Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Сбербанк увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1-2 п.п.
17.10.2018

Сбербанк увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1-2 п.п.

В банке пояснили, что изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям

   Сбербанк увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1-2 п.п. , сообщили ТАСС в пресс-службе банка.
"С 15.10.2018 Сбербанк увеличил минимальную ставку по потребительским кредитам на 1-2 п.п. Теперь минимальная ставка для зарплатных клиентов составляет 12,9%, минимальная ставка для тех, кто не является клиентом Сбербанка, - 13,9%. Действующий с 15.10.2018 диапазон ставок составляет 12,9-19,9%", - сообщили в банке.
   Там пояснили, что изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки ЦБ РФ.
12 октября Сбербанк повысил процентные ставки по всем вкладам действующей линейки в рублях на 0,15-0,5 п.п. В результате изменений диапазон ставок составил 3,4-5,15%. Тогда директор дивизиона "Занять и сберегать" Сбербанка Наталья Алымова отметила, что решение банка по ставкам рублевых вкладов связано с сентябрьским повышением ключевой ставки Банка России до 7,5% и рыночной тенденцией роста ставок по депозитам.


Источник: ТАСС.ру https://tass.ru/ekonomika/5685632



 

 
В России вступают в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг
16.10.2018

В России вступают в силу поправки в закон о рынке ценных бумаг

   Поправки в закон о рынке ценных бумаг, устанавливающие понятие структурных облигаций, которые могут выпускаться без полной защиты капитала вступают в силу во вторник, 16 октября. Президент России Владимир Путин подписал соответствующий закон 18 апреля текущего года.
   "Структурные облигации от прочих облигаций отличаются тем, что могут предусматривать выплату меньше, чем номинальная стоимость. Одновременно они включают в себя производный финансовый инструмент, и таким образом относятся к структурным продуктам. В обмен на меньшую защиту в виде возможности выплаты не всей номинальной стоимости, а лишь части, они дают возможность заработать больше, благодаря встроенному в них производному финансовому инструменту. До этого нельзя было выплачивать по облигациям меньше, чем номинальная стоимость", - рассказал РИА Новости президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев.
   Эмитентами нового для РФ вида ценных бумаг сможет быть ограниченный круг лиц - кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры) и специализированные финансовые общества (СФО). При этом брокеры, дилеры и СФО будут вправе размещать лишь структурные облигации, обеспеченные залогом денежных требований или иного имущества.
   На первом этапе структурные облигации можно будет размещать только среди квалифицированных инвесторов. Но как говорила в сентябре директор департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына, ЦБ РФ совместно с участниками рынка выработает критерии структурных облигаций без полной защиты капитала для того, чтобы их могли покупать неквалифицированные инвесторы.
   По словам Курицыной, баланс между жаждой повышенной доходности у инвестора и пониманием того, что он до конца не осознает все риски, которые заложены, вынуждает ЦБ РФ с большой степенью осторожности подходить к предполагаемому регулированию нового продукта. И один из основных моментов, который предстоит установить в нормативных актах, это критерии структурных облигаций, которым они должны соответствовать для того, чтобы их могли приобретать неквалифицированные инвесторы.
   Когда ЦБ РФ утвердит критерии, которым структурные облигации должны отвечать, и когда появятся такие структурные облигации, которые этим критериям отвечают, они уже смогут быть размещены в том числе и среди неквалифицированных инвесторов, добавила она. По сути, эти критерии будут идентифицировать более защищенную, понятную, прозрачную и простую для понимания неквалифицированным инвестором структурную облигацию по сравнению с более рискованными продуктами финансового рынка.
   По словам Тимофеева, существует совместная рабочая группа НАУФОР и ЦБ РФ, в которой разрабатывается проект нормативного акта ЦБ, предусматривающего критерии доступности структурных облигаций неквалифицированным инвесторам.
   "Очень важно, чтобы эти облигации были доступны не только квалифицированным, что законом предусматривается по умолчанию, но и неквалифицированным инвесторам. Мы думаем о том, каким условиям такие облигации должны соответствовать для того чтобы их можно было предлагать и неквалифицированным инвесторам, в какой степени должен быть защищен капитал, то есть какая часть номинальной стоимости должна примерно выплачиваться, как должны определяться условия деривативов, встроенных в облигацию. Все эти условия мы надеемся будут определены до конца года, и, начиная со следующего, эти облигации можно будет покупать не только квалифицированным, но и неквалифицированным инвесторам", - рассказал Тимофеев.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181016/1530723653.html



 

 
ЦБ хочет обсудить с рынком использование цифровых технологий в регулировании и надзоре
16.10.2018

ЦБ хочет обсудить с рынком использование цифровых технологий в регулировании и надзоре

   Использование цифровых технологий для выполнения финансовыми организациями регуляторных требований и повышения эффективности регулирования и надзора (Regulatory Technology и Supervisory Technology) помогает снизить регуляторную нагрузку и одновременно увеличить качество отчетной информации, обеспечить прозрачность деятельности финансовой организации. Об этом говорится в консультативном докладе "Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий (RegTech и SupTech) на финансовом рынке в России", опубликованном на сайте ЦБ РФ.
   В докладе анализируется международный опыт в этой сфере и говорится о проектах, которые уже реализует ЦБ: это ежедневный сбор трансакционных данных банков (проект "Информация операционного дня"), автоматизация процесса расчета и контроля соблюдения обязательных нормативов, создание реестра залогов на единой платформе для снижения рисков кредитования, создание единого реестра вкладов для защиты интересов вкладчиков и другие. "Также регулятор прорабатывает инициативы по внедрению в перспективе элементов регулирования и надзора с использованием новых технологий: цифровизация регуляторных требований и создание цифровой базы надзорных документов, цифровизация комплаенс-процедур и т. д. Кроме того, регулятор планирует ряд инициатив, расширяющих использование инструментов RegTech и SupTech при проводимых Банком России валидации и контроле моделей в поднадзорных организациях", - указано в резюме доклада, опубликованном пресс-службой ЦБ.
   "Цифровая трансформация, безусловно, несет банкам новые возможности, новые конкурентные преимущества, но одновременно привносит в финансовую систему новые риски - не финансовой, а технологической природы. Именно поэтому Центральный банк должен играть активную роль в процессе цифровой трансформации банковской системы", - комментирует заместитель председателя Банка России Василий Поздышев.
   По его словам, "примером "регтеха" является проект перехода от формоцентричной системы финансовой отчетности к датацентричной; автоматизированный поиск аномалий, мошеннических трансакций, сомнительных операций в системе платежей, основанный на анализе больших данных. Также Банк России активно работает над методиками валидации внутренних моделей банков и финансовых организаций. Это касается в первую очередь предиктивных моделей оценки вероятности дефолта клиентов для анализа кредитного риска".
   "В ближайшей перспективе Центральный банк будет разрабатывать методики валидации моделей оценки рыночного риска и операционного риска. Ну и, конечно, цифровая трансформация касается не только самих банков, но и надзорного процесса, поэтому эти технологии будут использоваться и в целях надзора. Так, например, предполагается использовать предиктивные модели оценки вероятности дефолта банков и финансовых институтов, основанные на сценарном анализе и стресс-тестировании", - рассказал Поздышев.
   Эти и другие идеи, прикладные решения по использованию цифровых технологий в регулировании и надзоре Центробанк хочет обсудить с заинтересованными участниками рынка. "Банк России предлагает участникам рынка ответить, какие из предложенных регуляторных изменений могут быть оптимизированы за счет применения цифровых инструментов (облачных технологий, машинного обучения, централизованных инструментов сбора и обработки данных и т. п.), по каким направлениям регулирования будет наиболее актуально применение решений RegTech и SupTech, в какой форме сотрудничества банков, разработчиков и регулятора должны реализовываться эти проекты. Одновременно предлагается обсудить вопрос устранения проблем законодательного характера в процессе предварительного тестирования новых технологий, которое может проходить на специально созданной Банком России площадке - "регулятивной песочнице", - говорится в сообщении на сайте ЦБ. Ответы и комментарии в рамках обсуждения ожидаются до 16 ноября 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10704854


 

 
Минфин поддерживает идею ограничения выезда за рубеж собственников проблемных банков
16.10.2018

Минфин поддерживает идею ограничения выезда за рубеж собственников проблемных банков

Минфин поддерживает идею ограничения выезда за рубеж собственников и менеджеров проблемных банков, но считает, что в этом вопросе необходимо "не перегнуть палку, так как речь идет о фундаментальных правах гражданина". Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

   "Я знаю, что ЦБ эту идею активно продвигает. Я считаю, что в целом эта идея здравая, потому что мне надоело наблюдать на набсовете АСВ, как мы гоняемся за этими банкирами по всему миру и пытаемся что-то отсудить, присудить и так далее", - сказал он. Эта норма должна быть очень тщательно рассмотрена, подчеркнул замминистра.
   "Получается, что гражданина, который еще судом не осужден, ограничиваем в его фундаментальных правах. Здесь все-таки надо быть очень внимательным, чтобы палку не перегнуть. Поэтому в целом идея отторжения не вызывает, но понятно, что это должно быть когда, ну может быть, решение какое-то судебное, по аналогии с уголовными делами, когда в качестве меры пресечения подписка о невыезде или что-то такое применяется, но это санкционирует суд. Какая-то такая штука должна быть, чтобы не просто по решению чиновника Центрального банка - а давайте такого человека не пустим, просто потому, что мне кажется, что он жулик. Чтобы вот такого не было", - сказал Моисеев.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10705871



 

 
400 млн руб. составит максимальный размер кредита на инвестиционные цели для малого и среднего бизнеса
16.10.2018

400 млн руб. составит максимальный размер кредита на инвестиционные цели для малого и среднего бизнеса

Правительство России снизило максимальный размер кредита на инвестиционные цели, который может получить субъект малого и среднего предпринимательства (МСП) по льготной ставке 6,5%. Теперь вместо 1 млрд руб. он будет составлять 400 млн руб. Соответствующее постановлениеопубликовано на сайте правительства РФ.

   В документе отмечается, что максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику на эти цели, не меняется и составляет 1 млрд руб. Таким образом, банки предоставят кредиты большему количеству субъектов малого и среднего предпринимательства. Подписанные премьером Дмитрием Медведевым поправки также вводят квоту для субъектов, относящихся к микропредприятиям, - не менее 10% от общей суммы кредитов, предусмотренных всеми кредитными договорами, заключенными банком по программе льготного кредитования.
   По данным банков, на 1 августа было заключено 993 кредитных договора с субъектами МСП на сумму 45,4 млрд руб. В федеральном бюджете на эти цели было заложено 635,5 млн руб. В апреле по распоряжению правительства финансирование такой господдержки было увеличено на 805,3 млн руб. за счет средств резервного фонда.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382969/

 

 
Шувалов объяснил Путину убыточность Внешэкономбанка
16.10.2018

Шувалов объяснил Путину убыточность Внешэкономбанка

По словам главы банка, убытки ВЭБа не связаны с его текущей деятельностью: это последствия накопленных ранее проблем

Руководство Внешэкономбанка (ВЭБ) предпринимает необходимые усилия для исправления ситуации с "проблемным портфелем", накопленным в предыдущие годы, заверил председатель ВЭБа Игорь Шувалов на встрече с президентом России Владимиром Путиным. По словам Шувалова, именно с ликвидацией этих проблем связано сохранение убыточности ВЭБа.
"Это убыток не от текущей деятельности, это бухгалтерская операция. Мы показываем таким образом, как закрываем ранее накопленные проблемы. Они открыты, мы от общества их не скрываем", - пояснил Шувалов, слова которого приводит сайт Кремля.По итогам 2017 года ВЭБ показал рекордный убыток на 287,7 млрд руб., что в 2,6 раза превысило убытки 2016 года. Основной причиной резкого роста убытков называют создание резервов на 250 млрд руб. под обесценение активов.Во время встречи с Путиным Шувалов признал, что ВЭБ будет показывать убыток "в течение какого-то еще времени", но также отметил, что речь идет об убытке не от текущей деятельности, а от предыдущих операций.Шувалов, назначенный главой Внешэкономбанка после отставки с поста первого вице-премьера, рассказал, что после его прихода в ВЭБ там оптимизировали штатную численность и сократили "значительное число людей". Проблему по внешним обязательствам банка и в целом по его капиталу, по словам Шувалова, планируется урегулировать к концу 2018 года при условии поддержки со стороны главы государства.В ближайшие пять лет благодаря переходу на новую финансовую модель ВЭБ, по словам Шувалова, может выдать около 3 трлн руб. кредитов, а с учетом подключения крупнейших коммерческих банков - в три-четыре раза больше.
"Для того чтобы проводить эти операции, нам нужен капитал. Мы в предварительном плане с Министерством финансов (я докладывал председателю правительства) договорились, что так, как и действуют банки развития во многих странах мира и международные банки развития, в нашем законодательстве нужно предусмотреть возможность подписного капитала. Это капитал, который выбирается кредитной организацией по мере необходимости, и необходимая денежная сумма предоставляется Министерством финансов. То есть не предоставляются заранее денежные средства, а только тогда, когда они нужны", - сказал Шувалов.
Поинтересовавшись, сможет ли в таком случае ВЭБ заниматься не только "погашением застарелых проблем", но и выполнять функции института развития, после получения утвердительного ответа президент предложения Шувалова одобрил. "Хорошо", - сказал Путин.
В конце июля 2018 года премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил новый финансовый меморандум Внешэкономбанка, устанавливающий основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности ВЭБа, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления кредитов и займов, вопросы участия в уставном капитале компаний, выдачи гарантий, основные направления и порядок работы с просроченной задолженностью.В меморандуме, в частности, отмечается, что ВЭБ должен действовать на основе принципа безубыточности, то есть не участвовать в убыточных проектах. При этом подчеркивается, что при кредитовании общегосударственных проектов допускается возможность получения убытка, который может быть компенсирован посредством господдержки. Кроме того, ВЭБ на основании решения набсовета может получать отрицательные финансовые результаты в течение одного-трех лет.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/15/10/2018/5bc47c009a79478d51c6bbb9

 

 
Банк России развивает применение RegTech и SupTech при взаимодействии с участниками рынка
16.10.2018

Банк России развивает применение RegTech и SupTech при взаимодействии с участниками рынка

Использование цифровых технологий для выполнения финансовыми организациями регуляторных требований и повышения эффективности регулирования и надзора (Regulatory Technology и Supervisory Technology) помогает снизить регуляторную нагрузку и одновременно увеличить качество отчетной информации, обеспечить прозрачность деятельности финансовой организации, отмечается в консультативном докладе "Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий (RegTech и SupTech) на финансовом рынке в России", опубликованном на сайте Банка России.
Как показывает международный опыт, проанализированный в докладе, благодаря технологиям RegTech финансовые организации могут оптимизировать процесс соблюдения требований регулятора, включая подготовку отчетности, ускорить и повысить надежность процедур идентификации клиентов, улучшить качество анализа транзакций, а также обеспечить контроль за уровнем рисков и противодействие киберугрозам. Технологии SupTech могут позволить регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, перевести инструменты взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровой формат, усовершенствовать систему поддержки принятия решений, сократить собственные издержки на выполнение надзорных функций.
В данной сфере Банк России уже реализует ряд проектов: ежедневный сбор транзакционных данных банков (проект "Информация операционного дня"), автоматизация процесса расчета и контроля соблюдения обязательных нормативов, создание реестра залогов на единой платформе для снижения рисков кредитования, создание единого реестра вкладов для защиты интересов вкладчиков и другие. Также регулятор прорабатывает инициативы по внедрению в перспективе элементов регулирования и надзора с использованием новых технологий: цифровизация регуляторных требований и создание цифровой базы надзорных документов, цифровизация комплаенс-процедур и т.д. Кроме того, регулятор планирует ряд инициатив, расширяющих использование инструментов RegTech и SupTech при проводимых Банком России валидации и контроле моделей в поднадзорных организациях.
Внедрение решений RegTech и SupTech является необходимым условием развития финансового рынка. Но при этом развитие новых цифровых технологий приводит к изменению профиля рисков участников финансового рынка, в связи с чем развитие RegTech и SupTech должно сопровождаться адаптацией процедур оценки и контроля рисков в соответствии с особенностями новых технологий, процессов и бизнес-моделей, отмечается докладе.
Банк России предлагает участникам рынка ответить, какие из предложенных регуляторных изменений могут быть оптимизированы за счет применения цифровых инструментов (облачных технологий, машинного обучения, централизованных инструментов сбора и обработки данных и т.п.), по каким направлениям регулирования будет наиболее актуально применение решений RegTech и SupTech, в какой форме сотрудничества банков, разработчиков и регулятора должны реализовываться эти проекты. Одновременно предлагается обсудить вопрос устранения проблем законодательного характера в процессе предварительного тестирования новых технологий, которое может проходить на специально созданной Банком России площадке - регулятивной "песочнице".
Регулятор ожидает от участников финансового рынка ответы на поставленные в докладе вопросы, а также иные материалы, которые могут быть использованы Банком России при определении перспективных направлений развития RegTech и SupTech, до 16 ноября 2018 года.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2153


 
Только рубли: банкам ограничат выдачу валютных кредитов бизнесу
15.10.2018

Только рубли: банкам ограничат выдачу валютных кредитов бизнесу

   Кредитование в валюте компаний, не имеющих достаточного объема экспортной выручки, сделают невыгодным для банков. Такой пункт содержится в плане дедолларизации экономики, который был внесен в кабмин. Об этом "Известиям" рассказали два федеральных чиновника из финансово-экономического блока правительства и источник, знакомый с содержанием документа. Для таких займов планируется установить повышенные коэффициенты риска, что вынудит банки создавать дополнительные резервы. Бизнес поддерживает подход: это позволит избежать проблем с погашением задолженности при резком падении курса рубля.

   Государство планирует мотивировать российские банки не выдавать валютные кредиты организациям, у которых нет достаточного объема выручки в других денежных единицах, рассказал "Известиям" федеральный чиновник. Он добавил, что жесткие ограничения по предоставлению таких займов в документ все-таки не закладывались. Еще один чиновник, знакомый с планом дедолларизации, пояснил, что по отношению к банкам планируется применить так называемый принцип взвешивания по риску (определяет размер создаваемых резервов в зависимости от того, насколько высок риск невозврата кредита). Информацию об ограничении выдачи займов в валюте подтвердил источник, участвующий в обсуждении плана.
   - Банкам не будет выгодно кредитовать компании с точки зрения резервов, если у них нет валютной выручки, - подчеркнул федеральный чиновник.
   Какой объем валютной выручки будет считаться достаточным, собеседники не уточнили.
   В пресс-службах ЦБ, Минфина и Минэкономразвития не ответили на вопросы "Известий" о планах по снижению выдачи валютных кредитов компаниям.
   Впрочем, эта мера не новая. О ней ЦБ уже задумывался в 2015 году. Тогда пункт по ограничению кредитов для бизнеса в иностранных денежных единицах содержался в "Основных направлениях развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на 2016-2018 годы". Регулятор намеревался ограничивать образование валютных позиций на балансах компаний - они могли создать дополнительные риски и угрозу финансовой стабильности. Среди мер по их снижению Центробанк называл изменение требований к обязательным нормативам кредитных организаций (эти показатели позволяют оценить финансовую устойчивость банка и его способность выполнять обязательства перед клиентами).
   Представители бизнеса поддерживают инициативу. Ключевая проблема, связанная с займами в других денежных единицах, - хеджирование (страхование) рисков в случае ограничения на расчеты в долларах, отметил собеседник "Известий" в РСПП. Дело в том, что даже расчеты в нацвалютах могут в итоге конвертироваться в доллары в случае такой необходимости. Речь не идет о жестких ограничениях, валютном контроле или изъятии долларов, подчеркнул он. Однако стоит вспомнить 2014 год, когда на фоне санкций и падения цен на нефть курс рубля по отношению к доллару снизился вдвое, и на выплату валютных кредитов потребовалось в два раза больше рублевых средств, пояснил источник. По данным ЦБ на 1 сентября, общий долг компаний перед банками составил 32,7 трлн рублей. На валюту приходилось 27,9% займов. При этом регулятор отметил, что дедолларизация корпоративного портфеля фактически началась: за месяц его рублевая составляющая выросла на 1,4%, а валютная - только на 0,2%. В результате удельный вес займов в других денежных единицах в портфеле снизился на 0,2 процентных пункта.
   Однако, как отмечается в статистике регулятора, в этом году ряд экспортеров, наоборот, увеличил заимствования в валюте: производители сельхозоборудования на 1211% (столь большой рост произошел из-за эффекта низкой базы прошлого года), химическая отрасль - на 46%, производители кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов - на 23%.
   Впервые ЦБ ввел повышающие коэффициенты для кредитов в иностранной валюте в 2016 году. С 1 июля 2018 года они были увеличены до 110-130%, отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. Это означает, что банк должен создать резервы в размере от 110% до 130% от суммы кредита, что влечет дополнительные расходы. Таким образом, выдавать рискованные займы становится невыгодно. Однако такие коэффициенты не применяются к компаниям, имеющим выручку в валюте, в которой был взят кредит, пояснил Станислав Волков. Важно, чтобы денег хватало для обслуживания обязательств.
   Для исполнения плана по дедолларизации экономики коэффициенты могут быть повышены еще больше. Этот же подход применялся в отношении ипотеки с первым взносом менее 20%. Для таких кредитов показатели повышались в 2018 году дважды - с 1 января и с 1 октября. Как сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев, первые результаты стали заметны по итогам сентября: рост розничного кредитного портфеля замедлился. По его словам, это произошло за счет сегмента необеспеченных займов и высокорисковой ипотеки.

Источник: Известия https://iz.ru/799311/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/tolko-rubli-bankam-ogranichat-vydachu-valiutnykh-kreditov-biznesu

 

 
СМИ: ЦБ предупредил банки о незаконном обналичивании через автосалоны и рынки
15.10.2018

СМИ: ЦБ предупредил банки о незаконном обналичивании через автосалоны и рынки

   Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам, пишут "Ведомости".
   Схема работает так. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают "третьим лицам - заказчикам наличных денег", пишет ЦБ. Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные. Среди признаков "транзитности" операции - различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и прочее), пишет ЦБ.
   Подобного рода схемы перетекли из "отдельных крупных кредитных организаций", которые в III квартале 2018 года приняли меры по "максимально оперативному выявлению и недопущению" таких операций, в другие банки, указывает ЦБ.
   При обнаружении таких операций ЦБ рекомендует задержать платеж на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа. Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.
   По оценке ЦБ, "выпадать" при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.
   О том, что основными каналами нелегальной обналички остаются рынки, в середине сентября говорил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин. По его словам, банки в последние два года перестали активно заниматься незаконным обналичиванием денег, комиссия за такие "услуги" достигла нерентабельных 15-17%. "Самая большая проблема по обналичке - это неорганизованные рынки торговли. Здесь нужно принимать меры? Я имею в виду различные рынки: "Садовод" и другие", - сказал зампред ЦБ. Он пояснил, что внимание регулятора рынки привлекли после того, как банки перестали оказывать "услуги" по незаконному обналичиванию денег.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10701992


 

 
ESET: банковский троян DanaBot активизировался в Европе
15.10.2018

ESET: банковский троян DanaBot активизировался в Европе

   Операторы банковского трояна DanaBot развивают его и тестируют в странах Европы, увеличивая охват и результативность атак, предупреждает компания ESET. Атакованы пользователи из Италии, Германии, Австрии и с Украины.
   Злоумышленники используют спам-рассылки, которые имитируют счета от различных компаний, говорится в сообщении ESET.
   В основе большинства функций DanaBot - плагины. В мае 2018 года в арсенале операторов трояна был VNC - плагин, который устанавливает соединение с компьютером жертвы и удаленно управляет им, Sniffer - внедряет вредоносный скрипт в браузер жертвы, как правило, при посещении банковских сайтов, Stealer - собирает пароли из широкого спектра приложений (браузеры, FTP-клиенты, VPN-клиенты, чаты и почтовые клиенты, онлайн-покер и пр.) и TOR, который устанавливает TOR-прокси и обеспечивает доступ к сайтам .onion.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10702701


 

 
ЦБ выступил за смягчение требований к микрофинансовым организациям
15.10.2018

ЦБ выступил за смягчение требований к микрофинансовым организациям

Банк России предложил облегчить микрофинансовым организациям (МФО) доступ на финансовый рынок, сообщила пресс-служба регулятора. Такое решение было принято по итогам обсуждения доклада "Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка".
ЦБ предложил дифференцировать требования к допуску МФО на финансовый рынок, деловой репутации собственников и менеджмента, порядку предоставления отчетности и ее содержанию, а также к порядку расчета нормативов и их значениям.
По итогам обсуждения регулятор подготовил дорожную карту, в которой смягчены соответствующие требования. В частности, для МФО, крупных кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) сроки внедрения требований ЦБ по предоставление бизнес-плана или стратегического плана при допуске на рынок увеличиваются до трех лет. Для крупных участников микрофинансового рынка Банк России предлагает отложить внедрение аналогичных требований на срок до пяти лет.
Сейчас на рынке уже действуют принципы пропорционального регулирования микрофинансовых институтов. В отдельную группу выделены крупные участники, либо компании с большим объемом полномочий. За ними Банк России осуществляет постоянный надзор. За деятельностью небольших участников финансового рынка наблюдают саморегулируемые организации, а при наличии информации о нарушениях - ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-vistupil-za-smyagchenie-trebovanii-k-mikrofinansovim-organizatsiyam-2018-10-15/

 
Банки конкурируют за клиента со стартапами
15.10.2018

Банки конкурируют за клиента со стартапами

Высокая скорость технологического развития заставляет финансовую индустрию менять подходы к разработке продуктов.
Платить с помощью смартфона удобно клиентам, но банки при этом теряют комиссионный доход.
Если в начале 2000-х годов время от появления идеи до вывода биржевого или банковского продукта на рынок проходили годы, то сейчас финансовые сервисы создаются "по щелчку" пальцев. Классическая банковская индустрия в том виде, в каком мы ее знаем, на горизонте 10 лет перестанет существовать. К такому выводу пришли участники "круглого стола" "Agile в финансах: новые вызовы для сотрудников" Российской экономической школы.
Примеров уже сейчас хватает. У многих, например, есть смартфон, которым можно платить за кофе. Половина транзакционного дохода банка при этом уходит производителю смартфона. В банковский сектор приходит все больше конкурентов, появляются "уберизированные" сервисы (по аналогии с сервисом для вызова такси Uber). Они могут одобрить заявку на ипотеку за полчаса - ни один банк пока не может конкурировать с такой скоростью. "У банков выбор небольшой - быть такими же крутыми или превратиться в простую транзакционную машину", - полагает начальник отдела управления семействами приложений Райффайзенбанка Николай Кныш.
Банки все чаще переходят гибкую методологию разработки. Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе.
- Зачастую крупные финансовые организации, которые делают более качественный продукт, но позднее проигрывают конкуренцию более мелким игрокам, - отметил директор департамента операционных рисков, информационной безопасности и непрерывности бизнеса Московской биржи Сергей Демидов.
Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе
Ключевым вызовом для сотрудников финансовых компаний он назвал изменение образа мыслей людей. Главным критерием при разработке банковских, страховых и других продуктов всегда была надежность. Задача разработчика - не допустить потери денег клиента. Но на то, чтобы продукт прошел все испытания и тесты, нужно много времени. А рынок диктует свои условия, на нем появляются "выскочки", которые быстро делают хорошие технологичные продукты.
- Люди, которые работают внутри банковской среды, должны адаптироваться к новым реалиям, чтобы делать конкурентоспособные продукты на динамичном рынке, - подчеркнул Сергей Демидов. - Это достаточно тяжело. Мы это видим по торговым системам - людям тяжело поступиться принципами надежности и сделать чуть больше функционала и чуть раньше.
Эксперты предупреждают, что ценности невозможно поменять за один день. Для любого человека изменения - это стресс, потому что приходится по-другому думать, перестраивать процессы. "За время своей работы банк накапливает массу всяких процессов, которые описывают все на свете, - отметил Николай Кныш. - Кроме того, существуют требования регулятора, которым нужно соответствовать, а также зависимость от поставщиков программного обеспечения". Однако главная проблема, по его словам, в том, что никто не понимает, что такое гибкая разработка и зачем она нужна банкам. Только зная ответ на эти вопросы, стоит затевать трансформацию, полагает эксперт, потому что она потребует больших затрат - как финансовых, так и человеческих.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/14/bankam-pridetsia-pomeniat-podhody-k-razrabotke-finansovyh-produktov.html



 
ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации
15.10.2018

ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации

Центральный банк РФ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации. Соответствующее положение 647-П зарегистрировано Минюстом России и опубликовано на сайте регулятора.

   В частности, для расчёта нормативов достаточности капитала банка новый порядок оценки кредитного риска предусматривает ряд особенностей. Так, отменяется требование об обязательном применении коэффициента риска 1250% по вложениям в младшие транши: данный коэффициент будет применяться только при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки. Кроме того, фиксированные значения коэффициентов риска по сделкам секьюритизации заменяются на коэффициенты риска, рассчитываемые по так называемой надзорной формуле. Расчётное значение коэффициента риска при достижении лучшего качества секьюритизируемых активов и структуры сделки может принимать минимальное значение 15%. Также для оригинатора (банка, выдавшего кредиты) сохраняется возможность в отношении базовых активов руководствоваться коэффициентами риска, которые применялись до сделки секьюритизации.

   Помимо этого вводится понятие "простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации", к которой применяется льготная оценка кредитного риска, заключающаяся в возможности уменьшения коэффициента риска до 10% по вложениям в старшие транши, для остальных траншей - до 15%. Документ вступает в силу через 10 дней после официального опубликования.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382904/

 



 

 
В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян
15.10.2018

В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян

Российские вкладчики предпочитают держать деньги в рублях, и в течение ближайших трех-пяти лет доля валютных вкладов населения может сократиться вдвое, заявил, выступая в Госдуме, глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.

   "По мере того как население все в большей степени имеет комфорт в держании рубля в качестве своего средства сбережений, я думаю, на горизонте трех-пяти лет выход на уровень долларизации на уровне 10-12% по депозитам вполне возможен, учитывая, что ставки по депозитам в рублях более привлекательны", - сказал Заботкин.
   Зампред ЦБ Василий Поздышев 9 октября рассказал журналистам, что Банк России не наблюдает перетока валютных вкладов клиентов из госбанков в частные, и наоборот. "То, что мы наблюдали, - это снятие валютных вкладов и перекладывание в ячейки", - сказал он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10703722

 


 

 
Банки расходятся с ЦБ в суждениях
15.10.2018

Банки расходятся с ЦБ в суждениях. Оценке стоимости залогов нужны четкие правила

Банкиры считают необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения при переоценке ЦБ залогов по кредитам и определить единые правила, позволяющие в спорной ситуации обосновывать свою позицию. Разногласия в оценке стоимости залогов - актуальная проблема, поскольку регулятор не только не раскрывает методов, по которым производит переоценку, но и не предоставляет банкам возможности защититься.

   На международной конференции по оценочной деятельности, прошедшей 12 октября в Москве, президент Ассоциации банков России (АБР) Георгий Лунтовский поднял вопрос прозрачности процедуры оценки ЦБ залогового обеспечения. При кредитовании заемщиков банки осуществляют оценку залогов с привлечением независимой компании. Регулятор проводит переоценку в рамках текущего банковского надзора и при проведении плановых проверок силами своих сотрудников. В итоге ЦБ выносит мотивированное суждение о согласии или несогласии со справедливой стоимостью, отраженной банками. При несогласии Банк России требует переоценки и досоздания резервов по кредитам. "Мы считаем необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения и определить единые правила, позволяющие банкам в спорной ситуации обосновывать и доносить свою позицию",- заявил Георгий Лунтовский. Нужно сказать, что регулятор старается разобраться и понять, в чем причина расхождения? В этом вопросе у нас есть диалог.
   Банкиры подтверждают актуальность вопроса. "Зачастую суть разногласий заключается в том, что проверяющие ЦБ могут оценить залог значительно дешевле, чем кредитные организации,- говорит зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- При этом на сегодняшний день нет четкого механизма урегулирования методологических разногласий". "Необходимо двигаться в сторону определения критериев мотивированного суждения, чтобы как регулятору, так и банкам были понятны критерии оценки",- добавляет руководитель службы внутреннего контроля Абсолют-банка Елена Букина.
   В неофициальных беседах финансисты указывают, что зачастую оценка сотрудников ЦБ расходится с оценкой банка в разы. "Бывают ситуации, когда отличаются не только мнения банка и регулятора, но даже у разных проверяющих от ЦБ не совпадают подходы",- говорит один из собеседников "Ъ". В ЦБ есть негласное правило не настаивать на переоценке залога, если отклонение в оценке составляет менее 15%, указывает другой собеседник "Ъ". В случае большего расхождения ЦБ требует сразу досоздать резерв, а потом уже можно вести дискуссию и пытаться доказать свою правоту, но, как правило, регулятор остается при собственном мнении.
   По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, чтобы отстаивать свою позицию, банкам необходимо иметь на руках полноценный отчет оценщика: "Если бы ЦБ со своей стороны предоставлял отчет, обосновывающий его позицию, это бы значительно упростило взаимодействие и стало отправной точкой для успешного диалога". Получить комментарий Банка России не удалось. Однако, по словам собеседников "Ъ", в феврале на встрече в Бору с участниками рынка представители ЦБ признавали проблему и обещали подумать над ее решением. Господин Лунтовский также пообещал выработать предложения по разработке новых правил и норм регулирования работы с обеспечением с целью снижения количества спорных ситуаций и конфликтов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3770979

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама