Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ утвердил список системно значимых российских банков
14.10.2019

ЦБ утвердил список системно значимых российских банков

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций РФ. Список приводится в сообщении пресс-службы регулятора.

  Перечень не изменился по сравнению с 2018 годом и по-прежнему включает 11 банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк "ФК Открытие", ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и Московский Кредитный Банк. Напомним, что МКБ был включен в перечень последним - в 2017 году.
  Между тем аналитики ранее не исключали, что в перечень системных российских банков может быть добавлен Совкомбанк. Об этом, в частности, писали в сентябре эксперты рейтингового агентства S&P, которое повысило долгосрочный рейтинг банка до "ВВ". АКРА, повысившее рейтинг Совкомбанка несколько ранее, в августе (до уровня "A+(RU)"), также характеризовало банк как системообразующий для российской банковской системы. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" в мае этого года отмечало, что масштаб и динамика бизнеса банка повышают его шансы на включение в перечень системно значимых кредитных организаций.
  На долю системно значимых кредитных организаций приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора, отмечается в сообщении ЦБ.
  На системообразующие банки распространяются требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с "Базелем III".

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908333


 

 
Банк для предпринимателей Точка на очередном Большом Демо, которое прошло 10 октября, презентовал новые продукты для бизнеса.
14.10.2019

Банк для предпринимателей Точка на очередном Большом Демо, которое прошло 10 октября, презентовал новые продукты для бизнеса.

"Точка стремится упростить жизнь предпринимателей за счет более удобного ведения бизнеса, поэтому мы постоянно работаем над новыми продуктами, - комментирует Александра Прыткова, пресс-секретарь банка для предпринимателей Точка.
- Сегодня представили сразу несколько важных обновлений - от приложения для наиболее эффективного взаимодействия с сотрудниками и функции смены директора без блокировки счета до таких специальных вещей, как заправочные карты в интернет-банке для сотрудников-водителей".
Приложение для предпринимателей с сотрудниками

  • Автоматизация приема на работу и увольнения. Клиенты Точки могут создать все необходимые для трудоустройства документы заранее из электронной анкеты работника, чтобы никто не тратил на это свой первый рабочий день.
  • Контроль расходов по бизнес-картам. Чтобы сотрудники могли тратить деньги компании, не создавая компании проблем по бухгалтерии, можно просто выдать им бизнес-карты, заранее настроив по ним лимиты.
  • Зарплаты в один клик. Даже когда кто-то в штате, а кто-то - ИП, Точка правильно посчитает и поможет заплатить налоги и взносы, а ещё отчитается перед налоговой по реестру застрахованных лиц (СЗВ-М).
    Лёгкий старт работы с Точкой
  • Клиент не заметит, что сменил банк: всё о счёте и тарифе, бизнес-карте и распорядителях, работе с наличными и многом другом теперь доступно на отдельной странице, к которой всегда можно обратиться.
    Гибкие настройки сообщений
  • Клиент сам решает, какие сообщения банка и куда будет получать. Можно задать разные адреса для уведомлений об операциях по счету и полезных писем из Точки, привязать группы к разным телефонам или отключить ненужную коммуникацию.
    Смена директора без блокировки счета
  • Чтобы компания продолжала расчёты, мы по данным из налоговой заранее поймём, что в компании меняется директор и вовремя с ним встретимся, чтобы в нужный момент доступ к деньгам гарантированно был.
    Тест-помощник для выбора кассы
  • Тест поможет понять, нужна ли бизнесу онлайн-касса, и, если да, то когда. Точка предлагает клиентам быстрый тест, чтобы не путаться в законах и полезных статьях.
    Apple ID для входа в банк
  • Для всех, кто пользуется iPhone, iPad, ноутбуками и десктопами Mac. Клиент может привязать Apple ID к Точке и безопасно авторизоваться в веб-версии банка, не дожидаясь смс-кода - по отпечатку пальца, Face ID или паролю устройства.
    Заправочные карты в интернет-банке
  • Это партнерский проект Точки и Газпромнефть, чтобы сотрудники-водители могли платить за топливо, а владелец бизнеса - легко отслеживать их траты и управлять расходами на заправку.
    Облачная электронная подпись для тендеров
  • Облачная подпись подойдёт для работы с главными электронными площадками России. Ещё с ней можно сдавать отчетность в госорганы, подписывать документы в ЭДО и даже работать с Госуслугами.
    Моментальные кредиты для участия в тендерах
  • Клиенты Точки могут рассчитывать на сумму до 100 000 рублей на обеспечение заявки на участие в торгах. Это позволит остаться в игре, когда электронная площадка потребует у Точки нужную сумму.
    Автоматический разбор документов и удобное хранилище
    Клиент сможет структурировать акты, накладные, счета, договоры и любые другие документы:
  • распознавание текста на сканах и фото документов;
  • подготовка к хранению: поворот, кадрирование, понятное название;
  • приём документов для разбора на выделенную в Точке электронную почту или прямая загрузка.
    Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/digital-banking/tochka-uproshhaet-vzaimodejstvie-kompanij-s-sotrudnikami/



 
Visa: Уровень мошенничеств с помощью банковских карт в РФ один из самых низких в мире
14.10.2019

Visa: Уровень мошенничеств с помощью банковских карт в РФ один из самых низких в мире

Уровень мошенничеств с помощью банковских карт в России один из самых низких в мире, сообщила начальник департамента управления рисками платежной системы Visa в России Эвелина Нечипоренко.
"Статистика по картам Visa у нас есть, и Россия на самом деле? у нее прекрасная статистика именно по уровню мошенничеств, один из самых низких. Мы это объясняем хорошей работой наших банков, которые ведут как разъяснительную работу со своими клиентами, так и работу по информационной безопасности, защите своих систем. Это тоже играет очень большую роль", - сказала Нечипоренко в эфире подкаста "Страхи/Ошибки".
Сейчас мошенничество в финансовой сфере сильно сдвинулось в сторону социальной инженерии, поскольку сами банки уже научились защищаться от взломов и кибератак, отметила она. "Организуются колл-центры, и люди, которые работают в колл-центрах могут даже не знать, что это мошеннический колл-центр. При этом разрабатываются скрипты, по которым сотрудники этих колл-центров обзванивают холодные базы", - пояснила Нечипоренко.
Если клиент банка подозревает мошенничество, нужно положить трубку и самостоятельно перезвонить в банк по известному номеру телефона на карточке или в договоре, советует представитель платежной системы. Банки не спрашивают номер карты и CVV код, указанный на ее обратной стороне. Сотрудники его не знают, у них нет доступа к этой информации, и он им не нужен, заметила она.
"Мы сами достаточно часто оставляем свои данные на сайтах мошенников. Например, мошеннические сайты используются для сбора данных о телефонах, о картах и о всей другой персональной информации и платежной информации. Это сайты, предлагающие лотерею, сайты с розыгрышами каких-то призов, сайты с какими-то выгодными предложениями по очень низкой цене товаров, когда люди пытаются клюнуть на какие-то очень выгодные предложения - эти сайты обычно мошеннические", - предостерегла эксперт.
Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20191014/830405509.html

 
ЦБ готов на значительные уступки в вопросе квалификации
14.10.2019

ЦБ готов на значительные уступки в вопросе квалификации

   ЦБ пошел на значительные уступки участникам фондового рынка в вопросе категоризации инвесторов. Предполагается, что категорий, как и сейчас, останется две. При этом неквалифицированные инвесторы смогут после успешного тестирования получить доступ к ликвидным иностранным ценным бумагам, срочному рынку и сделкам "с плечом". Расширяются и возможности использования механизма "последнего слова" при непрохождении тестирования. Это самые большие уступки ЦБ рынку с начала обсуждения законопроекта.
   Первый зампред ЦБ Сергей Швецов 11 октября сообщил о тех уступках в категоризации инвесторов, на которые готов пойти регулятор. "С одной стороны, мы не хотим, чтобы люди потеряли свои деньги, а с другой стороны, мы хотим, чтобы их было не 3 млн (человек.- "Ъ"), а 5 или 10 (миллионов человек.- "Ъ"). Вопрос в том, с какой скоростью приходящие на фондовый рынок граждане, не очень искушенные в этой истории, будут расширять портфель инструментов. Мы предполагаем, что по мере нахождения новых знаний должны приходить и новые риски",- заявил господин Швецов.
   В сентябре ко второму чтению в Госдуме была представлена новая версия законопроекта о категоризации инвесторов. Согласно ей, инвесторы делились на три группы: особо защищаемые инвесторы, простые неквалифицированные и квалифицированные. Для особо защищаемой категории значительно сужались возможности покупки иностранных ценных бумаг, инструментов срочного рынка, совершения операций "с плечом". Такой подход вызвал крайне негативную реакцию участников рынка.
   По итогам консультаций ЦБ с крупными участниками рынка и саморегулируемыми организациями (СРО) регулятор решил смягчить предложенный им же подход. "С большой вероятностью мы откажемся от трех категорий, будет две - "квал" и "неквал". Мы также предполагаем, что последнее слово неквалифицированного инвестора может быть им активировано после неудачной попытки пройти тестирование на понимание рисков",- пояснил господин Швецов.
   Неквалифицированным инвесторам без ограничений будут доступны иностранные ценные бумаги в первом и втором котировальных списках российских бирж. После прохождения тестирования будет разрешен доступ "к самым сливкам, то есть это должны быть ликвидные бумаги, входящие в листинг признанных нами бирж и в международные признанные индексы, их достаточно много". Основная масса иностранных ценных бумаг в России допущена к обращению на Санкт-Петербургской бирже (принадлежит НП РТС), в котировальных списках их нет. Торговля на срочном рынке и операции "с плечом" также будут доступны неквалифицированным инвесторам после тестирования.
   Если инвестор не прошел тестирование, он сможет воспользоваться "последним словом", то есть настоять на сделке, но ее объем не должен превышать 50 тыс. руб. Если клиент еще хочет купить бумаги, ему придется еще раз пройти тестирование, если не проходит, то опять только на 50 тыс. руб. Ранее предполагалось, что при использовании "последнего слова" инвестор за весь год может купить бумаги на 50 тыс. руб.
   На смягчение в части требований к квалифицированному инвестору, которому доступен весь спектр финансовых инструментов, ЦБ не пошел. Сейчас статус может получить инвестор с активами 6 млн руб., порог вырастет до 10 млн руб.
   Обнародованные изменения - самый большой шаг регулятора навстречу профсообществу с момента начала дискуссии о квалинвесторах. "Ключевой момент - иностранные ценные бумаги остаются в правовом поле, будут доступны рядовым инвесторам",- говорит президент "Финама" Владислав Кочетков. По словам президента НП РТС Романа Горюнова, есть вопросы, требующие дополнительного уточнения, например относительно индексов и котировальных листов на иностранных биржах, на основе которых инвесторы будут направляться на тестирование.
   Следующим вопросом в дискуссии, видимо, станет размер ордера по покупке финансовых инструментов в случае негативного результата тестирования. "Считаем, что каждый инвестор должен быть наделен безусловным правом на приобретение финансового инструмента при условии информированности о рисках, связанных с инструментом или операциях с ним",- говорит Роман Горюнов. Владислав Кочетков считает, что концепция последнего слова за инвестором сильно искажена: с суммой 50 тыс. руб. нельзя, например, будет купить многие еврооблигации и иностранные акции (например, Alphabet или Amazon).
   Доработанный законопроект может быть принят уже в осеннюю сессию Госдумы, а запустить регулирование, по мнению Сергея Швецова, "вполне можно" с 1 апреля 2021 года.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4124565
 

 
Банки не готовы к обмену собственной и клиентской информацией
14.10.2019

Банки не готовы к обмену собственной и клиентской информацией

   Крупнейшие банки не готовы обмениваться в открытом доступе данными, в том числе клиентскими, между собой и с другими участниками рынка. Техническая возможность для этого (через API) есть у 40% крупных банков, но используется она или внутри, или для взаимодействия с конкретным партнером. Недоверие к публичному обмену данными обусловлено соображениями безопасности, опасениями конкуренции и отсутствием регулирования.
   Аналитический центр TAdviser провел опрос 25 банков, входящих в топ-100 крупнейших, о применении ими API (application programming interface, интерфейс программных приложений, позволяющий обмениваться данными между системами). Согласно результатам исследования, с которыми ознакомился "Ъ", банки "пока довольно осторожно относятся к предоставлению своих данных через открытые API".
   Банковский API - это API, который позволяет внешнему приложению обращаться к программным системам внутри банка, которые занимаются обслуживанием клиентских счетов, обрабатывают входящие и исходящие трансакции и др. Все API можно поделить на закрытые (доступные внутри одной организации), ограниченно открытые (доступные по специальным соглашениям) и открытые (доступные всем). Открытые API эффективны за счет интеграции и использования сервисов различных производителей. Например, открытые API позволяют создать универсальное мобильное приложение, с помощью которого пользователи могут видеть собственную информацию по каждому банку, клиентом которого они являются, а также иметь доступ к актуальным предложениям и услугам, предоставляемым всеми банками c публичными API.
   Уже сейчас 40% кредитных организаций используют те или иные API, еще 35% намерены делать это в будущем. Среди остальных респондентов 10% заявили, что не планируют применять технологию. В основном (56%) банки используют внешние API для партнеров (IT-компаний, финтех), либо межбанковские (7%), которые нельзя отнести к категории полностью открытых, либо внутренние API (7%). Однако среди входящих в топ-20 банков никто не использует открытый публичный API.
   Преимущество открытых интерфейсов банки видят прежде всего в возможности расширения клиентской базы (47%), а также в получении дополнительного дохода (17%). Некоторое значение для банков имеет возможность сокращения затрат за счет использования API (7%). Но для получения этих преимуществ кредитным организациям требуются выделенная команда специалистов по IT и информационной безопасности (36%), а также дополнительные вычислительные мощности (22%). Только 3% респондентов заявили, что у них все ресурсы в достатке.
   Концепция внедрения открытых API в России подготовлена ассоциацией "Финтех" и находится на согласовании в ЦБ (см. "Ъ" от 8 октября). К основным препятствиям для применения открытых API банки относят вопросы безопасности и законодательные ограничения, связанные с персональными данными. Существенное число кредитных организаций также волнует проблема "создания конкурентной среды собственными руками".
   В связи с этим банки нуждаются в введении регулирования и стандартизации рынка. По мнению директора по цифровой трансформации ВТБ Сергея Лукашкина, необходима доработка законодательства о персональных данных и банковской тайне с учетом специфики концепции открытых API. В Промсвязьбанке считают, что нужно закрепить стандарты открытых банковских API в регулировании по аналогии с европейским PSD2 (Вторая европейская платежная директива, вступившая в силу в 2018 году, в соответствие с которой банки, в частности, должны открыть доступ к счетам своих клиентов сторонним поставщикам).
   Без стандартизации API банки будут вынуждены "бегать по кругу", то есть снова и снова проходить процесс подключения и адаптации архитектуры под новых партнеров, соглашается директор дизайн-офиса СКБ-банка Виталий Копысов. Регулятор мог бы создать единый маркетплейс со списком стандартизованных API и привязанным к ним списком банков, которые их предоставляют, считает руководитель направления по развитию прикладных платформ Райффайзенбанка Владимир Федосеев.
   "Сегодня банк, даже если захочет, не имеет права открывать API третьим лицам с данными о физлицах (с данными о юрлицах возможно),- отмечает независимый консультант по цифровым экосистемам Евгений Голод.- Чтобы сделать API для физлиц возможными, необходимо изменить ряд нормативных актов и законов". По его мнению, при самом благоприятном стечении обстоятельств разрешение открывать API будет получено не ранее весны 2021 года, а до того как они реально появятся, пройдет еще не менее года.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4125052

 
Банк России планирует снизить регулятивную нагрузку на банки
14.10.2019

Банк России планирует снизить регулятивную нагрузку на банки

   В рамках работы по оптимизации регулятивной нагрузки на участников рынка Банк России рассматривает возможность отмены и упрощения отдельных нормативных требований.
   Изменения в первую очередь коснутся пруденциальных требований к кредитным организациям. В частности, планируется отменить норматив, ограничивающий совокупные требования банка к его инсайдерам (Н10.1), уточнить порядок расчета норматива Н6 по отдельным операциям с использованием платежных карт, а также исключить возможное дублирование требований в связи с введением в действие показателя долговой нагрузки. В отношении банковских групп будет отменено на консолидированной основе ограничение на участие в капиталах других юридических лиц (норматив Н23 сохранится на индивидуальной основе).
   Для расчетных небанковских кредитных организаций планируется упростить правила ведения хозяйственных операций с юридическими лицами и размещения средств в центральных банках - нерезидентах, что будет в целом способствовать развитию рынка платежей, в том числе в СНГ.
   Оптимизация коснется и объема отчетности, представляемой банками в Банк России, а также периметра раскрываемой ими информации. Так, будет сокращен круг банков, составляющих и представляющих отчетность по форме 0409122 "Расчет показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III")". Другой важной новацией для банков должно стать изменение порядка расчета базового уровня доходности вкладов (БУДВ). Рассматривается возможность отмены действующего сейчас требования о раскрытии банками неограниченному кругу лиц сведений о максимальных процентных ставках по вкладам. При этом расчет БУДВ будет осуществляться на основании данных отчетности по форме 0409119 "Данные о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц".
   В надзорном аспекте будет упрощена методология оценки экономического положения банков путем сокращения количества вопросов по отдельным показателям. Для санируемых банков планируется отменить требование о составлении и представлении в Банк России планов восстановления величины собственных средств (капитала).
   Проекты изменений будут размещаться для общественных обсуждений по мере их подготовки.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=3931

 
При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности.
13.10.2019

При подписании договора кредита (займа) с заемщиком нельзя одновременно договариваться об изменении порядка взыскания просроченной задолженности.

Банк России обращает внимание кредиторов, что они не имеют права предлагать заемщику заключить соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просроченной задолженности на этапе подписания договора потребительского кредита (займа).
Соответствующее информационное письмо регулятор адресовал кредитным организациям, микрофинансовым организациям (МФО), кредитным потребительским кооперативам (КПК), сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК).
Частота и способы взаимодействия кредитора с должником определяются Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ, однако он допускает возможность заключения между кредитором и должником соглашения, предусматривающего иную частоту и способы взаимодействия сторон, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности и по инициативе самого потребителя финансовой услуги.
При этом из обращений граждан в Банк России следует, что некоторые кредиторы еще на этапе заключения договора потребительского кредита (займа) вносят в общие или индивидуальные условия пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности. Либо предлагают подписать об этом отдельное соглашение - также в день заключения кредитного договора.
В своем информационном письме Банк России разъясняет, что если банк, МФО, КПК или СКПК предлагают подписать такое соглашение заемщику одновременно с договором потребительского кредита (займа), то это является нарушением прав потребителя финансовых услуг и не соответствует законодательству, что нашло свое подтверждение в том числе в судебной практике.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=3929


 
Путин предложил странам СНГ создать общий финансовый рынок
13.10.2019

Путин предложил странам СНГ создать общий финансовый рынок

Президент России Владимир Путин на саммите СНГ в Ашхабаде выступил с инициативой создания финансового рынка, который будет способствовать повышению общей конкурентоспособности стран Содружества. Текст его выступления размещен на сайте Кремля.
"Нужно развивать сотрудничество в валютной сфере, согласовывать валютную политику. Ну, и если когда-то к этому подойдем, то можно говорить и о формировании общего финансового рынка", - сказал российский президент, выразив уверенность, что это пойдет на пользу повышения общей конкурентоспособности.Путин также назвал важным переход к расчетам в национальных валютах, упомянув в качестве проблем торговые войны и различные ограничения. "И, конечно, мы должны гарантировать себя от валютных рисков", - отметил глава государства.
Ранее Путин поручил в рамках интеграции России с Белоруссией проработать вопрос сближения законов обоих государств в разных сферах. Поручение было направлено в ключевые министерства. Оно должно быть выполнено до 1 января 2020 года. По словам пресс-секретаря президента России Дмитрия Пескова, "дорожная карта" по интеграции в рамках Союзного договора с Минском должна быть согласована до 1 декабря.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5da074509a7947ae991da175

 

 
Одобрено внесение изменений в закон о банковской деятельности
12.10.2019

Одобрено внесение изменений в закон о банковской деятельности

Правительство РФ одобрило поправки, согласно которым размер комиссии при внутрибанковском переводе средств со счета на счет между физлицами, не должен зависеть от открытия банковских счетов в разных отделениях банка, сообщается на сайте кабмина.

"Законопроектом предлагается внести изменения в статью 29 федерального закона "О банках и банковской деятельности", дополнив её указанием на то, что размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств физическими лицами с их банковских счетов на банковские счета иных физических лиц в этой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации", - поясняется в сообщении.
На данный момент согласно закону, банки - владельцы банкоматов обязаны информировать держателя карты до осуществления им расчетов надписью на экране банкомата о размере комиссии, установленной банком и взимаемой им за совершение операций в дополнение к комиссии, установленной договором между банком, выпустившим карту, и держателем этой карты, либо об отсутствии комиссии.
Также, согласно действующему законодательству, банкоматы должны отражать на чеке информацию о комиссии банку - владельцу банкомата, если она взималась, в противном случае в чеке должна содержаться информация об отсутствии комиссии.
"Одобрить проект федерального закона "О внесении изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и внести его в Государственную Думу в установленном порядке", - говорится в сообщении.

Источник:1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191012/830401985.html


 

 
СМИ: ЦБ против ограничения на пятилетнее владение санируемыми банками
12.10.2019

СМИ: ЦБ против ограничения на пятилетнее владение санируемыми банками

 Доработанные Минэкономразвития поправки в закон "О защите конкуренции" предусматривают пятилетнее ограничение на владение Центробанком санируемыми финансовыми организациями, следует из отзыва ЦБ, копия которого есть у "Ведомостей". Представитель Минэкономразвития подтвердил получение такого письма, ЦБ пока не ответил на запрос.
  ЦБ с таким ограничением категорически не согласен. Его главный довод состоит в следующем: быстрая продажа может помешать компенсировать расходы государства на санацию. Продажа акции? санируемои? финансовои? организации должна быть не только быстрои?, но и обеспечивать максимально возможное возмещение расходов, которые понес ЦБ, говорится в письме, а с учетом того, что масштаб санируемых организации? варьируется, сроки выхода из их капитала не могут быть фиксированными.
  Предложенный Минэкономразвития выход - возможность продления сроков владения акциями санируемых банков по решению президента или правительства - Центробанк не устраивает, это противоречит принципу независимости ЦБ, объяснил "Ведомостям" в кулуарах форума Finopolis первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908225



 

 
Набиуллина допустила более быстрое снижение ключевой ставки
11.10.2019

Набиуллина допустила более быстрое снижение ключевой ставки

   ЦБ может ускорить смягчение денежно-кредитной политики, заявила его глава Эльвира Набиуллина. Инфляция в 2019 году оказалась ниже осторожных прогнозов регулятора. Рынок закладывает два снижения ставки до конца года - с 7 до 6,5%
   ЦБ в октябре в четвертый раз за год снизит прогноз инфляции и может ускорить смягчение денежно-кредитной политики, сообщила журналистам глава регулятора Эльвира Набиуллина на форуме "Финополис" в Сочи. На прошлой неделе зампред ЦБ Ксения Юдаева заявляла, что регулятор допускает еще одно снижение ключевой ставки в этом году. До конца года совет директоров ЦБ проведет два заседания, посвященных ключевой ставке: в октябре и декабре.
   Изначально ЦБ прогнозировал ускорение инфляции в 2019 году до 5-5,5% на фоне повышения НДС. Однако фактические темпы роста цен оказались заметно ниже: в сентябре годовая инфляция замедлилась до 4% после 4,3% в августе. Еще в марте темпы роста цен достигали 5,3%.
   Совет директоров ЦБ в этом году несколько раз снижал прогноз инфляции, в последний - на опорном заседании в сентябре, до 4-4,5%. В отличие от него Минэкономразвития и некоторые аналитики уже тогда прогнозировали, что рост цен по итогам года не достигнет 4%. А за последний месяц рыночный консенсус-прогноз на конец 2019 года опустился ниже 4%, замечает экономист "Ренессанс Капитала" по России и СНГ Софья Донец: если в августе опрошенные Bloomberg аналитики прогнозировали замедление годового роста цен в четвертом квартале 2019 года до 4,2%, то в сентябре - уже до 3,9%.
   Хотя свои прогнозы ЦБ обычно обновляет на опорных заседаниях (следующее будет в декабре), на этот раз регулятор "в виде исключения" уточнит прогноз по инфляции на заседании в октябре и представит его Госдуме вместе с "Основными направлениями денежно-кредитной политики", сказала Набиуллина.
   Она допустила, что ЦБ пересмотрит планы по снижению ключевой ставки: "Мы сейчас видим, что тренды в инфляции, скорее всего, позволят нам ослаблять денежно-кредитную политику быстрее, чем мы предполагали".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/10/10/2019/5d9f009f9a79471952df52e1

 
Банки заплатят за навязывание страховок при кредитовании
11.10.2019

Банки заплатят за навязывание страховок при кредитовании

   Минфин предлагает законодательно закрепить запрет для кредиторов обуславливать получение гражданами ссуды приобретением допуслуг, а также обязывать заемщика оплачивать страховку сразу за весь срок кредита. Эту позицию поддерживает ЦБ, считая, что такое регулирование позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. Участники рынка указывают, что давно не пользуются такой практикой. Правозащитники же видят основную проблему в неэффективности страховых продуктов.
   Минэкономики попросило участников рынка оценить поправки к закону "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ), разрабатываемые Минфином, на наличие в них положений, вводящих избыточные необоснованные ограничения для предпринимателей, а также оценить объем дополнительных расходов бизнеса, которые могут возникнуть в связи с их принятием.
Минфин предлагает дополнить закон статьей, запрещающей обуславливать получение потребкредита или займа "необходимостью приобретения за отдельную плату дополнительных услуг", за исключением случаев, когда это вытекает из требований по страхованию предмета залога.
   При этом кредитор должен будет возместить заемщику убытки, понесенные им "вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг" в двукратном размере от стоимости таких допуслуг. Также в проекте закона указано, что договоры потребкредитов (займов) на срок более года не должны содержать обязанность заемщика застраховаться "на весь срок кредитования при условии единовременной уплаты страховых платежей" или запрещать ежегодную уплату страховых платежей.
   Как пояснил "Ъ" партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов, запрет обуславливать продажу товара или предоставление услуги другим товаром или услугой вытекает из закона "О защите прав потребителей" и Гражданского кодекса. "Отличие предлагаемых изменений в том, что теперь кредитной организации грозит завуалированный штраф в виде двойной стоимости допуслуги, на которой она настояла в отношениях с потребителем,- добавляет он.- Если сейчас заемщики могут только попытаться избежать навязанного им обязательства, то в будущем смогут требовать не просто его прекращения, но и взыскания компенсации с кредитной организации".
   В Минфине указали, что "законопроект направлен на повышение защиты прав и интересов заемщиков, а также на создание условий для добросовестной конкуренции кредиторов", в том числе с учетом сформировавшейся практики навязывания ими допуслуг. "В рамках осуществления Банком России поведенческого надзора ЦБ будет следить за риском обхода кредиторами данных законодательных мер",- добавили в министерстве. В ЦБ сообщили, что положительно оценивают предложенные законодательные изменения, отметив, что введение такого регулирования позволит устранить имеющиеся сложности в правоприменительной практике. При этом регулятор признает, что такие изменения "не исключают возможности недобросовестных действий отдельных кредиторов". В Минэкономики не ответили на запрос "Ъ".
   Кредиторы в целом поддерживают предложенные нововведения, однако уточняют, что необходима их дополнительная проработка.
   В ВТБ считают, что изменения законодательства позитивно скажутся на деятельности честных игроков рынка, а доходы кредиторов, использующих агрессивную технологию продаж, сократятся. "Однако стоит уделить особое внимание регулированию взаимоотношений сторон и тем критериям, при которых услуги будут считаться навязанными,- указывают в банке.- Это необходимо, чтобы кредитные организации, их предлагающие, не несли убытков от работы недобросовестных юристов". В Альфа-банке отметили, что пик споров между финансовыми учреждениями и заемщиками был три года назад. "С тех пор ЦБ провел значительную работу, сейчас клиенты подключают страховку исключительно на добровольной основе,- отметили в пресс-службе банка.- Данная инициатива, скорее, закрепление уже сложившейся на рынке практики". По словам зампреда правления "Ренессанс Кредита" Сергея Королева, заемщики вряд ли будут продлевать страхование, если понимают, что погасят кредит через несколько месяцев, однако это повышает риски для клиента при потере работы или проблемах со здоровьем. "Зачастую допуслуги, в том числе страхование, позволяют заемщику избежать многих негативных последствий в форс-мажорных ситуациях,- соглашается директор СРО МФО "МиР" Елена Стратьева.- Мы считаем целесообразным обязать кредитора предоставлять получателю услуги безоговорочное право отказаться от нее в полном объеме в течение 14 календарных дней после приобретения". В Сбербанке отказались от комментариев.
   Эксперты соглашаются, что в договорах давно не указывается необходимость страхования, но это не останавливает кредиторов. "Мы неоднократно проводили мониторинг условий заключения потребкредитов, и сотрудники банков поясняли, что страхование при их выдаче не является обязательным условием,- говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- Но при этом добавляли, что если страховку не купить, то ставка становится выше, а шанс получить одобрение снижается, таким образом обходя запрет на прямое навязывание продуктов". Российские заемщики не считают страховые продукты эффективными для себя, добавляет она. "До тех пор, пока страховой рынок не изменит своего отношения к потребителю, ждать, что гражданин по своей инициативе ежегодно будет продлевать страховку на весь срок кредита, не приходится",- отмечает госпожа Лазарева.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4120088

 
Сбербанк начал работу по присоединению к системе быстрых платежей
10.10.2019

Сбербанк начал работу по присоединению к системе быстрых платежей

Сбербанк начал работу по присоединению к системе быстрых платежей (СБП), Банк России ведет с ним диалог, сообщила журналистам председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

  "Сроки у нас установлены законом, банк нарушает их? У нас предусмотрены меры воздействия, мы их применяем. Я хочу сказать, что банк начал работу - он начал позже, чем остальные, поэтому идет сдвижка в сроках. Но мы ведем диалог с банком для того, чтобы обеспечить максимально быстрые сроки подключения к системе быстрых платежей", - сказала Набиуллина.
  Банк России запустил СБП в конце января. Она позволила россиянам переводить друг другу деньги по номеру телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств. Все системно значимые кредитные организации обязаны стать участниками системы с 1 октября.
  По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Аллы Бакиной, в настоящее время более 20 банков уже присоединились к СБП, более 114 подали заявки на участие в проекте и готовятся к подключению.
  С января клиенты совершили более 3 миллионов операций с помощью СПБ. Общий объем переводов составил почти 30 миллиардов рублей, операции совершили почти 1 миллион клиентов.
"Ежемесячный прирост операций, как по количеству, так и по объему, составляет порядка 25%", - сообщила Бакина.

Источник:
1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191010/830396817.htmlъ



 

 
ЦБ планирует обязать банки предоставлять базовые услуги на основе биометрии
10.10.2019

ЦБ планирует обязать банки предоставлять базовые услуги на основе биометрии

Центробанк собирается обязать банки предоставлять базовые финансовые услуги на основе биометрии, сообщила журналистам глава регулятора Эльвира Набиуллина на полях форума Finopolis 2019.

  "В рамках изменения законодательства мы обсуждаем (многие банки сейчас не поддерживают пока эту систему): для того чтобы базовые услуги банки по выбору клиента могли предоставлять по биометрическим данным, то есть чтобы они создали технологическую возможность для этого <...>, надо будет думать о том, чтобы вводить такую обязанность", - сказала Набиуллина. По ее словам, небольшой спектр услуг и банков, которые их представляют, замедляет процесс сдачи биометрии.
  Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова уточнила, что речь идет об обязательном вводе (то есть о предоставлении клиенту возможности получения) трех продуктов/услуг: вкладов, кредитов и переводов.

Источник: Banki.ru  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908081


 

 
Пластиковые карты можно будет получить в мессенджерах
10.10.2019

Пластиковые карты можно будет получить в мессенджерах

   Открыть дебетовую карту скоро можно будет без документов, посещения офиса банка, установки мобильного приложения или биометрии, за пару минут. Это стало возможным благодаря объединению двух решений: идентификации клиента оператором сотовой связи и реализации банковского интерфейса в мессенджерах. В результате кредитная организация сможет получить новых "легких" клиентов. Впрочем, банкиры не уверены в том, что решение станет массовым, указывая на ограниченный функционал предложенного продукта.
   Пилотный проект по открытию виртуальных банковских карт через мессенджеры собирается запустить МТС-банк, сообщил "Ъ" один из представителей финтех-сообщества. По его словам, в партнерстве с платформой LikeBank банк планирует получить новых клиентов из числа абонентов МТС (банк на 95% принадлежит мобильному оператору). Информация о трехстороннем сотрудничестве подтверждается и публикацией на сайте МТС-банка соответствующей оферты.
   МТС и МТС-банк не предоставили комментарий. Основатель проекта LikeBank Эллиот Гойхман подтвердил "Ъ" запуск сервиса. "Это выпуск не карты LikeBank, а карты самого МТС-банка,- пояснил господин Гойхман.- Он сможет при помощи этой платформы "тащить" клиентов из МТС одним кликом. Никаких СНИЛС и селфи с паспортом". Собеседник, близкий к МТС-банку, заявил "Ъ", что после "обкатки" технологии на клиентах МТС, вероятно, появится возможность идентификации клиентов, пользующихся услугами других операторов.
   Вместо банковского приложения платформа предлагает воспользоваться несколькими мессенджерами, в том числе Telegram, Viber, Line и Messenger от Facebook. Выпуск карты производится путем отправки в чат номера телефона и ввода кода подтверждения, который приходит в виде СМС. Сотовый оператор идентифицирует клиента - по номеру телефона направляет банку данные об его владельце, в том числе ФИО и номер паспорта.
   Поскольку таким образом можно пройти лишь упрощенную идентификацию, то виртуальная карта имеет законодательные ограничения. Максимальный остаток по ней не может превышать 60 тыс. руб., а общая сумма операций - не более 200 тыс. руб. в месяц. Есть также ограничения на снятие наличных в банкоматах: 5 тыс. руб. в день и 40 тыс. руб. в месяц. Пополнять карту можно как переводом средств из другого банка (обычно с комиссией), либо "стягивать" средства через интерфейс чат-бота с другой карты (бесплатно). Далее картой можно пользоваться либо для онлайн-покупок, либо добавить ее в кошельки вроде Google Pay и Apple Pay для бесконтактной оплаты.
   По словам источника "Ъ", банк с помощью аналогичных решений рассчитывает привлечь около 4 млн "легких" клиентов за три года. Поскольку этот случай нерыночный, то о прибыли МТС говорить не приходится. Но в будущем теоретически оператор может зарабатывать на других банках за услугу упрощенной идентификации. LikeBank будет получать лицензионные отчисления.
   Сотовые операторы сотрудничают с банками, прежде всего, для создания своей банковской карты ("МегаФон", "Вымпелком"). В части банковского обслуживания через мессенджеры первопроходцем является проект Talkbank, но карта доставляется курьером. Новшеством является объединение этих двух идей. По словам вице-президента по розничному комиссионному бизнесу банка "Восточный" Владимира Кудряшова, для операторов связи такие сервисы - возможность повысить уровень лояльности клиентов, для банков - простой и понятный путь к клиенту, которого можно таргетировать по географии, расходам на мобильную связь, интенсивности передвижений и т. п., для клиента - возможность быстро и просто начинать пользоваться новыми финансовыми сервисами.
   Однако в связи с большими ограничениями, которые регулятор накладывает на финансовые операции клиентов с упрощенной идентификацией, "виртуальные карты уходят в прошлое", указывает директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков. При этом, по его словам, привычный для пользователей интерфейс мессенджера накладывает определенные ограничения на совершение сложных операций. В СМП-банке предполагают, что, когда произойдет некоторая конверсия абонентов МТС в обладателей легких банковских продуктов, другие операторы, вероятно, попытаются воспроизвести эту технологию. При этом представитель другого крупного банка выразил мнение, что с прочими кредитными организациями МТС вряд ли захочет делиться клиентами.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4119402

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама