Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Закрытые торги АСВ открылись суду
13.02.2019

Закрытые торги АСВ открылись суду

   Верховный суд (ВС) РФ, оценивая легитимность торгов по продаже Совкомбанку 100% акций банка "Пойдем!", впервые в практике поднял вопрос о законности закрытых аукционов, проводимых Агентством по страхованию вкладов (АСВ). На новом рассмотрении дела ВС рекомендовал внимательнее проверить доводы о нарушениях агентства при организации торгов. Эксперты не исключают, что результаты торгов по продаже банка "Пойдем!" в ходе нового рассмотрения дела будут отменены.
   Вчера была обнародована мотивировочная часть определения ВС по делу об оспаривании торгов по продаже акций банка "Пойдем!", проведенных АСВ. ВС направил дело на новое рассмотрение, в том числе для проверки того, не была ли сделка притворной.
Передавая дело в первую инстанцию, ВС обратил внимание на три важных момента. Первый - закрытая форма торгов. АСВ и Совкомбанк объясняли это необходимостью получения согласия ЦБ на покупку от 10% акций банка. Однако ВС указал: закон предусматривает только закрытые торги по сделкам с "имуществом, ограниченным в обороте", к которому акции банка не относятся, а получение согласия от ЦБ в данном случае не аргумент. Второй момент - короткий срок подачи заявок, полтора дня. ВС отметил, что цель банкротных торгов - "получение наибольшей выручки для проведения расчетов с кредиторами", но неясно, отвечало ли этой цели время, предоставленное АСВ, и была ли возможность у потенциальных покупателей "успеть подготовить заявку со всеми документами в столь сокращенный временной промежуток".
   Еще один важный момент - ВС услышал доводы истца о наличии "косвенной заинтересованности" с АСВ оператора электронной площадки, где проходили торги. ВС подчеркнул, что "вопреки возражениям агентства" в законе есть "запрет на оказание услуг при проведении торгов оператором, заинтересованным по отношению к арбитражному управляющему".
   В Совкомбанке проблем в связи с указанным решением суда не видят. "Торги действительны и, по нашему мнению, останутся таковыми. Можно предположить, что судам предстоит исследовать вопросы, связанные с организацией торгов, но это не сфера ответственности победителя торгов". Также в банке считают "маловероятным" возвращение акций в конкурсную массу. Никакой угрозы для своей репутации там не видят: "Совкомбанк приобрел акции на аукционе, дав лучшую цену".
   По словам руководителя инициативной группы независимых кредиторов Пробизнесбанка Нерсеса Григоряна, это первая значительная победа кредиторов. "В банкротстве банка есть и другие эпизоды, где действуют связанные стороны, и в итоге наносится ущерб конкурсной массе",- сказал он.
   Юристы же видят огромное значение спора для судебной практики. "Впервые на уровне ВС сформирован подход о недопустимости продажи акций банка на закрытых торгах",- подчеркивает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Старший юрист АБ АГП Дмитрий Якушев отмечает, что ВС "подробно и однозначно выразил согласие с доводами заявителя", поэтому "очень высока вероятность" отмены торгов на новом рассмотрении. Впрочем, он полагает, что повторных торгов может не быть, акции перепроданы третьим лицам, поэтому проще будет взыскать стоимость акций с Совкомбанка.
   АСВ же придется учесть позицию ВС, уверены эксперты. "Агентство должно скорректировать правила проведения торгов для исключения риска оспаривания их в будущем",- говорит Радик Лотфуллин. Прежде всего сами кредиторы будут внимательнее следить за правомерностью действий агентства, добавляет Дмитрий Якушев.
   В АСВ "Ъ" заявили, что не видят оснований для признания недействительными торгов, доводы сторон остались открытыми, суд же указал на необходимость их дополнительного исследования. В агентстве настаивают, что их торги "позволяют на конкурентной основе определить наилучшие условия реализации имущества", а "на протяжении первых и повторных торгов акциями банка "Пойдем!" не было ни одного другого лица, которое бы заявило о желании купить акции, кроме победителя".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3882060

 


 

 
Прозрачные банки: Зампред Банка России Дмитрий Скобелкин - об атаках хакеров на банки и граждан
13.02.2019

Прозрачные банки: Зампред Банка России Дмитрий Скобелкин - об атаках хакеров на банки и граждан


   Банки сами возмещают клиентам основную часть похищенных хакерами денег, следует из впервые собранной статистики. Об этом сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, курирующий Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). В интервью "РГ" он также рассказал о том, как работает новый закон о блокировке подозрительных платежей.

Дмитрий Германович, сколько попыток похитить деньги со счетов совершается в день?

Дмитрий Скобелкин: В среднем к нам приходит по 200-300 уведомлений о несанкционированных операциях, и это число постепенно растет. Абсолютное большинство несанкционированных операций оказываются безрезультатными. При этом мы предполагаем, после внедрения автоматической загрузки данных об инцидентах в систему "Фид-Антифрод" количество уведомлений о несанкционированных операциях увеличится. Сейчас прототип этого сервиса тестируется уже многими банками. Благодаря "Фид-Антифрод", все банки смогут оперативно получать доступ к информации о счетах, через которые мошенники пытались вывести деньги, и в случае необходимости блокировать операции по этим счетам, то есть сохранять деньги своих клиентов.

В прошлом году ЦБ ввел для банков отчетность по похищенным со счетов клиентов деньгам, которые банки должны возмещать, а уже потом выяснять, виноват ли в этом сам клиент. Что оказалось - реально ли получить у банка такое возмещение?

Дмитрий Скобелкин: Да, мы впервые собрали данные по объему средств, возмещаемых банками в рамках 9-й статьи Закона "О национальной платежной системе" (возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день, и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег. - Прим. ред.). И это сразу показало, что эта статья работает: за третий квартал 2018 года банки возместили клиентам свыше 230 миллионов рублей.

Как тогда относиться к тому, что крупные банки активно предлагают, если не сказать навязывают страховки денег на картах? Или все же лучше заплатить 1,5-2 тысячи рублей в год и спать спокойно?

Дмитрий Скобелкин: Такая страховка - это, конечно, индивидуальное решение клиента. При этом следует понимать, что если клиент никому не отдавал данные карты, исполнял все обязанности по договору с банком, то банк обязан возместить ему похищенное.
Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя. Тем более мы категорически против навязывания услуг. Если клиенты сталкиваются с таким навязыванием, они могут жаловаться в ЦБ.

Закон об остановке подозрительных платежей работает уже четыре месяца. Есть ли массовые жалобы от клиентов на необоснованные блокировки?

Дмитрий Скобелкин: Опасения действительно были, но жалобы можно пересчитать по пальцам одной руки. Конечно, могут быть ложные срабатывания - например, вы никогда не пользовались переводом через смс, а тут вдруг решили попробовать, причем хотите сразу перевести очень большую сумму - есть вероятность, что операция будет остановлена, потому что это нетипичные для конкретного клиента транзакции. Но банки в таких случаях обязаны оперативно связаться с клиентом, и если он все подтверждает, то операция будет сразу проведена.
   Это может приносить неудобства, зато риск, что кто-то уведет деньги с карты, снижается в разы. Без усилий систему противодействия кибератакам построить просто невозможно.

Каждый день мошенники атакуют людей звонками и сообщениями - то якобы от мобильного оператора, то от службы безопасности банка, то еще как-то. При этом мошенники могут в разговоре упоминать персональные данные, например, имя, данные паспорта, что позволяет им проще войти в доверие. Неужели этот поток никак не остановить? Или это не сфера ответственности ЦБ?

Дмитрий Скобелкин: Частично это сфера ответственности Банка России. Такие звонки и рассылки возможны помимо прочего и потому, что мошенники выуживают у людей персональные данные через фишинговые сайты. Банк России рассчитывает получить полномочия по их внесудебной блокировке. Соответствующий законопроект Госдума уже приняла в первом чтении. Важно также, что Банк России сможет обращаться в суд для защиты интересов граждан. Отсутствие такого права нам сильно мешает: сейчас в суд могут обращаться только пострадавшие, а Банк России не является пострадавшей стороной. Но нам необходимо защищать интересы тех, кто уже стал или может стать жертвой мошенников.

Большинство этих фишинговых сайтов - зарубежные?

Дмитрий Скобелкин: Место расположения хостинг-провайдера вообще особой роли не играет, управление рассылками и вредоносным ПО может вестись из любой страны. Ведь если сайт зарегистрирован в зарубежной юрисдикции, с его помощью проще обходить наши законы и обманывать людей.
   Вообще, этот "бизнес" международный - дропперы (через которые выводятся похищаемые деньги. - Прим. ред.) могут быть где угодно, где - это не принципиально.

Сколько счетов дропперов уже в базе Банка России? И что с ними происходит - они блокируются?

Дмитрий Скобелкин: Банки активно начали обмен информацией о фактах несанкционированных переводов. Закон требует от банка повышенного внимания к счетам, на которые были переведены эти деньги или должны были быть переведены, но были вовремя остановлены. Бывают случаи, когда счета используются злоумышленниками без ведома их владельцев, поэтому у таких "засвеченных" счетов повышенный уровень риска, но это не значит, что они окончательно блокируются.

Теперь на ФинЦЕРТ Банка России завязан не только обмен данными об атаках между банками, но и взаимодействие между ними, чтобы мошенники не успели обналичить выведенные в другой банк деньги. Когда он перейдет на круглосуточный режим работы?

Дмитрий Скобелкин:
Ориентировочно - c 1 марта, возможно, и раньше. В ФинЦЕРТ формируется дежурная служба, она будет работать в режиме 24/7.

Несмотря на то, что в ЦБ идут большие сокращения?

Дмитрий Скобелкин: Мы считаем направление информационной безопасности одним из приоритетных для финансовой системы страны, будем его только укреплять.

Последние массовые атаки в ноябре и январе приписываются группе Silence. Чем они завершились?

Дмитрий Скобелкин: Убытками для мошенников, которые потратили ресурсы на организацию атак, при этом на сегодняшний день (конец января. - Прим. ред.) денег получить им так и не удалось.

Ноябрьская рассылка Silence шла от имени ЦБ. А сам ЦБ подвергается атакам?

Дмитрий Скобелкин: В декабре мы видели активные рассылки вируса-шифровальщика Troldesh, они направлялись в том числе и в адрес руководства Банка России, но безрезультатно.
Полный отчет о несанкционированных операциях за 2018 год мы представим на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы".

Какие тенденции в активности кибермошенников могут получить развитие в ближайшее время?

Дмитрий Скобелкин: Самым популярным методом останется социальная инженерия (звонки, спам-рассылки). Как показывает жизнь, чаще всего люди теряют деньги из-за собственной доверчивости и неосмотрительности. Причем на уловки мошенников клюют не только клиенты банков, но и сами сотрудники кредитных организаций, когда они, например, открывают приходящие по электронной почте письма с вредоносами, переходят по вредоносным ссылкам. Я считаю, что банки и другие финансовые организации должны активнее работать над повышением финансовой грамотности своих клиентов, предупреждать их о возможных угрозах и методах мошенничества.
Что касается компьютерных атак на банки, то их количество и качество, вероятно, сохранится практически на прежнем уровне. Здесь надо обратить внимание на два основных вектора - целевые фишинговые рассылки троянских программ по электронной почте и взлом популярных сайтов для последующего распространения вредоносного ПО. Отдельные злоумышленники и их группы будут продолжать прямые атаки на банкоматы с использованием аппаратных средств (blackbox и т.п.), это потенциально менее выгодный способ, но и менее сложный. Поэтому наша задача как регулятора и задача самих банков - продолжать держать руку на пульсе, не только оперативно реагировать на инциденты, но и создавать условия для того, чтобы по возможности не допускать совершения этих инцидентов.

В Госдуме находится законопроект об обмене данными между операторами мобильной связи и банками о владельцах телефонных номеров. Зачем он нужен?

Дмитрий Скобелкин: Мы добиваемся, чтобы все банки имели равный доступ к информации, которая есть у операторов, раз речь идет о безопасности - мобильный телефон ведь становится фактически универсальным средством идентификации личности.
Законопроект даcт возможность банкам проверять, что номер телефона, с которого совершается операция, действительно принадлежит владельцу счета.

Банк России в прошлом году создал систему обмена данными о хакерах в Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС). Есть ли уже конкретные результаты от этого?

Дмитрий Скобелкин: Есть, мы каждый день взаимодействуем. Кстати, пока это единственный прецедент, когда центральные банки не просто договорились о сотрудничестве в области информационной безопасности, а перешли к практическим шагам.
Например, в Армении произошел инцидент, коллеги моментально вышли на связь, мы им технически помогли, а заодно предупредили своих поднадзорных. Помогали коллегам из Белоруссии и Казахстана, они вовремя смогли предотвратить атаки на свои банки.

Вы планируете обмениваться данными о киберугрозах с другими странами, например, с Китаем?

Дмитрий Скобелкин: Мы намерены заключить такие же соглашения, как в рамках ЕАЭС, с центральными банками Италии, Франции, ряда других стран Европы, с Китаем.
   Через ФинЦЕРТ Банк России уже участвует в двух лидирующих международных организациях в сфере информационной безопасности - Forum of Incident Response and Security Teams (FIRST) и European ATM Security Team - Expert Group on ATM Fraud (EAST EGAF). Через них мы получаем оперативную информацию об атаках на иностранные банки, банкоматы и так далее, чтобы предупреждать наши банки о новых угрозах.
   Кстати, в декабре 2018 года ФинЦЕРТ (FinCERT) получил официальное разрешение на использование акронима CERТ. Это означает его международное признание как группы реагирования на компьютерные инциденты.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/02/12/skobelkin-bank-rf-smozhet-obrashchatsia-v-sud-dlia-zashchity-interesov-grazhdan.html


 

 
Mastercard сочинил музыкальный логотип
13.02.2019

Mastercard сочинил музыкальный логотип

   Mastercard создал уникальную мелодию, которая будет проигрываться при взаимодействии покупателей с брендом в точках продаж и интернете. В компании считают, что звуковой логотип позволит людям "органично" знакомиться с брендом.
Директор по маркетингу и коммуникациям компании Раджа Раджаманнар (Raja Rajamannar) отмечает: "Мы поставили перед собой амбициозную цель - создать мелодию Mastercard, которая была бы уникальной и аутентичной, но в то же время адаптируемой для разных стран и жанров".
   Бренд привлек музыкантов, художников и агентства со всего мира, чтобы записать различные версии мелодии. В числе приглашенных музыкантов - Майк Шинода из Linkin Park.
   Mastercard представил свой звуковой логотип во время "недели Грэмми" в лаборатории Mastercard Sensory Lab в магазине Fred Segal. Бренд также выпустил рекламный ролик с певицей Камилой Кабельо.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/mastercard-predstavil-zvukovoj-logotip/

 

 
Moody's повысило рейтинги крупнейших российских банков
13.02.2019

Moody's повысило рейтинги крупнейших российских банков

Международное рейтинговое агентство Moody's повысило рейтинги 12 финансовых институтов и крупнейших банков РФ на фоне недавнего повышения суверенного рейтинга России, говорится в сообщении агентства.
Агентство повысило рейтинги по депозитам в национальной валюте Сбербанка (с "Ba1" до "Baa3"), банка ВТБ (с "Ba1" до "Baa3"), Россельхозбанка (с "Ba2" до "Ba1") и Газпромбанка (с "Ba2" до "Ba1"). Одновременно Moody"s повысило рейтинги по старшему необеспеченному и субординированному долгу этих четырех банков, а также ВЭБа и Дом.рф. Прогноз по долгосрочным рейтингам остается стабильным.
"Рейтинговое агентство считает, что эти организации выигрывают от повышения кредитоспособности российского правительства, учитывая их системную значимость, принадлежность государству и роль в осуществлении государственной политики, что делает очень вероятной поддержку правительством указанных обязательств", - считает агентство. Рейтинговые действия следуют после повышения агентством в ночь на минувшую субботу рейтинга России до инвестиционного "Baa3" со спекулятивного "Ba1" со стабильным прогнозом.
Долгосрочные кредитные рейтинги эмитента в национальной валюте были повышены для ВЭБа и Дом.рф - с "Ba1" до "Baa3".
Кроме того Moody's повысило долгосрочные рейтинги по депозитам в иностранной валюте 10 институтов, включая те же Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, а также Росэксимбанк, Альфа-банк, АО "Райффайзенбанк", Росбанк, АО "КБ ДельтаКредит" и Русфинанс Банк. В частности для Сбербанка, ВТБ и АО "Райффайзенбанк" этот рейтинг был повышен с "Ba2"до "Baa3", для других институтов - до "Ba1". Прогнозы по этому рейтингу стабильны для всех банков.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/transport/20190213/829709437.html

 
Госдолг США впервые превысил $22 трлн
13.02.2019

Госдолг США впервые превысил $22 трлн

Государственный долг США впервые превысил $22 трлн, свидетельствуют данные счетчика госдолга. Сейчас показатель составляет $22,009 трлн.
В январе CNN со ссылкой на данные американского Минфина сообщал, что за два года президентства Дональда Трампа госдолг США увеличился на $2 трлн. Как отмечал телеканал, госдолг начал сокращаться после того, как Трамп вступил в должность, но затем снова стал расти из-за проведенной в конце 2017 года налоговой реформы.
Ранее, будучи кандидатом в президенты, Трамп обещал полностью погасить госдолг США за два президентских срока. В ноябре 2018 года президент США в ходе мероприятия, посвященному увеличению рабочих мест в стране, сообщил, что США начнут погашать государственный долг, писал The Hill.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Gosdolg-SSHa-vpervie-previsil-22-trln-2019-02-13/

 
ЦБ включил десять банков в реестр инвестиционных советников
13.02.2019

ЦБ включил десять банков в реестр инвестиционных советников

Статус инвестиционного советника получили 30 компаний, в том числе десять банков, следует из материалов ЦБ. Соответствующий статус получили, в частности, ВТБ, Sberbank CIB, Райффайзенбанк, Citi, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и другие.

   "Несмотря на определенный рост бумажной работы для банков, связанный с предписаниями закона "О рынке ценных бумаг", согласование Банком России списка банков, обладающих статусом инвестсоветников, - это хорошо", - прокомментировала ТАСС управляющий директор Friedrich Wilhelm Raiffeisen (подразделение Райффайзенбанка по работе с состоятельными клиентами) Светлана Григорян.
   В декабре 2018 года вступили в силу поправки к законам "О рынке ценных бумаг" и "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка", которые узаконили новую профессию - инвестиционных советников. Финансовые консультанты должны помогать клиенту составлять персональный план вложений в зависимости от степени риска и предпочтений клиента, они также будут нести ответственность за убытки, понесенные клиентом в результате некомпетентной или необоснованной рекомендации.
   Инвестиционным консультантом может быть юридическое или физическое лицо. Предоставлять такие услуги смогут только инвестсоветники из реестра, который будет составлять ЦБ.
   При этом участники рынка отмечали, что требования закона о финансовом консультировании приведут к удорожанию стоимости услуг независимых консультантов из-за дополнительного регулирования и затрат, так как часть услуг будет облагаться НДС.
По словам Григорян, на компаниях-посредниках, которые занимаются в основном перепродажей чужих инструментов, действие закона отразится либо в сокращении их маржи, либо в увеличении стоимости их услуг для клиентов. "Это на руку крупным и честным игрокам финансового рынка, поскольку ведет к справедливой конкуренции. А для рынка это всегда хорошо", - добавила Григорян.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10855239



 

 
Ломбарды уходят от наличности
13.02.2019

Ломбарды уходят от наличности. Рынок избавляется от дорогой инкассации

Ломбардное сообщество реализует проект, позволяющий участникам рынка отказаться от наличных. Деньги заемщик получает на карту, погасить заем можно через сайт ломбарда. Схема позволяет почти полностью отказаться от дорогостоящей для ломбардов инкассации и снять вопросы о прозрачности операций. Участники рынка признают, что на первых порах схема может быть слишком сложной для пожилых клиентов, но уверены, что применять безналичные операции ломбарды рано или поздно просто обяжут регуляторы.

   Информация о специальной карте для ломбардов размещена на сайте Национального объединения ломбардов. Данный продукт реализуется сервисом Lombard Payments (компания "Т-Мобайл"), который выступает информационно-техническим партнером между ломбардом и банком. Как пояснили в компании, данный сервис позволяет ломбардам почти полностью отказаться от наличных. Он предусматривает возможность безналичной выдачи займа на существующую карту клиента или бесплатную для клиента предоплаченную карту от банка "Русский стандарт". Погашение займа возможно также организовать безналично через сайт ломбарда с помощью интернет-эквайринга банка "Открытие".
Сервис реализован в декабре 2018 года, и сейчас идет процедура запуска продукта в ряде крупных сетей, которые объединяют более 300 ломбардов, пояснил гендиректор "Т-Мобайл" Дмитрий Плущевский. Всего, по данным ЦБ, на рынке 4,5 тыс. действующих ломбардов.
  Для ломбардов предложенная схема позволяет уйти от наличных, а значит, и от расходов на инкассацию. Сейчас ломбарды вынуждены фактически совершать двойную инкассацию: сначала снимать наличные со счета и привозить их в ломбард для выдачи займов (только незначительную часть можно выдавать деньгами из кассы, см. "Ъ" от 18 сентября 2018 года), затем инкассировать средства, внесенные в кассу клиентами. По оценке председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, затраты на инкассацию составляют 4-6% от оборота ломбарда. В среднем по рынку ежемесячный оборот - около 35 млрд руб., отмечает он. Как пояснил сотруднику "Ъ" по телефону менеджер компании, при выдаче средств на карту ломбарду придется заплатить 1-1,1% от суммы, за интернет-эквайринг - около 3%. Но зато нет сложностей с инкассацией, хранением наличных и прочим, добавил менеджер.
  В банке "Русский стандарт" отметили, что уход от наличных в системе ломбардов позволяет сделать взаиморасчеты с физлицами максимально прозрачными, поскольку при получении карт они проходят идентификацию. "Это новое, но перспективное направление для банков, которое будет активно расти",- уверены там. "Для банка этот проект является экономически привлекательным, поэтому было принято решение о сотрудничестве,- пояснил "Ъ" заместитель директора департамента эквайринга банка "Открытие" Александр Дынин.- Мы также приветствуем инициативу Банка России по сокращению доли наличного денежного обращения, и этот проект позволит достичь ощутимого результата в конкретном сегменте".
  По словам главы Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, увеличение доли безналичных расчетов ломбардов является одним из пунктов "дорожной карты" ЦБ, подготовленной в 2014 году. "Сейчас доля безналичных расчетов в бизнесе ломбардов составляет единицы процентов, но при активном внедрении подобных сервисов, стандартизации программного обеспечения и прочем, я уверен, в течение трех лет ее можно довести до 30-50%",- отмечает господин Лазутин.
  Переход на безналичные расчеты ломбардов с клиентами в первую очередь выгоден государству, делает рынок прозрачнее для ЦБ как регулятора и сокращает риски уклонения от налогов, уверены участники рынка. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ", в ФНС сообщили, что не знакомы с указанным проектом. "Рано или поздно Банк России и Минфин обяжут ломбарды выдавать займы безналичным образом и давать людям возможность оплаты картой или интернет-эквайрингом,- уверен Дмитрий Плущевский.- Наша задача - приготовить ломбарды к безналичному расчету". В то же время, по мнению Сергея Соковникова, на первых порах выдача займов на карты может показаться непривычной пожилым клиентам, привыкшим оперировать наличными.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3882063

 



 

 
Глава ЕЦБ считает, что мгновенные платежи могут сломать дуополию Visa / Mastercard
12.02.2019

Глава ЕЦБ считает, что мгновенные платежи могут сломать дуополию Visa / Mastercard

Европейский центральный банк выдвигает идею использования рельсов мгновенных платежей для соединения национальных схем карточек как средства преодоления дуополии, которой пользуются Visa и Mastercard, между которыми приходится более 80% всех операций с карточками ЕС.
В течение последних двенадцати лет ЕЦБ искал механизм, чтобы бросить вызов доминированию Visa и Mastercard в европейской платежной среде. Пределы платы за взаимный обмен привели к определенному контролю, но призывы к банкам создать конкурирующую третью схему, чтобы принять мощь глобальных гигантов и способствовать усилению конкуренции, до сих пор не слышны. В своем выступлении в Ассоциации Американского Европейского Сообщества в Брюсселе член правления ЕЦБ Ив Мерш выразил сожаление по поводу того, что блок не внедрил настоящую единую зону оплаты евро (Sepa) для карточек. "Владельцы карт не могут использовать свои национальные платежные карты для осуществления платежей по всей Европе, если они не используют глобальную схему платежей с помощью карт, которая может выполнять такие внутриевропейские платежи", - отмечает он.В этом отношении прибытие мгновенных платежей через континент может изменить ситуацию. "Индустрия рассматривает внедрение европейской инфраструктуры для мгновенных платежей как возможность мгновенно очищать и проводить расчеты по карточным операциям, что могло бы предложить возможный способ поддержки взаимосвязи и взаимодействия национальных схем карточек", - говорит он. "Усилия, направленные на обеспечение функциональной совместимости схем, должны быть усилены и должны быть направлены на укрепление европейской идентичности, например, путем использования общего европейского логотипа, чтобы показать пользователям, что их карты могут использоваться по всему ЕС". Более радикальное предположение влечет за собой распространение мгновенных платежей на точку продажи, в обход традиционных карточных схем."Для продавцов мгновенные платежи в POI (точке взаимодействия) могут быть экономически эффективной альтернативой карточкам", - говорит Мерш. "Такие решения в настоящее время появляются в Европе. Важно обеспечить, чтобы они имели общеевропейский охват, чтобы конечные пользователи могли совершать и получать платежи без ограничений через национальные границы". С этой целью Совет по розничным платежам в евро - создан ЕЦБ, чтобы помочь стимулировать развитие интегрированного рынка - создал рабочую группу для подробного анализа барьеров для общеевропейского охвата и удобства использования и путей их преодоления.
Источник: Финэкстра: https://www.finextra.com/newsarticle/33339/ecb-chief-says-instant-payments-could-break-visamastercard-duopoly

 
У хакеров дело за малыми: экономия на безопасности небольших банков грозит крупным
12.02.2019

У хакеров дело за малыми: экономия на безопасности небольших банков грозит крупным

Хакерская атака на омский ИТ-банк не только нанесла ущерб самой кредитной организации, но и угрожает остальным игрокам. Целенаправленно проникнув в систему небольшого банка, хакеры повышают шансы на успешную атаку на более крупные кредитные организации из числа его партнеров. Эксперты отмечают, что мизерные расходы на безопасность и высокая уязвимость маленьких банков - комплексная проблема, требующая дешевых пакетных решений и введения ответственности для собственников и руководства за низкий уровень информбезопасности.
Как стало известно "Ъ", на прошлой неделе хакерской атаке подвергся омский банк с базовой лицензией ИТ-банк. Через платежную систему ЦБ злоумышленники вывели из кредитной организации порядка 25 млн руб. "Предположительно, хакеры проникли в банк через фишинговую рассылку группировки Silence (см. "Ъ" от 21 января),- отметил собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией.- Банк полностью "лег" в результате атаки, что вполне закономерно, на безопасность деньги тут не выделялись - она была на нуле". Согласно отчетности банка на сайте ЦБ на 1 января 2019 года, его ежегодные траты на услуги связи, телекоммуникационных и информационных систем три года подряд составляли около 2 млн руб. Опрошенные "Ъ" эксперты по информбезопасности полагают, что этой суммы недостаточно для обеспечения минимальной защиты. В ИТ-банке от комментариев отказались.
Формально небольшой ущерб от атаки для самого банка весьма ощутим. "За 2014-2018 годы банк не показал чистую прибыль, размер которой способен перекрыть такие потери",- отметил младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Но еще более существенно, подчеркивают эксперты по информбезопасности, что хакерская атака даже на небольшого игрока (ИТ-банк занимает 294-е место по активам) представляет опасность и для всей системы.
"Взлом недостаточно защищенной организации кредитно-финансового сектора вполне может быть использован как промежуточный этап атаки на другую компанию",- поясняет директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. По словам руководителя по информбезопасности одного из больших банков, маленькие игроки могут быть использованы для атаки на "крупную рыбу" при таргетированных атаках. "Мы сами ставили эксперимент: создавали качественное фишинговое письмо, направляли контрагенту - 9 из 10 адресатов открывают такое сообщение,- отметил он.- Кроме того, хакеры могут отработать приемы на небольших игроках, усовершенствовать их и использовать". По словам Алексея Новикова, качественное целевое фишинговое письмо открывается в 93% случаев. Примером этого может служить недавняя атака на банк "Юнистрим", жертвами которой стали игроки даже за пределами РФ.
Решать проблему необходимо комплексно, отмечают эксперты. По словам консультанта по интернет-безопасности компании Cisco Алексея Лукацкого, действующие требования по информбезопасности непосильны для небольших банков. "В техническом комитете 122 Росстандарта, разрабатывающем требования по информационной безопасности для банков, участвуют лишь крупные игроки,- отметил он.- В итоге требования разработанных ими гостов небольшие банки выполнить не могут - у них просто нет необходимых ресурсов и людей".
Глава Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков считает, что выходом может стать присоединение таких банков к платформе BI.ZONE или иному решению. По мнению директора по маркетингу "Ростелеком-Solar" Валентина Крохина, пока единственным решением для небольших банков выглядит передача функций информбезопасности на аутсорсинг. Но и это обойдется, по самым скромным оценкам, в 300 тыс.-2 млн руб. в год. Глава рабочей группы для банков с базовой лицензией АБР Михаил Дралин заверил, что в диалоге с ЦБ будет подниматься вопрос об информационной безопасности в банках с базовой лицензией, в том числе для выработки комплексных недорогих решений.
Не менее важно ввести ответственность собственников и топ-менеджеров банков за уровень безопасности, поскольку именно они распределяют бюджет, добавляет Анатолий Аксаков. "Этот вопрос поднимался не раз,- уточняет Алексей Лукацкий.- В России в случае инцидента ответственность лежит именно на безопасниках, которые без выделения бюджетов изменить ситуацию не могут".
Из ПИР-банка выводили деньги не только хакеры ЦБ подозревает бывшее руководство московского ПИР-банка, у которого 12 октября 2018 года отозвал лицензию, в масштабном выводе активов. "Временная администрация... выявила операции, направленные на вывод активов банка на сумму не менее 3,2 млрд руб. путем замены высоколиквидных активов на неликвидные ценные бумаги, а также реализации имущества банка",- говорится в сообщении регулятора. Соответствующую информацию ЦБ направил в правоохранительные органы. По оценке временной администрации, "дыра" в капитале банка составила почти 2 млрд руб. В июле 2018 года была зафиксирована хакерская атака на банк. В результате кредитная организация лишилась более 58 млн руб.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3881484


 
ЦБ уточнил требования и нормативы по обязательным резервам кредитных организаций
12.02.2019

ЦБ уточнил требования и нормативы по обязательным резервам кредитных организаций

   Банк России в целях повышения прозрачности и унификации порядка расчета величины обязательных резервов принял решение с 1 апреля 2019 года уточнить состав резервируемых обязательств кредитных организаций, включив в него все долгосрочные обязательства (за исключением обязательств по субординированным инструментам), обязательства перед международными финансовыми организациями, а также перед государственной корпорацией развития "ВЭБ.РФ". Сообщение об этом опубликовала пресс-служба регулятора.
   Для компенсации увеличения суммы обязательных резервов вследствие указанного уточнения состава резервируемых обязательств Банк России принял решение об одновременном снижении с 1 апреля 2019 года на 0,25 процентного пункта, до 4,75%, следующих нормативов обязательных резервов:

  • по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами, физическими лицами и иным обязательствам в валюте РФ - для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций;
  • по обязательствам перед юрлицами-нерезидентами в валюте РФ - для банков с базовой лицензией.

   Нормативы обязательных резервов по обязательствам перед физическими лицами и иным обязательствам в валюте РФ для банков с базовой лицензией оставлены без изменений - 1%.
   Нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте также оставлены без изменений:

  • по обязательствам перед физическими лицами - 7%;
  • по обязательствам перед юрлицами-нерезидентами и иным обязательствам - 8%.

   Сохранены и действующие коэффициенты усреднения обязательных резервов, используемые кредитными организациями для расчета усредненной величины обязательных резервов:

  • для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией - 0,8;
  • для небанковских кредитных организаций - 1.

   В целях упрощения порядка выполнения обязательных резервных требований также отменена необходимость депонирования кредитной организацией, не выполнившей обязанность по усреднению обязательных резервов, денежных средств на отдельном балансовом счете. Кроме того, хранение обязательных резервов после вступления в силу нового порядка будет осуществляться на одном балансовом счете, открытом в Банке России, независимо от вида валюты резервируемых обязательств. Предусматриваются и другие изменения, в том числе связанные с порядком составления кредитными организациями расчета размера обязательных резервов.
   Изменения, анонсированные Центробанком, применяются начиная с расчета и регулирования размера обязательных резервов кредитных организаций за апрель 2019 года.

Источник: Официальный сайт Банка России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=12022019_110000dkp2019-02-12T10_51_05.htm; Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10852845


 

 
Спасение отчисляющих: взносы малых банков в АСВ предлагают снизить
12.02.2019

Спасение отчисляющих: взносы малых банков в АСВ предлагают снизить

   Почти 150 небольших банков в России находятся на грани банкротства, рассказали "Известиям" участники финансового рынка. Устойчивость таких организаций подрывают повышенные отчисления в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Усугубляет ситуацию и то, что с этого года страховка АСВ распространилась на счета малого и среднего бизнеса, из-за чего размер взносов банков увеличился. То, что бремя слишком высоких отчислений - одна из основных проблем малых банков, признают и в Ассоциации банков России (АБР). В середине февраля в ней пройдет заседание с участием председателя ЦБ, на встрече будут обсуждать проблемы малых кредитных организаций. Об этом "Известиям" рассказал председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Эксперты считают, что небольшие послабления организациям позволят им не только чувствовать себя на рынке более уверенно, но и предлагать клиентам выгодные продукты.

Непосильное бремя

   О необходимости появления отдельной рабочей группы по решению проблем малых банков ранее говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Такая группа уже создана, в середине февраля состоится ее первое заседание, рассказал "Известиям" вице-президент АБР Анатолий Козлачков. В совещании примет участие Эльвира Набиуллина, добавил Анатолий Аксаков. По его словам, на заседании планируется обсудить одну из основных проблем малых банков - бремя слишком высоких отчислений в АСВ.
   Анатолий Козлачков также признал наличие такой проблемы. Он добавил, что у таких кредитных организаций капитал в значительной степени представлен средствами граждан и малых предприятий, а рентабельность в силу небольшого масштаба бизнеса невысока. Также, по его словам, за последние годы маржинальность традиционных банковских операций существенно снизилась, а регуляторные и законодательные новации повлекли возникновение дополнительных затрат.
   Сейчас в России 149 банков с базовой лицензией. Это малые региональные кредитные организации, которые традиционно работают только с клиентами своего субъекта и не имеют широкой филиальной сети. С этого года у них вырос риск банкротства из-за того, что под действие закона о страховании вкладов попадают не только средства граждан и индивидуальных предпринимателей, но и деньги малого и среднего бизнеса. Из-за этого финансовые организации должны делать в АСВ дополнительные отчисления, рассказали "Известиям" в таких банках. Кроме того, по любому предписанию ЦБ запретительного или ограничительного характера малые банки автоматически уплачивают повышенные взносы.
   На банковском рынке России существуют стандартные и повышенные взносы в фонд страхования вкладов, рассказал Виктор Романович, член совета директоров Спиритбанка (у него базовая лицензия). Основания их применения одинаковы как для крупных банков с универсальной лицензией, так и для банков с базовой. Поводами для установления повышенных взносов являются низкая оценка показателей капитала, активов, ликвидности, системы управления рисками, состояния внутреннего контроля. Однако малым банкам в отличие от крупных повышенный процент угрожает банкротством.
   В ЦБ не ответили на вопрос "Известий" о том, рассматривается ли сейчас снижение размера максимальных отчислений в фонд страхования вкладов для банков с базовой лицензией.

Ставка за риск

   Все риски кредитных организаций зашиты в цену банковских продуктов. А снижение расходов - это улучшение возможностей по обслуживанию клиентов, уменьшению процентных ставок по кредитам.
   - Очевидно, что снижение отчислений в фонд страхования вкладов улучшит финансовое положение банков с базовой лицензией. И они смогут сделать более привлекательными условия по своим продуктам для клиентов, - отметил Анатолий Аксаков.
   Для всех банков в отношении страховых взносов на деньги малых предприятий, действует как базовая ставка (0,15% за квартал, 0,6% годовых), так и при определенных условиях применяется повышенный процент. Применение более высокой ставки (плюс 500% к базовой) может критически сказаться на финансовом положении банков, в отношении которых действует хотя бы одна мера в виде ограничения или запрета. В итоге это приведет к необходимости уплаты банками 3,6% годовых на страхуемые средства.
   Для банков с базовой лицензией это непосильная ноша. Данный вопрос был актуальным и когда страховались только средства граждан, он усугублял ситуацию для банков, уже испытывающих трудности, а сейчас обострился на фоне распространения страховки на счета малых предприятий. Справедливо было бы снизить повышенную ставку до 100%, считает Виктор Романович.
   За послабления для банков с базовой лицензией в плане повышенных отчислений в фонд страхования вкладов выступил и директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Он рассказал "Известиям", что в ряде городов и регионов такие банки играют свою системообразующую функцию и они важны в целом для системы. А повышенные отчисления ставят под вопрос их финансовую устойчивость, что ведет к рискам банкротства. Однако, по его мнению, даже с введением послаблений небольших банков в России будет становиться все меньше.
   Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков добавил, что регулятор в свое время не увидел нарушения конкуренции со стороны крупных кредитных организаций, и не предпринял меры. Сейчас система, по его словам, носит разбалансированный характер.

Источник: Известия https://iz.ru/844518/tatiana-ternovskaia/spasenie-otchisliaiushchikh-vznosy-malykh-bankov-v-asv-predlagaiut-snizit

 
АКРА: абсолютное большинство регионов РФ снизили долговую нагрузку по итогам 2018 года
12.02.2019

АКРА: абсолютное большинство регионов РФ снизили долговую нагрузку по итогам 2018 года

Абсолютное большинство российских регионов снизили долг по итогам 2018 года и, скорее всего, выполнили условия реструктуризации бюджетных кредитов. Совокупное снижение долга всех регионов составило 5% (109 млрд рублей). Такие данные приводит Аналитическое кредитное рейтинговое агентство, отмечая, что "такой значимый результат был достигнут во многом благодаря высоким ценам на сырье и, следовательно, росту налоговых поступлений".

   В частности, 66 регионов сократили общий долг на 169 млрд рублей (лидер - Кемеровская область, сократившая свой долг на 22,6 млрд, или 40%), рост долга 16 регионов составил 60 млрд (половина этой суммы приходится на Московскую область), еще у трех субъектов РФ объем долга не изменился. Совокупное снижение долга в 2018-м почти втрое превысило результат 2017-го (38 млрд рублей), а количество регионов, не сумевших уменьшить долг, в 2018-м сократилось вдвое (16 против 31 в 2017-м).
   Доля бюджетных кредитов в долге регионов стала сокращаться, поскольку началось погашение реструктурированных кредитов (по 5% в 2018 году для участников программы) при прекращении выдачи новых бюджетных кредитов. Как напоминают в АКРА, 2018-й стал первым полным годом исполнения соглашений о реструктуризации бюджетных кредитов, заключенных между Минфином России и большинством регионов в 2017-м. С 2018 года Минфин перестал выдавать долгосрочные бюджетные кредиты, а участники реструктуризации обязаны снижать долговую нагрузку, то есть соотношение долга и налоговых и неналоговых доходов (ННД), приблизительно на 2% в год.
   За 2018 год задолженность по бюджетным кредитам снизилась на 7%, по банковским - на 5%, долг по ценным бумагам вырос на 0,5%.
  Снижение долга происходит на фоне увеличения налоговых поступлений, в частности по налогу на прибыль (плюс 23% в годовом выражении по поступлениям в бюджетную систему за девять месяцев). "Самые быстрые темпы роста поступлений среди отраслей, вносящих максимальный вклад в ННД, продемонстрировали сектор добычи полезных ископаемых и смежные с ним отрасли. Причина - высокая рублевая стоимость сырья, - указывают аналитики. - В результате лидерами по снижению долга в основном стали сырьевые регионы".
  В пяти регионах рост долга был больше роста доходов, но в трех из них долговая нагрузка была невысокой (в Тюменской области, Приморском крае и Московской области). Хабаровский край существенно нарастил рыночный долг, и его итоговая долговая нагрузка, по оценкам АКРА, также выросла на 7% в 2018-м по сравнению с показателем годом ранее. Однако сведения об условиях участия Хабаровского края в программе реструктуризации отсутствуют. Мордовия, уже нарушавшая по итогам 2017 года соглашения о реструктуризации, не смогла снизить долг и в 2018-м.
  "Большинство регионов справились с условиями реструктуризации, поэтому досрочно возвращать бюджетные кредиты в текущем году им не придется. Некоторые регионы смогли перевыполнить план снижения долговой нагрузки", - заключают эксперты.
   Но они предупреждают, что добывающим регионам поддерживать такой темп снижения долга не позволит прогнозируемое снижение цен на сырье. "Неопределенность источников финансирования национальных проектов в рамках новых майских указов не даст возможности остальным регионам управлять бюджетными расходами. В результате темп снижения долговой нагрузки регионов в 2019 году замедлится", - прогнозирует АКРА.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10853318



 

 
Ипотечные должники получат льготы по оплате исполнительного сбора
12.02.2019

Ипотечные должники получат льготы по оплате исполнительного сбора

Нижняя палата парламента РФ приняла во втором чтении законопроект N347157-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" в части совершенствования процедуры взыскания исполнительского сбора.

   Документом предполагается установление правила об исчислении исполнительского сбора в однократном размере - не более 7% от суммы, подлежащей взысканию с солидарных должников.  
  "По солидарным должникам сегодня исполнительский сбор составляет 7% (с каждого из должников). Поэтому, если семья, например, из двух-трёх человек получила ипотечный кредит, им необходимо будет вернуть сегодня не только само тело кредита, проценты по кредиту, но и плюс ещё исполнительский сбор, а это не маленькая сумма, она может быть от 10 тыс. до 100 тыс. рублей. И поэтому предлагается не каждому солидарному должнику платить сбор, а один сбор в 7% со всех солидарных должников", - рассказал председатель профильного Комитета по безопасности и противодействию коррупции Василий Пискарев, представляя законопроект.  
   Кроме того, отметил он, проектом закона предлагается "дополнить перечень случаев, при которых исполнительский сбор не взыскивается, новым случаем, когда исполнительное производство возбуждено в отношении должника-гражданина, проходящего реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в соответствии с программами помощи отдельным категориям заёмщиков, утверждаемыми Правительством РФ".   
   "Это в большей степени касается тех лиц, которые получили ипотечный кредит в иностранной валюте, их, мы знаем, немалое количество, сегодня более 20 тысяч семей входит в программу. Таким образом, эти лица будут освобождены от уплаты исполнительского сбора, а также будут освобождены от исполнительского сбора те граждане, которые уплатили ипотечный кредит в полном объёме в соответствии с законом об ипотечном кредитовании", - пояснил В. Пискарев.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/393685/


 

 
Сбербанк открыл лабораторию нейронаук под руководством доктора Курпатова
12.02.2019

Сбербанк открыл лабораторию нейронаук под руководством доктора Курпатова

Сбербанк открыл лабораторию нейронаук и поведения человека, ее научным руководителем назначен Андрей Курпатов. Об этом говорится в пресс-релизе кредитной организации.

   В нем отмечается, что лаборатория будет проводить научные исследования в области нейрофизиологии, социальной психологии, когнитивистики и внедрять разработки в повседневную практику компаний Сбербанка.
   "Мы хотим благодаря разработкам лаборатории сформировать эмоциональную связь с каждым, кто соприкасается с продуктами нашей экосистемы, и расцениваем эту связь как основу нашей конкурентоспособности", - цитируется в пресс-релизе первый зампред правления банка Лев Хасис. По его словам, Курпатов "сочетает в себе компетенции человека из бизнеса и науки, имея прекрасный опыт управления сложными медиапроектами и большими исследованиями".
   Лаборатория будет располагаться в Москве и Петербурге.
   Курпатов родился 11 сентября 1974 г. Психотерапевт, в 2000-х был ведущим психологических ток-шоу на телеканале "Домашний" и "Первом канале". В 2014 г. основал Высшую школу методологии. Она предлагает клиентам лекции или курсы повышения квалификации на такие темы, как "Проблемы коммуникации между поколениями", "Совладание со стрессом и психотерапия тревожных расстройств", "Мужское и женское. Психология сексуальности".
   Во время интервью агентству ТАСС, опубликованного 8 февраля, руководитель Сбербанка Герман Греф в числе двух понравившихся ему за последнее время книг назвал книгу "Четвертая мировая война" Курпатова (она посвящена искусственному интеллекту). Греф отметил, что книгу ему подарил сам автор.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/02/12/793892-sberbank-laboratoriyu-neironauk


 

 
8 февраля 2019 года Герману Грефу, президенту - председателю правления Сбербанк России, исполнилось 55 лет.
11.02.2019

8 февраля 2019 года Герману Грефу, президенту - председателю правления Сбербанк России, исполнилось 55 лет.

За 11 лет работы Г. Грефа на своем посту Сбербанк постоянно укрепляет свои позиции, регулярно подтверждая статус ведущего игрока банковского сектора.
Указом Президента РФ от 8 февраля 2019 г. N42 Герман Греф за значительный вклад в развитие и укрепление банковской системы, многолетнюю добросовестную работу награжден Орденом "За заслуги перед отчеством II степени"

Присоединяемся к поздравлениям и желаем Герману Оскаровичу дальнейших успехов в развитии банка, а также реализации самых амбициозных планов и проектов, в том числе - по превращению Сбербанка из классического банка в технологическую компанию-экосистему!
Источник: "Государственная система правовой информации": http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201902080035?index=1&rangeSize=1

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама