которые не могут быть легко переаллоцированы (перераспределены. - РБК) в разные места. <...>. Основная группа самых важных для банка специалистов, которые отвечают за ежедневные расчеты, живет в банке: полностью изолирована, спит, ест, моется в банке, не общается с родственниками, пока пандемия не закончится. Считаем, что это необходимо", - пояснил Хотимский. Он подчеркнул, что сотрудники добровольно пошли на самоизоляцию в офисе за повышенные деньги.
  • Банк "Зенит" подготовил план по переводу отдельных команд на режим 24/7, но пока не реализовал его, сообщил РБК через пресс-службу первый зампред правления Константин Рыбаков. По его словам, сейчас в банке сформированы специальные группы поддержки из работников, которые отвечают за критические функции непосредственно в офисах."План предусматривает автономное проживание команд поддержки. Для этого закуплены и распределены продукты питания, а также специальные средства и принадлежности. Разработана мотивационная программа, проведены консультации и инструктаж, обеспечено медицинское сопровождение", - пояснил Рыбаков.
    Банк определил условия, когда понадобится вводить изоляцию сотрудников в офисах, но детали не раскрыл. Сотрудники специальных команд поддержки предварительно сдали тесты на COVID-19, отметил первый зампред правления банка.

Большинство опрошенных РБК организаций уже перевели максимально возможное количество своих сотрудников на удаленную работу. Но тем работникам, кто вынужден продолжать приезжать в офисы, жить там пока не предлагается. Об этом сообщили представители ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Промсвязьбанка и Тинькофф Банка. В остальных банках из топ-20 не ответили на запрос РБК.
Как российские банки работают в условиях пандемии
Еще в середине марта многие кредитные организации начали переводить сотрудников на удаленную работу, писал РБК. Также банки вводили ограничения на посещение офисов для сотрудников, которые недавно вернулись из-за рубежа. На 16 марта в России было выявлено 93 случая заражения COVID-19.
К 25 марта, когда число инфицированных выросло до 163, Владимир Путин объявил о введении первой нерабочей недели - с 30 марта по 5 апреля, на банки она не распространялась. Но некоторые крупные банки к началу режима самоизоляции в Москве и других регионах сократили число работающих офисов, писал РБК. После продления нерабочих дней до 30 апреля кредитные организации также сообщали об изменениях в работе отделений.Переход на удаленку несет риски для банков - эксперты предупреждали, что хакеры могут увеличить число кибератак на компьютеры, оборудование, домашние сети сотрудников, работающих дистанционно, писал РБК.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/04/2020/5ea30d449a7947cf4c0c4778

 

 
Кабмин утвердил предоставление субсидий кредитным организациям на возмещение доходов
25.04.2020

Кабмин утвердил предоставление субсидий кредитным организациям на возмещение доходов

Правительство РФ утвердило правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году, соответствующее постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.

  Согласно постановлению, правительство поручило министерству экономического развития при формировании проекта федерального бюджета на очередной год и плановый период предусматривать бюджетные ассигнования на выплату госкорпорации развития "ВЭБ.РФ" вознаграждения за выполнение предусмотренных правилами функций агента правительства РФ.
  Отмечается, что субсидии предоставляются ежемесячно министерством экономического развития в пределах лимитов бюджетных обязательств. Кредит предоставляется в размере не более 3 миллиардов рублей на срок до 12 месяцев по ставке, не превышающей 5% годовых. Размер кредита определяется по заявительному принципу.
  Так, кредит выдается для оплаты труда, уплаты страховых взносов на обязательное пенсионное, медицинское и социальное страхование, для аренды помещений и оборудования, проведения ремонта и приобретение оборудования. Кроме того, кредит выдается для услуг по охранной деятельности, услуг по содержанию имущества, в том числе расходы на коммунальные услуги, транспортные расходы.

Источник: ПРАЙМ https://1prime.ru/banks/20200425/831335620.html


 

 
Аганбегян описал три главных обстоятельства нынешней ситуации и споткнулся на четвертом
25.04.2020

Аганбегян описал три главных обстоятельства нынешней ситуации и споткнулся на четвертом

Ассоциация слушателей и выпускников Высшей школы корпоративного управления (ВШКУ) РАНХиГС провела онлайн бизнес-дискуссию "Борьба с коронавирусом, не разрушая экономику", ключевым спикером которой выступил академик РАН, заслуженный профессор президентской академии, научный руководитель программы DBA ВШКУ и завкафедрой экономической теории и политики Факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Абел Аганбегян.

  А. Аганбегян обрисовал нынешнюю социально-экономическую ситуацию и рассказал о ее перспективах, сообщается на сайте РАНХиГС. Он отметил, что текущую ситуацию определяют три обстоятельства.
  Во-первых, страна уже 8 лет находится в состоянии стагнации, и нынешняя кризисная ситуация наложилась на этот кризис. За семь лет стагнации ВВП вырос лишь на 4%, при этом инвестиции в строительство сократились, уменьшились на 7% реальные доходы населения, снизился уровень потребления домашних хозяйств, сократился розничный товарооборот на душу населения и произошло снижение платежеспособного спроса.
  Второе обстоятельство - коронавирус и его последствия.
  Третье - резкое снижение цен на нефть и газ. По словам А. Аганбегяна, эти три обстоятельства - стагнация, пандемия и снижение цен на нефть, "определяют наше текущее положение".
  Запнулся академик, когда при развитии дискуссии зашла речь о статистике заболеваний. Говоря о смертности людей от короновируса, А. Аганбегян привел конкретные цифры. Согласно статистике, Россия занимает 10 место по распространению вируса - на данный момент (на 23 апреля - "ЭЖ") в стране 63 тыс. зараженных, выздоровело - 5 тыс. человек, а умерших - чуть более 500 человек. Смертность от вируса составляет 0.9% - это один из самых низких показателей в мире. Однако такое явление никто не может объяснить, пояснил эксперт.
  Впрочем, ученый перешел к данным, которые не требуют, вроде бы, доказательств. "Кроме того, еще одним фактором является то, что штаб по борьбе с короновирусом в России был организован в январе, за 2 месяца до первого заболевания. В нашей стране более интенсивно, чем в других странах проводится массовое обследование на вирус, и оно уже достигло 2.4.млн. человек. 55% заболевших людей приходится на Москву - такого нет ни в одной стране, чтобы в одном городе была столь высокая концентрация заболевших. При этом, в 30 регионах страны никто не умер, а в 35 умерло от 1 до 3 человек, - сказал А. Аганбегян. Он добавил, что считает необходимым не применять одинаковые меры в Москве и регионах.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/419225/


 

 
Исследование: каждый третий клиент МФО не может получить кредит в банке
25.04.2020

Исследование: каждый третий клиент МФО не может получить кредит в банке

Почти каждый третий клиент МФО (30,2%) берет микрозаем, поскольку ему отказали в банке; 15,3% опрошенных предпочитают услуги МФО, потому что взаимодействие с кредитором осуществляется полностью онлайн. Таковы данные исследования компании IDF Eurasia (бренд Moneyman).

  Еще 4,5% клиентов МФО привлекает широкий спектр способов погашения задолженности и получения денег: на счет, карту и электронный кошелек.
  "25% в ходе опроса указали вариант "Получение денег удобнее и быстрее, чем в банке".... Еще 15% выбрали ответ "Возможность получить небольшую ссуду на короткий срок"... И, наконец, 10% респондентов обращаются к альтернативному кредитованию в связи с тем, что оно позволяет им сформировать или исправить кредитную историю... Тем, у кого кредитная история "нулевая", получить деньги в банке, скорее всего, будет затруднительно или им предложат не самые выгодные условия. Такие заемщики для банков несут повышенные риски, поскольку об их платежной дисциплине ничего неизвестно. Если же кредитная история есть, но она испорчена, добросовестное погашение займов поможет ее "оздоровить". То есть в обоих случаях использование микрозаймов способствует возможности получать финансирование в банковских структурах", - отмечается в исследовании.
  Аналитики добавили, что тенденция к сохранению качества кредитного портфеля в кризисный период будет наблюдаться применительно ко всем участникам рынка. Это приведет к снижению ожиданий клиентского спроса по сектору в целом, заключили в IDF Eurasia.
  Исследование проводилось в формате онлайн-опроса клиентов микрофинансовых компаний по всей России, в нем участвовали 3 482 человека.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10922930


 

 
Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,50% годовых
24.04.2020

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,50% годовых

   Совет директоров Банка России 24 апреля 2020 года принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 5,50% годовых. Ситуация кардинально изменилась с момента заседания Совета директоров в марте. Для борьбы с пандемией коронавируса существенные ограничительные меры введены и в мире, и в России, что негативно отражается на экономической активности. Это создает значительное и продолжительное дезинфляционное влияние на динамику цен со стороны совокупного спроса, что компенсирует эффекты временных проинфляционных факторов, в том числе связанных с падением цены на нефть. При этом ситуация на глобальных финансовых рынках стабилизировалась после периода особенно высокой волатильности в марте. Банк России пересмотрел базовый сценарий прогноза и переходит в область мягкой денежно-кредитной политики. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,8-4,8% по итогам 2020 года и стабилизируется вблизи 4% в дальнейшем.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Динамика инфляции в этом году и далее будет во многом формироваться под влиянием глубокого падения внутреннего и внешнего спроса. Ослабление спроса станет существенным дезинфляционным фактором, что связано с текущими и отложенными экономическими эффектами введенных ограничений по борьбе с пандемией коронавируса в России и в мире. Инфляционные ожидания населения и бизнеса повысились, но в условиях снижения спроса их изменение будет иметь краткосрочный характер.
Влияние краткосрочных проинфляционных факторов будет ограниченным. Данные о динамике инфляции в марте и апреле отражают временную реакцию потребительских цен на произошедшее ослабление рубля и эпизоды повышенного спроса на отдельные группы товаров. Годовая инфляция в марте увеличилась до 2,5% (с 2,3% в феврале). По предварительным данным на 20 апреля, годовой темп прироста потребительских цен составил около 3,1%.
В соответствии с базовым прогнозом Банка России и с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,8-4,8% по итогам 2020 года и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
   Денежно-кредитные условия в целом не изменились. Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка было разнонаправленным. На депозитно-кредитном рынке в основном наблюдалось некоторое повышение процентных ставок, что отражает рост доходности ОФЗ в марте на фоне падения котировок и увеличения премий за риск на глобальном финансовом рынке. В апреле доходности ОФЗ снизились, приблизившись к уровням февраля текущего года. Этому способствовали меры Банка России по поддержанию финансовой стабильности, а также уменьшение волатильности на мировых финансовых рынках, в том числе под влиянием действий центральных банков. Уменьшение доходности ОФЗ создает условия для снижения процентных ставок на других сегментах финансового рынка. Кроме того, принятое Банком России решение о снижении ключевой ставки, а также регуляторные послабления будут противодействовать ужесточению денежно-кредитных условий в связи с возросшими рисками. Это наряду с другими мерами Банка России поддержит кредитование, в том числе в наиболее уязвимых секторах экономики.
   Экономическая активность. Распространение пандемии коронавируса в России и ограничительные меры, принятые для борьбы с ней, а также падение внешнего спроса и дальнейшее снижение цен на нефть и другие экспортные товары оказывают значительное негативное влияние на экономическую активность. Опережающие индикаторы, в том числе опросы, свидетельствуют о существенном снижении деловой активности в сфере услуг и обрабатывающей промышленности, а также о сокращении объемов новых заказов на внешнем и внутреннем рынках. Ухудшились настроения и ожидания бизнеса. В этих условиях произойдет снижение ВВП в II квартале текущего года с постепенным восстановлением экономической активности по мере нормализации ситуации с распространением коронавируса и смягчения большинства ограничительных мер в России и в мире.
Параметры базового сценария прогноза Банка России существенно пересмотрены. ВВП снизится на 4-6% в 2020 году. В дальнейшем прогнозируется восстановительный рост российской экономики на 2,8-4,8% в 2021 году и 1,5-3,5% в 2022 году. В базовый прогноз Банка России заложена средняя цена нефти марки Urals в 27 долларов США за баррель в 2020 году и ее последующее повышение до 35 и 45 долларов США за баррель в 2021 и 2022 годах соответственно.
Динамика восстановления экономики будет в значительной мере зависеть от масштаба и эффективности мер, принимаемых Правительством и Банком России для смягчения последствий пандемии коронавируса.
   Инфляционные риски. Дезинфляционные риски для базового сценария в основном связаны с неопределенностью относительно динамики распространения пандемии коронавируса в России и в мире, масштабов возможных мер борьбы с ней и их влияния на экономическую активность, а также скорости восстановления мировой и российской экономики после снятия ограничительных мер.
Краткосрочные проинфляционные риски, связанные с возможным более значительным переносом в цены произошедшего ослабления рубля, а также с эпизодами повышенного спроса на отдельные группы товаров, уменьшились. Однако нарушения логистических цепочек в связи с введением ограничительных мер могут оказывать локальное повышательное влияние на цены. Периоды усиления волатильности на глобальных рынках могут отражаться на курсовых и инфляционных ожиданиях.
   При принятии решения по ключевой ставке Банк России также учитывал задачу поддержания финансовой стабильности, особенно в условиях изменчивой конъюнктуры международных товарных и финансовых рынков.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 24 апреля 2020 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 19 июня 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России - 13:30 по московскому времени.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=24042020_133000Key.htm

 
Облачный анфас: создан новый сервис для защиты биометрии россиян
24.04.2020

Облачный анфас: создан новый сервис для защиты биометрии россиян

   В "Ростелекоме" нашли способ ускорить подключение банков к Единой биометрической системе (ЕБС) ЦБ с помощью облачного решения для шифрования данных. Об этом "Известиям" рассказали в компании (она выступает оператором системы). Хотя банки должны были подключиться к ЕБС еще до конца 2019-го, до сих пор лишь около 80% отделений оборудованы для передачи информации в систему регулятора. Банки обязаны соблюдать требования по безопасности, но существующие решения слишком дороги и требуют много времени на установку. Дистанционное предоставление банковских услуг особенно актуально во время пандемии коронавируса. После снятия карантинных мер интерес к биометрии быстро возрастет, ожидают в банках.

Широкий круг лиц

   Более 50 российских банков уже готовы интегрировать облачное решение, которое обеспечивает безопасность данных при их передаче в ЕБС. Разработка "Ростелекома", который выступает оператором системы, получила необходимый сертификат безопасности, рассказали "Известиям" в компании.
   Ранее кредитные организации могли встраивать "компенсирующие" меры безопасности, устанавливать собственную технологию, одобренную силовыми структурами, или использовать типовое решение, пояснили в "Ростелекоме". В компании добавили, что облачная технология в разы дешевле других вариантов и быстрее интегрируется, что позволит пользоваться ей даже небольшим банкам и защищать данные россиян на должном уровне.
   Внедрение облачных решений по информационной безопасности позволит сократить издержки банков и сроки реализации требований по защите данных при работе с ЕБС, заявили "Известиям" в ЦБ.
   По закону, банки с универсальной лицензией должны были оборудовать все свои отделения для сбора биометрии до конца 2019 года. Сегодня зарегистрироваться в ЕБС можно только в 13,5 тыс. отделений 239 банков - это более 80% кредитных организаций, соответствующих критериям ЦБ, сообщили "Известиям" в "Ростелекоме".
   На 1 апреля 2020-го всего в России действует 434 банка с универсальной и базовой лицензией, они имеют более 27 тыс. отделений по всей стране, следует из статистики на сайте регулятора. Всем без исключения кредитным организациям придется подключиться к ЕБС к 2021 году.
   Новая облачная технология будет доступна для всех, даже самых небольших кредитных организаций. Это позволит выполнить миссию ЕБС, сформулированную регулятором - повысить конкуренцию в банковском секторе за счет расширения доступности услуг, считает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Клиентам необходимо иметь возможность открыть счет в любой, даже небольшой финорганизации, которая может предлагать те или иные привлекательные продукты, считает он.
   Облачные решения по безопасности - уже проверенные технологии, которые позволят банкам надежно, быстро и не дорого защитить данные россиян, считает ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. Он добавил, что информация в ЕБС хранится не как фото или запись голоса, а в виде зашифрованного числового кода, который даже в случае утечки не позволит злоумышленникам преобразовать его обратно в биометрические данные человека.

Во время и после пандемии

   Сейчас по биометрии можно только открыть счет или депозит. Закон, расширяющий возможности использования биометрии, будет принят уже в мае-июне 2020 года, заявлял "Известиям" глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. Ускоренное принятие закона связано с распространением коронавируса и востребованностью предоставления услуги дистанционно без посещения офиса. В апреле спрос на идентификацию через ЕБС вырос на 16% по сравнению с мартом, отметили в "Ростелекоме".
   В компании также уверены, что появление облачного решения и принятие закона связаны. Для более широкого круга задач необходимо убедиться, что все участники могут обеспечить должный уровень безопасности. В дальнейшем биометрия может использоваться при идентификации заявителя без паспорта (в банке или МФЦ), верификации рискованных финансовых операций при дистанционном банковском обслуживании, получении электронных SIM-карт, а также в электронном нотариате, транспорте, покупках товаров по слепку лица, ожидают в "Ростелекоме".
   Использование единой биометрической системы для предоставления услуг на удаленке очень актуально, хотя до начала пандемии регистрацию в системе успели пройти не так много пользователей, заявила руководитель центра компетенций инновационных технологий цифрового бизнеса Промсвязьбанка Ольга Алексюк. Пока в базе хранится более 130 тыс. слепков. Ситуация с коронавирусом даст дополнительный толчок к развитию биометрической системы, ожидает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Граждане привыкнут получать основную часть услуг дистанционно, и подтверждать личность онлайн станет более привычно. С этим согласны и в Ак Барс Банке.
   Популяризировать биометрию поможет расширение пунктов ее сбора, например, за счет МФЦ, считают в банке "Открытие". Важно, чтобы другие отрасли тоже подключились к процессу, и люди могли с помощью биометрического шаблона получить различные услуги и сервисы - и государственные, и коммерческие, согласны в Почта Банке. В ВТБ добавили, что после завершения режима самоизоляции планируют использовать биометрию для прохода на массовые мероприятия.
   Биометрическая система - перспективный проект, в частности, для развития дистанционных услуг для юрлиц считают в СКБ Банке. Сейчас география обслуживания малого и микро-бизнеса ограничена партнерской сетью курьеров, а возможность удаленной идентификации сотрет эти границы, подтвердили в Райффайзенбанке.
   Хотя с точки зрения открывающихся возможностей для клиента сервис своевременный и нужный, в плане монетизации для банка все не так однозначно, считают в УБРиР. За каждую идентификацию придется заплатить 200 рублей, 100 из которых будет направлено в банк, где был сдан слепок. Таким образом, проверка большого количества слепков может оказаться весомой частью расходов для кредитной организации.

Источник: Известия https://iz.ru/1003751/natalia-ilina/oblachnyi-anfas-sozdan-novyi-servis-dlia-zashchity-biometrii-rossiian 








 
Больше малых: критерии для отнесения к МСП хотят расширить в два раза
24.04.2020

Больше малых: критерии для отнесения к МСП хотят расширить в два раза

   Пороги по численности сотрудников и выручке для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) должны быть увеличены в два раза. Об этом говорится в письме главы "Опоры России" Александра Калинина в адрес премьер-министра Михаила Мишустина (есть в распоряжении "Известий"). Радикальное расширение критериев для отнесения к МСП позволит большему количеству фирм получить доступ к господдержке и преодолеть кризис, вызванный коронавирусом, уверены в деловом объединении. Такие меры обойдутся не меньше чем в 200 млрд рублей, и будут того стоить, заявили эксперты.

Умножить на два

   Правительство сегодня прорабатывает вопрос об изменении критериев отнесения компаний к субъектам малого и среднего предпринимательства. Такое поручение дал президент Владимир Путин в начале апреля. В связи с этим "Опора России" предлагает почти в два раза увеличить пороги среднесписочной численности работников и выручки, по которым фирмы относят к субъектам МСП:
- для микропредприятий - до 30 человек и годовой выручкой до 200 млн рублей;
- для малых предприятий - до 200 человек и годовой выручкой до 1,6 млрд рублей;
- для средних предприятий - до 500 человек и годовой выручкой до 4 млрд рублей.
   Такие корректировки позволят большему числу организаций претендовать на меры антикризисной государственной поддержки и развиваться в существующих экономических условиях, говорится в письме.
   Впрочем, для отдельных отраслей пороги стоит расширить еще сильнее, следует из обращения "Опоры России" в кабмин. Так, например, к среднему бизнесу предлагается относить гостиницы с численностью персонала до 700 человек и производителей изделий народных промыслов с количеством занятых до 1 тыс. Вместе с тем исключением должна стать "человекоемкая" деятельность по чистке и уборке: микропредприятия в этой сфере должны насчитывать до 200 работников, малые фирмы - до 1 тыс. человек, а средние - до 3 тыс. Согласно письму "Опоры России", средними предприятиями следует считать и магазины беспошлинной торговли с выручкой до 10 млрд рублей в год.
   Кроме того, бизнес-объединение предлагает считать МСП хозяйственные общества, единственными участниками которых выступают потребительские ассоциации и союзы, относящиеся к крупному бизнесу. Это позволит им получать господдержку и в целом благоприятно отразится на предпринимательском климате, уверены в "Опоре России".
      В кабмине и Минэкономразвития не ответили на вопрос "Известий" о том, как оценивают инициативы бизнес-объединения. В Минфине переадресовали вопрос в Минэк.
Ранее правительство утвердило отрасли экономики, которые сильнее всего пострадали из-за введения карантина. В их числе оказались авиаперевозки, туризм, культура, физкультурно-оздоровительная деятельность, гостиничный бизнес, общепит, дополнительное образование, выставки, бытовые услуги, зоопарки, кинотеатры, стоматологии и непродуктовый ритейл.
   Именно для малых и средних предприятий в этих сферах действуют меры господдержки, объявленные президентом. Среди них - отсрочка по налогам (кроме НДС) и страховым взносам, мораторий на банкротство по заявлению кредиторов, возможность получить льготный заем на зарплату сотрудникам под 0%, а также безвозмездную субсидию в размере МРОТ на компенсацию работникам. Все меры обойдутся бюджету в 2 трлн рублей (1,8% ВВП).
   Впрочем, этот список может быть расширен при ухудшении эпидемиологической ситуации, отмечали власти. Так, 21 апреля министр экономического развития Максим Решетников заявил, что правительство готовит и третий, и четвертый пакеты антикризисных мер поддержки. Он подчеркнул, что даже при благоприятном сценарии снятие карантина будет происходить поэтапно, а значит, бизнесу придется долгое время работать в ограниченных условиях.

Плюс 200 млрд

   Расширение перечня малых и средних предприятий потребует от российского бюджета более 200 млрд рублей дополнительной поддержки, оценил управляющий директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Дмитрий Орехов. Он констатировал, что официально объявленных объемов помощи будет недостаточно для сохранения рабочих мест и потенциала роста предприятий МСП.
   Увеличение планки отнесения фирм к малым и средним не только облегчит компаниям прохождение кризиса, но и поможет выполнить задачи нацпроекта МСП, добавил эксперт. В частности, проект предусматривает увеличение доли таких предприятий в российском ВВП с 20% до 32,5%, а количества занятых - с 15 млн до 25 млн человек к 2024 году.
   В условиях, когда многие фирмы находятся под угрозой банкротства, число предприятий, которые могут воспользоваться поддержкой, необходимо увеличивать, согласился аналитик ИК "Фридом Финанс" Евгений Миронюк. Сделать это можно, либо изменив критерии для МСП, либо усилив антикризисную программу беспроцентного кредитования бизнеса, полагает эксперт.
   Расширение критериев для малых и средних компаний видится сегодня целесообразным, отметил инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. Однако реальную эффективность этой меры определит то, насколько простым будет процесс получения льгот и субсидий при обращении со стороны бизнеса, а также на какие совокупные объемы такой поддержки смогут пойти власти, резюмировал он.

Источник: Известия https://iz.ru/1003538/ekaterina-vinogradova/bolshe-malykh-kriterii-dlia-otneseniia-k-msp-khotiat-rasshirit-v-dva-raza

 
Глава ФНС рассказал о сервисе для быстрого подтверждения льготных кредитов
24.04.2020

Глава ФНС рассказал о сервисе для быстрого подтверждения льготных кредитов

Федеральная налоговая служба (ФНС) разработала механизм, обеспечивающий быстрое подтверждение льготных беспроцентных кредитов на выплату зарплат малому и среднему бизнесу в пострадавших от распространения коронавируса отраслях экономики. Об этом рассказал глава ведомства Даниил Егоров в ходе совещания о реализации мер по поддержке экономики в части банковского кредитования с президентом России Владимиром Путиным, трансляцию вел телеканал "Россия 24".
"Мы спроектировали решение, это блокчейн-платформа ФНС. У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи, что позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны, доступ к данным всем участникам проекта, всем участникам платформы", - сказал он.

Он отметил, что такая система также позволит исключить повторную выдачу кредитов.
По словам Егорова, от претендента на кредит потребуется только ИНН организации и данные о численности сотрудников, которая, согласно условиям выдачи такого кредита, должна составлять не менее 90% от численности на 31 марта текущего года.
"ФНС автоматически обрабатывает как данные о том, к какой отрасли относится компания, численность компании, и то, что она относится к малому и среднему предпринимательству. Заявки обрабатываются практически мгновенно", - отметил глава ФНС. Таким образом, по его словам, банки смогут одобрять заявки на выдачу кредитов в течение дня.
Он уточнил, что ВТБ и Сбербанк уже подключились к системе, до конца апреля также планируется подключить остальные банки. Также, по данным ФНС, к ней подключилось более 4 тыс. организаций.

 
Владимир Путин принял банкиров. Они его - тем более
24.04.2020

Владимир Путин принял банкиров. Они его - тем более

23 апреля президент России Владимир Путин встретился с банкирами, которым рассказал, что деньги у них, чтобы и самим кризис пережить, и всем остальным его облегчить, есть. Специальный корреспондент "Ъ" Андрей Колесников пытался выяснить, какие именно. Но про это и так с удовольствием рассказали чиновники.
Мы видим,- признал господин Путин в начале встречи с банкирами, что есть проблема, причем прежде всего у банкиров,- есть очевидные проблемы и сложности, когда граждане не могут получить кредитные каникулы, а предприниматели - льготные кредиты. Им либо сразу отказывают, либо тянут время, либо предъявляют явно невыполнимые требования, и это далеко не единичные случаи.
Первый вице-премьер Андрей Белоусов, казалось, не испытывает сверхъестественного сочувствия к проблемам банкиров:
- Сегодня банковский сектор не относится непосредственно к числу пострадавших секторов экономики, он продолжает устойчиво функционировать. (В отличие от всех. То есть вообще от всех). Достаточно сказать, что чистая прибыль банков в первом квартале составила 528 млрд руб., правда, значительная часть ее, почти до половины, связана с переоценкой валютных статей баланса.
То есть он еще и дал понять, что в этом нет никакой заслуги самих банкиров.
- Тем не менее,- признал Андрей Белоусов,- банки в силу своей функциональной роли в экономике неизбежно абсорбируют, если можно так сказать, аккумулируют риски, которые возникают в отраслях реального сектора вследствие падения экономической активности. Возникает отложенный эффект накопленных рисков, который, несмотря на запас прочности банковской системы, может создать осенью известные проблемы.
Речь шла на самом деле о гигантских проблемах, в которых придется поучаствовать банкам:
- Первое - это потенциальное ухудшение качества кредитного портфеля. Сегодня общий кредитный портфель юрлицам составляет 42 трлн руб. Из него больше трети приходится на прямо пострадавшие сектора: это транспорт, строительство, стройматериалы, операции с недвижимостью, торговля, услуги населению, ряд отраслей промышленности и некоторые другие. С учетом складывающейся ситуации объем кредитов, подлежащих реструктуризации, может составить до 4-5 трлн руб., то есть до трети портфеля проблемных отраслей, что потребует соответствующего резервирования и формирования капитала банковской системы, а в предельном случае может повлиять на сокращение кредитных вложений кредитования банками российской экономики.
"Триллион" - эта цифра встречалась в речи Андрея Белоусова чаще, чем любая другая:
- Второе - это увеличение объема государственных заимствований, которое так или иначе в значительной степени ляжет на баланс банков. Сегодня весь объем вложений в долговые ценные бумаги у банков составляет чуть больше 12 трлн руб. Дополнительная потребность в заимствованиях, исходя из ситуации с бюджетом, со стороны государства может составить 1,5-2 трлн руб.
Андрей Белоусов рассказал о кредитном антикризисном портфеле, в котором шесть программ, и это еще 1,5 трлн руб.
И еще несколько других программ, и похожие суммы.
Причем господин Белоусов заявил, что для банков это все дополнительная неопределенность и дополнительные риски (впрочем, он не сказал, что и дополнительный интерес тоже), так что Центробанку придется "ослабить регуляторику".
Эльвира Набиуллина подтвердила, что "действительно, банки не относятся к первому кругу пострадавших отраслей":
- Это скорее сейчас линия обороны нашей экономики от шоков, и тот ресурс, тот запас прочности, который накоплен в банковской системе, должен быть разумно использован для того, чтобы помочь экономике пройти период пандемии, сложный период ситуации на мировых рынках.
Сколько денег граждане вынесли из банков
И если, например, в кризис 2008 года банки получали такую ликвидность, о которой никогда и мечтать не смели, и в результате не только помогали ею российскому бизнесу, но и сами вышли из этого кризиса, как бы сказать, даже и окрепшими, то теперь, заверила Эльвира Набиуллина, банкам такое не грозит:
- Что касается капитала, то, по нашей оценке, накопленный запас прочности по капиталу сейчас около 5 трлн руб. Что касается ликвидности, то у нас сейчас профицит ликвидности в банковской сфере около 2,5 трлн руб. Плюс к этому на руках, что называется, у банков есть свободное обеспечение - тоже почти до 8 трлн руб., и банки всегда могут получить деньги либо на рынке, либо у Центрального банка. Таким образом, еще раз повторю, банки могут сейчас и реструктурировать кредиты, и продолжать кредитование.
Банкиры не спорили. Интересно было поглядеть на них. Разобщение (впрочем, эти люди никогда ни с кем особо не близки ведь) все-таки сделало с ними свое дело. Так, некоторым, прежде всего из частного бизнеса, давно пора постричься. С другой стороны, становилось понятно, что они на пределе осторожности (то ли разумной, то ли уже нет).
- Ресурс у банков накоплен, есть,- еще раз повторила Эльвира Набиуллина.- Он есть, но он небезграничен, поэтому важны совместные с правительством меры содействия, прежде всего заемщикам (бизнесу, гражданам), для того чтобы были гарантийные механизмы, чтобы поддерживать, не подрывать финансовую устойчивость банков.
Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров производил впечатление своей предметностью:
- Перед нами вами,- обратился он, видимо, к президенту,- и правительством 8 апреля была поставлена задача разработать систему, которая позволит в рамках программы льготного кредитования под 0% под заработную плату создать механизм, обеспечивающий выдачу беспроцентных кредитов. При этом он должен быть удобный, прозрачный для бизнеса, банков и государства.
Кроме того, господин Егоров был и откровенным:
- Нам необходимо было выполнить несколько условий. Первое - это исключение повторной выдачи кредитов. Второе - это быстрая проверка заемщика на соответствие квалифицирующим требованиям. Третье - обеспечить объективность данных по тому, насколько эффективно работает программа. Мы спроектировали решение - это блокчейн-платформа ФНС.
В этом месте Владимир Путин должен был, видимо, потерять интерес к происходящему. Впрочем, похоже, что Даниилу Егорову стоило просто довериться:
Почему ЦБ верит в прибыль банков
- У каждого участника формируется свой узел в рамках распределенных реестров, который генерирует последовательные записи, что позволяет, с одной стороны, обеспечить безопасность данных, с другой стороны - доступ к данным всем участникам проекта, всем участникам платформы. От претендента на кредит для обработки данных, по сути, требуются только ИНН и численность сотрудников. ФНС автоматически обрабатывает как данные о том, к какой отрасли относится компания, численность компании, так и том, что она относится к малому и среднему предпринимательству. Заявки обрабатываются практически мгновенно.
Даниил Егоров назвал это решение "простым", но в глубине души, видимо, отдавал себе отчет в том, что это не совсем так, поэтому попросил поставить разъясняющий ролик.
Потом ему еще удалось включить инфографику. Она пошла не сразу у всех, в том числе и у президента, и он оговорился, поняв, видимо, когда выступал господин Белоусов, что у него, Даниила Егорова, не все в порядке:
- Я здесь небольшую ремарку сделаю: так как у нас пока не все подключились, поэтому, естественно, данные отличаются от того, что говорил Андрей Рэмович (Белоусов) У него данные больше, но мы их, естественно, дозальем.
Затем совещание перешло в закрытый режим, так что мнения банкиров о происходящем узнать не удалось.
На мой вопрос, почему так, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков ответил не спеша:
- Деньги любят тишину.
То есть похоже, что деньги и правда есть.
Ведь тишина в результате недоговоренности наступила просто звенящая.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4329167


 
Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса
24.04.2020

Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса

45% закрытых в марте розничных кредитов были погашены раньше срока, подсчитал "Эквифакс". Эту тенденцию подтверждают и банки. Заемщики старались избавиться от долгов в условиях финансовой нестабильности, считают эксперты
В марте клиенты российских банков стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, следует из статистики бюро кредитных историй "Эквифакс" (есть у РБК). Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.).
"Можно говорить о новом, более высоком уровне полностью досрочно погашенных кредитов по сравнению с 2019 годом. Аналогичные показатели встречались всего два месяца в 2018 году - в мае и июле", - сообщил гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.
По данным "Эквифакса", клиенты банков в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. - потребкредиты, 297,6 тыс. - кредитки). Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд - это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.РБК опросил крупнейшие банки, наблюдали ли они всплеск досрочных погашений кредитов. Большинство игроков подтвердили тренд, но их оценки заметно разошлись.

  • "Люди досрочно гасили [кредиты]. У нас были в последние недели марта погашения кредитов, в том числе потому, что люди просто испугались либо роста ставок, либо чрезмерной долговой нагрузки", - говорил в интервью The Bell глава "Открытия" Михаил Задорнов. В банке РБК сообщили о трехкратном всплеске досрочных выплат по ипотеке, "выходящем за рамки сезонности". В сегменте кредитов наличными уровень преждевременных выплат соответствовал прошлогодним значениям, уточнил представитель "Открытия".
  • ВТБ зафиксировал рост "досрочки" в рознице с середины марта, в начале месяца доля таких погашений находилась на уровне средних значений февраля.
  • Прирост досрочных погашений незначительный, но он выше сезонных значений, говорит управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков: "В ипотеке он чуть больше, чем в кредитках и потребительских кредитах".
  • Количество заявок на полное или частичное погашение выросло на 40% по сравнению с мартом прошлого года, сообщили в банке "Уралсиб".
  • По сравнению с февралем в марте прирост "досрочки" составил 15% в сегменте автокредитов и 35-40% в ипотеке, отмечает вице-президент банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Алексеев.
  • Незначительное увеличение выплат с опережением графика наблюдалось в ипотеке, признает зампред правления банка "Зенит" Дмитрий Юрин. Долю таких погашений в общем объеме он не раскрыл.
  • Клиенты "Русского стандарта" стали чаще выходить на досрочку не в марте, а в апреле, сказал представитель банка.
  • Банк "Дом.РФ", Промсвязьбанк, "Ренессанс Кредит" не увидели изменений в динамике досрочных погашений розничных кредитов.
  • А в "Ак Барсе" даже зафиксировали снижение доли таких кредитов в марте.
  • Сбербанк не ответил на запрос РБК.
    На рост объемов "досрочки" повлияли как сезонность, так и опасения банковских заемщиков, говорят собеседники РБК. Увеличение доли досрочных погашений в марте частично может объясняться более поздними выплатами годовых премий, говорит Лагуткин, но значительная доля заемщиков закрывала кредиты из-за роста неопределенности.
    На фоне пандемии и обвала цен на нефть к середине марте рубль стал второй по волатильности валютой в мире, а по итогам месяца российская валюта девальвировала на 18% к доллару и на 16,7% к евро. "Часть заемщиков, почувствовав надвигающийся кризис, пожелала встретить его с меньшей долговой нагрузкой, часть - просто "подчищала долги" до ухода на самоизоляцию", - говорит старший кредитный эксперт агентства Moody?s Ольга Ульянова.
    Всплеск досрочных погашений также может быть связан с рефинансированием кредитов, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, напоминая, что в марте объемы розничного кредитования заметно выросли. "Можно предположить, что часть заемщиков гасила кредиты досрочно в рамках рефинансирования по низкой ставке или с целью увеличения лимитов и сроков", - поясняет аналитик.
    Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea190649a794722c0bba810


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама