Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ВТБ: в июне траты россиян превысили уровень февраля на 3%
10.07.2020

ВТБ: в июне траты россиян превысили уровень февраля на 3%

Россияне восстанавливают объем трат, характерный до периода пандемии COVID-19. По итогам июня общий оборот транзакций в эквайринговой сети ВТБ превысил результаты мая на 30%, апреля - на 60%, февраля - на 3%. Рекордным по объему трат в этом году пока остается март, итоги которого на 9% выше июньских.

  В первый летний месяц, по данным ВТБ, в список самых востребованных категорий покупок вошли: товары для дома и дачи - на первом месте, автоуслуги - на втором, электроника - на третьем. Четвертое место между собой разделили продукты и одежда.
  Эксперты ВТБ отмечают, что оборот в этих категориях превысил показатели февраля. Товары для дома и дачи выросли на 61%, автоуслуги - на 31%, электроника - на 27%, продукты и одежда - на 7%.
  Средний чек в июне по сравнению с февралем больше всего увеличился в категории автоуслуг (продажа и обслуживание транспорта, покупки на АЗС). Его рост составил 222%, до 27 тыс. руб. Причиной, по мнению авторов анализа, могла послужить оплата картами покупки автомобилей в салонах и отложенный спрос на техническое обслуживание машин.
  Также в июне средний чек увеличился в магазинах электроники (+25%) до 5,1 тыс. руб., в категориях "Товары для дома и дачи" (+16%) до 2,4 тыс. руб. В продуктах и одежде этот показатель не изменился по сравнению с февралем и составляет 470 и 3,8 тыс. руб. соответственно.
  Согласно данным входящего в группу ВТБ оператора фискальных данных "Первый ОФД", резкий - более чем в 1,5 раза рост числа покупок в июне по сравнению с периодом режима самоизоляции в России - с 30 марта по 10 мая наблюдался в Северо-Западном федеральном округе. В Центральном федеральном округе число покупок за этот период выросло на треть. В целом по России количество покупок за данный период также выросло на 33,5%.
  "Мы видим, что по нескольким основным группам товаров - еда, одежда, товары для дома, бензин - в июне граждане полностью восстановили свои траты относительно февральских значений до пандемии. Показатели марта еще не достигнуты, но нельзя забывать, что он традиционно является одним из наиболее активных месяцев, а в этом году свою роль дополнительно сыграло ожидание режима самоизоляции, когда граждане совершали многие покупки впрок", - комментирует Алексей Киричек, руководитель департамента эквайринга ВТБ.
  По его словам, в общем объеме транзакций продолжают отставать траты на транспорт и авиабилеты, где еще действуют ограничения, и рестораны, которые, к примеру, в Москве стали открываться только со второй половины июня. "По мере расширения числа доступных услуг и сервисов мы ожидаем планомерного восстановления потребительской активности россиян, в первую очередь - благодаря отложенному спросу в сфере поездок и развлечений", - прогнозирует А. Киричек.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/423511/






 

 
ЦБ выпустил рекомендации для крупнейших банков по оценке процентного риска
10.07.2020

ЦБ выпустил рекомендации для крупнейших банков по оценке процентного риска

ЦБ РФ выпустил рекомендации крупнейшим банкам для внедрения универсальных подходов к расчету величины процентного риска, предусмотренных стандартом Базельского комитета по банковскому надзору, сообщил регулятор в пятницу.

  "Рекомендации распространяются на кредитные организации с активами 500 миллиардов рублей и более (в том числе на уровне банковской группы) и реализуют стандартизированный подход к расчету величины процентного риска по банковскому портфелю, в том числе по долгосрочным активам (требованиям) и привлеченным средствам, чувствительным к изменению процентных ставок, на основе методов оценки изменения величины экономической стоимости капитала и изменения чистых процентных доходов", - говорится в сообщении.
  Документ направлен также на совершенствование и сопоставимость показателей, применяемых в рамках систем управления процентным риском по банковскому портфелю.
  Существенными новациями являются применение различных сценариев изменения процентных ставок для инструментов в разных валютах, а также полная переоценка стоимости инструментов под влиянием изменения процентных ставок в методе оценки изменения величины экономической стоимости капитала, указал ЦБ.
  После анализа применения этих рекомендаций банками ЦБ планирует сделать их обязательными требованиями в нормативных актах по оценке экономического положения и отчетности о величине процентного риска для крупных банков.
  Эти методические рекомендации разработаны для внедрения в банковскую практику современных универсальных подходов к расчету величины процентного риска по банковскому портфелю, предусмотренных стандартом Базельского комитета по банковскому надзору.
  Эти рекомендации ЦБ планировал выпустить еще в конце прошлого года.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200710/831757425.html





 

 
ВТБ выиграл у Сбербанка тендер метро с контрактом почти на 4 млн рублей дешевле
10.07.2020

ВТБ выиграл у Сбербанка тендер метро с контрактом почти на 4 млн рублей дешевле

ВТБ выиграл конкурс по организации приема банковских карт в инфраструктуре Московского метрополитена и ГУП "Мосгортранс", сообщает РБК со ссылкой на данные портала госзакупок.

  Первоначальная общая стоимость контракта сроком на три года составляла 722,7 млн рублей. ВТБ предложил 614,3 млн рублей, тогда как Сбербанк оценил стоимость работ на 3,6 млн рублей дороже - в 617,9 млн.
Цель закупки, в частности, заключалась в сокращении количества пассажиров, в том числе иногородних, которые обращаются в кассы метро, МЦК, "Мосгортранса". Помимо этого, закупка предполагает сокращение расходов московского транспорта на собственные бумажные билеты.
  "Почти 36 тысяч устройств ВТБ установлено в метро и наземном транспорте столицы", - сообщили РБК в пресс-службе банка, комментируя результаты конкурса.
  В мае прошлого года ВТБ завершил первый этап проекта модернизации турникетов Московского метрополитена, установив 710 турникетов с оборудованием для оплаты проезда по картам на 224 станциях. В сентябре того же года банк сообщил, что в день оплачивают проезд, приложив к турникету карту, более 60 тыс. человек.

Источник: Банки.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10928820








 

 
Банки РФ предлагают блокировать на 25 дней счета мошенников и передавать их данные жертвам
09.07.2020

Банки РФ предлагают блокировать на 25 дней счета мошенников и передавать их данные жертвам

Ассоциация банков России (АБР) предлагает замораживать на 25 дней полученные потенциальными мошенниками переводы, а также передавать их персональные данные их жертвам, чтобы у тех было больше шансов вернуть украденные средства, следует из законопроекта, который есть в распоряжении РИА Новости.

  В феврале в ЦБ сообщили, что банки возвращают россиянам лишь каждый седьмой рубль, переведенный без их согласия, то есть 15% от общей суммы украденного. Низкий уровень компенсаций связан с тем, что многие клиенты сами выдают данные мошенникам, которые используют методы социальной инженерии. А если клиент сам скомпрометировал данные карты или дистанционного банковского обслуживания, банк по закону имеет право не возвращать ему деньги.
  В июне глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что около 70% мошеннических операций, проводятся с использованием социальной инженерии. В настоящее время все, что может сделать пострадавший от мошенника - это обратиться в полицию и попытаться возбудить уголовное дело. При этом вернуть украденные с карты деньги в большинстве случаев невозможно.
  Ассоциация банков России обращает внимание на несоответствие нынешнего законодательства произошедшему ускорению финансовых транзакций, что не позволяет должным образом противодействовать мошенникам. Так, например, "заморозка" сомнительного платежа в настоящее время составляет два рабочих дня.

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИРЫ
  АБР, во-первых, предлагает дать банку получателя законную возможность блокировать его средства, если от банка плательщика поступило уведомление об оспаривании такого перевода. Во-вторых, ассоциация предлагает обеспечить реальную возможность потенциальной жертве получить документы, которые позволят осуществить длительную блокировку средств для исполнения судебного решения или приговора.
  "Банк получателя при получении уведомления (об оспаривании операции - ред.), блокирует денежные средства на счете получателя в размере суммы оспариваемой операции. Срок блокировки - 25 рабочих дней", - указывается в материалах ассоциации.
  "Мы предлагаем делать автоматическую блокировку при получении такого сообщения", - пояснил РИА Новости начальник правового управления Ассоциации банков России Сергей Клименко.
  Кроме того, АБР предлагает передавать плательщику информацию о получателе, то есть персональные данные. Это нужно для того, чтобы жертва мошенника могла обратиться в суд в рамках гражданского или арбитражного судопроизводства. Такой иск позволяет подать ходатайство о его обеспечении, одним из способов которого является наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику, например, денежные средства на банковском счете.
  "Но подача искового заявления и заявления об обеспечении иска невозможна без указания ФИО и места жительства ответчика физического лица и полного фирменного наименования, адреса места нахождения и ОГРН юридического лица", - поясняет АБР в своем документе необходимость передавать плательщику персональные данные о получателе.

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА
  Дело в том, что данные, которые ассоциация предлагает передавать потенциальной жертве мошенника, являются банковской тайной. При этом в АБР приводят примеры, когда право получать информацию, составляющую банковскую тайну, содержится в специальном законе, в частности, такое право арбитражного управляющего прописано в законе о несостоятельности (банкротстве). Предлагается аналогичное право предусмотреть в законе и о национальной платежной системе для тех случаев, если отправитель денежных средств оспаривает перевод, поясняет ассоциация.
  Кроме того, во всех случаях до зачисления и после зачисления средств предлагается дать пять рабочих дней для того, чтобы получатель мог сообщить банку, что он не подтверждает операцию. "В этом случае средства возвращаются отправителю без предоставления персональных данных и банковской тайны получателя средств", - поясняет АБР суть инициативы.
  Клименко рассказал агентству, что в ближайшее время проект будет обсуждаться с банками, по возможности с госорганами, а затем после проработки итогового варианта планируется его внести "по возможности к осенней сессии, если все будет нормально".

Источник: Прайм https://1prime.ru/state_regulation/20200709/831751237.html



 

 
По владению населением цифровыми навыками Россия 27-я среди 29 стран Европы
09.07.2020

По владению населением цифровыми навыками Россия 27-я среди 29 стран Европы

Институт статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ представил оценки уровня владения цифровыми навыками в России и зарубежных странах, рассчитанные в соответствии с методологией Евростата. Наше место названо в заголовке.

  На фоне разнообразия действий, необходимых для полного и безбарьерного включения в цифровую среду, возникает потребность в интегральном измерении уровня владения цифровыми навыками населения, справедливо говорится в материале ИСИЭЗ.
  По оценкам НИУ ВШЭ, в России уровень владения цифровыми навыками заметно ниже по сравнению с показателями большинства европейских стран. Среди 29 государств Европы наша страна по названному показателю заняла 27 место, опередив лишь Болгарию и Румынию.
  Среди россиян в возрасте 15 лет и старше владеют цифровыми навыками выше базового уровня 12% населения, на базовом - 24%, на низком уровне - 39%, не имеют навыков - 2%, не использовали интернет в течение трех последних месяцев - 22%. Для сравнения: у лидера, согласно исследованию ИСИЭЗ НИУ ВШЭ, Нидерландов значения данных показателей составляют 50, 30, 16, 0 и 4% соответственно.
  В первую пятерку по владению цифровыми навыками среди европейских стран вошли также Финляндия, Великобритания, Дания и Швеция.Источник:

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/423331/


 

 
ЦБ не наблюдает заметного ухудшения качества кредитного портфеля банков
09.07.2020

ЦБ не наблюдает заметного ухудшения качества кредитного портфеля банков

Банк России пока не наблюдает значительного ухудшения качества кредитного портфеля банков в условиях пандемии, отмечается в очередном выпуске "Обзора рисков финансовых рынков".

  "Значительного ухудшения качества кредитного портфеля пока не наблюдается, что обусловлено действиями банков по реструктуризации кредитов и временными регуляторными послаблениями, введенными Банком России. Банки постепенно признают рост рисков по кредитам, увеличивая объем сформированных резервов на возможные потери по ссудам. Спрос на реструктуризацию кредитов со стороны клиентов банков в июне по сравнению с апрелем и маем существенно снизился, что говорит о стабилизации ситуации с обслуживанием задолженности. Проводимое Банком России обследование крупнейших розничных банков также указывает на стабилизацию кредитного риска на уровне, который наблюдался до начала пандемии: коэффициент выхода на первую просрочку, отражающий долю заемщиков, впервые пропустивших платеж по кредиту, в июне показал снижение у большинства банков", - говорится в обзоре ЦБ.
  Отмечается, что меры Банка России и государственные программы оказывают поддержку кредитованию населения и компаний. В июне в рамках программ было выдано кредитов компаниям на сумму более 200 млрд рублей, ипотечных кредитов - на сумму более 100 млрд.
  Существенное снижение потока заявок на реструктуризацию кредитов от населения и субъектов МСП указывает на стабилизацию ситуации с платежеспособностью клиентов.
  В июне население стало реже допускать просрочки по кредитам. Доля заемщиков - физических лиц, впервые пропустивших платеж по кредиту, в июне соответствует значениям, наблюдавшимся в начале марта.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10928780

 
Госдума уточнила порядок налогообложения бездокументарных ценных бумаг и безналичных
09.07.2020

Госдума уточнила порядок налогообложения бездокументарных ценных бумаг и безналичных

   Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон, корректирующий правила налогообложения безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг. Документ был инициирован группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по бюджету и налогам Андреем Макаровым.
   Принятый закон связан со вступлением в силу поправок в Гражданский кодекс о цифровых правах. Ранее любые денежные средства и ценные бумаги считались имуществом, и правила их налогообложения были единообразными. После вступления в силу поправок в ГК в правоприменительной практике возникли разночтения.
   Принятый закон уточняет, что правила налогообложения денежных средств и ценных бумаг остаются единообразными независимо от их формы - наличной или безналичной, документарной или бездокументарной.
   Закон имеет обратную силу - он будет действовать с 1 октября 2019 года, то есть даты вступления в силу поправок в Гражданский кодекс.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8912559

 
Инвесторы сплавляют лишние деньги: Цены на золото обновили девятилетний максимум
09.07.2020

Инвесторы сплавляют лишние деньги: Цены на золото обновили девятилетний максимум

   Цены на золото на мировом рынке стремительно преодолели уровень $1800 за тройскую унцию, с начала года котировки выросли более чем на 20%. Риски второй волны коронавируса, обострение отношений США и Китая, а также масштабная денежная подпитка развитых экономик подхлестнули спрос.
   По данным агентства Reuters, в среду 8 июля котировки золота на спот-рынке обновили максимум с сентября 2011 года, достигнув отметки $1817,71 за тройскую унцию. С конца прошлого года цена на золото выросла более чем на 20%, опередив по темпам роста многие финансовые инструменты и индексы.
   Факторы, поддерживающие спрос на защитный актив, остаются прежними. Среди них участники рынка выделяют риски второй волны пандемии COVID-19, напряженные отношения между США и Китаем, а также кризисное состояние экономик развитых стран после жестких карантинных мер. Кроме того, по словам главного аналитика ПСБ Романа Антонова, политика низких процентных ставок и неограниченное предоставление ликвидности со стороны центральных банков стимулирует приток средств инвесторов в золото.
   По оценке Bank of America, объем мер монетарного стимулирования к середине года достиг $9,27 трлн, объем фискального стимулирования - $11,36 трлн.
Наибольшие программы стимулирования были в США ($6,4 трлн), Евросоюзе ($3 трлн) и Японии ($2,1 трлн). Как отметила стратег Сбербанка по операциям на товарно-сырьевых рынках Мария Красникова, накануне, после заявлений вице-председателя ФРС Ричарда Кларида о том, что "лимита для покупок гособлигаций нет", котировки фьючерсных контрактов достигли отметки $1800 за унцию (см "Ъ-Онлайн" от 7 июля).
   Основными покупателями драгметалла выступают золотые биржевые фонды (ETF). По данным World Gold Council, чистый приток в них в первом полугодии достиг 734 тонн ($39,5 млрд), что значительно превышает предыдущий рекорд как в тоннаже (646 тонн в 2009 году), так и в деньгах ($23 млрд в 2016 году). Только в июне фонды получили прибавку в 104 тонны. Как отмечает Мария Красникова, 95% ETF расположены в США и Европе, то есть это инвесторы развитых стран. Руководитель направления перспективных исследований Julius Baer Карстен Менке указывает, что спрос на защитные активы был самым высоким в странах, наиболее сильно пострадавших от коронавируса (США и Великобритания), и был намного слабее в странах, которые успешно сняли карантинные меры (Германия и Швейцария). Руководитель отдела аналитических исследований Альфа-банка Борис Красноженов обращает внимание и на высокий спрос со стороны физических лиц. В частности, США с марта по май импортировали 20 млн унций золота, что в несколько раз превышает средние исторические уровни.
   Вместе с тем цены на другие драгоценные металлы демонстрируют менее впечатляющую динамику. Активно растет в цене в последнее время лишь серебро, однако с начала года оно подорожало менее чем на 5%. Котировки платины больше месяца держатся на уровне начала года, а стоимость палладия с начала года снизилась на 11%. Как отмечает Роман Антонов, рост стоимости золота не связан с промышленным спросом, от которого зависят ценовые условия на рынке палладия (гибридные автомобили) и серебра (электроника). При этом серебро также расценивается как защитный актив, поэтому в отличие от палладия растет в цене. Платина же зависима от спроса на ювелирные украшения, который в связи с коронавирусом серьезно просел,  отмечает эксперт.
   Участники рынка ожидают дальнейшего роста цен на золото в краткосрочной перспективе.
   Как указывает Мария Красникова, ликвидности для поддержания инвестиционного спроса на рынке достаточно, "другие защитные активы менее привлекательны в инвестиционных целях". Борис Красноженов считает, что в ближайшие три-четыре месяца цены могут "оставаться в диапазоне $1800-2000 за унцию при нормализованном сценарии".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4407759

 
Эквайрингу приписывают низость: Бизнес просит депутатов ограничить платежные комиссии
09.07.2020

Эквайрингу приписывают низость: Бизнес просит депутатов ограничить платежные комиссии

   Разворачивается очередной виток борьбы вокруг эквайринговых комиссий - московское отделение "Деловой России" обратилось в Госдуму с предложением законодательно ограничить их. Впрочем, депутаты направляют эти вопросы Банку России, а регулятор советует пользоваться более экономичной системой быстрых платежей (СБП). По мнению экспертов, проблема в том, что у банков на продвижение СБП нет денег, а ритейлеры вкладываться в ее развитие не спешат.
   Московское отделение "Деловой России" направило председателю комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолию Аксакову письмо с предложениями по "восстановлению экономической устойчивости со стороны финансовых институтов" (с ним ознакомился "Ъ"). В частности, предлагается "сохранить действующие ограничения тарифов банковского эквайринга для медицинских организаций и онлайн-эквайринга", а также ограничить эквайринговые комиссии для аптек на уровне 1%, а для всех остальных на уровне 1,5%. Ограничения предлагается установить законодательно. Аналогичное письмо направлено руководителю службы по защите прав потребителей Банка России Михаилу Мамуте с просьбой поддержать предложения бизнесменов.
   Господин Аксаков в разговоре с "Ъ" переадресовал вопрос ЦБ: "Эквайринговые ставки в соответствии с законом имеет право регулировать Банк России, именно он был наделен такими полномочиями и уже принял соответствующее решение по ряду категорий на время пандемии". Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков уверен, что депутаты не будут пересматривать конструкцию закона о Национальной платежной системе, где нет прямого регулирования тарифов и комиссий участников платежей в РФ.
   Но бизнесмены не собираются останавливаться. "Мне как представителю ритейла хотелось бы, конечно, европейских ставок - 0,5% и рядом, но мы понимаем, что в России часть банковских услуг бесплатна и поэтому пока 1,5%",- заявил "Ъ" сопредседатель московской "Деловой России" Андрей Павлов. Законодательное регулирование эквайринговых комиссий на уровне 1,5%, по мнению управляющего директора МКБ Марка Баранова, может побудить больше компаний малого бизнеса, микробизнеса и даже самозанятых принимать к оплате банковские карты.
   Большинство банков категорически не согласны с таким подходом. По словам руководителя департамента эквайринга ВТБ Алексея Киричека, ограничение комиссий в апреле и июне не привело к снижению цен по тем категориям товаров, для которых оно вводилось. Директор по развитию Делобанка Ирина Кузьмина указывает на объективные ограничения, которые не позволяют понижать тарифы, прежде всего из-за комиссий платежным системам и банкам-эмитентам карт. Ограничения, уверяют банкиры, вредят не только банковскому, но и торговому бизнесу. "Малые и средние предприятия полагаются на сервисы бесплатной поддержки от банков. При сокращении ставок эквайринга можно ожидать сокращения таких стимулирующих программ, что может повлечь за собой увеличение других статей издержек предприятий",- уверен сопредседатель комитета по платежным системам Ассоциации банков России Алексей Маслов.
   Банк России много раз подчеркивал, что действующие ограничения являются временной мерой. "Мы пошли на это в текущих условиях, учитывая, что при онлайн-эквайринге издержки банков меньше, а медицинские услуги сегодня являются критически важными",- сообщили в ЦБ. Регулятор считает, что альтернативой классическому эквайрингу является система быстрых платежей (СБП). "Комиссии, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий за оплату через СБП, не превышают 0,7%. И это примерно в 2,5-3 раза ниже эквайринговых ставок (до 2,5%)",- поясняют в ЦБ.
   Проблема заключается в том, что в СБП банки из-за низких комиссий не могут предлагать программы лояльности и кешбэки. Соответственно, стимулирование продвижения системы лежит на самих торговцах. Как считают эксперты, именно в этом и заключается проблема распространения оплаты через СБП - ритейл не торопится тратить деньги на ускорение массового запуска дешевой альтернативы эквайрингу. Проще, жалуются в крупном банке, требовать снижения комиссий по эквайрингу, который уже развит.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4407758

 
Государственная Дума РФ приняла закон, уточняющий регулирование деятельности микрофинансовых институтов.
09.07.2020

Государственная Дума РФ приняла закон, уточняющий регулирование деятельности микрофинансовых институтов.

Для членов кредитных потребительских кооперативов (КПК) устанавливаются требования к объединению пайщиков в КПК на основе территориального, социального и профессионального принципов. Эта мера должна содействовать формированию реальной общности членов КПК и пресечению работы недобросовестных организаций, использующих правовую форму КПК в том числе для создания финансовых пирамид.
Также закон уточняет порядок проведения общего собрания членов кредитного потребительского кооператива, права его членов и полномочия исполнительных органов.
Кроме того, закон изменяет процедуру допуска ломбардов на финансовый рынок, согласно которой легально работать сможет только ломбард, внесенный Банком России в государственный реестр ломбардов. Проверить наличие организации в реестре можно будет на сайте регулятора. Соответственно, организация потеряет статус ломбарда, если Банк России исключит ее из этого реестра. Это позволит повысить защиту потребителей от нелегальных кредиторов, выдающих себя за микрофинансовые институты.
Согласно закону, крупные кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации будут обязаны размещать подробную информацию о своей деятельности на официальном сайте компании в российской доменной зоне.
Эти изменения направлены на защиту интересов потребителей финансовых услуг, а также на пресечение недобросовестных практик на рынке потребительского кредитования. Кроме того, они позволяют унифицировать законодательные требования к профессиональным кредиторам.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=6899

 
Российские банки указали на недостатки поправок в закон о потребкредите
08.07.2020

Российские банки указали на недостатки поправок в закон о потребкредите

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Госдуму свои замечания к поправкам к закону о потребкредите, принятие которых планируется в первом чтении, говорится в сообщении АРБ.

  В частности, предложено обратить внимание на условия, которые обязывают заемщика обеспечить наличие на счете неснижаемого остатка суммы, достаточной для погашения платежа, предусмотренного договором (графиком платежей), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа.
  Подобные условия изредка включаются отдельными кредиторами в условия кредитного договора. Однако они были признаны судебной практикой необоснованными. В случае выявления данного факта кредитор получает замечание или прямое предписание об изменении таких условий как от Роспотребнадзора, так и от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России", - подчеркивают в АРБ.
  Более того, это может спровоцировать перечисление заемщиком денежных средств непосредственно в день погашения кредита, что с учетом техники межбанковских расчетов не обеспечит зачисления средств в день исполнения обязательств заемщика и искусственно приведет к просрочке исполнения обязательств, уверены в ассоциации.
  Также законопроект предусматривает порядок обозначения полной стоимости кредита в договоре потребительского кредита (займа). В соответствии с законопроектом, полная стоимость кредита должна быть указана в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой.
  "По нашему мнению, это приведет к необходимости доработки банками программного обеспечения, что повлечет для них дополнительные затраты, которые в конечном итоге будут компенсированы заемщиками. Однако каких-либо дополнительных гарантий для заемщика предлагаемая норма не предоставляет", - уверены в АРБ

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200708/831743754.html



 

 
ЦБ вернется к обсуждению количественных ограничений в розничном кредитовании после пандемии
08.07.2020

ЦБ вернется к обсуждению количественных ограничений в розничном кредитовании после пандемии

Банк России планирует вернуться к обсуждению количественных ограничений в рискованном розничном кредитовании после пандемии, сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова на совместной пресс-конференции РБК и НКР.

  Напомним, в сентябре 2019 года ЦБ поднял вопрос о получении права на введение прямых количественных ограничений на выдачи в рискованном кредитовании. "Мне кажется, мы в ближайшей перспективе, наверное, вернемся к этому обсуждению. Сейчас мы прекратили это обсуждение на фоне пандемии, но, в принципе, пандемия - это событие, которое произошло, событие системное, которое подтвердило важность системных мер? поэтому мы будем, конечно, думать, как дальше развивать эти меры", - сказала Данилова.
  Глава департамента финансовой стабильности ЦБ отметила, что речь идет о лимитах на кредиты заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. "В дальнейшем, естественно, не сейчас. Сейчас мы, наоборот, принимаем контрциклические меры", - подчеркнула она.
  В 2018-2019 годах регулятор принимал активные меры по сдерживанию роста необеспеченного кредитования. ЦБ несколько раз повышал надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским ссудам. С 1 октября 2019 года также были введены надбавки, привязанные к показателю долговой нагрузки заемщика.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10928656











 

 
Гражданам подставляют кредиты: Банки снижают процент ради новых заемщиков
08.07.2020

Гражданам подставляют кредиты: Банки снижают процент ради новых заемщиков

   Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам. Таким образом, банкиры жертвуют маржой, используя удобный момент для наращивания портфелей и переманивания друг у друга качественных заемщиков.
   Вслед за ипотекой банки начали активно снижать ставки по другим типам потребительских кредитов. Они уменьшают стоимость кредитов наличными, организуют более выгодное рефинансирование для клиентов. Снижение достигает 1,6 процентного пункта по стандартным кредитным продуктам. Таким образом, банкиры жертвуют маржой, используя удобный момент для наращивания портфелей и переманивания друг у друга качественных заемщиков.
   Сразу несколько крупных банков за последние дни уменьшили ставки по потребительским кредитам.
   Так, 7 июля Московский кредитный банк (МКБ) снизил минимальную ставку по всем потребительским кредитам. Для пенсионеров ставка уменьшена с 8,9% до 7,5% годовых, ставки по стандартных нецелевым потребкредитам до 5 млн руб. на срок до 15 лет начинаются от 11,5% годовых.
   "ФК Открытие" понизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию с 8,5% до 6,9% годовых. C июля минимальную ставку по потребительским кредитам снизил Росбанк до 6,9% годовых.
   В конце июня ставки снизили два крупнейших банка: Сбербанк - минимальную ставку по потребкредитам на 1 процентный пункт (п. п.), до 11,9%, ВТБ - ставку по кредитам наличными и рефинансированию на 1,4 п. п., до 7,5% (пока до 31 августа). До этого ставку рефинансирования уменьшили Райффайзенбанк (до 7,99% годовых) и Альфа-банк (до 9,9% годовых).
   19 июня ЦБ снизил ключевую ставку до нового исторического минимума - 4,5% годовых. По оценке регулятора, в новых экономических условиях "существует риск значимого" снижения инфляции от цели 4% в 2021 году. Принятое решение призвано ограничить этот риск и удержать уровень инфляции вблизи 4%. Во второй половине июня банки (ВТБ, "ФК Открытие", Росбанк, МКБ) начали снижать ставки по ипотеке. 7 июля о снижении ипотечных ставок на 0,5 п. п. заявил Сбербанк.
   В банках пояснили, что на фоне снижения ставок ожидают повышения потребительской активности населения. "Сейчас на рынке появилась хорошая возможность для клиентов реализовать отложенный спрос на покупку, в том числе дорогих товаров после периода самоизоляции, когда покупали в основном продукты и вещи первой необходимости, а также организовать свой отпуск",- говорят в ВТБ. В ПСБ сообщили, что планируют снижение ставок по потребительским кредитам в среднем на 0,5 п. п., "учитывая ситуацию на рынке и постепенное восстановление деловой активности после режима самоизоляции".
   В Райффайзенбанке сделали ставку на рефинансирование, поскольку понимают, "что из-за пандемии многие оказались в трудной ситуации и не могут обслуживать те кредиты, что у них уже есть". Рефинансирование позволяет объединить в один до пяти кредитов, в том числе из разных банков, подобрав размер ежемесячного платежа, отметили в банке.
   В Альфа-банке отметили, что новые условия рефинансирования - "фактически новый продукт для качественных клиентов", в которых банк заинтересован, и с простым оформлением (по паспорту). Рефинансировать смогут те, кто не допускал просрочек платежей по кредитам за последний год.
   Изменение ставок по кредитам в основном коснулось банков, у которых с начала года, и особенно в апреле-мае, было заметно снижение розничного портфеля или его стагнация (cм. "Ъ" от 30 июня). По словам аналитика Fitch Антона Лопатина, снижая ставку по продуктам рефинансирования, банки стараются привлечь клиентов, у которых уже есть кредитная история в других банках, и риск по такому заемщику ниже, чем у клиента "с улицы". Тем более что сами клиенты, ранее взявшие кредиты, весьма заинтересованы в рефинансировании, чтобы снизить ставку или ежемесячный платеж, указывает он.
   Как отмечают эксперты, банки снижают ставку ровно по тем кредитам, по которым клиенты наиболее чувствительны к ее размеру.
"Это длинные кредиты на крупные суммы: ипотека, кредиты наличными на крупные суммы и в меньшей степени автокредиты. Именно поэтому ставки по ипотеке в первую очередь идут вниз. Наименее же чувствительны клиенты к ставкам по кредитным картам, поэтому по картам снижение ставок идет в последнюю очередь",- поясняет глава Frank RG Юрий Грибанов. Сначала банк смотрит на риск-профиль клиента, а затем рассчитает его реальную ставку. В результате итоговая рассчитанная ставка может отличаться от маркетингового предложения, резюмирует он.
   Фактически же кредитные организации проводят балансировку своей доли на рынке. "Объем бизнеса зависит от продуктового предложения, маркетинговой упаковки этого предложения и системы дистрибуции, и сочетание этих трех факторов создает для банков бизнес",- отмечает господин Грибанов. По его словам, дистрибуцию изменить сложнее всего, а "рекламная активность вкупе с продуктовым предложением - самый динамичный инструмент для балансировки объемов бизнеса". Тем более что снижение ставок по кредитам происходит в тандеме с депозитными ставками. Снижая ставки по кредитам, банки жертвуют маржой, которая подрастает в результате удешевления депозитов, отмечает господин Лопатин, чтобы конкурировать с другими игроками и увеличить объем бизнеса.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4407236

 
Госдума усилила контроль за операциями с наличными от 600 тысяч рублей
07.07.2020

Госдума усилила контроль за операциями с наличными от 600 тысяч рублей

Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, уточняющий перечень операций с денежными средствами, подлежащих обязательному контролю. В том числе закон усиливает контроль за операциями с наличными на сумму от 600 тысяч рублей и вводит обязательный контроль почтовых переводов от 100 тысяч рублей.

  Сейчас банки должны осуществлять такой контроль и информировать Росфинмониторинг при снятии со счета юрлица или зачислении на него наличных денег на сумму 600 тысяч рублей и более в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности. Закон вводит контроль таких операций независимо от характера хозяйственной деятельности юрлица (т.е. любые подобные операции с наличными на эту сумму попадут под контроль).
  Контролироваться будут и операции на сумму от 600 тысяч рублей при зачислении или списании со счета (вклада) иностранной структуры без образования юрлица и при осуществлении лизинговых платежей, а также выплаты юрлицу страхового возмещения или получение от юрлица страховой премии.
  В то же время из-под контроля выводится обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, перевод денег за границу на счет анонимного владельца и поступление средств с него, а также денежные переводы, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента. Не будет контролироваться и получение имущества по договору лизинга, но сохранится контроль за предоставлением имущества по таким договорам.
  Закон вводит обязательный контроль почтовых переводов денежных средств и возврата неиспользованного остатка денег, внесенных в качестве аванса за услуги связи, при сумме таких операций от 100 тысяч рублей. А пороговая сумма операций второго и последующих зачислений (списаний) денежных средств при осуществлении расчетов по гособоронзаказу снижается до 10 миллионов с 50 миллионов рублей.
  По действующему законодательству, организации обязаны информировать Росфинмониторинг при возникновении подозрения, что какая-либо операция направлена на легализацию преступных доходов или финансирование терроризма. Закон с 1 марта 2022 года обязывает организации в подобных случаях представлять и сведения о действиях клиента или его представителя, связанных с такими операциями, а также имеющуюся информацию о бенефициарном владельце.
  Помимо этого, для организаций, которые проводят операции с денежными средствами или иным имуществом, вводится дифференцированный подход к предоставлению сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю. Для каждой организации (кредитные, страховые, лизинговые организации, операторы лотерей, азартных игр, инвестиционных платформ, ломбарды и т.д.) определен свой вид операций, подлежащих такому контролю.
  Закон должен вступить в силу через 180 дней после официальной публикации, за исключением положений, для который установлен иной срок.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200707/831738328.html


 

 
Госдума приняла закон о списании кредитов пострадавшим от COVID-19 компаниям
07.07.2020

Госдума приняла закон о списании кредитов пострадавшим от COVID-19 компаниям

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, согласно которому кредиты на возобновление деятельности компаний, пострадавших от коронавируса и сохранивших не менее 90% числа работников, могут признаваться безнадежными к взысканию.

  Документ был внесен в качестве поправок ко второму чтению закона о понижении тарифов страховых взносов для участников свободной экономической зоны в Крыму, уточняет ТАСС.
  "Безнадежными долгами (долгами, нереальными к взысканию) также признаются суммы прекращенных перед налогоплательщиком - кредитной организацией денежных обязательств по уплате задолженности по кредитному договору при выполнении следующих условий: кредит предоставлен юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям в период с 1 января по 31 декабря 2020 года на возобновление деятельности или на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости; в отношении кредитного договора кредитной организации в 2020 и/или в 2021 году предоставляется (предоставлялась) субсидия по процентной ставке в порядке, установленном правительством РФ", - говорится в документе.
  Речь идет о льготном кредите для предпринимателей по ставке 2% на возобновление деятельности.
  Согласно постановлению правительства от 16 мая 2020 года, весь долг по кредиту, включая проценты, будет списан полностью, если компания функционирует, в отношении нее не введена процедура банкротства, а к 1 марта 2021 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата.

Источник:  Банки.ру   https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10928563

 






 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама