Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ возмутился идеей Минэкономразвития закрепить за правительством управление спросом.
02.12.2019

ЦБ возмутился идеей Минэкономразвития закрепить за правительством управление спросом.

Споры между Минэкономразвития и ЦБ РФ, несмотря на высокий накал дискуссий, до сих пор не заходили на территорию независимости денежно-кредитной политики: глава ведомства Максим Орешкин публично всегда подчеркивал незыблемость этого института.
Однако поиск баланса между необходимостью поддержки экономики и задачами инфляционного таргетирования в условиях медленного роста ВВП и резко затормозившей инфляции все же спровоцировал противоречия в этом вопросе.
Как сообщил "Интерфаксу" источник в финансово-экономическом блоке правительства, ЦБ исключительно резко отреагировал на предложение закрепить за правкомиссией по экономическому развитию новые полномочия - по управлению совокупным спросом.
Споры о спросе
Именно совокупный спрос в последнее время оказался в центре макроэкономических дискуссий. Правительству и ЦБ нужно координировать свои действия по поддержке совокупного спроса, соответствующего инфляции в 4%, заявил Орешкин на прошлой неделе на форуме "Россия зовёт!". "Сколько ни занимайся структурными реформами, важно, чтобы и совокупный спрос соответствовал потенциальному уровню. У нас по этому году инфляция окажется ближе к 3%, это гораздо ниже, чем ожидания, которые были у ЦБ, которые были у нас", - сказал министр.
"Это означает, что по этому году мы определенный объем совокупного спроса недополучили. А что это такое? Это недополученные доходы населением, это недополученная прибыль компаниями, это недополученные доходы бюджета. По нашим оценкам, нехватка совокупного спроса в этом году - больше 1 трлн рублей", - пояснил Орешкин.
"Очевидно, что эта проблема в этом году есть, мы видим, что ЦБ на нее реагирует, все последние действия ЦБ именно на это нацелены. Правительству нужно вместе с ЦБ работать, координировать действия, чтобы совокупный спрос соответствовал инфляции в 4%, и инфляция была стабильной около этого уровня", - заявил глава Минэкономразвития.
О координации ЦБ и правительства говорил и помощник президента Андрей Белоусов. "Снижение ключевой ставки требует повышенной координации, причем координации такой ежедневной внутри монетарных властей, то есть между ЦБ и Минфином с бюджетными расходами, с остатками на казначейских счетах, с использованием этих счетов и так далее. Этот механизм требует особой донастройки сейчас. Пока ключевая ставка более-менее высокая, он не такой чувствительный, потому что происходит стерилизация, особенно за счет депозитов ЦБ. По мере снижения ключевой ставки эта история станет более чувствительной", - сказал он.
О том, на каком уровне обсуждается сейчас проблематика управления совокупным спросом, свидетельствовало выступление на форуме ВТБ Владимира Путина. Обычно президент говорит о замедлении инфляции как об одном из достижений макроэкономической политики, а на этот раз сказал так: "Особое внимание хочу обратить на динамику инфляции. Текущий рост потребительских цен - 3,6% (в годовом выражении - ИФ), а в начале будущего года мы вполне можем увидеть цифру в 3% и, может быть, даже ниже. Вместе с тем снижение инфляции происходит быстрее, чем мы ожидали, и здесь есть определенные риски для оживления экономики, для динамики совокупного спроса".
"Нужно - и мы будем - держать этот вопрос на постоянном контроле, в постоянном контакте по этому вопросу будем находиться с правительством, с Центральным банком, уважая их предусмотренные законом права и предусмотренную законом независимость (ЦБ - ИФ)", - подчеркнул Путин.
Угроза независимости
Недавно Максим Орешкин предложил создать в структуре правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции подкомиссию по обеспечению экономического роста и содействию реализации структурных реформ. Проекты документов о создании подкомиссии (которую министр, как ожидается, и возглавит) и ее функционале Минэкономразвития направило на согласование в том числе в ЦБ. Резкую реакцию регулятора вызвал только один из пунктов проекта - о наделении правкомиссии полномочиями по управлению спросом.
ЦБ "категорически против" закрепления за комиссией функций по управлению совокупным спросом, видит в этом угрозу для своей независимости, а также риск роста недоверия к проводимой денежно-кредитной политике, сообщил собеседник "Интерфакса" со ссылкой на ответное письмо Банка России от 26 ноября.
ЦБ считает, что создание такого органа с такими функциями будет расцениваться как готовность государства за счет управления совокупным спросом обеспечивать необходимые темпы роста экономики с риском для долгосрочной ценовой стабильности. Это может привести к снижению уверенности в независимости ЦБ, доверия к инфляционному таргетированию, к росту инфляционных ожиданий и в дальнейшем к увеличению процентных ставок, предупредил регулятор.
Обосновывая свою позицию, ЦБ напомнил, что независимая ДКП, направленная на поддержание ценовой стабильности, как раз является основным инструментом для обеспечения совокупного спроса на соответствующем потенциалу экономики уровне. У участников экономической деятельности должна быть уверенность в том, что воздействие на совокупный спрос мерами ДКП ограничено задачами контрцикличности политики и целью по удержанию инфляции у таргета.
ЦБ готов участвовать в работе правкомиссии и подкомиссии только при исключении положения о "координации государственной политики по управлению совокупным спросом", следует из письма регулятора.
Ультиматум ЦБ был услышан, следует из проекта документа, который был опубликован Минэкономразвития в четверг (Банк России рецензировал версию, еще не раскрытую публично). Подпункт, вызвавший возмущение ЦБ, в первоначальном проекте значился как "г", а в редакции на regulation.gov.ru подпункта "г" уже нет - последним идет подпункт "в".
Согласно опубликованной версии проекта постановления, новыми задачами правкомиссии в сфере обеспечения экономического роста, содействия реализации структурных реформ и координации макроэкономической политики станут: а) формирование заключений о текущей экономической ситуации; б) координация макроэкономической политики; в) мониторинг и контроль прогресса реализации структурных реформ.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/686019

 
ЦБ выпускает памятные монеты, посвященные 75-летию Победы в Великой Отечественной войне
30.11.2019

ЦБ выпускает памятные монеты, посвященные 75-летию Победы в Великой Отечественной войне

  Банк России 29 ноября выпускает в обращение памятные монеты номиналами 50, 25, 10 и три рубля серии "75-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг", выполненные из золота, серебра и недрагоценного металла, сообщается на сайте регулятора.
  Так, выпускается золотая монета номиналом 50 рублей, тираж - одна тысяча штук, серебряные монеты номиналами 25 рублей и три рубля, тиражами 1,5 тысячи и три тысячи штук соответственно. Также выпускается монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей, тираж монеты - пять миллионов штук.
Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории РФ и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений, уточняет ЦБ.


Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191129/830618789.html

 

 


 

 
Минфин доработал законопроект, позволяющий направлять средства ФНБ на экспортные кредиты
30.11.2019

Минфин доработал законопроект, позволяющий направлять средства ФНБ на экспортные кредиты

Минфин России доработал законопроект, который вносит поправку в Бюджетный кодекс, дающую правительству право направлять на экспортные кредиты средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) после достижения им порога в 7% ВВП. Проект документа опубликован на официальном портале правовой информации.

  Преимущество таких вложений средств ФНБ, по мнению Минфина, - экспортная поддержка наиболее перспективных отраслей российской экономики, прежде всего энергетики, отсутствие необходимости принятия кредитных рисков российских юридических лиц, отсутствие корреляции сроков возврата осуществленных вложений с финансовым состоянием российских компаний-экспортеров. Кроме того, реализация данного предложения позволит сохранить "стерилизационную" функцию ФНБ и минимизировать возросшие риски арестов или блокирования российских активов за рубежом, прежде всего в США и странах Западной Европы, говорится в пояснительной записке к законопроекту.
  Минфин предлагает проводить уплату процентов от размещения средств ФНБ в экспортные кредиты по ставкам не ниже доходности обращающихся государственных ценных бумаг Российской Федерации в соответствующей валюте на сопоставимый срок. Это требование, по мнению ведомства, поможет исключить "субсидирование" заемщиков, привлекающих долговое финансирование из ФНБ.
  Согласно пояснительной записке, в 2019-2021 годах ожидается пополнение ФНБ за счет дополнительных нефтегазовых доходов в значительных объемах - указанная 7% "планка" может быть превышена уже в 2020 году. Сумма средств сверх этого уровня составит в 2020 году порядка 1,7 трлн рублей, а в 2021-м - 3,7 трлн. Однако для сохранения работы бюджетного правила Минфин предлагает решением правительства РФ ограничить объем инвестируемых в рамках описанного механизма средств ФНБ суммой в 1 трлн рублей на период 2020-2022 годов с возможным последующим расширением после 2022 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912006

 



 

 
ЦБ увидел элементы несвободы в проектном финансировании
29.11.2019

ЦБ увидел элементы несвободы в проектном финансировании

   Обязательный переход девелоперов на проектное финансирование при строительстве жилья вызвал межведомственную борьбу. Центробанку не понравилось, что Минстрой разработал исчерпывающий список документов, которые могут требовать банки у застройщиков. Такой подход противоречит рыночным механизмам и нарушает "принцип свободы договора", настаивает регулятор. В свою очередь, чиновники, курирующие строительную отрасль, объясняют, что этот механизм должен минимизировать риски отказа в финансировании для девелоперов, работающих на низкомаржинальных региональных рынках.
   О том, что Центробанк не поддерживает разработанный Минстроем исчерпывающий перечень документов, которые коммерческие банки могут требовать при рассмотрении заявок на проектное финансирование застройщиков жилья, "Ъ" узнал из письма зампреда ЦБ Дмитрия Тулина замминистра Никите Стасишину (копия есть у "Ъ"). Там сообщается, что "применение нерыночных механизмов регулирования, к которым относится установление единого исчерпывающего перечня документов, может послужить сдерживающим фактором при принятии решения о предоставлении финансирования, а также не соответствует гражданско-правовому принципу свободы договора". Подлинность письма подтвердили два источника "Ъ", знакомых с его содержанием.
   "Ъ" ознакомился с исчерпывающим перечнем документов, уже разосланным Минстроем региональным властям (его получение подтвердили в администрациях Калужской и Псковской областей). В списке почти сотня позиций - от правоустанавливающих документов на участки, разрешений на строительство до наличия инженерной инфраструктуры. Составить исчерпывающий перечень было решено в начале октября этого года во время совещания у вице-премьера Виталия Мутко.
   В пресс-службах ЦБ, Минстроя и господина Мутко не ответили на запрос "Ъ".
   Застройщики жилья в обязательном порядке перешли на проектное финансирование и открытие эскроу-счетов при привлечении средств покупателей с 1 июля 2019 года. По консолидированным данным банков, на 1 ноября 2019 года девелоперам выдано около 72,9 млрд руб.
   Список исчерпывающих документов - это еще и попытка бюрократизации процесса, считает партнер Pen & Paper Станислав Данилов. "Это дополнительный административный барьер на пути к получению денег, а не эффективная мера защиты чьих-либо интересов",- соглашается руководитель направления коммерческих споров фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Василий Малинин.
   Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предполагает, что список потребовался из-за проблем с финансированием небольших объектов в малых городах. "Затраты на аудит таких проектов соизмеримы с крупными стройками, а маржинальность ниже",- объясняет он. То же самое говорит и один из федеральных чиновников: "Исчерпывающий перечень должен обеспечить доступ к финансированию девелоперам, работающим на локальных рынках, где цены ниже, чем в крупных городах. Иначе там строительство жилья может остановиться". Он считает недостаточными рекомендации, разработанные для банков прошлой весной ЦБ, Минстроем и "Дом.РФ". В исчерпывающем списке заинтересованы в первую очередь сами застройщики, уверен гендиректор РАСК Николай Алексеенко. Опрошенные "Ъ" девелоперы сдержанны в комментариях. Так, коммерческий директор RDI Валерий Кузнецов считает, что излишние нормативы приведут к ухудшению экономики проектов.
   Один из банкиров пояснил "Ъ", что при принятии решения по проектному финансированию банки ориентируются на коэффициент покрытия долга денежными потоками (LLCR), который должен быть на уровне 1,25 и выше, но даже наличие в собственности участка и разрешения на строительство не всегда позволяет достичь этого показателя, поэтому в регионах приходится отказывать девелоперам. Директор департамента кредитного анализа корпоративных клиентов Абсолют-банка Роман Трушков добавляет, что у застройщиков всегда есть риски переоценки спроса и неисполнения подрядчиками своих обязательств. Поэтому, резюмирует гендиректор "Бизнесдрома" Павел Самиев, банки вынуждены требовать у застройщиков дополнительные подтверждения финансовой устойчивости, так как этот сектор сейчас лидирует по просрочкам.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4173674

 
Материнская достаточность капитала: ЦБ спросит с МФО как с банков
29.11.2019

Материнская достаточность капитала: ЦБ спросит с МФО как с банков

   Банк России негативно оценивает сложившуюся практику передачи банком заемщиков в аффилированную МФО, что приводит к регуляторному арбитражу. В связи с этим регулятор может выдвинуть единые требования к определению уровня достаточности капитала для банка и его МФО. Эксперты уверены, что подобный подход ставит вопрос о жизнеспособности таких МФО.
   Банк России выявил случаи регуляторного арбитража при передаче клиентов между аффилированными банками и МФО. Об этом 28 ноября сообщил в кулуарах конференции "Микрофинансирование: время взрослых решений" зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По его словам, на рынке существует тенденция создания банками аффилированных МФО, и они "фактически в рамках единой процедуры оценки риска распределяют клиентов - либо в банк отправляют, либо в МФО". Владимир Чистюхин отметил, что ЦБ "очень серьезно" следит за банками с дочерними МФО. По его словам, при выявлении случаев, когда МФО принимает на себя займы от кредитной организации, требования для нее будут банковские. Он уточнил, что выдвижение к МФО банковских требований уже было "счетное количество раз", но пока это "немассовый процесс".
   По словам управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, практика распределения клиентов между банком и родственной МФО может, с точки зрения регулятора, затруднять сдерживание роста необеспеченного кредитования. В частности, кредиты заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, выданные с баланса МФО, будут создавать меньшую нагрузку на капитал, чем с баланса банка. Поэтому банк может направлять клиентов с более высокой ПДН в МФО. "Решить проблему могло бы сближение учета займов с высокой ПДН у МФО и банков",- указал эксперт.
   Собеседник "Ъ" в крупном банке указал, что если ЦБ "будет выставлять единые требования по капиталу к банкам и банковским МФО, то под вопросом будет сама жизнеспособность последних". При этом, по оценке директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, портфель займов "банковских МФО" на 1 июля превышал 60 млрд руб., или около трети от общего размера портфеля всех МФО.
   По данным ЦБ, по состоянию на 1 июля общий объем микрокредитов составлял 190 млрд руб. Количество заемщиков МФО выросло за девять месяцев 2019 года на 24%, примерно до 11 млн человек. Портфель микрозаймов увеличился с начала года на 37 млрд руб., или на 23%.
   Участники рынка поддерживают позицию регулятора. По словам предправления банка "Русский стандарт" Александра Самохвалова, работа ЦБ по сдерживанию потребкредитования в части более жестких требований к МФО положительно скажется на заемщиках с высокой ПДН и на участниках рынка, которые будут формировать более качественный кредитный портфель. По словам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, ситуация, когда у розничных банков существуют собственные аффилированные МФО, является прямой угрозой как стабильности самих банков, так и банковской системе в целом. "По сути, карманная МФО становится банком плохих долгов,- указывает эксперт.- Во время кризиса она очень быстро превращается в токсичную бомбу, которая может легко дестабилизировать финансовую устойчивость банка". Поэтому для стабильности банков и системы в целом требования к капиталу и резервам аффилированных с банками МФО должны быть уравнены с требованиями к самим банкам, уверен эксперт.
   Однако банки с "родственными" МФО никаких рисков в таких связях не видят. Так в ОТП-банке отметили, что они вместе с "ОТП Финанс" успешно прошли проверку Банка России в конце прошлого года, по итогам которой прошло объединение в банковскую группу. Претензий ЦБ к их деятельности нет. В ХКФ-банке отметили, что родственная МКК "Купи не копи" работает самостоятельно. Объем ее бизнеса является минимальным по сравнению с банком, и обе организации работают в разных сегментах розничного кредитования.
   Правозащитники уверены, что практика распределения клиентов, напротив, идет им на пользу. По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, банки не могут выдавать кредиты клиентам-новичкам и заемщикам с испорченной кредитной историей, и их "вполне логично направить в дочернюю МФО". Это позволяет банку не потерять клиента и не принимать повышенные риски. Эксперт уверена, что этот подход "можно назвать образцом клиентоориентированного и ответственного поведения, благоприятно влияющего на формирование финансовой культуры".
   В ЦБ не ответили на запрос "Ъ".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4173679

 
ЦБ выступил против закрытия всех офисов по выдаче микрозаймов
29.11.2019

ЦБ выступил против закрытия всех офисов по выдаче микрозаймов

Микрофинансовые компании должны постепенно уходить в онлайн, заявили в Центробанке. В обществе есть запрос на закрытие офисов по выдаче микрокредитов, но регулятор пока считает это нецелесообразным
В Банк России поступают предложения закрыть все офлайн-офисы, где выдают микрокредиты, но регулятор выступает против этой меры, рассказал директор департамента микрофинансового рынка Илья Кочетков на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге, передает корреспондент РБК.
Кочетков рассказал о "ряде инициатив" об отказе от офлайн-продаж на микрофинансовом рынке. Речь идет о закрытии точек, "которые физически присутствуют в местах скопления людей"."Банк России давал официальный ответ на подобные обращения. Просто они уже дважды поступали и, честно сказать, поступали из уважаемых источников, на которые не отреагировать нельзя. Оба раза Банк России давал отрицательные заключения на подобный законопроект, но тем не менее мы видим, что такая политическая воля есть (у общественных организаций. - РБК), она поддерживается, мы ей противостоим", - рассказал Кочетков.
"Мы, конечно, верим, что разум победит, и мы не будем запрещать вот так просто одним махом, не подумав, не посчитав, не взвесив", - добавил он. Кочетков призвал те микрофинансовые организации, которые недостаточно развили свои услуги через онлайн-каналы, двигаться в этом направлении.
При этом ЦБ поддерживает постепенный переход микрофинансистов в онлайн. "На данный момент 58 микрофинансовых организаций выдают через онлайн-канал больший объем PDL (pay day loans, займы до зарплаты. - РБК), чем 557 МФО, которые работают только через офлайн-выдачи. Фактически, когда мы говорим про ограничения, которые мы вводим в отношении PDL, мы говорим, что пора принимать взрослые решения. Пора задуматься и об интересах наших граждан, пора сократить те непонятные аппетиты, которые присутствовали у ряда микрофинансовых организаций, пора становиться более цивилизованными, пора оцифровываться, уходить в онлайн, закрывать то количество офисов, которое у нас есть по всей стране", - отметил Кочетков.
"Для того, чтобы закрыть офлайн-точки, надо резюмировать, что все готовы работать только в онлайн-режиме. Этого нет ни по одному рынку, ни по страхованию, ни по банкам, ни по МФО. Зачем это насилие? К чему это приведет?" - сказал позднее журналистам зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По словам Кочеткова, с начала года в России уже закрылось 2 тыс. точек по выдаче микрокредитов. Такие данные были получены после опроса участников рынка, ЦБ не ведет регулярной статистики по количеству офисов МФО, пояснил представитель регулятора.
Центробанк старается охладить рынок микрокредитования: очередные ограничения, вступившие в силу с 1 июля, ограничивают ежедневную процентную ставку уровнем в 1%. Кроме того, МФО, как и банки, теперь рассчитывают показатель долговой нагрузки клиентов (отношение платежа по кредитам к доходу) и, в случае если он выше 50%, несут дополнительную нагрузку на капитал. Как писал РБК, МФК уже стали чаще отказывать россиянам в выдаче микрокредитов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/11/2019/5ddf8dec9a7947addb0fb91e

 

 
Русские хакеры переключились с российских банков на иностранные
29.11.2019

Русские хакеры переключились с российских банков на иностранные

Хакеры из русскоязычных группировок почти перестали атаковать российские банки и переключились на зарубежные кредитные организации, говорится в ежегодном отчете "Hi-Tech Crime Trends 2019" (за II полугодие 2018 - I полугодие 2019 года) компании Group-IB, которая специализируется на вопросах кибербезопасности (есть у РБК).
"До 2018 года русскоязычные группы чаще атаковали банки в России и СНГ, однако за последний год этот тренд кардинально изменился. Теперь злоумышленники фокусируются в основном на иностранных банках и организациях", - отмечают авторы отчета.Как пояснил РБК представитель Group-IB, новые группировки "часто начинают работать в своем регионе: так было с Cobalt, с Silence в России, так происходит сейчас с SilentCards в Африке". "Домашние" регионы для них тестовый полигон: отработав техники, они идут дальше. Например, та же "русскоязычная тройка" сфокусировалась на целях в Азии, Африке, Европе и Америке", - добавил он.
Представитель "Лаборатории Касперского" подтверждает такой тренд. "Злоумышленники переключились на страны, которые меньше защищены (Восточная Европа, СНГ, Азия и так далее)", - отмечает он.
Где и как "русские" хакеры атакуют банки
Всего в мире действуют пять группировок, которые представляют реальную опасность финансовому сектору, пишут эксперты: три из них (Cobalt, Silence, MoneyTaker) причисляют к русскоязычным, еще две группы - северокорейская Lazarus и кенийская SilentCards.
За исследуемый период Cobalt и Silence провели только по одной подтвержденной успешной атаке на российские банки и сконцентрировались на иностранных целях, что и привело к многократному сокращению ущерба от них в российском секторе, говорится в отчете.
MoneyTaker атаковал два раза (во втором случае ущерб был предотвращен).
Cobalt ограбила российский банк в сентябре 2018 года (его название и сумма ущерба не раскрывается), еще одна атака была предпринята в ноябре, однако ее результат не известен. Silence в феврале 2019 года удалось украсть у омского ИТ-банка 25 млн руб. - деньги были выведены через платежную систему ЦБ, писал "Коммерсантъ". MoneyTaker в июле 2018 года похитила более 58 млн руб. у московского ПИР Банка - деньги были выведены с корсчета в Банке России. Вторую атаку этой группировки банку, название которого в отчете не указывается, удалось отразить в апреле 2019 года. Для сравнения Silence за отчетный период провела семь атак на иностранные банки в Индии, Коста-Рике, Бангладеш, Болгарии, Чили и Гане. Успешными из них оказались минимум две: одна на бангладешский Dutch-Bangla в мае 2019 года, вторая - на неназванный банк в Коста-Рике в апреле 2019 года. Эта группировка для проникновения в банки использует фишинговые письма с вредоносным кодом, которые рассылаются сотрудникам банка. Деньги похищаются через банкоматы, которые предварительно заражаются вирусами, а также через систему управления банковскими картами.
Cobalt ограбила минимум два иностранных банка - в июле 2018 года в Болгарии и в ноябре 2018 года в Грузии (остальные случаи могут быть не известны из-за отсутствия процедур информирования в атакуемых регионах). Для атак на банки группировка активно использует рассылку фишинговых писем от имени известных финансовых организаций и платежных вендоров.
В октябре 2018 года эксперты Group-IB зафиксировали атаку с поддоменов российского государственного портала, в результате которой был ограблен один из банков в СНГ. С января 2019 года Cobalt начали использовать новую схему распространения вредоносного кода: рассылку писем от имени людей, хорошо известных в финансовых кругах. Для хищений Cobalt использует международную систему обмена финансовыми сообщениями SWIFT, локальные системы межбанковских переводов, карточный процессинг и платежные шлюзы систем моментальных денежных переводов."Silence, MoneyTaker, Cobalt, вероятнее всего, продолжат географическую экспансию, увеличивая количество атак за пределами России. Для вывода денег они будут использовать атаки на систему карточного процессинга и трояны для банкоматов. SWIFT будет намного реже попадать в фокус этих групп", - прогнозируют авторы отчета.
Но "скоро вырастет новое поколение хакеров, которые опять начнут с того, что будут проводить атаки на банки "у себя дома", прогнозирует представитель Group-IB. Эксперты уже фиксируют рост русскоязычных молодых людей, которые пока занимаются "безобидными атаками"
Каков ущерб от кибератак в России
В российском финансовом секторе наблюдается сокращение объемов ущерба сразу от всех видов мошенничества. Объем этого рынка за год упал на 85% - до 510 млн руб.

  • Вирусы для компьютеров. Ущерб сократился на 89% - до 62 млн руб. Русскоязычные хакеры почти перестали создавать новые трояны для ПК, через которые они крадут деньги у банков. Сейчас осталось всего две группы, которые похищают деньги в России с помощью этого метода - Buhtrap2 и RTM. Активна только последняя, но ее жертвами становятся в основном клиенты слабо защищенных банков.
  • Android-трояны. Объем хищений упал на 43% и составил 110 млн руб. Количество групп, которые используют эти вирусы в России, сократилось с восьми до пяти. При этом перестали действовать трояны с наибольшим числом мошеннических транзакций.
  • Финансовый фишинг. Ущерб снизился на 65%, до 87 млн руб. На фишинговых атаках перестали зарабатывать 15 групп, активных осталось 11.
  • Ущерб от целевых атак хакерских группировок на банки за год (июль 2018-го - июнь 2019-го) сократился в 14 раз по сравнению с прошлым периодом и составил 93 млн руб. Средняя сумма хищения упала на 73% - со 118 до 31 млн руб.
  • Эксперты Group IB также включают в объем рынка деньги, которые хакеры тратят на обналичивание. За отчетный период они направили на это 158,1 млн руб. - на 85% меньше, чем годом ранее.

"Снижение экономической эффективности от этих типов атак вынуждает мошенников искать новые способы заработка на данных банковских карт. В итоге мошенничество с использованием приемов социальной инженерии вышло на первое место по степени распространения угрозы в России", - делают вывод эксперты Group-IB. Мошенники подделывают банковские аккаунты в соцсетях, звонят клиентам банков от имени сотрудников кредитной организации и используют другие методы социальной инженерии.
По данным Банка России, в 2018 году 97% всех несанкционированных переводов с платежных карт совершались с помощью социальной инженерии. Мошенники связываются с клиентами под видом банковских сотрудников по всем возможным каналам: телефон, мессенджер, соцсети. Для убедительности они используют личные данные клиентов, которые продаются в интернете. Всего за первую половину 2019 года в Сеть было выложено около 1,5 тыс. объявлений о продаже баз данных клиентов кредитно-финансовых организаций.
В последние годы бизнес в России стал лучше защищаться от атак, компании тратят больше денег на кибербезопасность, отмечает представитель Group-IB: "Все это привело к тому, что атаковать в России стало не так просто. Только опытные атакующие продолжают свою деятельность в отношении крупного бизнеса в Российской Федерации. При этом для среднего и малого бизнеса эти угрозы все так же актуальны"."Карточное" мошенничествоGroup-IB фиксирует рост объема в мире рынка кардинга (мошенничеств с платежными картами): за исследуемый период он увеличился на 33% и составил 56 млрд руб. В интернете выложено около 43,8 млн скомпрометированных карт (рост на 38% за год).
Основную часть (80%) этого рынка составляют дампы (имя держателя, номер карты, срок окончания ее действия, CVV- и CVC-коды). Остальная часть - текстовые данные карт (номер, CVV, срок действия). Карты российских банков являются редкостью в этих "магазинах", а их стоимость находится в среднем ценовом диапазоне: 71$ (4500 руб.) за дамп (рост за год с 48$), 12$ (760 руб.) за текст (снижение за год с 15$).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/11/2019/5ddf8e0b9a7947adab57e61b

 

 
ЦБ: законопроект о госконтроле противоречит практике надзора за платежными системами
28.11.2019

ЦБ: законопроект о госконтроле противоречит практике надзора за платежными системами

Положения законопроекта о государственном и муниципальном контроле (надзоре) противоречат международной практике надзора за платежными системами, поскольку такая надзорная деятельность осуществляется исключительно центральными банками без вмешательства государственных органов. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на заседании правительства РФ, передает ТАСС.

  "Предложенные механизмы противоречат международным стандартам надзора за платежными системами, где в соответствии с этими стандартами такой надзор и наблюдение осуществляются центральными банками без вмешательства других государственных органов. И конечно, такие механизмы контроля и надзора за платежными системами, которые предложены в данном проекте закона, в мировой практике отсутствуют", - сказала она.
  По словам Набиуллиной, в проекте закона перечислены некоторые изъятия в отношении сферы деятельности Центрального банка, но среди них нет изъятия в сфере надзора в национальной платежной системе и за деятельностью саморегулируемых организаций финансового рынка.
  "Там, действительно, перечислены изъятия по сфере деятельности Центрального банка, но не все изъятия. Например, не предусматривается неприменение его норм к выполняемым Банком России надзорно-контрольным функциям в сфере надзора и наблюдения в национальной платежной системе и надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Раньше тоже были изъятия наряду с валютным и бюджетным законодательством, сейчас эти изъятия сокращены. На наш взгляд, надо эти изъятия восстановить", - добавила глава ЦБ.
  Реформа контрольно-надзорной деятельности, получившая неофициальное название "регуляторная гильотина", предполагает отмену с 2021 года всех надзорных требований к бизнесу, которые к этому моменту не будут пересмотрены и актуализированы. Для реализации реформы правительство разработало законопроекты "Об обязательных требованиях" и "О государственном контроле (надзоре)". Дорожная карта по реализации механизма "регуляторной гильотины" была утверждена Кабинетом министров в июне в рамках выполнения поручения президента РФ Владимира Путина, которое он озвучил в послании к Федеральному собранию в феврале 2019 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911877



 

 
ЦБ назвал основные жалобы граждан на МФО и КПК
28.11.2019

ЦБ назвал основные жалобы граждан на МФО и КПК

В январе - октябре 2019 года в Банк России поступило 23,4 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг микрофинансовых организаций (МФО), что на 29,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Более половины из них (50,1%) связаны с процедурами взыскания просроченной задолженности.

  Об этом говорится в презентации, представленной на VIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности "Микрофинансирование: время взрослых решений" в Санкт-Петербурге, руководителем Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаилом Мамутой.
  В рамках поведенческого надзора на рынке микрофинансирования наиболее часто Центробанк сталкивается с такими нарушениями, как взимание платы за дополнительные услуги без согласия заемщиков, начисление процентов с нарушением ограничений к их предельному размеру, непредоставление обязательной информации в БКИ.
  Если говорить о кредитных потребительских кооперативах, то наибольшая доля жалоб граждан (89%) за указанный выше период связана с невозвратом кооперативами их личных сбережений. При этом в январе - октябре 2018 года эта доля составляла только 66%. Общее количество жалоб также показало рост: с 3,2 тыс. жалоб до 4,3 тыс.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10911883

 

 
ЦБ может освободить банки от сбора биометрии в небольших офисах
28.11.2019

ЦБ может освободить банки от сбора биометрии в небольших офисах

   Банк России готов разрешить банкам не подключать к Единой биометрической системе (ЕБС) офисы с малой площадью или одним сотрудником, рассказали "Ведомостям" несколько банкиров. Система заработала летом 2018 года, инициатором ее создания был Центробанк, оператор - "Ростелеком".
   Услуги через ЕБС оказывают единицы банков. В систему пока удалось собрать 85 000 записей, сообщил представитель "Ростелекома". При этом в небольших отделениях и там, где работает один сотрудник, невозможно создать нужные для сбора биометрии условия.
   Поправки, дающие ЦБ право устанавливать требования к отделениям банков, собирающим данные в ЕБС, предлагается внести при доработке ко второму чтению законопроекта об изменениях в антиотмывочный закон.
   Кредитные организации все активнее используют биометрию при оказании услуг населению. Кроме услуг по сбору данных в ЕБС для дистанционного доступа к банковским продуктам банки предлагают и иные сервисы - от оплаты кофе "лицом" до полного доступа к банковским услугам без предъявления паспорта. Еще одна новация - это обслуживание банкоматами по лицу. В частности, Сбербанк уже сейчас в качестве пилота запустил подобные банкоматы. Пока система работает в тестовом режиме.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4173051

 
Банки смогут по-разному оценивать закредитованность граждан
28.11.2019

Банки смогут по-разному оценивать закредитованность граждан

   Банк России решил не ограничивать возможность получения данных о кредитной нагрузке заемщика одним квалифицированным бюро кредитных историй (КБКИ). У кредиторов будет выбор: запросить одно КБИ или их все. Более того, в случае если банк запрашивает во всех КБКИ кредитные отчеты, то рассчитать долговую нагрузку он сможет сам, не переплачивая бюро. С одной стороны, такой подход дает определенную гибкость и возможность исключить ошибки в кредитной истории. С другой стороны, может привести к злоупотреблениям со стороны кредиторов, желающих занизить ПДН и нагрузку на капитал, указывают эксперты.
   О том, что на днях участники кредитного рынка совместно с ЦБ обсуждали наиболее удобный вариант расчета предельной долговой нагрузки (ПДН), рассказали "Ъ" участники рынка. По словам собеседников "Ъ", если в первоначальной версии законопроекта была идея запрашивать указанный показатель у всех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ), то при подготовке законопроекта ко второму чтению решено было остановиться на запросе через одно КБКИ, которое соберет данные с остальных (см. "Ъ" от 11 ноября). Теперь же решено предложить кредиторам три варианта запроса необходимой информации: через одно КБКИ, у каждого из КБКИ, а также, если кредитор запрашивает кредитные истории клиента у всех КБКИ, дать ему возможность самостоятельно рассчитывать долговую нагрузку, исходя из полученных данных. По словам одного из собеседников "Ъ", этот вариант появился по инициативе кредиторов, многие из которых работают со всеми крупнейшими БКИ в части запросов кредитных историй.
   В ЦБ предпочли не вдаваться в подробности нового предложения. "Представители рынка высказывались за вариант, когда потенциальный кредитор самостоятельно определяет, из одного или всех квалифицированных БКИ получать информацию, необходимую для расчета ПДН в зависимости от особенностей выстраиваемого кредиторами бизнес-процесса",- отметили там, но детали комментировать не стали.
   По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, последний вариант наиболее гибкий и удобный, практически все крупные банки запрашивают кредитные отчеты у большой тройки БКИ, и получение уровня долговой нагрузки этого не изменит - кредитные отчеты позволяют более адекватно оценивать риски, поэтому от них банки не откажутся. "Возможность использовать их для самостоятельного расчета, без запроса в КБКИ еще и показателя долговой нагрузки (за отдельную плату, которая пока не определена), позволит кредиторам выбрать наиболее выгодный подход",- считает он. Стоимость одного кредитного отчета, по оценке участников рынка, для крупных банков составляет 5-7 руб.
   Обсуждение ЦБ с банковским сообществом вопроса об утверждении трех вариантов взаимодействия с КБКИ действительно ведется, подтверждают в ВТБ. "Наличие нескольких вариантов позволит рассчитывать ПДН с учетом максимально полной информации об обязательствах клиентов и при этом оптимизировать расходы банков на взаимодействие с КБКИ",- уверены там. По словам начальника управления аналитики департамента розничных рисков Росбанка Левона Торозяна, "для того чтобы оценить последствия внедрения данного предложения, нужно изучить его более подробно".
   Появление дополнительного варианта добавит гибкости, банки все равно пользуются кредитными отчетами при оценке рисков и могут проанализировать их более тщательно в случае подозрения в ошибках, что позволит избежать завышенных показателей ПДН у отдельных граждан из-за ошибок в КИ, считает зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин. Однако, по его словам, "такой подход может приводить к потенциальным злоупотреблениям, когда отдельные игроки могут намеренно занижать долговую нагрузку для снижения давления на капитал". Впрочем, по мере накопления опыта "решить эту проблему регулятор сможет с помощью проверок", считает господин Капустин.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4172928

 
Банк Англии выписал Citigroup рекордный штраф за ошибки в отчетности
28.11.2019

Банк Англии выписал Citigroup рекордный штраф за ошибки в отчетности

Citigroup Inc. был оштрафован Банком Англии на 44 млн фунтов стерлингов ($57 млн) - рекордную сумму для британского ЦБ - за "серьезные ошибки" в предоставлении отчетности о показателях капитала и ликвидности в период с июня 2014 года по декабрь 2018 года.
Управление пруденциального регулирования (PRA) Банка Англии выявило существенные недостатки в системах, использовавшихся тремя британскими подразделениями Citigroup для предоставления отчетности регуляторам, а также проблемы в сфере внутреннего управления.
Регулятор отметил, что финансовые отчеты британских подразделений банка часто готовились вручную, причем иногда одним единственным лицом, находившимся в Будапеште. У PRA также возникли вопросы к качеству использовавшихся в отчетности данных и системам банков, допускавших ошибочное закрытие некоторых рыночных позиций.
Допущенные ошибки в отчетности сделали ее "недостоверным источником для составления регулятором четкой картины относительно капитала и ликвидности Citigroup", отмечают в PRA.
Несмотря на масштабные проблемы с качеством отчетности, банк не имел проблем с капиталом или ликвидностью, говорится в заявлении регулятора.
Citigroup сотрудничал с PRA, благодаря чему сумма назначенного ему штрафа была уменьшена на 30% от изначально предполагавшихся 63 млн фунтов.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/685688

 
Брокеры заявили о притоке на биржу россиян с небольшими накоплениями
28.11.2019

Брокеры заявили о притоке на биржу россиян с небольшими накоплениями

За последний год доля инвесторов с небольшой суммой счета 50-100 тыс. руб. выросла вдвое: с 5% в январе-сентябре 2018 года до 10% в 2019-м, сообщили РБК в пресс-службе финансовой группы БКС, крупнейшего небанковского брокера в России. Рост притока клиентов с небольшой суммой вложений подтвердили в Альфа-банке и Тинькофф Банке, которые, как и БКС, по данным Московской биржи, входят в семерку лидеров по привлечению частных инвесторов на фондовый рынок в 2019 году.
Годом ранее темпы роста категории с накоплениями 50-100 тыс. руб. были нулевыми, но в ближайшие годы численность таких клиентов будет удваиваться ежегодно, прогнозирует руководитель региональной сети "БКС Премьер" Сергей Данилов. Доля инвесторов с маленькой суммой счета растет быстрее других категорий, утверждает руководитель дирекции брокерских операций Альфа-банка Сергей Рыбаков. В "Тинькофф Инвестициях" приток таких инвесторов также заметен, говорит представитель компании: инвесторы-новички начинают торги с небольших сумм и довольно долго держат незначительные средства, придерживаясь стратегии buy&hold ("купи и держи"). Покупают чаще всего акции голубых фишек российского или американского рынка.
ЦБ не раскрывает динамику среднего размера брокерского счета в целом, однако публикует сведения о динамике среднего индивидуального инвестиционного счета (ИИС). По последним доступным данным регулятора, во втором квартале 2019 года средний по рынку размер ИИС на брокерском обслуживании снизился с 117 тыс. до 104 тыс. руб., в доверительном управлении - с 373 тыс. до 334 тыс. руб. И те и другие начали снижаться в третьем квартале 2018 года.Тенденция к снижению среднего размера счета - общая для рынка, констатирует президент "Финама" Владислав Кочетков, у клиентов "Финама" он снизился с 630 тыс. до 540 тыс. руб. год к году. Связано это прежде всего с увеличением среди клиентов доли "депозитчиков", которые на первом этапе приносят относительно небольшие суммы.
У Сбербанка количество клиентов в целом на брокерском обслуживании за год выросло практически в два раза, большинство новых клиентов не имеют опыта инвестирования, сообщили в пресс-службе банка. Впрочем, и массовый, и премиальный сегменты растут пропорционально, уточнили в банке. Приток идет как по счетам до 100 тыс. руб., так и по клиентам с большими средствами, замечает и главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов. Состоятельных клиентов также не устраивает доходность банковского вклада, их база тоже прирастает быстро, говорит директор департамента инвестиционных продуктов и сервисов "Открытие Брокер" Александр Дубров.
Рост числа инвесторов с небольшой суммой счета связан с тем, что вкладчики размещают в финансовые инструменты часть средств, сохраняя свои вклады, считает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. Банки были заинтересованы в росте вкладов, когда потребкредитование росло двузначными темпами, но ЦБ предпринял ряд мер по его охлаждению, и скорость прироста в ближайшие кварталы может снизиться до нуля, говорит он. Поскольку маржинальные виды кредитования перестают быстро расти, банкам интереснее получать комиссионные доходы от продажи инвестиционных инструментов.Для этого они будут сдерживать рост депозитов, снижая ставку по ним даже сильнее, чем падает ключевая, считает Самиев.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/11/2019/5ddeb6079a794763b64b79f7

 

 
Accenture: развитие цифровых платежей ударит по доходности традиционных банков
27.11.2019

Accenture: развитие цифровых платежей ударит по доходности традиционных банков

   К 2025 году до 15% выручки банков от платежных операций во всем мире окажется под угрозой из-за распространения мгновенных, невидимых и бесплатных цифровых платежей и конкуренции с небанковскими финансовыми организациями.
   В ходе исследования Accenture Global Payments Pulse Survey аналитики опросили 240 топ-менеджеров, отвечающих за развитие платежей в банках из 22 стран, и выяснили, как они планируют повышать лояльность клиентов, доходы и рентабельность в изменившихся условиях.
   Согласно оценкам Accenture, мировой рынок платежей будет расти со средней ежегодной скоростью 5,5% с 1,5 трлн долларов в 2019 году - и к 2025 году превысит планку в 2 трлн долларов. При этом средние темпы роста безналичных платежей составят порядка 5% в год. Выручка в сегменте розничных платежей будет расти медленнее, чем в платежах корпоративных клиентов. Этот рост дает банкам возможность претендовать на участие в битве за 500 млрд долларов США дополнительной выручки в платежном бизнесе - однако это будет непросто, учитывая требования к бизнес-моделям в новом цифровом поле.
   На платежный рынок оказывает влияние целый ряд сил: под влиянием комбинации технологий и регуляторных инициатив платежи становятся все в большей мере мгновенными, бесплатными и все более незаметными для клиента (встраиваясь в приложения и устройства третьих сторон, включая носимые устройства, электронные кошельки, устройства интернета вещей и смарт-контракты).
Опрошенные Accenture топ-менеджеры признают вызовы, связанные с новыми технологиями в платежах. 71% опрошенных банковских руководителей в мире и 93% в Европе убеждены, что платежи становятся бесплатными; 73% считают, что большинство платежей уже "невидимы" или станут такими в течение следующих 12 месяцев; 78% заявили, что платежи либо уже мгновенные, либо станут мгновенными в ближайший год.
   Согласно оценке Accenture, из-за постепенного замещения традиционных карточных расчетов системами мгновенных платежей с минимальной комиссией или без комиссии, в зоне риска к 2025 году окажутся примерно 2,7% банковских доходов от платежей.
Еще порядка 8% всех доходов от платежных операций под угрозой из-за бесплатности платежей и общего снижения транзакционных комиссий. Только с 2015 по 2018 год, как показывает анализ, средняя выручка на транзакцию по дебетовым картам уже сократилась на 15%, а по кредитным картам на 12%, в то время как по кредитным картам для бизнес-клиентов упала на 33%.
   Конкуренция в платежах с небанковскими организациями (включая операторов электронных кошельков и альтернативных платежных провайдеров) отнимет у банков еще 3,9% доходов от платежей.
   В результате операционная маржа платежного бизнеса в среднем по отрасли может сократиться до уровня в 4,3% к 2025 году - а это означает балансирование на грани или даже отрицательную доходность для менее эффективных игроков.
   "На российском рынке эти же тенденции проявляются даже с еще большим размахом: на фоне бурного роста безналичных взаиморасчетов, активного развития инфраструктуры быстрых платежей и агрессивной конкуренции по комиссиям банкам важно критически пересмотреть перспективную структуру доходов и расходов транзакционного бизнеса. Нужно сделать упор на развитии инноваций и новых бизнес-возможностей, которые позволят захватить потенциал рынка", - рассказала Мария Гусева, директор - старший эксперт практики управленческого консалтинга для финансового сектора Accenture в России.
   Чтобы удержать доходность, банкам нужно продумать свою стратегию в условиях текущих вызовов рынка по двум возможным направлениям:

  • во-первых, масштабирование, оптимизация и развитие своих технологических платформ для "экономии масштаба",
  • во-вторых, дифференциация через создание новых сервисов с повышенной ценностью, дополняющих низкомаржинальные, но высокочастотные объемы транзакций в платежном бизнесе.

   Говоря о факторах, которые важны для обеспечения конкуренции через "экономику масштабов", примерно каждый пятый из респондентов (18%) указывал, что основным приоритетом для банка является обеспечение безопасности транзакций по розничным платежам. Почти четверть (22%) назвали использование технологических инноваций - таких как искусственный интеллект, роботизация и машинное обучение - в качестве важных возможностей, которые необходимы их организациям для адаптации основных информационных систем к высокоскоростным и непрерывным потокам платежей.
   Для стратегии дифференциации через создание новых дополнительных сервисов, эксперты Accenture приводят три возможных тактики, которые помогут банкам увеличить доходы и прибыльность:

1. Фокус на расширенных клиентских предложениях с дополнительной ценностью

   Аналитики советуют сфокусироваться на создании клиенто-центричных ценностных предложений для клиентов, в рамках которых сами платежи могут быть бесплатными и выполнять функцию базового сервиса. Это может предполагать роль агрегатора для онлайн, мобильных и мгновенных платежей и создание кроссканальных платежных платформ (включая, PoS, API и микросервисы). Как пример, новые ценностные предложения могут включать поддержку для повседневных аспектов жизни клиента (такие как помощь с заказом и оплатой услуг, заказ и получение еды, проверка и оплата счетов и т.д.) или комплексные платежные решения для бизнес-клиентов.

2. "Открытый банкинг" для бизнеса

   Банки могут предлагать решения для партнеров (например, в сотрудничестве с девелоперами, автодилерами, медицинскими центрами и другими видами бизнеса) в рамках экосистемы "открытого банкинга", предлагая OpenAPI для создания платежных сервисов "последней мили", пусть и незаметных для конечных пользователей. Освоив этот подход для розничного бизнеса, банки теперь могут предложить новые решения для корпоративных клиентов.
   И многие уже делают это: 17% опрошенных топ-менеджеров отметили, что собственные инкубаторы стартапов станут для них приоритетным направлением технологического развития.

3. Монетизация данных

   Современная аналитика потоков данных открывает перед банками и их корпоративными клиентами новые возможности для таргетирования и разработки персонализированных цифровых сервисов. Поэтому банки, стараясь компенсировать сокращение доходов от платежей, начинают искать способы заработать на данных, собираемых в процессе работы, продавая их в сыром виде или получая из них инсайты, представляющие ценность для партнеров. Исследование Accenture показало, что 20% банков уже монетизируют данные, и 75% планируют это делать в ближайшие три года.
   "У российских игроков сейчас есть уникальные возможности для создания новых высокотехнологичных сервисов в области платежей, учитывая доступность технологических компетенций и отсутствие ощутимых угроз со стороны глобальных BigTech-игроков. Рынку необходимы расширенные сервисы на стыке с потребительскими рынками (с ритейлом, e-commerce, транспортными отраслями, сферой услуг и другими) и в B2B-сегменте - где банкам нужно успеть захватить инициативу, чтобы не проиграть место альтернативным провайдерам. Но для успеха в жесткоконкурентной среде критически важно умение работать с инновациями в платежных технологиях: создавать, отбирать, пилотировать и быстро доводить успешные идеи до масштабирования, обеспечивая эффект объемов", - отметила Мария Гусева.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/accenture-razvitie-tsifrovyh-platezhej-udarit-po-dohodnosti-traditsionnyh-bankov/

 
Единым фродом: в России появится система по борьбе с воровством денег
27.11.2019

Единым фродом: в России появится система по борьбе с воровством денег

   В России может появиться единая система антифрод-мониторинга, с помощью которой будут отслеживаться и замораживаться сомнительные денежные переводы. Она позволит объединить усилия кредитных организаций в борьбе с выводом средств без ведома владельца счета. Об этом "Известиям" рассказали два источника на финансовом рынке, информацию подтвердили в крупнейших банках. Предполагается, что оператором системы станет НСПК. Новая платформа в том числе защитит Систему быстрых платежей, сказали в Сбербанке. Эксперты опасаются, что банки будут неохотно делиться сведениями о своих клиентах, а на первых этапах антифрод-мониторинг может заблокировать слишком много правомерных трансакций.

Централизованная борьба

   ЦБ обсуждает разработку централизованного решения для банков по борьбе с воровством денег со счетов россиян (единый антифрод-мониторинг). Внутри этой платформы появится общая для всех кредитных организаций система показателей подозрительных операций. Она позволит автоматически выявлять фрод на стадии, когда платеж идет в узловых точках - через платежные системы "Мир", Visa и MasterСard, рассказал источник "Известий". Он пояснил: когда система сработает, трансакция будет заморожена и ее проверят в ручном режиме. В идеале нужно обеспечить возможность внесудебного возврата средств со счета мошенника, подчеркнул источник. Он отметил, что оператором платформы выступит Национальная система платежных карт. По словам другого собеседника, проект пока находится в самой начальной стадии.
   В Сбербанке, Росбанке и "Возрождении" подтвердили, что им известно об инициативе создания единой платформы по защите денег на счетах. В Сбербанке знают, что регулятор совместно с НСПК прорабатывает проект межбанковской системы фрод-мониторинга для защиты транзакций через Систему быстрых платежей. Эксперты ожидают, что на ее создание потребуется от одного до трех лет, добавили в кредитной организации. Там отметили, что организация такого решения - сложная задача, так как необходима интеграция с разнородными инфраструктурами участников и их процессами обработки операций.
   НСПК создаст единую антифрод-систему, в которую включат в том числе, VISA, Mastercard и другие платежные системы, которые взаимодействуют с "Миром", добавил замначальника службы информбезопасности банка "Возрождение" Василий Окулесский. По его словам, пока речь идёт о том, чтобы отслеживать мошеннические операции, но для их блокировки нужны изменения в законодательстве.
   - Сейчас существует система межбанковского взаимодействия и противодействия мошенничествам на базе подразделения по кибербезопасности ЦБ ФинЦЕРТ, но она пока только набирает обороты. Кроме того, есть отдельные случаи успешного взаимодействия служб безопасности банков по блокировке и возврату платежей, проведенных без согласия клиентов. Это направление необходимо развивать - особенно в нем нуждаются банки, не входящие в топ-5, - пояснил Василий Окулесский.
   Единый мониторинг однозначно будет востребован на рынке: он поможет как небольшим кредитно-финансовым организациям, так и усилит локальные системы противодействия мошенничеству в крупных банках, уверен директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

Технологически и юридически

   В Visa рассказали, что сотрудничают со всеми участниками платежного рынка при работе по предотвращению, выявлению и минимизации последствий мошеннических и кибератак. На вопросы "Известий" о единой антифрод-системе в Visa, Mastercard, НСПК, а также в Банке России не ответили.
   Вопрос досудебной блокировки и возврата средств, которые были переведены без ведома владельца счета, сейчас обсуждается на площадке Ассоциации банков "Россия", рассказал ее вице-президент Алексей Войлуков. По его словам, судебное разбирательство может длиться несколько месяцев, тогда как мошенники редко держат переведенные деньги на счете даже несколько дней. Централизованная система отслеживания сомнительных операций не спасет все уведенные со счетов средства, но может вернуть деньги хотя бы 20% владельцев, посчитал он.
   - Чтобы реализовать такой механизм, нужно внести изменения в законодательство, в том числе - в 161 ФЗ "О Национальной платежной системе", - подчеркнул Алексей Войлуков.
   Централизованная база с информацией о совершении незаконных операций мошенниками может быть полезной для собственных антифрод-систем банков, это поможет эффективнее выявлять злоумышленников, рассказали эксперты "БКС Премьер". Однако в единой системе антифрода вряд ли есть смысл, поскольку банки анализируют не только операции по картам, но и, к примеру, интернет- и мобильный банк. При этом кредитные организации не заинтересованы передавать комплексную информацию о клиентах третьим лицам, в том числе конкурентам, считают эксперты.
   Создать единую для всего рынка антифрод-систему - не проблема с технологической точки зрения, но необходимо тщательно проработать правила, по которым она будет работать, считает руководитель аналитического центра компании по кибербезопасности Zecurion Владимир Ульянов. Он пояснил: подозрительные операции, например, в крупных и небольших кредитных организациях, а также в зависимости от региона имеют разные опознавательные знаки. Эксперт опасается, что на начальном этапе единая система может приостановить слишком много правомерных операций, что затруднит основную работу банка и платежных систем по организации денежных переводов.

Источник: Известия https://iz.ru/947251/natalia-ilina-dmitrii-grinkevich/edinym-frodom-v-rossii-poiavitsia-sistema-po-borbe-s-vorovstvom-deneg

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама