Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБР беспокоит валютизация сбережений населения
18.04.2019

ЦБР беспокоит валютизация сбережений населения

   ЦБР беспокоит валютизация сбережений населения, которая ускорилась в связи с повышением банками ставок по депозитам, сказала первый зампред Банка России Ксения Юдаева.
   В условиях реализации внешних рисков, валютные активы и пассивы представляют существенную проблему, добавила она.
С 2016 года ЦБ проводит политику девалютизации, из-за которой доля валютных активов и пассивов банков снижалась и достигла 22-23 процентов к концу первого квартала 2019 года.
   "Уровень уязвимостей, связанных с валютизацией за последнее время снизился", - сказала Юдаева на конференции Национальной финансовой ассоциации (НФА).
   Валютные активы снижаются за счёт сокращения кредитования в иностранных валютах юридических лиц-резидентов, а пассивы - за счёт обязательств перед нерезидентами, добавила она.
   ЦБ настораживает приостановка тренда на девалютизацию депозитов резидентов - в первом квартале 2019 года прирост таких средств оказался рекордным.
   "Если по юридическим лицам это объясняется сезонными факторами, то рост валютных вкладов физлиц требует внимания и изучения", - сказала Юдаева.
   Доля валютных вкладов в их общем объёме выросла за первый квартал до 21,5 процентов с 20,3 процента.
   "Хотя рост валютизации не выглядит значительным, смена тенденции может свидетельствовать об усилении уязвимости", - сказала Юдаева.

РИСКИ ЦБ

   Основной риск при растущих валютных пассивах может быть связан с быстрым разворотом монетарной политики развитых стран, сказала Юдаева.
   Многие банки активно привлекали валютные вклады в конце прошлого года, в итоге снизился чистый процентный доход банков по операциям с иностранной валютой. "Это указывает на реализацию процентного риска", - уточнила Юдаева.
   ЦБР ожидает снижения притока валюты по текущему счёту платежного баланса со второго квартала. Многие банки уже стали снижать ставки по валютным депозитам, поэтому ЦБ считает, что ситуация скоро стабилизируется.
   "Тем не менее, мы видим целесообразность в мерах, которые будут способствовать девалютизации банковского сектора, которые мог бы применить Банк России", - сказала Юдаева.

МЕРЫ ЦБ

   По закону, размер предельного отклонения доходности вкладов от базовой доходности для уплаты повышенных ставок страховых взносов одинаков в рублях и иностранной валюте.
   "Учитывая, что уровень рублёвых и валютных ставок заметно различается, можно рассмотреть возможность установления более жёсткого ограничения по вкладам в иностранной валюте", - сказала Юдаева.
   ЦБ также может повысить нормы резервирования по валютным депозитам, такая мера рассматривается, сказала Юдаева. При этом никакие ограничения валютных вкладов физлиц "не планируются".
   "Поскольку у нас ставки по рублям и по валюте существенно различаются, все таки есть некоторое рациональное зерно в том, чтобы по валютам разброс ставок привести в соответствие с фактическим уровнем ставок, потому что так он получается по валюте гораздо выше, чем по рублям", - сказала Юдаева.
   "Мы обсуждаем, как обсудим - вступит в силу... там достаточно серьезный круг изменений, которые должны быть для того, чтобы это вступило в силу", - прокомментировала она сроки введения мер.
   "Рассматриваем две меры, возможно, они обе и будут приняты. Это достаточно мягкие меры, которые будут долгосрочно способствовать девалютизации", - добавила глава департамента финансовой стабильности ЦБР Елизавета Данилова. По её словам, смысл в их введении есть, даже если рост валютных депозитов замедлится сам по себе.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1RU14H-ORUBS

 
В ЦБ считают, что меры поддержки МСП по выходу на фондовый рынок снизят риски инвесторов
18.04.2019

В ЦБ считают, что меры поддержки МСП по выходу на фондовый рынок снизят риски инвесторов

Меры поддержки, направленные на повышение доступности инструментов фондового рынка для малого бизнеса, помогут снизить риски инвесторов. Об этом сообщил журналистам руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута после семинара Московской биржи "Облигации для компаний МСП: новые возможности".
"Меры поддержки [МСП] направлены не на привлечение компаний, а на то, чтобы сделать их выход на биржу и обслуживание выпуска [облигаций] более привлекательными экономически. Это понижает совокупные риски как инвестора, потому что снижается вероятность дефолта компании, так и риски самой компании", - сказал он.
Мамута пояснил, что поддержка, которую Банк России будет оказывать совместно с институтами развития, с учетом эластичности спроса положительно скажется на привлекательности компаний и повысит их устойчивость. Таким образом, спрос на облигации подобных предприятий будет выше, а связанные с ними риски, наоборот, ниже. Кроме того, заявленные меры поддержки дадут возможность бизнесу с низким уровнем секторальной рентабельности развиваться более эффективно.
Малый и средний бизнес получит субсидии для частичной компенсации своих затрат по выходу на фондовый рынок в рамках реализации дорожной карты Банка России по развитию финансирования малого и среднего предпринимательства (МСП) в 2019 году. При этом Корпорация МСП будет предоставлять гарантии и поручительства на весь объем выпуска облигаций компании - субъекта МСП.
Предлагаемые механизмы доступа МСП к фондовому рынку утверждены в рамках национального проекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Благодаря выходу на фондовый рынок малый бизнес сможет привлечь дополнительное финансирование в свой проект. Сегодня более традиционным способом получения средств для субъектов МСП являются банковские кредиты, однако не для всех такой способ подходит из-за высоких процентных ставок или отсутствия залогового обеспечения. С выходом на фондовой рынок у малого бизнеса появляется возможность привлечения инвесторов, которые оценивают перспективу развития компании, а не наличие у нее материальной базы.
Национальный проект "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" разработан Минэкономразвития РФ для достижения целей, которые поставил президент России Владимир Путин в майском указе, их необходимо достичь до 2024 года. Одним из главных целевых показателей нацпроекта является увеличение доли малого и среднего бизнеса в ВВП страны с нынешних 22% до 32,5% в последующие шесть лет. Бюджет национального проекта составляет 481,5 млрд рублей, из которых 416,2 млрд рублей - это средства из федерального бюджета.
Структура национального проекта включает пять федеральных проектов: улучшение условий ведения предпринимательской деятельности, расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию, акселерация субъектов МСП, создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации, популяризация предпринимательства.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/msp/6345990


 
В 2019 году количество поддельных денежных знаков увеличилось
18.04.2019

В 2019 году количество поддельных денежных знаков увеличилось

В I квартале 2019 года в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 8911 поддельных денежных знаков Банка России. Это почти на 500 больше прошлогодних показателей за этот же период.
Среди выявленных подделок преобладают банкноты крупных номиналов: пятитысячные (6220 банкнот), тысячные (1835) и двухтысячные (680). При этом последние - низкого качества (были изготовлены на репрографическом оборудовании). В I квартале 2018 года количество подделок пятитысячных купюр составляло 5743 шт., а тысячных - 2428.
Поддельных банкнот иностранных государств за три месяца 2019 года было выявлено 523 штуки. Подавляющее большинство из них - доллары США (449). Также были обнаружены поддельные евро (61), китайские юани (12) и одна поддельная банкнота - фунт стерлингов Соединенного Королевства. За аналогичный период прошлого года подделок долларов было выявлено практически в 2 раза больше, число подделок евро увеличилось на 11 шт.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2568

 
На Монетной площадке Банка России в Екатеринбурге оформлены первые сделки
17.04.2019

На Монетной площадке Банка России в Екатеринбурге оформлены первые сделки

С марта 2019 года начала работать Монетная площадка Банка России на территории Уральского главного управления. По состоянию на 16 апреля 2019 года заключено 10 договоров с кредитными организациями.  Как сообщили РБК Екатеринбург в управлении мегарегулятора, состоялись две первые сделки.

 Монетная площадка создана для того, чтобы снизить зависимость процесса оборота монет от Центробанка и дать возможность банкам напрямую передавать их друг другу.    Площадка агрегирует заявки от банков, имеющих излишки монет либо испытывающих в них потребность, и направляет эти заявки всем участникам обмена.
Вопросы взаимоотношений кредитных организаций монетной площадкой не регулируются: они сами договариваются между собой. 
До запуска сервиса оборот монет между кредитными организациями проходил в основном через учреждения Банка России и эта работа требовала издержек (затраты на поддержание оборота монет, перевозку и обработку). Оборот монет через учреждения Банка России на территории Урала - около 580 млн мешков с монетой.Первая монетная площадка была открыта в ноябре 2018 года в Нижнем Новгороде.
На текущий момент МПБР работает в городах: Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Краснодар, Самара, Волгоград, Омск, Казань и др. Планируется, что в дальнейшем проект будет расширяться и подобные площадки откроются в других городах России.
Источник: РБК https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/5cb693559a79477754544fb1?from=from_main



 

 
Вокбанк передан в Фонд консолидации банковского сектора
17.04.2019

Вокбанк передан в Фонд консолидации банковского сектора

Банк России утвердил План своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Акционерного общества "Волго-Окский коммерческий банк", зарегистрированный в г. Нижний Новгород.

   Функции временной администрации по управлению "Вокбанка" со среды, 17 апреля 2019 г., возложены на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" в рамках реализации Плана участия.
   Решение было принято в связи с отзывом сегодня лицензии на осуществление банковских операций у АО "Тройка-Д Банк", являвшегося инвестором АО "Вокбанк" в рамках осуществления мер по предупреждению банкротства с участием государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
   Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/397852/



 

 
ЦБ считает возможным рассмотреть введение комбинированного полиса ОСАГО и каско
17.04.2019

ЦБ считает возможным рассмотреть введение комбинированного полиса ОСАГО и каско

Банк России считает возможным рассмотреть введение в России комбинированного полиса ОСАГО и каско. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ, подчеркнув, что полисы покрывают разные риски.

   Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев, выступая в Госдуме, назвал интересным предложение об объединении рисков по полисам ОСАГО и каско в единый полис для удешевления услуг автострахования.
   "Каско и ОСАГО - разные страховые продукты, которые покрывают разные риски. Выплата по каско осуществляется при повреждении собственного автомобиля страхователя самому страхователю. По ОСАГО застрахована ответственность автовладельца перед третьими лицами и выплата осуществляется потерпевшему в аварии автовладельцу, если страхователь виновен в аварии. В зарубежной практике присутствуют продукты, которые покрывают оба эти риска. Возможно рассмотреть такой продукт и для российского рынка", - заявили в пресс-службе регулятора.
   При этом надо оценить, насколько данный комбинированный полис будет дешевле общей суммы двух раздельных полисов каско и ОСАГО, отметил представитель ЦБ. "И в любом случае тем, кто не покупает сегодня каско, придется иметь в наличии полис ОСАГО", - добавил он.
   Создать универсальный полис предложил депутат от "Единой России" во время ежегодного отчета в Госдуме о работе правительства. Медведев назвал эту идею довольно оригинальной и интересной "как минимум с финансовой точки зрения". Премьер также отметил, что надо посмотреть на совмещение подходов регулирования обязательного страхования и страхования добровольного в рамках гражданского законодательства. Он назвал идею хорошей, если там нет противоречий в регулировании или их можно разрешить.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10894489



 

 
Терминологию искусственного интеллекта подготовят на русском языке к 2021 году
17.04.2019

Терминологию искусственного интеллекта подготовят на русском языке к 2021 году

   Международные терминологические стандарты по искусственному интеллекту Artificial intelligence. Concepts and terminology будут синхронно разработаны на английском и русском языках. Подготовкой документа займутся специалисты Международной организации по стандартизации (International Organization for Standardization, ISO) и Международной электротехнической комиссии (International Electrotechnical Commission, IEC), сообщила пресс-служба Российской венчурной компании (РВК).
   Профильный комитет ISO/IEC во вторник по итогам заседания в Дублине поддержал предложение делегации из России о создании первого в мире терминологического стандарта в сфере искусственного интеллекта сразу на двух языках. "Развитие продуктов и услуг на базе искусственного интеллекта требует однозначной трактовки используемых понятий всеми участниками рынка. Стандарт терминологии позволит унифицировать язык, на котором общаются разработчики, заказчики и профессиональное сообщество, классифицировать такие свойства продуктов на базе искусственного интеллекта, как "безопасность", "воспроизводимость", "достоверность" и "конфиденциальность", - цитирует пресс-служба руководителя программ РВК, председателя технического комитета "Кибер-физические системы" Никиту Уткина.
   Он отметил, что единая терминология станет важным фактором для развития технологий искусственного интеллекта в рамках Национальной технологической инициативы (НТИ) - сегодня алгоритмы искусственного интеллекта используют более 80% компаний НТИ. "Кроме того, решение ISO/IEC позволит укрепить авторитет и расширить влияние российских экспертов при дальнейшей разработке международных стандартов", - подчеркнул Уткин.
   Терминологический стандарт является основополагающим для всего семейства международных нормативно-технических документов в области искусственного интеллекта. Кроме определений в документ включат концептуальные подходы и принципы построения систем с элементами искусственного интеллекта, описание его взаимосвязи с другими сквозными технологиями, а также базовые принципы и рамочные подходы к нормативно-техническому регулированию отрасли. Ожидается, что стандарт будет утвержден в начале 2021 года.

Развитие нормативной базы

   На заседании эксперты ISO/IEC также поддержали подготовку проекта международного документа Information Technology - Artificial Intelligence (AI) - Overview of Computational Approaches for AI Systems, в котором Россия выступает в качестве соредактора. Документ станет своеобразным обзором актуального состояния систем искусственного интеллекта, в нем будут описаны основные характеристики систем, алгоритмы и подходы, а также примеры специализированных приложений.
   "В рамках работы на международном уровне делегации из России удалось добиться ряда знаковых решений, которые будут иметь долгосрочный эффект для развития в стране технологий искусственного интеллекта. Разработка русскоязычной версии стандарта, еще и со столь ранней фазы - гарантия синхронизации с международным полем, а развитие подкомитета ISO/IEC и инициация международных документов с российским соредакторством - это фундамент для дальнейшего продвижения интересов российских разработчиков за рубежом", - цитирует пресс-служба замруководителя Росстандарта Антона Шалаева.
   Технологии искусственного интеллекта широко востребованы в самых разных отраслях цифровой экономики. Среди основных факторов, сдерживающих их полномасштабное практическое использование, - недостаточная развитость нормативной базы.
   По направлению искусственный интеллект комитет "Кибер-физические системы" на базе РВК ведет разработку национальных стандартов, утверждение которых запланировано на конец 2019 - начало 2020 года. Кроме того, совместно с другими игроками рынка специалисты продолжают работу по формированию Плана национальной стандартизации (ПНС) на 2020 год и далее.

Технический комитет при РВК

   Комитет "Кибер-физические системы" создан на базе РВК в 2017 году. Коллегиальный орган выступает платформой для развития цифровой экономики и НТИ и ведет разработку стандартов для новых перспективных рынков. Он объединяет ведущие научные и общественные организации, технологические компании, некоммерческие организации разработчиков оборудования и программного обеспечения. Среди участников - "Газпром нефть", "Ростелеком", "Ангстрем-Т", "Руссофт", МГТУ им. Н. Э. Баумана, НИУ ВШЭ, МГУ.
РВК - государственный фонд фондов, один из институтов развития венчурной отрасли России. Основные цели деятельности РВК - стимулирование создания в России собственной индустрии венчурного инвестирования и исполнение функций проектного офиса НТИ. Уставный капитал АО "РВК" - более 30 млрд рублей. Общее количество фондов АО "РВК" достигло 27.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6339636


 

 
ЦБР заставит банки сокращать безотзывные кредитные линии ставками и лимитами
17.04.2019

ЦБР заставит банки сокращать безотзывные кредитные линии ставками и лимитами

   Объём открытых банкам безотзывных кредитных линий ликвидности сейчас превышает 1 триллион рублей, он вырос в 1,5 раза за последний год, и это беспокоит Центробанк, сказала глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
   "Банки стали больше зависеть от этого инструмента, но с другой стороны - возрос и объём доступных ликвидных активов, рыночных - ОФЗ, качественные корпоративные облигации", - добавила она.
   "Мы считаем, что банки имеют теперь больше возможностей соблюдать норматив краткосрочной ликвидности рыночными методами и поэтому принимаем меры", - сказала Данилова.
   ЦБ объявил о повышении платы за пользование БКЛ и планирует скоро перейти к сокращению лимитов для банков.
Меры позволят сократить объём открытых БКЛ, но уже не в этом году
.
   "Банки открыли в начале года и продлили линии, это повлияет на решения, которые они будут принимать в конце этого-начале следующего года о следующем периоде", - сказала Данилова.
   Из указанного 1 триллиона рублей открытых БКЛ половина приходится на один банк.
   "БКЛ используют те банки, которым нужно, их используют не все системно значимые, все зависит от размера активов и размера ожидаемых оттоков", - прокомментировала Данилова.
   В последний год банки увеличивали депозиты в ЦБ, КОБР, ОФЗ в качестве высоколиквидных активов.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1RS1AO-ORUBS



 

 
ЦБ обзвонит банки: Регулятор пытается бороться с подменами номеров
17.04.2019

ЦБ обзвонит банки: Регулятор пытается бороться с подменами номеров

   Пытаясь защитить граждан от мошеннических звонков, ЦБ решил собрать с банков номера телефонов, по которым они взаимодействуют с клиентами. Цель - передать номера операторам связи, чтобы те как минимум могли блокировать мошеннические звонки. Эксперты по информационной безопасности называют предложение полумерой, которая отсечет часть звонков, но лишь временно.
   ЦБ разослал банкам письмо "О противодействии кредитному мошенничеству" за подписью зампреда Дмитрия Скобелкина, направленное на борьбу с хищением средств у клиентов-физлиц с использованием техники подмены номера.
   В документе (есть в распоряжении "Ъ") регулятор настоятельно рекомендует кредитным организациям в срок до 30 мая определить и представить в ЦБ списки номеров телефонов, которые используются банками только для приема входящих звонков от клиентов. Также необходимо представить перечни телефонных номеров, которые используются для звонков клиентам банков.
   Помимо этого, регулятор рекомендует банкам при обслуживании клиентов в системе телефонного банкинга в автоматическом режиме использовать дополнительный параметр аутентификации (секретный код).
   Письмо появилось в связи с массовыми хищениями средств у физлиц, когда мошенниками использовали технологию подмены номера. Злоумышленники, подменив номер клиента, звонили в банк и через автоинформатор получали информацию об остатке на счете, последних операциях, а далее уже с подменой номера банка звонили потенциальной жертве и, оперируя полученными данными, узнавали CVV коды и иную информацию (см. "Ъ" от 29 марта).
   В ЦБ "Ъ" сообщили, что номера телефонов банков необходимы для подготовки механизма противодействия злоумышленникам, регулятор работает в этом направлении по договоренности с Минкомсвязью и операторами связи. В Минкомсвязи добавили, что в процессе участвуют также Роскомнадзором, МВД и крупнейшие российские банки.
   Идея разделения номеров на чисто входящие и исходящие понятна, отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов, поскольку оператор связи сможет блокировать любые попытки позвонить клиентам с номера из списка входящих.
   "Перечень же исходящих позволит в будущем определить список идентификаторов сотрудников банка, кто имеет право совершать звонок с использованием данного номера",- отметил эксперт.
   Кредитные организации оценивают ситуацию по-разному. В банках, где входящие номера публичны и отделены от исходящих, считают, что данная мера может быть действенной. Например, в ВТБ указывают, что нет дополнительных рисков при звонках с непубличных номеров. В Райффайзенбанке, где номера входящих и исходящих номеров телефонов совпадают, не планируют их разделять и звонить с непубличных номеров.
   Мнения операторов связи по данному вопросу также расходятся. Так, в "Билайне" считают, что "требуется более комплексное сложное техническое решение". В МТС, напротив, уверены, что "предлагаемые меры позволят решить проблему, если банки будут своевременно сообщать операторам "белые" списки номеров и стыки, с которых могут поступать легальные звонки клиентам, а также "черные" списки номеров, звонки с которых должны быть закрыты сразу у всех операторов связи".
   Есть расхождения в мнениях и относительно введения дополнительного идентификатора при звонке клиента на автоинформатор. По словам Алексея Сизова, данная мера как минимум лишит мошенников возможности узнавать остаток по счету клиента, что сузит количество информации о клиенте и сделает социальную инженерию менее успешной. При этом в Райффайзенбанке считают, что "автоинформатор" по определению выполняет информационно-справочную функцию и не требует от клиента дополнительного идентификатора. В Росбанке отметили, что прорабатывают вопрос введения идентификатора, хотя тут и предполагают на первых порах недовольство клиентов.
   При столь разных подходах игроков к решению проблемы найти согласованное решение будет непросто. "Как следует из письма, ЦБ и сам понимает, что решить проблему введением белых списков и направлением их операторам связи нельзя,- отмечает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.- Именно поэтому ЦБ и предлагает представителям банков, у которых есть идеи по борьбе с подменой номера, писать им".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3946157


 

 
Сбербанк оценил объем пересчета наличных в 100 тысяч тонн в год
17.04.2019

Сбербанк оценил объем пересчета наличных в 100 тысяч тонн в год

1,5% наличных денег в Сбербанке пересчитываются с помощью роботов. Банк намерен увеличить этот показатель в 10 раз

В Сбербанке в год пересчитывают около 100 тыс. т наличных денег, рассказал первый зампред Сбербанка Лев Хасис на форуме Skolkovo Robotics, передает корреспондент РБК.
"Мы их [деньги] пересчитываем, получаем их от клиентов, выдаем их клиентам. Потому что наличные деньги, несмотря на то что все больше и больше людей используют безналичные формы платежа, все еще достаточно широко используются в стране", - сказал Хасис.1,5% от объема, или чуть более 2 тыс. т в год наличных пересчитываются с помощью роботизированных комплексов.
Сбербанк планирует увеличить этот показатель в 10 раз, сообщил первый зампред банка. "Следующая цель - примерно в 10 раз увеличить объем пересчитываемых с помощью роботов денег", - сказал он, не назвав точный срок реализации планов. По его прогнозу, Сбербанк сможет выйти на пересчет с помощью роботов 20 тыс. т наличных "в этом или в следующем году".
Сбербанк внедряет эти технологии, потому что они экономически выгоднее, чем пересчет денег с использованием ручного труда, по совокупности таких факторов, как стоимость, точность и скорость, объяснил Хасис. "Понятно, что когда ты внедряешь какую-то новую технологию, у тебя есть и разовые затраты, тебе нужно эту технику приобрести, смонтировать и т.д. Но совокупная стоимость владения подобными комплексами для нас более выгодная, чем традиционное использование ручного труда", - заключил он.
О том, что в кассах Сбербанка для пересчета наличных впервые стали использоваться роботизированные комплексы, зампред правления банка Станислав Кузнецов сообщил в мае 2017 года. По его словам, один робот при выполнении такой работы заменяет шестерых человек. Он обещал, что такие технологии будут появляться в территориальных отделениях Сбербанка, где заменят кассовые центры.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/04/2019/5cb61d5d9a794752a2f09fba

 

 
Дума решила ограничить ипотечные каникулы кредитами до 15 млн руб.
17.04.2019

Дума решила ограничить ипотечные каникулы кредитами до 15 млн руб.

Госдума приняла законопроект об ипотечных каникулах во втором чтении с учетом новых поправок.

В обновленном документе законодатели распространили действие полугодового льготного периода, в течение которого можно будет получить освобождение от выплат по ипотеке, на уже заключенные договоры. Одновременно в поправках появились новые ограничения для желающих оформить отсрочку.
Законопроект должен был пройти второе чтение еще в конце марта в той версии, которая предполагала введение каникул только для новых договоров. Затем его рассмотрение отложили, а президент Владимир Путин заявил, что, хотя закон обратной силы не имеет, люди, конечно, восприняли это так, что ипотечные каникулы будут распространяться на все, в том числе на выданные ранее кредиты. "Поэтому я вас прошу исполнить именно в таком виде", - обратился он к правительству.

  • Воспользоваться каникулами можно будет только один раз, а их длительность составит полгода.
  • На этот период заемщик сможет приостановить платежи либо уменьшить их размер.
  • Кредитор должен будет рассмотреть требование заемщика в течение пяти дней с момента получения заявления.
  • Платежи, которые не были уплачены из-за каникул, перенесутся на конец срока кредитного договора.

В опубликованном на сайте Госдумы документе описываются следующие условия получения ипотечных каникул:

  • размер кредита не превышает 15 млн руб. Это правило действует до того момента, как правительство установит новую планку, которая может меняться в зависимости от региона;заемщик обладает единственным жильем и находится в трудной ситуации;заемщик ранее не пользовался ипотечными каникулами.
  • Под трудной жизненной ситуацией депутаты предлагают понимать потерю работу, признание инвалидности (I или II группы) или временной нетрудоспособности (сроком более двух месяцев), снижение среднемесячного дохода на 30%, при условии что платежи по кредиту превысят 50% от дохода.
  • Еще одним поводом для отсрочки платежей станет появление на иждивении лиц, признанных инвалидами I или II групп с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20% при превышении порога выплат в 40% от дохода.

Более 99% ипотечных кредитов в России оформлено в пределах 15 млн руб., сообщили РБК в аналитическом центре "Дом.РФ" (бывшее Агентство ипотечного жилищного кредитования). "Поэтому такое ограничение не повлияет на возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Средний размер кредита в России - 2,2 млн руб., в Москве он не превышает 4-5 млн руб.", - пояснили в госкомпании.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/04/2019/5cb5de619a794735e7c5436f

 

 
Минфин предложил ограничить права банков по черным спискам клиентов
17.04.2019

Минфин предложил ограничить права банков по черным спискам клиентов

Минфин представил на общественное обсуждение поправки в законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, касающиеся оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции.

Отказ от обслуживания становится поводом для попадания клиента в формируемые ЦБ списки банковских клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях.
Законопроект разработан по поручению президента от 11 апреля 2018 года. Ведомство обосновывает его необходимость тем, что в рамках исполнения антиотмывочного законодательства банки часто "блокируют" банковские счета добросовестных клиентов без объяснения причин "блокировки" и таким образом наносят вред их хозяйственной деятельности. Самые распространенные основания для отказов в совершении банковских операций - непредставление клиентами документов, необходимых банкам для фиксирования данных об операции по закону, а также возникновение подозрений у работников банков, что операция является сомнительной.
Эти основания прописаны в п. 11 закона о противодействии отмыванию средств. Новый законопроект предлагает его изменить и изложить в новой редакции. Согласно поправкам, банки смогут заблокировать операции клиентов только при одновременном наличии двух условий:

  • клиенту присвоен наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля либо банк в течение года неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и направлял информацию о них в Росфинмониторинг;
  • наличие данных (а не подозрений, как в текущей версии), дающих основание подозревать, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Поправки также предусматривают обязанность банка в течение пяти рабочих дней ответить на письменный запрос клиента, попавшего в число отказников, о причинах такого решения.
Еще одно предлагаемое новшество - запрет банкам использовать полученную от ЦБ информацию о нахождении клиента в списке подозрительных в качестве единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.
О намерении пересмотреть список неблагонадежных клиентов, которым тот или иной банк отказал в обслуживании или открытии счета в связи с подозрениями в сомнительных операциях, в январе уже заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. "Мы планируем в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки и оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции. Мы полагаем, что списки значительно сократятся", - сказала глава ЦБ.
ЦБ начал формировать черные списки банковских клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, в 2017 году. Списки не являются публичными. Банк России изначально предупреждал кредитные организации, что отказ в одном банке сам по себе не является однозначным основанием для отказа в другом, но на практике банки стали массово отказывать клиентам из черного списка, опасаясь претензий со стороны регулятора.Число попавших в черные списки ЦБ не раскрывает. В октябре 2017 года отказниками значились 460 тыс. клиентов, отчитался глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Из-за роста жалоб была запущена процедура реабилитации, но исключение из черных списков случайно попавших туда банковских клиентов проходило довольно медленно. К 1 марта 2018 года банки разрешили операции только 2400 клиентам, к началу мая 2018 года реабилитированными значились уже 4,5 тыс. Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин 31 января сообщил, что из черных списков банками было удалено более 17 тыс. отказников
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/04/2019/5cb61d5d9a794752a2f09fba

 

 
Кредитным договорам присвоят уникальные идентификационные номера
16.04.2019

Кредитным договорам присвоят уникальные идентификационные номера

Депутаты Государственной Думы во вторник, 16 апреля 2019 г., приняли в заключительном третьем чтении закон "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях" в части повышения достоверности данных в кредитных историях посредством введения уникального идентификатора договора (сделки).

   Согласно документу всем (в том числе уже действующим) кредитным договорам (сделкам) будет присвоен уникальный идентификационный номер, который включается в перечень информации, входящей в состав основной части кредитной истории физических и юридических лиц, представляемой источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй. Порядок присвоения уникального идентификатора будет устанавливать Центральный банк РФ.
   Уникальный идентификатор договора не будет подлежать изменению в случае уступки права требования или перевода долга по соответствующему договору.  
   Уникальные идентификаторы договоров должны быть переданы в бюро кредитных историй не позднее одного года со дня вступления в силу данного закона. Закон вступает в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/397780/

 

 

 
Сбербанк передал первую часть "оборонных" кредитов Промсвязьбанку
16.04.2019

Сбербанк передал первую часть "оборонных" кредитов Промсвязьбанку

Сбербанк передал Промсвязьбанку первую часть своего портфеля кредитов, выданных предприятиям оборонно-промышленного комплекса. Об этом журналистам сообщил глава кредитной организации Герман Греф. Он, однако, не уточнил, каков объем таких ссуд и передаются ли они вместе с капиталом.

   "Механизм определен, в строгом соответствии с ним все и передается. Есть механизм определения суммы, есть механизм арбитражный, как определяются разногласия. По-моему, все работает. Мы первую часть передали уже, сумму сейчас не назову", - сказал Греф.
   В декабре 2017 года Промсвязьбанк был передан на санацию в Фонд консолидации банковского сектора, а спустя несколько месяцев было принято решение создать на его базе банк для обслуживания предприятий ОПК. Предполагалось, что действующие игроки передадут в Промсвязьбанк контракты по обслуживанию гособоронзаказа, оборонные кредиты, а также капитал под эти активы. Летом 2018 года замминистра финансов Алексей Моисеев сообщал журналистам, что передача кредитов и капитала от Сбербанка в Промсвязьбанк может происходить по усложненной схеме, с привлечением АСВ для выкупа инструментов капитала второго уровня Сбербанка.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10894367




 

 
Госдума приняла во II чтении проект об ужесточении правил исчисления ЦБ штрафов для банков
16.04.2019

Госдума приняла во II чтении проект об ужесточении правил исчисления ЦБ штрафов для банков

   Госдума приняла во втором чтении инициированный правительством РФ законопроект, меняющий порядок исчисления штрафов, налагаемых Банком России на кредитные организации за нарушения законодательства и предписаний регулятора в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
   Штрафы предлагается исчислять не от минимального размера уставного капитала банка с соответствующим видом лицензии, а от размера собственных средств (капитала) кредитной организации
.
   В редакции первого чтения предполагалось, что новый порядок назначения штрафов распространится на все правонарушения со стороны банков, однако, как сказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, поправками ко второму чтению предусматривается, что такой порядок коснется только нарушений закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и нормативных актов ЦБ, принятых в соответствии с антиотмывочным законом.
   ЦБ будет также вправе взыскивать штраф в размере до 0,1% собственных средств (капитала) кредитной организации но не менее 100 тыс. рублей - в случае нарушения кредитной организацией требований "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России, принятых в соответствии с этим законом. Штраф составит до 1% размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 1 млн рублей в случае неисполнения кредитной организацией в установленный ЦБ срок предписаний об устранении нарушений антиотмывочного закона, а также в случае, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).
   Согласно статистическим данным Банка России, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов кредитных организаций только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию денежных средств в 4 тыс. раз превысил размер взысканных ЦБ с банков штрафов.
   Реализация законопроекта будет способствовать повышению эффективности воздействия со стороны ЦБ на недобросовестные кредитные организации путем повышения соизмеримости налагаемого на них штрафа с выгодой, получаемой ими от проведения их клиентами сомнительных операций, говорится в заключении комитета Госдумы по финансовому рынку.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6339154

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама