Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













В ЦБ отказались связывать подорожание кредитов с ростом ключевой ставки
17.01.2019

В ЦБ отказались связывать подорожание кредитов с ростом ключевой ставки

   По словам директора департамента исследований и прогнозирования ЦБ, решение регулятора нельзя однозначно связывать с изменением ставок по кредитам и депозитам. "Все гораздо более сложно", - полагает представитель Банка России
   Банки начали повышать ставки по кредитам и депозитам не из-за решения Банка России по росту ключевой ставки. Об этом заявил директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ Александр Морозов, выступая на сессии Гайдаровского форума "Инфляционное таргетирование в России: тест на устойчивость", передает корреспондент РБК.
   "Распространено широко мнение, что после повышения Банком России ставки в сентябре стали расти все остальные процентные ставки в российский экономике. Я категорически не согласен с тем, что это стало происходить только после повышения ключевой ставки Банка России", - сказал Морозов.
   По его словам, доходность ОФЗ начала расти еще с весны 2018 года, а тогда ЦБ перестал менять ставку. "Вслед за повышением доходности ОФЗ, но с определенным лагом начали расти ставки по долгосрочным кредитам - от года и выше. И это произошло еще до сентябрьского решения Банка России по повышению ставки, поэтому нельзя говорить, что Банк России повысил ставки. Поэтому другие ставки начали расти", - считает Морозов.
   "Как это работает и почему именно такая связь наблюдается? Банки формируют так называемую трансфертную кривую. Это стоимость их ресурсов, то есть ставка привлечения и ставка размещения ресурсов. Основа трансфертной кривой на коротких временных интервалах до года - это ставка денежного рынка. На интервалах от года и выше это либо доходность ОФЗ, либо определенные деривативы, процентные свопы и так далее. Большинство банков использует, насколько я знаю, именно доходность ОФЗ, поэтому, когда доходность государственных ценных бумаг растет, это означает, что для банков бенчмарк, основа для стоимости их ресурсов, тоже растет. И исходя из этого они и повышают ставки по привлекаемым ресурсам депозитов, и повышают ставки по размещаемым ресурсам, то есть по кредитам. Банк России напрямую на ставки ОФЗ не влияет, но косвенное влияние есть".
  Однако "это влияние совсем не то, которого можно ожидать", подчеркнул Морозов."Доходность по ОФЗ в результате сентябрьского решения Банка России снизилась. Почему она снизилась? Потому что и решение Банка России, и накануне еще было решение Банка Турции, который сильно повысил свои ключевые ставки, стабилизировали рынки в России и в мире. На фоне этой общей стабилизации произошло снижение доходности [государственных] ценных бумаг. В результате рискну утверждать, что если бы этого решения не было, то доходность ОФЗ могла измениться в другую сторону, то есть повыситься. И если бы это произошло, то без решения Банка России в сентябре мы могли бы иметь ситуацию, когда кредитные ставки выросли бы еще сильнее", - полагает директор департамента ЦБ.
  По его словам, нельзя однозначно связывать конкретное решение Банка России по повышению или снижению ставки с повышением или снижением длинных ставок в экономике, в том числе кредитных и депозитных ставок.
   "Все гораздо более сложно, и рискну утверждать, что в целом и сентябрьское, и декабрьское решения Банка России способствовали путем снижения рисков для финансовой стабильности (а это тоже должно быть частью анализа издержек и выгоды денежно-кредитной политики) способствовали стабилизации ситуации на финансовых рынках и, соответственно, сыграли в плюс и для экономики в целом", - отметил Морозов.
   В декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 6,5 п.п., до 17% годовых. С начала 2015 года уровень ставки начал постепенно снижаться, опустившись в марте 2018 года до отметки 7,25% годовых. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ коммерческие банки постепенно опускали процентные ставки по кредитам и депозитам. В июне 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам в десяти самых "депозитных" банках опустилась до 6,052%. Одновременно опускались и ставки по кредитам, в том числе ипотечным. К осени 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума в 9,41% годовых. В майском указе президента России Владимира Путина перед правительством была поставлена задача обеспечить к 2024 году россиян ипотечными кредитами по ставке ниже 8% годовых.
   Однако в сентябре 2018 года ЦБ повысил свою ключевую ставку до 7,5%, а в декабре - до 7,75% годовых, за чем последовало повышение ставок коммерческих банков по кредитам и депозитам. С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п., с 14 января ставки по ипотечным кредитам на 1-1,2 п.п. повысил Сбербанк.
   По итогам первой декады января 2019 года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов, достигла уровня 7,529% годовых. Отметку 7,5% ставка превысила впервые почти за полтора года: в предыдущий раз выше этой отметки она поднималась по итогам второй декады августа 2017 года.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/01/2019/5c403caa9a7947c696014b2b


 

 
Доля карт "Мир" за год выросла до 25,4%
17.01.2019

Доля карт "Мир" за год выросла до 25,4%

   За год доля карт российской платежной системы "Мир" в оборотах по картам выросла с 15,7% до 25,4%, по числу операций доля "Мира" увеличилась с 17% до 30%. Об этом свидетельствуют данные "Мультикарты", которая обрабатывает операции в большинстве банкоматов и торговых точек банков группы ВТБ.
   Для исследования сравнивались операции россиян в терминалах и банкоматах в период январских праздников в 2018 и 2019 годах.
   "Мы действительно видим, что карты "Мир" в оборотах наших клиентов уже сейчас занимают существенную долю, в основном за счет того, что ими активно пользуются госслужащие", - сказал "Ведомостям" первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. Цифр он не привел, пресс-служба банка - тоже.
Российские банки, по данным на ноябрь 2018 года, выпустили 50 млн карт "Мир", рассказывал гендиректор Национальной системы платежных карт (оператор "Мира") Владимир Комлев. На конец III квартала 2018-го в России было 268 млн карт - таким образом, доля национальных карт в общей эмиссии составляет 18%.
   Главной причиной увеличения доли карт "Мир" стали высокие темпы их эмиссии российскими банками и их прием во всех POS-терминалах, говорит гендиректор "Мультикарты" Кирилл Свириденко: "У карт "Мир" есть большой потенциал, и через несколько лет их доля может достичь 50%, а если будет внедрена удобная токенизация (используется, в частности, при оплате смартфонами), то и больше".
   Представители Visa и Mastercard сказали лишь, что приветствуют конкуренцию.

   Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10822510

 


 

 
Кредиторам настроили частоту
17.01.2019

Кредиторам настроили частоту

Верховный суд (ВС) подтвердил незаконность заключения кредиторами соглашений при оформлении ссуды, позволяющих увеличить частоту взаимодействия с должниками. Такие соглашения позволяли обойти требования закона о взыскании долгов физлиц при возврате просроченной задолженности. Теперь эксперты ожидают массовых жалоб от заемщиков, заключивших подобные договоры, а также осложнений в работе взыскателей.
Определением ВС подтверждена незаконность заключения кредиторами соглашений, заранее устанавливающих частоту взаимодействия с должником, при заключении договора потребительского кредита или займа. Рассматривая кассационную жалобу коллекторского агентства "Финколлект" (входит в ГК Eqvanta) на постановления судов нижестоящих инстанций о привлечении к административной ответственности, ВС пришел к выводу, что они являются обоснованными. В определении ВС указывается, что суды правомерно отклонили ссылку "Финколлекта" на заключенное "соглашение об иной частоте взаимодействия с должником (является условием договора займа), посчитав, что данное условие ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными 230-ФЗ".
Но закон позволяет должнику и кредитору, заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия по усмотрению кредитора, но не на этапе выдачи займа, а уже после возникновения просрочки.
Кредиторы, впрочем, уверены, что не ущемляют права заемщиков. "При заключении таких соглашений мы руководствуемся прежде всего соблюдением баланса между интересами заемщика и кредитора, ни в коем случае не допускаем ущемления прав своих клиентов и превышения рекомендуемой регулятором частоты взаимодействия с ними",- уверили в Тинькофф-банке.
Но ЦБ - регулятор кредитных организаций и ФССП - регулятор взыскателей не могли прийти к консенсусу по данному вопросу (см. "Ъ" от 2 февраля 2018 года).
Определение ВС фактически поставило точку в споре. В пресс-службе ГК Eqvanta сообщили "Ъ", что ожидали такой реакции ВС, поэтому еще в конце октября прекратили использование подобных соглашений. "Тем самым мы выполнили наши изначальные договоренности с ФССП о наработке правоприменительной практики по соглашениям,- добавили там.- Мы уважаем решение Верховного суда и сейчас рассматриваем возможность обращения в Конституционный суд для финального устранения правовых коллизий".
В ЦБ сообщили, что подходы, изложенные в определении ВС, будут учитываться им при оценке деятельности поднадзорных организаций.
"Ранее судебная практика по указанному вопросу складывалась противоречиво и не давала однозначного ответа относительно возможности заключения соглашения о частоте взаимодействия на этапе подписания договора,- добавили там.- Определение ВС о непринятии кассационной жалобы позволяет более четко формировать позицию по данному вопросу и обеспечивает дополнительный механизм защиты потребителя". В ФССП пояснили, что при заключении договоров займа заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому термину профильным законом. "Таким образом, соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора, отличную от предусмотренной данным законом, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности",- подчеркнули там.
Эксперты отмечают, что данное решение ВС ляжет в основу дальнейшей судебной практики. По словам партнера юридической компании НАФКО Ирины Мостовой, в дальнейшем при рассмотрении вопросов, связанных с законностью получения коллекторами дополнительных рычагов воздействия на заемщиков, допустивших просрочку, суды получат возможность опираться на решение ВС. "Уже заключенные соглашения, в которых прописан особый порядок взаимодействия с должником, теперь точно можно назвать незаконными,- говорит гендиректор "Юридического бюро N 1" Юлия Комбарова.- Данное решение может спровоцировать массовые жалобы граждан, согласившихся на подписание подобных соглашений и получающих звонки чаще установленной законом нормы, и негативно скажется на коллекторских сборах, так как в несколько раз уменьшит психологическое давление на должников". Уравнивание правил игры создаст проблемы только для тех, кто в оценке регуляторных рисков исходит не из требований к деятельности по существу, а по формальным признакам применимости наказания, не согласен президент СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" Эльман Мехтиев.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3855351

 
Министерство просвещения рекомендует учебник Банка России по финансовой грамотности для изучения во всех школах
17.01.2019

Министерство просвещения рекомендует учебник Банка России по финансовой грамотности для изучения во всех школах

Учебник по финансовой грамотности, подготовленный по инициативе Банка России, включен в федеральный перечень учебников, рекомендованных Министерством просвещения РФ для российских школ. В перечень также вошла обновленная линейка учебников "Обществознание" под редакцией Л. Боголюбова, в которые при содействии Банка России впервые включен модуль по основам финансовой грамотности.
На сегодняшний день финансовая грамотность преподается на всех уровнях общего и среднего профессионального образования, а в 2019 году планируется, что она войдет в федеральный государственный образовательный стандарт высшего образования - об этом стало известно в ходе первого заседания Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, которое прошло в конце декабря 2018 года.
На заседании было принято решение о том, что Минфин и Банк России подготовят проект типовой региональной программы повышения уровня финансовой грамотности населения. Предполагается, что в нее войдут наиболее эффективные региональные и федеральные инициативы и лучшие практики, реализуемые представительствами мегарегулятора и главного финансового ведомства страны.
Подготовка типовой программы - логичное продолжение работы, которую и Банк России, и Минфин проводят в регионах. Банком России заключено 91 соглашение c органами исполнительной власти в 85 субъектах Российской Федерации о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения. Представители регулятора провели 10 тыс. открытых уроков в школах, колледжах, вузах по всей стране. Кроме того, Банк России запустил профильные смены в федеральных и региональных детских лагерях, в том числе в детском образовательном центре "Сириус". Масштабировать эти инициативы помогают онлайн-уроки, которые с 2015 года проводит Банк России. В 2018 году их посмотрело более 1,5 млн человек. С 2018 года информационные видеоролики по финансовой грамотности, подготовленные Банком России, транслируются в МФЦ, центрах социального обслуживания, местах приема граждан в органах власти, в учебных заведениях, транспорте и даже кинотеатрах.
После одобрения комиссией типовая региональная программа будет направлена для внедрения во все субъекты РФ. Управление реализацией программы в регионах планируется организовать по аналогии с управлением реализацией Стратегии повышения финансовой грамотности на федеральном уровне - на условиях системного паритета и партнерства в сопредседательстве региональных администраций и региональных отделений Банка России.
Межведомственная комиссия утвердила перечень индикаторов и показателей эффективности реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации с установленными базовыми значениями. Так, среди индикаторов, имеющих наибольший вес, названа доля граждан, понимающих соотношение "риск - доходность", а также процент населения, располагающего так называемой подушкой безопасности (запасом денег для непредвиденных жизненных ситуаций). Серьезным показателем признан и процент тех, кто знает, куда обращаться за защитой своих прав на финансовом рынке, и тех, кто практикует сравнение условий предоставления финансовых услуг в различных компаниях.
Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2366


 
Вокруг переводов обострилась рыночная ситуация
16.01.2019

Вокруг переводов обострилась рыночная ситуация

   Банкам придется более тщательно следить за трансграничными переводами наличных без открытия счета. ЦБ в своем письме указал, что целью массовых переводов наличных, отправляемых из точек вблизи рынков, может быть финансирование серого импорта, и потребовал усилить контроль. Эксперты утверждают, что на помощь банкам в этом вопросе могут прийти системы денежных переводов, которые могут выявить переводы с признаками системных в разных банках.
   Банк России во вторник опубликовал письмо (.pdf), в котором настоятельно рекомендовал кредитным организациям в отделениях, находящихся в непосредственной близости от рынков, выявлять серийных отправителей транзитных денежных переводов. В письме ЦБ отметил, что по итогам проверок отдельных банков было выявлено проведение транзитных операций по переводам наличных без открытия счета в отделениях на рынках или близ рынков "массовым отправителям" (отправляют средства более одного раза в день). Суммы переводов превышают обычные, получатели средств от массового отправителя могут быть разные, но из одного населенного пункта. В письме ЦБ отмечает, что целью таких переводов может быть оплата по договору в рамках серого импорта. Предприниматели занимаются поставкой товаров и их перепродажей без постановки на учет в ИФНС и избегают уплаты налогов.
   ЦБ в письме отмечает, что проведение подобных переводов кредитными организациями "позволяет сделать вывод о недостаточном уровне организации и осуществления внутреннего контроля". В связи с этим регулятор настоятельно рекомендует банкам скорректировать процедуры "противолегализационного" контроля за переводами денежных средств, отвечающими указанным выше признакам.
   По словам участников рынка, в первую очередь ЦБ тут интересуют переводы торговцами из Китая и Средней Азии, которые в России реализуют товар на рынках без использования кассовой техники, а потом отправляют средства назад. Именно в розничной теневой торговле видит основной канал теневого обращения наличности и ЦБ. Как отмечал ранее директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, особенно ярко эта проблема выражена на крупнейших рынках столицы: ТЦ "Москва" (Люблино), ТК "Садовод" (на юго-востоке столицы, у МКАД) и "Фудсити" (Калужское шоссе, Новая Москва). "По предварительным расчетам, которые мы проводили, около 600 млрд руб. обращается там в месяц. Зачислений на счета банков мы практически не наблюдаем, при этом 90% торговых операторов там - китайские производители и торговцы",- отмечал он.
   По мнению директора сервиса "Золотая корона - Денежные переводы" Ивана Ситнова, письмо ЦБ может быть отголоском недавней проверки "Юнистрима" (по данным ЦБ, завершена 25 декабря, результаты не раскрываются). Впрочем, в самом банке, являющимся оператором одноименной системы денежных переводов, отмечают, что проверка была посвящена информационной безопасности. По словам предправления "Юнистрима" Кирилла Пальчуна, проводил ее ФинЦЕРТ (киберподразделение ЦБ.- "Ъ") после недавних инцидентов с хакерскими атаками на банк (см. "Ъ" от 21 ноября 2018 года).
   Мнения экспертов о последствиях письма ЦБ для кредитных организаций расходятся. По словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексея Тимошкина, письмо следует рассматривать как напоминание рынку, поскольку добросовестные игроки итак отслеживают подобные переводы. "Кроме того, системы денежных переводов, через которые проводятся платежи, выявляют подобные случаи",- отмечает он. "Системы переводов, конечно, могут выявлять указанные схемы, анализируя операции,- отмечает Иван Ситнов.- Но система видит только операции, прошедшие через нее, банк же должен выявлять ситуации, когда один клиент через его отделения отправляет перевод через несколько систем (дробит крупную сумму)". Перед проведением перевода операция проходит проверку через внутренние системы контроля банка, где будет агрегироваться информация из разных систем денежных переводов, поясняет Кирилл Пальчун. В то же время системы переводов со своей стороны могут выявлять ситуации, когда клиент отправляет крупные суммы через несколько банков, а кредитная организация не имеет такой возможности, указывает господин Ситнов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3854691




 

 
ЦБ защитит центрального контрагента
16.01.2019

ЦБ защитит центрального контрагента

   Банк России намерен разработать механизм поддержания непрерывности работы центрального контрагента (ЦК), который будет работать при любых стрессовых ситуациях вне зависимости от возможностей его акционеров. Впрочем, конкретные предложения будут сформулированы в течение ближайших трех лет.
   Банк России планирует усилить защиту устойчивости центрального контрагента (его роль на рынке выполняет Национальный клиринговый центр, НКЦ) путем выработки механизмов, которые полностью блокируют "возможность, что этот институт остановится", заявил во вторник в Госдуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "Переходя все больше и больше на централизованную систему клиринга, мы замыкаем возможность финансовых организаций управлять своими денежными потоками на эти организации, следовательно, они не могут остановиться ни при каких обстоятельствах",- пояснил он (цитата по "Интерфаксу").
   Несмотря на наличие уже действующих способов защиты ЦК от стрессовых ситуаций, ЦБ хочет иметь беспроигрышный запасной вариант - на случай, когда непрерывность работы важнейшего инфраструктурного института не смогут обеспечить его акционеры. По словам господина Швецова, гипотетически существует ситуация, когда у ЦК могут быть проблемы либо с капиталом, либо с ликвидностью (как в денежной форме, так и в форме ценных бумаг). Поэтому регулятор на этот случай должен иметь соответствующие планы, подкрепленные нормами закона. Этим вопросом в настоящее время занимается департамент финансовой стабильности ЦБ, работу планируется завершить в течение ближайших трех лет.
   В настоящее время финансовая устойчивость ЦК обеспечивается собственными силами НКЦ. Кроме того, центральный контрагент вправе рассчитывать на помощь со стороны акционеров, как это, например, произошло в ноябре 2018 года. Тогда материнская структура НКЦ - Московская биржа - по результатам стресс-тестов приняла решение направить в капитал "дочки" средства, изначально предназначавшиеся для выплаты промежуточных дивидендов. Это было сделано на случай значительного притока клиентской ликвидности из-за распродажи активов, который предполагался в связи с усилением антироссийских санкций. Рост клиентских остатков на счетах НКЦ мог привести к давлению на капитал. Во избежание такой ситуации необходимо пропорциональное увеличение собственных средств ЦК.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3854797


 

 
Сбербанк предложит сотрудничество Минобрнауки для подготовки кадров
16.01.2019

Сбербанк предложит сотрудничество Минобрнауки для подготовки кадров

Сбербанк предложит Минобрнауки партнёрство для подготовки высококвалифицированных кадров, сообщила на Гайдаровском форуме старший вице-президент Сбербанка Юлия Чупина.
"На одном из первых правлений Сбербанка в этом году мы обсуждали в том числе тему людей и договорились с Германом Оскаровичом Грефом (главой Сбербанка) о том, что мы предложим Министерству образования наше партнёрство вплоть до того, что мы готовы садиться с ведущими вузами и помогать переписывать программы, давать своих преподавателей, делать свои бизнес- кейсы для того, чтобы качество людей, которые они выпускают... чтобы они гораздо более были готовы к тому, чтобы работать у нас и в ведущих компаниях страны", - сообщила Чупина.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-predlozhit-sotrudnichestvo-Minobrnauki-dlya-podgotovki-kadrov-2019-01-16/

 
ЦБ в ближайшее время начнет собирать данные о долговой нагрузке заемщиков банков
16.01.2019

ЦБ в ближайшее время начнет собирать данные о долговой нагрузке заемщиков банков

В ближайшее время банки начнут предоставлять ЦБ данные оценки долговой нагрузки заёмщиков, заявила журналистам первый зампредседателя ЦБ Ксения Юдаева.
"Уже в ближайшее время банки начнут его предоставлять без норматива. Мы будем собирать эту информацию. Проблема ещё в чем: у банков многих была своя методология расчета PTI (payment-to-income - прим. RNS), но она несколько отличалась и между банками, и от той методологии общей, о которой мы сейчас договорились. Поэтому нужно некоторое время для того, чтобы банки перестроили системы и начали собирать информацию по этой новой методологии", - сказала она.
В 2017 году ЦБ разработал концепцию расчета показателя долговой нагрузки физических лиц. Она определяется как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам, включая вновь выдаваемый кредит (займ), к среднемесячному доходу за шесть месяцев.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-v-blizhaishee-vremya-nachnet-sobirat-dannie-o-dolgovoi-nagruzke-zaemschikov-bankov-2019-01-16/



 
Учебник Банка России по финансовой грамотности рекомендован для школ
16.01.2019

Учебник Банка России по финансовой грамотности рекомендован для школ

Учебник по финансовой грамотности, подготовленный по инициативе Банка России, включен в федеральный перечень учебников, рекомендованных Министерством просвещения РФ для российских школ. В перечень также вошла обновленная линейка учебников "Обществознание", в которые при содействии ЦБ впервые включен модуль по основам финансовой грамотности, указано в сообщении пресс-службы регулятора.

   На сегодняшний день финансовая грамотность преподается на всех уровнях общего и среднего профессионального образования, а в 2019 году планируется, что она войдет в федеральный государственный образовательный стандарт высшего образования. Об этом стало известно в ходе первого заседания межведомственной координационной комиссии по реализации стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017-2023 годы, которое прошло в конце декабря 2018-го.
   На заседании было принято решение о том, что Минфин и ЦБ подготовят проект типовой региональной программы повышения уровня финансовой грамотности населения. В нее войдут реализуемые ими наиболее эффективные региональные и федеральные инициативы и практики.
   "Подготовка типовой программы - логичное продолжение работы, которую и Банк России, и Минфин проводят в регионах. Банком России заключено 91 соглашение c органами исполнительной власти в 85 субъектах Российской Федерации о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения.   Представители регулятора провели 10 тыс. открытых уроков в школах, колледжах, вузах по всей стране. Кроме того, Банк России запустил профильные смены в федеральных и региональных детских лагерях, в том числе в детском образовательном центре "Сириус". Масштабировать эти инициативы помогают онлайн-уроки, которые с 2015 года проводит Банк России. В 2018 году их посмотрело более 1,5 млн человек. С 2018 года информационные видеоролики по финансовой грамотности, подготовленные Банком России, транслируются в МФЦ, центрах социального обслуживания, местах приема граждан в органах власти, в учебных заведениях, транспорте и даже кинотеатрах", - отмечается в релизе ЦБ.
  После одобрения комиссией типовая региональная программа будет направлена для внедрения во все субъекты РФ.
  Межведомственная комиссия утвердила перечень индикаторов и показателей эффективности реализации стратегии повышения финансовой грамотности в РФ с установленными базовыми значениями. Среди индикаторов, имеющих наибольший вес, - доля граждан, понимающих соотношение "риск - доходность", а также процент населения, располагающего "подушкой безопасности" (запасом денег для непредвиденных жизненных ситуаций). Серьезными показателями названы процент тех, кто знает, куда обращаться за защитой своих прав на финансовом рынке, и тех, кто практикует сравнение условий предоставления финансовых услуг в различных компаниях.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10821932



 

 
Клиенты Сбербанка смогут выдавать займы компаниям
16.01.2019

Клиенты Сбербанка смогут выдавать займы компаниям

Сбербанк в I квартале 2019 г. собирается запустить платформу для краудлендинга, через которую клиенты банка смогут выдавать займы компаниям, сообщил зампред правления госбанка Александр Ведяхин на Гайдаровском форуме.

   "Краудлендинг - это та платформа, где физическое лицо может дать заем юридическому лицу. Обычно это сделать крайне сложно, потому что нужен какой-то посредник или площадка, куда физлицо может прийти, найти интересующее юрлицо и дать деньги. Доходность выше, но и, соответственно, выше риск", - сказал он (цитаты по ТАСС).
   Через эту платформу Сбербанк будет оценивать риски компаний, которые хотят получить деньги от физлиц, отметил Ведяхин. Узнать оценку риска для каждой компании, а также сделать инвестицию можно будет через мобильное приложение. Сам Сбербанк в большинстве случаев будет выступать соинвестором, указывает Ведяхин.
   Сервис p2b-кредитования (от англ peer to business), где физлица смогут выдать займы компаниям малого и среднего бизнеса, в конце прошлого года также начал тестировать российский онлайн-ритейлер Ozon. В I квартале 2019 г. компания планирует выдать первый пул займов.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/16/791550-klienti-sberbanka-vidavat-zaimi-kompaniyam


 

 
Настоящую личность защитит ЦБ. С подменой биометрических данных будут бороться нормативно
15.01.2019

Настоящую личность защитит ЦБ. С подменой биометрических данных будут бороться нормативно

   Банк России начал работу над нормативными документами, применение которых поможет защитить граждан от мошеннического использования их биометрических данных. В частности, планируется описать порядок действий банка и его клиентов на случай негативного развития событий. Как признавал сам регулятор, это маловероятные, однако полностью не закрываемые риски.
   Как стало известно "Ъ", ЦБ начал работать над методическими рекомендациями, задача которых - обеспечение регуляторных и организационно-технических мер по недопущению мошенничества в сфере применения удаленной идентификации с использованием биометрии. Эти меры должны минимизировать риск "подмена личности", который возможен при идентификации клиентов банков с помощью ранее сданных в Единую биометрическую систему (ЕБС) образов лица и голоса. Решение о начале работы над документами было принято ЦБ в конце прошлого года по итогам стратегической сессии, на которой были отобраны 14 новых инициатив участников финансового рынка. Как сообщил "Ъ" собеседник, знакомый с позицией ЦБ, формат методических рекомендаций был принят потому, что данный документ можно выпустить достаточно оперативно и его не надо регистрировать в Минюсте.
   С предложениями по минимизации рисков утечки конфиденциальной информации в процессе сбора биометрии выступило НП "Национальный платежный совет" (НПС). По словам главы НПС Алмы Обаевой, они были направлены в Банк России еще в конце весны 2018 года. В частности, среди предложений НПС было определение порядка использования биометрии в случае, когда сданные данные были скомпрометированы, в том числе и по вине самого владельца биометрических данных.
   "И ЦБ, и "Ростелеком" часто отмечают, что утечка биометрии почти невозможна,- указывает Алма Обаева.- В то же время риски "кражи личности" все же есть, и потому необходим четкий, определенный в нормативном акте порядок, как в этом случае действовать банку, как действовать клиенту". Госпожа Обаева привела в пример закон "О национальной платежной системе", где четко зафиксировано, какие действия предпринимаются в случае несанкционированного списания денежных средств со счета клиента банка, и отметила, что схожий механизм нужен и для случаев получения мошенниками средств в банке на основании чужой биометрии.
   Эксперты отмечают, что инициативу НПС поддерживает ФАС. "На закрытых совещаниях с ЦБ замглавы ФАС Андрей Кашеваров отмечал, что риск получение кредитов с помощью чужой биометрии необходимо учитывать и нивелировать",- рассказывает собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. Впрочем, в ФАС не комментируют эту информацию. Кроме того, на встречах представителей ЦБ с руководителями служб информационной безопасности банков часто обозначали кейс, когда мошенник приходит с поддельным паспортом и сдает биометрию вместо реального владельца, а затем уже верифицируется. При этом оборудования для выявления высококачественных подделок в банках нет.    Первый заместитель главы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев ранее отмечал, что это весьма маловероятный, но не закрываемый риск. Не меньшие проблемы несет в себе и верификация клиентов, ранее сдавших биометрию. Например, мошенник может представиться сотрудником ПФР и, пообещав пенсионеру прибавку к пенсии, предложить верифицироваться по скайпу. Представители BiZone в одном из выступлений рассказывали о различных программах, которые без труда позволяют подделать лицо и голос.
   Впрочем, специалисты по информбезопасности банков ждут от регулятора не только рекомендаций по юридическим вопросам взаимодействия с клиентом, но и другой конкретики. "Рынок бы хотел получить методические рекомендации, в которых ЦБ пропишет - как выявлять случаи использования поддельной биометрии, как подтверждать, что верифицирующийся человек именно тот, за кого он себя выдает, и т. д.",- отмечает глава управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский. Что в итоговом виде войдет в методичку, пока не ясно. Как заявили в ЦБ, "вопрос находится в стадии проработки, комментарии преждевременны".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3854141


 

 
Минфин, ЦБ и ФАС выступили за одинаковую комиссию за внутрибанковские переводы в регионах
15.01.2019

Минфин, ЦБ и ФАС выступили за одинаковую комиссию за внутрибанковские переводы в регионах

ФАС, Банк России и Минфин предложили сделать равными размеры комиссии банка за осуществление внутрирегиональных и межрегиональных внутрибанковских переводов физических лиц независимо от места открытия счетов отправителя и получателя перевода по всей РФ, сообщили RNS в пресс-службе ФАС.
ФАС России во второй половине 2018 года провела совместно с Минфином России и Банком России исследования рынка переводов денежных средств физических лиц.
"Наличие "территориальной дискриминации" потребителей услуг внутрибанковских переводов физических лиц, то есть установление кредитной организацией разных размеров комиссионного вознаграждения за осуществление переводов в границах отдельной территориальной зоны и за ее пределы, было выделено ответственными ведомствами в качестве основной проблемы сегмента банковских переводов исходя из поступающих обращений потребителей", - говорится в сообщении.
Обсуждение выявленных проблем и путей их решения проводилось с представителями Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России, Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, Комитета Государственной думы по финансовому рынку, а также с участниками рынка в рамках заседаний специально созданной в 2018 году рабочей группы и ее подгрупп.
Результатом работы стал доклад, направленный в декабре 2018 года в правительство России.
"В докладе предлагается рассмотреть возможность законодательного закрепления требования о том, что размеры комиссии банка за осуществление внутрирегиональных и межрегиональных внутрибанковских переводов физических лиц по сопоставимым категориям переводов должны быть равны независимо от места открытия счетов отправителя и получателя перевода (в пределах России)", - отмечает служба.
Создаваемая Банком России Система быстрых платежей может стать альтернативой существующим межбанковским переводам и способствовать развитию конкуренции, а также снижению издержек при перечислении денежных средств на счета граждан, открытые в различных кредитных организациях, добавили в ФАС.
Также предлагается установить на законодательном уровне обязанность всех кредитных организаций по подключению к Системе быстрых платежей при закреплении права Банка России определять предельное значение надбавки, устанавливаемой кредитными организациями при введении ими тарифов на услуги по переводу в рамках Системы быстрых платежей для своих клиентов.
В Райффайзенбанке RNS сообщили, что банк планирует принять участие в системе быстрых переводов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-TSB-i-FaS-vistupili-za-odinakovuyu-komissiyu-za-vnutribankovskie-perevodi-po-Rossii-2019-01-15/

 
Банк России приглашает студентов на стажировку
15.01.2019

Банк России приглашает студентов на стажировку

Начался прием заявок от студентов российских вузов, желающих пройти стажировку в Банке России. Молодые люди будут иметь возможность получить практический опыт в центральном аппарате Банка России в Москве и главном управлении регулятора в Санкт-Петербурге. Стажеров будут набирать более 20 структурных подразделений Банка России, в том числе департаменты банковского регулирования, денежно-кредитной политики, страхового рынка, рынка ценных бумаг и товарного рынка.
"Практика привлечения студентов на стажировку была впервые опробована нами в прошлом году и положительно зарекомендовала себя, - прокомментировал заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский. - Банк России заинтересован в том, чтобы на финансовом рынке работали профессионалы, поэтому мы готовы делиться своими знаниями и навыками с молодыми специалистами. Стажировка в Банке России - это уникальный опыт погружения в финансово-банковскую систему страны, который дает возможность раскрыть свой потенциал".
Стажировка рассчитана на студентов последнего курса бакалавриата, специалитета или магистратуры очной формы обучения. Этапы отбора: заполнение заявки (до 29 марта), онлайн-тестирование на анализ числовой и вербальной информации, собеседование с участием представителей профильных подразделений Банка России.
Студенты, успешно прошедшие все этапы, приступят к стажировке в июне. Сама стажировка продлится 6 месяцев. Она предполагает решение конкретных задач и предусматривает гибкий график работы от 20 часов в неделю. При успешном прохождении стажировки возможно трудоустройство в Банке России.
Узнать подробности и подать заявку можно на сайте регулятора.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2362

 
Семьи с детьми получат льготы по ипотеке в РФ
15.01.2019

Семьи с детьми получат льготы по ипотеке в РФ

Вице-премьер Татьяна Голикова заявила, что кабинет министров в конце прошлого года согласовал новые меры поддержки для семей с детьми, взявших жилье в ипотеку.
"В конце декабря нами наряду с мерами по Дальнему Востоку, в отношении других семей согласованы дополнительные меры по ипотеке", - сказала Т. Голикова на Гайдаровском форуме во вторник.
По ее словам, речь идет о трех мерах. Во-первых, вице-премьер заявила об увеличении периода, на который устанавливается льготная процентная ставка, либо установление льготной процентной ставки на весь период кредита.
Во-вторых, предполагается выделять субсидии, "исходя из размера ключевой ставки Банка России, увеличенной на четыре процентных пункта".
В-третьих, отметила Т. Голикова, правительство готово возместить банку деньги в обмен на списание долга по ипотеке для семьи, где родился третий ребенок - не более 450 тысяч рублей.
"Единовременное возмещение кредитору части убытков в сумме, на которую кредитором снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору, договору займа в размере 10% размера задолженности по ипотечному кредиту, но не более 450 тысяч рублей по рождению третьего и последующих детей", - сказала Т. Голикова.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/russia/646186

 
Банки и компании смогут покупать данные у государства
15.01.2019

Банки и компании смогут покупать данные у государства

   Банки и компании смогут приобретать часть данных из государственных информационных систем, рассказал в интервью "Российской газете" заместитель министра экономического развития Савва Шипов. Это предполагает проект концепции Национальной системы управления данными (НСУД), которая должна интегрировать сотни разрозненных ведомственных систем и реестров.
   "Важно уточнить, что такие данные не должны позволять идентифицировать конкретного человека, - сказал Шипов. - Тогда должна быть возможность их использовать в коммерческих либо иных целях, но важно, чтобы процедура доступа к таким данным была прозрачной и равной для всех. Это одна из важнейших задач НСУД - определить единые механизмы работы с данными, повысить возможность использования их коммерческими структурами и таким образом дать им возможность быть конкурентоспособными в современной экономике. Разумеется, это не касается так называемых открытых данных, они как были, так и останутся в общем и бесплатном доступе".
   Шипов добавил, что граждане получат возможность предоставлять из НСУД любой набор сведений о себе по запросу банка или другой коммерческой организации, если по каким-то причинам им это выгодно или удобно, либо наоборот, полностью запрещать какое-либо использование своих данных.
Концепция Национальной системы управления данными будет внесена в правительство в марте, запуск системы намечен на 2024 год. Предполагается, что за элементы системы будут отвечать Минэкономразвития и Минкомсвязи, центром компетенций по формированию системы останется Аналитический центр при правительстве.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/01/15/banki-i-kompanii-smogut-pokupat-dannye-u-gosudarstva.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама