Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













В ЦБ изучают переход на национальную шкалу оценки рисков при расчете капитала банков
23.01.2019

В ЦБ изучают переход на национальную шкалу оценки рисков при расчете капитала банков

Банк России изучает возможность использовать национальные рейтинги для оценки рисков при расчете капитала кредитных организаций. Об этом ТАСС сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

   "Предложение о переходе на национальные рейтинги не новое, мы его изучаем. У него есть свои плюсы. Мы не считаем, что российские рейтинговые агентства менее надежны, чем международные", - передала слова Поздышева пресс-служба ЦБ.
   Вместе с тем такое предложение имеет и ряд минусов, отметил он. Например, международная шкала напрямую не сопоставима с национальной, и не факт, что такой переход позволит банкам сэкономить капитал.
   Кроме того, использование национальной шкалы может создать более сильную мотивацию кредитовать крупный бизнес, для которого доступность финансовых услуг и так не является проблемой. При этом малый и средний бизнес, у которых рейтингов нет, будут ущемлены при таком подходе.
   "Поэтому наряду с переходом на национальные рейтинги мы рассматриваем и другой [альтернативный] вариант регулирования кредитного риска, который основывается на формализованных критериях платежеспособности заемщиков, независимо от наличия или отсутствия у них рейтингов. По нашим предварительным оценкам, разрабатываемый Банком России альтернативный подход к оценке кредитного риска может дать лучшую возможность кредитования широкого круга российских предприятий, чем подход, основанный на рейтингах", - добавил Поздышев.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10831886



 

 
Ситибанк закроет около трети отделений в России
23.01.2019

Ситибанк закроет около трети отделений в России

В течение года Ситибанк, принадлежащий американской Citigroup, планирует закрыть восемь российских отделений. Об этом сообщил член правления, руководитель дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Михаил Бернер, сообщает ТАСС.

   "Мы планомерно снижали количество отделений с 2014 г., и в этом году мы планируем продолжить переводить клиентов на цифровые каналы и снижать количество отделений", - заявил Бернер. По его словам, Ситибанк закроет в I квартале два отделения в Москве, одно - в Санкт-Петербурге, а также в IV квартале будут закрыты еще пять отделений в столице.
   Ситибанк работает в России с 1992 г. Он был одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок, говорится на его сайте. Сейчас у банка 22 отделения в России.
   Сокращение бизнеса Ситибанка проводится, чтобы в случае санкций или иных внешних причин быстро и без больших потерь свернуть бизнес в России, писал "Коммерсантъ" в 2017 г. со ссылкой на экспертов. Тогда газета отмечала, что банк в рамках новой стратегии за два года закрыл в России половину подразделений и значительно сократил число клиентов.

Источник:  Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/23/792223-sitibank


 

 
Еврокомиссия оштрафовала MasterCard на 570 млн. евро
23.01.2019

Еврокомиссия оштрафовала MasterCard на 570 млн. евро

Европейская комиссия оштрафовала MasterCard на ?570,6 млн за злоупотребление доминирующим положением на рынке, сообщила пресс-служба Еврокомиссии.
"Европейская комиссия оштрафовала MasterCard на сумму ?570,566 млн за ограничение возможности торговцев пользоваться лучшими условиями, предлагаемыми банками, созданными в других странах единого рынка, в нарушение антимонопольных правил ЕС", - говорится в сообщении.
Отмечается, что MasterCard является второй по величине картой в Европейской экономической зоне с точки зрения потребительских карт и стоимости сделок.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/MasterCard-prokommentirovala-reshenie-Evrokomissii-o-shtrafe--2019-01-22/



 

 
Brand Finance признал Сбербанк сильнейшим банковским брендом мира
23.01.2019

Brand Finance признал Сбербанк сильнейшим банковским брендом мира

Сбербанк стал сильнейшим банковским брендом в мире и вторым в мировом рейтинге после бренда Ferrari по версии консалтинговой компании Brand Finance.
За 2018 год индекс силы бренда Сбербанк увеличился с 90 до 93 пунктов. В мировом рейтинге его опережает только Ferrari (94,8 пунктов). Третье место заняла аудиторская компания Deloitte (91,2 пункта).
"Впервые в истории российский банковский бренд возглавил ведущий мировой рейтинг Brand Finance. Столь высокая оценка профессионального сообщества - заслуженный результат команды, которая каждый день работает над тем, чтобы сделать Сбербанк одной из лучших технологических компаний в мире. Многие инновации и технологии были разработаны и впервые внедрены именно в Сбербанке. Сейчас эти технологии используются банками и компаниями во всем мире. И, конечно, мировое лидерство для нас является важным подтверждением правильности, выбранной нами стратегии на технологическое лидерство, развитие экосистемы продуктов и сервисов для предоставления клиентам полного спектра финансовых и нефинансовых услуг в любых жизненных ситуациях", - отметил глава Сбербанка Герман Греф, слова которого приводит пресс-служба кредитной организации.
При этом стоимость бренда Сбербанк за 2018 год выросла с $11,6 млрд до $12,4 млрд. По данному показателю бренд российского банка занимает 139-е место в мире.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Brand-Finance-priznal-Sberbank-silneishim-bankovskim-brendom-mira-2019-01-22/

 
Банки предлагают создать зарплатный реестр
23.01.2019

Банки предлагают создать зарплатный реестр

   Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Совкомбанк выработали проект Консолидированного зарплатного реестра, передал "Ведомостям" зампред правления Альфа-Банка Владимир Сенин. Такой реестр, по его словам, позволил бы существенно снизить доминирование госбанков: по оценкам Альфа-Банка, на счета в Сбербанке и ВТБ поступает около 75% зарплат россиян.
   В результате госбанки аккумулируют не только деньги населения, но и информацию об экономическом положении граждан, их финансовом поведении, говорил Сенин на парламентских слушаниях 21 января. С внедрением реестра понятие зарплатного проекта исчезнет, прогнозирует он: банки, желающие получить средства работника, будут общаться с ним напрямую, а не через работодателя.
   Главная задача всей системы - обеспечить исполнение волеизъявления человека, которое он может сделать, минуя работодателя, например через банк, в котором хочет получать зарплату, говорит представитель Тинькофф Банка.
   По замыслу банкиров, это волеизъявление будет фиксироваться в реестре ЦБ, указывает он. А обработку операций и перечисление зарплат согласно общему реестру можно осуществить, скажем, на базе принадлежащей ЦБ Национальной системы платежных карт или ее Системы быстрых платежей (СБП), продолжает Сенин.
   Такой способ выхода из зарплатной зависимости даст всем банкам возможность осуществлять прямые продажи клиентам, а не выходить на них через корпорации, подчеркивает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. Реестр "избавит людей от необходимости ходить в бухгалтерию, писать непонятные заявления и (особенно в случае с бюджетными организациями) рисковать получением взыскания руководства за совершение не согласованных "с политикой партии" действий", объясняет он.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10830205; Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/22/792165-zarplatnoe-rabstvo#%2Ffinance%2Farticles%2F2019%2F01%2F22%2F792165-zarplatnoe-rabstvo%23!%23%2Fboxes%2F140737494328682

 
Сбросить баланс: на российском финрынке появился новый инструмент
23.01.2019

Сбросить баланс: на российском финрынке появился новый инструмент

   МСП Банк разместил на Мосбирже специальные облигации, обеспеченные портфелем кредитов, ранее выданных несколькими финансовыми структурами малым и средним предприятиям. Об этом рассказал предправления кредитной организации Дмитрий Голованов. Такой механизм называется секьюритизацией, и это стало первой подобной сделкой в России. Объем выпуска составил 7 млрд рублей, бумаги купили международные банки развития, российские частные и госбанки, а также финансовые компании. По словам руководителя службы по защите прав потребителей ЦБ Михаила Мамуты, расширение практики секьюритизации сделает этот сегмент более привлекательным для банков и позволит бизнесу занимать по более низким ставкам. Кроме МСП Банка свои кредиты в рамках сделки секьюритизации реализовали Солид Банк и ФорБанк, сказал "Известиям" Дмитрий Голованов. Организаторами выпуска выступили Промсвязьбанк, "ВТБ Капитал", ВЭБ.РФ, Совкомбанк, Евразийский банк развития, ГК "Регион" и МСП Банк.
   - Мы открыли новое окно возможностей для получения с фондового рынка денег для финансирования бизнеса. Минимальный объем сделок секьюритизации, который мы планируем показать в 2019 году, - 10 млрд рублей, - пояснил Дмитрий Голованов.
Консультантом уникальной сделки выступил Всемирный банк.
   - Она свидетельствует о развитии финансового рынка в России и изменении отношения банков к малому и среднему бизнесу. При этом новые выпуски таких облигаций необходимо проводить с учетом их пользы для экономики городов, - отметил председатель ВЭБ.РФ Игорь Шувалов.
   В рамках секьюритизации банк или ряд банков передает портфель однородных (по качеству и категории заемщиков) кредитов в специально созданную финансовую компанию. Она выпускает облигации под залог переданного ей портфеля. Их доходность и сроки погашения напрямую зависят от ставок по кредитам. Займы списываются с баланса банков, что позволяет им выдавать новую партию ссуд, не нарушая при этом нормативы регулятора.
   Объем облигаций, выпущенных специально учрежденной МСП Банком компанией, составил 7 млрд рублей. Корпорация МСП предоставила поручительство в рамках данной сделки, что позволило улучшить ее условия, сказал ее глава Александр Браверман. Ставка купона по облигациям составила 9,1% годовых.
   Он добавил, что до 2025 года национальный проект "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы"" предусматривает проведение сделок секьюритизации кредитов МСП на сумму 93 млрд рублей.
- Секьюритизация портфеля кредитов субъектам МСП может стать важным элементом усилий по улучшению доступа МСП к финансовым ресурсам в России. Мы рады возможности сотрудничества с АО "МСП Банк" по разработке этого инновационного финансового механизма, который позволит расширить и диверсифицировать ресурсы для предприятий малого и среднего бизнеса. Динамичность данного сектора является залогом будущего экономического роста, экспорта и занятости в России, - подчеркнул, в свою очередь, директор и постоянный представитель Всемирного банка в России Андраш Хорваи.
   Как сказал "Известиям" предправления Совкомбанка Михаил Автухов, поручительство корпорации МСП действительно снизило риски этих облигаций. По словам руководителя службы по защите прав потребителей ЦБ Михаила Мамуты, секьюритизация портфеля кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, выгодна как кредиторам, так и их заемщикам. Банки "разгружают капитал" (так как займы списываются с их баланса), а также получают дополнительные средства от выпуска облигаций. Это позволяет им оформлять новые кредиты, не дожидаясь, пока будут возвращены ранее выданные.

Источник: Известия https://iz.ru/836862/dmitrii-grinkevich/sbrosit-balans-na-rossiiskom-finrynke-poiavilsia-novyi-instrument

 
Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей
22.01.2019

Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей

Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме, банк рассчитывает войти в число участников системы быстрых платежей во втором-третьем кварталах этого года, заявили RNS в пресс-службе банка "Открытие".
"Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, то цель запуска этой системы не будет достигнута, и клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме. Мы рассчитываем войти в число участников во 2-3 кварталах этого года", - сообщили в "Открытии".
Начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания Московского кредитного банка Алексей Курзяков отметил, что МКБ планирует подключиться к системе быстрых платежей в середине текущего года. По мнению банка, данная инициатива позволит предложить клиентам больше возможностей для перевода средств.
По мнению директора по развитию сегментов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексея Ермакова, благодаря системе быстрых платежей банки сократят затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента. Альфа-банк планирует начать обработку денежных переводов в рамках системы быстрых платежей в числе первых участников.
Заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов отметил, что Совкомбанк принимал активное участие в пилоте проекта и подключится к системе в числе первых банков до конца января 2019 года.
В Райффайзенбанке RNS сообщили, что банк планирует принять участие в системе быстрых переводов, точная дата подключения к системе станет известна в ближайшее время. В Банке Хоум Кредит заявили, что в будущем банк планирует присоединиться к системе быстрых платежей.
Директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев заявил RNS, что банк поддерживает инициативу регулятора. В банке считают, что распространение системы быстрых платежей на все крупнейшие банки предоставит максимальному числу клиентов доступ к выгодным переводам в другие кредитные организации.
"Кроме того, участие крупнейших игроков будет способствовать быстрому развитию системы и активизирует подключение остальных участников рынка", - пояснил он.
На начальном этапе Промсвязьбанк планирует запустить систему быстрых платежей в январе, полный функционал станет доступен клиентам в первом квартале.
Сбербанк отказался от комментариев.
Ранее сегодня глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе парламентских слушаний в Госдуме заявила, что подключение к системе быстрых платежей должно стать обязательным, в первую очередь, для системообразующих банков. Набиуллина ожидает, что системно значимые банки подключатся к системе быстрых платежей до конца 2019 года.
Ранее в пресс-службе ФАС сообщили, что Банк России, ФАС и Минфин предложили сделать равными размеры комиссии банка за осуществление внутрирегиональных и межрегиональных внутрибанковских переводов физических лиц независимо от места открытия счетов отправителя и получателя перевода по всей РФ.
Также предлагалось установить на законодательном уровне обязанность всех кредитных организаций подключаться к системе быстрых платежей и закрепить право Банка России определять предельное значение надбавки, устанавливаемой кредитными организациями при введении ими тарифов на услуги по переводу в рамках системы для своих клиентов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Banki-nazvali-sroki-podklyucheniya-k-sisteme-bistrih-platezhei-2019-01-21/

 
Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"
22.01.2019

Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"

Проблема "зарплатного рабства" до сих пор существует в России, большинство работников привязаны к одному зарплатному банку, как правило, с госучастием, заявил в ходе парламентских слушаний зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.
"Приходится констатировать, что "зарплатное рабство" до сих пор есть. Подавляющее большинство работников все ещё привязано к зарплатному банку, и, как правило, это банки с госучастием, особенна эта ситуация чувствительна в бюджетном секторе", - сказал он.
По его словам, в результате сложился монополизированный рынок, где собраны не только средства населения, но и информация о финансовом положении граждан, их поведении.
"Для перехода к цифровой экономике, к которой мы все стремимся, надо отменить "зарплатное рабство". Что мешает? Во-первых, отмене "рабства" мешает излишняя бюрократия", - заявил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.
Ещё одной проблемой он назвал то, что некоторые кредитные организации злоупотребляют своими размерами и предлагают льготные условия по корпоративными кредитам, если предприятие берет у них зарплатный проект.
Сенин и Хьюз считают, что решением этой проблемы могло бы стать создание единой системы выплаты зарплаты. По словам Сенина, частично такой функционал реализован в системе быстрых платежей ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/CHastnie-banki-zayavili-o-nereshennoi-probleme-zarplatnogo-rabstva--2019-01-21/

 
Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России
22.01.2019

Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России

Ассоциация банков России 31 января - 1 февраля 2019 года проводит традиционную встречу представителей кредитных организаций с руководством Банка России, АСВ и Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Тема встречи: "Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков".
Целью ежегодно проводимых встреч является обсуждение текущих проблем, стоящих перед банковским сообществом, новых законодательных и нормативных документов.
Встреча состоится по адресу: Московская область, Домодедовский район, ОПК "Бор-Пансионат"
Источник: АБР: https://asros.ru/ru/events/709

 
Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет
22.01.2019

Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет

Проблема высоких банковских комиссий за обслуживание расчетов картами в магазинах беспокоит не только покупателей, но и привлекает внимание властей: Федеральная антимонопольная служба РФ попросила участников платежного рынка представить свои идеи по снижению комиссии за оплату картами товаров и услуг (эквайринг).
Некоторые уже сделали это: так, платежная система "Мир" предложила рассмотреть возможность снизить межбанковскую комиссию при оплате социально значимых товаров и услуг, например, в аптеках и за поездки в общественном транспорте. Однако, по мнению большинства опрошенных РИА Новости участников рынка, вмешательство государства вряд ли принесет выгоду держателям карт.
"Регуляторное снижение тарифа (interchange fee) не приведет к снижению цен товара на полке для конечных потребителей, а только увеличит маржинальность ритейлеров", - уверен руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
Владельцы карт в конечном итоге могут даже оказаться в проигрыше: относительно высокий размер межбанковской комиссии позволяет банкам предлагать держателям выгодные условия по обслуживанию карты: кэшбэк, мили и баллы. "Ограничения межбанковской комиссии сведут эти выгоды для держателя к нулю", - заявил руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
Эквайрингом в России, по последним данным ЦБ РФ, занимаются 323 банка, но абсолютным лидером на рынке является Сбербанк. По данным самого банка, по всей стране установлено более 1,5 миллиона его торговых терминалов, ежемесячно обслуживается более 1 миллиарда платежей по картам. Сбербанк также является и одним из крупнейших эмитентов карт в РФ.
По данным Минфина, банк контролирует чуть ли не 80% всего эквайрингового рынка России, и эта ситуация не очень нравится финансовым властям. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в понедельник заявила, что регулятор планирует взяться за решение этой проблемы и может, в том числе, ужесточить регулирование.
"Мы видим проблемы с монополизацией, связанные не только с рынком платежей, но и с эквайрингом - этот вопрос часто поднимается. Мы будем говорить о решении этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования", - сказала Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в Госдуме.
От суммы покупки потребителя ритейлер получает 97-99%, остальные идут на оплату эквайринга. Сейчас самая большая составляющая тарифа за эквайринг - это комиссия, которую банк, обслуживающий платежи по картам, платит в пользу банка, выпустившего карту: так называемый interchange rate fee (IRF). Ее величина зависит от класса карты. Самую низкую комиссию банк-эквайер платит по картам Maestro: от 1,5% до 1,75% по платиновым картам до 1,9-2,1% по золотым и "черным". В случае если банк-эмитент и банк-эквайер совпадают, то вся сумма идет ему.
"В большинстве случаев карты Сбербанка приходят в терминалы Сбербанка. Он мог бы установить для своих карт в своих терминалах пониженные тарифы, но это бы привело к еще большему перекосу и еще большой концентрации рынка: на таких условиях никакой другой банк не мог бы предложить таких низких комиссий", - отмечает исполнительный директор Национальной платежная ассоциация Мария Михайлова.
"Наше твердое убеждение - рынок эффективно саморегулируется. Мы не видим необходимости в регулировании размера interchange fee - с этим справляется сама платежная индустрия и участники рынка", - возражает Хренов.
Аналогичной позиции придерживаются и в международной платежной системе Mastercard. В компании указали, что регулирование механизмов, которые уже отлично работают, нецелесообразно и приведет к дополнительной нагрузке на потребителя.
При уменьшении interchange rate fee банкам-эмитентам карт придется пересмотреть продуктовую составляющую и программы клиентских поощрений, предупреждает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. А если не будет дополнительных стимулов для безналичных расчетов - платежный поток полностью перетечет в наличную форму, уверена она.
Кроме того, нерыночные тарифные ограничения приведут к еще большим диспропорциям на рынке - там смогут удержаться только немногочисленные лидеры, считает Михайлова.
"Как показывает мировой опыт в данной области, следствием таких мер всегда является ухудшение условий банковского обслуживания населения, при этом снижения розничных цен в торговле не происходит", - подчеркнула она.
Однако не все воспринимают негативно инициативы властей. "Регулирование тарифа позволит предпринимателям не закладывать дополнительные расходы на комиссию банка за эквайринг в стоимость товара или услуги, что, в свою очередь, должно отразиться на потребителе", - полагает начальник управления Московского кредитного банка Евгений Медведев. При этом без участия властей, по его словам, предпосылок для снижения тарифа на рынке нет.
В любом случае принимать решения по регулированию отрасли необходимо аккуратно, с учетом позиции всех сторон, заметил замдиректора департамента эквайринга банка "ФК Открытие" Александр Дынин.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190122/829635106.html


 
Минфин обсуждает распространение системы страхования вкладов на счета ТСЖ
22.01.2019

Минфин обсуждает распространение системы страхования вкладов на счета ТСЖ

   Минфин РФ обсуждает возможность распространить систему страхования вкладов на счета товариществ собственников жилья (ТСЖ), садово-огороднических товариществ и подобных общественных организаций, которые аккумулируют деньги граждан. Об этом в интервью ТАСС рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
   "Сейчас у нас в приоритетах с точки зрения страхования средств в банках - счета ТСЖ, садово-огороднических товариществ, такого рода общественных организаций, которые собирают деньги граждан и их счета - по сути, те же деньги граждан, просто аккумулированные в неком фонде", - уточнил Моисеев.
   Идея находится "в стадии обсуждения", отметил он. Законопроект может быть разработан в 2019 году. "Конечно, хотелось бы в этом году уже какой-то законопроект оформить и внести, но пока это очень условно", - добавил замминистра.

Сумма страхового возмещения

   Размер подлежащей страхованию суммы еще обсуждается, она может соответствовать одной из двух существующих планок: 1,4 млн рублей, которая существует для банковских вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, либо 10 млн рублей, которая установлена для счетов эскроу, которые открываются для финансирования строительства жилья.
   "У меня ощущение, что это будет ближе к 1,4 млн рублей - все-таки деньги на счетах ТСЖ не задерживаются, они там собираются и быстро расходуются", - пояснил Моисеев.
   С другой стороны, ТСЖ различаются по числу участников, отметил он, и вопрос, будет ли страховое покрытие распространяться на общий счет ТСЖ или только одного участника, пока не проработан. "Маловероятно, что ТСЖ будут намеренно аккумулировать средства граждан для того, чтобы получить страховку. Поэтому, может быть, и 10 млн рублей тут подходит", - отметил замглавы Минфина.
   По его словам, Минфин решил проработать этот вопрос, так как к теме есть "общественный интерес": "Был ряд обращений по этому поводу - в том числе депутатов, членов Совета Федерации, региональных властей".
   Однако идеи любого расширения системы страхования вкладов должны быть тщательно взвешены с точки зрения влияния на ставки по кредитам, подчеркнул Моисеев. "Надо очень аккуратно взвешивать возможности любого удорожания кредита, ведь понятно, что заплатят в итоге пользователи. Когда мы добавляем дополнительный круг вкладов или счетов, которые страхуются, за это должны платить банки. В конечном итоге это накладывается на процентную ставку", - резюмировал замминистра.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6024732


 

 
Замглавы Минфина: МФО должны постепенно перейти в разряд банков с базовой лицензией
22.01.2019

Замглавы Минфина: МФО должны постепенно перейти в разряд банков с базовой лицензией

   Микрофинансовые организации в перспективе 10 следующих лет должны перейти в разряд банков с базовой лицензией. Такое мнение в интервью ТАСС высказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
   "Мы должны исключить "серые" и "черные" микрофинансовые организации. Я считаю, что микрофинансовые организации должны постепенно, в горизонте 10 лет, мигрировать в область банков с базовой лицензией. Существующие сейчас "полубанки" и "недобанки" - очень странная вещь, поскольку в части защиты средств граждан мы проседаем", - сказал Моисеев.
   Он пояснил, что сейчас МФО могут привлекать средства граждан, не страхуя эти деньги.
   "И у нас сейчас возникает такое регуляторное "месиво" - МФО пишут условия договора маленьким шрифтом, мы заставляем их писать большим, все эти мелкие изменения накручиваются одно на другое. А по большому счету нужно просто сближать регулирование МФО и банков", - добавил Моисеев.

Многоуровневая банковская система

   ЦБ РФ с 2018 года начал вводить пропорциональное регулирование банковского сектора. Предусматривается создание многоуровневой банковской системы в России: банки, обладающие универсальной лицензией (требования к минимальному капиталу в размере 1 млрд руб.) и банки с базовой лицензией (минимальный размер собственных средств составит 300 млн руб.).
   Банки с универсальной лицензией могут осуществлять полный спектр банковских операций и должны будут соблюдать полный перечень нормативных требований. К кредитным организациям с базовой лицензией применяется упрощенное регулирование, они не могут проводить операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с иностранными физическими лицами.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6024717


 

 
В Group-IB заявили о краже хакерами из банков России почти 3 млрд руб.
22.01.2019

В Group-IB заявили о краже хакерами из банков России почти 3 млрд руб.

   С октября 2017 года по октябрь 2018 года киберпреступники украли в России почти 3 млрд руб. Об этом сообщил "РИА Новости" глава и основатель Group-IB Илья Сачков.
   "За период 2017-2018 годов точные цифры убытков на территории России от финансовых преступлений, связанных с атаками на интернет-банкинг, платежные системы и целевыми атаками на банки, составили 2,9 млрд руб.", - сказал он. По словам Сачкова, в среднем в России каждый месяц жертвами киберограблений оказывались один или два банка. Он также уточнил, что средний ущерб от одного успешного киберограбления составляет 132 млн руб.
   Число кибератак возросло, поскольку "классическая" преступность стала инвестировать в новые технологии и разработки в области криптовалют, пояснил Сачков.
   В ноябре эксперты компании Group-IB зафиксировали массовую рассылку вредоносных писем, направленных в несколько десятков российских банков под видом официальных сообщений ЦБ. Стиль и оформление писем были почти идентичны сообщениям регулятора, однако они были отправлены с поддельного адреса. Получателями фишинговых писем стали не менее 52 банков в России. Информацию о фишинговой рассылке подтвердили в "Лаборатории Касперского".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c46c9b09a7947f8be1a3343


 

 
Госдума приняла в первом чтении законопроект о регулировании лизингодателей
22.01.2019

Госдума приняла в первом чтении законопроект о регулировании лизингодателей

Государственная дума РФ приняла во вторник в первом чтении законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования деятельности специальных субъектов лизинговой деятельности". Информация об этом содержится в базе данных нижней палаты российского парламента.

   Согласно тексту законопроекта, подготовленного к рассмотрению Госдумой в первом чтении, специальными субъектами лизинговой деятельности являются лизинговые компании, претендующие на допуск или получившие доступ к мерам государственной поддержки лизинговой деятельности; банки; юридические лица, в уставном капитале которых доля участия РФ, субъекта РФ, муниципального образования в совокупности превышает 50% (и компании, аффилированные с такими юрлицами); юридические лица, аффилированные с кредитными организациями, в уставном капитале которых участвует Банк России или Агентство по страхованию вкладов.
   Условием для получения доступа к мерам государственной поддержки лизинговой деятельности является внесение сведений о лизинговой компании в реестр специальных субъектов лизинговой деятельности. Его будет вести Центробанк. Остальные игроки приобретают право на осуществление лизинговой деятельности со дня внесения сведений о них в реестр.
   В статье "Требования к специальному субъекту лизинговой деятельности" сказано, что спецсубъект должен соответствовать требованию к минимальному размеру собственных средств (капитала). Для специального субъекта лизинговой деятельности, балансовая стоимость активов которого составляет 500 млн рублей и более, а также для лизинговой группы минимальный размер собственных средств составит 70 млн рублей, для специального субъекта лизинговой деятельности с балансовой стоимостью активов менее 500 млн рублей - 20 млн.
   Специальный субъект лизинговой деятельности не вправе привлекать денежные средства физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, на основании договоров займа. Как следует из законопроекта, привлекать средства можно только от физлиц-акционеров или контролирующих лиц компаний-акционеров, от крупных займодавцев (с суммой займа не менее 1,5 млн рублей), а также в рамках размещения облигаций (биржевых облигаций) при определенных условиях.
   В документе также содержится указание на то, что специальный субъект лизинговой деятельности не вправе совмещать лизинговую деятельность с деятельностью кредитных и некредитных финансовых организаций.
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность специального субъекта лизинговой деятельности подлежит обязательному аудиту. Спецсубъект обязан в порядке и в сроки, установленные Банком России, представлять отчетность регулятору либо саморегулируемой организации.
   Положения статьи "Требования к специальному субъекту лизинговой деятельности" не распространяются на банки.
При этом из документа следует, что, в частности, если у банка будет отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то он автоматически будет исключен и из реестра лизингодателей.
   Специальные субъекты лизинговой деятельности обязаны вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка не позднее чем через 90 дней после получения некоммерческой организацией статуса профильной СРО или включения лизингодателя в соответствующий реестр ЦБ.
   Банк России сможет проводить проверки, давать специальным субъектам лизинговой деятельности обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений, запрашивать информацию и документы.
   Предполагается, что поправки вступят в силу через полгода после их официального опубликования. В числе прочего оговаривается, что полные требования к капиталу лизингодателей начнут применяться с 1 января 2021 года. С момента вступления закона в силу и до 1 января 2020 года минимальное требование к капиталу спецсубъектов лизинговой деятельности (за исключением банков) с балансовой стоимостью активов 500 млн рублей и более составит 30 млн рублей, далее до 31 декабря 2020 года - 50 млн. Для спецсубъектов лизинговой деятельности с активами менее 500 млн аналогичные переходные требования к капиталу составят 10 млн и 15 млн рублей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10829837


 

 
Банки обяжут привлекать только российские компании для переводов внутри страны
22.01.2019

Банки обяжут привлекать только российские компании для переводов внутри страны

Нижняя палата парламента приняла в первом чтении законопроект N 473002-7 "О внесении изменений в статью 12 Федерального закона "О национальной платежной системе" (в части уточнения требований для операторов электронных денежных средств, а также привлекаемых ими организаций).

  Документ направлен на обеспечение бесперебойности осуществления переводов электронных денежных средств на территории РФ. Для этого законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платёжной инфраструктуры, аналогичные действующим для платёжных систем.

   Так, планируется предусмотреть обязанность привлекать российскую платёжную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег, ввести запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж и невозможность одностороннего отказа платёжной инфраструктуры от выполнения своих функций.

   По данным Банка России, объём переводов электронных денег в 2017 г. составил более 1,35 трлн руб. По сравнению с 2016 годом эта сумма выросла на 35%. Количество операций с электронными средствами платежа, предназначенными для перевода электронных денег, в 2017 г. составило более 2 млрд, увеличившись за год более чем на 40%.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/392407/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама