Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Финансовый рынок недоволен тарифами профильного омбудсмена
18.01.2021

Финансовый рынок недоволен тарифами профильного омбудсмена

   Финансовый рынок, который в этом году попал под юрисдикцию службы финуполномоченного (СФУ), взбунтовался против установленной системы взносов. Компании, за исключением страховщиков, недовольны необходимостью платить взносы даже в том случае, если омбудсмен выносит решение в их пользу. По мнению участников рынка, такая практика может нести большие риски. В службе называют взносы "абонентской платой", необходимой для окупаемости работы этого института.
   Все организации, находящиеся в зоне ответственности службы финуполномоченного, кроме страховых компаний, выступили против системы вознаграждения СФУ, предложенной в конце прошлого года. Это следует из писем, написанных в ЦБ, финомбудсмену и ФАС ассоциациями, объединяющими большинство участников рынка, а также их ответов на запросы "Ъ".
   Последний раз ставки пересматривались в 2019 году. Для СК была установлена базовая ставка в 30 тыс. руб. Если финомбудсмен по рассмотрению дела принимал решение о полном или частичном удовлетворении требований клиента, то страховщик был обязан заплатить в 1,5 раза больше, если же отказывал клиенту, то компания ничего не платила. Для МФО базовая ставка составила 17 тыс. руб. При положительном для клиента решении СФУ микрофинансовая организация должна была заплатить ее в удвоенном размере, если решение выносилось в пользу финорганизации, то коэффициент, как и в случае с СК, составлял 0. Для каждого варианта прекращения дела до вынесения решения СФУ были установлены свои коэффициенты.
   С 2021 года для СК коэффициенты взносов при решении споров в большинстве случаев остались прежними - 1,5 при решении дела в пользу клиента и 0 при решении в пользу страховой компании. Однако для других финансовых организаций, в том числе МФО, базовый размер взносов был установлен в 18,6 тыс. руб., причем при удовлетворении требований коэффициент сохранился на уровне 1,5 от базовой ставки, зато при отказе клиенту стал 0,5.
   "МФО, КПК и НПФ не должны уплачивать 0,5 ставки взноса при принятии финуполномоченным решения об отказе в удовлетворении требований потребителя услуг, так же как это предусмотрено для СК",- говорится в письме в ЦБ президента НАПФ Константина Угрюмова. В АНПФ также не поддерживают предложенную систему взносов. "Решение создает исходно неравные условия для различных видов финансовых организаций",- говорится в письме в ЦБ, СФУ и ФАС ассоциации НАУМИР (зонтичная структура МФО и ломбардов), которая полагает, что "такой избирательный подход нарушает принципы законодательства о защите конкуренции".
   "Возложение расходов на компании за рассмотрение службой таких обращений несет в себе риски роста их количества",- добавляет директор СРО МиР Елена Стратьева.
   Появившиеся в конце 2020 года тарифы, в том числе оплаты банком "штрафных" взносов при его правоте, "вызвали, мягко говоря, удивление", подтверждает вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. По его словам, "это развязывает руки недобросовестным гражданам, которые могут забросать банки жалобами и таким образом просто "насолить" каким-либо отдельным финансовым организациям". Ассоциация российских банков (АРБ) планирует добиваться приведения ставок для всех финорганизаций "к единой логике". Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) не ответили "Ъ".
   "Модель института финуполномоченного предполагает, что потребитель не несет расходов при рассмотрении его обращения",- пояснил представитель службы. По его словам, логика рассмотрений споров финомбудсменом, выступающим на стороне слабого, то есть потребителя, отличается от судебной практики, где все расходы ложатся на проигравшую сторону. Платежи финансовых организаций - "это не судебная пошлина, а абонентская плата за наличие в стране такого института", объясняет он, ссылаясь в том числе на зарубежную практику.
   "Если бы совет СФУ? не ввел дополнительные коэффициенты, каждая организация должна была бы платить взнос по каждому обращению потребителя финансовых услуг независимо от исхода",- говорит представитель службы. При этом система коэффициентов "стимулирует участников финансового рынка к добросовестному поведению". Для СК же, по его словам, окупаемость обработки обращений можно обеспечить, оставив нулевой коэффициент при вынесении решения в пользу страховщика.

   Служба набирает взносы Контекст

   Согласно отчетности службы финансового уполномоченного (СФУ) за 2019 год (последняя опубликованная), размер взносов страховых компаний составил 125,7 млн руб. За год к рассмотрению было принято 47,7 тыс. обращений потребителей, по 37,4 тыс. дел из которых были приняты решения: по 16,2 тыс.- о полном или частичном удовлетворении требований клиентов, 14,7 тыс.- об отказе в удовлетворении и 6,5 тыс.- о прекращении рассмотрения обращения. Доходы СФУ составили 20,3 млн руб. от платы за рассмотрение обращений третьих лиц, которым было уступлено право требования. Доход от инвестирования средств СФУ, полученных в виде взноса от ЦБ в размере 3 млрд руб., составил 191,2 млн руб. За три квартала 2020 года общее число решений, принятых СФУ, составило 77,9 тыс. Как ожидают в службе, за счет новых организаций, попавших под юрисдикцию финомбудсмена, будет обеспечено около 55 тыс. новых обращений в год, из которых 43 тыс. придется на банки. По оценке "Ъ", в результате по 2021 году взносы финансовых организаций могут превысить 1 млрд руб. "На текущий момент в штате СФУ более 500 человек, которые в 2020 году обеспечили рассмотрение почти 279 тыс. обращений",- заявили в службе.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4652423

 
Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах
13.01.2021

Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах

Банки выступили против инициативы депутатов обязать их сообщать клиентам причины отказов по кредитам. Изменение существующих правил угрожает интересам кредиторов и ничем не поможет потенциальным заемщикам, считают банкиры
Банки попросили депутатов не менять существующий порядок выдачи кредитов: участники рынка не хотят раскрывать клиентам причины отказов по заявкам, следует из письма Ассоциации банков России (есть у РБК) главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. Так кредитные организации отреагировали на поправки в закон "О потребительском кредите", внесенные в Госдуму в конце октября парламентом Калмыкии. Содержание письма и изложенную в нем позицию подтвердил РБК начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко. Начало рассмотрения инициативы намечено на февраль, следует из карточки законопроекта.
Сейчас банки могут отказаться заключать кредитный договор с клиентом без объяснений. Законопроект предлагает обязать кредиторов давать несостоявшимся заемщикам "мотивированное объяснение с причинами отказа". Зачастую россияне даже не предполагают, что мешает им брать ссуды, но после принятия поправок у клиентов будет возможность устранить причины отказов, говорится в пояснительной записке к законопроекту. В Ассоциации банков России (АБР) настаивают, что дополнительные знания ничего российским заемщикам не дадут, а смена практики создаст риски для банков.
Банк России готовит отзыв на законопроект, комментарии по нему преждевременны, сказал РБК представитель ЦБ. Депутат Анатолий Аксаков сообщил, что документ еще обсуждается.
Какие минусы видят банки
Как отмечают в АБР, раскрывать несостоявшимся заемщикам причины отказов в выдаче ссуд крайне затруднительно из-за коммерческой тайны, которая распространяется на внутренние модели оценки платежеспособности клиентов. Дополнительные разъяснения заемщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей, объясняет Клименко: "При оценке платежеспособности банк, во-первых, может учитывать неочевидные для самих клиентов моменты. Во-вторых, банк принимает на себя кредитный риск и несет ответственность перед вкладчиками, которые доверили ему деньги, он строит скоринговые модели так, чтобы меньше навредить себе и тем людям, за чьи деньги он отвечает".
Участники рынка также не уверены, что их разъяснения будут полезны потенциальным заемщикам. "Скоринговые модели у банков разные: один кредитор откажет по одному основанию, другой - по иным причинам. Единого подхода нет, все превратится в кашу, клиенты еще больше запутаются", - предупреждает Клименко. В письме АБР отмечается, что это приведет к значительному росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды и службу финансового уполномоченного.
С 1 января 2021 года жалобы банковских клиентов может рассматривать финансовый омбудсмен, его работу будут оплачивать кредитные организации. Если уполномоченный встанет на сторону потребителя, банк должен будет выплатить за рассмотрение спора 27,9 тыс. руб., если жалоба окажется необоснованной - 9,3 тыс. руб.
В АБР считают, что у россиян уже есть возможность оценивать свои шансы на получение кредитов. Гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей, запросив ее в бюро, дважды в год это можно делать бесплатно. На основании кредитного отчета клиент способен оценить свою платежную нагрузку, и этого будет достаточно, чтобы не столкнуться с распространенной причиной отказов, говорит Клименко. "Зачастую банки не доходят до непосредственного скоринга клиента по своим моделям, если потенциальный заемщик имеет высокий показатель долговой нагрузки (ПДН, соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу. - РБК). ЦБ ввел этот показатель как раз для того, чтобы ограничить выдачи слишком закредитованным гражданам. Получается, что высокий ПДН для банков является практически автоматическим основанием для отказа, и объяснять причины не имеет смысла".
По данным Национального бюро кредитных историй, в 2020 году российские банки ужесточали требования к заемщикам весной, на фоне первой волны пандемии коронавируса. Тогда одобрялось только 25-29% кредитов. Осенью, когда в стране снова выросла заболеваемость COVID-19, уровень одобрения кредитов также незначительно снижался: в октябре банки отклоняли чуть больше двух третей заявок на кредиты, следует из статистики бюро.
Если подходы к скорингу будут раскрыты, заемщики начнут подстраивать свое поведение ради улучшения личных рейтингов, говорит директор департамента розничных рисков банка "Зенит" Александр Шорников, называя критичными "любые факторы манипуляций скоринговыми оценками со стороны заемщиков". По словам Шорникова, дополнительная информация может быть полезна клиентам, но "детализировать причины отказа на понятном неспециалисту языке практически невозможно".
Риски мошенничества со стороны недобросовестных граждан допускают в Московском кредитном банке и Промсвязьбанке (ПСБ), отмечая, что разноплановые ответы банков ничего заемщикам не дадут. "Один и тот же человек может получить одобрение в одном банке и не соответствовать риск-политике другого", - пояснил представитель ПСБ.
Скоринговые модели банков строятся на большом объеме данных, зачастую они не интерпретируемы - то есть нельзя проанализировать, на основании каких именно факторов получилась та или иная оценка, говорит член правления банка "Открытие" Ирина Кремлева.
Если и вводить новую обязанность для банков, то перечень ответов следует стандартизировать, считает директор розничных продуктов банка "Дом.РФ" Евгений Шитиков. Такой подход позволит снизить риск негатива со стороны клиентов, говорит он.
Обоснованны ли опасения банков
Скоринговые модели банков должны оставаться под защитой, соглашается руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева. "Это очень дорогостоящий для кредиторов инструмент, который, попадая не в те руки, может принести серьезные потери не только банку, но и его клиентам. Злоумышленники, потратив относительно небольшие деньги, могут направить в конкретный банк, к примеру, тысячу неплатежеспособных заемщиков и на основе ответов с детальным обоснованием причин отказа с точностью до 90% вычислить механизм скоринга этого кредитора", - поясняет она.
Но, в ОНФ считают, что полностью отказываться от обоснования решений по кредитам несправедливо по отношению к потребителю. "Уровень финансовой культуры в нашей стране еще не настолько высок, чтобы банки были уверены, что каждый потенциальный заемщик знает о необходимости следить за своим кредитным рейтингом, кредитной историей и своим уровнем предельной долговой нагрузки. Банки могли бы взять на себя такую социальную ответственность и указывать потребителям на необходимость следить за этими показателями, не раскрывая подробностей скоринга. В дальнейшем это только повысит уровень доверия и лояльности клиента", - считает Лазарева.
Основные причины, по которым банки не дают ссуду, сейчас отражаются в кредитных историях, напоминает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Это кредитная политика банка, история погашения прежних и активных ссуд, избыточная долговая нагрузка заемщика, а также несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору. Этого достаточно для того, чтобы кредитный процесс был прозрачным, полагает Волков, напоминая, что заемщик может узнать скоринговый балл или кредитный рейтинг, присвоенный ему бюро.
Раскрытие причин отказов при выдаче кредитов применяется за рубежом - в некоторых странах Европы и Азии, замечает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. По его словам, такой подход принес незначительную выгоду хорошим заемщикам. "В условиях конкуренции кредитор настроен активно наращивать портфель. С другой стороны, высокорисковые заемщики и мошенники получили инструмент для подбора параметров в кредитной заявке", - замечает Лагуткин.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/01/2021/5ffda8c39a79477cd000206e

 

 
Российский бизнес выступил за дальнейшее снижение ставки по кредитам для МСП и самозанятых
12.01.2021

Российский бизнес выступил за дальнейшее снижение ставки по кредитам для МСП и самозанятых

   Российские деловые объединения считают возможным дальнейшее снижение ставки по кредитам для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятых, исходя из приоритетных секторов или изменения ключевой ставки Банка России. Об этом рассказали опрошенные во вторник ТАСС представители бизнес-объединений и эксперты.
   Правительство России 11 января утвердило снижение ставки по льготным кредитам МСП и самозанятых до 7% годовых. Первоначально ставка по таким кредитам была установлена на уровне 8,5%. По новым правилам ее максимальный размер не должен превышать ключевую ставку Банка России (составляет 4,25%), увеличенную на 2,75%.
   "Далее нужно последовательно продвигаться к дальнейшему усовершенствованию программы, расширению практики гарантирования и, возможно, предоставлению пакетных решений, где вместе с кредитом уже идет проект, который предлагается реализовать - что-то типа франшизы по государственной программе", - сказал ТАСС советник уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко. Особое внимание надо обратить на сектора, где ведется обработка, наращивается добавленная стоимость, например, сектор производства простых вещей, считает Свириденко.
   "Что касается дальнейшего снижения ставки, то 7% - это нормально, это повторение уже некоторых специальных программ для МСП в США и Великобритании. Снижение ставки будет зависеть от ситуации в экономике, но уже есть специальные программы, где ставка на самом деле ниже. То есть если делать ставку ниже, то надо выбирать конкретные приоритетные сектора и там ее давать", - добавил советник уполномоченного.

Позиция "Деловой России" и ТПП

   Член генерального совета "Деловой России", управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой группы First Алексей Порошин убежден, что ставка "должна быть снижена так же, как и ключевая ставка". "На мой взгляд, ставка в районе 5% годовых будет соответствовать рыночным реалиям. Однако нужно предусмотреть максимальные объемы субсидий для уменьшения первоначального взноса и реализации инвестиционных проектов именно малого и среднего бизнеса", - отметил он.
   Еще один член генерального совета "Деловой России" Алексей Мостовщиков подчеркнул важность того, чтобы в программе "не было излишних барьеров и требований к заемщикам". По его словам, также важно предусмотреть выдачу кредитов начинающим предпринимателям без предъявления требований к стажу ведения деятельности.
   В Торгово-промышленной палате России также приветствуют снижение ставки по кредитам для предпринимателей. Как сказал ТАСС глава палаты Сергей Катырин, "для бизнеса важна каждая десятая доля процента по кредиту, поэтому снижение ставки - серьезный шаг со стороны государства навстречу бизнесу". Он убежден, что желающих получить льготные кредиты теперь "может быть побольше, чем ранее, но не настолько, чтобы задохнулась эта система", которая уже отработана в последние годы.
   "Дальнейшее изменение ставки по кредитам для МСП будет зависеть от того, каким образом будет регулироваться Банком России ключевая ставка. Если она будет снижаться, я полагаю, у правительства может быть возможность снижать ставку и для предпринимателей", - заключил Катырин.

Позиция Минэкономразвития

   Министр экономического развития РФ Максим Решетников, которого цитирует его пресс-служба, рассчитывает, что "льготные кредиты будут использоваться как для поддержки текущей деятельности, так и на развитие бизнеса, запуск инвестиционных проектов".
   По данным Минэкономразвития, в 2020 году в рамках программы выдачи льготных кредитов (по ставке не выше 8,5%) заключено свыше 17 тыс. кредитных соглашений на общую сумму более 1 трлн рублей, по которым выдано более 900 млрд рублей.
   Весной 2020 года в программу вносились антикризисные изменения, упростившие требования к заемщику (исключено требование об отсутствии задолженности по налогам, сборам, об отсутствии задолженности по заработной плате, об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам), расширены возможности по рефинансированию кредитов, а также появилась возможность получения кредитов по льготной ставке микропредприятиями, осуществляющими деятельность в сфере торговли и реализующими подакцизные товары.    Данные нормы были введены на двухлетний срок.
   В рамках национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" в 2021 году запланировано предоставление кредитов по льготной ставке в объеме 700 млрд рублей, напомнили в пресс-службе министерства.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/10439123  

 
Клиентов банков, ломбардов и МФО защитят от кражи персональных данных
04.01.2021

Клиентов банков, ломбардов и МФО защитят от кражи персональных данных

   В январе вступили в силу новые требования Центробанка РФ к кибербезопасности в финансовом секторе. В наибольшей степени они касаются системно-значимых кредитных организаций. Речь идет о Положении Банка России от 17 апреля 2019 г. N 683-П. Часть требований начала действовать с начала прошлого года. А то, что касается уровней защиты, с 1 января 2021 года.
   Стандартный уровень безопасности должны обеспечить банки и страховые компании с активами свыше 20 миллиардов рублей. Определенные требования начнут предъявляться также к микрофинансовым организациям и ломбардам. Что это значит для рядовых заемщиков, разбиралась корреспондент "Российской газеты".
   "Новые требования для небольших игроков рынка оказались в новинку, - считает консультант Центра информационной безопасности компании "Инфосистемы Джет" Сергей Канивец. - По сути, это первая попытка заставить следить за кибербезопасностью ломбарды и микрофинансовые организации - МФО". Эксперт считает, если микрофинансовые структуры внедрят нововведения, то стоимость их услуг может несколько вырасти. Но это единственное, что заметят клиенты.
   А вот будет ли защита от киберугроз эффективна? Здесь все не так просто и быстро. Сектор микроплатежей действительно часто подвергается различным киберугрозам. Они бывают чисто технические, когда, например, человек пытается получить дистанционный заем, взламывая электронную платежную систему. С такими деятелями МФО давно привыкли бороться самостоятельно, они проводят платежи через защищенные каналы, вводят системы идентификации заемщиков, в общем, делают все, чтобы их не обворовывали.
   Для заемщиков же главной угрозой становится кража персональных данных. Казалось бы, чем человек, человек, который занимает пять тысяч рублей до зарплаты, может быть интересен хакерам? На самом деле, может. У него воруют паспортные данные, под которые затем оформляют займы, зачастую это происходит дистанционно. Таких кибермошенников называют "фродами". В данном случае потерпевшими оказываются все.
   Гражданин, у которого украли данные, через год может столкнуться с тем, что у него списывают деньги по решению суда, о котором он даже не знал. Правду доказать можно: люди успешно оспаривают решения судов, возвращают деньги (но это требует нервов и времени). В таком случае потерпевшей становится финансовая компания, которая потеряла деньги.
   Новые требования ЦБ к микрофинансистам должны защитить персональные данные граждан от такой схемы. Правда, как говорит Денис Пащенко, руководитель отдела консалтинга и аудита информационной безопасности STEP LOGIC, 77 процентов утечек данных из финансовых организаций в этом году произошли из-за умышленных действий персонала.
   "Новые требования позволят структурировать работу таких организаций, что несколько снизит риски, однако, скорее всего, принципиально ничего не изменится", -считает Пащенко.
   С ним солидарен и программист, основатель компании "Только Высокие Технологии" Даниил Растовцев. Эксперт утверждает: 100-процентной защиты от проникновения и получения информации от посторонних лиц путем социальной инженерии пока просто не существует. Этот процесс может только быть минимизирован, например, когда искусственный интеллект будет закрывать информацию от сотрудника финансовой организации при попытке получить несанкционированный доступ. Но с прошлого года решать вопросы внедрения искусственного интеллекта и защиты систем стало решать значительно сложнее. В финансовом секторе, в том числе и в небольших компаниях люди, ушли на удаленку. И работают они со своих домашних незащищенных компьютеров.
   "У небольших организаций нет денег на специалистов по информационной безопасности. И не будет. У них и ИТ-специалистов часто не бывает, - предупреждает Денис Батранков, независимый эксперт по информационной безопасности. - Во многих таких компаниях можно найти способы взлома обычными общедоступными сканерами уязвимостей, поскольку никто не занимается обновлениями программного обеспечения".
   По словам эксперта, информационная безопасность - это не только создание защищенных каналов или привлечение профильных специалистов. "Она, - поясняет эксперт, - начинается с культуры каждого сотрудника: создавать сложные пароли, использовать разные пароли на разных ресурсах, не отдавать пароль коллеге, не кликать и не открывать письма от неожиданных адресатов".
   Таким образом, путь к кибербезопасности не будет быстрым и простым. Регулятор только запустил процесс, который еще предстоит сделать реальностью каждого дня. И этому могут помочь клиенты тех же МФО и ломбардов. Они тоже должны повышать свою финансовую и ИТ-грамотность. И вообще надо поднимать культуру кибербезопасности населения, считает Денис Батранков, а начинать следует со школы.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2021/01/03/klientov-bankov-lombardov-i-mfo-zashchitiat-ot-krazhi-personalnyh-dannyh.html

 
С 11.01.2021 новый порядок ведения Банком России государственного реестра ломбардов
30.12.2020

Новый порядок ведения Банком России государственного реестра ломбардов вступает в силу с 11.01.2021 г.

Банк России опубликовал проект указания о порядке действий при регистрации ломбардов в государственном реестре.

В настоящее время указание Банка России N5626-У "О ведении Банком России государственного реестра ломбардов" находится на государственной регистрации в Министерстве юстиции РФ.

Для ломбардов, действующих на 11.01.2021 г., необходимо подать Заявление с пакетом сопровождающих документов, для внесения сведений в государственный реестр.

Учитывая, что теперь к наименованию ломбарда, деловой репутации его должностных лиц и учредителей, а так же наличию отдельных внутренних документов предъявляются более жесткие требования, мы предлагаем не откладывать подготовку документов.

Что необходимо сделать:

  1. проверить наличие документов для направления в Банк России:
  • квалификационные требования к руководителю и СДЛ: трудовой договор (СДЛ), сведения об образовании СДЛ, опыт работы, СНИЛС, ИНН, действуцющий документ, удлостоверяющий личность.
  • основные требования к деловой репутации руководителя и СДЛ
  • заказ следующих справок: сведения о наличии (отсутствии) неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти руководителю, учредителю, СДЛ.

 2. проверить наименование организации на наличие слова "Ломбард" на соответствие требованиям для включения в государственный реестр Ломбардов.

Отправлять документы для включения в государственный реестр Ломбардов необходимо будет через Личный кабинет Банка России. Ряд форм и заявлений будут размещены в анкете-редакторе, поэтому необходимо следить за изменениями.

Наши эксперты готовы оказать консультационную и методологическую помощь для подготовки пакета документов. Проверить состав документов направляемых в Банк России.

По всем возникающим вопросам Вам дадут подробные пояснения:

+7 (343) 379-01-74

+7 (343) 379-01-73



 

 
Saxo Bank дал новые "шокирующие" прогнозы на 2021 год
30.12.2020

Saxo Bank дал новые "шокирующие" прогнозы на 2021 год

Ежегодно крупнейший датский инвестиционный банк Saxo Bank выпускает прогноз самых невероятных событий, а журнал Forbes публикует их незадолго до 31 декабря. В 2019 году Saxo Bank представил рекордно правдивые предсказания на этот год, в числе которых была и победа демократов на президентских выборах в США, и девальвация американской валюты. Об этом сообщает французский новостной сайт Atlantico.
Озвучивая свой прогноз на 2020 год, аналитики Saxo Bank ничего не упоминали о нынешней мировой пандемии, но предрекали беспрецедентный экономический и финансовый кризис, рецессию в Германии и сближение двух самых знаменитых калифорнийских компаний: Tesla и Apple. 2020 год действительно оказался крайне неспокойным, а экономический кризис - беспрецедентным. Он не пощадил Германию, а Apple на самом деле сближается с Tesla, запустив разработку собственного электромобиля. Ожидания датчан относительно роста стоимости акций российских энергетических компаний также оправдались. Некоторые предсказания (например, выход Венгрии из Евросоюза) остались невыполненными. Основной причиной воплощения прогнозов в жизнь стала пандемия COVID-19, дестабилизировавшая весь мировой финансовый сектор.
В этом месяце Forbes в очередной раз опубликовал самые безумные прогнозы аналитиков Saxo Bank на 2021 год. При этом журнал предупреждает инвесторов о том, что они маловероятны, однако призывает их все же проанализировать эти предсказания, потому что "правда нередко скрывается там, где ее ждут меньше всего".

Итак, по мнению Saxo Bank, 2021 год принесет нам следующее:

  • Продолжит свое расширение амбициозный Amazon. Для обеспечения роста Amazon "купит Кипр", чтобы разместить там европейскую штаб-квартиру. Компания изменит кипрское налоговое законодательство, чтобы создать для себя более выгодные условия. Кипр примет это и станет зарабатывать большие деньги, которые пройдут мимо ЕС. Европейцы ответят на это, что станет спасательным кругом Европы. Европейское руководство приведет к единому знаменателю налогообложение параллельно со снижением тарифов.
  • Германия спасет Францию, пополнив ее опустевшую после COVID-19 казну. Французская задолженность вдвое больше немецкой (140% ВВП против 70%), а банкам может грозить банкротство. Франция обратится к Германии за разрешением на финансирование ее банков со стороны ЕЦБ. У Германии же не останется другого решения, если она сама хочет пережить кризис, который может перерасти в системный.
  • Блокчейны помогут искоренить фальшивые новости. Информационные сети, правительства и предприятия объединятся, чтобы заставить крупные соцсети обеспечить фильтрацию информации с помощью алгоритмов по типу блокчейна, которые установят подлинность фактов.
  • По мнению аналитиков Saxo Bank, Китай в следующем году выпустит стабильную криптовалюту, цифровой юань, который будет обладать очень высокой стабильностью для привлечения инвесторов. Инвесторы расценят это как открытость китайского рынка и положительно воспримут предложение. В результате доллару придется столкнуться с жесткой конкуренцией на новом этапе потенциальной войны китайцев и американцев.
  • Технологии позволят обеспечить развитие чистой энергетики так, чтобы каждый дом получил независимость в снабжении. Как считают в Saxo Bank, энергия синтеза будет готова на для выхода на рынок в самых малых масштабах благодаря алгоритму, который сделает ее доступной для частных лиц. В результате каждая семья сможет обеспечить себя энергией, что также позволит отказаться от ветряков.
  • Количество работы сократится из-за безработицы, но производительность будет настолько высокой, что можно будет выплачивать всем безусловный доход. Первым последствием таких перемен будет прекращение роста городов.
  • Вакцина от коронавируса сумеет породить инфляцию. Восстановление экономики будет неизбежным и породит настоящий бум и, следовательно, инфляцию. Она станет ударом по ренте и активам, а реакция центробанков в виде повышения ставок станет толчком для целой цепочки дефолтов.
    Подобная инфляция может также стать ударом по валютам и способствовать спросу на ценные и редкие металлы. Цены на серебро могут резко подскочить из-за появления новых рынков сбыта.
  • Технологии позволят обеспечить доступ в интернет по всему миру благодаря спутникам, а в развивающихся регионах вырастет уровень образования и производительности. В частности, применение сельскохозяйственных дронов обеспечит резкий прирост производительности во многих сельских зонах по всему миру.
  • Аналитики Saxo Bank предсказывают большой прогресс в превентивной медицине. Вакцина от COVID-19 по своему принципу мало отличается от лечения рака, считают они. Поэтому задействованная против коронавирусной инфекции масса капиталов позволит совершить в борьбе с раком огромный скачок, сравнимый с тем, что дали вакцины и антибиотики в двадцатом веке.
    Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/society/20201229/832708408.html


 
Названы операции с деньгами, которые попадут под контроль с января
29.12.2020

Названы операции с деньгами, которые попадут под контроль с января

С 10 января 2021 года вступят в силу поправки в "антиотмывочный" закон N 115-ФЗ, которые расширят перечень подпадающих под контроль финансовой разведки операций с денежными средствами, рассказал агентству "Прайм" председатель правления КПК "Обновление" Михаил Дорофеев.
"Таким образом власти страны сократят возможности для налоговых уклонистов обходить существующие нормы, уменьшить долю теневой экономики и повысить собираемость налогов, что актуально в условиях возросших госрасходов в ответ на удар пандемии COVID-19 на экономику",
- объясняет эксперт.
При этом сами поправки не повлияют на добросовестных экономических агентов, но усложнят жизнь и повысят издержки для тех организаций, которые используют двойную бухгалтерию, добавляет он.
Нововведением также станет контроль над операциями почтового перевода денежных средств на сумму от 100 тысяч рублей, операции по возврату неиспользованных авансов за услуги мобильной связи в размере от 100 тысяч рублей, ставки в азартных играх на сумму в 600 тысяч рублей и операции по договорам лизинга и за любыми операциями с наличностью свыше 600 тысяч рублей, отмечает Дорофеев.
Регулирование распространится на иностранные фонды, трасты, партнерства. Затронут поправки и перечень контролируемых сделок с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей - к ним, в частности добавятся аренда, ипотека, коммерческий наем жилья.
Это означает, что банки и другие организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом (лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, нотариусы, риэлторы и др.) будут обязаны передавать сведения о транзакциях, в которых превышены описанные в "антиотмывочном" законе лимиты, говорит финансист.
Автоматической проверки по каждому такому случаю не ожидается, но она не исключена. Наибольший интерес Росфинмониторинга вызовут те случаи, где будет велика вероятность нарушения законодательства, заключил Дорофеев.
Источник: Агентство экономической  информации  Прайм: https://1prime.ru/finance/20201229/832701342.html

 
Объемы выдачи микрозаймов вернулись к уровням I квартала 2020 года
28.12.2020

Объемы выдачи микрозаймов вернулись к уровням I квартала 2020 года

По данным ЦБ, также продолжает расти доля среднесрочных займов, а также займов малому и среднему бизнесу
Объемы выдачи в РФ микрозаймов вернулись к уровням I квартала 2020 года. Так, объем выданных за III квартал займов вырос до 107 млрд рублей, что на 39% выше, чем в прошлом квартале и на 4% больше, чем в том же квартале 2019 года, говорится в обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов за III квартал 2020 года.
"Объемы выдач и размер портфеля вернулись к уровням I квартала 2020 года, при этом доля краткосрочных займов "до зарплаты" снизилась, в том числе в связи с ограничениями размера ежедневной процентной ставки, предельного значения ПСК и размера предельной задолженности", - говорится в мероприятии.
Продолжает расти доля среднесрочных займов, а также займов малому и среднему бизнесу - благодаря дополнительному государственному финансированию МФО, ориентированных на работу с предпринимателями.
Снижается доля просроченной задолженности в портфеле МФО. Доля просроченных более чем на 90 дней долгов в портфеле МФО снизилась за III квартал с 32 до 30,7%. Портфель микрозаймов в III квартале вырос на 6% по сравнению с прошлым кварталом до 226 млрд рублей.
"Ухудшение эпидемической обстановки в конце года предположительно не окажет существенного негативного влияния на деятельность микрофинансовых институтов: ограничительные меры носят более локальный характер, работа офлайн-офисов не приостанавливалась", - поясняют в ЦБ.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/10357983

 
Банки просят запретить рекламу привлекательности банкротства для граждан
22.12.2020

Банки просят запретить рекламу привлекательности банкротства для граждан

Российские банки просят Федеральную антимонопольную службу (ФАС) изменить закон о рекламе, чтобы донести до граждан негативные последствия от процедуры внесудебного банкротства и избежать пропаганды списания долгов среди населения, следует из обращения Ассоциации банков России (АБР) на имя главы службы Максима Шаскольского, которое есть в распоряжении РИА Новости.
В России с 1 сентября 2020 года закон позволяет гражданам пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего, по заявлению через многофункциональные центры.
АБР озабочена повышенной активностью так называемых "раздолжнителей" или "банкротных посредников", "освобождающих" граждан от долгов и активно рекламирующих свои услуги как офлайн, так и в интернете, включая крупнейшие новостные порталы, видеохостинги, соцсети. Ассоциация обратила внимание на, что от граждан утаиваются негативные стороны данной процедуры.
"В целях защиты прав граждан, в том числе потребителей финансовых услуг, полагаем крайне важным создать правовые условия для полного информирования в доступной форме граждан об условиях процедур освобождения от долгов, их возможных рисках и негативных последствиях. Для этого просим вас рассмотреть возможность внесения изменений в федеральный закон "О рекламе", регулирующих рекламу подобных услуг по оказанию правовой помощи гражданину", - говорится в обращении.
Так, АБР указывает на недопустимость обещаний прекратить финансовые обязательства гражданина и использование "тезисов и постулатов", вводящих в заблуждение о предлагаемых услугах. Кроме того, в рекламе обязательно должна быть указана цена на услуги.
"Обязательное включение в рекламу услуг по сопровождению банкротства предупреждения о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, в том числе совместно нажитым в браке, а также полной информации о прочих негативных последствиях, наступающих в результате признания гражданина банкротом", - отмечает также АБР.
Источник: Агенство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20201221/832643696.html

 
Упал спрос на пролонгацию займов МФО
17.12.2020

Упал спрос на пролонгацию займов МФО

   В конце этого года клиенты микрофинансовых организаций вновь снизили спрос на пролонгацию полученных займов. Такая ситуация была в весенние месяцы, когда МФО резко увеличили требования к клиентам на фоне первой волны коронавируса и введенных ограничений. К настоящему времени компании расширили программы лояльности, а граждане стали получать больше помощи от государства, что сократило их потребность в займах. В дополнение повысилась и финансовая грамотность клиентов, ограничивающих себя в заемных средствах. На этом фоне роста пролонгаций по крайней мере в первой половине следующего года МФО не ждут.
   К концу 2020 года клиенты стали реже обращаться за пролонгациями займов в микрофинансовые организации, отмечается в исследовании МФК "Займер". В ноябре доля пролонгаций в общем объеме выданных займов была на 5 процентных пунктов (п. п.) ниже показателей прошлого года и января-февраля этого года, державшихся в это время на одном уровне. Предыдущее снижение доли пролонгаций произошло в марте (на 4 п. п.), когда граждане столкнулись с первой волной коронавируса и карантинными ограничениями. В апреле показатель снизился еще на 1 п. п. и удерживался на этом уровне до начала лета, когда возобновился его рост. Однако восстановиться полностью показателю не удалось, а с октября вновь началось снижение.
   Клиентами МФО являются, по разным оценкам, от 6 млн до 11 млн россиян. Портфель займов по итогам третьего квартала 2020 года оценивался в 210 млрд руб. По данным финансового маркетплейса "Юником24", около 30-40% клиентов МФО, испытывающих трудности с погашением, рассматривают пролонгацию как способ избежать выхода на просроченную задолженность. В 85% случаев причина данного решения - ухудшение финансового положения.
   Тренд на снижение пролонгаций был обусловлен ужесточением скоринга, введением кредитных каникул и реализацией компаниями сектора собственных программ лояльности (списание пеней или части процентов, бесплатная отсрочка выплат, реструктуризация), считает гендиректор "Займера" Роман Макаров. По его мнению, на докризисный уровень доля пролонгаций пока не вернется - за счет преимущественного кредитования постоянных клиентов и по-прежнему высокого уровня требований к новым заемщикам качество портфеля выросло.
   Представители МФО подтверждают тенденцию. В апреле многие компании начали предлагать скидки, частичные прощения суммы задолженности, подчеркивает управляющий директор компании "Лайм-Займ" Олеся Киселева, и "такие предложения стали гораздо популярнее, чем пролонгации". Переломить тренд с оттягиванием срока возврата задолженности помогли и социальные выплаты государства, добавляет она. Если в начале года продлевался каждый второй заем, то в октябре-ноябре только каждый третий, приводит данные гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев отмечает, что выросла и финансовая грамотность клиентов: "Люди стали лучше оценивать свои возможности в кризис, меньше влезают в долги, которые не могут в срок отдать".
   Большинство из опрошенных участников рынка не ожидают роста пролонгаций и в следующем году. По оценке гендиректора IDF Eurasia в России Ирины Хорошко, по итогам 11 месяцев этого года только 5% от общего объема выданных компанией займов пролонгировалось. "В первой половине 2021 года ожидаем снижение количество обращений за пролонгацией до 2-3% от общего потока",- отмечает она. Как минимум в следующие полгода МФО будут придерживаться текущей консервативной политики кредитования, считает гендиректор "Юником24" Юрий Кудряков. Таким образом, качество портфеля будет сохраняться на высоком уровне, и сокращение количества пролонгаций продолжится.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4616551

 
Банк России расширяет линейку публикаций статистики системы национальных счетов
16.12.2020

Банк России расширяет линейку публикаций статистики системы национальных счетов

Банк России начинает ежегодную публикацию информационно-статистического сборника "Финансовые счета системы национальных счетов Российской Федерации" в дополнение к публикуемым данным по финансовым счетам и финансовым активам и обязательствам системы национальных счетов Российской Федерации. Новый материал позволит расширить информационное обеспечение пользователей.
Первый выпуск представляет годовые данные за период 2012-2019 годов по финансовым активам и обязательствам в разрезе финансовых инструментов таких институциональных секторов, как "Нефинансовые корпорации", "Банковская система", "Инвестиционные фонды", "Страховщики", "Негосударственные пенсионные фонды", "Другие финансовые организации", "Государственное управление", "Домашние хозяи?ства и некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяи?ства" и "Остальнои? мир". Публикация содержит методологический комментарий, а также краткий комментарий к данным и сопровождается временными рядами в формате Excel по показателям, представленным в сборнике.
Новая публикация увеличит потенциал статистики системы национальных счетов Российской Федерации для анализа финансового состояния секторов экономики.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=15122020_141000PR2020-12-15T14_04_43.htm

 
Вслед за банковскими депозитными вниз пошли инвестиционные ставки МФО
14.12.2020

Вслед за банковскими депозитными вниз пошли инвестиционные ставки МФО

Тенденция снижения ставок по привлекаемым средствам не обошла стороной и микрофинансовые компании. За последние месяцы МФК снизили ставки по прямым частным инвестициям на 2-4 процентных пункта. Текущий уровень ставок - 11-16% - по-прежнему в разы выше, чем по банковским депозитам, но в поисках альтернатив дорогим займам от частных инвесторов МФК уже отдают предпочтение облигациям и банковским кредитам.
За период с июля по ноябрь 2020 года снижение ставок по прямым частным инвестициям МФК составило от 2 до 4 процентных пунктов (п. п.), следует из обзора аналитического центра МФК "Займер", с которым ознакомился "Ъ". Аналитики компании изучили открытые данные 13 МФК, привлекающих денежные средства физических лиц. В ноябре максимальная ставка по таким займам составляла 16,5%, минимальная - 11,5%. Для сравнения: в начале 2020 года этот показатель составлял 18,4% и 13,3% соответственно.
На фоне замедления экономики, вызванного пандемией, с середины лета МФК начали снижать ставки по привлечениям от частных инвесторов, начав более осторожно относиться к клиентам, сократив в начале лета и объем выдач (см. справку), поясняют эксперты "Займера". Кроме того, снижение ключевой ставки ЦБ привело к удешевлению и росту привлекательности банковских кредитных линий для МФК. Сейчас ставка ЦБ - 4,25%, это на 2 п. п. ниже, чем в начале года. За 2020 год регулятор снижал ее четыре раза.
Инвестиционные ставки в МФК традиционно следуют в ту же сторону, что и банковские депозитные, напоминает финансовый директор группы компаний Eqvanta Яков Ромашкин. "Общее снижение доходности по накопительным инструментам отражает макроэкономические факторы этого года: пандемия, волатильность на рынках ценных бумаг, снижение ключевой ставки регулятором до исторического минимума",- перечисляет он.
Кроме пандемии и последовавшего за ней кризиса на процентные ставки по привлечению инвестиций МФК оказывало влияние и то, что ведущие игроки получили возможность выйти на рынок корпоративного долга, подчеркивает гендиректор МФК "МигКредит" Олег Гришин. Облигации можно разместить дешевле, это более ликвидный инструмент для обоих участников процесса - и эмитента, и инвестора. Снижение ставок МФК связано с постепенно смещающимся интересом компаний в части фондирования, соглашается председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев: "Если несколько лет назад средства физлиц были чуть ли не единственным возможным источником дополнительного фондирования (помимо средств учредителей), то в 2019-2020 годах появились альтернативные инструменты". Растет доля банковских кредитов, проявляется интерес к облигациям МФК.
Дальнейшее изменение ставок заимствований для МФК будет в большей степени зависеть от их готовности наращивать бизнес в текущих условиях, заключает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Ведь ставки МФК, как и любых других участников финансового рынка, отражают восприятие кредитных рисков инвесторами и общие тенденции денежно-кредитной политики. По мере выхода из кризиса и восстановления экономики, которого стоит ожидать во второй половине-конце 2021 года, ЦБ будет ужесточать денежно-кредитную политику, что приведет к росту ключевой ставки, это будет сдерживать дальнейшее снижение ставок МФО, считает господин Ромашкин.
При нынешнем уровне ставок инвестиции от частных лиц в МФК растут. Количество частных инвесторов за девять месяцев 2020 года в "МигКредите" выросло на 22%, поскольку ставки МФК все равно значительно выше, чем по банковским вкладам, указывает господин Гришин. По данным Frank RG, 11 декабря ставка по вкладам от 500 тыс. руб. в 20 крупнейших банках колеблется от 3,4% до 5,28% годовых.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4613866

 
Субъектам 115-ФЗ необходимо провести Дополнительный инструктаж в связи с изменениями 115-ФЗ
11.12.2020

С 08.12.2020 г. действует новая редакция ФЗ от 07.08.2001 г. N115-ФЗ, в связи с чем субъектам 115-ФЗ необходимо провести Дополнительный инструктаж.

Федеральный закон от 08.12.2020 г. N429-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" вносит изменения в ст. 10.2 ФЗ от 07.08.2001 г. N115-ФЗ в части добавления следующей информации:

 "Решения межгосударственных органов, принятые на основании положений международных договоров РФ в их истолковании, противоречащем Конституции РФ, не подлежит исполнению в РФ. Такое противоречие может быть установлено в порядке, определенном федеральным конституционным законом".

Данные изменения вносятся статьей 60 ФЗ от 08.12.2020 N429-ФЗ.

Субъектам 115-ФЗ необходимо провести Дополнительный инструктаж.

 

По всем возникающим вопросам ПОД/ФТ/ФРОМУ Вас проконсультируют эксперты УЦ "Профтест"

+ 7 (343) 379-01-74 (73)

 

 

 

 

 
ЦБ решил защитить банковских клиентов от навязывания услуг "паспортами"
10.12.2020

ЦБ решил защитить банковских клиентов от навязывания услуг "паспортами"

Банк России хочет, чтобы при продаже страховок или инвестпродуктов банки письменно информировали потребителей об условиях и рисках вложений в новый инструмент. Так ЦБ рассчитывает победить навязывание услуг и мисселинг
Банк России предложил законодательно ужесточить правила продажи банками небанковских продуктов и услуг. Кредитные организации обязаны будут раскрывать клиентам выгоды и риски вложений в письменной форме, следует из проекта закона, разработанного регулятором. 
В Банке России сообщили, что над проектом ведется активная работа, там рассчитывают на его принятие в ближайшее время.
Поправки в законодательство предполагают внедрение так называемых паспортов финансовых продуктов, или ключевых информационных документов (КИД). В них будут кратко раскрываться суть финансового инструмента, условия вложения денег, риски и гарантии для клиента, а также сведения о возможных комиссиях. Продавец должен будет отдать памятку потребителю до заключения договора. ЦБ представил концепцию таких паспортов летом и с тех пор обсуждал ее с рынком.
"Принятие такого закона поможет потребителям лучше понимать особенности и риски разных финансовых продуктов и инструментов, формировать правильные ожидания от тех или иных финансовых операций", - подчеркнул представитель ЦБ.
Что изменят паспорта продуктов
Законопроект направлен на изменение правил продаж финансовых продуктов не только в банках, но и в страховых компаниях, микрофинансовых организациях (МФО), негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или брокерских фирмах, следует из текста документа. Все участники рынка, кроме банков, уже выдают клиентам паспорта при продаже сложных инструментов, выполнение этих правил контролируют саморегулируемые организации (СРО).
На банковском рынке СРО создать не удалось, поэтому законопроект в первую очередь позволит усилить контроль за кредитными организациями, пояснил источник РБК в Банке России.
Наказания для банков, которые будут некорректно взаимодействовать с клиентами, в поправках не ограничиваются. В документе указано, что ЦБ сможет применять меры в соответствии с законом о Центральном банке, согласно которому он может, в частности, накладывать на банки штрафы и ограничивать определенные операции.
"Наказание всегда соразмерно нарушению", - подчеркнул представитель ЦБ в ответ на запрос РБК. Он отметил, что санкции за мисселинг "зависят от тяжести, повторности, устранимости нарушений"."На текущем этапе сложно сказать, в каких случаях и в каких объемах будет предоставляться информация финансовыми организациями", - отмечает президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. Ограничения для кредитных организаций будут жесткими, предполагает директор департамента розничных рисков банка "Зенит" Александр Шорников. "Потребуется много времени, чтобы рынок и регулятор достигли баланса в раскрытии условий сложных продуктов", - добавляет он.
Основные параметры паспортов или КИД уже определены, сейчас дорабатываются их детали, сказал представитель ЦБ: "Паспорта будут разработаны для всех финансовых продуктов и инструментов, они будут грейдированы цветом по степени сложности, чтобы гражданам было легче ориентироваться".
Как Банк России борется с навязыванием услуг
В феврале 2020 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что на банковском рынке назрела необходимость законодательно закрепить правила продажи финансовых услуг. "Увы, мы так и не увидели большой заинтересованности рынка в установлении прозрачных продаж. Поэтому мы планируем обсудить с законодателями вопрос наделения Банка России правом устанавливать правила продаж, которые отвечают задачам противодействия мисселингу, навязывания допуслуг, сокрытия существенной информации", - поясняла она.
Весной 2020 года правительство внесло в Госдуму законопроект, запрещающий банкам обуславливать выдачу кредита покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг. Документ вызвал критику участников рынка.
В июле Госдума приняла закон о категоризации инвесторов - делении их на квалифицированных и неквалифицированных. Для последних с апреля 2022 года начнут действовать ограничения на покупку определенных видов бумаг или инвестинструментов. 8 декабря Набиуллина предложила ввести регулирование раньше намеченного срока или вовсе запретить на ближайшие полтора-два года продавать сложные инвестпродукты неопытным инвесторам.
"Сейчас мы видим, как финансовые организации стараются использовать тот срок, который был дан на адаптацию, чтобы, извините за выражение, впарить людям продукты, которые не подходят для неквалифицированных инвесторов. Когда у людей, например, заканчивается срок депозита, им предлагают в том же банке не продлить депозит, а купить альтернативу, забрасывая неподготовленного человека пустыми словами вроде "защиты капитала", "гарантированной доходности", - сказала Набиуллина.
Удастся ли победить мисселинг
На рынке действительно накопилась критическая масса случаев некорректных продаж, признает вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Олег Скворцов: "Это касается и страховок, и нестраховых комиссионных продуктов вроде юридических услуг или телемедицины, и различных инвестиционных продуктов. Банки хотят дополнительно заработать, ставят своим сотрудникам высокие планы продаж". По его словам, паспорта продуктов "внесут определенный порядок", хотя и не решат всех проблем.
Плюс нового подхода в том, что клиент гарантированно получит ключевую информацию о продукте, считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. "Но, с другой стороны, потребители и так очень много разных бумажек подписывают в банках, а это еще одна бумажка. Будет потребитель читать ее или нет - вопрос", - рассуждает он.
Ограничения не будут иметь эффекта, уверен директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. "Двигателем процесса должно быть повышение финансовой грамотности клиентов. Памятки, брошюры в дополнение к договору ничего не дадут, если менеджер будет достаточно убедительным. Методы социальной инженерии никто не отменял и при банковских продажах", - подчеркивает он.
По данным ЦБ в январе-сентябре 2020 года более половины продаж страховых продуктов (51,7%) осуществлялось через банки. Комиссии, которые получают кредитные организации за посредничество, растут, за девять месяцев банки заработали на продаже страховок 98,9 млрд руб.
"Есть оценки на рынке, что утилизация некоторых небанковских продуктов составляет менее 10%, то есть из 100 человек, купивших его, 90 не пользуются им, а банк получил доход, комиссию"
, - отмечает Скворцов. Ужесточение правил продаж приведет к потере части этого дохода, считает эксперт."Понятно, что у банков возникнут некие технические и финансовые затраты на внедрение новой практики, но они небольшие. Рынок это не обрушит", - оценивает Войлуков. Снизятся и объемы продаж, и их маржинальность, считает Шорников. В крупных банках инициативу ЦБ тем не менее поддерживают. В ВТБ, Московском кредитном банке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, а также банках "Дом.РФ" и "Зенит" считают, что новый подход повысит прозрачность продаж, следует из ответов их представителей на запросы РБК.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/10/12/2020/5fd0e7979a7947645ce36a59

 

 
МФО не покажут роста по итогам года
09.12.2020

МФО не покажут роста по итогам года

В 2020 году отсутствовал рост числа заявок на займы МФО, хотя в предыдущие годы наблюдалась стабильная позитивная динамика. Микрофинансисты снизили уровень одобрения займов - теперь выдачей завершается лишь четверть заявок. Пандемия коронавируса изменила как экономическую ситуацию, так и потребительское поведение, поэтому говорить о возвращении к докризисному уровню выдач пока не стоит, резюмируют эксперты.
По итогам 2020 года клиентами МФО будет оформлено 185 млн заявок, прогнозируют эксперты финансового маркетплейса "Юником24". Роста по сравнению с прошлым годом не ожидается - в 2019 году было оформлено 184 млн заявок. Хотя ранее количество поданных заявок постоянно росло примерно на 20% ежегодно (127 млн заявок в 2017 году, 152 млн в 2018 году).
Процент одобрения заявок МФО по итогам 2020 года составит порядка 25%, что также ниже, чем годом ранее, примерно на 5 п. п., приводят данные в "Юником24". При этом запрашиваемая сумма в 2020 году составила 31,2 тыс. руб., это на 15% больше, чем в прошлом году. А сумму одобрения наоборот упала - 10 тыс. руб. (в прошлом году она составляла 11,5 тыс. руб.). Вследствие пандемии доходы граждан сократились, и не только банки, но и МФО были вынуждены ужесточать скоринг, чтобы избежать массовых неплатежей, поясняют эксперты. По данным бюро кредитных историй (БКИ), в апреле 2020 года доля одобренных займов в МФО была самой низкой с начала 2019 года. И после некоторой стабилизации летом одобрение опять снижается с сентября на фоне второй волны вируса.
Изменилось в этом году и поведение самих клиентов - многие отказались от потребления и заемных средств в расчете на стабилизацию экономической ситуации. Лишь 35% заемщиков считают текущий момент удачным для оформления займа на какие-либо плановые покупки, свидетельствуют данные "Юником24".
Сами микрофинансисты уверены, что сектор пережил острую фазу кризиса. "В апреле россияне перешли на сберегательную модель поведения. Интерес к краткосрочному кредитованию восстановился лишь к середине - концу третьего квартала,- говорит гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров.- Однако в четвертом квартале, который обычно является ажиотажным на рынке микрозаймов, клиенты демонстрируют сдержанный интерес к краткосрочному кредитованию. Оттенок финансовой неопределенности все еще силен из-за второй волны вируса". При этом у участников рынка есть понимание, как купировать негативные процессы, говорит гендиректор МФК "Мигкредит" Олег Гришин.
В 2021 году рынку МФО придется учитывать в своей работе изменения в структуре потребления, характере занятости и доходов. Однако это не станет острой проблемой для МФО, потому что банки, скорее всего, еще в большей степени сократят объем выдачи потребительских кредитов, что высвободит для микрофинансовых организаций сегмент клиентов с повышенным риском, с которым они привыкли работать, указывают участники рынка. Одним из последствий коронакризиса уже стала переориентация части заемщиков со среднесрочных потребительских займов на "займы до зарплаты". Конечно, МФО прошли год с определенными потерями, но на фоне других отраслей экономики микрофинансовый бизнес чувствует себя достаточно уверенно, говорит операционный директор группы компаний Eqvanta (в состав входит МФК "Быстроденьги", МКК "Турбозайм") Сергей Весовщук.
Дальше все будет зависеть от развития ситуации с пандемией, заключает директор СРО "МиР" Елена Стратьева. Если ужесточения сдерживающих мер не случится, то в первом полугодии рынок выйдет на докризисный уровень конца 2019 - начала 2020 годов. Если основываться на позитивном прогнозе, то в следующем году количество выданных займов может вырасти на 5-10%, предполагает гендиректор "Юником24" Юрий Кудряков. Существенного роста просрочки также вряд ли стоит ожидать, продолжает Елена Стратьева. "Компании хоть и смягчили скоринг в августе-сентябре, но все равно не вернули уровень одобрения к докризисному",- поясняет она.
Кроме того, 2021 год также будет отмечен консолидацией рынка МФО, уверен господин Гришин: рынок покинут небольшие организации, которые работали в офлайне.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4604781

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5 | След. | Конец 
Все новости


Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама