СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Альфа-Банк сэкономит до 85 млрд рублей в год на роботизации процессов
15.08.2018

Альфа-Банк сэкономит до 85 млрд рублей в год на роботизации процессов

Альфа-Банк роботизировал ряд рутинных операционных процессов. За счет этого банк планирует экономить до 85 млн руб. в год. Финансовый эффект достигается за счет повышения производительности и снижения числа ошибок.
Как рассказали в пресс-службе кредитной организации, современные технологии RPA (Robotic Process Automation) позволяют заменить оператора программными средствами роботизации, без какого-либо вмешательства в работу существующих IT-систем. Программные роботы в соответствии с заданным алгоритмом выполняют те же действия с различными системами банка, что и живой оператор, но круглосуточно и без ошибок. Консультантом по проекту выступила компания EY, оказав поддержку в выборе процессов для роботизации, настройке платформы RPA, обучении специалистов банка и построении внутреннего центра экспертизы RPA.
"Благодаря нашим роботам мы сможем обеспечить запланированное в стратегии Альфа-Банка удвоение бизнеса почти без увеличения штата операционного блока, - отметила Мария Шевченко, главный операционный директор Альфа-Банка. Такие процедуры, как формирование и выгрузка выписок по аудиторским вопросам, перенос данных из системы в систему, и проверки внесенных данных клиентов, не требуют принятия сложных решений и являются идеальными объектами роботизации".
"Ключевыми факторами успеха проекта стали фокус руководства банка на достижение экономического эффекта, а также создание в банке собственного центра экспертизы RPA. Если говорить о потенциале развития RPA-технологий банке, то следующий возможный шаг - это интеллектуальная автоматизация (intelligent automation) - расширение возможностей RPA-технологий средствами машинного обучения и искусственного интеллекта", - прокомментировал Алексей Аммосов, партнер EY.
На данный момент в Альфа-Банке уже роботизировано семь операционных процессов. Программа роботизации операционного блока продлится до конца 2018 года, по ее завершению более 30 процессов будут выполняться без участия человека.

Источник: Альфа-банк: https://alfabank.ru/press/news/2018/8/15/47294.html

 
Банки в январе-июле увеличили кредитование экономики на 5,2%
15.08.2018

Банки в январе-июле увеличили кредитование экономики на 5,2%

Кредиты российских банков нефинансовым организациям за семь месяцев 2018 года с исключением влияния валютного курса выросли на 2,7%, кредиты физическим лицам - на 11,6%, говорится в информационно-аналитическом материале "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2018 года", опубликованном на сайте Банка России.
В целом устойчив приток вкладов населения (на 3,0% с начала года), их объем увеличился до 27,1 трлн рублей.
За январь-июль 2018 года банки получили прибыль 776 млрд рублей. На формирование финансового результата оказали влияние показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за семь месяцев 2018 года составила 1 трлн рублей.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2024

 
Русский Стандарт: молодежь тратит по банковским картам на спорт меньше, чем все остальные возрастные группы
15.08.2018

Русский Стандарт: молодежь тратит по банковским картам на спорт меньше, чем все остальные возрастные группы

Банк Русский Стандарт проанализировал расходы на спорт по картам банка. В исследование вошли данные о покупках спортивных товаров, оплатах услуг фитнес-центов и т.п.
В категории "спорт" за первые шесть месяцев текущего года средняя сумма покупки по банковским картам составила 3950 руб.
На спорт мужчины тратят по картам больше чем женщины, их доля составила 61% от всех операций в категории, 39%, соответственно, пришлось на женщин. Важно, что такое соотношение свойственно для большинства крупных городов.
Традиционно максимальный средний чек в спортивной категории оказался в Москве - 4729 руб. За столицей следует Владивосток со средней суммой покупки по картам Русского Стандарта 3948 руб., а Санкт-Петербург завоевал бронзу со средним чеком в 3624 руб.
Интересно, что топ-5 городов по количеству операций по картам в сегменте "спорт" выглядит немного иначе:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Новосибирск и Ростов-на-Дону разделили пятое место.

В среднем по году расходы на спорт по банковским картам Русского Стандарта распределяются равномерно, нет "пиковых" или "провальных" месяцев, средний чек тоже меняется незначительно в зависимости от времени года.
Молодежь по банковским картам тратит на спорт меньше чем все остальные возрастные группы, незначительны расходы в этой категории и среди зрелых людей пенсионного возраста.
Источник:
Банк Русский Стандарт: https://www.rsb.ru/press-center/news/2018/130818/

 
Крупные банки уязвимы в случае кризиса
15.08.2018

Крупные банки уязвимы в случае кризиса

   Рейтинговое агентство Fitch изучило потенциально проблемные кредиты 20 крупных банков, согласно новому международному стандарту финансовой отчетности. Значительный объем кредитов неудовлетворительного качества, не покрытых резервами, есть у Абсолют-банка, "Зенита", ВТБ, "Санкт-Петербурга", Сбербанка и Альфа-банка. В случае кризиса банкам, вероятно, придется наращивать резервы по этим активам, что ударит по прибыли, а при плохом раскладе и по капиталу. Сами кредитные организации более оптимистичны, возлагая надежду на заложенное заемщиками имущество.
   Российские банки в первом квартале впервые отчитались по МСФО 9, согласно которому выданные ими кредиты могут быть отнесены к трем стадиям качества: первой (хорошие кредиты), второй (необесцененные, но с существенным увеличением кредитного риска) и третьей (обесцененные). Отнесение кредитов к третьей стадии, по мнению Fitch, является более точным показателем рисков банков, чем широко распространенный показатель NPL. Последний показывает лишь кредиты с просрочкой более 90 дней, а кредиты третьей стадии включают также обесцененные реструктурированные и другие рисковые кредиты.
Показатель кредитов третьей стадии оказался у российских банков в среднем вдвое выше, чем соответствующий показатель NPL. В частности, такая ситуация наблюдается у Сбербанка и ВТБ. Однако у ряда банков - в три раза (Газпромбанк, Альфа-банк), а у Московского кредитного банка - в пять раз больше. Примечательно, что у розничных банков и "дочек" иностранных банков показатель кредитов третьей стадии лишь немногим выше уровня NPL, что "отражает более консервативный подход этих банков к отражению проблем".
   В среднем кредиты третьей стадии составляют 11% от валовых кредитов. При этом они оказались хорошо зарезервированными (на уровне 66%). Однако у ряда банков покрытие этих кредитов оказалось ниже, чем у конкурентов: у МКБ они зарезервированы на 46%, у ВТБ - на 45%, у Альфа-банка - лишь на 30%.
   Доля кредитов второй стадии, которые подразумевают существенное увеличение кредитного риска, составила в среднем около 8%. У банка "Санкт-Петербург" их доля составила 13%, у Абсолют-банка - 16%, а у "Зенита" - 33%. Резервами такие кредиты покрыты в среднем лишь на 9%, что, по мнению рейтингового агентства, является низким уровнем с учетом российских реалий, в том числе нестабильной экономики, риска неликвидности залогового обеспечения и в целом сложного процесса его взыскания.
Fitch также провело стресс-тест, "сравнимый с банковским кризисом 2014 года в России", подразумевающий рост резервных отчислений. Он показал, что большинству банков хватит одного года, чтобы покрыть стрессовые убытки. Но Абсолют-банку, ВТБ и Газпромбанку может потребоваться больше двух лет, чтобы нарастить резервы, что делает их более подверженными риску. Россельхозбанк агентство тоже отнесло к числу уязвимых. Однако оно ожидает, что госбанки получат помощь со стороны властей в случае серьезного стресса.
   Абсолют-банк, который, по оценке Fitch, оказался наиболее уязвимым, заявил, что не согласен с методикой: в ней сравниваются банки разных размеров, частные кредитные организации с крупными госбанками, не учитывается то обстоятельство, являются ли они санаторами других банков. По оценкам Абсолют-банка, если из МСФО исключить показатели Балтинвестбанка, финансовым оздоровлением которого он занимается, то отношение кредитов второй и третьей стадий к капиталу у него было бы на уровне ВТБ. Кроме того, достаточность капитала банка вырастет до конца августа за счет уже зарегистрированной эмиссии в размере 6 млрд руб.
   В ВТБ назвали исследование некорректным, так как оно "не учитывает многих особенностей отдельных финансовых организаций и применяет слишком общий подход". Резервирование кредитов третьей стадии на уровне ниже рынка в ВТБ объяснили неоднородностью кредитов, отнесенных банком в указанную категорию: примерно половину кредитов этой стадии составляют работающие, но реструктуризированные кредиты. В частности, к ним относятся кредиты крупным российским компаниям, испытывавшим трудности в период кризиса в 2014-2015 годах, но при этом стабильно функционирующим в настоящее время. Также банк отметил, что во второй и третьей стадиях находится значительный объем кредитов, имеющих хорошую структуру обеспечения.
   Сбербанк считает, что проведенный Fitch анализ в целом корректно отражает разницу между общепринятым показателем NPL и проблемной задолженностью, которая может включать непросроченные кредиты. Однако в банке отметили, что критерии отнесения кредитов ко второй и третьей стадиям четко не сформулированы в МСФО, поэтому разница между NPL и проблемной задолженностью может для разных банков весьма сильно отличаться. В Сбербанке также заявили, что уже давно раскрывают в отчетности информацию о проблемных реструктуризациях, которая давала пользователям информацию о величине кредитного портфеля с высоким кредитным риском. По мнению Сбербанка, этот портфель консервативно зарезервирован, если учитывать залоги.
   Альфа-банк заявил, что считает себя консервативным в плане признания кредитов проблемными и создания резервов, отметив, что показатель NPL у него один из самых низких на рынке (про кредиты второй и третьей стадий он не ответил). По словам кредитной организации, она имеет успешный опыт урегулирования проблемной задолженности и взыскания залогового имущества.
МКБ, у которого показатель кредитов третьей стадии оказался в пять раз выше, чем NPL, считает это обстоятельство признаком "высокоэффективной стратегии банка по работе с проблемной задолженностью". При этом в банке обратили внимание на то, что доля кредитов третьей стадии по отношению к портфелю в целом находится на среднем для российского рынка уровне, о чем свидетельствует отчет Fitch. Насчет резервов по кредитам третьей стадии, которые оказались ниже, чем по рынку, в МКБ заявили, что считают себя в этом плане "одним из самых консервативных банков". По мнению банка, уровень резервирования достаточен, и МКБ не несет рисков, связанных с неадекватной оценкой кредитного качества активов. В частности, даже в пиковые периоды последних нескольких кризисов МКБ не испытывал проблем с ликвидностью или капиталом.
   Младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина согласна с коллегами из Fitch, что банкам целесообразно наращивать уровень резервирования начиная уже со второй стадии во избежание существенного единовременного негативного эффекта на капитал в будущем. По ее словам, кредиты второй стадии в МСФО 9 схожи с кредитами третьей категории качества по РСБУ, которые должны быть зарезервированы минимум на 21%. Кредиты второй стадии у представленной в исследовании выборки банков при этом в среднем покрыты резервами примерно в два раза хуже. По ее словам, банки обычно стараются усилить залоговое обеспечение именно по заемщикам с финансовым положением ниже среднего. Однако ЦБ недавно создал специальную службу по оценке ликвидности залогов, что "создает риски существенного доначисления резервов для банков, активно уменьшающих резервы за счет обеспечения".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3713552


 

 
Прибыль российских банков в I полугодии уменьшилась на 15,6%
15.08.2018

Прибыль российских банков в I полугодии уменьшилась на 15,6%

   Российские банки в первом полугодии заработали 776 миллиардов рублей. Такие данные обнародовал ЦБ. Годом ранее по итогам шести месяцев прибыль составила 920 миллиардов рублей. Таким образом, в январе-июле она сократилась на 15,6%.
   С начала года рентабельность активов банковского сектора несколько снизилась, отметил регулятор в выпущенных сегодня информационно-аналитических материалах "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2018 года".
   Пресс-служба ЦБ в своем сообщении уточнила, что на формирование финансового результата оказали влияние показатели кредитных организаций, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за семь месяцев 2018 года была бы гораздо больше и достигла бы одного триллиона рублей.
   За январь-июль 2018 года активы банковского сектора достигали 86,6 триллиона рублей. За шесть месяцев они увеличились в абсолютном выражении на 1,8 триллиона рублей. Этот прирост в решающей степени был обеспечен увеличением рублевых активов на 1,8 триллиона рублей, говорится в материалах регулятора. В тоже время активы в иностранной валюте сократились на 28,1 миллиарда долларов.
   По данным Банка России, на 1 августа на российском рынке действовали 518 кредитных организаций, в том числе 476 банков.
   Отметим, во вторник Конгресс США опубликовал проект закона о новых санкциях против банков и госдолга России. Ограничения могут быть введены в отношении крупнейших игроков рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Банка Москвы, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Россельхозбанка. Если это произойдет, они не смогут проводить стандартные расчеты в долларах через корреспондентские счета в банках США.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/08/14/pribyl-rossijskih-bankov-v-i-polugodii-umenshilas-na-156.html


 

 
ЦБ сообщил о снижении прибыли банковского сектора в январе-июле
14.08.2018

ЦБ сообщил о снижении прибыли банковского сектора в январе-июле

Прибыль банковского сектора России по итогам января - июля текущего года снизилась на 15,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 776 млрд рублей, следует из сообщения ЦБ РФ.
"За январь - июль 2018 года по банковскому сектору прибыль составила 776 млрд рублей (в январе-июле 2017 года - 920 млрд рублей)", - говорится в сообщении Банка России.
Регулятор отметил, что в июле 2018 года российские кредитные организации получили прибыль в размере 153 млрд рублей. При этом, на финансовый результат банкового сектора серьезно повлияли кредитные организации, которые проходят процедуры оздоровления с участием ФКБС. "Без учета этих банков прибыль банковского сектора за семь месяцев составила один трлн рублей", - уточнили в ЦБ РФ.
Сейчас в секторе преобладают прибыльные кредитные организации. В общей сложности 356 банков показали прибыль в размере 1,1 трлн рублей, еще 150 банков показали убыток в размере 353 млрд рублей.
В начале августа зампред ЦБ Василий Поздышев озвучил цифры: "Прибыль банковского сектора в 2018 году может составить 1,2-1,3 трлн рублей."

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-snizhenii-pribili-bankovskogo-sektora-za-sem-mesyatsev--2018-08-14/

 
ЦБ: Россия торгует с ЕС в долларах меньше, чем с торговыми партнерами в целом
14.08.2018

ЦБ: Россия торгует с ЕС в долларах меньше, чем с торговыми партнерами в целом

Доля долларовых расчетов России со странами Европейского союза ниже, чем общий объем сделок в этой валюте с торговыми партнерами, сообщили РИА Новости в Центробанке РФ.
Так, в валютной структуре расчетов за поставки товаров и оказание услуг по внешнеторговым договорам поступления России в долларах по итогам 2017 года составили 68,2%, в евро 15,6%, в рублях - 14,3%. При этом по расчетам со странами ЕС поступления в долларах составили 51,8%, в евро - 34%, а в рублях - 10,4%.
Из стран, представленных в статистике ЦБ, наибольшая доля расчетов в долларах приходится на Китай (79,2% поступлений из этой страны в РФ), а в рублях - на Белоруссию (79%).
Что касается статистики перечислений России торговым партнерам, по итогам прошлого года, в долларах было осуществлено 36,3% перечислений, в евро - 30,1%, а в рублях - 30,7%. При этом странам ЕС было перечислено 22% платежей в долларах, 47,7% в евро и 29% - в рублях, свидетельствуют данные ЦБ.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20180813/829122469.html


 
БКИ: Число россиян с пятью и более кредитами растёт третий год.
14.08.2018

БКИ: Число россиян с пятью и более кредитами растёт третий год.

Доля российских заемщиков с пятью и более действующими кредитами по итогам первого полугодия увеличилась до рекордного уровня в 5,62% от общего числа заемщиков, увеличение наблюдается уже третий год, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Согласно данным БКИ, по итогам первого полугодия текущего года доля заемщиков с пятью и более кредитами увеличилась до рекордного уровня в 5,62%. Рост данного показателя наблюдается с июля 2016 года, когда доля заемщиков с пятью и более кредитами находилась на уровне 4,64%. До этого момента показатель достиг наибольшего уровня в декабре 2014 года - 5,2%.
В целом эксперты отмечают, что доля заемщиков, имеющих только один активный кредитный договор, постепенно снижается, уступая место мультикредитной модели поведения. Так, по состоянию на январь 2011 года, доля граждан, имеющих один действующий кредит, составляла 73%, в настоящее время этот показатель снизился на 20 процентных пунктов и в июне 2018 года зафиксировался на уровне 53%.
Аналитики указали, что количество кредитов имеет две критичные точки: 3 кредита и 5 кредитов. Если количество необеспеченных кредитов у клиента не превышает трёх, то качество кредитов у такого клиента абсолютно нормальное. При 4-5 необеспеченных кредитах риск невозврата возрастает примерно на 15-25%, а при количестве необеспеченных кредитов более 5 (6 и более) риск дополнительно возрастает ещё примерно на треть.
Гендиректор "Эквифакс" Олег Лагуткин напомнил, что количество кредитов на одного человека, в принципе, ничем не ограничено, кроме платежеспособности заемщика и кредитной политики банка. "В нашей практике известны беспрецедентные случаи, когда общее количество контрактов на одного человека составляло более пятисот единиц, а одновременно такой заемщик обслуживал порядка тридцати активных кредитных договоров", - заключил он.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20180814/829123157.html

 
Казначейство предложит банкам 55 млрд руб и $500 млн для размещения на депозитах
13.08.2018

Казначейство предложит банкам 55 млрд руб и $500 млн для размещения на депозитах

Казначейство России проведет аукционы по распределению средств федерального бюджета на банковских депозитах, свидетельствуют материалы ведомства.
14 августа Казначейство России предложит банкам 20 миллиардов рублей на период с 15 августа по 19 сентября (35 дней). На следующий день на аукционе предложат 15 миллиардов рублей на 132 дня. Средства внесут 15 августа, вернут 25 декабря.
16 августа Казначейство предложит 500 миллионов долларов с фиксированной ставкой на срок 12 дней - с 17 по 29 августа.
17 августа на аукционе предложат 20 миллиардов рублей на период с 17 августа по 16 ноября (91 дней).
Отмечается, что по рублевым аукционам процентная ставка размещения федеральных средств является плавающей. Местом проведения отбора заявок является ПАО "Московская биржа". Форма отбора заявок - открытая.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Kaznacheistvo-predlozhit-bankam-55-mlrd-rub-i-500-mln-dlya-razmescheniya-na-depozitah-2018-08-10/


 
Информация о надзорной деятельности ЦБ остается труднодоступной для граждан
13.08.2018

Информация о надзорной деятельности ЦБ остается труднодоступной для граждан

Разбирательства вкладчиков рухнувших банков с Агентством по страхованию вкладов в ближайшее время не станут проще. АСВ зачастую отказывает в выплатах, если о финансовых проблемах банка было известно на момент открытия в нем вклада. При этом ключевым всегда был вопрос, насколько общедоступной был такая информация. Порядок, по которому Банк России планирует раскрывать сведения о надзорных мерах в отношении банков, проблему не решает - найти нужные данные на сайте регулятора неподготовленному гражданину практически невозможно.
Банк России опубликовал проект указания, в котором разъясняется порядок размещения на официальном сайте ЦБ и удаления с него информации о применении к банку запрета на привлечение во вклады средств физлиц и открытие им счетов. Публиковать данную информацию в интернете ЦБ обязан в день вынесения предписания на основании закона о страховании вкладов. При этом информацию об ограничениях привлечения средств граждан или самоограничениях, вводимых банками по рекомендациям регулятора, ЦБ не раскрывает и не планирует.
Данные об ограничительных мерах, наложенных на банк, являются крайне важными для граждан. Они могут не только защитить вкладчиков от размещения средств в банке, который в скором времени может стать банкротом, но и избавить от разбирательств с АСВ, которое часто оспаривает снятие средств в период действия запрета или ограничения ЦБ как недобросовестные действия вкладчиков. Кроме того, публичная информация об ограничительных мерах ЦБ снизила бы риски оказаться неучтенным на балансе банка, что в период запрета случается довольно часто. Последний пример тому - банк "Таатта", у которого лицензию ЦБ отозвал 5 июля. Согласно официальной информации на сайте ЦБ, у банка был запрет на привлечение вкладов.
Тем не менее АСВ выявило в данной кредитной организации неучтенные вклады. Всего же, по данным АСВ, забалансовые вклады были выявлены в 2016-2017 годах у 15 банков, пострадали 83,1 тыс. граждан с объемом сбережений 68,2 млрд руб.

Однако новый документ ЦБ никоим образом не упростит доступ граждан к ценной информации о запретах банкам на привлечение вкладов. Сейчас порядок ее раскрытия закреплен в приложении 3 к указанию 2330-У "О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств?". Как пояснили в ЦБ, планируется, что данный порядок размещения и удаления информации будет регулироваться отдельным указанием. "Проект не меняет текущего порядка размещения и удаления данной информации",- пояснили в пресс-службе регулятора.
Сейчас информацию о запретах банкам на привлечение вкладов найти непросто. Она публикуется в некоей базе, которая глубоко зарыта на сайте ЦБсреди информационно-аналитических материалов.
Но долго она там не задерживается, поэтому найти данные даже о запретах, введенных в течение этого года, невозможно. Информация удаляется из базы при отзыве лицензии у банка, сейчас в разделе нет данных ни об одном банке. При этом, по подсчетам "Ъ", за семь месяцев 2018 года Банк России отозвал лицензии у 29 банков-участников системы страхования вкладов. Согласно сообщениям на сайте ЦБ об отзывах лицензий, в отношении 27 из них регулятор 43 раза вводил ограничения на привлечение вкладов, причем как минимум в 13 банках - два раза и более. При этом у шести банков ЦБ был запрет на привлечение вкладов.
По мнению экспертов, псевдопубличность информации о запрете на вклады играет против вкладчиков. "Если забалансовые вклады обнаружатся у кредитной организации, имеющей запрет на привлечение вкладов, то у АСВ будут все основания не выплачивать страховое возмещение,- отмечает партнер МКА "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.- Логика тут простая - информация о запрете публичная, и вкладчик при выборе банка мог и должен был ее учесть". При этом, по словам господина Дубова, в случае недобросовестных игроков забалансовые вклады могут быть как при ограничении, так и при запрете на привлечение вкладов. "Граждане должны иметь возможность узнать о запрете,- отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.- Вопрос с надлежащей публикацией подобной информации и доступностью данных сведений необходимо решать". По словам главы АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, в данном случае информация о запретах является псевдопубличной, что идет вразрез с интересами вкладчиков.

Источник: ИД Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3712672

 
Так не продавайся же ты никому: ВЭБ собирается закрыть дочерний банк на Украине
13.08.2018

Так не продавайся же ты никому: ВЭБ собирается закрыть дочерний банк на Украине

Внешэкономбанк (ВЭБ) фактически отказался от идеи продать свой дочерний Проминвестбанк (ПИБ) на Украине. Сейчас "дочка" ВЭБа сворачивает активные операции: перестает выдавать новые кредиты и привлекать вклады. Госкорпорация склоняется к закрытию Проминвестбанка, но окончательное решение будет принято в ноябре. Эксперты считают, что убытки ВЭБа от закрытия украинского банка могут составить около 13 млрд руб.

О том, что ВЭБ решил отказаться от продажи Проминвестбанка, рассказал "Ъ" источник в госкорпорации и подтвердил источник, близкий к украинской "дочке". По словам одного из собеседников, ВЭБ полностью разрывает отношения с последним покупателем - украинским и российским бизнесменом Павлом Фуксом, так как ему ни в какой конфигурации не удалось согласовать сделку с Национальным банком Украины (НБУ). Госкорпорация решила пойти по пути сворачивания бизнеса на Украине.
Екатерина Рожкова, зампред НБУ, 15 мая 2018 года Что касается Проминвестбанка и Сбербанка, там были потенциальные инвесторы, которым НБУ отказал. В настоящее время вопрос остается открытым
Активную распродажу банковских активов на Украине российские госбанки начали после введения украинских санкций против них в марте 2017 года. Они фактически запретили любые операции с материнскими структурами и сделали развитие бизнеса практически невозможным. Продать украинские активы пытались и Сбербанк, и ВТБ, и ВЭБ, но пока безуспешно. Первой отказаться от этой затеи решила группа ВТБ. Так, 15 мая "внучка" ВТБ - БМ банк сообщил клиентам о прекращении банковской деятельности на Украине и рекомендовал перейти в украинский ВТБ. Тот, в свою очередь, тоже активно сворачивает баланс, за первое полугодие 2018 года его активы сократились с 11 млрд гривен до 8 млрд гривен (26,2 млрд руб. и 19 млрд руб.), пассивы - с 10,2 млрд гривен до 6,4 млрд гривен (24,3 млрд руб. и 15,26 млрд руб.). При этом за полгода обязательства банка перед материнской структурой уменьшились вдвое, до 2,4 млрд гривен (5,7 млрд руб.).Однако ВЭБ и Сбербанк до последнего времени не оставляли надежды продать украинские банки. Сбербанк и сейчас активно ведет переговоры с потенциальными покупателями (см. "Ъ" от 25 мая), несмотря на то что на днях НБУ в очередной раз отказался согласовать продажу Сбербанка Украины белорусскому госбанку "Паритет". По словам одного из источников "Ъ", близких к ПИБ, окончательное решение о сворачивании бизнеса будет принято в ноябре, но уже сейчас банк сокращает баланс. Кроме того, принято решение прекратить переговоры с основным потенциальным покупателем банка, бизнесменом Павлом Фуксом, поскольку продажу ему банка напрямую или через консорциум инвесторов НБУ не санкционировал, отмечает источник "Ъ". Кроме господина Фукса и выступавшего с ним в консорциуме украинского бизнесмена Максима Микитася на приобретение ПИБа претендовал также украинский олигарх, владелец группы DCH Александр Ярославский. Но по информации "Ъ", сейчас он в большей степени заинтересован в покупке украинского Сбербанка, который является более крупным и интересным активом (6-е место по активам). По словам собеседника "Ъ" на украинском рынке, ВЭБ действительно больше не предпринимает попыток продать ПИБ и не планирует их возобновлять в ближайшее время. В пресс-службе ВЭБа отказались от комментариев.
Источник, близкий к Проминвестбанку, описал основные сложности, связанные с его закрытием. "Проблема заключается в том, что на балансе банка находятся кредиты, которые истекут не раньше чем через четыре года,- говорит собеседник "Ъ".- Соответственно, их можно либо переуступить за небольшие деньги, либо же сократить сеть Проминвестбанка до одного отделения и ждать завершения всех расчетов с клиентами". Также проблемой является принадлежащая банку недвижимость. По словам собеседника "Ъ", она стоит около $50 млн и ее продажа потребует значительного времени. К тому же сейчас для этого самое неподходящее время, так как украинский рынок недвижимости испытывает кризис, резюмирует он.
Эксперты считают, что убытки ВЭБа от закрытия Проминвестбанка составят более 10 млрд руб. "В отчетности группы ВЭБ за первый квартал 2018 года отражены активы и обязательства Проминвестбанка на 39 млрд руб. и 26 млрд руб. соответственно,- говорит глава отдела валидации "Эксперт РА" Станислав Волков.- Отсюда капитал, приходящийся на Проминвестбанк,- около 13 млрд руб., это около 3% от капитала группы. Именно в такую сумму можно оценить потери от закрытия "дочки", поскольку трансфер из Украины средств, которые останутся после погашения обязательств, затруднен".
Источник: ИД Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3712697

 
В терминалах для оплаты покупок нашли опасную брешь
13.08.2018

В терминалах для оплаты покупок нашли опасную брешь

   Исследователи информационной безопасности обнаружили уязвимости в мобильных терминалах оплаты. Как сообщается в докладе конференции Black Hat, злоумышленники могут взломать их и получить доступ к данным карт покупателей.
   Эксперты протестировали терминалы четырех поставщиков, распространенных в США и Европе, - Square, SumUp, iZettle и Paypal. Портативные устройства оплаты этих фирм позволяют преступникам перехватить соединение.
   Уязвимости позволяют хакерам совершать MITM-атаки (Man-In-The-Middle, "человек посередине"), при которых они вмешиваются в связь между продавцом и покупателем без их ведома. Злоумышленники могут изменить сумму, снимаемую со счета покупателя, а также считать PIN-код для использования данных карты в своих целях.
   Основной мишенью таких атак могут стать покупатели, совершающие небольше платежи, поскольку механизм их оплаты защищен недостаточно. Исследователи уверены, что такие атаки будут множится благодаря распространению терминалов оплаты в торговых точках по всему миру.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/08/13/platy/

 
Владельцы Аксонбанка хотят передать его Центробанку
13.08.2018

Владельцы Аксонбанка хотят передать его Центробанку

   Владельцы костромского Аксонбанка хотели бы передать его Банку России. Согласно информации, поступившей сегодня в редакцию Банки.ру, письмо об отказе собственника от банка и намерении передать его под управление регулятора направлено председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной 2 августа.
   Единственным участником Аксонбанка является ООО "НФК", бенефициары - отец и дочь Андрей и Александра Озеровы (99,5% и 0,5% соответственно). Согласно данным рэнкинга Банки.ру, Аксонбанк по состоянию на 1 июля 2018 года занимает 291-е место среди банков РФ по размеру активов.
   В письме за подписью генерального директора ООО "НФК" Андрея Озерова говорится о наблюдаемом в течение длительного времени "процессе закрытия частных банков по стандартной процедуре с шаблонным обоснованием", происходящем "на фоне усиления надзора, ужесточения ограничительных мер и других известных особенностей государственного регулирования банковской деятельности".
   "Обозначенный действиями ЦБ вектор на огосударствление банковского сектора путем закрытия частных банков делает ликвидацию банка больше вопросом времени, нежели вопросом соблюдения банком закона и исполнения обязательств перед клиентами. Исполнение предписаний и требований ЦБ, финансовые вливания и другие действия в таких условиях представляются нецелесообразными, так как влияют не на существование банка, а на продолжительность периода до его ликвидации ЦБ", - пишет ключевой собственник Аксонбанка.
   Он констатирует, что на фоне описанного тренда у топ-менеджмента кредитной организации отсутствует мотивация для долгосрочного планирования, а это "губительно для бизнеса".
   В числе прочего собственник отмечает, что "сегодня банк вынужден ежемесячно направлять десятки миллионов рублей не на развитие, а на уплату повышенных страховых взносов в АСВ, то есть на покрытие проблем, созданных другими банками и самим ЦБ". "С такими отчислениями работа банка утрачивает экономический смысл", - подчеркивает Озеров.
   "В связи с изложенным не только развитие банка, но и обеспечение его текущего полноценного функционирования представляется бесперспективным и нецелесообразным. В таких условиях ООО "НФК" не считает возможным дальнейшее руководство банком. Во избежание применения ЦБ в отношении банка стандартных шаблонных процедур принудительной ликвидации прошу принять банк под Ваше управление", - обращается владелец Аксонбанка к Центробанку в лице Эльвиры Набиуллиной.
   По словам Озерова, на сегодняшний день банк не нуждается в финансовой поддержке или иных мерах помощи со стороны государства. В условиях рыночной экономики он мог бы полноценно продолжать работу, однако "сложившаяся политико-экономическая ситуация" диктует акционеру данное решение, говорится в письме.
   "Готовы принять необходимые меры по скорейшей передаче ООО "Аксонбанк" Банку России", - заключает автор обращения.
   В банке сообщили, что ответ на отправленное в ЦБ письмо пока не получен.
   Напомним, что прошлым летом ЦБ временно отключал Аксонбанк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Кредитной организации в начале июля 2017-го пришлось ограничить проведение операций из-за следственных действий, которые осуществлялись в отношении ее бывших клиентов. Впоследствии решение об изъятии серверов банка в рамках уголовного расследования в отношении не относящихся к банку юридических лиц было признано незаконным, разъясняли ситуацию в кредитной организации.
   В конце июля 2017-го Центробанк привлекал должностное лицо, возглавлявшее банк на тот момент, к административной ответственности. "При вынесении наказания в виде предупреждения председателю правления банка было учтено, что он находился в указанный период в отпуске, а также что ООО "КБ "Аксонбанк" самостоятельно выявило факт неотправки сообщений (об операциях, подлежащих обязательному контролю. - Прим. Банки.ру), уведомило об этом Банк России и направило необходимые сообщения в уполномоченный орган", - поясняли в кредитной организации.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10611883



 

 
Всемирный банк выпустит первые в мире блокчейн-облигации
13.08.2018

Всемирный банк выпустит первые в мире блокчейн-облигации

Всемирный банк обратился к крупному финансовому конгломерату Commonwealth Bank of Australia с просьбой выпустить первые в мире облигации на блокчейн-базе Ethereum.
"Всемирный банк поручил Commonwealth Bank of Australia стать единственным финансовым институтом, который займется выпуском первых в мире облигаций, созданных, размещенных, передаваемых и управляемых на протяжении всего его жизненного цикла при помощи технологии распределенного реестра", - говорится в сообщении Всемирного банка.
Новый тип долгового инструмента называется bond-i. Операции с облигациями на блокчейне начнут проводить на специальной платформе после консультаций с инвесторами.
По словам казначея Всемирного банка Арунмы Отех, организация всегда ориентировалась на инновации и стремилась удовлетворить инвесторов. "Поэтому мы рады, что после нескольких месяцев нашей совместной работы с коллегами из ИТ-сферы и Commonwealth Bank of Australia, мы достигли момента совершения нашей первой транзакции с облигациями на блокчейне", - отметила она.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Vsemirnii-bank-vipustit-pervie-v-mire-blokchein-obligatsii-2018-08-13/

 
Хакеры научились незаметно красть банковские данные клиентов
13.08.2018

Хакеры научились незаметно красть банковские данные клиентов

Киберпреступники в Бразилии придумали новый способ кражи данных клиентов банков. Как говорится в сообщении компании в области комплексной сетевой безопасности Radware, преступники получали банковские реквизиты пользователей, взламывая маршрутизаторы.
Вредоносные программы проникали в модемы пользователей и перенаправляли их на поддельные сайты финансовых организаций. Поддельные страницы этих финансовых организаций выглядели идентично оригинальным.
Ничего не подозревавшие клиенты сами выдавали преступникам данные о своих реквизитах, включая номер мобильного телефона и PIN-код платежной карты. Атаки затронули два бразильских банка - Itau Unibanco и Banco de Brasil.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/08/13/hakery-nauchilis-nezametno-krast-bankovskie-dannye-klientov.html



 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама