Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ: биометрия может заменить систему пропусков в компаниях
18.12.2019

ЦБ: биометрия может заменить систему пропусков в компаниях

Биометрическая идентификация может заменить систему пропусков сотрудников в компаниях, система уже тестируется Ассоциацией развития финансовых технологий (ассоциация "ФинТех"). Об этом журналистам сообщил директор департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин.

   "У нас сейчас достаточно много обсуждений. Еще один потенциально интересный всем вариант - биометрические системы контроля доступа в организации, - рассказал он. - Когда мы, собственно, отказываемся от карточки, по которой мы ходим, и идентифицируемся по ладони или по лицу - вот такие кейсы действительно интересны рынку".
   По словам Зимина, ведется работа над проектом по внедрению биометрии взамен идентификации с помощью паспорта, что позволит сократить время обслуживания клиентов, а также по использованию биометрии в антифрод-системах банков. "Интерес вызывает биометрический антифрод, когда банк может подтвердить операцию, не звоня ему [клиенту], а по биометрии лица или совокупности биометрии лица и голоса", - добавил он.
Кроме того, ЦБ совместно с ассоциацией "ФинТех" прорабатывают возможности использования биометрии в московском метро.
  С 1 июля 2018 года в России заработала Единая биометрическая система. Механизм удаленной идентификации позволяет гражданам дистанционно получать финансовые услуги. К 2021 году, по расчетам ЦБ, банки смогут оказывать дистанционно и государственные услуги.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913518

 
Российские банки будут проходить киберучения один раз в два года
18.12.2019

Российские банки будут проходить киберучения один раз в два года

Российские банки будут проходить стресс-тестирование на устойчивость к киберугрозам один раз в два года, такие киберучения регулятор запустит к середине следующего года, рассказал в интервью РИА Новости зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.
Банк России уже сейчас оценивает банки на соответствие требованиям кибербезопасности. По словам Поздышева, в этом году ЦБ проверил 120 кредитных организаций, проверка еще 20 должна завершиться до конца года. Регулятор проводит риск-ориентацию, и в такие проверки попадают те банки, в информационных системах которых были замечены признаки наличия проблем.
"Пока мы не "зашиваем" требования по кибербезопасности в стресс-тестирование. Но это произойдет в 2020 году, мы готовим изменения в нормативную базу, связанную с регулированием киберриска, который, как вы знаете, относится к операционным рискам. Ожидается, что к середине следующего года Банк России начнет проводить киберучения, то есть включать в стресс-тестирование банков элементы кибербезопасности", - сообщил Поздышев.
Таким образом, инструментарий воздействия регулятора на банки в части киберриска будет расширен. Поздышев подчеркнул, что при этом для ЦБ в меньшей степени важна возможность наказания банка в случае выявления каких-либо нарушений, гораздо важнее - возможность потребовать исправить ситуацию.
"По нашему плану, каждый банк будет проходить такое стресс-тестирование один раз в два года", - отметил зампред ЦБ.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20191218/830703679.html

 
ФАС РФ хочет наказывать банки за "антиотмывочные" тарифы при переводах
18.12.2019

ФАС РФ хочет наказывать банки за "антиотмывочные" тарифы при переводах

Федеральная антимонопольная служба России хочет наказывать банки, которые используют прогрессивные комиссии при переводе средств от юрлиц и индивидуальных предпринимателей на счета физлиц, прикрываясь "антиотмывочным" законодательством, сообщили в пресс-службе ведомства.
В ФАС отметили наличие информации об "устойчивой тенденции установления кредитными организациями прогрессивной тарификации" таких операций, а также повышенных комиссий на вывод средств при закрытии счета клиента.
По мнению ведомства, это приводит к удорожанию соответствующих банковских услуг для всех участников рынка, в том числе добросовестных, и "вызывает не только недовольство у потребителей, но и серьезную озабоченность ФАС России в части экономической обоснованности, правомерности и эффективности применения так называемых "антиотмывочных" тарифов".
"ФАС России рассматривает возможность применения мер антимонопольного реагирования", - сообщили в ведомстве.
Другим выходом из ситуации оно видит изменение банковского законодательства и законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов. "ФАС России инициировала работу по обсуждению данного вопроса с профильными органами власти, а также Банком России в целях выработки единой позиции по решению рассматриваемого вопроса", - отметили в пресс-службе.
В ноябре депутат Госдумы Владислав Резник попросил ФАС проверить борьбу крупнейших банков и ЦБ РФ с отмыванием денег на предмет соответствия антимонопольному законодательству. В обращении Резник объяснил, что единственным правовым актом в этой сфере является закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, который позволяет банкам в одностороннем порядке отказывать клиентам в операциях и расторгать договоры банковского счета, а остальные регулирующие документы являются лишь письмами и методическими рекомендациями.
По данным депутата, анализ тарифов крупнейших банков - Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, "Открытия" - показывает, что стоимость перевода от юрлиц и индивидуальных предпринимателей к физлицу может составлять от 1 до 12% его суммы притом, что перевод между юрлицами может обходиться в несколько десятков рублей вне зависимости от характеристик. В качестве другого примера он привел заградительные комиссии за снятие юрлицом средств в случае закрытия банком счета - вплоть до 10-30% суммы остатка.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191218/830703915.html


 
Рецепт порога: FATF раскритиковал антиотмывочные правила в России
18.12.2019

Рецепт порога: FATF раскритиковал антиотмывочные правила в России

   Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) раскритиковала РФ за слишком низкий порог суммы, свыше которой банки обязаны отчитываться об операциях. Об этом говорится в отчете организации по России после проведения выездной миссии в марте 2019 года ("Известия" ознакомились с документом). В целом международные эксперты высоко оценили соответствие страны требованиям по борьбе с финансированием терроризма и коррупцией. Они подчеркнули, что власти ежегодно возвращают жертвам отмывочных схем более 50 млрд рублей.

Повысить порог

   В своем отчете FATF назвала порог для направления сообщений о подозрительных операциях слишком низким: сейчас он составляет 600 тыс. рублей для трансакций с деньгами физлиц, 3 млн рублей для операций с недвижимостью и 10 млн рублей - для перечислений, связанных с оборонным комплексом. Из-за автоматизации процессов объем информации для проверки постоянно растет - это может увеличить количество отказов в проведении платежей и привести к прекращению деловых отношений с юрлицом из-за опасений отмывания средств, говорится в отчете.
   В прошлом году Национальный совет по финрынкам (НСФР) уже говорил об этой проблеме и проводил опрос банков на тему эффективности госконтроля над подозрительными транзакциями. Тогда одной из проблем кредитные организации назвали именно низкие пороговые значения для отчетности, рассказал вице-президент организации Александр Наумов. По его словам, для банков и их клиентов это создает неоправданные административные барьеры, влияющие на стоимость услуг.
   - Чтобы компенсировать затраты на обязательный контроль, банки вынуждены корректировать комиссии. Обязательный контроль вовсе не нужен - более эффективно, если банк сам будет выявлять подозрительную деятельность клиента, а не впустую отправлять миллионы сообщений, - подчеркнул Александр Наумов.
   С учётом роста цен и повышения активности на рынке нынешние пороги приводят к значительному росту уровня нагрузки на банки. Также многократно возрастают риски некорректного и несвоевременного направления информации, отметил директор по комплаенсу "Ак Барс" Банка Айдар Багавиев.
   В ЦБ оперативно не ответили на вопрос "Известий" о необходимости повышения порога для трансакций, подлежащих обязательному контролю.
   Сумма операций, о которых банки должны в обязательном порядке информировать Росфинмониторинг, не менялась с момента принятия "антиотмывочного" 115 ФЗ - с 2001 года, напомнил президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий.
   - Для клиентов это дополнительные неудобства, поскольку от них всё чаще требуют прислать документы для подтверждения операций. Кроме того, растущий объем отчетности мешает регуляторам - становится сложнее анализировать данные, - пояснил Василий Заблоцкий.
   По его словам, сама FATF рекомендует ориентироваться на порог в $15 тыс. - порядка 940 тыс. рублей.

Оценка положительная

   В целом FATF высоко оценила Россию по критериям соответствия международным стандартам борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма. По 35 из 40 пунктов РФ получила высокий рейтинг ("значительно соответствует" или "полностью соответствует"). По оставшимся пяти пунктам Россию поставили оценку "частично соответствует". По итогам прошлой миссии FATF в России в 2008 году стране были присвоены положительные рейтинги лишь по 25 рекомендациям, напомнили в Росфинмониторинге. "Российские власти имеют глубокое понимание существующих в стране рисков, а в распоряжении Росфинмониторинга есть огромный объем данных, которые регулярно используют правоохранительные органы в целях расследования случаев отмывания денег, финансирования терроризма и отслеживания преступных доходов", - говорится в отчете FATF.
   В среднем, в России ежегодно осуществляется 52 судебных преследования по делам, связанным с финансированием терроризма, а с 2013 года по этой статье было осуждено более 300 человек: большинство из них были приговорены к лишению свободы на сроки от трех до восьми лет, отметили в FATF.
   Эксперты международной группы также подчеркнули, что Россия уделяет приоритетное внимание возвращению денег жертвам преступлений, возмещая ущерб в размере около ?816 млн (более 50 млрд рублей) ежегодно. Объем возврата превосходит размер конфискаций в уголовном порядке, подчёркивается в отчете.
   Так называемых жертв можно объединить в несколько групп: граждане, государственные и муниципальные органы, а также юрлица, ИП и общественные организации, пояснили в Росфинмониторинге. Например, страдают вкладчики банков, которые лишились лицензии из-за участия в схемах по отмыванию средств. Деньги могут возвращаться через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или посредством реализации арестованных активов, принадлежавших замешанным в коррупции лицам, и поступления денег в пострадавшие организации, добавили в службе.
   В АСВ оперативно не ответили на вопросы "Известий" об объемах возвращенных вкладчикам средств.
   В целом 50 млрд рублей в год - сумма относительно небольшая в масштабах российской экономики: это сопоставимо с объемом вкладов некрупной кредитной организации из пятого десятка, считает старший аналитик "БКС Премьер" Сергей Суверов.

Источник: Известия https://iz.ru/955353/natalia-ilina/retcept-poroga-fatf-raskritikoval-antiotmyvochnye-pravila-v-rossii

 
ЦБ предложил вновь повысить резервы для рискованной ипотеки
18.12.2019

ЦБ предложил вновь повысить резервы для рискованной ипотеки

   Банк России предложил ужесточить условия выдачи ипотеки на фоне роста долговой нагрузки населения и доступности ипотечного кредитования для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Сделать это регулятор предлагает введением надбавок к коэффициентам риска в зависимости от показателя долговой нагрузки и размера первоначального взноса. В АКРА считают, что у банков достаточный запас капитала и меры окажут на рынок незначительное влияние. Рост же ипотеки продолжится: доля ее на кредитном рынке в сравнении с развитыми странами все еще невысока, ставки снижаются, а государство продолжает стимулировать сектор.
   Банк России предлагает ввести с 1 июля 2020 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) в зависимости от размера первоначального взноса, следует из доклада "Меры Банка России по обеспечению сбалансированного ипотечного кредитования". Необходимость ужесточения выдачи ипотеки регулятор объясняет ростом закредитованности населения на фоне повышения доступности ипотечных продуктов. Так, к октябрю 2019 года объем ипотечного кредитного портфеля составил 7,3 трлн руб. против 2 трлн руб. в 2013 году, а доля таких кредитов в совокупном портфеле физлиц выросла с 27,8% до 42,8%. Существенный потенциал для роста сегмента иллюстрирует и сравнительно низкий объем ипотечных кредитов по отношению к ВВП - 6,7% на конец второго квартала 2019 года - против 10-30% ВВП для формирующихся рынков, указывают в ЦБ. Рост сектора должны поддержать снижение ипотечных ставок, реализация мероприятий жилищного нацпроекта и распространение механизма эскроу-счетов на финансирование всего долевого строительства.
   Впрочем, уже сейчас значительная часть ипотечных кредитов приходится на закредитованных должников: в третьем квартале на заемщиков с ПДН более 50% пришлось 42% ипотечных кредитов, для ПДН более 80% их доля и вовсе выросла с начала года почти вдвое - на 3,2 процентного пункта, до 6,6%.
   Для охлаждения сектора регулятор предлагает ввести коэффициенты надбавок к коэффициентам риска для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки (свыше 50%) - размер надбавки (в диапазоне 10-200%) предлагается привязать к объему первоначального взноса.
   При этом, если ПДН превышает 80%, создавать дополнительные резервы банку придется независимо от объема первоначального взноса по такому кредиту.
   Отметим, что сейчас высокие надбавки уже применяются для кредитов с первоначальным взносом 10-20% (100%) и менее 10% (200%).  В отсутствие возможности регулятора прямо ограничить количество рискованных кредитов предлагаемые меры должны снизить их рентабельность. По подсчетам ЦБ, при неизменной структуре ипотечного портфеля нагрузка на капитал банков в случае введения надбавок может вырасти в 1,4 раза - одновременно вырастет и запас капитала банков, необходимый для покрытия возможных убытков в случае реализации внешних или внутренних шоков. Впрочем, в ЦБ отмечают, что наибольшее влияние меры окажут на банки с небольшим капиталом.
   Как рассказали "Ъ" в рейтинговом агентстве АКРА, введение надбавок ограничит наметившийся рост выдачи кредитов заемщикам с высоким ПДН, но запасы капитала банков достаточны для покрытия потенциальных рисков по текущему ипотечному портфелю.
   "Повышение коэффициентов риска по ипотечным кредитам способно повлечь незначительное снижение темпов роста кредитования, однако сейчас сложно точно оценить влияние данной меры на банки",- отметил заместитель главы АКРА Михаил Полухин. Напомним, что с 1 октября ЦБ уже ввел надбавки к коэффициентам риска ранее беспокоившим власти бурным ростом розничным кредитам, однако эти меры регулятор считает недостаточными из-за незначительности для банков с большим запасом капитала и добивается возможности прямого ограничения рискованных кредитов. Поручение подготовить доклад о необходимости расширения полномочий ЦБ 29 октября дал премьер-министр Дмитрий Медведев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4197849

 
Банкротство думают еще упростить
17.12.2019

Банкротство думают еще упростить

Как сообщил "Интерфаксу" источник в финансово-экономическом блоке правительства, Минфин не возражает против того, чтобы в России для граждан появился новый порядок банкротства - по упрощенной процедуре через суд или даже без него, с помощью арбитражных управляющих. Якобы, Минфин уже согласовал соответствующие предложения Минэкономразвития.

  Идеи Минэкономразвития известны - они оформлены в виде поправок к законопроекту, внесенному в сентябре 2019 г. в Госдуму главой думского комитета по собственности Николаем Николаевым. Депутат предложил наряду с традиционной судебной процедурой ввести и внесудебную, которой занимались бы арбитражные управляющие.
  Задумано так: новый порядок должен быть доступен для граждан с долгами от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. После обращения гражданина к арбитражному управляющему на год устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, запрещается набирать новые кредиты и займы. По истечении этого срока процедура должна заканчиваться автоматически со списанием долгов. Минэкономразвития соглашается с предложенным механизмом внесудебного банкротства, но делает уточнения. Прежде всего ведомство Максима Орешкина предлагает разрешить использование новации при долге у гражданина от 50 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Также министерство считает нужным скорректировать предложенную Н. Николаевым схему оплаты услуг арбитражных управляющих. Депутат предлагает сделать внесудебное банкротство для граждан абсолютно бесплатным, а гонорар за проведение этой процедуры платить из специально сформированного Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, который бы пополнялся за счет взносов саморегулируемых организаций управляющих (по 15 тыс. руб. ежемесячно с каждой).
  Минэкономразвития полагает, что граждане должны платить сами - по 3 тыс. руб. за всю процедуру от начала до конца.
  Кроме того, поправки Минэкономразвития к законопроекту Н. Николаева предусматривают реализацию идеи министерства о введении альтернативной упрощенной процедуры банкротства граждан - судебной. Ее отличие от уже существующего порядка признания граждан несостоятельными через суд - в необязательности участия финансового управляющего (он будет нужен, только если упрощенное банкротство инициирует кредитор), собрания кредиторов, анализа финансового состояния должника, поиска имущества и его продажи. Эти мероприятия управляющий, если его назначат в дело, будет проводить только по ходатайству и за счет лица, которое на них настояло. Правда, он сможет вернуть себе затраты из конкурсной массы после погашения всех иных расходов на процедуру, но не более суммы, которая определена законом для обычного банкротства.
  Свои предложения Минэкономразвития оформило ранее в виде собственного законопроекта и опубликовало его для общественного обсуждения.
  Пару месяцев назад замминистра экономического развития Илья Торосов говорил о необходимости объединить идеи Н. Николаева и Минэкономразвития. Тогда он не уточнял, как это может быть осуществлено. Теперь, чудя по сообщениям "Интерфакса" о позиции Минфина, дело двинулось. У миллионов россиян появляется надежда на выживание.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/412986/






 

 
Госдума приняла пакет законов о снятии ряда ограничений с санируемых банков
17.12.2019

Госдума приняла пакет законов о снятии ряда ограничений с санируемых банков

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении правительственный пакет законов о поддержке санируемых банков, снимающий с них ряд ограничений на проведение банковских операций на период финансового оздоровления.

  Законы предусматривают возможность не прекращать право санируемых банков предоставлять такие банковские услуги, как обслуживание стратегических предприятий и организаций, спецсчетов, на которых осуществляется формирование фондов капитального ремонта, выдача поручительств для обеспечения исполнения обязательств застройщиков по передаче жилых помещений участникам долевого строительства, выдача поручительств по обеспечению таможенных платежей, выдача банковских гарантий при госзакупках.
  Работать с санируемыми банками будет разрешено ФГУПам и МУПам, имеющим стратегическое значение, хозяйственным обществам, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса, и их дочерним предприятиям, а также госкорпорациям "Фонд реформирования ЖКХ", "Ростех", "Росатом", "Автодор" и "Роскосмос". Также в Налоговый кодекс внесены корреспондирующие поправки, которые предусматривают снятие ограничений с санируемых банков в возможности выдавать банковские гарантии для обеспечения обязанности по уплате налогов и иных платежей, регулируемых кодексом.
  Совет директоров ЦБ РФ наделяется полномочием принимать решение о гарантировании непрерывности деятельности санируемого банка в течение срока реализации плана по предупреждению его банкротства. Также он наделен полномочием принимать решение о прекращении плана участия Центробанка в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка в случае невозможности выполнения такого плана. Действие такого плана может быть прекращено только после прекращения обязательств банка по операциям, возможность осуществления которых была обусловлена решением совета директоров о гарантировании непрерывности деятельности такого банка.
  Меры по предупреждению банкротства банка или страховой организации с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или ЦБ будут признаны осуществленными в случае устранения причин, явившихся основанием для принятия таких мер, и выполнения мероприятий, предусмотренных соответствующим планом. В этом случае совет директоров ЦБ РФ принимает решение о прекращении действия плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства, а принадлежащие ЦБ или АСВ акции (доли в уставном капитале) банка или страховой организации, в отношении которых принято такое решение, могут реализовываться ЦБ или АСВ после даты прекращения соответствующего плана.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913369


 

 
Развитию "зелёных" финансовых продуктов в РФ не хватает стимулов
17.12.2019

Развитию "зелёных" финансовых продуктов в РФ не хватает стимулов

Развитию "зелёных" финансовых продуктов в РФ не хватает системы финансовых стимулов, в частности налоговых льгот и возможности снижения ставки резервирования по проектам зеленого финансирования, говорится в исследовании Всемирного фонда природы (WWF) России совместно с партнерами - Европейским университетом в Санкт-Петербурге и аналитическим центром Национального рейтингового агентства.
"Банки отмечают, что для развития "зеленых" финансовых продуктов не хватает системы финансовых стимулов. А именно налоговых льгот, возможности снижения ставки резервирования по проектам "зеленого" финансирования и, как следствие, снижения нагрузки на капитал", - сообщается в документе. Задачей исследования было оценить, насколько повестка устойчивого развития интегрирована в банковский сектор, что банкиры думают о климатических и экологических рисках и где на мировой карте ответственных финансов находится РФ, указывается там.
Банки признают необходимость дополнительного регулирования вопросов "зеленого" финансирования со стороны государства и ЦБ и считают, что в целях развития этого сектора необходимо планомерно прививать "зеленую" идеологию российским компаниям, отмечают эксперты. "Для повышения привлекательности "зеленого" кредитования банкам необходимы дополнительные стимулы: дополнительные гарантии, снижение норматива резервирования, особенные подходы к оценке рисков "зеленых" проектов, повышение стоимости компании при реализации "зеленых" инвестиций", - отмечают авторы.
С их точки зрения, учитывая тесную связь с клиентами и доступ к большим объемам информации, банковский сектор может стать катализатором проводимых в стране реформ в сфере охраны окружающей среды, реализации социальных программ и укрепления системы корпоративного управления. Кроме того, опыт банков по работе с другими клиентами может помочь разработать унифицированный механизм по снижению негативного воздействия от реализации рисков ОСОКУ (окружающей среды, общества и корпоративного управления, или ESG), добавляют они.
ПРЕДЛОЖЕНИЯ
"Многие финансовые институты признают необходимость решения проблем устойчивого развития посредством внедрения инновационных банковских продуктов", - отмечают авторы исследования. Одним из новых веяний последних лет является создание банками Sustainability Improvement Loans (SIL) - кредитов, привязанных к показателям устойчивого развития.
"Механизм работы данного продукта достаточно простой: в договор о предоставлении кредитной линии между банком и заемщиком включается условие, согласно которому процентная ставка по кредиту может быть повышена или понижена в результате изменения рейтинга или другого показателя устойчивого развития компании-заемщика", - поясняют эксперты.
В качестве показателей могут быть оговорены как собственные ключевые индикаторы (KPI), так и рейтинги, предоставляемые независимыми агентствами. В большинстве случаев процентная ставка привязывается к рейтингам или индексам независимых агентств или верификаторов, которые проводят комплексную оценку мероприятий компании в сфере устойчивого развития, как, например, Sustainalytics, отмечается в документе.
ЧТО НА ПРАКТИКЕ
Если использовать оценку степени интегрирования концепции устойчивого развития в деятельность банков, то к четвертому уровню, который предполагает инкорпорирование факторов ОСОКУ в бизнес-модель банка, а не в отдельные процессы и подразделения, можно отнести только два банка из всех опрошенных, отмечается в исследовании.
"Большинство банков находятся где-то между вторым и третьим уровнями, в которых основной акцент сделан на создании ограниченной линейки банковских продуктов и на проверке соответствия банковских операций и проектов требованиям регулятора. Выделяется также значительная часть банков, которые совсем не знают о концепции устойчивого развития, а потому их нельзя отнести к какому-то определенному уровню. Отличия банков заключаются не только в структуре собственности, но и в продемонстрированных результатах", - говорится там же.
Так, самыми закрытыми с точки зрения коммуникации оказались госбанки, хотя достоверно известно, что эти банки осуществляют финансирование "зеленых" проектов, обращают внимание эксперты. Наиболее открытыми оказались частные банки, в рамках интервью было получено много допинформации, выходящей за пределы сформулированных вопросов, сообщают эксперты.
"Удивление вызвали банки, входящие в международные финансовые группы - в России политики и практики в области ответственного финансирования и устойчивого развития, принятые на уровне штаб-квартир, практически не применяются. "Зеленые" проекты рассматриваются в европейских подразделениях, либо таких проектов вовсе нет, либо мероприятия по обучению сотрудников только начались", - отмечается в документе.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191216/830695613.html

 
Неустановленные лица оставили "Невский" без копейки
17.12.2019

Неустановленные лица оставили "Невский" без копейки

Банк "Невский" лишился лицензии из-за кражи из него денежных средств и ценных бумаг на 3 млрд руб. Уникальность случая в том, что сумма похищенного значительно превышает все возможные активы банка, а само преступление совершено сразу после проверки регулятора. Эксперты предполагают, что банк мог конвертировать в наличность деньги с корсчета и дополнительно привлечь клиентские средства накануне кражи. Банк России эту версию разделяет, добавляя, что будет разбираться, не использовались ли для привлечения денег "схемные операции".
ЦБ отозвал лицензию у небольшого петербургского банка "Невский". В пресс-релизе регулятора сказано, что банк утратил весь капитал из-за необходимости создавать резервы по похищенным активам. Преступление совершено "неустановленными лицами" в начале декабря. Преступники украли наличность и ценные бумаги на сумму более 3 млрд руб.
Банк "Невский" был зарегистрирован ЦБ в 1990 году (под именем "Редмет"). На 6 ноября его акционерами были 11 физических лиц, десять из которых владели приблизительно одинаковыми пакетами акций в 9,992-9,993%. Причем как минимум пять из них стали акционерами банка в этом году. Входит в систему страхования вкладов. По состоянию на 1 ноября объем средств физических лиц составлял 1,3 млрд руб.
Между тем, согласно последней общедоступной отчетности, все активы банка на 1 ноября составляли 2,25 млрд руб. Ни на одну отчетную дату 2019 года они также не достигали 3 млрд руб. В кассе "Невского" столь большая для банка суммы находилась только в январе 2016 года. На 1 ноября 2019 года в кассе и банкоматах банка было лишь 210 млн руб., ценных бумаг - на 1,5 млн руб. На таком уровне они находятся с конца 2017 года.
По данным ЦБ, на 1 декабря (отчетность на эту дату еще не опубликована) "Невский" занимал 317-е место в банковской системе по величине активов. На 1 ноября, по расчетам "Ъ", он занимал 323-е место. Разница между этими местами по размеру активов составляла всего 40 млн руб., к тому же в ноябре лицензий лишились два более крупных банка. Таким образом, активы "Невского" на 1 декабря вряд ли значительно отличались от показателя предыдущего месяца. Соответственно, их рост, как и преступление, произошел в первой декаде декабря.
В "Невском" до 5 декабря находились сотрудники ЦБ, которые проводили внеплановую проверку. При этом непонятно, когда произошел резкий рост наличности и ценных бумаг, а затем и хищение - в процессе проверки или сразу после ее завершения, то есть с 5 по 10 декабря.
Эксперты полагают, что для появления ликвидных средств, превышающих активы банка, потребовалось не только перевести все возможные активы в наличность, но также привлечь дополнительные средства.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что ликвидных активов у банка на 1 ноября было всего на 1,7 млрд руб. В частности, к ним можно отнести деньги в кассе и средства на корсчетах банка. Также он обратил внимание на внебалансовые счета банка, а именно на имущество, принятое в обеспечение по размещенным банком средствам на сумму 576 млн руб. Но даже если имущество в залоге было заменено заемщиком на ликвидные активы, то у банка могла появиться наличность на 2,3 млрд руб.
По мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Станислава Волкова, разница между суммой похищенных средств и активами банка возникла в результате того, что значительная сумма наличных и ценных бумаг появилась на балансе банка после 1 декабря, например, за счет средств, пришедших на счета клиентов банка.
В ЦБ согласны с этими гипотезами. По данным регулятора, "Невский" перевел в наличные большую часть активов. "В дополнение накануне хищения банк нарастил привлеченные средства,- уточнили в ЦБ.- Предстоит установить, не было ли это сделано "схемным" образом".
Кто именно накануне хищения разместил в банке по меньшей мере 700 млн руб., а также как именно были похищены все эти средства, в ЦБ не пояснили.
Руководство банка, как отмечал в своем пресс-релизе ЦБ, в связи с преступлением обратилось в правоохранительные органы.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4196327

 
Банкоматы пошли в рост: Но для снятия наличных они нужны все меньше
17.12.2019

Банкоматы пошли в рост: Но для снятия наличных они нужны все меньше

   Впервые за последние пять лет количество банкоматов в стране начало расти, хотя доля снятия наличных в общем объеме карточных операций продолжила снижаться. Зато банкоматы становятся все более многофункциональными и из аппаратов выдачи наличных постепенно превращаются в мини-офисы банковского обслуживания.
   По данным ЦБ, в третьем квартале этого года количество банкоматов в России выросло до 192,5 тыс. шт.- это максимум с II квартала 2018 года. При этом если до конца года их количество не упадет, то 2019 год станет первым начиная с 2014 года, когда по его итогам будет зафиксирован рост.
   Впрочем, тенденция этого года в меньшей степени затронула крупнейшие банки - Сбербанк и ВТБ, на которые приходится почти половина банкоматного парка. "Мы наблюдали некоторое сокращение числа банкоматов, что можно объяснить стремлением банков оптимизировать затраты на этот канал",- сообщил "Ъ" член правления ВТБ Валерий Чулков. По его словам, ВТБ постоянно следит за новыми тенденциями на рынке и стремится обновлять устаревшие банкоматы. По словам главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, тренд на снижение числа банкоматов продолжается не первый год. "У нас нет каких-то планов по необходимому количеству устройств - те банкоматы, которые недостаточно востребованы, мы убираем",- заявил он "Ъ". Однако, по его словам, в этом году количество банкоматов Сбербанка практически не изменилось.
   В свою очередь, банки с меньшим количеством банкоматов, наоборот, расширяют парк устройств. В Промсвязьбанке сообщили "Ъ", что прирост его собственной сети банкоматов в этом году составил 10%. Как рассказал "Ъ" источник на платежном рынке, в этом году Тинькофф-банк увеличил более чем на 500 единиц парк своих устройств. В самом банке не ответили на запрос "Ъ". По данным "Ъ", увеличили свои банкоматные сети, но в меньших размерах РНКБ, Росбанк и банк "Русский стандарт".
   Характерно, что при общем росте числа банкоматов в последние годы доля операций по снятию наличных неуклонно снижается. По данным ЦБ, на конец третьего квартала она составила 7,1% по числу операций и 31,5% по объему. Год назад эти показатели были соответственно 9,7% и 37%.
   Впрочем, все банки уделяют основное внимание повышению функциональности каждого устройства. Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков отметил, что модернизация платежной инфраструктуры включает в себя появление новых банкоматов с дополнительными опциями - функциями по безналичной оплате, голосовыми и т. д. "Банки все чаще используют банкоматы как многофункциональные терминалы для проведения банковских операций",- уверен он. "Сейчас акцент смещается в сторону омоложения действующей сети и замены монофункциональных машин на универсальные с замкнутым оборотом наличных. Такой тип банкоматов повышает доступность финансовых сервисов, а также позволяет проводить инкассацию значительно реже, что значительно удобнее для клиентов",- пояснил Валерий Чулков.
   С учетом растущей функциональности банкоматов и постепенного сокращения количества отделений банков это хорошая и недорогая альтернатива филиальной сети. Не в последнюю очередь интерес банков к росту числа банкоматов связан с необходимостью пополнять карточные счета. В результате банкомат становится своего рода операционной кассой банка. По словам Михаила Матовникова, у Сбербанка в банкоматах основная услуга - выдача наличных, но прием денег сегодня составляет сопоставимую величину. "Потребность вносить деньги в банкомат сегодня выше, чем потребность снимать. Как результат - в целом по стране банкоматов всех банков с функцией приема наличных примерно на 6% больше, чем только с функционалом снятия",- оценивает исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4197090

 
В систему переводов ЦБ внедрят платежи смартфоном по аналогии с Apple Pay
17.12.2019

В систему переводов ЦБ внедрят платежи смартфоном по аналогии с Apple Pay

   В Систему быстрых платежей, которую ЦБ запустил в 2019 году, планируют внедрить возможность бесконтактной оплаты смартфоном. Сейчас там используется способ оплаты по QR-кодам, но такая технология непривычна для россиян
   Национальная система платежных карт (НСПК) обсуждает с банками внедрение в Систему быстрых платежей (СПБ) ЦБ технологии бесконтактной оплаты NFC, рассказали РБК четыре источника на платежном рынке. Эта технология, в частности, используется для оплаты со смартфонов в приложениях Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, а также для бесконтактной оплаты банковскими картами.
Разработку технологии для СБП подтвердила пресс-служба НСПК. Об инициативе слышали представители ВТБ, Промсвязьбанка и "Рокетбанка".
   Центробанк запустил СБП в 2019 году, она позволяет переводить деньги между картами разных банков по номеру телефона, с осени в системе реализуется возможность оплатить покупки с помощью QR-кода. Магазины используют QR-коды двух видов: статические, которые представлены в виде наклейки с закодированным счетом магазина, и динамические, которые содержат и сумму покупки. Другой способ оплаты через СБП разработал "Ростелеком", оператор системы по сбору биометрических данных россиян, - платеж с помощью сканирования лица.
   Бесконтактная технология может стать еще одним способом оплаты в СБП. Возможность ее внедрения банки сейчас прорабатывают, но сроки реализации пока назвать трудно, сказал один из источников. Технологию оплаты по NFC в СБП рассматривают Промсвязьбанк, "Рокетбанк" и ВТБ, а Тинькофф Банк и "Открытие" ее уже разрабатывают, следует из ответов представителей банков.

Как будет проходить оплата

   НСПК показала несколько вариантов проведения NFC-платежей в СБП на своей конференции в начале декабря, рассказал один из собеседников РБК.

  • В магазине может быть установлена NFC-метка, в которую зашивается та же информация о платеже, что и в QR-код: покупателю достаточно приложить свой смартфон, ввести сумму (в некоторых случаях этого может не потребоваться) и подтвердить платеж. Но необходимо решить, каким образом технология будет внедрена в смартфон и разрешат ли это сделать Google и Apple, уточнил источник.
  • Существует еще один сценарий оплаты: покупатель прикладывает смартфон к платежному терминалу, который поддерживает бесконтактную технологию, терминал посылает сигнал на телефон, смартфон плательщика этот сигнал принимает и инициирует запуск deep link (функция в iOS и Android, которая предлагает пользователю выбрать приложение, которым будет открыт тот или иной файл). В этом случае пользователю будет предложено выбрать из установленных на телефоне банковские приложения, которые поддерживают СБП. Затем он выберет нужное и подтвердит оплату. "Этот сценарий всего на один шаг меньше по сравнению с QR-платежом, поэтому несильно облегчит процесс платежа для клиента", - отметил источник.

   Банк России работает над различными способами реализации сервиса с2b-платежей (от физических лиц - бизнесу) в СБП - QR-коды, мгновенные счета, NFC-технологии, подписки и другое, сообщил РБК представитель регулятора. В НСПК отметили, что ряд банков и ретейлеров уже проявили интерес к такому способу совершения платежа [через NFC-технологии], но конкретные варианты пока обсуждаются. "Говорить о деталях и сроках его [способа оплаты] внедрения преждевременно", - отметил представитель НСПК. Применение технологии не является обязательным и остается на усмотрение банков, отмечает директор департамента эквайринга "Открытия" Александр Дынин.

Почему вернулись к идее бесконтактных платежей

   "СБП через NFC станет логичным продолжением использования привычного сценария и приблизит клиентский опыт по оплате на кассах в магазинах к опыту оплат по картам", - объяснил представитель ВТБ. Банки могут использовать уже существующие технологии, отметила начальник отдела развития цифровых платежных сервисов ПСБ Ольга Алексюк. По ее словам, первые тестовые транзакции могут быть проведены в 2020 году. "В некоторых случаях оплата с помощью NFC для пользователей более удобная, чем оплата с использованием QR-кодов", - сказал представитель Тинькофф Банка.
   Многие торговые точки уже оснащены POS-терминалами с бесконтактной функцией, напомнил председатель Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Бесконтактные платежи стали уже привычным способом оплаты для россиян: осенью 2018 года Visa сообщила, что Россия вошла в тройку стран - лидеров по числу бесконтактных платежей, которые совершаются с помощью карт и смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п.). С 2010 по 2018 год число безналичных транзакций выросло в 30 раз: с 5,8 до 172 в год на человека, а Россия является крупнейшим в Европе рынком по объему операций через Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п., отметили эксперты BCG.
   "На сегодняшний день оплата по QR-кодам еще мало распространена в России, и обучение клиентов банков ее использованию потребует длительного времени. На этом фоне бесконтактная NFC-оплата позволит более активно наращивать использование СБП", - считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора "Делойт" в СНГ Максим Налютин.Однако у этого способа могут быть и минусы, предупреждает глава правления НП "Национальный платежный совет" Алма Обаева: "Если этот способ потребует от пользователя открывать свое приложение, чтобы подтвердить в нем платеж, то он не может быть безопасным и всегда есть риск, что рядом стоящие в магазине люди смогут подглядеть информацию о ваших счетах и завладеть телефоном с открытым приложением. В цифровых мобильных кошельках этот риск полностью исключен".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/12/2019/5df38ae99a794754db36399b

 
Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значения надбавок к коэффициентам риска
17.12.2019

Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значения надбавок к коэффициентам риска

   Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов и оставить неизменными значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным и потребительским кредитам, а также корпоративным кредитам в иностранной валюте. В условиях умеренного роста кредита экономике в целом и действия повышенных коэффициентов риска по отдельным сегментам кредитования установление положительного значения национальной антициклической надбавки признано нецелесообразным.
   Совет директоров Банка России, принимая решение по величине национальной антициклической надбавки и надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.

Динамика кредитной активности

   Долговая нагрузка частного сектора, измеряемая показателем "долг/ВВП", пока остается относительно стабильной, что в том числе обусловлено стабильной величиной задолженности нефинансовых организаций по внешним обязательствам и внутренним кредитам в иностранной валюте. Совокупная задолженность нефинансовых организаций по внешним обязательствам, внутренним кредитам и долговым ценным бумагам увеличилась за 12 месяцев на 2,9%1 по состоянию на 1 октября 2019 года.
   Годовые темпы роста ссудной задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования снизились до 22,6%2 по состоянию на 1 ноября 2019 года (с 25,3% на 1 мая), но сохраняются на высоком уровне. Увеличивается коэффициент обслуживания долга физическими лицами3. За 9 месяцев 2019 года данный показатель увеличился с 9,9 до 10,6%. Основной вклад в динамику показателя вносят необеспеченные потребительские кредиты. Коэффициент обслуживания долга по потребительским кредитам увеличился за аналогичный период с 8,3 до 8,9%, приблизившись к пиковым значениям 2014 года (9,3%). Для ограничения проциклических рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки населения, Банк России использует надбавки к коэффициентам риска.

Действующие макропруденциальные меры

   К необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным c 1 октября 2019 года, применяются повышенные надбавки к коэффициентам риска, зависящие не только от полной стоимости кредита, но и показателя долговой нагрузки заемщика. В условиях действия мер замедляется скорость роста ссудной задолженности.
   В целях ограничения системных рисков, связанных с предоставлением ипотечных ссуд с первоначальным взносом от 10 до 20%, Банк России с 1 января 2019 года повысил надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным кредитам. Кредиты с небольшим первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. На фоне повышения надбавок к коэффициентам риска банки в январе 2019 года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочими ипотечными кредитами. Это способствовало снижению доли кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% в объеме предоставленных кредитов.    Доля таких кредитов с начала года снизилась на 7,6 п.п., до 35,7%4 в III квартале 2019 года. В целях поддержания сбалансированного роста ипотечного сегмента кредитования и ограничения роста долговой нагрузки заемщиков Банк России в декабре 2019 года опубликует для обсуждения с участниками рынка предложения по установлению надбавок к коэффициентам риска, зависящих не только от соотношения "кредит/залог", но и от показателя долговой нагрузки физического лица.
   Продолжается процесс девалютизации корпоративного кредитного портфеля, в том числе из-за действия надбавок к коэффициентам риска по кредитам в иностранной валюте. Задолженность в иностранной валюте по кредитному портфелю снизилась за 12 месяцев на 7,3%5 по состоянию на 1 декабря 2019 года. Снижение задолженности наблюдается практически по всем видам экономической деятельности.

Динамика достаточности капитала банков

   Достаточность капитала кредитных организаций остается на приемлемом уровне. Наряду с ростом кредитной активности, кредитные организации увеличили размер собственных средств (капитала) за 12 месяцев с 10,5 до 11,2 трлн руб.6 по состоянию на 1 ноября 2019 года. За 12 месяцев показатель достаточности капитала кредитных организаций снизился на 0,3 п.п., до 14,2%6 на 1 ноября 2019 года7. При этом действующие макропруденциальные меры способствуют формированию дополнительного запаса капитала, размер которого составляет в целом 0,8 п.п. достаточности капитала банковского сектора (0,5 п.п. на 1 января 2019 года)8. По универсальным банкам запас капитала за счет действия надбавок к коэффициентам риска варьируется от 0,4 до 0,8 п.п., а по розничным банкам - от 0,6 до 4,0 п.п.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне национальной антициклической надбавки Российской Федерации и значениях надбавок к коэффициентам риска, пройдет в марте 2020 года.


1 С устранением фактора валютной переоценки (по курсу на 1 октября 2019 года).
2 Данные отчетности кредитных организаций по форме 0409115 (раздел 3, задолженность по иным потребительским ссудам, сгруппированным в портфель однородных ссуд). По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки.
3 Рассчитывается как отношение плановых платежей по кредитам физических лиц к располагаемым доходам всех домохозяйств. Показатель учитывает располагаемый доход населения России в целом, в том числе физических лиц, у которых нет кредитов. Таким образом, значение показателя является заниженным.
4 По данным ежеквартального опроса банков (в выборку включены ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "Россельхозбанк", Банк ГПБ (АО), ПАО Росбанк, АО ЮниКредит Банк, АО "Райффайзенбанк").
5 По кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату, включая ранее реорганизованные банки. С устранением фактора валютной переоценки.
6 Без учета банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, в том числе с участием УК "Фонд консолидации банковского сектора".
7 Показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору на 1 ноября 2019 года составил 12,3%.
8 В случае установления нулевых значений надбавок к коэффициентам риска значение норматива достаточности капитала было бы на 0,8 п.п. выше текущего значения.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/PR/?file=16122019_153500NANT2019-12-16T15_25_19.htm

 
В. Путин распространил налог на профессиональный доход на 19 регионов
16.12.2019

В. Путин распространил налог на профессиональный доход на 19 регионов

Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон от 15 декабря 2019 г. N 428-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход" в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)".

   Документ с 1 января 2020 г. расширяет территорию проведения эксперимента по установлению специального налогового режима для самозанятых граждан на 19 субъектов РФ. В их числе: Санкт-Петербург, Ленинградская, Воронежская, Волгоградская, Нижегородская, Омская, Новосибирская, Ростовская, Самарская, Сахалинская, Свердловская, Тюменская, Челябинская области, Красноярский и Пермский край, Ненецкий, Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономный округ и Республика Башкортостан.
  С января 2019 г. эксперимент действует на территории Москвы и МО, Калужской области и Республики Татарстан. Таким образом, в будущем году "налог на профессиональный доход" будет взиматься уже в 23 регионах.
  Ставка налога для самозанятых, оказывающих услуги физлицам, составляет 4%, для, оказывающих услуги юрлицам и ИП, - 6%. Уплата налогов осуществляется по упрощённой процедуре - для регистрации нужно скачать мобильное приложение Федеральной налоговой службы "Мой налог". После чего не позднее 25-го числа каждого месяца необходимо делать отчисление.
   Закон был принят Государственной Думой 5 декабря и одобрен Советом Федерации 11 декабря 2019 г.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/412919/






 

 
Банки намерены убедить ЦБ в самостоятельной поддержке информбезопасности
16.12.2019

Банки намерены убедить ЦБ в самостоятельной поддержке информбезопасности

Кредитные организации рассчитывают в течение года убедить регулятора в своей способности поддерживать нужный уровень информбезопасности без привлечения сторонних специалистов, пишет "Коммерсант". ЦБ настоял на принятии методики, требующей каждое обновление программного обеспечения или приложений подтверждать в специализированной лаборатории.

  В конце прошлой недели прошло заседание Технического комитета 122 с участием финансовых организаций и ЦБ, на котором рассматривался основной методический документ ("Профиль защиты?"), описывающий требования к разработке и оценке соответствия ГОСТу программного обеспечения (ПО) и мобильных приложений банков и некредитных финансовых организаций.
  По словам нескольких источников издания, против документа выступали крупнейшие из тех, кто сами разрабатывают приложения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Московская биржа и ряд других. Каждый раз проверять соответствие с привлечением сторонних специалистов - это серьезная проблема из-за сроков внедрения новаций.
  После предложения первого замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артема Сычева поименно проголосовать против документа большинством голосов он был утвержден, сообщают источники. Сычев пообещал, что в первый год финансовые организации не будут привлекаться к ответственности за его неисполнение и согласился дать возможность рабочей группе доработать документ, чтобы подтверждать соответствие собственных разработок можно было без сторонних специалистов.

Источник:
Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913200

 

 
Россияне с доходом до 60 тыс. рублей взяли на 14,5% меньше ипотеки в 2019 году
16.12.2019

Россияне с доходом до 60 тыс. рублей взяли на 14,5% меньше ипотеки в 2019 году

Объем ипотечных кредитов, выданных банками за три квартала 2019 года заемщикам с доходом ниже 60 тыс. рублей в месяц, снизился на 14,5%, до 481 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество выдач также снизилось - на 11%, до 319 тыс. ссуд.
При этом среди заемщиков с доходом выше 60 тыс. рублей наблюдается рост на 12% по объему и 10% по сумме выдач.
Самое большое сокращение объема (на 35%) и количества (на 24%) за отчетный период зафиксировано среди заемщиков с доходом менее 20 тыс. рублей в месяц. Наибольший прирост - в 16,55% по объему и почти 15% по количеству выдач отмечается у граждан с доходом более 120 тыс. рублей.
Снижение суммы и количества ипотечных кредитов среди заемщиков с низким доходом говорит о росте их закредитованности, считает директор аналитической группы по финансовым организациям международного рейтингового агентства Fitch Антон Лопатин.
"Ощутимое снижение выдач ипотечных кредитов в 2019 году в сегментах с месячным доходом ниже 60 тыс. рублей, в то время как наибольший прирост выдач наблюдается в сегменте выше 120 тыс. рублей. Я думаю, такая тенденция говорит о росте закредитованности заемщиков с меньшими доходами, соответственно, клиентов с подходящими уровнем долговой нагрузки в этом сегменте стало меньше, тогда как в более высоком сегменте закредитованность еще позволяет наращивать портфели", - комментирует он.
В ЦБ ранее отмечали, что ожидают сохранения высоких темпов роста ипотечного кредитования в РФ. При этом для регулятора важно поддерживать высокое качество таких кредитов, поэтому ЦБ обсуждает с рынком введение показателя долговой нагрузки (ПДН) при выдаче ипотеки.
Российские банки с 1 октября обязаны рассчитывать для заемщиков показатель долговой нагрузки при принятии решения о необеспеченном кредите на сумму от 10 тыс. рублей. Также регулятор установил надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита. Рост коэффициентов риска означает, что банку для обеспечения выдаваемых кредитов будет требоваться больше капитала, чем раньше. Это делает наращивание кредитования менее выгодным.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/7347645


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама