Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Финансовому рынку предложили повысить прозрачность
08.10.2019

Финансовому рынку предложили повысить прозрачность

   Ассоциация "Финтех" подготовила и направила в Банк России концепцию развития открытых API в финансовой сфере. Внедрение такого подхода должно дать любым прошедшим аккредитацию банкам доступ о клиентах и продуктах, используемых другими кредитными организациями. Предполагается, что это повысит конкуренцию на финансовом и банковском рынках. Но предложенный подход потребует раскрытия персональных данных и информации, составляющей банковскую тайну, против чего могут выступить клиенты банков.
   "Ъ" удалось ознакомиться с концепцией открытых API, разработанной ассоциацией "Финтех" (АФТ) в рамках развития данного направления и находящейся на согласовании в ЦБ. Концепция содержит подходы к разработке и внедрению открытых API, которые были определены вместе с участниками финансового рынка.
   Application programming interface, API - набор технических методов, описывающих способы взаимодействия информационных систем друг с другом для организации обмена данными.
   В концепции представлен список рекомендованных открытых API: информация о банке, профиль клиента, текущий счет, депозит, дебетовая карта, кредитная карта, потребительский кредит, автокредит, страховой продукт, переводы, платежи и другое. Каждый пункт этого списка предусматривает широкий перечень раскрытия информации, как публичных, так и персональных данных, а также информации, представляющей собой банковскую тайну. Например, по кредитке придется раскрыть данные о получателе карты, ее баланс, а также предоставить всем аккредитованным участникам открытой API-среды возможность создавать заявку на новую кредитку для клиента и т. д.
   Столь подробная детализация имеет два нюанса - необходимо согласие клиента на использование персональных данных и на разглашение банковской тайны.
   И это может быть негативно воспринято клиентами банков. "Существует проблема низкого уровня доверия, которая, в частности, мешает формированию единой базы пользовательских данных, и связана она именно с оценкой рисков утечки данных с целью их несанкционированного использования в коммерческих или даже преступных целях",- говорит директор департамента стратегического маркетинга НАО "Евроэксперт" Евгения Шалихманова. Вместе с тем, по ее словам, такие риски реализуются "во многом из-за человеческого фактора, в то время как автоматизация, которой создание среды открытых API должно как минимум в теории способствовать, напротив, предлагает более высокую степень защиты". По словам заместителя руководителя юридического департамента НЮС "Амулекс" Александра Кожевникова, сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов составляют банковскую тайну, согласия - в типичном понимании вопроса - будет недостаточно.
   Концепция предусматривает создание оператора среды открытых API, который будет заниматься внедрением ее на финрынке, разработкой и актуализацией стандартов, поддержкой участников, ведением их реестра, организацией процесса разрешения споров. "Для рынка сейчас особенно важно наличие сильного регулятора, способного задать единый стандарт качества",- считает исполнительный директор Экспобанка Василий Макушев. "Полагаю, что оператором среды открытых API может выступить "Ростелеком",- говорит Александр Кожевников.- Тем более что именно эта компания выбрана оператором системы персональных и биометрических данных граждан". В ЦБ сообщили, что создана рабочая группа, направленная на разработку стандартов открытых API, в рамках которой будет рассмотрена концепция АФТ.
   Участники рынка указывают и на другие аспекты реализации предложенной концепции. Использование открытых API должно быть в первую очередь основано на кейсах, дающих измеряемый бизнес-результат, который может принести банкам комиссионный, трансакционный или процентный доход, отметили в ВТБ. По словам члена совета директоров РНКО "Платежный центр" Александра Погудина, на рынке есть сопротивление, поскольку обязательность внедрения, сопровождения, развития API для каждого из банков означает определенные затраты. Впрочем, как считает вице-президент РФИ-банка Елена Чижевская, "единые и понятные для всех участников процесса правила использования данных должны снизить опасения банков в части обмена данными о своих клиентах".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4118043

 
Максимальную долговую нагрузку в России имеют 5 млн заёмщиков
07.10.2019

Максимальную долговую нагрузку в России имеют 5 млн заёмщиков

Доля граждан, предельная долговая нагрузка (ПДН) которых находится на уровне более 50% (высокая закредитованность), в 2019 г. составила 11,3% (около 5 млн человек) от общего числа заёмщиков. Таким образом, за последний год доля этих граждан снизилась на 1,2 процентных пункта с 12,5% в 2018 г.

  Доля самых закредитованных, отмечает Национальное бюро кредитных историй, снижается уже 4 года подряд.
Граждане с ПДН более 50% составляют одну из наиболее малочисленных групп заёмщиков. Наибольшую долю в структуре заёмщиков составляют граждане с самой низкой закредитованностью (ПДН - менее 10%). Так, в 2019 г. их доля составила 31,4% (более 14,1 млн. человек) от общего количества заёмщиков. Те у кого ПДН равна 10% занимают 22,6% от общего количества заёмщиков. ПДН более 20% у 15,5% заёмщиков, более 30% - 11,2% заёмщиков, ПДН более 40% - 8%.
  Наименьшее число самых закредитованных заёмщиков (ПДН - более 50%), отмечено в Псковской области и Москве (по 7,9%), а также в Курганской (8,3%), Брянской (8,4%) и Рязанской (8,4%) областях. В то же время наибольшая доля самых закредитованных граждан, у которых ПДН находится на уровне более 50%, была зафиксирована в Амурской области (19,5%), Красноярском крае (16,6%), Республике Северная Осетия - Алания (16,2%), а также в Оренбургской (16,0%) и Архангельской (16,0%) областях.
  По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, в целом, уровень долговой нагрузки российских заёмщиков остается на приемлемом уровне. "Неуклонно снижается и доля самых закредитованных заёмщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более 50% ежемесячных доходов. Как правило, это представители самых бедных слоев населения. У них долговая нагрузка остаётся наиболее высокой среди всех категорий граждан и им, соответственно, труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства", - отметил он, добавив, что именно этой группе граждан будет сложнее получить кредит после 1 октября в связи с введением новых ограничений. 

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/408338/


 

 
Банк ДОМ.РФ привлечен к административной ответственности за нарушения при работе с БКИ
07.10.2019

Банк ДОМ.РФ привлечен к административной ответственности за нарушения при работе с БКИ

Банк ДОМ.РФ вновь привлечен к административной ответственности за нарушение требований федерального закона "О кредитных историях". Соответствующее постановление Центробанка N СЗ-59-ЮЛ-19-19158/3110 от 13 сентября 2019 года вступило в силу 5 октября, свидетельствует информация на сайте регулятора.

  Банк ДОМ.РФ как юридическое лицо привлечен к ответственности по статье 15.26.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях ("Неисполнение обязанности по подтверждению и представлению исправленных сведений, содержащихся в основной части кредитной истории, в бюро кредитных историй"). Полностью правонарушение по данной статье формулируется как "неисполнение установленной законом обязанности по представлению в установленный законом срок источником формирования кредитной истории информации, подтверждающей достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитной истории, либо ненаправление указанным источником соответствующих достоверных сведений или просьбы об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй в установленный законом срок".
  Согласно данным ЦБ, банку назначен штраф. По указанной статье КоАП штраф для юридических лиц может составлять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
  Более подробно причины привлечения кредитных организаций к административной ответственности ЦБ в своих сообщениях не раскрывает. Портал Банки.ру предлагает финучреждению направить комментарий на news@banki.ru, и он будет опубликован в этой новости.
  Напомним, что в августе Банк России уже штрафовал кредитную организацию по этой же статье КоАП. В пресс-службе Банка ДОМ.РФ тогда поясняли, что речь шла о единичных случаях, связанных с предоставлением данных в адрес одного кредитного бюро - ЗАО "Объединенное кредитное бюро". Ситуация была связана с технической несовместимостью данных, передаваемых и принимаемых в электронном виде.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907777

 
ЦБ за три квартала 2019 года вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории граждан.
07.10.2019

ЦБ за три квартала 2019 года вынес финансовым организациям 47 штрафов за незаконный запрос кредитной истории граждан.

Об этом говорится в информации на сайте регулятора, которую проанализировали "Известия". Больше всего нарушений зафиксировано у "Открытия" и "Уралсиба". Банки могут обращаться за этими данными, чтобы затем предлагать услуги, - как правило, новые ссуды. Жалобы пострадавших на маркетинговые атаки организаций, клиентами которых они никогда не были, на форумах в интернете и соцсетях исчисляются сотнями. Дело в том, что штраф за незаконный запрос кредитной истории составляет символические 30-50 тыс. рублей, и он не останавливает банки, отметили эксперты. В Госдуме обещают кратно увеличить наказание.
Штраф - не проблема

Кредитные организации навязчиво предлагают займы гражданам, которые никогда к ним не обращались. Перед этим банки без спроса проверяют надежность жертвы в бюро кредитных историй. Если оказывается, что у человека хороший риск-профиль, ему начинают звонить и писать с просьбой взять ссуду.
В 2019 году ЦБ вынес 47 постановлений о штрафах в отношении финансовых организаций, которые без разрешения запрашивали кредитную историю россиян. Больше всего предписаний было вынесено ФК "Открытие" (32), "Уралсибу" (6), Райффайзенбанку (3). Также наказания получили ВТБ, Промсвязьбанк и банк Дом.РФ. На специализированных форумах и в соцсетях "Известия" обнаружили сотни жалоб за этот год на незаконный запрос кредитной истории и последующие предложения взять займ.
В ЦБ "Известиям" сообщили, что регулярно проверяют кредитные организации на законность запросов в БКИ, но потерпевшие не знают, куда жаловаться в случае нарушения их прав. Повышение финансовой грамотности населения может повлиять на число обращений к регулятору.
При этом наказание за нарушение составляет всего 30-50 тыс. рублей, отметил руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Зайцев. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в ближайшее время сумма будет кратно увеличена.
Во всем виноват сбой
В банках во всем винят технические сбои. Нарушения произошли в результате ошибки при слиянии баз данных в процессе интеграции розничной сети "Открытия" и Бинбанка, рассказали "Известиям" в пресс-службе "Открытия". По каждому из 32 правонарушений кредитная организация заплатила штраф в размере 30 тыс. рублей, подчеркнули там.
ВТБ строго соблюдает законодательство о предоставлении данных клиентов в бюро кредитных историй. Зафиксированный ЦБ случай исключительный и вызван технической ошибкой. Постановление регулятора исполнено, штраф оплачен, пояснили в пресс-службе ВТБ. В банке Дом.РФ также заявили, что кредитная организация предприняла все меры, чтобы исключить в будущем нарушения, и оплатила штраф.
В "Уралсибе" и Райффайзенбанке отказались от комментариев. В Промсвязьбанке не ответили на запрос о полученном штрафе.
Потребители не понимают, что такое кредитная история и зачем за ней следить, поэтому так мало жалоб в ЦБ, считает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева. По ее словам, граждане не осознают, что контроль риск-профиля позволит вовремя увидеть чужую ссуду, оформленную на их имя.
Как пояснил "Известиям" источник, близкий к ЦБ, процесс рассмотрения жалоб на незаконные запросы обычно растягивается на месяцы. Регулятор запрашивает все подтверждающие документы (согласие на запрос кредитной истории и копию паспорта), после их изучения регулятор вызывают представителей БКИ и финансовой организации, а это длительный процесс. Граждане зачастую читают договор невнимательно и не замечают, что дают разрешение. Однако банки нередко нарушают закон, в таких случаях они списывают вину на технические неполадки, добавил источник.
Запросов много
"После удаления незаконных запросов в Эквифаксе, мой скоринг-балл поднялся на 30 пунктов", - написал Иван на одном из специализированных форумов. "Совпадение ли", - задался он риторическим вопросом. На том же форуме Сергей жалуется, что никогда не был клиентом ни банка "Открытие", ни поглощенных им кредитных организаций. Однако финансовая корпорация регулярно делала запросы его кредитной истории, иногда по два раза в день, тем самым портя ему шансы на получение займа в будущем.
Дело в том, что кредитный рейтинг человека зависит в том числе от частоты обращений финансовых организаций за банковской историей граждан. Когда заемщик берет небольшие ссуды каждые пару месяцев и чаще, а тем более займы в МФО, то это негативно сказывается на его скоринге. При расчете рейтинга бюро учитывают и поданные заявки, даже если в дальнейшем кредитный договор не заключался, пояснила Евгения Лазарева.
- Если потребитель просто изучает предложения на рынке, обращается в несколько банков, а потенциальные кредиторы без его согласия запрашивают историю, то система расценивает такое поведение как подозрительное, и рейтинг снижается. А в момент, когда потребитель уже сделает выбор и придет к кредитору, он может отказать, поскольку рейтинг заемщика будет снижен, - пояснила она.
Три крупнейших БКИ - "Эквифакс", ОКБ и НБКИ - получают от банков около 120 млн запросов в месяц. То есть по 40 млн на бюро, посетовал в беседе с "Известиями" гендиректор "Эквифакс" Олег Лагуткин. По его словам, не существует экономически разумного способа достоверно проверить согласие каждого гражданина.
Источник: Известия: https://iz.ru/928347/vadim-arapov/istoriia-zaprosa-banki-vedut-nezakonnyi-poisk-klientov

 
Эксперты прогнозируют, что почти 400 МФО уйдут с рынка к концу 2020 года
07.10.2019

Эксперты прогнозируют, что почти 400 МФО уйдут с рынка к концу 2020 года

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) ЦБ РФ будет насчитывать порядка 1500 компаний. Такой прогноз приводит российское рейтинговое агентство "Эксперт РА" в обзоре "Рынок микрофинансирования по итогам первого полугодия 2019 года: жизнь на один процент". Согласно данным Банка России на 4 октября, в его реестре находится 1894 МФО.
"Ужесточение регулятивных требований в значительной степени скажется на многочисленных небольших компаниях, имеющих ограниченную долю рынка. В этой связи количество МФО в реестре будет стремительно сокращаться: если к концу 2019-го на рынке останется около 1800 МФО, то по итогам следующего года реестр будет насчитывать порядка 1500 компаний", - говорится в материале агентства. Ужесточение требований, по мнению авторов отчета, скажется на небольших компаниях, на портфель займов которых приходится менее половины рынка (на топ-100 МФО в России приходится 83% портфеля).
В материале прогнозируется, что объем микрофинансового рынка вырастет примерно до 3% и приблизится к 220 млрд рублей по итогам 2019 года. При этом портфель микрозаймов будет расти более высокими темпами, чем выдачи. Уже по итогам года "Эксперт РА" ожидает замедления выдач до 20% (против +30% на протяжении 2017-2018 годов).
Аналитики отмечают, что компании смогли адаптироваться к снижению предельной ставки по займам до 1,5% в день, и портфель микрозаймов в I полугодии вырос на 16% - до 190 млрд рублей, но уже в 2020 году ограничение ставки до 1% в день замедлит динамику рынка.
"Эксперт РА" ожидает более существенного влияния от ограничения предельных ставок на динамику рынка МФО в 2020 году. Из-за высокого спроса на микрозаймы просадка рынка маловероятна, но возможные новые ограничения для данного социально чувствительного сегмента приведут к замедлению выдач PDL-микрозаймов (короткий займ "до зарплаты" - прим. ТАСС) и, следовательно, более низким темпам роста портфеля микрозаймов", - сообщил ТАСС директор отдела рейтингов кредитных институтов агентства Иван Уклеин.
По мнению аналитика, в целом структура портфеля микрозаймов по сегментам существенно не изменилась за последний год. В начале года агентство ожидало просадку выдачи новых микрозаймов "до зарплаты", однако она не наблюдается, так как введенная ставка по займу 1,5% в день находится в среднем выше точки безубыточности большинства PDL-компаний. Также, по его словам, многие крупные PDL-компании нашли способы компенсировать часть выпадающих доходов, например занялись оказанием сопутствующих услуг. Причем в структуре PDL-сегмента продолжает расти концентрация на онлайн-компаниях, на которые приходится более 75% всех выдач в первом полугодии против примерно 60% годом ранее.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6969174?utm_source=smi2.ru&utm_medium=referral&utm_campaign=exchangesmi2


 
ЦБ предложили убрать запрет на анонимное пополнение электронных кошельков
07.10.2019

ЦБ предложили убрать запрет на анонимное пополнение электронных кошельков

   QIWI и ассоциация "Финтех" направили ЦБ предложения по отмене запрета на анонимное пополнение электронных кошельков. Они включены в список норм, которые рынок хочет отправить под "регуляторную гильотину"
   Ассоциация "Финтех" (создана по инициативе Банка России и объединяет основных участников рынка) передала в ЦБ предложения отправить новые ограничения для электронных кошельков под "регуляторную гильотину", о запуске которой регулятор объявил в сентябре. РБК ознакомился с перечнем предложений, которые ассоциация направила регулятору, его подлинность подтвердили два источника, знакомых с ходом обсуждения этих мер с ЦБ. Автором мер по электронным кошелькам выступила платежная система QIWI, источник, близкий к обсуждению, сказал, что АФТ поддерживает основную часть предложений компании.
   Сейчас лимит по пополнению электронных кошельков наличными составляет 15 тыс. руб. - такую сумму физлица могут внести анонимно. Однако летом следующего года в силу вступят поправки, направленные на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма: они запрещают пользователям анонимных кошельков пополнять их наличными через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Речь идет о пользователях "Яндекс.Деньги", "QIWI Кошелька", WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем - им нужно будет использовать банковский счет либо проходить процедуру идентификации.
   Участники рынка критиковали запрет. По их мнению, в первую очередь он затронет подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, а также приведет к тому, что транспортные карты невозможно будет пополнить наличными.

Что предлагает QIWI

   Ассоциация "Финтех" (АФТ) собирала поправки у участников рынка и других организаций финансового сектора. В направленном ЦБ документе 25 пунктов из сферы платежных систем, в том числе следующие:

  • Разрешить физическим лицам пополнять электронные кошельки наличными без прохождения идентификации, если кошелек открыт в кредитной организации и сумма операции не превышает 5 тыс. руб. Сейчас у некоторых банков есть социальные сервисы, в рамках которых используются электронные кошельки: например, они выпускают карты школьников, транспортные карты, корпоративные карты и т.п. Во всех этих случаях перечисление денежных средств с электронных кошельков идет в адрес ограниченного числа адресатов, поэтому риски здесь снижаются.
  • Отменить процедуру упрощенной идентификации пользователей для переводов между физическими лицами, которая станет обязательной с августа 2020 года. По мнению QIWI, такие операции являются наиболее востребованной финансовой услугой в платежных системах, однако требование проходить процедуру установления личности даже для микроплатежей приводит к оттоку клиентов и возврату к расчетам в наличной форме.
  • Изменить лимиты по операциям с электронными денежными средствами, которые действуют с 2011 года. Сейчас пользователи электронных кошельков, которые прошли процедуру упрощенной идентификации, могут держать на счету не более 60 тыс. руб., а также совершать в месяц операции на сумму, не превышающую 200 тыс. руб. Суммы оплаты за ЖКУ значительно выросли, а курс рубля упал, говорится в документе.

   Предложения могут снизить регуляторную нагрузку на компании финрынка, однако необходимо "качественно мониторить транзакции клиентов" по направлению переводов, сегментам и другим критериям, сказал РБК директор отдела консультирования по управлению рисками КПМГ в России и СНГ Фаррух Абдуллаханов. "Банки уже внедрили и активно используют различные решения, но не всегда они работают эффективно, и с изменением профиля клиентов и типов операций необходимо постоянно совершенствовать алгоритмы мониторинга", - добавил он.
   Пресс-служба QIWI подтвердила отправку предложений. "В случае решения указанных вопросов электронные деньги смогут стать полноценной заменой наличным деньгам, самым доступным и удобным инструментом расчетов", - считают в компании. АФТ "выступает исключительно как площадка для агрегирования и учета мнений участников рынка", отметил представитель ассоциации, решений по "регуляторной гильотине" пока нет. РБК направил запросы в ЦБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/10/2019/5d98a2339a7947fa7b35f10c

 
Кредиторы обошли долговую нагрузку
07.10.2019

Кредиторы обошли долговую нагрузку

   Пробелы в законодательстве позволили кредиторам занижать уровень предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Они запрашивают данные о кредитной нагрузке у региональных бюро кредитных историй (БКИ), зачастую не обладающих информацией. Такой подход пока не запрещен, и регулятор не может наказывать за его применение. По словам экспертов, наиболее востребована уловка микрофинансистами, для которых с введением ПДН давление на капитал значительно усилилось.

   О том, что новое регулирование расчета ПДН позволяет кредиторам использовать нерелевантные данные о долговой нагрузке заемщика, рассказали "Ъ" участники рынка. "Указание ЦБ не содержит параметров БКИ, в которые необходимо обращаться для определения кредитной нагрузки потенциальных заемщиков,- говорит один из собеседников "Ъ".- Некоторые кредиторы начали запрашивать эту информацию у региональных бюро и зачастую, получая ответы об отсутствии у заемщика долгов, считают его кредитную нагрузку минимальной".
   Рассчитывать ПДН кредиторы должны с 1 октября при выдаче ссуд от 10 тыс. руб. При ПДН более 50% действуют повышенные коэффициенты риска при расчете достаточности капитала.
   По состоянию на 4 октября в реестре ЦБ значилось 12 БКИ. При этом более 95% данных содержится в трех ведущих бюро - НБКИ, ОКБ и "Эквифакс", к крупным относится и БКИ "Русский стандарт". "Но даже у четырех крупнейших бюро данные различаются по составу, поэтому большинство кредиторов одновременно делают запросы сразу в несколько БКИ",- говорит гендиректор ОКБ Артур Александрович.
   В ЦБ признают, что сейчас его указание не содержит требования к количеству БКИ, в которые должны обратиться кредиторы. "Расчет среднемесячных платежей осуществляется не только на основе кредитных отчетов БКИ, но и с использованием другой информации, например информации о платежах по имеющимся кредитам (займам), указанной заемщиком в заявлении (анкете) на предоставление кредита",- добавляют там. Но кредиторы "должны прописать в своих внутренних документах наименования БКИ, чьими данными они пользуются для расчета ПДН" и "сложившаяся практика свидетельствует о том, что кредитные организации, как правило, запрашивают информацию в трех-четырех крупных БКИ", утверждают в ЦБ.
   По мнению президента АРБ Гарегина Тосуняна банки вряд ли будут пользоваться лазейкой в законодательстве, поскольку им это обойдется дороже. А с микрофинансовыми организациями (МФО) ситуация иная, считают эксперты. "Ряд крупных МФО тестировали уже существующую базу заемщиков на предмет расчета ПДН,-говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.- И далеко не всегда показатели "низкая долговая нагрузка" и "высокая платежная дисциплина" совпадали. В ряде категорий заемщики с высокой ПДН оказывались более дисциплинированными". По словам инвестиционного стратега "БКС Премьер" Светланы Кордо, показатель ПДН в размере 50% считается неким критическим рубежом, при превышении которого возрастает риск дефолта заемщика. "Но в случае с МФО невозвраты компенсируются повышенными процентами,- поясняет она.- Для небольших кредиторов вопрос давления на капитал стоит особенно остро, а для клиентов МФО прежде всего характерно сочетание низкого дохода с высокой долговой нагрузкой".
   Юристы отмечают, что сейчас избирательный подход к сотрудничеству с БКИ не может быть признан недобросовестной практикой. "Если в нормативном акте есть требование обратиться в БКИ без конкретизации процедуры, то обращение в любое бюро не будет являться нарушением,- говорит партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.- Применить к кредитору какие-либо меры административной ответственности нельзя".
   Решить данный вопрос должны изменения в закон "О кредитных историях", которые введут понятие квалифицированных БКИ, куда кредиторов обяжут обращаться для расчета ПДН. Предполагалось, что законопроект будет рассмотрен Госдумой в первом чтении в сентябре 2019 года, однако этого не произошло.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4117285 

 
ЦБ начнет публиковать данные по рынку жилищного строительства и мониторить ситуацию
06.10.2019

ЦБ начнет публиковать данные по рынку жилищного строительства и мониторить ситуацию

Первый зампред банка России Ксения Юдаева подчеркнула, что рост строительства жилья должен соотноситься с темпами роста ипотечного кредитования
Банк России начинает публикацию регулярного полугодового информационно-аналитического комментария "Жилищное строительство", где будут содержаться данные по производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Это следует из материалов регулятора.
Ранее сегодня первый зампред Банка России Ксения Юдаева, выступая в Совете Федерации, заявила, что регулятор обеспокоен ростом цен на жилье, отметив, в этом году ЦБ уже наблюдает семипроцентный рост цен на первичном рынке. Юдаева подчеркнула, что рост строительства жилья должен соотноситься с темпами роста ипотечного кредитования, которое в среднем будет расти на 20% ежегодно. По ее словам, Банк России будет мониторить эту ситуацию.
"Строительная отрасль вносит существенный вклад в развитие российской экономики и имеет важное социальное значение. Поэтому при решении задач обеспечения финансовой и ценовой стабильности Банк России уделяет большое внимание производственным показателям строительной отрасли, ситуации на рынке жилья, вопросам финансирования жилищного строительства. Учитывая наличие существенной региональной специфики, эти факторы рассматриваются как на уровне регионов, так и России в целом", - отмечается в материалах ЦБ.
В документе, опубликованном на сайте регулятора, указано, что текущая ситуация в жилищном строительстве остается непростой. "Строительные организации консервативно оценивают перспективы развития отрасли, несмотря на высокую потребность в улучшении жилищных условий: уровень обеспеченности жильем в России остается ниже, чем в большинстве стран Восточной Европы. Развитие жилищного строительства сдерживается слабым спросом, в первую очередь в результате снижения в последние годы реальных доходов населения", - констатирует ЦБ.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/6964934


 
Райффайзенбанк закроет часть отделений, усилив цифровые каналы бизнеса
06.10.2019

Райффайзенбанк закроет часть отделений, усилив цифровые каналы бизнеса

Райффайзенбанк в рамках реорганизации розничной сети закроет часть отделений и усилит фокус на цифровые каналы бизнеса, говорится в пресс-релизе банка.
"Ориентируясь на меняющиеся предпочтения клиентов, которые при взаимодействии с банками все чаще выбирают онлайн-каналы, Райффайзенбанк объявляет об изменении структуры своей сети и закрытии ряда отделений, наименее популярных среди клиентов. Отделения, которые продолжают оставаться востребованными, будут активно развиваться и дальше. Банк планирует совершенствовать формат своих офисов, предлагая обслуживание, отвечающее новым потребительским моделям. Одновременно с этим Райффайзенбанк усиливает инвестиции в развитие цифровых сервисов", - сообщил банк.
По оценке Райффайзенбанка, его инвестиции в цифровые сервисы в 2019 году выросли почти в два раза по сравнению с 2018 годом и продолжат расти в 2020 году. Как отмечает банк, это позволит продолжить динамично развивать бизнес в России и активнее наращивать клиентскую базу.
"Мы являемся универсальным банком, для которого очень важна конкурентоспособная сеть отделений, и мы стремимся ориентировать свою бизнес-модель на реальные потребности клиента. Мы рассчитываем, что синергия эффективной розничной сети и технологичных дистанционных форматов обслуживания позволит нам в ближайшие несколько лет увеличить количество наших клиентов в России в полтора раза", - приводятся в сообщении слова председателя правления Райффайзенбанка Сергея Монина.
Реорганизация затронет 39 отделений в городах с самой большой розничной сетью, таких как Москва и Санкт-Петербург, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Красноярск, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Сургут, Тюмень, Уфа и Челябинск. Банк уточняет, что продолжит обслуживать все сегменты клиентов в других офисах в этих городах. Обслуживание полностью в новом цифровом формате будет продолжено в Железногорске, Кирове, Курске, Саранске и Сочи.
По оценке Райффайзенбанка, в результате реорганизации к концу первого квартала 2020 года сеть его отделений составит более 130 офисов в 44 городах России.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191004/830380223.html


 
Moody's: Общий рост кредитования в РФ в 2019 году составит 10%
05.10.2019

Moody's: Общий рост кредитования в РФ в 2019 году составит 10%

Общий рост кредитования в России в 2019 году составит 10%, в 2020 году - 9%, прогнозирует международное рейтинговое агентство Moody's в своем отчете, имеющемся в распоряжении РИА Новости.

  "Мы ожидаем, что общий рост кредитования в отрасли останется умеренным: 10% в 2019 году и 9% в 2020 году, что в основном обусловлено ростом объема розничных кредитов. Спрос на корпоративные кредиты останется слабым из-за замедления экономического роста", - говорится в документе.
  Moody's указывает, что в целом кредитование в РФ вернулось к росту в 2017 году после падения на 7% годом ранее. Рост был в основном обусловлен розничным сегментом, на который приходится примерно треть всех общесистемных кредитов, в 2017 году их объем вырос на 12,8%, а в 2018 году - на 22,4%.
  Агентство также считает, что санкции со стороны других стран против России окажут ограниченное влияние на крупные госбанки. "Между тем, последствия от санкций США и ЕС в отношении крупных российских государственных банков ограничены, главным образом потому, что эти банки получают большую часть своего финансирования через депозиты внутренних клиентов", - пишет агентство.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191004/830383816.html

 
ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей
05.10.2019

ЦБ оценил доступность ипотеки для семей в зависимости от количества детей

Ежемесячно платить за ипотечный кредит могут только 35,4% семей. Такую оценку в докладе о жилищном строительстве представил Центробанк. Речь идет о покупке с дальнейшим обслуживанием ипотечного кредита квартиры с жилой площадью 18 кв. м на одного члена семьи, это минимальная нормативная площадь на одного человека в России.

  В сценарии, когда на одного человека приходится не 18, а 30 кв. м, доля семей, которые могут позволить ипотеку, составляет 26,9%. В своих расчетах ЦБ предполагает, что ставка по кредиту, срок и размер первоначального взноса, а также размер прожиточного минимума и стоимость 1 кв. м первичной недвижимости равны средним показателям за 2018 год. Величину прочих потребительских расходов банк считает как два прожиточных минимума на человека.
  Доля семей, для которых доступны ипотечные кредиты, значительно меняется в зависимости от количества детей, отмечает ЦБ. Жилье площадью 18 кв. м на одного человека могут позволить 30,2% семей с одним ребенком, 16,3% семей с двумя детьми и только 5,1% с тремя. А жилье площадью 30 кв. м на одного человека способны приобрести в ипотеку 20,9% семей с одним ребенком, 10,8% с двумя детьми и 3,1% с тремя.
  Это средние для страны показатели, в регионах ситуация зависит от стоимости жилья, процентной ставки и среднедушевого дохода, отмечается в докладе. Например, в Ханты-Мансийском автономном округе, Магаданской области и Краснодарском крае доля семей, имеющих комфортный доход для выплаты ипотеки, составляет от 40% до 57%, а в Крыму, Чувашии и Тыве - от 8% до 20%.
  Наличие детей коррелирует с качеством жилищных условий, свидетельствуют данные опроса Росстата, которые приводит ЦБ: 58,5% семей с детьми не испытывают стесненности, а среди семей без детей таких 87%.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907690

 

 

 
Эксперты считают, что Банк России может до конца года снизить ключевую ставку
04.10.2019

Эксперты считают, что Банк России может до конца года снизить ключевую ставку

   Банк России, скорее всего, снизит ключевую ставку минимум один раз до конца текущего года на фоне замедления инфляции в РФ сильнее ожиданий рынка, считают опрошенные ТАСС эксперты.
   Потребительские цены в России в сентябре 2019 года снизились на 0,2% по сравнению с августом, свидетельствуют данные Росстата. Дефляция в 0,2% наблюдается в РФ второй месяц подряд. В годовом выражении - к сентябрю 2018 года - инфляция в стране замедлилась до 4% с 4,3% в августе. За прошедший месяц цены на продовольственные товары снизились на 0,4%, на услуги - на 0,2%, а непродовольственные товары подорожали на 0,2%.
   "Я думаю, что сильно увеличивается вероятность того, что Центральный банк еще раз снизит ставку до конца года. Потому что все-таки это означает, что к концу года инфляция будет 3,6%, если не ниже. И то, что дефляция такая сильная в сентябре - это неожиданно было, потому что базово предполагался нулевой рост цен", - сказала ТАСС главный экономист "Альфа банка" Наталия Орлова.
   Главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович также прогнозирует инфляцию по итогам 2019 года в диапазоне 3,4-3,7%, что ниже текущего прогноза Минэкономразвития.
   "По нашим оценкам, текущая инфляционная конъюнктура формирует возможности для снижения ключевой ставки ЦБ еще как минимум один раз до конца этого года. Также мы считаем, что уже на октябрьском заседании регулятор может воспользоваться такой возможностью с достаточно высокой вероятностью. Ожидаем, что в конце года ключевая ставка будет на уровне 6,5-6,75%. По нашим прогнозам, замедление роста потребительских цен будет продолжаться в оставшиеся месяцы, в конце 2019 года инфляция может оказаться в диапазоне 3,4-3,7%", - сказал Покатович.
Министерство экономического развития РФ ожидает снижения инфляции в РФ ниже 4% по итогам 2019 года и в начале 2020 года, планирует обновить прогнозы по краткосрочным экономическим показателям. Текущий прогноз Минэкономразвития по уровню инфляции в России на конец года - 3,8%.
   Совет директоров Банка России на заседании 6 сентября впервые с 2014 г. понизил ключевую ставку до 7%. Регулятор объяснил свои действия снижающейся инфляцией.
   Следующее заседание совета директоров ЦБ РФ по ставке пройдет 25 октября.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6965208

 
Инвестсоветники получили базовый документ
04.10.2019

Инвестсоветники получили базовый документ

   Комитет Банка России одобрил последний основной документ по инвестиционным советникам - базовый стандарт. Он более четко определяет работу советника, отделяя его от менеджера по продажам. Также он позволяет советнику снизить риски судебных разбирательств с клиентом при предоставлении ему аналитики, а не рекомендации.
   Комитет по деятельности по инвестиционному консультированию Банка России одобрил в середине недели базовый стандарт по инвестиционному консультированию. Об этом 3 октября сообщили представители двух саморегулируемых организаций - НАФУОР и НФА,- входящих с комитет.
   Базовый стандарт призван разграничить конфликт интересов между компанией, которая заинтересована продать инвестору услугу, и самим клиентом, который заинтересован в минимизации риска при получении дохода. Понятие инвестиционного консультанта введено в российское законодательство с декабря 2018 года. В единый реестр инвестиционных советников в настоящее время входят 55 компаний и 6 граждан. После утверждения базового стандарта советом директоров ЦБ документ вступит в силу через полгода.
   Согласно базовому стандарту (текст размещен на сайтах СРО), инвестиционный советник должен определять инвестиционный профиль клиента на основании предоставленных сведений, в которых указываются ожидаемая доходность, инвестиционный горизонт и допустимый риск, если клиент не является квалифицированным инвестором. Для определения допустимого риска клиент предоставляет советнику информацию о цели инвестирования, сведения об имущественных обязательствах, а также об опыте и знаниях. Индивидуальная инвестиционная рекомендация может предоставляться клиенту как работником инвестиционного советника, так и посредством программ автоконсультирования и автоследования. Такая рекомендация должна содержать описание ценной бумаги или инструмента, цену сделки и объем, а также описание рисков. "Базовые стандарты необходимы рынку, поскольку в принятом ранее законе невозможно прописать все нюансы по взаимодействию финансовых консультантов с клиентами. Документ в конечном итоге позволит снизить риск недопонимания клиентов и участников рынка",- считает руководитель департамента методологии "БКС Премьер" Айша Кубезова.
   Согласно законодательству, инвестиционный советник несет ответственность за рекомендации, по которым клиент понес убытки. По словам президента НФА Василия Заблоцкого, размер компенсации в этом случае устанавливается судом, куда вправе обратиться пострадавший клиент. Базовый стандарт вводит понятие дисклеймера, которое должно ограничить ответственность компаний. Господин Заблоцкий отмечает, что, если представитель финансовой организации, предоставляющей помимо инвестиционных рекомендаций другие финансовые услуги, сообщит клиенту, что предоставленные ему сведения (например, аналитика) не являлись индивидуальной инвестиционной рекомендацией, это поможет обезопасить компанию, в случае если клиент воспользуется полученными сведениями и понесет убытки. "Дисклеймеры необходимы, чтобы отделить предоставление индивидуальной инвестиционной рекомендации от иной информации, сопровождающей инвестора на финансовом рынке",- отметил представитель "Тинькоффа". При этом ИП, которые из финансовых услуг оказывают только услуги консультирования, не могут воспользоваться дисклеймером.
   По словам президент НАУФОР Алексея Тимофеева, контроль за деятельностью инвестиционных консультантов будет осуществляться через контрольные закупки, а также через жалобы клиентов, для выявления недобросовестной работы могут быть использованы записи общения с клиентом. Он отмечает, что "иные формы предложения финансовых инструментов, в том числе деятельность сейлзов, будут урегулированы стандартами предложения финансовых инструментов, работа над которыми завершается",- надеется господин Тимофеев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4112408?from=four_finance

 
Каждый десятый должник МФО погашает "просрочку" только при угрозе суда
03.10.2019

Каждый десятый должник МФО погашает "просрочку" только при угрозе суда

Основным методом взыскания задолженности с клиентов микрофинансовых организаций является дистанционный - использование звонков и сообщений приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам, однако каждый десятый должник начинает погашать свой долг только при угрозе суда, рассказали РИА Новости в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
 
   "На сегодня основным методом взыскания долгов МФО является дистанционный, то есть soft-collection, который включает в себя такие инструменты, как звонки, SMS-информирование, письма", - сообщили эксперты. Так, в 25% случаев должники начинают выплачивать задолженность уже после первого звонка, однако еще 45% заемщикам необходимо несколько недель и применение совокупных дистанционных методов (звонки, сообщения, заказные письма) для того, чтобы они совершили свой первый платеж в рамках погашения.
  Однако дистанционные методы работают не всегда, отмечают в НАПКА. По данным ассоциации, примерно 15% должников соглашаются платить после выезда к ним сотрудника для вручения уведомления о наличии долга, 5% погашают свою задолженность спустя длительное время самостоятельно, желая исправить свою кредитную историю. "Оставшиеся 10% погашают задолженность лишь после того, как появляется понимание, что готовится иск в суд", - указывают эксперты.
  В НАПКА отметили, что методы дистанционного взыскания особенно эффективны в ситуациях, когда заемщики забывают о дате выплаты долга либо самовольно откладывают погашение на другую дату, либо если заемщик лишается заработка: беседа по телефону также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию договора займа.
  Гендиректор финансового маркета "Юником24" Юрий Кудряков обратил внимание, что все чаще стала прослеживаться тенденция, когда клиенты принимали решение выплатить долги по причине того, что в будущем они рассчитывают на получение более крупной ссуды, однако из-за ужесточения регулирования они стали получать отказы. При этом он отметил, что доля просроченной задолженности физлиц перед МФО, по разным оценкам, варьируется в пределах 30% от портфеля, это в 3 раза выше, чем у банков, поскольку вернуть в график платежей тех, кто является клиентом микрофинансовых организаций в разы сложнее в силу их более низкой финансовой грамотности и низкой платёжеспособности.

Источник:
1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191003/830375835.html



 

 
Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций
03.10.2019

Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций

Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций в соответствии с международными стандартами. Соответствующее указание N 5163-У опубликовано на сайте регулятора.

  В частности, методика расчета уточнена в части введения еще одного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией. Речь идет о вложениях в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ).   Это финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков, поясняет пресс-служба ЦБ.
  Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям положения Банка России от 4 июля 2018 года N 646-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")" (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала - в размере 50%, с 1 января 2020 года - в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018-го).
  "Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору", - указывают в Центробанке.
Указание Банка России N 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции РФ и вступает в силу 14 октября 2019 года.

Источник:
Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907550



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама