Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Сплошное учение: заемщиков сделают ответственнее
29.11.2018

Сплошное учение: заемщиков сделают ответственнее

   В России появится стандарт ответственного ипотечного кредитования. Его цель - сформировать публичные и прозрачные правила взаимодействия банка и заемщика при выдаче кредита. Разработку документа ведет "Дом.РФ" при участии специалистов Банка России ("Известия" ознакомились с ним). Стандарт описывает варианты помощи гражданину с ипотекой в сложной ситуации, а также досудебное урегулирование споров. Его финальная версия должна появиться в конце 2018 - начале 2019 года. Банки надеются, что документ повысит финансовую грамотность граждан, но опасаются роста расходов и стоимости услуг. Однако в будущем это привлечет к ним ответственных заемщиков, которые не будут бояться потерять жилье при минимальной просрочке платежа, а значит, поддержит качество кредитного портфеля.

Рассказать всё

   Бурное развитие рынка ипотеки привело к необходимости создать стандарт ответственного жилищного кредитования. В 2016 году прирост объемов ипотечного кредитования составил 27%, в 2017-м - 37%, а за восемь месяцев 2018-го - 64%.
   Стандарт разработали госкомпания "Дом.РФ" и специалисты Банка России. Документ описывает основные этапы жизненного цикла ипотечного займа - от требований к участникам и условиям кредитования до обслуживания дефолтных займов. Стандарт учитывает международные практики, документацию иностранных ипотечных агентств (Fannie Mae и Freddie Mac), практические руководства европейских и американских участников рынка ипотеки, отметили в "Дом.РФ".
   На этапе продвижения банк должен будет предоставить максимальный объем информации клиенту и убедиться, что он адекватно оценивает принимаемые на себя риски. В общие сведения кредитору рекомендовано включать и данные о налоговых вычетах, материнском капитале, программах льготного кредитования. Также банк должен будет сообщить гражданину о возможной реструктуризации в случае возникновения у него проблем. Досудебное урегулирование долга должно стать приоритетом над его досрочным истребованием и взысканием объекта ипотеки, то есть жилья.
   В документе подчеркивается, что в ходе урегулирования задолженности кредитор в любом случае сотрудничает с заемщиком, независимо от доходности кредита. Реструктуризация ипотечного займа - это временная мера, направленная на поддержку клиента в сложный период. Она должна быть экономически целесообразной как для должника, так и для кредитора.
   Как пояснили в "Дом.РФ", цель стандарта - повысить прозрачность выдачи ипотеки для заемщиков, сформировать нормы и правила взаимодействия всех участников рынка, а также создать механизм поддержки качества портфелей. Документ носит рекомендательный характер, присоединиться к стандарту банк сможет добровольно. Вести реестр таких банков будет "Дом.РФ". Окончательную версию стандарта планируется представить в конце 2018 - начале 2019 года. Пока основные положения документа обсуждаются с Банком России и крупнейшими участниками рынка.

У страха глаза велики

   Как отмечается в презентации к стандарту (есть у "Известий"), ключевыми проблемами ипотечного рынка стали большой срок обслуживания кредита, нагнетание страхов у потенциальных заемщиков и смещение законодательства в пользу кредитора (сложности формулировок, уступка, реструктуризация). Заемщики зачастую не читают договоры и не знают, что делать в сложной ситуации. Граждане также жалуются, что банк не идет навстречу и не готов рассматривать реструктуризацию, отметил руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов. Однако эта проблема решается: с 2019 года банки могут обязать реструктурировать кредит, если у заемщика возникли трудности.
   Появление стандарта ответственного ипотечного кредитования - весьма полезная инициатива, особенно в период активизации спроса населения на жилищные займы, полагает ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Финансовая грамотность большинства людей остается слабой, поэтому всестороннее разъяснение нюансов такого долгосрочного кредитного продукта, как ипотека, пойдет на пользу потенциальным заемщикам и позволит им взвешенно подойти к принятию решения.

Качество стоит денег

   Применение стандарта не повлечет дополнительных расходов для банков, отметили в "Дом.РФ". Внедрение документа должно снизить потери кредиторов и заемщиков в случае дефолта и продажи жилья, а также повысить доверие к ипотеке и всей банковской системе, считают в госкорпорации.
   Документ поможет банкам дополнять или менять свои бизнес-процессы, а для заемщиков станет полезной справочной базой по вопросам ипотеки, отметили в ВТБ.
   Повышение финансовой грамотности, которое предполагает документ, - одна из ключевых задач каждого банка, считают в Сбербанке. И прозрачность - очень важный аспект, поскольку на этапе получения ипотечного кредита не все клиенты обращают внимание на условия обслуживания. Так, некоторые игроки рынка начали вводить платные типовые выписки и справки, отметили в Сбербанке. При выдаче жилищной ссуды необходимо разъяснять не только условия получения и детали кредитного договора, но также особенности обслуживания данного займа.
   Однако у новации есть и обратная сторона. В краткосрочном периоде внедрение стандарта всё-таки может привести к росту затрат банков, отметила Екатерина Щурихина. Если документ станет обязательным для всех, рост издержек способен повысить стоимость услуг для клиентов, полагают в ВТБ. Кроме того, это может снизить инновационную активность банков в области ипотечного кредитования, продуктов для клиентов станет меньше, добавили в кредитной организации.
   В то же время в долгосрочной перспективе от появления стандарта выиграют не только заемщики, но и банки, полагает ведущий аналитик "Эксперт РА". По мнению Екатерины Щурихиной, это приведет к улучшению качества клиентской базы. Как отмечается в презентации к стандарту, сейчас самые надежные клиенты берут ипотеку осторожно. Появление четких правил снимет напряженность: вдумчивые, а значит, качественные заемщики не будут бояться брать жилищный кредит, понимая все риски и зная, что в сложной ситуации смогут рассчитывать на прозрачный механизм реструктуризации и досудебного урегулирования.

Источник: Известия https://iz.ru/816497/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/sploshnoe-uchenie-zaemshchikov-sdelaiut-otvetstvennee




 

 
Кредиторам откажут в суде. ЦБ намерен ограничить права требования на возврат долга
29.11.2018

Кредиторам откажут в суде. ЦБ намерен ограничить права требования на возврат долга

   В рамках борьбы с нелегальными кредиторами ЦБ предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. Рынок черного кредитования оценивается сейчас в 100 млрд руб. в год и растет, но эксперты признают эффективность поправок "ограниченной". Они считают идею неоднозначной и видят в ней дополнительные риски для граждан.
   "Ъ" удалось ознакомиться с поправками ЦБ к законам о потребительском кредите и о микрофинансовой деятельности, по которым нелегальные кредиторы (физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ) не смогут требовать от граждан возврата займов. Так ЦБ пытается пресечь практику массовой выдачи нелегальных кредитов населению и взыскания их затем через суд. О подготовке поправок также упомянул в интервью "РИА Новости" 28 ноября директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков: "Эту норму можно будет широко использовать на практике? Суд будет иметь возможность отказать такому кредитору в праве взыскивать долг". Одновременно поправки запрещают уступать права требования по потребительским кредитам или займам кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. В ЦБ уточнили, что изменения не будут иметь обратной силы.
   Оценить размер рынка черного кредитования в ЦБ не смогли. Но господин Кочетков признал, что явление до сих пор существует и регулятор продолжает с ним бороться. По данным комитета по безопасности СРО МиР, число нелегальных кредиторов в России неуклонно растет. В 2015 году их было около 4,5 тыс., в 2016 году - 5,8 тыс., в 2017 году - уже более 9,2 тыс. Долг граждан черному рынку по итогам 2017 года достигал почти 100 млрд руб., оценивали в СРО МиР (см. "Ъ" от 5 марта и 3 мая).
   Правозащитники поддерживают инициативу ЦБ. "Нелегальные кредиторы зачастую продают долги нелегальным взыскателем, которые используют все способы их возврата,- отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.- В случае принятия закона они не смогут воспользоваться никакими институциональными механизмами для истребования займа". Однако участники рынка считают, что эффект от нововведения будет неоднозначным. "Такая инициатива теоретически могла бы пресечь выдачу займов разными полумошенническими организациями,- говорит гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.- На практике это сложно реализуемо, поскольку право на судебную защиту прописано в Конституции и Гражданском кодексе, и оно гарантируется каждому".
   По словам гендиректора МФК "Городская сберкасса" Александра Мамонова, нелегальным кредиторам было выгодно ходить в суд, а в случае принятия закона исполнительное производство будет им недоступно. Однако, добавляет он, возрастает риск, что такие кредиторы начнут применять незаконные методы взыскания. Запрет одалживания денег способен завести эту сферу отношений в глубокую тень, где будут фигурировать различные схемы типа выкупа квартир с обязательством обратной продажи, соглашается партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко.
   Партнер "НАФКО-Консультанты" Ирина Мостовая отмечает, что могут пострадать и легальные кредиторы: "Грань между законопослушным гражданином, одолжившим кому-то деньги, и ростовщиком на момент обращения в суд очень тонка. В результате будут нарушены законные интересы неограниченного круга лиц". При этом, подчеркивает Дмитрий Шевченко, уже сейчас предусмотрены специальные способы защиты прав граждан, начиная от признания сделок кабальными и заканчивая личным банкротством.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3813805


 

 
ЦБ: Долговая нагрузка по потребкредитам в РФ составляет 11,4%, выше уровня других стран
29.11.2018

ЦБ: Долговая нагрузка по потребкредитам в РФ составляет 11,4%, выше уровня других стран

Уровень долговой нагрузки населения РФ по необеспеченным кредитам (соотношение долга заемщика к уровню его годового дохода) составляет 11,4% - это ниже значений 2014 года, но относительно высокий показатель по сравнению с другими странами, говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ "Обзор финансовой стабильности".
По данным ЦБ, рынок необеспеченного потребкредитования в РФ во втором-третьем кварталах характеризовался ростом выдач, устойчивым снижением доли необслуживаемых ссуд, а также постепенным замедлением тенденции по снижению полной стоимости кредита.
"Ускоряющийся рост кредитного портфеля создает предпосылки к избыточному увеличению долговой нагрузки населения по необеспеченным кредитам, составляющей в настоящее время 11,4% (долг/годовые доходы), что ниже значении? 2014 года (13,4%), но является относительно высоким показателем по сравнению с другими странами", - говорится в документе ЦБ.
По данным регулятора, с первого квартала прошлого года задолженность россиян по необеспеченным кредитам выросла с 6,6% до 7,3% ВВП. "Высокие темпы роста совокупнои? задолженности были обеспечены наращиванием выдач кредитов наличными", - подчеркивает регулятор.
На фоне высоких темпов роста задолженности во втором-третьем кварталах кредитное качество портфелей постепенно улучшалось. Так, доля кредитов с просроченными платежами свыше 90 дней снижается более двух лет и на 1 октября 2018 года достигла 10,4% (против 13,9% на 1 октября 2017 года). В целом же, как отмечает ЦБ, рынок необеспеченного кредитования находится на восходящей стадии кредитного цикла. "Высокий спрос на фоне исторически минимальных ставок и низкого уровня риска по кредитам 2017 года - первои? половины 2018 года обеспечивает участникам рынка быстрое наращивание портфелеи? и высокую рентабельность капитала", - говорится в документе.
В этих условиях ключевую роль для сохранения финансовой стабильности будет играть поддержание банками сбалансированной структуры портфелей по уровню долговой нагрузки заемщиков, подчеркивает ЦБ. "Исчерпание возможностей по дальнейшему снижению ставок перестанет оказывать компенсирующее влияние на уровень долговой нагрузки домохозяйств, которое наблюдалось в течение 2015-2018 годов. В сочетании с двузначными темпами прироста задолженности это может привести к росту доли платежеи по кредитам в расходах физических лиц", - резюмирует регулятор.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20181129/829492180.html


 
Газпромбанк засекретил иностранных заемщиков на 1 трлн руб.
29.11.2018

Газпромбанк засекретил иностранных заемщиков на 1 трлн руб.

Газпромбанк перестал публиковать информацию о кредитных требованиях к иностранным резидентам. Какие страны должны банку свыше 1 трлн руб. - теперь непубличная информация.

В соответствующей квартальной форме 0409805 по состоянию на 1 октября 2018 года Газпромбанк указывает сумму требований к иностранным резидентам в 1,084 трлн руб., по которым не дает страновой разбивки. В долларовом эквиваленте на отчетную дату это порядка $16,5 млрд.Эту информацию Газпромбанк перестал раскрывать на сайте ЦБ после апрельских санкций против ряда российских бизнесменов (включая Олега Дерипаску и Виктора Вексельберга) и их компаний. По состоянию на 1 апреля крупнейшим должником Газпромбанка были резиденты Кипра (243,5 млрд руб.), далее шли Австрия (93,9 млрд руб.) и офшор Гернси (53,5 млрд руб.). Кроме того, 29 млрд руб. требований приходилось на Узбекистан, 27 млрд - на Люксембург, 23 млрд - на Нидерланды, 18 млрд - на Британские Виргинские острова.На середину 2018 года требования Газпромбанка к иностранным резидентам, по которым информация перестала раскрываться публично, составляли 607 млрд руб., а за третий квартал они увеличились на 79%. Пресс-секретарь Газпромбанка отказался от комментариев. Пресс-служба Банка России не ответила на запрос.РекламаКликните на видео для перехода на сайт рекламодателяИнформацию о задолженности иностранных резидентов перед российскими банками ЦБ начал публиковать в составе формы 0409805 ("Расчет собственных средств (капитала) и значений обязательных нормативов банковской группы") в соответствии с указанием от 31 августа 2017 года (.pdf). Эти документы банков до октября 2017 года Центробанком не публиковались.Объемы требований к резидентам той или иной страны (юрисдикции) нужны для того, чтобы банки могли рассчитать так называемые антициклические надбавки к капиталу в рамках международных стандартов "Базель III".В феврале 2018 года ЦБ разъяснял, что банки должны отражать все требования к иностранным резидентам отдельно по каждой юрисдикции и могут сгруппировать требования без страновой разбивки, только если они составляют менее 5% от совокупных. Газпромбанк - единственный из банков, у кого эта информация больше не раскрывается на сайте ЦБ, следует из базы данных Банка России, которую изучил РБК. Газпромбанк мог воспользоваться особыми нормами раскрытия информации для банков, попавших под западные санкции. В ноябре 2018 года правительство выпустило постановление (.pdf), разрешающее банкам под санкциями не публиковать обязательную информацию: банк должен проинформировать ЦБ о принятии соответствующего решения и раскрыть информацию самому ЦБ, а Центробанку рекомендовано в таком случае не публиковать эти данные. Сам ЦБ сообщал, что начал применять меры по ограничению раскрываемой информации для защиты от санкций еще на этапе выработки соответствующих нормативных актов. Например, в апреле ЦБ убрал со своего сайта информацию о долях Виктора Вексельберга в банках.Газпромбанк с 2014 года находится под секторальными санкциями США и ЕС, ограничивающими его возможности по привлечению западного финансирования. При этом Газпромбанк наряду с остальными российскими госбанками фигурирует в ряде законопроектов американских конгрессменов, которые предлагают заблокировать счета и операции этих банков в американской юрисдикции.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/11/2018/5bffffce9a794736c7df1f82

 

 
ЦБ рассчитывает на принятие законопроекта о реестре КПК уже весной 2019 года
29.11.2018

ЦБ рассчитывает на принятие законопроекта о реестре КПК уже весной 2019 года

Банк России ожидает, что законопроект о создании официального реестра кредитно-потребительских кооперативов (КПК) будет принят Госдумой уже весной 2019 года. Об этом сообщил журналистам заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин в кулуарах Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.

  На данный момент существует только реестр КПК, который ведется на основе данных Федеральной налоговой службы и обновляется после получения кооперативом ЕГРЮЛ. При этом среди нефинансовых кредитных организаций регулятор официально ведет только реестр микрофинансовых организаций. ЦБ РФ имеет право исключать из него МФО в случае нарушения ими правил осуществления правомерной деятельности или несоблюдении требований регулятора. После исключения из реестра МФО такая организация не может продолжать работу на российском рынке.
  "Речь идет о том, чтобы в первую очередь установить реестр для КПК наравне с аналогичным реестром, который сегодня действует в отношении микрофинансовых организаций. Нам бы хотелось, чтобы участники профрынка могли осуществлять свою деятельность на рынке КПК не только после того, как они попали в ЕГРЮЛ, а после включения в реестр, который ведет ЦБ. Тогда и наши механизмы контроля будут более действенными, - рассказал Чистюхин. - Когда мы увидим какую-то недобросовестную практику, то сможем такой КПК исключить из реестра".
   После принятия законопроекта при исключении из реестра кооператив потеряет право на привлечение новых пайщиков и их средств.
Кроме этого, в законопроекте будет рассмотрен вопрос введения общности КПК.
   "Это также важно, так как мы считаем, что КПК - это специальное объединение, которое не может действовать на тех же самых основах, что и кредитные организации или МФО, - говорит Чистюхин. - Это должно быть объединение граждан на основе каких-то общих, единых признаков географического положения этих граждан либо специализации по профессии. Создание таких спецобъединений поможет нам лучше регулировать взаимоотношения с КПК и в итоге защищать пайщиков от тех компаний, которые под эгидой КПК собирают деньги и не собираются осуществлять свою реальную функцию как кассы взаимопомощи".

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10767505



 

 
Инвесторам советуют вкладываться в европейские активы
29.11.2018

Инвесторам советуют вкладываться в европейские активы

Наступающий год будет сложным для мировой экономики, считают эксперты, принявшие участие в форсайт-сессии "2019. Стратегии инвестирования в период глобальной нестабильности в экономике и политике". Для России ситуация усугубляется возможностью введения новых американских санкций.

   В этих условиях российским инвесторам стоит обратить внимание на активы в развитых европейских странах. Следующий год, по мнению финансовых аналитиков, выступавших на форсайт-сессии "2019. Стратегии инвестирования и сбережений в период глобальной нестабильности в экономике и политике" в МИА "Россия сегодня", будет турбулентным для мировой экономики.

   Последние десять лет мировая экономическая конъюнктура, по мнению начальника Центра разработки стратегий "Газпромбанка" Егора Сусина, во многом зависела от монетарного и фискального стимулирования, которое проводили правительства многих стран. Отказаться от них сейчас в условиях снижения темпов экономического роста, на которое накладывается ограниченность бюджетных ресурсов, будет нелегко.

  Вместе с тем г-н Сусин подчеркнул, что не хочет выглядеть пессимистом, поскольку в распоряжении правительств многих государств еще остается немало средств и инструментов поддержки развития экономики.

  "Нынешний год был сложным для инвесторов, - отметил директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. - А в следующем году все эти сложности никуда не исчезнут, а негативные тренды останутся".

  Сложившиеся тенденции вкупе с растущими ставками по долларовым долгам, по словам А. Потапова, приводят к ухудшению внешних условий для широкого спектра развивающихся рынков. Они уже спровоцировали распродажи на рынках акций и облигаций соответствующих эмитентов. "Этот процесс, вероятнее всего, продолжится, и ряд национальных валют развивающихся стран ждет дальнейшее обесценение", - считает эксперт.

  Постепенная нормализация денежно-кредитной политики ЕЦБ в долгосрочном периоде, по оценке аналитика, приведет к росту курса евро по отношению к доллару. В будущем, по оценке А. Потапова, есть вероятность отключения банковской системы от долларовых расчетов, поэтому инвесторам, желающим учитывать эти риски, можно порекомендовать вкладываться в активы развитых европейских стран.

  Вероятность ухудшения экономической динамики в наступающем году, по мнению директора по стратегии "Финам" Ярослава Кабакова, весьма высока. "Однако нужно понимать, что ничего экстраординарного не происходит, - заявил эксперт. - Замедление темпов роста экономики - прогнозируемая вещь. Но говорить о полномасштабном кризисе пока рано".

  Немногим ранее замедление роста (подчеркнем: именно замедление, а не рецессию) глобальной экономики спрогнозировал Международный валютный фонд (МВФ). По оценке его аналитиков, в следующем году темпы прироста мирового ВВП составят порядка 3,7%, а в 2020 г. - тоже 3,7%.

  Причиной некоторого ухудшения перспектив глобальной экономики стали новые протекционистские барьеры, тормозящие внешнюю торговлю, и отток капиталов с развивающихся рынков.

  В этих условиях топ-менеджеры МВФ предлагают правительствам проводить более активную экономическую политику - создавать справедливые правила мировой торговли, снижать долговую нагрузку и сокращать социальное неравенство.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/386106/


 

 
ЦБ РФ может отменить обязательные формы отчетности банков о кибератаках
28.11.2018

ЦБ РФ может отменить обязательные формы отчетности банков о кибератаках

   Отмечается, что такое нововведение в первую очередь нацелено на снижение нагрузки на банки в рамках информационного обмена
   Банк России может отменить обязательную форму отчетности о кибератаках, которую банки используют для информационного обмена с регулятором, сообщил первый замглавы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев в рамках IV форума "Практика противодействия компьютерным атакам и построения центров мониторинга информационной безопасности".
   "Мы в рамках информационного обмена, который сейчас идет с ФинЦЕРТом, постепенно будем этот обмен увеличивать и постепенно уходить от обязательных форм отчетности. Возможность анализировать первичные данные дает больше эффекта, чем анализ форм отчетности", - сказал он.
   В кулуарах форума Сычев добавил, что подобное нововведение в первую очередь нацелено на снижение нагрузки на банки в рамках информационного обмена.
"Банкам интересней отдавать информацию [о кибератаках] в "сыром виде". Отчетность - это сбор внутри банка, агрегация, формирование формы и дальнейшее отправление в Банк России. Но если они это нам в сыром виде отдают, зачем их нагружать дополнительной отчетностью", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
   При этом Сычев не назвал точных сроков. Это может произойти тогда, когда ЦБ "поймет, что банки нормально и честно присылают информацию в "сыром" виде".

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5842105


 

 
Согласно букве обмана
28.11.2018

Согласно букве обмана

   Банкиры заговорили о новой схеме вывода похищенных хакерами средств, когда деньги снимаются по легальным исполнительным листам судебными приставами по ранее признанным долгам за оплату юридических услуг. В такой ситуации отказать в переводе даже краденых денег банки не могут, чем и пользуются злоумышленники.
   О новой схеме обналичивания похищенных средств "Ъ" рассказали в крупнейших банках. По словам собеседников "Ъ", хакеры задействовали для вывода средств юристов и исполнительные листы. Хитрость схемы заключается в ее глубокой легализации.
   Когда у корпоративного клиента со счета в банке похищаются средства, используется стандартный способ с подменой реквизитов на нужные хакеру, то есть счет фирмы-дроппера. "При таком хищении средства поступают на счет очевидно не работающей компании - директор номинальный, адрес фиктивный, налоговая нагрузка имитируется, а единственное поступление - украденные деньги",- рассказывает специалист по информбезопасности банка топ-5. Банк-отправитель от клиента узнает о хищении и информирует банк-получатель, средства замораживаются.
   Но тут в игру вступают новые участники. От приставов приходит реальный исполнительный лист, по которому требуется похищенная сумма как долг за неоплаченные фирмой-однодневкой юридические услуги. В качестве взыскателя фигурирует юридическая фирма, которая, судя по документам и информации на сайте, ведет реальную деятельность. И банк вынужден перевести средства в рамках исполнительного производства, даже если знает об их происхождении.
   Исполнительный лист при этом получается задолго до хищения, пояснили в банках. Сначала создается компания-дроппер, какое-то время она находится в спящем состоянии.
   Затем эта компания заключает договор с "дружественной" юридической фирмой, которая в итоге и подает иск о взыскании долга за неоплату услуг. При этом имеется полный комплект документов, включая двусторонние акты выполненных работ. Ответчик-однодневка долг признает, суд выносит решение о взыскании долга и появляется исполнительный лист.
   Для таких юридических фирм сотрудничество с хакерами - один из каналов дохода, нередко они же предлагают услуги в виде раздолжнителей, антиблокировщиков и пр., рассказывает один из собеседников "Ъ". При вынесении решения суд факт реальности оказания услуг не проверяет, поскольку ответчик не возражает, добавляет глава юридического департамента СДМ-банка Александр Голубев.
   Добросовестные юристы уже столкнулись со схемой и пытаются ей противостоять. "Мы с полицейскими из Южного округа Москвы как раз с такой ситуацией разбираемся,- рассказал "Ъ" управляющий партнер BMS Law Firm Алим Бишенов.- Это новая эффективная схема, чтобы ее оспорить, нужно признать ничтожным исполнительный лист, а на это требуется время". Нюансов в схеме много, добавляет он, способ противодействия пока только апробируется. По словам банкиров, чтобы противостоять мошенникам, пострадавшей стороне нужно успеть наложить арест на средства на счету фирмы-дроппера, но это, как правило, не удается. Деньги оперативно уходят по исполнительному листу.
   Эксперты считают, что разоблачить преступников в рамках таких схем непросто, но в целом реально. "Невозможно заранее предугадать, когда удастся вывести со счета жертвы сумму, которая указана в исполнительном листе",- отмечает управляющий партнер компании "Интеллектуальный капитал" Роман Скляр. "Даже после вынесение решения судом получение исполнительного листа в регионах может затянуться на три-четыре месяца,- добавляет партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин.- То есть очевидно, что исполнительный лист долго лежит, ждет поступления на счет нужной компании необходимой суммы". Именно этот факт, по мнению Романа Скляра, должен насторожить. Кроме того, добавляет он, юристов, готовых участвовать в мошеннических схемах, не так много, пособников хакеров можно привлечь к ответственности за соучастие.
   Источник "Ъ" в крупном банке подчеркивает, что "нельзя исключить и некий сговор с отдельными недобросовестными приставами", которые направляют в банк исполнительный лист, лежащий без дела долгое время, точно в день поступления похищенных средств. В ФССП не ответили "Ъ", известно ли службе о подобной схеме и как они, со своей стороны, могут способствовать борьбе с ней.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3813054


 

 
Набиуллина рассказала о методах повышения привлекательности рубля
28.11.2018

Набиуллина рассказала о методах повышения привлекательности рубля

Чтобы рубль был привлекательным для расчетов, необходимы уверенность в том, что покупательная способность рубля не обесценивается, низкая инфляция и низкая волатильность рубля для использования его в международных расчетах, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на форуме "Россия зовет!".
"Чтобы рубль был привлекательным для расчетов, это уверенность в том, что покупательная способность рубля не обесценивается, это низкая инфляция и, конечно, низкая волатильность рубля для использования его в международных расчетах. Это очень важный фактор для того, чтобы рубль стал привлекательным", - сказала Набиуллина.
По мнению главы ЦБ, "расчеты в рублях нужно развивать, исходя из принципа выгодности для участников процесса и никак не административно, и не принуждая, делая все это более выгодно, и наша политика тоже, прежде всего, (заключается) в достижении ценовой стабильности, плавающего курса".
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Nabiullina-rasskazala-o-metodah-povisheniya-privlekatelnosti-rublya--2018-11-28/

 
Майнинг выветрился из легального поля
28.11.2018

Майнинг выветрился из легального поля

Последняя версия законопроекта о регулировании крипторынка в России предполагает жесткий контроль ЦБ за всеми этапами выпуска и обращения цифровых активов. Бизнес этим недоволен и предложил свой вариант, но вряд ли он будет учтен. Из законопроекта "О цифровых финансовых активах" полностью исключены вопросы майнинга и обращения существующих криптовалют, следует из последней редакции поправок ко второму чтению.
Их подлинность подтвердили два участника согласования документа, проходившего с участием депутатов, представителей правительства, ЦБ и бизнес-сообщества.
Госдума планирует рассмотреть законопроекты, регулирующие рынок криптоактивов, во втором чтении до конца текущего года, сообщил РБК глава комитета по финрынкам Госдумы Анатолий Аксаков.
Законопроект регулирует только выпуск, учет и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА), под которыми подразумеваются денежные требования, эмиссионные ценные бумаги и права участия в капитале (аналог доли в ООО), выпущенные в цифровом виде (в форме токенов, само понятие "токен" в законопроекте не фигурирует). Выпускать токены в рамках российского права смогут только юридические лица и индивидуальные предприниматели, в том числе иностранцы и лица без гражданства, внутри определенной информационной системы. Операторами информационной системы могут быть только работающие по российскому праву юридические лица, включенные в специальный реестр, который будет вести ЦБ. В частности, операторами могут быть банки и депозитарии при условии их включения в реестр. ЦБ же будет устанавливать, в каких случаях цифровые активы могут приобретаться неквалифицированными инвесторами.
Поправки также ограничивают куплю-продажу ЦФА и их обмен на токены другого вида либо на цифровые операционные знаки - такие сделки могут осуществляться только через кредитные организации или биржи. Для сделок с ЦФА предполагается использование не децентрализованной системы, характерной для блокчейн-систем, а только приватной распределенной информационной системы.
ЦБ предоставляется право устанавливать порядок и случаи выпуска цифровых активов, оборот которых не регулируется разрабатываемым законом, - так называемых цифровых операционных знаков. Под этим понятием, скорее всего, подразумевается криптовалюта, считает руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев. При этом, "исходя из текущей формулировки законопроекта, операционные цифровые знаки создаются и обращаются исключительно внутри информационной системы, в которой они были созданы, и по правилам такой системы", отметил он. "Это противоречит основному принципу всех популярных криптовалют, а именно свободы их передачи и обращения - на рынке существует огромное количество различных провайдеров кошельков, криптовалютных бирж и иных решений, которые позволяют оборот криптовалюты вне информационной системы, в которой она была создана", - добавил А.Толкачев.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/newspaper/2018/11/28/5bfd22239a794758092fe326



 

 
ЦБ: в России действуют 54 микрофинансовые компании
28.11.2018

ЦБ: в России действуют 54 микрофинансовые компании

На определенном этапе количество микрофинансовых компаний в России достигло 60. Но сейчас их количество снизилось до 54 компаний. Такую статистику привел заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин, выступая на Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.

   "Мечта о том, что выживут наиболее надежные участники рынка МФО, оправдалась не вполне. Но я хотел бы верить, что те, кто остались, намного более ответственно относятся к бизнесу, чем остальные, и в ближайшее время мы никаких уходов МФК с рынка не увидим", - прокомментировал ситуацию Чистюхин.
   На текущий момент все микрофинансовые организации в России подразделяются на два вида - микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Последние обладают правом привлекать средства физлиц (розничных инвесторов) на сумму от 1,5 млн рублей. Кроме того, капитал МФК должен составлять не менее 70 млн рублей. На российском микрофинансовом рынке преимущественно представлены именно МКК.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10766006

 




 

 
РФ впервые за 5 лет разместила еврооблигации
28.11.2018

РФ впервые за 5 лет разместила еврооблигации

Министерство финансов РФ сообщает о первом с 2013 г. размещении российских суверенных еврооблигаций, номинированных в евро. "Вчера состоялось первое с 2013 года размещение российских суверенных еврооблигаций, номинированных в евро", - сказано в сообщении ведомства.

  Объём заявок на приобретение 7-летних долговых инструментов России существенно превысил объём размещения, который составил 1 млрд евро по номиналу. Заявки на покупку российских евробондов, уточняет Минфин, были поданы преимущественно инвесторами из Великобритании, континентальной Европы, а также США.

  Количество облигаций составило 10 000 штук. Номинальная стоимость одного евробонда - 100 000 евро. Погашение облигаций намечено на 4 декабря 2025 г. Цена размещения одной облигации составила 99,221% от номинальной стоимости одной облигации, ставка купонного дохода по всем купонам - 3,00% годовых, доходность к погашению облигаций - 2,875% годовых.

  Выплата купонного дохода будет проходить ежегодно.

  Первое за долгое время размещение еврооблигаций в евро стало логичным шагом к формированию репрезентативной кривой доходности суверенных еврооблигаций России, номинированных в евро, что способствует созданию более благоприятных условий для осуществления заимствования в евро российскими корпоративными эмитентами, подчёркивает Минфин.

Источник:  Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/386021/


 

 
Минфин впервые за пять лет решил занять в евро
27.11.2018

Минфин впервые за пять лет решил занять в евро

   Минфин впервые после апрельских санкций планирует выйти на рынок международных заимствований. Инвесторам предложены семилетние еврооблигации, номинированные в евро. В этой валюте Россия не занимала с 2013 года
   Министерство финансов открыло книгу заявок по размещению евробондов, номинированных в евро, сообщили РБК два источника на финансовом рынке. Предыдущий раз евробонды в евро Россия размещала пять лет назад.
   Евробонды размещаются сроком на семь лет с ожидаемой доходностью 3% годовых. Объем выпуска пока не определен, сказал один из источников, инвесторы, по его словам, уже подали заявок более чем на ?1 млрд.
   Организатором размещения является "ВТБ Капитал". В Минфине и ВТБ информацию не комментируют.
   Сейчас в обращении находится один выпуск еврооблигаций РФ в евро - размещенные в сентябре 2013 года под 3,625% годовых семилетние евробонды на ?750 млн. Его погашение запланировано на сентябрь 2020 года.
   В марте 2018 года после размещения двух выпусков евробондов на $4 млрд министр финансов Антон Силуанов не исключал, что в этом году Россия вновь выйдет на международный рынок заимствований, в том числе взяв в долг в других валютах.

Факторы в пользу размещения

   Есть три объективных фактора, почему Минфин именно сейчас решил размещать еврооблигации в евро, говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов. Первый - это недавнее успешное размещение "Газпромом" евробондов в евро. В ноябре "Газпром" разместил 5-летние облигации на ?1 млрд под 2,95% годовых (сейчас торгуются немного выше 3%). Второе - перенос решения вопроса о новых американских санкциях против России на следующий год. И третье - стабилизация на внешнем рынке облигаций и начало снижения доходностей, заключает эксперт.
   Суверенные заимствования в евро привлекательны для России не только из-за геополитики (угрозы американских санкций против госдолга), но и в силу общих трендов на рынке: стимулирующая денежно-кредитная политика Европейского центробанка (в частности, нулевая процентная ставка) на фоне ужесточения таковой в США (раунд повышения ставок начался в 2015 году) обусловливает ожидания более слабого евро, что выгодно заемщикам, отмечалось в прошлогодней работе Всемирного банка.
Российские евробонды будут размещены под доходность ниже 3%, считает директор аналитического департамента "Локо-Инвест" Кирилл Тремасов. "В хорошие времена доходность в ходе формирования книги заявок могла бы укатать и до 2,5%, но на фоне санкционных рисков и падения нефтяных цен, скорее всего, будет 2,7-2,8%", - написал он в своем Telegram-канале. По его словам, наиболее близкий к российским бумагам аналог - евробонды Индонезии с погашением в 2025 году - сейчас торгуется под 2,55% годовых, а размещенные в начале ноября евробонды Казахстана в евро с погашением в 2028 году - с доходностью 2,65% годовых (рост с момента размещения примерно на 35 базисных пунктов).
   Аналитики Райффайзенбанка в своем обзоре назвали начавшееся размещение евробондов РФ неожиданной новостью. "Учитывая отсутствие публичного маркетинга и нескольких организаторов (как это обычно бывает), скорее всего, размещение преимущественно пройдет среди узкого круга локальных инвесторов - тех, которые стремятся защитить свой капитал от возможных санкций (как персональных, так и в отношении российских финансовых институтов)", - предполагают они.
Несмотря на находящийся в обращении выпуск суверенных евробондов на ?750 млн, ЦБ фиксирует в структуре внешнего долга обязательства государства перед нерезидентами в этой валюте только на сумму 0,1 млрд в долларовом эквиваленте. Таким образом, у иностранцев находится около 10% выпуска.

0,2% от суммы внешнего долга

   Предыдущий выпуск суверенных евробондов РФ в долларах США был осуществлен в марте 2018 года, еще до апрельских американских санкций, впервые затронувших российские публичные компании UC Rusal и En+ Олега Дерипаски и вызвавших панику среди инвесторов, которые в массовом порядке начали распродавать российский госдолг. В большей степени распродажи коснулись рублевых ОФЗ.
   В ходе мартовского размещения Минфин предложил инвесторам новые 11-летние суверенные еврооблигации в объеме $1,5 млрд с доходностью 4,625% и евробонды дополнительного выпуска "Россия-2047" на $2,5 млрд с доходностью 5,25%. Цена размещения одной облигации в первом случае составила 97,863% от номинальной стоимости, во втором - 99,991% от номинала.
   Общая задолженность Минфина по внешним облигационным займам составляет $35,4 млрд. В обращении находятся 13 выпусков, 12 из которых номинированы в долларах США, следует из данных Минфина на 1 ноября 2018 года. На 1 октября 2018 года нерезидентам принадлежало 46,3% российских суверенных евробондов - максимум с начала 2015 года, следует из данных Банка России. По состоянию на 1 июля ЦБ оценивал сумму долларового госдолга РФ у нерезидентов в $17,9 млрд.
   В структуре внешнего долга на задолженность российского правительства в евро приходится всего 0,2% от его общего объема. 36% внешнего долга "органов государственного управления" номинировано в долларах и 64% - в рублях (вложения нерезидентов в ОФЗ), показывают данные ЦБ на 1 июля.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/27/11/2018/5bfd0f3c9a7947510b41b7b7



 

 
Попавшим под санкции российским банкам разрешили скрывать акционеров
27.11.2018

Попавшим под санкции российским банкам разрешили скрывать акционеров

   Правительство конкретизировало, в каких именно случаях банки могут не раскрывать информацию о своих акционерах. Центробанку такие организации должны будут мотивированно объяснить, почему они приняли такое решение
   Глава правительства Дмитрий Медведев подписал три постановления, которые направлены на защиту интересов российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, находящихся под иностранными санкциями. Документы размещены на официальном сайте кабмина.
   Премьер утвердил право таких банков не раскрывать информацию о своих акционерах (в настоящее время эти корпоративные данные подлежат обязательному раскрытию). При этом организации, скрывающие имена акционеров, должны будут предоставить все данные в Центробанк, а также объяснить, почему они приняли такое решение. Соответствующие поправки в законодательство были приняты еще в конце 2017 года. Они установили регламент, согласно которому именно правительство имеет право определять случаи, при которых подлежащая раскрытию информация может не раскрываться или раскрываться в ограниченном составе и объеме. Новые изменения расширили список, в каких случаях можно скрывать информацию об акционерах.
   Такие действия будут санкционированы, если:

  • санкции введены в отношении банка, а также лиц, под контролем или влиянием которых находятся банки - участники системы страхования вкладов;
  • в отношении кредитной организации или членов ее совета директоров были введены ограничительные меры.

   Третье подписанное Медведевым постановление определяет особенности раскрытия небанковскими кредитными организациями подлежащих огласке данных. Если такая организация, имеющая право на проведение денежных переводов без открытия банковских счетов, находится под санкциями, то она может отказаться от публичного раскрытия данных. То же самое касается и лиц, под значительным влиянием которых находится небанковская кредитная организация.
   Аналогичные меры правительство приняло в начале ноября в отношении страховых компаний. Если в отношении их акционеров, членов или участников введены санкции, то такие организации могут отказаться от публичного раскрытия данных о составе и структуре владельцев. Единственное условие - находящийся под ограничениями иностранных государств акционер должен иметь контроль в страховщике или владеть его значительной частью.
   В настоящее время под иностранными санкциями находятся: Сбербанк; Внешэкономбанк; ВТБ; Газпромбанк; Россельхозбанк; банк "Глобэкс" (объединен со Связь-банком); МСП Банк и другие.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/27/11/2018/5bfd033b9a79474b0a3cfc37


 

 
Кудрин о ситуации в экономике: "Мы попали в серьезную застойную яму"
27.11.2018

Кудрин о ситуации в экономике: "Мы попали в серьезную застойную яму"

Рост ВВП России по итогам 2018 года составит около 1,6%, что ниже прогноза. Об этом на V Международном форуме Финансового университета заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин. Он подчеркнул, что результат окажется меньше недавно скорректированного прогноза Минэкономразвития.

   "В этом году, наверно, будет примерно 1,6%, ниже официального прогноза. Правительство уже снизило прогноз в этом году с 2,1% до 1,8%, но будет еще ниже. При этом цена на нефть за год увеличилась в два раза, то есть прирост цены на нефть, которая была драйвером нашей экономики, даже не останавливает уже снижения темпов роста", - отметил Кудрин.
   Он также напомнил, что темпы роста российской экономики не показывают существенной динамики уже больше десяти лет.
"Мы последние десять лет живем с темпами роста 1%. После Второй мировой войны у нас такого долгого периода, чтобы мы жили больше десяти лет с такими темпами роста, не было. Мы, в общем-то, попали в серьезную застойную яму", - констатировал глава Счетной палаты.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10762228


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама