Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













В России изменились правила выдачи микрокредитов. Эпоха займов до зарплаты подходит к концу
01.07.2019

В России изменились правила выдачи микрокредитов. Эпоха займов до зарплаты подходит к концу

Вступающие в силу с 1 июля поправки в законодательство ограничивают размер годовых процентов для микрозаймов. Участники рынка переходят на долгосрочные кредиты, потому что займы до зарплаты будут уже не такими рентабельными
1 июля вступили в силу новые ограничения при выдаче потребительских кредитов, разработанные Центробанком. Ежедневная процентная ставка ограничивается 1%, что наибольшим образом скажется на деятельности микрофинансовых организаций (МФО). Популярные у населения займы до зарплаты будут нерентабельными, говорят участники рынка и эксперты.
По последним данным ЦБ, годовой темп роста рынка микрофинансирования физлиц составил 51% на 31 марта 2019 года. ЦБ оценивает его объемы в 143 млрд против 95,2 млрд руб. годом ранее.Нововведения уже оказали значительное влияние на участников микрофинансового рынка, сказал РБК представитель ЦБ: "Компании были вынуждены совершенствовать свои скоринговые модели и более ответственно относиться к выбору заемщиков". Среди планируемых нововведений в регулировании деятельности МФО самым значимым должно стать внедрение показателя долговой нагрузки, призванного предотвратить рост закредитованности населения, заключают в Центробанке.
Что изменится с 1 июля
Снижается максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, - до двукратного от суммы кредита (речь идет о процентах, штрафах и других платежах, относящихся к кредиту).Например, с взявшего 10 тыс. руб. в кредит человека нельзя будет потребовать больше 30 тыс. руб. (10 тыс. - сам долг, а 20 тыс. руб. - предел начисленных платежей).
Ежедневная процентная ставка ограничивается до 1% (365% годовых).
Изменения вступают в силу поэтапно с начала 2019 года: с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5%.
С 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.
Больше других от этих изменений пострадают МФО - микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК). Этот рынок часто характеризуется высокими процентами, более простой в сравнении с другими секторами финансового рынка процедурой одобрения кредитов и, соответственно, повышенным риском для клиентов попасть в долговое рабство.
В ЦБ ожидают, что такие изменения в законодательстве, вероятно, приведут к изменению структуры портфелей МФО, переходу части компаний, работающих в сегменте PDL (Pay Day Loan, займы до зарплаты - до 30 дней и 30 тыс. руб.), в сегмент IL (Installments, среднесрочные потребительские микрозаймы), а также пересмотру скоринговых моделей и более тщательному отбору заемщиков вслед за сокращением процентных доходов.
ЦБ обеспокоен ускоренными темпами роста потребкредитования и принимает меры для их ограничения. Первое чтение уже прошел законопроект о запрете МФО выдавать займы под залог квартиры, а с октября регулятор усложнит выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН; отношение ежемесячных выплат по всем кредитам и займам к величине среднемесячного дохода).Объемы кредитования физических лиц увеличиваются намного быстрее доходов населения, напоминает управляющий директор аудитора МЭФ PKF Александр Радуцкий: "Россияне не просто активно берут необеспеченные кредиты и займы, но все больше перекредитовываются, поэтому последовательное ужесточение регулирования в этой сфере необходимо прежде всего для предотвращения кризиса в банковской системе в случае каких-либо экономических потрясений".
Готовы ли микрофинансисты
Почти все крупные игроки рынка, специализировавшиеся на займах до зарплаты, стали тестировать более долгосрочные займы еще в прошлом году, говорит РБК председатель совета СРО "Микрофинансы и развитие" Эльман Мехтиев. На крупнейшие 20 компаний приходится более половины активов: раньше они делили сегменты рынка более-менее равномерно, но сейчас наметилась тенденция на переход компаний в сегмент среднесрочных займов. Небольшие компании начали уходить с рынка еще после вступления в силу прошлых ужесточений. В целом с 2016 года количество игроков на рынке МФО сократилось с 4 до 2 тыс., к началу 2019 года оно продолжит снижаться, полагает Мехтиев.Многие компании, работавшие в сегменте займов до зарплаты, уже начали диверсифицировать свою продуктовую линейку, переходя к выдаче длинных займов, подтверждает заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес-анализу МФК "МигКредит" Артем Быков. Он называет перспективным направление кредитования ИП.
Как меняется выдача микрозаймов
По данным кредитного бюро "Эквифакс", рост объемов выдачи микрозаймов в первом квартале 2019 года год к году составил 28% (51 млрд против 36 млрд руб. в первом квартале 2018 года). Объем портфеля с просрочкой выплат более 90 дней (в бюро такую просрочку считают практически дефолтной) вырос на 22%, до 32 млрд против 25 млрд руб.Свою роль в росте портфеля микрозаймов играет финансовая грамотность населения. "Наверное, люди мыслят категориями - один процент в день, кажется, что это немного, а на самом деле они до конца не отдают себе отчет, сколько придется платить", - предполагает старший аналитик Fitch Александр Данилов. Нужно понимать, что это довольно рисковая категория заемщиков по определению, они не могут по каким-то причинам взять кредит в банке, но им отчаянно нужны деньги, говорит аналитик.На этом фоне, по сведениям Национального бюро кредитных историй, в первом квартале почти прекратился рост среднего размера микрозаймов. Он вырос всего на 1,4% и составил 7,7 тыс. руб.По разным возрастным категориям заемщиков динамика отличается. В сегменте заемщиков младше 25 лет размер среднего займа до зарплаты вырос на 5% и составил 6,2 тыс. руб. Наибольший средний чек НБКИ фиксирует у заемщиков от 40 до 49 лет - 8,4 тыс. руб., но он сократился на 0,9%.Наибольший средний заем до зарплаты фиксируется в крупных городах - Москве и Петербурге (11,6 тыс. и 9,1 тыс. руб.) и Московской области и Ставропольском крае (10,4 тыс. и 9,1 тыс. руб.). Темпы роста среднего микрозайма замедляются на фоне регуляторных действий ЦБ, считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Еще год-два назад средний размер займа до зарплаты рос достаточно серьезными темпами, вспоминает он.Что станет с микрокредитными организациямиОграничение предельной ставки заметно скажется на портфеле МФО, который активно рос последние годы и превысил 163 млрд руб. по итогам 2018 года, говорит РБК аналитик "Эксперт РА" Иван Уклеин. "Наименее платежеспособные и закредитованные заемщики станут получать отказы, а доходность хороших для МФО клиентов в новых условиях может сократиться вдвое", - говорит эксперт.
Рентабельность самых крупных и эффективных игроков заметно упадет, а небольшим выдержать регулятивные ограничения будет еще сложнее, считает Уклеин. Порядка 900 компаний в сегменте займов до зарплаты станут убыточными во втором полугодии 2019 года и могут уйти с рынка в течение двух-трех лет, говорит эксперт, ссылаясь на данные Центробанка.
Другие регулятивные ограничения микрозаймов и введение показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента с первого октября способны привести к дополнительному сокращению объемов выдачи на рынке МФО до 15-20% по сравнению с 2018 годом, прогнозирует Уклеин.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/01/07/2019/5d12084c9a7947cb31a24e28

 

 
Facebook займется кредитованием?
30.06.2019

Facebook займется кредитованием?

По словам руководства Calibra, цифрового кошелька для криптовалюты Facebook Libra, цифровая валюта и кошелек Facebook - это только начало нового наступления технологического гиганта на сектор финансовых услуг.
Ранее в этом месяце Facebook подтвердил давно ожидаемый переход на финансовые сервисы на базе блокчейна, возглавив консорциум мэтров, готовящих проект мировой криптовалюты Libra, и анонсировав запуск кошелька Calibra, который позволит пользователям хранить и переводить новые деньги.
В интервью аналитику по бизнесу и технологиям Бену Томпсону (Ben Thompson), которого цитирует CNBC, вице-президент по продукту Calibra Кевин Вейл (Kevin Weil) отмечает, что Facebook в случае успешного внедрения данного кошелька может заняться и другими направлениями:
"Если мы успешно реализуем кошелек, позволяющий пользователям безопасно хранить деньги и переводить их получателям в любой точке мира, то со временем, мы думаем, у нас появится возможность предоставлять людям больше финансовых услуг - таких, например, как кредиты".
Вейл также говорит, что Libra и Calibra укрепят позиции Facebook в области электронной коммерции, упрощая процесс покупки через Marketplace и Instagram Checkout. Одновременно могут вырасти доходы от рекламы за счет того, что фирмам, работающим с наличными, будет проще продавать товары покупателям из близлежащих районов.
Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/facebook-zajmetsja-kreditovaniem/




 
Комитет Ассоциации банков России по наличному денежному обращению рассмотрел вопросы оптимизации инкассации
30.06.2019

Комитет Ассоциации банков России по наличному денежному обращению рассмотрел вопросы оптимизации инкассации

28 июня состоялось заседание Комитета Ассоциации банков России по наличному денежному обращению (НДО), посвященное рассмотрению проблем и путей оптимизации инкассации денежных средств. В заседании приняли участие представители департамента НДО Банка России, компании "ИНКАХРАН", коммерческих банков.
Председатель правления НКО "ИНКАХРАН" Глеб Найда выступил с презентацией о специфике и особенностях инкассации в России. Отдельно он остановился на ключевых факторах и сложностях, влияющих на этот бизнес. В Москве это прежде всего пробки и штрафы за парковку в неположенном месте, на которую инкассаторы идут, чтобы снизить "тротуарный риск".
Текущая стоимость инкассации, принимаемая рынком, уже находится ниже уровня себестоимости, которая в свою очередь продолжает расти из-за увеличения расходов на транспорт и топливо, констатировал Глеб Найда.
С целью повышения качества услуг и оптимизации затрат "ИНКАХРАН" внедряет новые технологии - терминалы сбора данных, автоматизированные депозитарные машины, электронный документооборот, планирование маршрутов с временными окнами. В дополнение к этому необходимо принимать меры для обеспечения преференций по передвижению и парковке специализированного автотранспорта инкассации в Москве и других городах России, отметил Глеб Найда.
Начальник Управления кассовых операций и инкассации Департамента операционной поддержки бизнеса Банка ВТБ Елена Чигиринская посвятила свою презентацию ожиданиям банков и их предложениям по оптимизации инкассации как аутсорсинговой услуги. Эффективная модель аутсорсинга предусматривает, в частности, внедрение технологий непрерывных улучшений и проактивное реагирование на законодательные инициативы.
Председатель Комитета по НДО, член правления Банка ВТБ Валерий Чулков отметил, что с точки зрения оптимизации услуг инкассации и оборота наличности интерес представляет прежде всего использование автоматизированных депозитарных машин и самоинкассации для малого и среднего бизнеса. Другими направлениями развития он назвал оказание услуг банкам "под ключ", когда помимо перевозки осуществляется пересчет наличности, и оптимизацию процессов в инкассации за счет использования новых технологических решений.
Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский выступил с идеей разработки с участием банков Стандарта инкассации, который будет отражать видение и подходы к развитию этого бизнеса. Члены Комитета по НДО поддержали эту идею.
На заседании обсуждалась также ситуация с конкуренцией на рынке инкассации и ее влияние на тарифы, а также опыт использования спецконтейнеров с краской для перевозки наличности.
Источник: Ассоциация банков России: https://asros.ru/ru/pr/news/23129-komitet-assotsiatsii-bankov-rossii-po-nalichnomu-denezhnomu-obrashcheniyu-rassmotrel-voprosy-optimizatsii-inkassatsii



 
Центробанк разъяснил расчеты о влиянии потребкредитов на рост экономики
30.06.2019

Центробанк разъяснил расчеты о влиянии потребкредитов на рост экономики

Чтобы решить проблемы низкого роста экономики, необходимы структурные реформы и улучшение бизнес-климата, считает регулятор. С выводами Центробанка о причинах роста ВВП поспорил министр экономики Максим Орешкин
Замедление экономического роста в первом квартале года было "во многом" вызвано повышением ставки налога на добавленную стоимость, а также негативной динамикой внешнего спроса из-за замедления темпов мировой экономики и других причин, сообщил РБК представитель Центрального банка.
"На этом фоне оцененный нами через кредитный импульс вклада потребкредитования в динамику ВВП выглядит сопоставимым с самой цифрой роста экономики в первом квартале", - сказал он.
В ЦБ добавили, что потребительские кредиты - значимый, но не самый важный источник финансирования потребления и не является единственным показателем, влияющим на динамику ВВП. Проблемы низкого роста экономики носят структурный характер, и их нельзя решить мерами денежно-кредитной политики, отметил представитель ЦБ. "Структурные проблемы требуют проведения структурных реформ, улучшения бизнес-климата, повышения предсказуемости условий ведения бизнеса, улучшения качества государственного управления", - заявил он.Регулятор ранее выпустил аналитический доклад, в котором утверждалось, рост ВВП в первом квартале мог бы оказаться нулевым, если бы не необеспеченные потребительские кредиты. В докладе говорилось о кредитном импульсе, который показывает, как менялся объем первичных транзакций, профинансированный за счет новых кредитов. Министр экономического развития Максим Орешкин с такой трактовкой не согласился.В своем Facebook он написал, что "интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше".
"Чем активнее потребительский кредит, тем выше должен держать базовую ставку Центральный банк, чтобы обеспечить целевую инфляцию. Поэтому меня и удивило то, что ЦБ говорит: в первом квартале у нас потребительское кредитование дало вклад в рост ВВП. Задача ЦБ - всегда поддерживать совокупный спрос на том уровне, который соответствует инфляции в 4%", - объяснил он в интервью РБК. При этом увеличение доли потребительского кредитования "вытесняет другие виды кредитования", сказал он. По мнению Орешкина, сейчас на рост российской экономики могут в большей степени влиять инвестиции, а не уровень потребления.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/06/2019/5d165f969a7947df8df96c0c

 

 
ЦБ зафиксировал снижение ставок по ипотеке
29.06.2019

ЦБ зафиксировал снижение ставок по ипотеке

Ипотечные ставки в России медленно, но снижаются. По итогам мая средневзвешенная ставка опустилась до 10,54 процента годовых против 10,56 в апреле. Такие данные приводит Банк России.

  Уменьшение ставок по ипотеке глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала в конце мая, выступая в Госдуме. По ее словам, основным драйвером для этого послужит снижение инфляции.
  В середине июня регулятор принял решение о снижении ключевой ставки до 7,5 процента. Это должно закрепить тенденцию на снижение ставок по ипотечным кредитам.
  До 8 процентов - уровня, которого распорядился добиться президент Владимир Путин, ставки могут опуститься к 2024 году, ожидают в ЦБ.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/06/28/cb-zafiksiroval-snizhenie-stavok-po-ipoteke.html



 

 
Замедление необеспеченного потребкредитования долгосрочно поддержит рост экономики
29.06.2019

Замедление необеспеченного потребкредитования долгосрочно поддержит рост экономики

К такому выводу пришли аналитики Центрального банка России, проанализировав нынешние тенденции ускоренного роста необеспеченного потребительского кредитования.

   Предметом исследования стало влияние этой тенденции на системные риски и устойчивость банковского сектора, долговую нагрузку населения, динамику основных макроэкономических показателей, а также её взаимосвязь с динамикой корпоративного кредитования.
   Авторы доклада "Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования: причины, риски и меры Банка России" (июнь 2019 г.) отмечают, что, несмотря на увеличение уязвимости банков в результате ускоренного роста потребительского кредитования, макропруденциальные меры побуждают их формировать буфер капитала, который обеспечит устойчивость кредитной организации.
   "Потребительское кредитование до настоящего времени способствовало росту потребления и ВВП. Замедление роста необеспеченного потребительского кредитования, согласно исследованию, приведёт к снижению его вклада в рост экономики в краткосрочном периоде, но будет способствовать более устойчивым темпам роста в долгосрочном периоде", - отмечают аналитики.
   При этом макропруденциальные меры могут снизить привлекательность розничного кредитования для банков, но необязательно приведут к ускорению роста корпоративного кредитования. В целях его стимулирования, по мнению авторов доклада, необходимы меры экономической политики, направленные на восстановление финансового положения или вывод с рынка проблемных компаний, а также на улучшение инвестиционного климата, чтобы эффективные компании имели больше стимулов инвестировать в экономику как свои, так и заёмные средства.
  Ранее регулятор ввёл дополнительные меры к необеспеченному потребкредитованию.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/401967/

 

 
В Центробанке напомнили о новых ограничениях по кредитам и займам с 1 июля
29.06.2019

В Центробанке напомнили о новых ограничениях по кредитам и займам с 1 июля

  С 1 июля 2019 года вступают в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более одного года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в два раза, а после достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки должно быть прекращено. Напоминание о грядущих изменениях опубликовала пресс-служба Центробанка.
   "Например, если человек взял взаймы 10 тыс., то он отдаст не более 30 тыс. (10 тыс. - долг, 20 тыс. - проценты, неустойка, иные платежи)", - поясняется в сообщении.
   "Одновременно устанавливается предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки - 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов до зарплаты, выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2019 года ПСК по таким займам не превысит 365%", - указывают в ЦБ.
  Как уточняется, новый этап ограничений предусмотрен поправками в федеральные законы "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившими в силу 28 января 2019 года. "Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг", - подчеркивается в релизе.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10899916



 

 
Власти задумали ввести контроль за расходами россиян
27.06.2019

Власти задумали ввести контроль за расходами россиян

  Минэкономразвития предлагает ввести контроль за расходами физических лиц в целях борьбы с теневой экономикой. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на замдиректора департамента инвестиционной политики ведомства Бэллу Панину.
  По ее словам, это трепетная тема, к которой нужно очень аккуратно подходить, ведь "не все ее поддерживают". "Но первый шаг выявления теневого дохода - это контроль соотношения доходов и расходов", - констатировала замглавы департамента.
  Панина также напомнила, что, по данным Росстата, доля теневого сектора составляет 12-14 процентов от всего экономического оборота страны. Подробности инициативы с контролем расходов она раскрывать отказалась, пояснив, что идея еще сырая.
   Ранее Русфинмониторинг подсчитал, что доля теневой экономики России в 2018 году превысила 20 триллионов рублей и составила около 20 процентов ВВП.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/06/27/expenses/


 

 
Сотрудники компаний всплывут в банках
27.06.2019

Сотрудники компаний всплывут в банках. Управляющих счетами юрлиц обяжут идентифицироваться

ЦБ решил прикрыть еще одну брешь в "антиотмывочном" законодательстве. Регулятор собирается обязать банки выяснять, кто управляет счетом юридического лица через дистанционные банковские каналы - сам клиент или его представитель. Указание ЦБ заставит все банки запрашивать дополнительную информацию о сотрудниках компаний, но, по мнению экспертов, вряд ли существенно поможет борьбе с отмыванием доходов. По крайней мере пока Банк России не введет для юридических лиц обязательную биометрическую идентификацию.

   Банки должны будут идентифицировать всех физических лиц, которые от клиента-юрлица совершают операции с использованием интернета, электронных носителей информации и других технических устройств, позволяющих получать банковские услуги дистанционно, следует из опубликованного проекта указания ЦБ. Проект призван исключить неверное применение банками "противолегализационных" норм, в результате которого третьи лица, уполномоченные клиентом на распоряжение его средствами через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), не идентифицируются.
    Часть банков уже сейчас проводит идентификацию представителей клиента. Сотрудник, которому клиент доверяет доступ к интернет-банку, получает отдельный набор учетных данных, поэтому банк располагает сведениями о таком представителе, пояснили в Альфа-банке. При этом если речь идет о распоряжении денежными средствами через интернет-банк, то такой доступ можно получить только через личное обращение в отделение банка и предоставление надлежащим образом заверенных и оформленных документов, уточнили там. В ВТБ представители клиента получают уникальные ключи электронной подписи, которые выдаются после проведения идентификации этих представителей в соответствии с законодательством. В мобильном приложении банка "ФК Открытие" клиенты могут пользоваться биометрическими методами идентификации. В Росбанке отметили, что инициатива не добавит неудобства клиентам и даже позволит обеспечить дополнительную безопасность их средств.
   Однако все эти способы нацелены на нормальную ситуацию, когда представитель клиента не пытается скрыть свою личность. Поскольку предложенные меры принимаются для борьбы с отмыванием доходов, то они должны работать и в том случае, когда клиентом является, например, компания-однодневка с номинальным руководителем. Реальный бенефициар такой компании вряд ли захочет посещать офис банка с доверенностью для проведения операций, когда он может попросить номинального руководителя отдать его собственные ключи от ДБО, поясняет сотрудник одного из банков. По его словам, у банков нет работающих механизмов идентификации реального пользователя ДБО. "С точки зрения борьбы с легализацией эти меры не окажут влияния,- считает другой собеседник "Ъ".- Банки оценивают характер всех операций на предмет наличия признаков сомнительных операций независимо от того, кто их проводит - клиент или представитель".
   В Альфа-банке заявили, что хотя действующим законодательством и не предусмотрена обязанность кредитных организаций выявлять реального пользователя интернет-банка, но в банковских договорах, как правило, предусмотрен запрет для клиента на передачу ключей, паролей, пин-кодов третьим лицам. Предусмотрена и ответственность клиента за такое нарушение.
   Решить проблему верификации лица, отправляющего от имени компании платежи, могла бы облачная квалифицированная электронная подпись (КЭП) с подтверждением биометрией отправителя, отмечает начальник управления развития МСБ Абсолют-банка Сергей Нечушкин. "Сейчас КЭП - это, по сути, цифровой ключ, записанный на флешке, однако всегда есть риск, что ею завладеет третье лицо и совершит противоправные действия,- поясняет господин Нечушкин.- Ситуация будет иной, если операцию будет необходимо дополнительно подтверждать биометрией должностного лица". Эксперт подчеркнул, что пока идея облачной КЭП с подтверждением биометрией обсуждается лишь в рамках ассоциации "Финтех", но если появился проект нормативного акта ЦБ по верификации должностного лица компании, отправившего платеж, то в будущем норма по биометрии может стать и обязательной.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4012773



 

 
Исследование: 42% банков покупают компании ради цифровых технологий
27.06.2019

Исследование: 42% банков покупают компании ради цифровых технологий

  Финансовые игроки покупают компании с более мощным уровнем цифровизации, чтобы повысить свою конкурентоспособность и привлекательность для клиентов: в 42% случаев слияний и поглощений в финансовом секторе причиной стала потребность в новых технологиях, в 43% случаев - покупка новых компетенций. Об этом говорится в исследовании компании Accenture.
   Около 20% руководителей банков, участвовавших в опросе, признались, что приобрели цифровые компании для использования новых технологий, еще 60% банкиров отметили, что думают об этом.
  Также отмечается, что 73% топ-менеджеров банков уверены в необходимости привлечения директоров по цифровой трансформации к процессу сделок на ранних стадиях. Согласно исследованию, технологии меняют саму процедуру сделки, сокращая время на нее и позволяя в дальнейшем сэкономить 70% затрат на реорганизацию.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10899778

 

 
Госдума рекомендует кабмину и ЦБ расширить круг участников системы страхования вкладов
27.06.2019

Госдума рекомендует кабмину и ЦБ расширить круг участников системы страхования вкладов

Банку России также рекомендуется продолжать политику инфляционного таргетирования, целью которой является поддержание ценовой стабильности и защита от обесценивания сбережений граждан
Госдума утвердила окончательный текст постановления о принятии к сведению отчета Банка России за 2018 год, в котором, в частности, содержится рекомендация ЦБ и правительству расширить круг участников системы страхования вкладов. Ранее на заседании 30 мая депутаты приняли за основу текст соответствующего постановления, поручив комитету по финансовому рынку доработать поправки к документу.
Госдума рекомендовала кабмину совместно с ЦБ ускорить подготовку и внесение в Госдуму законопроектов, направленных на развитие системы страхования вкладов, включая "расширение круга субъектов, средства которых подлежат страхованию, а также установление отдельных случаев (например, при получении наследства, продаже жилого помещения, возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат и пособий, получении грантов в форме субсидий и в других случаях) повышенного лимита страховой защиты вкладов".
Кроме того, депутаты считают необходимым внесение в Госдуму законопроектов, направленных на замену требований к величине собственного капитала и иных требований к кредитным организациям на требование к уровню кредитного рейтинга в целях совершенствования порядка отбора финансово устойчивых кредитных организаций для доступа к публичным финансовым ресурсам. Также парламентарии рекомендовали инициировать законопроекты, усиливающие ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
В тексте доработанного документа Банку России в числе прочего рекомендуется продолжать политику инфляционного таргетирования, целью которой является поддержание "ценовой стабильности, защита от обесценивания сбережений населения, создание условий для долгосрочных инвестиций и устойчивого экономического роста". Также ЦБ рекомендуется рассмотреть вопрос о публикации прогнозов по ключевой ставке и среднесрочных прогнозов экономического развития, а также вопрос о внедрении механизма оценки воздействия нормативных актов ЦБ РФ на финансовый рынок. Нижняя палата парламента рекомендует Банку России проработать вопрос об изменении норм банковского регулирования в целях стимулирования банковского кредитования строительства индивидуального жилья для сельских жителей в сельской местности.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/6601053











Правительству РФ вместе с ЦБ рекомендуется принимать меры по поддержке конкуренции на рынке финансовых услуг, в том числе "не допускать избыточного участия государства и ЦБ в деятельности финансовых институтов, за исключением случаев, когда это обусловлено целями финансового оздоровления участников финансового рынка". ФАС предлагается проверить факты навязывания крупными банками, в том числе с госучастием, своим клиентам услуг аффилированных с ними страховых компаний.
С учетом состоявшегося обсуждения парламентарии также считают целесообразным рассмотрение Госдумой в первоочередном порядке законопроектов, направленных "на установление обязанности для кредитных организаций присоединиться к сервису быстрых платежей в установленных ЦБ случаях".


 
В ЦБ считают, что развитие финтеха может ухудшить финансовое положение банков
27.06.2019

В ЦБ считают, что развитие финтеха может ухудшить финансовое положение банков

По словам зампреда регулятора Василия Поздышева, в настоящее время нельзя не реагировать на развитие новых финансовых продуктов
Применение крупными организациями цифровых финансовых технологий (финтех) в банковском деле может ухудшить финансовое положение банков. Об этом заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, выступая на международной конференции "Страхование депозитов и ликвидация банков: стандарты, передовая практика и инновации" в Петербурге.
По его словам, в настоящее время нельзя не реагировать на развитие финтеха и новых финансовых продуктов, таких как криптовалюты, электронные кошельки и другие.
"Я считаю, что 2019 год является переломным в части развития финтеха в банковской отрасли, в этом году так называемые бигтехи - это крупные корпорации, которые успешно уже работают в области, связанной с предоставлением услуг на высокотехнологичной базе. <?> Это тот год, когда бигтехи серьезно атакуют традиционную банковскую модель. Первый и незамедлительный эффект этого будет следующий: значительная масса небольших депозитов, средств на счетах, действительно, выйдут из систем страхования вкладов. С одной стороны, сократится база для отчислений, с другой стороны, я вполне предполагаю, что это может ухудшить финансовое положение самих банков, потому что именно эти пассивы являются для банка самыми дешевыми", - сказал он.
Поздышев добавил, что стоимость пассивов у банков может вырасти и это уже происходит. "Это может увеличить вероятность банкротства этих банков, последствия этого никто пока не оценил", - отметил Поздышев.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6602221


 
Власти ограничат хранение пенсионных денег в соблюдающих санкции банках
27.06.2019

Власти ограничат хранение пенсионных денег в соблюдающих санкции банках

Банки, работающие в России и соблюдающие антироссийские санкции, не смогут хранить на своих депозитах средства резерва Пенсионного фонда. На банки, которые сами попали под санкции, такой запрет не распространится
Резервы Пенсионного фонда России (ПФР) по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) теперь не могут размещаться в банках, которые соблюдают антироссийские санкции в отношении российских компаний и отраслей, следует из постановления правительства, опубликованного на этой неделе.
Что на кону
Резерв Пенсионного фонда по обязательному пенсионному страхованию составляет до 10% от суммы средств пенсионных накоплений фонда (на конец первого квартала 2019 года составляли 1,76 трлн руб.); практически все эти деньги размещаются на банковских депозитах, оценивает директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства Юрий Ногин.
Что изменилось
По закону резервы ПФР по ОПС могут инвестироваться в российские государственные бумаги, размещаться на рублевых депозитах или на счетах в иностранной валюте. Банки участвуют в аукционе на хранение пенсионных денег, решение о размещении принимает Пенсионный фонд.
Теперь правительство уточнило свои требования к таким банкам. Одно из них гласит, что средства резервов не могут размещаться в банках, которые придерживаются санкционного режима в отношении отдельных лиц или отраслей.Четкого определения того, что понимается под исполнением санкций, в документе нет. Речь идет о применении "ограничений по осуществлению банковских операций в отношении отдельных отраслей, отдельных предприятий в связи с применением к Российской Федерации мер санкционного воздействия". Более того, достаточным основанием для отказа банку в размещении пенсионных резервов станет даже "наличие рисков (угроз) применения кредитной организацией таких ограничений". Список таких банков утверждается отдельным решением правительства.
Как банки реагируют на санкции
Российские банки ведут себя осторожно, пытаясь не попасть под западные ограничения:
После введения антироссийских санкций Сбербанк свернул работу в Крыму, где до этого у него была "дочка", а предправления банка Герман Греф заявил, что Сбербанк не намерен работать на территории полуострова из-за санкций.
Президент ВТБ Андрей Костин также заявлял, что ВТБ не будет работать в Крыму по этой причине.
Альфа-банк, крупнейший частный банк России, в прошлом году первым заявил, что передает оборонные кредиты, чтобы не попасть под санкции.
Московский кредитный банк в проспекте эмиссии еврооблигаций предупреждал инвесторов, что политическая нестабильность в отношении Украины и введенные в связи с ней санкции США и ЕС могут оказать существенное негативное влияние на банк.
Чтобы обезопасить российские банки от санкций из-за обслуживания гособоронзаказа, правительство придало статус опорного оборонного банка Промсвязьбанку, который перешел в собственность государства вскоре после санации Центробанком. Теперь другие банки передают свои оборонные кредиты ПСБ, который уже готовится к вероятным санкциям и при этом нуждается в докапитализации.
Новое постановление правительства отдельно разрешает размещать пенсионный резерв в банках, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса (ОПК), даже если они соответствуют другим требованиям не в полном объеме.
Одновременно постановление разрешает размещать пенсионные средства в банках под санкциями (если они внесены туда сами либо через лиц, "под контролем либо значительным влиянием" которых они находятся).
Два списка
Фактически вводится два списка банков, говорят опрошенные РБК эксперты: белый, банки из которого могут без проблем хранить средства ПФР (в том числе находясь под санкциями), и черный, включающий банки, которые соблюдают санкции.
Белый список банков существует с 2016 года, напоминает Ногин: с этого момента банк для размещения резерва ПФР должен был соответствовать целому ряду требований, в том числе иметь рейтинг не ниже А+ от аккредитованного рейтингового агентства. Параллельно был введен белый список, дающий доступ к аукциону банкам и без рейтинга, добавляет он.
Если на аукционе, который проводит ПФР, банк из белого списка, не соответствующий общим требованиям, предложит разместить у себя средства по более выгодной ставке среди участников аукциона, ПФР не сможет ему отказать, продолжает эксперт. Банк из белого списка, если ему нужна ликвидность, участвует в аукционе ПФР, предлагает лучшую ставку и получает депозит - для него это источник фондирования. Через такие документы правительство фактически поддерживает попавшие под антироссийские санкции банки через пенсионные деньги, рассуждает Ногин.
Пункт о банках, которые применяют или собираются применять санкции иностранных государств в отношении России, работает не автоматически - правительство еще должно составить черный список, рассуждает партнер юридической фирмы "Борениус" Артем Жаворонков. В банке из черного списка, независимо от его рейтингов, деньги размещены не будут, говорит Ногин (впрочем, ни одного банка в нем пока нет).
К чему это приведет
Норма о банках, соблюдающих санкции, скорее риторическая, считает аналитик S&P Роман Рыбалкин: деньги ПФР размещаются прежде всего в крупнейших госбанках, а вероятность того, что правительство запретит класть деньги на депозит в Сбербанк или ВТБ, стремится к нулю.Новое положение - достаточно ожидаемое, рассуждает партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич: с одной стороны, власти поддерживают банки под санкциями, с другой - снижают риски заморозки средств ПФР в банках, соблюдающих ограничения. Некоторые российские банки соблюдают западные санкции лишь выборочно, замечает эксперт - стараются не совершать лишь прямо запрещенные операции.Проблема в том, что в России нет единого подхода, как реагировать на введенные в отношении страны санкции, говорит Жаворонков: прецедентные решения судов противоречат друг другу (например, в деле о турбинах Siemens в Крыму).Попытки ответить на санкцииС первого в новейшей истории введения санкций в отношении России в марте 2014 года было уже две попытки криминализировать их применение, напоминает Жаворонков.Одна была предпринята в мае 2018 года группой депутатов во главе с председателем Госдумы Вячеславом Володиным: они предлагали дополнить Уголовный кодекс статьей об ограничении или отказе от хозяйственных операций и сделок во исполнение санкций иностранного государства. После протестов бизнеса принятие поправок отложили.
Вторую попытку предпринял в мае 2019 года депутат "Справедливой России" Михаил Емельянов, предложивший запретить распространение в СМИ и интернете информации, способствующей введению санкций против России. Документ еще не рассматривался даже в профильном думском комитете.Создание черного списка банков - очередная попытка обозначить свою позицию, говорит Жаворонков. Реагировать необходимо, считает он: например, в ЕС действует нормативный акт, согласно которому на территории ЕС не признаются санкции США в отношении Ирана. Но ни в коем случае нельзя наказывать таким образом банки, которые не хотят работать в Крыму или обслуживать клиентов под санкциями, убежден Жаворонков: с их стороны это нормальная оценка коммерческого риска. Но, например, отказ работающего в России банка с иностранным участием проводить платеж клиента из-за западных санкций "полностью незаконен", считает он.Представитель Федеральной антимонопольной службы сообщил РБК, что ФАС не участвовала в подготовке документа, и предложил обратиться за комментарием в Минфин. Список банков будет составлять ЦБ, сообщил представитель Минфина и предложил обратиться с вопросами к регулятору. РБК направил запрос в ЦБ. Представитель ПФР отказался от комментариев. Представитель Райффайзенбанка отказался от комментариев, представители остальных крупнейших банков не ответили на запросы РБК.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/06/2019/5d1371349a79474ef272e74e

 

 
ЦБ рассказал о манипулировании акциями обанкротившейся "Трансаэро"
27.06.2019

ЦБ рассказал о манипулировании акциями обанкротившейся "Трансаэро"

Бывшие совладельцы "Трансаэро" манипулировали акциями компании, сообщил ЦБ. Александр Плешаков и его мать Татьяна Анодина нанесли инвесторам ущерб на сумму не менее 200 млн руб.
ЦБ выявил два случая манипулирования акциями обанкротившейся авиакомпании "Трансаэро", рассказал журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.
С сентября по декабрь 2016 года контролирующий акционер "Трансаэро" Александр Плешаков (владел 59,48% акций) на основании договоров дарения перевел 41,4% акций компании со своего счета на счет своей матери Татьяны Анодиной. Операции он совершал пакетами размером не более 5% акций. Инсайдерская информация о выходе Плешакова из капитала "Трансаэро" не была раскрыта, отметил Лях: бумаги затем со счета Анодиной были проданы на бирже частным инвесторам по рыночным ценам - в случае раскрытия их котировки резко изменились бы.Манипуляции акциями позволили Плешакову и Анодиной избежать убытков на сумму более 200 млн руб., оценивает ЦБ. Это минимальная сумма ущерба, понесенного 2 тыс. частных инвесторов, купивших акции "Трансаэро".ЦБ видит в действиях Плешакова и Анодиной признаки уголовных преступлений по статьям о неправомерном использовании инсайдерской информации и манипулировании рынком, заявил Лях. Регулятор передал материалы дела в правоохранительные органы.
"Трансаэро" прекратила работу осенью 2015 года. Forbes писал, что Плешаков вместе с супругой Ольгой, также совладелицей "Трансаэро", покинул Россию в 2015 году. Ольга Плешакова эту информацию опровергала. Вместе супруги контролировали 36,62% авиакомпании.
ЦБ также выявил более давний факт манипулирования акциями Трансаэро - в 2014-2015 годах. Ситуацию проверяли долго, поскольку в схеме были задействованы компании других юрисдикций, пояснил Лях: ЦБ проводил совместное расследование с регуляторами Великобритании, Кипра и Бермудских островов.
Клиенты двух профучастников - кипрской Jeimbo Cyprus Limited и зарегистрированной на Бермудских островах Otkritie Advisory Services Limited - регулярно совершали с акциями "Трансаэро" сделки, фактически обеспечивая весь объем торгов акциями компании, сказал Лях.
Это классическое поддержание цены и создание видимости торговой активности, констатировал директор департамента Центробанка. Делалось это, по его словам, чтобы в дальнейшем "Трансаэро" могла использовать акции в качестве залога по кредитам.
Каким был ущерб в данном случае, оценить невозможно, считает Лях, поэтому ЦБ не передавал материалы в правоохранительные органы. Но ЦБ "принял меры", чтобы не допустить в дальнейшем манипулирование со стороны Jeimbo Cyprus Limited, заверил он. Что касается Otkritie Advisory Services Limited - ее деятельность уже прекращена.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/06/2019/5d14c4879a794745ae562609

 

 
Сколько это будет в баллах
26.06.2019

Сколько это будет в баллах. ЦБ обсуждает единые кредитные рейтинги граждан

Банк России предложил обсудить введение единых или унифицированных кредитных рейтингов граждан.

   Индивидуальный рейтинг основывается на сумме долга, комбинации кредитных продуктов, платежной дисциплине и других факторах, он позволяет заемщику оценить шансы на кредит, а банку - провести экспресс-оценку кредитоспособности. Такой рейтинг может, но не обязан содержаться в основной части кредитной истории. Его считают три крупнейших бюро кредитных историй (БКИ, аккумулируют 95 процентов информации о заемщиках), но по разным методикам, и один и тот же заемщик может иметь оценку по трем шкалам - от 1 до 900, от 1 до 1300 и от 300 до 850, их трудно сопоставить, к тому же они могут противоречить друг другу. В состав отчета, с которым может ознакомиться сам заемщик, рейтинг включают только два БКИ.
   "Очевиден запрос на понятный и простой рейтинг, сопровождаемый прозрачной и доступной информацией о том, как потенциальные кредиторы используют кредитную информацию в процессе принятия решений", - отмечается в докладе Банка России. Он предлагает два варианта изменений.
   Первый вариант - единая методика и единая шкала, второй вариант - сохранение разных методик, но уже в рамках единых параметров. В обоих случаях ЦБ видит и плюсы и минусы. Опрошенные "РГ" участники рынка склоняются ко второму варианту.
   В ВТБ считают, что сохранение собственных методик бюро при установлении ЦБ основных параметров позволит поддерживать конкуренцию за качество рейтингов. Позиция банка "Открытие" - если рейтинг будет иметь справочное значение, целесообразно использование конкурирующих, но сопоставимых методик, если же рейтинг будет иметь жесткое ограничительное или фискальное значение, возможно использование только единой и жестко регламентированной методики. В последнем случае недопустимо ограничивать число раз бесплатного предоставления рейтингового отчета гражданину (вопрос об этом ЦБ также предложил обсудить. - Прим. ред.), иначе рейтинг выродится в дополнительный скрытый налог на граждан и инструмент получения гарантированной сверхприбыли для БКИ, отметили в пресс-службе банка.  
  "В связи с тем, что рейтинг рассчитывается на основании данных каждого бюро в отдельности, реализация идеи единого рейтинга представляется избыточной, сложной, - говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. - На наш взгляд, для обеспечения сопоставимости различных рейтингов достаточно просто установить для них единые параметры". Поскольку индивидуальный рейтинг является производным от кредитного отчета, то, считает Волков, и предоставляться гражданам он должен в режиме, аналогичном кредитному отчету, то есть два раза в год бесплатно.
   Гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин также напоминает о важности конкуренции. "В странах со схожей банковской системой и структурой рынка БКИ одновременно могут существовать несколько конкурирующих методик построения индивидуальных рейтингов, - отмечает он. - В таких условиях единство понимания и трактовки рейтинга достигается общими требованиями к калибровке шкалы рейтинга. За счет этого у потребителя всегда есть возможность интерпретации нескольких рейтингов и формирования единой картины".    Тогда рейтинг может применяться не только в кредитной сфере, но и в том числе при аренде квартиры, машины, устройстве на ответственные участки работ. В мире подобный подход позволил сделать индивидуальный рейтинг неким финансовым паспортом, говорит Лагуткин.
   По вопросу о том, должен ли рейтинг быть обязательной частью кредитного отчета, мнения разделились. Так, в "Открытии" считают, что должен, поскольку только совместно эти инструменты делают картину кредитной истории достоверной и наглядной. В НБКИ видят в рейтинге самостоятельный продукт. В ВТБ считают необходимым законодательно закрепить передачу рейтинга вне основной части кредитного отчета.
   "Сейчас мы выдаем рейтинг бесплатно дважды в год и считаем логичным сохранить этот подход, - говорит гендиректор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович. - При любом из сценариев расчета рейтинги из разных БКИ у одного и того же человека все равно могут различаться как минимум за счет разных данных, поэтому мы поддерживаем вариант "сохранение разных методик бюро, установление Банком России основных параметров рейтинга". Это не потребует значительных ресурсов и расходов со стороны БКИ на реализацию инициативы, с другой стороны, позволит обеспечить качество рейтинговых услуг за счет рыночной конкуренции.
   "В связи с тем, что рейтинг рассчитывается на основании данных каждого бюро в отдельности, реализация идеи единого рейтинга представляется избыточной, сложной, - говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. - На наш взгляд, для обеспечения сопоставимости различных рейтингов достаточно просто установить для них единые параметры". Поскольку индивидуальный рейтинг является производным от кредитного отчета, то, считает Волков, и предоставляться гражданам он должен в режиме, аналогичном кредитному отчету, то есть два раза в год бесплатно.
Гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин также напоминает о важности конкуренции. "В странах со схожей банковской системой и структурой рынка БКИ одновременно могут существовать несколько конкурирующих методик построения индивидуальных рейтингов, - отмечает он. - В таких условиях единство понимания и трактовки рейтинга достигается общими требованиями к калибровке шкалы рейтинга. За счет этого у потребителя всегда есть возможность интерпретации нескольких рейтингов и формирования единой картины". Тогда рейтинг может применяться не только в кредитной сфере, но и в том числе при аренде квартиры, машины, устройстве на ответственные участки работ. В мире подобный подход позволил сделать индивидуальный рейтинг неким финансовым паспортом, говорит Лагуткин.
   По вопросу о том, должен ли рейтинг быть обязательной частью кредитного отчета, мнения разделились. Так, в "Открытии" считают, что должен, поскольку только совместно эти инструменты делают картину кредитной истории достоверной и наглядной. В НБКИ видят в рейтинге самостоятельный продукт. В ВТБ считают необходимым законодательно закрепить передачу рейтинга вне основной части кредитного отчета.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/06/26/cb-obsuzhdaet-edinye-kreditnye-rejtingi-grazhdan.html



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама