Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Судебные решения повысили спрос на просроченную задолженность
25.11.2019

Судебные решения повысили спрос на просроченную задолженность

   Банки все активнее продают просроченную задолженность: в январе-сентябре предложение выросло на 70%, а доля завершенных сделок достигла 80%. Несмотря на отсутствие дефицита, коллекторы покупали долги за рекордные за последние четыре года 2,65% от суммы. По мнению участников рынка, этому способствовали повышение уровня конкуренции среди покупателей и увеличение доли просуженных кейсов в объеме предложения. Рынок продолжит рост и по итогам года может достигнуть порядка 540 млрд руб., превысив показатель рекордного 2016 года.
   По итогам девяти месяцев 2019 года объем предлагаемой к переуступке просроченной задолженности со стороны банков составил 337 млрд руб., свидетельствуют данные коллекторского агентства ЭОС и Первого коллекторского бюро (ПКБ). Это на 71% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом за девять месяцев 2018 года объемы предложения по сравнению с 2017 годом были ниже на 31%. Пропорционально выросло и количество предлагаемых кредиторами кейсов - до 2,1 млн единиц. Сумма среднего долга осталась на уровне 160 тыс. руб.
   Увеличился и объем закрытых сделок, год к году примерно на 85%. Их доля достигла 80% (269 млрд руб.) от предложенного покупателями объема против 73% (145 млрд руб.) годом ранее. В структуре кейсов значительное увеличение показали долги до одного года просрочки, от года до двух и свыше пяти лет.
   Более того, несмотря на отсутствие дефицита предложения, коллекторы заплатили за долги значительно больше, чем год назад. Средняя цена закрытия сделок выросла с 2,09% до 2,65%. По словам гендиректора ПКБ Павла Михмеля, росту стоимости покупаемых портфелей способствовали рост доли просуженных кейсов в объеме предложения, а также повышение уровня конкуренции среди покупателей. "Активизация продаж долговых кейсов в целом и особенно на поздних стадиях просрочки обусловлена тем, что банки в последние годы активизировали получение судебных решений по просроченным кейсам,- поясняет гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков.- При этом работа с уже просуженными кейсами также требовала серьезных затрат и инвестиций в процессы и сотрудников, что побуждает предлагать просуженные портфели на продажу". В отличие от банков коллекторы, покупая уже просуженный долг даже на поздней стадии, имеют возможность работать с такими кейсами "вдолгую", выстраивая наиболее комфортный для должника формат взаимодействия, говорит он.
   Банкиры подтверждают рост спроса на цессионные портфели. "Стало больше потенциальных покупателей, особенно региональных,- говорит заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.- Рынок становится все более профессиональным, сами продавцы предоставляют гарантии долга и достаточно много информации по просроченному кредиту, это позволяет покупателям точнее спрогнозировать свою деятельность и доход и повышает цену портфелей".
   По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью ОТП-банка Максима Быкова, большее количество банков начинает использовать цессию просроченных долгов как неотъемлемый инструмент управления качеством портфеля. "Цены на портфели постепенно растут последние несколько лет и отражают баланс спроса и предложения на данном рынке, а также интерес как финансовых институтов, так и цессионариев к таким сделкам",- заключает он.
   По оценкам участников рынка, тенденция роста объема предложений со стороны банков сохранится до конца этого года и продолжится в следующем. "Рынок продолжит рост и по итогам года достигнет порядка 540 млрд руб., что на 15% больше показателя прошлого года",- говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Тогда данный показатель превысит рекорд 2016 года, когда банки выставили на продажу 480 млрд руб. просрочки. По словам господина Михмеля, в 2020 году коллекторы ожидают продолжения тенденций роста объема выставляемых на продажу просроченных ссуд до 600 млрд руб. и более.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4170702

 
Коллекторы раскрыли оптимальный размер кредита
23.11.2019

Коллекторы раскрыли оптимальный размер кредита

Оптимальный размер платежа по кредиту не должен превышать 25-30% от ежемесячного дохода, иначе существует риск выхода на просрочку, заявил РИА Новости член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Давид Цацуа.

"В идеальной ситуации считается, что 25-30% - это оптимальная доля доходов для качественного обслуживания кредитных обязательств, при котором риск выхода на просрочку минимален", - говорит он.
Большинство имеющих кредиты россиян, по данным НАПКА, как раз и направляют на обслуживание своей задолженности не более четверти от своего дохода. "К категории заемщиков со стабильным прогнозом по выплатам можно отнести более чем 55% от всех тех, кто имеет открытые кредиты на руках. То есть это те, кто тратит на обслуживание кредитов не более 25% от своего дохода", - отмечает Цацуа.
Показатель критичности, при котором вероятен выход на просрочку, для каждого свой и зависит от уровня потребности заемщика и его дохода, уверен эксперт. Так, при больших зарплатах на погашение долга можно отдавать и половину своего дохода, а вот уже при доходе в 15 тысяч рублей направлять 50% дохода в счёт погашения долга практически равняется дефолту, подчеркивает представитель НАПКА.
"Однако принято считать, что 50% на погашение кредита при условии наличия на руках одного и более кредита, повышает риски выхода на просрочку", - заключил Цацуа.
Вице-президент НАПКА Александр Морозов на прошлой неделе рассказал РИА Новости, что россиянам для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, стоит перед оформлением ссуды провести "краш-тест", то есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191123/830592117.html

 

 


 

 
Эксперты ждут ускорения темпов отзыва лицензий у банков в конце 2019 - начале 2020 года
23.11.2019

Эксперты ждут ускорения темпов отзыва лицензий у банков в конце 2019 - начале 2020 года

Накопленные проблемы в банковском секторе России приведут к ускорению темпов отзыва лицензий в конце 2019 - начале 2020 года, говорится в "Индексе здоровья банковского сектора", который рассчитывает рейтинговое агентство "Эксперт РА". Индекс отражает мнение агентства о доле банков, которые не допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев.

   "Предположение об ускорении расчистки сектора от нестабильных игроков к концу года начинает оправдываться. Так, после прошедшего без крайних регулятивных мер октября только за первую половину ноября были отозваны лицензии у трех кредитных организаций", - говорится в исследовании.
  "Эксперт РА" ожидает, что в ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций. По мнению аналитиков агентства, на рынке сохраняется высокая доля проблемных игроков среди действующих кредитных организаций. Так, по итогам последних четырех кварталов 20% российских банков оказались убыточными.
  "Примечательно, что при расчете финансового результата без динамики резервов на возможные потери доля убыточных игроков снижается лишь на 5 процентных пунктов. С учетом положительной процентной маржи у подавляющего большинства банков это говорит о неокупаемости бизнес-моделей значительного числа кредитных организаций", - поясняется в исследовании.
  Убыточность ведет к потере капитала и повышает чувствительность банков к непредвиденным стрессам от обесценения активов, отмечают эксперты.
  Кроме того, в банках наблюдается дефицит устойчивого фондирования - за прошедшие четыре квартала 39% банков отмечают чистый отток средств населения, а 46% - отток средств предприятий.
В "Эксперт РА" рассчитывают, что часть дефолтов, которые ожидались в 2019 году, будет отложена на 2020 год. После этого вероятен рост индекса здоровья банковского сектора РФ.

Источник: Банки.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911469

 



 

 
Лицевые льготы: банки готовы снизить ставки для кредитов по биометрии
22.11.2019

Лицевые льготы: банки готовы снизить ставки для кредитов по биометрии

   Кредитные организации рассматривают возможность уменьшения ставок по займам, выданным с помощью биометрии, рассказали "Известиям" в крупнейших российских банках. Это стало реальным, после того как ЦБ снизил требования к обязательным резервам по ссудам клиентам, сдавшим слепки в Единую биометрическую систему (ЕБС). По мнению опрошенных "Известиями" экспертов, такая программа лояльности поможет сделать удаленную идентификацию более популярной. Пока же процесс буксует, в том числе из-за новостей об утечках данных из банков.

Биометрическая лояльность

   О возможном внедрении удаленной идентификации в программы лояльности "Известиям" сообщили в Промсвязьбанке, банках "Открытие", "Абсолют", "Хоум Кредит" и "Ак Барс". Правда, пока финансовые организации не готовы сказать, на сколько они могут снизить проценты по кредитам для клиентов, сдавших слепки в ЕБС.
   Как рассказали "Известиям" в ЦБ, с конца сентября банкам разрешено помещать ссуды граждан с подтвержденной биометрией в портфель с уменьшенным размером резервов. Еще одно послабление предусмотрено в отношении заемщиков, которые не сообщили финансовой организации об изменении паспортных данных. Раньше банки увеличивали обеспечение по кредитам таких клиентов. Теперь же, если у заемщика поменялись данные, но он сдавал слепки, то повышать резервы не придется.
   Главное преимущество для банка при реализации своих продуктов с биометрической идентификацией - возможность привлечения новых клиентов и их обслуживание без обращения в отделение, рассказали в "Хоум Кредит". В ВТБ заявили, что использование инновационного способа подтверждения личности поможет существенно сократить время и затраты на обслуживание клиентов, что будет выгодно как гражданину, так и банку.
   Кроме того, применение технологии идентификации с помощью ЕБС позволяет финансовой организации снизить риски при проверке потенциального заемщика, заявил директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. Использование биометрии для самого клиента удобнее и безопаснее, отметили в Промсвязьбанке.
   Тем не менее в кредитных организациях не ожидают, что из-за новых программ лояльности применение такого способа идентификации станет массовым: сдавать слепки в ЕБС по-прежнему будут в основном клиенты, которые нуждаются в дистанционном обслуживании, считает директор по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка Александр Пронягин.
   Уже сейчас маржинальность в потребкредитовании находится на достаточно высоком уровне, благодаря чему на рынке и возникают новые программы скидок, отметил зампред правления Совкомбанка Алексей Панфёров. Кроме того, пока в ЕБС небольшое количество шаблонов, поэтому сниженные тарифы для ссуд клиентам, сдавшим биометрию, вряд ли будут широко востребованы, добавил он.

Не только кредиты

   Программы лояльности будут актуальны не только при оформлении банковских услуг, но и в рамках реализации биометрического эквайринга - возможности расплачиваться "лицом" в магазинах, рассказали "Известиям" в "Ростелекоме", который выступает оператором системы. В пресс-службе привели пример: с помощью биометрии можно будет одновременно оплачивать покупку, использовать карту лояльности и проверять возраст (есть ли клиенту 18 лет), а без биометрии это три разных процесса. Так организация может сократить очередь и увеличить пропускную способность торговой точки, считают в "Ростелекоме". Сейчас в ЕБС уже 80 тыс. слепков, уточнили в компании.
   Интеграция программ лояльности в биометрическую систему - хороший кейс, чтобы повысить востребованность такого способа идентификации среди россиян: например, уже есть приложения, через которые можно получить скидки, если к ним привязаны биометрические данные пользователей, рассказала руководитель отдела технологических исследований и цифровых инноваций Райффайзенбанка Евгения Овчинникова. Она добавила, что распространение биометрии стоит ожидать, когда ее будут применять в государственных и медицинских услугах.
   На начальном этапе всевозможные программы лояльности, предполагающие в том числе и использование биометрических данных при оформлении кредитов, будут применять наиболее крупные кредитные организации, но уже скоро они станут обычными для подавляющего большинства банков, считает аналитики ГК "Финам" Алексей Коренев. По его ожиданиям, если они будут активно рекламировать возможность получения ссуд на льготных условиях для тех, кто делает слепки ЕБС, то и со стороны заемщиков спрос на такие кредиты вырастет.
   Более интересные ставки по ссудам повысят спрос на такие продукты со стороны заемщиков и приведут к увеличению числа желающих сдать слепки в ЕБС, ожидает коммерческий директор процессинговой компании Chronopay Сергей Алпатов.
   В рамках таких программ лояльности возможно снижение ставки по кредиту на 0,5-1%, предположил руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. Хотя биометрия безопаснее предоставления паспортных данных, некоторые клиенты опасаются ее сдавать в том числе на фоне новостей об утечках персональных сведений, рассказал он. По словам эксперта, также есть прослойка граждан, которые отказываются от биометрии по конспирологическим соображениям: они опасаются, что их слепками лица могут воспользоваться для слежки за ними.

Источник: Известия https://iz.ru/945504/natalia-ilina/litcevye-lgoty-banki-gotovy-snizit-stavki-dlia-kreditov-po-biometrii

 
ЦБ засекречивает банковскую отчетность
22.11.2019

ЦБ засекречивает банковскую отчетность

   Банк России продолжает снижать прозрачность российской финансовой отчетности кредитных организаций. Ранее регулятор уже отказался от публичного раскрытия в части счетов оборонных предприятий, а также от раскрытия отчетности банковских групп. Теперь же ЦБ решил засекретить счета, отражающие расчеты с валютными и фондовыми биржами, а также сделки с клиентами по покупке или продаже иностранной валюты. Эксперты полагают, что цель новации - сокрытие операций банков на создающейся бирже для санкционных компаний.
   Указание о составе и порядке раскрытия Банком России информации, содержащейся в отчетности кредитных организаций, было опубликовано на днях на портале проектов нормативных правовых актов. В этом документе ЦБ вводит в правовое поле уже устоявшуюся практику засекречивания отдельных счетов оборотной ведомости по счетам бухучета банков (101-я форма). Это касается счетов организаций, находящихся в государственной собственности, негосударственных организаций и исполнителей гособоронзаказа.
   Проект указания содержит и дополнительные новшества. В частности, ЦБ ограничивает раскрытие информации по балансовому счету 304 ("счета для осуществления клиринга"). Для этого регулятор решил суммировать и раскрывать только в агрегированном виде остатки и обороты по счетам второго порядка. Таким же образом будет размыта информация по балансовому счету 474, на котором отражаются различные операции, в частности, расчеты с валютными и фондовыми биржами, с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты, факторинговые операции, расчеты по деривативам, требования по аккредитивам с нерезидентами и т. д.
   Эксперты отмечают, что нововведение негативно отразится на транспарентности отчетности кредитных организаций. Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина обращает внимание, что отраженные на счете 474 требования по различным некредитным операциям банков зачастую необходимы для детального анализа в части оценки рисков, контрагентов и экономической сути проводимых сделок. "Засекречивание этого счета может существенно затруднить анализ, поскольку не позволит отделить, например, объем операций с биржей от сделок по аккредитивам с нерезидентами, риски которых существенно отличаются",- отмечает госпожа Кожекина.
   Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков обращает внимание, что счета 304 и 474 по большей части связанны с операциями банков на бирже. "В этой связи логично вспомнить про то, что ведется работа над созданием биржи для санкционных компаний",- указывает он. В августе прошлого года Минфин и ЦБ занялись созданием финансовой инфраструктуры для листинга российских компаний, попавших под ограничения (см. "Ъ" от 23 августа 2018 года). Она создается на базе Санкт-Петербургской валютной биржи (см. "Ъ" от 9 августа), ее основными акционерами будут крымский банк РНКБ и обслуживающий оборонку Промсвязьбанк. Первое размещение одной из санкционных компаний, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, может состояться уже в декабре.
   Пресс-служба Банка России заявила, что новая редакция порядка раскрытия регулятором отчетности кредитных организаций устанавливает "упрощенную форму" публикации информации оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитных организаций-участников клиринга. "Данное изъятие вызвано действием в отношении последних мер ограничительного характера",- пояснили в ЦБ.
   Вместе с тем пока регулятор не ввел в нормативное поле примененные им практики засекречивания отчетности отдельных кредитных организаций. Например, с ноября прошлого года в отчетности Промсвязьбанка использовался несуществующий в бухгалтерском учете счет 49999 (см. "Ъ" от 9 января). В октябрьской отчетности уже нескольких банков - ПСБ, Еврофинанс Моснарбанка, РФК и ряд других - все счета второго порядка (свыше 1,3 тыс.) были агрегированы на 14 счетах.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4165347

 
Прибыль банков выросла более чем на 40%
22.11.2019

Прибыль банков выросла более чем на 40%

Прибыль российского банковского сектора в январе-октябре выросла на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,7 трлн рублей, следует из информационно-аналитического материала Банка России "О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе-октябре 2019 года".
"Прибыль банковского сектора (доналоговая) по итогам 10 месяцев 2019 г. достигла 1,7 трлн рублей против 1,2 трлн рублей в январе-октябре 2018 года", - говорится в документе.
По данным ЦБ, "прибыль показали 363 кредитные организации - 80% от количества кредитных организаций, действовавших на 01.11.2019, а их доля в активах банковского сектора составляет 98%".
Регулятор отметил, что "рост финансового результата в текущем году относительно предыдущего года носит в значительной мере технический характер вследствие применения кредитными организациями корректировок в соответствии с МСФО 9, влияние которых составляет порядка 0,3 трлн рублей".
ЦБ прогнозирует, что по итогам 2019 года прибыль банковского сектора "может составить примерно 1,9 трлн руб. (1,6 трлн руб. без учета МСФО 9)"
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Pribil-bankov-virosla-bolee-chem-na-40--2019-11-21/


 
Греф после утечки данных объявил о борьбе с внутренним предательством
22.11.2019

Греф после утечки данных объявил о борьбе с внутренним предательством

Глава кредитной организации заявил, что банк "предал" сотрудник, который окончил один из лучших вузов страны. По словам Грефа, произошедшее стало суровым уроком для банка
Глава Сбербанка Герман Греф, комментируя недавнюю утечку данных клиентов кредитной организации, заявил, что банк принял ряд радикальных мер и собирается далее работать в этом направлении, чтобы защитить данные клиентов от внутреннего предательства. Такое заявление Греф сделал в интервью журналу Forbes.Греф признал, что ранее банк принимал все меры для того, чтобы защитить данные клиентов извне, однако не приложил недостаточно усилий для защиты от внутреннего предательства.
"Нас предал сотрудник, который был нами обучен, закончил один из самых лучших вузов страны <?>, а потом, используя все свои знания, решился на преступление, связанное с хищением данных, к которым имел доступ по долгу службы. - сказал Греф (цитата по ТАСС). - Это, конечно, суровый урок для нас".
Греф отметил, что произошедшая утечка была единственной за всю историю банка. Он добавил, что кредитная организация уже радикально пересмотрела и будет дальше пересматривать режим доступа и системы защиты данных клиентов от внутреннего предательства. Он добавил, что банк вводит особый режим контроля сотрудников, которые имеют доступ к критическим системам.
Греф также сообщил, что кадровые решения после утечки уже последовали и "еще последуют".
В начале октября Сбербанк признал утечку данных клиентов. Уже тогда кредитная организация заявила, что утечка, скорее всего, вызвана действиями одного из его сотрудников.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/22/11/2019/5dd712ec9a7947c5bb551911

 

 
Набиуллина рассказала депутатам, как неуклонно продолжает налаживаться финансовая жизнь
21.11.2019

Набиуллина рассказала депутатам, как неуклонно продолжает налаживаться финансовая жизнь

В среду, 20 ноября, глава ЦБ РФ выступала в Думе с рассказом о том, что уже удалось сделать и что - предстоит. Бюджетная политика теперь уже не тормозит, а стимулирует экономику. Ключевую ставку банк снижал и будет снижать точно в те моменты, когда это нужно. Доллар изгоняется из резервов, но пригоршню зеленых друзей там оставят. Все хорошо.

   Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подробно разобрала все свершения. По поводу бюджетной политики она сказала так (цитата по ТАСС): "Задержка в бюджетных расходах оказала сдерживающее влияние как на рост [экономики] в первом полугодии, так и на более быстрое снижение инфляции. Сейчас бюджетная политика из сдерживающей рост становится поддерживающей его".
   Э. Набиуллина объяснила, отчего ЦБ не прогнозировал такое снижение инфляции, которое случилось, - не ожидал банк такой задержки в бюджетных расходах, которая произошла. "Если бы мы понимали реальный график расходования, то, возможно, могли бы раньше приступить к снижению ключевой ставки", - сказала Э. Набиуллина.
  Сейчас денежно-кредитная политика Банка России нейтральна. При этом, порадовала депутатов Э. Набиуллина, "...потенциал для дальнейшего смягчения и дальнейшего снижения ставок есть". Она пояснила собравшимся, что сейчас ключевая ставка составляет 6,50% и это самое низкое значение с середины 2014 г. И что ставка снижалась на основе сокращения инфляции, и вслед за ней двигались и ставки по кредитам.
  Таким образом, Э. Набиуллина накануне 13 декабря, когда состоится следующее опорное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке, позволила себе сделать то, чего обычно избегают ее коллеги в развитых странах, - намекнула, что ставку опять снизят.
  Глава ЦБ РФ хорошо знает свою думскую аудиторию, по­этому остановилась на волную­щих депутатов отношениях с долларом. "В этом году международные резервы увеличились дополнительно на 72 млрд долл. При этом с начала 2018 г. мы достаточно сильно изменили структуру резервов, снижая долю доллара. Это дает нам большую защиту, больше уверенности, что мы сможем воспользоваться резервами в любых экономических и геополитических обстоятельствах", - сказала Э. Набиуллина, и депутаты довольно заулыбались.
  ЦБ в годовом отчете сообщал, что в 2018 г. Россия продала значительную часть резервов в долларах (около 100 млрд долл.) после новых раундов американских санкций, став глобальным лидером по этому показателю, а также нарастила расчеты в альтернативных валютах, купив почти на 90 млрд долл. евро и юани. Доля доллара в резервах снизилась с 45,8 до 22,7%, доля юаня выросла с 2,8 до 14,2%. Доля фунта стерлингов снизилась с 8,3 до 6%, доля евро увеличилась с 21,7 до 31,7%. Кроме того, по итогам 2018 г. увеличилась доля золота - на 0,9 п.п., до 18,1%. При этом в ЦБ заявляли, что неправильно полностью отказываться от доллара в международных резервах.
  После краткого обзора того, что сделано денежными властями для развития страны, Э. Набиуллина подытожила свершения. "Мы находимся в лучшей, чем когда-либо, форме с точки зрения ценовой и финансовой стабильности, а правительство аккумулировало достаточно ресурсов для того, чтобы реализовать программу развития. И это - база для такого необходимого ускорения темпов экономического роста... Стабильная инфляция и устойчивая финансовая система, более гибкий и отвечаю­щий потребностям экономики финансовый рынок".
  Чтобы окончательно покорить слушателей, Э. Набиуллина сказала: "Мы не смогли бы пройти и половины этого пути, если бы не получали поддержки законодателей". Депутаты вновь довольно за­улыбались. Удовлетворила любопытство депутатов Э. Набиуллина и по прочим вопросам. К примеру - о возможности введения отрицательных банковских ставок.
  "От того, что ставки станут отрицательными, причины, которые мешают инвестициям, не исчезнут. И в большинстве стран, которые прибегли к отрицательным ставкам, кредитование не выросло, а замедлилось", - отметила глава ЦБ.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/411548/

 

 
Госдума приняла закон о федеральном бюджете на 2020 год
21.11.2019

Госдума приняла закон о федеральном бюджете на 2020 год

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон о федеральном бюджете на 2020 год и плановый период 2021-2022 годов. Доходы федерального бюджета в 2020 году запланированы на уровне 20,379 трлн рублей. В 2021 году они вырастут до 21,246 трлн, а в 2022-м - до 22,058 трлн.  Расходы бюджета, как ожидается, также будут расти - до 19,503 трлн рублей в 2020 году, до 20,634 трлн в 2021-м и до 21,763 трлн в 2022-м.

  Профицит федерального бюджета в 2020-2022 годах ожидается на уровне 0,8%, 0,5% и 0,2% ВВП соответственно. Прогнозируемый объем ВВП на 2020 год составляет 112,863 трлн рублей.
  Среднегодовая цена нефти, согласно прогнозу, составит 57 долларов за баррель в 2020 году и снизится до 56 долларов и 55 долларов за баррель в 2021 и 2022 годах соответственно. Инфляция ожидается на уровне 3% в 2020 году и 4% в 2021 и 2022 годах.
  Предельный объем Фонда развития на 2020 год - 585 млрд рублей, на 2021 год - 585 млрд, на 2022 год - 585 млрд. Фонд развития формируется начиная с 2019 года, предусмотрено, что средства фонда будут направляться на финансовое обеспечение мероприятий госпрограмм РФ, норма будет действовать до 31 декабря 2024 года включительно.
  Приоритетом расходов федерального бюджета в ближайшие три года станут национальные проекты - на них будет выделено около 7 трлн рублей. Финансирование нацпроектов будет ежегодно расти - с 1,982 трлн рублей в 2020 году до 2,692 трлн в 2022-м.
  В части государственных программ РФ предусмотрено выделение, в частности, по госпрограмме "Развитие здравоохранения" - 847,5 млрд рублей в 2020 году, 787,6 млрд в 2021-м, 788,1 млрд в 2022-м. По госпрограмме "Развитие образования" - 214,1 млрд рублей в 2020 году, 220,3 млрд в 2021-м, 172,8 млрд в 2022-м. По госпрограмме "Социальная поддержка граждан" - 1,465 трлн рублей в 2020 году, 1,511 трлн в 2021-м, 1,55 трлн в 2022-м. По госпрограмме развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельхозпродукции, сырья и продовольствия - 283,6 млрд рублей в 2020 году, 291,2 млрд в 2021-м, 327,3 млрд в 2022-м; по госпрограмме "Социально-экономическое развитие Республики Крым и г. Севастополя" - 102,7 млрд рублей в 2020 году, 84,6 млрд в 2021-м, 91,4 млрд в 2022-м.
  Предусматривается выделение межбюджетных трансфертов из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ: в 2020 году - 2,552 трлн рублей, в 2021 году - 2,566 трлн, в 2022 году - 2,482 трлн.
  Предусматриваются бюджетные кредиты за счет средств целевых иностранных кредитов (заимствований) из федерального бюджета: в 2020 году - 0,97 млрд рублей (14,7 млн долларов), в 2021 году - 2,1 млрд рублей (31,7 млн долларов).
Ко второму чтению было принято 611 поправок.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911295



 

 
Банкам рекомендовали уточнить договоры после отказов на возмещение 450 тыс. рублей по ипотеке
21.11.2019

Банкам рекомендовали уточнить договоры после отказов на возмещение 450 тыс. рублей по ипотеке

   Многодетным семьям, имеющим право на получение 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, отказывают в компенсации из-за несоответствия формулировок в кредитных договорах. Минфин и "ДОМ.РФ" в курсе проблемы и просят банки уточнить форму договоров и привести ее в стандартный вид, сообщили Банки.ру в пресс-службе министерства. В "ДОМ.РФ" подтвердили информацию Минфина.
   Получить выплату на погашение ипотеки многодетные семьи могут с 25 сентября. Право на компенсацию имеют родители, у которых после 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок. Для получения льготы заемщику надо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и подтверждающими документами: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. Заявку проверяет оператор программы - "ДОМ.РФ", которая и принимает решение о предоставлении выплаты и переводит деньги в банк на полное или частичное погашение займа.
   По последним данным, в "ДОМ.РФ" поступило порядка 18 тыс. заявлений на ипотечную компенсацию, из них одобрено около 6,8 тыс. Средства перечислены в банки по 4,3 тыс. заявлений, сообщили Банки.ру в пресс-службе организации.
   Одна из причин отказов - несоответствие целей кредита в договорах, составленных банками, тем, что указаны в соответствующем законе и постановлении правительства о компенсациях многодетным семьям. В постановлении говорится, что целью кредитного договора, по которому можно будет получить государственную выплату, должно быть приобретение жилого помещения (в том числе объекта ИЖС или земельного участка под ИЖС) у юридического или физического лица по договору купли-продажи, договору участия в долевом строительстве или соглашению об уступке прав по ДДУ либо погашение ранее взятых ипотечных кредитов.
   Тем не менее формулировки в части целей ипотечного кредита у банков разнятся, и для некоторых клиентов это уже стало проблемой. На форуме Банки.ру и в "Народном рейтинге" пользователи жалуются на то, что получают отказ в компенсации из-за таких формулировок, как, например, "на строительство и приобретение прав на предмет ипотеки" или "приобретение прав на оформление в собственность жилого помещения".
   "Минфин России в курсе данной ситуации и уже обсуждал с "ДОМ.РФ" вопрос ее решения. Минфин и "ДОМ.РФ" рекомендуют банкам провести работу по уточнению формы договоров и приведению ее в стандартный вид",- сообщили Банки.ру в пресс-службе министерства. Ведомство рекомендовало "ДОМ.РФ" запрашивать дополнительные документы (договор купли-продажи жилого помещения или договор участия в долевом строительстве) у заемщика, если по итогам изучения кредитного договора невозможно однозначно определить, соответствуют ли цели займа прописанным в законе.
   При этом, уточнили в Минфине, такие формулировки в кредитном договоре, как "приобретение жилого помещения и оплата капитального ремонта", "приобретение жилого помещения и потребительские цели", "оплата предварительного договора" однозначно не соответствуют закону. "Такие ситуации складываются в том случае, когда при получении кредита занижалась стоимость приобретаемого жилья или дополнительно брались деньги на ремонт жилого помещения или на иные потребительские цели",- пояснили в ведомстве.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911260

 
Банк России утвердил Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке
21.11.2019

Банк России утвердил Базовый стандарт совершения инвестиционным советником операций на финансовом рынке

   Разработанный профильными саморегулируемыми организациями (СРО) Базовый стандарт призван отделить инвестиционное консультирование от других видов деятельности на финансовом рынке - в первую очередь от продаж и аналитической деятельности. Стандарт устанавливает признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации и дополнительные требования к деятельности инвестиционных советников.
   Базовым стандартом также определены случаи, когда представленная информация не признается инвестиционной рекомендацией.
   В Базовом стандарте закреплен подход к определению инвестиционного профиля клиента, позволяющий инвестиционному советнику учитывать в том числе желания клиента в отношении допустимого риска. Методика, которую использует инвестиционный советник при определении инвестиционного профиля, должна обеспечивать выполнение требований добросовестности и разумности, а также его соответствие интересам клиента. Стандарт допускает также наличие у клиента нескольких профилей при указании им различных инвестиционных целей.
   Документ обязателен для исполнения всеми профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по инвестиционному консультированию, вне зависимости от их членства в СРО.
   Институт инвестиционных советников начал действовать с конца прошлого года. В настоящее время в реестре Банка России числится 66 инвестиционных советников.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5011

 
Система страхования вкладов может быть расширена уже до конца года
21.11.2019

Система страхования вкладов может быть расширена уже до конца года

Госдума в декабре готова рассмотреть в первом чтении, а, возможно и в целом принять законопроект о расширении круга действия системы страхования вкладов (ССВ) в банках, заявил на заседании нижней палаты парламента глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В ходе обсуждение основных направлений денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы он напомнил, что сейчас соответствующий законопроект, внесенный представителями всех фракций в июле, находится в правительстве для получения заключения.
ССВ предлагается распространить на товарищества собственников жилья, благотворительные фонды, религиозные, садоводческие и другие организации, напомнил депутат. А для "ряда субъектов, тех, кто, например, подучил наследство, и деньги были зачислены в банк, у которого отозвали лицензию, мы предлагаем увеличить сумму возмещения", добавил он.
"Знаю, что подготовлен положительный отзыв, и очень просил правительство, чтобы они уже в понедельник рассмотрели его на комиссии по законотворческой деятельности. И мы могли бы, Вячеслав Викторович, уже в декабре его рассмотреть, может быть, даже полностью, для того чтобы вопрос решить", - сказал Аксаков, обращаясь к председателю Госдумы Вячеславу Володину.
При этом он сообщил, что ранее на заседании Национального финансового совета предлагал придать дать закону обратную силу, распространив его хотя бы на 2019 год. "Там всего лишь по сравнению с другими годами около 20 лицензий отозвано, и траты из фонда страхования вкладов будут небольшими для того, чтобы возместить ущерб людям", - считает Аксаков.
Володин в ответ на просьбу главы комитета по финрынку обратился к полномочному представителю кабмина в Госдуме Александру Синенко и попросил, чтобы "правительство ускорило нам передачу отзыва". "С тем, чтобы мы до конца года, как сказал наш коллега Аксаков, смогли рассмотреть этот законопроект. Его ждут и граждане, ждут те, кто организовывал фонды благотворительные, потому что меры дополнительной защиты будут в этом случае приняты в отношении достаточно широкого круга", - подчеркнул спикер Госдумы.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191120/830578092.html

 
Спрос банков на евро достиг рекорда с лета 2018 года
21.11.2019

Спрос банков на евро достиг рекорда с лета 2018 года

В сентябре российские банки в полтора раза нарастили ввоз наличных евро по сравнению с августом - за месяц в страну поступило евро на $1,87 млрд в эквиваленте по курсу на конец августа, следует из данных ЦБ. Это рекордный объем с начала года, он почти достиг уровня июля 2018-го, когда банки запасались валютой из-за угрозы новых американских санкций.
В относительном выражении рекорд еще заметнее: доля ввезенных наличных евро среди двух основных валют составила 71%. Таких значений этот показатель не достигал с лета 2014 года: например, в июне доля ввезенных евро составила 82%, хотя сам объем был ниже - $1 млрд.
Всего в сентябре банки ввезли валюту на $2,6 млрд, что тоже стало максимумом с начала года. Доля доллара в общем объеме закупок оказалась минимальной - 28% ($738 млн, в 2,5 раза меньше, чем на евро). За девять месяцев 2019 года в Россию через банки поступило евро на сумму $9,53 млрд и долларов на сумму $7,8 млрд. Вывоз валюты за тот же период едва превысил $9 млрд.
Для чего банкам понадобились евро
Основным генератором спроса на евро выступают компании, считает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. По его словам, структура внешнеторговых операций продолжает меняться - объем расчетов в евро за российские экспортные поставки увеличивается. "Ввоз средств в форме наличных, отмечаемый в статистике, не означает, что далее они предоставляются банками клиентам именно в наличной форме, средства поступают на счет и могут использоваться для безналичных операций", - отметил эксперт.
Дедолларизация в пользу евро
Дискуссия о снижении зависимости российской финансовой системы от доллара активизировалась осенью 2018 года. Тогда глава ВТБ Андрей Костин анонсировал план дедолларизации на встрече с президентом Владимиром Путиным, вскоре стало известно, что такой план есть и у правительства.
Дедолларизация не касается ограничений в хождении доллара - в первую очередь речь идет о расчетах во внешнеторговых операциях. Доля расчетов за российский экспорт в евро за шесть лет возросла более чем на 8 п.п., до 17,3%, отмечала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с представителями Ассоциации европейского бизнеса.
Кроме того, с 2018 года ЦБ почти в два раза сократил долю доллара в структуре резервов - до 23,6% по состоянию на 31 марта 2019 года (более поздних данных регулятор не приводит).Рост трансграничных операций в евро ставит перед компаниями вопрос, что делать с валютной выручкой: продавать ее и конвертировать в рубли или хранить на счетах в российских банках. Последний вариант становится для бизнеса все менее выгодным из-за банковских комиссий, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. "Для многих компаний это выглядит странно - платить за хранение средств на счетах, - поэтому они могли принять решение о снижении остатков, выводе наличных евро и размещении их в хранилищах", - пояснил он. Такая же логика свойственна и физлицам, считает эксперт.
В последние месяцы спрос на наличные евро мог возрасти у граждан, считает инвестиционный менеджер "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин. "Многие банки прекратили принимать вклады в евро. Если у клиента был открыт депозит в евро и срок истек, пролонгировать депозит тоже не разрешали. Стоимость перевода средств в евро на другой счет, как правило, выше, чем просто снятие, поэтому многие клиенты могли заказать наличные евро. А банкам нужно было удовлетворить этот спрос", - описал Нигматуллин проблемы некоторых своих клиентов. Пока, по данным ЦБ, доля евро в структуре спроса физлиц на валюту не растет, в сентябре она составила 33% (столько же в августе).
Рост ввоза наличных евро вряд ли связан с дискуссией вокруг ввода отрицательных ставок по депозитам в этой валюте, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. "Отрицательные ставки вклады населения еще не затронули, поэтому я не вижу причин, чтобы кто-то предпочел уйти в наличные, а не оставить деньги в банке хотя бы на текущем счете", - сказала она. По словам Орловой, в сентябре банки могли нарастить ввоз наличной валюты "для перестраховки" после ослабления рубля в августе. "Объем ввоза и вывоза наличной валюты очень чувствителен именно к сезонным и девальвационным факторам", - уточнила главный экономист Альфа-банка.
Эффект отрицательных ставок
Российские банки столкнулись с проблемами из-за отрицательных ставок в еврозоне и обратились за помощью к регулятору, сообщила в сентябре глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Кредитные организации просили дать им право вводить отрицательную доходность по депозитам - сейчас это не допускает Гражданский кодекс. Это ограничение приводит к тому, что в России банки вынуждены предлагать клиентам лучшие условия, чем получают сами за рубежом. Допустить отрицательные ставки предлагалось только для депозитов юрлиц, средства граждан не должны были попасть под новые правила.
Регулятор изучает эту проблему, но пока не видит больших рисков для банковского сектора, говорила позднее, в октябре, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. А в ноябре замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что Минфин и Банк России решили повременить с введением отрицательных ставок.Между тем российские банки еще летом стали исключать из своих линеек продукты в евро. Первым стал банк "Авангард", который отказался от приема вкладов в евро от населения, а по оставшимся счетам в этой валюте начал взимать комиссию. Позднее такие депозиты населению перестали открывать Ситибанк, Альфа-банк, Сбербанк. В октябре аналогичное решение принял ВТБ, он также намерен до конца года ввести комиссии для юрлиц за обслуживание счетов в евро. В ноябре вклады в евро исчезли из линейки "ЮниКредита" и Газпромбанка. Среди банков из топ-10 по размеру активов вклады в евро остались в Россельхозбанке и Московском кредитном банке, однако их доходность близка к нулю - от 0,01 до 0,2%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/21/11/2019/5dd53ded9a7947074a902aed


 

 
ЦБ РФ будет продолжать штрафовать Сбербанк за неподключение к СБП
20.11.2019

ЦБ РФ будет продолжать штрафовать Сбербанк за неподключение к СБП

ЦБ РФ будет штрафовать Сбербанк до тех пор, пока он не подключится к Системе быстрых платежей (СБП), заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина журналистам после своего выступления в Госдуме.

  "Да, (штрафы - ред.) в соответствии с законодательством", - ответила она на вопрос журналиста, будет ли ЦБ продолжать штрафовать Сбербанк до тех пор, пока он не подключится к Системе быстрых платежей.
  ЦБ РФ запустил эту систему в конце января. Россияне с ее помощью могут переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств, а также оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Все системно значимые банки обязаны были стать участниками системы с 1 октября, однако Сбербанк до сих пор этого не сделал.
  Регулятор уже выдал банку предписание и назначил штраф. В ноябре в пресс-службе ЦБ РФ заявили, что регулятор выставит Сбербанку новый штраф в случае неподключения к Системе быстрых платежей в предписанный срок.

Источник:  1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191120/830576589.html



 

 
ЦБ оценит финансовую поддержку для социального предпринимательства
20.11.2019

ЦБ оценит финансовую поддержку для социального предпринимательства

Банк России примет участие в развитии системы финансирования социального предпринимательства. Для этого при рабочей группе ЦБ по развитию финансирования малого и среднего предпринимательства будет сформировано отдельное направление, в рамках которого регулятор проанализирует интерес банков к кредитованию социальных предприятий, обсудит разработку требований к выпуску и обращению социальных облигаций, рассмотрит иные инструменты финансовой поддержки с учетом международного опыта.

  "Нам предстоит оценить потенциал российского финансового рынка в области финансирования социального предпринимательства и выявить возможности для стимулирования этой деятельности в рамках полномочий Банка России, - отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута на специальном совещании с участниками финансового рынка, представителями органов законодательной и исполнительной власти, профильных объединений, научных и общественных организаций, которое прошло 19 ноября 2019 года в Банке России. - Причем в первую очередь необходимо донести участникам рынка информацию о позитивном опыте реализации проектов социального воздействия и их потенциале в достижении социального результата".
  Компании, деятельность которых соответствует законодательному определению понятия "социальное предпринимательство", будут отдельно промаркированы в реестре субъектов МСП, согласно процедуре допуска, разработанной Минэкономразвития России. Федеральный закон от 26.07.2019 N 245-ФЗ предусматривает для таких компаний специальные меры поддержки, в том числе финансовые, которые могут включать широкий спектр финансовых инструментов.
  Участники совещания обсудили международный опыт развития "зеленых" и социальных облигаций (когда достижение социальной цели становится условием получения инвестором дохода), роль биржевых платформ в осуществлении связи инвесторов и социальных предпринимателей, российский опыт финансирования кредитными и некредитными финансовыми организациями социального предпринимательства, а также задачи, выполняемые центральными банками, в первую очередь создание условий для привлечения смешанного капитала и развития различных моделей инвестиций социального воздействия.
Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911196




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама