Крупнейшие банки включают долларовый пылесос

  Крупные розничные банки, опасаясь новых международных санкций в отношении России и продолжения оттока средств населения, дружно увеличивают привлекательность депозитов в валюте. Об этом пишут "Ведомости".
   За первую половину ноября 10 из топ-30 банков по величине портфеля привлеченных средств населения повысили доходность долларовых вкладов. Среди них лидеры рынка - Сбербанк, Россельхозбанк, Бинбанк, "Открытие", "Ренессанс Кредит", МТС Банк, Тинкофф Банк, Хоум Кредит Банк, Московский Кредитный Банк и другие. Ранее, в конце октября, ставки долларовых вкладов существенно повысил банк ВТБ.
   Лучшие ставки у некоторых из них уже подбираются к 4% годовых. Ряд этих банков также улучшили условия вкладов в евро.
   Эксперты называют несколько причин повышения банками долларовых депозитов. Советник по макроэкономике гендиректора компании "Открытие Брокер" Сергей Хестанов говорит, что ранее ставки были аномально низкими, а сейчас происходит их нормализация с низкой базы, которая воспринимается как рост. "Кроме того, из-за рекордных покупок Минфином валюты для пополнения резервов происходит частичное вымывание валютной ликвидности с рынка. На это банки вынуждены реагировать ростом ставок вкладов - таким образом они стремятся сохранить побольше этой ликвидности у себя", - добавляет он.
   По мнению гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, банки продолжают борьбу за валютную ликвидность после оттоков средств с валютных счетов. "Накладывается и ожидание новостей об очередных санкциях США, для минимизации последствий которых банки также могут запасать ликвидность", - уверен он.
   По мнению экспертов, в ближайшее время ставки в долларах вырастут еще.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/17/786712-banki?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

Правительство предложило ИТ-компаниям брать кредиты вдвое дешевле

   Государство готово компенсировать до 50% ставки по льготным кредитам для ИТ-отрасли. В бюджете на следующие три года на это заложено более 12 млрд руб. Основная проблема - в обеспечении залогов для банков при выдаче таких кредитов.

Во сколько обойдется субсидирование ставок

   Министерство цифрового развития (Минкомсвязь) предложило установить субсидии для льготных кредитов российским компаниям, работающим в сфере информационных технологий, на уровне 50% от рыночной банковской ставки. Об этом РБК рассказал замминистра цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Евгений Кисляков. "То есть если ставка 12-14%, то 6-7 п.п. мы будем субсидировать банкам", - заявил он.

   В проекте федерального бюджета на 2019-2021 годы в рамках развития цифровой экономики на субсидирование ставок по таким кредитам в 2019 году предусмотрено выделение 1,71 млрд руб., в 2020 году - 3,66 млрд руб., в 2021 году - 7,124 млрд руб. Это позволит ИТ-компаниям, которые будут разрабатывать и внедрять продукты для реального сектора российской экономики, взять кредитов за три года на 146 млрд руб., сказал Кисляков, добавив, что "необходимо обеспечить востребованность и популярность этой меры". Предполагается, что такие субсидии Минкомсвязь будет предоставлять напрямую кредитным организациям и Внешэкономбанку, которые, в свою очередь, будут кредитовать участников ИТ-рынка на льготных условиях.

   Для того чтобы программа поддержки начала функционировать, Минкомсвязь должна разработать правительственный нормативный акт, в котором будут определены правила отбора банков, имеющих право участвовать в программе льготного кредитования, а также сформулировать критерии отбора ИТ-компаний и ИТ-проектов, под которые будут выдаваться кредиты по льготной ставке, пояснил Кисляков. По его словам, нормативный акт должен быть принят уже в первом квартале 2019 года.Минкомсвязь в пятницу, 16 ноября, провела первое рабочее совещание по вопросам предоставления субсидий на компенсацию части процентной ставки по льготным кредитам в сфере ИТ, рассказали РБК несколько участников совещания. Со стороны банков на нем присутствовали представители Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Внешэкономбанка и Россельхозбанка, со стороны ИТ-отрасли - представители компании "Новые облачные технологии" (разработчик пакета "Мой офис"), российского интегратора ИТ-решений для госсектора "Нетрика", различных ассоциаций в ИТ-сфере, а также представители "Опоры России".

Почему ИТ-компаниям не дают кредиты

   Среди основных трудностей, которые препятствуют кредитованию банками компаний в сфере ИТ, была названа недостаточность залогового обеспечения, что приводит к необходимости формирования повышенных резервов по кредитам из-за более высоких рисков, рассказал РБК один из участников совещания со стороны банковского сектора. Основной вопрос, по его словам, который задавали банки: "Что может являться залоговой массой при выдаче кредита компании-разработчику?" Наличие залога - это снятие рисков у банков, и государство тоже не готово выделять деньги на кредитование компаний, которые после освоения денег могут исчезнуть, сказал он.

   Сейчас 98% российских компаний-разработчиков не смогут воспользоваться субсидией, так как не получат кредит из-за отсутствия необходимой залоговой массы, сказал РБК генеральный директор компании "Новые облачные технологии" Дмитрий Комиссаров, присутствовавший на совещании. "Залога нет ни у кого, кроме самых крупных российских производителей, таких как 1С или "Лаборатория Касперского", а также холдинговых ИТ-компаний, в которых есть бизнес, связанный с материальными поставками", - сказал он.Со сложностями в получении кредитов сталкиваются не только разработчики, но и проекты, связанные с электроникой, сообщил еще один участник совещания, представляющий сектор микроэлектроники. Это происходит, несмотря на то что в этих проектах помимо интеллектуального труда есть и материальные разработки, но оценка их стоимости вызывает сложности у банков.

   Еще одна проблема, на которую указывали банкиры, - отсутствие гарантии возврата банку со стороны государства недополученных доходов, в случае если период кредитования ИТ-компании превысит заложенный в бюджет срок, сообщили участники совещания. Период кредитования обычно превышает срок бюджетного планирования - банки выдают кредит на четыре-пять лет, а бюджет планируется на три года. В результате банкам недостает гарантий компенсации средств по льготной ставке.

Как решить проблему с залогом

   Банки называли два варианта. Первый - обеспечить возможность приема в залог интеллектуальных прав (прав на ноу-хау), если речь идет о выдаче кредита непосредственно ИТ-компании, создающей какое-либо платформенное решение для своих клиентов. Второй - выдавать льготный кредит не разработчику, а его клиенту - промышленной компании, которая, в свою очередь, заплатит ИТ-производителю за разработанные для нее решения.

   По мнению банков, так как они не могут выдавать значительные по размеру кредиты без залога, именно стимулирование спроса со стороны потребителей таких ИТ-услуг через предоставление им льготных кредитов по субсидированной ставке могло бы стать основным механизмом исполнения целевой задачи.

   ИТ-отрасль, в свою очередь, предложила выделить три возможных механизма льготного кредитования: через кредитование контрактов на выполнение ИТ-проектов, оборотное финансирование и проектное финансирование на основании экспертизы Минкомсвязи и отбора министерством проектов для длинных денег.

История "Цифровой экономики"

   Программа "Цифровая экономика" была утверждена правительством летом 2017 года. В конце 2017 - начале 2018 года были утверждены планы мероприятий программы по пяти направлениям. Общий бюджет программы на тот момент составил более 500 млрд руб. до 2020 года. Самым дорогим было направление "Информационная инфраструктура" - на него планировали потратить 436,6 млрд руб., 100 млрд из которых предполагалось привлечь из госбюджета.

   Правительство, Агентство стратегических инициатив, "Ростелеком", "Ростех", Сбербанк, МТС, "МегаФон", "ВымпелКом", "Яндекс" и др. стали учредителями АНО "Цифровая экономика", координирующей деятельность рабочих групп и центров компетенций по направлениям программы.Согласно майскому указу президента Владимира Путина программа "Цифровая экономика" была трансформирована в национальную программу, а ее направления стали федеральными проектами. Расходы на программу в 2019-2024 годах составят 2,16 трлн руб., сообщал глава Минкомсвязи Константин Носков.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/11/2018/5beed44a9a79470c088751bc

ЦБ предписал системе "Юнистрим" сосредоточиться на переводах

Как выяснил "Ъ", Банк России ограничил системе денежных переводов "Юнистрим" наличные валютообменные операции за нарушения антиотмывочного законодательства. От этих операций зависят трансграничные денежные переводы, поэтому платежная система срочно перешла на переводы с безналичной конвертацией средств. Эксперты считают, что в результате "Юнистрим" лишается существенной части доходов и может ввести для компенсации потерь дополнительные комиссии.
Внеплановая проверка, которую ЦБ проводил в "Юнистриме" с 21 июня по 30 августа, обернулась для платежной системы предписанием, ограничивающим валютообменные операции на полгода, сообщил "Ъ" источник, близкий к компании и подтвердил сотрудник надзорного блока регулятора. По данным одного из собеседников "Ъ", ограничение введено в связи с выявленными нарушениями при идентификации клиентов, совершавших крупные валютообменные операции. Существенную долю доходов "Юнистриму" приносят операции трудовых мигрантов, которые получают зарплату в рублях и отправляют средства на родину в долларах. Причем в ряде стран СНГ обмен в конечной точке затруднен и конвертация обязательна. До начала сентября "Юнистрим" в таких случаях сначала производил классическую валютообменную операцию, а потом перевод (кассир готовил документы по двум операциям). Но запрет ЦБ сделал это невозможным.
"Юнистрим" - российская национально значимая платежная система, работает с 2001 года. С 2006 года получила банковскую лицензию, но основной бизнес по-прежнему связан с денежными переводами (рыночная доля "Юнистрима" превышает 25%).
По словам главы "Юнистрима" Кирилла Пальчуна, ЦБ проводил внеплановую проверку соблюдения порядка ведения кассовых операций, фактического наличия средств, в том числе иностранной валюты, а также соблюдения антиотмывочного законодательства.
"По результатам банк получил предписание по доработке процедур идентификации источников происхождения денежных средств клиентов при осуществлении крупных валютообменных операций, а также ограничение на осуществление валютообменных операций, не связанных с проведением денежных переводов, до 1 марта 2019 года",- говорит господин Пальчун.
Ограничение на наличные валютообменные операции сделало невозможной работу системы по прежней схеме. "Мы приняли решение, что два продукта нужно склеить, чтобы одной операцией можно было провести перевод с конверсией на уровне системы "Юнистрима"",- пояснил Кирилл Пальчун. Такой продукт, по его словам, повышает эффективность работы (сотрудники тратят вдвое меньше времени на оформление трансграничного перевода) и снижает операционные риски. Он был разработан около трех лет назад, но до ограничения со стороны ЦБ не предлагался активно клиентам. При этом "Юнистриму" пришлось все же отказаться от классических валютообменных операций, но, по словам господина Пальчуна, такие операции приносили "менее 10%" доходов.
Однако эксперты полагают, что ограничение на валютообменные операции может быть очень чувствительным для "Юнистрима". Доходы банка за девять месяцев 2018 года от операций с наличной валютой составили 1,3 млрд руб., а расходы - 297 млн руб. Таким образом, чистый доход от операций с наличной валютой превысил 1 млрд руб., это примерно 61% от общего чистого дохода. Какая доля от этой суммы приходится именно доходы от классических валютообменных операций, из отчетности не видно.
"Ограничение наличных валютообменных операций - это серьезный вызов для "Юнистрима",- полагает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александр Сараев.- Это потребует переформатирования процесса осуществления денежных переводов и приведет к недополучению доходов. Расходы на содержание бизнеса "Юнистрима" достаточно велики, при этом значительная часть этих расходов постоянна, падение доходной базы от валютообменных операций несет достаточно существенный риск для операционной окупаемости". Замдиректора группы рейтингов финансовых инструментов АКРА Михаил Полухин согласен, что при изменении схемы осуществления переводов в части безналичной конвертации банк может потерять часть доходов, компенсировав это вводом дополнительных комиссий.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3804409

Банк России запускает прямой обмен мелочью между кредитными организациями

Кредитные организации будут обмениваться мешками с монетой напрямую, минуя центры обработки наличности Банка России. Это позволит снизить стоимость доставки разменной монеты для магазинов, а также отчасти решит проблему невозврата мелочи банками, из-за которой ЦБ приходится чеканить "лишнюю" монету.
Прямой обмен позволяет наладить "Монетная площадка", запущенная в Волго-Вятском главном управлении Банка России (Нижний Новгород). Это агрегатор встречных заявок банков - у одних есть излишки монет, у других потребность в них. Площадка будет направлять эти заявки участникам информационного обмена и анализировать их исполнение. Позже Банк России хочет открыть подобные сервисы в других регионах.
"Монетная площадка может минимум в два раза сократить наши затраты на пересчет и транспортировку монет", - рассказал "РГ" Дмитрий Фролов, главный операционный директор Альфа-Банка.
В Сбербанке, который также планирует участвовать в работе "монетных площадок", рассчитывают на сокращение затрат как минимум на дублирующие/встречные перевозки и обработку монеты, а также на улучшение качественного уровня обеспеченности монетой и ее рециркуляции в наличном денежной обращении. "В дальнейшем, возможно, потребуется расширение функционала в сторону полноценной торговой площадки, в рамках которой можно будет заключать сделки по поставке/вывозу монеты, с учетом условий по доставке/самовывозу и т.п.", - сообщили "РГ" в пресс-службе Сбербанка.
По словам Фролова, текущие процессы оборота монеты между участниками отрасли имеет существенные недостатки по экономическим потерям, что в итоге сказывается на стоимости операций и тарифах для корпоративных клиентов.
"Необходимы новые решения и подходы в процессах работы с монетой, которые снизят расходы и повысят эффективность процессов между банками, инкассаторскими компаниями и ритейл-компаниями, - говорит Фролов. - С нашей стороны были сформулированы предложения по изменению и упрощению нормативных требований по операциям с обработкой и транспортировкой монет, большинство из которых ЦБ поддержал".
Банк России таким путем хочет снизить и собственные издержки на чеканку, перевозку и обработку монет. Банки заказывают много монеты у Банка России, но ее не возвращают, и сейчас в обороте находится свыше 66 миллиардов кружков (по 450 монет на одного жителя, что, возможно является мировым рекордом). За последние 12 месяцев их число выросло на 2,6 миллиарда.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/11/18/cb-zapuskaet-priamoj-obmen-melochiu-mezhdu-kreditnymi-organizaciiami.html

ЦБР и Мосбиржа намерены изменить механизм торговли золотом

   Центробанк получил предложения Московской биржи о совершенствовании биржевой торговли золотом и изучает их, в частности, предлагается приблизить цены на площадке к внебиржевому рынку, сказала в пятницу глава департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка ЦБР Лариса Селютина.
   "Мы стараемся поддержать те проекты, которые биржа предлагает для улучшения сервиса", - сказала она на конференции Национальной финансовой ассоциации (НФА).
   Центробанк с ноября 2017 года выставляет котировки на биржевом рынке золота и покупает там драгметалл для пополнения резервов, но объемы операций пока невелики.
   "Это пробный шаг, он пока не даёт каких-то ожидаемых результатов ровно потому, что цена, предлагаемая Банком России на покупку золота на бирже, существенно отличается от цены на внебиржевом рынке", - сказала Селютина.
   Цена на бирже выше потому, что в ней заложена биржевая комиссия.
   "И сейчас мы докручиваем с Московской биржей вопросы по тарификации биржевых сделок по золоту, мы надеемся, что в этом году мы придём к договоренностям и результату, возможно, участие Банка России в торгах станет более активным", - сказала Селютина.

БИРЖЕВОЙ СТАКАН ПО ФИКСИНГУ

   Ещё одна особенность участия ЦБ в торгах - то, что заявки подаются, когда "все фиксинги уже отторгованы и бенчмарки уже сформированы - и лондонский, и московский, как рубль/доллар", и Банк России дискретно выставляет несколько заявок и уходит с биржевого рынка, сказала Селютина.
   "Мы сейчас вместе с Мосбиржей прорабатываем механизм подачи заявок по цене фиксинга, то есть участникам будет предложено фактически то же самое, что они делают на внебиржевом рынке, только в биржевом стакане", - сказала она.
   Селютина подтвердила, что биржевой сервис интересен Банку России для закупок золота в резервы, поэтому рынок сам должен предлагать регулятору как улучшить торговлю.
   "Банк России такой же участник рынка, как и все, если это будут удобные для ЦБ и выгодные сервисы, то его операции могут быть более активны".
   Глава НФА Василий Заблоцкий предложил выставлять котировки ЦБР не в дискретном режиме, а в реальном времени, и для удобства привязать котировку к мировым ценам.
   Селютина назвала такой вариант возможным и в ответ сказала, что за покупки золота в ЦБР отвечает департамент операций на финансовых рынках, совместно с которым ее департамент работает сейчас над совершенствованием механизма торговли.
   "Они (предложения Мосбиржи) находятся на рассмотрении, именно о возможности сделок по результатам фиксинга, чтобы цена была зафиксирована", - сказала Селютина.
   "Надо ещё сказать, что для Банка России это колоссальная ответственность, связанная с управлением золотовалютными резервами. Даже если это решение будет принято, нужно время, чтобы привести в соответствие внутренние правила и порядки ЦБ".
   Селютина отказалась назвать объем покупок золота ЦБР в нынешнем году:
   "Я не занимаюсь денежно-кредитной политикой... но пока никаких сигналов о том, чтобы прекращать покупки золота, не поступало".
   В 2017 году ЦБР приобрел около 300 тонн золота.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1NL14M-ORUBS

ЦБР посоветовал крупным банкам покупать больше ОФЗ для устойчивости балансов

   Системообразующие банки России должны больше вкладываться в ОФЗ, чтобы пополнять запас высоколиквидных активов и выполнять базельские требования, что сделает их балансы более устойчивыми в условиях роста кредитования, сказала в четверг глава департамента финансовой стабильности ЦБР Елизавета Данилова.
   "Мы всегда хотели бы, чтобы они (системообразующие банки) больше вкладывались (в ОФЗ), потому что важно иметь достаточный уровень ликвидности... Именно для этого базельские нормативы разработаны. У нас кредитный рост повышенный, мы меры реализуем, чтобы сдерживать возможные пузыри", - сказала она журналистам.
   По ее оценке, высокие темпы роста стало показывать кредитование нефинансовых организаций - на 1 ноября годовые темпы роста кредитования предприятий в рублях составили 9,7 процента.
   Рост кредитования физических лиц, необеспеченных кредитов и ипотеки остается на повышенных уровнях: на 1 ноября - 22,2 процента.
"Вложения в ОФЗ, они позволили бы повысить устойчивость балансов", - сказала глава департамента.

САНКЦИИ НА ОФЗ

   Вопрос с американскими санкциями на российский госдолг остается открытым, хоть и переходит, вероятно, на следующий год, о чем на этой неделе сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на конгрессменов США. В этих условиях Минфин планирует разместить ОФЗ в 2019 году на общую сумму 2,47 триллиона рублей.
   Главный экономист Citi в России и СНГ Иван Чакаров полагает, что это очень большая сумма и если будут введены санкции на новый госдолг, то Минфин займет на рынке в два раза меньше, чем запланировал - 1,2 триллиона рублей.
   Минфин и ЦБР рассчитывают, что уходящих нерезидентов заместят внутренние инвесторы, у которых может возникнуть дефицит высоколиквидных активов для выполнения нормативов.
   "Мы как раз рассматриваем наши крупнейшие банки как основных покупателей ОФЗ. Вы знаете, у нас несколько лет назад была проблема дефицита высоколиквидных активов на рынке и несколько лет назад нам даже пришлось специально разработать инструмент - линии ликвидности ЦБ, - для того чтобы банки могли исполнять базельский норматив краткосрочной ликвидности", - сказала Данилова.
   По данным ЦБР, с 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года рост высоколиквидных активов (ВлА) системно значимых банков - около 2 триллионов рублей, при этом доля ОФЗ во ВлА уменьшилась за этот период с 46 до 33 процентов.
   "Поэтому мы всегда их рассматриваем как основных покупателей, так же как и НПФ, которые в последний год были основными инвесторами", - сказала Данилова.
   Рейтер сообщал, что пенсионные фонды поддержали рынок ОФЗ во время июньского обвала цен, скупив распродаваемые нерезидентами бумаги.
   ЦБР ожидает в 2019 году потенциально больший спрос на ОФЗ со стороны банков, нежели чем со стороны НПФ, из-за повышения минимального значения норматива краткосрочнои? ликвидности с 90 до 100 процентов.
   Данилова отказалась прогнозировать, сколько Минфину удастся продать в 2019 году ОФЗ при введении санкций, если рассчитывать только на внутренних инвесторов.
   "Я не готова давать прогноз по объёму размещения, мне кажется, что ещё будет очень помогать стабильность бюджета и все усилия, которые Минфин предпринимает для того, чтобы снизить потребность (в заимствованиях)", - сказала она.
   "Мне кажется, мы находимся в устойчивой ситуации и Минфин размещает на аукционах ОФЗ, когда он видит приемлемую для себя доходность", - сказала Данилова.
   Минфин России провел в среду два аукциона по размещению ОФЗ, на которых полностью разместил оба выпуска.

Источник: РИА Новости https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1NK242-ORUBS

Банк России объявил о начале работы "Монетной площадки"

   Банк России объявил о начале работы собственной "Монетной площадки", на которой кредитные организации смогут передавать друг другу монеты, следует из сообщения регулятора.
   "Начинает работать "Монетная площадка" Банка России. Банки смогут напрямую передавать друг другу монеты с помощью электронной информационной площадки Банка России, которая открылась 15 ноября в Нижнем Новгороде на территории Волго-Вятского главного управления Банка России", - говорится в сообщении.
   Площадка будет агрегировать заявки от банков, имеющих излишки монет и испытывающих потребность в них, направлять эти заявки участникам обмена и анализировать их исполнение. До запуска сервиса оборот монет между банками проходил в основном через учреждения ЦБ.
   Таким образом, площадка позволит снизить общие издержки на поддержание оборота монет и затраты Банка России на их чеканку, перевозку и обработку, а также повысить удовлетворенность участников наличного денежного обращения и прозрачность потоков монет, указывает регулятор.
   На текущем этапе сервис будет доступен подразделениям банков, работающим на территории Волго-Вятского главного управления Банка России (Нижний Новгород). Планируется, что в дальнейшем проект будет расширяться и подобные площадки откроются в других регионах России.
   Замглавы департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко, выступая на Х Международном ПЛАС-форуме, сообщил, что в будущем, если этот проект "взлетит", то к площадке разрешат присоединиться и компаниям из сферы ритейла, которые, по его словам являются основными потребителями монет.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181115/1532894824.html

Россияне в месяц проводят более 1 млрд платежей по банковским картам

Количество платежей по банковским картам в России уже превышает 1 миллиард операций в месяц, при этом количество транзакций, совершаемых в интернете, растет существенно быстрее, чем в традиционных торговых точках, сообщили в пресс-службе Сбербанка.
Согласно рейтингу эквайеров компании The Nilson Report, Сбербанк провел в прошлом году более 9 миллиардов транзакций в своей эквайринговой сети, обеспечив себе шестое место в списке крупнейших эквайеров мира. В России банк является абсолютным лидером в эквайринге. В торговых точках установлено более 1,5 миллионов терминалов банка.
"Количество платежей по банковским картам уже превышает 1 миллиард операций в месяц и продолжает расти. Также мы отмечаем, что количество транзакций, совершаемых в интернете, растет существенно быстрее, чем в классическом offline-эквайринге", - сообщили в Сбербанке.
Другим трендом в сфере платежей в банке назвали интерес клиентов к QR-технологиям. "Мы отмечаем явные тренды по объединению покупательского опыта в онлайн с оффлайн, интерес клиентов к QR-технологиям, а партнеров - к программам лояльности на основе big data", - рассказали в крупнейшем российском банке.
Там отметили, что использование платежных карт положительно влияет на увеличение торгового оборота и среднего чека в магазине. Оплата картой также позволяет торгово-сервисным предприятиям существенно сократить время обслуживания клиентов, минимизирует возможность человеческой ошибки при расчетах, полностью исключает факты появления в обороте фальшивых денег.
Также, по данным Сбербанка, в настоящее время компании стали чаще интересоваться мобильным эквайрингом. Повышенный интерес проявляют логистические компании и различные службы доставки.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20181116/829443995.html

ЦБ с 1 января начнет тайные закупки по всему финансовому рынку

Банк России с 1 января 2019 года получит полномочия проводить контрольные закупки по всему финансовому рынку.
Об этом сообщил РИА Новости руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг ЦБ Михаил Мамута.

"Те полномочия по контрольным закупкам, которые у нас появляются по закону с 1 января, и нормативный акт, который сейчас выпускается, будут универсальными. Мы этим инструментом будем пользоваться по всему рынку", - ответил он на вопрос, планирует ли регулятор расширить применение инструмента "тайных закупок".

В пресс-службе ЦБ пояснили, что, принимая решение о проведении проверок в конкретных финансовых организациях, регулятор учитывает целый ряд факторов, включая размеры финансовой организации, число жалоб на определенное количество договоров, особенности и риски конкретных финансовых продуктов и даже географический регион, где находится та или иная финансовая организация.

Предполагается, что "контрольные закупки" затронут все сегменты финансового рынка, поскольку подобные проверки позволяют не только предотвратить нарушение прав потребителей, но и дают возможность финансовым организациям стать более клиентоориентированными.
Источник: РИА Новости: https://ria.ru/economy/20181116/1532917769.html

ЦБ оценил динамику развития банковского сектора за десять месяцев

Прибыль российского банковского сектора за январь - октябрь 2018 года выросла в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1 трлн 183 млрд рублей. Об этом сообщается в докладе Центробанка "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации".

   "На финансовый результат сектора повлияли показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без учета этих банков прибыль банковского сектора за десять месяцев составила 1,5 триллиона рублей", - говорится в докладе.
Регулятор указывает, что с начала года рентабельность активов по банковскому сектору с учетом сентябрьской динамики выросла с 1% до 1,5% на 1 ноября 2018 года.
   За десять месяцев этого года активы банковского сектора выросли в абсолютном выражении на 5,846 трлн рублей (90,6 трлн рублей на 1 ноября 2018 года). Прирост более чем на 80% обеспечен увеличением рублевых активов (на 4,886 трлн рублей, или 7,4%), в то время как активы в иностранной валюте сократились (на 26,3 млрд долларов США, или 8%). В результате активы банковского сектора с устранением влияния валютной переоценки выросли по действующим банкам на 4%.
   Прирост кредитования экономики (плюс 9,6%) более чем вдвое превысил показатель десяти месяцев 2017 года (плюс 4,7%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,9%, их динамика также была почти вдвое выше прошлогодней (плюс 2,9%).
   Кредиты физическим лицам продолжили расти высокими темпами (плюс 18,7% против 9,8% за январь - октябрь 2017 года) при продолжающемся улучшении качества портфеля. В октябре 2018-го вклады населения выросли на 0,6%, их объем составил 27,1 трлн рублей (29,9% от совокупных пассивов банковского сектора).

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10750873

Гадание на ключевой ставке: ЦБ может начать публиковать по ней прогноз

   Официальные прогнозы Банка России могут быть дополнены важным показателем. Как рассказал "Известиям" директор департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин, Центробанк обсуждает возможность публикации возможных изменений ключевой ставки. Так уже делают национальные банки многих стран, например США. С появлением ориентира по ставке рынок сможет более эффективно осуществлять финансовое планирование, но с другой стороны, такой прогноз может стать способом управления настроениями его участников, считают эксперты.
   По словам Алексея Заботкина, сейчас рассматривается возможность публикации Центробанком прогноза по изменению ключевой ставки. В беседе с "Известиями" он подчеркнул, что точного решения об этом еще нет.
   - Окончательное решение не принято, однако дискуссия активно ведется, - сказал он "Известиям". От дальнейших комментариев директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ воздержался. Пресс-служба регулятора также отказалась прокомментировать "Известиям" возможную концепцию - сроки, формат прогноза и другие детали.
   Регулятор созрел для прогнозирования ключевой ставки из-за снижения зависимости российской экономики от цен на нефть, предполагает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов. Прогноз по инфляции стало легче просчитывать, так как роль такого труднопредсказуемого фактора для курса рубля, как нефтяные котировки, заметно ослабла. Теперь ЦБ может более уверенно давать прогнозы по ключевой ставке как по основному инструменту регулирования потребительских цен, предполагает эксперт.
   Ранее в ходе обсуждения с рабочей группой при Госдуме "Основных направлений денежно-кредитной политики на 2019-2021" годы глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала рынок не бояться дальнейшего повышения ключевой ставки.
   "Как бы парадоксально это ни звучало, но более оперативное повышение ставки снижает вероятность ее более значительного повышения в будущем", - подчеркнула тогда председатель Банка России. Многие финансовые аналитики расценили это как своего рода вербальный прогноз регулятора по его политике в ближайшем будущем.
   По словам генерального директора управляющей компании Sputnik AM Александра Лосева, на эти слова председателя Центробанка мгновенно отреагировал рынок ОФЗ: бумаги резко подешевели. Деловое сообщество внимательно следит за заявлениями ЦБ, поэтому публикация регулятором прогнозов по своей ставке может стать инструментом управления настроениями. В том числе и в негативную сторону. Однако в то же время анонс тренда на повышение ставки в будущем может укрепить позиции рубля, даже без реального увеличения ставок. Впрочем, вряд ли ЦБ будет спекулировать такими обещаниями, так как не сбывающиеся прогнозы будут негативно отражаться на его имидже.
   Прогнозирование национальным банком ставки - один из ключевых индикаторов, например, на рынке США, добавил Александр Лосев. Позиция Федеральной резервной системы (ФРС) - основа для стратегического планирования не только американского, но и мирового бизнеса. Например, российские биржевые индексы, на 2/3 состоящие из экспортеров сырья, реагируют скорее на прогнозы ФРС, чем на фактическое изменение ключевой ставки российского ЦБ, говорит эксперт. По его словам, для США это эффективный инструмент, позволяющий предупредить экономических стрессы или нивелировать негативные последствия от изменений - например, инфляции или безработицы.
   В целом из всех национальных банков, практикующих, как и российский ЦБ, таргетирование инфляции, около половины публикуют прогноз своей ставки, утверждает руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора ЦМАКП Олег Солнцев. Например, так поступают банк Норвегии и банк Канады.
   Коммерческие финансовые организации самостоятельно прогнозируют изменение ключевой ставки, однако почти никогда не угадывают, поделился с "Известиями" собственной практикой один из петербургских банкиров. Несовпадение факта и собственных прогнозов как правило ведет к потерям - в случае внезапных изменений приходится либо больше платить по депозитам, либо меньше получать по кредитам.
   Неожиданное изменение процентной политики ЦБ ведет к экономическим стрессам - замедляются темпы кредитования, так как ни банки, ни предприятия не могут оценить, наступил благоприятный момент для заимствований или нет, соглашается Олег Солнцев. Если регулятор будет давать примерный ориентир по изменениям ставки, то бизнесу будет легче просчитать, когда выгоднее наращивать или сокращать долг, полагает эксперт.
   Напомним, что в середине сентября совет директоров Центробанка повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5% годовых. Это произошло впервые с 2014 года, тогда регулятор поднял ставку сначала с 9,5% до 10,5%, а через четыре дня - до 17%. Начиная с февраля 2015 года, регулятор постоянно понижал показатель.

Источник: Известия https://iz.ru/811424/dmitrii-grinkevich/gadanie-na-kliuchevoi-stavke-tcb-mozhet-nachat-publikovat-po-nei-prognoz

Банкиры обсудят с руководством ЦБ резервирование кредитов и сбор биометрии

   Основной объем вопросов банкиров к предстоящей встрече с руководством Банка России касается резервирования кредитов, а также сбора биометрических данных, сообщил РИА Новости исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский.
   Ассоциация 15 ноября проводит ежегодную осеннюю встречу руководителей российских банков с руководством Центробанка по теме "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России". В мероприятии примут участие зампред ЦБ Ольга Полякова, директор департамента банковского регулирования Алексей Лобанов, глава департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин, руководитель службы анализа рисков Банка России Александр Дымов, а также другие представители ЦБ и банковского сообщества.
   По данным АРБ, от кредитных организаций получено более 100 вопросов, которые систематизированы и направлены в Банк России. "Львиная доля вопросов приходится на недавно принятые изменения в положение ЦБ 590-П о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, поскольку оно является жизнеопределяющим для всех банков", - сказал Киевский.
   "Второй блок вопросов в большей степени касается сбора биометрических данных граждан - здесь тоже не так все однозначно. Хотя сейчас ЦБ уже приступает к проверке выполнения соответствующих требований, но ряд проблем остается", - добавил он. В частности, АРБ предложила для малых банков с базовыми лицензиями отменить сбор биометрических данных граждан, отметил он. Также от банков поступили вопросы, касающиеся регуляторных и операционных рисков, например, в связи с внешними и внутренними попытками мошенничества.
   Также есть блок вопросов об исполнении закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". "Мы хотели бы здесь выйти на позицию того, чтобы конкретизировать для банков отнесение операций клиентов к сомнительным - здесь нет четкой градации", - указал Киевский.
   Наконец, по его словам, банкиры просят ЦБ смягчить требования к кредитованию добропорядочных заемщиков. "Не отменять требования по жесткости кредитования, это нельзя, потому что от этого зависит финансовая устойчивость самой кредитной организации, но нужно где-то посмотреть и на "бархатное" требование к кредитам, если это связано с многолетним обслуживанием добропорядочных заемщиков", - резюмировали в АРБ.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20181115/829439465.html

Банки теряют доверие клиентов

   Конкуренция банкам со стороны технологических компаний усиливается: последние все чаще предлагают собственные финансовые сервисы. Как следует из исследования Bain & Company, многие клиенты в финансовых вопросах предпочитают доверять именно технологическим корпорациям.
   54% клиентов доверяют по меньшей мере одной технологической компании больше, чем банкам в целом, 29% доверяют им больше, чем собственному основному банку - таковы результаты опроса, проведенного экспертами консалтинговой компании Bain & Company. В исследовании "В поисках клиентов, которые любят свой банк", основанном на опросе 152 тыс. человек из 29 стран, включая США, Великобританию, Китай, Индию, Францию, Bain & Company оценивает доверие потребителей к банкам по пяти пунктам.
   Как следует из результатов опроса, по всем пяти пунктам - качество, экономия времени, простота, снижение уровня беспокойства и наследие (подразумеваются хорошие инвестиции для будущих поколений) - клиенты оценили как минимум одну технологическую компанию, среди которых Apple, Google, Amazon и PayPal, выше, чем свой основной банк.

   Особенно сильно выигрывают технологические компании по простоте: по этому пункту банки находятся на последнем месте после этих четырех корпораций. Довольно сильно банки отстают и по критериям качества и экономии времени. Меньше всего отставание банков в том, что касается снижения уровня беспокойства и наследия: здесь их опережает лишь по одной технологической компании (PayPal и Apple соответственно). Apple является лидером сразу по трем пунктам - качеству, простоте и наследию, по экономии времени лидирует Amazon, а по снижению уровня беспокойства - PayPal. Выяснилось, что больше всего из стран, участвовавших в опросе, банкам доверяют в Японии и Швейцарии, а меньше всего - в Италии, Китае, Индии и ОАЭ.
   "Так как количество и масштабы технологических фирм, предлагающих финансовые услуги, а также доверие к ним растет во всем мире, традиционные банки обнаруживают, что их ключевое взаимодействие и сотрудничество с клиентами перехватили? Технологические фирмы традиционно отличаются простыми, высококачественными цифровыми предложениями, в которых нуждаются клиенты, и теперь они вступают в банковский сектор, опираясь на это доверие потребителей",- считает Жерар дю Туа, глава подразделения Bain & Company по банковской практике и основной автор доклада.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3799411

ЦБ сообщил о высоком уровне просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу

Уровень просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу достаточно высокий, он составляет около 14% при среднем уровне просрочки по всему корпоративному портфелю около 7%, сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.
"У малого и среднего бизнеса тенденция к росту кредитного портфеля есть, но, тем не менее, уровень просрочки находится на достаточно высоком уровне. При среднем уровне просрочки по всему корпоративному портфелю около 7% у малого и среднего бизнеса этот показатель на уровне где-то 14%", - отметила она.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-visokom-urovne-prosrochki-po-kreditam-malomu-i-srednemu-biznesu-2018-11-15/

Госдума приняла закон о переводе Центробанком доходов от участия в Сбербанке в бюджет

Соответствующие доходы подлежат перечислению в бюджет до 1 августа 2019 года

Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон о порядке перечисления Центральным банком РФ в федеральный бюджет доходов за 2018 год от участия в капитале Сбербанка России.
Соответствующие доходы подлежат перечислению в бюджет до 1 августа 2019 года. Доходы от участия в Сбербанке за 2017 год ЦБ перечислил в бюджет до 1 августа 2018 года.
Как сообщалось ранее, дивиденды, которые ЦБ получит от Сбербанка, в связи с планируемым изменением чистой прибыли в 2018 году могут превысить 135 млрд рублей, в 2019 году - 209 млрд рублей, в 2020 году - 231 млрд рублей. Предполагается, что эту сумму в виде дивидендных выплат получит ЦБ РФ, а затем перечислит ее в федеральный бюджет.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5795052