Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ может ввести меры по ограничению долговой нагрузки закредитованных крупных компаний
03.12.2019

ЦБ может ввести меры по ограничению долговой нагрузки закредитованных крупных компаний

   Банк России рассматривает возможность введения регуляторных мер для ограничения долговой нагрузки чрезмерно закредитованных крупных компаний, сказано в "Обзоре финансовой стабильности" ЦБ.
   "Высокий уровень долговой нагрузки ряда нефинансовых организаций продолжает оставаться источником системного риска для банковского сектора. На фоне сокращения внешнего долга корпоративного сектора растет задолженность крупнейших компаний перед российскими банками. Это естественный тренд, но при этом концентрация рисков на крупных закредитованных заемщиках может являться источником риска для банковской системы", - отмечает регулятор.
   "В связи с этим Банк России рассматривает возможность использования макропруденциальных мер для ограничения долговой нагрузки нефинансовых компаний с системно значимым абсолютным уровнем долга, обладающих повышенным уровнем долговых метрик", - говорится в обзоре.
   Регулятор сообщает, что обсуждал данный вопрос с кредитными организациями. Банки согласны с тем, что в кредитных портфелях растет концентрация на крупнейших заемщиках, в связи с чем необходимо введение ограничительных мер в отношении чрезмерно закредитованных крупных нефинансовых компаний.
   Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в сентябре 2018 года говорила, что регулятор обсуждает возможность введения показателя долга компании по отношению к доходам в банковском регулировании.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20191202/830630266.html



 
Ипотеку нагрузят долгами: Регуляторную инициативу ЦБ в банках сочли избыточной
03.12.2019

Ипотеку нагрузят долгами: Регуляторную инициативу ЦБ в банках сочли избыточной

   Банкиры негативно восприняли предложение ЦБ по применению показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика к ипотеке. Сейчас он учитывается с точки зрения влияния на достаточность капитала лишь по потребительским кредитам. Кредитные организации сами учитывают долговую нагрузку при выдаче ипотеки, кроме того, качество ипотечного портфеля на рынке высокое. Ужесточение кредитной политики приведет к сокращению объемов кредитования и удорожанию кредитов.
   Во вторник глава ЦБ Эльвира Набиуллина в эфире телеканала "Россия 24" заявила, что регулятор в декабре обсудит с банками возможность введения надбавок по коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от уровня долговой нагрузки заемщика. С 1 сентября 2019 года банки учитывают ПДН при выдаче потребительских кредитов населению на сумму свыше 10 тыс. руб. Если заемщик платит по старым кредитам больше половины своего дохода (ПДН более 50%), то при выдаче нового кредита действуют повышенные коэффициенты риска, давящие на капитал банка. Распространить такую практику на ипотечное кредитование регулятору хочется из-за роста доли ипотечных заемщиков, имеющих другие кредиты, с 39% в начале 2015 года до 46% на 1 сентября 2019 года.
   Банки скептически относятся к возможному введению ограничений со стороны ЦБ. В ВТБ считают достаточными действующие ограничительные меры, учитывая низкую долю расходов на платеж по ипотечному кредиту, а также низкий уровень проникновения ипотечного кредитования в России и высокое качество ипотечного портфеля на рынке. "На наш взгляд, дальнейшее ужесточение кредитной политики в части ипотеки может привести к сокращению объемов кредитования",- заявили в ВТБ. "Мы полагаем, что решать проблемы нужно там, где они есть,- считает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.- В ипотеке при кредитовании на 30 лет финансовое положение заемщика в момент получения кредита имеет минимальное значение относительно долгосрочных факторов". Директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина считает, что введение повышенных коэффициентов риска по ипотеке в зависимости от ПДН приведет к тому, что для клиентов, у которых полностью или частично серые доходы, ставка по кредиту может оказаться выше, чем для клиентов с белыми доходами.
   Банки при выдаче ипотеки по собственной инициативе рассчитывают долговую нагрузку, чтобы избежать кредитных рисков. "Даже при наличии залогового обеспечения банки не заинтересованы остаться с непрофильным активом на балансе в случае худшего сценария - дефолта заемщика",- поясняет директор кредитного департамента "Росбанк Дом" (бывший банк "Дельтакредит") Вадим Мамонов.
   Согласно проведенному "Ъ" опросу банков, средний размер платежа по ипотеке и уровень дохода заемщика сильно разнятся от банка к банку.
   Например, в "Возрождении", Абсолют-банке и Промсвязьбанке средний размер платежа по ипотеке составляет 25,6-27 тыс. руб. при доходах заемщика 69 тыс. руб., 86 тыс. руб. и 60-100 тыс. руб. соответственно. В МКБ по ипотеке в среднем платят 45 тыс. руб. при доходе 100-120 тыс. руб. В Альфа-банке статистика сильно выбивается из общей картины: платеж - 40 тыс. руб. при доходе 170 тыс. руб. (вероятно, из-за того, что этот банк только недавно зашел на ипотечный рынок, причем начал работу с Москвы).
   Но в среднем среди этих банков отношение платежей по ипотеке к доходам заемщиков составляет около 30%. Эта цифра примерно соответствует опросу ВЦИОМа, проведенному по заказу "Дом.рф" в октябре 2019 года, согласно которому более половины заемщиков платит по ипотеке не более 25-30% совокупных доходов семьи.
   Начиная с какого уровня ПДН ЦБ планирует применять повышенные коэффициенты риска по ипотеке, госпожа Набиуллина не уточнила. По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, ПДН нужно установить на уровне 30%, а не 50%, поскольку ипотека - это долгосрочные обязательства, а платить половину дохода на протяжении многих лет - "крайне тяжелая, почти непосильная задача для заемщика". Вадим Мамонов же считает, что повышение коэффициентов риска при высоких уровнях ПДН должно быть меньшим, чем для необеспеченного потребительского кредитования, поскольку ипотечные кредиты являются обеспеченными, то есть более безопасными для банков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4179635

 
Глава ЦБ назвала средний размер переводов по номеру телефона
03.12.2019

Глава ЦБ назвала средний размер переводов по номеру телефона

Система быстрых платежей - система переводов средств по номеру телефона внутри одного и между различными банками - работает десять месяцев, количество операций составило около 5 млн, средний чек - около 8800 рублей, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу "Россия-24".
"Оцениваю очень хорошо (запуск СБП. - RNS), и действительно Система быстрых платежей востребована, она работает уже десять месяцев, и количество операций где-то около 5 млн, объем этих операций - больше 40 млрд рублей. При этом это же операции сейчас пока между физическими лицами, переводы физических лиц, и средний чек не очень большой, 8800 рублей, наверное, средний чек", - сказала она.
Набиуллина отметила, что объем операций достаточно большой, банкам и клиентам это интересно, ЦБ развивает функционал этой системы.
"Мы сейчас вместе с торговыми сетями с некоторыми тестируем через Систему быстрых платежей оплату за товары и услуги, уже видим, что это интересно. В следующем году будет широкое распространение как раз вот этой новой функции - оплаты товаров и услуг", - добавила она.
Глава ЦБ допустила, что в будущем через эту систему можно будет оплачивать обязательные платежи.
"На будущее мы думаем о том, что через эту систему можно было бы платить обязательные платежи, налоги, жилищно-коммунальные услуги, потому что там тоже есть жалобы на высокие эквайринговые тарифы, а это более дешевая альтернатива для людей. Также уже сейчас тестируются так называемые пул-платежи через Систему быстрых платежей - это когда платеж происходит по инициативе получателя денег. Так могут пополняться, например, счета брокерских компаний, управляющих компаний, и людям будет удобнее пользоваться даже услугами финансового рынка. То есть мы смотрим по разного рода финансовым сервисам, которые могут через Систему быстрых платежей идти, и на наш взгляд, это действительно очень перспективно там, где финансовые технологии оказались достаточно востребованными", - пояснила Набиуллина.
Система быстрых платежей была запущена в тестовом режиме 28 января, с 28 февраля банки начали запуск сервисов СБП для всех клиентов
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Glava-TSB-nazvala-srednii-razmer-perevodov-po-nomeru-telefona--2019-12-02/

 
ЦБ назвал объем исков по санируемым банкам
03.12.2019

ЦБ назвал объем исков по санируемым банкам

Банк России планирует взыскать с экс-владельцев и бывшего руководства санируемых банков порядка 530 млрд руб., заявила в интервью телеканалу "Россия 24" глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Мы сейчас подали иски в суды по банкам, которые санирует Центральный банк. В общей сложности иски на сумму где-то 530 млрд рублей", - сказала Набиуллина.
Она также заявила о заинтересованности ЦБ в максимально полном возвращении средств, потраченных на санацию банков, чтобы не пострадали их вкладчики и кредиторы.
Набиуллина отметила, что ЦБ намерен выводить санируемые банки на рынок и готовит их к продаже.
"Обсуждались идеи установить предельный срок, до которого мы должны продать эти банки. И я считаю установление такого срока вредным. Почему? Потому что это просто будет играть на то, чтобы снижать цену продажи. Инвесторы будут до последнего ждать, когда наступит эта дата, сбивать цену, это будет, по сути дела, не приватизация, а разбазаривание, а наша задача-максимум - вернуть средства, которые мы потратили на санацию банка", - добавила глава ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-nazval-obem-iskov-po-saniruemim-bankam-2019-12-02/








 
Western Union и Contact приостановили переводы в Таджикистан
03.12.2019

Western Union и Contact приостановили переводы в Таджикистан

Перевод денег в Таджикистан приостановили Western Union, Contact и "Близко". Операции продолжат проводить "Юнистрим", MoneyGram и "Золотая корона", но не все гарантируют получение средств
Таджикистан 3 декабря запустил Национальный процессинговый центр (НПЦ), через который системы денежных переводов должны теперь проводить операции без открытия счета (платежные системы позволяют получать деньги в отделениях связи, а не на карту или электронный кошелек). Но к НПЦ успели подключиться не все, поэтому трансграничные переводы оказались под угрозой, сообщила ранее газета "Коммерсантъ". Нацбанк Таджикистана (НБТ) заверил, что денежные переводы из России не будут остановлены, так как таджикский регулятор уже начал работу с системой "Юнистрим" и подписал соглашение с Western Union, а договор с Contact должен быть подписан в ближайшее время.
Western Union остановила переводы временно, подтвердил представитель системы: "Мы завершаем работу над изменением организации процессинга в соответствии с новыми требованиями оказания услуг денежных переводов в Таджикистане". Представители Contact и "Близко" на запросы не ответили.За 2018 год из России в Таджикистан было переведено $2,55 млрд. Это вторая страна после Узбекистана по объемам денежных переводов. На MoneyGram, Contact, "Вестерн Юнион" и "Золотую корону" приходится около 90% всех переводов из России в Таджикистан.
Переводы не планируют останавливать MoneyGram, "Золотая корона" и "Юнистрим". Оператор "Золотой короны" предупредил,что возможен отказ в выдаче средств получателю на территории Таджикистана. "Если такое произойдет, советуем обращаться в Национальный банк Таджикистана", - сказал он. В MoneyGram уточнили, что с их стороны не вводится ограничений - узнать об отказе можно только в момент совершения перевода. В "Юнистрим" сказали, что ограничения вводятся только на выдачу средств в национальной валюте Таджикистана (сомони). Получить деньги можно в рублях, долларах или евро.
В пресс-службе "Юнистрима" РБК подтвердили факт подключения к НПЦ. "Юнистрим" продолжит работать в штатном режиме и осуществлять денежные переводы в Таджикистан и после 3 декабря", - сказал представитель системы."Золотая корона" не успевает подключиться к НПЦ по не зависящим от нее причинам, рассказал директор сервиса "Золотая корона - Денежные переводы" Иван Ситнов. Однако система планирует продолжить работу по текущей схеме, включая выдачу переводов на счета.Связаться с официальным представителем MoneyGram оперативно не удалось.
Среди причин, по которым Таджикистан запускает НПЦ, - повышение уровня прозрачности операций и создания предпосылок для безопасных транзакций. В российском ЦБ "Коммерсанту" ответили, что российское законодательство позволяет платежным системам, которые осуществляют трансграничные переводы без открытия счета, подключиться к НПЦ Таджикистана.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/03/12/2019/5de513599a79470a00d30f78

 

 
Путин перенес еще на год полную компенсацию советских вкладов
02.12.2019

Путин перенес еще на год полную компенсацию советских вкладов

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о приостановке еще на год - до 1 января 2023 года - начала действия закона "О базовой стоимости необходимого социального набора", предназначенного для полной компенсации дореформенных вкладов граждан в Сбербанке, документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации.

  В 1995 году был принят закон, гарантирующий восстановление и обеспечение сохранности ценности сбережений граждан, помещенных до 20 июня 1991 года на вклады в Сбербанк и до 1 января 1992 года - на вклады в организации госстрахования РФ и госбумаги СССР и РСФСР.
  Согласно принятой норме, восстановление сбережений должно осуществляться путем перевода их в целевые долговые обязательства РФ с использованием долгового рубля. При этом стоимость одного долгового рубля определяется исходя из изменения соотношения контрольной стоимости необходимого социального набора и его базовой стоимости, а базовая стоимость набора установлена в 464 рубля СССР.
  Однако законы, предусматривающие перевод вкладов в целевые долговые обязательства РФ и регулирующие порядок их обслуживания, до сих пор не приняты. Из-за отсутствия этих законов и источников финансового обеспечения действие закона "О базовой стоимости необходимого социального набора" с 2003 года ежегодно приостанавливается.
  Правительство, внесшее проект закона, обращает внимание, что при переводе всех гарантированных сбережений граждан в целевые долговые обязательства РФ на их погашение потребовалось бы в 2020 году 45,4 триллиона рублей, в 2021 году - 47,22 триллиона, в 2022 году - 49,11 триллиона рублей. А проект федерального бюджета на 2020-2022 годы предусматривает направление на компенсацию советских вкладов по 5,5 миллиарда рублей в год. Аналогичная сумма предусмотрена для компенсации таких вкладов и в бюджете на текущий год.
  Суммарно гарантированные сбережения граждан в ценах 1991 года составляют 345,54 миллиарда рублей, в том числе по дореформенным вкладам граждан в Сбербанке - 315,3 миллиарда, в организациях госстрахования РФ - 0,84 миллиарда. Объем обязательств в государственных ценных бумагах СССР и РСФСР, размещенных до 1 января 1992 года, в ценах 1991 года составляет 29,4 миллиарда рублей.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191202/830631577.html


 

 
В ЦБ назвали уровень ставок по валютным вкладам, который предлагается считать завышенным
02.12.2019

В ЦБ назвали уровень ставок по валютным вкладам, который предлагается считать завышенным

Дополнительную ставку взносов, уплачиваемых банками в фонд страхования вкладов, могут установить по депозитам в иностранной валюте, доходность которых на 1-1,5 процентного пункта выше базового уровня доходности вкладов в соответствующей валюте (вместо текущего интервала превышения в 2-3 п. п.), а повышенную дополнительную ставку - при превышении более чем на 1,5 п. п. (вместо 3 п. п.). Об этом говорится в подготовленном Центробанком "Обзоре финансовой стабильности" за II-III кварталы 2019 года.

  "Для сдерживания рисков роста валютизации пассивов кредитных организаций? Банк России совместно с Минфином планирует предложить законодательные изменения, чтобы снизить пороговые значения превышения базового уровня доходности вкладов (БУДВ) по вкладам в иностранной валюте, определяющие уплату дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.   Согласно данным предложениям, дополнительная ставка будет уплачиваться при превышении ставкой банка БУДВ на 1-1,5 п. п. (вместо текущего интервала от 2 п. п. до 3 п. п.), повышенная дополнительная ставка - при превышении более чем на 1,5 п. п. (вместо 3 п. п.)", - сообщается в обзоре.
  Напомним, для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности вкладов, ставка отчислений в ФСВ составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2-3 п. п. надбавка равна 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. - 500% базовой ставки.
  В марте этого года стало известно, что ЦБ намерен ужесточить подход к высоким ставкам по вкладам. Тогда сообщалось, что регулятор хочет обязать банки платить дополнительные взносы в случае превышения ставок по депозитам на величину от 1,15 п. п. до 1,7 п. п. и повышенные дополнительные взносы - в случае превышения на 1,7 п. п. и более.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912127



 

 
ЦБ обсудит с банками возможность ограничения долговой нагрузки ипотечных заемщиков
02.12.2019

ЦБ обсудит с банками возможность ограничения долговой нагрузки ипотечных заемщиков

   Банк России планирует обсудить с кредитными организациями возможность введения ограничений по ипотечным кредитам в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Об этом сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу "Россия-24".
   "Мы видим, что растет доля людей, которые берут ипотеку, но у которых уже есть задолженность по другим видам кредитов. И эта доля больше 40% уже. Поэтому, на наш взгляд, для того, чтобы такие риски не возникали, закредитованности чрезмерной людей не только не обеспеченными кредитами, но возможно ипотечными кредитами, мы хотим с банками обсудить возможность введения такого показателя и в этой сфере", - отметила она.

Показатель долговой нагрузки

   Российские банки с 1 октября обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки (ПДН) при принятии решения о необеспеченном кредите на сумму от 10 тыс. рублей. Также регулятор установил надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Рост коэффициентов риска означает, что банку для обеспечения выдаваемых кредитов будет требоваться больше капитала, чем раньше. Это делает наращивание кредитования менее выгодным.
   Такие меры приняты Банком России для того, чтобы не допустить "разрастания пузыря" на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Источник: ТАСС https://tass.ru/nedvizhimost/7241327

 
ЦБ создаст базу компьютеров и смартфонов для борьбы с отмыванием
02.12.2019

ЦБ создаст базу компьютеров и смартфонов для борьбы с отмыванием

   ЦБ намерен создать межбанковскую систему оценки устройств, с которых компании проводят платежи и переводы. Она должна помочь в отслеживании сомнительных операций. Банки уже тестировали проект, а сейчас ждут деталей его реализации

   Банк России решил вернуться к вопросу о создании межбанковской системы, которая позволит анализировать устройства банковских клиентов для отслеживания сомнительных операций: регулятор перезапускает проект, а в декабре на базе созданной ЦБ ассоциации "Финтех" должна пройти установочная встреча по этой теме, рассказали РБК два источника в банках из топ-20.

   В единой базе ЦБ будет собирать информацию от банков о смартфонах, планшетах и компьютерах, с которых клиенты - юридические лица заходят в интернет-банк и осуществляют переводы. База призвана противодействовать отмыванию доходов.

Рестарт проекта

   ЦБ еще в апреле 2018 года обязал банки анализировать устройства, с помощью которых клиенты переводят деньги. Каждому устройству присваивается идентификатор. Если номера устройств совпадают у разных клиентов, то банк относит их к клиентам с повышенным уровнем риска. Но единой базы для таких устройств не существует: каждый банк собирает информацию по отдельности.

   Проект по созданию единой базы под названием "Анализ технических устройств" пилотировался банками все лето, но "без энтузиазма", сообщил один из собеседников РБК, отмечая, что параметры системы для слежения за устройствами клиентов - юридических лиц пока не определены.

   Сейчас проект находится на рестарте, подтверждает второй источник: оператором платформы должен стать ЦБ, который будет получать информацию от банков, обрабатывать ее и в определенном объеме делиться со всеми кредитными организациями. Например, ЦБ будет анализировать действия клиентов, которые совершаются на их устройствах, и на основе этих данных присваивать им уровень риска: низкий, умеренный или высокий. В свою очередь, банки смогут видеть эту информацию и в зависимости от степени риска контролировать операции, совершаемые клиентами.

   Проект переименован в "Сервис анализа технических устройств", его ключевая задача - протестировать технологию сбора и анализа отпечатков, которая должна противодействовать отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), рассказала РБК управляющий директор АФТ Татьяна Жаркова. Технология будет выявлять сомнительных клиентов через устройства, используемые ими для входа в интернет-банк и проведения платежей, объяснил представитель ЦБ. Он пояснил, что проект реализуется АФТ совместно с банками и при участии регулятора.

   Сейчас технология находится в стадии тестирования, сказал представитель ЦБ. По словам Жарковой, пилот был проведен с ведущими банками страны - его результаты направлены в Банк России для дальнейшего анализа и разработки сценариев внедрения технологий для банковской системы.

Последствия создания базы

   Банки тестировали сервис на финансовых операциях юридических лиц, которые имеют признаки сомнительных, и технология показала высокий потенциал, рассказала Жаркова. Подозрения могут вызвать операции, которые, например, совершаются разными клиентами с одного устройства и, наоборот, с одного устройства в разных банках, объясняет собеседник РБК, знакомый с ходом тестирования.

   Подобная система усложнит работу тех, кто профессионально занимается отмыванием и обналичиванием, считает партнер юридической фирмы "Арбитраж.ру" Владимир Ефремов. "Как правило, такие лица имеют множество компаний и счетов в разных банках, но работают с ограниченного количества устройств, то есть создается своеобразный хаб. Сейчас банк может видеть только то устройство, с которого совершаются операции по счетам в его системе, но создание единой системы позволит увидеть, например, что с одного устройства проходят операции в десятках банках от лица разных компаний", - пояснил юрист.

   Создание единой системы позволит судам и правоохранительным органам истребовать сведения об устройствах, с которых проводились банковские операции, эта информация может стать доказательством в налоговых спорах о дроблении бизнеса и антимонопольных расследованиях по картельным сговорам, отмечает Ефремов.

   Чем больше источников данных, тем качественнее работа с рисками, указывает управляющий директор в департаменте внедрения инноваций и изменений Росбанка Василий Воронов. Вся информация о действиях юридических лиц в разных финансовых организациях будет собираться на единой площадке ЦБ, объясняет представитель ВТБ: "Удобство межбанковской системы такого рода заключается в том, что банки смогут получать данные о рисках в отношении новых клиентов". Новая система может быть также использована для идентификации устройств, замеченных в проведении подозрительных операций, отметили в ВТБ.

   В Сбербанке и Райффайзенбанке отказались от комментариев. Остальные крупные кредитные организации не ответили на запросы РБК.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/02/12/2019/5de0d9fd9a7947366d95bd31

 
Число рефинансированных ипотечных кредитов снизилось до 22 тыс. в третьем квартале
02.12.2019

Число рефинансированных ипотечных кредитов снизилось до 22 тыс. в третьем квартале

Количество рефинансированных ипотечных кредитов составило в третьем квартале этого года 22 тыс. кредитов на сумму 46,9 млрд рублей. Показатель снизился более, чем в двое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда он равнялся 53,9 тыс. ссуд на сумму 105 млрд рублей, сообщили ТАСС в пресс-службе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
"Рефинансирование ипотечных кредитов в прошлом году было в основном обусловлено существенным снижением процентных ставок и массовым спросом на рефинансирование со стороны заемщиков, бравших кредиты по гораздо более высоким ставкам ранее. В текущем году спрос на рефинансирование снизился, так как те, кто брали ипотечные кредиты по высоким ставкам до 2018 года, уже переоформили договоры по более низким", - пояснила младший вице-президент - аналитик агентства Moody"s Мария Малюкова.
В свою очередь директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства "Национальные кредитные рейтинги" Михаил Доронкин отметил, что, несмотря на снижение спроса на рефинансирование, в следующем году объем таких ссуд может заметно вырасти и превзойти показатели 2018 года. Прогноз аналитик объясняет устойчивым трендом на снижение ипотечных ставок, который продлится до конца следующего года. "Уже в первом полугодии мы ожидаем снижения средних ставок по новым выдачам ниже 9%, а по итогам года они могут достигнуть 8,5%. При ставке в 9% и ниже на рынок выйдут заемщики 2016-2017 годов, занимавшие по ставкам 11% и выше. Разница в ставках в 2 п.п. и выше. Это как раз тот уровень, когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит - с учетом его срочности итоговый уровень переплат может заметно снизиться", - сказал он.
ОКБ собирает данные от 600 кредиторов по всей России. На 1 августа 2019 года в базе данных ОКБ хранится 373 млн кредитных историй по 90 млн заемщиков.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/7233203





 
ЦБ возмутился идеей Минэкономразвития закрепить за правительством управление спросом.
02.12.2019

ЦБ возмутился идеей Минэкономразвития закрепить за правительством управление спросом.

Споры между Минэкономразвития и ЦБ РФ, несмотря на высокий накал дискуссий, до сих пор не заходили на территорию независимости денежно-кредитной политики: глава ведомства Максим Орешкин публично всегда подчеркивал незыблемость этого института.
Однако поиск баланса между необходимостью поддержки экономики и задачами инфляционного таргетирования в условиях медленного роста ВВП и резко затормозившей инфляции все же спровоцировал противоречия в этом вопросе.
Как сообщил "Интерфаксу" источник в финансово-экономическом блоке правительства, ЦБ исключительно резко отреагировал на предложение закрепить за правкомиссией по экономическому развитию новые полномочия - по управлению совокупным спросом.
Споры о спросе
Именно совокупный спрос в последнее время оказался в центре макроэкономических дискуссий. Правительству и ЦБ нужно координировать свои действия по поддержке совокупного спроса, соответствующего инфляции в 4%, заявил Орешкин на прошлой неделе на форуме "Россия зовёт!". "Сколько ни занимайся структурными реформами, важно, чтобы и совокупный спрос соответствовал потенциальному уровню. У нас по этому году инфляция окажется ближе к 3%, это гораздо ниже, чем ожидания, которые были у ЦБ, которые были у нас", - сказал министр.
"Это означает, что по этому году мы определенный объем совокупного спроса недополучили. А что это такое? Это недополученные доходы населением, это недополученная прибыль компаниями, это недополученные доходы бюджета. По нашим оценкам, нехватка совокупного спроса в этом году - больше 1 трлн рублей", - пояснил Орешкин.
"Очевидно, что эта проблема в этом году есть, мы видим, что ЦБ на нее реагирует, все последние действия ЦБ именно на это нацелены. Правительству нужно вместе с ЦБ работать, координировать действия, чтобы совокупный спрос соответствовал инфляции в 4%, и инфляция была стабильной около этого уровня", - заявил глава Минэкономразвития.
О координации ЦБ и правительства говорил и помощник президента Андрей Белоусов. "Снижение ключевой ставки требует повышенной координации, причем координации такой ежедневной внутри монетарных властей, то есть между ЦБ и Минфином с бюджетными расходами, с остатками на казначейских счетах, с использованием этих счетов и так далее. Этот механизм требует особой донастройки сейчас. Пока ключевая ставка более-менее высокая, он не такой чувствительный, потому что происходит стерилизация, особенно за счет депозитов ЦБ. По мере снижения ключевой ставки эта история станет более чувствительной", - сказал он.
О том, на каком уровне обсуждается сейчас проблематика управления совокупным спросом, свидетельствовало выступление на форуме ВТБ Владимира Путина. Обычно президент говорит о замедлении инфляции как об одном из достижений макроэкономической политики, а на этот раз сказал так: "Особое внимание хочу обратить на динамику инфляции. Текущий рост потребительских цен - 3,6% (в годовом выражении - ИФ), а в начале будущего года мы вполне можем увидеть цифру в 3% и, может быть, даже ниже. Вместе с тем снижение инфляции происходит быстрее, чем мы ожидали, и здесь есть определенные риски для оживления экономики, для динамики совокупного спроса".
"Нужно - и мы будем - держать этот вопрос на постоянном контроле, в постоянном контакте по этому вопросу будем находиться с правительством, с Центральным банком, уважая их предусмотренные законом права и предусмотренную законом независимость (ЦБ - ИФ)", - подчеркнул Путин.
Угроза независимости
Недавно Максим Орешкин предложил создать в структуре правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции подкомиссию по обеспечению экономического роста и содействию реализации структурных реформ. Проекты документов о создании подкомиссии (которую министр, как ожидается, и возглавит) и ее функционале Минэкономразвития направило на согласование в том числе в ЦБ. Резкую реакцию регулятора вызвал только один из пунктов проекта - о наделении правкомиссии полномочиями по управлению спросом.
ЦБ "категорически против" закрепления за комиссией функций по управлению совокупным спросом, видит в этом угрозу для своей независимости, а также риск роста недоверия к проводимой денежно-кредитной политике, сообщил собеседник "Интерфакса" со ссылкой на ответное письмо Банка России от 26 ноября.
ЦБ считает, что создание такого органа с такими функциями будет расцениваться как готовность государства за счет управления совокупным спросом обеспечивать необходимые темпы роста экономики с риском для долгосрочной ценовой стабильности. Это может привести к снижению уверенности в независимости ЦБ, доверия к инфляционному таргетированию, к росту инфляционных ожиданий и в дальнейшем к увеличению процентных ставок, предупредил регулятор.
Обосновывая свою позицию, ЦБ напомнил, что независимая ДКП, направленная на поддержание ценовой стабильности, как раз является основным инструментом для обеспечения совокупного спроса на соответствующем потенциалу экономики уровне. У участников экономической деятельности должна быть уверенность в том, что воздействие на совокупный спрос мерами ДКП ограничено задачами контрцикличности политики и целью по удержанию инфляции у таргета.
ЦБ готов участвовать в работе правкомиссии и подкомиссии только при исключении положения о "координации государственной политики по управлению совокупным спросом", следует из письма регулятора.
Ультиматум ЦБ был услышан, следует из проекта документа, который был опубликован Минэкономразвития в четверг (Банк России рецензировал версию, еще не раскрытую публично). Подпункт, вызвавший возмущение ЦБ, в первоначальном проекте значился как "г", а в редакции на regulation.gov.ru подпункта "г" уже нет - последним идет подпункт "в".
Согласно опубликованной версии проекта постановления, новыми задачами правкомиссии в сфере обеспечения экономического роста, содействия реализации структурных реформ и координации макроэкономической политики станут: а) формирование заключений о текущей экономической ситуации; б) координация макроэкономической политики; в) мониторинг и контроль прогресса реализации структурных реформ.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/686019

 
ЦБ выпускает памятные монеты, посвященные 75-летию Победы в Великой Отечественной войне
30.11.2019

ЦБ выпускает памятные монеты, посвященные 75-летию Победы в Великой Отечественной войне

  Банк России 29 ноября выпускает в обращение памятные монеты номиналами 50, 25, 10 и три рубля серии "75-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг", выполненные из золота, серебра и недрагоценного металла, сообщается на сайте регулятора.
  Так, выпускается золотая монета номиналом 50 рублей, тираж - одна тысяча штук, серебряные монеты номиналами 25 рублей и три рубля, тиражами 1,5 тысячи и три тысячи штук соответственно. Также выпускается монета из недрагоценного металла номиналом 10 рублей, тираж монеты - пять миллионов штук.
Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории РФ и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений, уточняет ЦБ.


Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191129/830618789.html

 

 


 

 
Минфин доработал законопроект, позволяющий направлять средства ФНБ на экспортные кредиты
30.11.2019

Минфин доработал законопроект, позволяющий направлять средства ФНБ на экспортные кредиты

Минфин России доработал законопроект, который вносит поправку в Бюджетный кодекс, дающую правительству право направлять на экспортные кредиты средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) после достижения им порога в 7% ВВП. Проект документа опубликован на официальном портале правовой информации.

  Преимущество таких вложений средств ФНБ, по мнению Минфина, - экспортная поддержка наиболее перспективных отраслей российской экономики, прежде всего энергетики, отсутствие необходимости принятия кредитных рисков российских юридических лиц, отсутствие корреляции сроков возврата осуществленных вложений с финансовым состоянием российских компаний-экспортеров. Кроме того, реализация данного предложения позволит сохранить "стерилизационную" функцию ФНБ и минимизировать возросшие риски арестов или блокирования российских активов за рубежом, прежде всего в США и странах Западной Европы, говорится в пояснительной записке к законопроекту.
  Минфин предлагает проводить уплату процентов от размещения средств ФНБ в экспортные кредиты по ставкам не ниже доходности обращающихся государственных ценных бумаг Российской Федерации в соответствующей валюте на сопоставимый срок. Это требование, по мнению ведомства, поможет исключить "субсидирование" заемщиков, привлекающих долговое финансирование из ФНБ.
  Согласно пояснительной записке, в 2019-2021 годах ожидается пополнение ФНБ за счет дополнительных нефтегазовых доходов в значительных объемах - указанная 7% "планка" может быть превышена уже в 2020 году. Сумма средств сверх этого уровня составит в 2020 году порядка 1,7 трлн рублей, а в 2021-м - 3,7 трлн. Однако для сохранения работы бюджетного правила Минфин предлагает решением правительства РФ ограничить объем инвестируемых в рамках описанного механизма средств ФНБ суммой в 1 трлн рублей на период 2020-2022 годов с возможным последующим расширением после 2022 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912006

 



 

 
ЦБ увидел элементы несвободы в проектном финансировании
29.11.2019

ЦБ увидел элементы несвободы в проектном финансировании

   Обязательный переход девелоперов на проектное финансирование при строительстве жилья вызвал межведомственную борьбу. Центробанку не понравилось, что Минстрой разработал исчерпывающий список документов, которые могут требовать банки у застройщиков. Такой подход противоречит рыночным механизмам и нарушает "принцип свободы договора", настаивает регулятор. В свою очередь, чиновники, курирующие строительную отрасль, объясняют, что этот механизм должен минимизировать риски отказа в финансировании для девелоперов, работающих на низкомаржинальных региональных рынках.
   О том, что Центробанк не поддерживает разработанный Минстроем исчерпывающий перечень документов, которые коммерческие банки могут требовать при рассмотрении заявок на проектное финансирование застройщиков жилья, "Ъ" узнал из письма зампреда ЦБ Дмитрия Тулина замминистра Никите Стасишину (копия есть у "Ъ"). Там сообщается, что "применение нерыночных механизмов регулирования, к которым относится установление единого исчерпывающего перечня документов, может послужить сдерживающим фактором при принятии решения о предоставлении финансирования, а также не соответствует гражданско-правовому принципу свободы договора". Подлинность письма подтвердили два источника "Ъ", знакомых с его содержанием.
   "Ъ" ознакомился с исчерпывающим перечнем документов, уже разосланным Минстроем региональным властям (его получение подтвердили в администрациях Калужской и Псковской областей). В списке почти сотня позиций - от правоустанавливающих документов на участки, разрешений на строительство до наличия инженерной инфраструктуры. Составить исчерпывающий перечень было решено в начале октября этого года во время совещания у вице-премьера Виталия Мутко.
   В пресс-службах ЦБ, Минстроя и господина Мутко не ответили на запрос "Ъ".
   Застройщики жилья в обязательном порядке перешли на проектное финансирование и открытие эскроу-счетов при привлечении средств покупателей с 1 июля 2019 года. По консолидированным данным банков, на 1 ноября 2019 года девелоперам выдано около 72,9 млрд руб.
   Список исчерпывающих документов - это еще и попытка бюрократизации процесса, считает партнер Pen & Paper Станислав Данилов. "Это дополнительный административный барьер на пути к получению денег, а не эффективная мера защиты чьих-либо интересов",- соглашается руководитель направления коммерческих споров фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Василий Малинин.
   Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предполагает, что список потребовался из-за проблем с финансированием небольших объектов в малых городах. "Затраты на аудит таких проектов соизмеримы с крупными стройками, а маржинальность ниже",- объясняет он. То же самое говорит и один из федеральных чиновников: "Исчерпывающий перечень должен обеспечить доступ к финансированию девелоперам, работающим на локальных рынках, где цены ниже, чем в крупных городах. Иначе там строительство жилья может остановиться". Он считает недостаточными рекомендации, разработанные для банков прошлой весной ЦБ, Минстроем и "Дом.РФ". В исчерпывающем списке заинтересованы в первую очередь сами застройщики, уверен гендиректор РАСК Николай Алексеенко. Опрошенные "Ъ" девелоперы сдержанны в комментариях. Так, коммерческий директор RDI Валерий Кузнецов считает, что излишние нормативы приведут к ухудшению экономики проектов.
   Один из банкиров пояснил "Ъ", что при принятии решения по проектному финансированию банки ориентируются на коэффициент покрытия долга денежными потоками (LLCR), который должен быть на уровне 1,25 и выше, но даже наличие в собственности участка и разрешения на строительство не всегда позволяет достичь этого показателя, поэтому в регионах приходится отказывать девелоперам. Директор департамента кредитного анализа корпоративных клиентов Абсолют-банка Роман Трушков добавляет, что у застройщиков всегда есть риски переоценки спроса и неисполнения подрядчиками своих обязательств. Поэтому, резюмирует гендиректор "Бизнесдрома" Павел Самиев, банки вынуждены требовать у застройщиков дополнительные подтверждения финансовой устойчивости, так как этот сектор сейчас лидирует по просрочкам.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4173674

 
Материнская достаточность капитала: ЦБ спросит с МФО как с банков
29.11.2019

Материнская достаточность капитала: ЦБ спросит с МФО как с банков

   Банк России негативно оценивает сложившуюся практику передачи банком заемщиков в аффилированную МФО, что приводит к регуляторному арбитражу. В связи с этим регулятор может выдвинуть единые требования к определению уровня достаточности капитала для банка и его МФО. Эксперты уверены, что подобный подход ставит вопрос о жизнеспособности таких МФО.
   Банк России выявил случаи регуляторного арбитража при передаче клиентов между аффилированными банками и МФО. Об этом 28 ноября сообщил в кулуарах конференции "Микрофинансирование: время взрослых решений" зампред ЦБ Владимир Чистюхин. По его словам, на рынке существует тенденция создания банками аффилированных МФО, и они "фактически в рамках единой процедуры оценки риска распределяют клиентов - либо в банк отправляют, либо в МФО". Владимир Чистюхин отметил, что ЦБ "очень серьезно" следит за банками с дочерними МФО. По его словам, при выявлении случаев, когда МФО принимает на себя займы от кредитной организации, требования для нее будут банковские. Он уточнил, что выдвижение к МФО банковских требований уже было "счетное количество раз", но пока это "немассовый процесс".
   По словам управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, практика распределения клиентов между банком и родственной МФО может, с точки зрения регулятора, затруднять сдерживание роста необеспеченного кредитования. В частности, кредиты заемщикам с предельной долговой нагрузкой (ПДН) более 50%, выданные с баланса МФО, будут создавать меньшую нагрузку на капитал, чем с баланса банка. Поэтому банк может направлять клиентов с более высокой ПДН в МФО. "Решить проблему могло бы сближение учета займов с высокой ПДН у МФО и банков",- указал эксперт.
   Собеседник "Ъ" в крупном банке указал, что если ЦБ "будет выставлять единые требования по капиталу к банкам и банковским МФО, то под вопросом будет сама жизнеспособность последних". При этом, по оценке директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, портфель займов "банковских МФО" на 1 июля превышал 60 млрд руб., или около трети от общего размера портфеля всех МФО.
   По данным ЦБ, по состоянию на 1 июля общий объем микрокредитов составлял 190 млрд руб. Количество заемщиков МФО выросло за девять месяцев 2019 года на 24%, примерно до 11 млн человек. Портфель микрозаймов увеличился с начала года на 37 млрд руб., или на 23%.
   Участники рынка поддерживают позицию регулятора. По словам предправления банка "Русский стандарт" Александра Самохвалова, работа ЦБ по сдерживанию потребкредитования в части более жестких требований к МФО положительно скажется на заемщиках с высокой ПДН и на участниках рынка, которые будут формировать более качественный кредитный портфель. По словам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, ситуация, когда у розничных банков существуют собственные аффилированные МФО, является прямой угрозой как стабильности самих банков, так и банковской системе в целом. "По сути, карманная МФО становится банком плохих долгов,- указывает эксперт.- Во время кризиса она очень быстро превращается в токсичную бомбу, которая может легко дестабилизировать финансовую устойчивость банка". Поэтому для стабильности банков и системы в целом требования к капиталу и резервам аффилированных с банками МФО должны быть уравнены с требованиями к самим банкам, уверен эксперт.
   Однако банки с "родственными" МФО никаких рисков в таких связях не видят. Так в ОТП-банке отметили, что они вместе с "ОТП Финанс" успешно прошли проверку Банка России в конце прошлого года, по итогам которой прошло объединение в банковскую группу. Претензий ЦБ к их деятельности нет. В ХКФ-банке отметили, что родственная МКК "Купи не копи" работает самостоятельно. Объем ее бизнеса является минимальным по сравнению с банком, и обе организации работают в разных сегментах розничного кредитования.
   Правозащитники уверены, что практика распределения клиентов, напротив, идет им на пользу. По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, банки не могут выдавать кредиты клиентам-новичкам и заемщикам с испорченной кредитной историей, и их "вполне логично направить в дочернюю МФО". Это позволяет банку не потерять клиента и не принимать повышенные риски. Эксперт уверена, что этот подход "можно назвать образцом клиентоориентированного и ответственного поведения, благоприятно влияющего на формирование финансовой культуры".
   В ЦБ не ответили на запрос "Ъ".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4173679

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама