Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ВТБ утвердил программу структурных бондов до 1 трлн руб.
16.07.2019

ВТБ утвердил программу структурных бондов до 1 трлн руб.

ВТБ утвердил программу выпуска структурных облигаций объемом до 1 трлн руб. Помимо банка с такими внушительными объемами на рынок в последние годы выходила лишь "Роснефть"
ВТБ сообщил об утверждении программы структурных облигаций серии С-1 общим объемом до 1 трлн руб. Бумаги могут размещаться на срок до 100 лет, сама программа бессрочная.
Это новый инструмент на рынке. Никто из эмитентов пока не выпускал структурные бонды по обновленным правилам. Однако подобные структурные бонды готовят еще несколько участников финрынка, рассказали РБК два знакомых с ситуацией источника.
Структурные облигации ВТБ будут распространяться по закрытой подписке среди квалифицированных инвесторов. Программы бондов столь внушительных объемов, если не считать однодневных бондов самого ВТБ, ранее регистрировала только "Роснефть" в 2014 и 2016 годах.
1 трлн руб. - "огромная сумма даже для классических бумаг", говорит старший аналитик по долговым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Но пока у этого инструмента нет конкретных условий, а объем программы - рамочная величина, отмечает он.
Законодательно статус структурных облигаций в России был уточнен осенью 2018 года. Согласно принятым поправкам, основным отличием таких бумаг является отсутствие защиты капитала. Ранее по российскому праву выпуск долговых ценных бумаг, не гарантирующих их владельцам возврата полной номинальной стоимости, не допускался. Однако компании иногда выпускали структурные ноты через иностранные SPV.
"Существование структурных нот в России во многих случаях связано со специфическими сделками. По факту зачастую в России упаковка активов, например акций, в структурные ноты использовалась для того, чтобы обойти ограничение доли вложения в акции у таких инвесторов, как НПФы. Оценить риски по такому инструменту - непростая задача даже для квалифицированного инвестора", - отметил Порывай.Еще одной отличительной особенностью структурных бумаг является привязка дохода по ним к каким-либо заранее оговоренным условиям. Например, что цена на базовый актив, в качестве которого могут выступать акции российских "голубых фишек", будет находиться в определенном диапазоне.
Облигации с привязкой дохода к какому-либо активу ранее выпускали по российскому праву многие эмитенты, в том числе крупнейшие госбанки - Сбербанк и ВТБ. Однако по таким бумагам гарантировалась выплата номинальной стоимости. В соответствии с новым законодательством такие бумаги с привязкой дохода называются инвестиционными, а не структурными облигациями.РБК направил запрос в ВТБ о планах банка выпустить бонды в рамках программы.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/07/2019/5d2dadf69a7947fd85a55a09

 

 
Экономисты допустили пересмотр планов ЦБ по снижению ключевой ставки
16.07.2019

Экономисты допустили пересмотр планов ЦБ по снижению ключевой ставки

   ЦБ может опустить ключевую ставку заметно ниже планируемых 6-7%, считают аналитики "ВТБ Капитала". Период ее снижения затянется до 2021-2022 годов и будет сопровождаться падением годовой инфляции ниже 4%
   Возобновившееся в 2019 году снижение ключевой ставки ЦБ может затянуться до 2021-2022 годов и завершиться не на уровне около 6,5% годовых, как предполагается сейчас, а около 5,5%, говорится в аналитической записке "ВТБ Капитала" (есть у РБК). Если ЦБ удастся удержать годовую инфляцию около 4%, его оценка равновесной реальной ставки (ключевая ставка за вычетом инфляции) может снизиться с 2-3 до 1,5%, считают экономисты инвестбанка Александр Исаков и Родион Латыпов.
   Сейчас ЦБ оценивает реальную равновесную ставку в 2-3% - это значит, что он перестанет снижать ключевую ставку, когда та достигнет 6-7% (6,5%, о которых говорится в обзоре, - средний уровень в этом диапазоне). Регулятор рассчитывает, что, когда годовая инфляция стабилизируется вблизи целевых 4%, ключевая ставка будет именно на этом уровне, говорил в ноябре 2018 года "Интерфаксу" директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ Алексей Заботкин.
   В июне совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5% годовых, в том числе в связи с опережающим прогнозы замедлением годовой инфляции, и допустил еще два снижения до конца года. На ближайшем заседании в июле совет директоров рассмотрит возможность опустить ставку сразу на 0,5 п.п., заявляла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Перейти к нейтральной денежно-кредитной политике ЦБ планирует в 2020 году: именно тогда ключевая ставка должна достигнуть 6-7%, а реальная - 2-3% при годовой инфляции 4%.

Почему ЦБ продолжит снижать ставку

   На самом деле на основе российских данных пока невозможно рассчитать, правдоподобна ли оценка реальной равновесной ставки со стороны ЦБ, отмечается в записке аналитиков "ВТБ Капитала". "Мы еще не завершили даже один цикл смягчения денежно-кредитной политики. А чтобы понять, где находится точка равновесия, нужно хотя бы несколько раз ее пересечь", - сказал Исаков РБК.
Экономисты "ВТБ Капитала" проанализировали, как оценивают свои равновесные реальные ставки центральные банки других развивающихся стран, таргетирующих инфляцию. Чтобы узнать, от чего зависят эти оценки, они сравнили страны по степени волатильности инфляции, уровню дохода на душу населения и тому, насколько реальная инфляция на промежутке пяти лет соответствует установленной регулятором цели.
   Центробанк оценивает реальную ставку тем ниже, чем точнее реальная инфляция на протяжении пяти лет соответствовала установленному им таргету, пишут эксперты инвестбанка. В России с 2014 по 2018 год в среднем ее отклонение было сильным - более 3 п.п. В других странах с такой же низкой точностью достижения цели по инфляции уровень равновесной реальной ставки составляет как раз около 2-3%.
   Но в последние два года инфляция в России существенно приблизилась к целевым 4%. Если это продолжится, равновесная реальная ставка будет заметно ниже (по оценке "ВТБ Капитала", около 1,5%), а цикл снижения ключевой может дойти не до 6,5, а до 5,5%, предполагает Исаков. В этом случае ЦБ может завершить снижение лишь в 2021-2022 годах, а инфляция на протяжении этих лет будет падать ниже целевых 4%, говорит он.

Инфляция слишком непредсказуема

   Динамика инфляции в России очень непредсказуема, в том числе для ЦБ, замечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: слишком велико влияние немонетарных факторов - например, роста цен на продовольствие в 2018 году, повышения налогов, а также санкций.
   Кроме того, оценку реальной ставки в 2-3% ЦБ делал в начале перехода к плавающему курсу рубля и таргетированию инфляции, когда ожидания по потенциальному росту экономики были гораздо оптимистичнее, а антироссийские санкции еще не были приняты в США в виде закона, напоминает Орлова. В итоге рост экономики оказался медленнее, а санкционные риски - выше. Поэтому сейчас не время снижать эту оценку, считает экономист.
   ЦБ может опустить ключевую ставку до 5,5% к 2022-2023 годам, считает главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. В своей денежно-кредитной политике он ориентируется прежде всего на инфляционные ожидания, а они далеко не такие гибкие, как инфляция: годовой рост цен опускался до 4% и ниже, что не мешало населению прогнозировать ее через год на уровне около 10%. Рынок пока не верит в способность ЦБ удерживать инфляцию на уровне таргета длительный период времени, считает Тихомиров. Когда инфляционные ожидания снизятся до 6-7%, ЦБ может ускорить и снижение ключевой ставки, говорит он.
   Если банки начнут больше доверять способности ЦБ удерживать инфляцию, ставки межбанковского рынка могут опуститься ниже уровня ключевой ставки, полагает Тихомиров. Это позволит им привлекать деньги под меньший процент и снизить ставки по кредитам.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/07/2019/5d2c83aa9a794795e595b546

 
Фондовый рынок прирастает за счет массового инвестора
16.07.2019

Фондовый рынок прирастает за счет массового инвестора

   В I квартале 2019 года продолжился рост клиентской базы профессиональных участников рынка ценных бумаг. Количество клиентов на брокерском обслуживании выросло по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 65% и достигло 2,5 млн лиц, прирост клиентов на депозитарном обслуживании составил 74% - до 3,27 млн лиц, отмечается в "Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг".
   В основном это происходит за счет привлечения новых инвесторов из массового сегмента. Более активно численность массовых инвесторов наращивают кредитные организации, обладающие лицензией профучастника рынка ценных бумаг. Этому способствуют их обширная филиальная сеть и узнаваемость бренда.
   Если говорить о поведенческих моделях, то, как свидетельствуют данные обзора, на брокерский рынок приходит все больше долгосрочных инвесторов, предпочитающих пассивные стратегии, а интерес к краткосрочным операциям постепенно снижается. При этом более долгосрочному характеру инвестиций содействует продолжающийся приток новых клиентов, открывающих индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
   Количество ИИС за I квартал выросло на 21%, до 722 тыс. счетов, а объем активов составил 108,6 млрд рублей. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился с 127 до 117 тыс. рублей, а в рамках доверительного управления - с 408 до 373 тыс. рублей.
   Основная часть активов на ИИС вложена в низкорисковые финансовые инструменты с фиксированной доходностью, прежде всего государственные и муниципальные облигации, а также корпоративные облигации первого эшелона.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2747

 
В СК считают, что следствие должно иметь доступ к банковской тайне еще на стадии проверок
16.07.2019

В СК считают, что следствие должно иметь доступ к банковской тайне еще на стадии проверок

   Следователи должны иметь возможность получать информацию, относящуюся к банковской тайне, еще на стадии доследственных проверок фактов коррупции. Об этом заявил председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин в интервью газете "Известия". По его мнению, это повысит эффективность борьбы с коррупцией.
   По его словам, такие изменения необходимо внести в ст. 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности", потому что "широкое распространение получили факты, когда еще в период проведения доследственной проверки проверяемыми лицами предпринимаются активные действия к сокрытию принадлежащего им имущества".
   "А с учетом того, что повышение эффективности работы по возмещению ущерба от коррупционных преступлений, помимо нашего ведомства, является важнейшим направлением деятельности различных государственных структур - Счетной палаты РФ, Банка России, Росфинмониторинга, Федеральной налоговой службы, то и решать их следует совместными согласованными усилиями", - добавил Бастрыкин.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6666836

 
РНКБ завершает санацию
15.07.2019

РНКБ завершает санацию. Крайинвестбанк будет присоединен до 1 января 2020 года

До конца 2019 года Крайинвестбанк будет присоединен к санирующему его РНКБ, после этого банковская группа будет работать под единым брендом. Ранее планировалось, что реорганизация в виде присоединения Крайинвестбанка будет осуществлена не позднее 2023 года.

  О том, что Крайинвестбанк до конца года будет присоединен к РНКБ, сообщил председатель совета директоров банка Михаил Якунин. "С 1 января 2020 года 55 отделений Крайинвестбанка перейдет под начало РНКБ,- уточнил он.- В течение следующего года они будут перебрендированы". Большинство отделений Крайинвестбанка находятся в Краснодаре, переход под единый бренд позволит Краснодарцам получать полный спектр продуктов, в том числе по льготным программам, добавил глава банка.
  РНКБ получил статус санатора Крайинвестбанка в конце декабря 2015 года. Изначально, после принятия решения о финансовом оздоровлении банка, на конкурсной основе санатором была отобрана УК "Лидер", однако из-за того, что Крайинвестбанк попал под санкции, эту роль взял на себя РНКБ. В фазу практической реализации санация Крайинвестбанка вступила лишь спустя почти 11 месяцев после формального решения об оздоровлении. До этого банком управляла временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поскольку открытым оставался вопрос требуемого на оздоровление объема средств - ЦБ и санатор не сошлись в оценках. В итоге всего на санацию было выделено 30 млрд руб. (19,1 млрд руб. в декабре 2015 года, еще чуть менее 13 млрд руб. в марте 2017 года). В соответствии со стратегией развития Крайинвестбанк планировалось присоединить к РНКБ до 2023 года, однако все необходимые для интеграции процедуры были завершены раньше.
  РНКБ - системообразующий банк Крыма со 100% государственным участием. Он пришел в Крым в 2014 году, когда был выкуплен у Банка Москвы компаниями, близкими к крымскому правительству. По данным рейтинга "Интерфакса", на конец 2013 года банк занимал 587-е место по активам и 276-е по капиталу. В начале 2016 года РНКБ перешел в стопроцентную собственность Росимущества (см. "Ъ" от 13 января 2016 года). С тех пор банк был докапитализирован на 20 млрд руб. По данным рейтинга "Интерфакса", по итогам первого квартала 2019 года РНКБ занимал 41-е место по активам и 20-е место по капиталу среди российских банков. На данный момент у банка около 180 отделений.
  Крайинвестбанк - один из крупнейших банков Южного федерального округа. Был создан в 2001 году администрацией Краснодарского края. В декабре 2015 года после внеплановой проверки ЦБ было принято решение о его санации. Банк является универсальным, предоставляя широкий комплекс финансовых услуг населению и бизнесу на территории Краснодарского края, республики Крым и Севастополя. Насчитывает около 60 офисов, большинство из которых находится в Краснодаре.
  По мнению директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, объединение банков под одним брендом вполне логично. "Банки осуществляют деятельность в разных регионах под брендами, которые пользуются высокой узнаваемостью и лояльностью со стороны местных клиентов,- говорит он.- Вместе с тем развитие двух брендов сопровождается повышенными затратами на маркетинг, что в условиях предоставления сопоставимых продуктов может быть экономически менее выгодно, чем работа под единым брендом".

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4032129

 



















 

 
Орешкин не исключил увеличения субсидий банкам по льготным кредитам малому бизнесу
15.07.2019

Орешкин не исключил увеличения субсидий банкам по льготным кредитам малому бизнесу

   Субсидии банкам по программе льготного кредитования малых и средних предприятий (МСП) могут быть увеличены для небольших займов, сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин, выступая в Торгово-промышленной палате РФ.
   "Мы докручиваем различные параметры [программы]. Может быть, сейчас для самых малых кредитов увеличим ставку субсидирования. Действительно, [это] имеет смысл, потому что по самым малым компаниям издержки с точки зрения банков выше - риски там выше", - сказал Орешкин.
   Однако в целом в рамках программы значительно увеличивать субсидии не планируется. "Банкам говорим, что лишнего они точно не получат", - подчеркнул министр. Возможны лишь "небольшие изменения", например, в части кредитования отдельных отраслей, добавил он.
   Программа льготного кредитования позволяет малому бизнесу получать в уполномоченных банках займы по ставке не более 8,5% годовых. Плановый объем выдачи льготных кредитов на 2019 год - 330 млрд рублей.

Источник: ТАСС https://tass.ru/msp/6666052

 
ЦБ будет готов продать Московский Индустриальный Банк не раньше лета 2020 года
15.07.2019

ЦБ будет готов продать Московский Индустриальный Банк не раньше лета 2020 года

Санируемый Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) может быть выставлен на продажу не раньше лета 2020 года, следует из ответа пресс-службы ЦБ на запрос Банки.ру.

  12 июля регулятор принял решение пополнить капитал кредитной организации на 128,7 млрд рублей. В пресс-релизе Банка России не упоминалось о сроках продажи актива. Как пояснили в ЦБ, сделка станет возможной, после того как МИнБанк выйдет на прибыль.
  "МИнБанк, как и любой санируемый через ФКБС банк, Банк России тоже планирует продать, но перед продажей необходимо восстановить операционную прибыльность банка (при прежних собственниках он был убыточен последние три года) и провести основные претензионно-взыскательные мероприятия по его проблемным активам. Это займет не менее года - полутора после докапитализации", - отметили в пресс-службе регулятора.
  После докапитализации МИнБанк перейдет под контроль ЦБ. Размер собственных средств кредитной организации составит 27,8 млрд рублей. По данным отчетности на 1 июня, отрицательный капитал МИнБанка составлял 24,9 млрд рублей. Учитывая объем докапитализации, за июнь капитал кредитной организации мог потерять еще 69 млрд рублей, подсчитал "Коммерсант".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901268



 

 
О начале использования личных кабинетов акционерами (участниками) финансовых организаций при обмене электронными документами с Банком России
15.07.2019

О начале использования личных кабинетов акционерами (участниками) финансовых организаций при обмене электронными документами с Банком России

   Банк России в целях развития электронного документооборота с 15 июля 2019 года предоставляет возможность использования личных кабинетов1 для обмена электронными документами с акционерами (участниками) финансовых организаций, лицами, осуществляющими в отношении них контроль, а также приобретателями акций (долей) финансовых организаций и/или лицами, устанавливающими контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций.
   В рамках обмена электронными документами с Банком России с указанной даты акционеры (участники) финансовых организаций, лица, осуществляющие в отношении них контроль, а также приобретатели акций (долей) финансовых организаций и/или лица, устанавливающие контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, смогут направлять в Банк России следующие документы:
   - документы для согласования приобретения и/или получения в доверительное управление более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, а также установления (осуществления) прямого или косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, владеющих более 10 процентами акций (долей) финансовой организации2;
   - уведомления о приобретении акций (долей) финансовой организации (об установлении контроля в отношении акционера (участника) финансовой организации)3;
   - уведомления о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации2;
   - уведомления об исполнении предписания, направленного в связи с несоответствием требованиям к деловой репутации и/или нарушением порядка приобретения акций (долей) финансовой организации, и/или установления контроля в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, и/или выявлением неудовлетворительного финансового положения акционера (участника) финансовой организации, лица, осуществляющего в отношении него контроль;
   - направления сведений для оценки на ежегодной основе финансового положения акционера (участника) финансовой организации, лица, осуществляющего в отношении него контроль.
   Открытие личного кабинета осуществляется юридическим и физическим лицам, являющимся акционерами (участниками) финансовых организаций и/или приобретателями акций (долей) финансовых организаций, и/или лицам, устанавливающим (осуществляющим) контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, имеющим усиленную квалифицированную электронную подпись и направившим Банку России Анкету для открытия временного личного кабинета участника информационного обмена через официальный сайт Банка России (раздел "Личный кабинет").


1 В соответствии с Указанием Банка России от 03.11.2017 N 4600-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета".
2 В соответствии с Инструкцией Банка России от 25.12.2017 N 185-И "О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации" (далее - Инструкция N 185-И).
3 В соответствии с Инструкцией N 185-И и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".


Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=15072019_104500if2019-07-15T10_33_07.htm


 

 
Эксперимент по снятию денег на кассах предложили расширить на всю Россию
15.07.2019

Эксперимент по снятию денег на кассах предложили расширить на всю Россию

   Банки хотят расширить эксперимент по снятию наличных в кассах магазинов на всю территорию России. В частности, к нему присоединится сеть "Пятерочка", но деньги там снять можно будет только при совершении покупки
   Крупнейшие российские банки намерены распространить эксперимент по снятию денежных средств на кассах в магазинах на все регионы страны. Об этом заявил заместитель главы Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, сообщают "Известия".
   По его словам, после расширения этого эксперимента идею снятия наличных на кассе оценят в небольших деревнях. Как отметил Войлуков, подобная услуга будет востребована повсеместно.
   При этом он рассказал, что торговые точки будут получать небольшую комиссию за проведение операции, а банки, в свою очередь, будут заинтересованы в том, чтобы у клиентов была возможность снимать деньги в кассах магазинов повсюду.
   Замглавы АБР отметил, что вводить подобный сервис планируется при совершении потребителем какой-либо покупки, так как магазинам иначе будет невыгодно проводить операции со снятием денежных средств.
   Руководитель службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута сообщил изданию, что регулятор поддерживает эту инициативу. По его словам, в первую очередь возможность снятия наличных должна быть доступна в отдаленных населенных пунктах страны, где у банков слабо развита банкоматная сеть.
   В настоящее время, как сообщает газета, пилотные проекты распространяются в небольших магазинах, однако во второй половине года эта опция может заработать в тестовом режиме в торговой сети "Пятерочка".
   В феврале 2018 года "Ведомости" писали, что банки и платежные системы начали тестировать услугу снятия денег на кассах в магазинах. Среди них оказались Сбербанк, ВТБ и "Русский стандарт".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d2bb4179a794748a0b1a361

 
Предложение плохих долгов превысило коллекторский спрос
15.07.2019

Предложение плохих долгов превысило коллекторский спрос

По оценке коллекторского агентства ЭОС и "Первого коллекторского бюро" (ПКБ), рынок банковской цессии по итогам первого полугодия продемонстрировал рост на 58% предложений со стороны продавцов. Объем выставленной на продажу просроченной задолженности составил 175 млрд руб.
Рост объемов предложения значительно превысил аналогичный показатель годичной давности - в первом полугодии 2018 года он составил 10% (см. "Ъ" от 13 июля 2018 года). При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза (с 611 тыс. единиц до 1,76 млн единиц), а средний размер задолженности снизился на 45% (со 180 тыс. руб. до 98 тыс. руб.).
Основной причиной коллекторы называют не слишком качественные портфели: зачастую продавцы передают неверные контакты должников, что значительно повышает не только издержки, но и риск претензий со стороны третьих лиц.
По мнению гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, в условиях восстановления высоких темпов роста розничного кредитования в сегменте беззалоговых кредитов банковская система стремится поддерживать состояние балансов в оптимальной форме, минимизировать резервы и снизить давление на капитал.
Впрочем, рост объемов предложения привел к росту закрытых сделок лишь в абсолютном выражении (на 46%, до 114 млрд руб.). Доля закрытых сделок продолжает снижаться второй год подряд и по итогам первого полугодия 2019 года составила 66% против 71% в первом полугодии 2018 года и 84% в аналогичный период 2017 года.
Источник: ИЛ КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4031911




 
Guardian: британские банки оштрафовали на $400 млн в первой половине 2019 года
15.07.2019

Guardian: британские банки оштрафовали на $400 млн в первой половине 2019 года

По данным издания, самой большой штраф принадлежит банку Standard Chartered - $128 млн
Британский финансовый регулятор оштрафовал в первом полугодии 2019 года финансовые учреждения почти на ?320 млн ($402,2 млн), что более чем впятеро превышает его взыскания в 2018 году. Об этом сообщает в понедельник газета The Guardian.
Крупнейший штраф - ?102 млн ($128 млн) выписан, по данным издания, в апреле Standard Chartered за ошибки в борьбе с отмыванием денег, которые обернулись нарушением санкций против Ирана.
Bank of Scotland (RS, Банк Шотландии), в частности, оштрафован Управлением по контролю за финансовыми операциями (FCA) на ?45,5 млн ($56,5 млн) за неразглашение информации о мошенничестве в размере ?245 млн (около $308 млн) в отделении города Рединг.
За предоставление недостоверной информации по операциям в размере более ?220 млн ($276,5 млн), совершенных в течение 10-летнего периода, FCA оштрафовал лондонское представительство банка Goldman Sachs на ?34,3 млн ($43,1 млн). За схожие нарушения штрафу в ?27,6 млн ($34,6 млн) подвергся банк UBS. FCA отказалось от комментариев на этот счет.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/6664326


 
Кабмин РФ одобрил проект изменений в валютном законодательстве для операций с наличными
14.07.2019

Кабмин РФ одобрил проект изменений в валютном законодательстве для операций с наличными

Правительство РФ одобрило проект изменений в валютном законодательстве, касающихся установления дополнительных разрешенных случаев совершения резидентами валютных операций с наличностью, сообщается на сайте кабмина.
"Одобрить проект федерального закона "О внесении изменений в статьи 9 и 14 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" в части установления дополнительных разрешённых случаев совершения резидентами валютных операций с наличной иностранной валютой и наличной валютой Российской Федерации" и внести его в Государственную думу в установленном порядке", - говорится в сообщении.
По действующему федеральному закону валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений. Расчёты с нерезидентами при валютных операциях производятся юридическими лицами-резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, а также переводами электронных денежных средств.
Законопроектом предлагается закрепить возможность выплаты юридическими лицами-резидентами иностранным гражданам компенсации НДС в российской наличной валюте.
"Принятие законопроекта позволит, в частности, устранить несоответствие норм налогового и валютного законодательства по вопросам компенсации сумм НДС гражданам иностранных государств при вывозе товаров за пределы таможенной территории Евразийского экономического союза", - подчеркивается в сообщении кабмина.
Как отмечается на сайте правительства, также список разрешённых валютных операций предлагается дополнить операциями внесения или снятия наличной иностранной валюты юридическими лицами-резидентами (участниками бюджетного процесса), лицевые счета которым открыты в казначействе, через валютные счета казначейства, открываемые в уполномоченных банках.
Кроме того, предусматриваются нормы, согласно которым резиденты могут без использования банковских счетов осуществлять операции с наличной иностранной валютой, связанные со служебными командировками за рубеж, для исключения неоднозначного толкования норм валютного законодательства.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190713/830155684.html

 
ЦБ ужесточит для банков кредитование сделок M&A уже в этом году
14.07.2019

ЦБ ужесточит для банков кредитование сделок M&A уже в этом году

Центробанк планирует уже с 1 октября 2019 года ужесточить для банков кредитование сделок слияний и поглощений. Регулятору не нравится, что часто собственники расширяют бизнес только на заемные средства
Ограничения для банков на кредитование сделок слияний и поглощений вступят в силу уже с 1 октября 2019 года, следует из проекта указания, который опубликован на сайте ЦБ. Ограничения коснутся новых кредитов. ЦБ решил ускорить ужесточение для финансирования сделок M&A: ранее зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что регулятор обсуждал две даты вступления изменений в силу - 1 октября 2019 года и 1 января 2020 года.Сейчас займы, которые банки выдают на сделки по перераспределению собственности, резервируются по общим правилам в зависимости от качества кредита. Категорий качества всего пять (от хороших кредитов до невозвратных), и займы на M&A обычно распределяются в первую или вторую категорию. По кредитам таких категорий банки направляют в резервы от 0 до 20% от суммы кредита.ЦБ предлагает относить такие кредиты, в том числе если они выдаются косвенно (через третьих лиц), сразу в третью категорию качества (сомнительные ссуды, резервирование от 21% до 50%). Регулятор тем не менее предоставит банкам право повысить категорию качества таких кредитов, но не более чем на одну категорию качества и только при своевременной и полноценной уплате всех платежей заемщиком. При реклассификации кредита в первую или вторую категории объем резерва по таким кредитам не сможет быть меньше 5%.
ЦБ вводит ограничения, чтобы ограничить практику перераспределения собственности за счет заемных средств. По логике регулятора, финансирование сделок M&A не способствует экономическому росту, так как часто долговая нагрузка перекладывается на приобретаемую компанию. "Когда один уважаемый российский бизнесмен решает продать свой актив другому уважаемому бизнесмену, то уважаемый покупатель очень часто не платит своих денег совсем", - говорил Поздышев.Наличие обеспечения может снизить объемы резервирования, но оно не может быть меньше 10%, следует из проекта. Если же на кредит имеется гарантия государства или сумма поручительства составляет не менее размера самой ссуды, такой резерв может не формироваться.
ЦБ предусмотрел ряд исключений из правила. Например, относить кредиты на M&A в третью категорию качества не потребуется, если деньги будут вкладываться в соответствии с федеральными целевыми программами или в капитал стратегических предприятий, в том числе оборонных.
Кредиты, предоставленные для "Фабрики проектного финансирования" ВЭБ.РФ и на проектное финансирование вообще, под действие этих правил не подпадут. Они резервируются в соответствии с ранее установленными правилами ЦБ (для таких займов предусмотрены четыре категории со своими объемами резервирования).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d2857b99a7947e1175c8d6c

 

 
Visa уведомила банки о льготных тарифах при покупке автомобилей и квартир
14.07.2019

Visa уведомила банки о льготных тарифах при покупке автомобилей и квартир

Visa с 1 октября снизит комиссии при оплате автомобилей, недвижимости и покупок в школах, больницах и аптеках с помощью карт. Автодилеры рады послаблениям, но риелторы не ожидают заметных результатов
Международная платежная система Visa уведомила банки о том, что с 1 октября установит льготную межбанковскую комиссию за прием карт к оплате для продавцов социальных товаров, а также автомобилей и недвижимости. Об этом РБК рассказали три источника на платежном рынке. Получение уведомления подтвердили представители ВТБ, Альфа-банка и "ФК Открытие".
Ретейлеры уже не первый год добиваются снижения тарифов. Льготный интерчейндж (часть торговой уступки, которую устанавливает платежная система и которую получает банк, выпускающий карты) для пяти категорий товаров Visa разработала в марте 2019 года.
Какие тарифы установила Visa
В настоящее время средний размер межбанковской комиссии по этим категориям составляет 1,99%, сказал один из собеседников РБК.
Visa установит их на следующих уровнях:
0,8%, но не более 10 тыс. руб. с одной покупки для автомобилей и недвижимости.
Таким образом, при цене машины или квартиры свыше 1,25 млн руб. комиссия при безналичной оплате будет меньше 0,8%;1,3% - для аптек. Хотя еще в марте Visa предлагала установить тариф в этой категории на уровне 1,2%;1% - для образовательных услуг;1% - для лицензированных учреждений в сфере здравоохранения.
Пресс-служба Visa в ответ на запрос РБК сообщила, что компания "периодически пересматривает ставки межбанковской комиссии с целью обеспечения необходимых условий на рынке для развития электронных платежей и сети их приема".
История дискуссии
В настоящее время средний размер комиссионного вознаграждения, которое магазины платят банкам за прием карт, варьируется от 2 до 2,4%. В некоторых случаях уступка может составлять от 0,5 до 3,5%, говорится в материалах ФАС со ссылкой на исследование, которое проводила Московская школа управления "Сколково". По данным ЦБ, средний размер торговой уступки составляет 1,5-2,5%, где большую часть занимает межбанковская комиссия (1,6-1,8%) - ее получает банк-эмитент, еще 0,3% зарабатывает платежная система, а банк, который обслуживает POS-терминал, зарабатывает от 0,1 до 0,9% или уходит в минус до 0,3%.Как это влияет на бизнесСейчас эквайринговая комиссия для автодилеров составляет 1,5-2% от суммы сделки, при этом большинство клиентов оплачивают покупку автомобиля наличными, поясняет директор по экономике и финансам ГК "АвтоСпецЦентр" Светлана Коротеева. Автодилер поддерживает предложение по ограничению комиссии за оплату банковской картой, "поскольку данная инициатива призвана увеличить объем безналичных платежей, которые, в свою очередь, более удобны и безопасны для всех участников рынка".
Участники рынка считают, что наиболее оптимальным решением стало бы снижение комиссий за эквайринг до 1000-1500 руб. за покупку - с такой инициативой недавно выступила ассоциация "Российские автомобильные дилеры" (РОАД). В премиум-сегменте планы Visa соответствуют просьбам дилеров, но для автомобилей массового сегмента этот размер тарифа высоковат, поэтому ассоциация продолжит убеждать платежные системы, банковское сообщество и ЦБ снизить уровень комиссий, сказал президент РОАД Олег Мосеев."Было бы неплохо, если бы был применен опыт европейских стран, где комиссия составляет 0,2-0,3%, или было бы выполнено пожелание РОАД с ограничением верхней суммы в 1,5 тыс. руб.", - отмечает операционный директор автодилера "Авилон" Александр Никонов. Представитель "Рольфа" Павел Носов надеется, что Visa продолжит снижать межбанковскую комиссию: "Это будет способствовать распространению карточных платежей в сегмент автобизнеса".
На недвижимость влияние меньше
На рынок недвижимости предложение Visa значительно не повлияет, уверен директор департамента элитной недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев. "Расчеты происходят преимущественно с помощью аккредитивов через счета уполномоченных банков, а карточкой никто ни в каком виде практически не рассчитывается. Сейчас это больше похоже на маркетинговый ход, чтобы привлечь внимание к системе Visa и расширить линейку услуг", - объяснил он. Оплата недвижимости по карте сейчас - это экзотика, согласен генеральный директор Российского аукционного дома Андрей Степаненко: для этого нужно дополнительно уведомлять банки, к тому же люди не хранят на карте по несколько миллионов рублей.
Чего ждут банки
Опрошенные РБК банки отметили, что готовы пересмотреть размер итоговой торговой уступки в связи со снижением межбанковской комиссии. ВТБ полностью поддерживает инициативу платежной системы, так как это будет способствовать переходу бюджетных организаций на безналичные расчеты, сказал представитель банка.Изменение тарифов не приведет к потере доходов в эквайринге, считает руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов: "Привлечение в рынок безналичных платежей новых игроков, таких как автодилеры или риелторы, приведет к новому обороту, что ожидаемо увеличит доход на стороне эмиссии".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/07/2019/5d2766179a794792b4513219

 

 
Молодежь предпочитает инвестировать в облигации и уже задумывается о пенсии
13.07.2019

Молодежь предпочитает инвестировать в облигации и уже задумывается о пенсии

Сбербанк в рамках проекта "СберДанные" (инициатива по обработке и анализу больших данных) проанализировал, интересуют ли молодежь инвестиции и задумывается ли она о пенсии.

 Количество молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет среди компаний Блока "Управление благосостоянием" Сбербанка постепенно растет, констатируют авторы исследования. В "Сбербанк страхование жизни" их уже около 5%, в "Сбербанк Управление активами" - около 2% от всей клиентской базы, а их активы приближаются к миллиарду рублей. При этом, отмечают аналитики банка, за год количество его молодых инвесторов увеличилось вдвое.
  Подавляющее большинство молодых клиентов "Сбербанк страхование жизни" (93%) по программам накопительного страхования предпочитают делать ежемесячные взносы - в среднем 2719 руб. Как правило, они хотят накопить около 300 тыс. руб. и собираются сделать это за десять лет. Исследователи отмечают интересную деталь: девушек накопительное страхование жизни привлекает гораздо больше, чем юношей - в процентном соотношении их 70 к 30.
  Молодежь интересуется серьезными финансовыми инструментами. Более 80% клиентов самой молодой группы "Сбербанк Управление активами" инвестируют в облигации, что эквивалентно 58% их совокупных активов. 59% предпочитает акции (14% активов). Всего 2% вкладывает в недвижимость, но в активах эта доля составляет 13%. Еще 3% клиентов 18-25 лет выбирают продукты с защитой капитала, что эквивалентно 15% активов. Молодые инвесторы могут выбирать сразу несколько видов финансовых инструментов, поэтому в сумме получается больше 100%.
  Ответ на вопрос, думает ли молодежь о пенсии, авторы исследования нашли во время недавнего телефонного опроса, который прошел в восьми федеральных округах России по заказу НПФ Сбербанка. Молодые люди в возрасте 18-29 лет, которые откладывают на будущее, единогласно (100%) заявили, что начали задумываться о пенсионных накоплениях в возрасте до 25 лет.
  Ожидания молодежи (18-29 лет) от предстоящей пенсии позитивнее, чем у респондентов постарше. 11% из опрошенных молодых людей рассчитывают после выхода на пенсию получать свыше 50 тыс. руб. в месяц. Доход от 15 тыс. до 20 тыс. руб. устроил бы четверть представителей этой возрастной группы, принявших участие в опросе.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/402806/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама