СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Россия готовится впервые выпустить облигации в юанях
01.12.2017

Россия готовится впервые выпустить облигации в юанях

   Россия планирует впервые выпустить облигации, номинированные в юанях, сообщают The Wall Street Journal и Bloomberg.
   Правительство России может уже на следующей неделе выпустить пятилетние облигации на сумму, эквивалентную $1 млрд, пишуткорреспонденты WSJ из Гонконга со ссылкой на человека, знакомого с ситуацией. По его словам, размещение, вероятно, будет проходить в Москве, а основными покупателями, как ожидается, станут китайские инвесторы.
   В четверг представители российского правительства встречались с десятками китайских инвесторов на обеде в Гонконге, где рассказывали об экономической ситуации в России, ее долговой политике и стратегии на финансовых рынках, пишет WSJ. В приглашении среди спикеров значатся заместитель министра финансов Владимир Колычев, представители Банка России и Московской биржи. На мероприятии, организованном Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и Газпромбанком, также планировалось выявить уровень интереса к российским гособлигациям, пишет WSJ.
   По словам человека, присутствовавшего на обеде, российские бонды получат листинг на Московской бирже, а инвесторы смогут покупать их через московское отделение ICBC.
   В свою очередь Bloomberg со ссылкой на источники, знакомые с планами ведомства, пишет, что Минфин нанял эти три банка в рамках подготовки к размещению облигаций в юанях (сообщение агентства передает ТАСС). Сначала министерство собирается разместить 5-летние бонды на сумму до 6 млрд юаней (около $900 млн), говорят источники Bloomberg, продаваться бумаги будут в Москве. По данным агентства, размещение планируется на конец этого года или начало 2018 г.
Представитель Минфина отказался прокомментировать "Ведомостям" ситуацию.
   В 2016 г. Россия уже готовила размещение пилотного выпуска ОФЗ в юанях на Московской бирже на сумму, эквивалентную $1 млрд, но перенесла его из-за позиции китайских властей, отмечает ТАСС.
   Выпуск бондов в юанях происходит на фоне сохраняющихся напряженных отношений с Западом. Новый закон о санкциях, принятый в этом году конгрессом США, предполагает их возможное распространение на рынок российского суверенного долга. Министерство финансов США должно оценить, стоит ли запрещать лицам из США приобретать российские госбонды. Расширение американских санкций против России и их возможное распространение на зарубежные организации, сотрудничающие с ней, могут вызвать опасения у инвесторов, которым Москва предлагает новые бумаги, полагает Каран Талвар, специалист по рынкам облигаций развивающихся стран BNP Paribas Asset Management (его мнение приводит WSJ). С другой стороны, российские бонды в юанях могут быть интересны и некитайским инвесторам, поскольку юань в прошлом году был включен в число резервных валют МВФ, отмечает газета.
   В прошлые годы облигации в юанях достаточно активно выпускались за пределами Китая - в частности, правительствами Венгрии, Монголии, Великобритании, канадской провинции Британская Колумбия, а также компаниями. Рекорд, по данным Dealogic, был установлен в 2014 г. - $33,4 млрд, затем наблюдался спад. В этом году было 76 размещений на общую сумму $2,94 млрд; это примерно треть от объема выпуска за весь 2016 г.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/11/30/743735-rossiya-obligatsii-yuanyah


 

 
Над пропастью маржи. АКРА предупредило кредитные организации об угрозе потери прибыльности
01.12.2017

Над пропастью маржи. АКРА предупредило кредитные организации об угрозе потери прибыльности

   Чистая процентная маржа (net interest margin, NIM, вычисляется как доходы от основной кредитной деятельности минус расходы по ней. ? РБК) российских банков по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 2017 году составит 4,8%, свидетельствуют результаты исследования Аналитического кредитного рейтингового агентство (АКРА) (есть у РБК). По расчетам агентства, за год маржа банков вырастет лишь на 0,3 п.п. Таким образом, рост, начавшийся в 2016 году после кризиса 2014-2015 годов, продолжится, но, учитывая его незначительность, аналитики АКРА констатируют стагнацию этого показателя. Он так и не вернулся к докризисному уровню ? 5,6% в 2013 году, констатируют аналитики агентства. "С 2018 года NIM может начать постепенно снижаться. В 2018 году мы ожидаем снижения NIM до 4,5%, что означает возврат показателя к уровням 2016 года. Слабое посткризисное восстановление NIM в 2016-2017 годах и ожидаемое его снижение в 2018-м говорят о достаточно быстром переходе банковской системы к "новой нормальности". Это состояние в экономике характеризуется низкой (относительно исторических показателей) инфляцией, снижением ключевой ставки ЦБ РФ, а также сравнительно низкими процентными ставками по кредитам и депозитам", ? говорится в исследовании. В конечном итоге, по оценкам АКРА, это повлияет на прибыльность банков и способность отдельных игроков обслуживать свои обязательства. АКРА не исключает снижения кредитных рейтингов отдельных банков, что, в свою очередь, ухудшит и возможности по привлечению средств.

Бизнес под угрозой

По словам директора группы банковских рейтингов АКРА Александра Проклова, говоря простыми словами, это означает: бизнес-модели многих банков находятся под угрозой. "Это касается тех игроков, которые пару лет назад не начали выстраивать транзакционный бизнес (основанный на комиссионных доходах и не зависящий от уровня процентных ставок на рынке. ? РБК), мало инвестировали в увеличение непроцентных доходов, не имеют ярко выраженных преимуществ, полагались на дорогие пассивы от физлиц и юрлиц, ? прокомментировал эксперт результаты исследования. ? Для таких банков следующий год будет годом снижения маржи, потери доходов от операционной деятельности, а уже 2019-й и последующие ? годами потери конкурентных позиций и остатков инвестиционной привлекательности". У Fitch Ratings похожие ожидания. Но в этом агентстве их базируют на данных отчетности по российским стандартам бухучета (РСБУ). "Для российского банковского рынка среднее значение процентной маржи по РСБУ составляет сейчас 4,3%, и те банки, у кого оно существенно ниже (меньше 3%), находятся в зоне риска с учетом ожиданий по дальнейшему снижению процентных ставок", ? отмечает старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. По данным Fitch по итогам девяти месяцев, у 32 банков процентная маржа составляла менее 3%. При этом риски крупных банков ниже, указывает эксперт. По словам Данилова, у крупных банков легче бремя дорогого фондирования: они обслуживают зарплатные проекты, выплачивают пенсии, получая таким образом дешевые средства от населения. Отсутствие таких возможностей у небольших игроков дополнительно давит на их прибыльность, говорит он. Недостаточно развитый комиссионный бизнес и отсутствие дешевого фондирования не единственные факторы риска, указывают эксперты. Сокращение доходности банковского сектора помимо общей экономической ситуации связано прежде всего с развитием финансовых и информационных технологий, усилением регулирования, повышением конкуренции со стороны новых игроков и новыми требованиями клиентов к эффективности и качеству банковских услуг, указывает руководитель по работе с финансовыми организациями Oliver Wyman Максим Богдашкин.

Что делать

РБК выборочно опросил девять из 32 указанных Fitch банков, чья процентная маржа менее 3%. В их число вошли Дойче Банк (2,9%), банк "Россия" (2,8%), Московский кредитный банк (МКБ) (2,7%), Россельхозбанк (2,5%), "Ак Барс" (2,4%), Мособлбанк (1,7%), банк "Дельта Кредит" (2,6%), СМП Банк (1,1%). Своими планами по исправлению ситуации поделились два из них ? СМП Банк и "Ак Барс". Как сообщил представитель СМП Банка, в нем введены продукты для управления потоками денежных средств корпоративных клиентов, юридические и страховые пакеты, программы лояльности, стимулирующие клиентов совершать больше транзакций по картам "Мир". В "Ак Барсе" начали строить экосистему. В частности, уже сейчас там можно получить услуги в области медицины, страхования, телекоммуникаций, сообщили в банке.Выходом из ситуации может быть более активное наращивание кредитования, чтобы в условиях снижения ставок заработать на объемах, указывают эксперты. "Снижение маржи банки также будут компенсировать наращиванием кредитования, за счет чего и согласно общему тренду ставки по кредитам продолжат снижаться", ? отмечает аналитик БКС Ольга Найденова. "Для заемщиков снижение ставок ? это, безусловно, позитивно, ведь можно будет брать более дешевые кредиты", ? отмечает Александр Данилов, однако он отмечает, что для банков это сопряжено с ростом просрочки. К тому же ЦБ недавно сообщил, что намерен тормозить темпы роста кредитования граждан.Второй путь ? трансформация бизнеса. "Чтобы развивать свой бизнес в условиях конкуренции за лучших клиентов и медленного роста экономики, банкам необходимо трансформировать свой бизнес: определить группы целевых клиентов, лучше понимать их потребности, разработать подходящие и эффективные продукты, заняться своими внутренними технологиями ? управлением рисками, аналитикой, поддержкой операций и клиентов, учетом и т.д.", ? указывает Богдашкин. Однако, по его словам, этот процесс длительный. Некоторые крупные российские и международные банки пошли по пути выделения "инновационных" продуктов и предложений в отдельные технологичные дочерние компании или по меньшей мере организационно ? в инновационные команды с повышенным уровнем автономности и амбициозными задачами, продолжает Богдашкин. Конечный потребитель от такой трансформации банковского бизнеса только выиграет, считает он. Однако многое будет зависеть от того, как новые технологии и сегменты рынка будут регулироваться, чтобы, с одной стороны, не допустить массовой реализации повышенных рисков, а с другой стороны, не ограничивать развитие технологий и прогресс, добавляют эксперты.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/newspaper/2017/11/30/5a1eca2e9a7947dff51e3bce


 

 
Всемирный банк назвал новое бюджетное правило важной структурной реформой в РФ
30.11.2017

Всемирный банк назвал новое бюджетное правило важной структурной реформой в РФ

Новое бюджетное правило является важной структурной реформой в РФ, заявил журналистам ведущий экономист по России Всемирного банка Апурва Санги.

"Новое бюджетное правило в РФ, которое опирается на фиксированную эталонную цену на нефть, является важной структурной реформой. Наряду с переходом к таргетированию инфляции, бюджетное правило демонстрирует твердую приверженность российских властей углублению макроэкономической стабильности", - считает экономист.

В закон о бюджете РФ на 2018 и плановый период 2019-2020 гг. заложен переход с 2018 года на новое бюджетное правило. Оно подразумевает, что дополнительные нефтегазовые доходы, полученные от цены нефти выше установленной планки, будут направляться не на расходы, а в резервы. Базовая цена на нефть марки Urals устанавливается на уровне $40 за баррель в ценах 2017 года и подлежит ежегодной индексации на 2% с 2018 года.

Согласно докладу Всемирного банка, новое бюджетное правило России является шагом в правильном направлении, так как оно снижает влияние волатильности нефтяных цен на бюджет страны и дает возможность со временем перейти к накоплению в Фонде национального благосостояния (ФНБ) бюджетных доходов в большем объеме.

Всемирный банк уверен, что в долгосрочной перспективе Россия может рассмотреть возможность включения в бюджетное правило дополнительного положения, направленного на накопление в ФНБ бюджетных доходов в большем объеме. С учетом относительно длинного горизонта использования запасов нефти и газа, а также низкого уровня государственного долга, для России в настоящее время самым важным соображением экономической политики является защита экономики от кратковременных колебаний нефтяных цен. "Вместе с тем, учитывая фактор старения населения и истощение нефтегазовых запасов в будущем, представляется целесообразным накопление средств в ФНБ в большем объеме. Эти средства могут в будущем направляться на покрытие возросших расходов в связи со старением населения и при этом позволят держать под контролем устойчивость бюджетной системы", - отмечается в документе.
По мнению Всемирного банка, реализация в полном объеме нового бюджетного правила должна помочь смягчать последствия бюджетной цикличности за счет устранения зависимости расходов федерального бюджета от колебаний цен на нефть, а также защищать средства ФНБ за счет ограничения использования нефтегазовых сверхдоходов.
Всемирный банк позитивно оценил применение новой системы расчетов в бюджетном правиле. Переход от короткой формулы, основанной на ценах за прошлые периоды, к формуле на основе фиксированной цены обеспечит более высокую степень предсказуемости среднесрочных траекторий расходов при консервативной цене на нефть.
Важным моментом, по мнению банка, стало включение в правило оговорки о приостановлении его действия на случай исключительных событий, например, войн и стихийных бедствий. Эффективная оговорка о приостановлении действия правила помогает предотвратить необходимость повторного введения или пересмотра правила.

Источник: ТАСС:http://tass.ru/ekonomika/4768386

 
ЦБ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций
30.11.2017

ЦБ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций


ЦБ РФ обратил внимание на резкий рост количества клиентов микрофинансовых организаций (МФО), изучает эту тенденцию, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

"Общее количество действующих заемщиков МФО на конец сентября 2017 года составило 8,4 миллиона человек, прирост составил 78% за один год. Это очень большой рост, очень значимый, это свидетельствует о резко увеличившемся спросе на микрофинансовый заём", - сказал В.Чистюхин на конференции "Микрофинансирование в России: в поисках устойчивых решений" в Санкт-Петербурге.

"Причины могут быть связаны как с конкурентным преимуществом микрофинансовых организаций, а именно относительной простотой выдачи займа и повышенным риск-аппетитом, так и повышением недоступности банковских кредитов для широкого круга потребителей. Эта ситуация, которую еще предстоит дополнительно проанализировать", - отметил он. По его словам, оценить эту тенденцию позволит измерение уровня финансовой доступности услуг для граждан.
По итогам 2016 года клиентами МФО являлись 5,1 млн человек, таким образом число заемщиков МФО за 9 месяцев 2017 года выросло на 64%.
Общий портфель микрозаймов на 30 сентября 2017 года достиг 113,1 млрд рублей, показав рост в годовом выражении на 32%, добавил Чистюхин. За 9 месяцев 2017 года этот показатель вырос на 28%, в том числе в третьем квартале - на 8,6%. Портфель займов микрофинансовых компаний (МФК) на 30 сентября 2017 года составлял 58 млрд рублей (или 51% совокупного портфеля).
При этом в общем портфеле займов по итогам сентября текущего года на "займы до зарплаты" приходилось 22%, малому и среднему бизнесу - 20%, потребительские займы - 58%.
Зампред ЦБ также обратил внимание на рост полной стоимости кредита (ПСК) по микрофинансовым займам в третьем квартале. "До последнего момента полная стоимость кредита неуклонно снижалась. Например, значение ПСК по "займам до зарплаты" до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней в середине 2014 года составляло 686%, по итогам второго квартала текущего года снизилось до 596%. К сожалению, третий квартал показал обратную тенденцию. Это такой, я бы сказал, неожиданный всплеск: ПСК повысилась до 614% по данному виду займов", - сказал он. Эта тенденция, по мнению В.Чистюхина, еще подлежит осмыслению, но может быть вызвана реакцией участников рынка на судебные решения о невозможности взыскания повышенных процентов вне срока действия договора и намерения регулятора снизить предельный уровень задолженности.
Чистая прибыль микрофинансового сектора РФ за 9 месяцев 2017 года составила около 6,5 млрд рублей, на долю МФК приходится порядка 77% прибыли.
В.Чистюхин пояснил, что эта прибыль учитывает сформированные резервы, однако процесс резервирования в секторе не закончился. "Потребуется дополнительное повышение резервов, что может прибыль несколько уменьшить", - отметил он. В России на 24 ноября насчитывалось 57 МФК и 2,221 тыс. микрокредитных компаний.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589605

 
ЦБ оценил объем незаконных транзитных операций в РФ в III квартале в 600 млрд руб.
30.11.2017

ЦБ оценил объем незаконных транзитных операций в РФ в III квартале в 600 млрд руб.

Объем незаконных транзитных операций в России в третьем квартале 2017 года составил 600 млрд рублей, сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Юрий Полупанов на встрече банкиров с руководством ЦБ, организованной АРБ.

"По 2015 году мы имели подсчеты в районе 3 трлн рублей транзитных операций за один квартал, в 2016 году за третий квартал мы увидели 900 млрд рублей, за третий квартал 2017 года цифра равна 600 млрд рублей", - сказал Полупанов. Он подчеркнул, что эти цифры подсчитаны по разной базе: в 2015 году рассматривались операции объемом от 30 млн рублей, а сейчас порог "снижен в разы".
"Так вот, если проводить сравнительный анализ по той базе подсчетов, как она была проведена в 2015 году, то мы бы имели транзитные операции в целом по банковскому сектору на уровне 300 млрд рублей", - сообщил Полупанов. Он также уточнил, что объем незаконного вывода средств за рубеж в третьем квартале составил 22 млрд рублей, что ниже "в 10-15 раз" показателя 2013 года.
"По выводу за рубеж наибольшая эффективность здесь достигнута. По обналичиванию темпы снижения были не столь радикальными, как по выводу за рубеж. Все-таки чувствуется, что рынок экономикой востребован, услуга тоже востребована, и различные инструменты используются изощрённые", - сказал глава департамента.
По оценке ЦБ, объем незаконного обналичивания в третьем квартале 2017 года в РФ снизился до 65 млрд рублей с трехзначного показателя в прошлые годы. "Соответственно, здесь по сравнению с 2013 годом улучшение в 6-7 раз достигнуто", - отметил Полупанов.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/589550

 
В России проведен первый платеж по блокчейн
29.11.2017

В России проведен первый платеж по блокчейн

   Крупнейшие государственный и частный банки - Сбербанк и Альфа-банк - провели первую платежную транзакцию с помощью технологии распределенных реестров (блокчейн). 28 ноября "Мегафон" перечислил со счета в Альфа-банке 1 млн руб. своей дочерней компании "Мегалабс" на счет в Сбербанке - транзакцию верифицировали с помощью четырех серверов, рассказали представители банков и "Мегафона".
   Сбербанк привлек к проекту партнеров, имеющих опыт работы с блокчейном, объяснил руководитель "Сбербанк CIB" Игорь Буланцев. В октябре "Мегафон" выпустил в пользу Райффайзенбанка облигации на 0,5 млрд руб., учет прав по которым происходил по блокчейну. Эта технология использует децентрализованную сеть компьютеров для верификации финансовых транзакций.
   Первая в России операция на блокчейне проводилась в приватной сети, доступ в нее разрешен только определенному списку участников. Сервис определения единого порядка транзакций и удостоверяющий центр сети были установлены на IT-инфраструктуре Сбербанка, продолжает Буланцев. Госбанк и Альфа-банк установили необходимые узлы сети блокчейн и клиентское приложение наподобие "личного кабинета". Во сколько обошлись банкам эти нововведения, их представители не раскрыли.
   При транзакции в закрытой сети не нужно подтверждение нескольких узлов, достаточно двух сторон, объясняет советник председателя Внешэкономбанка Владимир Демин. То, что у Сбербанка три узла, а у "Альфы" - один, говорит о том, что Сбербанк готовится масштабировать сеть и проверяет, как она может работать с условными несколькими банками, уверен он. Публично блокчейн можно использовать только при наличии трех узлов, замечает основатель группы компаний Blockchain.ru Дмитрий Мацук.
Запись транзакции происходит на основании выполненного смарт-контракта - электронного алгоритма, в котором содержатся данные об условиях сделки, подтверждаемые всеми ее участниками, рассказывает Буланцев. Участники могли отслеживать статус платежа в режиме онлайн, а также имели доступ ко всей истории операции на блокчейне, добавляет представитель "Мегафона". В блоке цепочки хранятся подтвержденные участниками сети данные о совершенной транзакции: все реквизиты, необходимые для расчетов, говорит Буланцев.
   Но если по каким-то причинам транзакцию потребуется отменить, платформа позволяет создавать новые компенсирующие транзакции, которые вносят в блок исправленную запись.
   Блокчейн в России пока не регулируется. В октябре президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 1 июля 2018 г. описать в законодательстве понятия технологии распределенных реестров, токена и смарт-контракта.
   Вчерашняя транзакция не противоречит закону, уверен Буланцев, она регулировалась четырехсторонними соглашениями об обмене платежной информацией всеми участниками. Расчеты проходят по реальным счетам, а блокчейн лишь канал межбанковского сообщения, замечает директор центра поиска и разработки инноваций Альфа-банка Денис Додон, поэтому особое регулирование тут не нужно.
   Ключевой аспект - юридическое сопровождение таких сделок, подчеркивает вице-президент по IT Промсвязьбанка Андрей Овсянников, если юридически вопрос будет решен, то популярность блокчейна в финансовом секторе будет расти. Эксперимент Сбербанка на техническом уровне несложен - для этого на рынке уже есть немало технологий, заключает Овсянников.
   ВТБ концентрируется на работе с платформой мастерчейн (работает по тому же принципу, что и блокчейн) в ассоциации "Финтех" (создана при участии ЦБ), говорит начальник управления цифровой трансформации банка Алексей Чубарь: "Мы сотрудничаем по проектам "Цифровые закладные", "Аккредитивы" и "Банковские гарантии".
Обычный межбанковский перевод может занимать до 30 часов, а с блокчейном проходит за минуты, хвалится Буланцев. Перевод прошел мгновенно, подтверждает финансовый директор "Мегафона" Геворк Вермишян. Кроме того, блокчейн снизит затраты на IT-инфраструктуру и себестоимость транзакции, говорят Буланцев и Додон. Насколько, банкиры не раскрыли. Ожидается, что в десятки раз, отмечает Демин.
   Цель Сбербанка - проводить транзакции через обычный "личный кабинет", поделился Буланцев. Если сервис надежен и легитимен, то особенности технологий останутся на уровне бэк-офиса, а клиент даже не будет знать, что при транзакциях был использован блокчейн.
   ЦБ не ответил на запрос.


Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/29/743437-v-rossii-pervii-platezh-blokchein



 

 
Банки смогут оперативно проверять данные о недобросовестных поставщиках
29.11.2017

Банки смогут оперативно проверять данные о недобросовестных поставщиках

   Кредитные организации получат оперативный доступ к сведениям Федеральной антимонопольной службы (ФАС) о компаниях, входящих в список недобросовестных поставщиков. Об этом "Известиям" сообщил глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.
   По его словам, обмен информацией между банками и федеральной службой будет производиться с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая была создана в рамках закона о госуслугах.
   "Банки смогут проверять, присутствует ли компания в списке недобросовестных поставщиков, в стандартном автоматизированном режиме 24/7", ? пояснил Андрей Емелин.
   Председатель совета отметил, что переход ФАС на новую версию системы завершится до конца года. При этом кредитным организациям не будет требоваться согласие фирм на получение подобной информации.

Источник: Известия https://iz.ru/676682/2017-11-29/banki-smogut-operativno-proveriat-dannye-o-nedobrosovestnykh-postavshchikakh



 

 
ЦБ передал управление ФК "Открытие" Фонду консолидации банковского сектора
29.11.2017

ЦБ передал управление ФК "Открытие" Фонду консолидации банковского сектора


Банк России возложил функции временной администрации в ФК "Открытие" на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора.

Центробанк возложил функции временной администрации по управлению банком "Открытие" на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. Ранее она участвовала в санации финансовой организации в качестве инвестора. Об этом говорится в сообщении регулятора.
Полномочия временной администрации позволят Фонду провести корпоративные процедуры, необходимые для прекращения (изменение характера) обязательств перед субординированными кредиторами, изменения размера его уставного капитала и формирования органов управления Банка.
"Данные меры позволят в более короткие сроки завершить процедуры по докапитализации Банка и вывести его в режим соблюдения общих регулятивных требований Банка России", ? добавили в пресс-службе ЦБ.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=29112017_090037ik2017-11-29T08_59_22.htm

 
Банк России может ограничить темпы роста кредитования физлиц
29.11.2017

Банк России может ограничить темпы роста кредитования физлиц

Банк России думает об ограничении темпов роста кредитования физлиц, так как они существенно опережают темпы роста кредитования экономики, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

"Такая динамика заставляет нас начинать думать о том, не стоит ли начать дополнительно ограничивать с точки зрения повышения коэффициентов рисков темпы роста кредитов физическим лицам. Потому что нам бы хотелось видеть более сбалансированную структуру между двумя сегментами кредитования", - сказал Поздышев на встрече руководства ЦБ с банкирами.

Он также отметил, что банковская система РФ в январе-октябре продемонстрировала уверенный рост, который превышает темпы роста ВВП.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/state_regulation/20171129/828193054.html

 
ЦБ рассчитывает, что ключевая ставка стабилизируется на уровне 6%
29.11.2017

ЦБ рассчитывает, что ключевая ставка стабилизируется на уровне 6%

Банк России рассчитывает что ключевая ставка стабилизируется на уровне 6% после достижения этого уровня в 2019 году, заявил заместитель директора департамента денежно-кредитной политики Центрального банка Андрей Липин, выступая на форуме Финансового университета при правительстве РФ.

"Если в 2018 году ситуация будет развиваться в рамках прогноза Банка России, то есть не произойдет резких негативных форс-мажорных обстоятельств, то мы в районе 2019 года вполне можем приблизиться к этому уровню. И на этом уровне мы будем находиться: мы можем быть ниже 6% временно, выше 6% временно, но рассчитывать стоит на 6%", - сказал он.
Он добавил, что резкое снижение ключевой ставки не приведет к снижению конечных ставок в экономике, поэтому регулятор будет снижать ставку плавно. При этом конечная цель - зафиксировать инфляцию на уровне 4% и ключевую ставку 6%, что позволит экономике развиваться эффективно, добавил Липин.
Замглавы департамента добавил, что потенциал экономического роста находится на уровне 1,5-2% в год. "Дальнейший рост - более 1,5-2% - будет связан со структурными реформами, если эти реформы не будут сделаны, говорить о том, что что-то должно произойти само по себе - бессмысленно", - добавил он.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika

 
ЦБ получил в 2017 году свыше 200 тысяч жалоб от граждан на деятельность финорганизаций
29.11.2017

ЦБ получил в 2017 году свыше 200 тысяч жалоб от граждан на деятельность финорганизаций

Банк России в текущем году получил более 200 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, около половины из которых пришлось на деятельность банков. Об этом сообщил директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов, выступая на конференции АРБ.

"За этот год в Банк России поступило более 200 тыс. жалоб от граждан на деятельность финансовых организаций. Из них около половины - на деятельность банков. Это достаточно масштабная величина при всем при том, что Служба по защите прав потребителей финансовых услуг была сконструирована только в 2014 году", - сказал он.
Ранее первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов сообщал, что Банк России надеется получить полномочия по защите потребителей банковских услуг. На данный момент этой деятельностью занимается Роспотребнадзор.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4767852

 

 
Банки оштрафуют за отказ клиентам
28.11.2017

Банки оштрафуют за отказ клиентам


   Центробанк накажет кредиторов, которые необоснованно отказали гражданам и компаниям в обслуживании или расторгли с ними договоры. Об этом "Известиям" рассказали в пресс-службе регулятора. Штраф за одно нарушение составит до 3 млн рублей. В Росфинмониторинге поддержали инициативу. По экспертным оценкам, санкции могут коснуться до 50% банков. Эксперты надеются, что "автоматические" отказы в проведении операций фигурантам черных списков прекратятся.
   Отказ в проведении трансакции или расторжение договора о вкладе в одном банке влечет включение гражданина или компании в черные списки. Регулятор рассылает их по другим кредитным организациям. Сейчас это ставит крест на дальнейшем обслуживании отказников в банках. В связи с увеличением количества жалоб клиентов на отказы в обслуживании ЦБ и Росфинмониторинг в ноябре разработали методические рекомендации по реабилитации фигурантов черных списков, цель которых ? заставить банки комплексно подходить к решению таких вопросов. В рекомендациях ведомства призывают кредиторов перестать отказывать в обслуживании "автоматически". Из документа следует, что банк может снова принять гражданина или компанию на обслуживание, которым раньше отказал. Это допустимо, если те, например, предоставили документы, отсутствие которых ранее и стало причиной отказа. В этом случае клиент исключается из черного списка и ЦБ извещает рынок об этом.
   На тот случай, если кредитные организации будут продолжать "автоматически" отказывать фигурантам черных списков в обслуживании, Центробанк предусмотрел крайние меры. В рекомендациях говорится, что регулятор собирается анализировать решения банков по просьбам клиентов. То есть гражданин или компания, которым, по их мнению, необоснованно отказали в проведении трансакции или расторгли договор вклада, могут пожаловаться в ЦБ.
   По словам представителей пресс-службы регулятора, по каждому конкретному случаю разбираться будут отдельно.
   ? Перечень запрашиваемых у банка информации и документов для оценки правомерности применения им полномочий по отказу определяется в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от сути обращения клиента, ? уточнили в ЦБ
.
   Если в ходе анализа отказа клиенту в банковском обслуживании регулятор сочтет его необоснованным, он рекомендует кредитной организации пересмотреть свое решение. Банк обязан будет принять "отказника" на обслуживание. Если он откажется сделать это, его ждет штраф до 1% от минимального уставного капитала (300 млн рублей), то есть до 3 млн рублей. За неоднократное неисполнение предписаний ЦБ может лишить банк лицензии.
   В Росфинмониторинге поддержали нововведение.
   ? Сам по себе механизм отказа клиентам в обслуживании имеет целью исключительно профилактику совершения ими действий, связанных с отмыванием доходов и финансированием терроризма, иных незаконных финансовых операций, ? прокомментировал представитель Росфинмониторинга. ? Недопустимо использование этого механизма для целей, не связанных с антикриминальной деятельностью, тем более отказ клиентам по формальным признакам.
   По словам источника, близкого к регулятору, половина банков отказывают клиентам в обслуживании необоснованно. Соответственно, 50% кредитных организаций могут быть оштрафованы. Оценки аудиторской компании "2К" более оптимистичны. По словам ее управляющего партнера Тамары Касьяновой, необоснованно отказывает в обслуживании треть банков.
   Зампред Локо-банка Андрей Люшин отметил, что банки могут ошибаться, занося клиентов в черные списки.
   По данным общественной организации "Деловая Россия", с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов. Вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются.
   ? Расторжение договоров банковского счета по инициативе банка является крайне распространенной практикой, ? подтвердила руководитель отдела по корпоративному праву Heads Consulting Кристина Шаломеева.
   В банках уверяют, что отказ клиенту всегда четко аргументирован.
   ? Оценка клиента проходит многоступенчатый контроль, поэтому вероятность того, что ошибка будет допущена, ? минимальна, ? считает руководитель службы финансового мониторинга банка ТКБ Наталия Захарова. ? Конечно, банки в любом случае прислушиваются к рекомендациям ЦБ, однако отказ кредитной организации в обслуживании компании или физлица всегда имеет четкое обоснование и подкреплен документами.
   По мнению Тамары Касьяновой, штраф до 3 млн рублей за каждый случай, угроза лишения лицензии ? это серьезное основание для того, чтобы банк перестал принимать необоснованные или чисто формальные решения по сложным вопросам, связанным с человеческим фактором.
   Нововведение заставит финансовые организации тщательнее следить за операциями клиентов и не выносить поспешных решений. Но эта инициатива может ударить по банкам-"перестраховщикам", которые отказывают фигурантам черных списков без должного анализа их операций. Такие банки будут вынуждены пересмотреть свою систему работы с клиентами, чтобы не попасть под санкции.


Источник: Иззвестия https://iz.ru/674989/anastasiia-alekseevskikh/banki-oshtrafuiut-za-otkaz-klientam



 

 
ЦБ приостановил работу 600 мошеннических сайтов
28.11.2017

ЦБ приостановил работу 600 мошеннических сайтов

Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) ЦБ приостановил работу более 600 сайтов из российской доменной зоны. Об этом заявил директор департамента по противодействию недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в эфире радио "Вести ФМ".

Кроме того, Банк России направил запросы о блокировке 240 мошеннических сайтов, находящихся в иностранных доменных зонах.
"За последнее время мы направили информацию для того, чтобы заблокировали подобные (находящиеся вне российской юрисдикции) сайты, примерно по 240 подобным организациям. Из них порядка 130 ? запросы по блокировке безлицензионного форекс-дилерства, лжефорекс-дилерства, порядка 40 ? лжебанки, фиктивные профучастники, фиктивные страховые организации и фиктивные микрофинансовые организации.
Что касается инструментария делегирования, ? это тот инструментарий, которым мы оперируем, ? с начала 2017 ФинЦЕРТ разделегировала орядка 600 доменных имен, связанных с разными видами мошеннической деятельности", ? сообщил В. Лях.

Директор департамента также рассказал о рисках использования бинарных опционов - финансовых инструментов, покупая которые клиент самостоятельно пытается прогнозировать вероятность того или иного события.
"Когда вам обещают гигантские деньги за то, что вы будете просто угадывать, главное - принести первоначальный взнос, это вызывает у меня искренние подозрения. Деньги отдать можно, а вернуть их уже зачастую не удается. Вам могут рисовать на вашем счете - на псевдо-счете, отмечу, хорошие цифры, показывать доходность, пытаться вовлечь вас на всех уровнях, но как только вы решите деньги забрать - на этом игра останавливается", - отметил Лях.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4763428

 


 

 
ЦБ отмечает более чем двукратное сокращение числа финансовых пирамид в РФ с 2014 года
28.11.2017

ЦБ отмечает более чем двукратное сокращение числа финансовых пирамид в РФ с 2014 года

Банк России отмечает более чем двукратное сокращение числа выявляемых финансовых пирамид с 2014 года, за три квартала 2017 года ЦБ выявил деятельность порядка 100 мошеннических схем. Об этом в эфире радиостанции "Вести ФМ" сообщил начальник главного управления противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке ЦБ РФ Валерий Лях.

"За 2014 год у нас была выявлена деятельность порядка 450 финансовых пирамид. В 2016 году - 180. За три квартала текущего года - чуть более 100 финансовых пирамид. Квартал к кварталу количество их снижается", - сказал он, отметив, что введенная в 2016 году уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид серьезно снизила их распространение, а также способствовала сокращению числа граждан, вовлекаемых в мошеннические схемы.

По словам Ляха, "финансовые пирамиды измельчали, но они действуют не одновременно на разных территориях, они "прыгают" с территории на территорию".
"Их количество уменьшается, появляются новые виды финансовых пирамид. Пока мы не прекратим деятельность организаторов финансовых пирамид, мы не сможем прекратить их инновацию", - заключил он.

Источник:  ТАСС:http://tass.ru/ekonomika/4763273

 
Крупнейшие банки на рынке ценных бумаг
28.11.2017

Крупнейшие банки на рынке ценных бумаг


   Вложения кредитных организаций в ценные бумаги приостановили рост. Но они и так уже побили рекорды по абсолютному объему, уверенно опередив при этом кредиты по темпам роста.
   Достигнув в сентябре максимального объема в истории, суммарный портфель ценных бумаг 200 крупнейших российских банков приостановил свой рост. К 1 октября он сократился на 3% и составил 10,08 трлн руб. Но это все еще можно называть рекордным уровнем ? только однажды, 1 сентября нынешнего года, объем инвестиций в ценные бумаги был выше.
   Тем не менее в результате была прервана традиция последних месяцев ? с мая темпы роста банковского портфеля ценных бумаг устойчиво превышали прирост кредитования. Но на этот раз общий объем кредитов за месяц вырос на 1,7%. И все же этого было слишком мало для того, чтобы радикально изменить ситуацию. С начала года вложения 200 крупнейших банков в ценные бумаги выросли на 6,2%, а объем кредитов ? лишь на 3,8%.
   И исторический максимум сумма выданных кредитов в текущем году, в отличие от вложений в ценные бумаги, не перекрывала. Хотя назвать тот рекорд недостижимым трудно. Текущий объем кредитов составляет 45,4 трлн руб., а максимальный в истории ? 46,3 трлн руб. Он был зафиксирован довольно давно ? еще 1 февраля 2016 года. И тот факт, что, несмотря на выход из рецессии, рекорд, поставленный по ее ходу, не побит, говорит о качестве экономического роста.
   Определенную роль в выборе направления вложений играет соотношение "риск-доходность", и в текущем году здесь мало что могло спорить с ОФЗ. Тем более что из всех ценных бумаг именно облигации почти всегда были для российских банков основной инвестицией. Но к началу осени интерес к ним снизился.
В сентябре весь прирост объема рынка ОФЗ был обеспечен нерезидентами, чья доля на нем к 1 октября достигла рекордных 33,2%. Объем рынка за месяц увеличился на 146 млрд руб., тогда как объем ОФЗ, принадлежащих нерезидентам,? на 149 млрд руб. Рост доли иностранцев возобновился в августе, тогда как в первые месяцы лета российские вложения в госбумаги еще превышали инвестиции нерезидентов.
   За сентябрь произошло необычно много изменений и в топ-10 российских банков по вложениям в ценные бумаги. Банк ВТБ вернул себе второе место, оттеснив "ФК Открытие" на третью строчку. Россельхозбанк поднялся с 7-го места на 5-е, сместив с него Альфа-банк. Рост-банк, находившийся на 6-м месте, вообще покинул топ-10, переместившись на 13-ю позицию. Одновременно покинул первую десятку и Совкомбанк, обменявшийся местами с Национальным клиринговым центром. Но самым заметным в сентябре стало появление на 9-м месте банка "Траст", в августе не входившего даже в топ-50 по вложениям в ценные бумаги.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3480155


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама