Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Около трети продаваемых в DarkNet персональных сведений похитили системные администраторы
16.12.2019

Около трети продаваемых в DarkNet персональных сведений похитили системные администраторы

В 2019 году персональные сведения россиян стали утекать через IT-специалистов: пока число инцидентов невелико (менее 2%), но по объему похищенной информации на этот канал может приходиться 25-30%. Такие данные приводятся в регулярном исследовании инсайдерских утечек информации из российских компаний, проведенном DeviceLock. Для корректной работы банковских сервисов у сисадминов должен быть доступ к информации о клиентах, рассказали "Известиям" в крупнейших кредитных организациях. По мнению экспертов, ограничить утечки через сотрудников IT-служб можно, только повысив их лояльность.
Угроза в IT
Признаком того, что похитителями стали именно сисадмины, оказалась выгрузка из систем управления доступом, присутствие в слитых таблицах служебных полей, а также наличие полной резервной копии с большим количеством строк, сказано в исследовании компании по кибербезопасности DeviceLock. Это новый вид инсайдеров, который в предыдущих исследованиях зафиксирован не был. На него пришлось 2% сливов. 98% остальных утечек происходят из-за сотрудников других подразделений банков и компаний. Например, бэк-офиса или клиентской поддержки.
Технологические решения по предотвращению утечек защищают от мошеннических действий сотрудников бизнес-подразделений, но не IT-специалистов, например, имеющих полномочия администратора. Кроме того, доказать вину айтишника, имеющего базовые понятия об информбезопасности, на порядок сложнее, чем менеджера, который продает данные через Telegram, привязанный к SIM-карте под его именем, - рассказал технический директор DeviceLock Ашот Оганесян.
Он добавил, что профессия IT-специалиста превращается из элитной в массовую, где вероятно снижение уровня получаемых доходов и требований к нанимаемым работникам. При средней ежемесячной зарплате администратора баз данных в Москве в 150 тыс. рублей, на продаже, например, 100 тыс. сведений о банковских клиентах, можно заработать от 500 тыс. до 2 млн рублей, посчитал Ашот Оганесян.
По словам эксперта, практически все крупные банковские утечки последнего года объёмом свыше 50 тыс. записей, произошли не без участия IT-специалистов. При этом банки сами создают предпосылки, занимаясь цифровизацией и развитием финтеха. Хоть это и новый способ сливов, на него приходится уже 25-30% всех утечек по объему.
В 2019 году СМИ сообщали о выставленных на продажу в DarkNet баз данных клиентов Сбербанка объемом 60 млн записей, ОТП Банка (800 тыс. записей), санируемого "Открытием" Бинбанка (70 тыс.) и других крупных кредитных организаций. Используя слитые в Сеть данные, мошенники втираются в доверие и методами социальной инженерии выманивают деньги у банковских клиентов.
В крупнейших российских банках "Известиям" пояснили, что у айтишников действительно есть доступ к персональным данным клиентов. Без поддержки со стороны IT-специалистов такие системы в принципе долго работать не могут, рассказал директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов. Он отметил, что права доступа предоставляются по принципу минимально необходимых полномочий для выполнения рабочих обязанностей.
По словам Михаила Иванова, все клиенты кредитной организации подписывают согласие на обработку персональных данных, которое подразумевает передачу их третьим лицам - компаниям-партнерам. Хотя по партнерскому договору они обязаны следить за неразглашением личной информации, банк не может отвечать за сохранность сведений в других компаниях.
Технологии не помогут
В ЦБ не ответили на вопросы "Известий" о каналах утечек персональных данных из финорганизаций через IT-специалистов. В отчете подразделения регулятора по кибербезопасности ФинЦЕРТ сказано, что из самих банков уходит лишь 13% всей личной информации, которая в итоге продается в Сети. В частности, в утечке сведений о кредитных клиентах Сбербанка в октябре 2019-го был обвинен работник коллекторского бюро, с которым сотрудничала кредитная организация, писали ранее "Известия".
Банки реализуют целый комплекс мер, направленных на защиту клиентских данных: от повышения осведомленности работников по вопросам сохранности личной информации и мер ответственности за их разглашение до сугубо технических процедур - мониторинга атак и реагирования на них, - рассказал директор департамента информбезопасности МКБ Вячеслав Касимов.
Кредитные организации также используют DLP-системы, которые в первую очередь направлены на рядовых сотрудников, кроме того, ведется учет работников с открытым доступом к защищаемой информации, добавили в ВТБ.
Утечки действительно могут происходить по вине системных администраторов: они делают это умышленно или по незнанию, считает ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. По его словам, чаще такие ошибки допускают не банковские сотрудники, а представители подрядных организаций.
Российские банки ответственно подходят к обеспечению кибербезопасности, доступ к конфиденциальной информации действительно хорошо защищается, знает Сергей Голованов. Он подчеркнул, что сфера защиты персональных данных как от рядовых специалистов, так и от IT-сотрудников, жестко зарегулирована стандартами и рекомендациями ЦБ, а также международными требованиями.
Сисадмины в отличие от обычных сотрудников компании имеют доступ ко всему массиву сведений из информационной системы. Они могут стать источниками данных из любой компании. Поскольку сейчас на черном рынке особым спросом пользуются сведения о банковских клиентах, появились утечки персональных данных финорганизаций и через IT-специалистов, - рассказал директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.
Защита от IT-специалистов требует кропотливой работы по разграничению обязанностей, при этом принятые меры очень бюрократизируют и затрудняют их работу, отметил эксперт. Он добавил, что на практике организации чаще всего понимают риск утечки через сисадминов и делают упор на повышение их лояльности.
Источник:
Известия: https://iz.ru/953695/natalia-ilina/ot-it-v-storonku-v-2019-m-poiavilsia-novyi-kanal-utechek-lichnykh-dannykh






 
Программы обновятся в лабораториях: Банки согласились на требования ЦБ по безопасности
16.12.2019

Программы обновятся в лабораториях: Банки согласились на требования ЦБ по безопасности

   Несмотря на активные протесты банкиров, ЦБ настоял на принятии методики, требующей каждое обновление программного обеспечения или приложений подтверждать в специализированной лаборатории. Новый документ по информационной безопасности может лишить банки и другие финансовые организации возможности оперативно вводить новые услуги и сервисы для клиентов. Однако участники рынка получили год на введение норм, в течение которого ЦБ не будет наказывать за их неисполнение. За это время игроки рассчитывают убедить регулятора в своей способности поддерживать нужный уровень информбезопасности без привлечения сторонних специалистов.
   В конце прошлой недели прошло заседание Технического комитета 122 с участием финансовых организаций и ЦБ, на котором рассматривался основной методический документ ("Профиль защиты?"), описывающий требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу программного обеспечения (ПО) и мобильных приложений банков и некредитных финансовых организаций - прежде всего для минимизации и устранения угроз и рисков информационной безопасности. Документ подготовлен в рамках рабочей группы, куда вошли представители нескольких крупных банков, Московской биржи и Национального расчетного депозитария. По словам присутствовавшего на заседании заместителя главы ГК "Программный продукт" Тимура Аитова, за два месяца обсуждения документа внесено около 400 предложений по изменениям, но самые спорные нормы, против которых протестовали банкиры, сохранились.
   По словам нескольких источников "Ъ", присутствовавших на заседании, против документа выступали крупнейшие из тех, кто сами разрабатывают приложения: Сбербанк, ВТБ, Дойче-банк, Газпромбанк, Московская биржа и ряд других.
   В частности, по словам участников встречи, бизнес-партнер по информационной безопасности Сбербанка Иван Янсон утверждал, что "Профиль защиты?" требует оценивать соответствие ГОСТу с привлечением специализированных лабораторий, которые работают крайне медленно. Между тем Сбербанк ежеквартально проводит серьезные обновления приложений, раз в две недели - технические, и каждый раз проверять соответствие с привлечением сторонних специалистов - это серьезная проблема из-за сроков внедрения новаций.
   В ВТБ пояснили "Ъ", что "подобные документы нельзя рассматривать отдельно от практики их использования, "Профиль защиты?" основан на ГОСТе, который появился до применяемой сейчас практики гибкой методологии разработки мобильных приложений". Директор департамента операционных рисков, информационной безопасности и непрерывности бизнеса Московской биржи Сергей Демидов добавил, что "документ сохранил свое распространение на мобильные устройства, хотя специфика требований в первую очередь относится к стационарным ПК, поэтому часть требований организации не смогут соблюдать чисто технически".
   В Банке России от комментариев по поводу "Профиля защиты?" и его дальнейшей судьбы отказались. В Сбербанке, Газпромбанке, Дойче-банке не ответили на запрос "Ъ".
   По словам директора практики по кибербезопасности и непрерывности бизнеса EY Романа Чаплыгина, "перед введением столь сложных и жестких технических требований правильнее было бы сначала провести технические испытания в качестве пилота и уже после этого раскатывать проект на всю финансовую систему". Однако, как рассказывают участники встречи, после предложения первого замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева поименно проголосовать против документа большинством голосов он был утвержден.
   В то же время господин Сычев пообещал, что в первый год финансовые организации не будут привлекаться к ответственности за его неисполнение. Также он согласился дать возможность рабочей группе доработать документ, чтобы подтверждать соответствие собственных разработок можно было без сторонних специалистов. В ВТБ считают, что если ЦБ инициирует "активную и открытую работу организаций финансовой сферы с этим документом, "Профиль защиты.." будет иметь все шансы стать рабочим и позволит облегчить, а не утяжелить процессы обеспечения безопасности при разработке банковского ПО".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4196169


 
Минюст предложил изменить порядок взыскания долгов
16.12.2019

Минюст предложил изменить порядок взыскания долгов

   Представленный ведомством законопроект регламентирует применение роботов-коллекторов, порядок обращения в суд для взыскания просроченных долгов, а также устанавливает требования к взыскателям
   Минюст опубликовал законопроект о деятельности в сфере взыскания просроченной задолженности физических лиц, документ размещен на федеральном портале нормативных правовых актов.
   Авторы отмечают, что документ разработан "в целях защиты прав граждан от возврата просроченной задолженности недобросовестными участниками рынка". В Минюсте рассчитывают, что изменения вступят в силу в январе 2021 года.
   Законопроектом вводится понятие "робот-коллектор", под которым понимается инструмент для отправки голосовых сообщений, применяющий систему генерации речи и способный поддерживать различные сценарии разговоров с должниками или иными лицами. Использование таких роботов считается за взаимодействие с должником, и должник может отказаться от получения сообщений с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные.
   Законопроект предусматривает досудебный порядок возврата просроченной задолженности, согласно которому обратиться с таким требованием в суд будет возможно при следующих условиях:

  • отказ выплатить просроченную задолженность;
  • неисполнение обязательств по выплате просроченного долга в течение 30 дней после соответствующего предложения;
  • отсутствие ответа в течение 30 дней.

   Помимо этого предлагается создать государственный реестр организаций, которые занимаются возвратом просроченной задолженности. Туда будут включены как профессиональные коллекторские организации, так и юрлица, занимающиеся этим видом деятельности и соответствующие определенным критериям (в частности, они должны быть включены в реестр операторов, обрабатывающих персональные данные).
   Просроченные долги по ЖКХ, согласно документу, будут собирать только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные кооперативы, а также ресурсоснабжающие организации и региональные мусорные операторы. При этом особенности взаимодействия с должниками при возврате просроченных платежей по ЖКХ могут быть установлены правительством.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/13/12/2019/5df3dfe39a794778b365d8a0

 
ЦБ РФ считает необходимым ввести контроль долговой нагрузки при выдаче ипотеки
14.12.2019

ЦБ РФ считает необходимым ввести контроль долговой нагрузки при выдаче ипотеки

ЦБ РФ считает необходимым ввести контроль долговой нагрузки при выдаче ипотеки, обсуждает это с рынком, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

  "Что касается ипотеки, мы действительно видим целесообразность ввести контроль долговой нагрузки при выдаче ипотечных кредитов, мы обсуждаем это с рынком", - сказала она на пресс-конференции в пятницу.
  "Неважно, по какому поводу растет долговая нагрузка людей, если они не смогут обслуживать кредит - это потребительский кредит, или ипотечный кредит. Ипотечный кредит когда выдается, банки должны исходить из того, что долговая нагрузка не чрезмерна, люди могут обслуживать этот кредит, а не удовлетворяться только тем, что в залоге есть жилье. Поэтому считаем, что надо постепенно вводить этот коэффициент", - добавила она.
  По словам Набиуллиной, Банк России видит потенциал снижения ипотечных ставок до 7-8%, они могут снизиться уже в декабре.
"Мы думаем, что в декабре, наверное, ставка (по ипотеке - ред.) будет еще ниже, и видим потенциал снижения ставки до 7-8%. Темпы роста ипотеки будут достаточно высокими, наша оценка - мы ее пока не пересматривали на следующий год, около 20%, сейчас темпы роста 17%. Добавляем к этому, что для нас важно сохранение высокого качества ипотечных кредитов, поэтому мы обсуждаем с рынком, в том числе, и введение показателя долговой нагрузки при выдаче ипотечных кредитов", - сказала глава регулятора.
Набиуллина также сообщила, что ЦБ РФ не видит необходимости еще больше ужесточать для банков условия выдачи потребительских кредитов, темпы их роста уже замедляются.
  "По потребительским кредитам мы пока не видим необходимости повышения коэффициентов риска, мы видим, что те меры, которые мы предприняли, и не только в октябре, но и с середины прошлого года, дают эффект. И сейчас потребительское кредитование замедляется темпами, которые мы ожидали", - заявила она.
  По ее словам, ЦБ, безусловно, будет отслеживать динамику темпов потребительского кредитования. "Если нужно что-то менять, готовы это делать и через повышение коэффициентов риска, и вы знаете, мы внесли предложение все-таки ввести еще один инструмент регулирования в нашей стране, макропруденциального регулирования - это количественные ограничения по примеру многих стран, но для этого нужны изменения в законодательстве", - отметила глава ЦБ.
  "Еще раз подчеркну, на наш взгляд, сейчас нет необходимости применения таких количественных ограничений, это на будущее, понимая, что законы у нас обсуждаются долго", - добавила Набиуллина.
  Банк России в пятницу в пятый раз подряд снизил ключевую ставку - на 0,25 процентного пункта, до 6,25% годовых, обновив ее минимум с марта 2014 года.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20191213/830686940.html



 

 
ЦБ назвал недопустимыми высокие комиссии под видом борьбы с отмыванием
14.12.2019

ЦБ назвал недопустимыми высокие комиссии под видом борьбы с отмыванием

Банк России обсуждает с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) вопрос о комиссиях, которые взимают банки по операциям своих клиентов. ЦБ согласился с позицией ФАС: кредитные организации не должны взимать повышенные комиссии по операциям с низким риском, следует из ответа пресс-службы регулятора на запрос РБК.

  "Банк России исходит из недопустимости взимания банками повышенных комиссий по операциям с низким риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма", - заявил представитель ЦБ.
  Ранее вопрос заградительных тарифов вызвал критику ФАС, писали "Ведомости". На заседании с Ассоциацией антимонопольных юристов руководители службы обсуждали злоупотребления банков: по мнению бизнеса, кредитные организации завышают комиссии по расчетному обслуживанию для юрлиц, если компания проводит операции с физлицами. Глава ФАС Игорь Артемьев назвал подобную практику "безобразием". По его словам, кредитные организации прикрываются антиотмывочными рекомендациями ЦБ, хотя в документах регулятора "прямо не написано такое хамство" (цитата по "Ведомостям").
  В ответе на запрос РБК Банк России привел перечень операций, которые нельзя по умолчанию считать сомнительными. В этот перечень входят перечисление физлицам зарплаты и приравненных к ней платежей, перечисление вознаграждений индивидуальным предпринимателям и лицам, которые занимаются частной практикой (расчеты нотариусов, выплата гонораров со счетов адвокатских бюро), перечисление по счетам лиц, которые зарегистрировались в качестве самозанятых, перечисление дивидендов, перечисление социальных выплат, пенсий, стипендий, алиментов и перечисление страховых возмещений и средств на основании решений судов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913162



 

 
Банки предложили новый вариант предотвращения мошеннических переводов
13.12.2019

Банки предложили новый вариант предотвращения мошеннических переводов

Кредитные организации хотят не переводить средства, а возвращать их отправителю в случае, если у них есть сомнения в законности операции. Сейчас средства могут уйти мошенникам, если клиент вовремя не ответит на звонок банкаБанки предложили поменять механизм работы с денежными переводами, которые осуществляются без согласия клиента, рассказал РБК вице-президент Ассоциации банков "Россия" (АБР) Алексей Войлуков.
Во-первых, они хотят увеличить срок, на который блокируется сомнительный перевод, а во-вторых - возвращать средства клиенту, если с ним не удалось связаться для подтверждения операции, вместо того чтобы все равно переводить их. Инициатива обсуждалась на последней встрече сотрудников, ответственных за безопасность в крупных банках, которая прошла на площадке АБР, уточнил Войлуков.
Сейчас банк-отправитель денежных средств может заблокировать денежный перевод клиента-физлица на два дня, если он содержит признаки совершения операции без согласия клиента. За два дня банк должен получить от клиента подтверждение проведения операции. Если за этот срок связаться с клиентом не удалось и легитимность перевода не доказана, банк все равно должен возобновить операцию и перевести деньги получателю. Эти изменения в антифрод-законодательство (167-ФЗ) вступили в силу в сентябре 2018 года. В законе не прописано, каким образом следует получить подтверждение, но обычно банки получают его с помощью телефонных звонков.
Позиция банков
В обсуждении изменений в закон активно участвуют Альфа-банк и "Открытие", сказали РБК их представители. По мнению директора по мониторингу операций и диспутам Альфа-банка Алексея Голенищева, нынешнюю схему нужно либо полностью отменить, либо изменить формулировку так, чтобы возобновление платежа было опциональным. "Открытие" поддерживает эти предложения, отметил вице-президент, начальник управления правовой экспертизы банка Сергей Селезнев, однако они не должны усложнять процедуру для добросовестных клиентов.
Предложенные изменения могут помочь банкам бороться с мошенниками, так как увеличение сроков и изменение механизма не позволит им вывести похищенные средства, говорит директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов. "Данные предложения не решают проблему мошенничества, а являются только одним из элементов комплексного решения данного вопроса", - подчеркнул он. Инициативу можно объяснить высокой долей недозвона банков до клиентов при признаках сомнительных операций, считает начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов. Сейчас банки не могут не провести платеж, если не связались с клиентом, даже при наличии всех признаков мошенничества, отмечает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline Company Александр Дворянский.
Не все банки однозначно поддерживают такую идею. ВТБ и Райффайзенбанк, по словам их представителей, не участвуют в обсуждении этих предложений и не видят необходимости в изменении 167-ФЗ. "Два дня - это достаточный срок для связи с клиентом. Любые блокировки операций повышают затраты и риски банков на сопровождение процесса, а также требуют дополнительных человеческих ресурсов для поддержки этой работы", - объяснил руководитель департамента цифрового бизнеса - старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/12/2019/5df270959a7947730a5b98d5

 

 
Госдума одобрила новые правила продажи санируемых ЦБ банков
13.12.2019

Госдума одобрила новые правила продажи санируемых ЦБ банков

Нижняя палата парламента поддержала в основном чтении поправки, которые смягчат для регулятора правила продажи санируемых им банков. В планах ЦБ - в 2021 году предложить инвесторам долю в банке "Открытие"
Госдума приняла во втором, основном чтении поправки в законы "О центральном банке" и "О банкротстве", которые расширят возможности ЦБ по продаже санируемых активов, следует из карточки законопроекта. Речь идет об организациях, проходящих процедуру оздоровления через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Третье чтение законопроекта намечено на 17 декабря.
Новая схема санации
В 2017 году Банк России получил право забирать кредитные организации на санацию. Деятельность банков не приостанавливается, но ЦБ через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) может пополнять их капитал. Во время санации капитал банка снижается до 1 руб., а регулятор выкупает допэмиссию акций банка и становится его основным собственником.С тех пор на санацию перешли банковские группы "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка, а также Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Московский Индустриальный банк (МИнБанк) и Вокбанк.
Предполагается, что после оздоровления Банк России выйдет из активов. В 2020 году может состояться продажа АТБ и МИнБанка, а в 2021 году - 20% акций "Открытия".
Сложности с продажей
Передать санируемые банки инвесторам не так просто, не раз признавал зампред ЦБ Василий Поздышев. Он подчеркивал, что регулятор сильно ограничен действующим законодательством. Сейчас продажа может происходить следующим образом:Банк России может предложить активы инвесторам после санации только на открытом аукционе. Торги считаются состоявшимися, если в них примут участие не менее двух претендентов. Выигрывает аукцион тот, кто предложит самую высокую цену.

  • ЦБ не может продать банк единственному участнику торгов, а также выставлять дополнительные требования к инвесторам.
  • Регулятор может предложить инвесторам не менее 75% уставного капитала банка.

Как сорвался аукцион по продаже АТБ
В августе 2018 года ЦБ объявил о планах продать санируемый Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Подготовка к сделке продолжалась около трех месяцев, заявки на участие в аукционе подавали Московский кредитный банк (МКБ) и Совкомбанк. В день торгов цена актива снизилась с заявленных 9,87 млрд до 6 млрд руб., но покупатели не подали ни одной заявки. Аукцион был признан несостоявшимся.

Какие возможности дает законопроект

  • Банк России сможет предлагать покупателям акции санируемых банков по цене ниже их приобретения.
  • Совет директоров ЦБ сможет самостоятельно определять формат торгов, на которых планируется реализовать актив.
  • Допускается как аукцион, так и продажа акций через биржу.
  • Организатором сделки может быть сам регулятор, ФКБС или организация, нанятая ЦБ по договору.
  • Аукцион по продаже актива может идти как с повышением цены, так и с понижением.
  • Регулятор получит право продавать санируемый банк по частям.
  • ЦБ должен будет размещать на своем сайте информацию о приеме заявок от претендентов на активы. Если банком заинтересуется только один покупатель, допускается заключение сделки без проведения торгов. В этом случае цена продажи рассчитывается на основе капитала банка. Покупатель будет обязан в дальнейшем приобрести все акции по цене, установленной изначально.
  • К покупке санируемых банков не допускаются лица с неудовлетворительной деловой репутацией (соответствующий реестр ведет ЦБ). Под запретом также участие в сделке акционеров, которые владели более чем 1% акций банка в течение трех лет до момента санации.

"Изменения предоставят Банку России большую гибкость в выборе способа продажи с учетом спроса потенциальных инвесторов. Осуществление любого из предоставленных законом способа продажи будет максимально прозрачным для участников рынка", - отметил Поздышев (его комментарий опубликован на сайте регулятора).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/12/2019/5df34b349a7947350f487126

 

 
"Мы убираем риск контрагента": Интервью с Председателем правления Московской биржи Юрием Денисовым
13.12.2019

"Мы убираем риск контрагента": Интервью с Председателем правления Московской биржи Юрием Денисовым

   О перспективах развития товарного рынка, об отношении к зарубежным ценным бумагам и о том, зачем клиентам брокеров прямой доступ к биржевым рынкам, рассказал председатель правления Московской биржи Юрий Денисов.

- Кого вы видите своим конкурентом?

- Биржевой рынок открыт для конкуренции и внешней, и внутренней. Московская биржа предоставляет три основных сервиса: поиск лучшей цены, централизованное управление рисками, хранение активов и расчеты. Больше всего конкуренции в сервисе поиска цены: это и внебиржевой рынок, и электронные площадки, и другие биржи, и, наконец, интернализация. На развитых рынках финтех-компании уже предоставляют независимые от биржи сервисы риск-менеджмента и управления обеспечением. А инфраструктура по хранению активов может существенно измениться за счет технологии распределенного реестра.
Но наше предложение уникально: мы предоставляем возможность клиентам торговать различными финансовыми инструментами, валютой, хеджировать риски в рамках одной инфраструктуры, используя единый пул обеспечения для фондирования операций. И мы убираем риск контрагента - участникам торгов не нужно беспокоиться о том, поставит ли контрагент актив и произойдут ли расчеты.

- Правильно ли говорить, что у нас есть две основные биржи, а остальным приходится зарабатывать на сегментах, не затронутых другими игроками?

- В нашей стране, как и в большинстве стран, за исключением трех больших и сложных финансовых рынков США, Китая и Индии, большая часть ликвидности сосредоточена на одной главной площадке. Такая концентрация ликвидности дает возможность участникам торгов наиболее эффективно исполнять сделки по совокупности всех параметров - узкий спрэд, лучшая цена исполнения заявок.

- Намерены ли вы вводить торги иностранными ценными бумагами?

- Интерес некоторых частных инвесторов иметь географическую диверсификацию своих инвестиций естественен. Законодательство дает им возможность инвестировать на глобальных рынках из российской юрисдикции. Сегодня на Московской бирже граждане могут инвестировать в биржевые фонды на различные индексы акций развитых и развивающихся стран, в том числе США, Китая, Германии, Великобритании, Японии, а также еврооблигации российских компаний. Я считаю, что многим частным инвесторам разумнее приобретать не отдельные иностранные бумаги, а именно биржевые фонды, что дает лучшую диверсификацию портфеля. Что касается возможного запуска торгов иностранными акциями у нас на бирже, окончательного решения у нас пока нет.

- В рамках группы работает НТБ. Когда планируется перезапустить торги зерном? Или ближайшее время товарное направления для вас не в приоритете?

- Сельхозпродукция, в том числе зерно,- это хорошо стандартизуемый актив, имеющий понятное ценообразование и сезонность. Российский рынок зерна - большой и растущий сектор, а пшеница - одна из крупнейших статей экспорта. Мы считаем организацию торгов сельхозпродукцией перспективным для биржи направлением.
Мы смотрим на разные варианты перезапуска рынка. В мире товары, как правило, торгуются в виде фьючерсов. Мы обсуждаем с участниками рынка такой же формат. У нас уже очень хорошее развитие получили товарные фьючерсы: расчетный фьючерс на нефть Brent стал одним из самых ликвидных деривативов в России, активно торгуются фьючерсы на цветные металлы и золото. Эти инструменты интересны и трейдерам, играющим на волатильности, и компаниям, хеджирующим с их помощью ценовые риски. В рамках дальнейшего расширения линейки товарных контрактов в начале следующего года планируем запустить фьючерсы на газ.

- Какие тенденции развития вы видите у зарубежных бирж и подходят ли они нам?

- Основное, чем были озабочены крупнейшие мировые биржи в последние годы,- это горизонтальная консолидация, то есть покупка других торговых площадок и информационных провайдеров, а также вертикальная интеграция - объединение с клиринговыми организациями. Все меньше остается монопродуктовых площадок, биржи стремятся предлагать клиентам максимально широкую продуктовую линейку. У нас этот этап трансформации биржевого сектора произошел в 2011 году при объединении ММВБ и РТС.
Зарубежные биржи активно развивают торги процентными деривативами, в приоритете - листинг новых эмитентов. Все это актуально и для нас.

- Какие направления вы считаете перспективными в России для организации биржевых торгов?

- Традиционно биржи стремились к централизации торгов в биржевой книге заявок, так называемом стакане. Сегодня биржевой мир становится гибче, многообразнее. Появляются альтернативные технологии сведения заявок, возможность настраивать сервисы под запросы разных категорий клиентов. У нас работает ОТС-система на рынке облигаций (сервис для поиска контрагентов и заключения сделок с облигациями на биржевом и внебиржевом рынках), на валютном рынке мы предлагаем сервис Request for Stream (возможность проведения множества микроаукционов для получения наилучшей цены на большой объем), даем доступ к агрегированной валютной ликвидности от крупнейших глобальных банков.

- Московская биржа начала отвоевывать позиции у брокеров - например, ввела прямой доступ к торгам для корпоративных клиентов. Планируете и дальше осуществлять шаги в этом направлении?

- Участники торгов на Московской бирже наши клиенты и партнеры, мы не отвоевываем позиции у брокеров и банков и не собираемся этого делать. Подключив нефинансовые компании напрямую к бирже, мы расширили возможности для брокеров и банков разных размеров работать с этими компаниями посредством биржевой инфраструктуры, снизили их издержки и увеличили ликвидность всего рынка. Компании при прямом доступе к валютному и денежному рынкам также выигрывают - они получают прозрачное ценообразование и лучшую цену. Мы строим корпоративный маркетплейс, который расширит возможности компаний и банков по взаимодействию друг с другом при проведении финансовых операций с использованием инфраструктуры биржи.

- За рубежом развита интернализация. Это отнимает бизнес уже у бирж. Насколько это может повлиять на российский биржевой рынок?

- Интернализация ведет к фрагментации ликвидности, ухудшает механизм ценообразования и прозрачность рынков. Поэтому в Европе регулятор существенно усилил контроль за выполнением клиентских поручений по лучшей цене, ввел повышенные требования по раскрытию информации. В нашей стране подавляющее число банков не могут заниматься интернализацией, так как не имеют достаточного встречного потока заявок.

- Развитие каких технологий может существенно изменить положение бирж?

- Развитие технологий уже сегодня существенно меняет биржевой рынок в нашей стране. Упрощение торгового интерфейса, возможности онлайн-онбординга привлекли на рынок 3,5 млн инвесторов-физических лиц. Финтех-решения оказываются союзниками биржевого бизнеса, а не конкурентами.
Главный вызов для биржевой отрасли мы видим в новых технологиях пиринговой (Peer-to-Peer) экономики. Если общество дальше будет двигаться в сторону децентрализованного взаимодействия, это будет угрозой для всех централизованных систем, не только биржевой. Мы понимаем этот вызов и постарались ответить на него в нашей новой стратегии. Московская биржа будет заниматься развитием маркетплейсов, регистрацией и расчетами внебиржевых сделок, то есть предоставлением сервисов для обслуживания прямых отношений наших клиентов.

- Есть ли перспективы консолидации российского биржевого рынка?

- Консолидация российского биржевого рынка уже состоялась. Как, впрочем, завершилась и основная фаза консолидации во всем мире. На данном этапе представляется более целесообразным обмен технологиями, торгово-клиринговыми линками, а не объединение юридических лиц. На данный момент мы не видим привлекательных ниш, в которых мы уже не присутствуем или не можем присутствовать за счет органического развития.

- Есть ли ощущение, что через несколько лет сам биржевой бизнес претерпит серьезные изменения. Каким вы видите биржевой рынок в России через пять-десять лет?

- Биржа, безусловно, сохранит свою роль нейтрального игрока и доверенной среды для всех участников рынка. Полагаю, что будет стираться разница между биржевыми и внебиржевыми технологиями, то есть биржа должна будет находить более гибкие решения по предоставлению ликвидности участникам. Развитие блокчейн-технологий может изменить подходы к клирингу и учету прав на активы. Если мы увидим, что эти технологии приносят ценность и способны пережить рыночные потрясения, то мы тоже будем их использовать. Собственные наработки у нас имеются.
Если говорить в целом про рынок, то, полагаю, в такой перспективе у нас будет не менее 10 млн частных инвесторов, мы реализуем линки с крупнейшими центрами ликвидности по различным активам, увидим приток пенсионных и других институциональных денег в экономику. Нас ждет заметное увеличение числа публичных компаний прежде всего за счет нынешних эмитентов облигаций. И конечно, произойдет переоценка рынка инвесторами - должна существенно вырасти стоимость российских компаний.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4188730

 
Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых
13.12.2019

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых

   Совет директоров Банка России 13 декабря 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,25% годовых. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Инфляционные ожидания населения продолжают снижаться. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Темпы роста российской экономики в III квартале повысились, однако пока сложно оценить их устойчивость. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5-4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   Динамика инфляции. Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в ноябре снизился до 3,5% (с 3,8% в октябре 2019 года) и, по оценкам на 9 декабря, составил около 3,4%. Годовая базовая инфляция по итогам ноября также снизилась до 3,5% после 3,7% в октябре. Показатели инфляции, отражающие наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи или ниже 4%. По итогам 2019 года Банк России прогнозирует инфляцию в интервале 2,9-3,2%.
   В ноябре дезинфляционные факторы продолжили оказывать существенное влияние на инфляцию. Годовые темпы роста цен на продовольственные и непродовольственные товары продолжали снижаться. В части разовых факторов высокий урожай и расширение предложения на отдельных продовольственных рынках способствуют сохранению низких темпов роста цен на продовольствие с учетом сезонности. Произошедшее с начала года укрепление рубля, наряду с замедлением инфляции в странах - торговых партнерах, ограничивает рост цен на импортируемые товары. Сохраняется влияние на инфляцию сдержанного спроса, в том числе внешнего. В то же время ускорение инфляции в рыночном сегменте сферы услуг, которое произошло в ноябре, может быть одним из признаков оживления потребительского спроса.
   В ноябре инфляционные ожидания населения продолжили снижаться, при этом оставаясь на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. Замедление годовой инфляции создает условия для снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса в будущем.
   По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5-4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем. При этом годовая инфляция сложится ниже 3% в I квартале 2020 года, когда эффект повышения НДС выйдет из ее расчета.
   Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия продолжили смягчаться. Снижались доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования. Банк России будет оценивать влияние уже принятых решений по ключевой ставке на денежно-кредитные условия и динамику инфляции.
   Экономическая активность. Темп прироста ВВП по итогам 2019 года может сложиться ближе к верхней границе диапазона прогноза Банка России - 0,8-1,3%. Это в первую очередь связано с более высоким, чем ожидалось, годовым темпом прироста ВВП в III квартале. Однако устойчивость таких темпов экономического роста пока сложно оценить.
   В III-IV кварталах наметилось некоторое улучшение динамики внутреннего спроса. Так, несколько возросла инвестиционная активность, в том числе в связи с увеличением капитальных расходов бюджета. В октябре увеличился годовой темп прироста оборота розничной торговли. Продолжился годовой рост промышленного производства. Однако опережающие индикаторы указывают на сохранение слабых деловых настроений в промышленности, особенно в части экспортных заказов. Сдерживающее влияние на динамику экономической активности продолжает оказывать снижение внешнего спроса на товары российского экспорта в условиях замедления роста мировой экономики.
   Рынок труда не создает избыточного инфляционного давления. Безработица вблизи исторически низких уровней обусловлена не расширением спроса на труд, а одновременным сокращением численности занятых и трудоспособного населения.
   Во втором полугодии 2019 года поддержку экономическому росту начала оказывать бюджетная политика, что в том числе связано с реализацией запланированных Правительством национальных проектов. В дальнейшем увеличение государственных расходов, в том числе инвестиционных, будет вносить вклад в экономический рост.
   Прогноз роста ВВП в 2020-2022 годах сохранен Банком России без изменений. Темп прироста ВВП будет постепенно увеличиваться с 0,8-1,3% в 2019 году до 2-3% в 2022 году. Это возможно по мере реализации комплекса мер Правительства по преодолению структурных ограничений, в том числе реализации национальных проектов. При этом ожидаемые на прогнозном горизонте пониженные темпы роста мировой экономики продолжат оказывать сдерживающее влияние на рост российской экономики.
   Инфляционные риски. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. Это прежде всего связано с состоянием внутреннего и внешнего спроса. Сохраняются дезинфляционные риски со стороны динамики цен на отдельные продовольственные товары, в том числе за счет роста предложения сельскохозяйственной продукции.
   Вместе с тем необходимо учитывать действие проинфляционных факторов. Не исключены риски разворота тенденций на рынке продовольствия, учитывая, что соотношение временных и постоянных факторов на этом рынке сложно оценить. Наряду с этим, реализованное смягчение денежно-кредитной политики может оказать более существенное повышательное влияние на инфляцию, чем оценивает Банк России. В случае более значительного снижения темпов роста мировой экономики, в том числе под влиянием ужесточения международных торговых ограничений, иных геополитических факторов, может происходить усиление волатильности на мировых товарных и финансовых рынках, оказывая влияние на курсовые и инфляционные ожидания. При этом проинфляционные риски со стороны роста бюджетных расходов в 2020 году остаются невысокими ввиду того, что увеличение расходов, вероятно, будет иметь распределенный во времени характер.
   На более длинном горизонте сохраняются проинфляционные риски со стороны ряда внутренних условий. Значимым риском остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания. На среднесрочную динамику инфляции также могут оказать влияние параметры бюджетной политики, в том числе решения об инвестировании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.
   Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат и возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
   При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
   По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 13 декабря 2019 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза - 13:30 по московскому времени.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/keypr/

 
Банк России вошел в состав международного сообщества по повышению экологичности финансовой системы
13.12.2019

Банк России вошел в состав международного сообщества по повышению экологичности финансовой системы

   Банк России присоединился к Сообществу центральных банков и надзорных органов по повышению экологичности финансовой системы (The Central Banks and Supervisors Network for Greening the Financial System, NGFS), что будет способствовать совершенствованию анализа климатических рисков, расширению инструментов устойчивого развития и ответственного инвестирования с учетом передового мирового опыта.
   Банк России в настоящее время уделяет повышенное внимание климатическим рискам. Как было отмечено в Обзоре финансовой стабильности за II-III кварталы 2019 года, климатические риски могут оказать значительное влияние на деятельность финансовых институтов и финансовую стабильность в целом.
   NGFS представляет собой добровольное объединение центральных банков и надзорных органов, а также органов, устанавливающих стандарты, созданное для обмена лучшими практиками и передовым опытом, содействия развитию механизмов управления экологическими и климатическими рисками в финансовом секторе и мобилизации финансирования для поддержки перехода к устойчивой экономике.
   Сообщество образовано по инициативе Банка Франции в декабре 2017 года во время Парижского климатического саммита. Первоначально в его состав входили восемь членов, сейчас в NGFS входит уже 54 центральных банка и надзорных органа и 12 международных организаций (полный список можно найти на сайте NGFS), которые совокупно осуществляют надзор более чем за 2/3 глобальных системно значимых

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5238

 
Госдума приняла закон о возврате страховки за досрочное погашение кредитов
12.12.2019

Госдума приняла закон о возврате страховки за досрочное погашение кредитов

Государственная дума приняла поправки в Гражданский кодекс о последствиях досрочного прекращения договора страхования. Об этом сообщается на сайте нижней палаты. Закон позволит обеспечить возможность возврата части страховой премии для граждан, которые досрочно погасили свой кредит.

  Так, в Гражданский кодекс вносится указание о возможности закрепления в специальных законах особых правил о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Такой специальный случай устанавливается принятым в третьем чтении законом, которым предусматривается, что уплаченная заемщиком страховая премия подлежит возврату за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Выплата должна быть произведена не позднее семи рабочих дней со дня получения соответствующего заявления заемщика (после полного досрочного возврата потребительского кредита (займа)).

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913037



 

 
Госдума приняла закон о регулировании брокерской деятельности на финансовом рынке
12.12.2019

Госдума приняла закон о регулировании брокерской деятельности на финансовом рынке

   Госдума приняла в третьем чтении закон о регулировании посреднической и брокерской деятельности на национальном финансовом рынке. Документ инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
   По мнению авторов закона, необходимо осуществить переход к новому регулированию, ядром которого является выявление экономического (фактического) содержания деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг. Существующие механизмы защиты имущественных и экономических интересов инвесторов перестали быть сбалансированными.
   Закон устанавливает, что принятое на себя поручение брокер обязан исполнить на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с указаниями клиента (например, клиент может указать цену сделки, биржу, на которой должна быть совершена сделка и т. п.). При отсутствии таких указаний (например, если клиент поручил брокеру приобрести определенную ценную бумагу, не указав цену сделки), брокер должен действовать в интересах клиента с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для исполнения поручения, включая срок его исполнения, цену сделки, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней.
   При этом договором о брокерском обслуживании могут быть определены организаторы торговли, с которыми брокер исполняет поручения клиента. В этом случае обязанность брокера учитывать эти обстоятельства должна будет соблюдаться в соответствии с правилами торгов такого организатора торговли.
   Закон устанавливает обязанность брокера по предоставлению клиенту до оказания финансовых услуг информации, необходимой для принятия инвестиционного решения, в том числе о стоимости финансовых услуг и ее влиянии на общую доходность от операций. При этом, если брокер не исполнит эту обязанность, он утратит право ссылаться на указание клиента о цене сделки как на основание для освобождения от ответственности за причиненные клиенту убытки. При совершении сделки на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, брокер не имеет права на получение дополнительной выгоды, если договором о брокерском обслуживании не установлен порядок ее распределения.
   Закон позволит актуализировать действующее регулирование с учетом потребностей динамично развивающегося рынка, включить в периметр регулирования новые практики и технологии оказания посреднических услуг, и тем самым сбалансировать механизмы защиты имущественных и экономических интересов инвесторов, одновременно обеспечивая устойчивое развитие брокерской деятельности в РФ, указывают авторы документа.
   Поправки ко второму чтению Согласно принятым во втором чтении поправкам, клиент вправе передавать брокеру драгметаллы, в том числе в качестве обеспечения своих обязательств перед брокером, если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании. Эти драгметаллы могут находиться на отдельном банковском счете (счетах) в драгметаллах, открываемом брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет в драгметаллах). Драгметаллы, полученные брокером по сделкам, совершенным за счет клиента, также могут находиться на специальном брокерском счете в драгметаллах.
   Брокер обязан вести учет драгметаллов каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах) в драгметаллах, и отчитываться перед клиентом.
   На имущество клиентов, находящееся на специальном брокерском счете (счетах) в драгметаллах, не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные драгметаллы на такой счет. Брокер отвечает перед клиентом за сохранность денежных средств и иного имущества клиента, находящихся на специальном брокерском счете.
   Эти нормы вступят в силу с начала 2021 года.
   Также, согласно закону, регулируется деятельность индивидуальных инвестиционных советников: они должны уведомлять клиента о возможном конфликте интересов, а также информировать о рисках, связанных с ценными бумагами или производным инструментом. Профессиональным участникам рынка ценных бумаг предоставляется возможность страховать ответственность за нарушение договора, заключенного с клиентом.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/7331775

 
Госдума приняла закон, обязывающий платежных операторов сообщать о блокировке счетов
12.12.2019

Госдума приняла закон, обязывающий платежных операторов сообщать о блокировке счетов

   Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, обязывающий операторов платежных систем информировать клиентов - физических лиц о блокировке денежных средств на их счетах и о ее причинах непосредственно в день блокировки. Документ, который был инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, вносит поправки в закон "О национальной платежной системе".
   "В последнее время участились жалобы физических лиц на блокировку денежных средств на личных счетах пользователей системы без уведомления клиентов, предъявления претензий и предоставления каких-либо оснований. Это приводит иногда к значительным убыткам и другим негативным последствиям, связанным с отсутствием доступа к собственным денежным средствам в нужный момент по причине несвоевременного получения информации о блокировке и, соответственно, отсутствием возможности оперативно разрешить ситуацию", - говорится в пояснительной записке.
   В связи с этим закон закрепляет норму, согласно которой в случае приостановления или прекращения использования клиентом электронного средства платежа по инициативе оператора по переводу денежных средств оператор обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины.
   Вводимые законом изменения направлены на защиту прав и интересов клиентов электронных средств платежей и дополняют законодательные меры, предпринимаемые для борьбы с лицами, занимающимися мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма, защищая права тех граждан, которые к этой категории не относятся, указывают авторы документа.
   По словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Андрея Козенко, на данный момент заблокировано 400 тыс. учетных записей на общую сумму 1,4 млрд рублей.
   Закон вступит в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/7331931

 
Жалобы по досудебному тарифу
12.12.2019

Жалобы по досудебному тарифу

МФО заплатят за обоснованные претензии клиентов. Совет службы финансового уполномоченного утвердил размер платы за рассмотрение обращений заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). Для самих граждан это будет бесплатно, компании же заплатят от 8,5 тыс. руб. до 34 тыс. руб. за каждую обоснованную жалобу. Участники рынка считают позитивным дифференцированный подход при установлении размера взносов, однако указывают, что их размер выглядит почти критичным. Правозащитники же, напротив, указывают, что такие суммы вряд ли будут для компаний стимулом досудебного урегулирования.
Совет службы финансового уполномоченного на заседании 11 декабря утвердил размер ставки взносов для МФО. Как и в случае со страховыми компаниями, было принято решение сделать ее дифференцированной, однако верхняя граница платы для МФО будет ниже. Как пояснил "Ъ" главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин, если финомбудсмен прекратит рассмотрение дела без вынесения решения в связи с урегулированием спора между сторонами или в связи с добровольным исполнением МФО требований потребителя в течение семи рабочих дней после принятия обращения к рассмотрению, размер ставки составит 8,5 тыс. руб., по истечении семи рабочих дней - 17 тыс. руб. В случае, если финансовый уполномоченный частично или полностью удовлетворил требования потребителя, то МФО будет вынуждена заплатить максимальный размер ставки взноса в размере 34 тыс. руб. Если же потребителю будет отказано в удовлетворении требований, то для МФО это не влечет уплату каких-либо взносов. "Мы рассчитываем, что в целом новый порядок разрешения споров будет стимулировать МФО урегулировать претензии клиентов на своем уровне, не доводя спор до финансового уполномоченного",- отмечает господин Воронин. По оценке службы, ежегодно число обращений в отношении МФО может составить около 22 тыс.
Согласно закону "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", финомбудсмен в обязательном досудебном порядке будет рассматривать обращения граждан в отношении МФО с 1 января 2020 года. Его решения компании будут обязаны исполнять. Уполномоченный разбирает споры на сумму до 500 тыс. руб.
Участники рынка приветствуют дифференциацию взносов. Как напоминает директор по правовым вопросам CarMoney Татьяна Яковлева, "на этапе обсуждения стоимости услуг финомбудсмена для МФО шла речь о сумме, почти в два раза больше установленной, за каждое досудебное урегулирование спора независимо от результата рассмотрения такого дела". Однако, по мнению гендиректора МФК "Мигкредит" Олега Гришина, размер взносов трудно назвать адекватным. "Я не исключаю, что клиенты могут злоупотреблять своим правом обращаться к омбудсмену,- поясняет он.- Безусловно, подать жалобу на сайте финансового уполномоченного намного проще и менее рискованно, чем обращаться в суд". По его словам, данная мера должна быть зеркальной относительно клиентов МФО, чтобы не поощрять потребительский экстремизм. "Иначе если МФО выиграет, то не получит ничего, если проиграет, то заплатит по полной,- поясняет он.- Я подозреваю, что платить придется всегда, что вряд ли будет стимулировать микрофинансовый рынок".
Впрочем, по словам гендиректора MoneyMan Ирины Хорошко, финансовый уполномоченный будет рассматривать только дела, которые касаются имущественных споров. "Однако такие случаи носят единичный характер",- указывает она. В сентябре этого года СРО "МиР" проводила анкетирование, чтобы выявить, каково количество судебных разбирательств, аналогичных тем спорам, которые будет рассматривать финансовый уполномоченный. По словам директора СРО Елены Стратьевой, "более 80% опрошенных компаний заявили, что не участвовали в этом году в таких делах". По ее мнению, "серьезного влияния на рынок, несмотря на значительную для небольших компаний максимальную сумму ставки, это решение не должно оказать".
Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ, 14 июня 2018 года Добровольное исполнение решения финомбудсмена фининститутом означает соблюдение им принципа добросовестности
Вместе с тем правозащитники сомневаются, что сама по себе оплата взносов будет эффективным инструментом воздействия на компании. "Размер дифференцированной ставки вполне коррелирует со средним размером займа, поэтому мы считаем такие тарифы вполне корректными,- говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- Однако мы сомневаемся, что эти тарифы будут достаточно стимулировать компании более активно прибегать к досудебному урегулированию. Хотя это может сработать, если служба будет публично называть установленных нарушителей".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4189638

 
Регуляторы задумались о мерах сдерживания бигтехов?
12.12.2019

Регуляторы задумались о мерах сдерживания бигтехов?

Банковские регуляторы во всем мире считают, что приход в сферу финансовых услуг таких бигтехов, как Google, Amazon и Apple, создает множество угроз стабильности рынка, что может потребовать принятия новых законов, обеспечивающих равные условия для более мелких финтех-структур и банков.
В отчете Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB) признается, что участие крупных технологических компаний в работе финансовой отрасли открывает возможности для более широкого внедрения инноваций, диверсификации и повышения эффективности предоставления финансовых услуг.
"Однако бигтехи могут также представлять угрозу финансовой стабильности", - отмечается в отчете.
Некоторые угрозы в целом схожи с рисками финансовых компаний и связаны с соотношением собственных и заемных средств, трансформацией сроков погашения кредитов и несоответствием ликвидности, а также с операционными рисками.
Больше всего регуляторов беспокоит высокая способность технологических гигантов к масштабированию и, в конечном итоге, к доминированию на рынке, учитывая их значительные ресурсы и широкий доступ к данным клиентов.
Совет по финансовой стабильности делает осторожное предположение, что в отношении бигтехов придется менять правила, ранее принятые для направления Open Banking. Последние обязывают компании, предоставляющие финансовые услуги, обмениваться клиентскими данными со сторонними поставщиками, чтобы обеспечить равные условия для банков и небольших финтех-стартапов.
"Способность бигтехов с выгодой использовать данные о клиентах поднимает вопрос о том, могут ли регуляторы - и, если да, то в какой степени - рассмотреть этот потенциал, чтобы поощрять обмен данными между различными игроками, участвующими в предоставлении финансовых услуг, - констатирует FSB. - Это может способствовать развитию конкуренции и обеспечению равных условий для участников рынка".
В FSB считают, что регулирующие и надзорные органы также не должны забывать об обеспечении устойчивости и жизнеспособности бизнес-моделей действующих компаний, учитывая взаимосвязанность с бигтехами конкуренцию с их стороны.
Аналогично сторонние облачные сервисы создают ряд операционных, управленческих и надзорных факторов, которые, по мнению FSB, также необходимо учесть, особенно в трансграничном контексте, связанном с потенциальной концентрацией в США бигтехов, таких как Amazon, Google и Microsoft.
Хотя непосредственных рисков финансовой стабильности, связанных с использованием облачных услуг финансовыми учреждениями, похоже, не существует, FSB продолжает проявлять бдительность, что свидетельствует о целесообразности дальнейшей оценки нормативно-правовых стандартов обмена информацией и операционного взаимодействия между поставщиками облачных сервисов.
Истчоник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/regulyatory-zadumalis-o-merah-sderzhivaniya-bigtehov/



 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама