Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













"ДОМ.РФ": объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году вырос на 50%
28.01.2019

"ДОМ.РФ": объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году вырос на 50%

В России в прошлом году было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн рублей (плюс 50% к 2017-му). Такова предварительная оценка "ДОМ.РФ".

   Средняя ставка по ипотеке по итогам 2018-го составила 9,6% (минус 1 процентный пункт к 2017 году).
   "Выгоду от снижения ставок получили не только новые, но и действующие заемщики: около 165 тысяч семей воспользовались возможностью рефинансировать свою ипотеку и снизить платеж в среднем на 15% при уменьшении ставки с 12,5% до 9,5%. Рынок ипотеки растет прежде всего за счет новых заемщиков - доля рефинансирования составила около 11%. За ее вычетом выдано "новой" ипотеки на сумму около 2,67 триллиона рублей", - отмечается в сообщении.
   По данным "ДОМ.РФ", ипотечный портфель банковского сектора России достиг 6,7 трлн рублей (плюс 25% за 12 месяцев). "Это нормальные темпы роста в условиях низких ставок и высокой потребности населения в жилье", - заключили в "ДОМ.РФ".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10836583

 

 
Назван самый популярный повод для оформления кредита
28.01.2019

Назван самый популярный повод для оформления кредита

Каждый одиннадцатый россиянин считает, что зарабатывает больше среднего. Это показал опрос, проведенный исследовательским агентством MAGRAM Market Research (есть в "РГ").

   Каждый третий респондент сказал, что считает свой доход средним, а 58 процентов оценивают его ниже среднего. Четыре процента опрошенных затруднились ответить на вопрос по самооценке своего уровня дохода.
   При этом каждый третий житель страны (32 процента) выплачивает кредит. Две трети из них (63 процента) - потребительский и 37 процентов - ипотечный. Чаще всего кредиты, в том числе ипотеку, берут жители страны с доходом ниже среднего - таковых 36 процентов, показало исследование. А реже всего - обладатели дохода выше среднего (26 процентов).
   Люди с низкими доходами берут чаще всего потребительские кредиты (68 процентов), а "высокодоходники" - ипотеку (54 процента).
Среди россиян со средним доходом займы оформляет каждый третий (29 процентов), при этом чуть меньше половины (47 процентов) платят ипотеку, чуть больше (53 процента) - потребительские кредиты.
  В среднем заемщики четверть своего дохода (26 процентов) отдают банку. И стоит отметить, что выплаты по ипотеке и потребительским кредитам почти не отличаются (27 процентов и 25 процентов от дохода соответственно).
   На что россияне чаще всего берут потребительские кредиты? Самый распространенный ответ - на ремонт квартиры, дачи или дома. Так ответили 32 процента респондентов. Каждый четвертый (25 процентов) оформил его ради покупки авто. Третий по популярности ответ - на приобретение бытовой техники и электроники (18 процентов).
   На повседневные нужды тратят кредиты 13 процентов заемщиков. Каждый одиннадцатый (9 процентов) - на выплату другого кредита. Семь процентов - на лечение, пять процентов - на отпуск или свадьбу, а один процент - на развитие бизнеса или обучение (как свое, так и родственников, - прим. "РГ").
   Опрос показал, что самые "закредитованные" федеральные округа - это Сибирский и Уральский. Доля выплачивающих потребкредит или ипотеку составляет там 43 процента и 38 процентов соответственно (напомним, что в целом по стране эта цифра составляет 32 процента).
   Среди жителей Центрального федерального округа кредитами обременены 27 процентов опрошенных. Самые популярные кредиты там - ипотечный (их взяли 44 процента заемщиков против 37 процентов в целом по стране).
   А больше всего потребительских кредитов берут в Приволжском округе - 70 процентов против 30 процентов на ипотеку. При этом, общая доля заемщиков там практически идентична среднему по стране, отмечают исследователи.
   Чаще всего кредиты берут люди в возрасте 25-44 лет - им "принадлежит" 47 процентов всех займов.
]

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/01/28/nazvan-samyj-populiarnyj-povod-dlia-oformleniia-kredita.html



 

 
Аналитики сообщили о росте кредитования онлайн-сервисами в 2018 году почти в 1,8 раза
27.01.2019

Аналитики сообщили о росте кредитования онлайн-сервисами в 2018 году почти в 1,8 раза

Общий объем средств, выданных сервисами онлайн-кредитования, в 2018 году вырос на 77% по сравнению с прошлым годом и составил 80,3 млрд рублей, говорится в исследовании международной финтех-группы TWINO (владеет МФО "Е заем" и "Монеза")
"По итогам 2018 общий объем средств, выданных сервисами онлайн-кредитования, составил 80,3 млрд рублей, что на 77% больше по сравнению с 2017 годом", - говорится в сообщении.
Отмечается, что по итогам 2018 года сервисами онлайн-кредитования было выдано более 10 млн займов в стране, что на 60% больше, чем годом ранее.
В 2018 году средняя сумма займа составляла 10,2 тысячи рублей, в 2017 году она была равна 10,302 тысячи рублей. Аналитики подчеркнули, что что снижение средней суммы займа наблюдается впервые за последние годы.
По данным аналитиков, средний срок займа уменьшился на 1 день и составил 21 день.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/analitiki-soobschili-o-roste-kreditovaniya-onlain-servisami-v-2018-godu-pochti-v-18-raza--2019-01-25/



 
"Зеленые" облигации могут поступить в продажу уже в этом году
27.01.2019

"Зеленые" облигации могут поступить в продажу уже в этом году

Концепция развития рынка устойчивого финансирования в России, предусматривающая введение механизма финансирования экологически чистых проектов при помощи "зеленых" облигаций, поступит в ЦБ и Госдуму в феврале и может быть утверждена до конца первого квартала.
Концепция разработана Национальной финансовой ассоциацией и банками. Она рассчитана на то, чтобы стать базой для подготовки добровольного стандарта эмиссии инструментов устойчивого финансирования "зеленых" проектов.
Как отмечает издание, "зеленые" облигации можно будет приобрести в банках, так же как ценные бумаги, на первом этапе их можно будет приобрести у брокеров. В концепции также будут прописаны базовые подходы по верификации и раскрытию информации по "зеленым" облигациям.
"Зеленые" облигации являются долговыми инструментами и несут в себе те же риски. Они предполагают фиксированную возвратность и использование всей или части суммы, полученной от размещения, на финансирование или рефинансирование полностью или частично новых или работающих проектов устойчивого развития.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Zelenie-obligatsii-mogut-postupit-v-prodazhu-uzhe-v-etom-godu-2019-01-25/

 
ЦБ РФ ожидает ограниченную реакцию финрынка на реализацию отложенных покупок валюты
26.01.2019

ЦБ РФ ожидает ограниченную реакцию финрынка на реализацию отложенных покупок валюты

   Реакция финансового рынка на реализацию Банком России отложенных покупок валюты для Минфина будет ограниченной, поскольку они будут осуществляться равномерно в течение трех лет, а ежедневный объем покупок валюты увеличится незначительно, считает регулятор.
   ЦБ ранее в пятницу сообщил, что с 1 февраля возобновит отложенные покупки валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила, и будет проводить их равномерно в течение 36 месяцев. Таким образом, эти операции увеличат ежедневные покупки валюты в рамках бюджетного правила на 2,8 миллиарда рублей. При этом ЦБ оставил за собой право приостанавливать покупки иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила в случае возникновения угроз для финансовой стабильности.
   "Принимая решение, Банк России исходил из того, что отложенные покупки будут осуществляться равномерно в течение 36 месяцев с момента начала проведения данных операций, то есть в течение 3 лет. При этом ежедневный объем покупок иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила увеличится лишь на 2,8 миллиарда рублей, что составляет незначительное увеличение при регулярных покупках в объеме 15,6 миллиарда рублей в день в январе. Соответственно, Банк России полагает, что реакция финансового рынка на реализацию отложенных покупок будет ограниченной", - сообщили журналистам в пресс-службе регулятора.
   Регулярные покупки валюты для Минфина РФ, приостановленные в сентябре, ЦБ возобновил с 15 января текущего года. Первый зампред Банка России Ксения Юдаева тогда же, в середине января, заявила, что рынок нормально воспринял возобновление регулятором покупок валюты для министерства, ситуация на рынках достаточно стабильная, а валютная волатильность низкая.
   Это позволило принять решение о начале и отложенных покупок для Минфина, сообщили в пресс-службе Банка России.
   "Ситуация на внутреннем финансовом рынке после возобновления 15 января 2019 года регулярных покупок оставалась стабильной, что соответствовало ожиданиям Банка России. Это создало условия для начала проведения отложенных в 2018 году покупок уже с февраля текущего года", - говорится в сообщении.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/Financial_market/20190125/829651496.html

 

 
ЦБ предложил банкам протестировать выдачу ипотеки через маркетплейс
26.01.2019

ЦБ предложил банкам протестировать выдачу ипотеки через маркетплейс

   Банк России набирает группу кредитных организаций, готовых поучаствовать в пилотировании выдачи ипотечных кредитов полностью дистанционно - через маркетплейс. Об этом на конференции "Ипотечное кредитование в России" заявила советник первого зампреда ЦБ Елена Чайковская. По ее словам, наработки участников рынка потом будут прописаны в законодательстве.
   "Мы пишем законодательство, по которому будут работать и ваши маркетплейсы в том числе. Поэтому всех желающих приглашаем присоединяться, пока не поздно. Пока закон не написан, есть шанс прописать то, что нужно вам? У рынка еще есть шанс быстро скооперироваться и быстро написать на горизонте одного-двух месяцев. У нас еще нет пилотной платформы, но Московская биржа заявляла о планах запуска пилотной платформы по ипотеке. Если есть желающие стать пилотами, милости просим", - пояснила Чайковская.
   Онлайн-платформа для продажи финансовых услуг населению будет представлена 15 февраля. Однако полноценно она заработает только после принятия целого пакета законопроектов, уточнила советник первого зампреда ЦБ. По словам Чайковской, документы уже внесены в Госдуму, идет подготовка к первому чтению. Выдача ипотеки через маркетплейс заложена в проект, но еще не отработана.
   Позднее в беседе с журналистами она пояснила, что количество участников пилота определит Московская биржа. В первичном пилоте маркетплейса участвовали пять банков: "Ак Барс", "Центр-инвест", "Зенит", Совкомбанк и Росбанк.
   "Будет ли их пять - семь, это как получится. Отбора не будет никакого, он естественный. Объявляются сроки, если ты не успеваешь, ты не входишь в первую волну, с вкладами было ровно так. Но точно можно сказать, что нужна экспертиза тех, кто делает не только в бумажном виде, а есть интеграция. У нас есть предварительные договоренности с "ДОМ.РФ", что они своей экспертизой поделятся", - пояснила Чайковская.
   Присоединиться к пилоту может ВТБ. Такое заявление на ипотечном конгрессе высказал руководитель департамента ипотечного кредитования госбанка Евгений Дячкин.
   В декабре сообщалось, что к проекту "Маркетплейс", который реализуется Центробанком совместно с Московской биржей, НРД, агрегаторами (включая Банки.ру) и банками, присоединились пилотные электронные платформы по реализации облигаций и продаже паев паевых инвестиционных фондов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10834000

 

 

 
Необычный тест Сбербанка предлагает студентам найти свою нишу в его топ-менеджменте
25.01.2019

Необычный тест Сбербанка предлагает студентам найти свою нишу в его топ-менеджменте

Сбербанк 25 января, ко Дню студента, запустил специальный промосайт с необычными тестами и студенческими байками от руководства.

   "С помощью интуитивно понятного теста можно быстро выяснить, место кого из топ-менеджеров Сбербанка потенциально способен занять испытуемый. Сразу после теста именно этот руководитель расскажет в видеообращении свою историю успеха и вспомнит любимый эпизод из собственной студенческой жизни", - рассказали в кредитной организации.
   В работе над сайтом приняли участие руководители почти всех основных направлений банка, в том числе его президент, председатель правления Герман Греф.
  Как рассказал вице-президент - директор по маркетингу Сбербанка Владислав Крейнин, у банка более 4 млн клиентов-студентов. "Студенческая аудитория очень важна для нас. Ведь уже через несколько лет именно сегодняшние студенты будут выполнять многие задачи в Сбербанке, а кто-то, возможно, даже будет определять вектор развития бизнеса. В конкуренции за таланты побеждает тот, у кого есть свежие идеи. С помощью игры и видеопроекта vsber.top мы хотим рассказать молодым специалистам, что ждем их в нашей команде и готовы предоставить им возможности для безграничного развития".
  В Сбербанке подчеркивают, что он "активно взаимодействует со студенчеством и постоянно находится в поиске новых талантов, способных внести вклад в прогресс компании".
  Для кандидатов без опыта работы в банке существует программа стажировок, при успешном прохождении которых кандидат переходит на постоянную вакансию. Все студенческие вакансии публикуются на карьерном молодежном портале sbergraduate.ru в соответствующем разделе. Там же можно подать на них заявку.
   Также одним из хороших шансов начать карьеру в "Сбере" названа оплачиваемая стажировка Sberseasons. В этом году она пройдет в две волны. Набор на первую волну стартует 1 февраля.
   В Сбербанке напоминают, что он берет большое количество студентов разных вузов на практику. В 2018 году практику в кредитной организации прошли почти 9 тыс. студентов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10834391


 

 
Банкам посоветовали сообщать клиентам о минимальной гарантированной ставке по вкладам
25.01.2019

Банкам посоветовали сообщать клиентам о минимальной гарантированной ставке по вкладам

Центральный банк России направил кредитным организациям информационное письмо с рекомендацией указывать значение минимальной гарантированной ставки при заключении договора банковского вклада с физическими лицами (в том числе с индивидуальными предпринимателями).

    Эти сведения, подчёркивает регулятор, сотрудникам банка следует раскрывать и при проведении консультации с вкладчиком, а также представлять в материалах рекламного характера.   
    "Причиной появления подобного письма стали зафиксированные в последнее время случаи, когда кредитные организации сообщают потребителю только о максимально возможной доходности вклада, зависящей от соблюдения вкладчиком ряда условий, или указывают доходность за отдельный период вклада. Среди условий получения повышенной процентной ставки по вкладу - заключение с банком иных договоров (например, страхования), оплата дополнительных услуг банка (например, по карточным продуктам)", - поясняет ЦБ.  
   По мнению регулятора, такие действия могут вводить потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно реальной доходности выбранного банковского вклада, а также затруднить выбор продукта с наиболее выгодными условиями.   
   Минимальную гарантированную процентную ставку рекомендуется рассчитывать в процентах годовых, исходя из значения процента, который банк обязан уплатить на минимальную сумму вклада при хранении до истечения его срока и без учета дополнительных условий, увеличивающих ставку. Если начисление процентов происходит по плавающей ставке, при расчёте следует использовать её значение на дату заключения договора. Также при расчёте учитывается минимальная сумма вклада и срок его действия в календарных днях. Для мультивалютных вкладов показатель минимальной гарантированной ставки рекомендуется раскрывать в каждой из валют.   
    Информацию о значении минимальной гарантированной ставки следует указывать хорошо читаемым шрифтом и размещать на первой странице договора вклада в квадратной рамке в правом верхнем углу.

Источник: Ведомости.ру https://www.eg-online.ru/news/392675/



 

 
ФАС заглянет в карты: снизятся ли комиссии за безналичную оплату покупок
24.01.2019

ФАС заглянет в карты: снизятся ли комиссии за безналичную оплату покупок

   Банки выступили резко против госрегулирования комиссий за безналичную оплату в магазинах и направили свою позицию в ФАС. В то же время часть банков готовы ограничить размер комиссий при оплате крупных покупок и социальных услуг
   Ассоциация банков "Россия" (входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, МКБ) направила в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) позицию банков по ситуации с размером комиссий за проведение карточных платежей в торговых точках (эквайринг). ФАС собирает предложения по снижению комиссий после декабрьского совещания у вице-премьера Дмитрия Козака с представителями розничного бизнеса, они должны быть представлены в правительство до 1 февраля. В ассоциации подтвердили факт отправки письма.
   Все банки негативно оценивают возможность государственного регулирования эквайринговых комиссий, следует из письма, составленного по итогам опроса банков (РБК с ним ознакомился), но некоторые кредитные организации готовы к точечному снижению размера комиссионного вознаграждения по ряду направлений, например при осуществлении крупных покупок или проведении социально значимых платежей в сфере здравоохранения, образования, госуслуг, общественного транспорта.
   Банк России также считает регулирование комиссий нецелесообразным. "Такие комиссии должны учитывать интересы всех сторон: банков и торговых точек, а главное - не должны быть обременительны для конечного потребителя", - отметил представитель регулятора. В случае введения госрегулирования комиссий будут нарушены сложившиеся десятилетиями на рынке бизнес-модели и снизится рентабельность карточных продуктов вплоть до отрицательной, прокомментировал РБК итоги опроса вице-президент ассоциации банков "Россия" Алексей Войлуков.
   На рынке эквайринга и так высокая конкуренция, считают банкиры. "В некоторых сегментах, особенно социально значимых и низкомаржинальных, типа продуктовых магазинов, авиа- и ж/д перевозок, государственных платежей, АЗС и т.д., комиссии снижены и составляют порядка 1% и менее", - отмечается в письме "России".
   Рынок безналичных платежей растет из года в год. Если в 2016 году доля таких платежей в общем объеме составляла порядка 32%, в 2017 году это было уже 39,6%, по итогам 2018 года ЦБ прогнозирует долю безнала в 47,4-50%, говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.
Торговая уступка, или комиссионное вознаграждение, которую торговая сеть платит банку-эквайеру, напрямую зависит от размера межбанковского вознаграждения, или интерчейнджа (процент от суммы платежа), - комиссии, которую банк-эквайер перечисляет банку - эмитенту карты. Она устанавливается платежной системой. За счет комиссионных доходов от таких операций банки окупают выпуск и обслуживание карт, выплачивают клиентам бонусы и запускают программы лояльности. Если в среднем размер интерчейнджа в России около 1,5%, то торговая уступка может быть в итоге более 2%.

Послабления для больших покупок

   Несмотря на то что банки категорически против регулирования межбанковских комиссий, часть банков и платежных систем готова рассматривать ограничения межбанковского вознаграждения в рублях за крупные покупки по картам наподобие автомобилей и недвижимости, отметил Алексей Войлуков. Речь идет о том, чтобы применить к ним ставки комиссий следующего вида: "ставка номинируется в процентах, но не более, чем Х рублей". В ассоциации не стали раскрывать, какие именно банки выступили с такой инициативой, отметив только, что она исходила от крупных игроков.
   Выглядит предложение банков вполне логично, так как с технической точки зрения не имеет значения, переводить 1 тыс. или 1 млн руб., говорит Войлуков. А вот комиссия с крупных сумм, пусть даже небольшая, определенно сдерживает возможность вовлечения автомобильного рынка или рынка недвижимости в расчеты за крупные покупки, поясняет он.
   В настоящее время комиссия, взимаемая банками и платежными системами при безналичных платежах, составляет 1,5-2%, говорит директор по экономике и финансам группы компаний "Автоспеццентр" Николай Рабушко. В условиях жесткой конкуренции на автомобильном рынке и борьбе за клиентов автодилеры, как правило, берут комиссию на себя, увеличивая тем самым собственные расходы, что сказывается на финансовом результате компаний. "Предложенная инициатива поможет улучшить ситуацию, поскольку в случае снижения комиссии произойдет увеличение финансового результата автодилеров", - говорит Николай Рабушко.
   Комиссионные вознаграждения банкам - это существенный вопрос для автодилеров, поскольку сегодня размер эквайринга можно сравнить если не со всей маржой дилера, то с ее значительной частью, говорит операционный директор дивизиона автодилерской группы "Авилон" Александр Никонов. "Если ставки по эквайрингу будут снижены, это позволит увеличить долю платежей по безналичному расчету, что в итоге позитивно повлияет на оперативность дилерских продаж и срок оборачиваемости автомобилей", - отмечает он.
   "За всю историю работы нашей компании у нас не было ни одного клиента, который бы оплатил квартиру с банковской карты", - говорит управляющий партнер компании "Метриум", участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. Во-первых, практически никто из застройщиков не имеет технической возможности для оплаты с карты. Во-вторых, девелоперам абсолютно не интересно платить комиссию за эквайринг. Поэтому возможность регулирования ставок банковского обслуживания для рынка недвижимости неактуальна, считает эксперт.

Пойдет ли рынок на это?

   Один из крупнейших эквайеров - банк ВТБ - готов точечно снижать межбанковскую комиссию за оплату по картам в сегменте крупных покупок, рассказали РБК в пресс-службе, добавив, что это существенно расширит рынок безналичных платежей. "Основным инструментом регулирования этого вопроса являются тарифы международных платежных систем и НСПК. Размер комиссии может быть снижен за счет расширения их специальных программ", - отметили в ВТБ.
   Национальная платежная система "Мир" направила в ФАС похожее предложение и выразила готовность снизить интерчейндж для банков при покупках автомобилей или недвижимости, а также в социальной сфере и при оплате проезда на общественном транспорте, рассказал РБК представитель Национальной системы платежных карт (оператора "Мира").
   Если будет принято решение о введении потолка комиссий для отдельных сегментов (продажа автомобилей, недвижимости, дорогих туристических услуг, возможно мебели), которые при высоком чеке покупки выглядят не вполне оправданными, это позволит более активно развивать прием банковских карт в новых сегментах, считает руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
   Отсутствие баланса в каких-то отдельных областях рынка можно преодолеть вместе с платежными системами без госрегулирования комиссий, говорят в Тинькофф Банке. "При этом нужно понимать, что зачастую, особенно в случае с автомобилями и недвижимостью, продавцы просят оплачивать покупку наличными, руководствуясь вовсе не размером межбанковской комиссии, а скорее потребностью в наличных денежных средствах", - отметил представитель банка.
   Сейчас средняя ставка по эквайрингу составляет порядка 1,5-2%, говорит Мария Литинецкая. При стоимости квартиры условно 10 млн руб. застройщику придется заплатить за банковское обслуживание примерно 150-200 тыс. руб., что абсолютно не выгодно. Для сравнения: комиссия за межбанковский перевод средств на счет застройщика составляет для клиента в среднем 3-5 тыс. руб. в зависимости от банка, что составляет около 0,05% стоимости жилья, указывает Литинецкая. "Полагаю, именно к таким значениям необходимо стремиться, для того чтобы застройщики были заинтересованы в эквайринге", - резюмирует эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/24/01/2019/5c48445e9a79476f0f3276e4?from=newsfeed

 
Стали известны банки, которые с 28 января запустят СБП для некоторых клиентов
24.01.2019

Стали известны банки, которые с 28 января запустят СБП для некоторых клиентов

   В Тинькофф Банке, банке "Ак Барс", Промсвязьбанке, Альфа-Банке, Росбанке и Совкомбанке ряд клиентов смогут переводить средства через Систему быстрых платежей (СБП) уже с 28 января 2019 года. Об этом Банки.ру рассказали в пресс-службах данных кредитных организаций.
"С 28 января возможность переводов по Системе быстрых платежей появится у ограниченного круга клиентов, с 28 февраля - у всех", - отметили в Тинькофф Банке.
   "Мы планируем 28 января запустить СБП для ограниченного круга клиентов, по мере реализации проекта определим дату запуска для всех клиентов", - указал директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев.
   В "Ак Барсе" акцентировали внимание на том, что банк разработал программный комплекс и IT-решения для запуска СБП и готов предоставить услугу для всех клиентов банка.
   "На первоначальном этапе система будет запущена в опытно-промышленную эксплуатацию. 28 января к СБП подключатся пилотные клиенты. С 28 февраля услуга будет доступна для всех клиентов "Ак Барса" с хотя бы одним открытым карточным счетом", - прокомментировали в пресс-службе банка.
   Альфа-Банк также запустит услугу денежных переводов через Систему быстрых платежей 28 января, сообщили в кредитной организации. "Услуга будет развернута на ограниченный круг клиентов. Полномасштабный запуск на всех клиентов планируется на 28 февраля", - добавили в банке.
   Помимо этого, 28 января Росбанк и Совкомбанк запустят СПБ для ограниченного круга клиентов. "Росбанк определит лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности. По итогам тестирования системы мы планируем запуск на всех клиентов с 28 февраля", - пояснила заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.
   Как сообщил Банки.ру заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов, с 28 января функционал СБП будет доступен для ограниченного числа клиентов банка в целях корректного проведения тестирования системы в боевом режиме с реальными трансакциями и движением денежных средств. "Поэтапный вывод технически сложных услуг - это общемировая практика", - отметил Панферов.
Напомним, 28 января 2019 года будет запущена в промышленную эксплуатацию Система быстрых платежей, которая позволит россиянам переводить деньги друг другу по номеру телефона (для этого банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе). Переводы будут проходить в режиме 24/7 365 дней в году, без выходных и праздников. Время на проведение одного перевода не превысит 15 секунд.
   Предполагается, что в течение месяца - до 28 февраля 2019 года первые 12 банков - участников системы, которые задействованы в "пилоте", предложат новую услугу ограниченному количеству клиентов. Срок начала предоставления этой услуги клиентам банки определяют сами.
   Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. При этом Национальная система платежных карт выступает операционным,    платежным и клиринговым центром системы. В проекте также принимает участие ассоциация "ФинТех", она будет выполнять роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10832980




 

 
ЦБ разработает альтернативные критерии оценки кредитных рисков
24.01.2019

ЦБ разработает альтернативные критерии оценки кредитных рисков

   В ЦБ считают идею главы ВТБ об использовании для оценки кредитных рисков национальных рейтингов не совсем удачной и пообещали разработать альтернативные критерии.
   Комментируя предложение главы ВТБ Андрея Костина перевести оценку рисков заемщиков с международных рейтингов на национальные, зампред Банка России Василий Поздышев заявил, что его ведомство планирует разработать альтернативное решение, которое "будет основано на формализованных критериях платежеспособности заемщиков независимо от наличия или отсутствия у них рейтингов". Он подчеркнул, что это "может дать лучшую возможность кредитования широкого круга российских предприятий, чем подход, основанный на рейтингах", но детали не раскрыл.
   Банки и сейчас могут кредитовать компании без рейтинга, говорит старший директор Fitch Александр Данилов.
   "Новаторство, как я понимаю, в том, что в результате могут быть снижены риск-веса для отдельных категорий кредитов/активов, что позитивно повлияет на нормативы капитала и будет способствовать росту кредитования", - отметил он.
   "Из комментария ЦБ можно предположить, что риск-веса могут быть снижены по кредитам платежеспособным компаниям, даже если у них нет рейтинга. Пока, правда, непонятно, какие будут предложены критерии платежеспособности и кто, ЦБ или банки, будет ее определять, чтобы не было конфликта интересов и разночтений в оценках. К слову, обычно оценкой кредитоспособности занимаются именно независимые рейтинговые агентства, чтобы такие риски как раз исключить", - отметил А. Данилов.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/post-420039/


 

 
Госдума приняла закон о запросе через ЦБ данных о вкладах чиновников в зарубежных банках
24.01.2019

Госдума приняла закон о запросе через ЦБ данных о вкладах чиновников в зарубежных банках

Госдума приняла в третьем чтении закон, позволяющий Генпрокуратуре запрашивать Центральный банк для дальнейшего получения информации от иностранных банков о вкладах россиян, которым запрещено их иметь.
Ранее соответствующий проект в нижнюю палату парламента внес президент РФ Владимир Путин.
Совет Федерации намерен рассмотреть закон 30 января.
Сейчас законодательством установлен запрет для высокопоставленных чиновников, госслужащих, депутатов и сенаторов открывать и иметь счета и вклады в иностранных банках, владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами, в том числе ценными бумагами зарубежных компаний.
Генеральная прокуратура РФ при необходимости вправе направить запрос в Центральный банк РФ, который обращается в центральный банк и (или) иной орган надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, или к иностранному регулятору финансового рынка с запросом о предоставлении имеющейся у них информации о наличии у лиц, которым в соответствии с настоящим федеральным законом запрещается открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ, говорится в проекте закона.
В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что проектом предлагается возложить на Генеральную прокуратуру функции уполномоченного органа по взаимодействию с компетентными органами иностранных государств при проведении соответствующих проверок. При этом в случае невозможности получения соответствующей информации ГП сможет направлять запрос в Центральный банк России. Он уже в свою очередь обращается в центральный банк или иной орган надзора иностранного государства с запросом о предоставлении информации.
Банк России также уже рассмотрел проект федерального закона и сообщил об отсутствии замечаний и предложений по указанному законопроекту, говорится в отзыве ЦБ, приложенном к внесенному пакету документов в Госдуму.
Как ранее заявил председатель ГД Вячеслав Володин, "данный законопроект позволит усилить эффективность контроля за соблюдением гражданами, занимающими государственные и муниципальные должности, закона, в соответствии с которым им запрещено иметь счета, вклады, хранить ценности в банках за пределами нашей страны, а также пользоваться иностранными финансовыми инструментами".
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20190124/829645875.html


 
Кредиторы укрупнились вне закона: их число сокращается, но объем нелегальных займов растет
24.01.2019

Кредиторы укрупнились вне закона: их число сокращается, но объем нелегальных займов растет

В 2018 году количество нелегальных кредиторов в России уменьшилось почти на треть - до 6,5 тыс. Однако объем выданных ими займов вырос на 15%, приблизившись к 115 млрд руб. В основном спрос формируется за счет повторных обращений. Участники рынка ждут усугубление тренда в связи с усилением регуляторных требований к законопослушным компаниям.
Комитет по безопасности СРО "МиР" провел исследование рынка нелегального кредитования. Согласно ему, количество лиц, не имеющих соответствующего статуса и неподконтрольных ЦБ, но выдающих займы, сократилось в 2018 году на 3 тыс. штук - до 6,5 тыс. При этом совокупный объем портфеля черных кредиторов приблизился к 115 млрд руб., увеличившись за год на 15%. Такие показатели роста сопоставимы с динамикой легального рынка микрофинансирования, подчеркивают в комитете.
Исследование было проведено на основе данных микрофинансовых организаций (МФО), охватывающих более 70% рынка, однако методику комитет не раскрывает "в интересах текущей работы по борьбе с нелегальными кредиторами".
Микрофинансисты отмечают, что нелегальные кредиторы привлекают людей быстротой оформления займов, отсутствием бумажной волокиты и фиксации данных в БКИ. "Ставка у них составляет около 1% в день, и спрос высок,- говорит директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов.- Они привлекают преимущественно повторных клиентов, которые кредитуются по много лет". По словам директора департамента экономической безопасности МКК "Джет мани микрофинанс" Валерия Рассказова, часто клиентами нелегалов становятся предприниматели, которых устраивает, что полученные таким образом деньги не учитываются финансовыми системами и позволяют вести всерую значительный объем бизнеса, обходя налоги.
В ЦБ сообщили, что, по предварительным данным, в прошлом году им были приняты меры по пресечению деятельности более 2 тыс. организаций, осуществлявших нелегальное кредитование граждан. "Это почти вдвое превышает результат 2017 года,- добавили там.- Такой нелегальной деятельностью занимаются как компании, незаконно использующие в своих наименованиях аббревиатуру МФО или КПК, так и отдельные физические лица". Регулятор рассчитывает, что более успешному противодействию нелегальным кредиторам будут способствовать законодательные изменения, которые ограничивают право на судебное взыскание задолженности по микрозайму, выданному лицом, не имеющим соответствующего статуса, а также ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности.
Однако участники рынка полагают, что ужесточение регуляторных требований к легальным игрокам может повысить спрос на услуги черных кредиторов. "В 2019 году спрос на финансовые услуги будет расти, при этом легальный рынок микрофинансирования будет расти меньшими темпами, чем раньше, из-за нового регуляторного законодательства",- говорит гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко. При этом, по ее словам, ставки на рынке упадут, продукты станут более доступными, но рентабельность бизнеса МФО сократится примерно в два раза, а некоторые компании снизят уровень одобрений, чтобы уменьшить просрочку. "Если компании будут вынуждены слишком сильно ужесточить свои требования к надежности заемщика из-за новых ограничений максимального размера переплаты по займам, то очевидно, что нелегальное кредитование получит стимул для роста",- добавляет гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров. Не стоит забывать, что перетоку заемщиков к нелегалам способствует рост закредитованности населения и снижение реальных располагаемых доходов, а с этим невозможно бороться путем закручивания гаек, заключает гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.
По мнению экспертов, эффективной борьбе с черным рынком могла бы помочь выработка единых "примет" мошенников. "Если нам удастся согласовать некие единые триггеры, наличие которых условно будет сигналом, что данное лицо является нелегальным кредитором, нам всем будет проще их выявлять и добиваться ликвидации",- заключает председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.
Источник: Коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/3861435

 
Эксперты: отток капитала при жестких санкциях в 2019 году может составить 5 трлн рублей
24.01.2019

Эксперты: отток капитала при жестких санкциях в 2019 году может составить 5 трлн рублей

Отток капитала из РФ при реализации жесткого сценария санкций может составить 5,1 трлн рублей при цене на нефть в 65 долларов за баррель, рассказал главный экономист "Ренессанс Капитала" по РФ и СНГ Олег Кузьмин во время презентации прогнозных сценариев на 2019-2020 годы.

   "Мы не пытаемся угадать, какие именно будут санкции, но мы точно знаем, что, если санкции будут, они ударят по России через единственный канал - рост оттока капитала", - отметил аналитик.
   Так, согласно прогнозу "Ренессанс Капитала", решения по санкциям США в отношении РФ, скорее всего, будут приняты в начале текущего года. При средней цене нефти за год на уровне 65 долларов за баррель доля нерезидентов в российских ОФЗ сократится до 18% с текущих 24,5%, а отток капитала составит 2,5 трлн рублей при реализации мягкого сценария санкций.
   Отток капитала может быть менее заметным в случае, если цена нефти достигнет в среднем по году 80 долларов за баррель: при мягком санкционном сценарии отток капитала составит 2,2 трлн рублей, при жестком - 4,7 трлн рублей. В случае резкого падения нефти и фиксации средней цены на уровне 50 долларов за баррель, отток ускорится до 2,7 трлн рублей при мягком сценарии и до 5,2 трлн в случае реализации жесткого сценария.
   В 2019 году эксперты ожидают среднее значение рубля по отношению к доллару на уровне 66,3 рубля за доллар. В случае ужесточения санкций, аналитики "Ренессанс Капитал" прогнозируют ослабление курса рубля на 6-13% до 70,8-75,8 рубля за доллар при цене на нефть в среднем на уровне 60 долларов за баррель. В случае снижения цены на нефть до 50 долларов за баррель рубль ослабнет на 7-15%, до 76,6-84 рублей за доллар.
   По прогнозу аналитиков, рост ВВП в 2019 году составит 1,2% (снизится по сравнению с оценкой роста в 2018 году на уровне 1,7%), но зато ускорится к 2020 году и составит 2,4%.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10833378



 

 
У россиян стало больше свободных денег
24.01.2019

У россиян стало больше свободных денег

Средний объем свободных денег у россиян в 2018 году оказался рекордным за всю историю наблюдений. В декабре показатель подскочил более чем в полтора раза по сравнению с ноябрем. Об этом сказано в исследовании холдинга "Ромир", итоги приводит РИА Новости.

   "В декабре индекс "свободных денег" показал традиционный для конца года скачок вверх. Объем свободных денег в среднестатистическом российском домохозяйстве достиг объема в 36,7 тысячи рублей. Таким образом, за месяц индекс "свободных денег" вырос более чем в полтора раза", - пояснили в "Ромире".
   Холдинг отмечает, что в декабре индекс вырастает из-за выплат различных премий и бонусов, которые покрывают расходы на продукты к праздничному столу и подарки.
   Годовой же рост индекса составил 20 процентов - это 24,2 тысячи рублей.
   Индекс свободных денег - разница между доходами домохозяйств и необходимыми расходами. Средние доходы определили на основе расчетов "Ромира" и Росстата, а для оценки расходов проанализировали домохозяйства холдинга. Это данные 40 тысяч россиян - 15 тысяч домохозяйств в 220 городах с населением более 10 тысяч человек.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/01/24/dengi/



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама