26.10.2019

"Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований Федерального закона N115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ"

Спикер: Сенюк Галина Владимировна - Главный экономист Департамента Финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Дата проведения: 26 октября 2019, начало в 10:00

Место проведения: г. Екатеринбург

Аудитория: Руководители и сотрудники отделов, групп финансового мониторинга кредитных организаций, кандидаты на руководящие должности

Страница семинара: http://proftest.ru/ec/programmy-obucheniya/programmy-dlya-bankov/podft_sem_bank.html

Программа семинара:

1.Комментарии к:

1.1.Федеральному закону от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц"

1.2.Федеральному закону от 18.03.2019 N 32-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов"

1.3.Указанию Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". О правилах составления и представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации, предусмотренных Федеральным законом.

1.4.Указанию Банка России от 27.02.2019 N 5083-У "О внесении изменений в Положение банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

1.5.Указанию Банка России от 22.02.2019 N 5075-У "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения".

1.6.Положению Банка России от 17.10.2018 N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1.7.Распоряжению Правительства РФ от 25.12.2018 N 2930-р "Об утверждении Перечня хозяйственных обществ, доли в уставных капиталах или акции которых находятся в собственности Российской Федерации"

1.8.Федеральному закону от 23.04.2018 N 90-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

2.О выполнении требований Федерального закона N 115-ФЗ по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также проверке наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

3.О применении мер за неисполнение законодательства Российской Федерации к кредитным организациям и должностным лицам кредитных организаций.

4.Вопросы применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Стоимость участия:

• 12 500 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• При оплате до 1 октября  стоимость 11 000 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• Сертификация: По окончании обучения выдается Сертификат Научно-образовательного центра "Профтест".  

(Лицензия ЧОУ ДПО "НОЦ "Профтест" Серия 66Л01 N 0003717 рег N 17708 от 23 декабря 2014г.).

Вопросы по участию можете задать нашим консультантам:

• ftv@proftest.ru - Татьяна Фастовец +7(343) 379-01-73
• seminar@proftest.ru - Татьяна Варзина +7(343) 379-01-74
• bnv@proftest.ru - Наталья Бобина +7(343) 379-01-73

Регистрация на семинар обязательна!

14.11.2019

Минфин и ЦБ отложили введение отрицательных ставок по валютным депозитам

Министерство финансов и Центробанк России приняли решение отложить принятие решения о возможности введения отрицательных ставок по валютным депозитам юридических лиц. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает ТАСС.
"Обсуждался этот вопрос еще раз с Центральным банком. Пока решили немного подождать", - сказал замминистра.РБК направил запрос в Центральный банк России.
В сентябре Центробанк сообщил, что изучает предложения крупных банков, которые просят предоставить им право устанавливать отрицательные ставки по валютным депозитам, речь шла преимущественно о вкладах в евро. По данным ЦБ, банки столкнулись с ростом привлеченных средств и вынуждены их размещать за границей.
Позднее председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что отрицательные ставки по депозитам в евро не являются большой проблемой для банков. По ее словам, банки привлекают депозиты в евро под 0%, а затем вкладывают в депозиты в еврозоне под минус 0,5%, в итоге прибыль российской банковской системы сокращается меньше чем на 1%.
Большинство крупных российских банков прекратили принимать вклады в евро, такие решения приняли "Авангард", Ситибанк, Альфа-банк и Сбербанк. ВТБ убрал из своей линейки вклады в европейской валюте с 8 октября. Вклады в евро по-прежнему есть в предложениях Газпромбанка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка и "Юникредита".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/11/2019/5dcbd2fb9a79473e1a3e3acb

 

14.11.2019

ЦБ назвал неприемлемой рассылку кредитных карт через "Почту России"

В Центробанке считают, что банки тем самым не могут гарантировать конфиденциальность данных.
Центробанк посчитал "неприемлемой и недопустимой" практику, когда кредитные организации без согласия клиентов присылают последним через "Почту России" именные кредитные карты. Как сообщает газета "Коммерсантъ", соответствующие жалобы поступали на ОТП Банк.
Авторы жалоб в интернете утверждали, что оформляли потребительские кредиты, но не просили о кредитных картах. Однако в самом ОТП Банке заявляют, что в подписанных клиентами заявлениях содержались предложения заключить договор о предоставлении и обслуживании банковской карты. А "способ направления карты выбирается по усмотрению банка".
В ЦБ посчитали неприемлемой практику рассылки карт простыми почтовыми отправлениями, поскольку ее нельзя признать "в достаточной мере безопасным способом взаимодействия с клиентом". В ОТП Банке, в свою очередь, ответили, что "Почта России" способна обеспечивать конфиденциальность, поскольку почтовые ящики, куда опускается письмо с картой, запираются на ключ. К тому же карты все равно отправляются неактивированными, а потому риск мошенничества отсутствует.
При этом собеседники "Коммерсанта" указывают, что хотя подобная практика и существует много лет (впервые зародилась в США в 1958 году), однако большинство банков от нее отказалось по причине неэффективности. Опыт подсказывает, что присланную по почте карту активирует менее 1% клиентов, а вот негативных откликов довольно много.
Помимо этого существует риск, что карта попадет к мошеннику, который активирует ее по телефону и выведет деньги через банкомат.
Источник:  РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/11/2019/5dcca43f9a79470b7aad1ab1

 

14.11.2019

Аналитики назвали самые востребованные россиянами цифровые сервисы банков

Проведенное НАФИ исследование показало, что больше половины россиян переводят деньги по номеру телефона и оплачивают различные услуги через банковские приложения, однако лишь 8% общаются с чат-ботами банков.
Россияне активно пользуются цифровыми сервисами банков, при этом наиболее активными их пользователями являются люди с доходом выше среднего, руководители любого уровня и молодежь младше 34 лет, показало исследование, проведенное аналитическим центром НАФИ (есть в распоряжении РБК).
Самыми востребованными цифровыми финансовыми услугами эксперты назвали перевод денежных средств по номеру телефона (с помощью мобильного приложения такие транзакции делали 57% участников опроса) и оплату через приложение банка услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета и т.д. (54%).
37% респондентов сообщили, что используют для оплаты таких услуг QR-коды или штрихкоды.
Не знают о возможности переводить деньги по номеру телефона только 18% участников опроса, в неумении оплачивать с помощью приложения услуги ЖКХ признались 17% респондентов.
Другие сервисы оказались менее известны либо менее популярны. Например, о существовании голосовых помощников, встроенных в электронные сервисы банков, никогда не слышали 48% респондентов. О возможности вступить в переписку в специальном чате с другими клиентами или сотрудниками техподдержки не знают 51 и 45% соответственно, а о существовании банковских чат-ботов - 58%.
Многими из тех услуг, о которых большинство россиян знает, они все равно пользуются неохотно. Например, о нежелании подавать заявки на оформление того или иного банковского продукта на сайте или через приложение заявили 39% участников опроса, финансовые советы и новости в приложениях не любят просматривать 30% респондентов, а кешбэк, то есть перевод части потраченных по карте средств обратно на банковский счет, не интересен 35%.Банк и его клиент все больше взаимодействуют друг с другом в онлайн-формате, что выражается в двух взаимосвязанных тенденциях, заявил РБК руководитель проектов в сфере финансовых исследований аналитического центра НАФИ Всеволод Хоменко.
"Во-первых, среди потребителей растет уровень пользования цифровыми каналами: в 2019 году доля россиян, пользующихся банковским приложением, превысила 50%. А во-вторых, расширяется перечень операционных и маркетинговых функций цифрового канала", - сказал он. В результате складывается принципиально новая картина потребительского поведения, и в будущем цифровые каналы в финансовой сфере будут становиться востребованными и у людей старшего поколения, полагает Хоменко.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/11/2019/5dcc0ff69a79475ada4a2575

 

13.11.2019

Минфин РФ планирует изменить валютную структуру ФНБ в 2020 году

Минфин России планирует изменить валютную структуру Фонда национального благосостояния (ФНБ) в 2020 году, следуя за изменением структуры золотовалютных резервов на фоне геополитических рисков, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Владимир Колычев.
 

 "Центральный банк свою структуру ЗВР уже менял, продолжает менять. В этом плане ФНБ - это тоже часть золотовалютных резервов страны. Здесь мы просто больше синхронизируемся с Центральным банком. Структура будет не идентична, конечно, она будет больше похожа. Да, конечно, геополитические риски - это один из ключевых факторов, почему структура ЗВР меняется", - сказал он.
  "Следующий год", - добавил Колычев, отвечая на вопрос, когда планируются изменения.
Механизм покупки валюты по бюджетному правилу с точки зрения объемов, что влияет на макроэкономику, не поменяется.
  "С точки зрения того, на какой площадке - евро/рублевой или доллар/рублевой, - нам предстоит еще обсудить с Центральным банком. В принципе ничего предосудительного в том, чтобы увеличить операции на евро-рублевом рынке, мы априори не видим. Особенно с учетом того, что расчеты по внешнеторговым операциям все в большей степени, по крайней мере, с европейскими партнерами перемещаются в евровый сеттлмент", - сказал замминистра.
  По его словам, при изменении валютной структуры ФНБ планируется понизить долю доллара. "Могу сказать сейчас, что доля доллара будет понижена. А валюты разные рассматриваются. Естественно, все резервные - те, которые по стандартам МВФ в резервные включаются, в том числе юани и другие страны", - сказал Колычев.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191113/830541467.html

 

13.11.2019

ЦБ вернется к вопросу о допуске простых инвесторов к структурным облигациям в 2020 году

Банк России вернется к вопросу о допуске неквалифицированных инвесторов к структурным облигациям в 2020 году, на данный момент регулятор рассматривает условия отнесения данных продуктов к категориям простых и сложных. Об этом в кулуарах конференции "Корпоративное управление в России - 2019" журналистам рассказала директор департамента корпоративных отношений Банка России Елена Курицына.

  "Пока оно [обсуждение стандартов допуска к структурным облигациям неквалифицированных инвесторов] приостановлено в связи с тем, что идет работа в принципе с пересмотром концепции "квал-неквал", и одновременно идет работа с тем, чтобы определять не правило категоризации инвесторов, а правило предложения сложных продуктов. Внутри Банка России идет работа над тем, чтобы определить, какие финансовые продукты априори простые, а какие сложные, а какие, в зависимости от определенных условий, могут являться либо простыми, либо сложными, и каким образом их предлагать инвесторам. Я думаю, в начале следующего года мы возобновим дальнейшую работу над критериями по структурным облигациям", - пояснила она.
  По словам Курицыной, в категорию сложных однозначно попадут все продукты с неполной защитой капитала и привязанные к двум и более базовым показателям, от которых зависит изменение дохода и возможность потери средств. Глава департамента также отметила, что вопрос предоставления доступа инвесторов к структурным продуктам прорабатывается как отдельная норма, не взаимозаменяющая, а дополняющая концепцию о квалификации инвесторов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10910633

 

13.11.2019

Российский рынок акций обеспечил инвесторам самый высокий доход в мире

Российский рынок акций в 2019 году обеспечил самый большой доход среди всех мировых рынков. Интерес международных инвесторов к России вырос из-за глобального снижения ставок и обязанности госкомпаний увеличить выплаты дивидендов
Российский рынок акций с начала года обеспечил инвесторам самый большой доход по сравнению с остальными рынками мира, сообщил РБК стратег Сбербанка по рынку ценных бумаг Коул Эйксон. Индекс российского рынка MSCI Russia полной доходности, включая дивидендную, с начала года вырос на 44% - почти в четыре раза больше индекса рынков развивающихся стран MSCI EM, прибавившего 12% с начала года (отражает изменение цен на акции компаний большой и средней капитализации в 24 странах, включая Россию), и вдвое больше развитых рынков (+22%), привел расчеты эксперт.
По сравнению с прошлым годом долларовая доходность российского рынка увеличилась более чем в 80 раз, следует из данных руководителя направления "персональный брокер" Альфа-банка Сергея Караханяна: в 2018 году MSCI Russia с учетом дивидендов вырос на 0,51% и не был лидером роста (для сравнения, рынок акций Индии прибавил 1,39%). Правда, в целом рынки в прошлом году существенно проседали на фоне ужесточения денежно-кредитной политики и роста торговых трений США и Китая: индекс акций развивающихся стран MSCI EM упал более чем на 14%, мировой рынок - на 8%, американский индекс широкого рынка S&P 500 потерял более 4%.
Дивидендная доходность российских компаний (отношение выплачиваемых дивидендов к стоимости бумаг) остается самой высокой в мире, указывает Эйксон: в совокупности она составляет 6,7%, что близко к историческому максимуму и более чем на 2 п.п. выше доходности рынка акций Турции, второй после России по этому показателю.Индекс Московской биржи (основной индекс российского фондового рынка, рассчитывается в рублях) 7 ноября впервые в истории закрылся выше 3000 пунктов (3008,54 пункта), хотя последующие торговые дни завершал ниже этой отметки (в понедельник, 11 ноября, на уровне 2961,46 пункта). Индекс РТС (второй основной индекс, в долларах США) торгуется на максимумах с октября 2013 года, в понедельник закрылся на отметке 1460,84 пункта.
Почему растет фондовый рынок
Рост российского рынка акций обеспечили в том числе международные инвестиционные фонды, приобретающие индексные фонды (ETF) на Россию, отмечает старший аналитик "Атона" Михаил Ганелин.
Основной рост пришелся как раз на входящие в индексы российские голубые фишки: "Газпром", Сбербанк, "Норильский никель", ЛУКОЙЛ и МТС. Интерес международных инвесторов к рисковым рынкам, включая Россию, вырос на фоне возросших ожиданий глобального снижения ставок, пояснил он, а поскольку российский рынок не очень ликвидный, даже небольшого притока, на несколько сотен миллионов долларов, достаточно, чтобы спровоцировать рост.
Рост российского рынка акций в 2019 году впечатляет, отмечает Сергей Караханян: объем новых санкций в отличие от нескольких предыдущих лет был минимальным, а крупнейшие российские компании "стали делиться прибылью с акционерами очень щедро, что подталкивает котировки к новым вершинам". В этом году максимумы также обновляют индексы рынков акций всех стран БРИКС, кроме Китая, во многом рост по российскому рынку можно назвать догоняющим после санкционного давления последних пяти лет, констатировал эксперт.
Решение таких компаний, как "Газпром", ЛУКОЙЛ и Сбербанк, направить большую часть прибыли на выплату дивидендов подстегнуло интерес международных инвесторов, которые стали искать высокие доходности на фоне снижения ставки ФРС США, утверждает Караханян. Дивидендная доходность российского рынка с 2014 года стабильно растет и превышает средние мировые показатели, находясь на уровне более 7%, против, например, дивидендной доходности в размере 2% по S&P 500 и 3-4% по развивающимся рынкам.
Что может помешать росту
Уже в ближайший месяц российский рынок может столкнуться с концентрированным оттоком денег глобальных игроков, а это существенно ограничит потенциал дальнейшего подъема фондовых индексов, считает инвестиционный стратег "ВТБ Мои инвестиции" Станислав Клещев. По его оценкам, около $1 млрд может выйти из акций российских компаний в результате ребалансировки международных фондовых индексов: увеличения веса локальных акций китайских компаний в индексе MSCI EM и включения в индексы бумаг Saudi Aramco после IPO. Пересмотр структуры индексов автоматически уменьшит удельный вес России в портфелях фондов.Ганелин считает, что найдутся инвесторы, которые на коррекции выкупят этот $1 млрд. Отток международных инвесторов возможен в случае очередного обострения темы санкций или торговых войн, считает он.Для глобальных инвесторов основной рынок - акции США, на остальных рынках они размещают суммы в зависимости от рисков, потенциальных доходов, структуры индексов и прочих факторов, зачастую иррациональных, рассуждает гендиректор УК "Спутник - Управление инвестициями" Александр Лосев. "И если американский рынок начал пробуксовывать по фундаментальным причинам, то ждать от развивающихся рынков нового ралли уже не приходится", - продолжает он.Потенциал дальнейшего роста очень ограничен, считает Лосев: "Российский рынок теперь будет поддерживаться дивидендными историями, а не массовым притоком спекулятивных денег из-за рубежа".Опора на дивидендыЗа счет высокой дивидендной доходности российский рынок акций сохраняет потенциал роста еще на 20-25%, то есть индекс РТС в 2020 году может достигнуть 1700-1800 пунктов, считают аналитики "Атона". На следующий год дивидендная доходность индекса РТС, по их оценкам, составит 7,2%. Ставки по депозитам в банках и доходности среднесрочных ОФЗ, по прогнозам "Атона", должны опуститься ниже 5,5-6%, а средняя дивидендная доходность на других развивающихся рынках составит и вовсе 3%. На этом фоне инвесторы вскоре будут рады и меньшей доходности, чем обеспечивают российские акции, а именно около 6%, считают в "Атоне".Российские активы уже много лет в среднем вдвое дешевле своих глобальных аналогов, например бразильских или восточноевропейских, поскольку инвесторы воспринимают страну как более рискованную и слишком зависимую от внешних условий (санкций, цен на нефть), замечает Ганелин. На самом же деле российские компании в хорошей форме и платят хорошие дивиденды, настаивает он. Российский рынок недооценен, считает и президент "Финама" Владислав Кочетков, поэтому после технической коррекции в ноябре и при условии сохранения позитивной конъюнктуры на мировых финансовых рынках индекс РТС может достичь 1500 пунктов, индекс Московской биржи - 3060-3100 пунктов.
Говорить об уровне 1700-1800 пунктов по РТС несколько преждевременно, утверждает руководитель отдела брокерского обслуживания ключевых клиентов "БКС Брокер" Артем Аргеткин: для такого роста необходимо отсутствие шоков на внешних рынках, спокойная геополитическая обстановка. Но "при позитивном сценарии мы вполне можем увидеть рост и выше озвученных уровней", предполагает эксперт.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/11/2019/5dc96d8f9a794765b9be22ec

 

13.11.2019

Минфин объявил о планах сокращения доли доллара в ФНБ

Ведомство планирует изменить валютную структуру Фонда национального благосостояния, сократив долю доллара в пользу юаня и валют других стран
Доля доллара США в Фонде национального благосостояния (ФНБ) будет сокращена, заявил журналистам заместитель министра финансов Владимир Колычев.
"Могу сказать точно, что доля доллара будет пониже, валюты разные рассматриваются, естественно, все резервные, те, которые по стандартам МВФ в резервные включаются, в том числе юани и другие страны", - сказал он (цитата по "Интерфаксу").
В начале ноября о планах Минфина сократить долю доллара США в ФНБ до уровня, используемого ЦБ при формировании своих золотовалютных резервов, сообщало со ссылкой на источник в ведомстве агентство Reuters.
В соответствии с действующими правилами, валютные средства ФНБ должны складываться из:

• долларов США - 45%;
• евро - 45%;
• фунтов стерлингов - 10%

Золотовалютные резервы ЦБ по данным на 31 марта (более поздняя статистика регулятором пока не раскрывалась) складывались из:

• евро - 30,3%;
• долларов США - 23,6%;
• золота - 18,2%;юаней - 14,2%;
• фунтов стерлингов - 6,6%;
• японских иен - 3,9%;
• канадских долларов - 2,5%;
• австралийских долларов - 0,8%

По данным на 1 ноября 2019 года общий объем ФНБ составлял (в пересчете на доллары) $124,46 млрд.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/11/2019/5dcbc1b99a794736f5b23967

 

13.11.2019

Путин подписал закон о единой системе поиска сведений о залоге движимого имущества

   Президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании единой системы поиска информации о залоге и других обременениях движимого имущества, который вступит в силу через 180 дней после его опубликования. Соответствующий документ размещен на официальном интернет-портале правовой информации.
   Сообщается, что на данный момент функционируют только две не связанных между собой площадки для поиска: реестр уведомлений о залоге движимого имущества, созданный Федеральной нотариальной палатой, и Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юрлиц, индивидуальных предпринимателей и других субъектов экономической деятельности.
   Предполагается, что новая система будет работать через официальный портал Госуслуг, и позволит направлять запросы о залоге и других обременениях движимого имущества сразу в оба реестра. При этом регистрация и хранение сведений на самом портале не обязательна.
   По мнению российского правительства, создание такой системы улучшит прозрачность сделок и минимизирует риски мошенничества с имуществом, также это позволит России улучшить свою позицию в рейтинге Всемирного банка Doing Business.
   Ранее 6 июня заместитель министра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России Максим Паршин заявил, что Российский портал госуслуг вошел в тройку самых посещаемых государственных порталов в мире.

Источник: Известия https://iz.ru/942583/2019-11-12/putin-podpisal-zakon-o-edinoi-sisteme-poiska-svedenii-o-zaloge-dvizhimogo-imushchestva

13.11.2019

Тарифы на борьбу с подозрительными операциями привлекли внимание ФАС

   Федеральная антимонопольная служба (ФАС) получила письмо с просьбой проверить ЦБ и банки на предмет соблюдения ими антимонопольного законодательства. Его направил в ведомство депутат Госдумы Владислав Резник, который решил бороться с банками, выставляющими повышенные комиссии на перевод и выдачу средств под предлогом борьбы с отмыванием. ФАС уже обещает изучить вопрос и в случае необходимости инициировать законодательные изменения.
   Владислав Резник на прошлой неделе направил руководителю ФАС Игорю Артемьеву письмо, копия которого имеется в распоряжении "Ъ". В нем депутат обращает внимание антимонопольного ведомства на проблему "установления дискриминационных условий обслуживания" клиентов банков в рамках борьбы с отмыванием. По его словам, банки действуют в рамках закона 115-ФЗ, по которому они имеют право в одностороннем порядке отказывать клиентам в проведении операций. А также опираются на многочисленные письма и методические рекомендации ЦБ, которые не являются нормативно-правовыми актами. Причем, по словам господина Резника, эти рекомендации банки применяют на практике произвольно.
   В результате "в отношении отдельных категорий клиентов либо отдельных видов операций банками вводятся явно дискриминационные условия обслуживания".
   В качестве показательных примеров произвольного применения рекомендаций ЦБ депутат приводит практику установления повышенных тарифов для денежных переводов предпринимателей в пользу физлиц. Они могут составлять от 1% до 12% от суммы перевода. При этом комиссии по переводам между юрлицами у банков составляют от нескольких рублей до нескольких десятков рублей за перевод, вне зависимости от характеристик получателя, суммы или назначения платежа.
   Другой дискриминационной практикой Владислав Резник считает введение "заградительных" комиссий за снятие предпринимателем средств со счета в случае его закрытия банком в рамках 115-ФЗ.
   Размер таких комиссий составляет 10-30% от суммы остатка по счету, что "уже породило обширную и противоречивую судебную практику". Депутат при этом отмечает, что ни 115-ФЗ, ни иные законодательные акты не предусматривают действий экономического характера в отношении клиентов банков для борьбы с отмыванием. В связи с этим он просит ФАС провести проверку "соблюдения антимонопольного законодательства кредитными организациями и Банком России".
   Затронутая депутатом проблема не является новой. Предприниматели массово сталкиваются с проблемами из-за борьбы ЦБ и банков с отмыванием. Так, согласно опросу Magram Market Research, в 2017 году с блокировкой счетов сталкивались 17% компаний. Опрос, проведенный ОНФ, показал, что в 2018 году - начале 2019-го с блокировкой сталкивались 29% предпринимателей. Споры между кредитными организациями и предпринимателями по поводу высоких комиссий за проведение операций, которые банки считают сомнительными, дошли до Верховного суда. Но тот пришел к неоднозначным выводам (см "Ъ" от 18 марта).
   Партнер FMG Group Николай Коленчук считает взимание комиссий за вывод средств с закрытого счета в большинстве случаев "полностью незаконными" действиями. Юрист компании BMS Law Firm Владимир Шалаев считает, что банкам необходимо запретить устанавливать заградительные тарифы, поскольку банки либо должны блокировать операции, либо, если для этого нет достаточных оснований, обслуживать клиента дальше. По его мнению, нужны изменения в законодательстве, и лучше, если они будут исходить от ЦБ.
   В ЦБ заявили "Ъ", что не вмешиваются в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Пресс-служба ФАС отметила, что в 2017 году в службу уже поступала похожая жалоба, но тогда ведомство не выявило нарушений антимонопольного законодательства. Впрочем, в ФАС отмечают, что банки объясняют высокие тарифы за переводы в пользу физлиц своими правами и обязанностями по борьбе с легализаций доходов. Вместе с тем, по мнению антимонопольщиков, такая прогрессивная тарификация "приводит к значительному удорожанию соответствующих банковских услуг для всех участников рынка". "В том числе добросовестных, что вызывает не только недовольство у потребителей, но и серьезную озабоченность ФАС в части экономической обоснованности, правомерности и эффективности применения так называемых антиотмывочных тарифов",- заявили в ФАС.
   Антимонопольное ведомство инициировало работу с профильными органами власти и с ЦБ для выработки единой позиции по этому вопросу, уточнили в пресс-службе. ФАС также обещает провести повторную проверку и не исключила возможности внесения изменений в законодательство в случае выявления такой необходимости.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4156287

12.11.2019

Узлы связи: в России построят первую коммерческую квантовую сеть

   Первую в России коммерческую линию квантовой связи длиной 670 км построят в 2021 году. Сеть между расположенными в Москве и Удомле (Тверская область) центрами обработки данных обеспечит самую надежную из существующих сегодня степеней защиты информации. Хакеры не смогут взломать ее, какими бы технологиями, включая квантовые компьютеры, не располагали, обещают разработчики. Использовать линию смогут как крупные государственные компании, так и частные корпорации, в том числе банки.

Связанные фотонами

   Проект по созданию защищенной квантовой линии связи между центрами обработки данных (ЦОД) в России начали реализовывать в нынешнем году. Он выполняется в соответствии с национальной программой "Цифровая экономика России 2024" и называется "Ландау". Отвечает за проект "Ростелеком".
   Квантовые коммуникации будут строить на основе уже существующей инфраструктуры ЦОДов, расположенных в Москве и Удомле, и волоконно-оптических линий связи между ними. В этих центрах расположены мощные серверы и сетевое оборудование, предназначенное для обработки, хранения и распространения информации. Cейчас ведущие к ним каналы связи защищены криптоалгоритмами, согласно требованиям ГОСТа. Однако слабость такого шифрования заключается в существовании ключа, который хранится на том или ином физическом носителе, например флешке. Завладев им, можно перехватить и расшифровать передаваемую информацию.
   Квантовые коммуникации представляют собой технологию обмена данными, которая защищена с использованием квантового распределения ключей шифрования. С помощью устройств, называемых генераторами одиночных фотонов, этим частицам придают особое состояние. Они начинают играть роль элементов хранения и передачи информации. Причем скопировать их состояние, то есть перехватить ключ, хакер не сможет, оставаясь незамеченным.

Квантовая охрана

   Фотонами по волоконно-оптической линии связи будет передаваться информация, необходимая для формирования ключей шифрования. Сами же данные перешлют классическим способом.
   Одна из проблем заключается в том, что примерно через 140 км фотоны вследствие процессов рассеивания меняют свое состояние. Эту проблему разработчики решают, планируя построить на линии длиной 670 км шесть защищенных промежуточных узлов.
   - Мы будем предлагать два варианта услуг квантовых коммуникаций клиентам: с использованием их оборудования или нашего, - рассказал "Известиям" директор проекта по квантовым коммуникациям "Ростелекома" Сергей Ханенков. - Первый вариант предполагает передачу клиентам квантово защищенных ключей по специальному интерфейсу. С их помощью, и используя свое оборудование, заказчик сможет защищать каналы передачи данных между ЦОДами, хранящими информацию. Во втором варианте мы будем предоставлять пользователям сразу квантово защищенные каналы передачи данных с уже установленным на них оборудованием.
   Изготовление оборудования представляет собой отдельную, довольно сложную задачу. Дело в том, что производственных образцов таких систем не существует. Более того, пока в России нет не только предназначенных специально для его сертификации лабораторий, но и нормативов технических заданий, отражающих требования по безопасности. На данный момент лишь одна компания в России изготовила оборудование, создав собственное техническое задание и согласовав его с ФСБ - "ИнфоТеКС".
   В компании "ИнфоТеКС" "Известиям" подтвердили, что на сегодняшний момент уже создан комплекс аппаратуры, который может подойти для проекта. Он включает в себя подсистему квантового распределения ключей и два скоростных шифратора. Это обеспечит криптографическую защиту каналов передачи данных от всех существующих атак, и даже ряда потенциальных, включающих применение квантового компьютера. Разработка оборудования ведется совместно с МГУ им. М.В. Ломоносова при поддержке Министерства науки и высшего образования России.

Личное и государственное

   Технология пригодится сервисам, предоставляющим госуслуги в электронном виде. Огромный объем персональных данных требует соответствующей защиты. По той же причине в качестве потенциальных пользователей выступают банки. Кроме того, квантовые ключи необходимы для защиты информационных систем государственных корпораций - "Росатома", "Ростеха", РЖД и др.
   В "Ростехе" "Известиям" сообщили, что знают о проекте "Ландау" и планируют не только использовать данную технологию, но и готовы заняться координацией усилий разработчиков по созданию линий защищенной квантовой связи.
   - В состав госкорпорации "Ростех" входит концерн "Автоматика", который сейчас занимается развитием квантовых технологий, - сообщил заместитель генерального директора концерна по науке и производству Андрей Новиков. - Правда, следует учесть, что технология квантовой зашифрованной связи на сегодняшний день является крайне дорогостоящей и требует значительных ресурсов для ввода в эксплуатацию. Кроме того, она еще не прошла необходимую сертификацию. Всё это осложняет ее внедрение в краткосрочной перспективе. После успешного запуска технологии в промышленную эксплуатацию и пробных внедрений мы будем рассматривать данный вариант.
   По сообщению пресс-службы РЖД, компания отвечает за развитие квантовых коммуникаций на национальном уровне, по соглашению с правительством РФ, подписанным в 2019 году. Организация внимательно прорабатывает перспективные направления использования квантовых технологий для повышения надежности и защищенности информационных систем. Компания находится в рабочем взаимодействии со специалистами "Ростелекома", в том числе и по проекту квантовой линии из Москвы в Удомлю.
Росатом на запрос "Известий" комментарий не предоставил.
   Реализовать проект планируется в 2021 году, но уже к концу 2020 появится прототип данного сервиса. В перспективе квантовую сеть могут продлить до Санкт-Петербурга.

Источник: Известия https://iz.ru/941187/olga-kolentcova/uzly-sviazi-v-rossii-postroiat-pervuiu-kommercheskuiu-kvantovuiu-set

12.11.2019

В ГД внесены поправки в КоАП о штрафах для банков за нарушения при возврате долгов

   В Госдуму РФ внесен законопроект, согласно которому предлагается штрафовать кредитные организации за нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности по кредитам. Текст документа опубликован в электронной базе данных нижней палаты парламента.
   Автором поправок в Кодекс РФ об административных правонарушениях выступает заместитель председателя комитета Госдумы по контролю и регламенту Наталья Костенко (партия "Единая Россия").
   В настоящее время, как указывает депутат, согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 5 тысяч до 50 тысяч рублей; на должностных лиц - от 10 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от 20 тысяч до 200 тысяч рублей.
   Таким образом, как отмечает автор поправок, кредитные организации исключены из перечня субъектов соответствующего административного правонарушения.
   Однако нормы закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" являются обязательными и для кредитных организаций.
   При этом, анализ поступающих в территориальные органы ФССП обращений и судебной практики по применению статьи 14.57 КоАП РФ свидетельствует о частом нарушении данных норм именно со стороны кредитных организаций.
   Суды, несмотря на грубые нарушения кредитными организациями порядка взыскания кредитной задолженности, прекращают производства о привлечении к административной ответственности, поскольку они не являются субъектом административного правонарушения.
   В связи с этим в целях создания более эффективного механизма защиты прав граждан депутат предлагает в части 1 статьи 14.57 КоАП РФ исключить упоминание кредитной организации как субъекта, освобожденного от административной ответственности за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих при этом соответствующее законодательство РФ.

Источник: РАПСИ http://rapsinews.ru/legislation_news/20191112/305028215.html

12.11.2019

Госдума приняла в I чтении законопроект об отмене "банковского роуминга"

   Госдума приняла в первом чтении законопроект об отмене комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка - так называемого банковского роуминга. Документ, разработанный правительством РФ, вносит поправки в закон "О банках и банковской деятельности".
   Законопроект предусматривает, что размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между физическими лицами по их банковским счетам в такой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием таких банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации.
   "Филиалы и внутренние структурные подразделения банка являются составной частью единой организационной структуры банка, и переводы между счетами, открытыми в различных его территориальных подразделениях, являются в полном смысле обычными внутренними переводами, в связи с чем при осуществлении внутрибанковского перевода между различными территориальными зонами банк не создает добавленной стоимости по сравнению с переводами внутри одной территориальной зоны", - считают в правительстве. В силу этого установление различных комиссий за такие переводы в зависимости от местонахождения получателя перевода (в пределах РФ) свидетельствует о межрегиональной дискриминации потребителя, на устранения которой направлены изменения, предусмотренные законопроектом, говорится в пояснительной записке.
   Учитывая наличие банков, в том числе с широкой филиальной сетью, действующие тарифы которых в настоящее время не соответствуют предлагаемым законопроектом принципам тарифообразования, документ предусматривает вступление в силу соответствующих изменений по истечении 180 дней со дня его официального опубликования для приведения банками своих тарифов в соответствие с устанавливаемыми требованиями на всей территории РФ.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/7105317

12.11.2019

В Минфине предлагают исключить из УК две статьи за валютные нарушения

Минфин России разработал поправки в Уголовный кодекс, которые отменяют две статьи с наказаниями за валютные нарушения. Как пишет газета "Ведомости" со ссылкой на документ, речь идет о наказании за невозврат валютной выручки и переводы нерезидентам средств с использованием подложных документов (ст. 193 и 193.1 УК РФ).
Данные о подлинности тезисов в законопроекте подтвердили два человека, разрабатывающие его, а также замминистра финансов Алексей Моисеев.
Как говорится в пояснительной записке документу, нарушения, предусмотренные статьями 193 и 193.1 являются способом совершения других преступлений. В первую очередь - отмывания преступных доходов.
Финансовое ведомство хочет хочет дополнить статьи 174 и 174.1 (предусматривают наказания за легализацию доходов) новым квалифицирующим признаком: переводы нерезидентам по подложным документам.
"Ведомости" поясняют, что в случае принятия этих поправок максимальное наказание за подобный способ легализации составит пять лет против 10 лет по действующей статье 193.1.
Уголовную ответственность за невозврат валютной выручки министерство предлагает отменить совсем.
Моисеев заявил, что пока кабмин этот законопроект не обсуждал. Против отмены перечисленных статей УК выступают некоторые ведомства и Банк России, добавил замминистра.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191111/830528113.html

12.11.2019

ЦБ предупредил о риске использования Системы быстрых платежей мошенниками

ЦБ предупредил банки о возможности использования мошенниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах путем "перебора идентификаторов". Об этом сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на разосланное по банкам письмо за подписью директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.
В документе отмечается, что с помощью запроса через СБП номера мобильного телефона можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии его владельца, а также названия банков, где у человека открыты счета. Этой информации недостаточно для хищения денег, однако мошенники могут использовать ее для того, чтобы совершить кражу с использованием методов "социальной инженерии". Например, позвонить от имени банка и, верно назвав имя и отчество человека, попытаться убедить того сообщить необходимый для списания средств с карты код из смс-сообщения.
В документе указано также, что дочерняя ЦБ Национальная система платежных карт (НСПК, операционно-клиринговый центр СБП) сама ведет мониторинг операций и блокирует номера телефонов, с которых осуществляется массовый перебор.
В июне 2019 года первый замдиректора департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев, отвечая на вопрос об угрозе того, что через СБП мошенники могут узнать, в каком банке у человека открыт счет, назвал "уровень фрода" (от английского fraud - мошенничество) нулевым."Действительно, изначально были опасения, что система позволяет перебором номера узнать какую-то информацию. Это не так. Для исключения такого риска мы реализовали специальный алгоритм. Он позволяет в случае обнаружения подобных попыток со стороны банка отправителя не доводить эти запросы до банка получателя. Мы видим, что в ряде банковских систем такие переборы делают, но на уровне СБП они блокируются", - заявил Сычев в интервью ТАСС.
Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. Кроме того, в СБП реализована возможность совершать платежи в пользу юридических лиц, например за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/11/11/2019/5dc90f969a79473ab9e5838a