26.10.2019

"Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований Федерального закона N115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ"

Спикер: Сенюк Галина Владимировна - Главный экономист Департамента Финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Дата проведения: 26 октября 2019, начало в 10:00

Место проведения: г. Екатеринбург

Аудитория: Руководители и сотрудники отделов, групп финансового мониторинга кредитных организаций, кандидаты на руководящие должности

Страница семинара: http://proftest.ru/ec/programmy-obucheniya/programmy-dlya-bankov/podft_sem_bank.html

Программа семинара:

1.Комментарии к:

1.1.Федеральному закону от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц"

1.2.Федеральному закону от 18.03.2019 N 32-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов"

1.3.Указанию Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". О правилах составления и представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации, предусмотренных Федеральным законом.

1.4.Указанию Банка России от 27.02.2019 N 5083-У "О внесении изменений в Положение банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

1.5.Указанию Банка России от 22.02.2019 N 5075-У "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения".

1.6.Положению Банка России от 17.10.2018 N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1.7.Распоряжению Правительства РФ от 25.12.2018 N 2930-р "Об утверждении Перечня хозяйственных обществ, доли в уставных капиталах или акции которых находятся в собственности Российской Федерации"

1.8.Федеральному закону от 23.04.2018 N 90-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

2.О выполнении требований Федерального закона N 115-ФЗ по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также проверке наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

3.О применении мер за неисполнение законодательства Российской Федерации к кредитным организациям и должностным лицам кредитных организаций.

4.Вопросы применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Стоимость участия:

• 12 500 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• При оплате до 1 октября  стоимость 11 000 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
• Сертификация: По окончании обучения выдается Сертификат Научно-образовательного центра "Профтест".  

(Лицензия ЧОУ ДПО "НОЦ "Профтест" Серия 66Л01 N 0003717 рег N 17708 от 23 декабря 2014г.).

Вопросы по участию можете задать нашим консультантам:

• ftv@proftest.ru - Татьяна Фастовец +7(343) 379-01-73
• seminar@proftest.ru - Татьяна Варзина +7(343) 379-01-74
• bnv@proftest.ru - Наталья Бобина +7(343) 379-01-73

Регистрация на семинар обязательна!

20.09.2019

Эксперты компании "ВТБ Капитал" прогнозируют в 2020 г снижение ипотечных ставок в РФ до 9%

   Средняя ставка по ипотеке в РФ до конца 2019 года может опуститься ниже 10%, а в следующем году - до примерно 9% на фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ и снижения инфляции, сказал руководитель управления секьюритизации компании "ВТБ Капитал" Андрей Сучков на VIII конференции "Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России".
   "Инфляция продолжает замедляться, после дефляции в августе она составила 4,3%. ЦБ снизил свой прогноз по инфляции до 4-4,5%, Минэкономразвития - до 3,8% в этом году с выходом на 3% в следующем году. Кроме того, ЦБ продолжает снижать ключевую ставку. Все это даёт возможность рассчитывать, что уже в этом году ставки по ипотеке упадут ниже 10%, в следующем году, возможно, достигнут 9%. И, по мнению ряда экспертов, целевого показателя 8% мы можем достигнуть раньше срока", - отметил он.
   Тем не менее, эксперт добавил, что могут быть и другие сценарии, так как существует ряд факторов, которые оказывают влияние на уровень ипотечной ставки, включая вероятность мировой экономической рецессии, продолжающаяся торговая война, динамика цен на нефть. "Тем не менее, в нашем базовом предположении мы прогнозируем снижение ставок. Думаю, что влияние снижения ставки на спрос на ипотеку не исчерпано. Клиенты чувствительны к ставке", - добавил он.
   Как ранее сообщал Банк России, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в июле снизилась до 10,24% с 10,29% в июне. Ставка по ИЖК в России росла с 9,41% в сентябре 2018 года до 10,55% в апреле 2019 года. В мае она снизилась до уровня в 10,53%, в июне - до 10,29%.
   Президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию в феврале поручил правительству и ЦБ постепенно двигаться в сторону снижения ставок по ипотеке сначала до 9%, а затем и до 8% и ниже.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/Financial_market/20190919/830338894.html

20.09.2019

Биометрия застряла в банках: ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации

   В биометрическом проекте, одном из ключевых для ЦБ, наступает новый этап - переход от сбора данных к их применению. Но пока лишь немногие банки начали запускать подобные проекты. На фоне отсутствия энтузиазма, регулятор планирует обязать все банки предоставлять ключевые услуги физлицам - открытие счетов и вкладов, переводы, выдача потребительских кредитов - дистанционно через Единую биометрическую систему. А к сбору данных и их применению решено подключить нефинансовые организации и госструктуры.

Неторопливые клиенты

   Сбор биометрических данных граждан начался 1 июля 2018 года в более чем 400 отделениях девяти банков. С тех пор число кредитных организаций, собирающих биометрию, выросло до 172, сдать данные можно более чем в 10 тыс. отделениях. Но пока рост числа точек сбора не обеспечивает сопоставимого наполнения базы ЕБС. По данным ЦБ, в ней лишь около 30 тыс. слепков. По словам зампреда правления "Уралсиба" Максима Белоусова, это говорит о крайне низкой заинтересованности граждан. Причина в "отсутствии явных бенефитов и информированности о том, что это даст людям в конечном итоге". Глава направления развития транзакционных продуктов Райффайзенбанка Ксения Андреева отмечает, что значительного спроса на услугу нет из-за отсутствия масштабной рекламной кампании и ограниченного применения.
   Кроме того, сбор данных идет крайне неравномерно. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов видит позитивную динамика сдачи биометрических шаблонов отмечается в Сибири и на Дальнем Востоке: "За последние полгода в этом регионе было сдано более 40% биометрических шаблонов, собранных по всей России".
   Возможно, у граждан просто нет стимула сдавать биометрию, поскольку ее негде использовать: лишь немногие банки дистанционно предоставляют услуги для клиентов, сдавших данные. К настоящему моменту с использованием данных ЕБС банками, по информации "Ростелекома", предоставлено лишь около 1,5 тыс. услуг. В ЦБ говорят о десяти банках, которые уже имеют подобные сервисы или готовы к запуску. "Ъ" удалось найти только пять: Промсвязьбанк, Почта-банк, ХКФ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк. Из них лишь первые два предлагают все опции (открытие счетов и вкладов, выдачу кредитов, переводы). В банке "Русский стандарт" заверили, что в октябре намерены представить сервис по проведению платежей с помощью биометрии из ЕБС, а затем и к другим продуктам.
   Но в целом банки не спешат расширять линейки за счет продуктов, оформляемых через ЕБС. "На сегодняшний день клиентская конверсия минимальна, так как пользователю нужно сначала потратить время, чтобы сдать биометрию, только после чего он может открыть счет или получить кредит",- пояснили, в частности, в ВТБ.

Осторожные банки

   Пока нет спроса на такие сервисы, "банкам нет особого смысла их запускать, то есть кто предлагает продукты через ЕБС, делают это скорее в имиджевых целях", уверен собеседник "Ъ" в одном из госбанков. Впрочем, и реальных стимулов у банков нет. Единственная льгота, которую на данный момент предложил банкирам регулятор,- послабления по резервированию кредитов, выданных с использованием ЕБС (см. "Ъ" от 8 июля).
   Но финансисты предложенных выгод не оценили. По словам президента Ассоциации банков России Георгия Лунтовского, "экономия на резервах для большинства банков не окупит уже понесенные расходы на организацию процесса сбора биометрии и будущие расходы на встраивание биометрической идентификации в дистанционные каналы продаж".
   Поэтому одним стимулированием регулятор решил не ограничиваться. Чтобы биометрия реально заработала, с октября 2020 года Банк России намерен обязать банки предоставлять заявленные виды услуг (см. интервью). Для банков с базовой лицензией такая обязанность будет введена на год позже.
   Впрочем, финансисты уверены, что замыкать биометрию на банках было ошибкой. "Для крупных банков сдерживающих факторов по сбору биометрических данных несколько: процесс сбора данных ресурсоемкий, он требует затрат на организацию процесса, оснащение ПО, обучение персонала. Несмотря на популяризаторские действия, пока еще люди не доверяют такому способу подтверждения личности и не хотят "светить" голосами и лицами, и сотрудникам приходится нести временные затраты на коммуникации с клиентами по данному вопросу",- отмечает председатель правления Центра финансовых технологий Андрей Висящев. При этом, по словам эксперта, клиенты, сдавшие биометрические данные, станут доступны для других предложений на рынке, что неизбежно увеличит стоимость их удержания для банка. "Для крупного банка с большим трафиком приоритетнее развитие собственных инструментов идентификации клиентов, интегрированные в многоканальные системы предоставления услуг и сервисов, работающие на удержание и повышение лояльности к конкретному банку",- поясняет господин Висящев.
   С точки зрения сбора биометрии банком гораздо интереснее развивать собственные системы, направленные на развитие внутренних сервисов и удержание клиентов, чем наполнять базу ЕБС. И это не секрет для регулятора, представители банка России неоднократно выражали обеспокоенность такой ситуацией.
   В частности, это касалось сбора биометрии в свою базу крупнейшим игроком розничного рынка (доля более 40%) Сбербанком (см. "Ъ" от 17 декабря 2018 года). В Сбербанке отказались комментировать "Ъ" вопросы, связанные с собственной биометрической системой и ЕБС. Впрочем, позицию банка на днях однозначно выразил его глава Герман Греф на встрече со студентами Новосибирского госуниверситета. "Мы и другие финансовые учреждения в первую очередь имеем значительно выше уровень биометрии,- заявил Герман Греф (цитата по "РИА Новости").- Биометрия - это одна из конкурентных вещей. Ее нельзя ни в коем случае монополизировать. Государство никогда не будет конкурентоспособным в этом".

Инфраструктурное масштабирование

   Банкиры считают, что для быстрого и эффективного масштабирования технологии использование биометрии, безусловно, должно выйти за периметр банковского рынка. "Возможный выход - разрешить МФЦ собирать биометрические данные, используя собственную инфраструктуру,- отмечает Ксения Андреева.- Это может сделать услугу более доступной". И ЦБ уже работает в этом направлении, такая опция скоро появится в Москве и МО, а в дальнейшем в случае успеха может быть масштабирована на всю страну (см. интервью).
   Также в процесс сбора данных в ЕБС будет вовлечена "Почта России" через расположенные в ее отделениях офисы Почта-банка. "До конца этого года банк начнет масштабирование проекта на все свои точки обслуживания в почтовой сети",- сообщил руководитель дирекции биометрических технологий Почта-банка Андрей Шурыгин.
   Применение биометрии тоже не стоит ограничивать лишь банковским сектором, уверены финансисты. "Чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно, чтобы технология вышла за пределы банковской индустрии,- полагает Андрей Шурыгин.- Важно, чтобы другие отрасли тоже подключились к процессу и люди могли с помощью биометрического шаблона получить различные услуги и сервисы". По мнению банкиров, очень важно их использование в особенности в секторе госуслуг. В этом случает, отмечает господин Панферов, сама система будет восприниматься гражданами как государственная программа, а не только часть банковской сервисной инфраструктуры, как ее ошибочно сейчас воспринимают некоторые граждане.
   Работа в этом направлении уже идет. Сейчас обсуждается возможность применения биометрических технологий для идентификации граждан при перевозках ОАО РЖД, в аэропортах, сообщили в ЦБ. По словам главы департамента транспорта Москвы Максима Ликсутова, к концу 2020 года может быть введена пилотная система распознавания лиц для оплаты проезда в столичном метрополитене (сейчас она тестируется). После того как технология заработает в метро, скорее всего, она будет внедрена и на других видах транспорта, указал он. Рассматривается возможность сбора и использования биометрических данных для идентификации граждан в МФЦ.
   Очевидно, что запуск новых биометрических сервисов потребует времени и технической доработки существующие инфраструктуры. Но без этого ЕБС так и останется экспериментом ЦБ, невостребованным гражданами. Как отмечает исполнительный директор Экспобанка Василий Макушев, решить технологические вопросы гораздо проще, чем создать для людей условия, при которых они "ощущают себя уверенно и доверяют реализованному решению".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4097181

20.09.2019

Россия отказалась передавать Британии финансовую информацию в авторежиме

   ФНС после отказа Великобритании от автообмена тоже прекращает передавать ей информацию в этом режиме. Россияне со счетами в Британии не смогут использовать льготы, которые предусмотрены для стран - участниц автообмена с 2020 года
   Федеральная налоговая служба (ФНС) обновит перечень стран, с которыми Россия осуществляет автоматический обмен финансовой информацией в рамках многостороннего соглашения под эгидой ОЭСР. Из подготовленного ФНС перечня исчезли Великобритания, а также ее "отдельные административные единицы" - острова Мэн, Гернси и Джерси.
   Решение налоговиков означает, что Россия не будет передавать Великобритании информацию о финансовых счетах британских подданных в российских банках, управляющих компаниях, брокерах и депозитариях по единому международному стандарту (CRS).
   Предполагается, что соответствующий приказ ведомства вступит в силу с 2020 года. Проект документа был опубликован в четверг, 19 сентября, на портале раскрытия проектов нормативных актов.

Симметричный ответ

   Это решение принято в ответ на решение британской стороны: в марте 2019 года стало известно, что Соединенное Королевство без объяснения причин исключило Российскую Федерацию из списка стран для автоматического обмена финансовой информацией в 2019 году (за 2018 отчетный год).
   Позднее налоговая служба Великобритании заявила РБК, что не может раскрыть причины прекращения автообмена информацией с Россией, поскольку это нанесло бы ущерб международным отношениям Соединенного Королевства. Эксперты тогда предположили, что решение британцев может быть связано с конкуренцией за российские капиталы - для тех клиентов, которые в силу разных причин не хотели бы раскрывать информацию о своих счетах российским налоговикам, отказ Великобритании от автообмена может повысить привлекательность этой юрисдикции в плане хранения там средств. По данным экспертов, Великобритания входит в тройку самых популярных юрисдикций, где россияне держат счета (по количеству открытых счетов).
   ФНС не раскрывает, сколько российских граждан имеют счета в Великобритании и на какую сумму. За 2018 год данные в автоматическом режиме должны были поступить в сентябре, но теперь этого не произойдет.
   Из перечня также исключены острова Мэн, Джерси и Гернси - это означает, что эти территории последовали за решением Соединенного Королевства и тоже отказались предоставлять России информацию в автоматическом режиме. РБК направил запросы в администрации Мэна, Джерси и Гернси.
   Таким образом, проект нового списка юрисдикций, которые заявили о готовности обмениваться финансовой информацией с Россией, насчитывает 88 стран и территорий. При этом на специальном портале ОЭСР все еще указано, что Россия активировала прием финансовой информации в автоматическом режиме от 92 юрисдикций (Великобритания, Гернси, Джерси и Мэн в этом списке).

Россияне с британскими счетами останутся без льгот

   Прекращение автообмена с Великобританией будет иметь последствия для российских бенефициаров британских финансовых счетов. С 2020 года в России вступают в силу поправки о либерализации валютного законодательства, распространяющиеся на россиян - владельцев зарубежных счетов.
   С 2020 года, в соответствии с подписанным в августе законом, отменяются все ограничения для физлиц - валютных резидентов России по зарубежным счетам при условии, что счет открыт в банке на территории одной из стран Организации экономического сотрудничества (ОЭСР) и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая участвует в автоматическом обмене информацией с Россией. Зачисление средств от нерезидентов на иностранные банковские счета россиян будет происходить свободно, и россияне, которые больше половины времени в году проводят в России, будут также освобождены от обязанности представлять налоговикам ежегодные отчеты о движении средств по зарубежным счетам.
   Но после отказа Британии от автообмена льготы не коснутся россиян со счетами в этой стране. Они по-прежнему будут обязаны ежегодно представлять российским налоговикам отчеты о движении средств по своим счетам в Великобритании вне зависимости от их суммы. Также на такие счета нельзя будет зачислять средства от продажи недвижимости, получать на них потребительские кредиты, выигрыши или доходы от продажи ценных бумаг, не прошедших процедуру листинга. За нарушения предусмотрен штраф.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/19/09/2019/5d83420a9a79472b37554eab

19.09.2019

В России изменят порядок взыскания долгов с граждан

Банкам разрешат взыскивать с граждан просроченную задолженность по выданным кредитам наравне с коллекторами, пишет "Коммерсантъ". Соответствующий законопроект разработали Минюст и Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

 В документе говорится, что в реестр ФССП можно будет включать банки, которые получат право звонить должнику, встречаться с ним, а также использовать "робота-коллектора". Если в течение месяца долг не будет погашен, кредитная организация сможет обратиться в суд. Без включения в реестр общаться с должником можно будет лишь через электронную и традиционную почту.
  Изменения должны будут стать частью "регуляторной гильотины", в рамках которой планируется отменить более 200 тысяч неактуальных документов и норм. В большинстве своем они будут касаться требований к бизнесу. В дальнейшем новые нормы будут проходить регулярную проверку на актуальность и востребованность и могут отменяться.
  Также взыскивать задолженность с физлиц смогут микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, операторы связи. Сейчас таким правом наделены только профессиональные коллекторы, при этом кредитор может обращаться в суд с первого дня возникновения задолженности.
  Авторы инициативы рассчитывают, что она поможет защитить заемщиков из числа физлиц. Однако опрошенные изданием эксперты отмечают, что в реальности она только усилит давление на них.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/09/19/collect/

 

 

19.09.2019

ФРС США снизила базовую ставку на 0,25 п.п - до 1,75-2%

Федеральная резервная система (ФРС) США по итогам заседания 17-18 сентября снизила базовую процентную ставку на 25 базисных пунктов - до 1,75-2% с уровня 2-2,25% годовых, говорится в пресс-релизе регулятора.

  Решение совпало с прогнозами большинства аналитиков. В рамках июльского заседания регулятор впервые за 10 лет понизил базовую ставку на 25 базисных пунктов. Многие годы ФРС либо сохраняла, либо повышала ставку. В 2007-2008 годах ФРС понижала ставку до тех пор, пока та не достигла минимальной отметки в 0-0,25% в декабре 2008 года. В 2018 году Федрезерв повышал ставку четыре раза - в марте, июне, сентябре и декабре. Последний раз ставка была повышена в декабре 2018 года на 0,25 процентного пункта, до 2,25-2,5% годовых.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20190918/830334601.html

 

19.09.2019

ОЭСР ухудшила прогноз роста российской экономики на 2019 год

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) ухудшила прогноз роста реального ВВП России на текущий год на 0,5 процентного пункта по сравнению с майской оценкой, до 0,9%, говорится в сообщении организации.

  Прогноз на следующий год понижен также на 0,5 п. п. до 1,6%. В 2018 году рост ВВП России составлял 2,3%.
Ранее Банк России снизил прогноз по темпам роста ВВП в 2019 году с 1-1,5% до 0,8-1,3%. Пересмотр прогноза связан со слабой экономической активностью в стране, снижением внешнего спроса на российские товары в условиях замедления мировой экономики, низкой динамикой инвестиций и стагнацией реальных располагаемых доходов населения. ЦБ отмечал, что ускорение экономического роста до 2-3% к 2022 году возможно при реализации национальных проектов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906514

 

19.09.2019

Рынок ипотеки в России продолжил падение

   В августе 2019 года число выданных ипотечных кредитов снизилось на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а их объем - на 15%. Об этом говорится в релизе Объединенного кредитного бюро (ОКБ), поступившем в РБК.
   По данным бюро, всего в августе было выдано 96,54 тыс. ипотечных кредитов на сумму 211,73 млрд руб., а в прошлом году - 121,23 тыс. кредитов на 250,19 млрд руб.
   Рост среднего чека по ипотеке за год составил 6% - с 2,06 млн до 2,19 млн руб.
   ОКБ отмечает, что в годовом выражении рынок ипотеки продолжает снижаться, несмотря на прирост в текущем августе по сравнению с июлем.
   В июле, по данным ОКБ, количество ипотечных кредитов снизилось на 26% в годовом выражении, объем - на 20%. В этом месяце банки выдали 84,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 184,3 млрд руб.
   Как следует из материалов ЦБ о развитии банковского сектора в январе-августе 2019 года (.pdf), в январе-июле россияне стали брать в среднем более крупные ипотечные кредиты по сравнению с тем же периодом прошлого года. Регулятор сообщает, что за шесть месяцев было выдано 676 тыс. кредитов на сумму 1,5 трлн руб. Это ниже, чем за аналогичный период 2018 года, в количественном выражении на 13,9%, а в денежном измерении - на 4,5%.
   По данным регулятора, представленным в июне, средний размер ипотечного кредита за последний год увеличился на 18% и по итогам апреля составил рекордные 2,55 млн руб.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/09/2019/5d8310969a79471952ae3b83

19.09.2019

Банки открыли сезон охоты

   Грядущие ограничения предельной долговой нагрузки на заемщиков побудили банки резко активизировать привлечение потенциальных заемщиков: без нагрузки на капитал закредитованным гражданам можно выдать ссуду лишь до 1 октября. Банкиры вернулись к проверенной практике - покупке баз контактов у ритейла. Через полтора месяца шквал предложений сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.
   Как рассказали "Ъ" сами банкиры и их клиенты, в августе-сентябре резко активизировались обзвоны и рассылки СМС гражданам с навязчивым предложением кредитов, даже тем, кто раньше их не брал. Эксперты считают, что это связано в том числе с изменениями регуляторных требований с 1 октября.
   По словам директора департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Михаила Чамрова, замедление темпов роста выдачи новых потребительских кредитов, которое усилилось во втором квартале, на фоне повышения коэффициентов риска и ввода расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) "побудило многие банки интенсифицировать продажи: выдачи до 1 октября обеспечат гораздо более высокий уровень возврата на капитал".
   До введения новых правил банки стремятся привлечь больше "уличных" клиентов, поскольку именно их кредитование усложнится с 1 октября, пояснил он.
   По оценке гендиректора финансового маркета "Юником24" Юрия Кудрякова, сейчас банки бьются за достаточно большой пласт заемщиков, поскольку около 15% клиентов отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Как выразился управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, банкам приходится "расширять входную воронку разными способами", чтобы обеспечить прежний уровень выдачи.
   Для более массового охвата банки стали активнее использовать схемы привлечения клиентов через партнеров. "Видны попытки некоторых игроков до введения ПДН получить как можно больше заемщиков, в том числе через покупку всевозможных клиентских баз",- указывает собеседник "Ъ" в крупном банке. По словам Юрия Кудрякова, недобросовестные агенты в последнее время стали активно задействовать списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.
   Недобросовестный агент, предлагая ссуду такому клиенту, исходно вводит его в заблуждение, так как кредитор в банке в большинстве случаев не будет готов выдать деньги. Еще один собеседник "Ъ" отметил, что часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных, что также можно рассматривать как нарушение.
   В пресс-службе ЦБ "Ъ" лишь сообщили, что, если гражданину поступают звонки от банков или их агентов, которым он не давал согласия на обработку своих персональных данных, с предложением услуг или в рекламных целях, он может обратиться с жалобой в Роскомнадзор для проведения проверки и применения мер. Но подобное взаимодействие с заемщиком не входит в круг интересов ЦБ и доказать незаконность использования персональных данных очень сложно.
   Так, в Совкомбанке рассказали, что часто агенты передают данные друг другу и иногда с заемщиком от имени банка в коммуникацию вступают лица, которых он не уполномочивал. В Тинькофф-банке отмечают, что любая продажа продукта влияет на имидж и репутацию, поэтому "недобросовестные агенты и партнеры адекватным банкам не нужны".
   Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин связывает лавину предложений и с тем, что многим российским кредитным организациям некуда размещать привлеченные средства, поскольку рост корпоративного сектора ограничен: конкуренция за крупный бизнес очень высока, а прослойка качественных заемщиков в малом и среднем бизнесе узкая. Согласно информационно-аналитическому материалу ЦБ "О развитии банковского сектора РФ в январе-августе 2019 года", почти три четверти прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам обеспечил розничный сегмент (на 13% за восемь месяцев, 1,9 трлн руб.). После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился (на 1,8% за месяц). При этом в ЦБ отмечают, что в розничном сегменте покрытие "плохих" кредитов резервами традиционно находится на высоком уровне, хотя с начала года оно незначительно снизилось по причине опережающего роста "плохих" ссуд (110,8% по сравнению с 111,5% на начало года).
   Большинство экспертов и участников рынка сходятся во мнении, что с октября "холодные обзвоны" по широкому кругу потенциальных заемщиков снизятся.
   "Для многих банков это будет уже другая реальность, продвижение кредитных продуктов будет направлено в первую очередь на зарплатных клиентов, кросс-продажи, а также привилегированных клиентов",- отмечает собеседник "Ъ" в крупном банке.
   Впрочем, заемщики с высокой ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. По словам директора департамента розничного кредитования МКБ Рустама Идрисова, с 1 октября ряд банков "действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой", однако часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4096527?from=main_5

19.09.2019

Банкам-участникам СБП предлагают дополнительный заработок

   Национальная система платежных карт (НСПК) предложила банкам, присоединившимся к Системе быстрых платежей (СБП), новый способ заработка - подключать к системе за деньги те кредитные организации, которым самостоятельно это сделать сложно.
   НСПК сейчас активно продвигает и обсуждает с банками модель, по которой одни банки будут подключаться к СБП через другие кредитные организации. По мнению НСПК, такая услуга позволит им дополнительно заработать в условиях низких комиссий за переводы. Обсуждение пока находится на начальном этапе. Однако больше проблем у банков вызывает не подключение переводов между физлицами через СПБ, а платежи в адрес юридических лиц.
   НСПК заинтересована в подключении к системе любых участников рынка и допускает различные способы, соответствующие действующим нормативам, ответил представитель национальной системы на вопрос о возможности подключения к СБП через посредника.
   В Банке Русский Стандарт выразили заинтересованность в дальнейшем развитии платежей через СБП и отметили, что готовы обсуждать возможность участия в данном проекте.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/bankam-uchastnikam-sbp-predlagayut-dopolnitelnyj-zarabotok/

18.09.2019

Связь-банк готов к смене владельца. ВЭБ получил от него все проблемные активы

Связь-банк передал ВЭБу все необходимые активы и готов к передаче Росимуществу и скорому присоединению к Промсвязьбанку (ПСБ). По мнению экспертов, присоединение Связь-банка поможет ПСБ увеличить клиентскую базу и расширить региональное присутствие. При этом давления на нормативы достаточности капитала не произойдет, поскольку его баланс уже будет очищен от плохих активов.

  О том, что Связь-банк закончил передачу госкорпорации ВЭБ всех необходимых активов, следует из сообщения на сайте раскрытия корпоративной информации. Совет директоров Связь-банка 17 сентября принял к сведению "отчет о совершении сделок продажи" своих активов ВЭБу, а также "информацию о подписании" с госкорпорацией "соглашений об урегулировании возможных разногласий по уступленным правам (требованиям), снижающих риск регрессных требований" к банку.
  Ранее в отчетности по МСФО за первое полугодие Связь-банк отмечал, что в августе 2019 года продал ВЭБу пять дочерних паевых фондов и ряд других активов. При этом ВЭБ внес безвозмездный денежный вклад в имущество банка на 12,8 млрд руб. (см. "Ъ" от 30 августа). В перечень для передачи ВЭБу, помимо ПИФов, входили кредиты корпоративным клиентам, запасы (жилая и нежилая недвижимость), инвестиционная недвижимость, прочие финансовые активы. Общая сумма активов составляла почти 27 млрд руб. Суммы сделок по данным активам не раскрываются.
  Связь-банк перешел к ВЭБу на санацию вместе с банком "Глобэкс" в 2008-2009 годах. При этом ЦБ выделил госкорпорации 212,6 млрд руб., позже переоформленных в ее облигации. Завершив процедуру оздоровления, ВЭБ предпринял несколько попыток продать кредитные организации, но безуспешно. В конце 2018 года госкорпорация выступила с предложением передать Связь-банк на баланс Промсвязьбанка. В мае 2019 года поправками к закону "О банковской деятельности" было закреплено право правительства в 2019 году принять в казну акции Связь-банка, которые ВЭБ должен передать безвозмездно. Согласно полугодовой отчетности ВЭБа по МСФО, в августе 2019 года госкорпорация приобрела у Минфина облигации федерального займа на 212,6 млрд руб. и передала их в обмен на свои долговые бумаги ЦБ.
  В пресс-службе ВЭБ.РФ сообщили, что "процесс передачи Связь-банка идет по плану". В Связь-банке отказались от комментариев. В конце августа заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил, что Связь-банк должен быть передан на баланс ПСБ до конца осени. "Мы очень хотим, чтобы это произошло в ближайшее время, это точно должно произойти в течение осени",- отметил он. В конце прошлой недели глава ПСБ Петр Фрадков заявил, что "проведена первая, самая большая часть работы: определены те активы, которые остаются на балансе ВЭБа. Произведены все действия по передаче на баланс ВЭБа". Он уверен что до конца года Связь-банк будет передан ПСБ.
  Эксперты считают, что присоединение Связь-банка к ПСБ даст последнему импульс для развития. По словам младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Марии Зининой, присоединение позволит ПСБ нарастить клиентскую базу, в особенности в части военной ипотеки, а также расширить региональную сеть присутствия. При этом присоединение Связь-банка не должно оказать давления на нормативы достаточности ПСБ, отмечает она, так как баланс Связь-банка будет очищен от плохих активов до момента объединения бизнесов.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4095684

 

18.09.2019

ЦБ выявил 70 псевдолизинговых мошеннических компаний в России

Банк России за последние пару лет зафиксировал более 200 жалоб россиян на мошеннические схемы возвратного лизинга. В ходе проведенных проверок регулятор выявил в России 70 псевдолизинговых компаний, осуществляющих мошенническую деятельность. Об этом сообщил на пресс-конференции в ТАСС директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

  "Эта проблема сейчас является одной из наиболее актуальных и социально значимых в сфере финансового рынка для защиты прав потребителей финансовых услуг. К нам регулярно поступают жалобы. За последние пару лет - это более 200 жалоб на подобные организации <...> В результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп компаний, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны", - сказал он.
  Лях отметил, что подобная псевдолизинговая деятельность направлена исключительно на создание условий для нарушения клиентом положений заключенного договора, вследствие чего человек теряет имущество.
  При этом он добавил, что реальное количество жертв мошеннических лизинговых схем выше, чем число поступивших в ЦБ жалоб, потому что не все граждане понимают, куда можно обратиться для решения подобной проблемы.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906407

 

18.09.2019

Сбербанк увеличит кредитование компаний новой экономики

 Сбербанк увеличил лимит по кредитованию компаний новой экономики (работающие в сфере неосязаемых активов - технологий и услуг) в два раза - до 200 млрд рублей, сообщил председатель правления кредитной организации Герман Греф по итогам заседания наблюдательного совета банка.

  "Риск-аппетит актуализирован по одной позиции у нас - кредитование и финансирование компаний новой экономики. Лимит увеличивается до 200 миллиардов рублей, все остальное - без изменений", - отметил Герман Греф.
   Глава банка уточнил, что до этого лимит был установлен на уровне 100 млрд рублей. "Мы за эти годы подошли уже к пределу, это стало препятствием", - добавил он.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906417

 

 

18.09.2019

В Минэкономразвития оценили идею о интеллектуальной собственности как залоге для кредита

   Этот инструмент может быть интересен для коммерческих банков и высокотехнологичных компаний, отметил директор департамента стратегического развития и инноваций Минэкономразвития России Артем Шадрин
   Использование механизма, при котором интеллектуальная собственность может служить предметом залога для получения кредита, будет востребовано как для банков, так и для высокотехнологичных предприятий, сообщил в среду ТАСС директор департамента стратегического развития и инноваций Минэкономразвития России Артем Шадрин.
   "Мы с Корпорацией МСП рассчитываем на востребованность инструмента, предполагаем, что он будет интересен для коммерческих банков и высокотехнологичных компаний", - сказал он в кулуарах форума "Технопром" в Новосибирске.
   По словам Шадрина, сейчас постановление правительства РФ о применении данного механизма находится в высокой степени готовности и согласовано со всеми профильными ведомствами.
   Накануне гендиректор Корпорации МСП Александр Браверман отмечал, что видит "большой потенциал" в применении данного механизма, рекомендовав регионам России использовать этот инструмент.
   Международный форум технологического развития "Технопром" проходит в Новосибирске 18-20 сентября. В 2019 году его главная тема - "Наука новой эры: технологии трансформации". Деловая программа будет включать более 90 мероприятий. В прошлом году площадки форума посетили почти 8 тыс. человек. В числе организаторов - правительство РФ, власти Новосибирской области, аппарат полномочного представителя президента РФ в Сибирском федеральном округе и Сибирское отделение Российской академии наук. Информационное агентство ТАСС является информационным партнером "Технопрома - 2019".

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6897539

18.09.2019

ЦБ предложил банкам льготы за сбор биометрических данных россиян

   ЦБ готов ослабить требования к банкам по резервам, если они соберут биометрические данные клиентов, которым выдают кредиты. Однако сбор биометрии обходится недешево, а сами льготы не так существенны
   Банкам разрешат создавать меньше резервов под необеспеченные кредиты, выданные клиентам с помощью биометрической идентификации, следует из поправок в положение 590-П, которые опубликовал ЦБ.
   Беззалоговые кредиты физлицам, выданные с 2014 года, по которым нет просрочек, можно будет резервировать по ставке не менее 2%, если банк соберет биометрические данные клиента. Сейчас к этой группе кредитов применяется ставка 3%. Если по необеспеченным ссудам фиксируется просрочка, которая не превышает 30 дней, по ним можно будет формировать резервы по ставке 7% (сейчас 8%). Банк России также намерен выделить в отдельную категорию ссуды, выданные с помощью биометрической идентификации индивидуальным предпринимателям, по ним резервы составят 1,5%.

Проблемы со сбором

   Единая биометрическая система (ЕБС) работает с июля 2018 года, проект разработал ЦБ совместно с "Ростелекомом". Предполагается, что сдача биометрических шаблонов (фото и образец голоса) позволит клиентам банков получать финансовые услуги в разных организациях удаленно. Количество сданных шаблонов официально не раскрывается, но источник РБК в банке из топ-20 говорил, что за год работы в системе собрано всего около 15 тыс. биометрических данных клиентов. Активно использует и продвигает биометрию для своих внутренних сервисов Сбербанк: его глава Герман Греф даже спорил с ЦБ о необходимости создания ЕБС, но все же присоединился к ней из-за законодательных требований.
   Обязательные требования приводят к дополнительным расходам банков. Эксперты КПМГ оценивали стоимость оборудования одного банковского отделения для сбора биометрии в среднем в 2-3 млн руб.

   Снижение требований по резервированию будет стимулировать банки предлагать кредиты с использованием ЕБС, считает директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов.
   Проблема кроется не в количестве биометрических образцов или размере дисконта по резервам, считают в Альфа-банке. "Биометрическая идентификация занимает лишь малую часть кредитного процесса. Основные риски банков связаны не с мошенничеством, а с невозвратом кредитов. Иными словами, ключевые риски лежат в области оценки кредитоспособности - данная инициатива эту проблему не затрагивает", - сообщила пресс-служба банка РБК.
   Крупные банки не получат достаточно стимулов для более активного сбора биометрии. "Норма резервирования снижается не очень существенно, а объемы портфелей должны быть достаточно велики для того, чтобы эффект от сокращения резервов был заметен", - замечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. "Если у заемщика не наблюдалось просрочек в последние годы, то по такому кредиту и так резерв будет небольшой", - резюмировал младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/09/2019/5d811b199a794767c4e38351