Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Эксперты спрогнозировали пятое подряд снижение ключевой ставки
10.12.2019

Эксперты спрогнозировали пятое подряд снижение ключевой ставки

   Экономисты ждут от ЦБ пятого подряд снижения ключевой ставки - с 6,5 до 6,25% на последнем заседании 2019 года. Несмотря на инфляцию, снизившуюся ниже целевых 4%, не все эксперты считают такой шаг обоснованным
   Хотя ЦБ с июня уже четыре раза снизил ключевую ставку - с 7,75 до 6,5% годовых, большинство опрошенных РБК экспертов прогнозируют еще одно ее снижение на последнем заседании совета директоров Банка России в этом году. По их мнению, в пятницу, 13 декабря, ЦБ опустит ставку еще на 25 базисных пунктов - до 6,25% годовых. Это соответствует и консенсус-прогнозу опрошенных Bloomberg аналитиков: 20 из 27 прогнозируют снижение на 25 б.п., пятеро - паузу в снижении, двое - второе подряд снижение на 50 б.п.

Что ЦБ заявлял перед "неделей тишины"

   Выступая в Госдуме в ноябре, председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что видит потенциал для дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики (ДКП). В начале декабря директор департамента ДКП Алексей Заботкин в интервью "РИА Новости" перечислил множество факторов, которые могут повлиять на решение совета директоров: статистические данные в целом укладываются в прогноз регулятора, острота внешних рисков снизилась, бюджетные расходы значительно ускорились, спрос со стороны госсектора восстанавливается, а динамика реальных доходов на фоне низкой инфляции улучшилась, поддержав потребительский спрос.
   В то же время темпы роста розничного кредитного портфеля в октябре заметно снизились и продолжат снижаться в связи с началом расчета банками показателя долговой нагрузки (ПДН, введен с 1 октября) заемщика - это замедляет инфляцию, как и укрепление рубля в 2019 году, а также снижение инфляции в странах-партнерах, отметил Заботкин.
   Изначально консенсус рынка указывал на неизменность ключевой ставки в декабре, однако около двух недель назад сполз на снижение на 25 б.п., напоминает главный аналитик "Ренессанс Капитала" по России и СНГ Софья Донец. ЦБ накануне заседания никаких дополнительных сигналов о возможном грядущем решении не давал, а значит, ожидания рынка его устраивают и корректировать их он не считает нужным, рассуждает экономист.
   В течение недели до заседания по ставке ЦБ традиционно не делает никаких заявлений о денежно-кредитной политике.

Какие аргументы за снижение

  • "ЦБ ясно указал на сохранение потенциала снижения, хотя, очевидно, уже небольшого", - отмечает Донец. По ее мнению, сейчас ничто не мешает ему снизить ставку еще на 25 б.п.: инфляция замедляется быстрее прогнозов, рубль стабилен, других важных ценовых рисков не просматривается, инфляционные ожидания населения продолжают снижаться.
  • В ноябре годовая инфляция замедлилась до 3,5 с 3,8% в октябре, инфляционные ожидания населения на 12 месяцев вперед упали до минимальных с апреля 2018 года 8,3%, а наблюдаемая потребителями инфляция снизилась с 9,4 до 8,7%.
  • К концу года инфляция может снизиться до 3-3,2% в годовом выражении, то есть ниже официального прогноза ЦБ в 3,2-3,7%, отмечает главный экономист Российского фонда прямых инвестиций Дмитрий Полевой. Он также считает, что регулятор опустит ставку до 6,25% на ближайшем заседании, однако допускает и паузу в снижении до начала 2020 года.
  • Снижения на 25 б.п. ждут и аналитики Citi. Осенью начался догоняющий рост госрасходов, экономический рост в третьем квартале ускорился до 1,7% в годовом выражении с 0,9% в первом полугодии 2019 года, на фоне низкой инфляции растут реальные зарплаты и доходы населения, пишут они.
  • "Лишь неожиданный внешний негатив в ближайшую неделю, например жесткая риторика ФРС, внешнеполитическое давление с саммита в Париже или из конгресса США (в среду сенатский комитет под руководством республиканцев будет обсуждать перспективы санкционного законопроекта DASKA), могут вынудить ЦБ взять паузу в сокращении ставок", - считает главный экономист ING по России и СНГ Дмитрий Долгин.
  • В то же время осторожная риторика ЦБ указывает, что цикл снижения ставки близок к концу, замечает Донец. С начала 2020 года спрос начнет оживать и темпы инфляции будут возвращаться к норме, прогнозирует она. В феврале ЦБ может снизить ключевую ставку еще на 25 б.п., до 6%, и оставить ее там на достаточно продолжительное время, полагает эксперт.

Почему ЦБ лучше взять паузу

   Некоторые эксперты предупреждают, что очередное снижение ключевой ставки сейчас может быть недостаточно обоснованным, ведь эффект от предыдущих снижений еще до конца не проявился. ЦБ скорее сохранит ставку на текущем уровне, считает главный экономист "ВТБ Капитала" по России и СНГ Александр Исаков, и главный аргумент в пользу осторожности - неопределенность того импульса, который даст сумма прежних снижений ставки.
   Паузы в смягчении политики ЦБ ожидает и главный экономист Нордеа Банка Татьяна Евдокимова. Предыдущие снижения ставки уже начали приносить свои плоды, пишет она, в ноябре месячная инфляция составила 0,3%, приблизившись к темпам, соответствующим 4% в годовом выражении. Сейчас логично оценить эффекты предыдущих действий, прежде чем дополнительно снижать ставку, настаивает экономист.
   Пауза в цикле снижения ставок ЦБ согласовывалась бы с глобальными трендами, отмечает Евдокимова: стабилизация мировой экономики ослабила настрой мировых центробанков на дальнейшее снижение ставок, ФРС США просигнализировала о паузе в цикле снижения. В 2020 году ЦБ опустит ставку до 6%, но снижать будет медленнее, чем в уходящем году, полагает она.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/10/12/2019/5dee66289a7947556dce1fe2

 

 
Большинство банков РФ не стали запускать "новогодние" вклады
09.12.2019

Большинство банков РФ не стали запускать "новогодние" вклады

Большинство российских банков не стали запускать приуроченные к Новому году сезонные вклады с повышенными ставками, следует из опроса агентства "Прайм" крупнейших российских банков и информации на их сайтах.

  Так, среди банков из топ-35 рейтинга РИА Новости только девять кредитных организаций ввели новогодние вклады. Сбербанк со 2 декабря запустил два сезонных вклада с повышенными ставками: по вкладу "Новогодний бонус" ставка может достигать 5,25%, а по вкладу "Выгодный старт" - 5,85%. Московский кредитный банк также в понедельник ввел для частных клиентов "Новогодние мечты", который сочетает срочный банковский вклад и индивидуальный инвестиционный счет, а его доходность составляет 7,7% годовых.
  Совкомбанк предлагает клиентам "зимний" вклад с максимальной доходностью в 7,3%, "Почта банк" запустил новогодний вклад под 6,2% годовых, а банк "Россия" - срочный депозит со ставкой до 5,5%. Клиенты "Всероссийского банка развития регионов" могут оформить праздничный вклад со ставкой в 6,15%, а вкладчики банка "Санкт-Петербург" имеют возможность при открытии депозита онлайн получить ставку в 6,5%. Наконец, самым щедрым оказался Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), который по случаю Нового года предлагает максимальную ставку по вкладу в 8,5%.
  Еще три банка предвосхитили события и запустили специальные предложения задолго до праздников. ВТБ еще в середине ноября предложил клиентам вклад "Время роста" с максимальной ставкой 7,5%, а Альфа-банк в начале октября запустил вклад "Еще выше" со ставкой до 6,4% годовых. Директор департамента розничных продуктов "СМП Банка" Алена Тузова заявила, что банк в ноябре предложил клиентам сезонный вклад "Чемпион" с повышенной ставкой до 6,7%, поэтому других изменений в линейку депозитов не планируется.
  Остальные же 23 кредитные организации пока не предложили клиентам праздничные вклады, свидетельствует информация на их сайтах. Некоторые из них рассказали, что у них вовсе таких планов нет.
  Например, в "Абсолют банке" заявили, что ставка по действующим вкладам кредитной организации в данный момент находится на уровне сезонных предложений других банков, поэтому специальных акций не планируется. Об отсутствии намерений запускать к Новому году акционные ставки по рублевым вкладам заявил и руководитель развития пассивных и комиссионных продуктов банка "Ак Барс" Юрий Соколов. Не стоит ожидать новых вкладов в преддверии нового года и клиентам "Юникредит банка", а также банка "Дом.РФ", заявили в пресс-службах кредитных организаций.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/Financial_market/20191208/830657783.html



 

 
МЭР всё оптимистичнее смотрит на инфляцию по итогам года
09.12.2019

МЭР всё оптимистичнее смотрит на инфляцию по итогам года


Министерство экономического развития РФ всё оптимистичнее смотрит на индекс потребительских цен в 2019 г. Согласно ноябрьскому прогнозу ведомства инфляция в декабре должна была замедлиться до 3,0-3,3%, декабрьскому - уже до 3,0-3,1%.

  "По оценке Минэкономразвития России, в декабре не ожидается значительного изменения ценовой конъюнктуры на потребительском рынке. По итогам года рост цен составит 3,0-3,1% г/г после 4,3% в 2018 году", - сказано в "Картина инфляции.Декабрь2019 года", опубликованном на сайте министерства. 
  В январе 2020 г. годовая инфляция, уточняет МЭР, замедлится до 2,5-2,7% год к году на фоне выхода из базы расчёта эффекта повышения НДС в начале 2019 г.
  В ноябре 2019 г. потребительская инфляция, согласно данным Росстата, продолжила замедление до 3,53% в годовом выражении после 3,75% месяцем ранее, что соответствует ожиданиям Минэкономразвития России. В терминах последовательных приростов темпы роста цен третий месяц подряд сохраняются на относительно низких уровнях (около 0,2% месяц к месяцу). Вклад в снижение годовой инфляции также внёс эффект высокой базы предыдущего года, сформированной в условиях более низкого урожая 2018 сельскохозяйственного года и ухудшения эпизоотической обстановки в конце прошлого года.
  Продовольственная инфляция в месячном выражении ускорилась (до 0,45% после 0,18% в октябре) при сезонном удорожании плодоовощной продукции. Ценовая динамика в секторе продовольственных товаров за исключением плодоовощной продукции сохранилась практически на уровне предыдущего месяца(0,21% после 0,15% в октябре). Динамика цен на продовольствие с исключением сезонного фактора соответствовала октябрю - 0,1%. Из-за включения в базу расчёта высоких темпов роста цен на продовольствие, наблюдавшихся в конце прошлого года, темп роста цен за скользящий год остаётся повышенным (3,65% г/г). Нормализация годовых темпов роста цен на продовольственные товары, по мнению ведомства, произойдёт в ближайшие два месяца. В сегменте непродовольственных товаров помесячные темпы роста цен вернулись на уровень апреля - сентября (0,23%) после незначительного ускорения в октябре до 0,31%, что нетипично для ноября.
  Снижению темпа роста цен с исключением сезонного фактора (0,17% после 0,20% в октябре) способствовала около нулевая динамика цен на одежду и обувь при сохраняющейся дефляции в группе электро- и телерадиотоваров. За годовой период инфляция на непродовольственные товары продолжила замедление - до 3,06% после 3,21% месяцем ранее. Цены на услуги в ноябре выросли после двухмесячной дефляции(0,11% за месяц после -0,4% за сентябрь - октябрь). С исключением сезонного фактора темп прироста цен в ноябре незначительно ускорился - до 0,39% с 0,33% в октябре. Основной вклад в рост цен текущего месяца внесло удорожание услуг связи, а также услуг, связанных с туризмом и отдыхом. В результате в сфере услуг по итогам ноября наблюдалось ускорение годовой инфляции - до 3,93% после 3,82% в октябре.
  Монетарная инфляция (инфляция, за исключением продовольствия, регулируемых цен и тарифов и подакцизной продукции) по-прежнему находится значительно ниже целевого ориентира Банка России (2,79% в ноябре после 2,48% м в октябре). В последние 9 месяцев монетарная инфляция "заякорилась" в диапазоне 2-3%.

Источник: Экономика  и жизнь https://www.eg-online.ru/news/412522/


 

 
Медведев: ипотечные ставки находятся на уровне плановых показателей
09.12.2019

Медведев: ипотечные ставки находятся на уровне плановых показателей


 Текущие ипотечные ставки в ряде российских банков уже находятся на уровне плановых показателей 2020 года, сообщил председатель правительства РФ Дмитрий Медведев на заседании президиума совета по нацпроектам. Он отметил, что ставка в 8,7% - это неплохо.
  "Мы поставили целевое значение ипотечных ставок, видим, что благодаря сложившейся экономической ситуации, действиям правительства и Центрального банка эта ставка снижается. Несмотря на то что, по данным Банка России, среднегодовая ставка за первые три квартала составила 10,18% годовых, текущие ипотечные ставки в ведущих банках уже находятся на уровне целевых показателей 2020 года - 8,7%. Это, конечно, неплохо", - сказал Медведев.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10912681



 

 
Банк Русский Стандарт и ЦУМ провели первую оплату по динамическому QR-коду через PIN-pad
09.12.2019

Банк Русский Стандарт и ЦУМ провели первую оплату по динамическому QR-коду через PIN-pad

   Банк Русский Стандарт обеспечил техническую возможность проведения первой в стране покупки с помощью Системы быстрых платежей (СБП) через PIN-pad в легендарном универмаге в самом сердце столицы - ЦУМе.
   Уникальность сервиса, который с помощью Банка Русский Стандарт внедрил знаменитый ЦУМ, в том, что динамический QR-код впервые отображается на экране выносной клавиатуры PIN-pad, подключенной к кассовому устройству мерчанта. Технология оплаты проста: выбрав вариант оплаты "через СБП", достаточно лишь отсканировать QR-код через мобильное приложение своего банка на телефоне и подтвердить операцию. Банк плательщика также должен поддерживать в своем приложении оплату по QR-кодам и быть участником СБП.
   Отличие динамического QR-кода от статического в том, что для каждой покупки формируется новый код. Деньги со счета покупателя поступают на счет юридического лица в течение 15 секунд с момента подтверждения перевода в Мобильном банке.
   "Банк Русский Стандарт - настоящий пионер в области внедрения платежей по QR-коду через СБП в России, раскрывший с его помощью целый спектр новых финансовых возможностей, - говорит директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт Инна Емельянова. - Именно он впервые провел c2b-операции с помощью статического и динамического QR-кода через СБП, биометрический платеж с помощью данных, полученных из Единой биометрической системы. Банк Русский Стандарт первым обеспечил возможность с помощью QR-кода оплачивать покупки в интернете, перечислять пожертвования и пополнять брокерские счета. Новый сервис по оплате через PIN-pad, подключенный к POS-терминалу - еще один яркий этап истории QR-кода в России, который обещает рынку интересное продолжение".

Источник: Информационно - аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/bank-russkij-standart-i-tsum-proveli-pervuyu-oplatu-po-dinamicheskomu-qr-kodu-cherez-pin-pad/

 
"Юнистрим" приостановил проведение переводов в режиме онлайн
09.12.2019

"Юнистрим" приостановил проведение переводов в режиме онлайн

   Система денежных переводов "Юнистрим" приостановила работу, объяснив это модернизацией сервиса.

   "Сервис онлайн-переводов в данный момент недоступен из-за плановых технических работ, направленных на улучшение сервиса", - говорится в сообщении, размещенном на сайте компании.

   В 2018 году, по данным "Юнистрим", ее клиенты совершили 353 тыс. онлайн-переводов на общую сумму 4,15 млрд руб. По сравнению предыдущим годом число онлайн-транзакций выросло вдвое.

   Платежная система "Юнистрим" работает с 2001 года.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5dee03a09a794721c6c01a96

 
Биометрия против инженерии: На борьбу с мошенниками призывают фотографии и голоса
09.12.2019

Биометрия против инженерии: На борьбу с мошенниками призывают фотографии и голоса

   Для решения проблемы мошеннических звонков клиентам банков с использованием социальной инженерии операторы связи просят дать им полномочия блокировать абонентов, которых они подозревают в мошенничестве. Однако, пока необходимый законопроект только прорабатывается, эксперты предлагают использовать биометрию для подтверждения сомнительных операций. Проблема в том, что граждане не спешат сдавать необходимые данные.
   На прошлой неделе на Х Международном форуме Antifraud Russia специалистами банковской отрасли, операторами связи, сотрудниками правоохранительных органов и экспертами по информационной безопасности обсуждались меры, которые могут защитить клиентов банков от мошеннических звонков с использованием социальной инженерии. Ситуация, как следует из выступлений экспертов, удручающая.
   Сбербанк отметил рост жалоб клиентов на звонки мошенников с начала года в 15 раз, до 2,5 млн обращений.
   Однако, по словам первого заместителя начальника БСТМ МВД России Олега Козлова, в 2019 году было возбуждено 240 тыс. уголовных дел по всей банковской системе, что всего на 10% больше, чем год назад.
   Как отметил директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев, мошенники активно используют уязвимости, которые операторы связи "подарили" рынку в бесконтрольной продаже и замене сим-карт, и "банковское сообщество ждет решений по защите от мошеннических звонков именно от операторов связи". В свою очередь, директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов компании "МегаФон" Сергей Хренов указал, что на сегодняшний день сокращены до минимума звонки с подменой номера банка и эта проблема решена именно операторами связи. По его словам, мошенники подменяют московские номера (с кодами 495 и 499), и "МегаФон" блокирует 300-500 тыс. таких звонков ежедневно.
   Вместе с тем, как отмечает руководитель направления департамента гарантирования доходов "Ростелекома" Федор Куц, операторы могут выявлять мошеннические звонки, однако не могут их блокировать самостоятельно.
   "В отличие от банков, которые имеют право останавливать мошеннические операции, операторы связи не имеют права блокировать звонки на основании собственных подозрений,- указал он.- Оператор связи обязан представлять услуги 24/7, и поэтому если блокировка произойдет, то в суде в споре с клиентом он проиграет". То же касается случаев, когда мошеннические звонки идут с арендованной номерной емкости у оператора связи, который может заблокировать абонента лишь после получения документов от правоохранительных органов.
   Наделение операторов связи подобными полномочиями могло бы стать решением проблемы. В Минкомсвязи "Ъ" сообщили, что поправки к законодательству министерство разрабатывает совместно с другими федеральными органами. Банк России, в свою очередь, намерен защищать клиентов банков с помощью просвещения населения о правилах кибербезопасности.
   Однако пока нет законодательных поправок, банкам необходимо самим искать решение, которое должно быть простым и не требовать лишних действий от клиента. Эксперты видят решение проблемы в использовании биометрии.
   "Поведенческая биометрия (позволяет идентифицировать клиента по свойственному лишь ему "поведению" при наборе логина и пароля при входе в мобильный банк и т. д.) позволяет не просто вычислить, кто именно вошел, но и определить, действует ли человек по своей воле или под диктовку мошенников",- указывает директор по продуктам компании ID R&D Олег Ковпак. Однако этот способ подтверждения трансакций может быть использован лишь для активных пользователей при большом наборе статистических данных. Еще один из используемых в банках способов - фотобиометрия, которая применяется в случае нестандартных операций, например неожиданного закрытия вклада или же неожиданного перевода средств в другой банк. По словам руководителя дирекции биометрических технологий Почта-банка Андрея Шурыгина, "если операция вызывает сомнения, система предлагает клиенту сфотографироваться, фото сравнивается с имеющимся в базе, и операция либо подтверждается, либо отклоняется". Однако и у этого способа есть минусы, поскольку фотографию можно подделать, указывает Господин Ковпак. По словам начальника отдела по противодействию мошенничеству "Инфосистем Джет" Алексея Сизова, голосовая биометрия может использоваться для подтверждения личности клиента, но уже при общении с колл-центром.
   Нередко для всех этих целей используется биометрия, которая собирается банком для собственных нужд, а не та, что сдают банки в Единую биометрическую систему (ЕБС). Однако образцов в ЕБС немного - по данным ЦБ, в сентябре их было около 30 тыс. штук (см. "Ъ" от 20 сентября). "Да и участники рынка не очень ей доверяют из-за закрытости данных о ней, поэтому банки предпочитают использовать свою собственную",- указал бизнес-консультант по безопасности Cisco Алексей Лукацкий. А качество собственной биометрии ничем не регламентируется и может разниться в зависимости от банка, указывают эксперты.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4187470

 
Сбербанк увидел рост случаев телефонного мошенничества более чем в 15 раз
09.12.2019

Сбербанк увидел рост случаев телефонного мошенничества более чем в 15 раз

С начала года Сбербанк зафиксировал почти 2,5 млн случаев телефонного мошенничества, когда злоумышленники звонили клиентам под видом сотрудников службы безопасности кредитной организации. Об этом сообщил управляющий директор - начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский, передает "Коммерсантъ".
В 2017 году, по его словам, было 160 тыс. подобных жалоб от клиентов. Таким образом, число жалоб с тех пор выросло более чем в 15 раз. При этом "значительная доля" граждан не обращается в банк после того, как столкнулась с мошенниками, отметил Велигодский.
По словам представителя Сбербанка, за последние три года социальная инженерия "фактически выдавила традиционные схемы киберворовства" - скимминг (кража данных карты при помощи специального считывающего устройства) и вредоносное программное обеспечение.
Топ-менеджер также обратил внимание на изменившуюся технологию мошенничества. В 2019 году злоумышленники активно используют технологию подмены номеров, когда у клиента при звонке высвечивается номер банка. Помимо этого, мошенники начали пользоваться помощью персональных консультантов, которые анализируют методы борьбы банка с социальной инженерией. С начала года, по словам Велигодского, мошенники звонили с 170 тыс. уникальных номеров.
О том, что мошенники при звонках банковским клиентам используют технологии подмены номеров на телефоны реальных call-центров, ранее сообщал Центробанк. По данным регулятора, с сентября 2018 года по август 2019 года на блокировку было отправлено 4936 номеров, задействованных в мошеннических СМС-рассылках.
Источник: 
РБК:https://www.rbc.ru/finances/06/12/2019/5de9ee819a79475fdacd3db2

 
В Кремле не одобрили еще одну версию законопроекта об электронной подписи
09.12.2019

В Кремле не одобрили еще одну версию законопроекта об электронной подписи

Правовое управление Кремля в третий раз раскритиковало законопроект, передающий ФНС право выдачи бизнесу цифровых подписей: предыдущие замечания в документе не учтены, а новое положение о доверенных лицах противоречит цели закона
Государственно-правовое управление президента России (ГПУ) отказалось поддержать новую версию законопроекта об электронной цифровой подписи, которую правительство подготовило ко второму чтению. РБК ознакомился с заключением от 29 ноября и текстом законопроекта от 20 ноября, содержание документов подтвердили три источника на финансовом рынке.
Законопроект, принятый Госдумой в первом чтении, наделяет правом выдавать бизнесу усиленные квалифицированные электронные подписи (УКЭП) только Федеральную налоговую службу (ФНС) вместо почти пяти сотен действующих сейчас удостоверяющих центров (среди них - банки, страховые компании, биржи, брокеры, частные ИТ-компании). Правительственные поправки смягчают это требование, разрешая ФНС выбирать доверенных лиц, которые также смогут выдавать квалифицированные электронные подписи.
ГПУ дало отрицательный отзыв на поправки, указав, что они нуждаются в доработке. Предыдущие замечания правового управления Кремля в поправках не учтены, а новое предложение о доверенных лицах ФНС в нынешнем виде "противоречит основной цели законопроекта", говорится в заключении, которое помощник президента, начальник ГПУ Лариса Брычева направила зампреду и руководителю аппарата правительства Константину Чуйченко.
Споры вокруг подписей
Усиленные квалифицированные электронные подписи (УКЭП) представляют собой цифровой аналог собственноручной подписи, который создается с помощью сертифицированных ФСБ средств шифрования. С ее помощью организации и граждане могут обмениваться юридически значимыми документами в электронном виде.Изменения правил их выдачи компаниям, по версии авторов законопроектов - депутатов и сенаторов, призваны сократить масштабы мошенничества с использованием электронных подписей. Однако бизнес выражал недовольство поправками. В частности, существование единственного удостоверяющего центра в случае возникновения технических проблем может привести к тому, что "деятельность организаций будет парализована", говорилось в письме некоммерческого партнерства ECR, объединяющего крупнейших ретейлеров и производителей потребительских товаров, премьеру Дмитрию Медведеву.

  • Если законопроект вступит в силу в нынешнем виде, то аккредитованные Минкомсвязью удостоверяющие центры лишатся права выдавать электронные подписи юридическим лицам, а будут работать только с физлицами. Для центров также ужесточаются требования по размеру собственных средств: не менее 1 млрд руб. вместо текущих 7 млн руб., или не меньше 500 млн руб., если у УЦ есть филиалы не менее чем в 75% регионов.
  • Еще один вызвавший разногласия пункт - необходимость использования двух подписей (юрлица и его руководителя как физлица): ECR указывало, что это увеличит время обработки и проверки запроса внешними системами при подписании документа.

Что не устраивает в законопроекте ГПУ
Правовое управление президента уже не в первый раз критикует законопроект об электронной подписи. В феврале 2019 года, когда документ еще не был внесен в Госдуму, оно отмечало, что наделение ФНС исключительным правом на выдачу подписей юрлицам непропорционально повысит "возможности для блокировки деятельности хозяйствующих объектов", что "создает необоснованные риски для стабильности предпринимательской деятельности в России" (это замечание относилось и к ЦБ, которому предлагается дать такие полномочия в отношении банков).
Во втором заключении (июль 2019 года) ГПУ указывало, что удостоверяющие центры ФНС и ЦБ должны отвечать ряду требований, однако ответственность за невыполнение этих требований не прописана, а так как они "фактически приобретают монопольный статус по выдаче и обслуживанию электронной подписи", то применение каких-либо мер в их отношении представляется невозможным.
Поправки в законопроект от 20 ноября, по мнению ГПУ, не учли предыдущие замечания, а новое положение о введении доверенных лиц ФНС, которые смогут выдавать квалифицированные электронные подписи юрлицам, не устанавливает критерии их отбора, возлагая эту функцию на правительство России.
Новое предложение, "как представляется, противоречит основной цели законопроекта - уменьшение количества лиц, наделенных правом оформления сертификатов электронной подписи, а также может свести на нет предусмотренную в законопроекте "консолидацию" полномочий по оформлению таких сертификатов для юридических лиц в органах государственной власти", пишет ГПУ.
Наличие заключения ГПУ обязательно для принятия законопроекта, объясняет управляющий партнер компании "Право и бизнес" Александр Пахомов. Несмотря на то, что сам по себе документ содержит рекомендации, судьба законопроекта во многом зависит от того, насколько критичный характер они носят. "В большинстве случаев субъекту законодательной инициативы придется либо учесть замечания администрации президента, либо сосредоточить свои усилия на том, чтобы снять их, если они носят не столь критичный характер", - отмечает Пахомов.
Представители профильного вице-премьера Максима Акимова и Минкомсвязи не стали комментировать отзывы на законопроект. РБК направил запрос в ФНС и пресс-секретарю президента Дмитрию Пескову.
Подписи от больших банков
Накануне отправки заключения ГПУ в правительство свои предложения по изменению законопроекта о цифровой подписи Акимову направил глава Сбербанка Герман Греф: он предложил наделить правом выдачи подписей организации с чистыми активами более 500 млрд руб., имеющие филиалы или представительства не менее чем в 87,5% регионов России, а также попадающие под действие закона о противодействии отмыванию доходов. Под эти критерии подходят крупные банки: Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Требования в рабочем порядке согласованы с ФНС, говорилось в письме. Они еще могут измениться, но так, чтобы к деятельности по выдаче электронных подписей компаниям было допущено не более пяти контрагентов, сказал источник РБК, знакомый с ходом обсуждения поправок законопроекта.
Отрасль выступает против монополии на выдачу ЭП юридическим лицам, говорит руководитель УЦ "СКБ Контур" Сергей Казаков. "Устойчиво работающая высокотехнологичная отрасль УЦ обеспечивает рабочими местами более чем 15 тыс. специалистов. Возможный ущерб бюджету, включая госзакупки, от внедрения поправок эксперты оценили в 2 млрд руб. налоговых отчислений в год", - добавил он. По мнению Казакова, для УЦ надо ввести ужесточение финансовых требований так, чтобы на рынке вместо 450 УЦ, которых сложно контролировать, осталось несколько крупных и ответственных игроков. Для этого необходимо повысить уровень собственного капитала и ввести страхование финансовой ответственности.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/12/2019/5dea3fa19a79478649aa1556

 

 
Российские банки рассказали, где используют роботов
07.12.2019

Российские банки рассказали, где используют роботов

Банк "ФК Открытие" запустил робота Анфису для работы с малым и средним бизнесом, сообщил "Прайму" представитель банка. При этом крупные российские банки в последние несколько лет активно внедряли роботов в свою деятельность, следует из опроса кредитных организаций.

  "Робота тестировали с сентября, и, успешно пройдя все тестовые испытания, Анфиса официально приступила к работе. Она выполняет все действия сотрудников бэк-офиса: заходит в информационные системы и заполняет поля для выпуска бизнес-карт. Но делает это в разы быстрее, что позволяет сократить время на обработку заявок и уменьшить трудозатраты", - рассказали в "Открытии".
  В Газпромбанке в 2018 году внедрена платформа роботизации бизнес-процессов и в настоящее время уже более 10 роботов помогают сотрудникам банка обслуживать клиентов и повышают эффективность внутренних процессов, рассказал замначальника департамента банковских процессов кредитной организации Алексей Голубинцев.
  "В розничном кредитовании роботы направляют заявки на андеррайтеров. При выпуске банковских карт они избавляют сотрудников от рутинных бизнес-операций", - пояснил он.
Московский кредитный банк (МКБ) в апреле текущего года запустил роботизированный процесс одобрения клиентских заявок на выдачу банковских гарантий, а также в настоящее время банк запускает цифрового помощника, сообщил представитель МКБ.
  "Этот инструмент поможет клиентам банка в режиме реального времени получить информацию обо всех условиях выпуска и обслуживания кредитных карт МКБ, а также будет способствовать повышению финансовой грамотности клиентов. Кроме того, бот МКБ будет помогать и в общении с соискателями на вакансии банка", - сказал начальник управления диджитал-маркетинга банка Виктор Ковязин.
  Старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов заявил, что у "ВТБ Капитал Инвестиции" есть робоэдвайзор с искусственным интеллектом, а в мобильном приложении уже реализован виртуальный помощник на основе искусственного интеллекта. Есть чат-бот и у Райффайзенбанка, при этом кредитная организация планирует экспериментировать с технологией голосового помощника, поделились планами в банке. А "Тинькофф банк" в июне уже представил голосового помощника Олег, который должен распознавать и интерпретировать запросы пользователей, задавать уточняющие вопросы, решать их задачи, беседовать на разные темы.
  Глава Сбербанка Герман Греф в ноябре говорил, что искусственный интеллект в Сбербанке уже в настоящее время принимает решения о выдаче кредитов физлицам в 99% случаев, а по кредитам юрлиц - в 35% случаев. Первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин ранее в интервью агентству "Прайм" рассказывал, что в настоящее время в банке не осталось ни одного подразделения, где-бы не внедрялись технологии искусственного интеллекта.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20191205/830645812.html

 
Опрос "Центра развития" показал надежды прогнозистов на то, что хуже не будет
07.12.2019

Опрос "Центра развития" показал надежды прогнозистов на то, что хуже не будет

Институт "Центр развития" НИУ ВШЭ представил очередной квартальный Опрос профессиональных прогнозистов относительно их видения перспектив российской экономики в 2019-2020 гг. и далее до 2025 г. По сравнению с предыдущим опросом консенсус прогноз ВВП вырос на 0,1 п.п. для всех лет, кроме 2019-2020 г., для которых консенсус прогноз остался прежним. Таким образом, ожидания экспертного сообщества в отношении темпов роста российской экономики практически не изменились. Прогнозируемые темпы роста на ближайшие годы ограничиваются 1,7-2,2% даже в условиях ожидаемого снижения ключевой ставки (еще примерно на 0,5 п.п. в следующем году).

   Эксперты самым внимательным образом отслеживают текущие тенденции в динамике нефтяных цен и валютного курса. От их решений в этой области зависят и их прогнозы развития страны.
  В этот раз эксперты спрогнозировали несколько более дорогую нефть и несколько более сильный рубль (все - в сравнении с июльским опросом), но, по большому счету, изменения минимальны. В долгосрочной перспективе ожидается достаточно стабильный курс рубля и достаточно стабильные нефтяные цены.
  Организаторы мероприятия по опросу прогнозистов отмечают в комментарии, что базовый сценарий Министерства экономического развития, опубликованный в сентябре, для 2019-2020 гг. не слишком сильно отличается от ожиданий независимых экспертов. "Обращает на себя внимание лишь прогноз замедления инфляции до 3% в 2020 г., поскольку среди участников опроса только двое ожидают прироста ИПЦ на уровне 3,3%, остальные придерживаются оценок ближе к 4% (таргет Банка России)".
  А вот с 2021 г. расхождения нарастают. МЭР пессимистичнее смотрит на перспективы нефтяных цен, но при этом гораздо оптимистичнее - на динамику ВВП. В частности, с 2021 г. МЭР ожидает ускорения экономического роста до 3,1-3,3% в год, что существенно выше не только оценок участников консенсус-прогноза, но и экспертов Банка России, которые ожидают в 2021 г. ускорения роста ВВП максимум до 2,5%, а в 2022 году - до 2,5-3,0%. При этом прогноз МВФ по России не отличается принципиальным образом от консенсус-прогноза.
  В целом консенсус-прогноз предполагает такой сценарий: прирост ВВП - менее 2% в год, инфляция - 4%, ключевая ставка Банка России - примерно 2% в реальном выражении. Это при том, что за основу принято ожидание колебаний цены нефти в диапазоне 60-65 долл./барр., а валютный курс ослабляется примерно на 1 руб./долл. в год, иногда чуть больше, иногда чуть меньше.
  Таким образом, большинство экспертов ожидает достаточно спокойной ситуации в финансовом секторе и продолжения медленного роста в реальном. "Центр развития" отмечает, что из 27 участников опроса два прогнозиста предсказывают рецессию в 2022 г. и один - в 2023 г., но их точка зрения не разделяется большинством экспертного сообщества. Только один эксперт рассчитывает на достижение 3% роста ВВП в 2023-2025 гг.
  Таким образом очевидно, что большинство макропрогнозистов пока ориентируется на инерционный сценарий, не закладывая в свои оценки возможный позитивный эффект от "регуляторной гильотины", инфраструктурных проектов, законодательства о защите капвложений и других мер по стимулированию деловой активности, разрабатываемых в настоящее время.
  Если же оценивать итоги прогноза не из "Центра развития", а со стороны, представляется вот что. Экономисты не верят ни в какие экономические рывки. Не склонны они переоценивать вклад в развитие экономики тех гигантских проектов, которые декларирует и финансирует из денег налогоплательщиков власть. Не считают реальными серьезные позитивные изменения в деловом климате. А надеются только на одно - что хуже не будет, в рецессию страна не впадет и какой-то рост все-таки можно будет разглядеть.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/412421/


 

 
Сбербанк присоединится к налоговому мониторингу
06.12.2019

Сбербанк присоединится к налоговому мониторингу

   С 1 января 2020 года Сбербанк присоединится к налоговому мониторингу. В рамках подготовки к переходу на налоговый мониторинг крупнейший банк страны разработал специальный налоговый портал. Выбранная банком модель информационного взаимодействия построена на принципах цифрового налогового администрирования.
   Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:
   "Налоговый мониторинг сегодня - это современная форма налогового контроля, успешно внедренная ФНС России и направленная на развитие партнерских отношений с бизнесом. Такая модель сотрудничества соответствует концепции сервисного государства и является примером совершенствования системы государственного управления в России".
   Михаил Мишустин, руководитель ФНС России:
   "Мы меняемся, потому что меняется мир вокруг нас. Он становится цифровым. На первое место выходят технологии, которые трансформируют и модели бизнеса, и модели контроля. Скорость, точность и высокий уровень сервиса - вот что позволит нам гарантировать высокое качество государственного налогового контроля. В этом смысле налоговый мониторинг для нас - эффективный инструмент в достижении поставленной цели".
   Новая технологическая платформа обеспечит налоговой службе онлайн-доступ к данным налогового и бухгалтерского учета банка. Также для налогового инспектора станут доступны расширенные функции прогнозирования и факторного анализа налоговой базы.
   Банк, со своей стороны, сможет получать мотивированные мнения налогового органа по планируемым и совершенным сделкам. При этом продолжительность закрытия налогового периода сократится в три раза.
   Расширенное взаимодействие со службой позволит не только в десятки раз увеличить скорость проверки миллионов транзакций, но и обеспечит максимальную точность налогового контроля и своевременную уплату налогов и сборов. Такой подход обеспечит банку определенность в отношении фискальной нагрузки и существенно сократит административные издержки за счет отказа от традиционных проверок.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/sberbank-prisoedinitsya-k-nalogovomu-monitoringu/

 
Акимов сообщил о проработке ограничений на покупку стартапов банками
06.12.2019

Акимов сообщил о проработке ограничений на покупку стартапов банками

   Правительство может ограничить крупные компании при поглощении технологических стартапов, чтобы не допустить создания цифровых монополий, заявил вице-премьер Максим Акимов в кулуарах форума "Глобальное технологическое лидерство" в Сочи, передает корреспондент РБК.
   Этот вопрос будет прописан в рамках Пятого антимонопольного пакета.
   "Мы должны крупным агрегаторам или компаниям из сферы финансов дать четкий ответ, что они могут делать, а чего делать не могут. С другой стороны, мы должны дать понять стартапам, где, когда и по каким правилам государство может вмешиваться", - уточнил Акимов.
   В конце ноября ЦБ опубликовал доклад "Подходы к развитию конкуренции на финансовом рынке", в котором говорилось, что развитие экосистем на базе банков может негативно отразиться на конкурентной среде. Организации, подключенные к системе, получают неконкурентное преимущество, а крупные игроки-администраторы экосистем укрепляют свои позиции, считают в ЦБ.
   Глава Сбербанка Герман Греф предупредил, что если банкам запретят создавать экосистемы, через какое-то время власти будут вынуждены регулировать ИТ-компании, которые начнут заниматься банковской деятельностью. По словам Грефа, экосистема Сбербанка - упреждающий удар по ИТ-гигантам. "В десятилетней перспективе они придут на нашу поляну и съедят нас. Поэтому мы устроим им пир на их территории. Мы на них будем нападать, мы будем создавать экосистему, и мы будем создавать им проблемы на их рынках традиционных", - сказал он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/business/06/12/2019/5dea1b5e9a79477375b3c2b2

 
Госдума одобрила увеличение до 10 млн рублей страховых выплат по ряду вкладов
06.12.2019

Госдума одобрила увеличение до 10 млн рублей страховых выплат по ряду вкладов

Госдума приняла в первом чтении законопроект, предполагающий увеличение с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей максимальной сумму страховых выплат, которые получают граждане при отзыве лицензии у банка в ряде случаев. В том числе, выплаты могут быть увеличены, если на счетах в банке хранились средства от продажи недвижимости, полученные в форме субсидий гранты или наследство, сообщила пресс-служба нижней палаты парламента.
В настоящий момент размер страхового возмещения физлицам, за исключением выплат физическим лицам по счетам эскроу, ограничен суммой 1,4 млн руб. При этом, как отмечают авторы законопроекта, на счетах физлиц в отдельных случаях (например, получение наследства, продажа различной недвижимости, получение грантов в форме субсидий т.п.) формируются на определенное время остатки в размерах, значительно превышающих установленный максимальный размер страхового возмещения.
"Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства. Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей", - отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
Проектом закона также предлагается распространить страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций - за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента. Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн руб.
Данный законопроект в госдуму в июле внесла группа депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Gosduma-odobrila-uvelichenie-do-10-mln-rublei-strahovih-viplat-po-ryadu-vkladov--2019-12-05/

 
ЦБ уличил экс-сотрудника ВЭБа в манипулировании торгами на валютном рынке
06.12.2019

ЦБ уличил экс-сотрудника ВЭБа в манипулировании торгами на валютном рынке

Банк России уличил бывшего сотрудника ВЭБа Николая Бычкова и компанию Fengda Trading Ltd в неоднократном манипулировании парами USDRUB и EURRUB на торгах на Московской бирже. Об этом говорится в сообщении регулятора.
В течение двух месяцев - с апреля по июнь 2018 года - Бычков "систематически совершал на анонимных биржевых торгах сделки с одним контрагентом - компанией Fengda Trading Ltd по предварительному соглашению". Бычков в тот период был уполномочен совершать конверсионные операции и вести открытую валютную позицию ВЭБа на торгах.
Cуть операций заключалась в том, что Fengda покупала или продавала определенное количество иностранной валюты по рыночной цене, после чего выставляла одну или несколько лимитированных заявок на закрытие только что набранной позиции по более выгодным ценам. Когда Fengda набирала позицию, Бычков, действуя от имени ВЭБа, выставлял одну или несколько заявок, мгновенное исполнение которых приводило к изменениям цены иностранной валюты до уровней, на которых были расположены заявки Fengda, что позволяло ей закрыть позицию с прибылью."Указанное торговое поведение контрагентов приводило к существенным отклонениям объема торгов валютными инструментами", - отмечается в сообщении ЦБ. По указанной схеме было совершено более 50 серий сделок, Fengda получила доход на сумму свыше 49 млн руб."Указанный человек не работает в ВЭБ.РФ с августа 2018 года", - сообщили РБК в пресс-службе госкорпорации. "Он был уволен за выявленные в ходе внутренней проверки нарушения в своей деятельности", - добавили там.
Реорганизация в ВЭБе в 2018-2019 годах (ВЭБ сократил количество сотрудников с 8 тыс. до менее 3 тыс. - РБК) "преследовала целью исключение риска противоправных действий". "К настоящему моменту выстроено системное сотрудничество с ЦБ и правоохранительными органами по этому направлению", - заключили в пресс-службе ВЭБ.РФ.
За извлечение дохода из технических манипуляций рыночными ценами предусмотрена как административная (ст. 15.30 КоАП), так и уголовная ответственность (ст. 185.3 УК РФ), отмечает партнер О2 Consulting Татьяна Сафонова. Согласно УК РФ, такое преступление наказывается штрафом в размере 300-500 тыс. руб. или заработной платы за один год или несколько лет. Наиболее суровым наказанием может быть лишение свободы на срок до четырех лет, говорит Сафонова."Административное наказание выглядит мягче, но налагается не только на физических, но и на юридических лиц. Штраф для граждан составляет 3-5 тыс. руб., для должностных лиц - 30-50 тыс. руб. На компанию налагается штраф в размере незаконно полученного дохода, но не менее 750 тыс. руб.", - добавляет юрист.В случае с Бычковым и Fengda Банк России ограничился предписаниями о недопущении совершения аналогичных нарушений в дальнейшем. Об обращении в правоохранительные органы в сообщении ЦБ не говорится.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/06/12/2019/5de927959a79471fac810201

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама