СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Минфин РФ готовит законопроект о блокировке банками подозрительных операций клиентов
12.08.2018

Минфин РФ готовит законопроект о блокировке банками подозрительных операций клиентов

   Минфин РФ намерен законодательно прописать основания для блокировки банковских счетов граждан и юридических лиц в рамках антиотмывочного законодательства, уведомление о начале разработки проекта опубликовано на официальном портале проектов правовых актов правительства.
   В уведомлении отмечается, что сейчас кредитные организации часто блокируют банковские счета клиентов без объяснения причин. Банки обязаны это делать в рамках противодействия легализации преступных доходов, если какая-либо операция, проводимая по этим счетам, покажется им подозрительной.
   "Решение об отказе (в проведении операции - ред.) кредитная организация принимает самостоятельно в каждом конкретном случае, ориентируясь на собственные правила внутреннего контроля", - отмечает Минфин. Эти действия регламентируются методическими рекомендациями и информационными письмами ЦБ и контролируются Банком России в рамках его надзорной деятельности.
   Поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которые готовит Минфин и которые, по планам разработчиков, должны вступить в силу уже в декабре 2018 года, призваны конкретизировать порядок и основания принятия решений о блокировке счетов.
   "При этом важно отметить, что кредитные организации, как правило, заинтересованы в расширении клиентской базы и привлечении на обслуживание возможно большего числа клиентов в целях извлечения прибыли, и, соответственно, не заинтересованы в прекращении таких отношений, не имея на то должных оснований", - отмечают разработчики законопроекта.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180810/829115427.html



 

 
В банкоматах обнаружилось новое уязвимое место
10.08.2018

В банкоматах обнаружилось новое уязвимое место

   В самых популярных на российском рынке банкоматах NCR обнаружена серьезная уязвимость, которая позволяет изымать наличность через сейфовую часть устройства. Производитель банкоматов NCR устранил дефект еще полгода назад, однако российские банки обновления не получили, а узнали об уязвимости только от корреспондента "Ъ". Пользователи банкоматов в случае успешной атаки могут требовать возмещение от его производителя. Если только их не остановят репутационные риски, связанные с появлением публичной информации об успешной хакерской атаке на банк.
   Вчера на конференции по информационной безопасности Black Hat в Лас-Вегасе эксперты Positive Technologies сообщили о выявленной компанией уязвимости наиболее популярных в России банкоматов производства американской компании NCR. Проблема заключается в том, что хакер может установить на контроллер диспенсера (сейфовой части банкомата для выдачи купюр) устаревшее и менее защищенное ПО с использованием технологии Black Box. А именно - подключить одноплатный компьютер к диспенсеру, используя недостатки защиты сервисной зоны банкомата, и отправить команду на снятие наличных. Уязвимости связаны с недостаточной защитой механизма записи памяти в двух моделях диспенсеров - S1 и S2.
   По словам директора исследовательского центра компании Digital Security Романа Бажина, банкоматы NCR являются одними из самых распространенных в России. Только на сервисном обслуживании компании "Эн. Си. Ар., NCR A/O" находятся более 40 тыс. банкоматов (по данным ЦБ, общее количество банкоматов различных производителей на 1 апреля составляло около 200 тыс. шт.). При этом подавляющее большинство из них имеют диспенсер S1, банкоматы с диспенсером S2 распространены менее широко. По словам господина Бажина, выявленная уязвимость является очень серьезной.
   К тому же чтобы ее исправить, необходимо устанавливать обновление программного обеспечения вручную на каждый банкомат. "Обновление достаточно сложное, потребуется подключаться к каждому устройству, а это весьма проблематично, учитывая большую территориальную распределенность банкоматов",- подчеркнул эксперт.
   Эксперты Positive Technologies выявили уязвимость и сообщили о ней в головной офис NCR. 6 февраля 2018 года NCR на своем сайте www.ncr.com вывесила пресс-релиз об устранении уязвимости, выпуске обновления и дала рекомендации его установить. Российские банки, которые используют эти банкоматы, узнали об уязвимости от корреспондента "Ъ". Естественно, что они не получили и обновления программного обеспечения для ее устранения. Результат - резкий рост атак на банкоматы весной этого года. Только в апреле с использованием технологии Black Box было атаковано десять устройств; для сравнения, за весь 2017 год - 21
   В ряде атак злоумышленники использовали именно выявленную уязвимость. "В апреле-мае мы зафиксировали несколько попыток атак на наши банкоматы с использованием техники Black Box,- рассказал директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.- Скорее всего, данная уязвимость использовалась в этих атаках". Атаки на банкоматы NCR с использованием Black Box наблюдаются c 2015 года, отметил эксперт, при этом политика подготовки исправлений у производителя не всегда позволяла эффективно справляться с угрозой. Банку удалось отбить атаки, пояснил Вячеслав Касимов, в МКБ для защиты применяются сторонние специализированные аппаратные средства защиты от Black Box, а также круглосуточный мониторинг и оперативное реагирование.
Однако неизвестно, насколько успешными были отражения атак в других кредитных организациях, чьи банкоматы злоумышленники пытались взломать с использованием технологии Black Box. По словам Романа Бажина, информация об успешных атаках тщательно скрывается банками, так как несет репутационные риски. В Банке России на вопрос "Ъ" о количестве атак на банкоматы с использованием технологии Black Box и их результативности отвечать отказались.
   В NCR заявили, что сотрудничали с Positive Technologies в ходе расследования. При этом в компании утверждают, что "обнаруженные уязвимости были устранены и обновления были предоставлены". Помимо информирования об обновлениях в начале года, компания обновила их в августе "с учетом последней информации". Однако в NCR не ответили на запрос "Ъ", почему кредитные организации вовремя не получили обновление.
   Теоретически те, кто пострадал от связанных с эксплуатацией данных уязвимостей атак, могут предъявить иск к NCR по компенсации убытков. "Если у банка есть соглашение на обслуживание банкоматов, то в случае успешно проведенной атаки против них он может предъявить исковые требования по компенсации убытков к производителю, если соглашение заключено с ним, или к сервисным центрам, оказывающим услуги по их обслуживанию",- отмечает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго. Впрочем, в этом случае факт атаки станет публичным, и кредитная организация будет выбирать, что ей дороже - репутационные риски или потеря денег из банкомата.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3708881




 

 
Commonwealth Bank of Australia выпустит первые в мире облигации на базе блокчейна
10.08.2018

Commonwealth Bank of Australia выпустит первые в мире облигации на базе блокчейна

   Всемирный банк (ВБ) уполномочил австралийский банк Commonwealth Bank of Australia (CBA) на выпуск первых в мире облигаций на базе технологии блокчейн, говорится в совместном пресс-релизе банков.
   "CBA уполномочен стать единственным организатором первых в мире облигаций, которые будут выпускаться, распределяться, передаваться и управляться с использованием технологии распределенного реестра", - отмечают ВБ и CBA.
   Новый долговой инструмент на базе блокчейна получит название "bond-i". Он будет запущен после проведения консультаций с широким кругом инвесторов, которые проявляют к нему большой интерес. Платформа блокчейн для "bond-i" была разработана Центром передовых технологий CBA Blockchain.
   "У технологии блокчейн есть потенциал для оптимизации процессов, происходящих между многочисленными посредниками и агентами рынка долгового капитала. Она может помочь упростить привлечение капитала и торговлю ценными бумагами, повысить эффективность работы и усилить регулятивный надзор", - пишет ВБ.
   Технология блокчейн (blockchain) дает возможность организовать децентрализованный реестр или базу данных, информация в которых хранится не на едином сервере, а на множестве разных компьютеров. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях биткоина. По мнению ряда экспертов, технология позволяет серьезно оптимизировать издержки бизнеса и государства. В частности, она помогает проводить платежи онлайн, оперативно подтверждать актуальность данных о клиенте или сделке, регистрировать сделки и вести их реестр.
   Всемирный банк работает на рынках долгового капитала на протяжении 70 лет и ежегодно выпускает облигации в размере от 50 до 60 миллиардов долларов. Банк первым в мире выпустил электронную облигацию (e-bond) в январе 2000 года.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180810/829114190.html


 

 
ЦБ прокомментировал текущую ситуацию на валютном рынке
10.08.2018

ЦБ прокомментировал текущую ситуацию на валютном рынке

"Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер. Поддержку рублю по-прежнему оказывают существенные продажи экспортной валютной выручки.
Банк России отслеживает ситуацию на финансовом, в том числе валютном рынке. В частности, для ограничения волатильности Банк России может корректировать ежедневный объем покупки иностранной валюты на валютном рынке в рамках реализации механизма бюджетного правила. При этом в течение более длительного срока операции в рамках бюджетного правила будут осуществлены в полном объёме.
Банк России имеет достаточно инструментов, чтобы предотвратить угрозы для финансовой стабильности".
В среду, 8 августа, стало известно, что США 22 августа введут новые санкции против России. На этот раз из-за отравления Скрипалей, которое произошло в английском Слосбери. Рынки отреагировали на новости о предстоящих санкциях резким падением российской валюты. В среду рубыль по отношению к доллару и евро упал на 3%. В четверг, 9 августа, падение курса продолжилось. Курс доллара превысил 66 рублей впервые с ноября 2016 г., курс евро поднялся выше 77 рублей впервые с 16 апреля текущего года.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2018

 
Август в России - самый опасный месяц для кибербезопасности
10.08.2018

Август в России - самый опасный месяц для кибербезопасности

В России в августе совершается наибольшее количество попыток неправомерного доступа к данным, составляющим коммерческую тайну работодателя. К такому выводу пришли в компании Devicelock DLP  - ведущем производителе систем борьбы с утечками данных. 
На последний месяц лета приходится почти 20% всех инцидентов, связанных с неправомерным доступом и копированием конфиденциальных данных сотрудниками компаний, что почти втрое превышает среднемесячный объем.

По словам основателя и технического директора Devicelock DLP Ашота Оганесяна, причиной этого является сокращение в августе рабочей нагрузки на сотрудников при одновременном снижении контроля со стороны руководства, которое нередко находится в отпусках. Кроме того, на осень приходится пик смены работы и сотрудники, решившие оставить компанию, таким образом "готовятся" к переходу копируя, например, клиентскую базу или внутренние документы.

По статистике Devicelock DLP, более 50% утечек корпоративных данных сегодня происходит по вине инсайдеров, а не хакеров, и доля таких утечек растет. Этот тренд одинаков и для нашей страны и для всего мира. Чаще всего похищаются персональные данные клиентов, которые затем используются конкурентами или попадают на рынки спам-рассылок, на втором месте объекты авторских прав (тексты, программный код, изображения и видео), на третьем - финансовые документы. В России наименее защищена сфера обслуживания, где потери данных носят повсеместный характер, так как большинство компаний, работающих в этом сегменте, относятся к малому бизнесу и не имеют ни бюджета, ни компетенций для их защиты. Например, при переходе сотрудника на новое место, он копирует всю базу клиентов - с фамилиями, телефонами и e-mail. При этом большинство сотрудников даже не считает это нарушением.

"Инсайдерские утечки данных приобретают системный характер. Сотрудники копируют документы на внешние носители, пересылают их по почте и в мессенджерах, сохраняют в облачные хранилища. Практически любой интернет-сервис может сегодня стать каналом утечки данных, - рассказал Ашот Оганесян. - Для борьбы с этим уже нужно либо полностью отключать корпоративную сеть от интернета и лишить компьютеры сотрудников всех внешних портов, как делают при работе с государственной тайной, либо использовать DLP-системы, позволяющие отслеживать и блокировать передачу конфиденциального контента по типам файлов и ключевым словам. Последнее, на мой взгляд, более эффективно".

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/407244-2/

 
Исследование СРО "МиР": Работу в МФО выбирает поколение тридцатилетних
10.08.2018

Исследование СРО "МиР": Работу в МФО выбирает поколение тридцатилетних

Саморегулируемая организация "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР") провела исследование, посвященное портрету среднестатистического сотрудника российских МФО.
Согласно полученным данным, две трети усредненного штата микрофинансовых организаций составляют женщины, треть - мужчины. При этом сотрудницы, как правило, немного старше сотрудников: их показатели среднего возраста составляют 30-32 года и 27-29 лет соответственно.
Молодой возраст персонала во многом объясняется большей доступностью МФО не только для заемщиков, но и для потенциальных сотрудников, особенно вчерашних студентов. При этом, уже накопив достаточный опыт и стаж работы в микрофинансовых организациях (от 1,5 лет), порядка трети таких молодых специалистов переходят в более крупные финансовые учреждения (например, в банки), а две трети продолжают строить карьеру в МФО.
Вместе с тем, в последние 1,5-2 года наблюдается и обратная тенденция, когда уже опытные специалисты переходят в МФО из других финансовых учреждений, что отметили порядка 60% опрошенных СРО "МиР" МФО.
Одной из основных причин, по словам генерального директора МФК "Экофинанс" Леонида Дуленкова, является усталость от бюрократии и сложных процессов согласования, которые присущи банковскому сектору.
Вторая причина кроется в изменении самих бизнес-процессов МФО. "Прежде всего, мне хотелось бы отметить те глобальные изменения, которые произошли на рынке микрофинансирования буквально за последние 2-3 года. МФО уже не стремятся агрессивно увеличивать свои показатели за счет беспорядочного кредитования населения. На первое место выходит качество портфеля, которое напрямую зависит от того, насколько эффективно внедряются передовые технологии. Постепенно изменяются и стоящие перед сотрудниками МФО задачи, уходя от непосредственного принятия решений по кредитным заявкам в сторону управления процессами автоматизации. На данный момент отрасль способна предоставлять широкие возможности развития для молодежи, при этом преимуществом здесь обладают не узкопрофильные специалисты, а профессионалы, сочетающие знания в области экономики и финансов с навыками практической работы в IT-сфере. Кроме того, любой среднестатистический сотрудник микрофинансовой компании должен обладать не только высококлассным образованием, но и определенным набором личных качеств: инициативностью, способностью к самообучению, умением быстро принимать управленческие решения и быть готовым нести за них ответственность", - отмечает основатель и финансовый директор Kviku (МФК "ЭйрЛоанс") Вениамин Липский.
При этом, несмотря на преобладание молодых специалистов в микрофинансовом сегменте финрынка не наблюдается тенденции отказа от сотрудничества с людьми предпенсионного и пенсионного возраста. Компании отмечают необходимость наличия таких сотрудников, объясняя ее такими их незаменимыми качествами, как обстоятельность и богатый опыт.
Девушки работают как непосредственно напрямую с клиентами (операционистки, менеджеры, колл-центр), так и в бэк-офисах (экономисты, юристы). Подавляющее большинство юношей работают в сфере IT.
"Среди должностей самой распространенной являются специалисты, занятые в розничной сети (порядка 80%), которые находятся непосредственно "на передовой" и больше всего взаимодействуют с клиентами. Основные требования к должности: умение грамотно разговаривать и четко формулировать свои мысли, работать за компьютером. Важными качествами также являются обучаемость, способность работать с большим объемом информации, ориентация на результат и внимательность к деталям. Особое внимание обращаем на клиентоориентированность нашего персонала", - поясняет директор по управлению персоналом группы компаний Eqvanta Ольга Филиппова.
Подавляющее большинство опрошенных МФК и крупных МКК имеют не только программы повышения квалификации, но и программы обучения и переподготовки специалистов. Поэтому спектр изначально полученных сотрудниками МФО специальностей широк.
"Действительно, профессии сотрудников микрофинансовых организаций крайне разнообразные. В большинстве случаев, порядка 80% сотрудников пошли работать нe по профессии по причине, что их основная специальность не позволяет прокормить семью. Ещё 20% разочаровались в изначально выбранной профессии. Так, например, зарплата инженера в регионе составляет около 22 тыс. рублей. В МФО он получает на 25-30% больше. Однако если мы говорим об общей статистике, то среди сотрудников МФО преобладают такие специальности как юристы и экономисты - 14% и 13% соответственно. Далее идут менеджеры - 10%, инженеры - 9%, техники - 5%, учителя - 3%, бухгалтеры - 2%. На остальные специальности приходится порядка 44%. Наиболее оригинальные из них - экологи, биологи, акушеры, стоматологи, ветеринары, художники, повара и кондитеры", - отмечает Председатель Совета директоров ООО "Домашние деньги" Евгений Бернштам.
Источник: СРО "МиР": http://www.npmir.ru/news/mir-news/detail.php?ID=3489


 

 
ЦБР надеется на продолжение покупок ОФЗ со стороны НПФ и крупных банков
09.08.2018

ЦБР надеется на продолжение покупок ОФЗ со стороны НПФ и крупных банков

   Российский Центробанк полагает, что системно значимые банки РФ и НПФ будут оставаться основными покупателями ОФЗ в условиях наращивания госдолга, говорится в обзоре ЦБР.
   В ближайшие два года ожидается рост первичного предложения ОФЗ с учетом планов Минфина по повышению внутренних заимствовании?.
   Минфин увеличил объём внутренних заимствовании? в 2018 году до 1,044 триллиона рублей, в 2019 - до 1,475 триллиона рублей.
   "Только в случае масштабного выхода нерезидентов с рынка ОФЗ потребуется формирование премии к текущеи? доходности для полного замещения выпадающего внешнего спроса", - написал ЦБР в среду в обзоре.
   Возможности внутреннего рынка суверенных заимствовании?, по мнению ЦБР, определяются привлекательностью ОФЗ как инструмента долгосрочных инвестиции? (для некредитных финансовых организации?) и высоколиквидного актива (для банков).
   "Якорными инвесторами на рынке ОФЗ являются системно значимые кредитные организации (СЗКО) и некредитные финансовые организации (НФО) - страховые компании (СК), негосударственные пенсионные фонды (НПФ), паевые инвестиционные фонды (ПиФ)", - пишет ЦБР.
   На 1 июня 2018 года эти категории участников имеют наибольшии? объем вложении? в ОФЗ (без учета нерезидентов).
   Банк России ожидает, что в предстоящие годы некредитные финансовые компании продолжат выступать активным покупателем на рынке ОФЗ.
   Рейтер сообщал, что пенсионные фонды поддержали рынок ОФЗ во время июньского обвала цен, скупив распродаваемые нерезидентами бумаги.
   В 2017 году НПФ и страховщики увеличили вложения в ОФЗ на 594 миллиарда рублеи?.
   "Наиболее масштабные вложения были характерны для НПФ", - подтверждает ЦБР.
   За первую половину 2018 года их портфель ОФЗ вырос на 230 миллиардов рублей и на 1 июля 2018 года составил 878 миллиардов рублеи?.
   "Столь значительныи? рост вложении? в ОФЗ происходил в условиях притока в сектор НПФ пенсионных средств, а также ужесточения требовании? Банка России к качеству активов НПФ", - указал ЦБ.
   Для крупных банков сохраняется высокии? потенциал спроса, что связано прежде всего со незначительными покупками ОФЗ в 2017 году.
   С 1 июля 2017 гола по 1 июля 2018 года рост высоколиквидных активов (ВлА) СЗКО составил около 2 триллионов рублей, при этом доля ОФЗ во ВлА уменьшилась за этот период с 46 до 33 процентов.
   "Таким образом, СЗКО располагают возможностью наращивания доли ОФЗ в ВлА, а также сокращения использования безотзывных кредитных линии? для выполнения норматива краткосрочнои? ликвидности", - указал ЦБ.
   Кроме того, значимым фактором роста спроса на ОФЗ со стороны Крупных банков РФ в 2019 году станет повышение минимального значения норматива краткосрочнои? ликвидности с 90 до 100 процентов
.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1KT1O8-ORUBS

 
Мировые финансовые регуляторы создадут "глобальную песочницу" для развития финтеха - FCA
09.08.2018

Мировые финансовые регуляторы создадут "глобальную песочницу" для развития финтеха - FCA

   Одиннадцать финансовых регуляторов создадут "глобальную песочницу" для развития инноваций в финансовом секторе, говорится в релизе британского регулятора финансового рынка Financial Conduct Authority (FCA).
   Глобальная сеть финансовых инноваций (Global Financial Innovation Network, GFIN) будет обеспечивать эффективное взаимодействие инновационных компаний с регулирующими органами, помогая им расширять деятельность в других странах в процессе разработки новых идей. Она также создаст новые рамки для сотрудничества финансовых регуляторов по вопросам, связанным с инновациями, и будет содействовать обмену опытом и технологиями, говорится в релизе.
   Среди приоритетных направлений работы GFIN значатся искусственный интеллект, инновационные технологии расчетов, защита данных, регулирование первичного предложения ценных бумаг (IPO) и первичного размещения токенов (ICO), технологии know-your-customer (KYC) и борьба с отмыванием денег.
   Потенциальным преимуществом формата "глобальной песочницы" регуляторы называют скорость выхода технологических компаний на международный рынок.
   В эту структуру, помимо FCA, вошли Бюро финансовой защиты потребителей США (BCFP), Управление финансовых рынков Франции (AMF), Управление денежного обращения Гонконга (HKMA). Членами GFIN также стали финансовые ведомства Австралии, Сингапура, Бахрейна, Гернси, Канады, два финрегулятора ОАЭ, а также Консультативная группа помощи малообеспеченным Всемирного банка.
   В сообщении FCA также призывает все инновационные и технологические компании, торговые ведомства, акселераторы и университеты присоединиться к GFIN.

Источник: Агентство экономической информации Прайм https://1prime.ru/state_regulation/20180808/829108627.html



 

 
ВТБ анализирует влияние новых санкций США на клиентов и бизнес
09.08.2018

ВТБ анализирует влияние новых санкций США на клиентов и бизнес

Ранее в Вашингтоне заявили, что с 22 августа вводят санкции в отношении России из-за приписываемой ей причастности к отравлению Скрипалей

ВТБ анализирует влияние на клиентов и бизнес группы новых санкций США против РФ, сообщил журналистам глава финансового департамента ВТБ Дмитрий Пьянов в ходе телефонной конференции.
"Что касается новых санкций, которые были анонсированы Госдепартаментом США вчера поздним вечером, группа ВТБ находится в процессе анализа прямых и косвенных последствий этих санкций на клиентов группы и на группу, по завершению анализа мы будем готовы комментировать эту тему" , - сообщил Пьянов.
Ранее вашингтонская администрация объявила о том, что с 22 августа вводит санкции в отношении России из-за приписываемой ей причастности к отравлению 4 марта экс-полковника ГРУ Сергея Скрипаля и его дочери Юлии в британском Солсбери. Как отметил ранее представитель Госдепартамента, через 90 дней американские власти примут решение по поводу введения второго пакета санкций против Москвы в зависимости от того, выполнит ли она ряд поставленных ей условий. Россия неоднократно категорически отвергала заявления о своей причастности к инциденту со Скрипалями.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5442188

 

 
Сбербанк назвал самые безналичные города России
09.08.2018

Сбербанк назвал самые безналичные города России

Сбербанк впервые представил исследование "Рейтинг безналичных регионов и городов России". Самые "безналичные" регионы - Ненецкий АО, Коми и Карелия, самые "безналичные" города - Сыктывкар, Петрозаводск и Тюмень, сообщили в пресс-службе кредитной организации. 
В лидеры рейтинга вышли регионы Северо-Западного федерального округа. Наибольшую долю торгового оборота по картам по отношению к сумме снятия наличных и торгового оборота продемонстрировал Ненецкий автономный округ с показателем 56,1 %, далее следуют республики Коми и Карелия - 48,81 %, Мурманская (48,45 %) и Тюменская области (48,18 %)
Лидером среди городов стал Сыктывкар с долей торгового оборота в сумме снятия наличных и торгового оборота 52 %. В число самых "безналичных" городов страны также вошли Петрозаводск (51 %) и Тюмень (50 %). Затем идут Ухта, Апатиты и Мурманск (48 %), Томск и Северодвинск (47 %).
Кроме того, в исследовании отмечается, что прием карт в России осуществляют 2,3 млн торговых терминалов в 1,6 млн торговых точек, на которые приходится 95 % всех расходов граждан.
"За последние 10 лет в России произошел настоящий прорыв в области использования безналичных средств платежа. По итогам 2018 года доля расходов россиян по картам в общих расходах на приобретение товаров и услуг приблизится к 50 %. В 2017 году эта цифра увеличилась до 39 % против всего 4 % в 2008 году, то есть за 10 лет доля расчетов по картам выросла в 10 раз! Это один из самых высоких результатов в мире", - прокомментировал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
"Мы в Сбербанке верим в то, что один из главных факторов, необходимых для роста безналичных платежей, - это развитие инфраструктуры. Если ранее нашим фокусом было наращивание сети торгового эквайринга, то теперь, когда POS-терминалы работают даже в небольших магазинах в населенных пунктах по всей стране, мы акцентируем свое внимание на повышении эффективности работы нашей сети, развитии эквайринга на транспорте, digital-сервисах, а также удаленных сервисах для повышения удобства использования карт", - Директор дивизиона "Эквайринг и банковские карты" Сбербанка Светлана Кирсанова.

Источник:  https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/sberbank-nazval-samye-beznalichnye-goroda-rossii-2/

 
Fitch: классификация кредитов по МСФО 9 позволила точнее оценить риски российских банков
09.08.2018

Fitch: классификация кредитов по МСФО 9 позволила точнее оценить риски российских банков

   Кредиты так называемой "третьей стадии" в соответствии с классификацией МСФО 9 более точно, чем показатели неработающих кредитов (NPL, кредиты с просрочкой более 90 дней), отражают риски российских банков. На это указывает рейтинговое агентство Fitch Ratings в своем новом отчете "Российские банки: применение МСФО 9", уточняя, что кредиты "третьей стадии", помимо NPL, включают также обесцененные реструктурированные и некоторые другие рисковые кредиты и данный показатель ближе к его собственной оценке потенциально высокорисковых активов.
   В соответствии со стандартом "МСФО 9", вступившим в силу 1 января 2018 года, кредиты могут быть отнесены к "первой стадии" (необесцененные, без существенного увеличения кредитного риска), "второй стадии" (необесцененные, но с существенным увеличением кредитного риска) и "третьей стадии" (обесцененные), напоминает рейтинговое агентство.
   Согласно его анализу 20 банков, на которые приходится около 75% активов российского банковского сектора, средневзвешенный показатель кредитов "третьей стадии" на конец I квартала 2018 года (11% от валовых кредитов) примерно вдвое превышал соответствующий показатель NPL. Большая разница, в частности, наблюдается у Сбербанка (в два раза), ВТБ (также в два раза), Газпромбанка, Альфа-Банка (в три раза у обоих), Московского Кредитного Банка (в пять раз) и банка "Санкт-Петербург" (в два раза), которые имеют значительные объемы обесцененных корпоративных кредитов, не отнесенных к NPL.
   В то же время показатель кредитов "третьей стадии" у розничных банков и "дочек" иностранных банков, как правило, лишь немногим выше уровня NPL, что отражает более консервативный подход этих банков к отражению проблем и в целом ограниченные объемы реструктурированных проблемных кредитов.
   Покрытие резервами кредитов "третьей стадии" у проанализированных Fitch банков в целом хорошее при медианном показателе 66%. Вместе с тем у ряда банков покрытие существенно ниже, в том числе у Альфа-Банка (30%), ВТБ (45%) и МКБ (46%), так как они, вероятно, в значительной степени полагаются на залоговое обеспечение. Однако оно имеет разное качество и не всегда дает надежную защиту, указывают аналитики.
   Кредиты "второй стадии" также подразумевают существенное увеличение кредитного риска. Их средневзвешенный показатель в анализе Fitch составил около 8% от валовых кредитов. При этом он существенно выше у банка "Зенит" (33%), Абсолют Банка (16%) и "Санкт-Петербурга" (13%). Средний показатель покрытия резервами кредитов "второй стадии" составлял лишь 9%, что агентство считает низким уровнем ввиду цикличности российской экономики, риска переоцененности или неликвидности залогового обеспечения и в целом сложного процесса его взыскания.
   Банки с менее консервативным резервированием кредитов "второй стадии" и "третьей стадии" с большей вероятностью испытают давление на прибыльность или капитал в случае роста обесценения, рассуждают аналитики. У некоторых из проанализированных ими банков суммарные показатели чистых (за вычетом резервов) кредитов "второй стадии" и "третьей стадии" превышают 50% от капитала, включая Абсолют Банк (539%), "Зенит" (189%), ВТБ (95%), "Санкт-Петербург" (76%), Сбербанк (64%) и Альфа-Банк (61%). При стресс-тесте с уровнем стресса, сравнимым с банковским кризисом 2014 года в России, большинство банков, по оценкам Fitch, смогут покрыть стрессовые убытки за счет прибыли до отчислений под обесценение менее чем за год, что "очень неплохо". В то же время, по расчетам агентства, Абсолют Банку, ВТБ и Газпромбанку потребуется свыше двух лет, что делает их более подверженными риску. Россельхозбанк, по мнению Fitch, также является уязвимым. При этом в агентстве полагают, что госбанки смогут рассчитывать на государственную поддержку в случае серьезного стресса.
   Агентство также указывает, что введение МСФО 9 вызвало единовременное умеренное увеличение отчислений под обесценение кредитов у большинства рейтингуемых им российских банков, в целом в соответствии с мнением Fitch об их качестве активов. Проанализированные агентством банки в среднем потеряли 4,3% от капитала на конец 2017 года. В то же время некоторые банки существенно выделялись на общем фоне, в особенности Абсолют Банк и РСХБ, лишившиеся 65% и 44% от капитала на конец 2017 года соответственно. У Абсолют Банка отношение капитала к активам на конец I квартала 2018 года упало до 2,4%, что указывает на потребности в рекапитализации, и в июле, как напоминают в агентстве, оно понизило с уровня "B+" до "B-" и одновременно отозвало рейтинги банка. У Россельхозбанка показатели достаточности капитала по "Базелю II" на конец I квартала 2018 года, по оценкам Fitch, были близки к минимальным требованиям. Оба банка ожидают нового капитала до конца 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10607945


 

 
Вклад в составе группы лиц
08.08.2018

Вклад в составе группы лиц

АСВ дошло до Верховного суда в борьбе за страховые выплаты банковским клиентам

Снятие банковским клиентом денег с депозита и внесение в тот же день соответствующих сумм двумя другими вызвало подозрения АСВ в том, что имело место незаконное дробление вкладов. Хотя банк (впоследствии лишившийся лицензии) выдал вкладчикам все необходимые документы, а сумма вклада была в пределах страхового возмещения, спустя два года АСВ решило оспорить выплату страховок. Спор дошел до коллегии Верховного суда (ВС), который отправил дело на пересмотр. Юристы опасаются, что попытки агентства избежать выплаты страховок по спорным основаниям могут подорвать доверие граждан к системе страхования вкладов.
Вчера коллегией ВС по гражданским делам был рассмотрен спор между АСВ и бывшими вкладчиками Первого республиканского банка (ПРБ), с которых агентство пыталось взыскать ранее полученную ими страховку в размере по 700 тыс. руб. Как следует из материалов дела, 21 апреля 2014 года ПРБ запустил акцию по привлечению вкладов "уДачный сезон", в рамках которой вкладчикам предлагались повышенные ставки и подарки. Владимир Крайнов решил открыть в банке вклад 25 апреля и разместил в нем 700 тыс. руб. (тогда эта сумма равнялась размеру страхового возмещения). В тот же день средства во вклад в том же размере внес и Олег Щербаков. Однако уже 5 мая ЦБ отозвал лицензию у ПРБ, в результате вкладчики получили от АСВ страховку. Через два года агентство неожиданно подало к ним иск с требованием вернуть по 700 тыс. руб., так как сочло, что вклады были фиктивными.
К таким выводам в АСВ пришли, увязав Владимира Крайнова и Олега Щербакова с еще одной вкладчицей ПРБ Ириной Онипко. Основанием для этого послужило то, что после того, как госпожа Онипко сняла со своего вклада 1,4 млн руб., эти два вкладчика друг за другом внесли средства.

Кроме того, как указывал в рамках заседания коллегии ВС представитель АСВ, интересы всех трех физлиц в разбирательствах с АСВ представляет один и тот же юрист. Впрочем, он защищает интересы и других вкладчиков ПРБ в спорах с агентством. Произошли описанные события 25 апреля, когда в банке действовала картотека (неисполнение платежных поручений юрлиц). Это и стало основным поводом для подозрений, хотя при наличии средств в кассе, а согласно выписке по кассе, представленной юристом вкладчиков Виктором Евкиным, в этот день в кассе были средства порядка 2,6 млн руб. и физлицами было совершено 62 операции по снятию и внесению средств во вклады, выплаты вкладчику по закону могут быть произведены. Кроме того, господин Евкин настаивал на том, что вкладчики не могли знать о картотеке, эта информация была закрытой.
Первая инстанция встала на сторону агентства, вторая - на сторону вкладчиков. В результате спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Судьи коллегии отметили, что доказательства сторон крайне важны, однако они должны были быть отражены в определениях судов нижестоящих инстанций. И потому дело было передано на новое рассмотрение. "Окончательное решение по делу принимает суд, которому стороны спора представляют свои доводы и доказательства,- прокомментировали итоги заседания в пресс-службе АСВ.- Операции как по снятию, так и по внесению денежных средств, которые не имеют признаков недействительных, агентством не оспариваются".
Тем не менее эксперты и участники рынка отмечают, что это не первый случай, когда АСВ пытается наполнить конкурсную массу за счет средств бывших вкладчиков банка. Ранее агентство истребовало вклады, снятые незадолго перед крахом Татфондбанка, но тогда вкладчики могли рассчитывать хотя бы на страховое возмещение. В данном случае, если суды примут сторону АСВ, Владимир Крайнов и Олег Щербаков фактически могут потерять все, что было внесено во вклад.
Такой подход вызывает недоумение у участников рынка и опасения за доверие к системе страхования вкладов в целом. "Уже давно АСВ начало формировать судебную практику, которая может отвратить граждан от внесения средств во вклады,- рассуждает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Однако данное дело - апофеоз. Если ранее хотя бы страховка была гарантирована, то в случае принятия судами решения в пользу АСВ по подобным спорам агентство фактически получит возможность не выплачивать страховое возмещение тем, кто внес средства во вклад примерно за месяц до отзыва лицензии". "Надеюсь, что ВС был вынужден формально подойти к этому спору и направить его на новое рассмотрение",- говорит исполнительный директор Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. "Хочется верить, что в данном споре суды не найдут признаков сговора между размещающими средства во вклад и забирающими деньги,- продолжает господин Мехтиев.- А если таковой даже и имел место быть, обяжут АСВ его доказывать, поскольку в нашей стране действует презумпция невиновности и никто не может быть обвинен без надлежащих доказательств".
Источник: ИД Коммерсант: https://www.kommersant.ru/doc/3707707

 
Банк "Восточный" начал прием карт Union Pay во всех банкоматах своей сети
08.08.2018

Банк "Восточный" начал прием карт Union Pay во всех банкоматах своей сети

Банк "Восточный", в рамках сотрудничества с UnionPay International (UPI), начал прием карт платежной системы UnionPay в своей банкоматной сети, которая насчитывает около 700 устройств по всей России.
"Для России, особенно для Дальнего Востока, где наиболее широко представлен наш банк, развитие партнерских отношений с Китаем является важным залогом экономического роста. Банк "Восточный" в этом году начал сотрудничать c несколькими китайскими банками. Логичным шагом в укреплении интеграции банка "Восточный" с китайскими партнерами стало соглашение с платежной системой UnionPay. Теперь держатели карт UnionPay смогут получать банковские услуги в сети банкоматов банка "Восточный" - одной из наиболее многочисленных на Дальнем Востоке. В скором времени банк "Восточный" начнет и эмиссию карт UnionPay", - отметил Дмитрий Левин, председатель правления банка "Восточный".
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. В партнерстве с более чем 1800 финансовыми институтами по всему миру, UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 170 странах мира. Карты UnionPay эмитируются в более чем 48 странах, включая Россию. UPI обеспечивает высококачественные, экономически эффективные и безопасные трансграничные платежные услуги для крупнейшей в мире клиентской базы держателей карт, обеспечивая удобные местные услуги быстрорастущему числу глобальных держателей карт UnionPay и торгово-сервисных предприятий.
Источник: CNews: http://www.cnews.ru/news/line/2018-08-08_bank_vostochnyj_nachal_priem_kart_union_pay_vo


 

 
17% россиян считают криптовалюту инструментом мошенников
08.08.2018

17% россиян считают криптовалюту инструментом мошенников

Разновидностью азартных игр считают сделки с криптовалютой 6% россиян. 17% и вовсе полагают, что это инструмент обогащения мошенников. Такие данные выяснил исследовательский холдинг Ромир в результате проведенного опроса.
Вопросы задавались только тем респондентам, кто ранее подтвердил, что точно или примерно понимает, что такое криптовалюта. Выяснилось, что менее всего она ассоциируется с нечестным обогащением у самой молодой группы респондентов - 9%, более всего у тех, кто старше 60 - 42%. Альтернативным средством расчёта криптовалюты считают 36% опрошенных. 38% респондентов назвали их полноценными электронными деньгами.
Самой известной криптовалютой у россиян ожидаемо стал Bitcoin - его знают 68% опрошенных. Остальные виды цифровых валют остались далеко позади лидера рейтинга. Ethereum, который занял 2-е место, известен всего 4% опрошенным. 3% респондентов заявили, что знают Litecoin, такой же результат - у Buzcoin. Ещё 2% слышали об Altcoin и Riple. Остальные виды цифровых денег по узнаваемости набрали не более 1% или даже меньше.
"Из числа респондентов, которые заявили, что понимают, что такое криптовалюта, 29% опрошенных затруднились назвать хотя бы один из её видов, не вспомнив даже о самом популярном, - отмечает руководитель практики Ad-hoc исследований холдинга Ромир Валерия Раевская. - Повидимому, название Bitcoin многими воспринимается как синоним слова
"криптовалюта".
В том, что у криптовалют точно есть будущее, уверены 15% россиян. И почти столько же - 13% - придерживаются обратного мнения. Наибольший энтузиазм дальнейшая судьба электронных денег вызывает у самой молодой группы респондентов (до 25 лет) - 26% уверены, что у цифровых денег есть будущее. Однако большинство опрошенных всё же проявило осторожный оптимизм или умеренный пессимизм. Ответ "скорее нет будущего" выбрали 30% респондентов, вариант "скорее есть будущее" - 42%.
С 2017-го года судьбу цифровых денег активно обсуждают не только реальные и потенциальные инвесторы, но и представители власти - чиновники и депутаты. В мае 2018-го Госдума приняла в первом чтении законопроект о криптовалютах, в котором определяются основные понятия,
касающиеся электронных валют и способов их выпуска. Документом также устанавливается, что цифровые финансовые активы в России не являются законным средством платежа.
Как выяснилось в ходе исследования Ромир, мнения россиян о необходимости госрегулирования криптовалют разделились почти поровну. О том, что вмешательство властей в эту сферу точно необходимо, заявили всего 12% опрошенных. Ещё 20% уверены в обратном. О том, что госрегулирование в этой сфере "скорее необходимо", заявили 37%, ответ "скорее не нужно" выбрали 31%.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-kriptovalyuty/407073-2/


 

 
Чистая прибыль Почта банка за I полугодие выросла в 7 раз - до 1,8 млрд рублей
07.08.2018

Чистая прибыль Почта банка за I полугодие выросла в 7 раз - до 1,8 млрд рублей

Чистая прибыль Почта банка по МСФО за I полугодие 2018 года выросла более чем в 7 раз - до 1,8 млрд рублей, сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Согласно сообщению, активы Почта банка с начала года выросли в 1,1 раза -до 272 млрд рублей, кредитный портфель до вычета резервов увеличился в 1,2 раза и составил 255 млрд рублей.
Портфель клиентских пассивов вырос в 1,3 раза и составил 229 млрд рублей.
"Выдачи кредитных продуктов по онлайн-заявкам составили порядка 24% от общего объема, а объем привлеченных с помощью цифровых каналов депозитов достиг 37% от общего объема портфеля вкладов", - отметили в пресс-службе банка.
По словам главы Почта банка Дмитрия Руденко, 90% сети приходится на малые города и сельскую местность.
Региональная сеть банка за I полугодие 2018 года увеличилась на 3,8 тыс. точек - до 16,29 тыс. отделений в 5,1 тыс. населенных пунктах. Клиентская база с начала года увеличилась на 1,6 млн человек - до 7,9 млн клиентов.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/CHistaya-pribil-Pochta-banka-za-I-polugodie-virosla-v-7-raz--do-18-mlrd-rublei--2018-08-07/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама