Онлайн-торговле снизили комиссию

Банк России впервые воспользовался своим правом ограничивать банковские комиссии и установил предельный размер ставки по эквайрингу для интернет-магазинов на уровне 1%. Платежные системы объявили, что снизят межбанковскую комиссию для таких операций, но подчеркнули, что эта мера временная. Бизнес же надеется, что ее удастся сохранить и после завершения пандемии.
Несмотря на то что 27 марта сразу несколько ассоциаций участников платежного рынка направили совместное заявление премьеру Михаилу Мишустину и главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, в котором выступили против административного регулирования эквайринговых комиссий, ЦБ решил иначе. Банк России принял решение "реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков". В их числе оказалось решение ограничить эквайринговые комиссии по онлайн-покупкам на уровне 1% с 15 апреля по 30 сентября 2020 года. Такая комиссия будет действовать для торгово-сервисных предприятий (ТСП), "занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса". Для бытовой техники и электроники она будет действовать только при покупке не более чем на 20 тыс. руб.
До сих пор размер эквайринговой комиссии определялся договором между ТСП и обслуживающим его банком. Право регулировать комиссии ЦБ получил после того, как в прошлом году в закон "О Банке России" были внесены соответствующие поправки (см. "Ъ" от 17 июля 2019 года).
Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшая часть (0,1-0,3% от платежа) - комиссия платежной системы. Оставшаяся часть (около 0,1%) - доход банка-эквайера, проводящего платеж. Сейчас размер эквайринговой комиссии составляет 0,5-3,5%. Интерчейндж для интернет-магазинов может доходить до 2%.
Платежная система Visa уже заявила, что установит снижение межбанковской комиссии за онлайн-покупки в ряде категорий ТСП, подчеркнув, что это временное решение "в рамках мер, реализуемых Банком России". Платежная система "Мир" также сообщила, что в ближайшее время направит соответствующие изменения по снижению ставки своих межбанковских комиссий в банки-участники. "Все необходимые настройки систем будут завершены до 15 апреля",- заявили там. В MasterCard будут "временно уменьшать свою межбанковскую комиссию для онлайн-продажи товаров, указанных ЦБ".
Бизнес нашел повод для просьбы о снижении платы за операции по картам
Ряд банков также заявили, что приступили к исполнению ограничений. Так, в Промсвязьбанке отметили, что уже снижают комиссию за интернет-эквайринг до 1% для социально значимых сегментов интернет-торговли, которые участвуют в жизнеобеспечении населения. Директор департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек считает, что реализовать предложенные ЦБ меры в срок вполне реально. "Важно, чтобы подобный шаг синхронно сделали все участники рынка: и банки-эквайеры, и платежные системы",- заявил он. Впрочем, такое ограничение банковских комиссий может повлечь пересмотр банками-эквайерами цен и комиссий на другие виды услуг, оказываемых бизнесу, предостерегает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков. "Необходимо будет найти источники компенсации упущенного дохода из-за данного ограничения",- поясняет он.
Тем не менее представители бизнеса решили закрепить достигнутый успех. "Считаю, что предельный размер комиссии в 1% должен быть установлен абсолютно для всех видов операций, не исключая офлайн-торговлю,- заявил "Ъ" председатель экспертного совета по финансам московской "Деловой России" Александр Любосердов.- Эта практика должна сохраниться и после кризиса с пандемией".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4308026#full

ЦБ расширит меры поддержки из-за коронавируса еще на семь отраслей

Банк России распространяет меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса на еще семь отраслей, пострадавших от распространения коронавируса. Теперь послабления затрагивают четверть всего портфеля банков
Меры Центрального банка по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса будут распространяться на еще семь отраслей, сообщил регулятор на своем сайте.
"Меры по возможной реструктуризации, по нашим оценкам, охватывают около 25% кредитного портфеля банков", - сказала на заседании правительственной комиссии по вопросам конкуренции и развития МСП глава ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по ТАСС). По данным ЦБ, портфель корпоративных кредитов на 1 января составлял 39 трлн руб., из них на кредиты МСП приходится 4,6 трлн руб. Таким образом, меры поддержки могут затронуть часть портфеля на сумму 10 трлн руб.
Все больше секторов экономики испытывают сложности из-за развития пандемии, организации теряют существенную часть доходов из-за ограничений по сдерживанию коронавируса COVID-19, отмечает ЦБ. В связи с этим регулятор расширил меры по поддержке, которые раньше распространялись на организации малого и среднего бизнеса, транспорта и туризма, в том числе гостиниц, еще на семь отраслей:

• организация общественного питания;
• работа в сфере искусства, спорта и отдыха и организации развлечений;
• организация конференций и выставок;
• образовательные услуги;
• деятельность по сдаче в аренду собственных или арендованных нежилых зданий и помещений. Речь идет о выставочных залах, торгово-развлекательных площадях, непродовольственной розничной торговле;
• розничная торговля непродовольственными товарами;
• стоматологическая практика.
  По кредитам компаниям из данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, банки смогут до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Это позволит им не повышать ставки. Банки также смогут в период до 30 сентября не создавать дополнительные резервы по кредитам компаниям из этих семи отраслей, если их финансовое положение ухудшилось.
  Набиуллина также заявила, что решение реструктурировать кредиты в отраслях, пострадавших от коронавируса, принято без учета размера предприятия. Таким образом, под него подпадут не только МСП, но и крупные компании. Аналогичные меры, по ее словам, распространятся на самозанятых и индивидуальных предпринимателей, если их финансовое положение ухудшится из-за коронавируса.
  Возможность не создавать дополнительные резервы банки получат и по валютным кредитам, которые заемщики из-за обвала рубля попросили конвертировать в национальную валюту. Банк России рекомендовал кредитным организациям в период до 30 сентября оперативно рассматривать обращения о реструктуризации таких кредитов и не ухудшать по ним оценку качества обслуживания долга и финансового положения заемщика.
  Одновременно ЦБ ввел льготный режим соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 для системно значимых банков (в России их 11). Снижение норматива из-за недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов не будет считаться нарушением.
  В дополнение к снижению платы с 0,5 до 0,15% за пользование безотзывной кредитной линией Банка России совокупный лимит по такой линии увеличивается с 1,5 трлн до 5 трлн руб. Меры будут действовать с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года.
  Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7e064b9a7947e240f81bab

Visa рекомендовала банкам обслуживать карты с истекшим сроком

Visa, так же как Mastercard и "Мир", предложила банкам не останавливать работу карт с истекшим сроком годности. Окончательное решение будут принимать сами банки, но пока они оценивают инициативу и видят в ней риски
Международная платежная система Visa рекомендовала банкам обслуживать карты с истекшим сроком годности. Письмо с соответствующим предложением было разослано кредитным организациям, рассказали РБК два источника на платежном рынке.
Действующие правила платежной системы позволяют банкам обслуживать карты с истекшим сроком годности. Visa напомнила банкам-клиентам об этих правилах и рекомендовала проверить настройки: если сейчас в них установлен отказ в приеме карты с истекшим сроком годности, банки-эмитенты могут поменять эти параметры. Для этого необходимо направить соответствующий запрос в Visa, на активацию изменений требуется две недели с момента получения запроса, говорится в письме, с которым ознакомился РБК.
Ранее о подобной инициативе сообщила другая международная платежная система - Mastercard. Национальная платежная система "Мир" также предоставила банкам такую возможность: представитель "Мир" сказал РБК, что окончательное решение будет принимать каждый банк самостоятельно. Это делается, для того чтобы держатели карт, у которых истекает срок годности, не посещали отделения банка для их перевыпуска из-за угрозы заразиться новой коронавирусной инфекцией.
Visa - крупнейшая платежная система на российском рынке. По последним данным Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa у россиян по итогам 2018 года составила 39,5%, Mastercard - 36%, "Мир" - 24,5%.ВТБ, "Открытие", МКБ и Промсвязьбанк сейчас изучают рекомендации платежных систем, сказали их представители.В ВТБ пояснили, что срок может продлеваться на месяц и более в зависимости от ситуации. В "Открытии" сообщили, что решение будет принято по итогам оценки всех рисков, а также с учетом наличия альтернативных решений (например, сервиса по доставке карт на дом) и схемы проведения мероприятий в условиях пандемии. При этом у "Открытия" доля карт, которые придется перевыпускать в ближайшие месяцы, не сильно значима в общем объеме эмиссии.
"Рекомендации актуальны для тех кредитных организаций, которые выдают карты с небольшим сроком действия", - отмечает представитель МКБ. У этого банка самый длительный на рынке срок действия карт - шесть лет, а доля заканчивающих действия карт в ближайшем будущем крайне мала, поэтому для клиентов МКБ продление срока действия карты неактуально, говорит его представитель.
Затраты на перенастройку авторизации по предварительным оценкам могут составить до ?10-15 тыс., рассказал представитель Промсвязьбанка. Он предупреждает, что по работающим картам с истекшим сроком действия может возрасти риск мошеннических действий, в том числе потому что люди привыкли менее внимательно относиться к защите таких карт. Об этом же говорит представитель "Открытия" - он называет невнимательность держателей к таким картам "основным источником риска".
Настройка принятия истекших карт должна обязательно проводиться с двух сторон, подчеркивает представитель "Открытия": "Если клиент с такой картой попробует совершить операцию у эквайера, который такие настройки не произвел, то предшествующие этому настройки эмитента могут оказаться напрасными".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7e20879a7947f1e3658a2b

Банки обязали с 28 марта сообщать клиентам о блокировке их средств и причинах

   Российские банки с 28 марта обязаны информировать клиентов о блокировке счета и причине такого решения. Данное обязательство возникает в связи с вступлением в силу изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".
   Как отмечает глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, банки и раньше блокировали счета граждан в случае проведения так называемых сомнительных операций, но они не были обязаны об этом информировать клиентов, что могло ущемлять их права.
   "Сейчас бывает такая ситуация, когда человек приходит что-то купить, и не может - у него заблокировали счета. Его не проинформировали об этом. Счета заблокировали в связи с проведением по его счету сомнительной операции. Чтобы таких ситуаций не было, мы как раз приняли закон, что банк должен проинформировать клиента о блокировке счета и ее причинах", - комментирует новеллу депутат.
   Аксаков отметил, что когда банки начнут сразу информировать клиента о факте блокировки счета, гражданин сможет оперативно приступить к процедуре реабилитации, если считает, что его средства были заблокированы неоправданно.
   В декабре 2019 года ЦБ РФ рекомендовал банкам оперативно информировать своих клиентов о блокировке по решению налогового органа, поскольку в ряде случаев клиенты не знают, по каким причинам по их счетам не проводятся операции. Тогда зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин отмечал, что данные рекомендации будут способствовать конструктивному взаимодействию между банками и бизнесом, а также позволят снять недопонимание во взаимоотношениях финансовых организаций и предпринимателей.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8103385

ЦБ советует разрешать кредитные каникулы, если доход с 1 марта упал из-за коронавируса

ЦБ РФ рекомендовал удовлетворять заявки на кредитные каникулы от россиян, чей уровень дохода с 1 марта снизился из-за коронавируса, подготовит предложения по изменению законодательства, чтобы реструктуризация займов не портила кредитную историю россиян, говорится в сообщении регулятора.

  Банк России на фоне распространения коронавирусной инфекции принял решение реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их потенциала по кредитованию экономики.
  "Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, приводящего к объективным сложностям с исполнением кредитных обязательств, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого заявления заемщика", - сказано в сообщении.
  При этом кредиторам в таких случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени.
  "Банк России подготовит предложения по внесению изменений в Федеральный закон "О кредитных историях", направленные на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года", - добавляет регулятор.

Источник: Агенство экономической информации 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200327/831155051.html

Банк России направит до 150 млрд рублей на поддержку кредитования МСБ

Банк России принял решение уточнить параметры нового механизма по поддержке кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) с установленным совокупным лимитом в размере 500 млрд рублей, направленных на обеспечение ими выплат заработных плат. На это будет выделено 150 млрд рублей, сообщает пресс-служба регулятора.

  "В рамках указанного совокупного лимита будет направлено до 150 млрд рублей на поддержку кредитования банками субъектов МСП с целью бесперебойного выполнения ими обязательств по заработной плате перед сотрудниками", - отмечается в сообщении.
  Кредиты на эти цели ЦБ предоставит банкам по ставке 4% годовых и на срок один год. При этом максимальный объем предоставления средств для каждой кредитной организации будет рассчитываться из объема портфеля кредитов, предоставленных ею субъектам МСП на обеспечение расчетов по заработной плате, в соответствии с одобренной правительством программой.
  "Ставка по кредитам, предоставляемым банками субъектам МСП в рамках указанной правительственной программы, в течение первых шести месяцев не должна превышать установленного программой уровня. Дополнительных ограничений и требований по объему портфеля для кредитной организации при предоставлении кредитов Банка России в рамках указанных 150 миллиардов рублей не предусмотрено", - уточняет регулятор.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920697

Банки РФ снижают комиссии за переводы по номеру телефона

   Российские банки начали повышать порог бесплатных переводов для клиентов-физлиц в Системе быстрых платежей, некоторые кредитные организации приняли решение полностью обнулить тарифы, показал опрос участников системы.
   Пересмотреть комиссии их подтолкнуло несколько решений, принятых ранее Банком России. Во-первых, регулятор с 1 апреля на два года продлил для банков бесплатное пользование СБП в отношении переводов физлиц. Кроме того, было принято решение ограничить комиссии, начиная с 1 мая 2020 года: переводы до 100 тысяч рублей в месяц должны осуществляться банками без взимания платы. При переводах свыше этой суммы они смогут взимать не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
   "С 1 мая 2020 года, в связи с введением ЦБ нулевых комиссий для банков в Системе быстрых платежей (СБП), тарифы банка изменятся и составят 0% при переводах до 100 тысяч рублей в месяц и 0,5% на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц, но не более 1500 рублей", - сообщила член правления "Почта Банка" Анастасия Масленникова.
   В пресс-службе Промсвязьбанка заявили, что переводы до 100 тысяч рублей в месяц уже давно бесплатны. Банк работает над тем, чтобы исполнить меры ЦБ по поддержке граждан в условиях пандемии коронавируса к установленному сроку. В Московском кредитном банке уже действуют нулевые комиссии по всем переводам, включая СБП.
   Несколько дней назад комиссии отменил "Абсолют банк". Решение отменить комиссию принял и банк "Русский Стандарт". Отменить комиссию для физических лиц при сумме переводов до 100 тысяч рублей в месяц с 1 мая планирует банк "Левобережный". Клиенты СКБ-банка без комиссии могут перевести пока до 6 тысяч рублей, однако к 1 мая кредитная организация приведет тарифы в соответствие с требованиями ЦБ.
   Часть участников Системы быстрых платежей не взимала комиссии с момента ее запуска, например, ВТБ, "Тинькофф" и "Открытие". Газпромбанк продлил нулевые комиссии до 31 декабря 2020 года.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200327/831150615.html

Информация о сроке раскрытия акционерными обществами списка аффилированных лиц за I квартал 2020 года и годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2019 год

   В связи с Указом Президента Российской Федерации от 25.03.2020 N 206 "Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней" Банк России информирует о переносе сроков обязательного раскрытия информации эмитентами ценных бумаг.
   Эмитенты должны раскрыть список аффилированных лиц за I квартал 2020 года не позднее 07.04.2020, а годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2019 год должна быть опубликована не позднее 09.04.2020.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=27032020_094800if2020-03-27T09_48_24.htm

Банки пожаловались в ЦБ на заявления клиентов о закрытии вкладов

После предложения Путина взимать налог с доходов по вкладам банки столкнулись с желанием ряда клиентов закрыть депозиты. Проблем с фондированием у банков нет, но они думают, как удержать деньги граждан, в том числе за счет ставок
Российские банки с 25 марта столкнулись с ростом заявлений клиентов о закрытии вкладов и выдаче наличных денег со счетов. Об этом говорится в письме Ассоциации банков России (АБР) председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной (есть у РБК, его подлинность подтвердил представитель ассоциации). РБК направил запрос в ЦБ.
Поведение клиентов вызвано заявлением президента Владимира Путина о необходимости взимать налог с процентных доходов по вкладам на сумму от 1 млн руб., следует из обращения. Банкиры считают, что клиенты просто не поняли суть нововведений."Отсутствие в публичном пространстве комментариев, разъясняющих порядок, сроки, а главное, информацию о плательщиках этого налога создало почву для распространения различных версий и слухов его реализации. И может спровоцировать "набег" на банки, первые признаки которого уже видны", - предупредили авторы письма.
Кроме разъяснений по поводу налога, банки попросили ЦБ расширить инструментарий предоставления ликвидности на случай ее возможного оттока, связанного с отсрочкой платежей по кредитам из-за каникул для пострадавших от коронавируса, следует из письма:в частности, на шесть месяцев открыть беззалоговые кредитные линии для банков, не входящих в число 11 системно значимых (сейчас в России 436 действующих кредитных организаций, в том числе 396 банков);запустить валютное РЕПО под ценные бумаги, принимаемые ЦБ в качестве обеспечения;участники рынка готовы использовать и иные инструменты, которые предложит регулятор.
Как власти планируют взимать "налог на вклады"
25 марта во время обращения к россиянам по поводу коронавируса Путин объявил о "непростых мерах", одна из которых затронет вкладчиков. Речь идет о подоходном налоге в 13% на процентные доходы по вкладам и инвестициям в долговые ценные бумаги, если сумма таких вложений превышает 1 млн руб. По оценкам президента, мера затронет порядка 1% вкладчиков. Поступления от налога в бюджет направят на поддержку семей с детьми, потерявших работу граждан или тех, кто окажется на больничном, сказал Путин.
По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на 1 марта 2020 года в России было открыто 594 млн счетов (в том числе вкладов) физлиц и индивидуальных предпринимателей. Статистика не учитывает общую сумму средств в разных банках, которые держит один клиент, то есть вкладчик, имеющий счета в двух банках, учитывается дважды, пояснили РБК в АСВ. Общий объем средств на счетах - 31,47 трлн руб.
На вклады от 1 млн руб. приходится порядка 57% от этой суммы (17,95 трлн руб.), но количество таких счетов - 1% (5,9 млн единиц).
Вечером в четверг, 26 марта, объяснения, как будет применяться налог, дал глава Минфина Антон Силуанов. Министр уточнил, что налог начнет действовать с 2021 года: им не будут облагаться процентные доходы по вкладам, полученные в текущем году. Впервые заплатить налог владельцам вкладов придется уже в 2022 году. Глава Сбербанка Герман Греф со ссылкой на разъяснения Минфина сообщил клиентам, что налогом будут облагаться суммы доходов от вкладов в той части, в какой они превышают 1 млн руб., а разные вклады одного и того же физического лица будут суммироваться. "Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам. Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады", - заявил глава Сбербанка в эфире телеканала РБК.
По словам президента ВТБ Андрея Костина, механизм налогообложения еще будет прорабатываться. Сейчас закон о банковской тайне не позволяет банкам обмениваться персональными данными клиентов между собой, но такие сведения могут, например, собираться налоговиками, отметил он.
В России помимо вкладов популярны накопительные счета - это текущие счета с начислением процента на остаток. При оформлении такого продукта клиент заключает с банком договор об открытии счета, а не вклада, но накопительные счета часто воспринимаются клиентами как "квазидепозиты". По итогам 2019 года россияне накопили на текущих счетах (в том числе накопительных) 8 трлн руб. РБК направил запрос в Минфин с просьбой разъяснить, будут ли облагаться налогом средства на накопительных счетах.
Большинство опрошенных РБК банков утверждают, что не испытывают проблем с ликвидностью и не ощущают оттока средств вкладчиков. Но некоторые участники рынка сообщили, что уже поменяли или готовятся поменять ставки по вкладам или накопительным счетам, чтобы повысить их привлекательность для клиентов.
Московский кредитный банк с 1 апреля повысит минимальную ставку по накопительным счетам до 6% годовых. Если клиенты будут тратить по картам МКБ более 30 тыс руб. в месяц, доходность по этому продукту увеличится еще на 0,5 п.п. Банк также повысил до 6,3% ставку по вкладу "Все включено" в рублях - условие действует, если клиент разместит средства минимум на полгода по тарифному плану "Максимальный доход".
Росбанк с 26 марта повысил ставку по вкладу "Прогрессивный". Продукт предполагает "лестничное" начисление процентов: срок вклада составляет один год и разделен на четыре периода начисления процентов. Доходность повышается каждые три месяца и растет с 5 до 6,5%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 5,75%.
В Россельхозбанке сообщили, что планируют в ближайшее время ввести дополнительный тарифный план по продукту "Накопительный счет". У клиентов расширятся возможности управлять своими средствами и получать повышенную доходность, отметил представитель банка.
"В своей тарифной политике в части пассивов физических лиц мы руководствуемся ситуацией на рынке и конкурентным полем. Мы наблюдаем за фактической ценовой ситуацией на рынке вкладов и готовы в любой момент отреагировать на изменения", - сообщил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса "Открытия" Александр Бородкин. Пока банк не ожидает массовых закрытий вкладов клиентами.
Промсвязьбанк не планирует менять условия по накопительным счетам в ближайшее время, решения по депозитным ставкам будут зависеть от ситуации на рынке, сказал его представитель. "Оттока вкладов не происходит, но клиенты со вчерашнего вечера активно задают вопросы, касающиеся налогообложения депозитов: с какой суммы будет взиматься процент, будет ли эта мера распространяться только на срочные вклады, затрагивает ли она накопительные счета", - добавил он.
Директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян отметил, что банк также ждет пояснений от регулятора. Пока условия по размещению средств остаются неизменными, добавил Бабаджанян.
"Вчера и сегодня мы отмечаем рост обращений в наш call-центр, связанных с тем, что вкладчики не разобрались, что налог на доходы коснется только вкладов свыше 1 млн руб., и сотрудники нашего call-центра разъясняют людям этот момент", - говорит представитель "Хоум Кредита". В банке уточнили, что доля клиентов с вкладами от 1 млн руб. невелика, и не ожидают существенного влияния нововведений на показатели.В Райффайзенбанке сообщили, что не видят "существенных изменений в поведении клиентов в отношении депозитов и накопительных продуктов". Возможные планы по условиям вкладов и накопительных счетов в банке не раскрыли.
Остальные банки не ответили на запросы РБК.
Насколько вероятен отток вкладов
"Идея в том виде, в каком озвучена президентом, непонятно, как будет переведена на язык статей Налогового кодекса", - говорит главный экономист "Эксперт РА" Антон Табах. Он, однако, не считает, что введение налога на доходы по депозитам сильно ударит по пассивам банков.Потери вкладчиков от новой меры составят около 1 п.п. от ставки по вкладам (для депозитов от 1 млн руб.), если исходить из средней ставки в 5,15%, оценивал ранее директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. Аналитик сомневается, что это вызовет серьезные движения вкладчиков.
Поведение вкладчиков и ситуация с фондированием банков будут зависеть не только от налога, но и от других факторов - величины реальной процентной ставки, инфляции и какой выбор сделает население между потреблением и сбережением, перечисляет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его словам, у россиян не так много вариантов размещения свободных денег, а значит, серьезного оттока средств населения из банков не будет. Но для некоторых игроков вопросы фондирования станут более чувствительными. "Для банков, которые в любом случае захотят сохранить текущий уровень привлечения срочных средств физлиц, способом поддержания стабильности остатков станет включение в ставку премии на величину налога. Чтобы при этом избежать снижения рентабельности, кредитным организациям придется искать пути увеличения поступлений от собственных активных операций", - говорит Пивень. Варианта у банков два - повышать операционную эффективность бизнеса или ставки по кредитным продуктам, резюмирует аналитик.
Банки могут начать предлагать вкладчикам различные "семейные" (обслуживание для членов одной семьи) или "акционные" продукты, которые могут стать для клиентов "определенным налоговым маневром", говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. "Кроме того, банки для удержания клиентов с высоким депозитным "чеком" будут более склонны принимать меры через программы привилегий, которые станут более статусными, чем в настоящий момент. Мы ожидаем увеличения необходимого минимального уровня [средств на счетах] для получения бонусных или аналогичных программ от кредитных организаций", - добавляет эксперт. Ногин не исключает и повышения интереса россиян к сбережению наличных денег.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7ce4369a794723cb66f2db

Банки сообщили о росте числа заявок на покупку автомобилей в кредит

В марте число заявок на покупку автомобиля в кредит резко выросло, сообщили в банках, некоторые нарастили и выдачи займов. На фоне обвала рубля отмечен и всплеск продаж за наличные: клиенты спешат купить машины по старым ценам
Из-за стремительного ослабления рубля в марте россияне стали чаще обращаться за автокредитами, рассказали РБК в банках, которые специализируются на этом сегменте. Большинство опрошенных фиксируют не только рост заявок, но и заметное увеличение выдач по сравнению с предыдущим месяцем и в годовом выражении.

• По оценкам ВТБ, к середине марта число новых заявок на кредит по отношению к первым двум неделям февраля увеличилось на 14%.
• "Дочка" Росбанка, Русфинанс Банк, отметила рост числа обращений на 30% по сравнению с предыдущим месяцем. По данным на 23 марта банк выдал 9,7 тыс. автокредитов на 7,7 млрд руб., что на 48% в количественном и 60% в денежном выражении выше показателей февраля, отмечает директор департамента автокредитования банка Алексей Бородавин. А по сравнению с мартом прошлого года выдачи подскочили на 26% в количественном выражении и примерно на 53% в денежном.
• Тинькофф Банк фиксирует увеличение числа заявок на 20%, говорит руководитель управления автокредитования банка Кирилл Григорьев. "Рост выдач также есть. В целом сезонный рост февраль-март составляет чуть больше 20%, но в этом году рост за февраль-март - 35%", - добавляет он.
• По оценкам Кредит Европа Банка, в марте количество обращений за ссудами на покупку машин выросло на 15% по сравнению с февралем, выдачи увеличились на 21,5%.
• БМВ Банк наблюдал активизацию заемщиков еще до марта, сообщила председатель правления Анна Морозова. "Например, уже в феврале рост заявок составил порядка 25% к прошлому году, а результат марта станет еще более значительным. Рост выдач автокредитов также наблюдается, и порядок цифр тот же: прирост 25-30% к прошлому году", - отмечает топ-менеджер.
• В МС Банке (принадлежит корпорации Mitsubishi) фиксируют рост обращений за кредитами как на Mitsubisi, так и на машины других марок. По сравнению с аналогичным периодом в феврале количество заявок выросло на 22%, следует из данных на 23 марта, поступивших в РБК. Первые две недели марта показывают, что за месяц выдачи ссуд подскочили на 90% в денежном выражении и на 76% в количественном.
• Совкомбанк считает поток заявок стабильным. "Показатель прироста 11,5% скорее отражает сезонность, нежели повышенный спрос клиентов на автокредиты в текущем месяце", - говорит первый зампред правления банка Сергей Хотимский.
• Экспобанк не видит значительного роста обращений и продаж в сегменте автокредитов, заявил предправления кредитной организации Алексей Санников.
• "Сетелем" ("дочка" Сбербанка, специализирующаяся на автокредитовании) не ответил на запрос РБК.Слабый рубль и другие факторыБольшинство опрошенных связывают активность заемщиков с ослаблением рубля. С начала года российская валюта потеряла по отношению к доллару 27%, а по отношению к евро - около 23%. Пиковые значения были достигнуты 18 марта - тогда на фоне обвала цен на нефть курс доллара превышал 80 руб., а курс евро - 88 руб. 24 марта доллар торговался в районе 77-78 руб.

"В текущих условиях на количество заявок повлияло снижение курса рубля, которое влечет за собой повышенный спрос на покупку автомобиля пока еще по старой цене", - говорит начальник дирекции потребкредитования Кредит Европа Банка Кирилл Маевский.
Россияне просто вспомнили опыт прошлых кризисов, считает Григорьев: "После того как в России зародился рынок розничного кредитования, прошло два кризиса - 2008 и 2014 годов. Исторически банки в эти кризисы уменьшали кредитование. Некоторые клиенты, исповедуя предкризисные ожидания, стараются взять кредит сегодня".
Ключевой фактор спроса - ослабление рубля, считает Бородавин. Он также обращает внимание на увеличение средней запрашиваемой суммы кредита: "Ее рост за третью неделю марта по отношению ко второй неделе месяца составил 4%". Всплеск в сегменте автокредитования банкир считает временным.
На изменение спроса могут влиять сезонные предложения дилеров, а также госпрограммы субсидирования автокредитов, уточнили в ВТБ.
Совкомбанк в марте исчерпал выделенный лимит по льготным программам "Первый автомобиль" и "Семейный автомобиль", но все равно увеличил выдачи, отмечает Хотимский. Показатель конвертации заявок в выдачи растет, констатирует топ-менеджер, и это свидетельствует, что клиенты не уверены в сохранении цен на машины и ставок по автокредитам.
На какие деньги россияне покупают машины
Российские автодилеры зафиксировали увеличение клиентского потока в салоны буквально на следующий день после начала обвала на валютном рынке, писал РБК.
Крупнейший автодилер России компания "Рольф" отмечает рост трафика и продаж во всех сегментах. "За последнюю неделю - порядка 35%", - уточнил ее представитель Павел Носов. По его словам, данные об объеме продаж в кредит будут доступны только в конце месяца, но пока компания фиксирует рост числа сделок за наличные.
"Контрактование во второй половине марта 2020 года у нас выросло в полтора-два раза по сравнению с началом марта этого года. Если сравнивать с мартом 2019 года, то также фиксируем рост 65%", - говорит директор по маркетингу компании "Авилон" Андрей Каменский. Статистику продаж машин в кредит он не привел.
По оценкам группы компаний "АвтоСпецЦентр", с 10 по 18 марта посещение автосалонов выросло примерно на 30%. "На данный момент 53-55% новых автомобилей и 15% авто с пробегом продаются в кредит. Доля кредитных продаж в марте немного снизилась. Рост продаж в большей степени был за счет клиентов, которые покупали автомобили за наличные. Но изменения не такие существенные, чтобы говорить о "значительной" доле продаж", - отмечает директор по маркетингу "АвтоСпецЦентра" Алексей Ермилов.
Россияне уже ставили рекорд по кредитам на машины
В 2019 году банки выдали 947,3 тыс. кредитов на новые и подержанные автомобили, сообщили Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и аналитическое агентство "Автостат". Это максимум за последние шесть лет. Число выданных ссуд на машины выросло на 11,9% в годовом выражении, а их суммарный объем - на 18,9%, до 746,45 млрд руб. На заемные средства россияне приобрели 45% новых автомобилей в сравнении с 40% годом ранее.
По данным ЦБ на сентябрь 2019 года, автокредиты имели 1,8 млн заемщиков.
Чем обернется всплеск спроса на автокредиты
Банк России не раз обращал внимание на рост закредитованности населения - в октябре прошлого года показатель долговой нагрузки россиян достиг максимума за семь лет.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7a773f9a7947897ed30e1c

В НКР назвали предположительную сумму временно выпадающих доходов банков из-за кредитных каникул

Российские банки в ближайшие месяцы могут столкнуться с массовыми обращениями заемщиков о реструктуризации задолженности по потребительским кредитам и отсрочке платежей. Это приведет к временному выпадению части процентных доходов, однако вряд ли отразится на резервах и на финансовом положении банков, полагают в рейтинговом агентстве "Национальные кредитные рейтинги", мнение которого опубликовано на его официальной странице в Facebook.

  Банк России 20 марта утвердил ряд мер поддержки заемщиков - физических лиц, у которых диагностирована коронавирусная инфекция COVID-19. В дополнение к этой мере президент РФ призвал ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам в случае снижения дохода заемщиков на 30% и более. По мнению НКР, введение кредитных каникул - мера своевременная, поскольку в ближайшие три - шесть месяцев существенно вырастет число обращений заемщиков за реструктуризацией долга и переносом части платежей. Ключевой риск неплатежей в потребительском кредитовании исходит от занятых в отраслях, столкнувшихся с резким ограничением спроса. В зоне повышенного риска оказались авиаперевозки, торговля непродовольственными товарами, сектор услуг, в том числе ресторанный бизнес и фитнес-клубы.
  "Хотя механизм новых кредитных каникул пока не озвучен, очевидно, что на период реструктуризации банкам позволят не ухудшать категорию качества ссуды и не создавать резервы. Тем не менее при массовом обращении граждан розничные банки столкнутся с выпадением части процентных доходов, которые будут перенесены на более поздний срок, что окажет временное давление на маржу и, как следствие, прибыль. При этом выпадающие доходы не получится оперативно компенсировать: объем новых выдач на фоне растущих рисков будет снижаться, а стоимость фондирования уже начала расти", - рассуждают аналитики.
  По их словам, масштабы потерь будут во многом зависеть от условий реструктуризации. "Но если предположить, что от 10% до 20% заемщиков по потребительским кредитам обратятся за отсрочкой платежа хотя бы на три месяца, то сектор может временно недосчитаться порядка 50-100 миллиардов рублей процентных доходов. А в случае заметного роста объема реструктуризаций по ипотеке эти суммы могут вырасти в полтора-два раза. Тем не менее речь идет о порядка 10% процентных доходов по кредитам физлицам, что не критично в масштабах банковской системы", - отмечают в НКР.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920577

Банк России объяснил, как гражданам платить по кредитам в связи с выходной неделей

Приходящиеся на выходную неделю платежи по кредитам физлиц переносятся на первый рабочий день, пояснили журналистам в пресс-службе Банка России.

  Президент РФ Владимир Путин в обращении к гражданам в среду объявил, что следующая неделя в стране будет нерабочей с сохранением заработной платы. Таким образом, выходные дни продлятся с субботы, 28 марта, по воскресенье, 5 апреля. Глава государства пояснил, что длинные выходные позволят снизить распространение коронавируса в России.
  "В соответствии со ст.193 ГК РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 3 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день. Поэтому платежи по кредиту, приходящиеся на данную неделю, должны быть совершены в первый рабочий день", - указал регулятор.
  При этом отмечается, что проценты по депозитам в течение выходных дней продолжают начисляться.

Источник: Агентство экономической информации Прайм https://1prime.ru/state_regulation/20200325/831143068.html

ЦБ дал рекомендации банкам по работе на следующей неделе

Банк России опубликовал информацию о работе банков, платежной системы и собственных операциях в период с 30 марта по 3 апреля в связи с объявлением следующей недели нерабочей.

  Напомним, накануне президент России Владимир Путин объявил календарную неделю с 30 марта по 5 апреля включительно нерабочей с сохранением заработной платы граждан. При этом уточнялось, что медицинские учреждения, аптеки, магазины, банки, транспорт и органы власти всех уровней продолжат свою работу.
  Банк России рекомендует кредитным организациям в период с 30 марта по 3 апреля 2020 года осуществлять текущую деятельность в режиме, аналогичном работе кредитной организации в новогодние праздничные дни, при необходимости определить перечень дежурных отделений. Информацию о графике работы необходимо разместить на официальном сайте кредитной организации.
  При этом кредитные организации обеспечивают в указанный период операции по выдаче юридическим лицам денежных средств на выплату заработной платы и иные выплаты социального характера в обычном режиме.
  Регулятор также рекомендует банкам обеспечить функционирование всех дистанционных услуг в части обслуживания клиентов, включая работу банкоматов и устройств самообслуживания, систем мобильного банка и онлайн-переводов.
  Кредитные организации должны учитывать при обслуживании клиентов режим функционирования платежной системы Банка России и кассового обслуживания клиентов (кредитных организаций и Федерального казначейства).
  Платежная система Банка России, а также Система быстрых платежей в период с 30 марта по 3 апреля 2020 года будут работать в штатном режиме, как в обычную рабочую неделю. В таком же режиме будет осуществляться кассовое обслуживание клиентов Центробанка (кредитных организаций, Федерального казначейства).
  Платежная система "Мир" и другие платежные системы, работающие на российском рынке, также будут функционировать в обычном режиме.
  ЦБ в этом же сообщении представил график совершения им в указанный период операций по предоставлению и абсорбированию ликвидности и сделок на внутреннем валютном рынке, а также дал разъяснения банкам, касающиеся бухгалтерского учета и представления отчетности.
 

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10920586

Платежные сервисы попросили ЦБ разрешить открывать счета по видеосвязи

   Ассоциация электронных денег предложила ЦБ разрешить россиянам открывать новые банковские счета и персонифицированные электронные кошельки с помощью видеосвязи, чтобы не посещать отделения в условиях пандемии коронавируса
   Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предлагает ввести для минимизации распространения коронавирусной инфекции идентификацию новых клиентов банков и их агентов по видеосвязи. Письмо с соответствующими предложениями направлено в ЦБ, Росфинмониторинг и правительство. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердил представитель ассоциации. Среди членов ассоциации - WebMoney, QIWI, PayPal, "Яндекс.Деньги" и другие сервисы.
   Видеоидентификация, по мнению авторов письма, нужна, чтобы физические лица могли стать клиентами кредитной организации без посещения отделения, чтобы не подвергать риску свое здоровье и здоровье окружающих. После прохождения видеоидентификации клиенты смогут открыть финансовые продукты с пониженным уровнем риска: банковские счета и карты к ним, а также персонифицированные электронные кошельки. В обоих случаях их лимит не должен превышать 600 тыс. руб.
   В России уже существует Единая биометрическая система, которая позволяет гражданам удаленно проходить идентификацию в банках и становиться их клиентами. Однако, как указывается в письме, существующий уровень регистрации в ЕБС не позволяет считать ее универсально доступным методом удаленной идентификации.
   "Идентификация с использованием видеосвязи уже широко применяется в мировой практике, в том числе в Испании, Австрии, Германии, Швейцарии, Израиле, Эстонии, Великобритании, Польше, и полностью соответствует требованиям рекомендаций ФАТФ (группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег. - РБК)", - отмечается в письме.
РБК направил запрос в ЦБ, Росфинмониторинг и правительство.

Как предлагается проходить видеоидентификацию

• Физическое лицо должно передавать в финансовую организацию данные паспорта в виде электронной копии (скана) или фотографии, предлагают в ассоциации.
• Представитель финансовой организации устанавливает видеосвязь с клиентом, уточняет личные данные и просит продемонстрировать паспорт, затем делает фото клиента и его паспорта.
• Данные паспорта проверяются посредством системы межведомственного электронного взаимодействия, проводится проверка по лицам, причастным к экстремистской деятельности, принадлежности к санкционным спискам, категории публичных должностных клиентов.
• В случае отсутствия подозрения в том, что клиент открывает счет или кошелек для легализации преступных доходов и финансирования терроризма, идентификация считается успешной, физическое лицо подписывает договор с использованием простой электронной подписи.
• Записи процедуры видеоидентификации хранятся вместе с иной информацией, предусмотренной антиотмывочным законодательством в течение пяти лет после расторжения деловых отношений.
• В ходе сеанса связи должны быть четко видны лицо и плечи клиента. Лицо должно быть полностью открыто, на него не должна попадать тень. Также не допускается ношение солнцезащитных очков и иных аксессуаров, закрывающих лицо.

Безопасно ли это

   Полный переход в цифровой формат в этой сфере несет очень большие риски для безопасности, предупредил ведущий антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов. Идентификация по видеоданным как временная мера возможна только при условии применения хотя бы каких-то дополнительных способов проверки, например по коду в СМС-сообщении из банка или действию в приложении, пояснил директор технологической практики в риск-консалтинге KPMG в России и СНГ Сергей Вихарев.
   Массовому пользователю уже доступны запись видео и сервисы видеоконференций с различными масками, в том числе с очень реалистичными заменами лиц и фонов, продолжает Вихарев: "Пока эти технологии развиты еще недостаточно, чтобы нельзя было не заметить подмену. Однако реалистичность до полного смешения может быть достигнута уже в ближайшие месяцы или  годы".
   Существует множество способов, позволяющих подделать документы настолько хорошо, что по фотографии или видео их практически невозможно отличить от настоящих, напомнил Голованов. "Без глубокой проработки подобная инициатива может быть опасна как для бизнеса, так и для пользователей", - резюмировал эксперт.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/26/03/2020/5e7c66e29a79476262b6793d

Информация об установлении и опубликовании Банком России курсов иностранных валют по отношению к российскому рублю и учетных цен на драгоценные металлы, расчете и опубликовании ставок группы MIACR

   В связи с Указом Президента Российской Федерации об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней с 30 марта по 3 апреля 2020 года Банк России установит и опубликует официальные курсы иностранных валют по отношению к российскому рублю и учетные цены на драгоценные металлы в последний рабочий день марта текущего года - 27 марта. Указанные курсы и учетные цены будут действовать с 28 марта по 6 апреля 2020 года включительно.

   В период с 30 марта по 3 апреля 2020 года Банк России не будет осуществлять расчет процентных ставок группы MIACR. Публикация процентных ставок группы MIACR будет продолжена 6 апреля 2020 года на основе данных за последний рабочий день марта текущего года.

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/pr/?file=26032020_172400if2020-03-26T17_23_26.htm