Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Fitch предупредил об угрозе перегрева в банковском секторе России
04.02.2019

Fitch предупредил об угрозе перегрева в банковском секторе России

   Предпринимаемые ЦБ меры для сдерживания роста розничного кредитования пока малоэффективны, констатирует агентство. По его оценкам, половина роста розничного кредитования в минувшем году пришлась на необеспеченные кредиты
   Центробанку России пока не удается справиться с продолжающимся ростом розничного кредитования, отмечает Fitch Ratings в докладе, опубликованном на сайте агентства. Агентство предупреждает, что ситуация грозит перегревом в российском банковском секторе.
   "Если розничное кредитование продолжит увеличиваться такими темпами, это может привести к перегреву при чрезмерно высокой доле кредитов, выдаваемых заемщикам более слабого качества", - предупреждает агентство.
   По мнению Fitch, меры ЦБ по предотвращению подобной ситуации за счет увеличения коэффициентов риска пока не имели заметного эффекта. Агентство полагает, что эти меры не смогут сдерживать кредитование, поскольку влияние на капитал основных игроков будет ограниченным, и эти банки по-прежнему будут иметь значительные возможности для увеличения объемов кредитования.
   Другие меры, рассматриваемые Центробанком, в виде введения лимитов на долговую нагрузку заемщиков - соотношение платежей к доходам (PTI) или долга к доходам (DTI) - могут быть более эффективными, считает Fitch.
   Агентство констатирует, что темпы роста розничного кредитования в России со времени экономического кризиса 2014-2015 годов существенно повысились. Так, по данным агентства, объем розничного кредитования в 2018 году вырос на 22,4% по сравнению с ростом на 12,7% в 2017 году. Fitch отмечает, что это произошло на фоне снижения потерь по розничным кредитам и ограниченного спроса со стороны корпоративных заемщиков.
   По данным Fitch, в минувшем году почти половина роста розничного кредитования пришлась на необеспеченные кредиты, другая половина - на ипотеку. Первые - более высокорисковые, подчеркивает агентство, из-за "отсутствия залогового обеспечения, высоких процентных ставок и заемщиков, как правило, с более высокой долговой нагрузкой и более низкой кредитоспособностью".
   "Почти все банки предлагают необеспеченные кредиты сроком на семь лет, а некоторые - до 10 или даже 15 лет. Мы считаем это высокорисковым подходом, который может привести к перегреву, сходному с ситуацией в 2013-2014 годов, когда потери по розничным кредитам резко увеличились, оказав давление на прибыльность банков и обусловив снижение капитала у некоторых розничных банков", - отмечается в докладе.
   Последний раз Банк России повышал надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам в декабре минувшего года. Тогда они выросли на 30 п.п. Рост коэффициентов риска означает для банков, что для обеспечения выдаваемых кредитов им будет требоваться больше капитала, чем раньше.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/01/02/2019/5c5435199a79472cd4f11d99

 
ЦБ пригрозил санкциями за переманивание клиентов у санируемых банков
04.02.2019

ЦБ пригрозил санкциями за переманивание клиентов у санируемых банков

"Респектабельные" банки пытались переманить клиентов у взятого на санацию МИнБанка, пугая будущим отзывом его лицензии, рассказала глава регулятора. При повторении ситуации ЦБ пригрозил раскрывать названия таких банков
Глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала недопустимыми случаи переманивания клиентов у банков-конкурентов, которые были отправлены ЦБ на санацию. В будущем регулятор будет предавать такие случаи огласке, но пока лишь делает предупреждение. Такое заявление председатель Банка России сделала на встрече его руководства с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, передает корреспондент РБК.По словам Набиуллиной, последним примером переманивая клиентов у санируемого банка является история Московского индустриального банка (МИнБанка). ЦБ взял его на санацию через Фонд консолидации банковского сектора на прошлой неделе, обнаружив в банке нехватку капитала.
После объявления об оздоровлении МИнБанка его конкуренты начали не просто переманивать клиентов, но пугать их, сообщая, что они потеряют свои деньги, у банка вот-вот отзовут лицензию и так далее, рассказала Набиуллина. Она отметила, что не будет называть конкретные банки, но это организации с "респектабельным имиджем". "Но если это будет продолжаться, мы будем публично говорить о тех банках, которые ведут такую недобросовестную деятельность - недобросовестной информацией переманивают клиентов друг у друга", - сказала она."Такая практика "конкуренции", конечно, вредит всему банковскому сектору - когда пытаются заработать менеджеры клиентских офисов на отдельных таких переманиваниях. Мы понимаем, что здесь не можем играть с доверием людей к банковской системе", - подчеркнула глава ЦБ, отметив, что Ассоциация банков "Россия" должна разбирать подобные случаи.
Позднее зампред ЦБ Василий Поздышев рассказал, как регулятор обнаружил новую схему "конкуренции". По его словам, ЦБ всегда заявляет публично, что когда он берет на санацию тот или иной банк, то гарантирует непрерывность его деятельности и полную выплату всех вкладов при первом же обращении клиента, однако средства из банка все равно начинают утекать."Сначала думали, что это низкая финансовая грамотность. Стали разбираться. Ситуация парадоксальная - ставки еще те, которые выставляли собственники банка, когда им очень нужны были деньги. Ставки высокие, тем не менее средства уходят", - рассказал Поздышев. После этого он включил запись одного из разговоров клиента санируемого МИнБанка с оператором другого банка, название которого в записи было убрано. В разговоре оператор предлагает клиентке МИнБанка открыть счет, на что она отвечает, что ее все устраивает. "Что устраивает? Вы знаете, что вчера ваш банк рухнул? <...> У банка отозвалась лицензия, уже все знают. Ну, если что, у [название банка] сейчас хорошие условия открытия счета, бесплатное открытие", - заявляет ей оператор банка.
О санации МИнБанка Центробанк объявил 21 января. Кредитная организация несла убытки, а президенту банка Абубакару Арсамакову и связанным с ним лицам не удалось успешно ее докапитализировать. Особенностью банка было кредитование юридических лиц и финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области промышленности, строительства и операций с недвижимостью. В итоге большинство заемщиков банка не могли в полной мере с ним расплатиться, но чтобы не банкротить реальный бизнес, не справившийся с кредитной нагрузкой, Банк России решил не отзывать лицензию у банка, а санировать и докапитализировать.Регулятор принял решение поддержать банк ликвидностью в сумме до 77 млрд руб. в виде предоставления кредитов по ключевой ставке. Дыра в банке составляет от 60 млрд до 100 млрд руб., на ее ликвидацию также потребуется выделение средств. Общий объем финансовой поддержки банка определит временная администрация.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c52e2839a79474b7cd90153

 

 
Тинькофф запустил сервис краудфандинга
04.02.2019

Тинькофф запустил сервис краудфандинга

"Тинькофф банк" запустил в интернет-банке сервис "Запрос денег", с помощью которого можно организовать сбор денежных средств по принципу краудфандинга (например, на финансирование проекта).
Об этом рассказали в пресс-службе банка.
Сервис также позволяет запросить конкретные суммы у отдельных людей, например, чтобы разделить счет в ресторане.
В рамках одного проекта можно собрать от 1000 до 100 млн рублей. Максимальный срок для сбора средств ограничен шестью месяцами.
Перевод можно получить на накопительный счет, дебетовую или кредитную карту. Совершать переводы можно с карты любого банка.
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/digital-banking/tinkoff-zapustil-servis-kraudfandinga/

 
МЭР: заявки банков на участие в льготном кредитовании МСП находятся на стадии отбора
04.02.2019

МЭР: заявки банков на участие в льготном кредитовании МСП находятся на стадии отбора

   Количество банков - участников программы льготного кредитования малого бизнеса по национальному проекту "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" еще не определено, поступившие заявки от кредитных организаций пока только находятся на стадии рассмотрения. Об этом в понедельник сообщили ТАСС в пресс-службе Минэкономразвития РФ.
   Ранее глава Корпорации МСП Александр Браверман сообщал ТАСС, что правительство РФ отобрало более 50 банков для программы льготного кредитования малых предпринимателей в рамках нацпроекта. В проекте заложено 1,1 трлн рублей на поручительства под кредиты с конечной ставкой не более 8,5% для заемщика в рамках льготного кредитования субъектов МСП.
   "На сегодняшний день осуществляется рассмотрение банковских заявок и их оценка на предмет соответствия общим и специальным критериям. В настоящее время итоги отбора уполномоченных банков по программе [льготного кредитования] не подведены. Зарегистрирована 81 заявка от кредитных организаций", - уточнили в пресс-службе ведомства.
   Также в ведомстве отметили, что из 11 системно значимых кредитных организаций заявки на участие в программе подали 10 - за исключением АО "Юникредит банк". Сам прием заявок на участие в программе в качестве уполномоченных банков проводится в период с 14 января по 25 января 2019 года.
   "Планируется, что уполномоченные банки начнут заключать кредитные договора на льготных условиях во второй половине февраля 2019 года после утверждения перечня уполномоченных банков и заключения соглашений с Минэкономразвития России о предоставлении субсидии", - добавили в пресс-службе.
   Как уточнили в ведомстве, в рамках программы субсидии предоставляются банкам по кредитам, процентная ставка по которым устанавливается в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной не более чем на 2 п. п., но не более 8,5% годовых. "Таким образом, на сегодня размер льготной ставки, которую в рамках программы банк может установить для заемщика, составляет менее 8,5% - от 7,75% до 8,5%", - отметили в министерстве.

Нацпроект

   Национальный проект "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" разработан Минэкономразвития РФ для достижения целей, которые поставил президент России в майском указе, их необходимо достичь до 2024 года.
   Структура национального проекта включает пять федеральных проектов: улучшение условий ведения предпринимательской деятельности, расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию, акселерация субъектов МСП, создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации, популяризация предпринимательства.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6076303


 

 
Минпромторг не поддержал идею ввести ограничение комиссий за эквайринг
04.02.2019

Минпромторг не поддержал идею ввести ограничение комиссий за эквайринг

   Министерство промышленности и торговли не прислушалось к просьбе ритейоеров ввести ограничения комиссий, которые магазины выплачивают за прием карт.
   Как пишет "Коммерсант" со ссылкой на письмо замминистра Виктора Евтухова в адрес Федеральной антимонопольной службы (ФАС). ведомство, ссылаясь на "международный опыт", считает, что последствия государственного регулирования эквайринга могут оказаться "неоднозначны" и привести к удорожанию банковского обслуживания для граждан.
   Комиссии, которые ритейлеры платят за обслуживание карт, банки часто тратят на программы лояльности и кешбэк для держателей "пластика". Ограничение комиссий в свою очередь может привести к сокращению таких программ. При этом не очевидно, пишет газета, что шаг навстречу ритейлерам привел бы к снижению цен для потребителей.
   Ритейлеры, которые настаивают на ограничении комиссий за эквайринг, ссылаются на международный опыт: размер взаимообменной комиссии interchange fee, которая делится между банком-эквайером, эмитентом и платежной системой, в Евросоюзе составляет максимум 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных. На территории России этот размер никак не ограничен и в среднем составляет в 1,5%.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20190204/829678388.html


 

 
ЦБ раскроет ограничения КПК на своем сайте
04.02.2019

ЦБ раскроет ограничения КПК на своем сайте

Банк России в ближайшее время планирует начать публиковать на своем сайте информацию по вынесенным кредитно-потребительским кооперативам (КПК) предписаниям о приостановлении деятельности. Таким образом регулятор пытается пресечь практику невозврата кооперативами пайщикам внесенных средств под предлогом запрета со стороны ЦБ, а также привлечение новых пайщиков и вкладов от них, несмотря на ограничение, пишет "Коммерсант".

   "Также будет публиковаться информация об исполнении предписаний и снятии их с контроля, - уточнили в ЦБ. - В выдаваемых предписаниях предусмотрены рекомендации для кооперативов информировать пайщиков в местах оказания услуг о выдаче данных предписаний".
  При этом в ЦБ обратили внимание, что наличие предписания не может препятствовать выплате денежных средств членам по заключенным договорам передачи личных сбережений.
   В соответствии с законом "О кредитной кооперации" при выявлении нарушений требований законодательства или нормативных актов ЦБ и воспрепятствовании проведению проверки регулятор вправе предписанием запретить КПК осуществлять привлечение денежных средств, прием новых членов и выдачу займов до устранения нарушений. В случае неустранения нарушений регулятор может ввести в КПК временную администрацию и инициировать процедуру банкротства.
   Участники рынка отмечают, что доступность информации о наличии предписания пойдет на пользу потребителям. Однако эксперты сомневаются в эффективности предложенного механизма. Сайт ЦБ - не самое удачное место для размещения таких данных, поясняют они, поскольку его посещают и умеют им пользоваться далеко не все граждане.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10842831


 

 
Венесуэльское золото достанется арабам
04.02.2019

Венесуэльское золото достанется арабам

Центробанк Венесуэлы готов продать часть своих золотовалютных резервов Объединенным Арабским Эмиратам (ОАЭ), сообщает Reuters. По данным агентства, на продажу могут отправить 15 тонн золота, за которое планируется выручить наличные в евро. Точная сумма возможной сделки не называется.

   Также сообщается, что Венесуэла начала распродавать золото из резервов своего ЦБ 26 января, когда было продано три тонны драгоценного металла. В прошлом году основным покупателем венесуэльского золота выступала Турция, заплатившая за него около 900 миллионов долларов. По состоянию на конец ноября запасы южноамериканской страны составляли 132 тонны.
В конце января контролируемая оппозицией Национальная ассамблея (парламент) Венесуэлы заявила о попытке вывоза 20 тонн золота из страны. По информации противников действующего президента Николаса Мадуро, оно могло направиться в Россию. В Москве такую версию опровергли, однако 31 января в российской столице приземлился самолет с неизвестным грузом на борту, прибывший из Венесуэлы.
   Согласно другой версии, венесуэльское золото, напротив, хранилось в России и с началом политического кризиса в Венесуэле было вывезено обратно. Такой вариант опровергли в российском Центробанке.
   Ранее, в январе, объявивший себя исполняющим обязанности президента Венесуэлы Хуан Гуайдо призвал Банк Англии не возвращать Каракасу хранящиеся в Лондоне запасы золота. Просьба была одобрена - Банк Англии оставил у себя слитки на 1,2 миллиарда долларов.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/02/01/maduro_gold/


 

 
ЦБ отозвал лицензию у банка со звездными акционерами
03.02.2019

ЦБ отозвал лицензию у банка со звездными акционерами

Банк России отозвал лицензию у Камчаткомагропромбанка, у которого в числе акционеров могли быть сын бывшего министра внутренних дела Рашида Нургалиева, бывший зять Бориса Ельцина, заочно арестованный экс-глава администрации Нижнего Новгорода, а также бывшие и действующие банкиры и микрофинансисты.

   ЦБ углядел в действиях руководства банка признаки вывода активов.
Среди акционеров Камчаткомагропромбанка с долей 9,7% числится Рашид Рашидович Нургалиев. Он является полным тезкой младшего сына экс-министра внутренних дел, замсекретаря Совета безопасности РФ Рашида Нургалиева. Сын последнего, как и акционер Камчаткомагропромбанка, закончил академию ФСБ, а также Московский государственный институт международных отношений МИД России.
   Другим акционером банка с долей чуть менее 10% является Леонид Юрьевич Дьяченко. Точно так же зовут бывшего мужа дочери Бориса Ельцина.
   Зять первого президента РФ работает исполнительным директором в нефтедобывающей компании Urals Energy, он также был ее совладельцем. Акционер Камчаткомагропромбанка Леонид Дьяченко, по данным "Спарк", в свою очередь числился президентом компаний "КНК-Юралс" и "Юралс энерджи", входящих в группу Urals Energy.
   Среди акционеров с долей 15,4% числится и Роман Викторович Швец. В 2014 основным акционером Urals Energy стал офшор Adler Impex. Тогда источники "Ъ" считали, что за этой компанией стоит глава совета директоров Транснационального банка Сергей Кононов с семьей. Роман Швец входил в совет директоров Транснационального банка. В 2015 году ЦБ отозвал у этой кредитной организации лицензию. Сейчас он занимает пост советника президента АО "Петросах" - дочерней компании Urals Energy.
  Другим звездным акционером является Олег Кондрашов, занимавший с 2010 года по лето 2015-го пост главы администрации Нижнего Новгорода. В настоящее время он объявлен в розыск и заочно арестован по подозрению в получению взятки. Бывший чиновник при этом находится в США, где он якобы проходит лечение.
   Также среди акционеров числятся Сергей Мусатов, владевший МФО "Сто рублей", которую ЦБ исключил из реестра МФО в конце 2014 года; Маргарита Рябова, являющаяся совладельцем кредитного потребительского кооператива "Рост-Братск"; Марина Овчинникова, занимавшая в 2007-2010 годах пост члена правления в "М2М прайвет банк" (лишен лицензии в конце 2016 года); Дмитрий Щербак, возглавлявший ранее камчатские филиалы Банка Москвы и Россельхозбанка; Евгений Ощепков, занимающий в настоящее время пост зампреда правления банка "Урал ФД".
  Банк России, мотивируя свое решение об отзыве лицензии у Камчаткомагропромбанка, заявил, что в действиях руководства банка "прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов".
   Кроме того, банк кредитовал связанных с ним лиц, а более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью. Как следует из отчетности Urals Energy за первое полугодие 2018 года, Камчаткомагропромбанк выдал нефтедобывающей компании кредиты примерно на $3 млн.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3868963



 

 
ЦБР: динамика экономической активности в I квартале 2019 года может оказаться слабее ожиданий
03.02.2019

ЦБР: динамика экономической активности в I квартале 2019 года может оказаться слабее ожиданий

 Банк России полагает, что прирост ВВП в 2018 году после пересмотра данных Росстатом о динамике строительства может оказаться вблизи верхней границы прогнозного интервала - 1,5-2,0 процента, но динамика экономической активности в первом квартале 2019 года будет слабее ожиданий.

  Минэкономразвития оценило рост ВВП России в прошлом году в 2,0 процента по сравнению с собственным прогнозом 1,8 процента благодаря пересмотренной Росстатом динамике строительства за два прошедших года.
   По уточненным данным Росстата, в прошлом году объем строительных работ вырос на 5,3 процента, тогда как предыдущая оценка за 11 месяцев составляла 0,5 процента год к году.
   В результате вклад строительства в темп роста ВВП в 2018 году составил 0,3 процентных пункта по сравнению с отрицательным вкладом - минус 0,1 процентных пункта - годом ранее.
"Слабая динамика показателей экономической активности в последние месяцы 2018 года может указывать на меньший, чем предполагалось ранее, квартальный прирост ВВП в четвертом квартале 2018 года", - написал ЦБР в ежемесячном обзоре.
   Годовой прирост опережающего индикатора выпуска в декабре 2018 года продолжил замедляться, несмотря на эффект базы.
   "С учетом наблюдаемых тенденций динамика экономической активности в первом квартале 2019 года может также оказаться несколько слабее ожиданий", - пишет ЦБ.
ЦБР сообщил, что по итогам 2018 года прирост расходов на конечное потребление домашних хозяйств оценивается ближе к нижней границе прогнозного интервала Банка России (2,5-3,0 процента).
   В первые месяцы 2019 года расширение потребительской активности, по оценкам Банка России, будет сдерживаться временным ускорением инфляции из-за повышения ставки НДС.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1PQ497-ORUBS


 

 
К участию в льготном кредитовании МСП в рамках нацпроекта допущены 50 банков
31.01.2019

К участию в льготном кредитовании МСП в рамках нацпроекта допущены 50 банков

Правительство отобрало 50 банков для программы льготного кредитования малого бизнеса в рамках национального проекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", сообщил ТАСС глава Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Александр Браверман.
В нацпроекте заложено 1,1 трлн рублей на поручительства под кредиты с конечной ставкой 8,5% для заемщика в рамках льготного кредитования субъектов МСП.
"Банки все отобраны, это системообразующие банки и все системно значимые банки, а также часть региональных банков. Их порядка 50", - сказал Браверман.
Он добавил, что программа льготного кредитования субъектов МСП уже работает, соответствующее постановление подписано в правительстве.
Браверман отметил, что банку-участнику недополученная прибыль предоставляется за счет госбюджета, так как ставка для заемщика из малого бизнеса "должна быть строго 8,5%". Но, несмотря на это, даже субсидирование банкам в рамках программы может быть не всегда выгодно из-за меняющихся рыночных условий и повышения ключевой ставки Центробанка.
"Нам надо будет внимательно посмотреть на реализацию этой программы и при необходимости вносить какие-либо коррективы. Пока такой жесткой необходимости на сегодня мы не видим", - сказал глава Корпорации МСП.
Национальный проект "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" разработан Минэкономразвития РФ для достижения целей, которые поставил президент России в майском указе, их необходимо достичь до 2024 года.
Структура национального проекта включает пять федеральных проектов: улучшение условий ведения предпринимательской деятельности, расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию, акселерация субъектов МСП, создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации, популяризация предпринимательства.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/msp/6060746


 
ЦБ рекомендовал банкам информировать людей с инвалидностью о закрытии офисов
31.01.2019

ЦБ рекомендовал банкам информировать людей с инвалидностью о закрытии офисов

Регулятор также советует в случае закрытия или изменения адреса офиса не менее чем за 60 дней размещать об этом информацию в средствах массовой информации, в офисах или на официальном сайте
Банк России рекомендовал кредитным организациям информировать людей с инвалидностью и иных маломобильных групп населения о закрытии своих отделений или демонтаже банкоматов. Об этом сообщается в информационном письме, опубликованной на сайте регулятора.
Как отмечает ЦБ, данное письмо является дополнением к письму Банка России о создании безбарьерной среды для инвалидов и к рекомендациям по обеспечению доступности банковских услуг для людей с инвалидностью.
Регулятор рекомендует банкам в случае закрытия или изменения адреса офиса не менее чем за 60 дней размещать об этом информацию в средствах массовой информации, в офисах, на официальном сайте и в мобильном приложении, а также путем направления клиентам письменных уведомлений.
В случае демонтажа банкомата кредитным организациям рекомендовано не менее чем за 30 дней информировать об этом через сайт и приложение, а также размещать информацию об этом на самом банкомате и в ближайших подразделениях.
Помимо этого, регулятор рекомендует постоянно информировать клиентов о возможности получения финансовых услуг дистанционно с помощью интернет-банка и мобильного приложения.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/obschestvo/6060144





 
Для банков разработали правила продажи чужих продуктов
31.01.2019

Для банков разработали правила продажи чужих продуктов

   Две крупнейшие банковские ассоциации разработали для своих участников стандарты по продаже небанковских продуктов, чтобы противодействовать недобросовестным практикам и навязыванию услуг клиентам. РБК ознакомился с этими правилами
   Две крупнейшие банковские ассоциации - ассоциация банков "Россия" и Ассоциация российских банков (АРБ) разработали для своих банков-участников стандарты, которыми нужно руководствоваться при продаже клиентам небанковских продуктов и услуг. РБК ознакомился с последними версиями стандартов, их подлинность подтвердили источники на банковском и страховом рынках.
   Необходимость разработки таких стандартов вызвана тем, что для некоторых финансовых продуктов, например в сфере страхования жизни, банки служат основным каналом продаж. Но в отличие от самих страховщиков, обязанных информировать потребителей об особенностях и возможных рисках своих продуктов, для банков подобные правила прописаны не были. В результате распространенным явлением стал мисселинг, когда из-за недостаточного информирования ожидания клиентов от финансового продукта или услуги в итоге не соответствовали тому, что они получают в действительности.
   Оба стандарта будут добровольными для банков, входящих в ассоциацию, но указанные в них положения станут обязательными для исполнения теми, кто решит к стандарту присоединиться. Договоренность о разработке таких стандартов была достигнута банковскими ассоциациями и саморегулируемыми организациями (СРО) других финансовых игроков более полугода назад.
   Первый вариант стандарта по защите прав потребителей финансовых услуг, которые реализуются через банки, АРБ утвердила еще в декабре 2018 года. Однако ассоциация все еще находится в диалоге с участниками рынка по поводу совершенствования стандарта, чтобы учесть все пожелания регулятора и рынка, рассказал РБК глава АРБ Гарегин Тосунян. Ассоциация банков "Россия", куда входят такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, намерена утвердить стандарт по противодействию мисселингу (навязывание финансовых продуктов) в четверг, 31 января, на своем внеочередном собрании.
   Оба стандарта предусматривают, что предоставляемая клиенту информация о небанковском продукте должна быть достоверной и бесплатной; быть доступной любому клиенту на равных условиях и в равном объеме. Она должна быть предоставлена в доступной и понятной для клиента форме, без искажений, двусмысленности и без использовании не знакомых ему терминов. В зависимости от типа финансовых услуг банк должен предоставить потребителю и дополнительную информацию по такому продукту, если она не является коммерческой или иной тайной.
   Стандарт "России" регламентирует, что в случае если наименование банка созвучно с наименованием некредитной финансовой организации (НФО), то банк дополнительно информирует потребителя услуги о том, что банк и НФО являются разными организациями с самостоятельной ответственностью и не отвечают по обязательствам друг друга. В стандарте АРБ особо указывается, что должны учитываться индивидуальные особенности потребителя финансовых услуг, в том числе наличие нарушений зрения, слуха и (или) речи, если банк был уведомлен о таких особенностях.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c51bf969a7947f8de715d58


 

 
Почему ЦБ ограничивает биржевые инвестиции непрофессионалов
31.01.2019

Почему ЦБ ограничивает биржевые инвестиции непрофессионалов

   ЦБ не поддержал идею брокеров об уменьшении числа "особо защищенных" частных инвесторов. К ним предполагается относить тех, кто готов вкладывать на финансовых рынках до 400 тыс. руб. Рынок предлагал снизить порог вдвое
   Банк России выступает против снижения планки активов в 400 тыс. руб. для отнесения россиян к категории особо защищенных неквалифицированных инвесторов, но готов обсуждать с брокерами перечень финансовых инструментов, в которые можно будет инвестировать их средства. Такую позицию озвучили РБК в пресс-службе ЦБ.
   Речь идет о внесенном в Госдуму в последние дни прошлого года законопроекте, вводящем новую градацию частных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Документ предлагает разделить их на четыре категории вместо двух, причем для отнесения к каждой предусмотрены свои критерии, а также составлен список разрешенных сделок. Оценкой квалификации и определением категории частного инвестора будут заниматься сотрудники брокеров, форекс-дилеров и других профессиональных участников рынка в зависимости от того, чей это клиент.

"Принципиально важно"

   Профессиональные участники рынка подготовили к положениям законопроекта поправки, которые сейчас Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) обсуждает с Центробанком, сообщили РБК два источника, знакомых с ходом дискуссии. Одним из основных предложений брокеров было снижение числа особо защищенных неквалифицированных инвесторов путем уменьшения порога в 400 тыс. руб. (объем денежных средств у физического лица и/или стоимость приобретенных для него финансовых инструментов), который позволяет частному инвестору претендовать на более высокую категорию. Эту планку инвестор может обойти только сдав специальный экзамен.
   "Участники рынка хотели бы определить порог на уровне 150-160 тыс. руб.", - сказал один из собеседников РБК. По словам другого источника, участники рынка нижнюю планку предлагают установить на уровне 160 тыс. руб. Предлагаемые суммы согласуются со средним размером индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), открытых населением. По данным ЦБ, средний размер счета брокерского ИИС по итогам 2017 года составил 147 тыс. руб., а ИИС в доверительном управлении - 386 тыс. руб.
   В то же время в Банке России снижение порога в 400 тыс. руб. считают нецелесообразным, сообщили РБК в пресс-службе регулятора. "Для регулятора представляется принципиально важным совершенствование процедур тестирования соответствия риска финансового инструмента пониманию этого риска инвестором, а не расширение числа розничных инвесторов, которым возможно продавать инструменты без тестирования", - подчеркнули в Центробанке.

Четыре категории

   Законопроект, вносящий поправки в закон "О рынке ценных бумаг", предполагает разделение частных инвесторов на следующие категории:

  • особо защищенные неквалифицированные инвесторы - по общему правилу все физические лица будут относиться к этой категории. Профессиональные игроки рынка смогут вкладывать их средства в простые и наименее рисковые инструменты. Особо защищенному инвестору предполагается разрешить сделки с ценными бумагами первого и второго котировального списка (за исключением коммерческих облигаций), с паями инвестфондов, иностранной валютой и драгметаллами;
  • простые неквалифицированные инвесторы должны располагать средствами более 400 тыс. руб. или сдать специальный экзамен. Им будут доступны более сложные инструменты - маржинальные сделки (на них берется заем у брокера) и производные финансовые инструменты (например, фьючерсные контракты), причем последние только после прохождения тестирования у брокера;
  • простые квалифицированные инвесторы распоряжаются средствами от 10 млн руб., смогут проводить любые сделки с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами при условии, что брокер будет регулярно напоминать клиенту о рисках таких финансовых инструментов;
  • профессиональные инвесторы - вложения от 50 млн руб., ограничений на инвестиции практически нет.

   Инвестор может лишиться присвоенной категории во время ежегодного пересмотра брокером соответствия клиента его статусу. При потере более высокого статуса инвестору перестанут быть доступными определенные сделки. Ему не придется сразу же продавать бумаги, приобретенные в другом статусе, пояснили в ЦБ, но право продать у него будет. Сценарий, когда из-за потери статуса инвестор понесет убытки, исключен, подчеркнули в Центробанке.

ЦБ готов обсуждать

   Снижением планки для "особо защищенных" список предлагаемых поправок от профучастников рынка не ограничивается. Так, по словам источников РБК, участники хотели бы расширить список сделок, которые могут совершать особо защищенные неквалифицированные инвесторы. Например, наделить их правами:покупать ценные бумаги, допущенные к торгам третьего уровня,совершать маржинальные сделки, средства на которые клиент берет в заем у брокера,приобретать деривативы с полной защитой (структурные продукты, готовые инвестиционные стратегии).
   Простым неквалифицированным инвесторам предлагается разрешить доступ к срочному рынку (фьючерсы, опционы и т.д.) без прохождения специального тестирования.
   По словам собеседника РБК, участвующего в обсуждениях, в вопросе расширения списка доступных для неквалифицированных инвесторов сделок со стороны ЦБ есть поддержка. Перечни доступных для особо защищенных инвесторов сделок могут быть уточнены, сказали РБК в пресс-службе ЦБ, уточнив, что сейчас с участниками рынка обсуждаются критерии.
   Кроме того, в ЦБ сообщили, что готовы поддержать предложение об освобождении брокера от проверки всех данных потенциального инвестора, но не от обязанности проверять достоверность информации о денежных средствах клиента.
   Прохождение экзамена клиентом для получения статуса простого неквалифицированного инвестора также вызывает вопросы со стороны участников рынка. Пока что не определен формат экзамена, но в законопроекте прописано, что инвестор должен будет сдавать его, например, на сайте биржи или саморегулируемой организации (СРО). По словам источника, одно из предложений - сделать возможным прохождение тестирования у самого брокера. В ЦБ ответили, что данный вопрос также "находится в стадии содержательного обсуждения".

Затронет 80% рынка

   Число активных игроков на финансовых рынках среди физических лиц (совершили хотя бы одну сделку в месяц), по данным Мосбиржи, к концу 2018 года приблизилось к 200 тыс. человек: в декабре их стало 190 тыс. против 109 тыс. в декабре 2017-го. Всего уникальными клиентами числится 1,95 млн человек. В то же время, следует из обзора ЦБ за 2017 год, две трети клиентов крупнейших брокеров (68%) держат на счетах меньше 10 тыс. руб., а почти треть открывают счета на суммы от 10 тыс. до 1 млн руб.
   "У людей [частных инвесторов] на счетах очень небольшие деньги, если посмотреть на ИИС, - 100 тыс. и 200 тыс. руб., сумма 400 тыс. и больше есть у очень небольшого процента", - отмечает профессор кафедры финансов Российской экономической школы (РЭШ) Олег Шибанов. Таким образом, по его словам, в связи с принятием законопроекта о категориях инвесторов в нынешнем виде чуть ли не 80% рынка окажется неспособной инвестировать так, как это делалось до сих пор.
   С другой стороны, ограничения, конечно, нужны, потому что "многие инвесторы вкладываются в инструменты, которые им не нужно даже рассматривать, до тех пор пока они не поймут, что это за инструменты", отмечает Шибанов. "Людей, которые просто приносят свои зарплаты и говорят, продайте мне биткоин, надо стараться ограничивать в возможности инвестировать в неудачные инструменты", - подчеркивает он.
   Во всем мире распространена практика разделения людей на тех, кто понимает, что такое финансовые рынки, и имеет, например, образовательный сертификат, и тех, кто не понимает. Но на развитых рынках есть, к примеру, институт финансовых советников, чьими услугами могут пользоваться непрофессиональные инвесторы. "То есть если человек показывает, что прибегает к услугам кого-то, кто ему объясняет, что такое рынок и какие инструменты как себя ведут, то этого уже достаточно, чтобы он получил доступ к более широкому кругу инструментов", - говорит Шибанов. В российских же реалиях институт финсоветников пока довольно ограничен и в этой сфере есть широкой спектр пока еще не решенных вопросов, заключил он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c4efd649a794727b91d86d0


 

 
ЦБ хочет расширить закон о черных списках банкиров
31.01.2019

ЦБ хочет расширить закон о черных списках банкиров

  Банк России может расширить перечень должностей, которые попадают под действие закона о деловой репутации. Об этом заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на встрече кредитных организаций с руководством Банка России в подмосковном пансионате "Бор".

   По его словам, рынку не хватает дополнительных пояснений от регулятора, какие практики считаются недобросовестными.
  "Будет в ближайшие дни опубликован документ о роли членов совета директоров в управлении организацией. А к концу года будет подготовлен соответствующий документ по исполнительным органам и по бухгалтерской службе. Мы также планируем по итогам анализа этого закона расширить его действие и на другие должности, и на другие финансовые организации, которые носят значимый характер на российском рынке", - сказал Швецов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10840842


 

 
ЦБ отозвал лицензию у нижегородского банка из топ-300
31.01.2019

ЦБ отозвал лицензию у нижегородского банка из топ-300

Центробанк отозвал лицензию на ведение банковской деятельности у нижегородского Радиотехбанка с 31 января. Об этом сообщается на сайте регулятора.

   Радиотехбанк - это нижегородский банк, основанный в 1990 г. на базе отделения Промстройбанка СССР в Нижнем Новгороде. Сейчас кредитная организация занимает 276-е место в банковской системе России. У Радиотехбанка всего 16 офисов, которые расположены в Нижнем Новгороде, Москве, Самаре и Казани. Среди партнеров банка на его сайте указаны, к примеру, завод "Электромаш", автомобильный завод "Чайка-Сервис" и завод им. Фрунзе.
   ЦБ принял решение отозвать у банка лицензию из-за "многочисленных нарушений" законодательства, а также нормативных актов регулятора, говорится в сообщении. Там же уточняется, что в отношении банка неоднократно вводились различные меры, в том числе ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. В Радиотехбанк назначена временная администрация, отмечает ЦБ.
   Радиотехбанк был связан с Татфондбанком, у которого ЦБ отозвал лицензию в 2017 г. У нижегородского банка было около 5% в Татфондбанке, однако Радиотехбанк сообщал, что успел сократить вложения.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/31/792903-tsb



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама