СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Простой от кибератаки обходится российскому банку в 50 млн руб в день
22.08.2018

Простой от кибератаки обходится российскому банку в 50 млн руб в день

   Примерно треть российских банков оценивают возможный ущерб от дневного простоя в результате кибератаки в более чем 50 миллионов рублей, сообщил РИА Новости руководитель отдела аналитики информационной безопасности компании Positive Technologies Евгений Гнедин.
   По его словам, лишь банки с колоссальным бюджетом на информационную безопасность в настоящее время следуют всем лучшим практикам обеспечения защиты своей ИТ-инфраструктуры. Тем не менее, многие финансовые организации сегодня не готовы эффективно противостоять целевым атакам, посетовал Гнедин.
   Эксперт отмечает, что под прицел киберпреступников попадают и крупные, и небольшие финансовые организации. Но жертвами чаще всего становятся лишь те из них, чья защищенность ниже.
   "По нашей статистике примерно треть банков оценивают возможный ущерб от дневного простоя в результате кибератаки в более 50 миллионов рублей", - сказал Гнедин.
По мнению эксперта, в банковской отрасли лучше, чем в других сферах понимают возможные потери от недостаточного уровня защищенности. "Каждый инцидент, связанный с кражами баз данных клиентов или логическими атаками на банкоматы и процессинг, это потенциальный ущерб в десятки и сотни миллионов рублей", - добавил Гнедин.
Кибермошенники при атаке на кредитные организации в 90% случаях выбирают своей целью их клиентов, остальные 10% атак нацелены на системы банков, в том числе банкоматы, указал эксперт.
   Первый заместитель главы департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев в феврале заявил, что интересы злоумышленников смещаются с атак на сами банки в сторону их клиентов - физических и юридических лиц.
   "По нашим оценкам, около 90% атак (количество, в штуках инцидентов) на банковский сектор нацелены на клиентов кредитных организаций, а оставшиеся? на сами банки, включая банкоматы", - прокомментировал Гнедин.
   Эксперт отметил, что каждая группировка кибермошенников имеет свою "специализацию". "Есть киберпреступники, которые фокусируются на атаках на банки, а есть и те, кто "специализируются" на атаках на физические лица? Первые чаще нацелены на разовый вывод большого объема денежных средств, а вторые используют более массовые сценарии в которых "прибыль" от каждой отдельной атаки существенно ниже (но самих атак больше)", - пояснил Гнедин.
   Международная компания Positive Technologies специализируется в области информбезопасности. Основные направления деятельности компании заключаются в изучении современных угроз безопасности и создании продуктов и сервисов для борьбы со взломом информсистем. Деятельность компании лицензирована Минобороны, ФСБ и ФСТЭК России.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/banks/20180822/829148696.html


 

 
Министр иностранных дел Германии предложил создать аналог SWIFT
22.08.2018

Министр иностранных дел Германии предложил создать аналог SWIFT

Министр иностранных дел Германии Хайко Маас заявил, что Евросоюзу необходимо создать платежные системы, независимые от США, если европейские страны хотят сохранить ядерную сделку с Ираном. Речь идет об аналоге американской системы передачи информации о платежах SWIFT. Таким образом ЕС защитит европейские компании от санкций США против Ирана. Об этом говорится в статье Мааса, опубликованной в газете Handelsblatt.
По его словам, независимые от США платежные системы - Европейский валютный фонд и аналог SWIFT - помогут усилить европейскую автономность. Немецкий министр считает, что ядерная сделка с Ираном лучше взрывоопасного кризиса, который грозит Ближнему Востоку. По его словам, ЕС должен донести до Вашингтона желание сотрудничать с Ираном. "Мы не позволим действовать через наши головы, нам во вред. Поэтому было бы правильно защитить европейские компании от санкций с правовой точки зрения", - сказал Маас.
В мае президент США Дональд Трамп объявил о выходе Штатов из соглашения с Ираном по ядерной программе, параметры которой одобрили шесть стран - Россия, США, Британия, Китай, Франция и Германия - в 2015 г. Американский президент заявил о восстановлении всех санкций против Ирана. После этого американские и европейские компании стали отказываться сотрудничать с Ираном. Власти США объясняли возобновление санкционного режима против Ирана попыткой помешать финансированию терроризма.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/08/21/778688-ministr

 
Валютный курс дал сбой: Райффайзенбанк получил претензии к своей электронной платформе
22.08.2018

Валютный курс дал сбой: Райффайзенбанк получил претензии к своей электронной платформе

Клиент Райффайзенбанка требует возмещения убытков от сделок через электронную платформу банка R-Dealer. Компания утверждает, что договоры были заключены по выгодному курсу, но впоследствии аннулированы банком со ссылкой на сбой в системе. Банк же настаивает, что эти сделки вообще не заключались.

Разобраться в деле предстоит суду, но проблема в том, что регулирования работы таких платформ не существует.
В Арбитражный суд Москвы обратилось ООО "Эгридиент" с иском к Райффайзенбанку о возмещении 6,8 млн руб. убытков, а также пени на эту сумму. Компания утверждает, что 4 мая она заключила поставочные валютные форвардные сделки в системе R-Dealer (электронная торговая платформа Райффайзенбанка, позволяющая заключать конверсионные сделки с самим банком). По условиям спорных сделок, как следует из иска, 8 июня "Эгридиент" должен был перечислить ?126,9 тыс. в обмен на $200 тыс. от банка, а 14 июня обменять ?119,7 тыс. на $200 тыс.
В указанные сроки "Эгридиент" перечислил средства.

Клиент успел распечатать тикеты (подтверждения сделок), но позднее вся информация о заключенных договорах была удалена из личного кабинета. Представители банка заявили, что произошел сбой в системе, из-за чего некорректно отображались курсы валют, поэтому сделки были аннулированы",- рассказывает Сергей Савельев из Saveliev, Batanov & Partners, представляющий "Эгридиент" в суде.
По мнению истца, удаление информации является недобросовестным действием и не предусмотрено ни в условиях пользования R-Dealer, ни соглашениями с банком. Компания настаивала на недопустимости отказа от сделок в одностороннем порядке. В иске клиент требует возмещения убытков, причиненных неисполнением банком обязательств, в размере суммы, которую он должен был бы заработать на этих договорах.
В Райффайзенбанке "Ъ" сообщили, что иск получен, но указанные в нем сделки банком не заключались. "В системе R-Dealer курсы привязаны к ММВБ и полностью отражают динамику валютного рынка,- уточнили в банке.- Клиент может заключать сделки без участия сотрудника банка и сам выбрать тот момент и тот курс, по которому произойдет конвертация". Источник "Ъ", близкий к банку, рассказал, что в системе был некий сбой, что привело к неверному отображению курсов, не соответствующему рыночному курсу биржи. По его словам, с другими клиентами проблем из-за курса в тот день не возникало.
Ситуацию осложняет то, что платформа R-Dealer не используется для госзакупок и, в отличие от них, не имеет регулятора в лице Минфина и жестких требований к деятельности.
Причем в ближайшее время ситуация эта вряд ли изменится. Замминистра финансов Алексей Лавров говорил, что у министерства нет планов по расширению госрегулирования в отношении площадок, работающих по частным сделкам.
"Технический сбой - это одна из тех ситуаций, которая первым образом должна быть подробно описана в регламенте работы любой электронной площадки,- говорит гендиректор Единой электронной торговой площадки Антон Емельянов.- У площадок для госзакупок в регламентах описаны все возможные штатные и нештатные ситуации и действия при их возникновении". Кроме того, площадки, используемые для госзакупок, не могут удалить информацию о сделках или заявках из системы. "Они подключены к информационной системе "независимый регистратор", которая фиксирует все действия участников торгов и состояние самих площадок",- добавляет он.
"Поскольку R-Dealer не занимается госзакупками, то все регулирование сводится к Гражданскому кодексу,- указывает руководитель группы коммерческой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Владислав Вдовин.- В целом же у нас достаточно слабо урегулирована ситуация с техническими сбоями, даже на уровне бирж".
В условиях проведения сделок в R-Dealer говорится, что банк не отвечает за убытки из-за сбоя, вызванного неподконтрольным ему обстоятельством.
"Здесь можно говорить о перебоях с электричеством, отключении интернета, но вряд ли о сбое в программе самого банка",- полагает юрист. Торговые системы и площадки, по его словам, часто прикрываются правилами, которые клиентам не до конца понятны. "Но, согласно пленуму ВАС, норма должна толковаться против стороны, которая ее разработала и является профессиональной стороной по сделке",- добавляет он. Если клиент докажет факт сделок, но курс валют в системе действительно был нерыночным из-за ошибки программы, ответственность, по мнению юриста, должна лежать на той стороне, которая контролировала риск, в данном случае это площадка. Иначе клиент должен каждый раз по каждой сделке сам проводить оценку котировок, добавляет господин Вдовин, а это было бы несбалансированным распределением ответственности.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3719272

 
ЧМ-2018 глазами официального банка: цифры и факты
22.08.2018

ЧМ-2018 глазами официального банка: цифры и факты

Как официальный банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России Альфа-Банк обеспечил финансовую инфраструктуру на 12 стадионах в 11 городах проведения турнира.

Банк проанализировал данные расходов российских и иностранных гостей за все время проведения мирового футбольного первенства. Всего на стадионах было установлено 154 банкомата. Общий оборот средств через банкоматы составил более 150 млн рублей. Огромным спросом пользовались 4 юбилейных банкомата, установленных на стадионах в Лужниках и в Санкт-Петербурге: в них было выдано более 36 тыс. юбилейных 100-рублевых купюр. Доля оборотов по иностранным картам на стадионах составила 31%, в Международном вещательном центре в Крокус Сити - 83%.

Поскольку на стадионах принимали к оплате только карты платежной системы Visa (глобальный партнер FIFA), сотрудники "Команды А", которая представляла Альфа-Банк, предлагали всем, у кого не было карт данной платежной системы, получить бесплатно неименные предоплаченные карты с эксклюзивным дизайном Трофея. На них можно было сразу перевести деньги со своих карт через банкомат или планшет. Также гости могли приобрести браслеты с эксклюзивной символикой турнира и кольца для бесконтактной оплаты. Всего за месяц, с 14 июня по 15 июля, сотрудниками Альфа-Банка было выдано более 40 000 предоплаченных карт, браслетов и колец. Болельщики пополнили их 51 000 раз на сумму более 153 млн рублей. Общее количество транзакций по ним составило 201 600 на сумму 117 млн рублей. Из них на стадионах было потрачено 66,5 млн: чаще всего на стадионах болельщики приобретали сувенирную продукцию - 40,5 млн, на втором месте по количеству транзакций еда и напитки - 26 млн. Вне стадионов количество транзакций по предоплаченным картам, браслетам и кольцам составило 131 000 раз на сумму 76,5 млн рублей.

Больше всего банкоматы на стадионах были востребованы у болельщиков из США - 18%, на втором месте - Мексика - 10%, на третьем Великобритания - 9%, на четвертом - Австралия - 6%, и замыкает пятерку Франция - 4% от всех банкоматов Альфа-Банка.

Кроме того, в рамках проекта Альфа-Банком было реализовано более 21 тыс. памятных и инвестиционных золотых и серебряных монет. Монеты можно приобрести и сейчас в отделениях Альфа-Банка.

За два года продуктами и сервисами Альфа-Банка в рамках поддержки мундиаля воспользовалось более 140 тыс. новых клиентов.

Источник: https://www.plusworld.ru/journal/section_2018/plus-6-2018/platezhnoe-serdtse-mundialya-alfa-bank-podvel-itogi-uchastiya-v-chempionate-mira-2018/

 
Эльвира Набиуллина: Расчистка финансового сектора близится к завершению
22.08.2018

Эльвира Набиуллина: Расчистка финансового сектора близится к завершению

Расчистка российского банковского сектора, начатая в 2013 году, почти завершилась, подтвердила председатель Банка России Эльвира Набиуллина американскому изданию "Уолл-стрит джорнэл" в преддверии ежегодного симпозиума центробанков в Джексон-Хоул.

   В этом году Банк России снизил темпы кампании по отзыву лицензий на банковские операции (с января, по данным АСВ, в системе гарантирования вкладов произошло лишь 32 страховых случая) и, самое главное, надзорные санкции со стороны ЦБ РФ практически не касались крупных кредитных организаций - решения по основным проблемным игрокам (Татфондбанк, "Югра", "Открытие", Бинбанк, Промсвязьбанк) были приняты в прошлом году, когда заработал новый механизм санации через прямые инвестиции ЦБ в капитал банков.
  Однако, по оценкам аналитиков, консолидация сектора продолжится: отсутствие точек роста (розничное кредитование не сможет долго удерживаться в качестве полноценного драйвера сектора, а динамика корпоративного кредитования остается слабой) приведет к продолжению процесса вымывания неэффективных игроков с рынка, а устойчивые середняки и узкоспециализированные банки все чаще будут становиться претендентами на поглощение банками федерального уровня, говорится в исследовании кредитного агентства "Эксперт РА".

   По мере завершения расчистки банковского сектора Эльвира Набиуллина видит гораздо большие проблемы в экономике в целом.
   Глава Банка России еще раз подтвердила свой тезис о том, что предыдущая модель роста, основанная на потребительском спросе, себя исчерпала. Даже если цена на нефть поднимется до 100 долларов за баррель, "очень маловероятно, что наша экономика может расти быстрее, чем на 1,5-2 процента в год", считает Набиуллина.
   Именно такие темпы роста (гораздо ниже среднемировых) предусматривает базовый сценарий прогноза Банка России на ближайшее трехлетие, а также консенсус-прогнозы независимых экспертов, например, Института "Центр развития" НИУ "Высшая школа экономики" (от 1,5 до 1,7 процента в год на ближайшие шесть лет).

   Глава ЦБ неоднократно подчеркивала, что перспективу более высоких темпов роста могли бы открыть структурные и институциональные реформы, а не смягчение денежно-кредитной политики, которого требует бизнес.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/08/21/elvira-nabiullina-raschistka-finansovogo-sektora-blizka-k-zaversheniiu.html



 

 
Рубль вблизи двухлетнего минимума из-за угрозы санкций США
22.08.2018

Рубль вблизи двухлетнего минимума из-за угрозы санкций США

МОСКВА (Рейтер) - Рубль резко снизился в среду, приблизившись к минимуму более чем двух лет на фоне угрозы введения США новых санкций против РФ, а также возобновления покупок валюты российским Центробанком в рамках бюджетного правила для Минфина.

   США во вторник ввели новые ограничительные меры против нескольких российских граждан и компаний в связи с деятельностью, связанной с кибербезопасностью и Северной Кореей. Кроме того, сегодня, как ожидается, вступит в силу новый блок санкций против Москвы, о которых Госдеп объявил в начале августа, что может оказать еще большее давление на настроения инвесторов .
   Американские чиновники призывают ужесточить экономические ограничения в отношении России, хотя администрация президента США Дональда Трампа настаивает, что текущие санкции уже приносят плоды.
   К 15.51 МСК пара доллар/рубль расчетами "завтра" была вблизи 67,88, и рубль теряет 0,91 процента от уровней предыдущего закрытия, приближаясь к отметке 68,66 - минимума с апреля 2016 года.
   В паре с единой европейской валютой рубль дешевеет на 1,27 процента, котировки евро/рубль расчетами "завтра" находятся вблизи отметки 78,84 рубля.
Российская валюта вчера болезненно отреагировала на новость о наращивании покупок валюты со стороны российского Центробанка.
   Банк России возобновил покупки валюты на рынке на торгах 17 августа после шестидневной паузы, связанной с желанием регулятора избежать дополнительного давления на рубль, который обвалился на минимальные с апреля 2016 года уровни из-за угрозы введения новых санкций США и бегства капитала с развивающихся рынков.
  В пятницу ЦБР купил валюту на 17,5 миллиарда рублей, 20 августа - на такую же сумму, следует из данных регулятора.
Минфин России решил не размещать ОФЗ в среду, приостановив аукционы впервые с апреля, из-за возросшей волатильности. Регулярное проведение аукционов возобновится после стабилизации ситуации на долговом рынке, сообщило ведомство.

   Российский рынок акций также в минусе. Индекс Мосбиржи держится у отметки 2.281 пункт, на 0,47 процента ниже предыдущего закрытия, индекс РТС сбавил 1,37 процента до 1.057 пунктов.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1L71DA-ORUBS


 

 
Россияне не смогут контролировать свои персональные данные
21.08.2018

Россияне не смогут контролировать свои персональные данные

Компании могут получить новые права в обращении с персональными данными россиян и передавать их на обработку другим организациям без уведомления владельца.
Как сообщает газета "Ведомости", которая ознакомилась с поправками в закон "О персональных данных", отвечать за сохранность персональных данных будет компания, которая первоначально их собирала и получила согласие человека на их обработку.

Ей придется разместить на сайте список всех компаний, которым она отдаст обработку данных, или найти другие способы уведомить гражданина, кто получит доступ к его данным, и зафиксировать эти способы в том же договоре с ним, где он соглашается на обработку данных.
В свою очередь владелец персональных данных имеет право узнать, куда компания передала его данные. Но запретить их передачу по цепочке он не может - только отозвать первоначальное согласие.
Кроме того, компании смогут обрабатывать данные в выгодных для себя целях, а не только в тех случаях, которые изначально согласованных с человеком.
Разработкой законопроекта занималось объединение экспертов из IT-компаний, операторов связи, банков. В настоящее время проект передан фондом "Сколково" на рассмотрение в рабочую группу по нормативному регулированию цифровой экономики.
Нововведения позволят многопрофильному бизнесу и стартапам упростить получение согласия на обработку персональных данных, расширить спектр услуг, получить которые можно будет дистанционно, и предлагать клиентам именно то, что им интересно.
По мнению директора по правовым инициативам Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Александра Ореховича, в случае принятия поправок человек потеряет четкий контроль за передачей его персональных данных и станет бесправным в этом процессе. Такой подход, по мнению Орехович, нарушает права пользователя. Данные могут принадлежать только субъекту и только он может ими распоряжаться, присваивать его данные себе не может никто, непреклонна она.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2018/08/17/778398-kontrol-personalnimi-dannimi

 
Пенсионеры задолжали банкам почти триллион рублей
21.08.2018

Пенсионеры задолжали банкам почти триллион рублей

Бум потребительского кредитования в России добрался до пожилых. Каждый пятый российский пенсионер (8,26 млн человек) имеет не закрытый долг перед банком, а общая сумма кредитов, выданных заемщикам старше 60 лет, достигла 886 млрд рублей.
Кредитование людей пенсионного возраста растет рекордными темпами, превышающими показатели всех остальных категорий населения: за полугодие банки выдали группе 60+ 1,91 млн новых кредитов на общую сумму 212,75 млрд рублей, подсчитало Объединенное кредитное бюро.
Количество одобренных займов увеличилось на 11%, а сумма выдачи подскочила на 45% - втрое быстрее, чем растет рынок в целом (на 17,9%).
Пенсионеров активно "подсаживают" на кредитные карты - их было выдано 597 тысяч на сумму 36,38 млрд рублей. Количество выданных кредиток выросло на 67%, а лимиты подскочили на 191%!
Самым популярным продутом остаются кредиты наличными: банки выдали 1,14 млн таких займов людям старше 60 лет на общую сумму 146,15 млрд рублей. "Средний чек" подскочил на 29% - до 114 тысяч рублей.
Объемы ипотеки для пенсионеров взлетели на 68% - банки 14,48 тысячи кредитов на общую сумму 20,64 млрд рублей.
Кредитование пенсионеров превращается в целенаправленную политику банков, следует из статистики.
Так, если людям моложе 60 лет одобряют меньше половины заявок на кредитные карты и займы наличными, то пенсионерам - 70,3% и 76,5% соответственно.
По данным ВЦИОМА, у 57% россиян в семье есть хотя бы один непогашенный кредит, а 24% - оплачивают его за счет пенсий по старости, инвалидности, а также пособий (например, для многодетных семей).

Источник: https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/pensionery-zadolzhali-bankam-pochti-trillion-rubley-1027471322

 
Суд признал банк "Таатта" банкротом
21.08.2018

Суд признал банк "Таатта" банкротом

   Арбитражный суд Якутии во вторник признал банк "Таатта" банкротом и открыл конкурсное производством сроком на один год, сообщает пресс-служба суда. "Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", - информирует пресс-служба арбитража.
   Банк России отозвал лицензию у банка "Таатта" с 5 июля. Как отмечал регулятор, проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема некачественных активов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня 2018 года занимал 220-е место среди российских банков.
   ЦБ РФ при проверке банка "Таатта" выявил признаки хищения должностными лицами банка денежных средств и иных материальных ценностей в размере более 4,2 миллиарда рублей.


Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180821/1526922886.html

 

 
НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%
21.08.2018

НБКИ: средний размер микрозайма во II квартале сократился на 23%

Средний размер микрозайма - "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года сократился на 22,8% и составил 9,5 тыс. рублей против 12,3 тыс. рублей в аналогичном периоде прошлого года. Об этом сообщается в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).


   Самое большое значение среднего размера микрозайма во II квартале 2018 года было отмечено в Москве - 16,9 тыс. рублей, Московской области - 13,9 тыс. рублей, Санкт-Петербурге - 13 тыс. рублей, Ханты-Мансийском АО - 10,5 тыс. рублей и Брянской области - 10,1 тыс. рублей.
   Самый низкий показатель среднего размера микрозайма отмечен в Забайкальском крае - 7,1 тыс. рублей, Кемеровской области - 7,1 тыс. рублей, Алтайском крае - 7,1 тыс. рублей, Удмуртской Республике - 7,6 тыс. рублей и Кировской области - 7,7 тыс. рублей.?
   Самая значительная динамика снижения среднего размера "займа до зарплаты" во II квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года зафиксирована в Алтайском (-33%) и Приморском (-30,7%) краях, Волгоградской (-29,5%) и Владимирской (-29,5%) областях и в Республике Татарстан (-28,7%).

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10623348


 

 
Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора
21.08.2018

Правкомиссия поддержала законопроект о введении единого идентификатора кредитного договора

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект "О внесении изменений в статью 4 Федерального закона "О кредитных историях", направленный на повышение достоверности данных в кредитных историях физических и юридических лиц.

  В соответствии с действующим законодательством сведения о договорах кредита (займа) могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). В целях корректного расчёта совокупной платёжной нагрузки физических и юридических лиц при получении сведений из разных БКИ законопроектом предлагается ввести единый идентификатор договора, который будет отражаться в кредитной истории. При этом БКИ запретят принимать от источников формирования кредитной истории (кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов) информацию по договорам кредита (займа) без такого идентификатора.

   Законопроектом также предлагается установить обязанность источников формирования кредитной истории не позднее одного года со дня вступления в силу предлагаемых законопроектом норм присвоить уникальные идентификаторы всем действующим договорам (сделкам) с заёмщиками, поручителями и принципалами и представить их в бюро кредитных историй.

   Полномочиями устанавливать порядок присвоения источниками формирования кредитных историй уникального идентификатора каждому договору кредита предлагается наделить Банк России.

   Законопроект в ближайшее время будет рассмотрен на заседании правительства.

 

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/378648/


 

 
Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности
20.08.2018

Искусственный интеллект может стать угрозой для финансовой стабильности

Прогресс в сфере искусственного интеллекта (ИИ) способен в корне изменить индустрию финансов и предоставить клиентам более персонализированные услуги. Однако эта технологическая революция таит в себе серьезную угрозу, считают эксперты Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte .
Эксперты предположили, что ИИ изменит набор характеристик, которыми должен будет обладать успешный бизнес в сфере финансов. Если раньше успешность во многом зависела от объема портфеля активов, то в будущем в выигрыше будут оставаться, прежде всего, компании с наибольшей базой данных. ИИ необходимо как можно больше знаний для повышения эффективности, пишет Коммерсантъ.

На место "массового производства", то есть выработки стандартных пакетов услуг и их распространения среди клиентов, придет более персонализированный подход. Он станет возможен, опять же, благодаря ИИ, отмечается в докладе Всемирного экономического форума совместно с консалтинговой компанией Deloitte.

Могут исчезнуть банковские счета в традиционном виде. На смену решениям человека о том, как тратить свои сбережения, может прийти алгоритм, который будет автоматически распределять средства клиента. Например, часть из них будет отправлена на погашение кредита и снижение процентной ставки, часть будет откладываться в виде сбережений или инвестироваться в финансовые продукты. Наконец, деньги клиента могут быть потрачены на повседневные нужды.

Все это будет основано на автоматическом анализе большого объема данных обо всех финансовых возможностях и обязанностях клиента. Пока, правда, реализация такого сценария на практике невозможна - финансовым институтам запрещено проводить операции без согласия и ведома клиента.

В свою очередь, страховые компании смогут не только оперативно реагировать на страховые случаи, но и работать на опережение, выстраивая несколько "линий обороны". Например, с помощью датчиков предупреждать клиента о том, что он оставил окно открытым, а по прогнозу погоды ожидается дождь.

В случае обнаружения угрозы страховая компания также сможет предложить клиенту включить дополнительный пункт в договор страхования. К примеру, перед наступлением сезона ураганов застраховать свое имущество от затопления или разрушения. В случае же удаленной фиксации ущерба при помощи датчиков, страховая компания будет автоматически осуществлять страховые выплаты.

ИИ в будущем потребует создания единой базы данных. "Динамика развития машинного обучения подталкивает к стремлению объединить бэк-офис в единую сеть,- полагает ведущий автор доклада Джесс Макуотерс.- А чем сильнее мир взаимосвязан, тем сильнее он подвержен рискам кибератак".

Источник: ИД "КоммерсантЪ": https://www.kommersant.ru/doc/3718413

 
Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР
20.08.2018

Fitch: Наибольший отток средств юрлиц в июне пришелся на ВБРР

"Всероссийский банк развития регионов" (ВБРР, принадлежит "Роснефти"), "Юникредит банк", "ИНГ Банк" и банк "Аверс" зафиксировали значительный отток средств с корпоративных счетов в июне, за месяц из этих банков юрлица забрали 170 миллиардов рублей, следует из обзора международного рейтингового агентства Fitch.
Так, отток корпоративных средств из ВБРР составил 71 миллиард рублей, из "Юникредит банка" - 41 миллиард, из "ИНГ Банка" - 37 миллиардов, банка "Аверс" - 21 миллиард рублей.
Авторы обзора отмечают, что ликвидность четырех банков тем не менее остается "комфортной".
В то же время наибольший приток средств на корпоративные счета пришелся в июне на Сбербанк (309 миллиардов рублей), Альфа-банк (39 миллиардов рублей) и Росбанк (27 миллиардов рублей).
Также, по данным Fitch, депозиты физлиц в июне росли равномерно по банковскому сектору, хотя и с оттоками в Бинбанке и "Открытии" (20 миллиардов рублей) и банке "Россия" (24 миллиарда рублей).
Прибыль банков РФ в январе-июле снизилась на 16% В обзоре также говорится, что курс доллара выше 70 рублей может привести к проблемам с капиталом у нескольких крупных российских банков, выше 80 - создать проблему для значительной части банковского сектора.
Средний норматив достаточности капитала ряда банков без учета тех, которые находятся в процессе финансового оздоровления, сократился в июне на 50-60 базисных пунктов из-за дивидендных выплат в размере 359 миллиардов рублей. В основном дивиденды выплачивали Сбербанк(271 миллиард рублей) и ВТБ - (74 миллиарда рублей).
По данным Fitch, на конец июня средний норматив достаточности основного капитала этих банков составил 9,8%, норматив достаточности капитала первого уровня - 10,4% и норматив достаточности общего капитала - 13,8%.
"Наш предварительный анализ показывает, что курс доллара к рублю выше 70 может быть сложным для нескольких крупных банков, в то время как выше 80 может создать проблему для более широкого сектора. Но мы считаем, что в таком сценарии Банк России может дать послабления по расчету нормативного капитала, как это было в 2014 году", - пишут авторы обзора.
Российская валюта 8 августа под угрозой новых санкций, которые могут затронуть внутренние активы, финансовые институты, сырьевые проекты и суверенный долг, возглавила список аутсайдеров среди валют развивающихся стран, сильно ослабив позиции против доллара.
В тот день курс рубля максимально снижался к доллару на порядка 7,6%, а к евро - почти на 6%, обновив минимумы с апреля 2016 года и с апреля текущего года, соответственно. Во вторник рубль смог отыграть часть потерь и прибавить более 2% к обеим инвалютам к уровню предыдущего закрытия, поднявшись до 66,4 рубля против доллара и до 75,5 рубля против евро. Впрочем в среду рубль растерял большую часть роста, доллар вырос на 0,95 рубля - 67,29 рубля, евро - на 1,07 рубля, до 76,35 рубля. В четверг рубль снова прибавляет к доллару и евро на общем восстановлении развивающихся рынков, поддерживаемых стабилизацией цен на нефть и сохраняющейся паузой в валютных интервенциях ЦБ для Минфина. В итоге, за семь торговых сессий к текущему моменту рубль к доллару снизился почти на 5%, к евро - чуть более чем на 3%.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20180816/829135773.html


 
"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе
20.08.2018

"Эксперт РА" ожидает новых сделок по слиянию и поглощению в банковском секторе

   В исследовании отмечается, что финансовые организации среднего уровня все чаще будут становиться претендентами на поглощение федеральными банками
Аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" ожидают новых сделок по слиянию и поглощению (M&A) со стороны крупных и средних российских банков, говорится в исследовании агентства
.
   "Укрупнение сектора будет сопровождаться активностью крупных и средних банков в части сделок M&A. Отсутствие точек роста приведет к продолжению процесса вымывания неэффективных игроков с рынка. В свою очередь, устойчивые середняки и узкоспециализированные банки все чаще будут становиться претендентами на поглощение банками федерального уровня", - отмечают аналитики.
   Кроме того, по мнению экспертов, продолжится заметный тренд на консолидацию банков, образующих банковские группы, на базе единой лицензии. "Крупные игроки будут использовать возможность для углубления диверсификации бизнеса с помощью покупки кредитных портфелей у банков, которые испытывают трудности либо планируют сокращать присутствие на российском банковском рынке. В результате концентрация активов на 20 крупнейших банках продолжит увеличиваться: к началу 2020 года она вырастет до 82-83% с 80% на 1 июля 2018 года", - поясняют аналитики.
   Также "Эксперт РА" ожидает, что розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя. По мнению аналитиков агентства, большинство банков не сможет компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности. Связано это будет с тем, что, в частности, за период с середины 2017 года по июль 2018 года объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года. Одновременно реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали.
   Вместе с тем аналитики ожидают обострения конкуренции в корпоративном сегменте и сегменте банковских гарантий, а также развития новых банковских сервисов, которые позволят удержать клиентов небольшим банкам.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5471313


 

 
Банки вошли в зону риска
20.08.2018

Банки вошли в зону риска

   Стремясь компенсировать снижение доходности бизнеса и стагнацию в области корпоративного кредитования, банки в последний год усиленно наращивали кредитование физлиц. Однако из-за отсутствия предпосылок для роста платежеспособности заемщиков такой подход с высокой вероятностью приведет к кризису в перспективе двух лет, предупреждают аналитики. Сами банкиры, хотя и признают рост рисков, пока серьезной угрозы не видят: основной рост выдач пришелся на наиболее стабильный сегмент ипотеки, а потенциальные риски финансовой устойчивости имеют лишь отдельные игроки.
   С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 объем задолженности физлиц перед банками вырос на 19%, динамика сегмента достигла пика с 2014 года, подсчитали аналитики "Эксперт РА". При этом, говорится в их исследовании, реальные располагаемые денежные доходы населения стагнировали, увеличившись не более чем на 7%, и предпосылок для дальнейшего роста платежеспособности заемщиков нет. Также негативное влияние на платежеспособность населения дополнительно окажет повышение НДС и цен на топливо, а также снижение курса рубля, что приведет к росту дефолтности в розничном сегменте в 2019-2020 годах.
   Аналитики отмечают, что, пытаясь избежать перегрева рынка розничного кредитования, ЦБ принял меры по его охлаждению, увеличив коэффициенты риска по потребительским кредитам (см. "Ъ" от 23 июля), однако это лишь частично сгладит эффект от ухудшения качества розничных портфелей. На фоне снижения уровня резервирования по рознице, который за год опустился на два процентных пункта, до7,9% (минимум за последние несколько лет), и применения стандарта МСФО 9 с 1 января 2019 года банкам придется провести масштабную переоценку кредитного риска и досоздать резервы. "В результате до 2020 года розничное кредитование как полноценный драйвер банковского рынка изживет себя",- приходят к выводу авторы исследования.
   Большинство банков, по мнению аналитиков, не смогут компенсировать создание резервов доходами от новых выдач и, как следствие, сохранить текущий уровень рентабельности". Таким образом, по капиталу и прибыльности банков будет нанесен двойной удар.
   Впрочем, сами банкиры пока не склонны паниковать. По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, основной рост в рознице пришелся на ипотеку, которая в условиях снижения ставок стала доступнее для граждан, несмотря на отсутствие роста реальных доходов. "Отношение населения к ипотеке более серьезное, к тому же люди покупают реальный актив, который можно при необходимости продать и погасить долг,- добавляет зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- В целом структура балансов банков сейчас существенно более качественная, чем в 2014 году".
   При этом банкиры не отрицают, что некоторые кредитные организации, фокусируясь на доле рынка, выдают кредиты с доходностью недостаточной для покрытия кризисных явлений. "Речь не идет о системном кризисе, но есть банки, которые, демпингуя по ставкам, выдают портфели, потенциально неустойчивые к кризисным явлениям,- отмечает господин Капустин.- Такая недостаточно взвешенная кредитная политика с точки зрения соотношения риска к доходности приводит к тому, что любые внешние нестабильности могут означать серьезные риски их финансовой устойчивости". "Ухудшение экономических показателей может повысить риски розничного кредитования, особенно это касается беззалоговых видов кредитования,- соглашается Антон Павлов.- По данным продуктам традиционно банки используют более лояльные коэффициенты платежеспособности в отличие от залоговых видов кредитования".
   Эксперты считают, что запустить цепочку неплатежей могут не столько внешние факторы, влияющие на платежеспособность заемщиков, сколько привычка граждан жить в долг. "Банки предлагают платежеспособным заемщикам новый кредит еще до того, как он погасит текущий,- говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.- При этом граждане привыкают постоянно рефинансировать свои кредитные обязательства за счет ссуд других банков". По его словам, проблемы с погашением задолженности у заемщиков могут начаться, когда банки в предчувствии кризиса перейдут к более консервативной модели кредитования и заемщики не смогут получить очередные кредиты в достаточном для погашения предыдущих объеме.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3718764


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама