Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков
21.01.2019

Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков

По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, депутаты планируют выступить с инициативой о внесении поправок в закон о национальной платежной системе, запрещающих изъятие средств с неактивных электронных кошельков.
О намерении инициировать поправки к закону о национальной платежной системе Коммерсанту рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Цель - сделать невозможным изъятие средств в пользу оператора сервисов электронных кошельков в случае неактивности электронного средства платежа. В пресс-службе ЦБ сообщили, что, учитывая существующую практику, в случае появления законодательной инициативы по изменению действующих норм регулятор "готов рассмотреть такие предложения в целях усиления защиты прав потребителя".
Причиной беспокойства депутатов и ЦБ стали множественные жалобы владельцев электронных кошельков на списание всех средств с неактивного кошелька в пользу его оператора.
Потребители финансовых услуг жалуются на изъятие сумм от 100 до 15 тыс. руб. (максимально возможная для неперсонифицированного электронного кошелька).
Жалобы удалось обнаружить на кошельки "Рапида", Qiwi, "Яндекс.Деньги". Во всех трех случаях изъятие средств было предусмотрено публичной офертой, которая предусматривала изъятие средств клиента при неактивности кошелька. В Qiwi - полгода, в "Рапиде" - год, в "Яндекс.Деньги" - два года. Условие во всех трех случаях было "спрятано" между других пунктов оферты.
Несмотря на жалобы, операторы сервисов не считают данные правила нарушающими права их клиентов. В пресс-службе Qiwi-банка сообщили, что "расходуют свои процессинговые мощности и несут издержки на учет и обслуживание учетных записей, которые не используются".
В пресс-службе "Яндекс.Деньги" отметили, что списание средств не является для клиента неожиданностью - за месяц пользователя информируют о том, что через 30 дней с его кошелька будет списана абонентская плата, избежать списания можно, переведя его в режим "активный", проведя операцию.
В то же время даже взимание драконовских комиссий со "спящих" кошельков не является обязательным условием использования данного средства платежа.
"Мы считаем изъятие средств неактивного клиента неэтичным, хотя это и не является незаконным, у нас средства можно забрать в любой момент",- отмечает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе.
По словам А. Аксакова, законодательно следует ограничить размер комиссий, которые не должны приводить к полной потере средств владельца кошелька.
По словам правозащитников и юристов, столь существенное условие не может быть затеряно среди множества пунктов оферты.
"Необходимо продумать вопрос законодательных поправок, которые выведут существенные условия договора из рамок публичной оферты, которая меняется в одностороннем порядке,- уверена исполнительный директор проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- Необходимо, чтобы будущий потребитель финансовой услуги четко понимал, что он подписывает". Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/18/791776-zapretit-izyatie

 
Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина
21.01.2019

Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина

Нерезиденты приняли активное участие в первых в этом году аукционах ОФЗ и выкупили 40% бумаг, заявил руководитель долгового департамента Минфина Константин Вышковский. Об этом сообщает "Интерфакс" со ссылкой на участника телефонной конференции представителей Минфина с инвесторами.
Минфин 16 января провел три аукциона ОФЗ и разместил все предложенные бумаги на 35 млрд руб. Итоги аукционов оказались лучшими с июля: последний раз Минфин занимал немногим более 35 млрд руб. 25 июля прошлого года.
В I квартале Минфин планирует разместить ОФЗ на 450 млрд руб., а всего в 2019 г. он рассчитывает привлечь 2,4 трлн руб. В прошлом году он не смог выполнить первоначальный план размещения и привлек с рынка чуть более 1 трлн руб. При этом доля нерезидентов в ОФЗ снизилась с рекордных 34,5% на 1 апреля до 24,7% на 1 декабря.
Минфин также готовится к размещению еврооблигаций и не исключает выхода на рынок в I квартале, следует из сообщений "Интерфакса". Министерство хочет быть технически готовым к возможному размещению евробондов "как можно быстрее" и может выйти на рынок при первой благоприятной возможности, передает агентство слова одного из участников телефонной конференции. По его словам, на вопрос о том, может ли размещение состояться уже в I квартале, Вышковский ответил, что допускает такой вариант.
В прошлом году Минфин дважды выходил на рынок внешних заимствований: в марте он разместил выпуск еврооблигаций на $4 млрд, а в ноябре впервые за пять лет предложил инвесторам облигации в евро и выпустил бумаги на 1 млрд евро.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/economics/news/2019/01/21/791928-aktsizi-na-sigareti

 
Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу
21.01.2019

Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу

Главный вопрос - стоит ли создавать присутствие на старом месте или переезжать в более респектабельную, но и более дорогую юрисдикцию
"Закат эпохи островных офшоров?" - так озаглавили обзор аналитики PwC. Их предположения оправданны: с 2019 г. во многих офшорах заработали законы, которые обязывают компании вести реальную деятельность. "Это тектонический сдвиг в офшорном бизнесе, по сути, разрушается один из его столпов - возможность переводить доходы компаниям без офиса и сотрудников", - констатирует руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов. Генсек ОЭСР Анхель Гурриа предупреждал об этом еще в 2013 г.: золотой век - "мы нигде не платим налоги" - окончен, объявил он, представляя план борьбы с налоговым арбитражем (BEPS). С тех пор этот план принес национальным бюджетам более 93 млрд евро.
По "золотому правилу" бизнес жил десятилетиями. Только в 2015 г. страны с низкими налоговыми ставками привлекли около 40% прибыли международных компаний, указано в исследовании экономистов из Копенгагенского и Калифорнийского университетов в Беркли. Прибыль перекачивается в офшоры через транзитные юрисдикции с помощью соглашений об избежании двойного налогообложения. По данным ЦБ, в 2017 г. (за весь 2018 год их еще нет) наиболее популярной транзитной юрисдикции - Кипру - досталось 58% прямых инвестиций из России за рубеж и 30% пришли в Россию с этого острова.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/business/articles/2019/01/20/791897-ofshori-uzhestochili-trebovaniya

 
S&P подтвердило рейтинг России на инвестиционном уровне "BBB-"
19.01.2019

S&P подтвердило рейтинг России на инвестиционном уровне "BBB-"

Международное рейтинговое агентство S&P подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте на инвестиционном уровне "BBB-" со "стабильным" прогнозом. Об этом говорится в сообщении агентства.

   При этом краткосрочный рейтинг РФ в иностранной валюте подтвержден на уровне "А-3". Долгосрочный рейтинг РФ в национальной валюте подтвержден на уровне "BBB", краткосрочный - на уровне "А-2".
  Как отметило S&P, присвоение России позитивного прогноза возможно в случае, если ее "экономический подъем наберет силу и тенденция роста ВВП на душу населения достигнет показателя, сопоставимого со странами, которые находятся на аналогичном уровне развития".
  "Тем не менее политическая напряженность между США и Россией увеличивает возможность будущих санкций, и это, вероятно, станет дополнительным сдерживающим фактором более высоких темпов роста, - говорится в сообщении агентства. - Мы прогнозируем, что в 2019 году реальный рост ВВП России замедлится до 1,5%".

Источник: Бакни.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10825243

 

 
ЦБ поставил новый рекорд по закупкам золота в 2018 году
19.01.2019

ЦБ поставил новый рекорд по закупкам золота в 2018 году

Центробанк в 2018 г. закупил 8,8 млн унций золота, или около 274 т, сообщается в материалах регулятора. По сравнению с 2017 г., когда было приобретено 7,2 млн унций (224 т), закупки увеличились на 22,2%.

   В результате запасы золота в международных резервах ЦБ к концу 2018 г. достигли 67,9 млн унций (около 2112 т). Стоимость золота в резервах выросла за год на 13,4% и достигла $86,9 млрд из общих резервов в $468,5 млрд. Таким образом, в золоте ЦБ хранит 18,6% резервов.
   Закупки золота ЦБ в 2018 г. стали рекордными после предыдущего максимума 2017 г., когда регулятор приобрел 7,2 млн унций. В итоге ЦБ потеснил Китай и стал пятым по величине держателем золота в своих резервах среди мировых центробанков. Первые четыре места по этому показателю занимают США, Германия, Франция и Италия.
   Одной из причин, по которой ЦБ активно скупает золото, является тот факт, что вложения в металл сложнее заморозить или подвергнуть санкциям, сказали Reuters источники в отрасли. "Похоже, что есть цель диверсифицироваться из американских активов", - говорит источник агентства в одном из российских производителей золота. ЦБ ранее раскрыл, что во II квартале 2018 г. сократил долю долларовых активов в золотовалютных резервах с 43,7% до минимальных в истории 21,9%, переведя $100 млрд в евро, китайский юань и японскую иену.
   ЦБ покупает золото у российских коммерческих банков, но размер его будущих закупок является гостайной. Также нет ясности с тем, планирует ли регулятор наращивать долю золота в резервах с той же скоростью, что и в последние годы, - около 14% в год, указывает агентство. Отраслевые источники отмечают, что ЦБ покупает значительную часть российской золотодобычи, которая растет медленнее, чем аппетиты регулятора.
   Россия является третьим крупнейшим в мире производителем золота. В январе - декабре 2018 г. в стране было произведено 8,5 млн унций (265 т).

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/18/791831-zolota



 

 
Крупнейшая с начала года кибератака затронула более 80 тыс. сотрудников банков
18.01.2019

Крупнейшая с начала года кибератака затронула более 80 тыс. сотрудников банков

   Масштабная волна вредоносных рассылок группы Silence затронула более 80 тыс. получателей - сотрудников российских кредитно-финансовых организаций, среди которых основную долю занимают банки и крупные платежные системы. Вредоносное вложение было замаскировано под приглашение на международный форум iFin-2019, сообщила международная компания Group-IB, специализирующаяся на предотвращении кибератак.
   Массовая атака началась с фишинговых рассылок Silence 16 января. Впервые в практике Silence вредоносное вложение было замаскировано под приглашение. Интересно, что XIX Международный форум iFin-2019 "Электронные финансовые услуги и технологии", действительно, пройдет в Москве 19 и 20 февраля, о чем организаторы мероприятия сделали рассылку около 9 утра по Москве 16 января. Через несколько часов свое "приглашение" отправила группа Silence. Фальшивая рассылка велась от имени Forum iFin-2019, но с адреса info@bankuco[.]com. Текстовые совпадения указывают на то, что в своем письме злоумышленники использовали официальный анонс, но отредактировали его.
   "Заполните анкету в приложенном архиве и перешлите нам. Вы получите два бесплатных пригласительных, и название Вашего банка будет размещено на официальном портале форума", - говорится в письме Silence. В аттаче к посланию был ZIP-архив, внутри которого были приглашение на банковский форум и вредоносное вложение Silence.Downloader, также известное как TrueBot - инструмент, который используют только хакеры Silence.
   Практика маскировки злоумышленниками вредоносных программ под официальные приглашения широко распространена у прогосударственных хакерских группировок, которые специализируются на шпионаже: они направляют в военные ведомства, посольства, министерства и СМИ "приглашения" на конференции НАТО, ООН или ЕС со скрытыми внутри вредоносными программами, цель которых - шпионить за получателем.
   В январской фишинговой рассылке был использован реальный анонс финансового форума: это еще раз подтверждает версию о том, что участниками Silence, одной из самых малочисленных и слабоизученных хакерских групп, являются люди, предположительно занимавшиеся или занимающиеся легальной работой, в том числе пентестами и реверс-инжинирингом в финансовом секторе, полагают в Group-IB.
   В пользу этой версии говорит и другой факт: в рамках январской кампании специалисты Group-IB обнаружили еще две фишинговые рассылки, нацеленные на российские банки, якобы от имени начальников отделов межбанковских операций ЗАО "Банк ICA" и ЗАО "Банкуралпром" (на самом деле такие банки не существуют). Отправители обращались в банки с просьбой оперативно рассмотреть вопрос по открытию и обслуживанию корреспондентских счетов их организаций. Во вложении содержался архив с договором, при распаковке которого на компьютер пользователя загружалась все та же вредоносная программа Silence.Downloader.
   Как показал анализ текста письма, хакеры Silence не застрахованы от ошибок: в письме от имени ЗАО "Банкуралпром" в подписи значится другой несуществующий банк - ЗАО "БанкЮКО". Проверка по указанным адресам (Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Гагарина, д. 17 и д. 25) показала, что здесь расположены офис другой кредитно-финансовой организации и жилой дом.
   Также Group-IB зафиксировала вредоносные рассылки Silence по финансовым учреждениям в период с 25 по 27 декабря. На этот раз применялась новая схема с использованием социальной инженерии. Преступники разослали письма якобы от реально существующей фармацевтическои? компании, сотрудник которой обращался в банк с просьбой открыть корпоративный счет и зарплатный проект. Хакеры Silence, представляясь "соучредителем" фармкомпании, детально описывали филиальную структуру, указывали количество сотрудников и "торопились" со сменой партнера по зарплатному проекту. Более того, в письмо был вложен "дизайн-макет", чтобы сделать брендированные банковские карты для персонала.
   "Вредоносная активность декабрьской и январской кампаний была зафиксирована Group-IB Threat Detection System в российских банках и была заблокирована, - комментирует руководитель отдела динамического анализа вредоносного кода, эксперт по киберразведке Group-IB Рустам Миркасымов. - Об индикаторах атаки, а также способах защиты были оперативно оповещены все клиенты Group-IB. Очевидно, что масштаб действий Silence увеличивается: мы наблюдаем рост атак не только по России, но и активные действия в отношении европейских и ближневосточных финансовых компаний. Что примечательно, мы фиксируем изменения в работе группы, которые начали появляться спустя некоторое время после выпуска технического отчета Group-IB, описывающего тактику действий хакеров и детали атак. На данный момент Silence - одна из самых опасных русскоязычных групп, фактически стоящая в одном ряду с Cobalt и MoneyTaker".
   Напомним, что Silence часто эксплуатируют банковскую тематику: в ноябре хакеры отправляли массовую вредоносную рассылку по российским банкам с фейкового адреса Центрального банка России. Разумеется, сам ЦБ не имеет к рассылке никакого отношения - злоумышленники подделали адрес отправителя. Стиль и оформление письма практически идентичны официальным рассылкам регулятора: письма с темой "Информация Центрального банка Российской Федерации" предлагали получателям ознакомиться с постановлением регулятора "Об унифицировании формата электронных банковских сообщений ЦБ РФ" и незамедлительно приступить к исполнению "приказа". Однако в архиве письма также содержалась вредоносная программа. Получателями ноябрьской рассылки, по данным Group-IB, оказались как минимум 52 банка в России и пять банков за рубежом.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10824574


 

 
Права на блокчейне: что в России будет считаться финансовым криптоактивом
18.01.2019

Права на блокчейне: что в России будет считаться финансовым криптоактивом

   В Госдуме учли пожелания бизнеса и изменили формулировку в новой версии законопроекта. Теперь под цифровыми финансовыми активами понимаются любые права, оформленные через блокчейн, а не только ценные бумаги и денежные требования
   В законопроекте о регулировании криптоиндустрии в России, который готовится к рассмотрению в Госдуме во втором чтении, изменили определение цифровых финансовых активов (ЦФА), расширив таким образом сферу их применения. Об этом сообщил РБК глава комитета нижней палаты по финрынку Анатолий Аксаков.
   Согласно документу теперь цифровыми финансовыми активами признаются обязательственные и иные права, тогда как ноябрьская версия законопроекта относила к ЦФА только права, удостоверяющие денежные требования, и права по эмиссионным ценным бумагам, выпущенным с использованием блокчейна.

Новое определение ЦФА

   "Цифровыми финансовыми активами признаются обязательственные и иные права, включая денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права требования передачи эмиссионных ценных бумаг, которые закреплены в решении о выпуске и порядке, установленных настоящим федеральным законом, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения записей в информационной системе на основе распределенного реестра".
   Ожидается, что законопроект о ЦФА будет принят Госдумой в феврале, в настоящее время документ находится на согласовании в администрации президента, рассказал Анатолий Аксаков на Гайдаровском форуме. "По цифровым активам в принципе уже положительное решение есть", - отметил он.

Что это значит для рынка

   Президент Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна Юрий Припачкин сказал, что в данной формулировке были учтены пожелания РАКИБ. По его мнению, ЦФА, выпущенные под обязательственные права, в том числе должны упростить токенизацию бизнеса.
   Новая формулировка существенно расширила круг объектов, на которые могут выпускаться ЦФА, считает руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев. "Обязательственные права в данном контексте включают права, возникающие из договорных и, как мы полагаем, корпоративных правоотношений", - объясняет он.
"Фактически под цифровым финансовым активом исходя из данных формулировок следует понимать любое имущество, переведенное в цифровой вид", - говорит член экспертного совета Госдумы, учредитель АНО "ПравоРоботов" Никита Куликов. То есть криптовалюты и токены являются одной из разновидностей таких активов. Например, в токены могут быть зашиты записи о владении недвижимым имуществом, созданные с применением блокчейна, банковские гарантии, аккредитивы, акции.
   Наличие обязательственных прав говорит о том, что основной акцент в законе сделан на токенах и вся криптоэкономика будет сводиться к обороту цифровых форм ценных бумаг, считает глава лаборатории Legal Lab в центре блокчейн-компетенций ВЭБа Элина Сидоренко. При этом "компании смогут выпускать абсолютно любые права на специальных информационных платформах (цифровые акции, эмиссионные ценные бумаги, цифровые аукционы, цифровые облигации и т.д.)".
   Как считает руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Зайцев, формулировка ЦФА стала полной и соответствующей правовой действительности. Это будет применимо, например, для краудфандинговых платформ и смарт-контрактов. Законопроект даст основу для развития смарт-контрактов, и "в итоге все договоры из бумаги перейдут в цифру", отмечает Зайцев.

Условия неопределенности

   В то же время принятие закона с такой формулировкой создает неопределенность и потребует изменений в других правовых актах.
   "Вся суть заключается в том, что в технологии блокчейн без токенизации (результат наличия цифровой записи) не обойтись, при этом в токен может быть зашито право владения совершенно любым имуществом", - говорит Куликов. Учитывая такое мультиформатное применение технологии, с принятием соответствующего закона возникает множество вопросов, так как он затрагивает практически все аспекты, связанные с правом владения и собственности. "Необходимо проработать все возможные последствия его принятия для смежных нормативно-правовых актов", - указал Куликов.
  По мнению Толкачева, предложенная формулировка может толковаться ограничительно. Например, считает он, возникает вопрос о возможности токенизации долей в ООО, неэмиссионных ценных бумаг. "Конечно, их можно подтянуть до обязательственных прав и денежных требований, однако на практике может возникнуть излишний консерватизм, несмотря на наличие слова "включая", которое говорит о незакрытом характере того, что признается ЦФА", - отмечает глава блокчейн-интегратора.
  Обязательственные права уравнивают ценные бумаги и договорные обязательства, последние не могут относиться к ценным бумагам, объяснила Сидоренко. Она опасается, что в результате этого возникнет конфликт режимов оборота. "Получается, что правовые режимы цифровых ценных бумаг и, например, цифровой транспортной карты совпадают. Поэтому необходимо либо упростить регулирование ценных бумаг, либо ужесточить договорные отношения", - резюмировала она.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/01/2019/5c40402d9a7947c7a48a0dbc


 

 
В ЦБ отказались связывать подорожание кредитов с ростом ключевой ставки
17.01.2019

В ЦБ отказались связывать подорожание кредитов с ростом ключевой ставки

   По словам директора департамента исследований и прогнозирования ЦБ, решение регулятора нельзя однозначно связывать с изменением ставок по кредитам и депозитам. "Все гораздо более сложно", - полагает представитель Банка России
   Банки начали повышать ставки по кредитам и депозитам не из-за решения Банка России по росту ключевой ставки. Об этом заявил директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ Александр Морозов, выступая на сессии Гайдаровского форума "Инфляционное таргетирование в России: тест на устойчивость", передает корреспондент РБК.
   "Распространено широко мнение, что после повышения Банком России ставки в сентябре стали расти все остальные процентные ставки в российский экономике. Я категорически не согласен с тем, что это стало происходить только после повышения ключевой ставки Банка России", - сказал Морозов.
   По его словам, доходность ОФЗ начала расти еще с весны 2018 года, а тогда ЦБ перестал менять ставку. "Вслед за повышением доходности ОФЗ, но с определенным лагом начали расти ставки по долгосрочным кредитам - от года и выше. И это произошло еще до сентябрьского решения Банка России по повышению ставки, поэтому нельзя говорить, что Банк России повысил ставки. Поэтому другие ставки начали расти", - считает Морозов.
   "Как это работает и почему именно такая связь наблюдается? Банки формируют так называемую трансфертную кривую. Это стоимость их ресурсов, то есть ставка привлечения и ставка размещения ресурсов. Основа трансфертной кривой на коротких временных интервалах до года - это ставка денежного рынка. На интервалах от года и выше это либо доходность ОФЗ, либо определенные деривативы, процентные свопы и так далее. Большинство банков использует, насколько я знаю, именно доходность ОФЗ, поэтому, когда доходность государственных ценных бумаг растет, это означает, что для банков бенчмарк, основа для стоимости их ресурсов, тоже растет. И исходя из этого они и повышают ставки по привлекаемым ресурсам депозитов, и повышают ставки по размещаемым ресурсам, то есть по кредитам. Банк России напрямую на ставки ОФЗ не влияет, но косвенное влияние есть".
  Однако "это влияние совсем не то, которого можно ожидать", подчеркнул Морозов."Доходность по ОФЗ в результате сентябрьского решения Банка России снизилась. Почему она снизилась? Потому что и решение Банка России, и накануне еще было решение Банка Турции, который сильно повысил свои ключевые ставки, стабилизировали рынки в России и в мире. На фоне этой общей стабилизации произошло снижение доходности [государственных] ценных бумаг. В результате рискну утверждать, что если бы этого решения не было, то доходность ОФЗ могла измениться в другую сторону, то есть повыситься. И если бы это произошло, то без решения Банка России в сентябре мы могли бы иметь ситуацию, когда кредитные ставки выросли бы еще сильнее", - полагает директор департамента ЦБ.
  По его словам, нельзя однозначно связывать конкретное решение Банка России по повышению или снижению ставки с повышением или снижением длинных ставок в экономике, в том числе кредитных и депозитных ставок.
   "Все гораздо более сложно, и рискну утверждать, что в целом и сентябрьское, и декабрьское решения Банка России способствовали путем снижения рисков для финансовой стабильности (а это тоже должно быть частью анализа издержек и выгоды денежно-кредитной политики) способствовали стабилизации ситуации на финансовых рынках и, соответственно, сыграли в плюс и для экономики в целом", - отметил Морозов.
   В декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 6,5 п.п., до 17% годовых. С начала 2015 года уровень ставки начал постепенно снижаться, опустившись в марте 2018 года до отметки 7,25% годовых. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ коммерческие банки постепенно опускали процентные ставки по кредитам и депозитам. В июне 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам в десяти самых "депозитных" банках опустилась до 6,052%. Одновременно опускались и ставки по кредитам, в том числе ипотечным. К осени 2018 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума в 9,41% годовых. В майском указе президента России Владимира Путина перед правительством была поставлена задача обеспечить к 2024 году россиян ипотечными кредитами по ставке ниже 8% годовых.
   Однако в сентябре 2018 года ЦБ повысил свою ключевую ставку до 7,5%, а в декабре - до 7,75% годовых, за чем последовало повышение ставок коммерческих банков по кредитам и депозитам. С 1 января 2019 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,6 п.п., с 14 января ставки по ипотечным кредитам на 1-1,2 п.п. повысил Сбербанк.
   По итогам первой декады января 2019 года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов, достигла уровня 7,529% годовых. Отметку 7,5% ставка превысила впервые почти за полтора года: в предыдущий раз выше этой отметки она поднималась по итогам второй декады августа 2017 года.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/17/01/2019/5c403caa9a7947c696014b2b


 

 
Доля карт "Мир" за год выросла до 25,4%
17.01.2019

Доля карт "Мир" за год выросла до 25,4%

   За год доля карт российской платежной системы "Мир" в оборотах по картам выросла с 15,7% до 25,4%, по числу операций доля "Мира" увеличилась с 17% до 30%. Об этом свидетельствуют данные "Мультикарты", которая обрабатывает операции в большинстве банкоматов и торговых точек банков группы ВТБ.
   Для исследования сравнивались операции россиян в терминалах и банкоматах в период январских праздников в 2018 и 2019 годах.
   "Мы действительно видим, что карты "Мир" в оборотах наших клиентов уже сейчас занимают существенную долю, в основном за счет того, что ими активно пользуются госслужащие", - сказал "Ведомостям" первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. Цифр он не привел, пресс-служба банка - тоже.
Российские банки, по данным на ноябрь 2018 года, выпустили 50 млн карт "Мир", рассказывал гендиректор Национальной системы платежных карт (оператор "Мира") Владимир Комлев. На конец III квартала 2018-го в России было 268 млн карт - таким образом, доля национальных карт в общей эмиссии составляет 18%.
   Главной причиной увеличения доли карт "Мир" стали высокие темпы их эмиссии российскими банками и их прием во всех POS-терминалах, говорит гендиректор "Мультикарты" Кирилл Свириденко: "У карт "Мир" есть большой потенциал, и через несколько лет их доля может достичь 50%, а если будет внедрена удобная токенизация (используется, в частности, при оплате смартфонами), то и больше".
   Представители Visa и Mastercard сказали лишь, что приветствуют конкуренцию.

   Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10822510

 


 

 
Кредиторам настроили частоту
17.01.2019

Кредиторам настроили частоту

Верховный суд (ВС) подтвердил незаконность заключения кредиторами соглашений при оформлении ссуды, позволяющих увеличить частоту взаимодействия с должниками. Такие соглашения позволяли обойти требования закона о взыскании долгов физлиц при возврате просроченной задолженности. Теперь эксперты ожидают массовых жалоб от заемщиков, заключивших подобные договоры, а также осложнений в работе взыскателей.
Определением ВС подтверждена незаконность заключения кредиторами соглашений, заранее устанавливающих частоту взаимодействия с должником, при заключении договора потребительского кредита или займа. Рассматривая кассационную жалобу коллекторского агентства "Финколлект" (входит в ГК Eqvanta) на постановления судов нижестоящих инстанций о привлечении к административной ответственности, ВС пришел к выводу, что они являются обоснованными. В определении ВС указывается, что суды правомерно отклонили ссылку "Финколлекта" на заключенное "соглашение об иной частоте взаимодействия с должником (является условием договора займа), посчитав, что данное условие ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными 230-ФЗ".
Но закон позволяет должнику и кредитору, заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия по усмотрению кредитора, но не на этапе выдачи займа, а уже после возникновения просрочки.
Кредиторы, впрочем, уверены, что не ущемляют права заемщиков. "При заключении таких соглашений мы руководствуемся прежде всего соблюдением баланса между интересами заемщика и кредитора, ни в коем случае не допускаем ущемления прав своих клиентов и превышения рекомендуемой регулятором частоты взаимодействия с ними",- уверили в Тинькофф-банке.
Но ЦБ - регулятор кредитных организаций и ФССП - регулятор взыскателей не могли прийти к консенсусу по данному вопросу (см. "Ъ" от 2 февраля 2018 года).
Определение ВС фактически поставило точку в споре. В пресс-службе ГК Eqvanta сообщили "Ъ", что ожидали такой реакции ВС, поэтому еще в конце октября прекратили использование подобных соглашений. "Тем самым мы выполнили наши изначальные договоренности с ФССП о наработке правоприменительной практики по соглашениям,- добавили там.- Мы уважаем решение Верховного суда и сейчас рассматриваем возможность обращения в Конституционный суд для финального устранения правовых коллизий".
В ЦБ сообщили, что подходы, изложенные в определении ВС, будут учитываться им при оценке деятельности поднадзорных организаций.
"Ранее судебная практика по указанному вопросу складывалась противоречиво и не давала однозначного ответа относительно возможности заключения соглашения о частоте взаимодействия на этапе подписания договора,- добавили там.- Определение ВС о непринятии кассационной жалобы позволяет более четко формировать позицию по данному вопросу и обеспечивает дополнительный механизм защиты потребителя". В ФССП пояснили, что при заключении договоров займа заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому термину профильным законом. "Таким образом, соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора, отличную от предусмотренной данным законом, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности",- подчеркнули там.
Эксперты отмечают, что данное решение ВС ляжет в основу дальнейшей судебной практики. По словам партнера юридической компании НАФКО Ирины Мостовой, в дальнейшем при рассмотрении вопросов, связанных с законностью получения коллекторами дополнительных рычагов воздействия на заемщиков, допустивших просрочку, суды получат возможность опираться на решение ВС. "Уже заключенные соглашения, в которых прописан особый порядок взаимодействия с должником, теперь точно можно назвать незаконными,- говорит гендиректор "Юридического бюро N 1" Юлия Комбарова.- Данное решение может спровоцировать массовые жалобы граждан, согласившихся на подписание подобных соглашений и получающих звонки чаще установленной законом нормы, и негативно скажется на коллекторских сборах, так как в несколько раз уменьшит психологическое давление на должников". Уравнивание правил игры создаст проблемы только для тех, кто в оценке регуляторных рисков исходит не из требований к деятельности по существу, а по формальным признакам применимости наказания, не согласен президент СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" Эльман Мехтиев.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3855351

 
Министерство просвещения рекомендует учебник Банка России по финансовой грамотности для изучения во всех школах
17.01.2019

Министерство просвещения рекомендует учебник Банка России по финансовой грамотности для изучения во всех школах

Учебник по финансовой грамотности, подготовленный по инициативе Банка России, включен в федеральный перечень учебников, рекомендованных Министерством просвещения РФ для российских школ. В перечень также вошла обновленная линейка учебников "Обществознание" под редакцией Л. Боголюбова, в которые при содействии Банка России впервые включен модуль по основам финансовой грамотности.
На сегодняшний день финансовая грамотность преподается на всех уровнях общего и среднего профессионального образования, а в 2019 году планируется, что она войдет в федеральный государственный образовательный стандарт высшего образования - об этом стало известно в ходе первого заседания Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, которое прошло в конце декабря 2018 года.
На заседании было принято решение о том, что Минфин и Банк России подготовят проект типовой региональной программы повышения уровня финансовой грамотности населения. Предполагается, что в нее войдут наиболее эффективные региональные и федеральные инициативы и лучшие практики, реализуемые представительствами мегарегулятора и главного финансового ведомства страны.
Подготовка типовой программы - логичное продолжение работы, которую и Банк России, и Минфин проводят в регионах. Банком России заключено 91 соглашение c органами исполнительной власти в 85 субъектах Российской Федерации о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности населения. Представители регулятора провели 10 тыс. открытых уроков в школах, колледжах, вузах по всей стране. Кроме того, Банк России запустил профильные смены в федеральных и региональных детских лагерях, в том числе в детском образовательном центре "Сириус". Масштабировать эти инициативы помогают онлайн-уроки, которые с 2015 года проводит Банк России. В 2018 году их посмотрело более 1,5 млн человек. С 2018 года информационные видеоролики по финансовой грамотности, подготовленные Банком России, транслируются в МФЦ, центрах социального обслуживания, местах приема граждан в органах власти, в учебных заведениях, транспорте и даже кинотеатрах.
После одобрения комиссией типовая региональная программа будет направлена для внедрения во все субъекты РФ. Управление реализацией программы в регионах планируется организовать по аналогии с управлением реализацией Стратегии повышения финансовой грамотности на федеральном уровне - на условиях системного паритета и партнерства в сопредседательстве региональных администраций и региональных отделений Банка России.
Межведомственная комиссия утвердила перечень индикаторов и показателей эффективности реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации с установленными базовыми значениями. Так, среди индикаторов, имеющих наибольший вес, названа доля граждан, понимающих соотношение "риск - доходность", а также процент населения, располагающего так называемой подушкой безопасности (запасом денег для непредвиденных жизненных ситуаций). Серьезным показателем признан и процент тех, кто знает, куда обращаться за защитой своих прав на финансовом рынке, и тех, кто практикует сравнение условий предоставления финансовых услуг в различных компаниях.
Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2366


 
Чистый отток капитала из РФ в 2018 году вырос в 2,7 раза
17.01.2019

Чистый отток капитала из РФ в 2018 году вырос в 2,7 раза


Чистый отток капитала из РФ в прошлом году составил 67,5 млрд долл., что в 2,7 раза больше по сравнению с 2017 г. - 25,2 млрд долл., сообщает Банк России.

   В прошедшем году, уточняет регулятор, продолжилось уменьшение внешних обязательств банков и одновременно выросли их иностранные активы на фоне более значительных поступлений от экспорта и накопления валюты на счетах после приостановки ее покупок в рамках бюджетного правила. В отличие от ситуации 2016-2017 гг., рост чистого кредитования остального мира со стороны прочих секторов был обусловлен не только размещением иностранных активов за рубежом, но и погашением внешних обязательств.

   Международные резервы увеличились на 38,2 млрд долл. (22,6 млрд долларов США в 2017 г.).

   По оценке ЦБ, в 2018 г. профицит счёта текущих операций платёжного баланса страны достиг самого высокого значения за весь период наблюдений и составил 114,9 млрд долл. Определяющим в динамике текущего счёта был торговый баланс - положительное сальдо внешней торговли товарами выросло по сравнению с 2017 г. в 1,7 раза до 194,4 млрд долл.

   В составе торгового баланса заметно выросли стоимостные объёмы экспорта топливно-энергетических товаров на фоне улучшения международной ценовой конъюнктуры, в то время как рост товарного импорта замедлился главным образом за счёт снижения ввоза товаров во второй половине года по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Одновременно уменьшился совокупный отрицательный вклад других компонентов счёта текущих операций.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/392208/


 

 
"Открытие холдинг" выходит из капитала трех российских рейтинговых агентств
17.01.2019

"Открытие холдинг" выходит из капитала трех российских рейтинговых агентств

"Открытие холдинг" выходит из капитала трех российских рейтинговых агентств - АКРА, Национального рейтингового агентства (НРА) и "Эксперта РА". Такое решение приняли акционеры холдинга на внеочередном собрании 15 января.

   "Открытие холдингу" принадлежит по 9,9% в НРА и "Эксперте РА", а также 3,7% АКРА. Кому холдинг намерен продать эти доли, не раскрывается.
Доли холдинга в трех рейтинговых агентствах к банку "ФК Открытие" не перешли, заверил представитель банка. "Обсуждается продажа доли банку", - сказал представитель холдинга, не уточнив детали.
   В 2018 г. "Открытие холдинг" продал банку "ФК Открытие" ряд активов: управляющую компанию "Открытие", 80% "Балтийского лизинга", геолого-разведочную компанию "Геотек", а также бренд "Открытие". Деньги от продажи активов пойдут на погашение долга перед банком, указывали представители обеих сторон. В январе 2019 г. банк "ФК Открытие" объявил, что закрыл сделку с холдингом и консолидировал 100% "Балтийского лизинга".

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/17/791704-otkritie-holding



 

 
Вокруг переводов обострилась рыночная ситуация
16.01.2019

Вокруг переводов обострилась рыночная ситуация

   Банкам придется более тщательно следить за трансграничными переводами наличных без открытия счета. ЦБ в своем письме указал, что целью массовых переводов наличных, отправляемых из точек вблизи рынков, может быть финансирование серого импорта, и потребовал усилить контроль. Эксперты утверждают, что на помощь банкам в этом вопросе могут прийти системы денежных переводов, которые могут выявить переводы с признаками системных в разных банках.
   Банк России во вторник опубликовал письмо (.pdf), в котором настоятельно рекомендовал кредитным организациям в отделениях, находящихся в непосредственной близости от рынков, выявлять серийных отправителей транзитных денежных переводов. В письме ЦБ отметил, что по итогам проверок отдельных банков было выявлено проведение транзитных операций по переводам наличных без открытия счета в отделениях на рынках или близ рынков "массовым отправителям" (отправляют средства более одного раза в день). Суммы переводов превышают обычные, получатели средств от массового отправителя могут быть разные, но из одного населенного пункта. В письме ЦБ отмечает, что целью таких переводов может быть оплата по договору в рамках серого импорта. Предприниматели занимаются поставкой товаров и их перепродажей без постановки на учет в ИФНС и избегают уплаты налогов.
   ЦБ в письме отмечает, что проведение подобных переводов кредитными организациями "позволяет сделать вывод о недостаточном уровне организации и осуществления внутреннего контроля". В связи с этим регулятор настоятельно рекомендует банкам скорректировать процедуры "противолегализационного" контроля за переводами денежных средств, отвечающими указанным выше признакам.
   По словам участников рынка, в первую очередь ЦБ тут интересуют переводы торговцами из Китая и Средней Азии, которые в России реализуют товар на рынках без использования кассовой техники, а потом отправляют средства назад. Именно в розничной теневой торговле видит основной канал теневого обращения наличности и ЦБ. Как отмечал ранее директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, особенно ярко эта проблема выражена на крупнейших рынках столицы: ТЦ "Москва" (Люблино), ТК "Садовод" (на юго-востоке столицы, у МКАД) и "Фудсити" (Калужское шоссе, Новая Москва). "По предварительным расчетам, которые мы проводили, около 600 млрд руб. обращается там в месяц. Зачислений на счета банков мы практически не наблюдаем, при этом 90% торговых операторов там - китайские производители и торговцы",- отмечал он.
   По мнению директора сервиса "Золотая корона - Денежные переводы" Ивана Ситнова, письмо ЦБ может быть отголоском недавней проверки "Юнистрима" (по данным ЦБ, завершена 25 декабря, результаты не раскрываются). Впрочем, в самом банке, являющимся оператором одноименной системы денежных переводов, отмечают, что проверка была посвящена информационной безопасности. По словам предправления "Юнистрима" Кирилла Пальчуна, проводил ее ФинЦЕРТ (киберподразделение ЦБ.- "Ъ") после недавних инцидентов с хакерскими атаками на банк (см. "Ъ" от 21 ноября 2018 года).
   Мнения экспертов о последствиях письма ЦБ для кредитных организаций расходятся. По словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексея Тимошкина, письмо следует рассматривать как напоминание рынку, поскольку добросовестные игроки итак отслеживают подобные переводы. "Кроме того, системы денежных переводов, через которые проводятся платежи, выявляют подобные случаи",- отмечает он. "Системы переводов, конечно, могут выявлять указанные схемы, анализируя операции,- отмечает Иван Ситнов.- Но система видит только операции, прошедшие через нее, банк же должен выявлять ситуации, когда один клиент через его отделения отправляет перевод через несколько систем (дробит крупную сумму)". Перед проведением перевода операция проходит проверку через внутренние системы контроля банка, где будет агрегироваться информация из разных систем денежных переводов, поясняет Кирилл Пальчун. В то же время системы переводов со своей стороны могут выявлять ситуации, когда клиент отправляет крупные суммы через несколько банков, а кредитная организация не имеет такой возможности, указывает господин Ситнов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3854691




 

 
ЦБ защитит центрального контрагента
16.01.2019

ЦБ защитит центрального контрагента

   Банк России намерен разработать механизм поддержания непрерывности работы центрального контрагента (ЦК), который будет работать при любых стрессовых ситуациях вне зависимости от возможностей его акционеров. Впрочем, конкретные предложения будут сформулированы в течение ближайших трех лет.
   Банк России планирует усилить защиту устойчивости центрального контрагента (его роль на рынке выполняет Национальный клиринговый центр, НКЦ) путем выработки механизмов, которые полностью блокируют "возможность, что этот институт остановится", заявил во вторник в Госдуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "Переходя все больше и больше на централизованную систему клиринга, мы замыкаем возможность финансовых организаций управлять своими денежными потоками на эти организации, следовательно, они не могут остановиться ни при каких обстоятельствах",- пояснил он (цитата по "Интерфаксу").
   Несмотря на наличие уже действующих способов защиты ЦК от стрессовых ситуаций, ЦБ хочет иметь беспроигрышный запасной вариант - на случай, когда непрерывность работы важнейшего инфраструктурного института не смогут обеспечить его акционеры. По словам господина Швецова, гипотетически существует ситуация, когда у ЦК могут быть проблемы либо с капиталом, либо с ликвидностью (как в денежной форме, так и в форме ценных бумаг). Поэтому регулятор на этот случай должен иметь соответствующие планы, подкрепленные нормами закона. Этим вопросом в настоящее время занимается департамент финансовой стабильности ЦБ, работу планируется завершить в течение ближайших трех лет.
   В настоящее время финансовая устойчивость ЦК обеспечивается собственными силами НКЦ. Кроме того, центральный контрагент вправе рассчитывать на помощь со стороны акционеров, как это, например, произошло в ноябре 2018 года. Тогда материнская структура НКЦ - Московская биржа - по результатам стресс-тестов приняла решение направить в капитал "дочки" средства, изначально предназначавшиеся для выплаты промежуточных дивидендов. Это было сделано на случай значительного притока клиентской ликвидности из-за распродажи активов, который предполагался в связи с усилением антироссийских санкций. Рост клиентских остатков на счетах НКЦ мог привести к давлению на капитал. Во избежание такой ситуации необходимо пропорциональное увеличение собственных средств ЦК.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3854797


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама