Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Создаваемая ЦБ система быстрых платежей столкнулась с банковской тайной
30.01.2019

Создаваемая ЦБ система быстрых платежей столкнулась с банковской тайной

   Система быстрых платежей (СБП), с помощью которой физлица смогут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона, столкнулась с проблемой банковской тайны, пишут "Ведомости".
   СБП заработала 28 января в тестовом режиме: доступ к ней имеет ограниченный круг клиентов 12 банков. Одна из проблем, которую предстояло решить, - как переводить деньги человеку, привязавшему к одному номеру телефона счета в разных банках. Один из вариантов был в таком случае предложить отправителю самому выбрать банк из перечня тех, где у получателя есть счета, рассказали три участника тестирования СБП.
   Оказалось, что такой сценарий нарушает закон о банковской тайне: отправитель средств узнает, в каких банках открыты счета его адресата, объясняют два собеседника издания. Это угрожает безопасности клиента. Зная, в каком банке у него счет, мошенники могут более эффективно проводить атаки, например, звонить и представляться сотрудником конкретного банка, объясняет представитель "Золотой короны", атаки могут быть особенно эффективны, если у мошенников есть дополнительные данные о клиенте (например, номер паспорта).
   Впрочем, представитель Национальной системы платежных карт (НСПК; эта "дочка" ЦБ разрабатывает СБП) уверяет, что такой сценарий даже не прорабатывался.
   Между тем представитель "Золотой короны" (ее оператор участвует в тестировании СБП) говорит, что платежная система изучала этот риск. Компания планирует в договоре с клиентом четко описывать условия участия в СБП и позволить клиенту в любой момент отключиться от системы.
   Банки обсуждали риски безопасности и нарушения банковской тайны с ЦБ - оператором СБП, а также НСПК, говорят два банкира. По их словам, сейчас обсуждается другой вариант - более корректный, но менее удобный. Если получатель не выбрал банк по умолчанию, то при отправке ему платежа через СБП система предложит отправителю на выбор список всех банков - участников системы, сказал представитель ЦБ, и тогда отправителю будет необходимо связаться с получателем и уточнить, в какой банк ему отправлять средства. Он подчеркнул, что система работает в соответствии с законом.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/01/29/792754-taina


 

 
В ЦБ заявили о разработке нового стандарта для ипотеки
30.01.2019

В ЦБ заявили о разработке нового стандарта для ипотеки

   Процедура выдачи ипотечных кредитов для банков будет стандартизирована при участии ЦБ. Сейчас заемщики не чувствуют себя защищенными и стараются досрочно гасить кредиты, - это невыгодно банкам.
   "Дом.РФ" при участии Банка России разработает для банков комплексный стандарт по ипотечному кредитованию, который должен объединить лучшие практики и методики на рынке, рассказал в ходе круглого стола руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.
   Он будет состоять из пяти стандартов:

  • стандарт ответственного ипотечного кредитования;
  • требования к участникам и условия сделки ипотечного кредитования;
  • требования к андеррайтингу (процедуре проверки клиента и объекта недвижимости);
  • стандарт сервисного обслуживания ипотечных (в т.ч. дефолтных) закладных;
  • документация для стандартной сделки секьюритизации (выпуска ценных бумаг, обеспеченных ипотекой).

   Позднее в "Дом.РФ" указали, что стандартов сейчас семь.

Документ "мягкого права"

   Из пяти стандартов на данный момент только один - стандарт ответственного ипотечного кредитования - согласован с ЦБ, отметил Мамута. Остальные находятся на рассмотрении у регулятора. Стандарт ответственного кредитования будет определять полноту раскрытия кредитором информации заемщику, условия мониторинга финансового состояния заемщика, процессы досудебного и судебного урегулирования проблемной задолженности, пояснили РБК в компании "Дом.РФ".
   В стандартах, в частности, "будет определено, как банку рекомендуется оценивать финансовое положение заемщика для выдачи кредита и требования по размеру платежа от суммарного дохода семьи", отмечают в госкомпании. Эти стандарты предлагается использовать в качестве документа "мягкого права" - банки, присоединившиеся к ним, должны будут соблюдать их или учитывать рекомендации, пояснил РБК заместитель директора по развитию розничного бизнеса банка "Дом.РФ" (на 100% принадлежит "Дом.РФ") Олег Комлик. В ЦБ надеются, что к стандарту в итоге присоединится максимально возможное число ипотечных кредиторов (в том числе ключевые участники ипотечного рынка - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк).
   Необходимость разработки единого стандарта в ЦБ объясняют недостаточностью законодательной защиты потребителей во взаимоотношениях с банками и отсутствием у банков общепринятой унифицированной документации, сопровождающей ипотечные сделки.
   В то же время, по данным ЦБ, в 2018 году больше половины (53%) всех жалоб граждан по вопросам ипотеки касались невозможности гражданина исполнять свои обязательства по договору. Год назад доля таких жалоб была 44%. В связи с наличием проблемы ЦБ кроме стандартов кредитования разрабатывает законопроект, который должен дать заемщику, попавшему в трудное финансовое положение (например, потерявшему работу), право на временное снижение платежа по ипотеке или вообще "платежные каникулы".

Не допивают, не доедают

   В России средний фактический период выплаты ипотеки почти в два раза короче договора и составляет около семи лет, сказал РБК Михаил Мамута. "Клиент понимает риски, которые над ними висят - в итоге люди сами себя загоняют в условия, когда они не допивают, не доедают, только скорей бы выплатить [ипотеку], потому что, не дай бог, бахнет что-нибудь", - подчеркнул он. "Если бы у человека была уверенность в том, что он сможет в случае чего гарантированно получить передышку, вдохнуть-выдохнуть, а не бежать в стрессе, то досрочных погашений было бы меньше", - обосновал необходимость законодательной инициативы глава службы ЦБ по защите прав потребителей, напомнив, что для банка досрочные погашения невыгодны, поскольку он недополучает запланированный доход.
   Опасения банков, что заемщики массово будут обращаться за реструктуризацией, избыточны, полагает он. "Чтоб все сразу прибежали, должен сработать триггер, а мы говорим, что это возможно только в случае массовых негативных событий на рынке, а это не такая частая ситуация", - поясняет он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/30/01/2019/5c5078619a79479c85c30507


 

 
Россияне в полтора раза увеличили объем краткосрочных вкладов в валюте
30.01.2019

Россияне в полтора раза увеличили объем краткосрочных вкладов в валюте

Россияне в 2018 году в 1,5 раза нарастили объем краткосрочных вкладов в валюте, что связывают с ростом ставок и санкционными рисками. В целом за год объем валютных депозитов сократился на 6%, а рублевых вырос на 8,2%
Клиенты российских банков в 2018 году увеличили в 1,5 раза в долларовом эквиваленте объем краткосрочных валютных вкладов (сроком от одного месяца до одного года) - с $15,1 млрд на 1 января 2018 года до $23,1 млрд на 1 января 2019 года, подсчитал РБК на основе данных ЦБ. В рублевом выражении из-за падения курса национальной валюты к доллару примерно на 20% за год объем таких вкладов почти удвоился - с 873,1 млрд до 1,6 трлн руб.Однако общий объем валютных вкладов россиян за 2018 год сократился на 6,3% - с $94 млрд до $88 млрд за счет падения сразу на 21% долгосрочных валютных вкладов (с $58,3 млрд до $46 млрд). При этом объем вкладов на срок до 30 дней и до востребования за год практически не изменился ($19,2 млрд на начало 2018 года, $19,1 млрд - на начало 2019 года). Рублевые вклады населения за год выросли на 8,2% - с 20,6 трлн до 22,3 трлн руб.Объем валютных вкладов на срок до года в ущерб долгосрочным начал резко расти в октябре - после активного подъема банками ставок по долларовым депозитам, писал РБК. За три последних месяца объем краткосрочных валютных вкладов вырос на 560 млрд руб., или примерно на $8 млрд.Рост таких вкладов наблюдался преимущественно в четвертом квартале прошлого года, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский. "Это совпало с активной компанией госбанков по привлечению валюты по повышенным ставкам и общим проседанием курса рубля до 70 за доллар", - пояснил он.Особенное влияние на рост краткосрочных валютных вкладов в ущерб долгосрочным оказал риск ввода американских санкций в отношении российских госбанков [вплоть до возможности запрета операций в долларах], считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Эта информация появилась в августе и сопровождалась оттоком средств физлиц с банковских вкладов в целом: согласно статистике ЦБ, за август вклады населения (рублевые + валютные) снизились на 0,6%, а в сентябре - еще на 0,8%, до 26,9 трлн руб. Ситуацию усугубило заявление главы ВТБ Андрея Костина о возможности конвертации валютных вкладов в рубли в случае введения санкций против госбанков, хотя такую перспективу в ЦБ почти сразу отвергли.
В последующие месяцы на фоне повышения ставок вслед за ростом ключевой ставки ЦБ вклады опять начали расти и на 1 января достигли 28,46 млрд руб.Население опасается долгосрочных инвестиций в валютные вклады, согласен главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. Повышение уровней ставок по валютным вкладам в диапазон 3-4% способствовало тому, что вкладчики отказались от идеи полного ухода в кеш на фоне двух основных рисков, отмечает он."Нерешенным остается санкционный вопрос в плоскости ограничения долларовых расчетов для российских банков", - напоминает он, указывая, что данный геополитический риск может оставаться актуальным для России достаточно долгое время. Кроме того, "люди помнят о планах по дедолларизации [экономики России], что определяет нежелание оставлять деньги в банке надолго. В настроениях граждан идею принудительной конвертации валютных вкладов подавить за столь малый промежуток времени достаточно сложно", - заключает
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/30/01/2019/5c5072639a79479ace3b1729

 

 
В Госдуме предложили обязать платежные системы уведомлять клиентов о блокировке счетов
30.01.2019

В Госдуме предложили обязать платежные системы уведомлять клиентов о блокировке счетов

Группа депутатов Госдумы подготовила поправки к федеральному закону "О национальной платежной системе", согласно которым предлагается обязать операторов платежных систем информировать клиентов о блокировке счетов с указанием причины непосредственно в день блокировки. Документ был опубликован в электронной базе данных нижней палаты российского парламента.
"Проектом федерального закона ? предлагается законодательно закрепить норму, согласно которой в случае приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа по инициативе оператора по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Поправки к федеральному закону подготовили председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а также парламентарии Владимир Афонский, Сергей Вострецов, Антон Гетта, Игорь Дивинский, Алексей Изотов, Андрей Козенко, Наталья Поклонская, Дмитрий Скриванов и Данил Шилков.
В пояснительной записке к законопроекту говорится, что в последнее время участились жалобы граждан на блокировку денег на личных счетах пользователей платежных систем без соответствующих уведомлений и предъявления претензий. Подобные действия, по словам депутатов, приводят к серьезным убыткам и иным негативным последствиям, вызванным отсутствием доступа физических лиц к собственным средствам в нужный момент.
Поправки направлены на защиту прав и интересов пользователей электронных платежных систем и призваны дополнить существующие законодательные меры по борьбе с мошенниками, а также лицами, занимающимися отмыванием средств и финансированием терроризма.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Gosdume-predlozhili-obyazat-platezhnie-sistemi-uvedomlyat-klientov-o-blokirovke-schetov-2019-01-30/

 
ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан с инвалидностью о закрытии отделений
30.01.2019

ЦБ рекомендовал банкам информировать граждан с инвалидностью о закрытии отделений

Центробанк рекомендовал банкам информировать людей с инвалидностью (ЛСИ) и иных маломобильных групп населения (МГН) о закрытии своих отделений или демонтаже банкоматов. Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте регулятора.

   "В случае закрытия подразделений кредитной организации или демонтажа банкоматов рекомендуется: уведомить не менее чем за шестьдесят дней до даты закрытия или изменения местонахождения (адреса) подразделения кредитной организации клиентов из числа ЛСИ и МГН, обслуживание которых осуществляется в указанном подразделении, разместив информацию о закрытии или изменении местонахождения (адреса) подразделения в средствах массовой информации, в головном офисе кредитной организации, в подразделениях кредитной организации, на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в мобильном приложении кредитной организации, или путем направления каждому из клиентов из числа ЛСИ и МГН письменного уведомления", - отмечается в документе.
   В случае демонтажа банкомата финучреждениям рекомендовано не менее чем за 30 дней информировать об этом через сайт и приложение, а также размещать информацию об этом на самом банкомате и в ближайших офисах.
   Кроме того, Банк России рекомендует постоянно информировать клиентов из числа ЛСИ и МГН о возможности получения финансовых услуг дистанционно с помощью интернет-банка и мобильного приложения.

Источник: Банки.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10839531

 



 

 
ЦБ нарушил закон и поставил под угрозу деньги россиян
30.01.2019

ЦБ нарушил закон и поставил под угрозу деньги россиян

Система быстрых платежей (СБП), которую недавно запустил Банк России вместе с 12 пилотными участниками, может нарушать закон о банковской тайне и поставить россиян перед угрозой мошенничества. Об этом пишет принадлежащая семье Демьяна Кудрявцева газета "Ведомости".

   СБП создавалась для быстрого и удобного перебрасывания денежных средств с карты на карту с помощью мобильного номера, причем вне зависимости от того, клиентом какого банка является гражданин. Однако проблема возникала тогда, когда к одному номеру телефона у пользователя привязано несколько банковских карт. Рабочий вариант решения этой проблемы - предоставить клиенту самостоятельно решать, с какой из карт совершать перевод, однако представители Национальной системы платежных карт (НСПК, дочка ЦБ, которая и разрабатывает СБП) утверждают, что этот вопрос не прорабатывался вовсе.
   В итоге решение вопроса повисло, а рабочий сценарий нарушает банковскую тайну, так как отправитель средств (СБП) узнает, в каких банках у пользователя открыты счета, что угрожает безопасности уже самого клиента. Зная, в каком банке у пользователя лежат деньги, мошенники могут эффективнее обманывать клиентов, представляясь сотрудником банка.
   Представители платежной системы "Золотая корона" видят решение проблемы в заключении соглашения с клиентом о раскрытии информации. При этом он сможет в любой момент отключиться от системы. Другой вариант - выбрать приоритетный счет, на который будут автоматически приходить денежные средства. Тогда информация о наличии других счетов будет недоступна. В Центробанке предложили отправителям самостоятельно связываться с получателем средств и уточнять, куда именно направить деньги.
  "Мы не показываем номера счетов клиентов, поэтому тайна банковского счета сохраняется", - заверила руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева. При этом, клиенты могут выбрать соответствующее ограничение в настройках приложения.
   Проект Национальной системы платежных карт СБП начал действовать с 28 января 2019 года, до этого его тестировали с фокус-группами. В работе задействовано пока 11 банков и система денежных переводов "Золотая Корона", в будущем планируется подключение еще 40 организаций. СБП позволяет совершать мгновенные переводы денежных средств вне зависимости от банка, которым пользуется клиент. В рамках проекта установлены единые стандарты комиссии: от 50 копеек до 3 рублей за транзакцию.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/01/30/ne_podumali_golovoy/



 

 
Бизнес без купюр: растет число фальшивых банкнот номиналом 2000 рублей
29.01.2019

Бизнес без купюр: растет число фальшивых банкнот номиналом 2000 рублей

   Количество подделываемых денежных купюр номиналом 2000 рублей стало увеличиваться, свидетельствует статистика Банка России. Новые банкноты были введены в октябре 2017 года, первые фальшивки появились уже во II квартале 2018-го, а к концу года их количество выросло до 384. В Гознаке "Известиям" объяснили тренд постепенным вхождением денег этого номинала в оборот. В Центробанке добавили, что их доля в общем количестве поддельных знаков невелика - 1%. Всего в прошлом году регулятор выявил фальшивых купюр почти на 150 млн рублей, подсчитали "Известия". Из них свыше 138 млн пришлось на пятитысячные. Практически все подделки были изготовлены способом струйной печати.
   Новыми фальшивками, выявленными в 2018 году, стали поддельные купюры 2000 и 200 рублей. Оригиналы были запущены в обращение в октябре 2017 года. В процессе их создания применялись новейшие технологии защиты. Тем не менее уже во II квартале прошлого года были обнаружены первые 16 подделок номиналом 2000 рублей. В III квартале их выявили 95 штук, в IV - 273. Фальшивых 200-рублевых купюр в прошлом году было обнаружено только 19 штук. В материалах Банка России отмечается, что все эти подделки низкого качества и изготовлены на цветных принтерах.
   Как рассказали "Известиям" в пресс-службе Банка России, 41% из числа выявленных в прошлом году ненастоящих купюр номиналом 2000 рублей банки самостоятельно обнаружили и передали в органы внутренних дел. Более 58% поступило на экспертизу в ЦБ в качестве сомнительных, 1% был выявлен при обработке денежной наличности в учреждениях регулятора.
   Общее число поддельных рублевых банкнот, обнаруженных финансовыми организациями в прошлом году, составило около 38,5 тыс. штук, свидетельствуют данные Банка России. Из поквартальной статистики, приведенной ЦБ, следует, что общая сумма выявленных подделок составила 149,2 млн рублей. В 2017-м сумма "ущерба" была на 3 млн рублей выше - 152,3 млн. В этом году большая часть - 138,8 млн рублей - пришлась на фальшивые денежные знаки номиналом 5000 рублей. Их было выявлено почти 27,8 тыс. штук, что на 815 банкнот больше, чем годом ранее. А вот тысячные купюры стали интересовать фальшивомонетчиков намного меньше: число таких подделок в 2018 году снизилось почти вдвое, до 9,3 тыс. штук.
   Традиционно мошенники подделывают банкноты высоких номиналов, отметили эксперты. Так, в Гознаке "Известиям" заявили, что увеличение количества выявленных ненастоящих купюр 2000 рублей - следствие их постепенного вхождения в оборот в течение всего прошлого года. По словам директора по организации кассовой работы и инкассации Промсвязьбанка Сергея Чаленко, в действиях мошенников присутствует некая "классика жанра". Появившись в обороте, банкнота номиналом 2000 рублей стала "теснить с рынка" предыдущую популярную купюру у фальшивомонетчиков - 1000 рублей. Однако в Гознаке и в Промсвязьбанке указали, что не ожидают появления высококачественных подделок новых российских банкнот в ближайшее время. В основном фальшивомонетчики пытаются сбыть подделки через розничные сети, рынки и магазины, отметила управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. Высокая стоимость детекторов подлинности банкнот ведет к тому, что фальшивки оказываются в кассе. Именно из-за этого определенная доля подделок попадает в банки через инкассаторов или при самостоятельной сдаче наличности от предпринимателей.
   Несколько лет назад фальшивомонетчики изготавливали так называемые банкнотоподобные подделки, склеенные из купюр разных номиналов и подстроенные под автоматизированные считыватели в терминалах и банкоматах, напомнил вице-президент банка ТКБ Игорь Антонов. Однако сейчас, как утверждают в банках, вероятность попадания фальшивых купюр в АТМ фактически нулевая. По словам Елены Веревочкиной, такое возможно только в одном случае: когда фальшивомонетчики используют ранее неизвестные элементы подделки, а купюру практически невозможно отличить от настоящей. Но это крайне редкие исключения, которые происходят раз в несколько лет.
   В Банке России отметили, что в целом около 99% выявленных в банковской системе в 2018 году поддельных банкнот выполнены способом струйной печати. Преступники стараются имитировать наиболее проверяемые населением элементы: водяной знак и защитную нить. В целом количество поддельных банкнот в России сегодня невелико, подчеркнули в Гознаке. Отношение выявленных фальшивок к общему количеству купюр в обращении в России существенно ниже, чем, например, в еврозоне.

Источник: Известия https://iz.ru/839227/tatiana-ternovskaia/biznes-bez-kupiur-rastet-chislo-falshivykh-banknot-nominalom-2000-rublei

 

 
Тайна не выдерживает конкуренции
29.01.2019

Тайна не выдерживает конкуренции

   Федеральная антимонопольная служба (ФАС) хочет получить правовое основание для доступа к данным клиентов банков. Служба уже подготовила необходимые для этого поправки в законодательство, обосновав их необходимостью выявления картельного сговора компаний.  Сейчас у ФАС есть право требовать информацию исходя из закона "О защите конкуренции", однако профильный для кредитных организаций закон "О банках и банковской деятельности" относит такие сведения к банковской тайне, что провоцирует судебные разбирательства и неудобно обеим сторонам.
   О том, что ФАС готовит законопроект с поправками к закону "О банках и банковской деятельности", которые включат ведомство в перечень лиц, которым при получении запроса кредитные организации будут обязаны раскрывать банковскую тайну, сообщил "Ъ" заместитель начальника управления по борьбе с картелями ФАС Дмитрий Артюшенко. По его словам, ФАС при доказывании антиконкурентных соглашений необходима в том числе информация о движении денежных средств по счетам компаний. И ФАС систематически, при проведении каждого антикартельного расследования направляет подобные запросы в банки, отметил он. В ЦБ в ответ на запрос "Ъ" сообщили, что Банк России изучит инициативу в случае ее поступления.
   Полномочия для запрашивания подобной информации у кредитных организаций у ФАС есть исходя из профильного закона "О защите конкуренции". Он наделяет сотрудников антимонопольной службы широчайшими полномочиями, в том числе "запрашивать у лиц, участвующих в деле, документы, сведения и информацию, объяснения в письменной или устной форме, необходимые для разрешения вопросов, возникающих в ходе рассмотрения заявления, материалов". Этот же закон обязывает широкий круг лиц предоставлять запрашиваемую ФАС информацию в установленный службой срок.
   В то же время банки руководствуются законом "О банках и банковской деятельности", статья 26 которого содержит закрытый перечень госорганов, допущенных к банковской тайне. В ответ на их мотивированные запросы банки обязаны раскрывать информацию о своих клиентах. В этом списке суды, ФНС, внебюджетные фонды, но не ФАС. В конце 2019 года к "банковской тайне" получат доступ также следственные органы.  Соответствующий законопроект подготовлен МВД России. МВД, как и ФАС, предлагает включить дознавателя в перечень должностных лиц, правомочных запрашивать в банках эти сведения.
   Осложняет ситуацию и тот момент, что нигде не обозначено, какой именно объем информации вправе запрашивать ФАС. Например, в споре ФАС и Связь-банка, который на этой неделе рассмотрит коллегия Верховного суда по экономическим спорам, у банка были запрошены документы в виде полной выписки по счетам клиента за два года девять месяцев с указанием контрагентов и наименования операции (см. "Ъ" от 18 января). "По сути, закон о защите конкуренции дает право ФАС запрашивать информацию без ограничений и в любом объеме,- отмечает генеральный директор юридической компании "НП-Эдвайс" Наталья Пантюхина.- В итоге порой ФАС запрашивает в том числе и первичные документы, и в этом случае объем предоставляемых бумаг может составлять два-три КамАЗа".
   По словам участников рынка, хотя предлагаемые ФАС поправки и добавят работы банкам, для рынка они скорее благо. "Сейчас многие банки, в том числе и мы, все же предоставляют документы в ответ на запросы ФАС, опираясь на закон о конкуренции,- отмечает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталья Окунева.- Поправки в банковский закон четко сформируют перечень лиц, кому кредитные организации обязаны раскрывать банковскую тайну, и не оставят места для претензий со стороны клиентов и регулятора".
   Пока же остается надеяться на решение ВС, которое на уровне судов закрепит единый подход, такие прецеденты уже были. "Несколько лет назад не было ясности - предоставлять ли по запросам налоговиков информацию о банковских клиентах, в отношении которых не проводится проверка, то есть о контрагентах проверяемого лица,- рассказывает партнер Taxology Алексей Артюх.- Было множество споров". Однако потом именно судебная практика стала складываться таким образом, в пользу ФНС, и сейчас вопрос можно считать решенным, подтвердила Наталья Окунева. По мнению Натальи Пантюхиной, тот факт, что вопрос о праве ФАС запрашивать документы у банков будет решаться на уровне коллегии, как раз и говорит о том, что судебная власть намерена создать прецедент, который расставит все точки над "i" до момента, когда вопрос будет решен на уровне поправок.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3867104

 
ЦБ назвал условия предоставления ипотечных каникул оставшимся без работы
29.01.2019

ЦБ назвал условия предоставления ипотечных каникул оставшимся без работы

По словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, потерявшие работу россияне смогут уходить на ипотечные каникулы либо временно сокращать размер платежей. Еще одним результатом может стать снижение ставок по ипотеке
Потерявшим работу россиянам, вынужденным тратить на платежи по ипотечным кредитам более половины своего дохода, может быть предоставлено право на ипотечные каникулы, то есть возможность полностью приостановить платежи на срок до одного года. С таким предложением выступает Банк России, заявил в интервью "РИА Новости" первый зампред ЦБ Сергей Швецов."Совокупная продолжительность таких каникул, которые заемщик имеет право в уведомительном порядке взять в рамках одного ипотечного кредита, не может быть больше года. Но за один раз можно будет взять каникулы длиной не более шести месяцев", - пояснил Швецов. По его словам, должнику предлагается также дать возможность выбирать между полным прекращением платежей и уменьшением их размера, а из финальной версии законопроекта об ипотечных каникулах может быть исключено ограничение размера ипотечного кредита 10 млн руб.
"Многие банки уже внедрили реструктуризацию в свою практику, мы предлагаем распространить этот опыт на весь рынок", - сказал Швецов. Он также допустил возможность того, что результатом новации станет снижение ставок по ипотечным кредитам."Вполне вероятно даже некоторое снижение ставок, поскольку в ипотеку придут самые осторожные, а значит, надежные граждане. Просрочки будет меньше, полная стоимость кредита не изменяется - ипотека станет как более доступной для человека, что приведет к расширению рынка, так и менее обременительной для банков, что снизит риск-премию по ней", - пояснил Швецов. Первый зампред ЦБ особо отметил, что даже массовый уход должников на каникулы не приведет к проблемам с ликвидностью банков, в том числе и потому, что возникшие потери будут компенсированы платежами других заемщиков, осуществляемыми с опережением графика. Более того, по словам первого зампреда ЦБ, массовая подача заявок на предоставление каникул может начаться только в случае кризиса, который повлечет за собой всплеск безработицы."А в таких обстоятельствах банкам сложно найти покупателя на недвижимость и реализовать находящиеся в залоге квартиры. Таким образом, даже в кризисной ситуации каникулы будут выгодны не только заемщикам, но и банкам, поскольку банки будут избавлены от необходимости создавать резервы и продавать по бросовым ценам заложенную в их пользу недвижимость", - сказал Швецов.Первый зампред ЦБ подчеркнул, что большинство оказавшихся в тяжелой ситуации заемщиков по ипотеке в случае предоставления им льгот успешно справляются с трудностями и возвращаются в платежный график.
В декабре 2018 года, говоря о необходимости законодательного закрепления за россиянами права на приостановку выплат по ипотеке, Швецов говорил, что россияне все чаще вынуждены менять место работы не по собственному желанию, например "в силу семейных обстоятельств". Первый зампред ЦБ также говорил, что в будущем право на ипотечные каникулы могут получить люди, потерявшие способность трудиться в результате болезни или несчастного случая.Комментируя слова Швецова, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин тогда заявил РБК, что данная идея вписывается в стратегию государства по борьбе с бедностью, однако срок каникул должен быть ограничен. В свою очередь замглавы Минфина Алексей Моисеев указал на необходимость найти "сбалансированное решение", которое не только защищало бы попавших в тяжелую ситуацию россиян, но и не привело бы к росту ставок по ипотеке."Идея хорошая, будем работать, но надо очень тщательно подойти, аккуратно", - подчеркнул Моисеев.
Источник:  РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/01/2019/5c500cd79a794772aa99235b

 

 
Эксперты: свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг
29.01.2019

Эксперты: свыше 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг

Высокий индивидуальный кредитный рейтинг имеют в России 78%, или 60,6 млн россиян, средний рейтинг - 9%, или 7,4 млн человек, низкий кредитный рейтинг имеют 13%, или 9,8 млн человек. К такому мнению пришли аналитики Объединенного кредитного бюро, оценившие рейтинги жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО.
С 31 января 2019 года вступает в силу федеральный закон, который предусматривает выдачу кредитным бюро вместе с кредитным отчетом индивидуального кредитного рейтинга.
Отмечается, что лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская область - по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, Республика Мордовия и Чувашия - по 82%.
Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тувы - 29%, Республики Алтай - 22%, Карачаево-Черкессии и Бурятии - по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской области - по 18%.
Генеральный директор ОКБ Николай Мясников напомнил, что очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором.
"Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал "Госуслуги". Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет два бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас", - отметил Мясников.
Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла - наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т. д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, - высокий, средний или низкий.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6052750




 
ЦБ разработал требования к мерам СРО в отношении кредитных потребительских кооперативов
29.01.2019

ЦБ разработал требования к мерам СРО в отношении кредитных потребительских кооперативов

Банк России разработал проект указания с требованиями к мерам, которые саморегулируемая организация в сфере финансового рынка, объединяющая кредитные потребительские кооперативы (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), может применять за несоблюдение последними законов "О кредитной кооперации" и "О сельскохозяйственной кооперации" и соответствующих нормативных актов ЦБ и которые установлены внутренним стандартом такой СРО. Документ размещен на сайте регулятора.

  Как отмечается в пояснительной записке, основная задача проекта указания - "установление прозрачной системы требований к применяемым саморегулируемыми организациями мерам воздействия, обеспечение их единообразного применения и исключение возможности саморегулируемых организаций по своему усмотрению определять соответствующую меру воздействия".
   Проект указания предусматривает:
-требование о соответствии мер воздействия характеру, объему и последствиям допущенного кооперативом нарушения;
-исключение возможности применения мер воздействия при наличии информации о направлении кооперативом в СРО плана восстановления платежеспособности, а также при наличии сведений о ранее примененных Банком России мерах в отношении КПК и СКПК за рассматриваемое нарушение;
-размер налагаемого саморегулируемыми организациями штрафа - не менее 10 тыс. и не более 100 тыс. рублей (по аналогии со штрафами, установленными в Кодексе РФ об административных правонарушениях за нарушение кредитными потребительскими кооперативами или сельскохозяйственными КПК законодательства РФ о кредитной кооперации и о сельскохозяйственной кооперации).
   Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются до 11 февраля 2019 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10837616


 

 
ЦБ изменит требования к составу и структуре активов ПИФов
29.01.2019

ЦБ изменит требования к составу и структуре активов ПИФов

Центральный банк России предлагает изменить требования к составу и структуре активов инвестиционных фондов в целях повышения уровня защиты прав и законных интересов инвесторов розничных ПИФов для неквалифицированных инвесторов.

   В соответствии с проектом указания Банка России совокупный объём вложений таких ПИФов в ценные бумаги и производные финансовые инструменты, предназначенные только для квалифицированных инвесторов, ограничивается на уровне 40% стоимости активов. Кроме того, приобретение таких активов возможно только при условии, что это прямо предусмотрено инвестиционной декларацией фонда.
   Документ также предусматривает постепенное снижение предельной концентрации вложений ПИФа в одно юридическое лицо с 15 до 10% стоимости активов к 1 января 2022 г.
   Стоимость чистых активов ПИФов для неквалифицированных инвесторов по итогам III квартала превысила 770,1 млрд руб. Общее количество владельцев паев ПИФов для неквалифицированных инвесторов составило 1,6 млн, увеличившись за III квартал на 2,3%.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/392837/


 

 
Вступили в силу ограничения по кредитам до одного года
28.01.2019

Вступили в силу ограничения по кредитам до одного года

   Ставка по договорам займа сроком до одного года, заключенным с 28 января по 30 июня 2019 года, не должна превышать 1,5% в день.
   Соответствующие изменения были внесены в ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельность и микрофинансовых организациях".

   Также ограничения распространяются на начисляемые проценты, неустойки и другие платежи по таким кредитам. Общая сумма всех платежей по ним не должна превышать 2,5 размера суммы самого кредита.
   По договорам займа, заключенным с 1 июля по 31 декабря 2019 года включительно, также вводится ограничение начисленных процентов, неустойки и прочих платежей. Их сумма не может превышать двукратного размера суммы кредита. Такие условия должны быть указаны на первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия кредита, говорится в тексте закона.
   Но эти ограничения не действуют для потребкредитов, привлекаемых без обеспечения на сумму до 10 тысяч рублей, на срок до пятнадцати дней. В этом случае ранее уже были введены другие ограничения.
   В частности, кредитор не может начислять проценты, меры ответственности и прочие платежи, за исключением неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, после того, как сумма платежей достигнет 30% от суммы потребительского кредита.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/vstupilo-v-silu-ogranichenie-protsenty-i-neustojku-po-kreditam-do-odnogo-goda/


 

 
Утвержден новый порядок формирования банками резервов по кредитам застройщикам
28.01.2019

Утвержден новый порядок формирования банками резервов по кредитам застройщикам

   ЦБ РФ установил порядок формирования резервов по кредитам, которые были предоставлены банками застройщикам, использующим счета эскроу.
   Как пояснили в пресс-службе регулятора, банки должны будут формировать резервы по таким кредитам в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика, который определяется с помощью ряда установленных Банком России критериев.
   "На основе этих критериев выделяются четыре уровня кредитоспособности: "высокий" (расчетный резерв - от 1 до 5%), "достаточный" (расчетный резерв - от 5 до 10%), "удовлетворительный" (расчетный резерв - от 10 до 35%) и "слабый" (расчетный резерв - от 35 до 100%)", - говорится в сообщении.
   Данный порядок учитывает особенности финансирования инвестиционных проектов в сфере жилищного строительства. В отличие от общего подхода к оценке заемщика на основании оценки финансового положения и качества обслуживания долга, оценка риска по заемщику-застройщику и определение размера резерва осуществляются на основании комплексного анализа проекта в соответствии с установленными критериям.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20190126/829652727.html


 

 
ВТБ создаст собственную экосистему
28.01.2019

ВТБ создаст собственную экосистему

ВТБ намерен разработать стратегию развития собственной экосистемы и готов заплатить консультантам более 150 млн руб. за помощь в ее создании. Доходность традиционных продуктов снижается, и банки ищут другие способы заработкаБанк ВТБ намерен разработать стратегию развития партнерских платформ, которая подразумевает создание цифровой банковской экосистемы, следует из материалов ВТБ, размещенных на сайте госзакупок. Банк готов заплатить 158 млн руб. (максимально возможная сумма) за информационно-консультационные услуги в этой сфере, говорится в документе. Одновременно ВТБ закажет разработку стратегии банка на 2019-2022 годы с максимальной стоимостью 320 млн руб.Дата окончания подачи заявок по обоим конкурсам - 6 февраля, на выполнение работ отводится три месяца. РБК направил запрос в ВТБ.
Значительную часть роста банковского бизнеса необходимо обеспечить за счет развития стратегических партнерств и новых направлений работы, утверждается в техническом задании на создание цифровой экосистемы. Необходимость такого подхода в ВТБ видят в "глобальной тенденции к снижению доходности традиционных банковских продуктов".
Нанимаемый банком консультант должен будет проанализировать:опыт развития партнерских платформ (экосистем) в России и мире, включая финансовые организации и технологические компании;потенциал экосистем, которые создают ключевые конкуренты ВТБ в России, - Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк;основные бизнес-модели и типы инициатив, реализуемых банками для развития своих экосистем.
Участник конкурсной закупки также должен будет определить для ВТБ основные предпосылки для применения инновационных банковских продуктов и площадок, а также проработать перечень основных задач и подходов к их выполнению.
Для стратегии развития ВТБ на трехлетний период банку требуется оценка консультантами текущего состояния финансовых рынков в России, прогноз развития клиентских потребностей и моделей потребления, а также экспертиза финансовой модели и соответствующих рыночных и финансовых целей банка, в том числе в цифровой экономике. Через 5-7 лет на рынке финансовых услуг будут конкурировать не банки, а экосистемы, заявил год назад председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз. "Эта задача требует масштаба. Банк не может оставаться нишевым игроком, ему нужен масштаб. Экосистема предполагает работу с клиентом с точки зрения внимания ко всем его нуждам, - пояснил топ-менеджер. - Мы анализируем, какие потребительские нужды есть у клиента - это семейный банкинг, это оплата счетов ЖКХ, это путешествие, это образование, это дом и машина. Через эту призму надо смотреть на потребительские нужды и строить вокруг них экосистему".
Cейчас в рамках собственной стратегии экосистему развивает крупнейший российский банк - Сбербанк. К 2020 году банк должен трансформироваться в универсальную технологическую компанию и может стать конкурентом Google, Amazon и Alibaba. В частности, в Сбербанке создана дирекция SberX, которая будет координировать развитие экосистемы совместно с другими бизнес- и функциональными блоками банка, компаниями, входящими в группу Сбербанка, а также другими компаниями-партнерами, писал ранее РБК. В экосистему Сбербанка уже входит более 20 компаний по основным направлениям: электронная коммерция ("Яндекс.Маркет"), медицина (DocDoc), телекоммуникации ("Сбербанк Телеком"), облачные технологии (SberCloud), коммуникации (Dialog), идентификация (VisionLabs), лайфстайл ("Фудплекс"), сервисы для оптимизации бизнес-процессов ("Эвотор", "Интеркомп") и другие.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/01/2019/5c4ee76c9a79471fa4c321b9

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама