Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Россия в декабре незначительно увеличила вложения в американский госдолг
16.02.2019

Россия в декабре незначительно увеличила вложения в американский госдолг


   Россия в декабре 2018 года несколько увеличила вложения в гособлигации США, следует из данных американского Минфина.
В декабре общие вложения России в американские бумаги составили 13,216 млрд долларов, увеличившись по сравнению с ноябрем на 402 млн долларов. Из этой суммы 5,105 млрд были вложены в долгосрочные облигации и 8,111 млрд - в краткосрочные.
   В течение всего 2018 года Россия значительно сокращала вложения в американские бумаги.
   Первым по вложениям в бумаги США остается Китай. Общая сумма вложений держится на уровне 1,1 трлн долларов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10858527



 

 
Для МФО разработаны новые значения полной стоимости потребительского микрозайма
16.02.2019

Для МФО разработаны новые значения полной стоимости потребительского микрозайма

   Центральный банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского микрозайма (ПСК) микрофинансовых организаций (МФО). ПСК, как следует из сообщения регулятора, рассчитаны в процентах годовых по всем категориям потребительских займов на основе отчётности МФО за IV квартал 2018 г., должны применяться в II квартале 2019 г. Согласно законодательству, предельное значение ПСК не может превышать среднерыночное более чем на одну треть. При этом согласно вступившим в силу изменениям в действующее законодательство ежедневная процентная ставка по краткосрочным потребительским займам с 28 января 2019 г. ограничена размером 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. снизится до 1% в день при ограничении значения ПСК ставкой 365% годовых. В связи с этим, поясняет ЦБ, участники микрофинансового рынка в II квартале 2019 г. будут использовать ограничение дневной ставки, а не указанные среднерыночные значения ПСК. Банк России ожидает существенного снижения стоимости краткосрочных потребительских микрозаймов (на срок до 30 дней на сумму - до 30 тыс. руб.).

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/393947/


 

 
В Госдуму внесен законопроект о совершенствовании механизма ликвидационного неттинга
15.02.2019

В Госдуму внесен законопроект о совершенствовании механизма ликвидационного неттинга

Кабмин внес в нижнюю палату парламента законопроект, который позволит совершенствовать механизм ликвидационного неттинга и будет способствовать развитию финансового рынка России.
Ликвидационный неттинг - это специальный механизм подсчета окончательной суммы долга по совокупности встречных финансовых сделок, объединенных единым рамочным договором. Институт ликвидационного неттинга был введен в законодательство РФ в 2011 году. По результатам правоприменительной практики возникла необходимость совершенствования и уточнения ряда норм.
В связи с этим законопроектом вносятся изменения в законы "О банках и банковской деятельности" и "О несостоятельности (банкротстве)", которыми устраняется неоднозначное толкование допустимости ликвидационного неттинга в рамках различных процедур банкротства и обеспечивается единообразное регулирование этого механизма.
"Реализация предложенных мер позволит снять дополнительные юридические риски для участников оборота и позволит повысить привлекательность российского финансового рынка в целом", - поясняет кабмин.
Законопроект содержит изменения, направленные на защиту ликвидационного неттинга при оспаривании действительности одного или нескольких финансовых договоров, заключенных в рамках генерального соглашения (единого договора) или правил клиринга.
При этом исключается возможность необоснованного оспаривания ликвидационного неттинга и финансовых договоров, заключенных для обеспечения исполнения обязательств из производных финансовых инструментов, как сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одним кредиторам перед другими по основаниям, предусмотренным статьей 61 закона о банкротстве. Эта статья касается пересмотра определений арбитражного суда, вынесенных по итогам рассмотрения разногласий в делах о банкротстве.
Помимо этого, закрепляется возможность использования механизма ликвидационного неттинга в отношении нескольких нетто-обязательств, выявленных из различных генеральных соглашений (единых договоров) или правил клиринга.
Источник: Агентство эконоческой информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20190214/829715046.html

 
Сбербанк сообщил об итогах испытаний спецконтейнеров для перевозки денег
15.02.2019

Сбербанк сообщил об итогах испытаний спецконтейнеров для перевозки денег

Результаты испытаний собственных спецконтейнеров для перевозки денег удовлетворили Сбербанк, но ещё нужны доработки, сообщил журналистам зампредседателя банка Станислав Кузнецов в кулуарах форума в Сочи.
"У нас уже прошли испытания этих спецконтейнеров. В целом нас результаты испытаний удовлетворили. Там есть небольшие помарки, которые коллеги уже решили, связанные с дымом, который начинает идти, когда срабатывает контейнер. Какие-то регулировки точно надо делать. Сейчас мы ведём работу, чтобы поставить на производство их у себя внутри", - рассказал он.
По словам Кузнецова, для этого была создана компания "Современные технологии контроля". Она будет заниматься производством этих спецконтейнеров для нужд "Сбербанка" и других российских банков.
"Это будет отечественный продукт, который мы создаём на замену тем западным продуктам, в том числе из Швеции, и стоить этот продукт будет примерно в два раза дешевле", - добавил он.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-soobschil-ob-itogah-ispitanii-spetskonteinerov-dlya-perevozki-deneg-2019-02-14/


 
Узбекистан впервые в истории разместил евробонды
15.02.2019

Узбекистан впервые в истории разместил евробонды

Узбекистан через два года после смерти Каримова вышел на мировой рынок госдолга, разместив евробонды на $1 млрд. Из-за недостатка бумаг СНГ спрос на них превысил предложение в четыре раза, а доходность одного выпуска упала ниже 5%

14 февраля разместил на Лондонской фондовой бирже два дебютных выпуска евробондов в долларах США совокупным объемом $1 млрд. Доходность выпуска на $500 млн с погашением в 2024 году составила 4,75%, доходность бондов с погашением в 2029 году - 5,37%, сообщило Министерство финансов страны.Спрос на бумаги со стороны инвесторов превысил объем размещения почти в четыре раза и накануне закрытия книги достигал $3,8 млрд. В итоге ориентиры по доходности были снижены с 5,625-5,75% по пятилетнему выпуску и 6% годовых по десятилетнему до 4,75 и 5,375% годовых соответственно.
Организаторами размещения дебютного выпуска стали JP Morgan, Citi, а также российский Газпромбанк.
Основную часть евробондов Узбекистана выкупили английские инвесторы - 39% (пятилетние) и 32% (десятилетние), на инвесторов из США пришлось 23 и 31%, из континентальной Европы - 32 и 27%, инвесторы из стран Азии, Ближнего Востока и Северной Африки выкупили по 6 и 10% соответственно.
Размещение для Узбекистана очень удачное: бумаги разместились с доходностью всего на 60-70 базисных пунктов выше, чем у российских евробондов, несмотря на существенный разрыв в рейтингах и кредитном качестве, говорит старший аналитик "Атона" по макроэкономике и долговым рынкам Яков Яковлев. "Наша оценка справедливой доходности [узбекских бондов] была выше этих уровней", - отметил Яковлев, предположив, что высокий спрос был вызван дефицитом приемлемых по качеству бумаг из стран СНГ, а также желанием инвесторов диверсифицировать портфели.
Сейчас кредитные рейтинги Узбекистана относятся не к инвестиционной, а к "мусорной" категории - у S&P и Fitch на уровне BB- со "стабильным" прогнозом (присвоены в конце 2018 года), а у Moody's - на уровне B1 со "стабильным" прогнозом (решение от 13 февраля 2019 года). России все три агентства дают инвестиционные уровни (Moody's повысило суверенный рейтинг России до этого уровня 9 февраля).
Текущие рейтинги Узбекистана соответствуют, например, рейтингам Бразилии и Боливии, указывает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. Соседний Таджикистан, имея более низкие рейтинги, разместил в 2017 году свои десятилетние бонды под гораздо более высокую доходность - 7,125%, напомнил он.
"Почему у Узбекистана не было размещений ранее? Наверное, потому, что не ставилась такая задача, однако такой выпуск задает рыночные ориентиры будущим заимствованиям узбекских компаний и банков, от этих ориентиров будет оцениваться стоимость проектов, так как это долгосрочная оценка рисков", - отмечает первый вице-президент Газпромбанка (один из организаторов размещения) Денис Шулаков. Для Узбекистана такой дебют станет предпосылкой к будущим размещениям, в том числе выходу на рынок корпоративного долга, что приведет в страну международное финансирование, соглашается Бахтин.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c658cf69a79474ccb9584a2

 
В Петербурге банкоматы начинили поддельными пятитысячными, купленными в Интернете
15.02.2019

В Петербурге банкоматы начинили поддельными пятитысячными, купленными в Интернете

Фальшивомонетчик, который, по версии следствия, "дорабатывал" поддельные пятитысячные купюры и начинял ими банкоматы, задержан в Петербурге.
Как сообщила 14 февраля официальный представитель МВД России Ирина Волк, в задержании 41-летнего жителя Северной столицы принимали участие сотрудники Главного управления МВД России по Петербургу и области, а также их федеральные коллеги и сотрудники ФСБ. По мнению силовиков, гендиректор коммерческой организации нашел себе еще один заработок - на ниве фальшивомонетничества.
"Он неоднократно приобретал через сеть Интернет поддельные пятитысячные банкноты и наносил на них кустарным способом дополнительные элементы защиты, - рассказала Ирина Волк. - Затем злоумышленник через банкомат пополнял этими купюрами банковскую карту и тут же снимал с нее уже настоящие деньги".
В деле пока 15 эпизодов. По подсчетам полиции, в банкоматы попало несколько сотен поддельных купюр, а обналичить делец смог больше миллиона рублей.
При обыске у петербуржца нашли 26 поддельных пятитысячных банкнот, а также паспорта жителей других регионов.
5 февраля "Фонтанка" рассказывала о том, что в Северной столице будут судить двух местных жителей, обвиняемых в сбыте поддельных денег. Их фальшивки расходились не только в Северной столице, но и в Москве, а также в Ставропольском крае. "Работала" команда почти год - с февраля 2016-го по апрель 2017-го. Злоумышленники смогли заработать около 7 миллионов рублей.
Источник: Фонтанка.ру: https://www.fontanka.ru/2019/02/14/051/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

 
Комиссии в расширенном составе: Банки развивают некредитный бизнес
15.02.2019

Комиссии в расширенном составе: Банки развивают некредитный бизнес

Структура доходов российского банковского сектора меняется. Процентные выплаты остаются основным источником поступлений, но их доля постепенно сокращается. Зато все более обещающими выглядят комиссионные платежи. Они меньше зависят от состояния экономики, позволяя диверсифицировать источники дохода. Преследуя диверсификацию, участники рынка все глубже заходят в новые, нетрадиционные для банков сегменты.

Процентом не вышли

   По оценке "Ъ", чистый процентный доход российского банковского сектора вырос за 2018 год примерно на 10%, до 2,86 трлн руб., а чистый комиссионный доход - на 18%, до 1,05 трлн руб. Кроме того, если смотреть на отношение чистого процентного дохода к кредитному портфелю банков, то можно увидеть, что за 2014-2018 годы показатель сократился с 4,9% до 4,4%. При этом отношение чистых комиссионных доходов, наоборот, за пять лет выросло с 1,4% до 1,7%. Комиссионные доходы пять лет назад составляли менее 30% от величины процентных доходов.  В последующие годы это соотношение менялось в пределах 32-36%, а по итогам 2018 года приблизилось к 37%, что является рекордным показателем с кризиса 2008 года.
   "Процентные ставки сильно зависят от экономических условий и уровня ключевой ставки, размеры комиссий меняются слабее",- поясняет старший аналитик Fitch Александр Данилов. Кривая отношения чистого процентного дохода к кредитному портфелю банков действительно напоминает инверсию кривой ключевой ставки. Этот показатель сокращался до 2014 года, когда ключевая ставка постепенно росла, сильно просел в 2015 году после резкого роста ставки ЦБ до 17%, восстановился в 2016 году, но в 2017-2018 годах начал опять сокращаться.
   Кроме того, в условиях спада в экономике, когда кредитное качество заемщиков падает, банки ужесточают требования по выдачам новых ссуд, отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. "Многие банки после кризиса 2014 года снизили аппетиты к риску, стали внимательнее относиться к оценке заемщиков, а заемщики, в свою очередь, стали внимательнее следить за условиями, на которых они кредитуются",- соглашается заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. Когда экономика входит в стадию роста, банки поднимают кредитную активность, соответственно, доля процентного дохода растет.
   С определенным временным лагом кредитные портфели банков сокращаются, что ведет к потере процентного дохода. Так, в 2016 году кредитный портфель банков сократился на 3,3%, что могло сказаться на снижении процентного дохода в 2017 году. Несмотря на рост кредитного портфеля в 2014-2015 годах, негативное влияние на процентные доходы мог оказать рост просроченной задолженности в 2,2 раза, до более 3 трлн руб.
   "В условиях макроэкономической нестабильности традиционно зарабатывающий продукт - кредит - подвержен кредитному и процентному рискам, что может обнулить ранее заработанную на нем прибыль или привести к отрицательному результату,- поясняет зампред правления Абсолют-банка Анатолий Фогельгезанг.- Именно это и происходило с большинством банков после кризиса 2014 года, когда резервы по корпоративным заемщикам полностью нивелировали полученную по ним прибыль".

Доход без риска

   Замедление роста процентных доходов заставляет банки развивать направления, приносящие комиссионные доходы. "Как показывает мировая практика, это достаточно устойчивая тенденция,- говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Михаил Полухин.- Ее проявление характерно в основном для стран с достаточно развитой экономикой в периоды низкого роста макроэкономических показателей, компрессии процентного дохода и снижения поступлений от прочих операций, например торговых".
   Как поясняют в Альфа-банке, комиссионный доход "является безрисковым, поэтому он очень ценен для банка, так как в периоды нестабильности в экономике он позволяет поддержать прибыльность, операционную эффективность банка и сохранить устойчивость его бизнес-модели". Комиссии за предоставление банковских гарантий (тендерные, провозные, НДС) не требуют фондирования и имеют меньшую стоимость риска, а прочие комиссионные продукты, такие как РКО, валютообменные операции, перевод денежных средств и другие, не несут кредитного риска и не оказывают давления на капитал банков, уточняет господин Фогельгезанг. Для розничного бизнеса ключевым способом сохранения и роста доходности выступает развитие продаж агентских (страховых и сервисных) продуктов, добавляет Лидия Каширина.
   Согласно промежуточной отчетности крупнейших российских банков по МСФО, в структуре комиссионных доходов большая часть (50-90%) приходится на РКО и операции по картам. За счет жесткой конкуренции в этих сегментах рынка в последние два года доля остается стабильной. Вместе с тем доля агентского вознаграждения, в том числе по продаже страховых продуктов, постепенно растет и в ряде банков достигает 25-30% от всех комиссионных доходов. Увеличивается и доля валютообменных операций и брокерских услуг, на них может приходиться до 10%.

В глубоком фокусе

   Банки "глубоко сфокусированы на росте комиссионных доходов", подтверждает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. В частности, по его словам, банки сосредоточены на расширении линейки, заходя во все новые для них ниши. К ним можно отнести и всевозможные маркетплейсы как по продаже финансовых услуг, так услуг и товаров своих партнеров, не связанных с банковским или инвестиционным бизнесом. Прорабатываются совместные проекты и с мобильными операторами, которые, как и банки, обладают широкой клиентской сетью.
   Анатолий Фогельгезанг добавляет, что отличительной чертой последних лет является внедрение цифровых технологий в целом в экономике и особенно в банковском секторе. "Цифровые процессы позволяют в автоматическом режиме обрабатывать большой объем данных, оценивать риск и быстро принимать решения,- поясняет он.- В результате продажа комиссионных и партнерских продуктов выходит на новый уровень и позволяет в несколько раз увеличивать масштаб бизнеса при одновременном сокращении издержек".
   Особенностью российского тренда при этом можно назвать консолидацию банковского сектора. По мнению господина Фогельгезанга, рост доли в системе окологосударственных банков приводит к ужесточению конкуренции за ресурсы и еще большему снижению маржинальности кредитования как юридических, так и физических лиц за счет доступа таких игроков к более дешевому фондированию. Это вынуждает банковский сектор развивать продукты, приносящие комиссионный доход.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3883577

 
Блокировка с процентами: Приостановка операций по счетам и штраф за просрочку встретились в суде
15.02.2019

Блокировка с процентами: Приостановка операций по счетам и штраф за просрочку встретились в суде

   Штрафы за несвоевременный расчет по кредитам, который был допущен компанией из-за ошибочной блокировки счетов по решению ИФНС, могут быть взысканы с налоговой службы. Главное, чтобы заблокированных средств на счетах компании хватало на расчеты с банком. К таким выводам пришли в Арбитражном суде Поволжского округа. Эксперты отмечают, что решение создает важный прецедент, которым могут воспользоваться налогоплательщики, заручившись поддержкой банков-кредиторов.
   Арбитражный суд Поволжского округа направил на новое рассмотрение дело самарской компании "ЛТ-Группа", которая через суд взыскивала с Федеральной налоговой службы (ФНС) убытки, причиненные необоснованной блокировкой счетов.
   По итогам выездной проверки налоговики выявили у компании недоимку 6,8 млн руб. и 3 июля 2017 года ИФНС приняла решение о приостановлении всех расходных операций по счетам организации в качестве обеспечительных мер. В результате компания допустила просрочку по кредитным обязательствам. Однако 5 октября 2017 года Управление ФНС по Самарской области, рассмотрев жалобу "ЛТ-Группы" на необоснованные доначисления, снизило сумму недоимки до 29 тыс. руб.
   Налогоплательщик подал иск о взыскании с ФНС убытков в размере 197 тыс. руб., возникших в связи с невозможностью исполнения обязательств по кредитным договорам. Заблокированные 3 июля счета не позволили произвести вовремя расчеты по овердрафту с банком "Уралсиб", санкции за просрочку составили 182 тыс. руб. Невозможность своевременно гасить кредит в СКБ-банке привела к ущербу еще на 15 тыс. руб. Если бы ИФНС исходно корректно определила размер санкций, то в ограничении расходных операций не было бы необходимости, так как средств на счетах в банке было достаточно для расчета с бюджетом, указал истец.
   Первая судебная инстанция и апелляция в удовлетворении исковых требований отказали, не увидев причинно-следственной связи между блокировкой расходных операций ИФНС и убытками от невозможности рассчитаться по кредитам. Кассация же решила иначе и направила дело на новое рассмотрение, дав указание суду определить, имелись ли достаточные денежные средства на счетах компании для погашения кредитных обязательств (с учетом поступающих на счет в период блокировки).
   Оперативно получить комментарий в "ЛТ-Группе" не удалось. В ФНС от комментариев отказались. Схожий спор рассматривался в суде по делу "Метро Кэш энд Керри", отмечает партнер юридической фирмы "Тиллинг Петерс" Екатерина Болдинова. Ритейлер взыскал с налоговиков 1,9 млн руб. убытков в связи с блокировкой счета, но только от упущенной выгоды от неразмещения средств в депозит. При этом госпожа Болдинова отмечает, что дело было уникальным, а убытки доказывались при активном участии банков. Ситуация с "ЛТ-Группой" более распространенная, указывает Екатерина Болдинова, в нее "может попасть почти любой налогоплательщик, и убытки от невозможности погашения кредитных обязательств более очевидны". По мнению руководителя налоговой практики юридической компании "Арбитраж.ру" Дениса Черкасова, доводы Арбитражного суда Поволжского округа могут быть использованы и другими налогоплательщиками в аналогичных спорах.
   При этом помочь заемщикам в доказательстве, что именно блокировка счетов налоговиками не позволила рассчитаться по кредитному договору, также могут банки. По словам партнера Taxology Алексея Артюха, если налогоплательщик представит документы из банка о том, что ранее просрочек не было, что погашение кредитов являлось обычной хозяйственной деятельностью компании на протяжении длительного периода времени, то документ "может быть важным аргументом для суда".
   В банках готовы помочь с документами. Так, в СКБ-банке сообщили "Ъ", что могут выдать клиенту справку о том, что банк проводит оценку кредитных рисков по клиенту, включающую оценку представляемой заемщиком информации, в соответствии с нормативными документами Банка России, а также представить данные о его ссудной задолженности. В "Уралсибе" отметили, что банк выдает справки об отсутствии либо наличии просрочек и их длительности.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3883518

 
Visа: в 2019 году платежную индустрию ожидает много перемен
14.02.2019

Visа: в 2019 году платежную индустрию ожидает много перемен.

Интернет вещей - прекрасная возможность для развития платежной индустрии, отметила директор по маркетингу и коммуникациям Visa Inc Линн Биггар (Lynne Biggar) в своем интервью официальной интернет-странице платежной системы, с русской версией которого мы предлагаем ознакомится.

Как всегда, в платежной индустрии происходит много событий. Это бизнес, сильно зависящий от локальных факторов и поэтому заметно отличающийся на разных рынках. В числе ключевых трендов я отметила бы два момента. Первый - это ситуация в США, где, как я предполагаю, 2019-й станет годом перехода к бесконтактным транзакциям. Нам уже давно пора было это сделать. Многие рынки мира ушли здесь намного дальше США, перейдя на этот новый и лучший способ оплаты. Он намного быстрее, проще и безопаснее, поэтому, например, в Австралии 90%, а в Великобритании - более половины транзакций осуществляются бесконтактно.
Мы имеем прекрасную возможность двигаться в этом направлении, и я думаю, двигаться в более широком смысле. Это и Интернет вещей и, в некоторой степени, подключенные устройства, в том числе автомобили, поддерживающие онлайн-сервисы. Поэтому всего несколько недель назад на мероприятии Consumer Electronic Show мы объявили о заключении сразу нескольких интересных партнерств - с фирмой Honda (плюс консалтинговое партнерство с той же Honda), а также с компанией SitiusXM. Целью этих партнерств является реальное внедрение функционала коммерции в автомобиль. Конечно же самое важное, что нужно сделать, когда вы находитесь в своей машине, это безопасно добраться из пункта А в пункт В, и мы никогда не должны об этом забывать. Но автомобили также становятся продолжением нашей работы, точно так же, как происходит смешение работы и дома, и представьте себе, что вы можете, находясь в своей машине, заказать, например, продукты, которые, когда вы доберетесь до дома, уже будут вас ждать в холодильнике, или отдать приказ кофемашине сварить кофе к вашему приезду? И все это можно будет осуществить с помощью голосовых команд с использованием уже загруженных платежных данных. Причем такая возможность появится, я думаю, быстрее, чем мы этого ожидаем. Это действительно интересно, и не только для меня как потребителя, но и для компании Visa, для которой открывается новая прекрасная возможность развивать бизнес.
Нашей компании очень повезло -отметив в 2018 году 60-летний юбилей бренда, все эти годы мы опираемся на очень интересных людей, которые проделали потрясающую работу по созданию бренда. Это дорогого стоит - ведь самое главное иметь сильный бренд, а основные составляющие нашего бренда - безопасность, надежность, скорость, глобальность которые и составляют его фундамент. В то же время очень важно думать о будущем мира платежей. Уже сейчас очевидно, что в будущем будет использоваться гораздо больше цифровых технологий, гораздо шире будут применяться подключенные устройства Интернета вещей. Поэтому нашему бренду нужно будет совершенно по-новому проявить себя в розничной торговле в этих новых условиях. На этом фоне в 2018 году мы внедрили то, что называем мультисенсорным брендингом. Это звуки, анимация, впечатления, которые являются более актуальными выражениями бренда в некоторых из названных мною сред, чем просто графические символы. Таким образом, в подключенном автомобиле для вас было бы, вероятно, более логично, узнавать о совершении вашего платежа, увидев какое-то анимационное изображение, или услышав некий звук (при том что вы не используете для транзакции физический носитель, например, кусок пластика). Таким образом, размышления о пользовательском опыте и забота о конечном потребителе помогают нам задуматься об адаптации нашего бренда к новым условиям и внедрении инноваций уже сейчас. В 2019 году произойдет еще больше событий, и все это очень интересно!
Источник: https://www.plusworld.ru/professionals/russkij-standart-rasprodaet-kreditnye-karty/

 
Банк России запускает ипотечную платформу на Маркетплейс
14.02.2019

Банк России запускает ипотечную платформу на Маркетплейс

Оператором ипотечной платформы в рамках проекта "Маркетплейс" Банка России выступит единый институт развития в жилищной сфере - ДОМ.РФ.Опыт пилотного запуска платформы позволит подготовить предложения по изменению регулирования, необходимые для дальнейшего развития дистанционных продаж ипотечных продуктов населению.
Проект "Маркетплейс" представляет собой систему дистанционной продажи финансовых продуктов, которая объединяет разных участников рынка: витрины (агрегаторы данных), показывающие потребителям информацию о финансовых продуктах; электронные платформы, к которым подключены продавцы финансовых продуктов и услуг; регистратора финансовых транзакций, представляющего собой систему хранения данных о заключенных сделках в режиме "единого окна". Банк России обеспечивает создание регуляторной среды для эффективного и надежного функционирования системы.
С помощью ипотечной платформы люди смогут удаленно выбрать квартиру, сравнить предложения ипотечного кредитования банков, страховых и оценочных компаний по единым критериям и воспользоваться их услугами, предоставить в электронном виде необходимую информацию и документы в банк, получить одобрение и оформить ипотечный кредит, оплатить государственную пошлину, зарегистрировать сделку с жильем в Росреестре и провести расчеты по ней.
Платформа позволит повысить доступность ипотечных продуктов и сопутствующих им финансовых и нефинансовых услуг для граждан независимо от региона проживания; повысить конкуренцию среди профессиональных участников рынка ипотечного кредитования, включая банки, оценочные и страховые компании, депозитарии. Также платформа сделает возможным снятие технологических и организационных барьеров у профессиональных участников рынка для развития высококачественных цифровых продуктов и услуг для граждан.
"Ипотека является для нас приоритетным продуктом, помимо банковских вкладов, облигаций, в том числе государственных, паев ПИФов, полисов ОСАГО. По этим продуктам мы будем сопровождать пилотные проекты и готовить предложения по снятию регуляторных барьеров", - отметил первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2405

 
Банк России, Росмолодежь и Ассоциация волонтерских центров подписали соглашение о сотрудничестве в области финансового просвещения
14.02.2019

Банк России, Росмолодежь и Ассоциация волонтерских центров подписали соглашение о сотрудничестве в области финансового просвещения

Документ, подписанный 13 февраля 2019 года на площадке Российского инвестиционного форума в Сочи, предусматривает проведение совместных мероприятий по финансовому просвещению россиян, в том числе тематические соревнования среди школьников и образовательные проекты для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Планируется, что волонтеры финансового просвещения будут привлекаться как с помощью единой информационной платформы "Добровольцы России", так и при активном содействии ресурсных центров Ассоциации волонтерских центров (АВЦ). Кроме того, Банк России примет участие в федеральном проекте "Социальная активность", предложив к использованию собственную образовательно-методическую программу по работе с волонтерами финансового просвещения. В свою очередь, ресурсные и волонтерские центры АВЦ смогут проинформировать население о возможностях прохождения обучения финансовой грамотности и предоставить площадку для подготовки волонтеров.
Соглашение подписали руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, руководитель Росмолодежи Александр Бугаев и председатель Совета АВЦ Артем Метелев.
"Банк России реализует программу по повышению финансовой грамотности населения уже четыре года. Финансово грамотный человек снижает риски для всей финансовой системы, имеет меньше шансов стать жертвой мошенников, совершает более осознанный конкурентный выбор, тем самым поддерживая лучших поставщиков финансовых услуг. Мы уделяем особое внимание уязвимым группам населения, среди которых - молодежь, которая пока не обладает достаточным опытом для правильного поведения на финансовом рынке", - отметил в своем выступлении Михаил Мамута.
Он также сообщил, что заявки на участие в образовательной программе Банка России для волонтеров финансового просвещения подали более 2000 человек, а в Курске и Рязани добровольцы уже помогают регулятору выявлять недобросовестные практики на финансовом рынке.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2410


 
"Лаборатория Касперского": к 14 февраля количество фишинговых сайтов выросло вдвое за год
14.02.2019

"Лаборатория Касперского": к 14 февраля количество фишинговых сайтов выросло вдвое за год

   Фишинг традиционно направлен на то, чтобы выманить у пользователя конфиденциальные сведения, в том числе платежные. Рост фишинговой активности злоумышленников в преддверии Дня святого Валентина увеличился более чем в 2 раза - с 2 миллионов в прошлом году до 4,3 миллиона в текущем, говорится в исследовании "Лаборатории Касперского".
   В рунете объем фишинга вырос приблизительно в полтора раза по сравнению с прошлым годом - с 396 тысяч зафиксированных попыток перехода на поддельные веб-страницы в начале февраля 2018 года до 476 тысяч в феврале 2019 года.
   Темы, которые используют мошенники, чтобы выманить у пользователя конфиденциальные сведения, в том числе платежные, варьируются от предложения заказать цветы до регистрации на сайтах онлайн-знакомств. При этом по данным опроса "Лаборатории Касперского" среди активных интернет-пользователей, регулярно сайтами или приложениями для онлайн-знакомств в России пользуется каждый третий взрослый респондент (31%).
   Наибольшей популярностью у мошенников в этот период пользуются предложения, где можно заказать подарок или приобрести медицинские препараты, например, виагру. При попытке купить товар на фишинговых сайтах платежные данные неизбежно оказываются скомпрометированы.
   По словам старшего контент-аналитика "Лаборатории Касперского" Андрея Костина, мошенникам нужен лишь предлог, чтобы зацепиться за эмоции людей. Год от года угроз становится больше, а фишинговые письма и веб-страницы зачастую выглядят как настоящие предложения от известных брендов.

Источник: Банкир.ру https://bankir.ru/novosti/20190214/laboratoriya-kasperskogo-k-14-fevralya-kolichestvo-fishingovykh-saitov-vyroslo-vdvoe-za-god-10155175/


 

 
Пришел, увидел, подключил: банки смогут регистрировать самозанятых
14.02.2019

Пришел, увидел, подключил: банки смогут регистрировать самозанятых

   Российские банки начали борьбу за самозанятых: крупнейшие кредитные организации в I квартале этого года готовятся запустить для них специальные продукты. Речь идет о регистрации самозанятых через удаленные каналы, учете чеков от клиентов и контроле за тем, сколько налогов уплачено, рассказали "Известиям" в банках. ФНС позволяет финорганизациям подключиться к своему приложению "Мой налог" через открытый API. По оценкам экспертов, в России до 10 млн самозанятых - этого достаточно, чтобы сформировать новый рынок обслуживания. Банкам нужны лояльные клиенты, однако косвенно их сервисы будут способствовать и обелению экономики.

Дорога через банк

   Крупные банки готовят к запуску спецпредложения для самозанятых: сервисы для простой регистрации своего дела прямо в мобильном приложении финансовой организации, ежедневных расчетов и учета уплаченных налогов. Всё это должно стимулировать клиентов выйти из тени без сложных бюрократических процедур.
   Так, Сбербанк планирует предложить простую регистрацию деятельности, услугу "автоплатеж" для перечисления налогов и сервис для работы с чеками, рассказал "Известиям" директор дивизиона "Малый и микробизнес" банка Александр Белокопытов. По закону специальный счет самозанятому для работы не нужен, поэтому Сбербанк позволит принимать платежи на один из существующих у клиента или завести для этого виртуальную карту, пояснил Александр Белокопытов. Запуск проекта планируется в I квартале, добавил он.
   Совкомбанк предложит самозанятым регистрацию через свою систему дистанционного обслуживания, а уже затем - специализированную линейку продуктов, отметил зампред правления кредитной организации Алексей Панферов.
   Тинькофф Банк работает над функционалом для упрощенного учета уплаченных сборов - планируется, что сервис позволит видеть доход в налогооблагаемой базе, а по итогам каждого месяца получать информацию о том, сколько нужно заплатить в бюджет, отметили в кредитной организации. Банк "Восточный" также работает над спецпредложением - пакетом рассчетно-кассового обслуживания, где самозанятый сможет выбрать размер комиссии в зависимости от нужных услуг, добавила директор департамента развития продуктов и процессов МСБ банка "Восточный" Анна Ермолаева.
   Встать на учет в ФНС в ближайшее время можно будет и через мобильное приложение Альфа-банка, рассказали там "Известиям". Вначале сервис будет доступен на Android, позже он заработает и для пользователей IOS. Банк планирует предлагать самозанятым кредитные и инвестиционно-страховые продукты.
   В ФНС "Известиям" пояснили, что банки могут интегрировать свои сервисы с функционалом мобильного приложения "Мой налог" через открытый API (Application Programming Interface). Он охватывает весь перечень услуг: пользователь программного продукта кредитной организации может применять специальный режим "Налог на профессиональный доход", в том числе вести учет поступлений и уплачивать налоги без использования мобильного приложения ФНС, добавили в службе. Однако банк должен удовлетворять ряду требований: иметь круглосуточную службу техподдержки для налогоплательщиков и обеспечивать бесперебойность обработки данных.

Нас легион

   Специальный налоговый режим для самозанятых появился 1 января этого года, и пока он работает в пилотном режиме в четырех регионах - в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Пока на учет встали 20 тыс. человек, говорил ранее "Известиям" президент "Опоры России" Александр Калинин. Ожидается, что к концу этого года цифра вырастет до 200 тыс., а к 2024 году - до 2,4 млн человек, добавил финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дайнека.
   Всего самозанятых может быть 5-6 млн, считает аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин. Фактически их может быть и до 10 млн, если учесть тех, для кого хобби является источником дополнительного дохода, полагает Сергей Дайнека. По оценке Тимура Нигматуллина, потенциальные доходы самозанятых достигают 1-1,5 трлн рублей ежегодно. А значит, речь идет о сотнях миллиардов рублей дополнительных поступлений в бюджет в виде налогов, добавил Сергей Дайнека. Самозанятые интересны банкам как новые клиенты, но вряд ли функция помощи в уплате налогов принесет им дополнительный доход.
   Однако специальные услуги для этой категории предпринимателей помогут обелению рынка - если человек будет знать, что уплата налогов не станет для него дополнительной рутиной, то он, скорее всего, зарегистрируется официально, считает эксперт. Таких предпринимателей достаточно, чтобы сформировать отдельный сегмент на рынке банковского обслуживания, отметил Тимур Нигматуллин. Если для них появятся бесплатные переводы или пониженные ставки эквайринга, выход самозанятых из тени пойдет еще быстрее, добавил эксперт.
   Одновременно человек, работающий на себя, перестанет быть для банка невидимым: сейчас такому клиенту крайне сложно получить кредит, ведь с точки зрения банка он безработный. При наличии подтвержденного банком и ФНС дохода человек может рассчитывать на более низкую процентную ставку по займу и получить доступ к ипотеке, пояснил Алексей Панферов. Но речь идет не только о розничном сегменте. Как отметил Александр Белокопытов, со временем бизнес самозанятого может вырасти, и банк получит лояльного клиента в его лице.

Источник: Известия https://iz.ru/844441/tatiana-gladysheva/prishel-uvidel-podkliuchil-banki-smogut-registrirovat-samozaniatykh

 

 
СМИ: в список банков для госзакупок добавлены "Ак Барс", "Возрождение", "Тинькофф" и СМП Банк
14.02.2019

СМИ: в список банков для госзакупок добавлены "Ак Барс", "Возрождение", "Тинькофф" и СМП Банк

Кабмин актуализировал список банков, уполномоченных работать с отобранными правительством восемью электронными торговыми площадками для госзакупок, сообщает "Коммерсант".

   По предложению Минфина из перечня вычеркнут РосЕвроБанк как "не соответствующий требованиям" (уточним, что в ноябре 2018 года РосЕвроБанк был присоединен к Совкомбанку. - Прим. Банки.ру), при этом в список включены банки "Ак Барс", "Возрождение", Тинькофф Банк и находящийся под санкциями СМП Банк. Последний в силу действующих в отношении него международных санкций внесен в список уполномоченных банков отдельным распоряжением правительства. По данным собеседника газеты в аппарате правительства, оба документа подписаны сегодня премьер-министром Дмитрием Медведевым.
   Как напоминает издание, новую модель работы системы госзакупок правительство утвердило постановлением N 626 от 30 мая 2018 года, по ней размещающие госзаказ ЭТП обязаны наладить электронное взаимодействие с перечнем уполномоченных банков, которые ведут спецсчета потенциальных поставщиков государства. В частности, на эти спецсчета зачисляется (и блокируется по распоряжению ЭТП на время закупочных процедур) обеспечение заявок на поставку товаров, работ и услуг государству.
  При запуске модели Минфин на основании данных Банка России отобрал 18 банков, уполномоченных вести такие спецсчета: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, банк "ФК Открытие", Райффайзенбанк, Росбанк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Промсвязьбанк, банки "Россия", "Санкт-Петербург", Совкомбанк, РНКБ, РосЕвроБанк, ОТП Банк, ЮниКредит Банк.
   Позже список был расширен: в него включены все банки, подпавшие под санкции до 1 января 2015 года. Актуализацией этого перечня уполномочен заниматься Кабмин по предложениям Минфина, основанным на информации, получаемой от ЦБ. Требования к банкам утверждены постановлением правительства N 748 от 29 июня 2018 года и предполагают наличие капитала в размере не менее 100 млрд рублей, кредитного рейтинга не ниже, чем у банков, отобранных для размещения бюджетных депозитов, и договора о взаимодействии с ЭТП, размещающими госзаказ.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10856872



 

 
JPMorgan Chase создал свою криптовалюту для расчетов и платежей
14.02.2019

JPMorgan Chase создал свою криптовалюту для расчетов и платежей

Первый банковский токен готов к использованию на практике

  Первая криптовалюта, созданная ведущим американским банком, уже готова, ее автор - JPMorgan Chase, сообщает CNBC. В ближайшие месяцы банк начнет тестировать ее на практике: ежедневно он переводит по всему миру более $6 трлн для корпоративных клиентов и с помощью токена JPM Coin намерен проверить, как будет работать система расчетов на основе технологии блокчейн.
  Пробные операции будут проводиться с очень незначительной частью осуществляемых JPMorgan Chase платежей. Цифровой токен позволит проводить расчеты круглосуточно в режиме реального времени, тогда как сейчас переводы ограничены, например, длительностью платежного дня и тем, что банки и компании в разных странах используют разные системы. Поэтому денежный перевод может занимать более одного дня.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/14/794179-jpmorgan-kriptovalyutu



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама