Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ сделает оплату товаров по QR-кодам бесплатной для магазинов
07.07.2019

ЦБ сделает оплату товаров по QR-кодам бесплатной для магазинов

Банки, в отличие от торговли, от нового вида платежей не в восторге. Оплата товаров и услуг по QR-коду, которую ЦБ запустит через свою Систему быстрых платежей, в первые месяцы работы будет бесплатной для магазинов. В будущем плату все-таки введут, но она будет ниже, чем для банковских карт
Банк России установит льготный тариф на уровне 0% для магазинов за прием платежей с помощью QR-кодов в первые месяцы работы системы, альтернативной банковским картам. Тарифы, которые будут устанавливаться в зависимости от категории бизнеса торгово-сервисных предприятий, заработают с 1 января 2020 года. Банки уже получили рассылку от регулятора с соответствующей информацией, рассказали РБК три источника на платежном рынке. В ВТБ, Альфа-банке и Промсвязьбанке подтвердили получение письма.
QR-платежи должны заработать в российских магазинах летом текущего года в рамках второго этапа развития Системы быстрых платежей, которую Банк России запустил в конце января 2019 года для денежных переводов между физическими лицами по номеру телефона. В первый год работы этого сервиса ЦБ также установил нулевые комиссии для банков. С 2020 года банки будут платить ЦБ от 0,5 до 3 руб. за перевод.
Тариф для торговых предприятий за прием QR-платежей ожидался на уровне 0,4%, но теперь ЦБ обсуждает с банками новый диапазон комиссии - от 0,4% и выше, говорит один из источников. Предельная отметка может быть зафиксирована на уровне от 0,5 до 1%, пояснили два других собеседника. "Все будет зависеть от того, как ЦБ договорится со Сбербанком", - говорит один из них.
РБК направил запрос в ЦБ и Сбербанк. В ВТБ ожидают официальную публикацию тарифов в ближайшее время, сообщили в пресс-службе банка. С учетом крайне сжатых сроков внедрения было бы целесообразнее увидеть в письме ЦБ полную тарифную политику системы на горизонте года, а лучше трех лет, отметил глава дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. Он объяснил, что банк вкладывает средства в развитие инфраструктуры платежей и должен прогнозировать долгосрочные финансовые эффекты.В банке "Русский стандарт" сервис c2b-переводов (от физического лица юридическому) по QR-коду через систему СБП будет бесплатным до 1 января 2020 года, сказала РБК директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. "Ценовой ориентир на более поздний срок будет сформирован в соответствии с предложениями Банка России по комиссии, например в 0,4-0,5%, которая сейчас обсуждается", - добавила она.
Тарифы для QR-платежей
Диапазон тарифа платежей по QR-коду ЦБ озвучит через неделю, пообещала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (сообщило "РИА Новости"), и он будет ниже, чем эквайринговые комиссии. На QR-платежи делается ставка как на более дешевый платежный способ оплаты по сравнению с банковскими картами. "Тот тариф, который мы обсуждаем по с2b, - это порядка 0,4%, что для них [магазинов] является абсолютным счастьем по сравнению с тем, что они платят сейчас", - говорила Скоробогатова. В настоящее время магазины платят в среднем 1,5-2,5% за оплату картой, тарифы для небольших магазинов выше. Розница неоднократно заявляла, что недовольна уровнем тарифов на безналичную оплату и считает их завышенными.
Ранее РБК ознакомился с бизнес-моделью формирования тарифа за прием QR-платежей. Банк России в качестве оператора Системы быстрых платежей будет взимать плату с торговых точек. 50% он оставляет внутри системы за расчеты и услуги оператора платежно-клирингового центра, по 25% из той же суммы будет перечислять банку клиента и банку магазина.
Тестирование оплаты с помощью QR-кодов должно начаться в июле, полноценно эта технология заработает осенью, говорила ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Источники РБК сообщали, что QR-платежи будут запущены для фокус-групп 30 августа. Первую QR-оплату провел банк "Русский стандарт" в начале июня на Петербургском международном экономическом форуме.
Приманка для магазинов
Комиссия на уровне 0% устанавливается для того, чтобы привлечь как можно больше магазинов, а когда они распробуют этот сервис, тогда и появится тариф, объясняет председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. "Это международная практика, когда банки устанавливают нулевые комиссии при запуске нового платежного сервиса, и ЦБ пошел тем же путем"., - подчеркнула эксперт.
Спрос на внедрение Системы быстрых платежей и тестирование QR-платежей наблюдается со стороны крупных торгово-сервисных предприятий, поэтому льготный тариф им интересен, говорит Хренов. Нулевой тариф применяется, поскольку технологию нужно будет протестировать на клиентах, объясняет замдиректора департамента электронного бизнеса СМБ Промсвязьбанка Никита Хомутов. Масштабы пилотного проекта у каждого банка могут быть разные, Промсвязьбанк планирует ограничиться 20-30 точками, добавил он.
В настоящее время у магазинов, входящих в Ассоциацию компаний розничной торговли, QR-платежи находятся в процессе разработки, внедрения или тестирования. В АКОРТ прогнозируют, что за первый год эксплуатации СБП в магазинах может пройти до 5-7% платежей. Запустить тест в ближайшее время планирует группа "М.Видео-Эльдорадо", в группе считают, что доля QR-платежей может достичь 5-7% оплат к 2020 году.
Влияние на доходы банков
Из-за льготных условий банки могут потерять часть комиссионных доходов, которые получают от карточных платежей, указывает Обаева. Это связано с тем, что в сферах, где сейчас активно используются карты, появится альтернативный способ, который заберет часть объема безналичных платежей. QR-коды могут также начать использоваться в новых сферах, например на строительных рынках, где раньше карты не были распространены, говорит она. Но впоследствии, когда тариф будет установлен, банки получат соответствующую прибавку к платежам от новых клиентов, заключила Обаева.
Нулевые или существенно более низкие, чем в основных платежных системах, тарифы сократят комиссионные доходы банков, соглашается Хренов. Банки не смогут развивать программы лояльности для покупателей, которые используют QR-платежи. Снижение или обнуление прибыли также не даст возможности банкам стимулировать покупателей использовать СБП: решение о выборе платежной системы принимает не магазин, а покупатель, подчеркивает Хренов.
Сам нулевой тариф незначительно повлияет на доходы банков, потому что "это пилотный проект для тестирования на небольшом количестве мерчантов", указывает Хомутов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/05/07/2019/5d1e29409a79477824d24ace

 

 
Deutsche Bank объявил о радикальной реструктуризации
07.07.2019

Deutsche Bank объявил о радикальной реструктуризации

Согласно ей, своих рабочих мест должны лишиться 18 тыс. человек. К 2022 году сокращения, согласно оценке представителей банка, затронут уже порядка 74 тыс. сотрудников
Один из крупнейших немецких банков Deutsche Bank объявил о масштабной реструктуризации. Соответствующие сообщения, касающиеся "важных стратегических преобразований" и "новой руководящей команды", опубликованы на сайте кредитной организации. Сам банк свои планы трансформации называет радикальными.Предполагается, что в соответствии с ними Deutsche Bank выйдет из бизнеса по продаже и торговле акциями, долю в котором он купил в прошлом году за ?1,96 млрд, но сохранит свой небольшой бизнес на рынках акционерного капитала. Сокращения также произойдут в инвестиционном подразделении кредитной организации.Реструктуризация, согласно оценкам представителей банка, продлится до конца 2022 года. Ожидается, что к окончанию трансформации дополнительные расходы кредитной организации составят ?7,4 млрд, говорится в заявлении пресс-службы.
На первых этапах изменения приведут к сокращению 18 тыс. сотрудников. К концу 2022 года из банка, полагают представители кредитной организации, будут уволены порядка 74 тыс. человек.
Помимо этого, Deutsche Bank планирует создать новое подразделение для ликвидации нежелательных активов на общую сумму в ?74 млрд.
О готовящейся масштабной реструктуризации банка его главный исполнительный директор Кристиан Шивинг объявил еще в мае. Тогда акционерам он пообещал "жесткие сокращения" в инвестиционном подразделении кредитной организации. Подобные заявления, напоминает Reuters, прозвучали после того, как Deutsche Bank не смог договориться о слиянии со своим конкурентом, еще одним крупным немецким банком Commerzbank.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/07/2019/5d221ca59a79472038b1ae01

 

 
ЦБ зафиксировал в 2018 году 687 кибератак на банки
05.07.2019

ЦБ зафиксировал в 2018 году 687 кибератак на банки

Банк России зафиксировал в 2018 году 687 кибератак на кредитно-финансовые организации, из них 177 были целевыми. Такие данные приводятся в "Обзоре основных типов компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере в 2018 году", подготовленном Банком России совместно с компаниями, работающими в сфере информационной безопасности и участвующими в информационном обмене с ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, структурное подразделение департамента информационной безопасности ЦБ).

   В большинстве случаев рассылки вредоносного программного обеспечения злоумышленники применяли спуфинг - подмену электронных почтовых адресов.
  Также уточняется, что наибольшее количество атак было выявлено в IV квартале 2018 года, что связано с началом работы автоматизированной системы обработки инцидентов (АСОИ) ФинЦЕРТ.
   Регулятор получил от участников рынка через АСОИ более 500 образцов вредоносного ПО, которое злоумышленники использовали при организации атак. Более половины выявленного ПО относится к программам-вымогателям и шифровальщикам.
   Так, разбирая тренды года, в ФинЦЕРТ в том числе отмечают, что "крайне высокую интенсивность сохраняют кампании по распространению вредоносного программного обеспечения класса ransomware. В дальнейшем стоит опасаться использования авторами данного класса вредоносного ПО уязвимостей, подобных выявленной в текущем году CVE-2019-0708 в службах удаленного рабочего стола Windows. Подобные уязвимости исключают участие пользователя атакуемого компьютера в процессе заражения и могут стать причиной масштабных эпидемий, приводящих к внушительным затратам на ликвидацию последствий".
  "По результатам анализа полученных сведений специалисты ФинЦЕРТ подготовили и направили финансовым организациям и другим участникам информационного обмена 155 оперативных бюллетеней с индикаторами компрометации систем и сетей - это почти в четыре раза больше, чем годом ранее. Бюллетени позволяют участникам информационного обмена быть в курсе наиболее актуальных киберугроз на финансовом рынке и вырабатывать эффективные меры по противодействию им", - подчеркивается в сообщении пресс-службы ЦБ.
   В обзоре также указано, что в 2018 году в результате анализа данных, полученных от участников информационного обмена через АСОИ, выявлено свыше 540 интернет-ресурсов, которые распространяли вредоносное ПО или являлись его управляющими серверами. Более 500 сайтов зарегистрированы за пределами России.
  "Расположение подобных ресурсов в доменных зонах, на которые не распространяются полномочия ФинЦЕРТ как организации, компетентной в определении нарушений, осложняет возможность приостановки деятельности этих сайтов. В настоящее время ко второму чтению в Государственной думе готовится законопроект, наделяющий Банк России правом досудебной блокировки таких ресурсов на территории Российской Федерации вне зависимости от географической привязки доменного имени. Регулятор рассчитывает на принятие этого законопроекта", - говорится в сообщении ЦБ.
   Авторы обзора рекомендуют организациям кредитно-финансовой сферы уделять внимание как минимум двум направлениям работы. Во-первых, взаимодействию со своими клиентами и партнерами в части повышения осведомленности сотрудников в области безопасности и обеспечения необходимого уровня защиты на их стороне. Во-вторых, банкам следует сосредоточиться на обеспечении безопасности во внутренней сети и внедрении средств защиты, которые позволят оперативно выявлять следы атак в инфраструктуре.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900522






 

 
Сбербанк и McDonalds откроют отделения с фаст-фудом
05.07.2019

Сбербанк и McDonalds откроют отделения с фаст-фудом

Сбербанк и McDonalds могут открыть совместные точки обслуживания уже до конца 2019 года, рассказал "Ведомостям" первый зампред правления банка Александр Ведяхин.

  Речь идет об отделениях банка, в которых будут организованы пункты быстрого питания. Так Сбербанк и Макдоналдс рассчитывают привлечь больше клиентов.
  С развитием информационных технологий поток клиентов в розничных отделениях снижается во всех банках. В Сбербанке не исключают, что в ближайшие пять лет число клиентов, которые приходят "ногами", может сократиться на треть.
  Сохранять сеть розничных отделений за счет финансовых вложений самого банка - дорого. Как ранее рассказывал председатель правления Сбербанка Герман Греф, есть планы превратить сеть отделений "в розничный супермаркет, который будет торговать всеми продуктами экосистемы".
  Пока речь идет об открытии отделений с точками "фаст-фуда" в Москве и нескольких регионах. Каких - не уточняется.
Сбербанк и McDonalds планируют увеличивать направления сотрудничества - в эквайринге, разработке систем, анализирующих потребительский спрос и др.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/07/05/sberbank-i-mcdonalds-otkroiut-otdeleniia-s-fast-fudom.html



 

 
СБП сдвинется на месяц
04.07.2019

СБП сдвинется на месяц. Системно значимые банки не успевают подключиться к системе к 1 сентября

Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что срок подключения крупнейших банков к Системе быстрых платежей может быть продлен до 1 октября. Планируется, что к этому времени Сбербанк, который "активно работает с регулятором", успеет совершить все необходимые "технические шаги" и присоединится к системе.

  В четверг в кулуарах Международного финансового конгресса Ольга Скоробогатова сообщила, что срок подключения системно значимых банков к Системе быстрых платежей (СБП) может быть сдвинут на один месяц. "Мы с рынком обсуждали наш нормативный акт, который предварительно эти сроки указывал. Для системно значимых банков там был указан срок 1 сентября. Мы считаем возможным этот срок теперь установить 1 октября",- заявила она. В ближайшее время ЦБ утвердит обновленный документ, и "все системно значимые организации должны к этому сроку успеть", считает Ольга Скоробогатова.
  Это решение может быть связано с тем, что Сбербанк может не успеть стать членом СБП к ранее утвержденному сроку.
  По крайней мере, первый зампред Сбербанка Александр Ведяхин заявил ТАСС, что подключение системно значимых банков к СБП в поставленные сроки с учетом масштабов бизнеса Сбербанка является "очень амбиционной задачей". "Мы активно работаем с регулятором по данному вопросу. Сейчас мы определяем технические шаги для реализации закона. Мы обязаны учесть и позаботиться о безопасности и удобстве сервиса для наших клиентов",- сообщил он.
  Хотя ссылка на технические сложности может быть лишь поводом потянуть время. Как ранее уже писал "Ъ", Сбербанк ведет переговоры с Центробанком о подключении к системе и пытается получить особые условия. В частности, он хотел установить комиссию за перевод в банк и из банка в размере 1%. Однако Банк России заявлял, что особых условий для подключения к СБП не будет ни для кого.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4020163



 

 
ЦБ обсуждает создание специальных надзорных групп
04.07.2019

ЦБ обсуждает создание специальных надзорных групп

Банк России обсуждает возможность создания специальных надзорных групп для контроля над финансовыми объединениями. В них будут входить специалисты из разных финансовых областей, чтобы корректнее оценивать деятельность групп со сложной структурой. Об этом сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, выступая на Международном финансовом конгрессе.

   "Оптимальным является реальный консолидированный надзор за выделенной финансовой группой. Хотя здесь мы говорим не только о финансовых группах, мы говорим о финансовых объединениях, что гораздо более сложное понятие, которое никаким образом пока в российском законодательстве не определено. Надзор за этими объединениями должны вести надзорные группы, а внутри этих надзорных групп должны быть специалисты разного профиля. Такой вариант тоже нами рассматривается, но окончательное решение мы пока еще не приняли", - сказал Поздышев.
   Он уточнил, что обсуждаются еще два подхода к контролю за деятельностью финансовых групп. Первый - оценка рисков по профилю головной организации. "Какая организация стоит во главе группы, тот департамент и надзирает", - пояснил зампред ЦБ.
   Второй подход - надзор по основному виду деятельности, распределению активов внутри группы и профиля риска.

Источник:
Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900425

 

 

 
ЦБ: новые правила для банков по кредитованию сделок M&A начнут действовать не позднее начала 2020 годам
04.07.2019

ЦБ: новые правила для банков по кредитованию сделок M&A начнут действовать не позднее начала 2020 года

  Новые правила резервирования банковских кредитов, выданных для проведения сделок слияния и поглощения (M&A), начнут применяться либо с 1 октября 2019 года, либо с 1 января 2020-го. Об этом журналистам сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

  "Сейчас обсуждается, и совет директоров [ЦБ] примет решение: либо с 1 октября, либо с 1 января [2020 года]", - сказал представитель регулятора в кулуарах Международного финансового конгресса.
  Изменение требований не окажет серьезного влияния на темпы корпоративного кредитования в моменте, поскольку новый подход будет применяться только к заново выдаваемым ссудам, уточнил Поздышев. По его словам, ЦБ не будет менять прогноз по росту корпоративного кредитования в 2019 году, если новые правила вступят в силу раньше его окончания.
  Ранее в четверг председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что в ближайшее время регулятор примет меры по ограничению кредитования банками сделок M&A. В частности, ужесточит требования по созданию резервов на возможные потери. ЦБ намерен относить такие кредиты к третьей категории качества (сомнительные ссуды).

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900451

 

 
В Минфине поддержали идею об уголовном наказании для черных кредиторов
04.07.2019

В Минфине поддержали идею об уголовном наказании для черных кредиторов

Это необходимо, чтобы ограничить риски потребкредитования, считает замминистра финансов. Ранее ужесточить наказание для нелегальных кредиторов, вплоть до уголовного, предлагали в ЦБ и Генпрокуратуре
Чтобы ограничить риски потребкредитования, необходимо в первую очередь ужесточить ответственность для нелегальных кредиторов, вплоть до уголовной. Такую точку зрения в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге высказал журналистам замглавы Минфина Алексей Моисеев, передает корреспондент РБК.Законодательные изменения в этой сфере, по мнению министра, должны быть внесены как в КоАП, так и в Уголовный кодекс и касаться граждан, "которые кредитуют в рамках МФО, но не находятся в реестре" ЦБ. "То, что вы на асфальте читаете, кредит за пять минут, эти люди должны нести ответственность, вплоть до уголовной", - заявил Моисеев.
Сейчас для кредиторов, деятельность которых никак не регулируется в связи с тем, что они находятся в серой зоне, существует только административная ответственность - "небольшой штраф", напомнил замминистра. "Люди его платят и идут дальше, это не идет ни в какое сравнение с той маржой [что они получают]", - добавил чиновник.В соответствии с КоАП штраф для должностных лиц за за нелегальную микрофинансовую деятельность сегодня составляет от 20 тыс. до 50 тыс. руб., для юрлиц - от 200 тыс. до 500 тыс. руб. Ужесточить ответственность за это 2 апреля предложил Центробанк. Помимо увеличения штрафов он также поддержал инициативу об уголовной ответственности для черных кредиторов. Ссылок на конкретные сроки в инициативе регулятора не было.Изначально ужесточить наказание за нелегальное предоставление потребительских займов, вплоть до уголовного, предложила Генпрокуратура. Соответствующее письмо направлено Минфину еще летом прошлого года. Такая идея была выдвинута на фоне резкого роста числа черных кредиторов на рынке. По итогам первого полугодия 2018-го ЦБ выявил 1890 организаций, не имеющих лицензии ЦБ и осуществляющих нелегальное кредитование.Впоследствии о том, что российские власти планируют ввести уголовную ответственность для организаций, которые занимаются нелегальным кредитованием, не будучи при этом включенными в реестр Центробанка, заявлял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/04/07/2019/5d1dddf99a7947505ac42b65

 

 
Банк России разработал проект стандартов эмиссии ценных бумаг
04.07.2019

Банк России разработал проект стандартов эмиссии ценных бумаг

Проект положения "О стандартах эмиссии ценных бумаг" направлен на приведение нормативных актов Банка России, регулирующих процедуру эмиссии ценных бумаг нефинансовых и финансовых организаций, в соответствие с положениями закона об упрощении эмиссии ценных бумаг, которые вступают в силу с 1 января 2020 года.
Документ предоставляет новые возможности привлечения финансирования путем выпуска ценных бумаг, а также делает процедуру регистрации выпусков ценных бумаг более комфортной для эмитентов.
В частности, документ сокращает сроки проведения внутрикорпоративных процедур, необходимых для выпуска ценных бумаг. Это происходит прежде всего за счет того, что у эмитента появляется возможность передавать право подписи решения о выпуске ценных бумаг и иных эмиссионных документов уполномоченному должностному лицу, а также за счет отмены утверждения решения о выпуске облигаций.
Проект положения также регламентирует процедуру предоставления документов для государственной регистрации выпуска ценных бумаг в электронной форме. Документ расширяет перечень случаев, в которых вместо регистрации отчета об итогах выпуска допускается направление уведомления. В том числе уведомительный порядок предусмотрен при размещении облигаций, не конвертируемых в акции, а также в случаях размещения акций при учреждении акционерного общества. При этом полномочия по направлению уведомления с 2020 года перейдут от эмитента к регистратору или депозитарию, осуществляющему централизованный учет прав на облигации.
Вводится регулирование процедуры регистрации регистраторами выпусков акций, размещаемых при учреждении акционерных обществ, не являющихся кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, решение о государственной регистрации которых в соответствии с федеральными законами должно приниматься Банком России.
Предложения и замечания по проекту положения принимаются по 17 июля 2019 года.
Источник: ТАСС: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2731


 
Банк России установил нормативы для расчета показателя долговой нагрузки заемщика МФО
04.07.2019

Банк России установил нормативы для расчета показателя долговой нагрузки заемщика МФО

Нормативные акты ЦБ (Указание N 5114-У и Указание N 5115-У) обязывают МФО рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) в соответствии с установленными нормативами.
С 1 октября 2019 года микрофинансовые и микрокредитные компании при принятии решения о предоставлении потребительского займа от 10 000 руб. будут обязаны рассчитывать значения ПДН по каждому заемщику для включения в расчет норматива достаточности собственных средств (НМФК1 и НМКК1).
Если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года).
Также уточняется порядок расчета показателей, включаемых в расчет экономических нормативов микрофинансовой компании. Указания приведены в соответствие с положениями Банка России о ведении бухгалтерского учета, составлении и представлении бухгалтерской (финансовой) отчетности. Для удобства расчета нормативов и повышения качества предоставления информации о деятельности МФК и МКК разработана группировка счетов бухгалтерского учета.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2733





 

 
Эксперты ВТБ предрекли удвоение оплаты покупок по картам через три года
04.07.2019

Эксперты ВТБ предрекли удвоение оплаты покупок по картам через три года

К 2021 году платежи по картам вырастут более чем в 2 раза, а число POS-терминалов, где можно расплатиться безналом - на 58%, прогнозируют эксперты ВТБ. Это отвечает потребностям покупателей, которые все реже носят с собой наличные
Объем безналичных расчетов по картам в России за три года увеличится более чем в два раза - с 19,6 трлн руб. в 2018 году до 42,1 трлн руб. в 2021 году. Такой прогноз содержится в презентации банка ВТБ (есть у РБК), которая была представлена на заседании рабочей группы при ассоциации банков "Россия", посвященной снижению стоимости эквайринга. Подлинность презентации подтвердили два источника, участвовавших во встрече.
Прогнозы ВТБ относительно роста безналичных платежей близки к действительности, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева. "Сейчас темпы роста объемов безналичных платежей составляют около 20% в год, поэтому вполне вероятно, что через три года они увеличатся примерно в 2,1 раза", - объяснила эксперт. Тенденцию к росту безналичных расчетов подтверждают в Альфа-банке, Газпромбанке и банке "Русский стандарт".
Одна из причин роста - наращивание банками парка POS-терминалов, то есть предоставление все более широкому кругу торговых точек возможности принимать карты к оплате. По прогнозам ВТБ, за три года число терминалов вырастет на 58%, с 2,6 млн в 2018 году до 4,1 млн в 2021 году. Банк ждет и увеличения на 31% безналичного оборота в расчете на один терминал в год: если в 2018 году этот показатель составлял 7,6 млн руб., а в 2019 году ожидается на уровне 8,4 млн руб., то в 2021 году вырастет до 9,9 млн руб.Одновременно, по прогнозам ВТБ, стоимость эквайринга вырастет. Средний размер межбанковской комиссии (платится в пользу банка - эмитента карты и является основной частью тарифа) и комиссии в адрес платежных систем, взимаемых с магазинов за расчеты картами, за три года увеличится на 0,24 п.п., до 2,9%, против 1,85% в 2018 году и 1,98% в 2019 году, оценили эксперты банка.По данным ЦБ, в 2018 году объем безналичной оплаты товаров и услуг в России увеличился в 1,3 раза, до 21 трлн руб., то есть уже более половины всех платежей (56%) осуществлялось безналичным способом. К концу 2019 года их доля может вырасти еще на 10 п.п., прогнозирует Банк России. Растут и безналичные переводы с карты на карту - в прошлом году впервые в истории их объем превысил объем операций по снятию наличных. Россияне перевели другу другу 27,4 трлн руб. (рост в 1,4 раза).
Почему растут платежи картами
Очевидным катализатором развития безналичных платежей является закон "О применении контрольно-кассовой техники" (ККТ), призванный повысить налоговую прозрачность мелкой розничной торговли, говорит руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. С 1 февраля 2017 года контрольно-кассовая техника в магазинах должна отправлять чеки в электронном виде через оператора фискальных данных в ФНС."В результате из торговли уходит серый нал, который замещается платежами по банковским картам, этот процесс сопровождается ростом среднего чека и оборотов у торговых предприятий", - объясняет Хренов. Обязательное подключение компаний из сегмента малого и среднего бизнеса к ККТ в прошлом году стало заметным вкладом в рост эквайринга, согласна директор департамента эквайринга "Русского стандарта" Инна Емельянова.
На удвоение безналичных расчетов в ближайшие три года повлияют увеличение доли премиальных карт и улучшенные условия по программам лояльности, указывает вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
Свой вклад в рост платежей в денежном выражении внесет и инфляция, добавляет директор по продуктам ИТ-компании АТОЛ Платон Песецкий, а также склонность потребителей платить именно с помощью безналичных средств. "Расширяется сегмент людей, которые носят меньше наличных и больше платят разными форматами безналичных платежей", - указывает он.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/04/07/2019/5d1c80b39a7947479590c94c

 

 
Набиуллина отреагировала на "долговую яму" россиян
03.07.2019

Набиуллина отреагировала на "долговую яму" россиян

Влияние низких доходов населения на бурный рост потребительского кредитования преувеличено, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью Reuters.

    По ее мнению, в розничном кредитовании нет "пузыря", а регулятор следит, чтобы он не возник. Пока, отметила Набиуллина, долговая нагрузка населения умеренная, поэтому больших рисков нет.
   "Считать, что потребительское кредитование виновато во всех бедах экономики и в низких доходах населения - это, конечно, большое преувеличение", - сказала глава ЦБ.
    Также она отметила, что снижение ключевой ставки не будет стимулировать рост потребкредитования. По ее прогнозу, темпы роста потребительского кредитования могут начать снижаться, но останутся достаточно высокими.
   Регулирование по показателю долговой нагрузки, введенному ЦБ, должно привести к постепенному снижению роста потребкредитования, несмотря на снижение ставок по кредитам.
   Ранее глава Минэкономразвития Максим Орешкин раскритиковал доклад Банка России, в котором сообщалось, что рост числа необеспеченных потребительских кредитов был единственным драйвером роста ВВП в первом квартале 2019 года."Интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше", - написал министр. В свою очередь Набиуллина отметила, что темпы роста потребительского кредитования в России высокие, но не выше, чем у ипотеки.
   В июле сообщалось, что значительная часть доходов россиян уходит на оплату обязательных платежей и кредитов. В 2018 году эти расходы выросли на 12,2 процента. Для сравнения в предыдущие три года рост был ниже двух процентов. Параллельно впервые за шесть лет уменьшились сбережения граждан (включающие банковские вклады и вложения в ценные бумаги и так далее).

Источник: Банки.ру https://lenta.ru/news/2019/07/03/somnitelno/



 

 
Путин подписал закон об электронном переводе денег через российскую инфраструктуру
03.07.2019

Путин подписал закон об электронном переводе денег через российскую инфраструктуру

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который обязывает банки и небанковские кредитные организации при проведении переводов электронных денег внутри России использовать исключительно российскую платежную инфраструктуру. Документ размещен на официальном портале правовой информации.

  Закон устанавливает требования для операторов электронных платежей и переводов привлекать российскую платежную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег, а также вводит запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж.
   Операторы электронных денег смогут заключать договоры только с организациями, оказывающими операционные услуги или услуги платежного клиринга и осуществляющими все функции на территории РФ. Этим организациям запрещается в случае заключения такого договора в одностороннем порядке приостанавливать или прекращать оказание услуг оператору и его клиентам. Оператору и привлекаемым им организациям будет запрещено передавать информацию по любому переводу электронных денежных средств на территории РФ за рубеж или предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства.
   Принятие закона обеспечит большую операционную и технологическую независимость операторов по переводу электронных денежных средств, в том числе от внешнего воздействия, что позволит бесперебойно осуществлять переводы электронных денежных средств на территории РФ, говорилось в пояснительной записке.
Закон вступит в силу через год после официального опубликования.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900295


 

 
В ЦБ рассказали о внедрении в российском регулировании новых подходов к оценке кредитного риска
03.07.2019

В ЦБ рассказали о внедрении в российском регулировании новых подходов к оценке кредитного риска

Банк России начиная с 2019 года в рамках развития регулирования, стимулирующего кредитную поддержку экономики, осуществляет поэтапный процесс изменения порядка расчета нормативов достаточности собственных средств (капитала) банков и внедрения нового стандартизированного подхода к оценке кредитного риска. О новых шагах, запланированных в рамках этого процесса, рассказали в пресс-службе ЦБ.

  Регулятор напоминает, что на первом этапе реализованы изменения в части оценки кредитного риска в отношении суверенных заемщиков на основании внешних рейтингов долгосрочной кредитоспособности, которые вступили в силу в июне 2019 года. Это позволяет снизить требования к суверенным заемщикам и по кредитам с экспортными гарантиями со 100% до 50%, то есть в два раза.
   В III квартале 2019 года запланировано опубликование проекта новой редакции инструкции N 180-И (предполагаемая дата вступления в силу - 1 января 2020 года) с подходом к оценке кредитного риска по требованиям к банкам и корпоративным заемщикам в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика и показателей его деятельности.
   По требованиям к корпоративным заемщикам планируется выделить категорию "инвестиционный класс" с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время оцениваются с коэффициентом риска 100%) при одновременном соблюдении условий: отнесение их к I или II категории качества в соответствии с положениями Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П и от 23 октября 2017 года N 611-П и допуск ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке ценных бумаг.
  Предполагается также установить пониженный коэффициент риска 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, оцениваемым на индивидуальной основе (в настоящее время применяется коэффициент риска 100%), если требования к указанным заемщикам отнесены к I и II категориям качества в соответствии с положениями Банка России N 590-П и N 611-П и по ним отсутствуют просроченные платежи. По оцениваемым на портфельной основе требованиям к субъектам МСП, соответствующим критериям, установленным действующей редакцией инструкции N 180-И, сохраняется пониженный коэффициент риска 75%.
  В отношении требований к банкам будет применяться подход, в соответствии с которым установление коэффициентов риска будет зависеть от отнесения банка к классам "А" ("А*"), "В" или "С", определенным в документе Базельского комитета по банковскому надзору от декабря 2017 года Basel III: Finalising post-crisis reforms, исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими установленных в стране их регистрации обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка.
   По краткосрочным требованиям к банкам классов "А" и "В" (вне зависимости от валюты их номинирования) будут применяться коэффициенты риска 20% и 50% соответственно, по прочим требованиям к банкам класса "А" ("А*") - 40% (30%), к банкам класса "В" - 75%. Требования к банкам класса "С" (не соблюдающим обязательные нормативы) будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%.
Требования к международным банкам развития (не включенным в список международных финансовых организаций, в отношении которых в соответствии с документом Базельского комитета применяется коэффициент риска 0%) будут взвешиваться с коэффициентом риска 50%.
Одновременно будут уточнены подходы к расчету кредитного риска в части установления повышенного коэффициента риска по вложениям в некотируемые спекулятивные акции (доли) юридических лиц в размере 400% и применения повышенного коэффициента риска 150% по необеспеченным просроченным кредитам (если резерв по ним сформирован в размере менее 20%), а также по условным обязательствам кредитного характера без риска с установлением по ним коэффициента кредитной конверсии 0,1 (вместо 0).
  "Предполагается, что данные подходы за счет снижения общей суммы активов, взвешенных по уровню риска, позволят высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики. При этом совокупная величина активов и условных обязательств кредитного характера, по которым повышаются коэффициенты риска, с учетом установления переходного периода для банков и отдельных исключений не окажет существенного негативного влияния на показатели банковской системы", - заключают в Центробанке.
   На следующем этапе внедрения нового стандартизированного подхода к оценке кредитного риска (в 2020 году, с вступлением в силу с 1 января 2021 года) планируется изменение подходов к оценке ипотечных и потребительских кредитов с ожидаемым положительным эффектом на показатели достаточности капитала банков.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10900296









 

 
ЦБ рассчитывает перейти к нейтральной денежно-кредитной политике к середине 2020 года
03.07.2019

ЦБ рассчитывает перейти к нейтральной денежно-кредитной политике к середине 2020 года

Банк России рассчитывает перейти к нейтральной денежно-кредитной политике к середине следующего года, но в случае усиления проинфляционных рисков, связанных с бюджетными решениями, денежно-кредитная политика может оставаться чуть более жесткой. Об этом в интервью агентству Reuters сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"При развитии ситуации в соответствии с прогнозом, если не возникнут значимые внешние или внутренние отклонения, можно будет считать, что мы возобновили цикл снижения ключевой ставки, который может завершиться до середины следующего года", - отметила она.
Набиуллина подчеркнула, что в зависимости от того, как будет развиваться ситуация в ближайшее время, регулятор будет выбирать траекторию этого снижения. "Чуть быстрее или чуть медленнее, если будут причины проявлять большую осторожность. Поэтому мы допускаем вариативность скорости смягчения", - сообщила она.
В то же время Набиуллина заметила, что в случае усиления проинфляционных рисков, связанных с бюджетными решениями, денежно-кредитная политика должна оставаться чуть более жесткой.
"Безусловно, при принятии решений по монетарной политике мы всегда учитываем последствия бюджетных решений, так было и в отношении НДС, так будет и в отношении трат ФНБ. Если будут материализовываться проинфляционные последствия бюджетной политики, конечно, при прочих равных, денежно-кредитная политика будет чуть более жесткой, чтобы обеспечить достижение цели по инфляции", - сказала она.
Глава Банка России не исключила возможность использования различных вариантов изменения уровня ключевой ставки в случае реализации различных рисков.
"Это может быть и более медленное снижение ключевой ставки. Все зависит от данных. Потому что, если мы увидим инфляционные риски, как в случае с повышением НДС, а они реализовались, пусть и в меньшем объеме, мы можем действовать превентивно и упреждающе повысить ставку", - заявила она.
На последнем заседании совета директоро Банка России 14 июня ключевая ставка была снижена на 25 б. п. и составила 7,5%.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6624430


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама